Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 772
Page 1
TumbuhBersamaDANAMON
BERTRANSFORMASI DAN
BERINOVASI UNTUK
MASA DEPAN
2023 LAPORAN TAHUNAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK
Page 2
TumbuhBersamaDANAMON BERTRANSFORMASI DAN BERINOVASI UNTUK MASA DEPAN PENJELASAN TEMA Sebagai pihak yang peduli dan membantu jutaan nasabah, karyawan, serta masyarakat, Danamon telah berperan penting dalam mendukung para pemangku kepentingan untuk tumbuh sejahtera. Sembari merayakan hari jadi Danamon yang ke-67 tahun, kami memegang teguh komitmen untuk #tumbuhbersama. Sepanjang tahun Danamon terus bertransformasi dan berinovasi untuk menghadirkan produk, layanan, dan solusi keuangan yang holistik bagi individu maupun bisnis di seluruh Indonesia, untuk memberikan nilai tambah dan mendukung nasabah, karyawan, serta masyarakat pada umumnya untuk maju. Upaya-upaya tersebut mencerminkan keyakinan kami bahwa kunci kesuksesan Danamon adalah kemampuan untuk memajukan kesejahteraan jangka panjang dari para pemangku kepentingan yang kami layani. Sehingga kita tumbuh sejahtera bersama, sekarang maupun di masa depan. PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 3
KESINAMBUNGAN
TEMA 2022
#BersamaBersinergi
Menghadirkan Solusi
Keuangan Komprehensif
Sinergi merupakan bentuk ideal dari sebuah kolaborasi, di mana setiap pihak yang terlibat
mendapatkan manfaat dari kolaborasi tersebut. Ungkapan Bersama Bersinergi dipilih sebagai
tema Laporan Tahunan Danamon di tahun 2022, karena Danamon ingin mewujudkan ekosistem
di mana setiap pemangku kepentingan dapat tumbuh, baik Danamon, maupun nasabah dan mitra
kolaborasi.
Dengan tujuan menjadi bank pilihan, sinergi yang terbentuk antara Danamon, Adira Finance dan
MUFG dibangun untuk menciptakan solusi keuangan komprehensif bagi setiap segmen nasabah.
Danamon mengoptimalisasikan solusi keuangan yang komprehensif ini dengan memanfaatkan
jaringan hybrid dari ekosistem mitra di berbagai sektor industri, termasuk ekosistem otomotif
dan real estat.
Di tahun 2022, strategi Danamon fokus pada pengembangan kemitraan yang berkelanjutan.
Di satu sisi, kolaborasi bisnis dengan MUFG dan kemitraan digital diupayakan guna memperluas
jangkauan pangsa pasar. Sementara di saat yang sama, Danamon juga fokus pada upaya
kolaborasi dengan karyawan Danamon dan berbagai elemen komunitas seperti digitalisasi,
program penurunan karbon emisi karbon, serta dukungan pada kesejahteraan masyarakat.
Dengan #BersamaBersinergi, Danamon secara konsisten menghadirkan solusi keuangan
komprehensif yang inovatif dan relevan dengan kebutuhan dan preferensi nasabah yang terus
berkembang, baik nasabah individu maupun korporasi di Indonesia, di setiap segmen ekonomi
dan tahapan kehidupan nasabah.
2021
Memberi Kendali kepada Nasabah Melalui
Kolaborasi dan Inovasi yang Berkelanjutan
Keberhasilan Danamon dalam melewati masa pandemi selama 2021 adalah implementasi strategi
bisnis yang tepat ditopang dengan budaya kolaborasi dan inovasi serta dukungan yang kuat dan
berkelanjutan dari MUFG selaku pemegang saham pengendali kami. Masa pandemi yang telah
kami hadapi pada tahun sebelumnya, mendorong Danamon untuk berinovasi dan mengakselerasi
layanan perbankan dan keuangan digital baik untuk perbankan konvensional, syariah maupun
entitas anak. Layanan perbankan dan keuangan digital D-Bank PRO dan Waqaf serta Adiraku yang
dikembangkan dengan fitur sesuai dengan kebutuhan nasabah mampu mengoptimalkan peluang
bisnis sekaligus menciptakan lebih banyak interaksi dengan nasabah maupun calon nasabah di
semua segmen usaha. Alhasil, kami mampu meraih kinerja yang solid di tengah pandemi dengan
senantiasa memprioritaskan layanan nasabah yang berkualitas, menjalankan best practice tata
kelola perusahaan sekaligus menjaga keselarasan antara aspek ekonomi.
2020
Beradaptasi dengan New Normal yang
Konsisten Berfokus kepada Nasabah
Pandemi COVID-19 telah memengaruhi setiap aspek ekonomi dan kehidupan. Perusahaan di
semua sektor terkena dampak, dari yang kecil hingga yang besar. Selama periode ini Danamon
telah menunjukkan ketahanannya dalam menghadapi tantangan-tantangan. Karyawan kami
telah menunjukkan bahwa mereka fleksibel dan responsif, dan terus melayani nasabah dan
mempertahankan kepercayaan mereka. Inilah yang ingin kami refleksikan dalam laporan tahunan
ini.
Pandemi juga telah mendorong migrasi produk dan layanan ke digital, dan Danamon cukup gesit
untuk merespon. Kami menyadari bahwa investasi di bidang digital dan sumber daya manusia
adalah fondasi pertumbuhan masa depan yang berkelanjutan dalam jangka panjang, dan hal ini
juga tercermin dalam laporan tahunan ini.
Terakhir, kami ingin menekankan bahwa mengatasi tantangan ini adalah upaya bersama. Kami
tidak bekerja sendiri. Bagian penting dari perjalanan menuju new normal adalah memperkuat
keterlibatan dengan pemangku kepentingan dan dengan komunitas yang kami layani. Ketika
komunitas di sekitar kami menjadi lebih baik, kami juga berkinerja lebih baik.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 1
Page 4
BERTRANSFORMASI DAN BERINOVASI PADA
APLIKASI SATU KENDALI LAYANAN
E-BANKING DARI DANAMON
Akses Fleksibel Aman dan Terkendali Banyak Promonya
Pembukaan Akun Baru & Pengajuan Kredit
Transfer, Pengiriman Uang &
Pembayaran (76 billers)
Penarikan Tunai Tanpa Kartu
Wealth Management
(Primary Bonds &
Asuransi)
Akun Multicurrency &
FX Online (Live Rate)
Manajemen Kartu Debit &
Kredit
CABANG TERSEBAR
DI 18 KOTA TELAH
DITRANSFORMASI
High Touch Engagement
2 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 5
JARINGAN KAMI
INTERNET BANKING UNTUK
KENDALI BISNIS ANDA
Kemudahan Berbagai Transaksi Bisnis dengan Danamon Cash Connect:
Manajemen Invoice Financial
Supply Chain
Pembayaran Massal/Payroll
Antar Bank
Transfer setiap saat
efisien dan Real Time
via BI FAST
Manajemen
Virtual Account
Pembayaran Pajak
Single & Multi, serta
tagihan lainnya
Kemudahan Transfer
Mata Uang Asing
dengan Kurs & Biaya
Kompetitif
Pengalaman Sarana Mendapatkan
Omni Channel Jasa Konsultasi &
Berkomunitas 3
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 6
DAFTAR ISI 91
94
96
Profil Dewan Pengawas Syariah
Profil Pihak Independen
Demografis Karyawan
ifc Penjelasan Tema 98 Komposisi Pemegang Saham
1 Kesinambungan Tema 100 Pemegang Saham Utama dan Pengendali
2 Ikhtisar Transformasi dan Inovasi 101 Kronologis Pencatatan Saham
4 Daftar Isi 102 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya
104 Struktur Grup Perusahaan
106 Akuntan Publik & Kantor Akuntan Publik
RINGKASAN KINERJA 106 Lembaga & Profesi Penunjang Pasar Modal
107 Penghargaan & Sertifikasi
111 Informasi pada Situs Web Perusahaan
8 Ikhtisar Keuangan Konsolidasi 2023
10 Ikhtisar Keuangan
13 Ikhtisar Syariah ANALISIS & PEMBAHASAN
16 Ikhtisar Saham MANAJEMEN
18 Informasi tentang Obligasi
19 Peringkat Kredit 114 Tinjauan Ekonomi Makro
20 Peristiwa Penting 115 Tinjauan Industri Perbankan
117 Tinjauan Strategis
118 Prospek Usaha
LAPORAN MANAJEMEN 120 Tinjauan Operasional Segmen Usaha
121 Enterprise Banking
122 Treasury & Capital Market
26 Laporan Dewan Komisaris
124 Transaction Banking
32 Dewan Komisaris
126 Perbankan Usaha Kecil dan Menengah
34 Laporan Direksi
128 Perbankan Konsumen
44 Direksi
130 Grup Marketing
46 Laporan Dewan Pengawas Syariah
135 Perbankan Syariah
47 Dewan Pengawas Syariah
138 PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk.
48 Pernyataan Tanggung Jawab atas Laporan
142 Struktur Organisasi Adira Finance
Tahunan
144 Tinjauan Keuangan
PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN
OPERASIONAL
54 Sekilas Perusahaan
165 Manajemen Risiko
55 Identitas Perusahaan
322 Pengelolaan Sumber Daya Manusia
56 Kegiatan Usaha
58 Jejak Langkah 326 Teknologi Informasi
62 Visi dan Misi 330 Operasional
64 Nilai Perusahaan
65 Logo Perusahaan
66 Wilayah Operasional
68 Struktur Organisasi
76 Profil Dewan Komisaris
82 Profil Direksi
4 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 7
461 Budaya Perusahaan
TATA KELOLA 462 Kode Etik
PERUSAHAAN 463 Kebijakan Anti Penyuapan dan Korupsi
464 Kebijakan Anti-Fraud
335 Tata Kelola Perusahaan 464 Penyimpangan Internal
338 Kebijakan, Organ, dan Penerapan Tata Kelola 465 Sistem Pelaporan Pelanggaran
Danamon 467 Penerapan Pedoman Tata Kelola
341 Fokus dan Pencapaian Penerapan Tata Kelola Perusahaan Terbuka
Danamon Tahun 2023 471 Tata Kelola Terintegrasi
342 Penilaian Penerapan Tata Kelola Danamon 472 Laporan Penerapan Tata Kelola Terintegrasi
Tahun 2023 480 Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi
344 Penilaian Eksternal 481 Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi
344 Penghargaan atas Pelaksanaan Tata Kelola 482 Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi
344 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Danamon 483 Penilaian Sendiri Pelaksanaan
345 Rapat Umum Pemegang Saham Tata Kelola Terintegrasi Tahun 2023
354 Dewan Komisaris 485 Penerapan ASEAN Corporate Governance
366 Komite-Komite di Bawah Dewan Komisaris Scorecard
390 Direksi 494 Unit Usaha Syariah (UUS)
406 Komite-Komite di Bawah Direksi 495 Tata Kelola Unit Usaha Syariah (UUS)
421 Hubungan dan Transaksi Afiliasi Anggota Direksi,
Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Utama
422 Sekretaris Perusahaan
DATA PERUSAHAAN
425 Fungsi Kepatuhan Bank
433 Penerapan Program Anti Pencucian Uang (APU),
Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT), dan 513 Produk dan Layanan
Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata 526 Pejabat Eksekutif Senior dan Pejabat Eksekutif
Pemusnah Massal (PPPSPM) 530 Kantor Cabang dan Kantor Cabang Syariah
437 Satuan Kerja Audit Intern (SKAI)
442 Akuntan Perseroan/Eksternal Auditor
444 Manajemen Risiko LAPORAN KEUANGAN
445 Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan
Penyediaan Dana Besar
545 Laporan Keuangan
446 Sistem Pengendalian Internal
447 Permasalahan Hukum dan Perkara Penting yang
Dihadapi Perusahaan, Perusahaan Anak, Anggota
Direksi, dan/atau Anggota Dewan Komisaris
448 Perkara Penting yang Dihadapi Danamon
449 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non
Keuangan Bank
450 Kebijakan Remunerasi
455 Buy Back Saham dan Buy Back Obligasi Bank
455 Transaksi yang Mengandung Benturan
Kepentingan
455 Rencana Strategis Bank
456 Akses Informasi Perusahaan
456 Hubungan Investor
457 Corporate Communications
458 Service Excellence & Customer Care
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 5
Page 8
Page 9
KILAS KINERJA 8 Ikhtisar Keuangan Konsolidasi 2023 10 Ikhtisar Keuangan 13 Ikhtisar Syariah 16 Ikhtisar Saham 18 Informasi tentang Obligasi 19 Peringkat Kredit 20 Peristiwa Penting
Page 10
RINGKASAN
KINERJA
IKHTISAR KEUANGAN
KONSOLIDASI 2023
6
Pertumbuhan laba bersih
% yang berkelanjutan
Laba bersih tumbuh 6% YoY menjadi
sebesar Rp3,5 triliun.
19 %
Mencapai Rekor
Kredit Tertinggi
Total Kredit tumbuh 19% YoY
mencapai Rp172,9 triliun, didukung
oleh pertumbuhan di seluruh lini bisnis.
8 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 11
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
2,2
%
Kualitas aset yang
tetap terjaga
ANALISIS & PEMBAHASAN
NPL bruto tercatat sebesar 2,2% di tahun
MANAJEMEN
2023, membaik dibandingkan tahun
sebelumnya sebesar 2,6%.
265,9 TINJAUAN OPERASIONAL
%
NPL Coverage
yang tinggi
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
NPL Coverage mencapai 265,9% dari
230,8% pada tahun sebelumnya.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 9
Page 12
RINGKASAN
KINERJA
IKHTISAR
KEUANGAN
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASI
(dalam Rp miliar)
Keterangan 2023 2022 2021*
Aset 221.305 197.730 192.207
Surat Berharga - Bruto 3.615 2.964 5.534
Obligasi Pemerintah 16.318 18.786 30.338
Kredit yang Diberikan – Bruto a) 172.919 144.900 127.708
Investasi dalam Saham 467 82 82
Simpanan Nasabah dan Bank Lain b)
141.444 127.355 123.354
Total Pendanaan c) 156.484 137.189 134.405
Total Liabilitas 171.345 150.251 147.010
Total Ekuitas 49.959 47.478 45.197
Jumlah Saham yang Diterbitkan dan Disetor Penuh 9.773.552.870 9.773.552.870 9.773.552.870
(dalam satuan)
* Disajikan kembali
LAPORAN LABA RUGI KONSOLIDASI
(dalam Rp miliar)
Keterangan 2023 2022 2021*
Pendapatan Bunga – Neto 15.216 14.120 13.747
Pendapatan Operasional Lainnya – Neto 4.260 3.930 3.992
Beban Operasional Lainnya 14.695 13.459 15.324
Laba Operasional 4.782 4.591 2.415
Pendapatan (Beban) Non-Operasional (88) (187) (134)
Laba sebelum Beban Pajak 4.694 4.405 2.281
Beban Pajak Penghasilan 1.036 975 613
Laba Bersih Tahun Berjalan 3.658 3.430 1.668
Pendapatan setelah Beban Pajak Penghasilan 3.658 3.430 1.668
Laba bersih yang Dapat Diatribusikan kepada Pemegang Ekuitas 3.504 3.302 1.571
Entitas induk
Laba bersih yang Dapat Diatribusikan kepada Kepentingan Non- 154 128 97
Pengendali
Pendapatan Komprehensif yang Dapat Diatribusikan kepada 3.549 2.746 1.759
Pemegang Ekuitas Entitas induk
Pendapatan Komprehensif yang Dapat Diatribusikan kepada 150 134 115
Kepentingan Non-Pengendali
Laba Bersih Per Saham (nilai penuh) 359 338 161
* Disajikan kembali
10 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 13
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
(dalam Rp miliar)
Description 2023 2022 2021*
Pengukuran Kembali Keuntungan/(Kerugian) Imbalan Pasca Kerja (126) 1 271
Aset Keuangan Diukur pada Nilai Wajar:
1. Perubahan Nilai Wajar Tahun Berjalan 188 (564) (16)
2. Jumlah yang Ditransfer ke Laba Rugi Sehubungan dengan (16) (201) (186)
PROFIL PERUSAHAAN
Perubahan Nilai Wajar
Perubahan Nilai Wajar pada Lindung Nilai Arus Kas 3 74 200
Pajak Penghasilan terkait dengan Penghasilan Komprehensif Lain (39) 152 (65)
Total Penghasilan Komprehensif 3.698 2.880 1.874
* Disajikan kembali
RASIO KEUANGAN
2023
ANALISIS & PEMBAHASAN
Rasio Keuangan Utama (%) 2022 2021*
Modal
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 27,5 26,3 26,8
MANAJEMEN
KPMM Modal Inti 26,5 25,5 25,9
KPMM Modal Pelengkap 1,0 0,9 0,9
Aset terhadap Ekuitas (x) 4,4 4,2 4,3
Kualitas Aset
Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non-Produktif Bermasalah 1,3 1,4 1,5
terhadap Total Aset Produktif dan Aset Non-Produktif
TINJAUAN OPERASIONAL
Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aktiva Produktif 1,2 1,3 1,4
Rasio Kredit Bermasalah (NPL) – Bruto 2,2 2,6 2,7
Rasio Kredit Bermasalah (NPL) – Bersih 0,3 0,2 0,4
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan terhadap Aset 4,6 4,6 4,3
Produktif
Loan Loss Coverage 265,9 230,8 225,6
Pendapatan
Imbal Hasil Rata-rata Aktiva (ROAA) Sebelum Pajak 2,3 2,3 1,2
Imbal Hasil Rata-rata Aktiva (ROAA) Setelah Pajak 1,7 1,7 0,8
Imbal Hasil Rata-rata Ekuitas (ROAE) 8,3 8,3 4,1
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Liabilitas terhadap Aktiva 0,8 0,8 0,8
Liabilitas terhadap Ekuitas 3,4 3,2 3,3
Marjin Bunga Bersih (NIM) 7,7 7,7 7,5
Rasio biaya terhadap pendapatan 51,6 50,1 47,7
Rasio Penghasilan Operasional Lain terhadap Penghasilan 75,7 72,9 86,6
Operasional
Biaya Dana 3,5 2,4 3,0
Likuiditas
DATA PERUSAHAAN
Loan to Deposit Ratio (LDR) 96,6 91,0 84,6
Rasio CASA 52,3 63,9 59,1
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 11
Page 14
RINGKASAN
KINERJA
RASIO KEUANGAN
Rasio Keuangan Utama (%) 2023 2022 2021*
Kepatuhan
1. a. Presentase Pelanggaran BMPK
a.1. Pihak Terkait - - -
a.2. Pihak Tidak Terkait - - -
b. Presentase Pelampauan BMPK
b.1. Pihak Terkait - - -
b.2. Pihak Tidak Terkait - - -
2. Persyaratan Cadangan Wajib d)
a. GWM Rupiah
I. Harian 0,0 0,0 0,5
ii. Rata-rata 7,1 7,9 3,0
b. GWM Valuta Asing 2,0 2,0 2,0
3. Posisi Devisa Net 0,9 1,4 0,8
Lainnya
Jumlah Karyawan e) 25.995 26.184 25.866
Jumlah Cabang e) 863 879 864
Total ATM & CDM 1.255 1.408 1.471
* Disajikan kembali
Angka tersebut diperoleh dari laporan keuangan konsolidasi tahun 2021, 2022, dan 2023 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Imelda dan Rekan (anggota
jaringan firma Deloitte Touche Tohmatsu Limited)
Catatan:
a) Termasuk pinjaman, piutang dari pembiayaan konsumen dan piutang sewa dari Adira Finance.
b) Termasuk simpanan nasabah dan simpanan dari bank lain.
c) Termasuk deposito, obligasi, dan pinjaman.
d) Sesuai dengan PBI No. 22/3/PBI/2020 dan PADG No. 22/10/PADG/2020 tentang GWM Rupiah dan Valuta Asing untuk Bank Umum Konvensional (BUK), Bank Umum
Syariah (BUS), dan Unit Usaha Syariah (UUS).
e) Termasuk Adira Finance.
12 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 15
RINGKASAN
KINERJA
IKHTISAR
SYARIAH
LAPORAN MANAJEMEN
(dalam Rp juta)
Net Revenue Sharing
Porsi Pemilik Dana
Pendapatan
Saldo
yang Akan
Rata-Rata Jumlah Bagi Indikasi
Jenis Penghimpun Dana Dibagihasilkan Nisbah (%)
Hasil Rate of Return (%)
A B C D E=(D/A x 100%) x 12
1. Liabilitas Kepada Bank Lain - - - - -
PROFIL PERUSAHAAN
2. Giro Mudharabah
a. Bank 215.705 1.837 10 184 1,02
b. Non Bank 1.026.517 8.742 18 1.603 1,87
3. Tabungan Mudharabah
a. Bank 216.246 1.842 13 239 1,33
b. Non Bank 991.085 8.440 8 656 0,79
4. Deposito Mudharabah
ANALISIS & PEMBAHASAN
a. Bank
- 1 Bulan 43.156 368 25 92 2,56
- 3 Bulan 56.992 485 25 121 2,55
MANAJEMEN
- 6 Bulan 2.564 22 25 5 2,34
- 12 Bulan 46.385 395 25 99 2,56
b. Non Bank
- 1 Bulan 1.366.566 11.638 25 2.909 2,55
- 3 Bulan 1.516.264 12.913 25 3.228 2,55
TINJAUAN OPERASIONAL
- 6 Bulan 461.750 3.932 25 983 2,55
- 12 Bulan 975.717 8.310 25 2.077 2,55
5. Pembiayaan yang Diterima - - - - -
Jumlah 6.918.947 58.924
(dalam Rp juta)
Pendapatan yang
Saldo Rata-rata
Diterima
Jenis Penyaluran Dana
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
A B
1. Penempatan pada Bank Lain - -
2. Piutang Murabahah
a. Bank - -
b. Non Bank 7.886.175 55.457
3. Piutang Istishna
a. Bank - -
b. Non Bank - -
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 13
Page 16
RINGKASAN
KINERJA
(dalam Rp juta)
Pendapatan yang
Saldo Rata-rata
Diterima
Jenis Penyaluran Dana
A B
4. Piutang Multijasa
a. Bank - -
b. Non Bank - -
5. Pembiayaan Gadai
a. Bank - -
b. Non Bank - -
6. Pembiayaan Mudharabah
a. Bank 100.499 563
b. Non Bank 1.521.549 7.475
7. Pembiayaan Musyarakah
a. Bank - -
b. Non Bank 2.611.011 10.425
8. Pembiayaan Sewa
a. Bank - -
b. Non Bank 584.790 (31.785)
9. Pembiayaan Lainnya
a. Bank - -
b. Non Bank 767 -
Jumlah 12.704.791 42.135
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT DAN WAKAF
(dalam Rp juta)
31 DES 23
No URAIAN 31 DES 22 31 DES 21
A. Sumber dan Penyaluran Dana Zakat
1. Penerimaan Dana Zakat yang Berasal dari:
a. Internal UUS - - -
b. Eksternal UUS 682 1.133 1.830
Total Penerimaan 682 1.133 1.830
2. Penyaluran Dana Zakat kepada Entitas Pengelola Zakat
a. Lembaga Amil Zakat 489 2.406 1.134
b. Badan Amil Zakat 1 1 -
Total penyaluran 490 2.407 1.134
B. Sumber dan Penyaluran Dana Wakaf
1. Penerimaan Dana Wakaf yang Berasal dari:
a. Internal UUS -
b. Eksternal UUS 9.036 15.191 4.250
Total Penerimaan 9.036 15.191 4.250
14 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 17
RINGKASAN
KINERJA
(dalam Rp juta)
31 DES 23
No URAIAN 31 DES 22 31 DES 21
2. Penyaluran Dana Wakaf kepada Entitas Pengelola Wakaf
a. Badan Wakaf Indonesia 733 1.045 303
LAPORAN MANAJEMEN
b. Nadzir Lain1) Yayasan Pesantren 3.788 5.112 800
c. Nadzir Lain2) DD Republika Wakaf 2.274 8.274 586
d. Nadzir Lain Yayasan Darut Tauhid
2)
600 - -
e. Lain-lain 3)
413 - -
Total penyaluran 7.808 14.431 1.689
Keterangan:
1) Disebutkan nama lembaga atau pihak sebagai nadzir dimana UUS menyalurkan paling sedikit 5% (lima persen) dari total penyaluran dana
wakaf.
2) Jika terdapat lebih dari 1 (satu) dan paling banyak 20 (dua puluh) nadzir dimana UUS menyalurkan paling sedikit 5% (lima persen), disebutkan
nama lembaga atau pihak dimaksud.
PROFIL PERUSAHAAN
3) Seluruh nadzir dimana UUS menyalurkan kurang dari 5% (lima persen) dari total penyaluran dana wakaf.
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN
(dalam Rp juta)
No URAIAN 31 DES 23 31 DES 22 31 DES 21
1. Saldo Awal Dana Kebajikan 2.072 1.560 1.551
2. Penerimaan Dana Kebajikan - - -
a. Infak dan Sedekah 90 314 113
ANALISIS & PEMBAHASAN
b. Pengembalian Dana Kebajikan Produktif
c. Denda 863 759 3.622
MANAJEMEN
d. Penerimaan Non Halal - - -
e. Lainnya - - -
Total Penerimaan 953 1.073 3.735
3. Penggunaan Dana Kebajikan
a. Dana Kebajikan Produktif - - -
TINJAUAN OPERASIONAL
b. Sumbangan 1.882 561 3.726
c. Penggunaan lainnya untuk Kepentingan Umum - - -
Total Penggunaan 1.882 561 3.726
4. Kenaikan/Penurunan Sumber Dana Kebajikan (929) 512 9
5. Saldo Akhir Dana Kebajikan 1.143 2.072 1.560
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 15
Page 18
RINGKASAN
KINERJA
IKHTISAR
SAHAM
2023
Harga Saham
(Rp) Kapitalisasi
Tertinggi Terendah Penutupan Rata-Rata Pasar (dalam
jutaan Rp)
Triwulan I 2.970 2.510 2.700 2.749 26.388.592
Triwulan II 2.960 2.740 2.820 2.813 27.561.419
Triwulan III 3.280 2.830 2.860 3.007 27.952.361
Triwulan IV 2.870 2.630 2.780 2.751 27.170.476
GRAFIK PERGERAKAN HARGA SAHAM
GRAFIK VOLUME PERDAGANGAN DAN HARGA PENUTUPAN SAHAM SELAMA TAHUN 2023
Volume
Harga Saham (Rp) (lembar saham)
3.500
16.000.000
3.000 14.000.000
12.000.000
2.500
10.000.000
2.000
8.000.000
1.500
6.000.000
1.000
4.000.000
500
2.000.000
0 0
Jan 23 Feb 23 Mar 23 Apr 23 Mei 23 Jun 23 Jul 23 Agt 23 Sep 23 Okt 23 Nov 23 Des 23
Harga Saham (Rp) Volume (lembar saham)
16 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 19
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
2022
Harga Saham
(Rp) Kapitalisasi
Tertinggi Terendah Penutupan Rata-Rata Pasar (dalam
jutaan Rp)
Triwulan I 2.470 2.280 2.440 2.372 23.847.469
Triwulan II 2.620 2.310 2.350 2.405 22.967.849
Triwulan III 2.790 2.320 2.540 2.570 24.824.824
Triwulan IV 3.790 2.590 2.730 2.994 26.681.799
PROFIL PERUSAHAAN
GRAFIK PERGERAKAN HARGA SAHAM
GRAFIK VOLUME PERDAGANGAN DAN HARGA PENUTUPAN SAHAM SELAMA TAHUN 2022
Harga Saham (Rp) Volume
4.000
40.000.000
3.500 35.000.000
ANALISIS & PEMBAHASAN
3.000 30.000.000
2.500 25.000.000
MANAJEMEN
2.000 20.000.000
1.500 15.000.000
1.000 10.000.000
500 5.000.000
TINJAUAN OPERASIONAL
0 0
Jan 22 Feb 22 Mar 22 Apr 22 Mei 22 Jun 22 Jul 22 Agt 22 Sep 22 Okt 22 Nov 22 Des 22
Harga Saham (Rp) Volume (lembar saham)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 17
Page 20
RINGKASAN
KINERJA
INFORMASI TENTANG
OBLIGASI
Untuk periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023, Danamon tidak melakukan pencatatan obligasi, sukuk
atau obligasi konversi, maupun pencatatan efek lainnya. Oleh karena itu, Perseroan tidak menyajikan informasi
terkait jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar (outstanding), tingkat bunga/imbalan, tanggal jatuh
tempo, peringkat obligasi/sukuk.
Adapun obligasi korporasi yang telat diterbitkan sebelumnya dan belum jatuh tempo per tanggal 31 Desember 2023
adalah sebagai berikut:
Jumlah
Tanggal Jadwal
(dalam jutaan
Surat Hutang penerbitan Nomor Surat Wali Amanat Pembayaran
Rupiah)
Efektif Bunga
Obligasi Berkelanjutan III Tahap V Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 2.014.000 PT Bank Negara Triwulanan
Adira Finance Tahun 2017 (Obligasi Indonesia (Persero) Tbk.
Berkelanjutan III Tahap V)
Obligasi Berkelanjutan III Adira Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 769.000 PT Bank Negara Triwulanan
Finance Tahap VI Tahun 2017 Indonesia (Persero) Tbk.
(Obligasi Berkelanjutan III Tahap VI)
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 1.300.000 PT Bank Negara Triwulanan
Finance Tahap I Tahun 2017 (Obligasi Indonesia (Persero) Tbk.
Berkelanjutan IV Tahap I)
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 1.630.000 PT Bank Negara Triwulanan
Finance Tahap II Tahun 2018 (Obligasi Indonesia (Persero) Tbk.
Berkelanjutan IV Tahap II)
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap III Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 2.260.000 PT Bank Negara Triwulanan
Tahun 2018 Adira Finance (Obligasi Indonesia (Persero) Tbk.
Berkelanjutan IV Tahap III)
Obligasi Berkelanjutan Adira Finance Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 618.000 PT Bank Negara Triwulanan
Tahap IV Tahun 2018 (Obligasi Indonesia (Persero) Tbk.
Berkelanjutan IV Tahap IV)
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap V Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 2.000.000 PT Bank Negara Triwulanan
Tahun 2019 Adira Finance (Obligasi Indonesia (Persero) Tbk.
Berkelanjutan IV Tahap V)
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 1.192.000 PT Bank Negara Triwulanan
Finance Tahap VI Tahun 2019 Indonesia (Persero) Tbk.
(Obligasi Berkelanjutan IV Tahap VI)
Obligasi Berkelanjutan V Tahap I Juni 2020 No. S-182/D.04/2020 1.300.000 PT Bank Negara Triwulanan
Tahun 2020 Adira Finance (Obligasi Indonesia (Persero) Tbk.
Berkelanjutan V Tahap I)
Obligasi Berkelanjutan V Adira Juni 2020 No. S-182/D.04/2020 1.300.000 PT Bank Negara Triwulanan
Finance Tahap II Tahun 2021 (Obligasi Indonesia (Persero) Tbk.
Berkelanjutan V Tahap II)
Obligasi Berkelanjutan V Adira Juni 2020 No. S-182/D.04/2020 1.700.000 PT Bank Negara Triwulanan
Finance Tahap III Tahun 2022 Indonesia (Persero) Tbk.
(Obligasi Berkelanjutan V Tahap III)
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Juni 2023 No. S-164/D.04/2023 1.700.000 PT Bank Negara Triwulanan
Finance Tahap I Tahun 2023 (Obligasi Indonesia (Persero) Tbk.
Berkelanjutan VI Tahap I)
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Juni 2023 No. S-164/D.04/2023 1.250.000 PT Bank Negara Triwulanan
Finance Tahap II Tahun 2023 (Obligasi Indonesia (Persero) Tbk.
Berkelanjutan VI Tahap II)
Adira Finance Lanjutan Sukuk Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 386.000 PT Bank Negara Triwulanan
Mudharabah II Tahap III Tahun 2017 Indonesia (Persero) Tbk.
(Lanjutan Sukuk Mudharabah II Tahap
III)
Adira Finance Lanjutan Sukuk Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 200.000 PT Bank Negara Triwulanan
Mudharabah III Tahap I Tahun 2017 Indonesia (Persero) Tbk.
(Lanjutan Sukuk Mudharabah III
Tahap I)
18 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 21
RINGKASAN
KINERJA
Jumlah
Tanggal Jadwal
(dalam jutaan
Surat Hutang penerbitan Nomor Surat Wali Amanat Pembayaran
Rupiah)
Efektif Bunga
Adira Finance Lanjutan Sukuk Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 490.000 PT Bank Negara Triwulanan
Mudharabah III Tahap II Tahun 2018 Indonesia (Persero) Tbk.
(Lanjutan Sukuk Mudharabah III
LAPORAN MANAJEMEN
Tahap II)
Adira Finance Lanjutan Sukuk Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 214.000 PT Bank Negara Triwulanan
Mudharabah III Tahap III Tahun 2018 Indonesia (Persero) Tbk.
(Lanjutan Sukuk Mudharabah III
Tahap III)
Adira Finance Lanjutan Sukuk Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 96.000 PT Bank Negara Triwulanan
Mudharabah III Tahap IV Tahun 2019 Indonesia (Persero) Tbk.
(Lanjutan Sukuk Mudharabah III
Tahap IV)
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan Juni 2020 No. S-182/D.04/2020 200.000 PT Bank Negara Triwulanan
IV Adira Finance Tahap I Tahun 2020 Indonesia (Persero) Tbk.
(Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV
PROFIL PERUSAHAAN
Tahap I)
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Juni 2020 No. S-182/D.04/2020 200.000 PT Bank Negara Triwulanan
Adira Finance Tahap II Tahun 2021 Indonesia (Persero) Tbk.
(Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV
Tahap II)
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Juni 2020 No. S-182/D.04/2020 300.000 PT Bank Negara Triwulanan
Adira Finance Tahap III Tahun 2022 Indonesia (Persero) Tbk.
(Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV
Tahap III)
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan Juni 2023 No. S-164/D.04/2023 300.000 PT Bank Negara Triwulanan
V Adira Finance Tahap I Tahun 2023 Indonesia (Persero) Tbk.
(Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V
ANALISIS & PEMBAHASAN
Tahap I)
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Juni 2023 No. S-164/D.04/2023 300.000 PT Bank Negara Triwulanan
Adira Finance Tahap II Tahun 2023 Indonesia (Persero) Tbk.
(Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V
MANAJEMEN
Tahap II)
PERINGKAT
KREDIT
TINJAUAN OPERASIONAL
Pefindo Outlook Stable
Mei 2023
Corporate Rating idAAA
Fitch Rating Outlook Stable
Juli 2023
LT Issuer Default Rating BBB
ST Issuer Default Rating F2
National Long Term AAA (idn)
National Short Term F1+(idn)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Shareholder Support Rating bbb
Viabillity Rating bb
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 19
Page 22
RINGKASAN
KINERJA
PERISTIWA PENTING
KERJASAMA BISNIS DAN KEMITRAAN
Corporate Development – Garuda Ekosistem Otomotif
Fund Official Partner International Indonesia Motor
Penempatan dana pada Garuda Fund, dana Show (IIMS) 2023, berkolaborasi dengan Adira
ventura untuk mendukung fintech Indonesia. Finance dan didukung oleh MUFG.
31 Januari 2023 Jakarta, 16 – 26 Februari 2023 dan
Surabaya, 31 Mei – 4 Juni 2023
Berkolaborasi dengan MUFG dan Corporate Development –
Bank Partner Mandala Finance
Business and Investment Matching Fair 2023. Adira Finance menandatangani perjanjian
bersyarat untuk mengakuisisi PT Mandala
Multifinance Tbk.
22-24 dan 27 Februari 2023 23 Juni 2023
Perayaan 67 Tahun Danamon Perayaan 33 Tahun Adira Finance
Pameran travel, lifestyle, F&B, real estat, dan Adira Festival di 5 kota di seluruh Indonesia.
pameran otomotif di Central Park Mall, Jakarta.
20 – 23 Juli 2023 Agustus – Desember 2023
20 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 23
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
Digital Partnership - Bareksa Corporate Development – Home
Integrasi fitur direct debit dengan aplikasi Credit Indonesia
Bareksa. Adira Finance menyelesaikan akuisisi di
PT Home Credit Indonesia.
27 September 2023 2 Oktober 2023
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Digital Partnership - KlikDokter Berkolaborasi dengan MUFG dan
TINJAUAN OPERASIONAL
Kolaborasi aplikasi D-Bank PRO dengan Bank Partner
aplikasi KlikDokter. Business Matching Fair - Industri F&B.
31 Oktober 2023 7 Desember 2023
Corporate Development - Standard
Chartered Bank Indonesia
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Menyelesaikan akuisisi portofolio kredit bisnis ritel
dari Bank Standard Chartered Indonesia
8 Desember 2023
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 21
Page 24
RINGKASAN
KINERJA
CUSTOMER ENGAGEMENT
Perayaan Tahun Baru Imlek Danamon Wealth Series
Acara makan malam bersama nasabah di 4 kota di “How High Can We Go”
Indonesia.
Januari – Februari 2023 10 May 2023
Danamon Privilege Danamon Wealth Series
Privilege Night dengan Danamon Hadiah Beruntun. “Turning Challenges into Opportunities”
22 Agustus 2023 28 September 2023
Danamon Optimal Danamon Privilege Connect
Sponsor utama pada Bridestory Market 2023. Acara Privilege Community.
5-8 Oktober 2023 Oktober – Desember 2023
22 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 25
RINGKASAN
KINERJA
SUSTAINABILITY
LAPORAN MANAJEMEN
Sustainable Social Loan – PT Pegadaian
Merintis Kesepakatan senilai Rp1 triliun berkolaborasi
dengan PT Pegadaian.
18 Januari 2023
PROFIL PERUSAHAAN
Reboisasi dan Restorasi Habitat
Penanaman 32.000 pohon mangrove di 4 lokasi di
seluruh Indonesia.
ANALISIS & PEMBAHASAN
Februari – Desember 2023
MANAJEMEN
Literasi Keuangan untuk semua
TINJAUAN OPERASIONAL
Program Danamon Peduli berkolaborasi dengan Sunyi
Academy Foundation.
30 Oktober – 17 November 2023
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Sharia Social Financing –
PT Permodalan Nasional Madani
Berkolaborasi dengan MUFG, menandatangani
perjanjian pertama dengan PT Permodalan Nasional
Madani senilai Rp500 miliar.
12 Desember 2023
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 23
Page 26
Page 27
LAPORAN MANAJEMEN 26 Laporan Dewan Komisaris 32 Dewan Komisaris 34 Laporan Direksi 44 Direksi 46 Laporan Dewan Pengawas Syariah 47 Dewan Pengawas Syariah 48 Pernyataan Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan
Page 28
LAPORAN
MANAJEMEN
LAPORAN
DEWAN KOMISARIS
Yasushi Itagaki
Komisaris Utama
26 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 29
RINGKASAN
KINERJA
Semangat Tumbuh Bersama, yang menjadi tema laporan
LAPORAN MANAJEMEN
tahunan tahun ini, merangkum pendekatan Danamon yang
berfokus pada nasabah serta keyakinan bahwa jalan menuju
pertumbuhan berkelanjutan adalah dengan tumbuh bersama
dengan para pemangku kepentingan. Filosofi ini, yang telah
menopang dan membimbing Danamon selama 67 tahun
keberadaannya di Indonesia, kini menjadi semakin relevan dari
sebelumnya di era masyarakat yang bergerak cepat dan saling
terhubung.
PROFIL PERUSAHAAN
Para Pemegang Saham dan Pemangku bank sentral di dunia untuk menaikkan suku bunga.
& PEMBAHASAN
ANALISIS MANAJEMEN
Kepentingan yang Terhormat Pada bulan Oktober 2023, Bank Indonesia akhirnya
menaikkan acuan BI 7-Day Reverse Repo Rate (BI7DRR)
PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Di tengah latar belakang perekonomian yang kompleks sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 6,00% untuk
ANALISIS
dan dinamis, pada tahun 2023 Danamon berhasil menjaga kestabilan nilai tukar rupiah dan sebagai
menjalankan strateginya bersama MUFG dan Adira langkah pre-emptive dan forward-looking untuk
Finance dan kembali mencapai rekor tertinggi dalam memitigasi inflasi. Tingkat bunga BI7DRR selanjutnya
hal pinjaman dan pendanaan. Pada tahun ini, kami dipertahankan hingga akhir tahun.
menyambut tambahan anggota MUFG di Indonesia
dan melakukan beberapa inisiatif strategis seperti Dampaknya, laju pertumbuhan perekonomian
TINJAUAN OPERASIONAL
penempatan dana modal ventura dan akuisisi Indonesia sedikit melambat pada tahun 2023 menjadi
portofolio, untuk mengakselerasi pertumbuhan serta 5,0% year-on-year (YoY) dari 5,3% YoY pada tahun
memperluas prospek kolaborasi. sebelumnya, namun masih mampu menunjukkan
kinerja yang jauh di atas rata-rata global. Purchasing
Semangat Tumbuh Bersama, yang menjadi tema Managers’ Index (PMI), yang merupakan indikator yang
laporan tahunan tahun ini, merangkum pendekatan mencerminkan tingkat kepercayaan sektor manufaktur
Danamon yang berfokus pada nasabah serta keyakinan dan mempengaruhi pasar saham serta pasar valuta
bahwa jalan menuju pertumbuhan berkelanjutan asing, menunjukkan bahwa industri secara konsisten
adalah dengan tumbuh bersama dengan para berada pada fase ekspansi. Pada saat yang sama,
pemangku kepentingan. Filosofi ini, yang telah akibat penurunan harga komoditas, transaksi berjalan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
menopang dan membimbing Danamon selama 67 Indonesia kembali negatif defisit sebesar 1,6 miliar
tahun keberadaannya di Indonesia, kini menjadi USD atau 0,1% dari PDB. Total pinjaman dari industri
semakin relevan dari sebelumnya di era masyarakat perbankan tumbuh sebesar 10,4% mencapai Rp7.044,8
yang bergerak cepat dan saling terhubung. triliun dengan rasio Non-Performing Loan (NPL) yang
stabil sebesar 2,2% (gross) per 31 Desember 2023.
MAKROEKONOMI DI 2023 Nilai tukar Rupiah terhadap Dolar Amerika Serikat
Perekonomian global terus tumbuh pada tahun 2023, menguat sebesar 1,1% (YoY) pada penutupan tahun ini,
meskipun pada tingkat yang lebih lambat dari perkiraan tidak jauh dari angka tahun lalu.
karena berlanjutnya ketidakstabilan geopolitik dan
DATA PERUSAHAAN
tingginya inflasi yang pada gilirannya memicu bank-
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 27
Page 30
LAPORAN
MANAJEMEN
PENILAIAN KINERJA DIREKSI PENGAWASAN IMPLEMENTASI STRATEGI
Dewan Komisaris menilai Direksi telah efektif mengelola Sesuai dengan mandat nya, Dewan Komisaris
Bank pada tahun 2023 dan menjalankan tugas dan mengawasi perumusan dan pelaksanaan strategi
tanggung jawabnya dengan baik. Direksi mencapai serta kebijakan Bank, dengan berkoordinasi erat
target keuangan Bank, memperkuat kapabilitas dengan Direksi. Kami memberikan masukan dan
operasional dan keuangan, serta memperdalam saran terhadap penyusunan Rencana Bisnis Bank
kolaborasi dengan ekosistem MUFG untuk mendorong dan meninjau pelaksanaannya secara berkala untuk
pertumbuhan. memastikan bahwa Bank berada pada jalur yang tepat
untuk mencapai target.
Di bawah arahan manajemen, Danamon telah
mencapai rekor tertinggi baru dalam hal total pinjaman Sepanjang tahun 2023, Danamon fokus pada
dan pendanaan dengan kualitas aset yang sehat, ekspansi bisnis serta nasabah melalui penguatan
juga telah berhasil meningkatkan tingkat Net dan transformasi saluran pemasaran, peningkatan
Interest Margin (NIM) di tengah kondisi suku bunga penawaran produk, pemanfaatan sinergi dalam
yang tinggi. Investasi yang berkelanjutan di bidang ekosistem MUFG, serta pembinaan akselerasi digital
infrastruktur teknologi informasi (IT), digital, branding, maupun kemitraan digital. Danamon memperdalam
kapabilitas sumber daya manusia, dan jaringan penetrasi bisnisnya di sejumlah ekosistem penting
cabang telah meningkatkan efisiensi terhadap proses seperti sektor otomotif dan real estat Jepang sembari
bisnis, memperbanyak keterlibatan nasabah, serta terus mengidentifikasi peluang untuk masuk di
meningkatkan digitalisasi. Inisiatif-inisiatif ini juga ekosistem industri baru. Upaya-upaya ini membuahkan
diharapkan dapat meningkatkan diferensiasi Bank hasil karena portofolio pinjaman di seluruh lini bisnis
dan memperkuat branding Bank di tengah pasar yang mengalami pertumbuhan tahunan sebesar dua digit.
kompetitif. Kredit untuk segmen Enterprise Banking and Financial
Institutions (EBFI) termasuk Trade Finance Marketable
Bank membukukan Laba Bersih Setelah Pajak (Net Securities tumbuh 15% YoY mencapai Rp78,8 triliun,
Profit After Tax/NPAT) sebesar Rp3,5 triliun, atau sedangkan kredit Usaha Kecil dan Menengah (UKM)
tumbuh 6% dari tahun sebelumnya. Total portofolio tumbuh sebesar 9% YoY mencapai Rp22,6 triliun.
pinjaman yang diberikan tumbuh 19% YoY menjadi Pertumbuhan tertinggi berasal dari kredit konsumen
Rp172,9 triliun, dan Total Pendanaan tumbuh 14% YoY yang menunjukkan peningkatan sebesar 41% YoY
menjadi Rp156,5 triliun. Rasio CASA tercatat sebesar menjadi Rp17,7 triliun.
52,3% pada akhir tahun sementara rasio NPL sebesar
2,2%, membaik dari 2,6% pada akhir tahun 2022. Memperbesar peluang kolaborasi, Danamon bersama
Dengan Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy MUFG dan MUFG Innovation Partners Co.Ltd. (MUIP)
Ratio/CAR) secara konsolidasi yang kuat sebesar 27,5% meluncurkan MUIP Garuda Fund yang didedikasikan
pada akhir tahun 2023, Danamon berada pada posisi untuk mendukung ekosistem digital Indonesia
baik untuk mendorong ekspansi bisnis, terutama melalui perusahaan rintisan fintech. Dengan bantuan
beserta dukungan MUFG. MUFG, Danamon memelopori pengembangan
Pinjaman Sosial Berkelanjutan dan juga terlibat dalam
Peringkat Danamon yang kuat dan stabil secara mengkoordinasikan sindikasi pinjaman dalam jumlah
independen menegaskan kekuatan bisnisnya. Fitch yang cukup besar.
Ratings mengafirmasi Peringkat Nasional Jangka
Panjang Danamon pada AAA(idn)/Stabil, peringkat Danamon memperluas portofolionya melalui akuisisi
tertinggi yang tersedia untuk Indonesia, dan peringkat pinjaman ritel Standard Chartered Bank Indonesia
BBB/Stabil sebagai Peringkat Jangka Panjang (SCBI). Diselesaikan pada bulan Desember 2023, akuisisi
Issuer Default Rating (IDR). Demikian pula lembaga ini bertujuan untuk memperkuat segmen Perbankan
pemeringkat efek Indonesia, Pefindo, yang terus Konsumen serta memberikan skala ekonomi yang lebih
memberikan peringkat korporasi tertinggi untuk baik untuk investasi berkelanjutan.
Danamon di idAAA/Stabil. Danamon juga merupakan
bagian dari konstituen Indeks IDX-Pefindo Prime Bank, Secara paralel, transformasi kantor cabang telah
yaitu indeks terbitan Pefindo yang dimulai sejak 2023, diperluas menjadi 53 cabang, sebagai tambahan
mencakup 10 bank emiten dengan peringkat investasi. 2 cabang percontohan pada tahun lalu. Dengan
28 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 31
RINGKASAN
KINERJA
menerapkan metodologi agile, Danamon secara Sebaliknya, laju pertumbuhan perekonomian
berkala meningkatkan kemampuan digitalnya Indonesia diperkirakan akan sedikit meningkat
melalui peluncuran fitur-fitur baru serta pembaruan dengan pertumbuhan mencapai sekitar 5,2%.
fitur di D-Bank PRO bagi nasabah. Bank juga terus Pemerintah Indonesia mengakhiri tahun 2023
mengembangkan platform digital Danamon Cash dengan posisi fiskal yang kuat dengan surplus neraca
LAPORAN MANAJEMEN
Connect untuk nasabah bisnis. Sejalan dengan perdagangan yang solid, inflasi yang terkendali, serta
preferensi nasabah untuk memilih saluran digital yang nilai tukar Rupiah yang cukup stabil, yang semuanya
terus berakselerasi, rekening New-to-Bank (NTB) yang mendukung pertumbuhan yang berkelanjutan. Faktor
didapatkan melalui saluran digital tumbuh sebesar pendukung pertumbuhan lainnya pada tahun 2024
117% dibandingkan 55% pada tahun 2022 dan 28% pada antara lain dukungan kebijakan fiskal, moneter dan
tahun 2021. Demikian pula, transaksi digital meningkat sektor riil, inflasi yang terkendali, kinerja ekspor,
menjadi 93% dari semua transaksi dibandingkan 77% peningkatan investasi, serta ekspansi sektor hilir
di tahun sebelumnya menunjukkan Bank telah berhasil dan energi hijau. Selain itu, pemilihan presiden dan
mengembangkan layanan digital yang menarik bagi pemerintahan pada kuartal pertama diperkirakan akan
nasabah. memacu belanja dalam negeri.
PROFIL PERUSAHAAN
Adira Finance, anak perusahaan Danamon, juga Secara keseluruhan, belanja rumah tangga dan dunia
berkontribusi terhadap pertumbuhan. Portofolio usaha diperkirakan akan meningkat pada tahun 2024.
pinjaman Adira Finance tumbuh sebesar 25% YoY Mengingat lebih dari separuh Produk Domestik Bruto
menjadi Rp55,7 triliun, seiring dengan menguatnya (PDB) berasal dari konsumsi rumah tangga, maka
pangsa pasar dan laba sepanjang tahun 2023. laju pertumbuhan diperkirakan akan cukup tangguh.
Danamon bersama Adira Finance turut berpartisipasi Namun, perekonomian Indonesia tidak kebal terhadap
dalam berbagai kegiatan nasional seperti menjadi risiko guncangan harga pangan dan energi, penurunan
sponsor utama di acara Indonesia International Motor ekspor, tantangan perdagangan global, dan pengetatan
ANALISIS & PEMBAHASAN
Show (IIMS) 2023, serta memperkuat kolaborasi melalui moneter lebih lanjut di luar negeri.
penjualan silang (cross-selling) kepada masing-masing
MANAJEMEN
mitra dan ekosistem dengan hasil yang baik. Oleh karena itu, Dewan Komisaris mengingatkan
manajemen untuk berhati-hati dan waspada terhadap
Pada bulan Oktober, Adira Finance bersama anak setiap perubahan yang dapat berdampak buruk
usaha MUFG di Thailand, Krungsri Bank, menyelesaikan terhadap lingkungan bisnis, serta terus fokus pada
pembelian Home Credit Indonesia (HCI), penyedia pertumbuhan dan strategi diferensiasi Danamon
pembiayaan durable goods yang bisnisnya sebagai bagian dan jaringan MUFG.
melengkapi usaha Adira Finance. Transaksi ini akan
TINJAUAN OPERASIONAL
memperkuat bisnis Adira Finance dan memperluas PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN
ekosistem Danamon, sehingga menciptakan peluang Tata kelola perusahaan yang baik (GCG) sangat penting
pertumbuhan di masa depan. bagi kelangsungan Danamon mendukung kinerja
keuangan dan operasional yang kuat. Oleh karena itu,
Gabungan dari inisiatif-inisiatif ini telah memajukan Danamon menekankan penerapan GCG di seluruh
Danamon, meningkatkan kapabilitas dan nilai proposisi jajaran organisasi, dengan mengacu pada peraturan
Bank bagi nasabah dan mitra sebagai salah satu bank serta standar lainnya yang berlaku secara internasional.
terkemuka di Indonesia dan bagian dari MUFG.
Penerapan GCG Danamon terdiri dari tiga aspek,
PROSPEK BISNIS Struktur Tata Kelola, Proses Tata Kelola, dan Hasil Tata
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Dewan Komisaris berpandangan bahwa prospek Kelola. Bank juga mempunyai Kebijakan Tata Kelola
usaha yang disusun Direksi cukup ambisius, namun Terintegrasi bagi Bank dan Konglomerasi Keuangan.
realistis, mengingat kemungkinan terjadinya
gangguan makroekonomi. Pertumbuhan ekonomi Berdasarkan penilaian Dewan Komisaris, praktik GCG
dunia diperkirakan akan melambat pada tahun 2024 Bank dinilai baik dan selaras dengan praktik terbaik
dikarenakan tingginya suku bunga dan harga energi, serta persyaratan regulasi. Dua kali implementasi
serta perlambatan pertumbuhan ekonomi Tiongkok metode penilaian mandiri (self-assessment) terhadap
dan Amerika Serikat sebagai dua perekonomian praktik GCG yang dilaksanakan setiap enam bulan
terbesar di dunia. pada tahun 2023, menunjukkan bahwa praktik GCG
DATA PERUSAHAAN
Danamon secara konsisten dinilai “Baik”.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 29
Page 32
LAPORAN
MANAJEMEN
Danamon secara berkala meninjau kembali kualitas Dewan Komisaris berpandangan bahwa visibilitas
penerapan GCG dengan mengacu pada praktik terbaik dan penerapan WBS yang konsisten akan membantu
dan perubahan pada bisnis atau lingkungannya. Hal ini menjaga integritas Danamon, mengingatkan seluruh
mencakup pemutakhiran kebijakan-kebijakan utama karyawan untuk selalu bertindak sesuai dengan budaya
jika diperlukan, seperti kebijakan yang berkaitan kepatuhan, dan meningkatkan kepercayaan seluruh
dengan manajemen risiko dan tata kelola terintegrasi, pemangku kepentingan terhadap Bank.
serta kebijakan-kebijakan lain yang penting terkait GCG.
KEMAJUAN DALAM KEBERLANJUTAN
Dalam merumuskan penilaian dan pemantauan Para Dewan Komisaris merasa senang melihat
pelaksanaan praktik GCG Danamon, Dewan Komisaris bahwa Danamon telah membuat kemajuan yang
didukung oleh beberapa komite yang secara berkala nyata dalam penerapan Rencana Aksi Keuangan
menyampaikan laporan mengenai hal-hal yang relevan Berkelanjutan (Sustainable Finance Action Plan/SFAP),
dengan GCG. Kami juga menilai kualitas kerja komite- sejalan dengan komitmen MUFG dan Bank untuk
komite ini berdasarkan jumlah dan subjek rapat, mendorong keberlanjutan. Kami berpandangan bahwa
keputusan yang diambil dalam rapat, dan ketepatan penerapan keuangan berkelanjutan Danamon pada
pelaksanaan tindakan tindak lanjut. tahun 2023 sudah sejalan dengan Peraturan Otoritas
Jasa Keuangan (OJK) No. 51/POJK.03/2017 tentang
PENERAPAN SISTEM WHISTLEBLOWING Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa
Sebagai bagian dari penguatan tata kelola perusahaan Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik.
yang baik, Danamon telah mengembangkan
dan menerapkan sistem pelaporan pelanggaran Di antara pencapaian lainnya, dari keseluruhan
(Whistleblowing System/WBS) sejalan dengan portfolio yang termasuk pada kategori pembiayaan
komitmennya untuk menerapkan tata kelola berkelanjutan meningkat dari 21% pada akhir tahun 2022
perusahaan terbaik dan melakukan praktik bisnis menjadi 22% pada akhir tahun 2023, mencerminkan
berintegritas. Mekanisme WBS sebagai wadah bagi pinjaman terkait lingkungan hidup serta peluncuran
karyawan untuk melaporkan kejadian penipuan, pinjaman untuk mendukung pengembangan UKM yang
penyalahgunaan atau kecurigaan terhadap hal tersebut juga bertujuan untuk meningkatkan inklusi keuangan.
secara rahasia dan bertanggung jawab, tanpa rasa takut Bank juga menghadirkan pilihan produk investasi
akan pembalasan. Laporan karyawan dirahasiakan Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (Environmental,
secara ketat dan identitas mereka dilindungi. Social, and Governance/ESG) secara lebih luas bagi
nasabah, sebagai bagian dari dukungan Danamon
Untuk lebih memastikan ketidakberpihakan, Danamon untuk meningkatkan kesadaran ESG di kalangan
telah menunjuk KPMG sebagai konsultan pihak ketiga masyarakat.
independen untuk mengelola sistem WBS, termasuk
menindaklanjuti dan mengelola laporan. Pihak ketiga Aspek-aspek terkait keberlanjutan terus diterapkan
akan meneruskan laporan tersebut ke tim WBS di dalam proses Bank, misalnya dalam pembaruan
Danamon, yang selanjutnya mengevaluasi kelayakan proses penjaminan kredit tahun 2023. Danamon juga
laporan tersebut dan memutuskan apakah akan berpartisipasi dalam Proyek Percontohan Taksonomi
membuka penyelidikan atau membagikan laporan Hijau sesuai arahan OJK, sebagai bagian dari upaya
tersebut kepada otoritas terkait. mendorong pengembangan industri.
Dewan Komisaris bersama Komite Audit dan unit Sebagai bagian dari komitmen bersama dengan MUFG
terkait lainnya secara berkala melakukan evaluasi dan untuk mencapai emisi gas rumah kaca nol bersih dari
menindaklanjuti setiap laporan WBS yang diterima. operasi yang dimiliki pada tahun 2030, Danamon
Laporan yang terbukti kebenarannya berdasarkan hasil mendorong pengurangan dan mitigasi jejak karbon lebih
penyidikan ditindaklanjuti dengan sanksi administratif, lanjut sepanjang tahun ini. Danamon juga berkolaborasi
mulai dari surat peringatan, mutasi, konseling, hingga dengan Adira Finance untuk menyelenggarakan
pemutusan hubungan kerja. berbagai kegiatan lingkungan dan kemasyarakatan
yang bertujuan memperkuat kesejahteraan masyarakat
dalam jangka panjang. Rincian lebih lanjut tersedia
dalam Laporan Keberlanjutan tahun ini.
30 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 33
RINGKASAN
KINERJA
Direksi akan terus memantau dan mendorong KATA PENUTUP
manajemen dalam penerapan strategi keberlanjutan Dewan Komisaris meyakini Danamon berada pada jalur
Danamon serta pengembangan keuangan pertumbuhan yang tepat melalui kolaborasi dan sinergi
berkelanjutan sebagaimana dituangkan dalam SFAP. dengan para pemangku kepentingan. Pencapaian
pada tahun 2023 telah memperkuat bisnis Danamon
LAPORAN MANAJEMEN
PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS untuk menjadi lebih berfokus pada nasabah (customer
Komposisi Dewan Komisaris Danamon mengalami centric), sebagai bagian dari peningkatan layanan yang
perubahan berdasarkan keputusan Rapat berkelanjutan bagi nasabah kami yang berharga.
Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) yang
diselenggarakan pada tanggal 31 Maret 2023. Atas nama Dewan Komisaris, saya menyampaikan
Kenichi Yamato dan Shuichi Yokoyama masing- apresiasi yang sebesar-besarnya kepada Direksi dan
masing berakhir masa jabatannya sebagai Komisaris seluruh karyawan atas kerja keras dan dedikasinya
Utama dan Komisaris Danamon pada saat RUPST 31 dalam memajukan Danamon. Saya juga mengucapkan
Maret 2023. Danamon sangat berterima kasih atas terima kasih kepada nasabah setia dan mitra Danamon
kontribusi dan layanan mereka dan berharap yang atas kepercayaan dan dukungannya.
PROFIL PERUSAHAAN
terbaik untuk mereka.
Kami juga mengucapkan terima kasih atas dukungan
Yasushi Itagaki yang masa jabatannya sebagai Direktur dan bimbingan Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia,
Utama Danamon telah berakhir, diangkat sebagai dan pemerintah Indonesia, serta menyampaikan
Komisaris Utama Danamon yang baru, dan Halim apresiasi yang tulus atas upaya berkelanjutan mereka
Alamsyah diangkat sebagai Wakil Komisaris Utama dalam membangun serta mengembangkan masyarakat
Independen, efektif berlaku setelah lulus uji kelayakan dan perekonomian yang sehat dan berkembang
dan kepatutan (fit and proper test) dari Otoritas Jasa dengan baik.
Keuangan.
ANALISIS & PEMBAHASAN
Kemajuan Danamon di usianya yang ke-67 tidak
Dengan adanya perubahan tersebut, susunan Dewan lepas dari dukungan seluruh pemangku kepentingan.
MANAJEMEN
Komisaris Danamon saat laporan tahunan ini dibuat Bank akan melakukan yang terbaik dalam menjaga
adalah sebagai berikut: kepercayaan dan keyakinan yang diberikan, serta
• Komisaris Utama: Yasushi Itagaki berupaya untuk senantiasa mengejar keunggulan
• Wakil Komisaris Utama (Independen): Halim Alamsyah sekarang maupun di masa depan.
• Komisaris Independen: Peter Benyamin Stok
• Komisaris: Nobuya Kawasaki
• Komisaris Independen: Hedy Maria Helena Lapian
TINJAUAN OPERASIONAL
• Komisaris: Dan Harsono
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Yasushi Itagaki
Komisaris Utama
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 31
Page 34
DEWAN KOMISARIS
NOBUYA KAWASAKI HEDY MARIA YASUSHI ITAGAKI
Komisaris HELENA LAPIAN Komisaris Utama
Komisaris Independen
Page 35
HALIM ALAMSYAH PETER BENYAMIN STOK DAN HARSONO
Wakil Komisaris Utama Komisaris Independen Komisaris
(Independen)
Page 36
LAPORAN
MANAJEMEN
LAPORAN
DIREKSI
Daisuke Ejima
Direktur Utama
34 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 37
RINGKASAN
KINERJA
Pada tahun 2023, kami melanjutkan kemajuan yang
LAPORAN MANAJEMEN
signifikan dalam ekspansi bisnis dan investasi. Kami
tetap konsisten dalam memanfaatkan keunikan
kami sebagai hybrid bank yang merepresentasikan
kombinasi antara keberadaan lokal yang kuat dengan
keahlian global MUFG.
PROFIL PERUSAHAAN
Pemegang Saham dan Pemangku Dari perspektif grup finansial, MUFG secara terus
ANALISIS & PEMBAHASAN
Kepentingan yang Terhormat, menerus memperluas investasinya di Indonesia.
Salah satunya adalah penempatan dana ventura
MANAJEMEN
Menandai usia Danamon yang ke-67 tahun, dengan (“Garuda Fund”) bersama Danamon untuk mendukung
kerendahan hati, kami menyampaikan laporan pertumbuhan perusahaan rintisan di Indonesia dan
keuangan dan kinerja Danamon untuk tahun fiskal memperluas ekosistem kolaborasi Danamon. Adira
2023. Finance dan Bank Krungsri (anak perusahaan MUFG di
Thailand) telah menuntaskan akuisisi PT Home Credit
Danamon berhasil mencatatkan tonggak sejarah baru Indonesia (HCI), sebuah proses yang telah dimulai
di tahun 2023 dengan mencatatkan rekor baru dalam sejak tahun 2022. MUFG dan Adira Finance juga telah
TINJAUAN OPERASIONAL
hal pinjaman dan pendanaan. Jumlah pinjaman yang menandatangani akuisisi PT Mandala Mutifinance Tbk.
diberikan mencapai Rp172,9 triliun, tumbuh sebesar (Mandala Finance) dan transaksi ini diharapkan selesai
19% YoY. Total pendanaan tumbuh sebesar 14% YoY pada awal tahun 2024.
hingga mencapai Rp156,5 triliun. Pendanaan granular
tumbuh sebesar 10% YoY dengan rasio CASA sebesar Sepanjang tahun 2023, Danamon berhasil meraih
52,3% pada akhir tahun. Eksekusi strategi yang kami pencapaian yang signifikan dengan mengusung
lakukan berhasil meningkatkan Laba Bersih Setelah semangat “Tumbuh Bersama”, sebagaimana tercermin
Pajak (NPAT) sebesar 6% YoY menjadi Rp3,5 triliun. pada tema laporan tahunan ini. Tema ini merupakan
Secara keseluruhan, Bank berhasil untuk terus perwujudan komitmen kami untuk mendukung
memperluas basis pelanggannya dan menutup tahun nasabah kami, membantu mereka dalam bertumbuh
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
dengan neraca dan profitabilitas yang kuat. dan meraih kesejahteraan bersama dengan Danamon
dalam setiap tahap perjalanan hidup mereka.
Pada tahun 2023, kami melanjutkan kemajuan yang
signifikan dalam ekspansi bisnis dan investasi kami.
Kami tetap konsisten dalam memanfaatkan keunikan
kami sebagai bank hybrid yang merepresentasikan
kombinasi antara keberadaan lokal dan pengalaman
lokal yang kuat dengan keahlian global MUFG.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 35
Page 38
LAPORAN
MANAJEMEN
TINJAUAN EKONOMI DAN INDUSTRI Berdasarkan data Gabungan Industri Kendaraan
Laju perekonomian global semakin melambat di tahun Bermotor Indonesia (GAIKINDO), penjualan kendaraan
2023, disebabkan oleh meningkatnya ketidakpastian roda empat (4W) menurun sebesar sebesar 2% menjadi
geopolitik terkait konflik di Ukraina dan Timur Tengah, 998.059 unit, hampir mendekati posisi prapandemi.
tingginya laju inflasi, serta pengetatan kebijakan Sementara itu, menurut Asosiasi Sepeda Motor
moneter yang berkepanjangan. Laju pertumbuhan Indonesia (AISI), penjualan kendaraan roda dua (2W)
Indonesia pun terdampak walau tetap tangguh di mencapai 6,2 juta unit, yang menunjukkan bahwa
kisaran 5,0%, dibandingkan tahun sebelumnya senilai permintaan masih belum sepenuhnya pulih. Dalam
5,3% yang didukung oleh permintaan yang meningkat rangka mendukung adopsi kendaraan listrik (EV) menuju
setelah pandemi. target dua juta mobil listrik dan tiga belas juta sepeda
motor listrik pada 2030, Pemerintah memberikan
Perekonomian Indonesia diuntungkan oleh kuatnya subsidi dan insentif pajak penjualan hingga akhir 2023.
konsumsi rumah tangga yang merepresentasikan 53,8%
dari Produk Domestik Bruto (PDB) serta berlanjutnya
realisasi investasi dan pertumbuhan ekspor. Konsumsi ANALISIS KINERJA BANK TAHUN 2023
rumah tangga naik sebesar 4,5% YoY yang ditopang
oleh peningkatan mobilitas pascapandemi, daya beli STRATEGI DAN PENCAPAIAN TAHUN 2023
yang tetap stabil, serta tingginya tingkat kepercayaan Sepanjang tahun 2023, kami terus memperkuat kanal
konsumen. Sementara itu, investasi meningkat sebesar distribusi, solusi keuangan, dan ekosistem kami melalui
5,0% YoY yang berkontribusi sebanyak 30,6% terhadap pendalaman sinergi yang sistematis disertai cross-
PDB. Di sisi lain, ekspor pada tahun ini mengalami referrals bersama MUFG dan Adira Finance. Bersamaan
penurunan akibat perlambatan global, dengan harga dengan itu, kami juga meningkatkan investasi di bidang
minyak kelapa sawit dan batu bara sebagai komoditas Infrastruktur Teknologi Informasi (TI), digital, sumber
utama Indonesia yang melemah masing-masing daya manusia (SDM), Branding serta transformasi
sebesar 12% YoY dan 50% YoY. Jaringan Kantor Cabang secara luas. Melalui pendekatan
holistik ini, Danamon berhasil meningkatkan kualitas
Menanggapi kenaikan suku bunga yang dilakukan Bank layanan dan keterlibatan dengan nasabah, komunitas
Sentral Amerika Serikat, Bank Indonesia menaikkan dan ekosistem terpilih yang pada gilirannya mendukung
suku bunga acuan BI 7-Day Reverse Rate (BI7DRR) pertumbuhan pinjaman dua digit, meningkatkan
sebesar 25 bps menjadi 6% pada bulan Oktober, pendanaan granular, serta ekspansi pendapatan biaya.
setelah mempertahankannya sejak awal tahun 2023. Kami terus mengembangkan bisnis di ekosistem otomotif
Meskipun terjadi fluktuasi sepanjang tahun, nilai tukar dan bermitra dengan pengembang properti Jepang.
USD terhadap rupiah ditutup di level Rp15.397 pada
akhir tahun 2023, menguat dibandingkan dengan Portofolio kredit Enterprise Banking and Financial
level nilai tukar pada akhir 2022. Kebijakan fiskal dan Institution (EBFI) termasuk Surat Berharga Pembiayaan
moneter yang dilakukan Regulator berhasil menjaga Perdagangan telah meningkat pesat hingga mencapai
stabilitas Rupiah dan menahan arus keluar dana akibat Rp78,8 triliun. Hal ini dicapai melalui pendalaman
kenaikan suku bunga. Kenaikan suku bunga tersebut hubungan dengan nasabah yang sudah dimiliki,
juga menjaga agar angka inflasi tahunan sebesar 2,6% perluasan portofolio untuk mengakusisi nasabah
tetap terkendali pada level 3±1%, meskipun terdapat baru, dan optimalisasi hubungan melalui rantai
peningkatan pada harga bahan bakar nonsubsidi dan pasokan keuangan. Melalui jaringan MUFG, kami terus
pangan. Di sisi lain, biaya pinjaman dan pendanaan meningkatkan penetrasi ke ekosistem-ekosistem di
meningkat secara signifikan dengan suku bunga fasilitas Indonesia, seperti kendaraan bermotor dan real estat.
penyimpanan dan fasilitas pembiayaan masing-masing Danamon bersama MUFG dan bank-bank mitra dalam
meningkat sebesar 0,25% sepanjang tahun. jaringan MUFG menyelenggarakan acara Business
Matching untuk memberikan manfaat lebih bagi
Terlepas dari tantangan-tantangan tersebut, sektor nasabah korporasi dengan menyediakan platform
bisnis menunjukkan tren peningkatan seiring dengan yang memungkinkan nasabah dari masing-masing
berlanjutnya pemulihan pasca pandemi termasuk pada bank untuk bertemu, berjejaring, bertukar wawasan
industri otomotif. bisnis, dan menjajaki peluang kesepakatan bisnis.
Pada tahun 2023, dalam jaringan MUFG di Asia telah
diselenggarakan empat acara Business Matching, dua
di antaranya diselenggarakan di Indonesia.
36 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 39
RINGKASAN
KINERJA
Pemulihan segmen Usaha Kecil dan Menengah (UKM) Selain itu, Adira Finance juga memperoleh manfaat dari
dari kesengsaraan pandemi terus berlanjut. Kami pertumbuhan anorganik melalui kolaborasi dengan
berfokus pada peningkatan produktivitas dan penetrasi MUFG. Bersama Krungsri Bank, bank mitra MUFG di
fasilitas valuta asing dan pembiayaan perdagangan. Thailand, Adira Finance telah menyelesaikan akuisisi
Penetrasi terhadap distributor dari segmen UKM yang HCI pada Oktober 2023. MUFG dan Adira juga sedang
LAPORAN MANAJEMEN
menjadi bagian dari financial supply chain dari nasabah dalam proses mengakuisisi perusahaan pembiayaan
EBFI dan MUFG juga terus meningkat. Kolaborasi adalah konsumen, Mandala Finance, untuk memperkuat
kunci strategi pertumbuhan lainnya di segmen ini. cakupannya di wilayah timur Indonesia. Transaksi ini
UKM memanfaatkan hubungan yang telah dijalin oleh diharapkan dapat diselesaikan pada tahun 2024 dan
Adira Finance untuk melayani dealer-dealer, membina akan memperluas iklim sinergi baik untuk Adira Finance
kemitraan dengan perusahaan-perusahaan teknologi dan Danamon di masa mendatang.
keuangan (fintech) untuk dapat tumbuh melalui kanal
digital serta berkolaborasi dengan lembaga lainnya Pada awal tahun 2023, Danamon, bersama dengan
dalam menyediakan berbagai program pinjaman sosial. MUFG dan MUFG Innovation Partners Co. Ltd
(MUIP), menempatkan investasi sebesar USD100
PROFIL PERUSAHAAN
Perbankan Konsumen tumbuh 41% YoY menjadi Rp17,7 juta pada MUFG Innovation Partners Garuda No.1
triliun melalui berbagai inisiatif yang dimulai pada tahun Investment Limited Partnership (Garuda Fund). Dana
2023 yang bertujuan untuk mencapai keterlibatan yang ini didedikasikan untuk mendukung pertumbuhan
lebih tinggi dengan nasabah dan memperluas kolaborasi perusahaan-perusahaan fintech Indonesia dan
dengan mitra strategis. Kami terus memperluas basis memperbesar jumlah mitra kolaborasi grup Danamon.
nasabah dengan meningkatkan kemampuan kanal Menyusul hal tersebut, Danamon berkolaborasi dengan
digital dan memanfaatkan kantor cabang yang telah MUFG menyelenggarakan Investment Fair untuk
bertransformasi. Melalui semangat “Tumbuh Bersama”, memberikan akses bagi para perusahaan-perusahaan
kami bertujuan untuk menjangkau generasi muda rintisan (start-ups) untuk menjangkau calon investor.
ANALISIS & PEMBAHASAN
dan menyediakan berbagai solusi untuk memenuhi Acara ini dihadiri oleh 150 perusahaan rintisan dan tiga
kebutuhan finansial mereka di setiap tahapan entitas grup MUFG yang berfokus pada perusahaan
MANAJEMEN
perjalanan hidup. Kami menyelenggarakan acara-acara rintisan, yaitu MUIP, Krungsri Finnovate, dan MARS
besar, seperti DXPO (Danamon Expo Travel, Property, Growth Capital.
Auto, F&B and Lifestyle Expo) dalam rangka merayakan
hari jadi kami yang ke-67 dan menjadi sponsor utama Pada bulan Desember 2023, Danamon menyelesaikan
pameran pernikahan terbesar di Indonesia: Bridestory akuisisi portofolio pinjaman ritel konvensional dari
Market 2023. Untuk mempertahankan pendanaan Standard Chartered Bank Indonesia (SCBI), yang
granular yang berkelanjutan, Danamon meluncurkan terdiri atas nasabah-nasabah dengan rekam jejak yang
TINJAUAN OPERASIONAL
program Danamon Hadiah Beruntun (DHB) untuk baik. Transaksi ini telah memperkuat bisnis pinjaman
nasabah kami secara nasional. Perbankan Konsumen yang merupakan salah satu
mesin bisnis utama Danamon serta menciptakan skala
Di industri otomotif, anak perusahaan kami, Adira ekonomi dari investasi kami pada jaringan Kantor
Finance, terus memprioritaskan untuk memperkuat Cabang, Perbankan Digital, dan peningkatan kapabilitas
posisi dan merebut kembali pangsa pasar melalui lainnya.
diversifikasi produk dan penawaran program-program
yang menarik. Adira Finance juga memperluas Danamon terus berinvestasi pada beragam kanalnya,
penawarannya pada produk-produk non-otomotif termasuk pada jaringan Kantor Cabang dan Perbankan
untuk mempertahankan dan meningkatkan loyalitas Digital. Meskipun Perbankan Digital unggul dalam
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
nasabah yang sudah dimiliki dengan menawarkan memberikan kenyamanan layanan yang dapat
pembiayaan multiguna, pembiayaan durable goods dilakukan secara mandiri untuk transaksi sederhana
dan fleet financing serta pembiayaan alat berat. dan rutin, jaringan Kantor Cabang berfungsi sebagai
Adira Finance dan Danamon dengan dukungan platform untuk melayani transaksi yang kompleks
MUFG melanjutkan komitmen untuk mendukung serta konsultasi produk yang bernilai tinggi, baik
industri otomotif dengan menjadi sponsor utama secara langsung maupun virtual. Oleh karena itu, kami
penyelenggaraan IIMS 2023, sebuah pameran otomotif telah merancang kembali Kantor Cabang kami untuk
terkemuka yang diselenggarakan di Jakarta dan menjadi pusat pemberian jasa penasihat keuangan
Surabaya. dan konsultasi untuk nasabah. Kantor-kantor cabang
DATA PERUSAHAAN
Next Generation Branches yang sebagian besar sudah
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 37
Page 40
LAPORAN
MANAJEMEN
dilengkapi dengan hospitality points, community Pinjaman Sosial Syariah Berkelanjutan bersama dengan
space, dan area untuk berbagi pengetahuan, sengaja PT Permodalan Nasional Madani. Pembiayaan ini
dirancang untuk mendorong interaksi dan keterlibatan dirancang untuk memperluas inklusi keuangan bagi
yang lebih, disertai oleh dukungan yang lebih keluarga pra-sejahtera, pengusaha perempuan, dan
dipersonalisasi dan efisien. Menyusul transformasi usaha-usaha ultra-mikro. MUFG juga menghubungkan
percontohan di dua kantor cabang tahun 2022, kami Danamon dengan mayoritas pengembang properti
meluncurkan transformasi secara lebih luas pada Jepang di Indonesia untuk menjalin kemitraan. Selain
tahun ini. Sebanyak 53 kantor cabang di 18 kota telah itu, MUFG juga mendukung Danamon dalam melakukan
bertransformasi pada tahun 2023 dengan penekanan berbagai inisiatif pinjaman sindikasi.
pada integrasi aspek digital, manusia, dan fisik, untuk
mendukung penguatan peran kantor cabang sebagai Danamon dan Adira Finance secara khusus memperoleh
pusat konsultasi dan memberikan pengalaman manfaat dari sinergi yang semakin mendalam dalam
nasabah yang lebih baik. ekosistem otomotif. Sinergi tersebut dicapai melalui
sejumlah acara dan kampanye pemasaran bersama,
Di sisi Perbankan Digital, Danamon terus meningkatkan serta cross-referral untuk berbagai produk dan layanan.
kapabilitas D-Bank PRO, sebagai mobile banking untuk Pada akhir tahun 2023, pembiayaan kredit kendaraan
penggunaan pribadi, serta Danamon Cash Connect bermotor yang diberikan kepada nasabah Danamon
(DCC) yang menawarkan mobile banking dan internet meningkat 98% YoY hingga mencapai Rp910 miliar,
banking untuk pebisnis. Pada tahun 2023 telah sementara total jumlah nasabah meningkat 112%
diluncurkan 22 fitur baru, antara lain kartu kredit virtual, YoY. Pembukaan CASA oleh nasabah Adira Finance
fitur tarik tunai melalui Indomaret dan FX Liverate. meningkat 11,2 kali lipat. Pinjaman modal kerja yang
Selain itu, fitur- fitur yang telah ditingkatkan untuk DCC, diberikan Danamon kepada dealer-dealer Adira Finance
sebuah modul komprehensif untuk pengelolaan kas meningkat 103% YoY disertai peningkatan jumlah
dan financial supply chain, termasuk pada penambahan dealer sebesar 105% YoY. Sebagai bentuk timbal balik,
fleksibilitas metode penagihan, akses terhadap laporan dealer-dealer itu akan memprioritaskan penyaluran
yang lebih komprehensif, dan banyak kemudahan kredit kendaraan bermotor ke Adira Finance. Melalui
lainnya. Kami juga terus meningkatkan kemitraan rujukan dari nasabah Enterprise Banking (EB) dan UKM,
digital kami untuk memperluas ekspansi nasabah Pembiayaan fleet financing dan Alat Berat Adira Finance
dan kapabilitas. Kemitraan digital yang baru dan telah tumbuh sebesar 85% YoY dengan jumlah nasabah
diperdalam adalah melalui kolaborasi dengan Bareksa, yang meningkat sebesar 22% YoY.
Pima!, Klikdokter, dan OY!. Inisiatif baru bersama mitra-
mitra digital ini bertujuan untuk memperluas basis PERAN DIREKSI DALAM PERUMUSAN STRATEGI
nasabah, menghasilkan interaksi pelanggan yang lebih DAN PROSES REVIU
kokoh dan meningkatkan frekuensi transaksi. Selain Direksi bertanggung jawab atas perumusan dan
itu, Garuda Fund juga telah melakukan pendanaan pelaksanaan strategi dan kebijakan Danamon,
kepada Qoala, sebuah perusahaan insuretech sebagaimana yang telah diatur dalam Charter Direksi.
omnichannel di Indonesia, dan investasi ini membuka Strategi dan kebijakan tersebut, yang ditetapkan untuk
peluang kolaborasi baru bagi grup Danamon. mewujudkan visi dan misi Danamon, dituangkan
Secara keseluruhan, inisiatif-inisiatif tersebut telah dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) Danamon 2023 dan
memperkuat dan mempertajam nilai lebih yang ditetapkan melalui proses konsultasi dengan Dewan
diberikan Danamon kepada para nasabahnya, yang Komisaris, dengan mempertimbangkan masukan
memungkinkan kami untuk mengklaim ceruk layanan dan arahan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank
yang unik dan berbeda. Indonesia, dan instansi terkait lainnya.
SINERGI GRUP Selanjutnya, pelaksanaan strategi dan kebijakan,
Kami terus memperkuat kolaborasi bersama MUFG termasuk penerapan Good Corporate Governance,
di tahun 2023. Kolaborasi ini telah menghasilkan dipantau dan dievaluasi oleh Direksi dan manajemen
peningkatan jumlah synergy deals secara kumulatif senior dengan dukungan dari fungsi-fungsi terkait,
sebesar 34% YoY atau mencapai 580 deals dengan total seperti Komite Audit Internal. Menyadari bahwa
pinjaman sinergi sebesar Rp21,7 triliun. Memanfaatkan lanskap bisnis sangat dinamis, Direksi senantiasa
MUFG di bidang Lingkungan, Sosial dan Tata Kelola (ESG), mengikuti perubahan dan perkembangan pasar.
Danamon meluncurkan Pinjaman Sosial Berkelanjutan Direksi kemudian akan menyesuaikan pelaksanaan
yang Pertama bersama dengan PT Pegadaian dan strategi dan kebijakan tersebut untuk menjaga dan
38 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 41
RINGKASAN
KINERJA
mempertahankan kelangsungan bisnis Danamon dan SUKU BUNGA EFEKTIF RATA-RATA TERTIMBANG PER
tanggung jawabnya kepada pemangku kepentingan TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER
secara berhati-hati, serta menjunjung tinggi komitmen 2023 (UNTUK DENOMINASI RUPIAH)
Bank dalam menerapkan praktik perbankan yang Tipe Simpanan Suku Bunga
terbaik.
LAPORAN MANAJEMEN
Giro 2,16%
TARGET DAN REALISASI Tabungan 2,08%
Strategi kami telah berhasil membawa kami mencapai Deposito Berjangka 4,29%
tonggak sejarah baru dalam hal penyaluran kredit dan
pendanaan pada 2023. Total kredit konsolidasi kami
tumbuh sebesar 19% YoY hingga mencapai Rp172,9 Pada akhir tahun, Rasio Kecukupan Modal kami
triliun, lebih tinggi dari target pencapaian industri. mencapai 27,5%, jauh di atas ketentuan minimum.
Segmen EBFI termasuk Surat Berharga Pembiayaan Konsolidasi Laba Bersih Setelah Pajak (NPAT) kami
Perdagangan yang didukung oleh kolaborasi bersama mencapai Rp3,5 triliun, meningkat 6% dibandingkan
MUFG mampu tumbuh sebesar 15% YoY hingga dengan periode yang sama di tahun sebelumnya dan
PROFIL PERUSAHAAN
mencapai Rp78,8 triliun, mengalami peningkatan melebihi target. Tingkat pengembalian aset (ROA)
sebesar 31% YoY dengan Pembiayaan tumbuh sebesar setelah pajak dan tingkat pengembalian modal (ROE)
25% YoY mencapai Rp55,7 triliun. Sementara itu, masing-masing sebesar 1,7% dan 8,3%.
portofolio kredit UKM mencatat pertumbuhan sebesar
9% YoY menjadi Rp22,6 triliun. Kredit Konsumen Melanjutkan tren tahun sebelumnya, kontribusi dari
mengalami pertumbuhan pesat sebesar 41% YoY kanal digital semakin meningkat. Jumlah New-to-
hingga mencapai Rp17,7 triliun. Bank (NTB) Danamon meningkat sebesar 107% YoY,
dibandingkan 47% YoY pada tahun 2022. Nilai transaksi
Danamon menjaga kualitas asetnya dengan tetap finansial pada kanal digital tumbuh sebesar 38% YoY,
ANALISIS & PEMBAHASAN
berhati-hati dengan rasio Non-Performing Loan (NPL) dengan jumlah transaksi finansial meningkat sebesar
Konsolidasi sebesar 2,2%, membaik 40 bps dari tahun 28% YoY dan pertumbuhan pengguna aktif bulanan
MANAJEMEN
lalu. Pada saat yang sama, Rasio Cakupan NPL membaik (MAU) sebesar 6% YoY.
menjadi 265,9%.
Kami bersyukur kinerja dan prestasi Danamon
Secara paralel, meskipun terjadi penurunan saldo giro mendapat pengakuan melalui sejumlah penghargaan
dan tabungan (CASA), Danamon berhasil meningkatkan domestik dan internasional sepanjang tahun.
pendanaan granular sebesar 10% YoY, yang terdiri Penghargaan tersebut di antaranya: Best Retail
atas dana CASA dan Deposito Berjangka Reguler dari Bank Indonesia dari Retail Banker International Asia
TINJAUAN OPERASIONAL
segmen Konsumen dan UKM. Trailblazer Awards 2023; Top Bank 2023 dalam Kategori
Konvensional-KBMI 3 pada ajang the 4th Indonesia Top
Tabel di bawah ini membandingkan suku bunga dasar Bank Awards 2023; Terbaik untuk Investasi ESG di
kredit Danamon dengan suku bunga rata-rata pada Indonesia pada Asiamoney Private Banking Awards;
tahun 2023. Bank Umum Konvensional dengan Layanan Perbankan
Internet serta KPR Syariah Terbaik pada ajang the 12th
SUKU BUNGA DASAR KREDIT PER 31 DESEMBER 2023 Infobank Digital Brand Awards; dan peringkat pertama
Jenis Kredit Suku Bunga Dasar Kredit untuk Indeks Kepuasan 2023 pada the 6th Infobank
Satisfaction Loyalty & Engagement Awards 2023.
Kredit Mikro N.A
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Kredit Retail 9,00% IMPLEMENTASI TATA KELOLA PERUSAHAAN
Kredit Konsumen (KPR) 8,00% YANG BAIK
Kredit Konsumen (non-KPR) 9,25%
Kami di Danamon secara konsisten berkomitmen
untuk menjunjung tinggi standar Good Corporate
Kredit Korporasi 8,50%
Governance (GCG). Kami secara konsisten memantau
dan memperkuat penerapan GCG dengan mengacu
pada praktik-praktik terbaik di tingkat lokal ataupun
global. Manajemen risiko, tata kelola terintegrasi, dan
aspek- aspek penting lain dalam tata kelola perusahaan
DATA PERUSAHAAN
terus diperkuat.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 39
Page 42
LAPORAN
MANAJEMEN
Secara paralel, kami memelihara kerangka kerja Sepanjang tahun 2023, portofolio pinjaman keuangan
seperti Whistleblowing System (WBS). Sistem ini berkelanjutan kami terus berkembang hingga mencapai
memungkinkan setiap individu untuk secara rahasia 22% dari total portofolio kredit, meningkat dari 21%
melaporkan dugaan penipuan, pelanggaran kebijakan, pada akhir tahun 2022, yang terutama dikontribusi dari
penyuapan, aktivitas ilegal, dan pelanggaran kode etik pertumbuhan pinjaman lingkungan dari segmen EBFI
lain yang melibatkan karyawan Danamon dan/atau dan ekspansi yang stabil dari pinjaman sosial di segmen
pihak-pihak yang terafiliasi. UKM dan Adira Finance. Hasil ini sejalan dengan tujuan
kami untuk meningkatkan porsi portofolio pinjaman
Sejalan dengan komitmen kami terhadap transparansi, keuangan berkelanjutan menjadi 27% pada tahun 2028.
Danamon bekerja sama dengan pihak ketiga eksternal
untuk mengelola WBS. Kerja sama ini bertujuan untuk Pinjaman lingkungan EBFI berfokus pada penyediaan
menciptakan sistem pelaporan yang independen, pendanaan bagi bisnis yang menunjukkan
transparan, nyaman, rahasia, terlindungi, dan terpantau pertumbuhan dan pembangunan yang bertanggung
bagi karyawan yang menyampaikan laporan tersebut. jawab, misal, membiayai bisnis kelapa sawit yang terlibat
Yang terpenting, Danamon memastikan perlindungan dalam produksi biodiesel dengan sertifikasi. Untuk
pribadi dan hukum bagi para pelapor, sesuai dengan mendukung pemberian pinjaman yang bertanggung
peraturan perundang-undangan yang berlaku. jawab, proses penjaminan kredit kami telah diperbarui
dengan memasukkan Pedoman Sektoral Minyak dan
Sebagai pengakuan atas upaya kami, Danamon dengan Gas Bumi pada 2023, sebagai bagian dari penguatan
bangga terpilih sebagai salah satu dari 50 perusahaan Environmental and Social Risk Assessment (ESRA) kami
publik yang dianugerahi Corporate Governance secara keseluruhan. Kami juga berpartisipasi dalam
Award 2023 oleh Indonesian Institute for Corporate Pilot Project Taksonomi Hijau sesuai dengan arahan
Directorship (IICD). OJK untuk memastikan mekanisme investasi dan
pembiayaan yang bertanggung jawab.
KOMITMEN UNTUK KEBERLANJUTAN
Bagi Danamon, keberlanjutan berarti menjalankan Pembiayaan Panel Surya dan Kendaraan Listrik (EV)
bisnis dengan cara yang dapat meningkatkan kinerja meningkat pesat sepanjang 2023. Hal ini mencerminkan
secara konsisten pada saat yang sama berkontribusi pertumbuhan pangsa pasar kendaraan listrik Adira
terhadap pembangunan sosio-ekonomi sambil Finance serta dukungan aktif Danamon terhadap
meminimalkan dampak lingkungan. Kami terus industri ini, yang mencakup pemberian insentif kepada
melestarikan lingkungan, memperbaiki kehidupan karyawan untuk pembelian rumah dengan panel
masyarakat, dan peduli terhadap perkembangan dan surya dan kendaraan listrik. Kredit pembiayaan untuk
kesejahteraan karyawan kami, dengan tetap berpegang kendaraan listrik telah tumbuh sebesar 6,5 kali YoY.
teguh pada tata kelola perusahaan yang baik dan
prinsip perbankan yang penuh kehati-hatian. Kami telah membentuk Pinjaman Sosial Berkelanjutan
untuk mendukung UKM juga akses terhadap pinjaman
Sebagai bank terkemuka di Indonesia dan anggota pendidikan. Adira Finance juga berkomitmen untuk
MUFG, kami bertekad untuk mengembangkan menyalurkan pinjaman sosial pembiayaan mikro
komitmen keuangan berkelanjutan sebagai bagian kepada UMKM yang belum terjangkau layanan
integral dari bisnis kami. Untuk mewujudkan hal perbankan untuk membantu mereka.
tersebut, kami telah merumuskan Rencana Aksi
Keuangan Berkelanjutan (SFAP) yang terdiri atas lima Melalui penawaran yang kami berikan, kami juga
pilar: Tata Kelola dan Proses, Kesadaran Internal dan telah menciptakan peluang sebagai respons atas
Peningkatan Kapasitas, Manajemen Tempat Kerja meningkatnya minat terhadap investasi ESG. Sebagai
yang Bertanggung Jawab, dan Tanggung Jawab Sosial contoh, kini kami menawarkan produk reksa dana
Perusahaan (CSR). Secara bersama-sama, 5 pilar ini indeks ESG Screened MSCI Indonesia untuk investasi
saling melengkapi dan memperkuat satu sama lain ritel. Produk ini memberikan kesempatan bagi nasabah
untuk menciptakan siklus dampak positif terhadap untuk berinvestasi pada perusahaan-perusahaan yang
tujuan-tujuan utama ESG.
40 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 43
RINGKASAN
KINERJA
bertanggung jawab secara sosial, sebagai bagian dari oleh permintaan domestik yang kuat yang mencakup
upaya kami untuk mendorong minat yang lebih luas lebih dari separuh Produk Domestik Bruto (PDB). Selain
terhadap ESG dan keuangan berkelanjutan. Acara itu, belanja pemerintah diperkirakan meningkat pada
Danamon Wealth Series juga telah menambahkan sesi 2024 karena berbagai faktor, antara lain kegiatan
bertema ESG. yang berkaitan dengan pemilihan presiden dan kepala
LAPORAN MANAJEMEN
daerah, rencana kenaikan gaji pegawai negeri, investasi
Dalam hal operasional, bersama dengan MUFG, kami pengembangan ibu kota baru, peningkatan belanja
telah membuat kemajuan ke arah tujuan kami untuk sosial dan penyelesaian infrastruktur serta proyek
mencapai emisi nol bersih (net zero carbon) pada 2030 strategis nasional. Faktor-faktor tersebut diharapkan
dengan menerapkan inisiatif dengan tujuan utama dapat menyangga potensi dampak pelambatan
untuk mengurangi dan meminimalkan jejak karbon ekonomi global pada 2024.
kami. Selain berbagai inisiatif penghematan energi,
seperti pemasangan lampu LED dan panel surya di Dalam menghadapi kondisi tersebut, kami
kantor cabang, Danamon juga mulai berpartisipasi tetap berpegang teguh kepada komitmen untuk
dalam Sertifikat Energi Terbarukan untuk mendukung mengembangkan Danamon menjadi grup keuangan
PROFIL PERUSAHAAN
transisi ke energi yang lebih ramah lingkungan dan terkemuka dengan profitabilitas yang berkelanjutan.
pengurangan Kredit Karbon untuk mengimbangi emisi Bersama MUFG, kami yakin Danamon mampu
karbon kami. memberikan pengalaman yang unik dan berbeda bagi
nasabah, yang menggabungkan solusi perbankan
Kami juga terus terlibat dalam berbagai inisiatif untuk global terbaik dengan pemahaman mendalam terhadap
meningkatkan literasi dan inklusi keuangan nasional, kebutuhan nasabah Indonesia. Terlepas dari kondisi
akses terhadap air bersih dan sanitasi, serta mitigasi suku bunga yang lebih tinggi, kami yakin Danamon
bencana alam melalui penanaman pohon dan hutan memiliki potensi untuk mencapai pertumbuhan
bakau, yang disertai dengan inisiatif pendidikan nasabah dan peningkatan profitabilitas pada 2024,
ANALISIS & PEMBAHASAN
lingkungan. Upaya kami telah menjangkau lebih dari disertai dengan kualitas aset yang sehat dan likuiditas
11.000 penerima manfaat, dengan lebih dari 1.600 yang kuat.
MANAJEMEN
karyawan berpartisipasi dalam berbagai inisiatif ini,
dengan tambahan karyawan Adira Finance yang secara Dari sisi wholesale, kami akan mewujudkan hal ini
sukarela memberikan kontribusi untuk menciptakan dengan cara memperkuat daya tarik kami sebagai
dampak positif bagi seluruh pemegang saham. mitra pilihan untuk solusi pembiayaan dan pendanaan
pada ekosistem yang di targetkan, dan juga dengan
ANALISIS PROSPEK DAN STRATEGI BISNIS memanfaatkan kemitraan strategis group member
UNTUK TAHUN 2024 MUFG untuk memperkuat daya tawar kami.
TINJAUAN OPERASIONAL
Meskipun dihadapkan pada ketidakpastian global
akibat kenaikan suku bunga dan dinamika geopolitik, Di sisi ritel, kami akan terus berfokus pada keterlibatan
kami tetap optimistis akan peluang di masa depan. Pada nasabah seiring dengan pertumbuhan pendanaan
akhir tahun 2023, perekonomian berada pada posisi granular, melalui penerapan strategi saluran hibrida
yang baik dengan surplus perdagangan sebesar USD yang mencakup saluran digital dan saluran perbankan.
36,9 miliar. Hal ini menunjukkan daya tahan ekonomi
kita di tengah meningkatnya risiko global, termasuk Secara keseluruhan, analisis data dan penyempurnaan
moderasi komoditas dan perlambatan ekonomi di proses yang sedang berlangsung akan dilakukan
negara mitra dagang utama, seperti Tiongkok. bersamaan dengan perluasan investasi di bidang
teknologi informasi digital dan sumber daya manusia.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Bank Indonesia memproyeksikan pertumbuhan Hal itu seiring dengan usaha kami untuk membawa
perekonomian Indonesia di kisaran 4,7-5,5% dengan operasi kami ke tingkat yang lebih tinggi dan
inflasi sebesar 2,5+1% di tahun 2024. Hal ini didukung memberikan hasil yang lebih baik.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 41
Page 44
LAPORAN
MANAJEMEN
PERUBAHAN SUSUNAN DIREKSI TUMBUH & BERKEMBANG BERSAMA
Susunan Direksi Danamon mengalami perubahan Kemajuan dan pencapaian Danamon pada tahun
sepanjang tahun ini. Bapak Yasushi Itagaki berakhir 2023 tidak lepas dari kepercayaan para nasabah kami
masa jabatannya sebagai Direktur Utama dan diangkat yang berharga, dukungan para mitra, dan dedikasi tim
dengan hormat sebagai Komisaris Utama pada RUPST Danamon, yang lewat kerja keras dan komitmennya
31 Maret 2023. Sebagai gantinya, Bapak Daisuke Ejima telah berperan penting untuk mewujudkan visi dan
diangkat sebagai Direktur Utama yang baru, efektif per misi Bank.
1 April 2023. Selain itu, Bapak Heriyanto Agung Putra
mundur dari jabatannya sebagai salah satu Direktur Oleh karena itu, kami ingin menyampaikan
karena masa jabatannya telah berakhir. Direksi penghargaan yang tulus dan sepenuh hati kepada
mengucapkan terima kasih kepada Bapak Yasushi semua pihak. Pada kesempatan ini, kami juga ingin
Itagaki dan Bapak Heriyanto Agung Putra atas dedikasi menyampaikan terima kasih kepada Dewan Komisaris
dan kontribusi yang diberikan kepada Danamon selama atas nasihat, bimbingan, dan rekomendasinya yang
menjabat. Perubahan tersebut telah disahkan melalui sangat berharga di sepanjang tahun. Yang tidak
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) pada kalah penting, kami berterima kasih atas arahan dan
31 Maret 2023. Susunan Dewan Direksi Danamon pada bimbingan yang diberikan oleh OJK dan Bank Indonesia,
saat ini adalah sebagai berikut atas upayanya untuk memastikan perekonomian
• Direktur Utama: Daisuke Ejima Indonesia tetap sehat, sebagai faktor yang sangat
• Wakil Direktur Utama: Honggo Widjojo Kangmasto penting dalam menjaga stabilitas nasional di tengah
• Wakil Direktur Utama: Hafid Hadeli kondisi global yang tidak menentu. Kedepannya kami
• Direktur: Herry Hykmanto memiliki visi untuk tumbuh dan sejahtera bersama
• Direktur: Rita Mirasari dengan seluruh pemangku kepentingan serta bekerja
• Direktur: Dadi Budiana sama secara erat untuk mencapai pertumbuhan kinerja
• Direktur: Muljono Tjandra positif yang berkelanjutan di masa depan.
• Direktur: Naoki Mizoguchi
• Direktur: Thomas Sudarma Kami berharap dapat melanjutkan perjalanan
kolaboratif ini, membina hubungan yang kuat, dan
bersama-sama mencapai tonggak sejarah baru di masa
mendatang. Terima kasih telah menjadi bagian integral
dari kisah sukses kita bersama. Bersama-sama, kami
yakin kami dapat membantu Anda bertumbuh dan
mencapai kesejahteraan di tahun-tahun mendatang.
Daisuke Ejima
Direktur Utama
42 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 45
Halaman ini sengaja dikosongkan
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
43
TATA KELOLA ANALISIS & PEMBAHASAN RINGKASAN
DATA PERUSAHAAN TINJAUAN OPERASIONAL PROFIL PERUSAHAAN LAPORAN MANAJEMEN KINERJA
PERUSAHAAN MANAJEMEN
Page 46
DIREKSI
DADI BUDIANA HERRY HYKMANTO THOMAS SUDARMA HAFID HADELI
Direktur Direktur Direktur Wakil Direktur Utama
Page 47
DAISUKE EJIMA HONGGO WIDJOJO NAOKI MIZOGUCHI RITA MIRASARI MULJONO TJANDRA
Direktur Utama KANGMASTO Direktur Direktur Direktur
Wakil Direktur Utama
Page 48
LAPORAN
MANAJEMEN
LAPORAN
DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakaatuh
Bismillaahirrahmaanirrahiim
Alhamdulillahi rabbil ‘alamin, Segala puji bagi Allah Subhanahu Wata’ala atas segala kenikmatan, kemudahan, dan
karunia-Nya kepada kita semua, sehingga Allah Ta’ala mampukan kita menjalankan tugas dan amanah yang dititipkan
kepada kita. Shalawat beserta salam kita sampaikan kepada Nabi Muhammad Shallallahu ‘Alaihi Wa sallam.
Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah (DPS-UUS) Danamon, sebagai pihak yang diamanahkan tugas
pengawasan, memastikan kesesuaian produk dan bisnis yang dijalankan dengan prinsip-prinsip Syariah, peraturan,
dan Charter Dewan Pengawas Syariah yang berlaku. DPS telah menjalankan fungsi dan tugasnya untuk melakukan
pengawasan dan pemberian opini atas usulan produk baru, kebijakan dan prosedur, ataupun hal lain terkait dengan
pemenuhan prinsip Syariah secara keseluruhan di UUS Danamon.
Kami sebagai Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah (DPS-UUS) Danamon berpendapat bahwa kegiatan
perbankan Syariah yang dijalankan oleh UUS Danamon sepanjang tahun 2023 telah sesuai dengan fatwa Dewan
Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) dan opini yang telah dikeluarkan oleh kami selaku DPS.
Akhir kata, kami berharap kepada manajemen UUS Danamon untuk selalu bekerja dengan penuh semangat dalam
rangka mencapai target-target yang ditetapkan untuk meraih sukses di tahun mendatang. Dan sebagai penutup,
marilah kita selalu berdoa kepada Allah SWT agar memberikan kesehatan, kemudahan, dan keberkahan atas segala
niat dan upaya yang kita lakukan.
Aamiin Yaa Rabbal ‘Alamin.
Wassalaamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakaatuh
Atas nama Dewan Pengawas Syariah
PROF. DR. H. M. DIN SYAMSUDDIN
Ketua Dewan Pengawas Syariah
46 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 49
DEWAN PENGAWAS SYARIAH DR. ASEP SUPYADILLAH, M.AG. PROF. DR. H.M. DIN SYAMSUDDIN DR. HASANUDIN, M.AG. Anggota Dewan Pengawas Syariah Ketua Dewan Pengawas Syariah Anggota Dewan Pengawas Syariah
Page 50
LAPORAN
MANAJEMEN
PERNYATAAN TANGGUNG JAWAB
ATAS LAPORAN TAHUNAN
Berikut adalah pernyataan bersama Dewan Komisaris dan Direksi tentang tanggung jawab atas Laporan Tahunan
2023 PT Bank Danamon Indonesia Tbk.
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan 2023
PT Bank Danamon Indonesia Tbk telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran
isi Laporan Tahunan Perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
Jakarta, 28 Februari 2024
Dewan Komisaris
YASUSHI ITAGAKI
Komisaris Utama
HALIM ALAMSYAH NOBUYA KAWASAKI
Wakil Komisaris Utama (Independen) Komisaris
DAN HARSONO PETER BENYAMIN STOK HEDY MARIA HELENA LAPIAN
Komisaris Komisaris (Independen) Komisaris (Independen)
48 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 51
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
Direksi
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
DAISUKE EJIMA
Direktur Utama
TINJAUAN OPERASIONAL
HONGGO WIDJOJO HAFID HADELI HERRY HYKMANTO RITA MIRASARI
KANGMASTO Wakil Direktur Utama Direktur Direktur
Wakil Direktur Utama
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DADI BUDIANA MULJONO TJANDRA NAOKI MIZOGUCHI THOMAS SUDARMA
Direktur Direktur Direktur Direktur
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 49
Page 52
LAPORAN
MANAJEMEN
DEWAN
PENGAWAS SYARIAH
Ketua : Prof. Dr. H.M. Din Syamsuddin
Anggota : Dr. Hasanudin, M.Ag.
Anggota : Dr. Asep Supyadillah, M.Ag.
Pernyataan:
Dengan ini seluruh anggota DPS menyatakan tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham,
dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lain, dan/atau pemegang saham
pengendali, atau hubungan dengan Danamon yang dapat mempengaruhi kemampuan yang bersangkutan yang
dituangkan dalam surat pernyataan 20 Maret 2023 & 22 Maret 2023 dan ditandatangani oleh anggota DPS serta
diperbaharui setiap tahun.
Jakarta, 28 Februari 2024
PROF. DR. H.M. DIN SYAMSUDDIN
Ketua Dewan Pengawas Syariah
DR. HASANUDIN, M.AG. DR. ASEP SUPYADILLAH, M.AG.
Anggota Dewan Pengawas Syariah Anggota Dewan Pengawas Syariah
50 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 53
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
51
TATA KELOLA ANALISIS & PEMBAHASAN RINGKASAN
DATA PERUSAHAAN TINJAUAN OPERASIONAL PROFIL PERUSAHAAN LAPORAN MANAJEMEN KINERJA
PERUSAHAAN MANAJEMEN
Page 54
Page 55
PROFIL
PERUSAHAAN
54 Sekilas Perusahaan 94 Profil Pihak Independen
55 Identitas Perusahaan 96 Demografis Karyawan
56 Kegiatan Usaha 98 Komposisi Pemegang Saham
58 Jejak Langkah 100 Pemegang Saham Utama dan
Pengendali
62 Visi dan Misi
101 Kronologis Pencatatan Saham
64 Nilai Perusahaan 102 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya
65 Logo Perusahaan
104 Struktur Grup Perusahaan
66 Wilayah Operasional
106 Akuntan Publik & Kantor Akuntan
Publik
68 Struktur Organisasi
106 Lembaga & Profesi Penunjang Pasar
76 Profil Dewan Komisaris Modal
82 Profil Direksi 107 Penghargaan & Sertifikasi
91 Profil Dewan Pengawas Syariah 111 Informasi pada Situs Web
Perusahaan
Page 56
PROFIL
PERUSAHAAN
SEKILAS
PERUSAHAAN
Dengan total aset sebesar Rp221,30 triliun per
31 Desember 2023, saham Danamon dimiliki oleh
MUFG BANK, LTD. (92,47%) dan pemegang
saham publik (7,53%).
PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Danamon) didirikan pada Danamon mengoperasikan jaringan distribusi yang ekstensif
tahun 1956, dan kini telah tumbuh berkembang menjadi salah dari Aceh hingga Papua dengan lebih dari 863 kantor cabang
satu lembaga keuangan terbesar di Indonesia, dipandu oleh dan gerai pelayanan terdiri dari kantor cabang konvensional,
visi perusahaan yaitu “Kami Peduli dan Membantu Jutaan unit Syariah, dan jaringan cabang Adira Finance. Melalui
Orang Mencapai Kesejahteraan.” struktur jaringan cabang, Danamon memberikan penawaran
produk secara terintegrasi sehingga meningkatkan kualitas
Danamon melayani seluruh segmen nasabah mulai dari pelayanan terhadap nasabah.
segmen Konsumer, UKM, dan Enterprise Banking (Komersial
dan Korporasi), dengan rangkaian produk dan jasa perbankan Jaringan distribusi Danamon didukung oleh platform e-channel
dan keuangan yang komprehensif, termasuk layanan yang mencakup jaringan 1.255 ATM dan CDM (Cash Deposit
perbankan Syariah. Selain itu, Danamon juga menyediakan Machine), dengan akses ke ATM di jaringan ATM Bersama,
pembiayaan otomotif dan barang-barang konsumer melalui ALTO dan Prima. Danamon juga telah mengembangkan
anak perusahaan Adira Finance. layanan digital yang lengkap meliputi SMS banking, internet
banking, dan mobile banking untuk nasabah individu dan
Sebagai bagian dari MUFG Bank, bank terbesar di Jepang bisnis, dengan fitur dan kapabilitas yang terus ditingkatkan
dan lembaga keuangan terkemuka di dunia, Danamon dapat sesuai dengan tuntutan pengguna jasa perbankan di era digital
menggunakan kekuatan, keahlian dan jaringan MUFG dalam yang semakin mengutamakan kemudahan dan kecepatan
melayani nasabah dan dapat bertumbuh serta memberikan bertransaksi.
nilai jangka Panjang kepada seluruh pemangku kepentingan.
54 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 57
RINGKASAN
KINERJA
IDENTITAS
PERUSAHAAN
LAPORAN MANAJEMEN
NAMA PERUSAHAAN
PT Bank Danamon Indonesia Tbk
BIDANG USAHA IZIN BANK KUSTODIAN IZIN WALI AMANAT
Layanan Perbankan Surat Bapepam & LK No. Kep-02/PM/ Surat Bapepam & LK No. S-1600/
Kstd/2002 tanggal 15 Oktober 2002 PM/2000 tanggal 30 Juni 2000
TANGGAL PENDIRIAN
16 Juli 1956
NOMOR INDUK BERUSAHA (NIB) NOMOR POKOK WAJIB PAJAK
9120205531975 01.308.470.2-091.000
PROFIL PERUSAHAAN
DASAR HUKUM PENDIRIAN ANGGARAN DASAR TERAKHIR
Akta notaris Meester Raden Soedja, S.H. No. 134 tanggal 16 Juli Akta No.40 tanggal 10 Desember 2020, yang dibuat di hadapan
1956 yang disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia Mala Mukti, Sarjana Hukum, Lex Legibus Magister, Notaris di
dengan Surat Keputusan No. J.A.5/40/8 tanggal 24 April 1957 dan Jakarta, yang penerimaan pemberitahuan perubahan
telah diumumkan dalam Tambahan No.664, pada Berita Negara Anggaran Dasar telah diterima serta di catat dalam Database
Republik Indonesia No. 46 tanggal 7 Juni 1957 Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-
AH.01.03-040961 tanggal 18 Desember 2020
GLOBAL INTERMEDIARY IDENTIFICATION NUMBER (GIIN) KEANGGOTAAN ASOSIASI
WZU780.99999.SL.360
• Perhimpunan Bank Swasta Nasional (Perbanas)
www.danamon.co.id • Asosiasi Emiten Indonesia (AEI)
& PEMBAHASAN
ANALISIS MANAJEMEN
corporate.secretary@danamon.co.id • Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI)
corporate.communications@danamon.co.id • Asosiasi Pengelola Risiko Bank (BARa)
investor.relations@danamon.co.id • Ikatan Bankir Indonesia
PEMBAHASAN
MANAJEMEN
ANALISIS
BURSA EFEK KODE SAHAM ISIN CODE SWIFT CODE
Bursa Efek Indonesia BDMN ID1000094204 BDINIDJA
IZIN USAHA IZIN BANK DEVISA IZIN BANK DENGAN IZIN BANK PERSEPSI
Surat Keputusan Menteri Surat Bank Indonesia KEGIATAN PRINSIP Surat Direktorat Jenderal
Keuangan Republik Indonesia No.21/10/Dir/UPPS Tanggal SYARIAH Pajak-Departemen Keuangan
No.161259/U.M.II tanggal 30 05 November 1988 Surat Direktorat Perizinan Republik Indonesia
TINJAUAN OPERASIONAL
September 1958 dan Informasi Perbankan No.S-480/PJ.9/1989 Tanggal
Bank Indonesia No.3/744/ 07 September 1989
DPIP/Prz Tanggal 31
Desember 2001
KANTOR PUSAT ANAK PERUSAHAAN
PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk. (Adira Finance)
Menara Bank Danamon Bidang Usaha : Pembiayaan
Jl. H.R. Rasuna Said, Blok C No.10 Kantor Pusat : Millenium Centennial Center Lantai 53, 53-61
Karet Setiabudi, Jakarta-Indonesia 12920 Jl. Jend. Sudirman Kav.25, Jakarta 12920
Indonesia Tel: +6221 3973 3232, 3973 3322
Tel: +6221 8064 5000 Fax: +6221 3973 4949
E-mail: af.investor.relation@adira.co.id
af.corsec@adira.co.id
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
INFORMASI KORPORASI INFORMASI INVESTOR KEPERLUAN SIARAN PERS
AKSES INFORMASI
Corporate Secretary Investor Relations Corporate Communications
Menara Bank Danamon
Jl. H.R. Rasuna Said Blok C No.10 Karet Setiabudi, Jakarta-Indonesia 12920
Phone: +622180645000 | FAX: +622180645030
LANTAI 17 LANTAI 21 LANTAI 11
corporate.secretary@danamon.co.id investor.relations@danamon.co.id corporate.communications@danamon.co.id
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 55
Page 58
PROFIL
PERUSAHAAN
KEGIATAN
USAHA
MAKSUD DAN TUJUAN SERTA KEGIATAN USAHA PASAL 3 (vi) Surat promes berjangka waktu sampai
1. Maksud dan tujuan dari Perseroan ini ialah dengan 1 (satu) tahun;
menjalankan kegiatan usaha sebagai Bank Umum. (vii) Surat berharga lain yang berjangka waktu
sampai dengan 1 (satu) tahun;
2. Kegiatan Usaha Utama e. Memindahkan dana, baik untuk kepentingan
Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, sendiri maupun untuk kepentingan nasabah;
Perseroan dapat melaksanakan kegiatan usaha f. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari,
utama sebagai berikut: atau meminjamkan dana kepada, bank lain, baik
a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam secara tertulis, dengan sarana telekomunikasi
bentuk simpanan berupa giro, deposito maupun dengan wesel tunjuk, cek atau sarana
berjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan/ lainnya;
atau bentuk lain yang sama dengan hal tersebut, g. Menerima pembayaran tagihan atas surat
baik dalam mata uang Rupiah maupun mata berharga dan melakukan perhitungan dengan
uang asing; atau antara pihak ketiga;
b. Memberikan pinjaman, baik jangka panjang, h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang
jangka menengah atau jangka pendek atau dan surat berharga;
pinjaman dalam bentuk lainnya yang lazim i. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan
diberikan dalam dunia perbankan; pihak lain berdasarkan suatu perjanjian;
c. Menerbitkan surat pengakuan utang; j. Melakukan penempatan dana dari nasabah
d. Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat
sendiri maupun untuk kepentingan dan atas berharga yang tidak tercatat di Bursa Efek;
perintah nasabahnya: k. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu
(i) Surat wesel, termasuk wesel yang kredit dan sebagai wali amanat;
diakseptasi oleh bank, yang masa l. Melakukan kegiatan dalam valuta asing sesuai
berlakunya tidak melebihi jangka waktu dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank
penerbitan yang lazim dalam perdagangan Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan;
surat-surat tersebut; m. Menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan
(ii) Surat pengakuan utang dan surat berharga kegiatan lain berdasarkan Prinsip Syariah,
lainnya yang masa berlakunya tidak sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh
melebihi jangka waktu penerbitan yang Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan;
lazim dalam perdagangan surat-surat n. Melakukan kegiatan agen pemasaran untuk
tersebut; produk yang bukan produk perbankan seperti
(iii) Surat perbendaharaan negara dan surat asuransi, reksadana, obligasi negara, atau
jaminan pemerintah; lainnya sesuai ketentuan.
(iv) Sertifikat Bank Indonesia (SBI);
(v) Obligasi;
56 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 59
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
3. Kegiatan Usaha Penunjang
Untuk mendukung kegiatan usaha utama Perseroan,
Perseroan dapat melaksanakan kegiatan usaha
penunjang sebagai berikut:
a. Membeli agunan, baik seluruh maupun
sebagian, melalui atau di luar pelelangan dalam
hal debitur tidak memenuhi kewajibannya
kepada bank, dengan ketentuan bahwa agunan
tersebut harus dapat dijual dalam waktu singkat;
PROFIL PERUSAHAAN
b. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana
pensiun sesuai dengan ketentuan dalam
peraturan perundang-undangan dana pensiun;
c. Menerbitkan kredit berdokumen (letter of credit)
dalam berbagai bentuk dan bank garansi;
d. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada
bank atau perusahaan lain di bidang keuangan,
seperti sewa guna usaha, modal ventura, usaha
kartu kredit, pembiayaan konsumen, perusahaan
Efek, asuransi, lembaga kliring penyelesaian
ANALISIS & PEMBAHASAN
dan penyimpanan, sesuai dengan ketentuan
yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan
MANAJEMEN
Otoritas Jasa Keuangan;
e. Melakukan kegiatan penyertaan modal
sementara untuk mengatasi kredit macet,
termasuk kegagalan pembiayaan berdasarkan
prinsip Syariah, dengan syarat harus menarik
kembali penyertaannya, sesuai dengan
ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia
TINJAUAN OPERASIONAL
dan Otoritas Jasa Keuangan;
f. Melakukan kegiatan usaha penunjang lainnya
untuk mendukung kegiatan usaha utama
Perseroan yang lazim dilakukan oleh Bank
sepanjang tidak bertentangan dengan ketentuan
peraturan perundangan. PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 57
Page 60
PROFIL
PERUSAHAAN
JEJAK
LANGKAH
1956 2000
Didirikan sebagai Bank Kopra Legal merger dengan 8 bank yang
Indonesia diambil alih Pemerintah (Bank
Taken Over)
1976
Berubah nama menjadi PT Bank 2003
Danamon Indonesia Akuisisi mayoritas saham
Pemerintah oleh Asia Financial
1988 (Indonesia) Pte. Ltd.
Menjadi Bank Devisa pertama di
Indonesia 2004
• Peluncuran Danamon Simpan
1989 Pinjam
Menjadi perusahaan publik • Akuisisi Adira Finance
melalui penawaran saham di
Bursa Efek Jakarta 2005
• Ekspansi jaringan cabang
1998 Danamon Simpan Pinjam
Diambil alih oleh Pemerintah • Peluncuran visi, misi, dan nilai
akibat krisis keuangan Asia perusahaan yang baru
1956-2005
2006-2013
2006 2011
• Akuisisi bisnis kartu American • Rights issue senilai Rp5 triliun
Express di Indonesia • Perayaan hari jadi Danamon
• Perayaan hari jadi Danamon yang ke-55
yang ke-50
2012
2007 • Perluasan kantor cabang Solusi
Peluncuran DirhamCard, Kartu Emas Syariah
Kredit Syariah pertama di • Peluncuran kartu debit dan
Indonesia ATM Manchester United
2008 2013
• Peresmian Danamon Corporate • Kerja sama dengan Wells
University Fargo dan Overseas Private
• Perluasan jaringan kantor Investment Corporation (OPIC)
cabang serta International Finance
Corporation (IFC) untuk
2009 membiayai sektor UMKM
• Rights issue senilai Rp4 triliun Indonesia
• Penambahan kepemilikan
• Penerbitan Laporan
saham di Adira menjadi 95%
Keberlanjutan bersertifikasi
Global Reporting Initiative (GRI)
2010
Danamon dan Adira Finance
melakukan penerbitan obligasi
dengan bunga tetap untuk
meragamkan sumber pendanaan
58 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 61
RINGKASAN
KINERJA
2014 • Peluncuran Tabungan Bisa
Umrah iB
• Peluncuran aplikasi “D-Mobile”
• Peluncuran fitur e-commerce
Danamon Mobile Banking
melalui Danamon Online
• Peluncuran Tabungan BISA iB Banking
dan Tabungan BISA Qurban iB
Danamon Syariah
LAPORAN MANAJEMEN
2016
• Penandatanganan nota • Perayaan HUT Danamon ke-60
kesepahaman dengan dan peresmian kantor pusat
International Finance baru “Menara Danamon”
Corporation (IFC), anggota Peluncuran fitur Ponsel
kelompok Bank Dunia dalam
• D-Cash yang memungkinkan
pengembangan dan model
pemberian uang tunai melalui
desain pembiayaan khususnya
aplikasi D-Mobile
pada sektor agrobisnis di unit
bisnis Danamon Simpan Pinjam • Peluncuran kartu prabayar
Danamon Flazz Manchester
PROFIL PERUSAHAAN
United
2015
• Peluncuran aplikasi D-Card
• Kerja sama dengan
untuk pemegang kartu kredit
International Islamic Trade
Danamon
Finance Corporation (IITFC)
dalam Syariah Joint Trade
Financing
• Peluncuran Mobil DSP untuk
nasabah mikro
ANALISIS & PEMBAHASAN
2014-2016
MANAJEMEN
2017-2018
2017 2018
• Peluncuran D-Point, sistem
• Investasi 40% saham Danamon
poin rewards untuk semua
TINJAUAN OPERASIONAL
oleh MUFG Bank Ltd.
aktivitas perbankan
• Peluncuran D-Connect, layanan • Perjanjian bersyarat untuk
digital banking untuk pebisnis menjual kepemilikan saham
• Peluncuran Asuransi Syariah mayoritas di Adira Insurance
Proteksi Prima Amanah, kepada Zurich Insurance
berkerja sama dengan Manulife Company Ltd.
Indonesia • Peluncuran Tabungan Haji
• Peluncuran Danamon Red Danamon Syariah yang telah
Match Soccer Camp, memberi terhubung secara online
kesempatan kepada anak-anak dengan Sistem Komputerisasi
nasabah Danamon untuk Haji Terpadu (SISKOHAT) milik
berlatih sepak bola dengan Kementerian Agama Republik
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
pelatih dari Manchester United Indonesia
Soccer School
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 59
Page 62
PROFIL
PERUSAHAAN
• Danamon luncurkan aplikasi D-Bank PRO, aplikasi satu kendali
yang mudah dan nyaman untuk penuhi kebutuhan transaksi
harian
• Danamon Syariah meluncurkan layanan Wakaf digital pada
tahun 2021 untuk meningkatkan kenyamanan kontribusi amal
nasabah
• Peringatan Perayaan HUT Danamon ke-65 menyelenggarakan
rangakaian program bertajuk “Festival Kolaborasi”
• Danamon persembahkan konser drive-in New Live Experience
Vol.2
• Danamon bekerja sama dengan Grab untuk meluncurkan kartu
kredit Visa Grab
• Danamon menerima berbagai penghargaan bergengsi yaitu
The Asian Banker Transaction Award 2021 untuk menyediakan
sistem layanan Cash Management melalui pembayaran
otomatis real-time dan fasilitas posting
• Danamon dan Bank BNP • Danamon menerima Penghargaan Properti Indonesia 2021
tuntaskan penggabungan usaha untuk kategori The Most Progressive Mortgage Bank with
• MUFG Bank Ltd. tingkatkan Accelerating Partnership
investasi saham di Danamon • Danamon menerima Penghargaan Mitra Bakti Husada 2021
menjadi 94% dari Kementerian Kesehatan RI sebagai pengakuan atas
• Danamon tuntaskan penjualan upaya inovasi digital dan penerapan protokol kesehatan di
kepemilikan saham mayoritas di perusahaan
Asuransi Adira kepada Zurich • Danamon juga menerima penghargaan sebagai peringkat satu
• Danamon dan MUFG SLE Index 2021 kategori Bank BUKU IV dari ajang Satisfaction
menyelenggarakan business Loyalty Engagement Awards 2021
matching fair pertama di • Danamon bersama MUFG dan Adira Finance menyelenggarakan
Indonesia sentra vaksinasi untuk mendukung percepatan program
• Danamon Run 2019 hadirkan vaksinasi pemerintah dalam melawan pandemi COVID-19
6.000 pelari di kawasan ICE BSD dengan bekerja sama dengan kementerian kesehatan
2019 2021
2020
• Danamon ditetapkan menjadi Bank BUKU
IV oleh Bank Indonesia
• Danamon luncurkan Danamon Optimal,
solusi keuangan untuk segmen Upwardly
Mobile
• Danamon persembahkan konser Drive-In
Danamon Optimal New Live Experience
• Danamon meraih tiga penghargaan
mengenai digital banking secara
berturut-turut dari tiga lembaga
internasional berbeda, yaitu Retail
Bankers International, Asiamoney, dan
International Data Corporation
• Danamon memberikan lebih dari 11.000
APD, 12.000 paket sembako, dan asuransi
untuk 10.000 relawan BNPB untuk
melawan COVID-19
60 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 63
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
• Danamon meluncurkan Kartu Kredit Danamon JCB Precious
dengan beragam manfaat menarik terutama nasabah yang
memiliki hobi travelling
• Peringatan Perayaan HUT Danamon ke-66 dengan
menyelenggarakan rangkaian program bertajuk
#BersamaBersinergi
PROFIL PERUSAHAAN
• Danamon bersama Adira Finance didukung MUFG
mensponsori Indonesia International Motor Show 2022
sebagai Official Bank Partner dan Official Multifinance
Partner
• Danamon meresmikan kembali Kantor Cabang Medan Putri
Hijau di Medan, Sumatera Utara, dan Pondok Indah Mall
2, Jakarta pada akhir tahun 2022. Peresmian ini dilakukan
untuk menyambut kehadiran konsep the Next-Generation
Branch untuk pengalaman perbankan holistik di kedua
kantor cabang tersebut sebagai bagian dari komitmen
ANALISIS & PEMBAHASAN
Danamon untuk memberikan solusi perbankan dan
keuangan yang paling sesuai dengan kebutuhan nasabah
• Danamon menerima 44 penghargaan nasional dan
MANAJEMEN
internasional atas produk dan layanan Danamon
2022
2023
TINJAUAN OPERASIONAL
• Danamon dan MUFG Bank bersama-sama mengumumkan penempatan
dana sebesar USD100 juta pada modal ventura yang berfokus pada
Indonesia, yang diberi nama MUFG Innovation Garuda No. 1 Limited
Investment Partnership (Garuda Fund)
• Danamon bersama MUFG dan Adira sebagai Financial Group kembali
hadir sebagai sponsor utama dalam ajang otomotif terbesar di Indonesia:
Indonesia International Motor Show (IIMS) 2023
• Danamon meluncurkan Program “Danamon Hadiah Beruntun”, setelah
hasil riset menunjukkan tingginya minat masyarakat terhadap Program
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Undian Berhadiah dengan peluang menang yang tinggi karena setiap
nasabah dapat memenangkan hadiah menarik secara beruntun
• Dalam rangka merayakan ulang tahun ke-67 bersama nasabah, Danamon
menyelenggarakan acara DXPO yang pertama kalinya di Central Park Mall
• Danamon, PNM, dan MUFG Bank siap luncurkan pembiayaan sosial
syariah pertama di Indonesia dengan standar internasional yang
terverifikasi, didedikasikan untuk pemberdayaan perempuan di indonesia
• Danamon sambut nasabah baru setelah mengakuisisi Portofolio Kredit
Ritel Standard Chartered Bank Indonesia
DATA PERUSAHAAN
• Sepanjang tahun 2023, Danamon mengubah 53 Kantor Cabang di 18 Kota
untuk memberikan solusi terintegrasi kepada nasabah dan masyarakat
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 61
Page 64
PROFIL
PERUSAHAAN
VISI, MISI, &
NILAI PERUSAHAAN
Kita Peduli dan Membantu Jutaan Orang untuk
VISI
Mencapai Kesejahteraan. Danamon berkeyakinan
bahwa keberadaannya adalah untuk mewujudkan
kepeduliannya kepada nasabah, karyawan, serta
masyarakat luas dan membantu kesemuanya itu
bertumbuh kembang mencapai kesejahteraan yang
lebih baik.
Danamon berupaya untuk mewujudkan visinya melalui tiga
MISI misinya, yaitu: Danamon bertekad untuk menjadi “Lembaga
Keuangan Terkemuka di Indonesia” yang keberadaannya
diperhitungkan.
• Danamon berkeyakinan bahwa kekuatannya dalam
intermediasi keuangan dalam perekonomian
menjadikannya katalis bagi penciptaan kesejahteraan dan
kemakmuran.
• Untuk mengoptimalkan perannya dalam perekonomian,
merupakan keharusan bagi Danamon untuk mempunyai
reputasi yang baik dan memimpin di antara lembaga-
lembaga keuangan lainnya, sebagai:
1. Mitra bisnis bagi nasabahnya.
2. Bagian dari anggota masyarakat yang berkontribusi
dan mempunyai kepedulian tinggi.
62 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 65
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
Suatu organisasi yang berpusat pada nasabah, pelayanan yang akan dihargai oleh masyarakat
yang melayani semua segmen dengan luas.
menawarkan nilai yang unik untuk masing-masing • Sikap karyawan yang positif sebagaimana
PROFIL PERUSAHAAN
segmen, berdasarkan keunggulan penjualan dan berikut ini dibutuhkan:
pelayanan, serta didukung oleh teknologi kelas 1. Dapat beradaptasi, terbuka, dan terus
dunia. belajar menyikapi perubahan.
• Dalam menjalankan peran-perannya, 2. Memahami dan fokus pada pengembangan
Danamon selalu berupaya memahami diri dan sumber daya manusia.
apa yang dibutuhkan setiap nasabah dan
menanggapi kebutuhan tersebut secara tepat. Aspirasi kami adalah menjadi perusahaan pilihan
• Danamon memberikan solusi bagi setiap untuk berkarya dan yang dihormati oleh nasabah,
kebutuhan, secara unik, yang tidak diberikan karyawan, pemegang saham, regulator, dan
lembaga keuangan lainnya di industrinya komunitas di mana kami berada.
ANALISIS & PEMBAHASAN
dan melakukannya berdasarkan pengetahuan • Danamon berinvestasi untuk membangun
dari riset serta teknologi. budaya yang kondusif untuk mencapai tujuan-
MANAJEMEN
• Dalam pelaksanaannya, Danamon fokus pada tujuannya.
proses pelayanan yang menerapkan teknologi • Danamon membangun kolaborasi dengan
dengan kehati-hatian dan tanggung jawab. para pemangku kepentingannya, baik di
• Penting bagi karyawan Danamon untuk dalam maupun di luar lingkungannya, untuk
memuaskan para nasabahnya dan bertindak menciptakan kontribusi yang bermanfaat bagi
secara terhormat dalam memberikan penerimanya, di tempat-tempat yang paling
membutuhkan.
TINJAUAN OPERASIONAL
Review terhadap Visi dan Misi:
Di tahun 2023, Danamon telah mengkaji kesesuaian Visi dan Misi terhadap kondisi perusahaan dan
berbagai tantangan yang akan dihadapi ke depan. Berdasarkan kajian ini dapat disimpulkan bahwa Visi
dan Misi masih sesuai dengan kondisi Danamon pada saat ini dan terhadap tantangan ke depan.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 63
Page 66
PROFIL
PERUSAHAAN
NILAI
PERUSAHAAN
Sebagai panduan dalam berperilaku serta menjalankan setiap tugas dan
kewajiban, nilai-nilai perusahaan harus diterapkan oleh seluruh Karyawan,
Manajemen, Direksi, dan Komisaris Danamon. Seiring dengan perkembangan
dan perubahan bisnis yang sangat dinamis, Danamon melakukan
penyempurnaan nilai-nilai perusahaan untuk mencapai tujuan sesuai dengan
visi dan misi Danamon.
Nilai-nilai Danamon adalah:
Berkolaborasi (Collaboration), Integritas (Integrity), Sigap Melayani (Customer
Centricity), dan Adaptif (Adaptive), disingkat menjadi:
B I S A
Berkolaborasi Integritas
Menyelaraskan keberagaman Mengutamakan profesionalisme,
sebagai kekuatan untuk keterbukaan, tanggung jawab dan etika
mencapai tujuan bersama. sebagai pedoman kinerja secara konsisten.
Sigap Melayani Adaptif
Menyelaraskan keberagaman Senantiasa menyesuaikan dan
sebagai kekuatan untuk mencapai meningkatkan potensi diri untuk menjadi
tujuan bersama. yang terbaik.
64 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 67
RINGKASAN
KINERJA
LOGO
PERUSAHAAN
LAPORAN MANAJEMEN
01
02
PROFIL PERUSAHAAN
03
01
SIMBOL DANAMON SINAR MERCUSUAR
Simbol kita terinspirasi dari sinar mercusuar
ANALISIS & PEMBAHASAN
yang terdiri dari dua cahaya yang terpancar
keluar dari satu sumber. Hal ini melambangkan
MANAJEMEN
peran kita sebagai pemandu jalan bagi
nasabah dalam mengarungi lika liku layanan
finansial. Selain itu juga menyimbolkan visi
kita membantu jutaan orang untuk mencapai
TINJAUAN OPERASIONAL
kesejahteraan.
02
TULISAN LOGO DANAMON
Ini adalah tampilan huruf korporat yang terletak di bawah simbol Danamon. Jenis huruf
yang dipakai adalah spesifik dan harus digunakan dalam satu kesatuan bersama simbol
Danamon.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
03
IDENTITAS KELOMPOK BISNIS
Berdasarkan Surat Edaran OJK (Otoritas Jasa Keuangan) No. S-22/PB.32/2021 tentang
penggunaan Identitas Kelompok Bisnis PT Bank Danamon Indonesia Tbk, logo Danamon
DATA PERUSAHAAN
akan diterapkan bersama dengan identitas kelompok bisnisnya untuk komunikasi
pemasaran dan materi periklanan.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 65
Page 68
PROFIL
PERUSAHAAN
WILAYAH
OPERASIONAL
6
9 5
1
2 7 3
1 KANTOR WILAYAH JAKARTA 8
Meliputi Bandar Lampung, Bekasi, Bogor, Cilegon, Jakarta,
Karawang, Lampung, Metro, Pringsewu, Serang, Tangerang,
Tangerang Selatan.
2 KANTOR WILAYAH BANDUNG
Meliputi Bandung, Cianjur, Cimahi, Cirebon, Garut, Kuningan,
Purwakarta, Subang, Sukabumi, Tasikmalaya.
3 KANTOR WILAYAH SURABAYA 5 KANTOR WILAYAH BALIKPAPAN
Meliputi Banyuwangi, Blitar, Bojonegoro, Gresik, Jember, Meliputi Balikpapan, Banjarbaru, Banjarmasin, Baru, Berau,
Jombang, Kediri, Madiun, Malang, Mojokerto, Pamekasan, Bontang, Bulungan, Ketapang, Kotawaringin Barat dan Timur,
Pasuruan, Ponorogo, Sidoarjo, Surabaya, Tulungagung. Kutai Kartanegera, Kutai Timur, Melawi, Nunukan, Palangkaraya,
Pasir, Pontianak, Samarinda, Sambas, Sanggau, Singkawang,
4 KANTOR WILAYAH MAKASSAR Sintang, Tarakan.
Meliputi Ambon, Banggai, Bau-Bau, Biak Numfor, Bitung, Bone,
Bulukumba, Gorontalo, Gowa, Jayapura, Kendari, Kotamobagu, 6 KANTOR WILAYAH MEDAN
Makassar, Maluku Tengah, Manokwari, Manado, Merauke, Meliputi Asahan, Banda Aceh, Batam, Binjai, Bireuen, Deli Serdang,
Mimika, Nabire, Palopo, Palu, Pare-Pare, Pinrang, Sidenreng Karimun, Labuhan Batu, Langkat, Langsa, Lhokseumawe, Medan,
Rappang, Sorong, Tana Toraja, Ternate, Toli-Toli, Tomohon, Wajo. Nias, Padang Sidempuan, Pematang Siantar, Sibolga, Tanjung
Balai, Tanjung Pinang, Tebing Tinggi.
66 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 69
RINGKASAN
KINERJA
TOTAL CABANG Danamon memiliki jaringan di seluruh
863
Indonesia yang menjangkau Aceh hingga
LAPORAN MANAJEMEN
Papua.
Danamon mengoperasikan jaringan distribusi
yang ekstensif dari Aceh hingga Papua dengan
(397 Danamon + 466 ADMF)
sekitar 863 kantor cabang dan gerai pelayanan
terdiri dari kantor cabang Konvensional, unit
Syariah, dan jaringan cabang Adira.
PROFIL PERUSAHAAN
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
4
TINJAUAN OPERASIONAL
7 KANTOR WILAYAH SEMARANG 9 KANTOR WILAYAH PALEMBANG
Meliputi Banjarnegara, Banyumas, Blora, Cilacap, Grobogan, Meliputi Bengkalis, Bengkulu, Bukit Tingi, Bungo, Dumai,
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Jepara, Kebumen, Kendal, Klaten, Kudus, Magelang, Pati, Indragiri Hilir, Jambi, Lubuk Linggau, Ogan Komering Ulu
Pekalongan, Purbalingga, Purworejo, Rembang, Salatiga, Padang, Palembang, Pangkal Pinang, Payakumbuh, Pekanbaru,
Semarang, Sleman, Sragen, Surakarta/Solo, Tegal, Temanggung, Prabumulih, Rokan Hilir, Tanjung Jabung Barat
Wonosobo, Yogyakarta.
8 KANTOR WILAYAH DENPASAR
Meliputi Badung, Belu, Bima, Buleleng, Denpasar, Ende, Gianyar,
Jembrana, Kupang, Manggarai, Mataram, Sikka, Sumbawa,
Tabanan.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 67
Page 70
PROFIL
PERUSAHAAN
STRUKTUR
ORGANISASI
PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Desember 2023
Rapat Umum
Pemegang Saham
Dewan Pengawas Dewan
Syariah Komisaris
Direktur Utama
Komite Tata Kelola
DAISUKE EJIMA
Terintegrasi
Komite Komite Komite
Komite
Nominasi & Pemantau Tata
Audit
Remunerasi Risiko Kelola
Syariah Director
HERRY HYKMANTO
Chief Internal Auditor
YENNY LINARDI
Syariah Funding Business
CREM Head Credit Audit Group Head Branch Audit Group Head
Head
INDRIANI P. SUSANTIO INDRA PRASETYA DWIKO YUNAYANTO
MERCI S. ADRIANI
Audit & Fraud Inv Strat
Syariah Financing Business Product & Support Audit
SME Credit Head Dev Group Head
Head Group Head
HANDOJO PAMUDJI ANGGORO
REFITA R. ARIEF KHO TJHING KIAN
H. GUNADHARMA
Syariah Strategic & Product Sustainability Finance IT Audit & Analytics Group
Fraud Investigation Head
Development Head (Social) Head Head
ADI PURWANTORO
M. YUSUF PRATAMA ABDUL HADI ANDRE HERMAWAN
Syariah & CREM Operational
& Control Head
YATNO SUKENDAR
68 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 71
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
Komite Direksi
Komite Manajemen Komite Pengarah Komite Komite
PROFIL PERUSAHAAN
Risiko Terintegrasi Teknologi Informasi Aset & Liabilitas Manajemen Risiko
Komite Komite
Komite
Sumber Daya Keberlanjutan
Real Estate
Manusia (Sustainability)
ANALISIS & PEMBAHASAN
Compliance Director Finance Director
RITA MIRASARI MULJONO TJANDRA
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
Regulatory Compliance & Head of Financial Shared Services
Financial Planning Head
Advisory Head Corporate Secretary Head
ERWINDA WIJAYA
PALUPI A. IBRAHIM HENDY D. WONG RATNA S. HALIEM
Regulatory Compliance & Head of Legal Counsel
BPS Head Procurement Head
Assurance Head SATYO HARYO
SUSAN TEDJADINATA ANNEKE THIOFANNY
LIE CHEN WIBISONO
Head of Financial Tax Planning &
Financial Controller
Crime Compliance Strategy Head
THERESIA A. WIDJAJA
RATIH DAMAYANTI YUSDIAN FARADIANA
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 69
Page 72
PROFIL
PERUSAHAAN
STRUKTUR ORGANISASI
PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Desember 2023
Rapat Umum
Pemegang Saham
Dewan Pengawas Dewan
Syariah Komisaris
Direktur Utama
Komite Tata Kelola
DAISUKE EJIMA
Terintegrasi
Komite Komite Komite
Komite
Nominasi & Pemantau Tata
Audit
Remunerasi Risiko Kelola
Risk Management Director
DADI BUDIANA
Chief Human Capital
EVI DAMAYANTI
Talent Acquisition, Employer Employee & Industrial Rela-
Sr. Credit Risk Officer - Portfolio, Policy & Market Liquidity
Branding, Performance & tions, HC FOR & Governance
Enterprise Banking Analytics Head Risk Head
Culture Head Head
ANDRE S. SUDJONO RUSMIN BASUKI ARI PRIYATNA
WIDYARINI UTAMI ABDUL HADI
Organization Development, Sr. Credit Risk Officer - Credit & Enterprise Information Risk
Learning, Engagement &
Talent Management & HC Enterprise Banking Risk Management Head Management Head
Corporate University Head
Enabler Head NG SUWITO MULJANA ENRIKO SUTARTO RONY I. KUSTENDRO
CHRISTIAN TANUWIJAYA
MAIZA D. YANTI
Sr. Credit Risk Officer - Risk Modeling, Quant.
HC Business Partner & ORM, Fraud & QA Head
Rewards Head EB Remedial Tech. & Analytics Head
HC Region Head FILIPUS SUWANDI K.
ROY F. PERMANA SHEKY LEMASOA DWI SUSIYANTO
NESLIE C. WAROUW
HC Shared Services &
Digital Head
RONNY ISWARA
70 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 73
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
Komite Direksi
Komite Manajemen Komite Pengarah Komite Komite
PROFIL PERUSAHAAN
Risiko Terintegrasi Teknologi Informasi Aset & Liabilitas Manajemen Risiko
Komite Komite
Komite
Sumber Daya Keberlanjutan
Real Estate
Manusia (Sustainability)
ANALISIS & PEMBAHASAN
Global Alliance
Strategy Director
NAOKI MIZOGUCHI
MANAJEMEN
Executive Officer Business
Chief Strategy Officer
Collaboration
REZA ISKANDAR
TOSHIYA SHOBAYASHI
Financing Partnership & Corp. Planning & Investor
TINJAUAN OPERASIONAL
Innovation Manager Relations Head
HENDRY SUNARYO YOGI Z. ARIEF
Payment Partnership & Head of Agile
Innovation Manager Transformation
ELISA M. HALIM VIVIAN WIDJAJA
Corporate
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Global Strategy Manager
Development Head
EDWARD F. MARBUN
VACANT
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 71
Page 74
PROFIL
PERUSAHAAN
STRUKTUR ORGANISASI
PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Desember 2023
Rapat Umum
Pemegang Saham
Dewan Pengawas Dewan
Syariah Komisaris
Direktur Utama
Komite Tata Kelola
DAISUKE EJIMA
Terintegrasi
Komite Komite Komite
Komite
Nominasi & Pemantau Tata
Audit
Remunerasi Risiko Kelola
Wakil Direktur Utama
HONGGO WIDJOJO
KANGMASTO
Enterprise Banking & Financial
Institution Director
THOMAS SUDARMA
Treasury & Capital
Market Head
HERMAN SAVIO
Balance Sheet Mgt & Capital Treasury Retail & SME Sales EB Business Head
EB Business Head (Jakarta 1
Market Head Head (Sulawesi & Kalimantan
ROBERTO TRIO
DANU KRISNA ELY KUSTONO SONNY GUNAWAN
EB Business Head
Trading Head Treasury EBFI Sales Head EB Business Head (East Java
(Jakarta 2)
AUDY P. I. LUBIS MEIDAWATI TAN ELMI CHRISTINA
ADELINE INGGRISARI
EB Business Head
Treasury Business Support EB Business Head (West &
Chief Economist (Jakarta 3)
Head Central Java
WISNU WARDANA MUHAMMAD
SURYANTO FLINT INDRAWAN
A. FATCHUR
Treasury Sales only
72 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 75
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
Komite Direksi
Komite Manajemen Komite Pengarah Komite Komite
PROFIL PERUSAHAAN
Risiko Terintegrasi Teknologi Informasi Aset & Liabilitas Manajemen Risiko
Komite Komite
Komite
Sumber Daya Keberlanjutan
Real Estate
Manusia (Sustainability)
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Transaction Banking Head
ANDREW
TINJAUAN OPERASIONAL
SUHANDINATA
EB Business Management TB Client Service &
EB Business Head (Sumatera) TB Sales Head
Head Implementation Head
DANNY SUHERMANTO EDY SUPRIYANTO
HASAN YU JAYA S. RIDWAN (PJS)
EB Business Head TB Strategy, Analytics & Risk
EB Business Analyst Head TB Sales Head
(Origination & Collaboration) Management Head
IFONNE MULJADI TJHIU FEN
GUNAWAN TE ANTONIUS H. DANANG
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
EB Business Head TB Digital & Customers
EB Business Analyst Head TB Product Head
(MNC) Experience Head
WIDIANTO OSADI MARGARET TJAHJONO
ANDI S. WAHDI INDRADI PATMAWIDJAJA
Financial Institutions Head
MARGARETHA SHERLY
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 73
Page 76
PROFIL
PERUSAHAAN
STRUKTUR ORGANISASI
PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Desember 2023
Rapat Umum
Pemegang Saham
Dewan Pengawas Dewan
Syariah Komisaris
Direktur Utama
Komite Tata Kelola
DAISUKE EJIMA
Terintegrasi
Komite Komite Komite
Komite
Nominasi & Pemantau Tata
Audit
Remunerasi Risiko Kelola
Wakil Direktur Utama
HONGGO WIDJOJO
KANGMASTO
Chief Information Technology
& Operations Officer
YENNY SISWANTO
IT Production &
IT Strategy & Enterprise
IT Enterprise Banking & Infrastructure Centralized & Share Services
Architecture Solutioning
Internal Solutions Head Management Head Operations Head
Head
ANTONY TAN GEMILANG BAYU PRASETYANTO
HARY SUTEDJA
MADYAKUSUMA
Operation Control & Policy
IT Consumer & SME Digital & BPR, PPM, Control & IT Cyber Security Head
Head
Front End Solutions Head Compliance Head ABRIANTO ASCEIN
CHARLES N.
REISAN LESMANA SABRINA R. AZHAIRIE GULTOM (PJS)
SITUMORANG
IT Core Systems Integration, IT Business Partner & Operation Reporting &
Loan & Trade Operation Head
Risk, Data & Reporting Head Analyst Head Development Head
JULIANDO MENACHEM
BONDAN MULIAWAN FIRDODY I. FAIRAHMAD SURYASTRY
74 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 77
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
Komite Direksi
Komite Manajemen Komite Pengarah Komite Komite
PROFIL PERUSAHAAN
Risiko Terintegrasi Teknologi Informasi Aset & Liabilitas Manajemen Risiko
Komite Komite
Komite
Sumber Daya Keberlanjutan
Real Estate
Manusia (Sustainability)
Wakil Direktur Utama
ANALISIS & PEMBAHASAN
HAFID HADELI
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
SME Business Head Branch Network Head Chief Marketing Officer
AGUS PRATAMA EKA DINATA LILY P. FOENG
Consumer Lending Business
Customer Experience Head
Head
MIREILLE MAKMUR
REZA P. RUSLY
Consumer Funding & Wealth Service Excellence &
Business Head Customer Care Head
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
IVAN A. JAYA KRISTIANI SIWI P
Business Operational Risk &
Chief Digital Officer
Control Head
ANDREAS KURNIAWAN
HUMILO FELONA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 75
Page 78
PROFIL
PERUSAHAAN
PROFIL
DEWAN KOMISARIS
YASUSHI ITAGAKI
Komisaris Utama
Warga negara Jepang. Komersial Global dari MUFG Bank dan Executive Officer
Usia 59 tahun. Berdomisili di Jepang. MUFG. Sebelum menempati posisinya di atas, Itagaki
adalah General Manager Divisi Perencanaan Global
Dasar Hukum Pengangkatan di mana di antara banyak perannya, dia bertanggung
Diangkat menjadi Komisaris Utama Perseroan pada jawab atas perencanaan strategis dalam mendukung
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 31 Maret ekspansi bisnis global. Selama karirnya di MUFG, Itagaki
2023. telah memegang sejumlah peran penting dengan
tanggung jawab yang semakin meningkat. Itagaki
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan menempati posisi di Singapura di tahun 2013 hingga
Lulus dengan gelar Sarjana Hukum dari Kyoto University 2015 guna membangun kantor pusat MUFG Bank untuk
pada tahun 1987. wilayah Asia & Oceania dan mendukung CEO Regional
dalam mengembangkan dan melaksanakan strategi
Pengalaman Kerja serta inisiatif penting untuk wilayah tersebut.
Saat ini, Itagaki adalah Senior Managing Corporate
Executive, Group Chief Operating Officer-International Di antara banyak kontribusi penting untuk
(COO-I), Group Head of Global Commercial Banking pengembangan platform bisnis MUFG, Itagaki
(GCB) Business Group - Mitsubishi UFJ Financial Group. merancang grand picture dan strategi jaringan
Inc (Juni 2023 - sekarang) dan juga menjabat sebagai perbankan komersial ASEAN. Sepanjang karirnya di
member of the Board of Directors, Deputy President MUFG, Itagaki telah memainkan peran penting dalam
(Representative of the Board of Directors), Chief kemitraan strategis di kawasan ASEAN dengan Krungsri
Executive of GCB Business Unit, COO-I-MUFG Bank. Ltd. Bank, Security Bank, Vietin Bank, dan Danamon. Posisi
(Juni 2023 – sekarang). kepemimpinan lainnya yang dipegang oleh Itagaki
termasuk Chief Manager of the Global Planning Division
Sebelumnya, Itagaki menjabat sebagai Direktur Utama di MUFG Bank, di mana ia terlibat dalam privatization
(Oktober 2019 – Maret 2023) dan Direktur (Maret 2018 – of Union Bank di California dan memimpin proses
Oktober 2019) PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Itagaki pelaksanaan investasi strategis MUFG di Morgan
pernah menjabat sebagai Managing Executive Officer Stanley selama krisis keuangan global. Itagaki memulai
dan Deputy Chief Executive Unit Bisnis Perbankan karirnya di Bank of Tokyo pada tahun 1987.
76 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 79
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
HALIM ALAMSYAH
Wakil Komisaris Utama (Independen)
ANALISIS & PEMBAHASAN
Warga Negara Indonesia. Sebelumnya, Halim Alamsyah menjabat sebagai
Usia 66 tahun. Berdomisili di Indonesia Komisaris Independen PT Bank Danamon Indonesia
Tbk (Agustus 2021 – Maret 2023) dan Advisor Prudential
MANAJEMEN
Dasar Hukum Pengangkatan Syariah (2021 – 2023).
Diangkat menjadi Wakil Komisaris Utama (Independen)
Perseroan pada Rapat Umum Pemegang Saham Halim Alamsyah adalah individu yang sangat dikenal
Tahunan 31 Maret 2023. dan dihormati di bidang regulasi industri keuangan
Indonesia. Dia dipercaya oleh Pemerintah Indonesia
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan sebagai Ketua Komisioner Lembaga Penjamin
Doktor (S3) Universitas Indonesia, Keuangan (2004 - Simpanan (LPS) (September 2015 - September 2020).
TINJAUAN OPERASIONAL
2008), Master of Arts Development Economics (S2) Dengan pengalamannya yang luas di Bank Indonesia
Universitas Boston, USA (1983 - 1985), Sarjana (S1) dan kinerjanya yang sangat baik, Halim Alamsyah
Universitas Gadjah Mada, Indonesia, Fakultas Hukum ditunjuk oleh Presiden Republik Indonesia dan Dewan
(1976 – 1981) dan Sarjana (S1) Universitas Islam Perwakilan Rakyat Indonesia untuk mengemban
Indonesia, Fakultas Ekonomi Manajemen (1975 - 1980). amanat sebagai Deputi Gubernur Bank Indonesia
(Juni 2010 - Juni 2015). Pada tahun 1982, Halim
Pengalaman Kerja Alamsyah memulai karir di Bank Indonesia sebagai
Saat ini, Halim Alamsyah menjabat sebagai Komisaris Analis Kredit di Perkreditan Koperasi. Beliau kemudian
Utama PT Indosat Tbk (Desember 2021 - sekarang), mendedikasikan dirinya dalam penelitian ekonomi
Anggota Komite Audit PT Sinar Mas Multiartha Tbk dan moneter selama lebih dari dua dekade, sebelum
(2021 - sekarang) serta Tenaga Ahli Bidang Keuangan menjabat sebagai Kepala Biro Gubernur Bank Indonesia
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
dan Keuangan Syariah, Kementerian Keuangan pada tahun 2000.
Republik Indonesia (Oktober 2020 – sekarang).
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 77
Page 80
PROFIL
PERUSAHAAN
PROFIL DEWAN KOMISARIS
NOBUYA KAWASAKI
Komisaris
Warga Negara Jepang. dan pelaksanakan inisiatif inorganik strategis. Beliau
Usia 51 tahun. Berdomisili di Jepang. menjabat sebagai Managing Director, Deputy Head of
Global Commercial Banking Planning Division MUFG
Dasar Hukum Pengangkatan Bank, Ltd (Agustus 2019 – Maret 2021), Managing
Diangkat sebagai Komisaris Perseroan pada Rapat Director of Global Commercial Banking Planning Division
Umum Pemegang Saham Luar Biasa 1 Oktober 2019. MUFG Bank Ltd, Singapura (Agustus 2018 - Agustus
Diangkat kembali sebagai Komisaris pada Rapat Umum 2019), Managing Director of Planning Division for Asia
Pemegang Saham Tahunan 31 Maret 2023. & Oceania MUFG Bank, Ltd, Singapura (September
2013 - Agustus 2018), Managing Director, Vice President
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan Mitsubishi UFJ Morgan Stanley Securities, Jepang
Sarjana Mechanical Engineering Universitas Keio dan (Oktober 2006 - September 2013) dan merupakan salah
Magister Mechanical Engineering Universitas Keio. satu anggota pendiri Divisi Manajemen Portofolio Kredit
di Bank of Tokyo Mitsubishi Ltd, Jepang (Oktober 2005 -
Pengalaman Kerja Oktober 2006). Kawasaki bertanggung jawab atas bisnis
Kawasaki adalah Executive Officer, Deputy Group Head sekuritisasi di Mitsubishi Securities, Jepang, (Oktober
of Global Commercial Banking Business Group, MUFG 2002 - Oktober 2005). Kawasaki pernah berkarir pada
Bank, Ltd (April 2023 – sekarang). Divisi Associate Product Development di Bank of Tokyo
Mitsubishi Ltd, Jepang (September 1998 - Oktober 2002)
Berkarir selama lebih dari 20 tahun di MUFG Bank, dan Associate Marunouchi Branch The Bank of Tokyo
Kawasaki telah mengembangkan keahlian yang baik Mitsubishi Ltd, Jepang (April 1997 - September 1998).
di bidang M&A dan investasi perbankan. Kawasaki
berperan sebagai Executive Officer and Managing
Director, Head of Global Commercial Banking Planning
Division, MUFG Bank, Ltd (April 2021 – Maret 2023) yang
bertanggung jawab untuk pengembangan, komunikasi,
78 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 81
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
DAN HARSONO
Komisaris
ANALISIS & PEMBAHASAN
Warga Negara Thailand. (Januari 2021 - sekarang), Advisor SB Finance Company,
Usia 63 tahun. Berdomisili di Thailand. Inc (Philippines) (Januari 2021 - sekarang), Senior
Advisor dan/atau Spesialis M&A di Bank Ayudhya Public
MANAJEMEN
Dasar Hukum Pengangkatan Company Limited (Januari 2021 - sekarang), Direktur
Diangkat sebagai Komisaris Perseroan pada Rapat Pak Sabai Co., Ltd (Januari 2020 - sekarang).
Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 30 April
2021. Diangkat kembali sebagai Komisaris pada RUPST Beliau mempunyai pengalaman yang sangat luas di
31 Maret 2023. bidang manajemen bisnis dan layanan keuangan.
Dan Harsono pernah menduduki posisi sebagai
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan Direktur Aetna Health Insurance (Thailand), PCL, (Mei
TINJAUAN OPERASIONAL
Master Business Administration di bidang Keuangan 2022 – Februari 2023) dan juga memiliki pengalaman
dan Pemasaran dari Indiana University, Bloomington, sebagai chairman Hatta Bank PLC (September 2016 –
IN, USA (1984) dan Sarjana dengan predikat Cum Laude Desember 2022). Dan Harsono juga pernah menduduki
di bidang Teknik Elektro dan Biomedis dari University berbagai posisi penting di Bank Ayudhya PCL (Krungsri)
of Southern California di Los Angeles, California (1982). diantaranya: Chief Marketing Officer, Head of Marketing
and Cross Sell, Head of Marketing and International
Pengalaman Kerja Business Development, Head of Marketing and
Saat ini, Dan Harsono menjabat sebagai Komisaris PT Branding, dan Head of Retail and Consumer Banking.
Home Credit Indonesia (Oktober 2023 – sekarang), Sebelum bergabung dengan Bank Ayudhya PCL
Advisor Hatta Bank Public Company Limited (Januari (Krungsri), Dan Harsono bekerja di GE Money Asia
2023 – sekarang), Chairman of HC Consumer Finance Regional Office di Bangkok Thailand dengan jabatan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Philippines, Inc. (Juni 2023 - sekarang), Chairman of terakhir sebagai Chief Marketing Officer. Dan Harsono
Member Council SHBank Finance Co., Ltd (Vietnam) berhasil mengelola GE Capital Thailand dengan baik
(Mei 2023 – sekarang), Direktur Alliance Ayudhya selama krisis keuangan ‘Tom Yam Gung’ periode 1997-
General Insurance PCL (AAGI) (Maret 2023 – sekarang), 2001.
Direktur Allianz Ayudhya Assurance PCL (AZAY) (Januari
2022 - sekarang), Advisor MUFG Bank, Ltd (April 2021 -
sekarang), Advisor Krungsri Leasing Service Co., Ltd
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 79
Page 82
PROFIL
PERUSAHAAN
PROFIL DEWAN KOMISARIS
PETER BENYAMIN STOK
Komisaris Independen
Warga negara Indonesia. bergabung sebagai Tim Panelis OJK untuk pelaksanaan
Usia 74 tahun. Berdomisili di Indonesia uji kelayakan dan kepatutan bagi calon Direktur dan
Komisaris Bank (2016 – 2018). Sebuah tugas yang
Dasar Hukum Pengangkatan sangat penting dalam penentuan kepemimpinan dan
Diangkat sebagai Komisaris lndependen Perseroan masa depan industri perbankan Indonesia.
pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST)
20 Maret 2018. Diangkat kembali sebagai Komisaris Sebelumnya beliau menjabat sebagai Presiden
Independen pada RUPST 31 Maret 2023. Komisaris PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
(2009 – 2015), Komisaris Bank Permata (2008 – 2009),
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan Presiden Direktur PT Bank Niaga Tbk (sekarang
Sarjana Ekonomi darl Universitas Padjadjaran, PT Bank CIMB Niaga Tbk) (2000 – 2006). Beliau menjabat
Bandung, Indonesia. sebagai Presiden Direktur Bank Dagang Negara (1999
– 2000), Beliau pernah menjadi Presiden Komisaris
Pengalaman Kerja PT Bank Danamon Indonesia Tbk (1998 – 1999), Wakil
Peter Benyamin Stok adalah seorang bankir yang Presiden Direktur Bank Pelita (1997 – 1998), Wakil
terpandang dengan pengalaman lebih dari empat Presiden Direktur (1994 – 1997) dan Direktur (1991
dekade di industri perbankan. Kemampuan beliau – 1994) PT Bank Niaga Tbk (sekarang PT Bank CIMB
dalam mengelola dan mengawasi bank dalam beragam Niaga Tbk). Beliau memulai karier perbankannya
situasi di industri perbankan di mana beliau mampu sebagai Management Trainee dan berhasil menempati
memberikan kreasi nilai dan kontribusi yang sangat berbagai posisi penting dan puncak di beberapa bank
berharga tidak hanya kepada bank tempat bekerja terkemuka.
tetapi juga industri perbankan secara keseluruhan.
Kepemimpinan beliau yang kuat dan kemampuan
dalam mewujudkan hubungan kerja yang harmonis di
antara para pemangku kepentingan telah membuatnya
menerima banyak pengakuan dan penghargaan. Beliau
80 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 83
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
HEDY MARIA HELENA LAPIAN
Komisaris Independen
ANALISIS & PEMBAHASAN
Warga Negara Indonesia. 2020), Komisaris Independen PT Asuransi Tokio Marine
Usia 65 tahun. Berdomisili di Indonesia. Indonesia (Oktober 2015 - Maret 2016), Direktur
SRO (mencakup risiko kredit dan manajemen risiko)
MANAJEMEN
Dasar Hukum Pengangkatan pada Bank DBS Indonesia (Mei 2014 - Agustus 2014),
Diangkat sebagai Komisaris lndependen Perseroan Direktur Manajemen Risiko PT Bank Internasional
pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa 26 Indonesia Tbk (Juli 2010 - Maret 2014). Beliau menjabat
sebagai Direktur Komersial PT Bank Barclays Indonesia
November 2020. Diangkat kembali sebagai Komisaris
(Januari 2009 - Juni 2010) yang bertanggungjawab
Independen pada Rapat Umum Pemegang Saham
dalam merancang dan memulai unit Korporasi,
Tahunan 31 Maret 2023.
Komersial, UKM, Lembaga Keuangan, Trade and Cash
TINJAUAN OPERASIONAL
Management pada bank yang baru didirikan tersebut.
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan Sebelumnya, beliau juga pernah menjabat sebagai
Meraih gelar MBA dari Joseph M. Katz Graduate Country Head, Corporate and Institutional Banking di
School of Business University of Pittsburgh, USA, 1983 ABN AMRO Bank N.V., (September 2007 - Desember
dan sarjana bidang Management Universitas Katolik 2008). Kemudian beliau menjabat sebagai Direktur &
Parahyangan Bandung, 1977. CFO pada PT AIG Life (2001 - 2006), saat itu perusahaan
asuransi dengan keuntungan paling besar di Indonesia.
Pengalaman Kerja Beliau menjabat sebagai Managing Director Corporate
Saat ini, Hedy Lapian menjabat Komisaris Independen & Investment Banking PT Bank Internasional Indonesia
PT Supra Boga Lestari Tbk (Mei 2022 - sekarang). Tbk (Maret 2000 - Desember 2001), Direktur American
Express Bank (1994 – 2000). Beliau juga pernah
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
menduduki beberapa posisi Non Eksekutif, antara lain
Sebelum bergabung dengan Perseroan, Hedy Lapian
ING Indonesia Bank, American Express TRS, Standard
pernah menjabat sebagai Crisis Management Advisor
Chartered Bank dan Bank of Trade, San Fransisco.
(April 2020 - Juni 2020) dan Direktur Sumber Daya
Manusia PT Bank Cimb Niaga Tbk (April 2016 - April
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 81
Page 84
PROFIL
PERUSAHAAN
PROFIL
DIREKSI
DAISUKE EJIMA
Direktur Utama
Warga Negara Jepang. Sebelum pindah ke Indonesia, Ejima adalah Deputy
Usia 55 tahun. Berdomisili di Indonesia. General Manager Corporate Banking Division Asia
& Oseania sejak Maret 2015. Berbasis di Singapura,
Dasar Hukum Pengangkatan beliau bertanggung jawab untuk mempromosikan
Diangkat menjadi Direktur Utama Perseroan pada bisnis perbankan korporasi dengan Nasabah global
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 31 Maret dan regional di kawasan Asia Tenggara dan Oseania.
2023.
Ejima adalah bankir korporat berpengalaman yang
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan pernah menjabat di Perbankan Korporasi Jepang dan
Bachelor of Economics, Universitas of Tokyo, Jepang Global. Setelah mengasah keahliannya di Japanese
(1991), Master of Business Administration, University Corporate Banking Group di Bank of Tokyo Mitsubishi
of Michigan’s Ross School of Business, Amerika Serikat Cabang New York pada awal tahun 2000-an, Ejima
(2001) pindah ke US Corporate Banking Group, di mana dia
tetap berbasis di New York. Sebelum Ejima memulai
Pengalaman Kerja penugasannya di Singapura pada Maret 2015, beliau
Saat ini, Ejima juga menjabat Komisaris Utama PT Adira menjabat sebagai Head of Global HR Office di kantor
Dinamika Multi Finance Tbk (April 2023 – sekarang). pusat MUFG Bank di Tokyo dari tahun 2013 sampai
2015.
Sebelum bergabung dengan Perseroan, Ejima diangkat
dan menjabat sebagai Regional Executive MUFG Bank Ejima memulai karir perbankannya pada tahun
di Asia Pasifik. Ejima bertanggung jawab atas seluruh 1991 di The Mitsubishi Bank, Ltd. Beliau pernah
bisnis dan platform operasional MUFG di 18 pasar di menjabat sebagai Kepala Seksi Penelitian International
kawasan Asia dan berbasis di Singapura. Sebelumnya, Kementerian Keuangan Jepang Departemen, Biro
beliau menjabat sebagai Country Head of Indonesia Bea Cukai & Tarif. Beliau kembali bergabung dengan
untuk MUFG Cabang Jakarta, peran yang diembannya The Bank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd. sebagai Manajer
dari Januari 2018 - 2022. Di bawah kepemimpinannya, Departemen Riset Industri di Divisi Riset.
MUFG mampu meningkatkan profilnya sebagai
salah satu bank asing terbesar di Indonesia sekaligus Tugas dan Tanggung Jawab
memperdalam kinerja bisnis dan ketahanan Ejima memimpin Direksi Perseroan dan mengawasi
operasional. keseluruhan bisnis dan operasional Bank.
82 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 85
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
HONGGO WIDJOJO KANGMASTO
Wakil Direktur Utama
ANALISIS & PEMBAHASAN
Warga Negara Indonesia. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2010 – 2015),
Usia 57 tahun. Berdomisili di Indonesia. Managing Director Wholesale Banking di PT Bank
Permata Tbk (2008 - 2010) dan Managing Director PT
MANAJEMEN
Dasar Hukum Pengangkatan Indofood Sukses Makmur Tbk (2006 - 2007).
Diangkat sebagai Wakil Direktur Utama Perseroan pada
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa 1 Oktober Beliau berkarir selama 6,5 tahun di PT Bank Mandiri
2019. Diangkat kembali sebagai Wakil Direktur Utama (Persero) Tbk (2000 - 2006). Beliau bertanggung jawab
pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 31 di bidang Distribution & Network dan Commercial
Maret 2023. Banking dengan posisi terakhir sebagai EVP Coordinator
dan Board of Management PT Bank Mandiri (Persero)
TINJAUAN OPERASIONAL
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan Tbk. Beliau juga pernah menjabat sebagai Komisaris PT
Lulus dengan gelar Sarjana dari Universitas Negeri Sam Mandiri Sekuritas (2003 - 2006). Sebelumnya sebagai VP
Ratulangi jurusan Ekonomi Sosial Perikanan pada tahun dan Head of Corporate Banking PT Bank International
1988 dan menerima gelar MBA dari Institut Teknologi Indonesia Tbk (1996 - 2000) dan di PT Bank Central Asia
Royal Melbourne pada tahun 1994. Tbk dengan posisi terakhir sebagai Head of Regional
Credit Department (1988 - 1996).
Pengalaman Kerja
Honggo adalah seorang bankir dengan 35 tahun Tugas dan Tanggung Jawab
pengalaman dan memiliki banyak pengetahuan di Wholesale Banking Group (Enterprise Banking &
bidang perbankan dan industri keuangan. Beliau Financial Institution, dan SME Banking), Transaksi
pernah menjabat sebagai Komisaris Utama di PT Bank Perbankan, Treasury Sales, IT dan Operations.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DKI (2015 - 2018), Komisaris Utama PT Pembangunan
Jaya Ancol Tbk (2016 - 2017), Managing Director
yang bertanggung jawab atas IT dan Operations
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 83
Page 86
PROFIL
PERUSAHAAN
PROFIL DIREKSI
HAFID HADELI
Wakil Direktur Utama
Warga Negara Indonesia. Hafid mempunyai pengalaman lebih dari 38 tahun di
Usia 60 tahun. Berdomisili di Indonesia. industri keuangan dan perbankan. Sebelum bergabung
dengan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, Hafid
Dasar Hukum Pengangkatan pernah menduduki berbagai posisi penting di beberapa
Diangkat sebagai Wakil Direktur Utama Perseroan pada perusahaan antara lain Direktur PT Broadband
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 25 Multimedia Tbk (2002 - 2005), Wakil Direktur Utama
Maret 2022. Diangkat kembali sebagai Wakil Direktur PT Bank Lippo Tbk (2001 - 2002), serta berbagai posisi
Utama pada RUPST 31 Maret 2023. senior di Citibank, N.A., Jakarta (1988 - 2001) dan
sebagai Auditor di Arthur Andersen & Co. (1985 - 1988).
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan
Sarjana Akuntansi dari Universitas Trisakti pada tahun Tugas dan Tanggung Jawab
1988. Consumer Banking Group, Branch Network dan
pengawasan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Pengalaman Kerja
Saat ini Hafid juga menjabat Komisaris PT Adira
Dinamika Multi Finance Tbk (Oktober 2022 – sekarang).
Sebelumnya, Hafid menjabat di PT Adira Dinamika
Multi Finance Tbk sebagai Direktur Utama dan
Direktur Kepatuhan (Mei 2017 – Maret 2022), Direktur
Pemasaran Pembiayaan (2012 - 2017), Direktur
Pemasaran Pembiayaan Mobil (2010 - 2012), Direktur
Keuangan dan Corporate Secretary (2006 - 2010).
84 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 87
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
HERRY HYKMANTO
Direktur
ANALISIS & PEMBAHASAN
Warga Negara Indonesia. Tugas dan Tanggung Jawab
Usia 55 tahun. Berdomisili di Indonesia. Perbankan Syariah, Kredit SME, Sustainable Finance,
Corporate Real Estate Management (CREM)
MANAJEMEN
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Direktur Perseroan pada Rapat
Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 3 April
2008. Diangkat kembali sebagai Direktur pada RUPST
31 Maret 2023.
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan
TINJAUAN OPERASIONAL
Meraih gelar sarjana dari Universitas Padjadjaran,
Bandung.
Pengalaman Kerja
Bergabung dengan Perseroan sebagai Head of
Transaction Banking tahun 2003. Sebelumnya pernah
bekerja sebagai Senior Cash Management & Trade
Business Development Manager Standard Chartered
Indonesia (2000 - 2003), Bank Universal dengan jabatan
terakhir sebagai International Operations Head (1992 -
2000). Merupakan Bankir pertama yang memperoleh
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
sertifikasi internasional untuk letter of credit dari
International Chamber of Commerce, Perancis di tahun
1998.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 85
Page 88
PROFIL
PERUSAHAAN
PROFIL DIREKSI
RITA MIRASARI
Direktur
Warga negara Indonesia. Tugas dan Tanggung Jawab
Usia 54 tahun. Berdomisili di Indonesia. Kepatuhan, Financial Crime Compliance, Sekretaris
Perusahaan, Hukum, dan Litigasi.
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat Direktur Perseroan pada Rapat Umum
Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) 7 September
2016. Diangkat kembali sebagai Direktur pada Rapat
Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 31 Maret
2023.
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan
Meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas Indonesia.
Pengalaman Kerja
Sebelum bergabung dengan Perseroan, menjabat
Direktur Regulatory Compliance & Financial Crime
Compliance, The Hongkong Shanghai Banking
Limited (HSBC Indonesia) (2013 - 2016), Direktur
Legal, Compliance dan Corporate Secretary di PT
Bank Internasional Indonesia Tbk (sekarang PT Bank
Maybank Indonesia Tbk) (2009 - 2013), Direktur
Country Compliance Representative di ABN AMRO
Bank NV Indonesia (2006 - 2009) dan Compliance
Director, Country Head Legal & Compliance di Standard
Chartered Bank, Indonesia (1998 - 2006). Rita memulai
karir di bidang Perbankan sejak tahun 1991.
86 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 89
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
DADI BUDIANA
Direktur
ANALISIS & PEMBAHASAN
Warga Negara Indonesia. Beliau memulai karirnya sebagai Management Trainee
Usia 58 tahun. Berdomisili di Indonesia. di PT United Overseas Bank Bali tahun 1992 dan
melanjutkan karirnya di PT Bank Modern Tbk. dengan
MANAJEMEN
Dasar Hukum Pengangkatan jabatan terakhir sebagai Investment Banking Team
Diangkat Direktur Perseroan pada Rapat Umum Leader tahun 1994.
Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 20 Maret 2018.
Diangkat kembali sebagai Direktur pada RUPST 31 Tugas dan Tanggung Jawab
Maret 2023. Manajemen Risiko
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan
TINJAUAN OPERASIONAL
Meraih gelar Bachelor of Arts di bidang Ekonomi dari
Binghamton University, Amerika Serikat
Pengalaman Kerja
Bergabung dengan Perseroan dari tahun 2017.
Sebelumnya menjabat di HSBC Group diantaranya
sebagai Presiden Komisaris PT HSBC Securities
Indonesia sejak tahun 2016, Chief Risk Officer PT
Bank Ekonomi Raharja Tbk sejak tahun 2014, Head of
Corporate Banking dan juga sebagai anggota berbagai
komite di PT Bank Ekonomi Raharja Tbk sejak tahun
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
2010, Credit Risk Management Consultant di PT Bank
Ekonomi Raharja Tbk tahun 2009 dan memegang
beberapa jabatan senior seperti Senior Vice President
di bidang Business Banking, Human Resources, Global
Banking, Credit Risk Management di HSBC Indonesia
tahun 1998.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 87
Page 90
PROFIL
PERUSAHAAN
PROFIL DIREKSI
MULJONO TJANDRA
Direktur
Warga Negara Indonesia. Tugas dan Tanggung Jawab
Usia 58 tahun. Berdomisili di Indonesia. Keuangan
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Direktur Perseroan pada Rapat Umum
Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) 1 Oktober 2019.
Diangkat kembali sebagai Direktur pada Rapat Umum
Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 31 Maret 2023.
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan
Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Trisakti,
Jakarta dan Akuntan Publik bersertifikasi Indonesian
Certified Public Accountant (CPA).
Pengalaman Kerja
Sebelum bergabung dengan Perseroan, menjabat
Direktur Keuangan Bank UOB Indonesia (2015 – 2019),
Direktur Keuangan di PT Asuransi Adira Dinamika
(sekarang PT Zurich Asuransi Indonesia, Tbk.)
(2012 – 2015). Muljono juga pernah bergabung dengan
Perseroan (2003 – 2012) dengan posisi terakhir sebagai
kepala unit kerja Akuntasi Keuangan dan Pajak. Beliau
memulai karirnya di Kantor Akuntan Publik PwC dan
KPMG (Indonesia dan Australia) (1990 – 2003).
88 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 91
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
NAOKI MIZOGUCHI
Direktur
ANALISIS & PEMBAHASAN
Warga Negara Jepang. Naoki memulai kariernya di perbankan ketika bergabung
Usia 51 tahun. Berdomisili di Indonesia. dengan MUFG Bank pada tahun 1995 sebagai Rekanan
yang bertanggung jawab atas Operasional, Perbankan
MANAJEMEN
Dasar Hukum Pengangkatan Ritel, dan Perbankan UKM dan kemudian ditugaskan
Diangkat sebagai Direktur Perseroan pada Rapat Umum ke New York sebagai Rekanan yang bertanggung jawab
Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) 1 Oktober 2019. atas Treasury Sales and Trading pada tahun 1999.
Diangkat kembali sebagai Direktur pada Rapat Umum Kemudian dipromosikan sebagai Vice President yang
Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 31 Maret 2023. bertanggung jawab atas Perbankan Korporat pada
tahun 2002.
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan
TINJAUAN OPERASIONAL
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Keio University Tugas dan Tanggung Jawab
(1995) dan Magister Sains Manajemen dari Stanford Global Alliance Strategy
Graduate School of Business (2014).
Pengalaman Kerja
Naoki bergabung dengan Perseroan sejak Oktober
2018 sebagai Global Collaboration Senior Consultant.
Sebelumnya ditugaskan oleh MUFG Bank sejumlah
peran di bidang perencanaan strategis, antara
lain Managing Director Global Planning di Tokyo
(2014 - 2018), Direktur Regional Planning di London
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
(2010 - 2013) dan Direktur Corporate Planning di Tokyo
(2006 - 2010).
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 89
Page 92
PROFIL
PERUSAHAAN
PROFIL DIREKSI
THOMAS SUDARMA
Direktur
Warga negara Indonesia. Thomas mempunyai pengalaman lebih dari 25 tahun
Usia 56 tahun. Berdomisili di Indonesia. di industri perbankan. Sebelum bergabung dengan
Perseroan, Thomas pernah berkarir di Bank HSBC
Dasar Hukum Pengangkatan dengan jabatan terakhir sebagai Head of Corporate
Diangkat sebagai Direktur Perseroan pada Rapat Banking (2015 - 2018). Thomas juga pernah bergabung
Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 25 Maret di Bank CIMB Niaga dimana dia menjabat sebagai Head
2022. Diangkat kembali sebagai Direktur pada RUPST of Corporate Banking (2012 - 2014) dan Head of Trade
31 Maret 2023. Finance (2012 - 2013).
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan Tugas dan Tanggung Jawab
MBA Marketing & Finance dari California State Enterprise Banking dan Financial Institution.
University, Los Angeles, California (1995) dan Bachelor
of Science Finance dari Portland State University,
Portland, Oregon (1990).
Pengalaman Kerja
Head of Enterprise Banking and Financial Institution
(EBFI) Perseroan sejak tahun 2019. Selama memimpin
bisnis EBFI, Thomas berhasil membangun kemampuan
tim internal dan menghasilkan kinerja bisnis yang
signifikan.
90 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 93
RINGKASAN
KINERJA
PROFIL
DEWAN PENGAWAS SYARIAH
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
PROF. DR. H.M. SIRAJUDDIN SYAMSUDDIN, MA
Ketua Dewan Pengawas Syariah
ANALISIS & PEMBAHASAN
Warga negara Indonesia. Member of the Leadership Council of the United Nation
Usia 65 tahun. Berdomisili di Indonesia. Sustainable Development Solutions Network (2015 –
2020), Co-President World Conference of Religions for
MANAJEMEN
Menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah, Peace (WCRP) (2006 – 2020), Ketua World Peace Forum
Unit Usaha Syariah Perseroan sejak tahun 2002 dan (WPF) (2006 – 2020), Ketua Umum PP Muhammadiyah
diangkat kembali untuk jabatan yang sama pada Rapat (2005 - 2015) dan President Asian Conference on
Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 31 Maret Religions for Peace (ACRP) (2004 - 2021).
2023.
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan
TINJAUAN OPERASIONAL
Meraih gelar Sarjana dari IAIN Syarif Hidayatullah,
Jakarta (1979), serta meraih gelar M.A. (1988) dan Ph.D
dari University of California Los Angeles (UCLA), USA
(1991).
Pengalaman Kerja
Beliau adalah Guru Besar Politik Islam, UIN Jakarta.
Anggota Dewan Penasehat King Abdulaziz International
Centre for Interfaith and Intercultural Dialogue
(KAICIID) (2015 – sekarang), Pendiri dan Ketua Center
for Dialogue and Cooperation among Civilizations
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
(2007 – sekarang), anggota Group for Strategic Vision
Russia-Islamic World (2006 – sekarang), Special Envoy
of the President of Republic of Indonesia for Interfaith
and Intercultural Dialogue and Cooperation (2017 -
2018), Ketua Dewan Pertimbangan MUI (2015 - 2020),
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 91
Page 94
PROFIL
PERUSAHAAN
PROFIL DEWAN PENGAWAS SYARIAH
DR. HASANUDIN, M. AG.
Anggota Dewan Pengawas Syariah
Warga negara Indonesia. Sebelumnya, beliau adalah Wakil Ketua Badan
Usia 62 tahun. Berdomisili di Indonesia. Pelaksana Harian (BPH) Dewan Syariah Nasional MUI
(2015 – 2020), anggota Tim Kerja KPJKS OJK (2014 - 2016),
Menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Standard Akuntansi Syariah (DSAS) -
Unit Usaha Syariah Perseroan sejak 2002 dan diangkat Ikatan Ahli Akuntan Indonesia (IAI) (2012 - 2016), Ketua
kembali untuk jabatan yang sama pada Rapat Umum dan anggota DPS PT Bank BNI Syariah (2010 - 2021),
Pemegang Saham Tahunan 31 Maret 2023. Wakil Sekretaris Badan Pelaksana Harian (BPH) Dewan
Syariah Nasional MUI (1999 - 2015) dan Sekretaris
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan Komisi Fatwa Majelis Ulama Indonesia (1997 - 2010).
Meraih gelar Sarjana (1989), Magister Agama (M.Ag)
(1997) dan Doktor dari IAIN Syarif Hidayatullah, Jakarta
(2008).
Pengalaman Kerja
Hasanudin menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas
Syariah (DPS) PT Bank Syariah Indonesia Tbk (2020 –
sekarang), Ketua DPS PT. Sarana Multigriya Finansial
(2018 – sekarang), Ketua DPS PT Trimegah Asset
Management (2015 – sekarang) dan Ketua DPS pada
Toyota Astra Finance Service Syariah (2014 – sekarang).
Beliau juga menjabat sebagai Ketua BPH DSN-MUI
(2020 – sekarang), anggota Tim Pengembangan Pasar
Modal Syariah Bursa Efek Indonesia (BEI), Instruktur
pelatihan yang diselenggarakan oleh DSN-MUI
dalam bidang perbankan syariah, asuransi syariah,
perusahaan pembiayaan syariah, pasar modal
syariah dan koperasi syariah (2015 – sekarang), Wakil
Ketua Komisi Fatwa Majelis Ulama Indonesia (2010 –
sekarang) dan Dosen UIN Syarif Hidayatullah Program
Pascasarjana (Magister) dan Institut Ilmu Al-Qur’an (IIQ)
(2010 – sekarang).
92 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 95
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
DR. ASEP SUPYADILLAH, M.AG
Anggota Dewan Pengawas Syariah
ANALISIS & PEMBAHASAN
Warga negara Indonesia. menjabat sebagai Wakil Sekretaris Badan Pelaksana
Usia 56 tahun. Berdomisili di Indonesia. Harian (BPH) Dewan Syariah Nasional MUI (2015 -
sekarang) dan Dosen Fakultas Agama Islam Universitas
MANAJEMEN
Menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah, Muhammadiyah Jakarta (2008 – sekarang).
Unit Usaha Syariah Perseroan sejak 2018 dan diangkat
kembali untuk jabatan yang sama pada Rapat Umum Sebelumnya, beliau menjabat sebagai anggota Bidang
Pemegang Saham Tahunan 31 Maret 2023. Industri Keuangan Non-Bank Dewan Syariah Nasional
Majelis Ulama Indonesia (IKNB DSN-MUI) (2013 - 2015)
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan dan Senior Lawyer pada Law Office of Remy & Partners
Meraih gelar Sarjana dari IAIN Syarif Hidayatullah (2002 - 2015).
TINJAUAN OPERASIONAL
Jakarta (1993) dan Meraih Magister Agama (M.Ag) dari
Universitas Muhammadiyah Jakarta (2001), serta gelar
Doktor dari UIN Syarif Hidayatullah Jakarta (2020).
Pengalaman Kerja
Asep adalah seorang Dewan Pengawas Syariah yang
memiliki pengalaman lebih dari 5 tahun. Asep menjabat
sebagai anggota DPS PT Fintek Karya Nusantara (Link
Aja Syariah) (2020 – sekarang), Ketua DPS PT Asuransi
Jiwa Generali Indonesia (Unit Usaha Syariah) (2017 –
sekarang) dan Ketua Dewan Pengawas Syariah PT
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Capital Life Syariah (2016 – sekarang). Asep juga
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 93
Page 96
PROFIL
PERUSAHAAN
PROFIL
PIHAK INDEPENDEN
ZAINAL ABIDIN
Pihak Independen
Warga negara Indonesia. Pengawasan dan Pemeriksaan BPR dan Pengembangan
Usia 68 tahun. Berdomisili di Indonesia. UMKM (2012 - 2013), Direktur pada Direktorat Akunting
dan Sistem Pembayaran (2012), Peneliti Utama dalam
Menjabat sebagai Pihak Independen Perseroan sebagai Bidang Pengaturan Perbankan dan Studi Bank Sentral
anggota Komite Pemantau Risiko, anggota Komite (2008 - 2012), Direktur pada Direktorat Pengawasan
Audit dan anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi sejak dan Pemeriksaan Bank, (2007 - 2008), Deputi Direktur/
tahun 2020. Kepala Dealing Room/Kepala Biro Manajemen Devisa
dan Nilai Tukar pada Direktorat Pengelolaan Devisa,
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan (2001 - 2007) dan Deputi Direktur Pengawasan dan
Meraih gelar Sarjana Ekonomi, Universitas Airlangga Pemeriksaan Bank (2001).
(1982) dan Master of Arts (MA) dalam bidang Ekonomi
Pembangunan, Williams College, Williamstown,
Massachusetts, USA (1989). Dia memiliki Sertifikasi
Chartered Accountant (CA-Indonesia).
Pengalaman Kerja
Zainal menjabat sebagai Komisaris Independen di PT
Krom Bank Indonesia Tbk (September 2022 – sekarang).
Beliau pernah menjabat sebagai Komisaris Utama
PT Artajasa Pembayaran Elektronis (2017 - 2020) dan
Komisaris Utama PT Mekar Prana Indah - Bidakara
Group (2014 - 2017). Beliau berkarir sejak tahun
1983 di Bank Indonesia dengan beberapa jabatan di
antaranya Direktur Eksekutif pada Departemen Kredit,
94 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 97
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
MAWAR I.R. NAPITUPULU
Pihak Independen
ANALISIS & PEMBAHASAN
Warga negara Indonesia.
Usia 61 tahun. Berdomisili di Indonesia.
MANAJEMEN
Menjabat sebagai Pihak Independen Perseroan sebagai
anggota Komite Pemantau Risiko dan anggota Komite
Audit sejak tahun 2020.
Kualifikasi/Latar Belakang Pendidikan
Meraih gelar Sarjana Akuntansi, Universitas Indonesia
(1986) dan Master of Business Administration bidang
TINJAUAN OPERASIONAL
Keuangan dari Katholieke Universiteit Leuven, Belgia
(1990).
Pengalaman Kerja
Saat ini, Mawar menjabat sebagai anggota Dewan
Pengawas Institut Akuntan Publik Indonesia (IAPI) (2018 –
sekarang) dan anggota Ikatan Komite Audit Indonesia
(2004 – sekarang). Beliau juga seorang akuntan publik
dengan jabatan Senior Managing Partner di Kantor
Akuntan Publik Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar &
Rekan, member firm of RSM International (Juli 1994 –
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
sekarang) dan Pengajar pada Departemen Akuntansi
Fakultas Ekonomi dan Business, Universitas Indonesia
(1985 – sekarang). Beliau merupakan anggota Asosiasi
Kurator dan Pengurus Indonesia (1999 – 2023).
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 95
Page 98
PROFIL
PERUSAHAAN
DEMOGRAFIS
KARYAWAN
Data Head Count Danamon per 31 Desember 2023 (Konsolidasi)
Perusahaan 2023 2022 2021
Danamon 8.752 8.883 8.773
Adira Finance 17.243 17.301 17.093
Jumlah 25.995 26.184 25.866
Komposisi Karyawan berdasarkan Tingkat Jabatan (Konsolidasi)
Posisi 2023 2022 2021
Manajemen Puncak dan Technical Advisor 24 22 22
Manajer Senior 355 360 359
Manajer 3.222 3.102 2.983
Officer 7.837 7.760 7.564
Staf 14.557 14.940 14.938
Jumlah 25.995 26.184 25.866
Komposisi Karyawan berdasarkan Lama Bekerja (Konsolidasi)
Lama Kerja (tahun) 2023 2022 2021
0-3 tahun 7.385 7.842 7.937
3-5 tahun 2.023 3.404 3.537
5-10 tahun 5.804 4.861 5.171
10-20 tahun 8.321 8.077 7.210
>20 tahun 2.462 2.000 2.011
Jumlah 25.995 26.184 25.866
96 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 99
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
Komposisi Karyawan berdasarkan Tingkat Pendidikan (Konsolidasi)
Tingkat Pendidikan 2023 2022 2021
Pasca Sarjana 538 505 475
Sarjana 18.909 18.780 18.353
Diploma 4.215 4.368 4.532
SLTA 2.330 2.513 2.503
PROFIL PERUSAHAAN
SLTP/SD 3 18 3
Jumlah 25.995 26.184 25.866
Komposisi Karyawan berdasarkan Status Kepegawaian (Konsolidasi)
Status Kepegawaian 2023 2022 2021
Permanen1) 23.238 22.411 22.509
Non-Permanen 2)
2.757 3.773 3.357
ANALISIS & PEMBAHASAN
Jumlah 25.995 26.184 25.866
Catatan:
1) Pekerja Permanen meliputi permanen dan probation.
MANAJEMEN
2) Karyawan Non Permanen meliputi kontrak, trainee, honor dan ekspatriat. Data tidak termasuk dengan karyawan outsource.
Komposisi Karyawan berdasarkan Gender (Konsolidasi)
Status Karyawan 2023 2022 2021
Laki-laki 17.827 18.121 18.062
TINJAUAN OPERASIONAL
Perempuan 8.168 8.063 7.804
Total 25.995 26.184 25.866
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 97
Page 100
PROFIL
PERUSAHAAN
KOMPOSISI PEMEGANG
SAHAM
7,53%
Nama Pemegang Jumlah
%
Saham Saham
MUFG Bank, Ltd. 9.038.053.192 92,47
2023
(secara langsung & tidak langsung)
Masyarakat 735.499.678 7,53
Total 9.773.552.870 100,00
MUFG Bank, Ltd. Masyarakat
(secara langsung & tidak langsung)
92,47%
DEWAN KOMISARIS
Jumlah
No Nama Jabatan Persentase
Saham
1 Yasushi Itagaki Komisaris Utama - -
2 Halim Alamsyah Wakil Komisaris Utama (Independen) - -
3 Peter Benyamin Stok Komisaris Independen - -
4 Nobuya Kawasaki Komisaris - -
5 Hedy Maria Helena Lapian Komisaris Independen - -
6 Dan Harsono Komisaris - -
DIREKSI
Jumlah
No Nama Jabatan Persentase
Saham
1 Daisuke Ejima Presiden Direktur - -
2 Honggo Widjojo Kangmasto Wakil Presiden Direktur 854.500 0,01%
3 Hafid Hadeli Wakil Presiden Direktur 278.500 0,00%
4 Herry Hykmanto Direktur 562.956 0,01%
5 Rita Mirasari Direktur 273.500 0,00%
6 Dadi Budiana Direktur 571.500 0,01%
7 Muljono Tjandra Direktur 407.700 0,00%
8 Naoki Mizoguchi Direktur - -
9 Thomas Sudarma Direktur 343.500 0,00%
98 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 101
RINGKASAN
KINERJA
20 PEMEGANG SAHAM TERBESAR PER 31 DESEMBER 2023
LAPORAN MANAJEMEN
Jumlah
(%)
No Investor Saham
Kepemilikan
yang Dimiliki
1 MUFG Bank Ltd 8.940.317.662 91,47
2 UBS AG LONDON BRANCH EQUITIES HOUSE -2140724003 157.000.000 1,61
3 PT GUNA DHARMA 95.846.434 0,98
4 PT CEALMI KHIEZT INDONESIA 56.348.100 0,58
PROFIL PERUSAHAAN
5 BANQUE PICTET AND CIE SA 18.339.800 0,19
6 CGS-CIMB SECURITIES (SINGAPORE) PTE LTD 10.596.300 0,11
7 CACEIS BANK, LUXEMBOURG BRANCH/ NEF 10.136.400 0,1
8 JPMCB NA RE-VANGUARD TOTAL INTERNATIONAL STOCK INDEX FUND 9.524.650 0,1
9 JPMCB NA RE - VANGUARD EMERGING MARKETS STOCK INDEX FUND 8.925.000 0,09
10 PT PANIN SEKURITAS 8.735.300 0,09
11 ERIK CHAN 8.270.000 0,08
ANALISIS & PEMBAHASAN
12 REKSA DANA INSIGHT INFRA DEVELOPMENT (I-INFRA) 7.465.600 0,08
13 HERMANTO TANOKO 7.035.700 0,07
MANAJEMEN
14 HSBC BROKING SECURITIES (ASIA) LIMITED-CUSTOMER SEGREGATED ACCOUNT 6.982.843 0,07
15 PT MAHKOTA PERMATA TEGUH 6.600.000 0,07
16 LGT BANK AG - CLIENT ASSETS 6.496.900 0,07
17 STATE STREET BANK-SPDR PORTFOLIO EMERGING MARKETS ETF 5.377.118 0,06
18 JPMCB NA RE-VANGUARD FIDUCIARY TRUST COMPANY INSTITUTIONAL TOTAL 4.985.200 0,05
TINJAUAN OPERASIONAL
INTERNATIONAL STOCK MARKET IT II
19 EFENDI 4.928.500 0,05
20 MANULIFE DANA EKUITAS 4.686.100 0,05
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 99
Page 102
PROFIL
PERUSAHAAN
PEMEGANG SAHAM UTAMA
DAN PENGENDALI
Mitsubishi UFJ
Financial Group, Inc.
100,00%
MUFG Bank, Ltd. Masyarakat
(secara langsung & tidak langsung)
7,53%
92,47% (22.400.000 saham) seri A
(9.038.053.192 saham) seri B (713.099.678 saham) seri B
92,07%
TENTANG MUFG
Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (MUFG) adalah salah satu grup keuangan terkemuka di dunia. Berkantor pusat
di Tokyo dan dengan sejarah lebih dari 360 tahun, MUFG memiliki jaringan global dengan lebih dari 2.000 lokasi di
lebih dari 40 negara. Grup MUFG memiliki sekitar 120.000 karyawan dan menawarkan berbagai macam layanan
seperti perbankan komersial, perbankan perwalian, sekuritas, kartu kredit, pembiayaan konsumen, manajemen
aset, dan sewa usaha. Grup MUFG bertekad untuk “menjadi grup keuangan paling tepercaya di dunia” melalui
kolaborasi erat di antara perusahaan-perusahaan yang beroperasi, secara fleksibel memenuhi semua kebutuhan
keuangan pelanggan kami, melayani masyarakat, dan mendorong pertumbuhan bersama dan berkelanjutan untuk
masa depan yang lebih baik. Saham MUFG diperdagangkan di bursa saham Tokyo, Nagoya, dan New York. Untuk
informasi lebih lanjut, kunjungi https://www.mufg.jp/english.
100 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 103
RINGKASAN
KINERJA
KRONOLOGIS
PENCATATAN SAHAM
LAPORAN MANAJEMEN
Danamon telah mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Indonesia sejak tahun 1989, dengan kode BDMN dengan jumlah
yang beredar sebesar 9.773.552.870 lembar saham, terdiri dari 22.400.000 lembar Saham Seri A dan 9.751.152.870
lembar Saham Seri B. Untuk total saham yang tidak dicatatkan guna memenuhi Peraturan Pemerintah (PP) No.
29 Tahun 1999 Tentang Pembelian Saham Bank Umum sebanyak 97.735.530 lembar saham atas nama PT Guna
Dharma.
Kronologi pencatatan saham Danamon sebagai berikut:
PROFIL PERUSAHAAN
Kronologi Pencatatan Saham
Saham Seri A
Saham yang berasal dari Penawaran Umum Perdana pada tahun 1989 12.000.000
Saham pendiri 22.400.000
Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor-agio saham pada tahun 1992 34.400.000
Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) I 224.000.000
pada tahun 1993
ANALISIS & PEMBAHASAN
Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor-agio saham pada tahun 1995 112.000.000
Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) II 560.000.000
pada tahun 1996
Saham pendiri pada tahun 1996 155.200.000
MANAJEMEN
Saham yang berasal dari perubahan nilai nominal saham pada tahun 1997 1.120.000.000
2.240.000.000
Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp10.000 (nilai penuh) per saham melalui pengurangan jumlah saham :20
(reverse stock split) pada tahun 2001 112.000.000
Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp50.000 (nilai penuh) per saham melalui pengurangan jumlah saham :5
(reverse stock split) pada tahun 2003 22.400.000
Jumlah saham seri A pada tanggal 31 Desember 2023 22.400.000
TINJAUAN OPERASIONAL
Saham Seri B
Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) III 215.040.000.000
pada tahun 1999
Saham yang diterbitkan dalam rangka penggabungan usaha dengan PDFCI pada tahun 1999 45.375.000.000
Saham yang diterbitkan dalam rangka penggabungan usaha dengan Bank Tiara pada tahun 2000 35.557.200.000
Saham yang diterbitkan dalam rangka penggabungan usaha dengan 7 BTO* (Taken-Over Banks) lainnya pada 192.480.000.000
tahun 2000
PERUSAHAAN
488.452.200.000
TATA KELOLA
Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp100 (nilai penuh) per saham melalui pengurangan jumlah saham :20
(reverse stock split) pada tahun 2001 24.422.610.000
Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp500 (nilai penuh) per saham melalui pengurangan jumlah saham :5
(reverse stock split) pada tahun 2003 4.884.522.000
Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) IV 3.314.893.116
pada tahun 2009
Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) V 1.162.285.399
pada tahun 2011
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 101
Page 104
PROFIL
PERUSAHAAN
Saham Seri B
Saham yang diterbitkan dalam rangka Program Kompensasi Karyawan/Manajemen Berbasis Saham (tahap I-III)
-2005 13.972.000
-2006 24.863.000
-2007 87.315.900
-2008 13.057.800
-2009 29.359.300
-2010 26.742.350
-2011 5.232.500
Saham yang diterbitkan dalam rangka penggabungan usaha dengan PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk pada 188.909.505
tahun 2019
Jumlah saham seri B pada tanggal 31 Desember 2023 9.751.152.870
* 7 BTO terdiri dari PT Bank Duta Tbk, PT Bank Rama Tbk, PT Bank Tamara Tbk, PT Bank Nusa Nasional Tbk, PT Bank Pos Nusantara,
PT JayaBank International, dan PT Bank Risjad Salim Internasional.
KRONOLOGIS PENCATATAN
EFEK LAINNYA
Per 31 Desember 2023, Danamon tidak memiliki efek lainnya yang belum jatuh tempo.
102 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 105
Halaman ini sengaja dikosongkan
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
103
TATA KELOLA ANALISIS & PEMBAHASAN RINGKASAN
DATA PERUSAHAAN TINJAUAN OPERASIONAL MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN LAPORAN MANAJEMEN KINERJA
PERUSAHAAN
Page 106
PROFIL
PERUSAHAAN
STRUKTUR GRUP
PERUSAHAAN
PT. Adira Dinamika
Multi Finance, Tbk.
PT. Bank Woori
Saudara Indonesia PT. Bank Chinatrust PT. Zurich Asuransi
Lainnya
1906, Tbk. Indonesia Indonesia, Tbk
(d/h PT. Bank Woori
Entitas Anak Perusahaan Afiliasi
104 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 107
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
ENTITAS ANAK
Nama Perusahaan PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk. (Adira Finance)
Bidang Usaha Pembiayaan
Profil Perusahaan Dengan mengemban visi untuk “Menciptakan Nilai Bersama untuk Meningkatkan Kesejahteraan,” Adira Finance
memiliki misi "Menyediakan beragam solusi keuangan sesuai dengan kebutuhan setiap nasabah melalui sinergi
dengan ekosistem." Sesuai dengan logo dan janji brand “Sahabat Setia Selamanya,” Adira Finance berkomitmen
untuk membangun hubungan kerja sama jangka panjang yang baik dengan seluruh ekosistem, baik internal
maupun eksternal, seperti karyawan, konsumen, mitra bisnis, dan seluruh pemangku kepentingan. Komitmen
ini merupakan pendorong bagi Adira Finance dalam melayani konsumen pada setiap aspek kehidupan,
PROFIL PERUSAHAAN
sehingga akan terbentuk sebuah hubungan jangka panjang atau customer for life. Adira Finance berupaya
untuk memposisikan diri bagi nasabah, sebagai sahabat yang dapat bekerja sama dan menyediakan solusi yang
dibutuhkan dengan konsep “Sahabat Adira.” Dalam filosofi Adira Finance, konsep “Sahabat” memiliki makna
yang sangat dalam, yaitu nilai-nilai kepribadian yang dicerminkan Adira Finance kepada para nasabah: Fleksibel,
Terbuka, Inovatif, dan Sinergis. Fokus utama Adira Finance adalah memberikan jasa produk pembiayaan yang
beragam kepada nasabah meliputi pembiayaan kendaraan bermotor yaitu sepeda motor dan mobil, baik baru
dan bekas. Adira Finance juga menawarkan pembiayaan multiguna, durables, dan alat berat. Di samping itu,
Adira Finance membiayai pembiayaan berbagai merek kendaraan bermotor seperti Honda, Toyota, Mitsubishi
dan merek lainnya. Hal ini memberikan fleksibilitas bagi Perusahaan dalam menerima pengajuan pembiayaan
dari merek apapun.
Produk dan layanan utama yang ditawarkan oleh Adira Finance meliputi bidang usaha: pembiayaan investasi,
pembiayaan modal kerja, pembiayaan multiguna, kegiatan usaha pembiayaan lain serta sewa operasi (operating
lease) dan pembiayaan syariah berdasarkan peraturan perundang-undangan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
ANALISIS & PEMBAHASAN
Kepemilikan Saham 92,07%
Tanggal dan Tahun Pendirian 13 November 1990
MANAJEMEN
Status Operasi Beroperasi
Jumlah Aset (Rp Miliar) 31.007
Alamat Milenium Centennial Center Lantai 53, 56-61
Jl. Jendral Sudirman Kav. 25, Jakarta
Tel: (+62 21) 3973 3232, 3973 3322
Fax: (+62 21) 3973 4949
E-mail: af.investor.relation@adira.co.id
TINJAUAN OPERASIONAL
Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris Direksi
Komisaris Utama: Daisuke Ejima Direktur Utama: I Dewa Made Susila
Komisaris Independen: Krisna Wijaya Direktur: Swandajani Gunadi
Komisaris Independen: Manggi Taruna Habir Direktur: Niko Kurniawan Bonggowarsito
Komisaris: Eng Heng Nee Philip Direktur: Harry Latif
Komisaris: Congsin Congcar Direktur: Jin Yoshida
Komisaris: Hafid Hadeli Direktur: Denny Riza Farib
Perusahaan Afiliasi
Kepemilikan
Perusahaan Bidang Usaha
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk. Asuransi 19,81%
PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk. (d/h PT Bank Woori Indonesia) Bank Komersial 1,63%
PT Bank Chinatrust Indonesia Bank Komersial 1,00%
Lainnya Modal Ventura Telekomunikasi 0,24%-4,21%
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 105
Page 108
PROFIL
PERUSAHAAN
AKUNTAN PUBLIK &
KANTOR AKUNTAN PUBLIK
KANTOR AKUNTAN PUBLIK
KAP Imelda & Rekan
(member firm of Deloitte Touche Tohmatsu Limited)
The Plaza Office Tower 32nd Floor.
Jl M.H. Thamrin kav 28-30 Jakarta 10350
Tel : +62 21 5081 8000
Fax : +62 21 2992 8200/2992 8300
Website : www.deloitte.com/id
LEMBAGA & PROFESI PENUNJANG
PASAR MODAL
INFORMASI PERDAGANGAN DAN PERUSAHAAN PEMERINGKAT
PENCATATAN SAHAM
PT Fitch Ratings Indonesia
PT Bursa Efek Indonesia DBS Bank Tower, Lantai 24, Suite 2403
Gedung Bursa Efek Indonesia Tower 1 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 3-5 Jakarta-Indonesia 12940
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Lantai 6 Tel : +6221 29886800
Jakarta 12190 Indonesia Fax : +6221 29886822
Tel : +6221 150 515 Website : www.fitchratings.com
E-mail : listing@idx.co.id
Website : www.idx.co.id Fitch Ratings Ltd.
30 North Colonnade London E14 5GN United Kingdom,
KUSTODIAN Phone : +44(0)20 3530 1000
Website : www.fitchratings.com
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
Gedung Bursa Efek Indonesia Tower 1 Lt. 5 PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo)
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Equity Tower lantai 30
Jakarta 12190 Indonesia Sudirman Central Business District Lot 9
Tel : +6221 515 2855 Jl. Jenderal Sudirman Kav. 52-53
Fax : +6221 5299 1199 Jakarta 12190, Indonesia
Bebas Pulsa : 0800-186-5734 Tel : +6221 509 684 69
E-mail : helpdesk@ksei.co.id Fax : +6221 509 684 68
Website : www.ksei.co.id Website : www.pefindo.com
BIRO ADMINISTRASI EFEK NOTARIS
PT Adimitra Jasa Korpora Mala Mukti, S.H., LL.M.
Kirana Boutique Office AXA Tower Lantai 27, Suite 06
Jl Kirana Avenue III Blok F3 No 5 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18 Jakarta 12940
Kelapa Gading-Jakarta Utara 14250 Tel : +6221 3005 6229
Tel : +6221 2974 5222 Fax : +6221 3005 6373
Fax : +6221 2928 9961 E-mail : malamukti@cbn.net.id
E-mail : opr@adimitra-jk.co.id
106 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 109
RINGKASAN
KINERJA
PENGHARGAAN &
SERTIFIKASI
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
Januari 2023 Maret 2023 Maret 2023
6th Infobank Satisfaction, Loyalty & Linkedin Talent Awards 2022 Indonesia Human Resources
Engagement Awards 2023 Awards 2023
oleh InfoBank oleh Linkedin oleh WartaEkonomi.co.id
ANALISIS & PEMBAHASAN
Kategori Kategori Kategori
1. Peringkat 1 - Satisfaction Index 2023 dgn rincian • Best Talent Acquisition Team • The Best HR Management for the Outstanding
sbb: Initiative in Supporting the Acceleration of
MANAJEMEN
a. Peringkat 1 - Satisfaction Index Customer Forming Employee Capabilities (Conventional
Service; Bank)
b. Peringkat 1 - Satisfaction Index - Teller;
c. Peringkat 1 - Satisfaction Index - Satpam,
d. Peringkat 2 Sattisfaction Index - Mobile
Banking
e. Peringkat 3 – Satisfaction Index – Kantor
Cabang,
f. Peringkat 3 – Satisfaction Index - ATM.
TINJAUAN OPERASIONAL
2. Peringkat 2 - Loyalty Index 2023
3. Peringkat 2 - Engagement Index 2023
4. Peringkat 3 – Marketing Engagement Index
2023
April 2023 Mei 2023
12th Infobank Digital Brand Top 100 Most Outstanding Woman
Awards 2023
oleh InfoBank oleh InfoBank
Kategori Penerima
• Peringkat 2 Bank Umum Konvensional • Ibu Hedy Maria Helena Lapian – Komisaris
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
• Peringkat 1 Unit Usaha Syariah Independen
• Peringkat 2 Deposito Bank Umum • Ibu Rita Mirasari – Direktur Kepatuhan
Konvensional
• Peringkat 3 Tabungan Bank Umum
Konvensional
• Peringkat 3 Kartu Kredit Bank Umum
Konvensional
• Peringkat 1 KPR Bank Umum Konvensional
• Peringkat 1 Internet Banking Bank Umum
Konvensional
• Peringkat 2 Mobile Banking Bank Umum
Konvensional
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 107
Page 110
PROFIL
PERUSAHAAN
PENGHARGAAN & SERTIFIKASI
Juni 2023 Juni 2023 Juni 2023
Top CSR Awards 2023 Focus Economics Analyst forecast 4th Indonesia Top Bank Awards
Awards 2023 2023
oleh TopBusiness oleh Focus Economic oleh Iconomics
Kategori Kategori Kategori
• Top CSR Awards Bintang 4 • 1st Fiscal Balance Forecaster – Indonesia • Top Bank 2023 in Conventional - KBMI 3
• Top Leader on CSR Commitment • 3rd Overall Indicators – Indonesia Category
Juni 2023 Juni 2023 Juni 2023
20th Banking Service Excellence Retail Banker International Asia Asiamoney Private Banking
Awards 2023 Trailblazer Awards 2023 Awards 2023
oleh InfoBank oleh GlobalData PTE Ltd oleh Euromoney Trading Limited
Kategori Bank Konvensional Kategori Kategori
Platinum Recognition - 10 Consecutive Years in Service Excellence • Best Retail Bank Indonesia • Best for ESG Investing in Indonesia
• Peringkat 1 - Convenient Branch Experience In
Priority
• Peringkat 1 - SMS Banking
• Peringkat 1 - Opening Account Via Website
• Peringkat 2 - Priority Banking in Service
Excellence
• Peringkat 2 - Teller
• Peringkat 2 - Priority Staff
Kategori Unit Usaha Syariah
Golden Recognition - 5 Consecutive Years in Service Excellence
• Peringkat 1 - Teller
• Peringkat 3 - Walk-in Channel
• Peringkat 3 - Service Excellence
108 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 111
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
Juli 2023 Juli 2023 Agustus 2023
Indonesia Most Powerful Women HR Asia Awards 2023 Top Corporate Social Responsibility
Awards 2023 of The Year 2023
oleh HerStory oleh HR Asia oleh Infobrand.id
Penerima Kategori Kategori
• Indonesia Most Powerful Women Awards 2023 • Best Companies to Work for in Asia 2023 • Top Corporate Social Responsibility of the Year
untuk Ibu Rita Mirasari – Direktur Kepatuhan 2023
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
Agustus 2023 September 2023 September 2023
28th Infobank Awards 12th Infobank Sharia Recognition GlobalCCU Awards 2023
oleh Infobank oleh Infobank oleh Global Council of Corporate University
Kategori Kategori Kategori
• The Best Financial Performance Bank in 2022 • Excellence Financial Performance Islamic • Bronze Award: Best Corporate University -
(KBMI III) Banking Unit of Commercial Banking in 2022 Culture
• Excellent Financial Performance Bank in 2022 (Asset Rp5 T-Rp10 T)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 109
Page 112
PROFIL
PERUSAHAAN
PENGHARGAAN & SERTIFIKASI
November 2023
Konferensi Nasional Pertama Asosiasi Analis Transaksi
Keuangan Indonesia (AATKI) Tahun 2023
oleh Asosiasi Analis Transaksi Keuangan Indonesia
Kategori
• Juara 2 Best Report Award (BREW)
Desember 2023 Desember 2023 Desember 2023
Indonesia Best Companies in Indonesia Customer Service Thomas Award
Creating Leaders From Within Champion 2023
Award 2023 oleh Thomas International Indonesia
oleh Majalah SWA
oleh SWA Media Group and NBO Kategori
Kategori • Excellence in Talent Acquisition 2023
Kategori • Indonesia Customer Service Champion 2023 –
• Predikat Excellent Predikat Very Good
Desember 2023 Desember 2023 Desember 2023
Infobank Top 100 CEO 2023 Digital Banking Awards Infobank Bankers of the Year 2023
oleh Infobank oleh Investortrust oleh Infobank
Kategori Kategori Kategori
• Infobank Top 100 CEO 2023 – For Daisuke • Pemenang Kategori KBMI 3 untuk Dimensi • Infobank Bankers of the Year 2023 – For
Ejima – President Director Manajemen Risiko Honggo Widjojo Kangmasto – Vice President
Director
110 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 113
RINGKASAN
KINERJA
INFORMASI PADA
SITUS WEB PERUSAHAAN
LAPORAN MANAJEMEN
Sesuai dengan POJK no. 8/POJK.04/2015 tentang situs web emiten atau perusahaan publik, Danamon telah
memiliki situs web perusahaan yang mencakup 4 (empat) bagian utama informasi yaitu:
a. Informasi umum emiten atau perusahaan publik;
b. Informasi bagi pemodal atau investor;
c. Informasi tata kelola perusahaan; dan
d. Informasi tanggung jawab sosial perusahaan.
PROFIL PERUSAHAAN
Situs web Danamon memiliki dua versi bahasa, yaitu Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. Selain itu, situs web
perusahaan juga memuat informasi-informasi lain yang dapat berfungsi untuk menambah pengetahuan yang
terkait bisnis Danamon.
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 111
Page 114
Page 115
ANALISIS & PEMBAHASAN MANAJEMEN 114 Tinjauan Ekonomi Makro 126 Perbankan Usaha Kecil dan Menengah 115 Tinjauan Industri Perbankan 128 Perbankan Konsumen 117 Tinjauan Strategis 130 Grup Marketing 118 Prospek Usaha 135 Perbankan Syariah 120 Tinjauan Operasional Segmen Usaha 138 PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk. 121 Enterprise Banking 142 Struktur Organisasi Adira Finance 122 Treasury & Capital Market 144 Tinjauan Keuangan 124 Transaction Banking
Page 116
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TINJAUAN EKONOMI MAKRO
“Di tengah dunia yang penuh gejolak, Indonesia
mampu mempertahankan momentum
pertumbuhan ekonominya di sepanjang tahun
2023, dengan mencatat pertumbuhan sebesar
5,0% YoY. Pencapaian ini terutama didukung oleh
Pertumbuhan Ekonomi Tetap
Stabil ditengah Gejolak Global
permintaan domestik yang kuat. Fundamental
makroekonomi tetap kuat, dengan laju inflasi
5,0%
yang terkendali sebesar 2,6% YoY, surplus neraca
perdagangan sebesar USD36,9 miliar, dan defisit
fiskal yang mengecil menjadi 1,7% PDB. ”
Pada tahun 2023, perekonomian global kembali bunga sebesar 50 bps sepanjang tahun. Keputusan
dihadapkan pada tantangan, ditandai oleh adanya strategis ini efektif berkontribusi untuk menopang nilai
kekhawatiran akan inflasi yang berlanjut, serta tukar Rupiah sehingga menutup tahun 2023 pada level
ketegangan geopolitik yang menekan perdagangan Rp15.397/USD, menguat sebesar 1,1% terhadap USD
global dan prospek pertumbuhan. Faktor-faktor ini, dibandingkan Rp15.568/USD pada akhir tahun 2022.
bersama dengan perang Rusia-Ukraina yang sedang
berlangsung, serta munculnya konflik di Timur Tengah, Dari sudut pandang keseimbangan internal, inflasi
berkontribusi terhadap kekhawatiran dunia terkait headline tetap terkendali pada tingkat 2,6% YoY pada
rantai pasokan, komoditas, dan harga energi. Menurut tahun 2023. Koordinasi yang erat antar instansi,
perkiraan International Monetary Fund , pertumbuhan terutama antara BI dan Pemerintah, berhasil
global melambat dari 3,5% pada tahun 2022 menjadi mengembalikan inflasi ke rentang target sasaran 2%-
sekitar 3,1% pada tahun 2023, yang selanjutnya 4% pada tahun 2023, meskipun dihadapi tantangan
berdampak pada pemulihan pasca COVID-19. seperti El-Nino, peningkatan harga minyak global,
dan melonjaknya biaya pengangkutan global. Selain
Menanggapi inflasi yang tetap tinggi di luar ekspektasi, terkendalinya inflasi dengan baik, disiplin fiskal juga
bank-bank sentral utama memperketat kebijakan tetap terjaga, dengan defisit yang menyempit menjadi
moneter dengan tujuan mengendalikan inflasi. 1,7% PDB pada tahun 2023, turun dari 2,4% PDB pada
Sebagai contoh, Federal Reserve milik Amerika Serikat tahun sebelumnya.
menaikkan suku bunga acuan Federal Funds Rate
untuk kesebelas kalinya sejak awal tahun 2022. Dimulai Sejalan dengan sektor riil, sektor keuangan juga
dari serendah 0,25%, suku bunga Fed Fund Rate memperlihatkan kinerja yang solid pada tahun 2023.
mencapai angka 5,25%–5,50% pada Juli 2023. Pada saat Sistem perbankan menunjukkan ketahanan, likuiditas
yang sama, Bank Sentral Eropa Bank menaikkan suku yang cukup, dan permodalan yang memadai untuk
bunga utamanya untuk kesepuluh kalinya berturut- memitigasi risiko bawaan (inherent risks). Pada akhir
turut, mencapai rekor tertinggi sebesar 4%. Angka ini, tahun 2023, rasio instrumen likuiditas terhadap
tertinggi sejak lahirnya mata uang euro pada tahun simpanan mencapai 28,7%, sementara rasio kecukupan
1999, diterapkan untuk mengatasi kenaikan harga modal perbankan terjaga sebesar 27,7%. Di sisi aset,
pangan, komoditas, dan energi. pertumbuhan pinjaman bank di Indonesia mengalami
perlambatan yang disebabkan oleh siklus pengetatan
Menanggapi siklus pengetatan kebijakan moneter BI, namun tetap terlihat kencang sepanjang tahun
global, Bank Indonesia memutuskan untuk menaikkan fiskal. Khususnya, pada akhir tahun, industri perbankan
suku bunga acuan BI sebesar 250 basis poin (bps) sejak mencatat pertumbuhan pemesanan pinjaman yang
tahun 2022, mencapai 6,00% atau total kenaikan suku mengesankan, melampaui 10% YoY pada tahun 2023.
114 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 117
RINGKASAN
KINERJA
TINJAUAN INDUSTRI PERBANKAN
Industri perbankan Indonesia mampu Sebagai cerminan pemulihan kegiatan dunia usaha di
LAPORAN MANAJEMEN
mempertahankan tren pertumbuhan pada tahun Indonesia yang terus berlanjut serta kuatnya konsumsi
2023 seiring dengan kondisi yang berangsur normal rumah tangga, pertumbuhan kredit terjadi di semua
dan pulihnya dunia usaha. Produk domestik bruto sektor. Kredit modal kerja yang disalurkan perbankan
Indonesia tumbuh sebesar 5,0% (YoY) sepanjang tahun tumbuh 10,7% YoY pada tahun 2023 menjadi Rp3.199
ini, sedikit lebih rendah dibandingkan tahun 2022 ketika triliun, sedangkan kredit investasi juga tumbuh 11,1%
pertumbuhan didorong oleh lonjakan pascapandemi. YoY menjadi Rp1.848 triliun. Dari sisi konsumsi, kredit
Fungsi intermediasi industri perbankan juga membaik. konsumsi naik 9,0% YoY menjadi Rp1.999 triliun. Pada
segmen usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM),
Saldo pinjaman perbankan tumbuh dua digit sebesar kredit tumbuh sebesar 7,2% pada 2023. Angka-angka tadi
10,4% YoY pada 2023, didukung stabilitas pertumbuhan menunjukkan bahwa credit appetite tetap tinggi, di mana
PROFIL PERUSAHAAN
ekonomi. Berdasarkan data terakhir yang dirilis pada kredit tumbuh dua digit di hampir seluruh segmen.
2023, Dana Pihak Ketiga (DPK) perbankan juga tumbuh
sebesar 3,9% YoY, diikuti oleh rasio instrumen likuid Profitabilitas, kualitas aset, dan ketahanan sektor
terhadap simpanan sebesar 29%. Hal ini mencerminkan perbankan semakin membaik pada tahun 2023. Net
likuiditas yang cukup dalam sistem perbankan. Dari sisi Interest Margin (NIM) perbankan mencapai 4,8% pada
permodalan, Rasio Kecukupan Modal (CAR) tetap kuat 2023 dibandingkan 4,7% pada tahun 2022. Return on Asset
sebesar 28% pada akhir tahun. (ROA) perbankan juga meningkat menjadi 2,7% pada tahun
2023 dari 2,4% pada tahun 2022. Rasio kredit bermasalah
ANALISIS & PEMBAHASAN
(NPL) bruto juga membaik, turun menjadi 2,2% pada tahun
2023 dibandingkan 2,4% pada tahun 2022.
MANAJEMEN
(Rp Triliun)
12.000
10.000
TINJAUAN OPERASIONAL
8.000
6.000
4.000
2.000
0
2019 2020 2021 2022 2023
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Loans TFF Aset (per November 2023) Sumber: Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 115
Page 118
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
POSISI DANAMON DALAM INDUSTRI
PERBANKAN INDONESIA Dari sisi pendanaan, total penghimpunan dana Bank
tumbuh solid sebesar 14% YoY mencapai Rp156,5
Sepanjang tahun 2023, Danamon terus memperkuat triliun. Sedangkan pendanaan granular tumbuh
diferensiasi strategisnya sebagai bank hybrid dengan sebesar 10% YoY sehingga menghasilkan rasio (CASA)
dukungan ekosistem MUFG. Keberhasilan menjalankan sebesar 52,3%.
strategi membuahkan hasil yang solid pada tahun ini,
di mana Danamon membukukan rekor pencapaian Pada akhir tahun, Bank mencatat Laba Bersih Setelah
tertinggi dari sisi pinjaman dan pendanaan. Pajak (NPAT) Konsolidasi sebesar Rp3,5 triliun, naik 6%
dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya
Total pinjaman konsolidasi tumbuh sebesar 19% YoY dan di atas target. Pencapaian ini didukung oleh
mencapai Rp172,9 triliun, lebih tinggi dibandingkan tercapainya peningkatan margin bunga bersih (NIM) di
industri dan target, dan pertumbuhan terjadi di tengah kondisi suku bunga masih tinggi. Bank menutup
semua segmen. Segmen Enterprise Banking and tahun ini dengan Rasio Kecukupan Modal (CAR) yang
Financial Institution (EBFI) termasuk Trade Finance and kuat sebesar 27,5%, jauh di atas ketentuan minimum.
Marketable Securities dengan dukungan kolaborasi Pencapaian ini menempatkan Danamon pada posisi
MUFG tumbuh 15% YoY mencapai Rp78,8 triliun, yang baik untuk pertumbuhan di masa depan seiring
sedangkan segmen Consumer Banking tumbuh 41% YoY langkah Bank untuk memperkuat sinergi dalam
menjadi Rp17,7 triliun. Segmen UKM juga tumbuh 9% ekosistem MUFG agar dapat terus memberikan nilai
dan mencapai Rp22,6 triliun. Selanjutnya, pembiayaan bagi nasabah.
baru Adira Finance tumbuh sebesar 31% YoY, dengan
total saldo pinjaman tumbuh 25% YoY hingga mencapai
Rp55,7 triliun. Pertumbuhan diiringi manajemen risiko
yang hati-hati untuk menjaga kualitas aset pada level
yang sehat, di mana NPL membaik dari 2,6% pada akhir
tahun 2022 menjadi 2,2% seiring dengan pemulihan
bisnis kreditur pascapandemi.
116 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 119
RINGKASAN
KINERJA
TINJAUAN STRATEGIS
FOKUS STRATEGIS 2023 (FSC). UKM juga bersinergi dengan Adira Finance dalam
Danamon terus meningkatkan kualitas pelaksanaan menyediakan solusi keuangan yang lebih baik untuk
LAPORAN MANAJEMEN
strategi bisnisnya sepanjang tahun 2023, yang dealer otomotif.
dibuktikan dengan pertumbuhan yang kuat di sektor
pendanaan, pemberian pinjaman, dan profitabilitas, Perbankan Konsumer mempertahankan proposisi
serta kualitas aset bank yang lebih baik. Danamon nilai untuk segmen nasabah privilege, optimal, dan
tetap berfokus pada kemajuan keempat mesin mass dengan fokus yang kuat untuk memberikan
bisnisnya sekaligus mempererat kolaborasi dan sinergi solusi keuangan yang komprehensif dan mendukung
dengan MUFG dan Adira Finance. Melalui pendekatan mereka dengan kemampuan perbankan digital
institusional ini, Danamon berupaya mengoptimalkan yang lebih baik, serta jaringan cabang dan cash
bisnis dan menjangkau lebih banyak nasabah sekaligus points. Untuk menjangkau generasi muda yang
menyediakaan pinjaman dengan berhati-hati disertai lebih produktif, Danamon menjadi sponsor utama
PROFIL PERUSAHAAN
Agunan Kredit yang memadai dan proses yang efisien. dalam ajang Bridestory Market, pameran pernikahan
Danamon juga telah meningkatkan baik kemampuan terbesar di Indonesia. Perbankan Konsumer juga
dan kemitraan digitalnya agar selalu dekat dan meluncurkan program Danamon Hadiah Beruntun di
terkoneksi dengan nasabah. Bekerja sama dengan seluruh Indonesia untuk terus mengembangkan basis
MUFG dan MUIP, baru-baru ini Danamon meluncurkan pendanaan granular.
fasilitas pembiayaan baru yang disebut Garuda Fund
untuk mendukung pertumbuhan perusahaan rintisan Pada April 2023, Danamon mengumumkan akuisisi
Indonesia sekaligus memperluas ekosistem kolaborasi Portofolio Pinjaman Konsumer Standard Chartered
ANALISIS & PEMBAHASAN
Danamon. Bank Indonesia yang memiliki rekam jejak yang
baik. Akuisisi ini bertujuan untuk memperkuat bisnis
Sesuai dengan tema laporan tahunan “Tumbuh pembiayaan konsumen Danamon serta meningkatkan
MANAJEMEN
Bersama”, Danamon bersama MUFG dan Adira skala ekonomi dari investasi yang sedang berlangsung
terus mengembangkan sinergi yang unik untuk di bidang digital, jaringan cabang, dan kemampuan
mengidentifikasi kebutuhan nasabah dan merancang lainnya. Proses migrasi portofolio yang berjalan lancar
proposisi yang lebih baik untuk mengakomodasi ini berhasil dirampungkan pada Desember 2023.
aspirasi keuangan mereka. Danamon berkomitmen
untuk memberikan layanan yang menyeluruh Danamon melanjutkan program Cabang Generasi
kepada nasabah di seluruh segmen bisnis di tiap Mendatang (Next Generation Branch) dan telah
TINJAUAN OPERASIONAL
tahap kehidupan mereka dan pada saat yang sama mentransformasi 53 cabang di seluruh Indonesia
menciptakan dampak positif bagi masyarakat dan para dengan menerapkan layanan konvensional dan
pemegang saham. digital yang terintegrasi. Di bidang perbankan digital,
Danamon terus menerapkan cara kerja yang lincah
Segmen Enterprise Banking and Financial Institution dan telah meluncurkan berbagai fitur baru di aplikasi
(EBFI) melanjutkan prioritasnya dalam menarik dan perbankan bergeraknya, D-Bank PRO. Danamon terus
mengakusisi nasabah baru yang memiliki rekam jejak mengembangkan bisnisnya dengan memanfaatkan
yang baik, serta meningkatkan pendanaan secara pendekatan ekosistem yang telah diterapkan di industri
granular melalui jasa manajemen kas dan value chain otomotif dan real estat.
solutions. Kolaborasi dengan MUFG juga semakin
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
ditingkatkan untuk terus memberikan nilai tambah Anak perusahaan Danamon, Adira Finance,
bagi pelanggan korporasi, seperti koneksi ke jaringan mempertahankan pertumbuhan dua digit dalam
global melalui Business Matching Fair, yang telah pembiayaan baru melalui berbagai program
diselenggarakan sebanyak dua kali di tahun 2023. dankolaborasi inisiatif dengan Danamon dan
MUFG. Adira Finance juga mengembangkan bisnis
Segmen Usaha Kecil Menengah (UKM) telah pembiayaan non-otomotif, seperti pinjaman multiguna
meningkatkan produktivitasnya melalui proses penilaian dan pembiayaan alat berat, armada, dan barang tahan
kredit yang lebih cepat dan upaya kolaborasi yang lebih lama. Danamon, Adira dan MUFG juga mendukung
kuat dengan seluruh lini bisnis. UKM memperluas industri otomotif nasional dengan menjadi Official Bank
DATA PERUSAHAAN
pelanggannya dengan melayani distributor dan sub- dan Multifinance Partner di Indonesia International
distributor melalui pendekatan Financial Supply Chain Motor Show (IIMS) Jakarta dan Surabaya 2023.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 117
Page 120
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Pengembangan sumber daya manusia tetap menjadi • Memperkuat dan memperluas kerja sama
aspek penting dalam pertumbuhan Danamon. dengan MUFG, Adira Finance, dan pelaku usaha
Pada tahun 2023, Danamon meningkatkan program dalam jaringan MUFG, serta fokus membangun
mobilitas internal dan pelatihan melalui kerja keunggulan dalam ekosistem yang ditargetkan dan
sama dengan entitas dan mitra MUFG. Danamon melalui inovasi yang dapat menjawab kebutuhan
menciptakan berbagai peluang untuk menemukan nasabah.
dan mengembangkan talenta muda melalui Program • Terus beradaptasi dengan perubahan perilaku
Magang Danamon untuk mahasiswa dan program nasabah dan memperkuat hubungan dengan
Danamon Bankers Trainee untuk yang telah lulus. mereka melalui digitalisasi sistem dan proses,
Danamon juga secara konsisten berinvestasi pada optimalisasi analisis data, dan penyempurnaan
peningkatan infrastruktur Teknologi Informasi (TI) proses untuk mengembangkan proposisi produk
dan kemampuan digitalnya dalam rangka mendukung dan layanan yang lebih baik guna menciptakan
produktivitas bank dan layanan nasabah. pengalaman nasabah yang tanpa cela.
• Terus memperluas transformasi Jaringan Cabang
Investasi dalam hal pengenalan merupakan strategi Generasi Mendatang di seluruh Indonesia untuk
prioritas bagi Danamon. Selain Indonesia International meningkatkan produktivitas dan pengalaman
Motor Show (IIMS) dan Bridestory, bersama MUFG dan nasabah.
Adira Finance, Danamon juga berpartisipasi dalam • Membangun pemasaran dan penjenamaan yang
berbagai acara besar lain, seperti menyelenggarakan kuat untuk mendukung strategi pertumbuhan
Business Matching dan Investment Fair dan DXPO yang Danamon. Selama 67 tahun beroperasi, jenama
merupakan bagian dari perayaan ulang tahun Danamon Danamon telah diakui sebagai bank hybrid yang unik
– sebuah festival yang menggabungkan perjalanan, dengan waralaba lokal yang kuat dan pengalaman
otomotif, real estat, makanan dan minuman, serta gaya yang dipadukan dengan keahlian dan kemampuan
hidup. global MUFG.
• Melanjutkan pengembangan sumber daya
STRATEGI TAHUN 2024 manusia dengan meningkatkan kemampuan
Untuk meraih peluang dan mengatasi tantangan di serta pengetahuan karyawan melalui program
tahun 2024, Danamon telah menyiapkan beberapa pembelajaran dan pertukaran karyawan di
strategi utama sebagai berikut. lingkungan MUFG dan anak perusahaan.
PROSPEK USAHA
MAKROEKONOMI 2023 tukar rupiah yang berada pada level 15.255 Rupiah per
Pada tahun 2023, Indonesia berhasil menjaga Dollar Amerika Serikat (AS). Dari sisi fiskal, Pemerintah
momentum pertumbuhan ekonomi meskipun berhasil menjaga defisit fiskal tetap rendah pada level
perekonomian global melanjutkan tren perlambatan. 1,7% dari Produk Domestik Bruto (PDB), menurun
Ekonomi Indonesia tumbuh 5,0% YoY pada 2023, dari tahun sebelumnya pada lebel 2,4% dari PDB.
ditopang oleh kuatnya permintaan domestik. Bauran kebijakan fiskal dan moneter tersebut turut
Permintaan domestik yang terjaga, baik dari sisi berperan dalam menjaga stabilitas sektor keuangan.
konsumsi rumah tangga maupun investasi, mampu Kondisi likuiditas memadai tercermin pada rasio alat
menahan penurunan kinerja ekspor Indonesia ditengah likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) yang berada
perlambatan ekonomi global. Sinergi kebijakan fiskal pada level 29%, diikuti dengan rasio kecukupan modal
dan moneter yang akomodatif turut menjaga stabilitas perbankan pada level 28%.
perekonomian Indonesia sepanjang tahun 2023.
Tahun 2023 merupakan tahun yang menantang bagi
Bank Indonesia berhasil mengendalikan inflasi Kembali perekonomian global dan domestik. Tensi geopolitik
pada target sasaran 2%-4% setelah gejolak harga yang meningkat serta ketidakpastian arah kebijakan
minyak global pada tahun 2022. Inflasi terjaga pada moneter bank sentral AS menjadi tantangan pada tahun
level 2,6% YoY pada tahun 2023, diikuti dengan nilai 2023 dan kemungkinan akan berlanjut pada 2024.
118 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 121
RINGKASAN
KINERJA
Meski demikian, fundamental makroekonomi Indonesia yang kuat diharapkan mampu menghadapi tantangan
yang ada. Selain dari inflasi yang terjaga rendah, Indonesia juga mencatatkan surplus neraca perdagangan sebesar
37 Miliar Dollar AS pada 2023. Hal ini disebabkan oleh masih tingginya harga komoditas ekspor Indonesia dari level
sebelum pandemi.
LAPORAN MANAJEMEN
Pada 2024, Indonesia akan menyelenggarakan Pemilihan Umum (PEMILU) yang diharapkan mampu memberikan
dorongan bagi aktivitas ekonomi seiring dengan belanja sektor publik dan swasta terkait dengan PEMILU. Stabilitas
politik dalam negeri juga diperkirakan mampu untuk tetap menarik investasi asing langsung maupun portofolio
ke dalam negeri. Dengan perkembangan tersebut, Pemerintah Indonesia melalui kementerian keuangan
memperkirakan ekonomi Indonesia tumbuh stabil pada 2024 dengan indikator ekonomi sebagai berikut:
Indikator 2023 2024*
Pertumbuhan Ekonomi (%,YoY)* 5,1 5,2
PROFIL PERUSAHAAN
Inflasi (%,YoY) 2,6 2,8
Nilai Tukar (Rp/USD) 15.397 15.000
Tingkat Suku Bunga SUN 10 Tahun (%) 6,7 6,7
Harga Minyak Mentah Indonesia (USD/barel) 78 82
Lifting Minyak Mentah (ribu barel per hari) 608 635
Lifting Gas (ribu barel setara minyak per hari) 964 1.033
ANALISIS & PEMBAHASAN
Sumber: Kementrian Keuangan, Danamon, *Asumsi APBN 2024 dari Kementerian Keuangan
Sejalan dengan asumsi APBN 2024, Bank Indonesia memproyeksikan Produk Domestik Bruto (PDB) Indonesia
MANAJEMEN
tumbuh dalam kisaran 4,7-5,5% pada tahun 2024. Faktor pendorongnya adalah berlanjutnya perbaikan konsumsi
rumah tangga dan investasi ditengah ekonomi global yang melambat.
Bank Indonesia juga memperkirakan stabilitas sistem keuangan juga tetap terjaga dengan pertumbuhan kredit
yang stabil pada 2024. Pertumbuhan kredit diperkirakan mencapai 10,0%-12,0% pada 2024. Pertumbuhan kredit
tersebut ditopang dengan rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) perbankan tetap tinggi dan rasio
kredit bermasalah (NPL) tetap terjaga.
TINJAUAN OPERASIONAL
Permintaan kredit diperkirakan stabil, seiring dengan peningkatan pertumbuhan konsumsi dan investasi, di tengah
ekspor yang berpotensi melambat seiring perlambatan aktivitas ekonomi global. Dari sisi penawaran, peningkatan
kredit akan didukung oleh kecukupan likuiditas, menurunnya persepsi risiko, dan potensi pelonggaran kebijakan
moneter global dan domestik. Selain itu, kebijakan makroprudensial juga tetap akomodatif untuk mendukung
keberlanjutan momentum pertumbuhan ekonomi dan stabilitas sistem keuangan. PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 119
Page 122
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
SEGMEN USAHA
WHOLESALE CONSUMER
SEGMEN
NASABAH
CORPORATE COMMERCIAL SME AFFLUENT MIDDLE MASS
LINI
BISNIS
Enterprise Banking & SME Consumer
Adira Finance
Financial Institution Banking Banking
SOLUSI SAVINGS LOANS SHARIA TREASURY & TRANSACTION
BANCASSURANCE
WEALTH MORTGAGE & AUTO
BANKING CAPITAL MARKET BANKING MANAGEMENT CREDIT CARD FINANCING
FINANSIAL
Pada tahun 2023, Danamon meneruskan strateginya yaitu pertumbuhan kredit secara berhati-hati melalui
pendekatan ekosistem, pertumbuhan CASA melalui Institutional Approach dan meningkatkan Fee Income melalui
unique value proposition. Selain itu, kolaborasi MUFG memungkinkan Danamon untuk memasuki pasar kolaborasi
Jepang dan multinasional melalui layanan distributor financing, cash management, kredit kepemilikan rumah, dan
payroll accounts.
120 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 123
RINGKASAN
KINERJA
ENTERPRISE BANKING
LAPORAN MANAJEMEN
“Di tengah berbagai isu dan tantangan global,
Enterprise Banking berhasil tumbuh sebesar
15% di tahun 2023 dibanding posisi tahun
sebelumnya.”
Enterprise Banking melayani segmen Wholesale menarik dan mempertahankan talenta terbaik,
PROFIL PERUSAHAAN
dan Lembaga Keuangan dengan memberikan solusi menerapkan program pelatihan yang luas, termasuk
keuangan yang komprehensif, seperti pinjaman, pelatihan di luar negeri dan mendorong organisasi
pengelolaan kas, pembiayaan perdagangan, dan berbasis kinerja.
layanan tresuri. Dengan memahami dan melayani
kebutuhan nasabah, Enterprise Banking bertujuan KINERJA 2023
untuk menjadikan Danamon sebagai bank Portofolio pinjaman Enterprise Banking tumbuh 15%
transaksional pilihan nasabah. berkat dukungan kolaborasi dengan Grup MUFG.
ANALISIS & PEMBAHASAN
PRODUK DAN LAYANAN STRATEGI DAN INISIATIF 2024
Enterprise Banking menyediakan produk dan layanan Enterprise Banking akan terus menerapkan strategi
sebagai berikut: berikut:
MANAJEMEN
• Pinjaman Modal Kerja (Trade Finance & Financial • Memperdalam hubungan dengan nasabah yang
Supply Chain); sudah ada;
• Pinjaman Investasi; • Mengakuisisi nasabah baru dari target pasar kami
• Pengelolaan Kas (Pembayaran, Penagihan, dan dan dari dalam ekosistem value chain secara
Manajemen Likuiditas); menyeluruh dari nasabah yang ada;
• Pertukaran valuta asing; • Melanjutkan kolaborasi dengan Grup MUFG untuk
• Kustodian; mengakuisisi nasabah dari perusahaan-perusahaan
TINJAUAN OPERASIONAL
• Pembiayaan proyek; multinasional dan value chain mereka, serta
• Surat utang pasar modal. menyediakan produk dan layanan yang bernilai
tambah, seperti Global Business Matching;
STRATEGI DAN INISIATIF 2023 • Aktif menawarkan pembiayaan pinjaman bersama
Tahun 2023 merupakan tahun dimana bangsa Indonesia lembaga keuangan lain melalui pinjaman sindikasi,
memasuki masa endemi COVID-19. Akan tetapi, kondisi structure financing, agency, sell-down, dan risk
geopolitik yang masih bergejolak menyebabkan para participation;
bank sentral terus meningkatkan suku bunga acuan • Terus memelihara dana pihak ketiga dengan
mereka, sehingga berdampak pada kenaikan suku menawarkan solusi pengelolaan kas yang
bunga di seluruh segmentasi lini nasabah. komprehensif yang ditunjang dengan penggunaan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
e-channel dan solusi digital yang disesuaikan
Meskipun suku bunga acuan meningkat, Enterprise dengan kebutuhan nasabah;
Banking tetap tumbuh dan terus fokus untuk • Berinvestasi dalam sumber daya manusia dan
memperdalam hubungan dengan nasabah yang meningkatkan keterampilan karyawan kami melalui
sudah ada, memperluas portofolionya dengan akuisisi pelatihan dan penugasan proyek, baik di dalam
nasabah baru, dan mengoptimalkan seluruh ekosistem negeri maupun di luar negeri yang didukung oleh
rantai nilai termasuk dengan meningkatkan kerja sama MUFG;
dengan Grup MUFG. • Melanjutkan upaya-upaya untuk menarik talenta
baru dan mempertahankan serta mengembangkan
DATA PERUSAHAAN
Enterprise Banking juga berkomitmen untuk talenta yang sudah ada.
berinvestasi dalam sumber daya manusia dengan
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 121
Page 124
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TREASURY &
CAPITAL MARKET
“Sinergi dan kerja sama dengan semua lini bisnis
Danamon serta dengan entitas induk MUFG
Bank menjadi faktor kunci keberhasilan bagi
Treasury & Capital Market dalam memastikan
TCM meningkatkan ketahanan likuiditas serta menyediakan produk
pendapatan Treasury
Sales sebesar dan layanan tresuri Danamon dalam rangka
memenuhi kebutuhan nasabah.”
26 %
Year on Year
Treasury & Capital Market (TCM) merupakan divisi PRODUK DAN LAYANAN
inti dalam pengelolaan risiko likuiditas Bank dengan TCM menawarkan berbagai macam produk dan layanan
memastikan pemenuhan kebutuhan likuiditas Bank; yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan nasabah,
hal ini dicapai dengan terus berfokus pada pengelolaan serta melakukan aktivitas trading. Produk-produk yang
neraca yang efisien dan hati-hati untuk mendukung ditawarkan di antaranya: Foreign Exchange (termasuk
pengembangan bisnis dengan berpegang pada FX Today, FX Tomorrow, FX Spot, FX Forward, FX Swap,
prinsip kehati-hatian perbankan. Tanggung jawab dan Domestic Non-Deliverable Forward), Interest
untuk mengelola risiko likuiditas selalu melekat pada Rate Swap, Cross Currency Swap, Structured Product
pengelolaan risiko suku bunga neraca Bank. (Dual Currency Investment, Market Linked Deposit,
dan Call Spread Option), Surat Berharga (Obligasi
(TCM) juga merupakan mitra produk dari lini bisnis Pemerintah dan Obligasi Korporasi, baik Konvensional
Danamon, yang selain menyediakan solusi umum maupun Syariah, Sekuritas Rupiah Bank Indonesia, dan
Foreign Exchange (FX) dasar dan surat berharga, TCM Sekuritas Valas Bank Indonesia), Pasar Uang (instrumen
juga menyediakan solusi yang lebih mutakhir bagi antarbank & Bank Indonesia), dan Repo/Reverse Repo.
nasabah yang membutuhkan solusi lindung nilai dan
produk investasi. Sejak Danamon ditunjuk oleh Bank Indonesia pada
tahun 2021 sebagai salah satu Appointed Cross
Selain menjadi salah satu Primary Dealer Obligasi Currency Dealer Bank (Bank ACCD) untuk melakukan
Pemerintah Indonesia dalam mata uang rupiah, transaksi Local Currency Settlement (LCS) bagi mata
TCM juga secara aktif mendukung regulator dalam uang THB-IDR dan CNY-IDR, volume transaksi nasabah
meningkatkan, memformulasikan, dan memperkuat terus meningkat. Volume transaksi LCS THB-IDR pada
pendalaman pasar keuangan di Indonesia. tahun 2023 naik 103% dibandingkan dengan tahun
sebelumnya. Dengan adanya layanan tersebut, nasabah
Bank dapat menikmati kurs valas yang lebih kompetitif
dan pengiriman dana ke institusi atau individu di negara
partner Bank ACCD dengan lebih efisien dan cepat.
122 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 125
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
STRATEGI DAN INISIATIF 2023 TCM telah meluncurkan Structured Product, seperti
Pada tahun 2023, TCM terus fokus pada strategi Dual Currency Investment (DCI) dan Market Linked
pengelolaan neraca yang efisien dalam hal Pengelolaan Deposit (MLD) untuk memenuhi kebutuhan investasi
Modal, pengelolaan portofolio Fair Value through Other nasabah. TCM berhasil melipatgandakan pendapatan
Comprehensive Income (FVOCI), Rencana Pendanaan penjualan MLD sebesar enam kali dan melipatgandakan
Darurat, Pembaharuan Sistem Tresuri, dan Sistem volume penjualannya sebesar empat kali pada tahun
Asset & Liability Management (ALM). 2023 dibandingkan tahun sebelumnya.
PROFIL PERUSAHAAN
Aktivitas Tim Trading TCM mendukung Tim Treasury TCM mendukung rencana pendanaan pemerintah
Sales TCM dengan menyediakan likuiditas dan harga Indonesia dengan aktif ikut serta dalam lelang obligasi
yang kompetitif bagi nasabah. TCM juga menawarkan pemerintah dalam IDR dan mata uang asing yang baru
investasi alternatif bagi nasabah ritel, seperti obligasi diterbitkan di tahun 2023.
pemerintah dan obligasi korporasi. Hal ini juga
bertujuan untuk meningkatkan pendapatan berbasis STRATEGI DAN INISIATIF 2024
biaya bagi Danamon. Pada tahun 2024, TCM akan terus menerapkan strategi-
ANALISIS & PEMBAHASAN
strategi sebagai berikut:
TCM terus bekerja sama dengan lini bisnis Bank untuk 1. Senantiasa memperkuat strategi pengelolaan
mendukung nasabah yang membutuhkan produk neraca yang efisien dengan prinsip kehati-hatian.
MANAJEMEN
investasi dan instrumen lindung nilai untuk mengelola 2. Melanjutkan kerja sama dengan lini bisnis
eksposur mereka. TCM memperluas kerja sama dengan Danamon untuk menyediakan solusi kepada
jaringan usaha Grup MUFG untuk memanfaatkan nasabah yang membutuhkan produk investasi dan
peluang bisnis dengan rantai nilai perusahaan Jepang instrumen lindung nilai dalam rangka mengelola
dan perusahaan multinasional serta kesepakatan- eksposur mereka; melanjutkan kerja sama dengan
kesepakatan aksi korporasi yang besar. jaringan usaha Grup MUFG untuk memanfaatkan
lebih banyak peluang bisnis dengan rantai nilai
TINJAUAN OPERASIONAL
Seiring dengan program pendalaman pasar keuangan perusahaan Jepang dan perusahaan multinasional,
yang dilakukan oleh Bank Indonesia dan otoritas serta untuk meningkatkan transaksi obligasi
terkait, TCM juga ikut serta dalam program Central pemerintah Indonesia yang lebih banyak.
Counterparty (CCP), proses pendirian Self-Regulatory 3. Mengembangkan layanan investasi Bank, seperti
Organization (SRO) Asosiasi Pasar Uang dan Pasar Valas Obligasi Ritel Online yang bertujuan untuk
Indonesia (Apuvindo), dan ikut serta dalam lelang Term menyediakan one stop access bagi kegiatan
Deposit Valas dari Devisa Hasil Ekspor (TD Valas DHE) investasi obligasi nasabah.
serta instrumen Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI) 4. Terus mendukung inisiatif Bank Indonesia sejalan
dan Sekuritas Valas Bank Indonesia (SVBI). dengan Blueprint Pengembangan Pasar Uang
2025 termasuk inisiatif lainnya oleh regulator dan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
KINERJA 2023 otoritas terkait untuk mendukung pendalaman
TCM meningkatkan pendapatan Treasury Sales sebesar pasar keuangan.
26% dibandingkan dengan tahun sebelumnya berkat
kontribusi kinerja Enterprise Banking and Financial
Institution Sales yang lebih baik. Volume FX Sales
meningkat sebesar 7% dibandingkan dengan tahun
sebelumnya.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 123
Page 126
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TRANSACTION
BANKING
(CASH MANAGEMENT, TRADE FINANCE, &
FINANCIAL SUPPLY CHAIN)
“Dengan memanfaatkan momentum pasca
pandemi, pengembangan produk, serta
digitalisasi Cash Management, Trade Finance,
dan Financial Supply Chain, Danamon tidak
hanya mendorong pertumbuhan bisnis namun
juga memenuhi permintaan pelanggan secara
efektif.”
Transaction Banking Danamon terus mengembangkan PRODUK DAN LAYANAN
produk yang memanfaatkan inovasi teknologi digital
terkini guna meningkatkan kenyamanan nasabah dan Transaction Banking menyediakan produk-produk
menyediakan layanan yang unggul. sebagai berikut:
Transaction Banking menawarkan berbagai produk • Cash Management
untuk memenuhi kebutuhan nasabah dari berbagai Solusi perbankan terpadu membantu nasabah
segmen, baik nasabah korporasi, komersial, maupun dalam mengelola arus kas, likuiditas, dan
usaha kecil, dan menengah (UKM). Melalui layanan pelaksanaan transaksi harian secara optimal
Cash Management, Trade Finance, dan Financial Supply namun tetap efisien. Cash Management Danamon
Chain, Danamon dapat menyediakan solusi transaksi memungkinkan nasabah untuk mengembangkan
perbankan yang tepat, efektif, dan kompetitif bagi dan menerapkan strategi bisnis secara lebih efektif.
nasabah.
• Trade Finance & Services
Pengembangan platform internet banking yang Layanan Trade Finance Danamon membantu
berkesinambungan memfasilitasi nasabah dalam nasabah untuk melakukan transaksi perdagangan
melakukan transaksi Cash Management, Trade dan memperoleh pembiayaan modal kerja, baik
Finance, dan Financial Supply Chain secara online yang mencakup perdagangan internasional (impor dan
dapat membantu nasabah meningkatkan efisiensi ekspor) maupun perdagangan domestik.
kegiatan bisnis.
124 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 127
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
• Financial Supply Chain (FSC) STRATEGI DAN INISIATIF 2024
Financial Supply Chain Danamon mendukung
kelancaran siklus transaksi antara pemasok, Transaction Banking akan terus mengembangkan
distributor dan prinsipal, dengan menyediakan solusi produk dan layanan serta melakukan kolaborasi
tidak hanya fasilitas modal kerja dan pembayaran, dengan MUFG Bank di bidang Cash Management, Trade
PROFIL PERUSAHAAN
namun juga laporan bisnis yang komprehensif yang Finance, dan Financial Supply Chain.
dapat memberikan nilai tambah pada hubungan 1. Pengembangan solusi Financial Supply Chain
Kerjasama dan kesinambungan dalam ekosistem terpadu secara berkelanjutan untuk memberikan
bisnis. solusi transaksi yang komprehensif dan disesuaikan
dengan kebutuhan nasabah-nasabah utama kami.
STRATEGI & INISIATIF 2023 2. Peningkatan fitur Danamon Cash Connect (DCC)
seperti Bill Payment, BI Fast, serta sistem Financial
• Layanan Perbankan Digital Supply Chain yang komprehensif baik kepada
ANALISIS & PEMBAHASAN
1. Peningkatan yang berkelanjutan terhadap pemasok maupun kepada distributor, termasuk
Danamon Cash Connect dengan penambahan untuk kebutuhan pembiayaan modal kerja.
fitur baru memberikan pengalaman yang lebih 3. Sebagai salah satu Appointed Cross Currency
MANAJEMEN
baik bagi nasabah dalam melakukan transaksi Dealer (ACCD), mendukung program Pemerintah
bisnis secara daring dan real-time dengan pilihan untuk meningkatkan transaksi direct settlement
fasilitas cek saldo, transfer dana, transfer secara antara Rupiah dengan mata uang negara tujuan
massal, layanan rekening virtual, pembayaran serta memberikan layanan yang lebih efisien dan
gaji, pembayaran pajak, pembayaran tagihan, kompepetitif bagi nasabah.
nilai tukar valas, dan lain-lain. 4. API Central untuk layanan pengiriman dana ke luar
negeri. Fitur baru untuk API yang meliputi API Direct
TINJAUAN OPERASIONAL
2. API Central memberikan layanan koneksi Debit, API BI Fast, API untuk pembayaran tagihan,
real-time untuk transaksi Fund Transfer dan lain-lain.
(pembayaran), Virtual Account (penagihan), dan 5. Mengembangkan kerja sama dengan perusahaan
Financial Supply Chain. teknologi finansial.
• Kolaborasi MUFG
Melalui kolaborasi dengan MUFG Bank, Transaction
Banking terus menambah hubungan kerja sama
baru dengan prinsipal bisnis dan distributor dalam
berbagai industri, antara lain otomotif, FMCG,
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
farmasi, industri konstruksi bangunan, dan berbagai
perusahaan yang terafiliasi dengan MUFG.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 125
Page 128
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
PERBANKAN
USAHA KECIL DAN MENENGAH
“Perbankan UKM Danamon berfokus pada
usaha kecil dan menengah dengan total
kebutuhan pinjaman hingga Rp30 miliar
Omset penjualan tahunan
hingga
dan omset penjualan tahunan hingga
Rp100 miliar.”
Rp
Miliar
100
Perbankan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) Danamon 4. Pertukaran Valuta Asing
menawarkan berbagai solusi keuangan komprehensif Menawarkan kemudahan pertukaran valuta asing
yang mencakup pinjaman bisnis produktif, pendanaan, untuk memenuhi kebutuhan nasabah dalam
transaksi, pertukaran valuta asing dan proteksi melakukan pembayaran dalam mata uang asing.
(Bancassurance).
5. Bancassurance
PRODUK DAN LAYANAN Menawarkan berbagai produk untuk memberikan
perlindungan kepada pemilik bisnis dan aset
1. Pinjaman bisnis produktif mereka.
Pembiayaan Modal Kerja (Fasilitas Rekening Koran
dan Kredit Berjangka), Pembiayaan Investasi (KAB STRATEGI DAN INISIATIF 2023
– Kredit Angsuran Berjangka), serta pembiayaan Tahun 2023 Perbankan UKM Danamon berfokus
Financial Supply Chain, Trade Finance. Pinjaman dalam memperluas hubungan nasabah, salah satunya
Bank Perkreditan Rakyat (BPR), dan Pinjaman dengan mengoptimalkan seluruh ekosistem rantai
Koperasi Pegawai. nilai termasuk meningkatkan kerja sama dengan Grup
MUFG.
2. Pendanaan
Rekening deposito dan transaksional untuk Selain memanfaatkan kolaborasi eksternal, Perbankan
kemudahan transaksi operasional dalam bentuk UKM Danamon juga merancang strategi internal
Giro, Tabungan, dan Deposito Berjangka. yang berfokus pada pertumbuhan penyaluran kredit.
Contoh nyata dari pendekatan ini dapat ditemukan
3. Transaksi dalam pemanfaatan ekosistem Enterprise Banking.
Menawarkan kemudahan bertransaksi di mana Perbankan UKM Danamon memberikan pembiayaan
saja, kapan saja melalui jaringan cabang Danamon kepada nasabah melalui ekosistem ini, menciptakan
di seluruh Indonesia dan melalui saluran digital, sinergi antara layanan internal untuk memperluas
seperti internet banking, mobile banking, cash akses ke pembiayaan dan memicu pertumbuhan sektor
management, dan Trade Finance. bisnis yang relevan.
126 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 129
RINGKASAN
KINERJA
Dengan pendekatan yang holistik terhadap ekosistem, Kolaborasi Perbankan UKM Bersama Adira
Perbankan UKM Danamon tidak hanya membangun menyediakan fasilitas pinjaman kepada dealer yang
keberlanjutan dalam bisnisnya sendiri tetapi juga telah menjalin mitra dengan Adira Finance. Segmen
berperan sebagai pemangku kepentingan yang dealer baik kendaraan baru maupun kendaraan
aktif dalam mendukung pertumbuhan ekonomi. bekas dapat memperoleh fasilitas ini. Langkah ini
LAPORAN MANAJEMEN
Melalui strategi ini, Perbankan UKM Danamon hadir tidak hanya memperkuat jaringan mitra bisnis,
sebagai pionir dalam menciptakan nilai tambah tetapi juga membuka peluang pertumbuhan yang
melalui ekosistem yang beragam, mencerminkan visi lebih luas dalam ekosistem otomotif.
perusahaan untuk menjadi mitra terdepan bagi para
pelaku bisnis UKM di Indonesia. Selain itu, Perbankan UKM akan mengoptimalkan
ekosistem MUFG di Indonesia melalui kerjasama
KINERJA 2023 strategis, dengan para nasabah Multinasional dan
• Portfolio kredit tumbuh 8,6% di tahun 2023 dan Japanese, serta mitra digital yang diinvestasikan
merupakan pertumbuhan tertinggi sejak 4 tahun oleh MUFG.
terakhir berkat dukungan kolaborasi baik internal
PROFIL PERUSAHAAN
divisi maupun dengan Grup MUFG. c. Efisiensi Proses
• Pertumbuhan kredit yang stabil di tahun 2023 sudah Berbasiskan proses dan kebijakan yang sudah
terlihat sejak bulan Mei 2023 dan diharapkan akan tersimplikasi, Perbankan UKM melakukan digitalisasi
terus tumbuh berkesinambungan dengan upaya proses dari hulu ke hilir.
Perbankan UKM untuk memperdalam hubungan
dengan nasabah dengan mengoptimalkan Perbankan UKM melakukan pengembangan
ekosistem Grup MUFG. teknologi yang dapat membantu meningkatkan
• Portfolio Deposito (CASA & TD) tumbuh 23% yang efisiensi proses pemberian kredit kepada nasabah,
ANALISIS & PEMBAHASAN
didukung oleh transaksi dengan Cost of Fund yang mulai dari proses pre-screening hingga pencairan
relative rendah melalui granular CASA. kredit.
• Perbankan UKM juga berhasil meningkatkan
MANAJEMEN
pendapatan dari transaksi Non-Interest Income Implementasi teknologi seperti Optical Character
yang berasal dari Credit Related Fee, FX, Channel Recognition (OCR) untuk analisa rekening koran dan
dan Cash Management Fee. melakukan pengembangan Loan Originating System
(LOS) secara berkesinambungan diperkirakan
STRATEGI DAN INISIATIF 2024 akan mampu berkontribusi terhadap perbaikan
Strategi Perbankan Usaha Kecil dan Menengah (UKM), efektivitas proses kredit untuk segmen UKM.
sebagai berikut:
TINJAUAN OPERASIONAL
d. Memperluas Potensi Regional
a. Kolaborasi Antar Divisi Mengidentifikasi karakteristik regional dan
Strategi bisnis tahun 2024 ditopang dengan budaya melakukan akuisisi terhadap mata rantai
kolaborasi bekerja sama dengan berbagai divisi nasabah pada region yang sama sehingga dapat
di Danamon. Mengoptimalkan peluang bisnis memperluas jaringan nasabah dalam suatu region
sekaligus menciptakan lebih banyak interaksi dan dan menghadirkan solusi keuangan komprehensif
menjaga keselarasan antar divisi. yang inovatif dan relevan dengan kebutuhan dan
preferensi nasabah yang terus berkembang di
Dengan tujuan untuk mengidentifikasi potensi masing-masing regional.
produk atau program yang dapat ditawarkan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
kepada nasabah yang akhirnya dapat memperluas
pangsa pasar dan menjadikan Perbankan UKM
sebagai one stop banking solution bagi nasabah.
b. Pengembangan Ekosistem
Akusisi mata rantai principal yang telah menjadi
debitur di Enterprise Banking dan memperkuat
kolaborasi dengan ekosistem MUFG dan Adira
sebagai grup Perusahaan, yang dapat dilakukan
DATA PERUSAHAAN
dengan mengembangkan produk pembiayaan yang
disesuaikan dengan kebutuhan setiap ekosistem.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 127
Page 130
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
PERBANKAN
KONSUMEN
“Perbankan Konsumen telah menunjukkan
tren positif di seluruh metrik utama. Ekspansi
nasabah terus ditingkatkan, salah satunya
dengan memanfaatkan ekosistem strategis
dan saluran digital demi menghadirkan solusi
yang sesuai dengan kebutuhan mereka.”
Perbankan Konsumen memiliki aspirasi untuk menjadi juga komunikasi. Pengalaman nasabah tetap menjadi
institusi finansial terkemuka dengan memberikan prioritas utama dalam setiap inisiatif bisnis yang
kenyamanan di seluruh touch points dan solusi yang kami lakukan, mulai dari perluasan jaringan nasabah,
relevan dengan kebutuhan nasabah. memperdalam keterlibatan nasabah, dan penciptaan
produk.
Kinerja perekonomian Indonesia menunjukkan
resiliensi dan pertumbuhan yang kuat pada 2023 PRODUK DAN LAYANAN
di tengah risiko global akibat lonjakan inflasi global Perbankan Konsumen menawarkan produk dan
yang dipicu oleh gangguan pasokan dan berlanjutnya layanan sebagai berikut:
ketegangan geopolitik. Salah satu pendorongnya
adalah peningkatan konsumsi rumah tangga; yang • Privilege
merupakan faktor utama pendorong pertumbuhan Menawarkan jasa pengelolaan kekayaan pribadi,
konsumen ritel. Wealth Management bagi nasabah berpenghasilan
tinggi dan affluent untuk membantu mereka
Persaingan antar bank tetap ketat di tengah kondisi dengan solusi keuangan yang disesuaikan dengan
suku bunga tinggi seiring berlanjutnya pengetatan kebutuhan mereka seperti investasi, Bancassurance,
moneter. Faktor lain yang meningkatkan standar Structured products, solusi investasi properti, dan
industri perbankan adalah bahwa bank-bank lain manfaat lainnya.
juga terus menawarkan solusi dan layanan bagi para
nasabahnya. • Optimal
Untuk segmen emerging affluent, perbankan
Untuk mengatasi tantangan tersebut, Perbankan Konsumen menawarkan manajemen keuangan
Konsumen telah menjalankan strategi di seluruh pribadi agar dapat mencapai tujuan finansial
touch point termasuk transformasi cabang dan mobile mereka di setiap tahapan kehidupan.
banking, serta meningkatkan brand awareness dan
128 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 131
RINGKASAN
KINERJA
• Simpanan HUT Danamon ke-67, Perbankan Konsumen
Disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan semua menyelenggarakan Danamon Expo yang pertama.
segmen pasar baik affluent maupun mass market, Perbankan Konsumen juga menjadi official partner
produk simpanan yang kami tawarkan adalah dalam ajang Indonesia International Motor Show 2023
tabungan, giro, dan deposito berjangka. bersama Adira Finance dan MUFG untuk meningkatkan
LAPORAN MANAJEMEN
brand awareness Danamon di ekosistem otomotif.
• Pinjaman
Perbankan Konsumen menawarkan berbagai Pada bisnis kartu kredit, Perbankan Konsumen
produk pinjaman sesuai kebutuhan nasabah, Danamon terus meluncurkan berbagai inovasi baru
baik dengan agunan, seperti KPR, maupun tanpa seperti persetujuan permohonan instan, kartu kredit
agunan, seperti kartu kredit. virtual untuk memberikan pengalaman perbankan
yang nyaman, selain melanjutkan kerja sama promosi
• Investasi dan Bancassurance dengan mitra bisnis untuk memberikan manfaat dan
Perbankan Konsumen menyediakan berbagai program menarik kepada pengguna kartu. Danamon
produk melalui kemitraan dengan berbagai lembaga juga memperoleh momentum yang kuat di bisnis KPR
PROFIL PERUSAHAAN
keuangan pihak ketiga terkemuka di Indonesia. berkat peningkatan produktivitas dan sinergi dengan
Untuk memenuhi kebutuhan nasabah dengan MUFG Group.
kemampuan keuangan yang tinggi, Perbankan
Konsumen juga menyediakan layanan personal STRATEGI DAN INISIATIF TAHUN 2024
dan eksklusif. Dengan semakin besarnya kepercayaan terhadap
perekonomian Indonesia pada tahun 2024, Perbankan
• Valuta Asing & Produk Terstruktur Konsumen optimis dapat mencapai target yang telah
Danamon menyediakan layanan untuk memenuhi ditetapkan dengan perencanaan dan pelaksanaan
ANALISIS & PEMBAHASAN
kebutuhan valuta asing konsumen dengan strategi yang tepat. Strategi dan inisiatif utama adalah
penetapan harga yang kompetitif, serta proses yang sebagai berikut:
nyaman. • Pendekatan berbasis ekosistem untuk
MANAJEMEN
mendapatkan engaged customer melalui
STRATEGI DAN INISIATIF TAHUN 2023 kemitraan strategis dengan MUFG.
Dibandingkan tahun 2022, Perbankan Konsumen telah • Memperdalam keterlibatan nasabah dengan
menunjukkan tren positif di seluruh metrik utama. membangun ekosistem digital yang menghubungkan
Ekspansi nasabah terus ditingkatkan, salah satunya produk dan layanan Perbankan Konsumen dengan
dengan memanfaatkan ekosistem strategis dan saluran siklus hidup nasabah, misalnya pendidikan dan
digital demi menghadirkan solusi yang sesuai dengan otomotif.
TINJAUAN OPERASIONAL
kebutuhan mereka. Segmen Affluent Customers • Membangun perilaku nasabah pada transaksi
menunjukkan pertumbuhan pesat berkat inisiatif bernilai tinggi yang mengarah pada saldo
pendekatan komunitas dan manfaat yang berbeda. mengendap yang lebih tinggi.
Selain itu, Perbankan Konsumen menjalankan strategi • Penciptaan Privilege Center untuk memperluas
untuk memperdalam hubungan nasabah dengan basis klien segmen affluent dan meningkatkan
menghadirkan produk dan layanan yang didukung oleh bisnis Wealth Management untuk meningkatkan
touch points yang nyaman, branding dan komunikasi sumber pendapatan.
yang kuat. • Melanjutkan digitalisasi bisnis kartu dan
mengembangkan potensi bisnis melalui ekosistem
Pada tahun 2023, Perbankan Konsumen meluncurkan untuk meningkatkan utilisasi dan penetrasi pasar.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
program “Danamon Hadiah Beruntun” yang • Meningkatkan KPR melalui akuisisi yang agresif,
berkontribusi terhadap pertumbuhan simpanan dan retensi, dan inisiatif cross-selling.
memperkuat branding bisnis pendanaan Danamon. • Terus meningkatkan kualitas aset dengan
Dari sisi Wealth Management, Perbankan Konsumen menerapkan strategi risk-based collection dan
mempercepat penetrasi ke basis nasabah dengan sistem penagihan baru dengan kemampuan digital.
memanfaatkan saluran digital untuk cara bertransaksi
yang lebih praktis. Dalam rangka memperingati
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 129
Page 132
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
GRUP
MARKETING
“Melalui 7 elemen penting, yakni identitas
merek, asosiasi merek, citra merek, persepsi
terhadap kualitas, kesadaran merek, pengalaman
merek, dan kesetiaan pada merek, Grup
Marketing memiliki tujuan untuk terus
membangun brand values.”
Fungsi pemasaran dan komunikasi Danamon • Corporate Communications: Menjaga reputasi
terintegrasi dalam divisi Grup Marketing yang dipimpin bank dan mengelola opini publik, melalui hubungan
oleh Chief Marketing Officer (CMO) dan bertanggung media dan masyarakat, penanganan komunikasi
jawab langsung kepada Wakil Direktur Utama. krisis, dan komunikasi internal.
• Digital Marketing: yang juga disebut sebagai
Grup Marketing memiliki tujuan untuk mengembangkan pemasaran daring, adalah promosi brand untuk
brand equity Danamon yang kuat, melalui 7 elemen membangun hubungan dengan calon nasabah
penting, yaitu identitas merek, asosiasi merek, citra baru melalui saluran digital. Peran Digital Marketing
merek, persepsi terhadap kualitas, kesadaran merek, dalam hal ini meliputi pengelolaan saluran digital
pengalaman merek, dan kesetiaan pada merek dengan seperti Danamon Corporate Website (DCW), surel,
mengkomunikasikan brand positioning atas solusi akun media sosial Danamon, pencarian organik
yang berpusat pada konsumen dengan teknologi dan (Search Engine Optimization), dan pencarian
sentuhan manusia melalui produk, layanan, channel, berbayar (Search Engine Marketing), analitik
dan brand story. pemasaran digital, serta iklan mobile dan display
untuk memastikan kehadiran kami secara daring
Grup Marketing terdiri dari: dan meningkatkan kesadaran pada brand, inisiatif
• Brand Communications: Membangun identitas pemasaran, serta penjualan.
korporat Danamon dalam citra modern dengan • Brand Activations: Membangun relevansi dan skala
meremajakan dan memanusiakan cerita tentang brand dengan persepsi bahwa Danamon ada “di
Danamon. mana-mana”, dan menciptakan kehadiran brand
• Marketing Communications: Menciptakan perhatian yang kuat dalam kehidupan masyarakat dengan
dan permintaan pelanggan melalui kisah tentang membawa pengalaman brand yang relevan dengan
produk, layanan, dan channel yang relevan. aspirasi, kebutuhan, dan gaya hidup mereka.
130 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 133
RINGKASAN
KINERJA
• Marketing Planning and Research: nasabah dalam mencapai berbagai tujuan finansial
Mengembangkan organisasi pemasaran yang dalam setiap tahap kehidupannya.
didorong oleh pemahaman yang dalam tentang
perilaku masyarakat dan pengelolaan anggaran Berbagai Promo dan aktivitas menarik hadir di
pemasaran yang kuat. rangkaian DXPO seperti Danamon Travel Fair
LAPORAN MANAJEMEN
supported by Garuda Indonesia, KPR Danamon Expo
AKTIVITAS MARKETING 2023 yang menghadirkan 10 Developer ternama, KPM
Prima Expo, yang memberikan penawaran spesial
DANAMON HADIAH BERUNTUN di mana nasabah dapat menikmati promo bunga/
Danamon Hadiah Beruntun adalah program undian margin spesial untuk membawa pulang mobil idaman.
berhadiah dari Tabungan Danamon yang lahir Selain itu, terdapat juga DXPO Market, bazaar lifestyle
sebagai salah satu bentuk komitmen Danamon yang di mana nasabah dapat menikmati diskon menarik dari
berfokus pada kepuasan nasabah. Berawal dari riset merchant pilihan. Tidak hanya sebatas pengenalan
yang dilakukan bersama dengan perusahaan riset produk dan promosi, di DXPO by Danamon, masyarakat
Jakpat dengan tema “Program Undian Berhadiah juga dapat menikmati hiburan di panggung DXPO Stage
PROFIL PERUSAHAAN
Perbankan”, Danamon mendengar dan menjawab dengan penampilan spesial dari Tulus serta bisa juga
kebutuhan nasabah dengan meluncurkan Danamon mendapatkan insight menarik untuk berkembang
Hadiah Beruntun. Program ini memiliki skema bersama Danamon melalui rangkaian talkshow DXPO
unik dan belum pernah ada sebelumnya karena Talks sepanjang periode DXPO yang menghadirkan
menawarkan kesempatan untuk #SemuaBisaMenang para influencer ternama seperti Den Dimas, Agustinus
dan bahkan #MenangBerkalikali. Setiap nasabah Michel, Caca Tengker, dan Rius Vernandes.
dapat memenangkan hadiah langsung cashback
bulanan secara berulang, berkesempatan untuk DANAMON FINANCIAL FRIDAY
ANALISIS & PEMBAHASAN
menang hadiah 3 bulanan yang diundi di 12 wilayah, Untuk meningkatkan kesadaran terhadap produk
dan berkesempatan untuk menang kembali hadiah dan keahlian Danamon dalam membantu nasabah
Grand Prize di akhir periode program yang salah satu mendapatkan solusi keuangan yang menyeluruh, Grup
MANAJEMEN
hadiahnya adalah Tesla Model 3. Marketing menghadirkan program edukasi mingguan
bertajuk “Danamon Financial Friday”. Seri edukasi ini
Danamon Hadiah Beruntun juga menjadi langkah ditayangkan setiap hari Jumat melalui kanal YouTube
strategis Danamon untuk meningkatkan rasio Current Danamon dan Vidio.com, menampilkan pakar dari
Account Savings Account (CASA), untuk mendukung Danamon untuk mendiskusikan bagaimana beragam
pencapaian suku bunga kredit yang lebih kompetitif produk Danamon dapat membantu memberikan
dan Net Interest Margin (NIM) yang optimal. Danamon solusi untuk menyelesaikan permasalahan keuangan
TINJAUAN OPERASIONAL
berfokus pada upaya pertumbuhan peningkatan jumlah nasabah.
nasabah dan volume tabungan, dengan penekanan
khusus pada CASA atau dana murah. KAMPANYE “Lawan Cemas Finansial”
Untuk menegaskan posisi Danamon sebagai
DXPO by Danamon solusi finansial lengkap dan terpercaya, Danamon
Memperingati hari jadi yang ke-67 tahun, Danamon meluncurkan kampanye “Lawan Cemas Finansial”.
mengusung tema TUMBUH BERSAMA untuk kembali Kampanye ini mengangkat fenomena kekhawatiran
mempertegas komitmen Danamon yang akan finansial masyarakat di musim perayaan Hari Raya
senantiasa hadir dan menjadi organisasi yang selalu Idul Fitri yang semakin meningkat seiring dengan
berfokus pada setiap kebutuhan finansial nasabah, tekanan psikologis dari kerabat mengenai kestabilan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
serta tumbuh kembang karyawan dan juga masyarakat finansial para nasabah. Sebagai solusi, Danamon
luas. Tidak hanya memberikan penawaran dan promo hadir menjadi mitra nasabah untuk bertumbuh dan
menarik, Danamon juga menggelar DXPO by Danamon mencapai kesejahteraan untuk melawan kekhawatiran
di Central Park Mall, Jakarta pada tanggal 20-23 Juli 2023 finansialnya melalui rangkaian produk, layanan, dan
yang bertujuan untuk dapat menunjukkan kapabilitas channel yang ditawarkan.
produk, layanan, dan channels untuk menegaskan
kembali komitmen Danamon sebagai one stop financial
solution provider yang membantu tumbuh kembang
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 131
Page 134
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
INDONESIA INTERNATIONAL MOTOR SHOW 2023 saling melengkapi untuk menciptakan solusi keuangan
Danamon bersama dengan Adira Finance dan didukung komprehensif bagi setiap segmen nasabah. Danamon
oleh MUFG terus memperkuat komitmen untuk sebagai hybrid bank memiliki posisi unik yang dapat
mendukung industri otomotif Indonesia. Komitmen menggabungkan kemampuan dan jaringan lokal yang
tersebut ditunjukkan dengan dilanjutkannya kemitraan kuat bersama Adira Finance sebagai anak perusahaan,
resmi dengan Indonesia International Motor Show dan didukung oleh jaringan global serta kapabilitas luas
(IIMS) yang diselenggarakan oleh Dyandra Promosindo dan berskala internasional yang dimiliki MUFG.
tahun ini, sebagai Official Bank Partner dan Official
Multifinance Partner, didukung oleh ekosistem yang ADIRA FESTIVAL 2023
sudah terbentuk dan usaha kolaboratif MUFG. Untuk menguatkan posisi Adira Finance, Danamon,
dan MUFG sebagai penyedia solusi finansial satu
Melalui partisipasi kedua ini, MUFG, Danamon, dan pintu bagi setiap bagian dari financial supply chain
Adira Finance menegaskan aspirasinya menjadi bank dalam ekosistem industri otomotif kepada masyarakat
partner dan multifinance partner of choice di industri setempat, Danamon mendukung penuh rangkaian
otomotif dengan memberikan solusi keuangan yang Adira Festival yang diadakan di 5 kota mulai dari Medan,
menyeluruh di setiap rantai pasokan otomotif nasional Surabaya, Yogyakarta, Jakarta, hingga puncak selebrasi
mulai dari importir, pabrikan, supplier, distributor, HUT ke-33 Adira Finance yang diadakan di Makassar
dealer, termasuk pemilik usaha kecil dan menengah pada tanggal 9-10 Desember 2023. Lebih dari 120
di aftermarket, penjual suku cadang, dan aksesori, ribu pengunjung dan 600 mitra UMKM terlibat dalam
dengan menyediakan solusi kebutuhan transaksi-dana, kemeriahan event tersebut.
perlindungan, dan pinjaman mereka. Di ujung rantai,
Danamon menyediakan berbagai pinjaman konsumen Melalui gelaran Adira Festival 2023, Adira, Danamon,
melalui Adira Finance, bersama dengan produk dan MUFG berharap bisa membangun hubungan
konsumen lainnya seperti kartu kredit, tabungan, jangka panjang yang sehat dengan para pelanggan dan
bancassurance, dan investasi. kolaborasi yang kuat dengan grup serta mitra bisnis
dalam rangka menjadikan Adira Finance perusahaan
BRIDESTORY MARKET 2023 pembiayaan utama pilihan masyarakat indonesia
Danamon hadir di Bridestory Market 2023 sebagai melalui produk unggulan hasil kolaborasi dengan
sponsor utama untuk membantu para pengunjung Danamon yaitu KPM Prima. Selain menyuguhkan
mewujudkan hari pernikahan impian, serta pengelolaan berbagai kuliner Nusantara, Adira Festival di setiap
keuangan bagi keluarga mereka setelah menikah. Hal kota juga suskses menghibur ratusan ribu pengunjung
ini sejalan dengan komitmen Danamon untuk hadir melalui panggung Musikaria yang diisi penampilan
dan tumbuh bersama nasabah dalam setiap langkah spesial dari artis ibukota seperti KOTAK, Jamrud,
dan tahapan kehidupan mereka melalui berbagai solusi Armada, Wali, JKT 48 hingga Dewa 19.
keuangan yang membantu mereka memegang kendali
atas berbagai tujuan dan kebutuhan finansial mereka. Lebih lanjut, di Adira Festival para pengunjung juga bisa
Berlokasi di Hall 3 dan 3A Indonesia Convention mendatangi area adira Expo yang merupakan pameran
Exhibition (ICE), BSD, Bridestory Market yang diadakan otomotif (baru dan bekas), sparepart, pameran usaha
pada tanggal 5-8 Oktober 2023 menghadirkan beragam (franchise), test ride, SIM keliling, dan moservice (ganti
paket pernikahan dengan promo dan diskon menarik oli) serta mendapatkan penawaran menarik dan spesial
dari ratusan booth vendor pernikahan yang terdiri dari seperti rate KPM Prima mulai dari 2,19% dan cashback
puluhan kategori, seperti fotografi, gaun pengantin, 33% untuk setiap transaksi di area Food and Beverage.
venue, dekorasi, wedding organizer, perhiasan,
undangan, katering, dan masih banyak lagi. “SOLUSI INVESTASI CERDAS” DANAMON WEALTH
MANAGEMENT
JAK-JAPAN MATSURI 2023 “Solusi Investasi Cerdas” adalah kampanye untuk
Danamon bersama MUFG dan Adira Finance kembali memenuhi janji kami dalam memberikan solusi one-
mendukung Jak-Japan Matsuri (JJM). Sesuai dengan tema stop wealth management kepada investor dengan
yang diangkat “Indonesia & Japan Always Together”, menghadirkan pilihan produk wealth management
selaras dengan komitmen grup dalam mendukung yang lengkap meliputi Valuta Asing, Reksa Dana,
pertumbuhan ekonomi Indonesia jangka panjang Obligasi, dan Produk Terstruktur serta akses investor
melalui penguatan hubungan bilateral antara Indonesia terhadap penasihat investasi kami.
dan Jepang. Kolaborasi ini juga mencerminkan sinergi
antara Danamon, MUFG, dan Adira Finance yang
132 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 135
RINGKASAN
KINERJA
Danamon Wealth Series mengadakan acara rutin KAMPANYE DIGITAL ONBOARDING KARTU KREDIT
sebagai bagian dari kampanye Solusi Investasi DANAMON
Cerdas untuk memberi tahu nasabah kami tentang Danamon meluncurkan proses pengajuan Kartu Kredit
perkembangan pasar terkini, peluncuran produk baru secara online dengan waktu persetujuan hanya satu
wealth management, fitur baru Wealth Management menit, sebagai jawaban atas kebutuhan masyarakat
LAPORAN MANAJEMEN
di D-Bank PRO, serta meningkatkan kesadaran para akan layanan perbankan yang mudah dan cepat. Saat
investor terhadap kemampuan Wealth Management ini Nasabah dalam #1MenitBisa punya Kartu Kredit
kami melalui kampanye “Solusi Investasi Cerdas”. Danamon, nasabah bisa langsung memanfaatkan
Kartu Kredit Virtual untuk berbelanja online. Nasabah
KARTU KREDIT DANAMON JCB PRECIOUS dapat mengajukan kartu kredit dari berbagai pilihan
Kartu Kredit Danamon JCB Precious diluncurkan Kartu Kredit Danamon sesuai dengan kebutuhan.
untuk menjadi kartu pendamping terbaik bagi
kampanye #BebasDariRutinitas yang memungkinkan BUSINESS & INVESTMENT MATCHING FAIR 2023
penggunanya untuk menikmati manfaat dan fitur yang Bersama MUFG, Danamon menyelenggarakan
dioptimalkan pada setiap transaksi kartu. Danamon JCB rangkaian “Business and Investment Matching Fair
PROFIL PERUSAHAAN
Precious Card juga memungkinkan para penggunanya 2023.” Kegiatan ini bertujuan menghubungkan nasabah
dari kelas menengah menikmati kemudahan untuk korporat dalam ekosistem MUFG dan memberikan
keluar dari rutinitas mereka dengan bepergian, akses bagi usaha rintisan (start-up) untuk menjangkau
melakukan hobi seperti memasak, dan menghabiskan calon investor.
waktu bersama teman dan keluarga dengan menikmati
berbagai makanan lezat. Sekitar 115 nasabah, 150 start-up, dan tiga entitas
pembiayaan milik MUFG hadir dalam dua acara
PELUNCURAN KEMBALI KAMPANYE DANAMON tersebut. Sesi Business Matching secara daring
ANALISIS & PEMBAHASAN
PRIVILEGE telah diadakan pada tanggal 22 dan 24 Februari,
Dalam upaya untuk meningkatkan awareness dan sedangkan sesi tatap muka diadakan pada tanggal 27
menjangkau audiens yang lebih luas, Danamon Februari di Grand Ballroom, Kempinski Hotel Jakarta.
MANAJEMEN
Privilege meluncurkan kampanye di tahun 2023 dengan Untuk pertama kalinya, MUFG dan Danamon juga
brand promise yang diperbarui yaitu “Menjaga Setiap mengadakan Forum Investment Matching untuk para
Generasi, Menjaga Setiap Aspirasi.” Layanan Danamon start-up. Forum Investment Matching ini didukung
Privilege bertujuan untuk membantu Nasabah dalam oleh unit investasi MUFG, yakni MUIP, KFIN dan MARS
mengembangkan dan melindungi kesejahteraan yang Capital, yang bertemu dengan para start-up Indonesia
relevan bagi setiap generasi, dimana setiap generasi untuk memberikan wawasan bisnis dan mendiskusikan
tentunya dapat memiliki aspirasi yang berbeda baik peluang kolaborasi.
TINJAUAN OPERASIONAL
dalam hidup maupun tujuan finansial.
DANAMON GOLF EVENT 2023
Kampanye ini juga mengangkat Unique Value Dalam rangka mempererat hubungan antara Danamon
Proposition dari Danamon Privilege yaitu Travel dan nasabah korporasi, setiap tahun Danamon
& Medical Benefit yang memberikan berbagai menyelenggarakan Danamon Golf Event. Tahun 2023,
keistimewaan dan kemudahan bagi Nasabah. Selain Danamon kembali mengadakan acara tersebut di
itu, Danamon Privilege juga memberikan solusi lengkap Sedayu Indah Golf PIK pada tanggal 26 Agustus 2023.
perbankan yang didukung dengan keunggulan dari 4 Selain mengundang para nasabah, tahun ini Danamon
pillar layanan yaitu Wealth Advisory, Wealth Growth juga menggunakan produk ramah lingkungan sebagai
and Preservation, World of Privileges dan Convenient souvenir dari salah satu nasabah yaitu EIGER. Kolaborasi
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Access. ini sebagai harapan memperkuat kerja sama antara
Danamon dan para nasabah korporasi.
KARTU DANAMON PAYLIGHT
Kartu Danamon PayLight diluncurkan secara eksklusif DANAMON WEALTH SERIES MARKET OUTLOOK
pada tahun 2023 dengan berbagai fitur yang dirancang EVENT 2023
khusus untuk membantu generasi muda mengelola Danamon Wealth Series Market Outlook Event
keuangan mereka secara lebih efektif, membangun dilaksanakan atas kerja sama antara PT Bank Danamon
catatan kredit yang baik, sambil tetap mengendalikan Indonesia Tbk dan Partner Aset Manajemen. Event
pengeluaran mereka. Melalui kartu ini, penggunanya ini berupa talkshow untuk memberikan wawasan
DATA PERUSAHAAN
dapat menjalani hidup #AntiRibet dan memenuhi mengenai kondisi perekonomian global dan domestik
berbagai kebutuhan finansial #JadiRingan. terkini, serta bagaimana memanfaatkan peluang dalam
menghadapi kondisi dan tantangan terkini.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 133
Page 136
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
D-Bank PRO by Danamon #SelaluMenggoda Masih dengan menggunakan kampanye
D-Bank PRO by Danamon adalah Aplikasi Satu Kendali #SelaluMenggoda, Danamon melalui D-Bank PRO
yang memberikan berbagai kemudahan kebutuhan #SelaluMenggoda bersama Danamon Peduli dan
perbankan, kebutuhan transaksi keuangan bahkan bekerja sama dengan Sunyi Academy hadirkan
untuk pemenuhan kebutuhan gaya hidup. Karena saat program berbagi dalam sunyi. Kopi Sunyi adalah kedai
ini kami melihat kebutuhan Nasabah/Pengguna sudah kopi yang semua baristanya adalah penyandang tuna
mulai bergeser, tidak hanya untuk menabung atau rungu atau kawan disabilitas. Misi Sunyi Academy
kebutuhan transaksi keuangan saja, namun juga untuk untuk membekali kawan-kawan difabel agar dapat
pemenuhan kebutuhan gaya hidup seperti Top Up berdiri di atas kaki sendiri dan menjadi sejahtera
voucher games, pembelian tiket, transaksi e-commerce, sangat sejalan dengan visi Danamon untuk Peduli dan
pembelian pulsa/paket data, top up e-wallet, pembelian Membantu Jutaan Orang Mencapai Kesejahteraan.
voucher TV dan internet, pembayaran tagihan
bulanan seperti PLN dan PDAM, asuransi kendaraan STRATEGI DAN RENCANA AKSI 2024
dan kesehatan, transaksi valas, kartu kredit bahkan • Membangun kesadaran mengenai Brand Danamon
pelayanan publik (BPJS dan Pajak). melalui merek, produk, layanan, dan channel.
• Membangun kesadaran mengenai Brand Danamon
Dengan adanya D-Bank PRO yang #SelaluMenggoda, dengan hadir dan menjadi relevan dalam kehidupan
Danamon berharap untuk memikat hati generasi nasabah.
muda yang cerdas dan up to date dengan memberikan • Membangun kesadaran Merek Danamon sebagai
kemudahan dan keuntungan yang menggoda bagi bank modern terpercaya dengan kemampuan
mereka yang ingin mengelola keuangan mereka. global dan lokal.
Dengan berbagai fitur dan keuntungan yang • Menyegarkan kembali Citra Bank melalui merek
ditawarkan, D-Bank PRO bisa menjadi pilihan yang dan produk-produk, serta melalui pegawai internal
#SelaluMenggoda generasi muda dalam mengatur Danamon (Danamoners).
keuangan mereka agar mencapai financial goal yang • Memperkuat komunikasi yang bertumpu pada
ditargetkan. solusi untuk produk, layanan, dan channel sebagai
sebuah proposisi nilai berdasarkan perpaduan
Terdapat 4 fitur yang di highlight di tahun 2023 kemarin antara produk, layanan, dan channel yang unggul
antara lain: serta komunikasi yang kuat, bermakna, dan relevan
- Transaksi: ada promo QRIS di berbagai merchant yang membangun hubungan emosional yang kuat;
favorit dengan cashback spesial dan transfer atau Memposisikan fitur produk, layanan, dan channel
top up e-wallet nya bebas biaya pake tabungan pilihan kami untuk membantu nasabah dalam
Danamon Save. mengidentifikasi kebutuhan finansial mereka,
- Valuta Asing: ada fitur FX (valuta asing) dengan rate menemukan solusi, dan memegang kendali atas
nilai tukarnya berani diadu, tukar mata uang mulai keuangan nasabah.
dari Rp10 ribu.
- Kartu Kredit: bisa bikin cashflow lancar karena bisa
ubah transaksi jadi cicilan dengan fitur My Own
Installment.
- Proteksi: penuhi kebutuhan asuransi bersama
Zurich menghadirkan asuransi kendaraan dan
asuransi kesehatan.
134 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 137
RINGKASAN
KINERJA
PERBANKAN
SYARIAH
LAPORAN MANAJEMEN
“Unit Usaha Syariah Danamon terus mendukung
pengembangan layanan digital banking dalam
memenuhi kebutuhan komunitas dengan
memberikan solusi yang komprehensif
PROFIL PERUSAHAAN
melalui Digital Patform sebagai One Stop Halal
Solutions dengan Tabungan Syariah, Tabungan
Perencananan Syariah (Haji, Umrah, Qurban,
Pendidikan, dan lainnya), dan ZISWAF Digital.”
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
INDUSTRI PERBANKAN SYARIAH Danamon Syariah melayani semua segmen, mulai
Pada akhir tahun 2023, 86,7% populasi Indonesia atau dari konsumen dan UKM hingga korporasi dan
sekitar 240 juta orang adalah Muslim dan Indonesia lembaga keuangan, untuk memenuhi kebutuhan
menjadi salah satu negara dengan populasi muslim nasabah dengan terus melakukan pengembangan dan
terbanyak di dunia. Aset perbankan syariah di Indonesia penguatan Perbankan Syariah melalui ekspansi bisnis,
tumbuh sebesar 10,94% pada tahun ini menjadi pengembangan produk serta melakukan penguatan
TINJAUAN OPERASIONAL
Rp831,958 triliun. Pertumbuhan perbankan syariah hubungan dengan konsep leveraging baik dalam hal
diproyeksikan akan terus bergerak positif didukung infrastruktur dan jaringan distribusi.
pemulihan perekonomian Indonesia.
Pertumbuhan ini didukung oleh jaringan bisnis yang
Pangsa pasar perbankan syariah meningkat menjadi kuat dari MUFG grup yang menjadi kekuatan bank
7,27% pada September 2023, yang mengindikasikan dalam pengembangan bisnis Syariah.
peluang besar bagi perkembangan industri syariah.
Sebagai negara dengan populasi Muslim terbesar PRODUK DAN LAYANAN
di dunia, Indonesia memiliki potensi besar bagi Pengembangan produk yang unik, kreatif dan berbasis
pengembangan ekosistem halal untuk mendorong digital merupakan faktor penting bagi keberhasilan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
pertumbuhan pangsa pasar syariah lebih besar lagi. Perbankan Syariah Danamon di semua segmen
masyarakat, seperti segmen Konsumen, UKM, dan EB.
PERBANKAN SYARIAH DANAMON Perbankan Syariah Danamon menawarkan produk dan
Perbankan Syariah adalah Unit Usaha Syariah Danamon layanan yang kompetitif dan berorientasi pada nasabah
yang berlandaskan prinsip syariah, yang dikelola oleh sebagai berikut:
Unit Usaha Syariah (UUS) Danamon. Visi Danamon
Syariah adalah membantu jutaan orang mendapatkan
kesejahteraan berdasarkan prinsip syariah.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 135
Page 138
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
• Simpanan • Pendanaan Syariah
Tabungan digital syariah (Danamon Save iB) dan Pada Desember tahun 2023, pendanaan syariah
tabungan rencana digital syariah (Tabungan mencapai Rp8,8 triliun tumbuh 56,3% year-on-year.
Perencanaan Syariah iB), yang memungkinkan Peningkatan tersebut disebabkan oleh strategi
nasabah untuk membuka rekening dengan nyaman leveraging melalui perluasan jaringan cabang
tanpa perlu mengunjungi cabang Danamon. Perbankan Syariah Danamon yang mengarah
Rekening Tabungan Jamaah Haji (RTJH) adalah pada pertumbuhan yang lebih besar dalam
rekening tabungan haji yang terhubung langsung penghimpunan dana pihak ketiga, dan melalui
dengan Sistem Komputerisasi Penyelenggaraan solusi gaya hidup halal yang khas dengan fokus
Haji Terpadu (SISKOHAT) milik pemerintah. Produk pada penghimpunan dana melalui komunitas dan
simpanan lainnya antara lain Tabungan Rencana sinergi dengan MUFG grup termasuk ADMF.
Haji iB (tabungan haji), Tabungan BISA Umrah
iB (tabungan umrah), Tabungan BISA Qurban iB FOKUS BISNIS/PRODUK
(tabungan qurban), Danamon Lebih iB, Fleximax iB, Danamon Syariah memberikan solusi keuangan bagi
Giro BISA iB (giro rekening), dan Deposito iB. nasabah melalui serangkaian produk dan layanan
berbasis syariah yang lengkap, unik dan kreatif.
• Pembiayaan
Pembiayaan Koperasi Karyawan, Pembiayaan Di sisi pendanaan, Unit Usaha Syariah telah
Modal Kerja Syariah, Pembiayaan Investasi meluncurkan Digital Syariah On Boarding dan layanan
Syariah, Pembiayaan Leasing Syariah, Pembiayaan wakaf tunai digital sebagai tonggak penting di era
Perdagangan Syariah, Pembiayaan Kepemilikan digital, dan akan terus mengembangkan produk
Rumah Syariah, Distributor Financing, Pembiayaan berbasis digital yang komprehensif dengan penguatan
Travel Haji & Umrah, Pembiayaan Alat Berat, struktur pendanaan melalui pengembangan komunitas
dan termasuk juga Pembiayaan Berkelanjutan dan juga pengembangan bisnis terkait layanan Haji
(kendaraan listrik). dan Umrah. Di bidang pembiayaan, Perbankan Syariah
Danamon terus mengembangkan produk pembiayaan
• Bancassurance yang unik yaitu Leasing Syariah yang memberikan
Perlindungan Prima Amanah (PPA). manfaat lebih bagi nasabah, terutama di segmen
komersial dan korporasi. Di segmen SME, Perbankan
• Jasa Syariah Danamon mengoptimalkan kerja sama dan
Cash Management, Electronic Channel, Digital On kolaborasi dengan MUFG grup dengan menawarkan
Boarding, Penerima Wakaf Tunai, dan Layanan Pembiayaan Koperasi Karyawan dan pengembangan
Wakaf Uang melalui Social Banking. bisnis dengan Kerjasama pihak ke-3 lainnya
(Perusahaan pembiayaan, BPRS) dan partner bisnis
KINERJA 2023 lainnya. Pada segmen konsumer, Perbankan Syariah
Aset Danamon Syariah tumbuh sebesar 25,4% pada Danamon menguatkan pembiayaan mortgage Syariah
Desember 2023 dibandingkan dengan periode yang dengan mempromosikan gaya hidup yang halal.
sama tahun sebelumnya (year-on-year) dengan laba
sebesar Rp164 miliar. Hal ini menunjukkan bahwa Sejalan dengan pengembangan produk-produk unik
tingkat pertumbuhan tersebut lebih cepat dari tingkat dan kreatif, Danamon Syariah fokus pada sosialisasi
pertumbuhan pasar perbankan secara umum dan produk-produk unggulan Danamon Syariah yaitu
penjualan produk syariah dapat lebih ditingkatkan Leasing Syariah, TRH (Tabungan Rencana Haji), RTJH
untuk mendapatkan pertumbuhan yang lebih tinggi. (Rekening Tabungan Rencana Haji), Layanan Social
Banking, Tabungan Umroh, produk asuransi syariah
• Pembiayaan Syariah yaitu Proteksi Prima Amanah, Tabungan Qurban yang
Perbankan Syariah Danamon fokus pada dipromosikan dengan gencar di seluruh jaringan
pengembangan Pembiayaan Leasing Syariah dan distribusi baru Danamon.
Pembiayaan Koperasi Karyawan dengan tetap
menerapkan prinsip kehati-hatian dalam penyaluran Danamon Syariah terus meningkatkan produktivitas
kredit. Pada Desember 2023, pembiayaan Syariah sumber daya manusianya dengan meningkatkan
tumbuh 21,5% year-on-year menjadi Rp11,1 triliun. pengetahuan dan kapabilitas mereka, terutama dalam
Pertumbuhan pembiayaan ini sebagian besar hal promosi produk dan perbankan syariah.
dikontribusi oleh segmen korporasi dan Konsumen.
136 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 139
RINGKASAN
KINERJA
Danamon Syariah terus meningkatkan pengelolaan • Peringkat 3 - Unit Usaha Syariah dalam Best Walk-
risiko dan tata Kelola Perusahaan yang baik. in Channel & Digital Channel in Service Excellence,
Infrastruktur dan teknologinya telah ditingkatkan dan Infobank-MRI Banking Service Excellent 2023.
disempurnakan agar lebih terintegrasi. Inisiatif tersebut • Sertifikat Penghargaan dari Infobank – The Asian
telah meningkatkan tingkat pelayanan terhadap Post dalam Infobank 12th Sharia Award 2023
LAPORAN MANAJEMEN
nasabah dengan mengurangi dan mengintegrasikan
beberapa proses dalam sistem bank induk. RENCANA BISNIS 2024
Danamon telah menyusun sejumlah inisiatif strategis
PENGHARGAAN untuk memperluas layanan perbankan syariahnya
Pada tahun 2023, Danamon Syariah menerima lebih lanjut di tahun 2024 sejalan dengan strategi
beberapa penghargaan sebagai pengakuan atas Bank Induk dengan mengembangkan perbankan
pelayanan prima kepada nasabah. Penghargaan- melalui penguatan hubungan Bank Induk dan Entitas
penghargaan tersebut meliputi: Anak dengan mengoptimalkan jaringan cabang dan
infrastruktur Danamon serta terus mengoptimalkan
• Peringkat 1 - Kategori Unit Usaha Syariah Bank kolaborasi dengan Grup MUFG.
PROFIL PERUSAHAAN
Umum Konvensional Aset Rp. 5 T – 10 T, Infobank
Digital Brand Award. Sejalan dengan strategi Bank di tahun 2024
• Golden Recognition – 5 tahun berturut-turut Danamon Syariah akan meningkatkan produk dan
dalam Service excellence for Sharia Business Unit, layanannya melalui platform perbankan digital dan
Infobank-MRI Banking Service Excellent 2023. beriorientasi pada kebutuhan nasabah dengan
• Peringkat 1 - Unit Usaha Syariah dalam Best Teller, terus mengembangkan produk yang unik dan kreatif
Infobank-MRI Banking Service Excellent 2023. agar dapat kompetitif pada era digitalisasi. Danamon
• Excellence Financial Performance – Islamic Banking Syariah tetap mempertahankan prinsip kehati-hatian
ANALISIS & PEMBAHASAN
Unit of Commercial Banking in 2022 (Asset Class IDR (prudent) dalam hal pemberian pembiayaan sebagai
5 - <10Trillion) salah satu langkah dalam pertumbuhan aset syariah
• Peringkat 3 - Unit Usaha Syariah dalam Banking yang berkualitas.
MANAJEMEN
Service Excellence Award, Infobank-MRI Banking
Service Excellent 2023.
• Peringkat 3 - Unit Usaha Syariah dalam Best Walk-
in Channel in Service Excellence, Infobank-MRI
Banking Service Excellent 2023.
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 137
Page 140
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
PT ADIRA DINAMIKA
MULTI FINANCE, TBK.
“Adira Finance terus melakukan diversifikasi
sumber pendanaannya melalui dukungan dari
pembiayaan bersama dengan perusahaan
induknya, Danamon, dan dari pinjaman
eksternal.”
PROFIL Identitas dan janji brand tersebut merupakan
PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk. (“Adira Finance”) manifestasi dari strategi bisnis jangka panjang
didirikan pada tahun 1990 dan mulai beroperasi pada perusahaan yang diyakini mampu mendukung kinerja
tahun 1991. Pada tahun 2004, Adira Finance melakukan berkelanjutan. Melalui identitasnya, Adira Finance
Penawaran Umum Perdana dan PT Bank Danamon ingin melayani konsumen di seluruh aspek kehidupan
Indonesia Tbk (Danamon) menjadi pemegang saham mereka, sehingga akan terbentuk sebuah hubungan
mayoritas sebesar 75%. Melalui beberapa aksi jangka panjang dengan para pelanggannya yang
korporasi, saat ini Danamon memiliki kepemilikan menghasilkan customers for life. Adira Finance ingin
saham sebesar 92,07% atas Adira Finance. Sebagai agar para konsumennya dapat merasakan kehadiran
anak perusahaan Danamon, Adira Finance menjadi Adira Finance sebagai seorang Sahabat yang mampu
bagian dari Grup MUFG yang merupakan salah satu memberikan solusi finansial, sekaligus bersinergi
bank terbesar di dunia. dalam konsep “Sahabat Adira.”
Adira Finance telah menjadi perusahaan terkemuka “Sahabat” dalam filosofi Perusahaan memiliki makna
di sektor pembiayaan yang melayani beragam merek yang sangat dalam, yaitu nilai-nilai kepribadian yang
dan produk. Adira Finance telah menghadirkan dicerminkan Adira Finance kepada para nasabah:
mobile/platform digital Adiraku, momobil.id,momotor. Fleksibel, Terbuka, Inovatif dan Sinergis.
id, dan dicicilaja.com. Hingga 31 Desember 2023,
Adira Finance mengoperasikan 466 jaringan usaha di KEPRIBADIAN BRAND
seluruh Indonesia dengan didukung lebih dari 17 ribu • Fleksibel
karyawan, untuk melayani 2,0 juta konsumen dengan Adira Finance tidak membuat hal yang mudah
jumlah piutang yang dikelola mencapai Rp55,7 triliun. menjadi sulit dan selalu memberikan kemudahan
dalam segala hal bagi pelanggan.
Adira Finance memiliki visi untuk “Menciptakan nilai • Terbuka
bersama untuk meningkatkan kesejahteraan”. Adira Finance selalu terbuka dan transparan dalam
PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk. sejak tahun memberikan informasi kepada pelanggan.
2015 memperkenalkan logo perusahaan dan janji • Inovatif
brand “Sahabat Setia Selamanya”. Janji ini bermakna Adira Finance selalu memberikan solusi yang
sebagai komitmen Perusahaan untuk membangun tepat dan kreatif baik dalam bekerja maupun
hubungan kerja sama jangka panjang yang baik dengan dalam memberikan produk dan layanan kepada
seluruh ekosistem, baik internal maupun eksternal, pelanggan.
seperti karyawan, konsumen, mitra bisnis, dan seluruh • Sinergis
pemangku kepentingan. Adira Finance selalu menanamkan spirit kolaborasi
baik internal maupun dengan pelanggan dan mitra
bisnis.
138 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 141
RINGKASAN
KINERJA
BIDANG USAHA berbasis kebutuhan kepada konsumen existing,
Ruang lingkup Adira Finance meliputi bidang usaha sehingga memberikan pengalaman pelanggan
pembiayaan investasi, pembiayaan modal kerja, yang lebih baik untuk mendukung pertumbuhan
pembiayaan multiguna, kegiatan usaha pembiayaan pembiayaan Perusahaan.
lain serta sewa operasi (operating lease) dan • Adira Finance terus mengembangkan digitalisasi
LAPORAN MANAJEMEN
pembiayaan syariah berdasarkan peraturan Otoritas di dalam Perusahaan dan ekosistem guna
Jasa Keuangan (OJK). Unit usaha syariah Perusahaan meningkatkan efisiensi dan efektivitas bisnis
memiliki ruang lingkup bidang usaha: pembiayaan jual seperti melakukan proses digital/otomatisasi
beli, pembiayaan investasi, dan pembiayaan jasa. dan berinvestasi dalam bisnis digital (Adiraku,
momobil.id, momotor.id, dicicilaja.co.id dan lain-
PRODUK DAN LAYANAN lain).
Adira Finance adalah salah satu perusahaan • Adira Finance terus mengelola kualitas aset
pembiayaan terkemuka di Indonesia yang menawarkan guna menjaga rasio NPL tetap terkendali dengan
berbagai diversifikasi produk pembiayaan kendaraan menerapkan prinsip manajemen risiko dengan
seperti sepeda motor dan mobil baik baru maupun hati-hati.
PROFIL PERUSAHAAN
bekas dari berbagai merek kendaraan bermotor, • Adira Finance terus menjaga likuiditas yang
serta pembiayaan multiguna, pembiayaan barang cukup untuk mendanai kebutuhan bisnis dan
tahan lama, dan lainnya. Adira Finance senantiasa memenuhi seluruh kewajiban keuangannya.
memberikan layanan yang berpusat pada pelanggan
(customer-centric) untuk menjangkau pelanggan 2. Strategi dalam pengelolaan pendanaan yang
secara berkelanjutan, dengan melakukan beberapa optimal
inovasi produk dan layanan sehingga semua kebutuhan Di sepanjang tahun 2023, Adira Finance memiliki
konsumen dapat terpenuhi di Adira Finance. ketersediaan likuiditas yang cukup untuk melunasi
ANALISIS & PEMBAHASAN
seluruh kewajiban keuangannya dan mendanai
Selain itu, Adira Finance juga menawarkan pembiayaan kebutuhan bisnisnya melalui penerimaan angsuran
konvensional maupun syariah yang dapat dipilih oleh dari nasabah dan fasilitas sumber pendanaan yang
MANAJEMEN
pelanggan. Keseluruhan hal tersebut menjadikan tersedia.
Adira Finance selalu hadir bagi pelanggannya dengan
menyediakan produk dan layanan yang beragam sesuai Perusahaan terus melakukan diversifikasi sumber
segmen pasar, target pasar, dan siklus kehidupan pendanaannya melalui dukungan berkelanjutan
konsumen, serta memberikan pengalaman yang dari pembiayaan bersama dengan perusahaan
menguntungkan bagi seluruh Sahabatnya. induknya, Danamon, dan pinjaman eksternal yang
meliputi pinjaman bank dan obligasi. Per posisi
TINJAUAN OPERASIONAL
STRATEGI DAN PROGRAM KERJA 2023 Desember 2023, Pembiayaan bersama mewakili
Adira Finance melakukan beberapa strategi dan 47% dari piutang yang dikelola perusahaan.
program kerja dalam merespons tantangan di tahun
2023 antara lain Sementara itu, total pinjaman eksternal Perusahaan
pada Desember 2023 tercatat meningkat sebesar
1. Strategi dalam Pengembangan Bisnis 53% YoY menjadi Rp16,1 triliun yang terdiri
• Adira Finance memperkuat dan meraih pangsa dari pinjaman bank, baik dalam negeri dan luar
pasar di bisnis otomotif melalui diversifikasi negeri, dan obligasi & sukuk yang masing-masing
produk dan menyediakan berbagai program memberikan kontribusi 58% dan 42%. Hasilnya,
penjualan yang menarik bagi nasabah serta gearing ratio perusahaan menjadi 1,5 kali di tahun
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
memperkuat hubungan baik dengan dealer- 2023.
dealer.
• Adira Finance memperluas jaringannya ke Sebagai bagian dari upaya Perusahaan untuk
bisnis non-otomotif dengan terus melakukan mendiversifikasi sumber pendanaannya, Adira
diversifikasi produk yang ditawarkan untuk Finance secara rutin menerbitkan obligasi setiap
mendukung pertumbuhan bisnis seperti seperti tahunnya. Adira Finance telah menerbitkan
produk multiguna, dan lainnya. Obligasi PUB VI Tahap I dan Sukuk Mudharabah
• Adira Finance fokus meningkatan customer Berkelanjutan V Tahap I pada Juli 2023, dengan total
retention dengan menawarkan program nilai Rp2,0 triliun, dan diikuti dengan Obligasi PUB VI
DATA PERUSAHAAN
loyalitas dan referral, serta melakukan cross sell Tahap II dan Sukuk Mudharabah V Tahap II di bulan
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 139
Page 142
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
November senilai Rp1,55 triliun. Kedua obligasi ini disesuaikan dengan mempertimbangkan
mengalami tingkat oversubscribe sebesar 2,3x dan pencapaian bisnis, potensi bisnis serta
2,6x, yang menggambarkan kredibilitas tinggi dari karakteristik regional.
Adira Finance di tengah komunitas investor. Selain c. Pengembangan SDM melalui Ekosistem
itu, Adira Finance sebagai perusahaan pembiayaan Pembelajaran yang Lebih Baik. Metode
pertama di Indonesia yang mempromosikan inklusi pembelajaran menjadi lebih bervariasi sesuai
keuangan, telah menandatangani fasilitas Social kebutuhan dan konteks tujuan pembelajaran,
Loan dengan MUFG Bank, Ltd. pada tanggal 20 Juli yaitu online, offline atau campuran.
2023. d. Pengembangan hubungan antar karyawan.
Berbagai aktivitas offline kembali diadakan
Adira Finance juga sukses mempertahankan seperti perjalanan dinas, kegiatan doa dan
peringkat investasi nasional dan internasional yang sharing pagi, acara tatap muka hingga kegiatan
tertinggi di idAAA/stabil dari Pefindo, dan peringkat karyawan yang tetap mendorong semangat ‘One
BBB dari lembaga pemeringkat internasional Fitch Adira One’.
Rating. Selain itu, Moody’s juga mempertahankan e. Pengembangan Budaya yang mendukung
peringkatnya di Baa1/stabil pada akhir 2023, lebih Inisiatif Bisnis, Inovasi, dan Produktivitas
tinggi dari peringkat nasional Indonesia, dengan Karyawan. Berbagai kegiatan pengembangan
dilatarbelakangi oleh struktur modal yang kuat dan budaya yang dilakukan di tahun 2023 ditujukan
profitabilitas, kualitas aset dan likuiditas. pada penguatan nilai-nilai perusahaan Adira Top
(Advance, Integrity, Obsessed dan Professional).
3. Inisiatif dalam meningkatkan produktivitas dan f. Peningkatan Kapabilitas Digital. Peningkatan
operational excellence antara lain: kapabilitas digital dilakukan melalui berbagai
a. Penguatan Organisasi. Perusahaan berinisiatif program seperti transformasi TI, pelaksanaan
melakukan penguatan dari sisi organisasi program School of Digital serta sertifikasi terkait
khususnya organisasi teknologi informasi (TI), keahlian TI & digital.
bisnis digital, kredit dan risiko, serta beberapa g. Peningkatan Peran Manajemen Perubahan.
fungsi lainnya guna mendukung pelaksanaan Peran manajemen perubahan dilakukan dengan
strategi bisnis Perusahaan. cara peningkatan pengawasan implementasi
b. Peningkatan Produktivitas. Inisiatif peningkatan proyek-proyek transformasi dan implementasi
produktivitas dilakukan melalui beberapa kebijakan perihal perubahan mindset, pola kerja
program, di antaranya penyesuaian perhitungan dan perilaku karyawan.
produktivitas dan alokasi tenaga kerja yang
KINERJA 2023
Penjelasan tentang kinerja usaha tahun 2023 dapat dijelaskan melalui tabel di bawah ini:
2023 2023
Rincian YoY 2022
Achievement Projection
Total Aset (Rp triliun) 24,5% 24,9 31,0 28,1
Laba Bersih (Rp triliun) 21,1% 1,6 1,9 1,5
Pembiayaan Baru (Rp triliun) 31,2% 31,7 41,6 38,0
Kredit Bermasalah 0,2% 1,7% 1,9% ±2,0%
Pangsa Pasar Sepeda Motor Baru 1,4% 8,2% 9,7% 9,0%
Pangsa Pasar Mobil Baru 1,0% 4,0% 5,0% 4,7%
140 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 143
RINGKASAN
KINERJA
STRATEGI DAN RENCANA 2024 • Adira Finance terus mengelola kualitas aset
Beberapa strategi yang akan dilakukan Perusahaan guna menjaga rasio NPL tetap terkendali dengan
sepanjang tahun 2024 adalah: menerapkan prinsip manajemen risiko dengan hati-
• Adira Finance memperkuat dan meraih pangsa hati.
pasar di bisnis otomotif melalui diversifikasi produk • Adira Finance terus menjaga likuiditas yang cukup
LAPORAN MANAJEMEN
dan menyediakan berbagai program penjualan yang untuk mendanai kebutuhan bisnis dan memenuhi
menarik bagi nasabah serta memperkuat hubungan seluruh kewajiban keuangannya.
baik dengan dealer-dealer.
• Adira Finance memperluas jaringannya ke bisnis ALAMAT LENGKAP:
non-otomotif dengan terus melakukan diversifikasi PT Adira Dinamika Multifinance, Tbk.
produk yang ditawarkan untuk mendukung Gedung Millennium Centennial Center
pertumbuhan bisnis seperti seperti produk Lantai 53, 56-61
multiguna, dan lainnya. Jl. Jenderal Sudirman Kav. 25
• Adira Finance fokus meningkatan customer Jakarta Selatan 12920
retention dengan menawarkan program loyalitas Indonesia
PROFIL PERUSAHAAN
dan referral, serta melakukan cross sell berbasis Tel: (62-21) 3973-3322/3232
kebutuhan kepada konsumen existing, sehingga Faks: (62-21) 3973-4949
memberikan pengalaman pelanggan yang lebih Website: www.adira.co.id
baik untuk mendukung pertumbuhan pembiayaan
Perusahaan.
• Adira Finance terus mengembangkan digitalisasi
di dalam Perusahaan dan ekosistem guna
meningkatkan efisiensi dan efektivitas bisnis
ANALISIS & PEMBAHASAN
seperti melakukan proses digital/ otomatisasi dan
berinvestasi dalam bisnis digital (Adiraku, momobil.
id, momotor.id, dicicilaja.co.id dan lain-lain).
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 141
Page 144
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
STRUKTUR ORGANISASI
ADIRA FINANCE Direktur Utama
Direktur Sales, Service &
Direktur Distribution
Direktur Portfolio
Business Alliance Strategy merangkap Direktur
Keuangan
Deputi Direktur- Deputi Direktur-
Deputi Direktur- Deputi Direktur-
Head of Head of National
Chief of Financial Chief of Risk
Retail Motorcycle Non Dealer Channel,
Officer Officer
Financing Retention & Durable
Head of Regional
Head of Non SSD
Head of Head of Head of SND
Head of Business Dealer Head of Corporate Head of Risk
National National System
Alliance Strategy Channel & Finance Management
Commercial Yamaha NMcy Solution
Retention
Head of
Head of Head of Head of
Head of National Analytical, Head of SSD Head of
National New National Head of Keday Operational
Fleet Business MIS & Management Procurement
Car 1 Honda NMcy Risk Management
Compliance
Head of
Head of National Head of MPL Head of Finance Head of Risk
Head of SSD
National New Suzuki & Development & & Cash Analytics
Support
Car 2 Multibrand Analysis Management & MIS
NMcy
Head of Head of Head of Business Head of
Head of Accounting
National Used National Used Partnership Information
& Tax
Car Mcy Management Risk Management
Head of Quality
Head of Sharia
Assurance
Head of Operation Head of Risk Policy
Support Development
142 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 145
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
Direktur HC Management &
Direktur Credit,
CREM merangkap Direktur
Collection & Legal
Marketing
PROFIL PERUSAHAAN
Deputi Direktur-
Deputi Direktur
Deputi Direktur- Head of Digital
-Head of Strategy
Head of IT Center of
Transformation
Excellence
Head of Marketing
Head of Head of Digital
ANALISIS & PEMBAHASAN
Head of Credit Head of IT Business Head of Corporate Strategy & Head of
Transformation Business
Retail Partner University Customer Internal Audit
Management Automotive
Experience
MANAJEMEN
Head of Business Head of Digital Head of Brand Head
Head of IT
Head of Collection Process Product & Head of HCGA & Corporate Compliance & AML
Development
Improvement Engineering Communication Unit
Head of Corporate
Head of Loan & Head of Digital Head of Corporate
Head of IT Real Estate Head of Business
Asset Business Non Secretary, Investor
Operation Management Analytics
Recovery Automotive Relation & Funding
(CREM)
TINJAUAN OPERASIONAL
Head of IT
Head of Legal Infrastructure
Management
Head of Credit
Fleet & Head of IT Office
SME
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Head of IT
Governance
Head of IT
Security
DATA PERUSAHAAN
Head of IT
Architecture
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 143
Page 146
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TINJAUAN
KEUANGAN
Pada tahun 2023, Danamon membukukan laba bersih Tinjauan keuangan yang diuraikan berikut mengacu
setelah pajak sebesar Rp3,50 triliun, meningkat 6,1% kepada Laporan Keuangan Konsolidasian Danamon
dibandingkan tahun 2022. Selain itu, kredit yang dan entitas anak pada tanggal 31 Desember 2023 sesuai
diberikan - bersih dan piutang pembiayaan konsumen dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.
& piutang sewa pembiayaan - bersih juga meningkat
masing-masing sebesar 19,4% dan 24,8% menjadi Kantor Akuntan Publik (KAP) Imelda & Rekan (firma
Rp136,31 triliun dan Rp27,64 triliun. Dari sisi liabilitas, anggota dari Deloitte Touche Tohmatsu Limited)
Dana Pihak Ketiga (DPK) meningkat 11,1% menjadi telah mengaudit laporan keuangan konsolidasian
Rp141,44 triliun. yang dilakukan oleh auditor Elisabeth Imelda dengan
Surat Ijin Praktek Akuntan Publik No. AP.0849
Rasio NPL Danamon (konsolidasi) terkelola dengan baik berdasarkan standar audit yang telah ditetapkan oleh
pada level 2,2% pada akhir tahun 2023, membaik 40 Institut Akuntan Publik Indonesia dengan opini tanpa
bps dibandingkan dengan 2,6% pada akhir tahun 2022. modifikasian.
Selain itu, rasio NPL Coverage tercatat sebesar 265,9%,
meningkat dibandingkan 230,8% pada akhir tahun
sebelumnya.
(dalam Rp miliar)
2023 2022
Uraian
Retail 1
Wholesale 2
Jumlah Retail 1
Wholesale2 Jumlah
Aset 72.154 134.782 206.936 56.240 126.918 183.158
Liabilitas 71.638 84.897 156.535 67.437 69.804 137.241
Pendapatan Bunga Bersih 10.622 4.594 15.216 9.104 5.016 14.120
Pendapatan Non-Bunga 3.206 1.054 4.260 2.845 1.085 3.930
Pendapatan Operasional 13.828 5.648 19.476 11.949 6.102 18.050
Beban Operasional (8.365) (2.662) (11.027) (7.543) (2.670) (10.214)
Beban atas Kredit (2.767) (900) (3.667) (1.949) (1.296) (3.246)
Pendapatan dan Beban
(68) (19) (87) (109) (44) (153)
Non-Operasional
Biaya Restrukturisasi - (33)
Laba sebelum Pajak Penghasilan 4.694 4.405
Pajak Penghasilan (1.036) (975)
Laba Bersih dari Operasi
3.658 3.430
yang Dilanjutkan
Laba Bersih 3.658 3.430
Laba Bersih setelah Pajak
Penghasilan yang diatribusikan 3.504 3.302
kepada entitas induk
1. Terdiri dari bisnis usaha kecil dan menengah. mikro. kartu kredit. syariah. bisnis asuransi. pembiayaan konsumen dan perbankan retail.
2. Terdiri dari perbankan komersial. korporasi. institusi keuangan. dan tresuri.
144 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 147
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Sejalan dengan peningkatan aset, total liabilitas Bank
Danamon membukukan total aset sebesar Rp221,30 juga meningkat dari Rp150,25 triliun pada tahun 2022
triliun pada tahun 2023, meningkat 11,9% dibandingkan menjadi Rp171,35 triliun di tahun 2023. Peningkatan
Rp197,73 triliun pada tahun sebelumnya. Peningkatan liabilitas ini terutama disebabkan oleh meningkatnya
aset ini terutama dipengaruhi oleh bertambahnya Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar 11,1% menjadi
pinjaman yang diberikan - net dan Piutang pembiayaan Rp141,44 triliun pada tahun 2023. Pada akhir tahun
konsumen & Piutang sewa Pembiayaan - net masing- 2022 DPK Danamon tercatat sebesar Rp127,36 triliun.
masing sebesar 19,4% dan 24,8% menjadi Rp136,31
PROFIL PERUSAHAAN
triliun dan Rp27,64 triliun.
ASET
(dalam Rp miliar)
2023 Pertumbuhan
Uraian 2022
YoY
Kas 2.362 2.760 -14,4%
ANALISIS & PEMBAHASAN
Giro pada Bank Indonesia 5.035 6.918 -27,2%
Giro pada Bank Lain - net 2.134 2.250 -5,2%
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - net 9.032 7.733 16,8%
MANAJEMEN
Surat Berharga - net 5.645 8.792 -35,8%
Pinjaman yang diberikan - net 136.314 114.599 19,4%
Piutang Pembiayaan Konsumen & Piutang Sewa 27.645 22.156 24,8%
Pembiayaan - net
Obligasi Pemerintah 16.318 18.786 -13,1%
TINJAUAN OPERASIONAL
Aset Tetap dan Aset Hak Guna-net 2.161 1.926 12,2%
Lainnya 14.659 11.810 24,1%
Total Aset 221.305 197.730 11,9%
KAS GIRO PADA BANK LAIN
Danamon membukukan kas sebesar Rp2,36 triliun Pada tahun 2023, giro pada bank lain menurun
per 31 Desember 2023, lebih rendah 14,4% dari posisi sebesar 5,2% menjadi Rp2,13 triliun. Kontribusi giro
tahun sebelumnya sebesar Rp2,76 triliun. Kas memberi pada bank lain terhadap total aset tetap sebesar
kontribusi 1,1% terhadap total aset Danamon. 1,0% pada tahun 2023.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
GIRO PADA BANK INDONESIA PENEMPATAN PADA BANK LAIN DAN BANK
Giro pada Bank Indonesia menurun 27,2% menjadi INDONESIA
Rp5,04 triliun dari Rp6,92 triliun pada tahun sebelumnya Penempatan Danamon pada Bank Lain dan Bank
mengikuti persyaratan cadangan yang lebih rendah. Indonesia meningkat 16,8% menjadi Rp9,03 triliun
pada tahun 2023 dibandingkan dengan tahun
Rasio GWM Danamon dalam Rupiah adalah 7,10% sebelumnya sebesar Rp7,73 triliun. Peningkatan
sementara GWM dalam valuta asing adalah 2,29% pada ini didorong oleh peningkatan penempatan pada
tahun 2023. deposito berjangka Bank Indonesia dalam mata uang
DATA PERUSAHAAN
Rupiah sebesar 96,8% pada tahun 2023 menjadi
Rp5,88 triliun.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 145
Page 148
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Berdasarkan ketentuan BI yang berlaku. seluruh penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia pada tanggal
31 Desember 2023 dan 31 Desember 2023 digolongkan sebagai lancar.
SURAT BERHARGA
Per 31 Desember 2023, Danamon memiliki Rp5,65 triliun obligasi korporasi yang diterbitkan oleh bank dan korporasi.
Surat berharga yang diterbitkan oleh korporasi memiliki porsi yang lebih besar yaitu 66,1% dibandingkan dengan
surat berharga yang diterbitkan oleh bank sebesar 33,9%.
GRAFIK SURAT BERHARGA
33,9%
24,9%
2023 2022
Bank-bank Korporasi
66,1% 75,1%
GRAFIK PINJAMAN YANG DIBERIKAN BERDASARKAN PENGGUNAAN
57,1% 2023 25,4% 62,3% 2022 23,3%
17,5% Modal kerja Konsumsi Investasi
14,4%
OBLIGASI PEMERINTAH Sementara itu, berdasarkan jenis dan orientasi
Obligasi Pemerintah menurun 13,1% dari Rp18,79 penggunaan, kredit modal kerja masih memiliki
triliun pada tahun 2022 menjadi sebesar Rp16,32 kontribusi tertinggi sebesar 57,1% pada tahun 2023
triliun pada tahun 2023. Penurunan ini disebabkan oleh sedangkan kredit investasi berkontribusi sebesar 17,5%
menurunnya Obligasi Pemerintah dalam mata uang dari total pinjaman yang diberikan. Secara kumulatif,
Rupiah dan mata uang asing. kedua jenis kredit produktif memiliki kontribusi sebesar
74,6% dari total pinjaman yang diberikan di tahun
PINJAMAN YANG DIBERIKAN 2023. Selanjutnya, kredit Konsumsi meningkat 29,1%
Pada tahun 2023, pinjaman bersih yang diberikan mencapai Rp36,47 triliun di tahun 2023.
mencapai Rp136,31 triliun, 19,4% lebih tinggi
dibandingkan tahun 2022. Sementara pinjaman gross Penyaluran kredit berdasarkan sektor usaha didominasi
meningkat 18,5% YoY mencapai Rp143,65 triliun. oleh sektor rumah tangga dan pengolahan yang
mencapai Rp36,25 triliun dan Rp27,56 triliun dengan
Berdasarkan jenis mata uang, pinjaman yang diberikan porsi sebesar 25,2% dan 19,2% dari total kredit (gross).
dalam mata uang Rupiah dan mata uang asing masing- Sektor perdagangan besar dan eceran membukukan
masing meningkat sebesar 19,7% dan 7,9% pada tahun penyaluran kredit terbesar ketiga senilai Rp27,47 triliun
2023. Kontribusi dari kedua jenis mata uang ini masing- atau dengan kontribusi sebesar 19,1% pada tahun
masing sebesar 90,6% dan 9,4% pada tahun 2022. 2023.
146 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 149
RINGKASAN
KINERJA
GRAFIK PINJAMAN YANG DIBERIKAN BERDASARKAN SEKTOR EKONOMI
25,2% 4,2 % 23,3%
3,5%
5,3%
5,3%
14,9%
LAPORAN MANAJEMEN
13,7% 10,4%
2023 2022
12,8%
19,1% 20,7%
19,2% 22,4%
Perdagangan Besar dan Eceran Pengolahan Perantara Keuangan Transportasi Pergudangan dan Komunikasi Konstruksi Rumah Tangga Lain-lain
(dalam Rp miliar)
2023 Pertumbuhan
Uraian 2022
PROFIL PERUSAHAAN
YoY
Perdagangan Besar dan Eceran 27.467 25.108 9,4%
Pengolahan 27.555 27.146 1,5%
Perantara Keuangan 18.431 16.616 10,9%
Transportasi, pergudangan dan komunikasi 7.535 6.428 17,2%
Konstruksi 5.048 5.062 -0,3%
Rumah Tangga 36.251 28.251 28,3%
ANALISIS & PEMBAHASAN
Lainnya 21.364 12.645 68,9%
Jumlah-gross 143.651 121.256 18,5%
MANAJEMEN
Berdasarkan wilayah geografis, pinjaman yang diberikan oleh Danamon terkonsentrasi di wilayah Jakarta, Bogor,
Tangerang, Karawang, Bekasi, dan Lampung. Jumlah kredit di wilayah tersebut mencapai Rp102,30 triliun pada
tahun 2023 atau 71,2% dari total kredit. Pada tahun sebelumnya, porsi pinjaman yang diberikan di wilayah tersebut
juga terbesar yakni mencapai 71,5%.
(dalam Rp miliar)
TINJAUAN OPERASIONAL
2023 Pertumbuhan
Uraian 2022
YoY
Jakarta, Bogor, Tangerang, Karawang, Bekasi, dan
102.296 86.737 17,9%
Lampung
Jawa Barat 6.802 6.153 10,5%
Sumatra Utara 10.045 7.189 39,7%
Jawa Timur 7.433 5.835 27,4%
Jawa Tengah dan Yogyakarta 6.027 5.861 2,8%
Sulawesi, Maluku, dan Papua 4.403 3.633 21,2%
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Kalimantan 3.256 2.530 28,7%
Sumatra Selatan 2.100 2.020 4,0%
Bali, NTT, dan NTB 1.289 1.298 -0,7%
Total-gross 143.651 121.256 18,5%
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 147
Page 150
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
SUKU BUNGA DASAR KREDIT
Berikut merupakan Suku Bunga Dasar Kredit yang dihitung dan dipublikasikan pada akhir Desember 2022 dan 2023:
(dalam Rp miliar)
Uraian 2023 2022
Kredit Korporasi 8,50% 8,50%
Kredit Ritel 9,00% 9,00%
Kredit Konsumsi
• KPR 8,00% 8,25%
• Non-KPR 9,25% 9,25%
Tingkat suku bunga efektif rata-rata tertimbang per tahun untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember
2023 adalah sebesar 8,4% untuk Rupiah dan 6,0% untuk mata uang asing. Pada tahun sebelumnya, tingkat suku
bunga efektif masing-masing adalah 7,6% dan 3,7%.
PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN DAN PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN
Di samping kredit perbankan, Danamon juga memberikan piutang pembiayaan konsumen dan piutang sewa
pembiayaan melalui anak perusahaan Adira Finance. Piutang bersih pembiayaan konsumen dan sewa pembiayaan
tumbuh sebesar 24,8% menjadi Rp27,64 triliun pada tahun 2023 dari Rp22,16 triliun pada tahun sebelumnya.
Kolektibilitas Pinjaman yang Diberikan, Pembiayaan Konsumen, dan Sewa Pembiayaan
Uraian 2023 2022
NPL-gross 2,2% 2,6%
Dalam Perhatian Khusus 8,0% 7,7%
Lancar 89,8% 89,7%
ASET TETAP DAN ASET HAK GUNA
Aset tetap dan Aset Hak Guna Danamon pada tahun 2023 naik 12,2% menjadi Rp2,16 triliun dari Rp1,93 triliun
pada tahun sebelumnya. Peningkatan ini terutama disebabkan oleh proyek transformasi cabang yang sedang
berjalan di kota-kota besar di seluruh Indonesia untuk melayani nasabah dengan lebih baik.
(dalam Rp miliar)
2023 Pertumbuhan
Aset Tetap 2022
YoY
Tanah 614 615 -
Bangunan 616 550 12,0%
Peralatan Kantor 302 189 59,8%
Kendaraan Bermotor 10 14 -28,6%
Jumlah Aset Tetap - net 1.542 1.368 12,7%
Aset Hak Guna
Harga Perolehan 1,091 934 16,8%
Akumulasi Amortisasi (473) (376) 25,8%
Nilai Buku Neto 618 558 10,8%
Jumlah Aset tetap dan Aset Hak Guna 2.161 1.926 12,2%
148 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 151
RINGKASAN
KINERJA
ASET LAINNYA LIABILITAS
Aset lain-lain Danamon, terdiri dari akun-akun selain Untuk mendukung pertumbuhan kredit, sumber
yang dijelaskan diatas. Total aset lain-lain, mencapai pendanaan Danamon terdiri dari simpanan nasabah,
Rp14,66 triliun pada tahun 2023 dari senilai Rp11,81 simpanan dari bank lain, surat berharga yang
triliun pada tahun sebelumnya. diterbitkan dan pinjaman.
LAPORAN MANAJEMEN
(dalam Rp miliar)
2023 Pertumbuhan
Uraian 2022
YoY
Simpanan Nasabah 138.412 124.960 10,8%
Simpanan dari Bank Lain 3.032 2.395 26,6%
Total Dana Pihak Ketiga 141.444 127.355 11,1%
Utang Obligasi 6.694 5.381 24,4%
PROFIL PERUSAHAAN
Pinjaman yang Diterima 8.321 4.428 87,9%
Pinjaman Subordinasi 25 25 -
Lainnya 14.861 13.062 13,8%
Jumlah 171.345 150.251 14,0%
SIMPANAN NASABAH
Simpanan nasabah Danamon tercatat sebesar Rp138,41 triliun. Pada tahun 2023, komposisi simpanan nasabah
ANALISIS & PEMBAHASAN
berupa giro dan tabungan (CASA) sebesar 52,3% dibandingkan porsi deposito sebesar 47,7%.
Kontribusi simpanan nasabah terhadap total liabilitas mencapai 83,2% dan 80,8% pada tahun 2022 dan 2023.
MANAJEMEN
GRAFIK SIMPANAN NASABAH
27,6% 25,1%
TINJAUAN OPERASIONAL
2023 48,1% 38,2% 2022
24,3% 36,6%
Giro Tabungan Deposito Berjangka
(dalam Rp miliar)
2023 Pertumbuhan
Uraian 2022
YoY
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Giro 33.580 31.426 6,9%
Tabungan 38.169 47.786 -20,1%
Deposito Berjangka 66.663 45.747 45,7%
Total 138.412 124.960 10,8%
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 149
Page 152
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
SIMPANAN DARI BANK LAIN PINJAMAN YANG DITERIMA
Danamon juga memiliki simpanan dari bank lain Anak perusahaan Danamon, Adira Finance, juga
sebagai sumber pendanaan untuk ekspansi bisnis. memiliki skema pembiayaan jangka panjang dengan
Pada tahun 2023, simpanan dari Bank lain mencapai jangka waktu lebih dari satu tahun sebagai sumber
Rp3,03 triliun, naik sebesar 26,6% dari posisi tahun pendanaan stabil yang lain.
sebelumnya sebesar Rp2,40 triliun, Kontribusi akun ini
terhadap total liabilitas mencapai 1,6% dan 1,8% untuk Jumlah pinjaman yang diterima pada tahun 2023
tahun 2022 dan 2023. mencapai Rp8,32 triliun meningkat 87,9% dari posisi
tahun sebelumnya sebesar Rp4,43 triliun. Peningkatan
EFEK YANG DITERBITKAN pinjaman yang diterima terutama dipengaruhi oleh
Secara konsolidasi, utang obligasi Danamon yang peningkatan pinjaman yang diterima dalam mata uang
belum jatuh tempo mencapai Rp6,69 triliun pada tahun Rupiah dari Rp3,64 triliun menjadi Rp8,09 triliun pada
2023, lebih tinggi 24,4% dari posisi tahun sebelumnya tahun 2023. Jumlah pinjaman yang diterima berasal
senilai Rp5,38 triliun. Danamon melalui Adira Finance dari berbagai lembaga keuangan dari luar negeri dan
menerbitkan obligasi untuk mendukung kegiatan usaha domestik yang menunjukkan fleksibilitas tinggi yang
pembiayaan. Total obligasi Adira Finance yang belum dimiliki grup Danamon untuk memperoleh sumber
jatuh tempo dikurangi biaya penjaminan emisi dan pendanaan.
lain-lain adalah Rp5,84 triliun pada tahun 2023, lebih
tinggi dari Rp4,94 triliun tahun sebelumnya. Seluruh PINJAMAN SUBORDINASI
obligasi Adira Finance mendapat peringkat idAAA dari Danamon memiliki dukungan keuangan yang kuat
Pemeringkat Efek (Pefindo). dari pemegang saham pengendali. Pada tanggal 27
November 2018, Bank menandatangani perjanjian
Selain itu, Adira Finance memiliki Sukuk Mudharabah pinjaman subordinasi sebesar Rp25,00 miliar dengan
yang belum jatuh tempo sebesar Rp859,00 miliar pada tingkat suku bunga tetap sebesar 9,27% dengan MUFG
tahun 2023, lebih tinggi dibandingkan posisi tahun Bank, Ltd. yang merupakan pihak berelasi. Pinjaman
sebelumnya senilai Rp441,00 miliar. Seluruh sukuk subordinasi tersebut telah dicairkan seluruhnya dari
mudharabah Adira Finance juga mendapat peringkat MUFG Bank, Ltd. pada tanggal 4 Desember 2018.
idAAA(sy) dari Pemeringkat Efek (Pefindo). Pinjaman subordinasi tersebut telah diperpanjang pada
tanggal 4 Desember 2023 dengan tingkat suku bunga
Lebih lanjut, obligasi yang diterbitkan oleh Danamon tetap sebesar 7,33% per tahun dan akan jatuh tempo
telah jatuh tempo seluruhnya pada tahun 2022. dalam waktu 5 tahun sejak tanggal perpanjangan
pinjaman.
EKUITAS
Danamon membukukan ekuitas yang lebih kuat di tahun 2023, mencapai Rp49,96 triliun. Hal ini sebagian besar
didukung oleh peningkatan laba ditahan sebesar 6,8% menjadi Rp35,23 triliun pada tahun 2023.
(dalam Rp miliar)
2023 Pertumbuhan
Uraian 2022
YoY
Modal ditempatkan dan disetor penuh 5.996 5.996 0,0%
Tambahan Modal Disetor 7.986 7.986 0,0%
Komponen Ekuitas Lainnya 18 (120) 115,0%
Saldo Laba 35.236 32.982 6,8%
Kepentingan non-pengendali 723 635 13,9%
Jumlah 49.959 47.478 5,2%
150 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 153
RINGKASAN
KINERJA
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian
(dalam Rp miliar)
2023 Pertumbuhan
Uraian 2022
YoY
Pendapatan Bunga 20.210 17.393 16,1%
LAPORAN MANAJEMEN
Beban Bunga (4.994) (3.273) 52,6%
Pendapatan Bunga - bersih 15.216 14.120 7,8%
Pendapatan Operasional Lainnya – bersih 4.260 3.930 8,4%
Beban Operasional Lainnya (14.695) (13.459) 9,2%
Laba Operasional 4.782 4.591 4,2%
Pendapatan Non-Operasional (88) (187) 52,9%
Laba Sebelum Beban Pajak 4.694 4.405 6,6%
Beban Pajak (1.036) (975) 6,3%
Laba Bersih 3.658 3.430 6,6%
PROFIL PERUSAHAAN
Total Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan 3.698 2.880 28,4%
Laba Bersih yang Dapat Diatribusikan Kepada:
Entitas Induk 3.504 3.302 6,1%
Kepentingan Non-Pengendali 154 127 21,1%
Laba Komprehensif yang Dapat Diatribusikan Kepada:
Entitas Induk 3.549 2.746 29,2%
Kepentingan Non-Pengendali 150 134 11,9%
ANALISIS & PEMBAHASAN
Laba Bersih per Saham (nilai penuh) 359 338 6,2%
PENDAPATAN BUNGA BERSIH LABA OPERASIONAL BERSIH
MANAJEMEN
Sejalan dengan peningkatan pendapatan bunga yang Danamon membukukan pendapatan operasional
terjadi pada tahun 2023, Danamon membukukan bersih sebesar Rp4,78 triliun pada tahun 2023.
pendapatan bunga bersih yang tumbuh 7,8% menjadi Pencapaian ini meningkat 4,2% dibandingkan dengan
Rp15,22 triliun. Pada tahun sebelumnya, pendapatan posisi tahun sebelumnya sebesar Rp4,59 triliun.
bunga bersih mencapai Rp14,12 triliun. Pertumbuhan tersebut terutama disebabkan oleh
pendapatan bunga yang lebih tinggi.
PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA
TINJAUAN OPERASIONAL
Pendapatan operasional lainnya mencapai Rp4,26 LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN
triliun di 2023, meningkat 8,4% dibanding pencapaian Sejalan dengan meningkatnya Laba Operasional
tahun lalu, terutama disebabkan oleh meningkatnya Bersih. Danamon membukukan laba sebelum pajak
keuntungan dari instrumen derivatif. penghasilan sebesar Rp4,69 triliun pada tahun 2023,
naik 6,6% dibandingkan posisi tahun sebelumnya yang
BEBAN OPERASIONAL LAINNYA mencapai Rp4,41 triliun.
Beban operasional lainnya meningkat 9,2% YoY
dari Rp13,46 triliun menjadi Rp14,70 triliun di LABA BERSIH YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN
tahun 2023. Beban operasional lainnya Danamon KEPADA ENTITAS INDUK
didominasi oleh beban gaji dan tunjangan serta Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada Pemilik
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
beban cadangan kerugian penurunan nilai. Kedua Entitas Induk naik 6,1% dari tahun sebelumnya menjadi
komponen beban operasional lainnya ini masing- Rp3,50 triliun pada tahun 2023.
masing mencapai Rp6,14 triliun dan Rp3,67 triliun
pada tahun 2023. Pada tahun sebelumnya, kedua Pada tahun 2023, laba per saham Danamon mencapai
komponen ini masing-masing sebesar Rp5,67 triliun Rp359 per saham (nilai penuh), meningkat dibandingkan
dan Rp3,25 triliun. dengan Rp338 per saham (nilai penuh) pada tahun
sebelumnya.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 151
Page 154
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Laporan Arus Kas Konsolidasian
(dalam Rp miliar)
2023 Pertumbuhan
Uraian 2022
YoY
Kas neto diperoleh dari/(digunakan untuk) kegiatan
(6.409) (8.211) -22,0%
operasi
Kas neto diperoleh dari/(digunakan untuk) kegiatan 1.445 11.554 -87,5%
investasi
Kas neto diperoleh dari/(digunakan untuk) kegiatan 3.878 (2.042) 289,9%
pendanaan
Kenaikan/(penurunan) kas dan setara kas-neto (1.086) 1.302 -183,4%
Kas dan setara kas pada awal tahun 19.661 18.261 7,7%
Kas dan setara kas pada akhir tahun 18.563 19.661 -5,6%
ARUS KAS DARI KEGIATAN OPERASI ARUS KAS DARI KEGIATAN PENDANAAN
Danamon membukukan kas bersih yang digunakan Danamon melaporkan kas bersih yang diperoleh untuk
untuk aktivitas operasi sebesar Rp6,41 triliun pada aktivitas pendanaan sebesar Rp3,88 triliun pada tahun
tahun 2023. Jumlah ini menurun 22,0% dibandingkan 2023, meningkat 289,9% dari kas bersih yang digunakan
dengan kas bersih yang digunakan untuk aktivitas untuk aktivitas pendanaan tahun sebelumnya sebesar
operasi tahun sebelumnya sebesar Rp8,21 triliun, Rp2,04 triliun. Peningkatan ini terutama disebabkan
seiring dengan penurunan pada aset tresuri dan oleh meningkatnya penerimaan pinjaman dari tahun
peningkatan pada deposito berjangka. sebelumnya.
ARUS KAS DARI KEGIATAN INVESTASI Rasio Keuangan Utama
Danamon mencatatkan kas bersih yang diperoleh dari Danamon menjalankan kegiatan usahanya dengan
aktivitas investasi sebesar Rp1,45 triliun pada tahun prinsip kehati-hatian dan menaati peraturan Bank
2023, turun 87,5% dibandingkan dengan kas bersih Indonesia, OJK serta perundang-undangan lain yang
yang diperoleh dari aktivitas investasi pada tahun berlaku.
sebelumnya sebesar Rp11,55 triliun. Penurunan ini
terutama disebabkan oleh lebih rendahnya penerimaan Danamon mampu memenuhi rasio-rasio keuangan
dari penjualan surat berharga dan Obligasi Pemerintah yang diatur oleh regulator di tengah tantangan
yang jatuh tempo pada tahun 2023. pandemi. Rasio keuangan Utama Danamon adalah
sebagai berikut:
Rasio Keuangan Utama (%) 2023 2022
Rasio KPMM - Konsolidasi 27,5 26,3
NPL Gross - Konsolidasi 2,2 2,6
ROA - Konsolidasi 1,7 1,7
ROE - Konsolidasi 8,3 8,3
NIM - Konsolidasi 7,7 7,7
RIM - Konsolidasi 97,3 92,1
LDR – Bank Only 96,5 91,0
Cost to Income - Bank Only 51,6 50,0
152 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 155
RINGKASAN
KINERJA
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN Rasio Rentabilitas
KOLEKTABILITAS PIUTANG Rasio-rasio keuangan Danamon untuk mengukur
profitabilitas bank dan efisiensi kinerja adalah Return on
Kemampuan Membayar Utang Average Asset (ROAA), Return on Average Equity (ROAE),
Dari sisi eksternal, kemampuan membayar utang Net Interest Margin (NIM) dan rasio Beban Operasional
LAPORAN MANAJEMEN
Danamon dapat dinilai melalui rating yang ditetapkan terhadap Pendapatan Operasional (BOPO).
kepada Bank oleh lembaga pemeringkat nasional dan
internasional, Pefindo, lembaga pemeringkat berskala Danamon membukukan ROAA dan ROAE masing-
nasional, memberikan penilaian yang sangat baik masing sebesar 1,7% dan 8,3% pada tahun 2023 sama
kepada Danamon dengan menetapkan corporate seperti tahun sebelumnya. Adapun rasio NIM tercatat
rating idAAA dengan outlook Stabil. sebesar 7,7% pada tahun 2023 dan 2022. Disisi lain rasio
BOPO Danamon tercatat sebesar 75,7% pada tahun
Sementara itu, lembaga pemeringkat internasional 2023 dibandingkan 72,9% pada tahun sebelumnya.
Fitch memberikan National Ratings untuk Long Term
dan Short Term masing-masing AAA(IDN) dan F1+(IDN), Rasio Likuiditas
PROFIL PERUSAHAAN
sedangkan Foreign Currency Ratings untuk Long Term Pengelolaan likuiditas bank sangat penting bagi
dan Short Term masing-masing BBB dan F2. Outlook Danamon karena hal tersebut terkait dengan
dari peringkat jangka panjang dari Fitch adalah Stabil. kemampuan Bank dalam memenuhi kewajiban baik
jangka pendek maupun jangka panjang. Pengukuran
Keikutsertaan Danamon dalam program penjaminan kunci risiko likuiditas termasuk Rasio Intermediasi
Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) juga memperkuat Makroprudensial (RIM), Loan to Deposit Ratio
kemampuannya dalam membayar dana pihak ketiga. (LDR), Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable
Funding Ratio (NSFR). Rasio-rasio tersebut masing-
ANALISIS & PEMBAHASAN
Sementara itu, dari sisi internal perusahaan, masing sebesar 97,3%, 96,6%, 131,8% dan 120,9%
kemampuan Danamon dalam memenuhi seluruh pada tahun 2023 dibandingkan masing masing
kewajiban baik kewajiban jangka panjang maupun sebesar 92,1%, 91,0%, 152,5% dan 130,5% pada
MANAJEMEN
jangka pendek diukur melalui beberapa rasio antara tahun 2022. Semua rasio tersebut menunjukkan
lain rasio likuiditas rasio solvabilitas dan rasio likuiditas Danamon yang cukup.
rentabilitas.
STRUKTUR PERMODALAN
Rasio Solvabilitas
Rasio permodalan adalah salah satu parameter Komponen Struktur Modal
yang digunakan dalam mengukur rasio solvabilitas. Danamon berkomitmen untuk mengelola struktur
TINJAUAN OPERASIONAL
Danamon senantiasa memastikan bahwa permodalan modal yang kuat dan sehat sebagai fondasi
yang dimiliki mampu memenuhi ketentuan Kewajiban pertumbuhan usaha yang berkesinambungan.
Penyediaan Modal Minimum (KPMM) yang meliputi
risiko kredit risiko pasar dan risiko operasional. Secara Berdasarkan POJK No. 34/POJK.03/2016 tentang
konsolidasi Danamon membukukan KPMM sebesar Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum,
27,5% pada tahun 2023 lebih tinggi dari 26,3% di tahun modal bank terdiri dari:
2022. Rasio KPMM Danamon berada diatas batas • Modal inti (Tier 1) yang meliputi modal inti utama
KPMM yang ditentukan oleh regulator. dan modal inti tambahan
• Modal pelengkap (Tier 2)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Modal inti memiliki porsi 96,3% dari total modal
Danamon di 2023.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 153
Page 156
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
(dalam Rp miliar)
Bank Only Konsolidasi
Uraian
2023 2022 YoY 2023 2022 YoY
Modal Inti (Tier-I) 34.157 32.210 6,0% 44.058 41.211 6,9%
Modal Pelengkap (Tier-II) 1.596 1.344 18,8% 1.697 1.420 19,5%
Jumlah Modal 35.753 33.554 6,6% 45.755 42.632 7,3%
Aset tertimbang rata-rata menurut
141.110 132.390 6,6% 166.274 161.838 2,7%
risiko kredit pasar dan operasional
Rasio KPMM 25,3% 26,3% -1,0% 27,5% 25,3% 2,2%
Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal Dasar Penetapan Kebijakan Manajemen Atas
Kebijakan manajemen atas struktur modal terefleksi dari Struktur Modal
rasio KPMM (Kewajiban Penyediaan Modal Minimum) Dalam penetapan kebijakan atas struktur modal,
Danamon sebagai indikator utama kecukupan modal manajemen mempertimbangkan beragam faktor
Bank. Kemampuan Bank untuk bertumbuh dan diantaranya proyeksi ekonomi, potensi pertumbuhan
menanggung kemungkinan risiko kerugian juga dapat bisnis, risk appetite, hasil stress testing dan target
diukur melalui rasio KPMM. rasio permodalan. Melalui perencanaan ini diharapkan
Danamon mampu memanfaatkan pertumbuhan dan
Danamon selalu menjaga tingkat kecukupan modal peluang strategis, menjalankan bisnis dalam koridor
di atas tingkat minimum KPMM yang ditetapkan oleh risk appetite dan mematuhi peraturan yang berlaku,
regulator. Rasio KPMM Danamon Konsolidasi mencapai memaksimalkan tingkat pengembalian pemegang
27,5% pada tahun 2023 dibandingkan 25,3% tahun saham, serta bertahan melalui beragam siklus
2022. ekonomi. Dengan didukung analisis data. Direksi dan
Dewan Komisaris Danamon melakukan perencanaan,
Danamon juga melakukan Internal Capital Adequacy kajian dan pembahasan terkait permodalan Bank.
Assessment Process (ICAAP) untuk menetapkan
kecukupan modal yang sesuai dengan profil risiko Komitmen dan Kontijensi
dan penetapan strategi untuk memelihara tingkat Danamon memiliki komitmen penyediaan fasilitas
permodalan. Profil risiko Bank pada tahun 2021 berada pinjaman kepada nasabah maupun kontinjensi
pada peringkat Low to Moderate (2). Sesuai dengan POJK di antaranya dalam bentuk pendapatan dalam
No. 34/ POJK.03/2016 dan SEOJK No.26/SEOJK.03/2016, penyelesaian dan garansi bank yang diterima.
minimum KPMM untuk bank dengan peringkat profil
risiko Low to Moderate (2) setelah memperhitungkan Secara kumulatif, pada tahun 2023 Total liabilitas
Basel Capital Buffer pada tahun 2023 adalah sebesar komitmen dan liabilitas kontinjensi neto sebesar
9,0%. Rp12,48 triliun atau naik 68,0% dibandingkan posisi
tahun sebelumnya senilai Rp7,43 triliun.
(dalam Rp miliar)
2023 Pertumbuhan
Uraian 2022
YoY
Fasilitas kredit kepada debitur yang belum digunakan 4.923 255 1831%
Irrevocable L/C yang masih berjalan 853 1.068 -20,1%
Jumlah Liabilitas Komitmen 5.776 1.323 336,6%
Tagihan Kontinjensi
Garansi dari Bank Lain 744 602 23,6%
Jumlah Tagihan Kontinjensi 744 602 23,6%
Liabilitas Kontinjensi
Garansi yang Diterbitkan 7.448 6.710 11,0%
Jumlah Liabilitas Kontinjensi 7.448 6.710 11,0%
Liabilitas Kontinjensi - net 6.704 6.107 9,8%
Liabilitas Komitmen dan Kontinjensi - net 12.480 7.430 68,0%
154 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 157
RINGKASAN
KINERJA
DAMPAK PERUBAHAN SUKU BUNGA DAN Ikatan Material untuk Investasi Barang
NILAI TUKAR MATA UANG ASING TERHADAP Modal
KINERJA BANK Sampai dengan akhir tahun 2023, Danamon tidak
memiliki ikatan/komitmen yang material terkait
Dampak Perubahan Suku Bunga investasi barang modal. Oleh karena itu, data terkait
LAPORAN MANAJEMEN
nama pihak yang melakukan ikatan, tujuan dari
Perubahan suku bunga membawa pengaruh terhadap ikatan tersebut, sumber dana yang diharapkan untuk
industri perbankan dengan adanya penyesuaian bunga memenuhi ikatan-ikatan tersebut, mata uang yang
bank untuk kredit ritel; konsumer termasuk KPR. Bank menjadi denominasi, dan langkah-langkah yang
Indonesia telah menaikkan 7-Day Reverse Repo Rate direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari
(BI7DRR) dalam beberapa kesempatan sejak akhir 2022 posisi mata uang asing yang terkait tidak disajikan di
dari 5,5% menjadi 6,0% pada akhir tahun 2023. bagian ini.
Dampak perubahan suku bunga terhadap kinerja Investasi Barang Modal yang Direalisasikan
Bank dapat mendorong penyerapan kredit yang lebih Tahun Buku Terakhir
PROFIL PERUSAHAAN
optimal, memicu pemulihan kondisi ekonomi sehingga Danamon melakukan investasi barang modal
dapat meningkatkan kinerja Bank. Manajemen risiko berupa aset tetap dalam bentuk tanah, bangunan,
suku bunga Danamon secara berkala melakukan perlengkapan, mesin, perabot kantor, kendaraan
analisis sensitivitas berdasarkan beberapa skenario bermotor dan aset tidak tetap berupa pengembangan
untuk melihat dampak perubahan suku bunga. Hal sistem dan infrastruktur.
ini penting dilakukan karena risiko suku bunga adalah
probabilitas kerugian yang mungkin terjadi akibat Informasi dan Fakta Material yang Terjadi
pergerakan berlawanan dari posisi terhadap pasar suku Setelah Tanggal Laporan Akuntan
ANALISIS & PEMBAHASAN
bunga atau transaksi Bank. Tidak terdapat informasi dan fakta material yang terjadi
setelah tanggal laporan akuntan.
Dampak Perubahan Nilai Tukar Mata Uang
Asing Perbandingan Target dan Realisasi Tahun
MANAJEMEN
Risiko nilai tukar mata uang asing timbul dari posisi 2023
on dan off-balance sheet, baik dalam sisi aset maupun Ekonomi Indonesia mulai menunjukkan perbaikan
liabilitas melalui transaksi dalam mata uang asing. di tahun 2023, yang menyebabkan profitabilitas dan
Danamon mengukur risiko nilai tukar mata uang penyaluran kredit Danamon meningkat dibandingkan
asing guna memahami dampak pergerakan nilai tukar tahun sebelumnya. Bank mampu mencapai target
terhadap pendapatan dan modal Bank. penyaluran kredit dan laba yang telah ditetapkan di
TINJAUAN OPERASIONAL
tahun sebelumnya.
Properti Investasi
Danamon tidak memiliki aset properti yang digunakan Kebijakan Dividen
untuk keperluan investasi sampai dengan periode yang Berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023. Saham Tahunan (“RUPST”) tanggal 29 Maret 2023. telah
diputuskan antara lain untuk membagikan dividen tunai
untuk tahun buku 2022, yang merupakan 35,0% dari
Laba Bersih tahun buku 2022 atau kurang lebih sebesar
Rp1.155.809.900.000 atau sebesar Rp118,26 per saham.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Pembayaran dividen untuk 3 tahun buku terakhir adalah sebagai berikut:
Dividen per
Jumlah
Saham untuk Cadangan Umum
Pembayaran Tanggal
Tahun Buku Tanggal RUPST % Laba Bersih seri A dan seri & Wajib
Dividen Pembayaran
B (Rp jumlah (Rp miliar)
(Rp miliar)
penuh)
2022 29-Mar-23 35% 118,26 1.155,8 4-Mei-23 33,0
2021 25-Mar-22 35% 56,33 550,6 28-Apr-22 15,7
2020 30-Apr-21 35% 36,08 352,7 3-Jun-21 10,1
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 155
Page 158
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan yang tidak berelasi. Informasi lebih lengkap terkait
dan/atau Manajemen transaksi dengan pihak berelasi dapat dilihat di
Pada tahun 2023, Danamon tidak memiliki program lampiran laporan keuangan audit tahun 2023
pemberian opsi saham bagi Direksi, Dewan PT Danamon Tbk (catatan No. 47).
Komisaris maupun karyawan. Oleh karena itu, Bank
tidak menyajikan informasi terkait: INFORMASI TRANSAKSI TERKAIT INVESTASI,
1. Jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya; EKSPANSI, DIVESTASI, AKUISISI, DAN
2. Jangka Waktu; RESTRUKTURISASI
3. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang
berhak; dan Investasi
4. Harga exercise. Pada Tanggal 13 Januari 2023, Danamon telah
menandatangani perjanjian penempatan dana
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran pada MUFG Innovation Partners Garuda No.1
Umum Investment Limited Partnership (Dana Ventura)
Pada tahun 2023, Danamon sebagai perusahaan sebagai mitra terbatas dengan total komitmen
induk tidak melakukan penawaran umum apapun sebesar USD10.000.000 (10% dari total pendanaan).
baik obligasi maupun saham. Dengan demikian Penempatan dana pertama telah dilakukan pada 9
informasi terkait total perolehan dana, rencana Februari 2023 dan penempatan dana kedua sebesar
penggunaan dana, rincian penggunaan dana, USD1.000.000 dilakukan pada 24 November 2023.
saldo dana dan tanggal persetujuan RUPS/RUPO
atas perubahan penggunaan dana (jika ada) tidak Ekspansi
disajikan. Danamon tidak melakukan kegiatan ekspansi pada
tahun 2023 sehingga informasi terkait tujuan, nilai
Perubahan-Perubahan penting yang Terjadi transaksi dan sumber dana kegiatan ekspansi tidak
di bank dan kelompok Usaha Bank Pada disajikan.
Tahun 2023
Tidak terdapat perubahan-perubahan penting Divestasi
yang terjadi di Bank dan kelompok usaha Bank Danamon tidak melakukan kegiatan divestasi pada
sampai dengan periode 31 Desember 2023 yang tahun 2023 sehingga informasi terkait tujuan, nilai
berpengaruh terhadap posisi keuangan Danamon. transaksi dan sumber dana kegiatan divestasi tidak
disajikan.
Transaksi-Transaksi Penting Lainnya Dalam
Jumlah Yang Signifikan Akuisisi
Tidak terdapat transaksi penting lainnya dalam ADMF akan melakukan investasi penyertaan modal
jumlah yang signifikan yang dilakukan oleh Danamon saham pada PT Mandala Multifinance Tbk (PT MFIN)
di sepanjang tahun 2023 selain yang sudah dijelaskan yang diperkirakan akan diselesaikan pada awal tahun
dalam bab Analisa dan Pembahasan Manajemen ini. 2024 tergantung dari beberapa kondisi bersyarat dan
persetujuan dari regulator terkait. Pada tanggal 23 Juni
Transaksi Material Yang Mengandung 2023, ADMF telah menandatangani suatu perjanjian jual
Benturan Kepentingan beli bersyarat sehubungan dengan pengambilalihan 10%
Di sepanjang tahun 2023, Danamon tidak dari seluruh saham yang dikeluarkan PT MFIN dengan nilai
mencatatkan transaksi yang mengandung benturan transaksi sebesar Rp873,7 miliar.
kepentingan.
Pada tanggal 2 Oktober 2023, ADMF melakukan penyertaan
Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak pada PT Home Credit Indonesia (HCI) dengan harga beli
Berelasi sebesar EUR23.163.839 (nilai penuh) atau setara dengan
Danamon melakukan berbagai transaksi dengan Rp380.397 yang mewakili 9,83% dari modal ditempatkan
pihak-pihak berelasi yang bukan merupakan dan disetor HCI.
transaksi benturan kepentingan dalam menjalankan
aktivitas bisnisnya. Transaksi tersebut dilakukan Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku,
secara wajar sesuai persyaratan komersial normal investasi dalam saham pada tanggal 31 Desember 2023
seperti transaksi yang dilakukan dengan pihak dan 2022 digolongkan sebagai lancar.
156 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 159
RINGKASAN
KINERJA
Pada tanggal 17 April 2023, Bank telah menandatangani perjanjian transfer portfolio dengan Standard Chartered Bank
Indonesia (SCBI) untuk mengakuisisi Portfolio pinjaman Ritel Konvensional SCBI yang terdiri atas Kartu Kredit, Kredit Tanpa
Agunan, Kredit Pemilikan Rumah, dan Kredit Kendaraan Bermotor (oleh ADMF). Akuisisi tersebut telah di selesaikan pada
tanggal 8 Desember 2023, dengan pernyataan penutupan akhir transaksi pada 13 Maret 2024
LAPORAN MANAJEMEN
Restrukturisasi
Tidak terdapat kegiatan restrukturisasi utang maupun modal di tahun 2023. Oleh karena itu. Danamon tidak menyajikan
informasi terkait kegiatan restrukturisasi dalam hal tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan restrukturisasi.
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP
BANK DAN DAMPAKNYA TERHADAP LAPORAN KEUANGAN PADA TAHUN 2023
Dampak
Pokok dari Peraturan yang Baru
Peraturan Perundang- Terhadap
No atau Perubahan Signifikan dari Dampak Terhadap Danamon
undangan Laporan
Peraturan Sebelumnya
Keuangan
1 SEOJK No.29/SEOJK.03/2022 1. Bank wajib melakukan self- 1. Danamon telah melakukan penilaian Tidak berdampak
PROFIL PERUSAHAAN
perihal Ketahanan dan assessment terkait tingkat tingkat maturitas keamanan siber dan terhadap
Keamanan Siber Bagi Bank maturitas keamanan siber. menyampaikan laporannya ke OJK. komposisi Laporan
Umum 2. Bank wajib melakukan pengujian 2. Danamon telah melakukan penilaian Keuangan.
keamanan siber secara berkala keamanan siber berdasarkan scenario
atas keamanan jaringan, sistem dan disampaikan ke OJK. Sedangkan
dan data berdasarkan skenario penilaian keamanan siber berdasarkan
dan analisis kerentanan. analisis kerentanan akan disampaikan
3. Bank wajib membentuk unit/ ke OJK sebagai bagian dari Laporan
fungsi yang menangani ketahanan Kondisi Terkini Penyelenggaraan
dan keamanan siber Bank. Teknologi Informasi.
3. Danamon telah membentuk unit yang
menangani ketahanan dan keamanan
ANALISIS & PEMBAHASAN
siber.
2 PBI No.6 Tahun 2023 perihal 1. Treasury dealer harus terdaftar di Danamon akan melakukan pendaftaran Tidak berdampak
Pasar Uang dan Pasar Valuta BI. treasury dealer di Bank Indonesia sesuai terhadap
Asing 2. BI dapat membentuk Self- dengan ketentuan pelaksanaan dari komposisi Laporan
Regulatory Organization (SRO) PBI Pasar Uang dan Pasar Valuta Asing Keuangan.
MANAJEMEN
untuk mendukung pengembangan serta melakukan penyesuaian Kebijakan
pasar uang dan/atau pasar valuta Sertifikasi Tresuri untuk mengakomodir
asing. PBI ini.
3. Perlindungan konsumen berlaku
bagi semua pihak yang melakukan
kegiatan di pasar uang dan pasar
valuta asing yang berhubungan
langsung dengan konsumen.
Ketentuan tersebut sejalan
TINJAUAN OPERASIONAL
dengan peraturan BI yang baru
tentang Perlindungan Konsumen
Bank Indonesia.
3 POJK No.8 Tahun 2023 tentang 1. Bank wajib melakukan penilaian 1. Danamon telah menyelaraskan Tidak berdampak
Penerapan Program Anti risiko TPPU TPPT PPSPM kebijakan internal dengan persyaratan terhadap
Pencucian Uang, Pencegahan terhadap nasabah, negara/ baru ini pada Desember 2023. komposisi Laporan
Pendanaan Terorisme, dan geografis, produk, layanan, 2. Danamon telah melakukan penilaian Keuangan.
Pencegahan Pendanaan transaksi atau jaringan distribusi risiko Bank secara keseluruhan secara
Proliferasi Senjata Pemusnah dan menyampaikan dokumen tahunan dan sesuai ketentuan akan
Massal di Sektor Jasa Keuangan. penilaian risiko tersebut yaitu menyampaikan kepada OJK paling
Individual Risk Assessment (IRA) lambat di akhir Juni 2024.
kepada OJK setiap tahun.
2. Bank secara proaktif melakukan
tindakan penanggulangan
(counter measures) terhadap
negara/yurisdiksi FATF yang
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
berisiko tinggi.
3. Bank dapat menggunakan hasil
identifikasi dan verifikasi yang
dilakukan pihak ketiga yang
harus memenuhi kriteria dan
pemanfaatannya diatur melalui
perjanjian tertulis.
4. Anggota Konglomerasi Keuangan
(KK) harus menerapkan
standar APU PPT PPPSPM yang
sama. Entitas Utama dalam
KK bertanggung jawab atas
pelaksanaan dan penjaminan.
DATA PERUSAHAAN
5. Bank wajib menyelaraskan
kebijakan internal dengan POJK ini
paling lambat di Desember 2023.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 157
Page 160
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Dampak
Pokok dari Peraturan yang Baru
Peraturan Perundang- Terhadap
No atau Perubahan Signifikan dari Dampak Terhadap Danamon
undangan Laporan
Peraturan Sebelumnya
Keuangan
4 POJK No.12 Tahun 2023 tentang 1. Permodalan Danamon telah memenuhi ketentuan Tidak berdampak
Unit Usaha Syariah • UUS yang telah ada wajib terkait penguatan dana usaha Syariah terhadap
memenuhi dan memelihara yang dilakukan secara bertahap sesuai komposisi Laporan
dana usaha paling sedikit Rp1 ketentuan OJK yang berlaku. Keuangan.
Triliun paling lambat pada 31
Desember 2024, dilakukan
dengan tahapan:
a. Rp500 Miliar pada 31
Desember 2023.
b. Rp1 Triliun pada 31
Desember 2024.
• UUS yang tidak memenuhi
persyaratan dana usaha
sebagaimana dimaksud di
atas (Rp1 Triliun) maka aset
UUS wajib dialihkan atau dijual
kepada BUS yang telah ada
atau UUS lain.
2. Kewajiban pemisahan UUS dari
BUK jika nilai aset UUS telah
mencapai 50% dari total nilai aset
BUK induknya dan/atau jumlah
aset UUS paling sedikit Rp50
Triliun.
5 PBI No.3 Tahun 2023 perihal 1. Hak dan kewajiban Konsumen Danamon akan menyesuaikan ketentuan Tidak berdampak
Pelindungan Konsumen Bank dan Penyedia Sistem Pembayaran internal mengenai Pelindungan Nasabah terhadap
Indonesia (termasuk Bank) dan memastikan mengikuti ketentuan yang berlaku saat komposisi Laporan
Penyedia memberikan edukasi ini. Keuangan.
kepada Konsumen mengenai Hak
dan Kewajibannya.
2. Pengaturan tambahan
penanganan pengaduan jika
terjadi perselisihan melalui
lembaga alternatif penyelesaian
sengketa, termasuk memperkuat
koordinasi dengan badan
otoritas lain seperti OJK, Asosiasi,
Kepolisian dalam penanganan
pelindungan konsumen.
6 POJK No.9 Tahun 2023 perihal 1. Para Pihak (Bank, Emiten, • AP yang bertindak sebagai mitra Tidak berdampak
Penggunaan Jasa Akutan Publik Perusahaan Publik) wajib perikatan dengan Danamon saat ini terhadap komposisi
dan Kantor Akuntan Publik membatasi penggunaan informasi telah dilakukan analisa dan belum Laporan Keuangan.
dalam Kegiatan Jasa Keuangan. keuangan historis audit dari melebihi 7 (tujuh) tahun kumulatif,
Akuntan Publik (AP) yang sama sejak tahun 2017.
selama 7 (tujuh) tahun kumulatif, • Dalam Perjanjian Kerjasama antara
dengan masa tunggu sesuai Danamon dengan AP KAP selalu
dengan peran AP dalam perikatan mencantumkan ruang lingkup sesuai
sebagai berikut: SEOJK yang berlaku
• AP bertindak sebagai mitra
perikatan, dengan jeda waktu 5
(lima) tahun pelaporan berturut-
turut.
• AP bertindak sebagai
penanggung jawab peninjauan
pengendalian mutu penugasan,
dengan jeda waktu 3 (tiga) tahun
pelaporan berturut-turut.
• AP bertindak sebagai mitra
perikatan audit lainnya, dengan
jeda waktu 2 (dua) tahun
pelaporan keuangan berturut-
turut.
• Perhitungan kumulatif diatas
diakumulasikan sejak tahun
buku 2017.
2. Bank meminta Kantor Akuntan
Publik (KAP) untuk melakukan dan
me mberikan hasil self-assessment
atas kepatuhan pembatasan
penggunaan jasa audit dan masa
tunggu.
3. Mencantumkan ruang lingkup
audit tertentu dalam perjanjian
dengan KAP. Detailnya akan diatur
dalam SEOJK.
4. Perubahan penyampaian laporan
ke OJK. Sebelumnya melalui
SIPENA (tidak terstruktur) menjadi
melalui Apolo (terstruktur).
158 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 161
RINGKASAN
KINERJA
Dampak
Pokok dari Peraturan yang Baru
Peraturan Perundang- Terhadap
No atau Perubahan Signifikan dari Dampak Terhadap Danamon
undangan Laporan
Peraturan Sebelumnya
Keuangan
7 PBI No.7 tahun 2023 perihal 1. Kewajiban eksportir untuk • Dalam rangka mendukung Tidak berdampak
Devisa Hasil Ekspor (DHE) dan menempatkan 30% dana DHE program pemerintah dalam rangka terhadap
Devisa Pembayaran Impor (DPI) > USD 250,000.00 paling sedikit pemanfaatan instrumen DHE, komposisi Laporan
LAPORAN MANAJEMEN
selama tiga bulan di Sistem Danamon telah membuat panduan Keuangan.
Keuangan Indonesia. Dana ini penggunaan instrumen DHE Sumber
dapat ditempatkan dalam bentuk Daya Alam sebagai agunan kredit/
Rekening FCY Khusus Eksportir di pembiayaan.
Bank, Foreign Currency (FCY) Time • Transaksi pemasukan, penempatan
Deposit (FCY), Term Deposit FCY di dan pemanfaatan dilakukan oleh
Bank Indonesia (BI) melalui Bank tim bisnis sesuai ketentuan BI. Unit
Agen, atau promissory note LPEI. kerja terkait sedang dalam proses
2. Eksportir dapat menggunakan penyesuaian pengaturan internal.
dana tersebut sebagai jaminan • Danamon sebagai Agen Bank
tunai atas pinjaman FCY atau menandatangani adendum Perjanjian
sebagai dasar transaksi FX Swap dengan BI untuk bertransaksi Term
antara Eksportir dan Bank. Deposit FCY untuk Operasi Pasar
3. Bank wajib memberikan penanda Terbuka konvensional. Danamon
khusus untuk dana yang melaporkan ke BI dengan persyaratan
PROFIL PERUSAHAAN
ditempatkan pada instrumen baru mulai data Agustus 2023 yang
perbankan serta melaporkannya disampaikan pada September 2023.
kepada Bank Indonesia setiap
bulan.
8 PBI No.10 Tahun 2023 perihal 1. SRBI dapat dijadikan agunan PLJP. Danamon melakukan penyesuaian Tidak berdampak
Perubahan atas PBI No.4 Tahun 2. Nilai agunan berupa SRBI Kebijakan Pendanaan Darurat untuk terhadap
2023 perihal Pinjaman Likuiditas ditetapkan 100%. mengakomodir ketentuan PLJP. komposisi Laporan
Jangka Pendek (PLJP) bagi Bank Keuangan.
Umum Konvensional.
9 PBI No.11 Tahun 2023 dan 1. KLM/ Insentif GWM untuk: Danamon telah memenuhi Perhitungan Tidak berdampak
PADG No.11 Tahun 2023 perihal • Kredit atau Pembiayaan kepada GWM dengan insentif sesuai ketentuan signifikan terhadap
ANALISIS & PEMBAHASAN
Kebijakan Insentif Likuiditas 23 sektor tertentu (10 sektor Bank Indonesia yang berlaku terkait laporan keuangan.
Makroprudensial (KLM). hilirisasi mineral dan batubara, dengan Kebijakan Insentif Likuiditas
8 (delapan) sektor hilirisasi Maroprudensial (KLM).
selain sektor hilirisasi mineral
dan batubara, 4 (empat) sektor
MANAJEMEN
perumahan, 1 (satu) sektor
pariwisata);
• Pencapaian target RPIM;
• Kredit atau Pembiayaan kepada
Usaha Ultra Mikro (UMi);
• Kredit atau Pembiayaan
berwawasan lingkungan
yang mencakup kredit atau
pembiayaan properti dan
kendaraan bermotor.
TINJAUAN OPERASIONAL
2. Besaran KLM ditetapkan paling
tinggi 4% dari rata-rata dana pihak
ketiga:
• paling tinggi 2% pada
pertumbuhan kredit secara
tahunan dari Sektor tertentu
yang baru (rata-rata 3 bulan);
• paling tinggi 1% pada
pencapaian RPIM;
• paling tinggi 0,5% pada Industri
Properti & Otomotif (Kredit/
Pembiayaan berwawasan
lingkungan);
• (baru) paling tinggi 0,5% kredit/
pembiayaan inklusif ultra mikro
3. BI memberikan rincian insentif
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
setiap 3 (tiga) bulan.
4. Insentif KLM/GWM dimulai pada 1
Oktober 2023.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 159
Page 162
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Dampak
Pokok dari Peraturan yang Baru
Peraturan Perundang- Terhadap
No atau Perubahan Signifikan dari Dampak Terhadap Danamon
undangan Laporan
Peraturan Sebelumnya
Keuangan
10 POJK No.17 Tahun 2023 perihal 1. Periode masa jabatan anggota Danamon melakukan pengkinian Tidak berdampak
Penerapan Tata Kelola bagi Direksi dan Dewan Komisaris pedoman tertulis atau ketentuan internal terhadap
Bank Umum. paling lama 5 (lima) tahun untuk Bank. komposisi Laporan
1 (satu) periode masa jabatan Keuangan.
yang dimulai sejak tanggal efektif
pengangkatan oleh RUPS.
2. P e m b e r h e n t i a n / p e n g g a n t i a n
Komisaris Independen, Direktur
Utama, dan Direktur Kepatuhan
sebelum masa jabatannya
berakhir harus mendapat
persetujuan OJK.
3. Country Risk dan Transfer Risk
Direksi dan Dewan Komisaris wajib
memastikan bahwa penerapan
manajemen risiko bank mencakup
Country Risk dan Transfer Risk.
4. Kepemilikan saham Direktur
Utama dan Direktur Kepatuhan
yang berasal dari ESOP/MSOP
tidak diperhitungkan dalam
menilai independensi pemegang
saham pengendali sepanjang
memenuhi persyaratan tertentu.
5. Dewan Komisaris wajib
melaporkan kepada OJK paling
lambat 5 (lima) hari kerja apabila
terdapat pelanggaran dan/atau
keadaan atau perkiraan keadaan
yang dapat membahayakan
kelangsungan usaha bank.
6. Persyaratan keahlian Pihak
Independen.
11 SEOJK No.19/SEOJK.06/2023 1. LPBBTI merupakan layanan Dalam rangka penjajakan kolaborasi Tidak berdampak
peihal Penyelenggaraan keuangan yang menghubungkan penyaluran pinjaman melalui perusahaan terhadap
Layanan Pendanaan Bersama penyedia dana dengan penerima teknologi finansial, Danamon akan komposisi Laporan
Berbasis Teknologi Informasi dana secara langsung melalui bekerja sama dengan perusahaan yang Keuangan.
(LPBBTI) sistem elektronik dengan telah memiliki izin dan terdaftar di OJK
menggunakan internet (peer-to- serta memenuhi persyaratan lainnya
peer lending/P2P lending). sesuai dengan ketentuan yang berlaku
2. Kegiatan usaha P2P meliputi
penyediaan sistem, pengelolaan,
dan pengoperasian elektronik.
3. P2P lending harus memiliki izin
dari OJK dan terdaftar sebagai
penyelenggara sistem elektronik
(PSE) pada otoritas regulasi terkait.
4. Risiko pembiayaan yang timbul
dari transaksi P2P lending harus
ditanggung oleh penyedia dana.
P2P dapat memfasilitasi mitigasi
risiko (sebagai contoh penagihan,
asuransi).
5. OJK menetapkan batas maksimal
manfaat ekonomi (yaitu
bunga, biaya/komisi, denda
keterlambatan pembayaran, dan
lain-lain).
160 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 163
RINGKASAN
KINERJA
Perubahan Kebijakan Akuntansi
Standar, amandemen dan penyempurnaan tahunan berikut ini berlaku efektif sejak 1 Januari 2023 dan relevan bagi
Bank dan Entitas Anak:
• Amandemen PSAK 1 “Penyajian Laporan Keuangan” terkait dengan Klasifikasi Liabilitas Jangka Pendek atau
Jangka Panjang dan Pengungkapan Kebijakan Akuntansi;
LAPORAN MANAJEMEN
• Amandemen PSAK 16 “Aset Tetap” terkait dengan Aset Tetap yang Dimiliki untuk Digunakan Sebelum
Dimaksudkan untuk Digunakan;
• Amandemen PSAK 25 “Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi dan Kesalahan” terkait Definisi
Estimasi Akuntansi;
• Amandemen PSAK 46 “Pajak Penghasilan” tentang Pajak Tangguhan terkait Aset dan Liabilitas yang Timbul dari
Suatu Transaksi Tunggal yang diadopsi dari Amandemen IAS 12 Income Taxes on Deferred Tax on Assets and
Liabilities arising from a Single Transaction; dan
• Amandemen PSAK 107 “Akuntansi Ijarah”.
Penerapan PSAK di atas tidak menimbulkan perubahan yang signifikan terhadap pelaporan keuangan dan pengungkapan
PROFIL PERUSAHAAN
dalam laporan keuangan konsolidasian.
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 161
Page 164
Page 165
TINJAUAN
OPERASIONAL
165 Manajemen Risiko
322 Pengelolaan Sumber Daya Manusia
326 Teknologi Informasi
330 Operasional
Page 166
TINJAUAN
OPERASIONAL
MANAJEMEN
RISIKO
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK
LAPORAN TAHUNAN 2023
164 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 167
RINGKASAN
KINERJA
MANAJEMEN
RISIKO
LAPORAN MANAJEMEN
“Penerapan manajemen risiko dan kontrol
internal merupakan bagian penting dari
kegiatan operasional dan aktivitas Bank dalam
PROFIL PERUSAHAAN
memastikan terwujudnya pertumbuhan bisnis
Bank yang sehat dan berkelanjutan.”
ANALISIS & PEMBAHASAN
Penerapan manajemen risiko di lingkungan Danamon Dalam melaksanakan manajemen risiko, tim
MANAJEMEN
dan Perusahaan Anak terus ditingkatkan sejalan manajemen risiko mengambil pendekatan sebagai
dengan perkembangan regulasi, risiko dan berikut:
kompleksitas bisnis. Penerapan manajemen risiko 1. Menjadi mitra/rekan kerja tepercaya bagi lini
ini ditujukan untuk mengidentifikasi, mengukur, bisnis melalui Risk Appetite yang transparan dan
memantau serta mengendalikan beragam potensi tepat sehingga memberikan hasil yang positif
risiko pada seluruh unit kerja baik di lini bisnis maupun bagi nasabah, karyawan, regulator dan pemegang
TINJAUAN OPERASIONAL
unit pendukung. saham.
2. Menjunjung tinggi nilai-nilai dan prinsip-prinsip
Danamon memandang Manajemen Risiko sebagai perusahaan yang didukung oleh kerangka kerja
bagian yang tidak terpisahkan dari strategi bisnis, risiko yang kuat yang didefinisikan dan
dengan demikian, mendukung budaya risiko yang dikomunikasikan dengan baik serta bersifat
kuat yang melekat dengan baik dalam pengambilan pencegahan.
keputusan sehari-hari, aktivitas operasional dan 3. Menyiapkan kebijakan, model, alat dan kerangka
perilaku karyawan. kerja terbaik yang dapat membantu dalam
pengukuran dan pengambilan risiko yang sehat.
4. Mendukung budaya risiko dan kontrol yang kuat
serta proaktif di seluruh Danamon dan Perusahaan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Anak.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 165
Page 168
TINJAUAN
OPERASIONAL
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO
PENDEKATAN TIGA LINI PERTAHANAN
Dalam mendukung penerapan manajemen risiko yang efektif, Danamon melaksanakan konsep pendekatan Tiga
Lini Pertahanan dengan membagi peran dan tugas setiap unit kerja dalam melaksanakan pengelolaan risiko sebagai
berikut:
Pengawasan Dewan Komisaris
Pengawasan Direksi
Lini Pertahanan Pertama Lini Pertahanan Kedua Lini Pertahanan Ketiga
• Lini Bisnis • Direktorat Manajemen Risiko • Satuan Kerja Audit Intern (SKAI)
• Unit Kerja Operasional • Satuan Kerja Kepatuhan
• Unit Kerja Pendukung Lainnya
Lini bisnis, unit kerja operasional Direktorat Manajemen Risiko Satuan Kerja Audit Intern berperan sebagai
dan unit kerja pendukung lainnya dan Satuan Kerja Kepatuhan Lini Pertahanan Ketiga yang melakukan
merupakan Lini Pertahanan berperan sebagai Lini Pertahanan evaluasi atas pelaksanaan manajemen
Pertama yang bertanggung jawab Kedua untuk melakukan fungsi risiko yang dilakukan Lini Pertahanan
terhadap pengelolaan risiko pemantauan risiko secara Pertama dan Kedua.
sehari-hari di masing-masing unit independen.
kerja.
MANAJEMEN RISIKO DI DANAMON
Sesuai dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tentang penerapan manajemen risiko, elemen-elemen utama
yang menjadi pendukung struktur tata kelola manajemen risiko Danamon adalah:
1. Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris.
2. Kecukupan kebijakan dan prosedur manajemen risiko serta penetapan limit risiko.
3. Kecukupan proses manajemen risiko dan sistem informasi manajemen risiko.
4. Sistem pengendalian intern.
PENGAWASAN AKTIF DIREKSI, DEWAN KOMISARIS, DAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Penerapan Manajemen Risiko di Danamon melibatkan pengawasan dan supervisi aktif dari Direksi dan Dewan
Komisaris Bank serta Dewan Pengawas Syariah (untuk Unit Usaha Syariah). Menyadari peran strategis ketiganya,
Danamon telah menetapkan pembagian tugas pengawasan pada masing-masing pihak sebagai berikut:
Fungsi Pengawasan Aktif
Dewan Komisaris Dewan Pengawas Syariah Direksi
• Dewan Komisaris melakukan fungsi • Danamon menempatkan Dewan • Sebagai penanggung jawab
pemantauan secara menyeluruh Pengawas Syariah pada Unit pelaksanaan kegiatan operasional,
atas kegiatan operasional Danamon Usaha Syariah sesuai rekomendasi termasuk memantau pelaksanaan
termasuk pemantauan atas Dewan Syariah Nasional - Majelis manajemen risiko, Direksi berperan
implementasi manajemen risiko. Ulama Indonesia dan persetujuan dalam menentukan arah kebijakan
Dewan Komisaris mendelegasikan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Dewan dan strategi manajemen risiko
fungsi pemantauan risiko kepada Pengawas Syariah mempunyai tugas secara komprehensif beserta
Komite Pemantau Risiko. Namun dan fungsi pengawasan terhadap implementasinya.
demikian, Dewan Komisaris tetap penyelenggaraan kegiatan Syariah • Direksi menetapkan Komite
menjadi penanggung jawab akhir agar sesuai dengan Prinsip Syariah. Manajemen Risiko untuk membantu
fungsi pemantauan risiko. dalam melaksanakan fungsi dan
tanggung jawabnya terkait penerapan
manajemen risiko.
166 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 169
RINGKASAN
KINERJA
Fungsi Pengawasan Aktif
Dewan Komisaris Dewan Pengawas Syariah Direksi
1) Menyetujui kebijakan, strategi dan 1) Melakukan evaluasi atas Kebijakan 1) Menyusun kebijakan, strategi dan
kerangka kerja manajemen risiko Manajemen Risiko yang terkait kerangka kerja manajemen risiko
yang sesuai dengan tingkat risiko yang dengan pemenuhan Prinsip Syariah secara tertulis dan komprehensif,
LAPORAN MANAJEMEN
akan diambil dan toleransi risiko serta paling sedikit satu kali dalam satu serta bertanggung jawab atas
melakukan evaluasi secara berkala. tahun. pelaksanaannya termasuk menyusun
2) Melakukan pemantauan atas risiko dan 2) Mengevaluasi pertanggungjawaban kebijakan dan prosedur untuk
mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan Kebijakan mengidentifikasi dan mengelola
Direksi atas pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko yang terkait dengan aset bermasalah, klasifikasi aset,
dan strategi manajemen risiko serta pemenuhan Prinsip Syariah paling perhitungan terkait penyisihan dan
eksposur risiko melalui kajian berkala sedikit secara triwulanan. pencadangan, dan hapus buku aset.
dengan Direksi. 3) Bertindak sebagai penasihat dan 2) Mengkaji ulang secara berkala
3) Menyetujui aktivitas bisnis yang memberikan rekomendasi kepada metodologi penilaian risiko,
memerlukan persetujuan Dewan Direksi dan manajemen bisnis implementasi sistem informasi
Komisaris. Syariah (pejabat yang terkait dengan manajemen risiko, kebijakan dan
4) Menyetujui kebijakan yang pelaksanaan bisnis Syariah) mengenai prosedur manajemen risiko serta
memerlukan persetujuan Dewan hal-hal terkait dengan prinsip Syariah. penetapan limit risiko.
Komisaris yang diprasyaratkan oleh 4) Berkoordinasi dengan Dewan Syariah 3) Menyetujui aktivitas bisnis yang
PROFIL PERUSAHAAN
ketentuan BI/OJK atau peraturan Nasional untuk mendiskusikan usulan membutuhkan persetujuan Direksi.
eksternal lainnya. dan rekomendasi Danamon atas 4) Mengembangkan budaya manajemen
5) Melaksanakan fungsi manajemen produk dan perkembangan jasa yang risiko pada seluruh jenjang organisasi.
risiko sebagaimana diatur dalam membutuhkan review dan keputusan 5) Memantau kualitas risiko
peraturan. dari Dewan Syariah Nasional. dibandingkan tingkat kewajaran yang
6) Mendelegasikan wewenang kepada berlaku.
Direksi untuk memungkinkan mereka 6) Memastikan bahwa manajemen
menyetujui aktivitas bisnis dan tugas- (Board of Management dan pejabat
tugas lainnya. eksekutif) menerapkan pendekatan
7) Melakukan pengawasan terhadap yang hati-hati dan konservatif dalam
pelaksanaan pengelolaan aset mengembangkan bisnis mereka.
ANALISIS & PEMBAHASAN
bermasalah, penyisihan, dan 7) Menetapkan risk appetite.
pencadangan yang dilakukan 8) Memastikan langkah perbaikan atas
Danamon dalam pengelolaan risiko temuan yang dilaporkan oleh SKAI.
kredit. 9) Memastikan efektivitas pengelolaan
MANAJEMEN
8) Memastikan penerapan manajemen dan peningkatan kompetensi sumber
risiko telah mencakup country risk daya manusia yang terkait dengan
dan transfer risk. penerapan manajemen risiko.
10) Menempatkan pejabat yang
kompeten pada unit kerja sesuai sifat,
jumlah dan kompleksitasnya.
11) Menyusun dan menempatkan
mekanisme persetujuan transaksi
TINJAUAN OPERASIONAL
termasuk yang melampaui limit
kewenangan untuk setiap jenjang
jabatan.
12) Memastikan bahwa fungsi
manajemen risiko telah beroperasi
secara independen.
13) Melakukan tinjauan secara berkala
atas pengklasifikasian aset dan
pencadangan untuk kredit dan/
atau pembiayaan bermasalah, serta
mengidentifikasi dan mengelola
aset bermasalah secara memadai,
termasuk pencadangan yang sejalan
dengan risiko yang terjadi.
14) Melakukan tinjauan secara berkala
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
terhadap pencadangan yang dibentuk
agar sesuai dengan kondisi terkini.
15) Memastikan penerapan manajemen
risiko telah mencakup country risk
dan transfer risk.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 167
Page 170
TINJAUAN
OPERASIONAL
KEBIJAKAN, PROSEDUR DAN PENETAPAN Manajemen risiko berujung pada penetapan risk
LIMIT MANAJEMEN RISIKO appetite yang mencerminkan jenis dan jumlah risiko
yang dapat diterima oleh manajemen Danamon dalam
Dengan mempertimbangkan struktur Konglomerasi rangka mencapai tujuan strategis dan bisnis Danamon.
Keuangan, yang terdiri dari hubungan vertikal Risk Appetite disesuaikan dengan strategi, aspirasi
(hubungan langsung antara perusahaan induk dan pertumbuhan bisnis, posisi modal dan likuiditas, serta
perusahaan anak) dan horizontal (hubungan antara rencana operasional Danamon.
perusahaan terelasi), maka kebijakan manajemen risiko
untuk bank dan konglomerasi keuangan dibedakan Danamon dan Perusahaan Anak, baik secara individu
menjadi 2 dokumen, yaitu: maupun secara konsolidasi, telah menetapkan limit
1. Kebijakan Manajemen Risiko – Bank dan Konsolidasi risiko sesuai dengan risk appetite, risk tolerance, dan
yang mencakup kerangka kerja dan penerapan strategi bisnis. Penetapan limit risiko dilakukan di level
manajemen risiko secara individu dan konsolidasi grup dan manajemen, kemudian diturunkan pada
bagi Danamon dan Perusahaan Anak. setiap lini bisnis dan Perusahaan Anak.
2. Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG yang Kebijakan, prosedur, limit risiko dan sistem pengelolaan
mencakup kerangka kerja dan penerapan risiko dikaji ulang secara berkala disesuaikan dengan
manajemen risiko terintegrasi bagi Konglomerasi perubahan pada kondisi pasar, produk dan jasa yang
Keuangan. ditawarkan serta peraturan yang berlaku.
Kebijakan Manajemen Risiko – Bank dan Konsolidasi STRUKTUR ORGANISASI MANAJEMEN RISIKO
merupakan kebijakan utama dalam penerapan
manajemen risiko di Danamon dan Perusahaan Anak, Struktur organisasi manajemen risiko terdiri dari
serta menjadi acuan dalam pembuatan kebijakan, beberapa komite risiko, satuan kerja manajemen risiko
prosedur dan panduan manajemen risiko sesuai di Danamon dan Perusahaan Anak dan unit kerja terkait
dengan peraturan yang berlaku. Terkait dengan lainnya dengan berbagai tingkat tanggung jawab.
Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi Konglomerasi
Keuangan Grup MUFG dapat dilihat pada sub bab a. Komite Pemantau Risiko
“Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi”. Komite Pemantau Risiko merupakan otoritas
pengelola risiko tertinggi yang berada pada tingkat
Namun demikian, dikarenakan Perusahaan Anak Dewan Komisaris. Komite ini memiliki peran
merupakan entitas yang terpisah dengan Danamon, utama memantau dan memberikan rekomendasi
penerapan atas Manajemen Risiko tetap harus kepada Dewan Komisaris sehubungan dengan
mempertimbangkan Undang-Undang Perseroan evaluasi atas kebijakan manajemen risiko dan
Terbatas dan Pasar Modal, serta ketentuan eksternal penerapannya, evaluasi atas pelaksanaan tugas
lainnya yang terkait. Danamon dan Perusahaan Anak Direksi, Komite Manajemen Risiko dan satuan kerja
telah menyusun pedoman dan prosedurnya masing- manajemen risiko dalam penerapan manajemen
masing secara lebih detil. Pedoman dan prosedur risiko, serta memberikan pendapat profesional
tersebut sejalan dengan Kebijakan Manajemen Risiko yang independen kepada Dewan Komisaris
– Bank dan Konsolidasi, prinsip kehati-hatian dan dan memberikan rekomendasi yang diperlukan
peraturan eksternal lainnya yang terkait. kepada Direksi untuk memperkuat kerangka kerja
manajemen risiko.
Danamon telah memiliki berbagai kebijakan
manajemen risiko, seperti: Kebijakan Risiko Kredit, b. Komite Manajemen Risiko
Kebijakan Manajemen Risiko Operasional, Kebijakan Di tingkat Direksi telah dibentuk Komite Manajemen
Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas, Kebijakan Risiko yang bertanggung jawab diantaranya untuk
Manajemen Risiko Siber, Kebijakan Manajemen melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi
Kelangsungan Usaha, dan lainnya, yang dibuat secara kepada Direktur Utama dan Direksi sehubungan
terpisah dan mengacu ke Kebijakan Manajemen Risiko dengan penyusunan strategi dan kebijakan
– Bank dan Konsolidasi. manajemen risiko, pelaksanaan proses manajemen
risiko secara keseluruhan, serta evaluasi atas
permasalahan risiko yang signifikan.
168 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 171
RINGKASAN
KINERJA
Komite Manajemen Risiko membawahi 2 (dua) Sub- c. Satuan Kerja Manajemen Risiko
Komite, yaitu: Direktorat Manajemen Risiko merupakan Satuan
Kerja Manajemen Risiko di Danamon yang
1. Sub-Komite Credit Policy independen terhadap satuan kerja operasional (risk
Peran utama dari Sub-Komite Credit Policy taking unit) dan satuan kerja yang melaksanakan
LAPORAN MANAJEMEN
adalah meninjau, memberikan masukan, fungsi pengendalian intern. Direktorat Manajemen
melakukan pemantauan dan evaluasi Risiko terdiri dari beberapa divisi yang bertanggung
sehubungan dengan penyusunan dan jawab dalam pengelolaan risiko terkait kredit, pasar,
penerapan Kebijakan Risiko Kredit (Credit Risk likuiditas, dan operasional.
Policy). Ketua Sub-Komite Credit Policy adalah
Direktur Manajemen Risiko. Anggota Tetap Direktorat ini beranggotakan para profesional dan
terdiri dari beberapa direktur yang ditunjuk. senior dalam bidang manajemen risiko. Fungsi
ini adalah fungsi yang independen sebagai lini
2. Sub-Komite Pengungkapan Informasi pertahanan kedua.
Sub-Komite Pengungkapan Informasi dibentuk
PROFIL PERUSAHAAN
dalam rangka memenuhi ketentuan MUFG Direktorat Manajemen Risiko mengembangkan
Bank untuk memastikan bahwa Sub-Komite secara keseluruhan strategi manajemen risiko yang
telah melakukan review, membahas dan mencakup kebijakan, metodologi, kerangka kerja,
menyimpulkan mengenai akurasi dan kesesuaian limit dan prosedur, serta kontrol untuk Danamon
pelaporan keuangan, serta memastikan bahwa dan Perusahaan Anak. Direktorat Manajemen Risiko
kerangka pengendalian internal atas pelaporan juga melakukan koordinasi dan komunikasi terkait
keuangan telah dirancang dan ditingkatkan implementasi manajemen risiko di Danamon dan di
secara tepat. Ketua Sub-Komite Pengungkapan Perusahaan Anak.
Informasi adalah Direktur Keuangan. Anggota
ANALISIS & PEMBAHASAN
Tetap terdiri dari beberapa direktur dan pejabat
yang ditunjuk.
MANAJEMEN
Dewan Komisaris
Komite Pemantau Risiko
Direksi
TINJAUAN OPERASIONAL
Komite Manajemen
Risiko Terintegrasi Komite
Manajemen Risiko
Manajemen Risiko
di Perusahaan Anak Direktorat Manajemen Risiko
dan Perusahaan
Terelasi
• Unit Compliance
• Unit Legal Counsel
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
• Unit Corporate Planning & Investor Relation
• Unit Corporate Secretary
• Unit Usaha Syariah
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 169
Page 172
TINJAUAN
OPERASIONAL
PROSES MANAJEMEN RISIKO DAN SISTEM INFORMASI MANAJEMEN RISIKO
Danamon secara berkala melakukan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian seluruh risiko
yang dihadapi, baik secara individu maupun konsolidasi, dengan Perusahaan Anak. Proses ini tercantum dalam
kebijakan dan panduan kerja di setiap unit kerja di Danamon dan Perusahaan Anak.
Gambaran proses manajemen risiko sebagai berikut:
Proses identifikasi risiko sangat Pengukuran risiko digunakan untuk
menentukan cakupan dan skala mengukur eksposur risiko Danamon
tahapan pengukuran, pemantauan sebagai acuan untuk melakukan
dan pengendalian risiko. Identifikasi Identifikasi Pengukuran pengendalian. Pendekatan dan
dilakukan dengan menganalisis metodologi pengukuran dapat
Risiko Risiko
seluruh jenis dan karakteristik risiko bersifat kuantitatif, kualitatif, atau
yang terdapat pada setiap kegiatan merupakan kombinasi keduanya.
usaha Danamon yang juga meliputi Pengukuran Risiko dilakukan secara
produk dan jasa-jasa lainnya. PROSES berkala baik untuk produk dan
MANAJEMEN portofolio maupun seluruh aktivitas
Pengendalian risiko dilakukan
RISIKO bisnis Danamon.
antara lain dengan memberikan
tindak lanjut atas risiko yang
Aktivitas pemantauan risiko dilakukan
bersifat moderate dan high yang
dengan cara mengevaluasi eksposur
melebihi limit, peningkatan kontrol Pengendalian Pemantauan
risiko yang terdapat dalam seluruh
(pengawasan melekat), penambahan Risiko Risiko portofolio produk dan kegiatan usaha
modal untuk menyerap potensi
Danamon serta efektivitas proses
kerugian dan audit internal secara
manajemen risiko.
periodik.
Dalam struktur Manajemen Risiko yang diterapkan Danamon, Direktorat Manajemen Risiko mengkonsolidasikan
seluruh eksposur risiko Danamon yang dikelola oleh masing-masing pemilik risiko.
Lini bisnis, unit fungsional dan Perusahaan Anak merupakan satuan kerja operasional (risk taking unit) yang
bertanggung jawab dalam mengelola risiko dari awal hingga akhir dalam lingkup tanggung jawabnya. Setiap risiko
harus dengan jelas diidentifikasi, diukur, dipantau, dan dikendalikan sebelum memasuki kegiatan yang mengandung
risiko, serta mitigasi dalam pengelolaan risiko perlu dipertimbangkan.
Dalam menjalankan perannya sebagai pemantau dan pengontrol risiko pada satuan kerja operasional, Direktorat
Manajemen Risiko akan mengevaluasi strategi bisnis, kebijakan dan product program.
Dalam melakukan kontrol dan sistem pemantauan risiko, Danamon telah memiliki sistem informasi manajemen
risiko yang memadai, antara lain Internal Credit Rating System, ALM System, Operational Risk Management System,
dan sebagainya. Sistem-sistem tersebut digunakan untuk mendeteksi potensi risiko atau kerugian bagi Danamon
secara dini, sehingga memungkinkan Danamon untuk melakukan tindakan korektif untuk meminimalisir kerugian.
170 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 173
RINGKASAN
KINERJA
PENGENDALIAN INTERN SUMBER DAYA MANUSIA
Penerapan pengendalian intern dalam pengelolaan Penerapan Manajemen Risiko di Danamon didukung
risiko mencakup: oleh sumber daya manusia yang memadai dan
1. Pengawasan oleh Manajemen dan mekanisme kompeten di semua tingkat. Kemampuan dan
LAPORAN MANAJEMEN
pengendalian risiko. Direksi dan Dewan Komisaris keterampilan sumber daya manusia terkait dengan
bertanggung jawab dalam meningkatkan etika manajemen risiko terus ditingkatkan melalui pelatihan-
kerja dan integritas yang tinggi, serta menciptakan pelatihan yang diadakan secara internal maupun
budaya organisasi yang menekankan pentingnya eksternal, serta keharusan mengikuti sertifikasi
pengendalian internal yang berlaku di Danamon. manajemen risiko sesuai dengan regulasi yang berlaku.
Untuk mendukung proses pengendalian
tersebut, maka kebijakan, standar, dan prosedur BUDAYA RISIKO
didokumentasikan secara tertulis dan tersedia bagi
pegawai terkait. Budaya manajemen risiko yang kuat tercipta apabila
2. Identifikasi dan penilaian risiko dilakukan untuk seluruh karyawan mengetahui dan mengerti risiko-
PROFIL PERUSAHAAN
semua jenis risiko mencakup penilaian kuantitatif risiko yang dihadapi, serta menjalankan proses
dan kualitatif. manajemen risiko secara memadai dalam menjalankan
3. Kegiatan pengendalian yang diterapkan pada pekerjaan mereka. Dalam hal ini, Danamon
semua tingkatan fungsional dan melibatkan berkomitmen membangun suatu kombinasi nilai-
seluruh karyawan bertujuan untuk mengelola dan nilai yang unik, yakni kepercayaan, pelaksanaan, dan
mengendalikan risiko yang dapat mempengaruhi pengawasan manajemen, guna memastikan bahwa
kinerja atau berpotensi mengakibatkan kerugian. seluruh jajaran Danamon telah menjalankan aktivitas
Pemisahan fungsi juga diterapkan dalam bisnis dan operasional secara hati-hati (prudent) dan
pelaksanaan kegiatan operasional dengan tujuan berdasarkan praktik terbaik.
ANALISIS & PEMBAHASAN
agar setiap orang dalam jabatannya tidak memiliki
peluang untuk melakukan dan menyembunyikan Budaya risiko ditetapkan melalui:
MANAJEMEN
kesalahan atau penyimpangan dalam pelaksanaan • Pengarahan dan pengawasan dari Dewan Komisaris
tugas pada seluruh jenjang organisasi dan langkah dan Direksi Danamon dan Perusahaan Anak.
kegiatan operasional. • Pengenalan manajemen risiko sebagai bagian yang
4. Adanya sistem akuntansi, sistem informasi dan utuh dari pelaksanaan bisnis.
alur komunikasi yang memadai yang dapat • Kepatuhan terhadap semua kebijakan, prosedur,
menghasilkan laporan dan informasi yang hukum, dan peraturan yang berlaku.
TINJAUAN OPERASIONAL
diperlukan untuk mendukung pelaksanaan tugas
Direksi dan Dewan Komisaris. Kesadaran dan budaya risiko pada semua tingkatan
5. Pemantauan terhadap risiko inheren harus organisasi terus dibangun melalui:
diprioritaskan dan berfungsi sebagai bagian dari • Komunikasi akan pentingnya mengelola risiko.
kegiatan sehari-hari termasuk evaluasi secara • Komunikasi atas tingkat toleransi risiko dan profil
berkala, baik oleh satuan kerja operasional risiko yang diharapkan melalui berbagai batasan
(risk taking unit) maupun fungsi QA di masing- dan manajemen portofolio.
masing LOB. Kaji ulang atas efektivitas penerapan • Memberi kewenangan kepada karyawan untuk
manajemen risiko termasuk kecukupan kebijakan, menangani risiko secara hati-hati (prudent) dalam
prosedur dan sistem informasi manajemen kegiatan mereka, termasuk menyiapkan mitigasi
dilakukan secara berkala, termasuk melakukan risiko yang memadai.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
audit internal atas proses manajemen risiko dan • Memantau efektivitas penerapan manajemen risiko
pemantauan perbaikan atas hasil temuan audit. di seluruh area.
• Simulasi dan pelatihan bagi seluruh karyawan yang
Selain itu, Danamon senantiasa memastikan diharapkan dapat memberikan pemahaman yang
terpenuhinya berbagai hal pokok dalam proses lebih nyata dalam menghadapi potensi risiko yang
pengendalian, mencakup adanya kesesuaian sistem mungkin terjadi.
pengendalian internal dan risiko Danamon, penetapan
wewenang, pemantauan pelaksanaan kebijakan,
prosedur dan limit, struktur organisasi yang jelas dan
DATA PERUSAHAAN
kecukupan prosedur untuk pemenuhan kepatuhan
terhadap peraturan.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 171
Page 174
TINJAUAN
OPERASIONAL
RISK APPETITE Produk baru disusun, direkomendasikan dan
ditinjau sesuai dengan kebijakan yang berlaku serta
Risk Appetite merupakan sejumlah risiko yang harus melalui uji kepatuhan sebelum diterbitkan.
siap untuk diambil/ditoleransi dalam mencapai
tujuan bisnis. Penetapan Risk Appetite bukan untuk Kewenangan persetujuan untuk produk baru
membatasi pengambilan risiko, namun bertujuan untuk dibedakan atas tingkat risikonya dengan tetap
memberikan transparansi dan memastikan kesesuaian memperhatikan ketentuan dari regulator. Tingkat
profil risiko dengan strategi bisnis. risiko produk dievaluasi berdasarkan kinerja produk,
sasaran nasabah, kompleksitas proses operasional
Danamon telah menetapkan Risk Appetite secara dan kondisi pasar. Bagi produk Syariah, juga harus
Grup dan Manajemen, dengan persetujuan Dewan berkonsultasi dan mendapat persetujuan dari
Komisaris dan Direksi, termasuk melakukan penurunan Dewan Pengawas Syariah.
Risk Appetite ke tingkat Lini Bisnis dan Perusahaan
Anak. Danamon juga telah melakukan kaji ulang atas b. Manajemen Risiko Usaha Syariah
parameter dan ambang batas Risk Appetite, guna Penerapan manajemen risiko Unit Syariah
memastikan kesesuaian dengan perubahan kondisi dilaksanakan berdasarkan ketentuan POJK No. 65/
internal dan eksternal, ekspektasi manajemen, serta POJK.03/2016 tentang Penerapan manajemen risiko
peraturan yang berlaku. bagi Bank umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
Dari sisi kebijakan, Danamon memiliki Kebijakan
Penetapan berbagai parameter Risk Appetite Manajemen Risiko Bank dan Konsolidasi yang
didasarkan pada risiko-risiko yang dinilai utama digunakan sebagai kerangka utama dan prinsip
bagi Danamon yang mencakup permodalan, risiko dasar dalam mengelola risiko yang wajib diikuti oleh
kredit, risiko likuiditas, risiko konsentrasi kredit, risiko semua lini bisnis dan Perusahaan Anak, termasuk
operasional, dan fraud. Selain itu, Danamon juga Unit Usaha Syariah. Selain itu, Unit Syariah juga
menetapkan berbagai limit risiko untuk masing-masing berpedoman pada prinsip syariah, yang merupakan
jenis risiko serta aktivitas fungsional tertentu yang prinsip hukum Islam dalam kegiatan perbankan
memiliki eksposur risiko, dimana harus sesuai dengan berdasarkan fatwa yang telah diterbitkan oleh
Risk Appetite yang telah ditetapkan. lembaga yang berwenang.
Guna memastikan efektivitas atas pengelolaan Risk Pengukuran risiko dilakukan dengan menggunakan
Appetite, Danamon juga telah memiliki Kebijakan metodologi yang sesuai dengan karakteristik Unit
Risk Appetite Statements yang menguraikan tugas Usaha Syariah, melalui pengukuran tingkat profil
dan tanggung jawab masing-masing pihak dalam risiko yang dievaluasi secara triwulanan.
pengelolaan Risk Appetite, serta mengatur proses
dalam mendefinisikan, mengkaji ulang, dan memantau, Dalam hal manajemen risiko terkait pemenuhan
serta eskalasi atas pelampauan Risk Appetite. prinsip syariah, Dewan Pengawas Syariah (DPS)
memberikan persetujuan untuk kebijakan,
PENGELOLAAN RISIKO KHUSUS prosedur, sistem dan produk yang terkait dengan
pemenuhan prinsip syariah dan akad yang akan
a. Manajemen Risiko Produk Baru digunakan. Pelaksanaan proses dan sistem
Sesuai rencana bisnis Bank, Danamon telah Manajemen Risiko di Unit Usaha Syariah mengikuti
merumuskan kebijakan yang mengatur tata cara kebijakan Danamon dan patuh terhadap aturan
penerbitan dan pemantauan produk. Termasuk di perbankan syariah. Direktur yang membawahi Unit
dalamnya, penerapan pengelolaan risiko produk Usaha Syariah juga menjadi salah satu anggota
baru sesuai ketentuan yang berlaku. Komite Manajemen Risiko.
172 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 175
RINGKASAN
KINERJA
c. Manajemen Risiko Perusahaan Anak Komite-komite tersebut mengadakan pertemuan
Danamon menerapkan proses konsolidasi secara berkala untuk memantau dan melakukan
manajemen risiko dengan Perusahaan Anak, evaluasi secara berkelanjutan atas langkah-langkah
dengan tetap memperhatikan perbedaan yang telah dijalankan dalam pengelolaan risiko,
karakteristik usaha Perusahaan Anak dengan membahas masalah terkait risiko dan memberikan
LAPORAN MANAJEMEN
Danamon. Hal itu dilakukan, antara lain melalui rekomendasi kepada Dewan Komisaris dan Direksi
proses pendampingan dan penyelarasan praktik sesuai dengan bidang dan tanggung jawabnya.
manajemen risiko dalam hal tata kelola risiko,
kebijakan dan prosedur manajemen risiko, Selain itu, Danamon melakukan evaluasi secara
metodologi pengukuran risiko, pelaporan berkala terkait metodologi penilaian risiko, kecukupan
manajemen risiko dan peningkatan budaya sadar implementasi sistem, sistem informasi manajemen,
risiko. kebijakan, prosedur dan limit disesuaikan dengan
peraturan yang berlaku, perkembangan bisnis, dan
Dalam hal pemantauan, Direktorat Manajemen kondisi operasional aktivitas Danamon. Sebagai hasil
Risiko secara berkelanjutan memantau kinerja proses peninjauan kembali tersebut, selanjutnya
PROFIL PERUSAHAAN
portofolio Perusahaan Anak dan mengidentifikasi Danamon menyelenggarakan Portfolio Meeting untuk
setiap peringatan dini dari penurunan kualitas mengevaluasi kondisi risiko portofolio terhadap
portofolio Perusahaan Anak. Danamon juga Danamon dan Perusahaan Anak secara berkala.
memberikan bantuan teknis dalam proses
pengelolaan risiko terkait dengan risiko kredit, risiko PROFIL RISIKO
pasar dan likuiditas, risiko operasional, SDM, sistem
informasi, kebijakan dan prosedur serta metodologi Penilaian profil risiko mencakup penilaian terhadap
dalam manajemen risiko. risiko inheren dan kualitas penerapan manajemen
risiko yang mencerminkan sistem pengendalian risiko
ANALISIS & PEMBAHASAN
Hasil pemantauan dan evaluasi atas eksposur (risk control system) baik secara individual, konsolidasi
risiko Perusahaan Anak dilaporkan secara berkala. maupun terintegrasi. Penilaian profil risiko individual
MANAJEMEN
Pengelolaan risiko Perusahaan Anak ini menjadi dan konsolidasi dilakukan terhadap 10 (sepuluh) risiko
salah satu fokus utama dari manajemen perusahaan yaitu Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, Risiko
karena berperan penting dalam menunjang rencana Operasional, Risiko Hukum, Risiko Stratejik, Risiko
strategi Danamon. Kepatuhan, Risiko Reputasi, Risiko Imbal Hasil dan
Risiko Investasi. Sedangkan dalam Manajemen Risiko
Proses konsolidasi ini sejalan dengan Peraturan Terintegrasi, risiko yang dikelola juga mencakup Risiko
TINJAUAN OPERASIONAL
Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 38/POJK.03/2017 Transaksi Intra-Grup, namun mengecualikan Risiko
tentang Penerapan Manajemen Risiko Secara Imbal Hasil dan Risiko Investasi.
Konsolidasi bagi Bank yang Melakukan
Pengendalian terhadap Perusahaan Anak. Dengan Penilaian profil risiko tersebut dilakukan berdasarkan
adanya pengaturan tersebut, Danamon sebagai ketentuan regulator, dengan mempertimbangkan
Perusahaan Induk akan terus melakukan upaya strategi bisnis Bank dan kondisi perekonomian secara
penyempurnaan terhadap proses pengelolaan makro. Peringkat komposit profil risiko Danamon secara
risiko secara konsolidasi dengan Perusahaan Anak. individual, konsolidasi dan terintegrasi berdasarkan
hasil self-assessment di tahun 2023 berada di level 2
EVALUASI ATAS EFEKTIVITAS SISTEM (Low to Moderate).
MANAJEMEN RISIKO
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
FOKUS DAN KEGIATAN MANAJEMEN RISIKO
Dalam rangka melaksanakan evaluasi atas efektivitas TAHUN 2023
manajemen risiko, Dewan Komisaris dan Direksi
secara aktif melakukan pengawasan atas pelaksanaan Sesuai rencana bisnis bank, pada tahun 2023
pengelolaan risiko melalui komite-komite di bawahnya. Danamon melanjutkan berbagai program yang
diimplementasikan tahun sebelumnya dan
melaksanakan sejumlah program baru sebagai berikut:
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 173
Page 176
TINJAUAN
OPERASIONAL
Risiko Kegiatan
Manajemen Risiko • Penerapan Manajemen Risiko secara individu dan konsolidasi di Danamon dan Perusahaan Anak.
secara Umum • Penyempurnaan laporan profil risiko sesuai ketentuan regulator.
• Penyusunan dan penyampaian Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan periode 2023-2027 dalam rangka
memenuhi POJK No. 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa
Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik.
• Melaksanakan program-program yang tercantum dalam Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan.
• Pengkinian Kebijakan Manajemen Risiko - Bank dan Konsolidasi dan Terintegrasi.
• Pengkinian Kebijakan Manajemen Risiko Siber sesuai dengan POJK No.11/POJK.03/2022.
• Melakukan penilaian Maturitas Ketahanan dan Keamanan Siber sebagai implementasi SEOJK No.29/
SEOJK.03/2022.
• Pengkinian Pedoman Sustainability terkait kredit.
• Pengkinian Pedoman Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) dan Penyediaan Dana Besar.
• Pengkinian Rencana Aksi (Recovery Plan) sesuai dengan POJK No. 14/POJK.03/2017.
• Penyusunan kebijakan Rencana Resolusi (Resolution Plan) sesuai dengan PLPS No. 1 tahun 2021.
• Melaksanakan Risk Academy secara berkesinambungan sebagai sarana pembelajaran manajemen risiko
bagi seluruh karyawan Danamon melalui pelatihan secara virtual dan berbagai macam modul e-Learning
terkait manajemen risiko.
• Menjalankan kerangka ICAAP yang telah dimiliki Danamon secara berkelanjutan.
• Melaksanakan stress test secara bankwide minimal sekali dalam 1 tahun.
• Turut serta berpartisipasi dalam pelaksanaan Joint Stress Test dengan menggunakan template dan
makroekonomi skenario yang diberikan oleh OJK dan BI.
• Melaksanakan Thematic Stress Test untuk mengukur dampaknya terhadap kecukupan permodalan dan
kualitas aset terkait rasio NPL.
• Melaksanakan program Budaya Risiko yang berfokus pada kampanye mengenai penerapan Tiga Lini
Pertahanan.
• Melakukan kaji ulang atas Risk Appetite Statement (RAS), serta menurunkan kepada Lini Bisnis dan
Perusahaan Anak.
Kredit • Memantau hasil Internal Rating Model untuk lini bisnis Korporasi, Komersial, Institusi Keuangan, dan
Perusahaan Pembiayaan.
• Penerapan Deteksi Dini (Early Warning Indicator) untuk lini bisnis Korporasi dan Komersial.
• Penerapan Behaviour Scorecard pada lini bisnis Small Medium Enterprise (SME) untuk mendukung proses
kredit.
• Penerapan CKPN PSAK 71 atau IFRS9 untuk lini bisnis Korporasi, Komersial, Institusi Keuangan, Perusahaan
Pembiayaan, SME, KPR, KMG, Kartu Kredit, KTA, Kredit Kepemilikan Kendaraan, Kredit Konsumsi dan
Investasi, mulai Januari 2020 sesuai dengan ketetapan OJK.
• Penerapan Kerangka Kerja Model Kredit.
• Memperbaharui dan memberi petunjuk terkait pelaksanaan Kebijakan Risiko Kredit yang berlaku bankwide
untuk memastikan keselarasan dengan ketentuan Regulator (OJK dan BI), kebijakan internal dan risk appetite
Danamon.
• Menyusun Memo Implementasi POJK Bencana beserta ketentuan turunannya sebagai tindak lanjut POJK No.
19 tahun 2022 dan KDK OJK No. 34/KDK.03/2022 yang mengatur ketentuan perlakuan khusus untuk debitur
terdampak bencana sesuai ketetapan OJK, termasuk dampak bencana COVID-19. Selanjutnya, meninjau
memo implementasi di masing-masing LOB dan memantau performa portofolio kredit yang direstrukturisasi
serta kecukupan pencadangannya.
• Melakukan peninjauan secara berkala atas klasifikasi jenis industri berdasarkan tingkat risiko (risiko
tinggi dibatasi, risiko tinggi, risiko sedang, dan risiko rendah), serta penetapan risk appetite industri untuk
memastikan pertumbuhan industri sesuai dengan batasan yang telah ditetapkan.
• Menetapkan dan mengkinikan wewenang persetujuan kredit level HO di masing-masing LOB, termasuk
ketentuan wewenang persetujuan kredit restrukturisasi COVID-19.
• Meninjau kebijakan kredit dari setiap LOB, serta mengevaluasi kriteria kredit disesuaikan dengan
perkembangan bisnis terkini serta menetapkan batasan untuk segmen berisiko tinggi.
• Meninjau proses akuisisi sejumlah portofolio bisnis ritel (Kartu Kredit, KTA, KPR, dan Kredit Kepemilikan
Kendaraan) sebagai salah satu strategi pertumbuhan kredit anorganik.
• Meningkatkan risk appetite kredit dengan tetap memperhatikan potensi risiko kredit dan mitigasinya.
• Meninjau program-program inisiatif baru di segmen Digital, Consumer dan MUFG Collaboration agar tetap
sejalan dengan regulasi dan risk appetite Danamon.
• Melakukan peninjauan secara berkala terhadap seluruh kebijakan dan prosedur sesuai dengan ketentuan
yang ditetapkan oleh regulator (OJK dan BI) serta pihak berwenang lainnya.
• Melakukan peninjauan secara berkala terhadap Product Program, baik dari sisi portofolio, kriteria, batasan,
maupun ketentuan lainnya. Mendukung Product Program yang membentuk portofolio kredit yang (lebih)
sehat.
• Secara berkala melakukan backtesting untuk menilai kecukupan pencadangan kredit. Apabila diperlukan,
maka akan dilakukan penambahan pencadangan kredit berdasarkan hasil dari backtesting tersebut.
• Proses kredit diimplementasikan dengan baik sesuai dengan ketentuan regulator, risk appetite, dan
ketentuan yang berlaku di Danamon.
• CQA telah melakukan peninjauan hasil keputusan kredit untuk memastikan proses dan analisa kredit sesuai
dengan ketentuan yang berlaku. Selain itu, CQA melakukan validasi secara berkala terhadap model peringkat
kredit internal untuk memastikan kelayakan model terhadap kondisi saat ini.
• Penilaian alternatif Credit Scoring untuk mendukung proses kredit pada segmen Consumer.
• Penerapan rule-based engine dalam Loan Originating System di SME dan Consumer, sehingga membantu
bisnis dalam proses seleksi awal dan memberikan guidelines pemberian keputusan kredit kepada tim
Underwriting.
• Meninjau kebijakan kredit EB dan melakukan penyesuaian klausa terkait pemberian sindikasi kredit.
• Meninjau kebijakan kredit Consumer dan melakukan penyesuaian mengenai klausa terkait pemberian Kredit
Pemilikan Rumah dari pengembang pilihan.
174 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 177
RINGKASAN
KINERJA
Risiko Kegiatan
Operasional, • Meningkatkan independensi fungsi dan peran operational risk manager di lini bisnis, fungsi pendukung dan
Fraud & QA Perusahaan Anak.
• Menyempurnakan metodologi perangkat ORM, seperti metodologi RCSA, Risk Event dan pencatatan
pembukuan kerugian risiko operasional.
• Menyempurnakan proses dan aplikasi Operational Risk Management System (ORMS) untuk meningkatkan
LAPORAN MANAJEMEN
efektivitas dalam mengelola risiko operasional secara komprehensif di Danamon dan Perusahaan Anak.
• Membangun kesadaran terhadap Manajemen Risiko Operasional melalui e-Learning, modul risk academy,
e-mail blast, dan kampanye kesadaran anti-fraud untuk meningkatkan kesadaran seluruh jajaran manajemen
dan karyawan akan pentingnya mengelola risiko operasional.
• Meningkatkan implementasi ORPA (Operational Risk Pre-Assessment) untuk meninjau kembali risiko atas
usulan inisiatif stratejik baru, beserta rekomendasi mitigasi risikonya.
• Meningkatkan implementasi kaji ulang produk/sistem/proses dalam melakukan tinjauan risiko Operasional
serta mitigasinya.
• Menerapkan mekanisme Self Raise Issue untuk memberikan sarana bagi pegawai dalam mengemukakan
suatu isu yang berpotensi menimbulkan risiko operasional.
• Menerapkan mekanisme eskalasi atas potensi/kejadian risiko operasional dan mengubah matriks tingkat
risiko operasional.
• Implementasi Risk Acceptance untuk memastikan bahwa isu yang sama sekali tidak dapat dilakukan upaya
mitigasi namun proses/aktivitas tersebut akan tetap dijalankan dan risikonya tetap akan ditanggung oleh
PROFIL PERUSAHAAN
Danamon, maka wajib dimintakan persetujuan manajemen terkait.
• Menyempurnakan metodologi QA dan sistem pendukung serta memperbaharui kebijakan terkait QA dengan
mengoptimalkan penggunaan metode data analytic.
• Meningkatkan awareness tentang pengendalian risiko dan melakukan survei untuk mengetahui tingkat
maturitas risk awareness unit kerja.
• Meningkatkan kolaborasi antara 2nd line dan 3rd line of defense dengan melakukan meeting kordinasi antara
ORM, Compliance dan SKAI.
• Meningkatkan kemampuan deteksi dini atas potensi fraud, melalui pengembangan sistem deteksi indikasi
fraud yang telah diimplementasikan pada transaksi kartu kredit dan mobile banking (D-Bank PRO), serta
menyediakan saluran pelaporan Whistle-blower melalui pihak ketiga yang independen.
• Membangun komitmen dan kesadaran terhadap Fraud melalui kewajiban penandatanganan Pakta Integritas
Anti-Fraud oleh seluruh jajaran Direksi, Dewan Komisaris, dan seluruh karyawan Danamon.
ANALISIS & PEMBAHASAN
• Melakukan peninjauan dan pembaruan atas kebijakan dan kerangka kerja anti-fraud yang diselaraskan
dengan peraturan dari regulator.
• Melakukan revisi kebijakan Business Continuity Management (BCM) sesuai dengan kondisi terkini.
Teknologi Informasi • Menjalankan manajemen pengawasan dan analisa risiko yang berhubungan dengan penggunaan teknologi
MANAJEMEN
dan Siber terhadap inisiatif sehubungan layanan atau produk baru/proyek TI/permintaan ad-hoc, yang mencakup
Requirement Definition (RD), ORPA, PP, dan/atau dokumen lain sehubungan pengelolaan risiko TI dalam
rangka mendukung unit lini bisnis dan fungsi operation/pendukung lain dalam Bank.
• Melakukan penilaian dan pengawasan terhadap TI yang mencakup Risk Event, Self Raise, Risk Acceptance
yang berpotensi risiko terhadap Danamon, melakukan tindak lanjut berupa analisa dan diskusi lanjutan
dengan unit kerja TI untuk memahami kejadian dan tindakan perbaikan yang direncanakan berdasarkan
eskalasi kejadian yang tercatat dalam database ORMS.
• Mengkinikan dokumen Cyber Incident Response Playbook, yang mengatur koordinasi dan komunikasi saat
terjadi insiden siber, sebagai panduan pertama bagi seluruh karyawan saat terjadi insiden siber, mulai dari
TINJAUAN OPERASIONAL
tahap komunikasi, penilaian dampak dan tingkat risiko, resolusi, dan pelaporan.
• Meningkatkan budaya kesadaran risiko yang bertujuan untuk memberikan pemahaman tentang potensi
risiko yang terkait dengan pembuatan, penyimpanan, penggunaan, dan penyebaran informasi kepada
seluruh karyawan Danamon. Hal ini dilakukan menggunakan media e-learning, classroom training, e-mail
broadcast dan sharing session.
• Mengelola aktivitas inventarisasi aset informasi yang dikelola oleh kritikal unit, untuk membantu Danamon
mengidentifikasi aset informasi, klasifikasi informasi dan strategi mitigasi potensi ancaman.
• Meningkatkan fungsi parameter e-mail Data Loss Prevention (E-mail DLP) untuk mendeteksi dan mencegah
transmisi informasi sensitif yang tidak sah melalui komunikasi e-mail.
• Melakukan penilaian risiko keamanan siber terhadap pihak ketiga yang akan dan sudah bekerja sama
dengan Danamon, untuk mencegah timbulnya risiko kerugian finansial dan reputasi.
• Menyusun parameter Risk Appetite dan Risk Tolerance terkait dengan risiko TI dan Siber sebagai bagian
dari strategi Bank dalam mengelola risiko keamanan siber sesuai dengan POJK No.11/POJK.03/2022 tentang
Penyelenggaraan Teknologi Informasi.
• Menyusun parameter KRI Bankwide beserta threshold-nya sebagai indikator risiko IT yang harus menjadi
PERUSAHAAN
perhatian Danamon dalam mengelola risiko siber.
TATA KELOLA
• Mengkinikan dan menyesuaikan kerangka kerja dan prosedur standar operasional yang mengatur aktivitas
proses penilaian risiko terhadap pihak ketiga yang mengelola informasi confidential Danamon.
• Menyusun panduan penggunaan informasi dalam aktivitas kerjasama dengan partner, yang mengatur
mengenai ketentuan dan faktor-faktor dalam penggunaan informasi untuk meminimalkan risiko kehilangan/
kebocoran informasi.
• Melakukan simulasi Red Teaming Exercise dengan tujuan untuk mengidentifikasi potensi risiko siber sedini
mungkin dan tindakan mitigasi yang dapat dilakukan untuk mengurangi tingkat risiko yang muncul melalui
serangkaian kegiatan yang mencerminkan skenario serangan siber di dunia nyata.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 175
Page 178
TINJAUAN
OPERASIONAL
Risiko Kegiatan
Pasar dan Likuiditas • Melakukan pengkinian struktur limit dan kebijakan Risiko Pasar dan Risiko Likuiditas Bank.
• Melakukan validasi terhadap metodologi pengukuran risiko pasar dan likuiditas, termasuk metodologi untuk
mendukung produk baru Treasury.
• Melakukan penyempurnaan dan pengkinian ALM System untuk mendukung penyesuaian perhitungan dan
pelaporan Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB).
• Menjalankan manajemen pengawasan dan analisa risiko yang berhubungan dengan risiko pasar dan risiko
likuiditas Bank.
• Menyusun metodologi, kertas kerja, dan prosedur terkait dengan perhitungan KPMM Risiko Pasar dan CVA
sesuai dengan SEOJK No. 23/SEOJK.03/2022.
• Berpartisipasi dalam industrial test perhitungan KPMM risiko pasar dan CVA, kemudian dilaporkan kepada
OJK sesuai dengan periode testing yang telah ditetapkan.
• Berpartisipasi dalam pembahasan dan penyusunan Stress Test Perubahan Iklim terkait dengan Risiko Pasar.
• Menyusun Risk Heat Map terkait dengan Risiko Pasar dan Likuiditas.
• Berpartisipasi dalam proyek penggantian Treasury System dan FTP System.
• Menjalankan tes Business Contingency Plan (BCP) untuk memastikan aktivitas BAU berjalan dengan lancar
dalam kondisi terdapat kendala pada area kerja utama sehingga tidak dapat diakses.
• Menjalankan switch over treasury system testing.
• Melakukan pengkinian secara berkala terhadap perhitungan Core Non-Core Bank.
• Mengimplementasikan penggunaan data historis 7 Tahun atas perhitungan Core Non – Core untuk FTP Bank.
• Melakukan kaji ulang atas asumsi yang digunakan Bank dalam menghitung risiko pasar dan likuiditas Bank.
• Melakukan kaji ulang scenario Thematic Stress Test risiko likuiditas dalam kondisi khusus.
• Melakukan pengkinian secara berkala atas kebijakan, metodologi, dan prosedur yang terkait dengan Risiko
Pasar dan Risiko Likuiditas.
• Melakukan Risk Level Assessment untuk produk baru atau pengembangan produk dasar maupun jasa Bank,
dari sisi Risiko Pasar dan Likuiditas.
• Melakukan pengkinian secara berkala terhadap perhitungan Time Deposit Stickiness untuk FTP Bank.
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG terdiri dari Danamon yang ditunjuk menjadi Entitas Utama dan anggota
Konglomerasi Keuangan terdiri dari Perusahaan Anak dan Perusahaan Terelasi. Berikut adalah struktur
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG:
Struktur Nama Entitas Hubungan ke Danamon
Entitas Utama PT Bank Danamon Indonesia Tbk (“Danamon”)
Entitas Anggota PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (“ADMF”) Perusahaan Anak (hubungan vertikal)
Entitas Anggota MUFG Bank, Ltd. Cabang Jakarta (“MUFG Jakarta”) Perusahaan Terelasi (hubungan horizontal)
Entitas Anggota PT Home Credit Indonesia Tbk (“HCI”) PT Home Credit Indonesia Tbk (“HCI”)
* HCI menjadi anggota konglomerasi keuangan MUFG Group setelah diakusisi oleh MUFG Bank Ltd. berdasarkan surat no. B.693-DIR tanggal
29 Desember 2023 yang telah disampaikan kepada OJK.
Danamon telah memiliki Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup MUFG yang
merupakan suatu kebijakan utama dalam penerapan manajemen risiko terintegrasi sebagaimana diatur dalam
peraturan OJK. Pada tahun 2023, kaji ulang atas kebijakan ini telah dilakukan.
KOMITE MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI
Untuk Konglomerasi Keuangan, Danamon sebagai Entitas Utama telah membentuk Komite Manajemen Risiko
Terintegrasi. Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi terdiri dari Direktur Manajemen Risiko Danamon
sebagai ketua, beberapa direktur Danamon yang ditunjuk, Direktur yang mewakili Perusahaan Anak dan Perusahaan
Terelasi, serta Pejabat Eksekutif terkait sebagai anggota. Peran utama Komite ini adalah melakukan evaluasi dan
memberikan rekomendasi kepada Direksi Entitas Utama dalam rangka penyusunan, perbaikan, atau penyempurnaan
Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi berdasarkan hasil evaluasi, evaluasi atas efektivitas penerapan kebijakan,
kerangka dan pedoman manajemen risiko terintegrasi, dan penilaian risiko utama yang ada di entitas dan seluruh
entitas dalam Konglomerasi Keuangan beserta formulasi strategi untuk mengatasi isu risiko yang ada dan yang akan
muncul.
176 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 179
RINGKASAN
KINERJA
SATUAN KERJA MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI 1) Organisasi dan Kebijakan Manajemen Risiko
Transaksi Intra-Grup
Dalam penerapan manajemen risiko terintegrasi, Risiko Transaksi Intra-Grup dikelola oleh Danamon
telah dilakukan penyesuaian di Direktorat Manajemen sebagai Entitas Utama beserta seluruh Perusahaan
Risiko dengan menambahkan fungsi manajemen Anak dan Perusahaan Terelasi sebagai anggota
LAPORAN MANAJEMEN
risiko terintegrasi untuk memastikan bahwa Konglomerasi Keuangan. Penerapan Manajemen
proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan Risiko Transaksi Intra-Grup dilakukan dengan
pengendalian risiko secara terintegrasi dapat dilakukan memperhatikan aktivitas transaksi antar entitas
dan dilaporkan sesuai dengan kerangka kerja dalam Konglomerasi Keuangan.
manajemen risiko dan peraturan regulator.
Bank sebagai Entitas Utama telah mengatur
Dalam penerapan manajemen risiko terintegrasi, penerapan manajemen risiko transaksi Intra-
Konglomerasi Keuangan MUFG Group telah melakukan Grup pada Kebijakan Transaksi Intra-Grup yang
hal-hal sebagai berikut: dikaji secara berkala dan disusun sesuai dengan
1. Mengkaji ulang Kebijakan Manajemen Risiko ketentuan dari regulator yang berlaku.
PROFIL PERUSAHAAN
Terintegrasi.
2. Menyusun dan menyampaikan Laporan Profil Risiko 2) Pengelolaan Risiko Transaksi Intra-Grup
Terintegrasi. Danamon, Perusahaan Anak dan Perusahaan
3. Melakukan koordinasi, komunikasi, dan sosialisasi Terelasi sebagai anggota Konglomerasi Keuangan
dengan Perusahaan Anak dan Perusahaan Terelasi menerapkan Manajemen Risiko Transaksi Intra-
dalam Konglomerasi Keuangan secara berkala. Grup dilakukan melalui proses identifikasi,
4. Selama tahun 2023, Komite Manajemen Risiko pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko
Terintegrasi telah mengadakan pertemuan secara serta Sistem Informasi Manajemen.
berkala yang membahas mengenai:
ANALISIS & PEMBAHASAN
• Laporan Profil Risiko Terintegrasi Danamon, Perusahaan Anak dan Perusahaan
• Update dari Perusahaan Anak Terelasi memantau transaksi Intra-Grup untuk
MANAJEMEN
• Update dari Perusahaan Terelasi memastikan bahwa transaksi Intra-Grup ðdilakukan
• Update Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi sesuai dengan prinsip kewajaran dan ketentuan
• Update Risiko Kredit secara Terintegrasi umum yang berlaku serta didokumentasikan
• Update Risiko Pasar dan Likuiditas secara dengan baik. Pemantauan transaksi Intra-Grup
Terintegrasi antara entitas pada Konglomerasi Keuangan
• Update Risiko Operasional secara Terintegrasi dilakukan secara periodik.
TINJAUAN OPERASIONAL
• Update Risiko Informasi secara Terintegrasi
• Sharing session Materi ESG Danamon, Perusahaan Anak dan Perusahaan Terelasi
• Update terkait Kecukupan Modal Minimum dan yang tergabung dalam Konglomerasi Keuangan
Kecukupan Permodalan Terintegrasi berkomitmen melakukan pengendalian atas transaksi
• Update terkait Model Risk Management Intra-Grup yang dapat menimbulkan risiko pada
Konglomerasi Keuangan.
RISIKO TRANSAKSI INTRA-GROUP
Secara berkala, Unit Keuangan dan Manajemen Risiko
Selain 8 tipe risiko yang terdapat pada bab sebelumnya melakukan pemantauan terhadap risiko transaksi
(di luar risiko investasi dan risiko imbal hasil), terdapat Intra-Grup untuk memastikan kepatuhan limit, seperti
1 tambahan risiko yang harus dikelola Danamon dalam BMPK dan prinsip kewajaran transaksi. Pengendalian
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
kaitannya dengan manajemen risiko terintegrasi, yaitu melalui kebijakan dan penetapan limit disesuaikan
Risiko Transaksi Intra-Grup. dengan mempertimbangkan risk appetite Bank. Proses
pelaporan transaksi Intra-Grup didukung oleh Sistem
Risiko Transaksi Intra-Grup adalah risiko akibat Informasi Manajemen (SIM) yang memadai untuk
ketergantungan suatu entitas baik secara langsung selanjutnya disampaikan kepada Direksi dan Dewan
maupun tidak langsung terhadap entitas lainnya Komisaris beserta tindak lanjut yang akan diambil
dalam satu Konglomerasi Keuangan dalam rangka melalui profil risiko.
pemenuhan kewajiban perjanjian tertulis maupun
perjanjian tidak tertulis baik yang diikuti perpindahan
DATA PERUSAHAAN
dana atau tidak diikuti perpindahan dana.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 177
Page 180
TINJAUAN
OPERASIONAL
KEUANGAN BERKELANJUTAN (SUSTAINABLE RENCANA AKSI (RECOVERY PLAN)
FINANCE)
Sebagai salah satu Bank Sistemik di Indonesia, Danamon
Danamon mengakui bahwa realisasi pembangunan telah melakukan kaji ulang Rencana Aksi pada tahun
sistem ekonomi nasional yang berkelanjutan yang 2023 sesuai dengan regulasi yang berlaku. Pengkinian
mengutamakan keselarasan antara aspek ekonomi, Rencana Aksi ini telah disetujui Direktur Utama dan
sosial dan lingkungan, serta mengatasi masalah Komisaris Utama serta disampaikan kepada OJK.
lingkungan global, merupakan tanggung jawab
bersama. Oleh karena itu, Danamon bertujuan untuk Rencana Aksi Danamon mencakup hal-hal berikut ini:
berkontribusi dalam merealisasikannya, antara lain
dengan mematuhi undang-undang dan peraturan yang 1) Gambaran Umum Bank
berlaku, mengurangi dampak lingkungan dan sosial Danamon telah menilai kontribusi setiap lini bisnis
yang negatif yang dapat timbul dari kegiatan bisnis dan dan Perusahaan Anak dari perspektif kuantitatif
operasional yang dilakukan, serta aktif bekerja mencari (seperti kontribusi terhadap laba, pendanaan,
solusi untuk masalah lingkungan global melalui dan pinjaman yang diberikan) dan kualitatif untuk
praktik bisnisnya. mengidentifikasi materialitas dari lini bisnis dan
Perusahaan Anak, termasuk jaringan kantor
Implementasi Keuangan Berkelanjutan Danamon Danamon. Hal ini akan digunakan Danamon
mendukung target Pemerintah Indonesia yakni sebagai referensi dalam menentukan lini bisnis,
Nationally Determined Contribution (NDC) untuk Perusahaan Anak, maupun jaringan kantor yang
mengurangi emisi karbon sebesar 41% di tahun 2030 perlu dipertahankan pada saat tekanan kondisi
dan mencapai net zero/netral karbon pada 2060, serta keuangan terjadi.
sejalan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
(POJK) No. 51 /POJK.03/2017 tentang Penerapan Danamon juga telah melakukan analisis skenario
Keuangan Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan, secara menyeluruh untuk menilai ketahanan
Emiten, dan Perusahaan Publik yang dikeluarkan pada dan potensi kerentanan Danamon terhadap
tahun 2017. beberapa indikator yang ditentukan oleh OJK
(yaitu permodalan, likuiditas, kualitas aset dan
Penjelasan lebih detail dapat dilihat pada Laporan rentabilitas). Hasil analisis skenario menunjukkan
Keberlanjutan. bahwa Danamon memiliki posisi permodalan yang
kuat (resilient), sehingga kecil kemungkinannya
RENCANA AKSI DAN RENCANA RESOLUSI untuk mengancam kelangsungan usaha Danamon.
Setelah adanya krisis keuangan, regulasi secara global 2) Opsi Pemulihan
mewajibkan lembaga keuangan untuk membuat Danamon menerapkan sistem lampu lalu lintas
rencana aksi dan resolusi. Pada April 2017, Otoritas Jasa untuk pelaksanaan Rencana Aksi dengan ambang
Keuangan (selanjutnya disebut “OJK”) telah menerbitkan batas yang terdefinisi dengan jelas sebagai trigger
persyaratan dan regulasi, yaitu Peraturan OJK No. 14/ untuk ketiga fase pemulihan, yaitu hijau sebagai
POJK.03/2017, untuk Bank Sistemik di Indonesia untuk “Pencegahan”, kuning sebagai “Pemulihan”, dan
membuat, melakukan kaji ulang dan menerapkan merah sebagai “Perbaikan”.
Rencana Aksi (Recovery Plan). Rencana Aksi dibuat
untuk menjamin bahwa Bank Sistemik memiliki Opsi Danamon telah melakukan kaji ulang pada trigger
Pemulihan (Recovery Options) yang kredibel dan layak dan opsi pemulihan Rencana Aksi untuk disesuaikan
untuk mempertahankan Bank dalam serangkaian dengan perubahan regulasi dan/atau kondisi terkini.
skenario stres parah yang dapat diterima.
Danamon juga telah mengidentifikasi daftar Opsi
Sedangkan untuk Rencana Resolusi, Lembaga Penjamin Pemulihan untuk masing-masing fase dan menilai
Simpanan (selanjutnya disebut “LPS”) telah menerbitkan setiap opsi-opsi tersebut dalam hal kelayakan,
Peraturan LPS No. 1 Tahun 2021 tentang Rencana kredibilitas, jangka waktu, dan efektivitas. Opsi
Resolusi bagi bank Umum, untuk bank sistemik dan pemulihan ini mencakup indikator keuangan utama
bank selain bank sistemik tertentu yang ditetapkan Danamon, yaitu permodalan, likuiditas, kualitas aset
LPS di Indonesia wajib menyusun dan menyampaikan dan rentabilitas dan akan menjadi dasar Rencana
Rencana Resolusi kepada LPS. Aksi dan strategi Danamon dalam kondisi stres.
178 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 181
RINGKASAN
KINERJA
3) Pengungkapan Rencana Aksi RENCANA KEGIATAN MANAJEMEN RISIKO DI
Karena sifat rahasia dari beberapa bagian TAHUN 2024
tertentu dari Rencana Aksi (misalnya opsi dan
strategi pemulihan yang terperinci), maka Pada tahun 2024, ekonomi Indonesia diprakirakan
pengungkapan Rencana Aksi hanya berdasarkan menghadapi tantangan akibat pelemahan ekonomi
LAPORAN MANAJEMEN
yang perlu diketahui (need-to-know basis), dimana global. Kenaikan suku bunga acuan bank sentral dunia
diberlakukan tingkat pengungkapan yang berbeda yang masif sepanjang tahun 2023 memiliki dampak
untuk berbagai pihak. Danamon melakukan tunda terhadap sektor riil dalam perekonomian.
pengungkapan Rencana Aksi kepada pihak internal Pelemahan ekonomi global diprakirakan akan
dan pihak eksternal sesuai regulasi yang berlaku. menurunkan kinerja ekspor Indonesia pada tahun
2024. Namun demikian, permintaan domestik sebagai
Selain itu, Danamon telah memiliki Kebijakan kontributor utama dalam perekonomian Indonesia
Rencana Aksi yang mengatur mengenai tata kelola diperkirakan masih dapat tumbuh positif. Selain itu,
Rencana Aksi, dimana Kelompok Kerja Protokol Indonesia akan menyelenggarakan PEMILU pada
Manajemen Krisis (CMPWG) menjadi komite tahun 2024 yang akan mendorong aktivitas konsumsi
PROFIL PERUSAHAAN
khusus yang akan diaktivasi BOD untuk melakukan dalam negeri. Hal tersebut membuat Indonesia
pengawasan atas pelaksanaan rencana aksi dan diprakirakan masih mampu tumbuh sekitar 5,2% yoy
hal-hal lain yang terkait dengan pelaksanaan pada tahun 2024.
rencana aksi, khususnya pada fase “Pemulihan” dan
“Perbaikan”. Dalam menjalankan tugasnya, CMPWG Pelemahan ekonomi global tersebut akan diikuti
akan didukung oleh Recovery Planning Team (RPT). oleh perubahan arah kebijakan moneter global.
Kebijakan moneter global diperkirakan akan menjadi
Kebijakan Rencana Aksi juga mengatur mengenai akomodatif dengan pemangkasan suku bunga acuan
proses serta tugas dan tanggung jawab setiap pihak Amerika Serikat. Pemangkasan suku bunga acuan
ANALISIS & PEMBAHASAN
dalam penyusunan, pemantauan, dan implementasi AS diperkirakan hingga 50 basis poin, yang diikuti
Rencana Aksi. Danamon melakukan pemantauan oleh kebijakan bunga acuan bank sentral negara
MANAJEMEN
atas Indikator Rencana Aksi secara bulanan dan berkembang, termasuk Indonesia.
akan dilaporkan kepada Direksi melalui Komite
Manajemen Risiko apabila terdapat indikator yang Perubahan arah kebijakan moneter tersebut sangat
telah atau berpotensi melanggar fase “Pemulihan” bergantung kepada bagaimana pergerakan inflasi global
atau “Perbaikan”. dan indikator ekonomi AS. Jika inflasi kembali meningkat
dan indikator ekonomi AS masih menunjukkan angka
TINJAUAN OPERASIONAL
RENCANA RESOLUSI (RESOLUTION PLAN) yang solid, maka pelonggaran kebijakan moneter bisa
jadi belum akan terjadi sehingga menyebabkan era
Sebagai salah satu Bank Sistemik di Indonesia, suku bunga tinggi untuk waktu yang lebih panjang.
Danamon telah menyampaikan Rencana Resolusi pada
tahun 2022 dan akan diperbarui kembali di tahun 2024 Berikut ini adalah beberapa tantangan yang mungkin
sesuai dengan ketentuan pada Surat Edaran No SE-3/ akan ada di tahun 2024:
KE/2021 tentang Pedoman dan Format Penyusunan • Kondisi geopolitik dunia yang dapat menyebabkan
Rencana Resolusi bagi Bank Umum. Rencana Resolusi kenaikan harga komoditas terutama untuk harga
ini telah disetujui Direktur Utama dan Komisaris Utama pangan dan energi. Kenaikan harga tersebut dapat
serta disampaikan kepada LPS. memicu inflasi untuk kembali meningkat dan
berpotensi menahan bank sentral dari keputusan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Rencana Resolusi merupakan dokumen yang berisi untuk melonggarkan kebijakan moneter secara
informasi mengenai Bank dan strategi Resolusi yang agresif.
menjadi salah satu bahan pertimbangan LPS dalam • Pelemahan ekonomi dunia yang lebih dalam dari
melakukan penanganan atau penyelesaian bank yang prakiraan akibat kenaikan suku bunga yang masif
ditetapkan sebagai bank gagal. sepanjang tahun 2023. Hal ini memberikan risiko
pada kinerja ekspor Indonesia yang kemudian dapat
mempengaruhi kinerja pertumbuhan domestik
secara keseluruhan.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 179
Page 182
TINJAUAN
OPERASIONAL
• Kegiatan PEMILU 2024 yang tidak kondusif dapat h. Melaksanakan stress test terkait portofolio yang
menyebabkan terhambatnya arus modal asing termasuk kategori terkena dampak bencana
masuk ke pasar domestik dan menurunnya aktivitas (apabila ada) untuk mengukur ketahanan
ekonomi domestik. permodalan Bank.
• Serapan anggaran yang lebih rendah selama i. Melakukan pemantauan secara berkala dan kaji
pelaksanaan PEMILU, termasuk masa transisi ulang atas threshold Risk Appetite Statement
pemerintahan, dapat menurunkan kontribusi dan trigger Rencana Aksi Danamon.
konsumsi Pemerintah terhadap perekonomian
secara umum. 2) Pengelolaan Risiko Kredit
• Kebijakan restrukturisasi kredit untuk sektor terpilih a. Mengkaji kebijakan perkreditan secara berkala.
yang akan habis masa berlakunya pada Maret 2024 b. Memantau portofolio kredit dari seluruh lini
sehingga berpotensi meningkatkan angka kredit bisnis Danamon dan Perusahaan Anak secara
bermasalah jika tidak diatasi sebelum kebijakan rutin, membandingkan performa portofolio real
tersebut tidak berlaku lagi. vs. target serta mengekskalasi ke manajemen
• Kondisi likuiditas yang menurun signifikan dari apabila ada indikasi perburukan performa
periode pandemi akibat normalisasi kebijakan portofolio.
moneter. c. Melaksanakan ketentuan dalam Memo
• Perlambatan pertumbuhan kredit seiring dengan Implementasi POJK Bencana beserta ketentuan
perlambatan pertumbuhan ekonomi domestik. turunannya sebagai tindak lanjut POJK No. 19
tahun 2022 yang mengatur ketentuan perlakuan
Mengantisipasi berbagai kondisi eksternal tersebut, khusus untuk debitur terdampak bencana
Danamon telah dan akan melakukan berbagai inisiatif sesuai ketetapan OJK, termasuk memastikan
dalam kaitan pengelolaan risiko di tahun 2024, meliputi: kecukupan pencadangan sesuai Regulasi.
d. Memantau sistem Model Rating Internal dan
1) Pengelolaan Risiko secara Umum scorecard untuk Risiko Kredit di semua lini bisnis
a. Meningkatkan fungsi pemantauan dan secara berkala.
pengendalian risiko dalam rangka Penerapan e. Menggunakan Pendekatan Standar untuk
Manajemen Risiko, baik secara individu, perhitungan ATMR risiko kredit.
konsolidasi dan terintegrasi. f. Melakukan evaluasi secara berkala untuk model
b. Melakukan peninjauan secara komprehensif pemeringkatan/Scorecard.
terhadap proses pemantauan dan pengukuran g. Melakukan back testing triwulanan untuk
risiko, baik secara individu konsolidasi dan kecukupan CKPN bagi seluruh lini bisnis.
terintegrasi. h. Memantau dan mengkaji secara berkala atas
c. Menjaga pertumbuhan bisnis Danamon pada perhitungan CKPN PSAK 71/IFRS 9.
tingkat yang dapat diterima dengan tetap i. Pemantauan Rating Internal pada sistem Rating
menerapkan prinsip kehati-hatian. Korporasi, Komersial, FI, dan Finco.
d. Menyusun dan melaksanakan program secara j. Mempersiapkan alternatif credit scoring untuk
internal untuk membangun dan meningkatkan mendukung kredit pada segment consumer.
kesadaran akan pentingnya Budaya Risiko di
Danamon. 3) Pengelolaan Risiko Operasional dan Fraud
e. Melaksanakan kegiatan terkait dengan a. Pelaksanaan siklus ORM telah dan akan terus
Keuangan Berkelanjutan seperti yang tercantum dilakukan secara konsisten, meliputi identifikasi,
dalam Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan pengukuran, pengawasan dan pengendalian
yang sudah disampaikan ke OJK. risiko operasional pada Danamon dan
f. Mengimplementasikan kerangka kerja ICAAP. Perusahaan Anak.
g. Melakukan Bankwide Stress testing minimal b. Penerapan strategi anti-fraud secara terus
sekali dalam setahun dan dapat dilakukan lebih menerus diperbaiki dan disesuaikan dengan
sering apabila terdapat perubahan pada sektor perkembangan zaman dan tren fraud terkini,
industri dan ekonomi dan ketika terdapat antara lain dengan penerapan sistem dan
permintaan stress testing khusus dari regulator teknologi sebagai pendukung untuk pilar deteksi
seperti Stress Testing Perubahan Iklim. dan pilar pelaporan dan sanksi, mencakup area
kredit dan non-kredit.
180 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 183
RINGKASAN
KINERJA
c. Peningkatan sistem pendeteksi fraud (Sistem melakukan identifikasi risiko secara proaktif
Instinct dan Predator) melalui fine-tuning untuk dilakukan tindakan perbaikan yang
parameter. diperlukan sebelum terjadi insiden risiko
d. Proses identifikasi risiko yang dilakukan operasional.
melalui pelaksanaan risk identification dan risk m. Memberikan sharing session melalui webinar,
LAPORAN MANAJEMEN
assessment atas produk, proses dan sistem Risk Academy, dan online training kepada
yang telah ada maupun sistem baru untuk seluruh karyawan Danamon dalam rangka
mengetahui adanya risiko melekat serta mitigasi meningkatkan kesadaran sehubungan
yang harus dilakukan. keamanan informasi dan risiko penggunaan
e. Pencatatan kejadian berisiko (risk/loss event teknologi secara umum.
data) dan faktor penyebabnya terus dilakukan n. Melanjutkan inisiatif penilaian risiko keamanan
dalam database yang terpusat, melaksanakan informasi terhadap vendor/pihak ketiga yang
aktivitas RCSA secara periodik, melakukan memproses data sensitif milik Danamon dalam
pelaporan risiko yang terkait dan melakukan klasifikasi rahasia/sangat rahasia.
pemantauan atas risiko operasional melalui Key o. Melanjutkan inisiatif pengembangan pustaka
PROFIL PERUSAHAAN
Risk Indicator (KRI). risiko dan kontrol yang berfokus kepada spesifik
f. Pengembangan aplikasi Operational Risk risiko yang diterapkan untuk spesifik risiko
Management System (ORMS) agar efektivitas (application/transaction control level).
pelaksanaan siklus ORM di seluruh unit kerja
Danamon dan Perusahaan Anak dapat dilakukan 4) Pengelolaan Risiko Pasar dan Likuiditas
dengan lebih optimal. a. Terus melakukan Stress Testing terkait
g. Asuransi (antara lain: BBB/Bankers Blanket ICAAP, BUST maupun stress test lainnya yang
Bonds, money insurance) sebagai salah satu dilakukan secara berkala maupun Ad-hoc untuk
bentuk mitigasi risiko operasional yang penting memastikan bahwa Danamon berada pada
ANALISIS & PEMBAHASAN
telah dikoordinir oleh koordinator asuransi kapasitas untuk mampu bertahan dalam kondisi
dalam Divisi ORM, Fraud & QA. stres likuiditas.
MANAJEMEN
h. Workshop/sosialisasi ORM kepada RTU serta b. Mempersiapkan penerapan Stress Testing
pelatihan (Risk School dan E-Learning) kepada Perubahan Iklim untuk Risiko Pasar dan Risiko
karyawan baru akan tetap dilaksanakan secara Likuiditas sesuai dengan Panduan dari OJK.
berkala untuk memastikan kelanjutan dan c. Ikut serta berpartisipasi dalam membangun
keseragaman tingkat kesadaran akan risiko infrastruktur untuk mendukung rencana produk
operasional dan pengenalan budaya risiko di dan aktivitas baru Treasury, serta penerapan
TINJAUAN OPERASIONAL
Danamon. Treasury System yang baru.
i. Pengembangan sistem dan proses dalam d. Terus menyempurnakan dan mengembangkan
melakukan penilaian risiko siber melalui infrastruktur Sistem ALM guna mendukung
pemodelan aplikasi, sehingga Danamon dapat perkembangan bisnis Danamon dan
melakukan antisipasi untuk menutup potensi memberikan nilai tambah kepada manajemen
kerentanan tersebut sejak tahap awal siklus dalam pengambilan keputusan.
pengembangan suatu aplikasi. e. Secara bertahap melakukan penyempurnaan
j. Mengembangkan dan menerapkan prosedur dan peninjauan secara berkelanjutan serta
dan panduan dalam merespon terhadap insiden validasi terhadap metodologi pengukuran risiko
keamanan siber. pasar dan risiko likuiditas.
k. Melakukan revisi kebijakan Business Continuity f. Penerapan Perhitungan dan Pelaporan KPMM
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Management (BCM) sesuai dengan kondisi Risiko Pasar termasuk CVA sesuai dengan SEOJK
terkini. No. 23/SEOJK.03/ 2022.
l. Meningkatkan kampanye sadar risiko g. Terus melakukan pengkinian secara berkala
operasional dengan mengirimkan e-mail atas kebijakan, metodologi, dan prosedur yang
blast secara periodik dan kampanye self raise terkait dengan Risiko Pasar dan Risiko Likuiditas.
issue untuk memastikan karyawan Danamon
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 181
Page 184
TINJAUAN
OPERASIONAL
PENERAPAN BASEL III
Terkait dengan permodalan, BI dan OJK telah menerbitkan beberapa peraturan terkait dengan Kecukupan
Penyediaan Modal Minimum untuk mendukung penerapan Basel III di Indonesia.
Berikut adalah tahapan penerapan Basel III bagi Danamon dalam kaitannya dengan pengelolaan di sisi Permodalan:
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 dan seterusnya
• Rasio Total Modal (KPMM) berdasarkan
Peringkat Profil Risiko
• Rasio Modal Inti Minimum adalah 6%
• Rasio Modal Inti Utama Minimum adalah 4,5%
0,625% 1,25% 1,875% 2,5% 2,5% 2,5%
Capital Conservation Buffer
Penerbitan
Peraturan
Countercyclical Buffer (0% - 2,5%)
KPMM terkait
Basel III
Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (1% - 3,5%)
Terdapat tambahan 3 (tiga) penyangga modal yang Besar kisaran countercyclical buffer adalah antara
harus disediakan oleh Danamon sejak tahun 2016 0% - 2,5% terhadap ATMR. Saat ini, countercyclical
yakni: buffer masih ditetapkan sebesar 0% pada Danamon.
• Capital Conservation Buffer, merupakan • Capital Surcharge untuk Bank Sistemik, merupakan
tambahan modal yang berfungsi sebagai penyangga tambahan modal yang berfungsi untuk mengurangi
apabila terjadi kerugian pada masa krisis, dimana dampak negatif terhadap stabilitas sistem keuangan
diterapkan secara bertahap sebagai berikut: dan perekonomian apabila terjadi kegagalan Bank
i. 1 Januari 2016: 0,625% terhadap ATMR yang berdampak sistemik melalui peningkatan
ii. 1 Januari 2017: 1,25% terhadap ATMR kemampuan Bank dalam menyerap kerugian.
iii. 1 Januari 2018: 1,875% terhadap ATMR
iv. 1 Januari 2019: 2,5% terhadap ATMR Capital Surcharge ini hanya berlaku bagi Bank
yang dikategorikan sebagai Bank Sistemik, dengan
Berdasarkan regulasi di atas, Danamon harus tambahan penyangga sebesar 1% - 3,5% terhadap
membentuk penyangga modal berupa Capital ATMR, tergantung keputusan OJK.
Conservation Buffer sebesar 2,5% terhadap ATMR.
Berdasarkan surat OJK kepada Danamon tanggal
• Countercyclical Buffer, merupakan tambahan 18 April 2023, Danamon ditetapkan sebagai Bank
modal yang berfungsi sebagai penyangga Sistemik yang digolongkan dalam kelompok
untuk mengantisipasi kerugian apabila terjadi (bucket) 1, sehingga Danamon w≠ajib membentuk
pertumbuhan kredit perbankan yang berlebihan Capital Surcharge sebesar 1% terhadap ATMR.
sehingga berpotensi mengganggu stabilitas sistem
keuangan.
182 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 185
RINGKASAN
KINERJA
Dari sisi pengelolaan likuiditas perbankan, penerapan Liquidity Coverage Ratio didasarkan pada Peraturan Otoritas
Jasa Keuangan (POJK) No. 42/POJK.03/2015 tentang Kewajiban Pemenuhan Rasio Kecukupan Likuiditas (Liquidity
Coverage Ratio-LCR) bagi Bank Umum yang diterbitkan pada bulan Desember tahun 2015, dan POJK No.32/
POJK.03/2016 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank pada bulan Agustus tahun 2016, yang penerapannya
telah sesuai dengan kerangka likuiditas Basel III.
LAPORAN MANAJEMEN
Selain LCR, Basel juga memperkenalkan rasio tambahan yaitu Net Stable Funding Ratio (NSFR) sebagai pelengkap
pengelolaan risiko likuiditas, serta leverage ratio sebagai pelengkap dari rasio pemodalan. Pengenalan terhadap
leverage ratio adalah sebagai backstop rasio pemodalan sesuai profil risiko untuk mencegah terjadinya proses
deleveraging yang dapat merusak sistem keuangan dan perekonomian.
Penerapan Net Stable Funding Ratio (NSFR) didasarkan pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.50/
POJK.03/2017 tentang Kewajiban Pemenuhan Rasio Pendanaan Stabil Bersih (Net Stable Funding Ratio-NSFR) bagi
Bank Umum yang diterbitkan pada bulan Juli tahun 2017. Implementasi pemenuhan POJK tersebut efektif pada
bulan Januari 2018, dengan minimum rasio sebesar 100%. Aspek-aspek NSFR yang terkait dengan perhitungan,
PROFIL PERUSAHAAN
periode implementasi, pelaporan, publikasi, dan lainnya mengacu kepada POJK tersebut di atas.
Dalam kerangka penerapan Basel III, Danamon telah menerapkan manajemen risiko suku bunga dalam Banking
Book sebagaimana diatur dalam Surat Edaran OJK No. 12/SEOJK.03/2018 mengenai Penerapan Manajemen Risiko
dan Pengukuran Risiko Pendekatan Standar untuk Risiko Suku Bunga dalam Banking Book (Interest Rate Risk in The
Banking Book) bagi Bank Umum.
Danamon telah mengimplementasikan Basel III Reform untuk risiko kredit yang efektif dilaporkan untuk posisi Januari
2023 sebagaimana diatur dalam Surat Edaran OJK No. 24/SEOJK.03/2021 Tentang Perhitungan Aset Tertimbang
ANALISIS & PEMBAHASAN
Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum.
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 183
Page 186
TINJAUAN
OPERASIONAL
PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO DAN PERMODALAN
Pengungkapan informasi di bawah ini untuk posisi 31 Desember 2023 sesuai dengan SEOJK No. 9/SEOJK.03/2020
terkait dengan Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Kovensional; dan SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021
tentang Perhitungan ATMR Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar Bagi Bank Umum; sedangkan
untuk posisi 31 Desember 2022 sesuai dengan SEOJK No. 9/SEOJK.03/2020.
RISIKO UMUM
TABEL 1. UKURAN UTAMA (KEY METRICS) (KM1) - BANK SECARA INDIVIDU
No Deskripsi
Modal yang Tersedia
1 Modal Inti Utama (CET1)
2 Modal Inti (Tier 1)
3 Total Modal
Aset Tertimbang Menurut Risiko
4 Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)
Rasio Modal berbasis Risiko dalam bentuk persentase dari ATMR
5 Rasio CET1 (%)
6 Rasio Tier 1 (%)
7 Rasio Total Modal (%)
Tambahan CET1 yang berfungsi sebagai buffer dalam bentuk persentase dari ATMR
8 Capital conservation buffer (2,5% dari ATMR) (%)
9 Countercyclical Buffer (0 - 2,5% dari ATMR) (%)
10 Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (1% - 3,5%) (%)
11 Total CET1 sebagai buffer (Baris 8 + Baris 9 dan Baris 10)
12 Komponen CET1 untuk buffer
Rasio pengungkit sesuai Basel III
13 Total Eksposur
14 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan
giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi GWM (jika ada) (%)
14b Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada) (%)
14c Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan
giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah
memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset Securities FinancingTransaction (SFT) secara gross (%)
14d Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang
telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat Securities Financing Transaction (SFT) secara gross (%)
184 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 187
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
(dalam jutaan Rupiah)
31-DES-23 31-SEP-23 30-JUN-23 31-MAR-23
31-DES-22
PROFIL PERUSAHAAN
34.156.702 33.648.233 33.010.398 31.580.812 32.209.649
34.156.702 33.648.233 33.010.398 31.580.812 32.209.649
35.753.045 35.171.778 34.481.904 32.962.177 33.553.897
141.109.736 133.897.443 131.192.215 125.958.237 132.389.590
ANALISIS & PEMBAHASAN
24,21% 25,13% 25,16% 25,07% 24,33%
24,21% 25,13% 25,16% 25,07% 24,33%
25,34% 26,27% 26,28% 26,17% 25,34%
MANAJEMEN
2,50% 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
1,00% 1,00% 1,00% 1,00% 1,00%
3,50% 3,50% 3,50% 3,50% 3,50%
TINJAUAN OPERASIONAL
16,34% 17,27% 17,28% 17,17% 16,34%
205.574.011 192.535.512 188.590.512 189.650.967 185.143.103
16,62% 17,48% 17,51% 16,65% 17,40%
16,62% 17,48% 17,51% 16,65% 17,40%
16,58% 17,45% 17,51% 16,57% 17,48%
PERUSAHAAN
16,58% 17,45% 17,51% 16,57% 17,48%
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 185
Page 188
TINJAUAN
OPERASIONAL
No Deskripsi
Rasio Kecukupan Likuiditas (LCR)
15 Total Aset Likuid Berkualitas Tinggi (HQLA)
16 Total Arus Kas Keluar Bersih (net cash outflow)
17 LCR (%)
Rasio Pendanaan Stabil Bersih (NSFR)
18 Total Pendanaan Stabil yang Tersedia (ASF)
19 Total Pendanaan Stabil yang Diperlukan (RSF)
20 NSFR (%)
Analisis Kualitatif
CAR:
Capital Adequacy Ratio (CAR) Danamon secara individu pada posisi Desember 2023 adalah sebesar 25,34%, jauh di atas ketentuan minimum
sebagaimana diatur dalam POJK No. 11/POJK.03/2016, yaitu sebesar 9%, dengan tambahan pemenuhan capital surcharge untuk D-SIB sebesar
1,0% dan capital conservation buffer sebesar 2,5%.
Rasio Pengungkit:
Rasio pengungkit Danamon secara individu pada posisi Desember 2023 adalah sebesar 16,58%, jauh di atas ketentuan minimum sebagaimana
diatur dalam POJK No. 31/POJK.03/2019, yaitu sebesar 3%.
186 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 189
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31-DES-23 31-SEP-23 30-JUN-23 31-MAR-23
31-DES-22
LAPORAN MANAJEMEN
34.458.528 36.768.951 40,831,146 42.308.686 43.710.732
26.328.877 25.800.171 27.713.316 27.615.038 28.816.829
130,88% 142,51% 147,33% 153,21% 151,68%
142.030.357 135.480.364 131.347.326 128.487.690 128.663.845
114.915.994 109.239.713 105.076.688 99.017.769 95.884.853
123,59% 124,02% 125,00% 129,76% 134,19%
Analisis Kualitatif
PROFIL PERUSAHAAN
LCR:
Liquidity Coverage Ratio (LCR) rata-rata Danamon secara individu pada posisi Desember 2023 adalah sebesar 130,88%. Rasio tersebut masih
berada di atas nilai rasio minimum yang tetapkan sebagaimana diatur dalam POJK No.42/POJK.03/2015 dan direvisi melalui Peraturan OJK nomor
48/POJK.03/2020, yaitu sebesar 100%. Komposisi Aset Likuid Berkualitas Tinggi (HQLA) yang dimiliki Bank masih didominasi oleh Penempatan pada
Bank Indonesia (BI), serta Surat Berharga yang diterbitkan oleh Pemerintah Pusat dan BI.
NSFR:
Net Stable Funding Ratio (NSFR) Danamon secara individu pada posisi Desember 2023 adalah sebesar 123,59%, di atas minimum ketentuan OJK
sebesar 100%. Total Available Stable Fund Danamon secara individu untuk posisi Desember 2023 adalah sebesar Rp142,03 Triliun (nilai tertimbang)
dengan komponen terbesar berasal dari Simpanan yang berasal dari nasabah perorangan dan mikro sebesar Rp62,45 Triliun (nilai tertimbang) dan
Modal sebesar Rp50,87 Triliun (nilai tertimbang).
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 187
Page 190
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 1. UKURAN UTAMA (KEY METRICS) (KM1) - BANK SECARA KONSOLIDASI DENGAN ENTITAS ANAK
No Deskripsi
Modal yang Tersedia
1 Modal Inti Utama (CET1)
2 Modal Inti (Tier 1)
3 Total Modal
Aset Tertimbang Menurut Risiko
4 Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)
Rasio Modal berbasis Risiko dalam bentuk persentase dari ATMR
5 Rasio CET1 (%)
6 Rasio Tier 1 (%)
7 Rasio Total Modal (%)
Tambahan CET1 yang berfungsi sebagai buffer dalam bentuk persentase dari ATMR
8 Capital conservation buffer (2,5% dari ATMR) (%)
9 Countercyclical Buffer (0 - 2,5% dari ATMR) (%)
10 Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (1% - 3,5%) (%)
11 Total CET1 sebagai buffer (Baris 8 + Baris 9 dan Baris 10)
12 Komponen CET1 untuk buffer
Rasio pengungkit sesuai Basel III
13 Total Eksposur
14 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan
giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi GWM (jika ada) (%)
14b Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada) (%)
14c Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan
giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah
memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset Securities FinancingTransaction (SFT) secara gross (%)
14d Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang
telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat Securities Financing Transaction (SFT) secara gross (%)
Rasio Kecukupan Likuiditas (LCR)
15 Total Aset Likuid Berkualitas Tinggi (HQLA)
16 Total Arus Kas Keluar Bersih (net cash outflow)
17 LCR (%)
Rasio Pendanaan Stabil Bersih (NSFR)
18 Total Pendanaan Stabil yang Tersedia (ASF)
19 Total Pendanaan Stabil yang Diperlukan (RSF)
20 NSFR (%)
Analisis Kualitatif
CAR:
Capital Adequacy Ratio (CAR) Danamon secara konsolidasi pada posisi Desember 2023 adalah sebesar 27,52%, jauh di atas ketentuan minimum
sebagaimana diatur dalam POJK No. 11/POJK.03/2016, yaitu sebesar 9%, dengan tambahan pemenuhan capital surcharge untuk D-SIB sebesar
1,0% dan capital conservation buffer sebesar 2,5%.
Rasio Pengungkit:
Rasio pengungkit Danamon secara konsolidasi pada posisi Desember 2023 adalah sebesar 18,77%, jauh di atas ketentuan minimum sebagaimana
diatur dalam POJK No. 31/POJK.03/2019, yaitu sebesar 3%.
188 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 191
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31-DES-23 31-SEP-23 30-JUN-23 31-MAR-23
31-DES-22
LAPORAN MANAJEMEN
44.057.898 43.021.972 41.908.622 40.979.327 41.211.393
44.057.898 43.021.972 41.908.622 40.979.327 41.211.393
45.755.058 44.635.141 43.470.127 42.448.069 42.631.755
166.274.024 157.011.138 154.284.696 148.739.445 161.838.210
26,50% 27,40% 27,16% 27,55% 25,46%
26,50% 27,40% 27,16% 27,55% 25,46%
PROFIL PERUSAHAAN
27,52% 28,43% 28,18% 28,54% 26,34%
2,50% 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
1,00% 1,00% 1,00% 1,00% 1,00%
3,50% 3,50% 3,50% 3,50% 3,50%
18,52% 19,43% 19,18% 19,54% 17,34%
ANALISIS & PEMBAHASAN
234.222.386 219.360.166 214.766.853 215.733.409 208.211.092
MANAJEMEN
18,81% 19,61% 19,51% 19,00% 19,79%
18,81% 19,61% 19,51% 19,00% 19,79%
18,77% 19,59% 19,52% 18,91% 19,88%
TINJAUAN OPERASIONAL
18,77% 19,59% 19,52% 18,91% 19,88%
34.538.059 36.849.152 40,916,478 42.383.507 43.793.025
26.203.874 25.814.818 27,973,216 27.908.017 28.718.071
131,81% 142,74% 146,27% 151,87% 152,49%
153.128.999 146.806.047 142.246.114 137.848.896 136.232.194
126.700.063 120.243.179 116.170.972 109.701.442 104.359.374
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
120,86% 122,09% 122,45% 125,66% 130,54%
Analisis Kualitatif
LCR:
Liquidity Coverage Ratio (LCR) rata-rata Danamon secara konsolidasi selama Q4-2023 adalah sebesar 131,81%, jauh di atas minimum ketentuan
OJK sebesar 100%. Hal ini menunjukkan bahwa Danamon secara konsolidasi memiliki HQLA yang memadai untuk menutupi arus kas keluar bersih
selama 1 bulan pada kondisi krisis.
NSFR:
Net Stable Funding Ratio (NSFR) Danamon secara konsolidasi pada posisi Desember 2023 adalah sebesar 120,86%, di atas minimum ketentuan OJK
sebesar 100%. Total Available Stable Fund (ASF) Danamon secara konsolidasi pada posisi Desember 2023 adalah sebesar IDR 153,13 Triliun (nilai
DATA PERUSAHAAN
tertimbang) dengan komponen terbesar berasal dari Simpanan yang berasal dari nasabah perorangan dan pendanaan yang berasal dari nasabah
usaha mikro dan usaha kecil sebesar IDR 62,45 Triliun (nilai tertimbang) dan Modal sebesar IDR 50,97 Triliun (nilai tertimbang).
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 189
Page 192
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 2. PERBEDAAN ANTARA CAKUPAN KONSOLIDASI DAN MAPPING PADA LAPORAN KEUANGAN SESUAI
STANDAR AKUNTANSI KEUANGAN DENGAN KATEGORI RISIKO SESUAI DENGAN KETENTUAN OTORITAS
JASA KEUANGAN KATEGORI RISIKO (LI1) - BANK SECARA KONSOLIDASI DENGAN ENTITAS ANAK
31 Desember 2023
Nilai tercatat
sebagaimana
No POS - POS tercantum dalam
publikasi laporan
keuangan
ASET
1 Kas 2.362.221
2 Penempatan pada Bank Indonesia 14.066.295
3 Penempatan pada bank lain 2.134.286
4 Tagihan spot dan derivatif/forward 271.966
5 Surat berharga yang dimiliki 19.933.727
6 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) -
7 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 2.384.446
8 Tagihan akseptasi 1.540.622
9 Kredit yang diberikan 132.468.140
10 Pembiayaan syariah 11.182.741
11 Piutang pembiayaan konsumen 27.763.390
Cadangan kerugian penurunan nilai pembiayaan konsumen -/- (1.562.698)
12 Penyertaan modal 1.424.571
13 Aset keuangan lainnya 1.699.312
14 Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/-
a. Surat berharga yang dimiliki (354.649)
b. Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah (7.398.044)
c. Lainnya (3.865)
15 Aset tidak berwujud 5.021.020
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (3.206.535)
16 Aset tetap dan inventaris 5.702.510
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (3.541.931)
17 Aset non produktif -
a. Properti terbengkalai 66.100
b. Agunan yang diambil alih 477.276
c. Rekening tunda -
d. Aset antar kantor -
18 Sewa pembiayaan 1.505.070
19 Aset lainnya 7.368.561
TOTAL ASET 221.304.532
190 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 193
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
LAPORAN MANAJEMEN
Nilai tercatat masing-masing risiko *)
Tidak mengacu
pada persyaratan
Sesuai kerangka
Sesuai kerangka Sesuai kerangka Sesuai kerangka permodalan atau
counterparty credit
risiko kredit sekuritisasi risiko pasar berdasarkan
risk
pengurangan
modal
2.362.221 - - 153.173 -
PROFIL PERUSAHAAN
14.066.295 - - 4.004.276 -
2.134.286 - - 1.320.838 -
- 271.966 - 271.966 -
19.123.938 - - 2.871.846 -
- - - - -
2.384.446 - - - -
1.540.622 - - 1.435.561 -
ANALISIS & PEMBAHASAN
132.468.140 - - 13.178.463 -
11.182.741 - - 393.922 -
27.763.390 - - - -
MANAJEMEN
(485.819) - - - -
467.414 - - - 957.157
1.587.732 - - 966.278 -
- - - - -
TINJAUAN OPERASIONAL
(5.851.494) - - (349.868) -
- - - (3.003) -
- - - - 5.021.020
- - - - (3.206.535)
5.702.510 - - - -
(3.541.931) - - - -
- - - - -
66.100 - - - -
477.276 - - - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
- - - - -
- - - - -
1.505.070 - - - -
4.273.424 - - - 2.444.043
217.226.363 271.966 - 24.243.452 5.215.685
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 191
Page 194
TINJAUAN
OPERASIONAL
31 Desember 2023
Nilai tercatat
sebagaimana
No POS - POS tercantum dalam
publikasi laporan
keuangan
LIABILITAS DAN EKUITAS
LIABILITAS
1 Giro 33.579.946
2 Tabungan 38.169.135
3 Deposito 66.662.731
4 Uang Elektronik -
5 Liabilitas kepada Bank Indonesia -
6 Libilitas kepada bank lain 3.031.690
7 Liabilitas spot dan derivatif/forward 325.956
8 Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) -
9 Liabilitas akseptasi 1.540.622
10 Surat berharga yang diterbitkan 6.694.456
11 Pinjaman/pembiayaan yang diterima 8.345.889
12 Setoran jaminan 8.356
13 Liabilitas antar kantor -
14 Liabilitas lainnya 12.986.383
15 Kepentingan minoritas (minority interest) 722.751
TOTAL LIABILITAS 172.067.915
EKUITAS
16 Modal disetor
a. Modal dasar 10.000.000
b. Modal yang belum disetor -/- (4.004.423)
c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- -
17 Tambahan modal disetor -
a. Agio 7.985.971
b. Disagio -/- -
c. Dana setoran modal -
d. Lainnya 8.242
18 Penghasilan (kerugian) komprehensif lainnya -
a. Keuntungan 167
b. Kerugian (119.361)
192 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 195
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
Nilai tercatat masing-masing risiko *)
Tidak mengacu
pada persyaratan
Sesuai kerangka
Sesuai kerangka Sesuai kerangka Sesuai kerangka permodalan atau
LAPORAN MANAJEMEN
counterparty credit
risiko kredit sekuritisasi risiko pasar berdasarkan
risk
pengurangan
modal
- - - 7.080.097 -
- - - 4.693.838 -
- - - 7.708.158 -
PROFIL PERUSAHAAN
- - - - -
- - - - -
- - - 801.488 -
- - - 325.957 -
- - - - -
- - - 1.435.561 -
- - - - -
ANALISIS & PEMBAHASAN
- - - - -
- - - - -
MANAJEMEN
- - - - -
- - - 973.855 -
- - - - -
23.018.954
TINJAUAN OPERASIONAL
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - 167 -
- - - - -
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 193
Page 196
TINJAUAN
OPERASIONAL
31 Desember 2023
Nilai tercatat
sebagaimana
No POS - POS tercantum dalam
publikasi laporan
keuangan
19 Cadangan -
a. Cadangan umum 529.037
b. Cadangan tujuan -
20 Laba/rugi -
a. Tahun-tahun lalu 32.488.922
b. Tahun berjalan 3.503.882
c. Deviden yang dibayarkan -/- (1.155.820)
TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 49.236.617
TOTAL EKUITAS 49.236.617
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 221.304.532
Analisis Kualitatif
Terdapat beberapa aset keuangan yang dikenakan lebih dari satu kerangka risiko yaitu:
1. Tagihan Spot dan Derivatif, dicatat dalam kerangka risiko counterparty credit dan risiko pasar.
2. Penempatan pada Bank Indonesia, Kredit yang diberikan dan Surat Berharga, dicatat dalam kerangka risiko kredit dan risiko pasar.
*) Kolom nilai tercatat sebagaimana tercantum dalam publikasi laporan keuangan dapat berbeda dengan penjumlahan seluruh nilai tercatat masing-
masing risiko, karena terdapat item yang dihitung lebih dari satu kerangka risiko, atau terdapat item yang sama sekali tidak masuk dalam kerangka
risiko.
194 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 197
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
Nilai tercatat masing-masing risiko *)
Tidak mengacu
pada persyaratan
Sesuai kerangka
Sesuai kerangka Sesuai kerangka Sesuai kerangka permodalan atau
LAPORAN MANAJEMEN
counterparty credit
risiko kredit sekuritisasi risiko pasar berdasarkan
risk
pengurangan
modal
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - - -
PROFIL PERUSAHAAN
- - - - -
- - - - -
- - - 167 -
- - - - -
- - - 23.019.121 -
ANALISIS & PEMBAHASAN
Atas perhitungan masing-masing kerangka risiko pada aset keuangan telah mengikuti aturan OJK yaitu:
1. SEOJK No.24/SEOJK.03/2021 tentang Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum
2. SEOJK No. 48/SEOJK.03/2017 tentang Pedoman Perhitungan Tagihan Bersih Transaksi Derivatif dalam Perhitungan Aset Tertimbang Menurut
Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar, dan
3. SEOJK No. 38/SEOJK.03/2016 mengenai Pedoman Penggunaan Metode Standar dalam Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank
MANAJEMEN
Umum dengan memperhitungkan Risiko Pasar.
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 195
Page 198
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 3. PERBEDAAN UTAMA ANTARA NILAI TERCATAT SESUAI STANDAR AKUNTANSI KEUANGAN DENGAN NILAI
EKSPOSUR SESUAI DENGAN KETENTUAN OJK (LI2) - BANK SECARA KONSOLIDASI DENGAN ENTITAS ANAK
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
Item Sesuai:
No Komponen Total Kerangka
Kerangka Kerangka Kerangka
Counterparty
Risiko Kredit Sekuritisasi Risiko Pasar
Credit Risk
1 Nilai tercatat aset sesuai 241.741.781 217.226.363 - 271.966 24.243.452
dengan cakupan konsolidasi
ketentuan kehati-hatian
(sebagaimana dilaporkan
pada tabel LI1)
2 Nilai tercatat liabilitas sesuai 23.019.121 - - - 23.019.121
dengan cakupan konsolidasi
ketentuan kehati-hatian
(sebagaimana dilaporkan
pada tabel LI1)
3 Total nilai bersih sesuai 264.760.902 217.226.363 - 271.966 47.262.573
dengan cakupan konsolidasi
ketentuan kehati-hatian
4 Nilai rekening administratif 43.700.774 17.214.099 - 560.384 25.926.291
5 Perbedaan valuasi - - - - -
6 Perbedaan karena - - - - -
netting rules , selain dari yang
termasuk pada baris 2.
7 Perbedaan provisi - - - - -
8 Perbedaan karena adanya - - - - -
prudential filters
Nilai eksposur yang 308.461.676 234.440.462 - 832.350 73.188.864
dipertimbangkan, sesuai
dengan cakupan konsolidasi
ketentuan kehati-hatian
Analisa Kualitatif
Terdapat beberapa aset keuangan yang dikenakan lebih dari satu kerangka risiko yaitu:
1. Tagihan Spot dan Derivatif, dicatat dalam kerangka risiko counterparty credit dan risiko pasar.
2. Penempatan pada Bank Indonesia, Kredit yang diberikan dan Surat Berharga, dicatat dalam kerangka risiko kredit dan risiko pasar.
Atas perhitungan masing-masing kerangka risiko pada aset keuangan telah mengikuti aturan OJK yaitu:
1. SEOJK No.24/SEOJK.03/2021 tentang Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum
2. SEOJK No. 48/SEOJK.03/2017 tentang Pedoman Perhitungan Tagihan Bersih Transaksi Derivatif dalam Perhitungan Aset Tertimbang Menurut
Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar, dan
3. SEOJK No. 38/SEOJK.03/2016 mengenai Pedoman Penggunaan Metode Standar dalam Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
Bank Umum dengan memperhitungkan Risiko Pasar.
196 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 199
RINGKASAN
KINERJA
Penjelasan mengenai Perbedaan antara Nilai Eksposur sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan dengan
Ketentuan OJK (LIA)
Bank dan Entitas Anak mengklasifikasikan pengukuran nilai wajar dengan menggunakan hirarki nilai wajar yang
mencerminkan signifikansi input yang digunakan dalam melakukan pengukuran. Hirarki nilai wajar memiliki tingkat
LAPORAN MANAJEMEN
sebagai berikut:
1. Harga kuotasian (tidak disesuaikan) dalam pasar aktif untuk aset dan liabilitas yang identik (Tingkat 1);
2. Input selain harga kuotasian yang termasuk dalam Tingkat 1 yang dapat diobservasi untuk aset dan liabilitas baik
secara langsung (misalnya harga) atau secara tidak langsung (misalnya derivasi dari harga) (Tingkat 2); dan
3. Input untuk aset dan liabilitas yang bukan berdasarkan data pasar yang dapat diobservasi (input yang tidak dapat
diobservasi) (Tingkat 3).
Nilai wajar dari aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diperdagangkan di pasar aktif didasarkan pada kuotasi
harga pasar atau kuotasi dari harga dealer. Untuk seluruh instrumen keuangan lainnya, Bank dan Entitas Anak
menentukan nilai wajar dengan menggunakan teknik penilaian. Teknik penilaian termasuk model nilai tunai dan
PROFIL PERUSAHAAN
arus kas yang didiskontokan, dan perbandingan dengan instrumen yang sejenis dimana terdapat harga pasar yang
dapat diobservasi. Asumsi dan input yang digunakan dalam teknik penilaian termasuk suku bunga bebas risiko
(risk free) dan suku bunga acuan, credit spread dan variabel lainnya yang digunakan dalam mengestimasi tingkat
diskonto, harga obligasi, kurs mata uang asing, serta tingkat kerentanan dan korelasi harga yang diharapkan.
RISIKO PERMODALAN
TABEL 4. KOMPOSISI PERMODALAN (CC1)
ANALISIS & PEMBAHASAN
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
No. Ref.
MANAJEMEN
yang berasal
No Komponen Bank Konsolidasi
dari Neraca
Publikasi
Modal Inti Utama (Common Equity Tier 1) /CET 1: Instrumen dan Tambahan Modal Disetor
1 Saham biasa (termasuk stock surplus) 13.981.548 13.981.548 a+b+c
2 Laba ditahan 34.836.983 34.836.983 d+e+f
TINJAUAN OPERASIONAL
3 Akumulasi penghasilan komprehensif lain (dan cadangan lain) 539.923 539.923 g+h+i
4 Modal termasuk phase out dari CET1 N/A N/A
5 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan - -
6 CET1 sebelum regulatory adjustment 49.358.454 49.358.454
CET 1:
Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment)
7 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen - -
keuangan dalam trading book
8 Goodwill - (1.074.532) j+k
9 Aset tidak berwujud lainnya (selain Mortgage-Servicing Rights) (619.294) (739.953) l+m
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
10 Aset pajak tangguhan yang berasal dari future profitability N/A N/A
11 Cash-flow hedge reserve N/A N/A
12 Shortfall on provisions to expected losses N/A N/A
13 Keuntungan penjualan aset dalam transaksi sekuritisasi - -
14 Peningkatan/penurunan nilai wajar atas liabilitas keuangan - -
(DVA)
15 Aset pensiun manfaat pasti N/A N/A
16 Investasi pada saham sendiri (jika belum di net dalam modal N/A N/A
DATA PERUSAHAAN
di neraca)
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 197
Page 200
TINJAUAN
OPERASIONAL
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
No. Ref.
yang berasal
No Komponen Bank Konsolidasi
dari Neraca
Publikasi
17 Kepemilikan silang pada instrumen CET 1 pada entitas lain - -
18 Investasi pada modal bank, entitas keuangan dan asuransi N/A N/A
diluar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi short
yang diperkenankan, dimana Bank tidak memiliki lebih dari
10% modal saham yang diterbitkan (jumlah di atas batasan
10%)
19 Investasi signifikan pada saham biasa Bank, entitas keuangan N/A N/A
dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net
posisi short yang diperkenankan (jumlah di atas batasan10%)
20 Mortgage servicing rights - -
21 Aset pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer N/A N/A
(jumlah di atas batasan 10%, net dari kewajiban pajak)
22 Jumlah melebihi batasan 15% dari: N/A N/A
23 investasi signifikan pada saham biasa financials N/A N/A
24 mortgage servicing rights N/A N/A
25 pajak tangguhan dari perbedaan temporer N/A N/A
26 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional - -
26a Selisih PPKA dan CKPN - -
26b PPKA atas aset non produktif (84.871) (84.871)
26c Aset Pajak Tangguhan (2.089.078) (2.444.043) n
26d Penyertaan (12.408.509) (957.157) o
26e Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - -
26f Eksposur sekuritisasi - -
26g Lainnya - -
27 Penyesuaian pada CET 1 akibat AT 1 dan Tier 2 lebih kecil - -
daripada faktor pengurangnya
28 Jumlah pengurang (regulatory adjustment) terhadap CET 1 (15.201.752) (5.300.556)
29 Jumlah CET 1 setelah faktor pengurang 34.156.702 44.057.898
Modal Inti Tambahan (AT 1):
Instrumen
30 Instrumen AT 1 yang diterbitkan oleh bank (termasuk stock - -
surplus)
31 Yang diklasifikasikan sebagai ekuitas berdasarkan standar - -
akuntansi
32 Yang diklasifikasikan sebagai liabilitas berdasarkan standar - -
akuntansi
33 Modal termasuk phase out dari AT1 N/A N/A
34 Instrumen AT1 yang diterbitkan oleh Entitas Anak yang diakui - -
dalam perhitungan KPMM secara konsolidasi
35 Instrumen yang diterbitkan Entitas Anak yang termasuk phase N/A N/A
out
36 Jumlah AT 1 sebelum regulatory adjustment - -
198 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 201
RINGKASAN
KINERJA
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
No. Ref.
yang berasal
No Komponen Bank Konsolidasi
dari Neraca
Publikasi
Modal Inti Tambahan:
LAPORAN MANAJEMEN
Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment)
37 Investasi pada instrumen AT1 sendiri N/A N/A
38 Kepemilikan silang pada instrumen AT 1 pada entitas lain - -
39 Investasi pada modal bank, entitas keuangan dan asuransi N/A N/A
diluar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi short
yang diperkenankan, dimana Bank tidak memiliki lebih dari
10% modal saham yang diterbitkan (jumlah di atas batasan
10%)
40 Investasi signifikan pada modal bank, entitas keuangan dan N/A N/A
asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan net
posisi short yang diperkenankan)
PROFIL PERUSAHAAN
41 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional - -
41a Penempatan dana pada instrumen AT 1 pada Bank lain - -
42 Penyesuaian pada AT 1 akibat Tier 2 lebih kecil daripada faktor - -
pengurangnya
43 Jumlah faktor pengurang (regulatory adjustment) terhadap - -
AT1
44 Jumlah AT 1 setelah faktor pengurang - -
ANALISIS & PEMBAHASAN
45 Jumlah Modal Inti (Tier 1) ( CET1 + AT 1) 34.156.702 44.057.898
Modal Pelengkap (Tier 2):
Instrumen dan cadangan
MANAJEMEN
46 Instrumen Tier 2 yang diterbitkan oleh bank (termasuk stock 24.583 24.583 p
surplus)
47 Modal yang termasuk phase out dari Tier 2 N/A N/A
48 Instrumen Tier 2 yang diterbitkan oleh Entitas Anak yang - -
diakui dalam perhitungan KPMM secara konsolidasi
49 Modal yang diterbitkan Entitas Anak yang termasuk phase out N/A N/A
TINJAUAN OPERASIONAL
50 Cadangan umum PPKA atas aset produktif yang wajib dihitung 1.571.760 1.672.577
dengan jumlah paling tinggi sebesar 1,25% dari ATMR untuk
Risiko Kredit
51 Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) sebelum faktor pengurang 1.596.343 1.697.160
Modal Pelengkap (Tier 2):
Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment)
52 Investasi pada instrumen Tier 2 sendiri N/A N/A
53 Kepemilikan silang pada instrumen Tier 2 pada entitas lain - -
54 Investasi pada kewajiban TLAC modal bank, entitas keuangan N/A N/A
dan asuransi diluar cakupan konsolidasi secara ketentuan,
PERUSAHAAN
net posisi short yang diperkenankan, dimana Bank tidak
TATA KELOLA
memiliki lebih dari 10% modal saham yang diterbitkan; nilai
sebelumnya ditetapkan dengan threshold 5% namun tidak lagi
memenuhi kriteria (untuk bank Sistemik)
55 Investasi signifikan pada modal atau instrumen TLAC Bank, N/A N/A
entitas keuangan dan asuransi di luar cakupan konsolidasi
secara ketentuan (net posisi short yang diperkenankan)
56 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional - -
56a Sinking fund - -
56b Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada Bank lain - -
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 199
Page 202
TINJAUAN
OPERASIONAL
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
No. Ref.
yang berasal
No Komponen Bank Konsolidasi
dari Neraca
Publikasi
57 Jumlah faktor pengurang (regulatory adjustment) Modal - -
Pelengkap
58 Jumlah Modal Pelengkap (T2) setelah regulatory adjustment 1.596.343 1.697.160
59 Total Modal (Modal Inti + Modal Pelengkap) 35.753.045 45.755.058
60 Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) 141.109.736 166.274.024
Rasio Kecukupan Pemenuhan Modal Minimum (KPMM)
dan Tambahan Modal (Capital Buffer)
61 Rasio Modal Inti Utama (CET1) – persentase terhadap ATMR 24,21% 26,50%
62 Rasio Modal Inti (Tier 1) – persentase terhadap ATMR 24,21% 26,50%
63 Rasio Total Modal – persentase terhadap ATMR 25,34% 27,52%
64 Tambahan modal (buffer) – persentase terhadap ATMR 3,50% 3,50%
65 Capital Conservation Buffer 2,50% 2,50%
66 Countercyclical Buffer 0,00% 0,00%
67 Capital Surcharge untuk Bank Sistemik 1,00% 1,00%
68 Modal Inti Utama (CET 1) yang tersedia untuk memenuhi 16,34% 18,52%
Tambahan Modal (Buffer) – persentase terhadap ATMR
National minima (jika berbeda dengan Basel III)
69 Rasio terendah CET 1 nasional (jika berbeda dengan Basel III) N/A N/A
70 Rasio terendah Tier 1 nasional (jika berbeda dengan Basel III) N/A N/A
71 Rasio terendah total modal nasional (jika berbeda dengan N/A N/A
Basel III)
Jumlah di bawah batasan pengurangan (sebelum pembobotan risiko)
72 Investasi non-signifikan pada modal atau kewajiban TLAC N/A N/A
lainnya entitas keuangan lain
73 Investasi signifikan pada saham biasa entitas keuangan N/A N/A
74 Mortgage servicing rights (net dari kewajiban pajak) N/A N/A
75 Aset pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer N/A N/A
(net dari kewajiban pajak)
Cap yang dikenakan untuk provisi pada Tier 2
76 Provisi yang dapat diakui sebagai Tier 2 sesuai dengan N/A N/A
eksposur berdasarkan pendekatan standar (sebelum
dikenakan cap)
77 Cap atas provisi yang diakui sebagai Tier 2 berdasarkan N/A N/A
pendekatan standar
78 Provisi yang dapat diakui sebagai Tier 2 sesuai dengan N/A N/A
eksposur berdasarkan pendekatan IRB (sebelum dikenakan
cap)
79 Cap atas provisi yang diakui sebagai Tier 2 berdasarkan N/A N/A
pendekatan IRB
200 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 203
RINGKASAN
KINERJA
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
No. Ref.
yang berasal
No Komponen Bank Konsolidasi
dari Neraca
Publikasi
Instrumen Modal yang termasuk phase out
LAPORAN MANAJEMEN
(hanya berlaku antara 1 Jan 2018 s.d. 1 Jan 2022)
80 Cap pada CET 1 yang temasuk phase out N/A N/A
81 Jumlah yang dikecualikan dari CET1 karena adanya cap N/A N/A
(kelebihan di atas cap setelah redemptions dan maturities)
82 Cap pada AT1 yang temasuk phase out N/A N/A
83 Jumlah yang dikecualikan dari AT1 karena adanya cap N/A N/A
(kelebihan di atas cap setelah redemptions dan maturities)
84 Cap pada Tier 2 yang temasuk phase out N/A N/A
85 Jumlah yang dikecualikan dari Tier 2 karena adanya cap N/A N/A
PROFIL PERUSAHAAN
(kelebihan di atas cap setelah redemptions dan maturities)
TABEL 5. REKONSILIASI PERMODALAN (CC2)
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
No Pos-pos Bank Konsolidasi No. Referensi
ASET
1 Kas 2.233.846 2.362.221
2 Penempatan pada Bank Indonesia 14.066.295 14.066.295
ANALISIS & PEMBAHASAN
3 Penempatan pada bank lain 1.538.845 2.134.286
4 Tagihan spot dan derivatif 270.960 271.966
MANAJEMEN
5 Surat berharga yang dimiliki 19.982.660 19.933.727
6 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - -
7 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual 2.384.446 2.384.446
kembali (reverse repo)
8 Tagihan akseptasi 1.540.622 1.540.622
9 Kredit yang diberikan 133.460.223 132.468.140
TINJAUAN OPERASIONAL
10 Pembiayaan syariah 11.182.741 11.182.741
11 Piutang pembiayaan konsumen - 27.763.390
Cadangan kerugian penurunan nilai pembiayaan konsumen -/- - (1.562.698)
12 Penyertaan modal
a. Penyertaan sebagai faktor pengurang modal 12.408.509 957.157 o
b. Penyertaan tidak sebagai faktor pengurang modal 81.054 467.414
13 Aset Keuangan Lainnya 1.598.651 1.699.312
14 Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/-
a. Surat berharga (354.649) (354.649)
b. Kredit (7.337.274) (7.398.044)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
c. Lainnya (3.865) (3.865)
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 201
Page 204
TINJAUAN
OPERASIONAL
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
No Pos-pos Bank Konsolidasi No. Referensi
15 Aset tidak berwujud
a. Goodwill - 1.906.683 j
b. Aset tidak berwujud lainnya 2.555.396 3.114.337 l
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/-
a. Goodwill - (832.151) k
b. Aset tidak berwujud lainnya (1.936.102) (2.374.384) m
16 Aset tetap dan inventaris 4.371.579 5.702.510
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (2.693.728) (3.541.931)
17 Aset non produktif
a. Properti terbengkalai 66.100 66.100
b. Aset yang diambil alih 477.276 477.276
c. Rekening tunda - -
d. Aset antar kantor - -
18 Sewa pembiayaan - 1.505.070
19 Aset lainnya
a. Aset pajak tangguhan sebagai faktor pengurang modal 2.089.078 2.444.043 n
b. Aset lainnya tidak sebagai faktor pengurang modal 4.588.263 4.924.518
Total Aset 202.570.926 221.304.532
LIABILITAS & EKUITAS
1 Giro 34.390.610 33.579.946
2 Tabungan 38.169.135 38.169.135
3 Simpanan berjangka 66.662.731 66.662.731
4 Uang Elektronik - -
5 Liabilitas kepada Bank Indonesia - -
6 Libilitas kepada bank lain 3.031.690 3.031.690
7 Liabilitas spot dan derivatif/forward 325.956 325.956
8 Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli - -
kembali (repo)
9 Liabilitas akseptasi 1.540.622 1.540.622
10 Surat berharga yang diterbitkan - 6.694.456
11 Pinjaman/pembiayaan yang diterima
a. dapat diperhitungkan dalam komponen modal 24.583 24.583 p
b. tidak dapat diperhitungkan dalam komponen modal 417 8.321.306
12 Setoran jaminan 8.356 8.356
13 Liabilitas antar kantor - -
14 Liabilitas lainnya 9.180.209 12.986.383
15 Kepentingan minoritas (minority interest) - 722.751
Total Liabilitas 153.334.309 172.067.915
202 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 205
RINGKASAN
KINERJA
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
No Pos-pos Bank Konsolidasi No. Referensi
16 Modal disetor
a. Modal dasar 10.000.000 10.000.000 a
b. Modal yang belum disetor -/- (4.004.423) (4.004.423) b
LAPORAN MANAJEMEN
c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - -
17 Tambahan modal disetor
a. Agio 7.985.971 7.985.971 c
b. Disagio -/- - -
c. Dana setoran modal - -
d. Lainnya 8.242 8.242
18 Penghasilan (kerugian) komprehensif lainnya
a. Keuntungan
i. dapat diperhitungkan dalam komponen modal 70.167 70.167 g
PROFIL PERUSAHAAN
ii. tidak dapat diperhitungkan dalam komponen modal (70.000) (70.000)
b. Kerugian
i. dapat diperhitungkan dalam komponen modal (59.281) (59.281) h
ii. tidak dapat diperhitungkan dalam komponen modal (60.080) (60.080)
19 Cadangan
a. Cadangan umum 529.037 529.037 i
b. Cadangan tujuan - -
ANALISIS & PEMBAHASAN
20 Laba/rugi
a. Tahun-tahun lalu 32.488.922 32.488.922 d
b. Tahun berjalan
MANAJEMEN
i. dapat diperhitungkan dalam komponen modal 3.503.882 3.503.882 e
ii. tidak dapat diperhitungkan dalam komponen modal - -
c. Dividen yang dibayarkan -/- (1.155.820) (1.155.820) f
Total Ekuitas yang Dapat Diatribusikan Kepada Pemilik 49.236.617 49.236.617
Total Ekuitas 49.236.617 49.236.617
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 202.570.926 221.304.532
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 203
Page 206
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 6. FITUR UTAMA INSTRUMEN PERMODALAN DAN TLAC-ELIGIBLE (CCA)
31 Desember 2023
No Pertanyaan
1 Penerbit
2 Nomor identifikasi
3 Hukum yang digunakan
Sarana yang memungkinkan kewajiban pelaksanaan pada Bagian 13 dari Lembar Istilah TLAC tercapai (untuk
instrument TLAC sah lainnya yang diatur oleh hukum asing)
Perlakuan Instrumen berdasarkan ketentuan KPMM
4 Pada saat masa transisi
5 Setelah masa transisi
6 Apakah instrumen eligible untuk Individu/Konsolidasi atau Konsolidasi dan Individu
7 Jenis instrumen
8 Jumlah yang diakui dalam perhitungan KPMM (dalam jutaan Rupiah)
9 Nilai Par dari instrumen (dalam jutaan Rupiah)
10 Klasifikasi sesuai standar akuntansi keuangan
11 Tanggal penerbitan
204 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 207
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
Fitur Utama Instrumen Permodalan dan TLAC-Eligible (CCA)
Jawaban Jawaban
LAPORAN MANAJEMEN
PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Bank Danamon Indonesia Tbk
"Kode bursa : BDMN N/A
ISIN : ID1000094204"
Hukum Indonesia Hukum Indonesia
N/A N/A
N/A N/A
CET1 Tier 2
PROFIL PERUSAHAAN
Konsolidasi dan Individu Konsolidasi dan Individu
Saham Biasa Pinjaman Subordinasi
13.981.548 24.583
5.995.577 25.000
Ekuitas Liabilitas - Biaya perolehan amortisasi
SAHAM SERIE A Pinjaman diterima tanggal 4 Desember 2018 dan
• Penawaran Umum Perdana sebesar 12.000.000 lembar dengan nilai nominal Rp1.000,- diperpanjang pada tanggal 4 Desember 2023
persaham pada tanggal 08 Desember 1989
• Saham pendiri 22.400.000 lembar
• Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor - agio saham sebesar
ANALISIS & PEMBAHASAN
34.400.000 lembar pada tahun 1992
• Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) I
sebesar 224.000.000 lembar (dengan nilai nominal Rp1.000,- per saham) efektif tanggal
24 Desember 1993.
MANAJEMEN
• Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor - agio saham sebesar
112.000.000 lembar (dengan nilai nominal Rp1.000,- per saham) pada tahun 1995
• Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) II
sebesar 560.000.000 lembar (dengan nilai nominal Rp1.000,- per saham) efektif tanggal
29 April 1996.
• Saham pendiri sebesar 155.200.000 lembar pada tahun 1996
• Saham yang berasal dari perubahan nilai nominal saham sebesar 1.120.000.000 lembar
(dengan nilai nominal Rp500,- per saham) pada tahun 1997
• Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp10.000,- per saham melalui pengurangan
jumlah saham (reverse stock split) menjadi 112.000.000 lembar pada tahun 2001
TINJAUAN OPERASIONAL
• Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp50.000,- per saham melalui pengurangan
jumlah saham (reverse stock split) menjadi 22.400.000 lembar pada tahun 2003
SAHAM SERIE B
• Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) III
sebesar 215.040.000.000 lembar (dengan nilai nominal Rp5,- per saham) efektif tanggal 29
Maret 1999.
• Saham yang diterbitkan dalam rangka penggabungan usaha dengan PDFCI sebesar
45.375.000.000 lembar (dengan nilai nominal Rp5,- per saham) pada tahun 1999.
• Saham yang diterbitkan dalam rangka penggabungan usaha dengan Bank Tiara sebesar
35.557.200.000 lembar (dengan nilai nominal Rp5,- per saham) pada tahun 2000
• Saham yang diterbitkan dalam rangka penggabungan usaha dengan 7 BTO lainnya sebesar
192.480.000.000 lembar (dengan nilai nominal Rp5,- per saham) pada tahun 2000
• Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp100,- per saham melalui pengurangan jumlah
saham (reverse stock split) menjadi 24.422.610.000 lembar pada tahun 2001
• Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp500,- per saham melalui pengurangan jumlah
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
saham (reverse stock split) menjadi 4.884.522.000 lembar pada tahun 2003
• Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) IV
sebesar 3.314.893.116 lembar (dengan nilai nominal Rp500,- per saham) efektif tanggal
20 Maret 2009
• Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (ƒ) V sebesar
1.162.285.399 lembar (dengan nilai nominal Rp1.000,- per saham) efektif tanggal
24 Agustus 2011.
• Saham yang diterbitkan selama jangka waktu mulai 01 Juli 2005 sampai dengan 30 Juni 2011
jumlah saham serie B yang telah diterbitkan oleh Perseroan kepada, dan ditempatkan/
diambil bagian oleh, para anggota Direksi yang ditentukan oleh Dewan Komisaris Perseroan
dan karyawan senior yang ditentukan oleh Direksi Perseroan (“Para Penerima Hak Opsi”)
yang telah melaksanakan hak opsi yang diberikan kepada mereka berdasarkan program
E/M SOP adalah sebanyak 200.542.850 saham serie B atau seluruhnya berharga nominal
sebesar Rp100.271.425.000,- dengan nilai nominal Rp500,- per saham pada periode antara
DATA PERUSAHAAN
tahun 2005 sampai dengan tahun 2011.
• Konversi saham atas penggabungan usaha dengan PT Bank Nusantara Parahyangan
Tbk (Bank BNP), melalui penambahan sejumlah 188.909.505 saham serie B (dengan nilai
nominal Rp500,- per saham) efektif tanggal 1 Mei 2019.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 205
Page 208
TINJAUAN
OPERASIONAL
31 Desember 2023
No Pertanyaan
12 Tidak ada jatuh tempo (perpertual) atau dengan jatuh tempo
13 Tanggal Jatuh tempo
14 Eksekusi call option atas persetujuan pengawas “OJK”
15 Tanggal call option, jumlah penarikan dan persyaratan call option lainnya (bila ada)
16 Subsequent call option
Kupon/deviden
17 Dividen atau kupon dengan bunga tetap atau floating
18 Tingkat dari coupon rate atau index lain yang menjadi acuan
19 Ada atau tidaknya dividend stopper
20 Fully discretionary; partial or mandatory
21 Apakah terdapat fitur step up atau insentif lain
22 Non-kumulatif atau kumulatif
23 Dapat dikonversi atau tidak dapat dikonversi
24 Jika dapat dikonversi, sebutkan trigger point-nya.
25 Jika dapat dikonversi, apakah seluruh atau sebagaian
26 Jika dapat dikonversi, bagaimana rate konversinya
27 Jika dapat dikonversi; apakah mandatory atau optional
28 Jika dapat dikonversi, sebutkan jenis instrumen konversinya
29 Jika dapat dikonversi, sebutkan issuer of instrument it converts into
30 Fitur write-down
31 Jika terjadi write-down, sebutkan trigger-nya
32 Jika terjadi write-down, apakah penuh atau sebagian
33 Jika terjadi write-down; permanen atau temporer
34 Jika terjadi write down temporer, jelaskan mekanisme write-up
34a Tipe subordinasi
35 Hierarki instrumen pada saat likuidasi
36 Apakah terjadi fitur yang non-compliant
37 Jika Ya, jelaskan fitur non-compliant
206 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 209
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
Fitur Utama Instrumen Permodalan dan TLAC-Eligible (CCA)
Jawaban Jawaban
Perpetual Dengan jatuh tempo
LAPORAN MANAJEMEN
Tidak ada tanggal jatuh tempo 4 Desember 2028
Tidak Tidak
N/A N/A
N/A N/A
Floating Fixed
N/A 7,33%
Ya Tidak
Mandatory Mandatory
PROFIL PERUSAHAAN
Tidak Tidak
Kumulatif dan non-kumulatif Kumulatif
Tidak dapat dikonversi Tidak dapat dikonversi
N/A N/A
N/A N/A
N/A N/A
N/A N/A
ANALISIS & PEMBAHASAN
N/A N/A
N/A N/A
Tidak Ya
MANAJEMEN
N/A (i) Rasio Modal Inti Utama Debitur menjadi lebih
rendah dari: (a) 8% dari ATMR Debitur; atau (b)
yang diwajibkan oleh ketentuan hukum yang
berlaku; atau
(ii) Rasio KPMM Debitur menjadi lebih rendah
dari: (a) 13,5%; atau (b) yang diwajibkan oleh
ketentuan hukum yang berlaku; atau
(iii) Regulator memutuskan bahwa Debitur
TINJAUAN OPERASIONAL
berpotensi terganggu kelangsungan usahanya
N/A Secara penuh atau sebagian
N/A Permanen
N/A N/A
N/A N/A
Instrumen ini merupakan modal disetor dan bersifat subordinasi terhadap komponen modal Pinjaman Subordinasi memiliki peringkat
yang lain. Tersedia untuk menyerap kerugian yang terjadi sebelum likuidasi maupun pada pembayaran terakhir, pemegang pinjaman
saat likuidasi subordiansi (Kreditur) hanya akan memperoleh
pengembalian sesuai urutan setelah para
Kreditur Separatis, Kreditur Preferen, Kreditur
Konkuren, dan Nasabah Penyimpan menerima
pembayarannya sesuai dengan hukum dan
peraturan perundang-undangan yang berlaku di
Indonesia pada saat likuidasi terjadi.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Tidak Tidak
N/A N/A
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 207
Page 210
TINJAUAN
OPERASIONAL
PENGUNGKAPAN KUALITATIF MENGENAI STRUKTUR PERMODALAN DAN KECUKUPAN PERMODALAN
Danamon berkomitmen untuk mengelola struktur modal yang kuat dan sehat sebagai pondasi pertumbuhan usaha
yang berkesinambungan.
Berdasarkan POJK No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum beserta
perubahannya, modal bank terdiri dari:
• Modal inti (Tier 1) yang meliputi modal inti utama dan modal inti tambahan; dan
• Modal pelengkap (Tier 2).
RASIO PENGUNGKIT
TABEL 7a. LAPORAN PEMENUHAN RASIO PENGUNGKIT
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
Jumlah
No Keterangan
Bank Konsolidasi
1 Total aset di laporan posisi keuangan pada laporan keuangan publikasi. 210.266.714 230.623.788
(nilai gross sebelum dikurangi CKPN).
2 Penyesuaian untuk nilai penyertaan pada Bank, lembaga keuangan, - -
perusahaan asuransi, dan/atau entitas lain yang berdasarkan standar
akuntansi keuangan harus dikonsolidasikan namun diluar cakupan
konsolidasi berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan.
3 Penyesuaian untuk nilai kumpulan aset keuangan yang mendasari yang telah - -
dialihkan dalam sekuritisasi aset yang memenuhi persyaratan jual putus
sebagaimana diatur dalam peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai
Prinsip Kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi Bank Umum.
4 Penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada - -
Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika
ada).
5 Penyesuaian untuk aset fidusia yang diakui sebagai komponen laporan posisi - -
keuangan berdasarkan standar akuntansi keuangan namun dikeluarkan dari
perhitungan total eksposur dalam Rasio Pengungkit
6 Penyesuaian untuk nilai pembelian atau penjualan aset keuangan secara - -
regular dengan menggunakan metode akuntansi tanggal perdagangan.
7 Penyesuaian untuk nilai transaksi cash pooling yang memenuhi persyaratan - -
sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini.
8 Penyesuaian untuk nilai eksposur transaksi derivatif. 1.024.516 1.038.089
9 Penyesuaian untuk nilai eksposur SFT sebagai contoh transaksi reverse repo. - -
10 Penyesuaian untuk nilai eksposur TRA yang telah dikalikan dengan FKK. 17.095.450 17.095.450
11 Penyesuaian penilaian prudensial berupa faktor pengurang modal dan CKPN (22.812.669) (14.534.941)
12 Penyesuaian lainnya - -
13 Total Eksposur dalam perhitungan Rasio Pengungkit. 205.574.011 234.222.386
208 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 211
RINGKASAN
KINERJA
TABEL 7b. LAPORAN PERHITUNGAN RASIO PENGUNGKIT
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
Bank Danamon Konsolidasi
LAPORAN MANAJEMEN
No KETERANGAN
Desember September Desember September
2023 2023 2023 2023
Eksposur Aset dalam Laporan Posisi Keuangan
1 Eksposur aset dalam laporan posisi keuangan termasuk 207.478.441 195.166.311 227.834.509 214.355.400
aset jaminan, namun tidak termasuk eksposur transaksi
derivatif dan eksposur SFT. (Nilai gross sebelum
dikurangi CKPN)
2 Nilai penambahan kembali untuk agunan derivatif yang - - - -
diserahkan kepada pihak lawan yang mengakibatkan
penurunan total eksposur aset dalam neraca karena
adanya penerapan standar akuntansi keuangan.
PROFIL PERUSAHAAN
3 (Pengurangan atas piutang terkait CVM yang diberikan - - - -
dalam transaksi derivatif)
4 (Penyesuaian untuk nilai tercatat surat berharga yang - - - -
diterima dalam eksposur SFT yang diakui sebagai aset)
5 (CKPN atas aset tersebut sesuai standar akuntansi (7.695.788) (7.413.916) (9.319.256) (9.152.090)
keuangan).
6 (Aset yang telah diperhitungkan sebagai faktor (15.116.881) (14.572.925) (5.215.685) (5.199.186)
pengurang Modal Inti sebagaimana dimaksud dalam
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai kewajiban
ANALISIS & PEMBAHASAN
penyediaan modal minimum bank umum).
7 Total eksposur Aset dalam Laporan Posisi Keuangan 184.665.772 173.179.470 213.299.568 200.004.124
Eksposur Transaksi Derivatif
MANAJEMEN
8 Nilai RC untuk seluruh transaksi derivatif baik dalam 379.344 625.402 380.753 625.402
hal terdapat variation margin yang memenuhi syarat
ataupun terdapat perjanjian saling hapus yang
memenuhi persyaratan tertentu.
9 Nilai penambahan yang merupakan PFE untuk seluruh 916.132 783.299 929.302 783.299
transaksi derivatif.
TINJAUAN OPERASIONAL
10 (Pengecualian atas eksposur transaksi derivatif yang - - - -
diseleseaikan melalui central counterparty (CCP)).
11 Penyesuaian untuk nilai nosional efektif dari derivatif - - - -
kredit
12 (Penyesuaian untuk nilai nosional efektif yang dilakukan - - - -
saling hapus dan pengurangan add-on untuk transaksi
penjualan derivatif kredit)
13 Total Eksposur Transaksi Derivatif 1.295.476 1.408.701 1.310.055 1.408.701
Eksposur Securities Financing Transaction (SFT)
14 Nilai tercatat aset SFT secara gross. 2.517.313 2.627.047 2.517.313 2.627.047
15 (Nilai bersih antara liabilitas kas dan tagihan kas) - - - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
16 Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan terkait aset - - - -
SFT yang mengacu perhitungan Current Exposure
17 Eksposur sebagai agen SFT - - - -
18 Total Eksposur SFT 2.517.313 2.627.047 2.517.313 2.627.047
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 209
Page 212
TINJAUAN
OPERASIONAL
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
Bank Danamon Konsolidasi
No KETERANGAN
Desember September Desember September
2023 2023 2023 2023
Eksposur Transaksi Rekening Administratif (TRA)
19 Nilai seluruh kewajiban komitmen atau kewajiban 98.664.015 86.786.393 98.664.015 86.786.393
kontijensi.
Nilai gross sebelum dikurangi CKPN
20 (Penyesuaian terhadap hasil perkalian antara nilai (81.448.545) (71.355.742) (81.448.545) (71.355.742)
kewajiban komitmen atau kewajiban kontijensi dan FKK
kemudian dikurangi CKPN)
21 (CKPN atas TRA sesuai standar akuntansi keuangan). (120.020) (110.357) (120.020) (110.357)
22 Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif (TRA) 17.095.450 15.320.294 17.095.450 15.320.294
Modal dan Total Ekposur - - - -
23 Modal Inti 34.156.702 33.648.233 44.057.898 43.021.972
24 Total Eksposur 205.574.011 192.535.512 234.222.386 219.360.166
Rasio Pengungkit (Leverage)
25 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari 16,62% 17,48% 18,81% 19,61%
penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada)
25a Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari 16,62% 17,48% 18,81% 19,61%
penyesuaian terhadap pengeceualian sementara atas
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada)
26 Nilai Minimum Rasio Pengungkit 3,00% 3,00% 3,00% 3,00%
27 Bantalan terhadap nilai Rasio Pengungkit 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Pengungkapan Nilai Rata-Rata
28 Nilai rata-rata dari nilai tercatataset SFT secara gross, 3.008.109 2.899.526 3.008.109 2.899.526
setelah penyesuaian untuk transaksi akutansi penjualan
(sale accounting transaction) yang dihitung secara
bersih (nett) dengan liabilitas kas dalam SFT dan tagihan
kas dalam SFT
29 Nilai akhir triwulan laporan dari nilai tercatat aset SFT 2.517.313 2.627.047 2.517.313 2.627.047
secara gross, setelah penyesuaian untuk transaksi
akutansi penjualan (sale accounting transaction) yang
dihitung secara bersih (nett) dengan liabilitas kas dalam
SFT dan tagihan kas dalam SFT
30 Total eksposur, termasuk dampak dari penyesuaian 206.064.807 192.807.991 234.713.182 219.632.646
terhadap pengecualian sementara atas penempatan
giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi
ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah
memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT
secara gross sebagaimana dimaksud dalam baris 28
30a Total eksposur, tidak termasuk dampak dari penyesuaian 206.064.807 192.807.991 234.713.182 219.632.646
terhadap pengecualian sementara atas penempatan
giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi
ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah
memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT
secara gross sebagaimana yang dimaksud dalam baris
28
210 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 213
RINGKASAN
KINERJA
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
Bank Danamon Konsolidasi
No KETERANGAN
Desember September Desember September
2023 2023 2023 2023
LAPORAN MANAJEMEN
31 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari 16,58% 17,45% 18,77% 19,59%
penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada),
yang telah memasukkan nilai tercatat aset SFT secara
gross sebagaimana yang dimaksud dalam baris 28
31a Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari 16,58% 17,45% 18,77% 19,59%
penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada),
yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat
aset SFT secara gross sebagaimana yang dimaksud
PROFIL PERUSAHAAN
dalam baris 28
UPAYA PENGELOLAAN RISIKO DENGAN dan manajemen risiko secara menyeluruh
PENGUNGKAPAN EKSPOSUR DAN PENERAPAN pada setiap aspek aktivitas perkreditan sesuai
MANAJEMEN RISIKO dengan regulasi yang berlaku, antara lain POJK
No. 40/POJK.03/2019 tentang Penilaian Kualitas
1. Risiko Kredit Aset Bank Umum. Selama masa pemulihan dari
Risiko kredit adalah potensi kerugian finansial yang pandemi COVID-19, Bank terus memberikan
diakibatkan oleh kegagalan dari peminjam atau dukungan pada debitur yang masih dalam
ANALISIS & PEMBAHASAN
counterparty dalam memenuhi kewajibannya sesuai transisi untuk “kembali ke normal” terutama pada
dengan kesepakatan. Eksposur risiko kredit pada daerah dan sektor tertentu yang memerlukan
MANAJEMEN
Danamon terutama muncul dari kegiatan perkreditan waktu lebih panjang untuk pemulihan pasca
maupun aktivitas lainnya seperti pembiayaan berakhirnya stimulus perekonomian nasional
perdagangan (trade finance), treasury, dan investasi. sebagai kebijakan countercyclical dampak
Eksposur risiko kredit juga dapat meningkat karena penyebaran COVID-19 sesuai dengan POJK No.
adanya konsentrasi kredit pada wilayah geografis 19 tahun 2022 dan KDK OJK No. 34/ KDK.03/
maupun karakteristik debitur tertentu. 2022 dengan tetap menerapkan prinsip kehati-
TINJAUAN OPERASIONAL
hatian dan menghindari moral hazard.
a. Manajemen Risiko Kredit
Danamon menerapkan Manajemen Risiko Danamon memiliki Kebijakan Risiko Kredit yang
Kredit secara individual dan konsolidasi dengan merupakan kebijakan inti dan kerangka acuan
Perusahaan Anak yang melibatkan peran aktif utama dalam penerapan manajemen risiko
dari Dewan Komisaris dan Direksi. Penerapan kredit. Kebijakan ini dan panduan kredit di lini
Manajemen Risiko Kredit meliputi proses bisnis mengatur proses manajemen risiko kredit
end to end dari kriteria penerimaan kredit, secara komprehensif mulai dari identifikasi,
originasi dan persetujuan, penetapan suku pengukuran, pemantauan, hingga pengendalian
bunga, pemantauan, penagihan, manajemen risiko. Kebijakan dan panduan kredit ditinjau
agunan, proses manajemen kredit bermasalah, secara berkala untuk memenuhi peraturan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
dan manajemen portofolio. Danamon juga yang berlaku serta menyesuaikan dengan risk
senantiasa menerapkan prinsip kehati-hatian appetite Danamon.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 211
Page 214
TINJAUAN
OPERASIONAL
Proses Langkah Penerapan
Identifikasi • Meninjau secara berkala Produk Program dan Panduan Kredit yang memuat analisa industri dan strategi
pemasaran, fitur produk, kriteria pemberian kredit, performa produk, serta penerapan manajemen risiko.
• Menetapkan kriteria pemberian kredit yang didasarkan atas pendekatan 5C: Character, Capacity to Repay,
Capital, Collateral, dan Condition of Economy serta menyesuaikan dengan risk appetite, profil risiko, dan rencana
bisnis Bank.
Pengukuran • Membangun dan menggunakan metodologi pengukuran risiko kredit seperti internal credit rating dan credit
scorecards yang senantiasa dikembangkan dan divalidasi untuk mengevaluasi pemberian pinjaman maupun
fasilitas lain terkait perkreditan.
• Menentukan parameter pengukuran risiko kredit serta menetapkan nilai pemicu dan batasan terhadap tingkat
kredit bermasalah, konsentrasi portofolio, maupun parameter kredit lainnya.
• Melakukan stress test terhadap perubahan kondisi yang signifikan sebagai estimasi dampak potensial kondisi
tersebut terhadap portofolio, pendapatan, maupun kondisi permodalan Danamon.
Pemantauan • Memantau secara berkala risiko yang diambil sesuai dengan risk appetite dan kinerja bisnis agar tetap berada
dalam batas yang diinginkan.
• Memantau performa produk dan portofolio Danamon secara keseluruhan maupun di tingkat bisnis melalui
Sistem Informasi Manajemen yang andal.
• Mengevaluasi kecukupan penerapan manajemen risiko yang dapat memberikan langkah perbaikan dan
penyesuaian terhadap strategi manajemen risiko.
Pengendalian • Menetapkan dan meninjau secara berkala Kebijakan dan Panduan atas penerapan manajemen risiko kredit baik
yang berlaku secara umum maupun secara khusus pada unit bisnis.
• Menerapkan four-eyes principle yang memadai pada setiap proses pemberian fasilitas kredit.
• Mendelegasikan kewenangan pemberian kredit kepada anggota Komite Kredit yang dipilih berdasarkan
kualifikasi dan kompetensi.
• Menetapkan limit internal Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) kepada debitur individual maupun grup
debitur, baik kepada pihak terkait maupun pihak tidak terkait.
• Menetapkan tingkat risiko, appetite, dan limit konsentrasi terhadap sektor industri.
• Mengenali kredit yang bermasalah secara dini agar proses remedial dapat dilaksanakan secara tepat dan efisien.
• Membentuk dan memastikan kecukupan pencadangan sesuai dengan regulasi yang berlaku.
• Membangun mekanisme sistem pengendalian internal yang independen dan berkelanjutan.
Dalam Analisa Profil Risiko Kredit, model bisnis yang ada di Danamon dan Perusahaan Anak tercermin dalam
penilaian Risiko Inheren dan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko, dimana Danamon secara bank dan
konsolidasi melakukan penilaian tersebut secara berkala dan dilaporkan pada Laporan Profil Risiko Kredit.
Proses Manajemen Risiko Kredit dilakukan secara menyeluruh di setiap lini pertahanan di lingkungan
Danamon. Lini Bisnis, Perusahaan Anak dan Underwriting Unit sebagai risk taking unit berperan
sebagai lini pertama yang memiliki peran penting dalam pelaksanaan manajemen risiko secara
memadai.
Direktorat Manajemen Risiko berperan sebagai lini pertahanan kedua yang independen. Unit ini bertanggung
jawab untuk memantau dan mengkaji parameter risiko kredit, meninjau dan menyesuaikan Kebijakan
Kredit, serta mengembangkan metodologi pengukuran risiko dan prosedur pengendalian risiko. Satuan
Kerja Kepatuhan sebagai lini kedua juga senantiasa aktif dalam memberikan rekomendasi atas pelaksanaan
manajemen risiko kredit sejalan dengan arahan regulasi dan pemberian fasilitas kredit kepada pihak terkait
Danamon.
Kesesuaian atas pelaksanaan manajemen risiko kredit secara berkelanjutan dievaluasi oleh Satuan Kerja
Audit Internal yang independen berperan sebagai lini pertahanan ketiga. Satuan ini secara aktif memberikan
rekomendasi untuk perbaikan dan pengembangan pelaksanaan manajemen risiko pada seluruh unit di
Danamon.
212 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 215
RINGKASAN
KINERJA
Model Peringkat Internal dan Scorecard pada b. Risiko Konsentrasi Kredit
Risiko Kredit Risiko konsentrasi kredit timbul ketika sejumlah
Danamon memiliki Divisi Risk Modelling, peminjam bergerak dalam aktivitas usaha yang
Quantitative Technique & Analytics (RA) untuk sejenis atau memiliki kegiatan usaha dalam
mengembangkan, mengimplementasikan, wilayah geografis yang sama, atau memiliki
LAPORAN MANAJEMEN
memantau dan mengkaji permodelan dan karakteristik yang sejenis yang dapat
metodologi teknik kuantitatif manajemen memengaruhi kemampuan nasabah untuk
risiko. Serta memastikan bahwa bank memiliki memenuhi kewajiban kontraktualnya serta
permodelan risiko yang kuat untuk pengelolaan sama-sama dipengaruhi oleh perubahan kondisi
portofolio yang prudent, pada bisnis kredit di ekonomi ataupun kondisi lainnya.
bawah ini:
• Korporasi Danamon mendorong adanya diversifikasi dari
• Komersial portofolio kreditnya pada berbagai wilayah
• Mid-Market geografis, industri, produk kredit, dan individual
• Perusahaan Pembiayaan obligor, yang mencerminkan profil risiko yang
PROFIL PERUSAHAAN
• Institusi Keuangan seimbang dan sehat dan untuk fokus pada upaya
• Kartu Kredit pemasaran terhadap industri dan nasabah yang
• Kredit Tanpa Agunan potensial untuk meminimalisir risiko kredit.
• Kredit Usaha Kecil dan Menengah Diversifikasi ini dilakukan berdasarkan rencana
• Kredit Pemilikan Rumah strategi Danamon, sektor target, kondisi
• Pembiayaan pembelian kendaraan bermotor ekonomi saat ini, kebijakan pemerintah, sumber
pendanaan dan proyeksi pertumbuhan.
Selain model-model di atas, Divisi RA juga
mengembangkan model Probability of Default c. Mekanisme Pengukuran dan Pengendalian
ANALISIS & PEMBAHASAN
(PD) dan implementasi “Danamon Rating Scale” Risiko Kredit
(DRS) yang dipetakan kepada Model PD dan Danamon melakukan pemantauan secara
MANAJEMEN
scores/ratings yang berlaku untuk semua lini intensif dan ketat atas setiap perkembangan
bisnis. yang dapat memengaruhi portofolio Danamon
secara individu maupun secara konsolidasi
Model Peringkat Internal dan Scorecard Kredit dengan Perusahaan Anak. Peninjauan atas
digunakan sebagai basis perhitungan ECL PSAK portofolio kredit dilakukan dari tingkat bisnis
71/IFRS 9 dan menjadi salah satu dari beberapa sebagai risk taking unit hingga tingkat Satuan
TINJAUAN OPERASIONAL
parameter sebagai referensi untuk pengambilan Kerja Manajemen Risiko yang juga dipantau
keputusan kredit, akuisisi, dan pemantauan secara berkala oleh Komite Manajemen Risiko di
portofolio. Dengan penerapan Model Peringkat tingkat Direksi serta Komite Pemantau Risiko di
Internal dan Scorecard Kredit, diharapkan dapat tingkat Dewan Komisaris.
meningkatkan keseluruhan kualitas portofolio
kredit Danamon.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 213
Page 216
TINJAUAN
OPERASIONAL
Danamon juga melakukan pengukuran Sementara itu, perhitungan CKPN untuk
atas tagihan yang telah jatuh tempo dan pinjaman Syariah mengacu pada POJK Penilaian
tagihan yang mengalami penurunan nilai. Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit
Hal ini mencakup tagihan yang telah jatuh Usaha Syariah, dengan pengecualian untuk
tempo berupa aset keuangan baik sebagian piutang dengan akad murabahah, di mana
maupun seluruhnya, termasuk pembayaran perhitungan CKPN dievaluasi secara individual
bunga, yang telah jatuh tempo lebih dari dan kolektif dengan mengacu pada PSAK 55.
90 (sembilan puluh) hari dan tagihan yang
mengalami penurunan nilai yakni aset keuangan Dalam menerapkan PSAK 71, Danamon
yang memiliki bukti objektif mengalami menggunakan dua metode berikut:
penurunan nilai yang didasarkan atas estimasi - Perhitungan secara kolektif, yaitu perhitungan
arus kas di masa mendatang. CKPN secara portofolio untuk lini bisnis Retail,
Consumer dan Enterprise Banking (Korporasi,
Evaluasi atas tagihan yang mengalami penurunan Komersial, FI dan Finco). Pada metode ini, Bank
nilai dikategorikan dalam dua segmen utama, menggunakan Internal Rating dan Scorecard
yaitu Wholesale (Enterprise Banking & SME) dan sebagai basis dalam penentuan Probability of
Consumer. Pada segmen Wholesale Banking, Default (PD) untuk masing-masing debitur.
penilaian mencakup empat kategori utama yaitu - Perhitungan secara individu, untuk portofolio
status pembayaran, kinerja keuangan debitur, besar dengan kondisi yang mengalami
penilaian atas status kemampuan bayar debitur penurunan nilai dan eksposur di atas
dan tagihan yang mengalami restrukturisasi. Rp10 miliar. Perhitungan ini menggunakan
Sedangkan untuk segmen Consumer, penilaian pendekatan discounted cash flow (DCF)
dilakukan menggunakan pendekatan kolektif atau pendekatan agunan (Collateral) yang
melalui portofolio dan dinilai berdasarkan dihitung secara individu.
kualitas aset serta kondisi restrukturisasi.
d. Pencadangan
Sejak 1 Januari 2020, Danamon telah
menerapkan PSAK 71 (IFRS 9) di mana Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) diakui sebesar
kerugian kredit ekspektasian (“ECL = Expected
Credit Losses”) 12 bulan atau sepanjang umur
aset keuangan. CKPN diakui untuk seluruh aset
keuangan instrumen utang yang diukur pada
biaya perolehan diamortisasi atau pada FVTOCI,
komitmen pinjaman dan jaminan keuangan.
214 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 217
RINGKASAN
KINERJA
Perseroan menggunakan model yang kompleks Selain itu, untuk keperluan perhitungan
yang menggunakan matriks probability of default permodalan, Danamon dan Entitas Anak
(“PD”), loss given default (“LGD”) dan exposure at melakukan perhitungan Penyisihan Penilaian
default (“EAD”), yang didiskontokan menggunakan Kualitas Aset (PPKA) untuk seluruh aset
suku bunga efektif. produktif dan non produktif sesuai ketentuan
LAPORAN MANAJEMEN
yang berlaku.
a. Probability of Default (“PD”)
Probabilitas yang timbul di suatu waktu dimana c. Exposure at Default (“EAD”)
debitur mengalami gagal bayar, dikalibrasikan Perkiraan nilai eksposur neraca pada saat gagal
sampai dengan periode 12 bulan dari tanggal bayar dengan mempertimbangkan bahwa
laporan (Tahap 1) atau sepanjang umur (Tahap perubahan ekspektasi yang diharapkan selama
2 dan 3) dan digabungkan pada dampak asumsi masa eksposur. Hal ini menggabungkan dampak
ekonomi masa depan yang memiliki risiko kredit. penarikan fasilitas yang committed pembayaran
PD diestimasikan pada point in time dimana pokok dan bunga, amortisasi dan pembayaran
hal ini berfluktuasi sejalan dengan siklus dipercepat, bersama dengan dampak asumsi
PROFIL PERUSAHAAN
ekonomi. ekonomi masa depan jika relevan.
b. Loss Given Default (“LGD”) Sesuai prinsip-prinsip PSAK71, Bank juga
Kerugian yang diperkirakan akan timbul dari menetapkan kriteria Tahap 1 untuk debitur-
debitur yang mengalami gagal bayar dengan debitur dengan kualitas portofolio yang baik.
menggabungkan dampak dari asumsi ekonomi Tahap 2 untuk debitur-debitur yang mengalami
masa depan yang relevan (jika ada) dimana kondisi peningkatan Risiko Kredit yang Signifikan
hal ini mewakili perbedaan antara arus kas (SICR) dan Tahap 3 untuk debitur-debitur yang
kontraktual yang akan jatuh tempo dengan menunggak/default dengan kolektabilitas 3,4,5
ANALISIS & PEMBAHASAN
arus kas yang diharapkan untuk diterima. Bank atau mengalami penurunan nilai.
mengestimasikan LGD berdasarkan data historis
MANAJEMEN
dari tingkat pemulihan dan memperhitungkan Danamon juga wajib melakukan perhitungan
pemulihan yang berasal dari jaminan terhadap atas PPA baik terhadap Aset Produktif maupun
aset keuangan dengan mempertimbangkan Aset Non Produktif yang mengikuti peraturan
asumsi ekonomi di masa depan jika relevan. OJK yang berlaku.
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 215
Page 218
TINJAUAN
OPERASIONAL
e. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Kredit Danamon
Perhitungan kuantitatif risiko kredit Danamon untuk tahun 2023 diungkapkan melalui beberapa tabel berikut:
TABEL 8. PENGUNGKAPAN KUALITAS KREDIT ATAS ASET (CR1)
i. Bank secara Individu
31 Desember 2023
No Keterangan
1 Kredit
2 Surat Berharga
3 Transaksi Rekening Administratif
Total
ii. Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
31 Desember 2023
No Keterangan
1 Kredit
2 Surat Berharga
3 Transaksi Rekening Administratif
Total
iii. Pengungkapan Tambahan
• Nilai Tercatat Bruto merupakan nilai tercatat pada laporan keuangan sebelum memperhitungkan CKPN,
tanpa mempertimbangkan FKK dan teknik MRK.
• Untuk Tagihan yang Telah Jatuh Tempo, Danamon mengacu pada kriteria sebagaimana tercantum dalam
SEOJK No.24/SEOJK.03/2021 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan
menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum.
216 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 219
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
(dalam jutaan Rupiah)
Nilai Tercatat Bruto CKPN
Tagihan yang Tagihan yang CKPN
CKPN Stage 2 Nilai Bersih
Telah Jatuh Belum Jatuh CKPN CKPN Stage 1 Pendekatan
dan Stage 3 (a+b+c)
Tempo Tempo IRB
a b c d e f g
4.034.225 140.608.739 7.337.274 5.500.134 1.837.140 137.305.690
82.960 19.087.049 354.649 351.316 3.333 18.815.360
PROFIL PERUSAHAAN
- 13.223.873 29.207 1.202 28.005 13.194.666
4.117.185 172.919.661 7.721.130 5.852.652 1.868.478 - 169.315.716
(dalam jutaan Rupiah)
Nilai Tercatat Bruto CKPN
Tagihan yang Tagihan yang CKPN
ANALISIS & PEMBAHASAN
CKPN Stage 2 Nilai Bersih
Telah Jatuh Belum Jatuh CKPN CKPN Stage 1 Pendekatan
dan Stage 3 (a+b+c)
Tempo Tempo IRB
a b c d e f g
MANAJEMEN
4.563.253 168.356.087 8.960.742 5.985.953 2.974.789 163.958.598
82.960 19.040.978 354.649 351.316 3.333 18.769.289
- 13.223.873 29.207 1.202 28.005 13.194.666
4.646.213 200.620.938 9.344.598 6.338.471 3.006.127 195.922.553
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 217
Page 220
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 9. PENGUNGKAPAN MUTASI KREDIT DAN SURAT BERHARGA YANG TELAH JATUH TEMPO (CR2)
i. Bank secara Individu
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
No Keterangan a
1 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada periode pelaporan sebelumnya 2.341.697
2 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo sejak periode pelaporan terakhir 2.647.898
3 Kredit dan Surat Berharga yang kembali menjadi tagihan yang belum jatuh tempo 46.247
4 Nilai hapus buku 2.705.664
5 Perubahan lain 1.879.501
6 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada akhir periode pelaporan 4.117.185
(1+2-3-4+5)
TABEL 10. PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN WILAYAH
i. Bank secara Individu
31 Desember 2023
Jakarta, Bogor,
No Kategori Portofolio Tangerang, Jawa
Karawang, Jawa Barat Tengah dan
Bekasi, dan Yogyakarta
Lampung
a b c d e
1 Tagihan kepada Pemerintah 33.312.925 - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 3.411.091 806 -
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan - - -
Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank 13.262.544 134.585 50.280
5 Tagihan berupa Covered Bonds - - -
6 Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa 8.835.208 - 3.899
Keuangan Lainnya
7 Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang Subordinasi, 81.053 - -
Ekuitas, dan Instrumen Modal Lainnya
8 Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal 11.806.298 1.214.055 677.739
9 Kredit Beragun Properti Komersial 11.932.146 1.547.937 2.126.717
10 Kredit untuk Pengadaan Tanah, Pengolahan Tanah, dan - - -
Konstruksi
11 Kredit Pegawai atau Pensiunan - - -
12 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio 17.197.733 2.347.551 1.430.996
Ritel
13 Tagihan kepada Korporasi 54.179.874 1.252.565 1.385.622
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 345.554 37.230 61.238
15 Aset Lainnya 4.635.678 251.437 298.012
Total 159.000.104 6.786.166 6.034.503
218 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 221
RINGKASAN
KINERJA
ii. Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
No Keterangan a
LAPORAN MANAJEMEN
1 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada periode pelaporan sebelumnya 2.684.541
2 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo sejak periode pelaporan terakhir 2.887.741
3 Kredit dan Surat Berharga yang kembali menjadi tagihan yang belum jatuh tempo 63.955
4 Nilai hapus buku 4.217.616
5 Perubahan lain 3.355.503
6 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada akhir periode pelaporan 4.646.214
(1+2-3-4+5)
PROFIL PERUSAHAAN
iii. Pengungkapan Tambahan
• Definisi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo mengacu pada kriteria sebagaimana tercantum dalam SEOJK No.
24/03/2021 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan
Pendekatan Standar bagi Bank Umum.
• Tagihan yang Telah Jatuh Tempo dalam tabel ini tidak mempertimbangkan CKPN.
ANALISIS & PEMBAHASAN
(dalam jutaan Rupiah)
Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah
MANAJEMEN
Sulawesi,
Bali, NTT, dan Sumatra Sumatra
Jawa Timur Maluku, dan Kalimantan Total
NTB Utara Selatan
Papua
f g h i j k l
- - - - - - 33.312.925
TINJAUAN OPERASIONAL
303 - 158 - - - 3.412.358
- - - - - - -
30.305 59.994 9.518 - 15.374 74 13.562.674
- - - - - - -
39.968 - - - 37.887 - 8.916.962
- - - - - - 81.053
1.487.360 288.715 404.502 196.636 647.574 206.704 16.929.583
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
1.867.162 663.382 1.440.776 851.721 2.338.701 1.023.212 23.791.754
- - - - - - -
- - - - - - -
2.601.219 126.320 2.129.638 1.368.925 5.167.223 109.679 32.479.284
1.193.372 176.015 434.502 835.006 2.021.436 866.123 62.344.515
17.089 - 14.799 8.139 40.091 643 524.778
267.634 157.519 357.960 243.444 408.101 173.148 6.792.938
DATA PERUSAHAAN
7.504.412 1.471.945 4.791.853 3.503.871 10.676.387 2.379.583 202.148.824
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 219
Page 222
TINJAUAN
OPERASIONAL
31 Desember 2022
Jakarta, Bogor,
No Kategori Portofolio Tangerang, Jawa
Karawang, Jawa Barat Tengah dan
Bekasi, dan Yogyakarta
Lampung
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 39.514.435 - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 10.857.806 325 -
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga 1 - -
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 11.466.466 128.602 50.290
5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 5.563.093 300.137 73.590
6 Kredit Beragunan Properti Komersial 2.963.792 21.879 66.096
7 Kredit Pegawai / Pensiunan - - -
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel 13.762.225 1.793.219 1.065.696
9 Tagihan Kepada Korporasi 54.655.802 3.476.493 4.150.032
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 110.940 13.303 1.139
11 Aset Lainnya 4.406.478 280.569 263.876
Total 143.301.038 6.014.527 5.670.719
ii. Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
31 Desember 2023
Jakarta, Bogor,
No Kategori Portofolio Tangerang,
Jawa Tengah
Karawang, Jawa Barat
dan Yogyakarta
Bekasi, dan
Lampung
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan kepada Pemerintah 33.312.925 - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 3.411.756 806 -
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan - - -
Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank 13.857.985 134.585 50.280
5 Tagihan berupa Covered Bonds - - -
6 Tagihan Kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa 7.794.481 - 3.899
Keuangan Lainnya
7 Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang Subordinasi, 467.413 - -
Ekuitas, dan Instrumen Modal Lainnya
8 Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal 11.806.298 1.214.055 677.739
9 Kredit Beragun Properti Komersial 11.932.146 1.547.937 2.126.717
10 Kredit untuk Pengadaan Tanah, Pengolahan Tanah, dan - - -
Konstruksi
11 Kredit Pegawai atau Pensiunan - - -
12 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio 44.238.643 2.347.551 1.430.996
Ritel
13 Tagihan kepada Korporasi 55.689.116 1.252.565 1.385.622
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 577.379 37.230 61.238
15 Aset Lainnya 5.686.287 251.437 298.012
Total 188.774.429 6.786.166 6.034.503
220 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 223
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Sulawesi,
Bali, NTT, dan Sumatra Sumatra
Jawa Timur Maluku, dan Kalimantan Total
NTB Utara Selatan
LAPORAN MANAJEMEN
Papua
(6) (7) (8) (9) (10) (11) (12)
- - - - - - 39.514.435
- - 81 - - - 10.858.212
- - - - - - 1
9.802 57.717 51 - 3 40 11.712.971
373.332 59.892 66.924 5.231 182.783 3.663 6.628.645
137.362 13.305 15.637 23.239 23.954 65.847 3.331.111
PROFIL PERUSAHAAN
- - - - - - -
1.495.221 108.852 1.081.973 670.029 3.024.257 130.921 23.132.393
3.506.309 1.028.299 2.340.071 1.669.920 3.639.009 1.750.468 76.216.403
7.916 1.294 3.923 297 2.239 4.273 145.324
321.408 208.576 482.221 322.970 491.471 213.279 6.990.848
5.851.350 1.477.935 3.990.881 2.691.686 7.363.716 2.168.491 178.530.343
ANALISIS & PEMBAHASAN
(dalam jutaan Rupiah)
MANAJEMEN
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Sulawesi,
Bali, NTT, dan Sumatra
Jawa Timur Maluku, dan Kalimantan Sumatra Utara Total
NTB Selatan
Papua
(6) (7) (8) (9) (10) (11) (12)
TINJAUAN OPERASIONAL
- - - - - - 33.312.925
303 - 158 - - - 3.413.023
- - - - - - -
30.305 59.994 9.518 - 15.374 74 14.158.115
- - - - - - -
39.968 - - - 37.887 - 7.876.235
- - - - - - 467.413
1.487.360 288.715 404.502 196.636 647.574 206.704 16.929.583
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
1.867.162 663.382 1.440.776 851.721 2.338.701 1.023.212 23.791.754
- - - - - - -
- - - - - - -
2.601.219 126.320 2.129.638 1.368.925 5.167.223 109.679 59.520.194
1.193.372 176.015 434.502 835.006 2.021.436 866.123 63.853.757
17.089 - 14.799 8.139 40.091 643 756.603
267.634 157.519 357.960 243.444 408.101 173.148 7.843.547
DATA PERUSAHAAN
7.504.412 1.471.945 4.791.853 3.503.871 10.676.387 2.379.583 231.923.148
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 221
Page 224
TINJAUAN
OPERASIONAL
31 Desember 2022
Jakarta, Bogor,
No Kategori Portofolio Tangerang, Jawa
Karawang, Jawa Barat Tengah dan
Bekasi, dan Yogyakarta
Lampung
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan kepada Pemerintah 39.514.435 - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 10.857.808 544 581
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan 1 - -
Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank 12.235.780 128.602 50.290
5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 5.563.107 300.141 73.590
6 Kredit Beragunan Properti Komersial 2.963.792 21.879 66.096
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - -
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio 18.097.594 3.033.431 3.794.136
Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi 54.995.605 3.586.711 4.491.288
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 119.949 18.376 11.247
11 Aset Lainnya 5.093.969 302.820 288.126
Total 149.442.040 7.392.504 8.775.354
222 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 225
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Sulawesi,
Bali, NTT, dan Sumatra Sumatra
Jawa Timur Maluku, dan Kalimantan Total
NTB Utara Selatan
Papua
LAPORAN MANAJEMEN
(6) (7) (8) (9) (10) (11) (12)
- - - - - - 39.514.435
366 - 93 - - - 10.859.392
- - - - - - 1
9.802 57.717 51 - 3 40 12.482.285
373.332 59.892 66.924 5.231 182.783 3.663 6.628.663
137.362 13.305 15.637 23.239 23.954 65.847 3.331.111
- - - - - - -
PROFIL PERUSAHAAN
5.364.476 1.904.065 5.626.802 2.140.888 3.024.257 130.921 43.116.570
4.373.424 1.271.269 2.958.841 1.764.351 3.639.009 1.750.468 78.830.966
30.927 3.293 10.480 2.922 2.239 4.273 203.706
360.140 221.827 528.974 336.204 491.471 213.279 7.836.810
10.649.829 3.531.368 9.207.802 4.272.835 7.363.716 2.168.491 202.803.939
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 223
Page 226
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 11. PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN SEKTOR EKONOMI
i. Bank secara Individu
31 Desember 2023
Tagihan
Tagihan
kepada Bank Tagihan
No Sektor Ekonomi Tagihan kepada
Pembangunan Tagihan berupa
kepada Entitas
Multilateral kepada Bank Covered
Pemerintah Sektor
dan Lembaga Bonds
Publik
Internasional
b
a c d e f g
1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan - - - - -
2 Pertambangan dan Penggalian - - - - -
3 Industri Pengolahan - 35.000 - - -
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas, dan Udara Dingin - - - - -
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan - 1.990 - - -
dan Daur Ulang Sampah, dan Aktivitas Remediasi
6 Konstruksi - 2.086.272 - - -
7 Perdagangan Besar dan Eceran; Reparasi dan Perawatan - - - - -
Mobil dan Sepeda Motor
8 Pengangkutan dan Pergudangan - 1.186.141 - - -
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum - - - - -
10 Informasi dan Komunikasi - - - - -
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 1.417.586 - - 13.561.366 -
12 Real Estat - - - - -
13 Aktivitas Profesional, Ilmiah, dan Teknis - - - - -
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak - - - - -
Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang
Usaha Lainnya
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan - 273 - - -
Sosial Wajib
16 Pendidikan - - - - -
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial - - - - -
18 Kesenian, Hiburan dan Rekreasi - - - - -
19 Aktivitas Jasa Lainnya - - - - -
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja - - - - -
21 Aktivitas Badan Internasional Dan Badan Ekstra - - - - -
Internasional Lainnya
22 Rumah Tangga - 782 - 1.308 -
23 Bukan Lapangan Usaha Lainnya - - - - -
24 Lainnya 31.895.339 101.900 - - -
Total 33.312.925 3.412.358 - 13.562.674 -
224 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 227
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
LAPORAN MANAJEMEN
Tagihan
Tagihan berupa Surat
Kredit untuk Tagihan
kepada Berharga Kredit
Kredit Pengadaan kepada Usaha
Perusahaan / Piutang Beragun Kredit Tagihan Tagihan yang
Beragun Tanah, Mikro, Usaha
Efek dan Subordinasi, Properti Pegawai atau kepada Telah Jatuh Aset Lainnya
Properti Pengolahan Kecil dan
Lembaga Jasa Ekuitas, dan Rumah Pensiunan Korporasi Tempo
Komersial Tanah, dan Portofolio
Keuangan Instrumen Tinggal
Konstruksi Ritel
Lainnya Modal
Lainnya
h i j k l m n o p q
- - 54.365 1.284.085 - - 1.450.601 2.050.531 14.106 -
- - - 27.066 - - 141.878 1.565.211 7.436 -
754 - 714.876 5.020.264 - - 668.985 22.437.857 120.753 -
PROFIL PERUSAHAAN
- - - 4.721 - - 67.171 1.292.426 235 -
- - - 6.111 - - 77.845 3.012.501 819 -
3.899 - 332.577 447.741 - - 232.467 1.736.011 56.649 -
17.800 - 3.327.337 9.900.553 - - 4.217.177 10.612.442 52.004 -
- - 166.651 337.850 - - 840.391 474.483 8.501 -
- - 34.364 271.004 - - 171.860 30.302 1.119 -
1.000 - 65.521 90.041 - - 21.865 4.722.359 3.988 -
ANALISIS & PEMBAHASAN
8.890.670 - 1.042 3.411 - - 21.173 1.837.057 3.097 -
- - 26.718 5.022.435 - - 31.632 3.395.974 249 -
- - 42.205 21.949 - - 35.426 67.495 39 -
- - 88.793 187.871 - - 775.580 750.994 8.744 -
MANAJEMEN
- - - - - - 1.740 - - -
- - - 10.750 - - 5.697 5.943 4 -
- - 1.042 16.498 - - 18.588 2.912 19 -
TINJAUAN OPERASIONAL
- - 1.453 5.949 - - 4.228 32 19 -
- - 4.449 3.031 - - 29.079 5.007 399 -
- - 799 - - - 7.096 58 69 -
- - - - - - - - - -
2.839 - 11.907.258 1.130.424 - - 23.035.510 156.290 246.451 -
- - 160.133 - - - 56.489 - 78 -
- 81.053 - - - - 566.806 8.188.630 - 6.792.938
8.916.962 81.053 16.929.583 23.791.754 - - 32.479.284 62.344.515 524.778 6.792.938
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 225
Page 228
TINJAUAN
OPERASIONAL
31 Desember 2022
Tagihan
Tagihan
Kepada Bank Tagihan
No Sektor Ekonomi Tagihan Kepada
Pembangunan Tagihan berupa
Kepada Entitas
Multilateral Kepada Bank Covered
Pemerintah Sektor
dan Lembaga Bonds
Publik
Internasional
a b c d e f g
1 Pertanian, Kehutanan dan Perikanan - 137.829 - - -
2 Pertambangan dan Penggalian - 2.009.708 - - -
3 Industri Pengolahan - - - - -
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin - - - - -
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan - 928 - - -
dan Daur Ulang Sampah, dan Aktivitas Remediasi
6 Konstruksi - 2.041.297 - - -
7 Perdagangan Besar dan Eceran; Reparasi dan Perawatan - 9 - - -
Mobil dan Sepeda Motor
8 Pengangkutan dan Pergudangan - 1.148.770 - - -
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum - - - - -
10 Informasi dan Komunikasi - - - - -
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi - 4.309.856 - 11.712.971 -
12 Real Estat - - - - -
13 Aktivitas Profesional, Ilmiah dan Teknis - - - - -
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak - - - - -
Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan dan Penunjang
Usaha Lainnya
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan - 179 - - -
Sosial Wajib
16 Pendidikan - - - - -
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial - - - - -
18 Kesenian, Hiburan dan Rekreasi - - - - -
19 Aktivitas Jasa Lainnya - - - - -
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja - - - - -
21 Aktivitas Badan Internasional Dan Badan Ekstra - - - - -
Internasional Lainnya
22 Bukan Lapangan Usaha Lainnya - 721 1 -
23 Lainnya 39.514.435 1.208.915 - -
Total 39.514.435 10.858.212 1 11.712.971 -
226 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 229
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
Tagihan
Tagihan berupa Surat
Kredit untuk Tagihan
Kepada Berharga Kredit
Kredit Pengadaan Kepada Usaha
Perusahaan / Piutang Beragun Kredit Tagihan Tagihan Yang
Beragun Tanah, Mikro, Usaha
Efek dan Subordinasi, Properti Pegawai atau Kepada Telah Jatuh Aset Lainnya
Properti Pengolahan Kecil dan
Lembaga Jasa Ekuitas, dan Rumah Pensiunan Korporasi Tempo
LAPORAN MANAJEMEN
Komersial Tanah, dan Portofolio
Keuangan Instrumen Tinggal
Konstruksi Ritel
Lainnya Modal
Lainnya
h i j k l m n o p q
- - - - - - 765.804 1.896.278 2.142 -
- - - - - - 114.439 283.850 3.961 -
- - - - - - 479.266 25.558.032 18.054 -
- - - - - - 44.493 19.590 10 -
- - - - - - 41.962 1.629.523 48 -
- - - 612.900 - - 138.563 1.993.109 8.992 -
PROFIL PERUSAHAAN
- - - - - - 2.880.559 20.627.981 37.793 -
- - - - - - 528.752 1.004.387 1.684 -
- - - - - - 112.180 657.001 153 -
- - - - - - 13.290 3.506.571 105 -
- - - - - - 18.035 5.490.242 801 -
- - - 2.718.211 - - 16.492 3.529 15 -
- - - - - - 27.673 226.525 14 -
- - - - - - 634.746 1.041.310 1.225 -
ANALISIS & PEMBAHASAN
- - - - - - 204 - - -
MANAJEMEN
- - - - - - 8.914 15.309 - -
- - - - - - 13.572 23.944 - -
- - - - - - 1.731 5.056 - -
- - - - - - 20.327 11.556 - -
- - - - - - 2.296 333 - -
- - - - - - - - - -
TINJAUAN OPERASIONAL
- - 6.628.645 - - - 17.141.550 3.931.574 70.327 -
- - - - - - 127.545 8.290.703 - 6.990.848
- - 6.628.645 3.331.111 - - 23.132.393 76.216.403 145.324 6.990.848
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 227
Page 230
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 11. PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN SEKTOR EKONOMI
ii. Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
31 Desember 2023
Tagihan
Tagihan kepada Bank Tagihan
No Sektor Ekonomi Tagihan
kepada Pembangunan Tagihan berupa
kepada
Entitas Sektor Multilateral kepada Bank Covered
Pemerintah
Publik dan Lembaga Bonds
Internasional
a b c d e f g
1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan - - - - -
2 Pertambangan dan Penggalian - - - - -
3 Industri Pengolahan - 35.000 - - -
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas, dan Udara - - - - -
Dingin
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan - 1.990 - - -
dan Daur Ulang Sampah, dan Aktivitas Remediasi
6 Konstruksi - 2.086.272 - - -
7 Perdagangan Besar dan Eceran; Reparasi dan - - - - -
Perawatan Mobil dan Sepeda Motor
8 Pengangkutan dan Pergudangan - 1.186.141 - - -
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan - - - - -
Minum
10 Informasi dan Komunikasi - - - - -
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 1.417.586 - - 14.141.711 -
12 Real Estat - - - - -
13 Aktivitas Profesional, Ilmiah, dan Teknis - - - - -
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa - - - - -
Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan dan
Penunjang Usaha Lainnya
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan - 273 - - -
Sosial Wajib
16 Pendidikan - - - - -
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial - - - - -
18 Kesenian, Hiburan dan Rekreasi - - - - -
19 Aktivitas Jasa Lainnya - - - - -
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja - - - - -
21 Aktivitas Badan Internasional Dan Badan Ekstra - - - - -
Internasional Lainnya
22 Rumah Tangga - 782 - 1.308 -
23 Bukan Lapangan Usaha Lainnya - - - - -
24 Lainnya 31.895.339 102.565 - 15.096 -
Total 33.312.925 3.413.023 - 14.158.115 -
228 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 231
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
LAPORAN MANAJEMEN
Tagihan
Tagihan berupa Surat
Kredit untuk Tagihan
kepada Berharga Kredit
Kredit Pengadaan kepada Usaha
Perusahaan / Piutang Beragun Kredit Tagihan Tagihan yang
Beragun Tanah, Mikro, Usaha
Efek dan Subordinasi, Properti Pegawai atau kepada Telah Jatuh Aset Lainnya
Properti Pengolahan Kecil dan
Lembaga Jasa Ekuitas, dan Rumah Pensiunan Korporasi Tempo
Komersial Tanah, dan Portofolio
Keuangan Instrumen Tinggal
Konstruksi Ritel
Lainnya Modal
Lainnya
h i j k l m n o p q
- - 54.365 1.284.085 - - 1.450.601 2.050.531 14.106 -
- - - 27.066 - - 141.878 1.565.211 7.436 -
754 - 714.876 5.020.264 - - 668.985 22.437.857 120.753 -
PROFIL PERUSAHAAN
- - - 4.721 - - 67.171 1.292.423 235 -
- - - 6.111 - - 77.845 3.012.501 819 -
3.899 - 332.577 447.741 - - 232.467 1.736.011 56.649 -
17.800 - 3.327.334 9.900.553 - - 4.217.177 10.612.442 52.004 -
- - 166.651 337.850 - - 840.391 474.483 8.501 -
- - 34.367 271.002 - - 171.860 30.305 1.119 -
ANALISIS & PEMBAHASAN
1.000 - 65.521 90.041 - - 21.865 4.722.359 3.989 -
7.849.944 - 1.042 3.411 - - 21.173 1.837.057 3.097 -
MANAJEMEN
- - 26.718 5.022.435 - - 31.632 3.395.974 249 -
- - 42.205 21.949 - - 35.426 67.495 39 -
- - 88.793 187.871 - - 775.580 750.994 8.744 -
- - - - - - 1.740 - - -
TINJAUAN OPERASIONAL
- - - 10.750 - - 5.697 5.943 4 -
- - 1.042 16.498 - - 18.588 2.912 19 -
- - 1.453 5.949 - - 4.228 32 19 -
- - 4.449 3.031 - - 29.079 5.007 399 -
- - 799 - - - 7.096 58 69 -
- - - - - - - - - -
2.838 - 11.907.258 1.130.426 - - 23.035.510 156.290 246.451 -
- - 160.133 - - - 56.489 - 78 -
- 467.413 - - - - 27.607.716 9.697.872 231.824 7.843.547
7.876.235 467.413 16.929.583 23.791.754 - - 59.520.194 63.853.757 756.603 7.843.547
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 229
Page 232
TINJAUAN
OPERASIONAL
31 Desember 2022
Tagihan
Tagihan
kepada Bank Tagihan
No Sektor Ekonomi Tagihan kepada
Pembangunan Tagihan berupa
kepada Entitas
Multilateral kepada Bank Covered
Pemerintah Sektor
dan Lembaga Bonds
Publik
Internasional
b
a c d e f g
1 Pertanian, Kehutanan dan Perikanan - 137.829 - - -
2 Pertambangan dan Penggalian - 2.009.708 - - -
3 Industri Pengolahan - - - - -
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin - - - - -
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan - 2.080 - - -
dan Daur Ulang Sampah, dan Aktivitas Remediasi
6 Konstruksi - 2.041.297 - - -
7 Perdagangan Besar dan Eceran; Reparasi dan Perawatan - 10 - - -
Mobil dan Sepeda Motor
8 Pengangkutan dan Pergudangan - 1.148.770 - - -
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum - - - - -
10 Informasi dan Komunikasi - - - - -
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi - 4.309.856 - 12.482.285 -
12 Real Estat - - - - -
13 Aktivitas Profesional, Ilmiah dan Teknis - - - - -
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak - - - - -
Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan dan Penunjang
Usaha Lainnya
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan - 206 - - -
Sosial Wajib
16 Pendidikan - - - - -
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial - - - - -
18 Kesenian, Hiburan dan Rekreasi - - - - -
19 Aktivitas Jasa Lainnya - - - - -
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja - - - - -
21 Aktivitas Badan Internasional Dan Badan Ekstra - - - - -
Internasional Lainnya
22 Bukan Lapangan Usaha Lainnya - 721 1 - -
23 Lainnya 39.514.435 1.208.915 - - -
Total 39.514.435 10.859.392 1 12.482.285 -
230 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 233
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
Tagihan
Tagihan berupa Surat
Kredit untuk Tagihan
kepada Berharga Kredit
Kredit Pengadaan kepada Usaha
Perusahaan / Piutang Beragun Kredit Tagihan Tagihan yang
Beragun Tanah, Mikro, Usaha
Efek dan Subordinasi, Properti Pegawai atau kepada Telah Jatuh Aset Lainnya
Properti Pengolahan Kecil dan
LAPORAN MANAJEMEN
Lembaga Jasa Ekuitas, dan Rumah Pensiunan Korporasi Tempo
Komersial Tanah, dan Portofolio
Keuangan Instrumen Tinggal
Konstruksi Ritel
Lainnya Modal
Lainnya
h i j k l m n o p q
- - - - - - 1.738.857 2.070.652 4.142 -
- - - - - - 215.712 367.919 4.778 -
- - - - - - 753.977 25.626.579 18.266 -
- - - - - - 84.570 23.159 412 -
- - - - - - 67.965 1.636.834 54 -
PROFIL PERUSAHAAN
- - - 612.900 - - 287.911 2.013.894 9.318 -
- - - - - - 4.695.393 21.061.476 41.977 -
- - - - - - 1.054.415 1.107.219 2.854 -
- - - - - - 219.060 672.949 263 -
- - - - - - 24.111 3.513.669 105 -
- - - - - - 36.672 4.801.310 801 -
- - - 2.718.211 - - 33.616 6.283 242 -
- - - - - - 528.491 330.703 490 -
ANALISIS & PEMBAHASAN
- - - - - - 665.951 1.046.520 1.225 -
- - - - - - 592 - - -
MANAJEMEN
- - - - - - 13.620 17.087 - -
- - - - - - 23.354 25.379 - -
- - - - - - 1.731 5.056 - -
- - - - - - 43.835 18.709 14 -
- - - - - - 5.829 754 - -
TINJAUAN OPERASIONAL
- - - - - - - - - -
- - 6.628.663 - - - 32.493.364 6.194.110 118.765 -
- - - - - - 127.544 8.290.705 - 7.836.810
- - 6.628.663 3.331.111 - - 43.116.570 78.830.966 203.706 7.836.810
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 231
Page 234
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 12. PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN SISA JANGKA WAKTU KONTRAK
i. Bank secara Individu
No Kategori Portofolio
a b
1 Tagihan kepada Pemerintah
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank
5 Tagihan berupa Covered Bonds
6 Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
7 Tagihan berupa Surat Berharga / Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan Instrumen Modal Lainnya
8 Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal
9 Kredit Beragun Properti Komersial
10 Kredit untuk Pengadaan Tanah, Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
11 Kredit Pegawai atau Pensiunan
12 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
13 Tagihan kepada Korporasi
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
15 Aset Lainnya
Total
No Kategori Portofolio
a b
1 Tagihan kepada Pemerintah
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank
5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal
6 Kredit Beragunan Properti Komersial
7 Kredit Pegawai / Pensiunan
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya
Total
232 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 235
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
LAPORAN MANAJEMEN
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak
> 1 thn s.d. > 3 thn s.d.
≤ 1 tahun > 5 thn Non Kontraktual Total
3 thn 5 thn
c d e f g h
14.989.154 6.759.480 1.609.102 3.420.937 6.534.253 33.312.925
2.223.817 1.192 1.208 1.186.141 - 3.412.358
- - - - - -
4.563.777 7.227.671 143.601 88.780 1.538.845 13.562.674
PROFIL PERUSAHAAN
- - - - - -
2.704.121 1.972.247 3.971.932 268.663 - 8.916.962
81.053 - - - - 81.053
4.394.501 663.063 1.348.502 10.523.515 - 16.929.583
13.629.507 794.223 5.447.816 3.920.208 - 23.791.754
- - - - - -
- - - - - -
5.514.656 13.986.835 12.685.504 292.283 6 32.479.284
ANALISIS & PEMBAHASAN
44.797.423 6.787.096 5.852.198 4.907.357 440 62.344.515
136.633 191.389 137.015 59.741 - 524.778
- - - - 6.792.938 6.792.938
MANAJEMEN
93.034.642 38.383.196 31.196.878 24.667.625 14.866.482 202.148.824
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak
TINJAUAN OPERASIONAL
> 1 thn s.d. > 3 thn s.d.
≤ 1 tahun > 5 thn Non Kontraktual Total
3 thn 5 thn
c d e f g h
26.633.247 8.371.465 4.334.534 175.189 - 39.514.435
5.354.421 3.174.551 1.180.470 1.148.770 - 10.858.212
- - 1 - - 1
6.007.898 1.637.295 3.952.743 115.035 - 11.712.971
19.993 204.368 558.192 5.846.092 - 6.628.645
645.278 224.607 2.009.745 451.481 - 3.331.111
- - - - - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
3.902.433 11.806.480 6.394.323 1.029.140 17 23.132.393
53.014.896 8.331.325 10.060.806 4.712.932 96.444 76.216.403
52.006 48.318 37.847 7.153 - 145.324
- - - - 6.990.848 6.990.848
95.630.172 33.798.409 28.528.661 13.485.792 7.087.309 178.530.343
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 233
Page 236
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 12. PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN SISA JANGKA WAKTU KONTRAK
ii. Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
No Kategori Portofolio
a b
1 Tagihan kepada Pemerintah
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank
5 Tagihan berupa Covered Bonds
6 Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
7 Tagihan berupa Surat Berharga / Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan Instrumen Modal Lainnya
8 Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal
9 Kredit Beragun Properti Komersial
10 Kredit untuk Pengadaan Tanah, Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
11 Kredit Pegawai atau Pensiunan
12 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
13 Tagihan kepada Korporasi
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
15 Aset Lainnya
Total
No Kategori Portofolio
a b
1 Tagihan kepada Pemerintah
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank
5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal
6 Kredit Beragunan Properti Komersial
7 Kredit Pegawai / Pensiunan
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya
Total
234 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 237
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
LAPORAN MANAJEMEN
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak
> 1 thn s.d. > 3 thn s.d.
≤ 1 tahun > 5 thn Non Kontraktual Total
3 thn 5 thn
c d e f g h
14.989.154 6.759.480 1.609.102 3.420.937 6.534.253 33.312.925
2.224.482 1.192 1.208 1.186.141 - 3.413.023
- - - - - -
5.159.219 7.227.671 143.601 88.780 1.538.845 14.158.115
PROFIL PERUSAHAAN
- - - - - -
1.663.394 1.972.247 3.971.932 268.663 - 7.876.235
81.053 - - - 386.360 467.413
4.394.501 663.063 1.348.502 10.523.515 - 16.929.583
13.629.507 794.223 5.447.816 3.920.208 - 23.791.754
- - - - - -
- - - - - -
32.643.898 13.986.835 12.685.504 292.283 (88.326) 59.520.194
ANALISIS & PEMBAHASAN
46.218.332 6.787.096 5.852.198 4.907.357 88.772 63.853.757
368.457 191.389 137.015 59.741 - 756.603
- - - - 7.843.547 7.843.547
MANAJEMEN
121.371.997 38.383.196 31.196.878 24.667.625 16.303.451 231.923.148
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak
TINJAUAN OPERASIONAL
> 1 thn s.d. > 3 thn s.d.
≤ 1 tahun > 5 thn Non Kontraktual Total
3 thn 5 thn
c d e f g h
26.633.247 8.371.465 4.334.534 175.189 - 39.514.435
5.354.568 3.175.073 1.180.544 1.149.207 - 10.859.392
- - 1 - - 1
6.777.212 1.637.295 3.952.743 115.035 - 12.482.285
20.011 204.368 558.192 5.846.092 - 6.628.663
645.278 224.607 2.009.745 451.481 - 3.331.111
- - - - - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
6.870.717 24.292.584 10.826.070 1.127.182 17 43.116.570
53.070.531 9.667.871 11.205.493 4.790.627 96.444 78.830.966
61.910 82.030 52.466 7.300 - 203.706
308.070 27.585 80.853 10.192 7.410.110 7.836.810
99.741.544 47.682.878 34.200.641 13.672.305 7.506.571 202.803.939
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 235
Page 238
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 13. PENGUNGKAPAN TAGIHAN DAN PENCADANGAN BERDASARKAN WILAYAH
i. Bank secara Individu
31 Desember 2023
Jakarta, Bogor,
No Keterangan Tangerang, Jawa
Karawang, Jawa Barat Tengah dan
Bekasi, dan Yogyakarta
Lampung
a b c d e
1 Tagihan 247.979.341 9.397.719 9.403.689
2 Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai 19.435.117 3.386.492 1.915.844
a. Belum Jatuh Tempo 17.462.482 3.025.931 1.307.691
b. Telah Jatuh Tempo 1.972.635 360.561 608.153
3 CKPN - Stage 1 1.266.183 112.910 56.189
4 CKPN - Stage 2 575.894 133.935 61.167
5 CKPN - Stage 3 2.947.213 395.879 560.369
6 Tagihan yang Dihapus Buku 1.301.991 336.743 205.713
31 Desember 2022
Jakarta, Bogor,
No Keterangan Tangerang, Jawa
Karawang, Jawa Barat Tengah dan
Bekasi, dan Yogyakarta
Lampung
a b c d e
1 Tagihan 153.127.357 6.462.457 6.154.444
2 Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai 8.575.000 1.941.332 1.732.625
a. Belum Jatuh Tempo 7.610.084 1.648.193 1.523.850
b. Telah Jatuh Tempo 964.916 293.139 208.775
3 CKPN - Stage 1 1.097.108 113.220 57.382
4 CKPN - Stage 2 464.832 65.847 24.204
5 CKPN - Stage 3 2.264.326 439.975 483.725
6 Tagihan yang Dihapus Buku 1.533.098 459.104 220.431
236 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 239
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
Wilayah
LAPORAN MANAJEMEN
Sulawesi,
Bali, NTT, dan Sumatra Sumatra
Jawa Timur Maluku, dan Kalimantan Total
NTB Utara Selatan
Papua
f g h i j k l
9.821.498 2.025.984 6.412.425 5.199.795 15.068.640 3.621.638 308.930.729
1.880.705 317.814 1.694.596 894.194 2.893.131 99.392 32.517.285
1.564.572 246.461 1.562.246 759.705 2.646.184 67.766 28.643.038
PROFIL PERUSAHAAN
316.133 71.353 132.350 134.489 246.947 31.626 3.874.247
105.299 8.006 106.089 55.358 235.274 16.040 1.961.348
94.625 26.471 43.476 26.521 60.167 19.958 1.042.214
329.471 68.377 112.150 153.824 220.896 24.067 4.812.246
209.343 47.533 116.990 78.400 349.813 59.138 2.705.664
ANALISIS & PEMBAHASAN
(dalam jutaan Rupiah)
Wilayah
MANAJEMEN
Sulawesi,
Bali, NTT dan Sumatra Sumatra
Jawa Timur Maluku, dan Kalimantan Total
NTB Utara Selatan
Papua
f g h i j k l
6.150.891 1.553.150 4.134.373 2.869.421 7.706.412 2.250.823 190.409.328
TINJAUAN OPERASIONAL
1.448.960 456.352 642.135 500.830 1.100.016 207.411 16.604.661
1.152.346 368.117 497.320 395.994 822.602 125.282 14.143.788
296.614 88.235 144.815 104.836 277.414 82.129 2.460.873
104.404 13.237 90.740 36.721 178.238 9.752 1.700.802
42.178 33.626 17.190 22.538 19.501 3.654 693.570
300.127 75.130 141.743 177.641 342.422 82.181 4.307.270
536.401 139.815 203.853 90.506 248.549 46.400 3.478.157
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 237
Page 240
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 13. PENGUNGKAPAN TAGIHAN DAN PENCADANGAN BERDASARKAN WILAYAH
ii. Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
31 Desember 2023
Jakarta, Bogor,
No Keterangan Tangerang, Jawa
Karawang, Jawa Barat Tengah dan
Bekasi, dan Yogyakarta
Lampung
a b c d e
1 Tagihan 246.912.634 11.472.839 11.572.324
2 Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai 19.797.319 3.526.153 2.035.226
a. Belum Jatuh Tempo 17.690.926 3.111.919 1.383.523
b. Telah Jatuh Tempo 2.106.393 414.234 651.703
3 CKPN - Stage 1 1.563.068 206.005 138.926
4 CKPN - Stage 2 622.595 153.017 77.838
5 CKPN - Stage 3 3.031.885 427.020 587.898
6 Tagihan yang Dihapus Buku 1.634.046 472.087 323.093
31 Desember 2022
Jakarta, Bogor,
No Keterangan Tangerang, Jawa
Karawang, Jawa Barat Tengah dan
Bekasi, dan Yogyakarta
Lampung
a b c d e
1 Tagihan 150.271.605 7.868.918 7.757.907
2 Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai 8.643.563 1.974.696 1.757.163
a. Belum Jatuh Tempo 7.610.084 1.648.193 1.523.850
b. Telah Jatuh Tempo 1.033.479 326.503 233.313
3 CKPN - Stage 1 1.353.607 182.372 127.275
4 CKPN - Stage 2 480.998 77.589 31.232
5 CKPN - Stage 3 2.324.113 468.458 506.038
6 Tagihan yang Dihapus Buku 1.766.317 597.730 314.830
238 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 241
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
Wilayah
LAPORAN MANAJEMEN
Sulawesi,
Bali, NTT, dan Sumatra Sumatra
Jawa Timur Maluku, dan Kalimantan Total
NTB Utara Selatan
Papua
f g h i j k l
13.819.132 2.025.984 11.101.733 7.676.862 21.084.657 3.621.638 329.287.803
2.058.970 317.814 1.857.281 969.734 3.284.535 99.392 33.946.424
1.664.124 246.461 1.654.710 802.359 2.922.386 67.766 29.544.174
PROFIL PERUSAHAAN
394.846 71.353 202.571 167.375 362.149 31.626 4.402.250
248.323 8.006 287.238 162.298 469.093 16.040 3.098.997
114.490 26.471 52.065 32.900 110.121 19.958 1.209.455
377.641 68.377 148.207 176.348 289.381 24.067 5.130.824
433.588 47.533 415.317 175.310 657.504 59.138 4.217.616
ANALISIS & PEMBAHASAN
(dalam jutaan Rupiah)
Wilayah
MANAJEMEN
Sulawesi,
Bali, NTT, dan Sumatra Sumatra
Jawa Timur Maluku, dan Kalimantan Total
NTB Utara Selatan
Papua
f g h i j k l
9.315.386 1.553.150 8.986.013 4.937.725 12.977.569 2.250.823 205.919.096
TINJAUAN OPERASIONAL
1.518.215 456.352 714.101 517.107 1.159.644 207.411 16.948.252
1.152.346 368.117 497.320 395.994 822.602 125.282 14.143.788
365.869 88.235 216.781 121.113 337.042 82.129 2.804.464
248.194 13.237 304.578 132.585 437.071 9.752 2.808.671
55.927 33.626 32.557 25.692 39.479 3.654 780.754
359.988 75.130 194.905 192.511 396.659 82.181 4.599.983
724.957 139.815 414.054 157.826 460.405 46.400 4.622.334
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 239
Page 242
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 14. PENGUNGKAPAN TAGIHAN DAN PENCADANGAN BERDASARKAN SEKTOR EKONOMI
i. Bank secara Individu
31 Desember 2023
No Sektor Ekonomi
a b
1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan
2 Pertambangan dan Penggalian
3 Industri Pengolahan
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas, dan Udara Dingin
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah, dan Aktivitas Remediasi
6 Konstruksi
7 Perdagangan Besar dan Eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor
8 Pengangkutan dan Pergudangan
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
10 Informasi dan Komunikasi
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi
12 Real Estat
13 Aktivitas Profesional, Ilmiah, dan Teknis
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan dan Penunjang Usaha
Lainnya
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib
16 Pendidikan
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi
19 Aktivitas Jasa Lainnya
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja
21 Aktivitas Badan Internasional Dan Badan Ekstra Internasional Lainnya
22 Rumah Tangga
23 Bukan Lapangan Usaha Lainnya
24 Lainnya
Total
240 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 243
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
Tagihan yang Mengalami
LAPORAN MANAJEMEN
Penurunan Nilai
Tagihan yang
Tagihan CKPN Stage 1 CKPN Stage 2 CKPN Stage 3
Dihapus Buku
Belum Jatuh Telah Jatuh
Tempo Tempo
c d e f g h i
6.767.428 380.641 29.743 67.967 5.156 82.406 125.722
2.085.187 1.294.151 184.929 11.440 268 179.465 33.735
52.894.201 4.309.060 991.866 146.178 125.203 1.454.653 203.553
2.244.935 7.835 806 7.478 101 814 2.432
PROFIL PERUSAHAAN
3.104.384 12.418 1.145 12.014 438 818 4.246
7.176.663 227.077 320.735 91.873 78.237 299.788 61.909
50.866.757 4.107.821 1.397.137 310.344 350.721 1.437.298 711.740
4.004.095 1.627.804 50.769 40.733 12.171 188.980 55.712
738.811 410.059 9.442 7.155 11.847 148.269 10.676
9.320.021 24.247 36.961 27.868 3.906 36.946 1.144
37.910.219 9.003 208 36.547 71 184 21.916
11.080.985 3.544 550 30.298 1.168 393 1.162
ANALISIS & PEMBAHASAN
185.839 24.190 5.364 1.015 4.542 5.312 722
2.404.982 166.793 49.959 37.102 20.055 38.620 43.288
MANAJEMEN
2.074 348 - 72 61 - -
23.085 4.363 31 301 278 28 373
47.107 2.593 125 1.497 65 153 285
16.472 8.384 109 168 135 90 97
54.186 11.244 777 1.124 66 491 984
8.363 980 302 1.063 78 263 136
TINJAUAN OPERASIONAL
- - - - - - -
46.828.226 15.488.397 709.926 1.091.685 425.422 585.672 1.177.339
217.956 29.042 405 7.027 973 282 238.088
70.948.754 493.045 82.960 30.397 1.252 351.322 10.405
308.930.729 28.643.038 3.874.247 1.961.348 1.042.214 4.812.246 2.705.664
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 241
Page 244
TINJAUAN
OPERASIONAL
31 Desember 2022
No Sektor Ekonomi
(1) (2)
1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan
2 Pertambangan dan Penggalian
3 Industri pengolahan
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas, dan Udara Dingin
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah
6 Konstruksi
7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor
8 Pengangkutan dan Pergudangan
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
10 Informasi dan Komunikasi
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi
12 Real Estat
13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha
Lainnya
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib
16 Pendidikan
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi
19 Aktivitas Jasa Lainnya
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja
21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya
22 Bukan Lapangan Usaha
23 Lainnya
Total
242 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 245
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
Tagihan yang Mengalami
Penurunan Nilai
Tagihan yang
Tagihan CKPN Stage 1 CKPN Stage 2 CKPN Stage 3
Dihapus Buku
Belum Jatuh Telah Jatuh
Tempo Tempo
LAPORAN MANAJEMEN
(3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)
2.838.500 304.721 23.902 46.199 8.948 36.152 34.563
2.631.159 203.079 51.230 22.012 754 216.080 58.109
27.261.470 2.748.819 227.840 151.465 76.904 1.203.397 796.086
64.736 3.883 641 1.765 246 641 1.362
1.673.876 6.185 1.393 14.056 170 1.396 2.166
5.078.973 254.753 203.041 65.476 8.885 263.168 44.006
25.233.284 3.558.104 1.064.776 220.999 138.844 1.674.904 1.137.792
2.896.557 1.569.022 38.339 39.410 9.111 212.896 142.734
PROFIL PERUSAHAAN
772.376 387.594 2.096 10.768 16.068 2.958 6.107
3.551.759 104.606 1.713 25.828 3.023 31.583 13.933
17.352.814 17.589 111 35.993 243 111 24.811
2.738.485 2.507 238 14.659 1.648 238 7.071
166.866 26.645 7.489 1.664 1.609 7.475 17.129
1.696.645 168.319 11.708 43.509 8.594 18.464 35.198
383 - - 9 - - 51
ANALISIS & PEMBAHASAN
24.239 9.413 16 249 2.734 16 3.064
37.537 1.075 20 3.460 8 20 49
MANAJEMEN
6.845 5.293 58 62 1.690 58 163
42.975 14.642 467 892 17 11.092 469
2.643 9 14 84 - 14 29
- - - - - - -
28.409.705 4.725.346 567.549 960.009 414.072 624.197 1.153.250
67.927.501 32.184 258.232 42.234 2 2.410 15
TINJAUAN OPERASIONAL
190.409.328 14.143.788 2.460.873 1.700.802 693.570 4.307.270 3.478.157
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 243
Page 246
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 14. PENGUNGKAPAN TAGIHAN DAN PENCADANGAN BERDASARKAN SEKTOR EKONOMI
ii. Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
31 Desember 2023
No Sektor Ekonomi
a b
1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan
2 Pertambangan dan Penggalian
3 Industri Pengolahan
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas, dan Udara Dingin
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah, dan Aktivitas Remediasi
6 Konstruksi
7 Perdagangan Besar dan Eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor
8 Pengangkutan dan Pergudangan
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
10 Informasi dan Komunikasi
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi
12 Real Estat
13 Aktivitas Profesional, Ilmiah dan Teknis
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan dan Penunjang Usaha
Lainnya
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib
16 Pendidikan
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial
18 Kesenian, Hiburan dan Rekreasi
19 Aktivitas Jasa Lainnya
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja
21 Aktivitas Badan Internasional Dan Badan Ekstra Internasional Lainnya
22 Rumah Tangga
23 Bukan Lapangan Usaha Lainnya
24 Lainnya
Total
244 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 247
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
Tagihan yang Mengalami
LAPORAN MANAJEMEN
Penurunan Nilai
Tagihan yang
Tagihan CKPN Stage 1 CKPN Stage 2 CKPN Stage 3
Dihapus Buku
Belum Jatuh Telah Jatuh
Tempo Tempo
c d e f g h i
8.266.338 428.596 51.646 119.951 13.863 97.276 210.253
2.969.738 1.335.740 191.389 42.716 7.562 181.417 45.329
53.381.513 4.320.492 998.365 162.068 127.271 1.459.039 223.150
2.311.746 8.976 1.270 9.847 297 1.155 4.111
3.164.763 14.892 2.377 14.254 921 1.474 6.971
PROFIL PERUSAHAAN
7.454.839 234.331 326.410 100.336 79.352 302.210 74.510
53.639.374 4.209.397 1.443.000 406.272 369.090 1.467.558 860.902
4.939.741 1.665.010 58.562 71.992 17.229 195.589 79.091
923.250 415.666 14.637 14.897 13.091 151.980 20.713
9.344.006 24.390 37.695 28.695 3.939 37.062 2.243
38.390.316 9.335 526 37.890 138 443 22.715
11.125.199 4.400 1.321 31.933 1.293 979 2.451
ANALISIS & PEMBAHASAN
211.201 24.702 6.387 1.893 4.688 5.904 922
3.243.447 194.801 62.620 67.989 25.485 47.281 86.016
MANAJEMEN
3.164 787 - 86 170 - 15
36.769 4.559 72 664 319 48 681
70.726 3.198 602 2.414 197 425 804
20.237 8.436 141 368 149 119 125
95.871 12.960 1.328 2.621 269 944 2.421
20.188 1.178 459 1.609 130 403 393
TINJAUAN OPERASIONAL
- - - - - - -
56.403.466 16.100.214 1.120.051 1.943.042 541.774 827.914 1.177.341
219.677 29.069 432 7.064 974 283 1.386.054
73.052.234 493.045 82.960 30.397 1.252 351.322 10.405
329.287.803 29.544.174 4.402.250 3.098.997 1.209.455 5.130.824 4.217.616
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 245
Page 248
TINJAUAN
OPERASIONAL
31 Desember 2022
No Sektor Ekonomi
(1) (2)
1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan
2 Pertambangan dan Penggalian
3 Industri pengolahan
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas, dan Udara Dingin
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah
6 Konstruksi
7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor
8 Pengangkutan dan Pergudangan
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
10 Informasi dan Komunikasi
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi
12 Real Estat
13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha
Lainnya
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib
16 Pendidikan
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi
19 Aktivitas Jasa Lainnya
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja
21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya
22 Bukan Lapangan Usaha
23 Lainnya
Total
246 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 249
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
Tagihan yang Mengalami
Penurunan Nilai
Tagihan yang
Tagihan CKPN Stage 1 CKPN Stage 2 CKPN Stage 3
Dihapus Buku
Belum Jatuh Telah Jatuh
Tempo Tempo
LAPORAN MANAJEMEN
(3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)
4.028.139 304.721 36.326 96.692 12.503 46.882 68.761
3.461.980 203.079 68.147 70.734 1.806 231.485 63.220
27.634.719 2.748.819 230.717 167.294 77.768 1.206.254 810.096
111.103 3.883 1.338 3.232 337 936 2.466
1.709.729 6.185 2.188 15.660 242 2.214 3.233
5.285.778 254.753 207.781 73.803 9.442 267.716 49.692
27.562.240 3.558.104 1.090.747 322.184 148.371 1.697.827 1.232.360
3.613.672 1.569.022 45.358 73.771 12.577 219.033 159.110
PROFIL PERUSAHAAN
902.194 387.594 3.225 18.773 16.378 3.998 9.265
3.573.739 104.606 2.026 26.551 3.029 31.896 14.188
18.596.958 17.589 126 36.762 264 130 25.076
2.760.069 2.507 530 15.646 1.658 303 7.781
801.802 26.645 14.422 31.716 4.118 14.323 17.527
1.737.192 168.319 11.844 45.262 8.622 18.600 55.409
798 - - 29 - - 71
ANALISIS & PEMBAHASAN
31.392 9.413 34 458 2.812 34 3.084
50.354 1.075 73 3.954 23 73 165
MANAJEMEN
6.845 5.293 58 62 1.690 58 187
75.348 14.642 591 2.421 54 11.202 1.008
6.599 9 16 273 - 16 121
- - - - - - -
45.391.244 4.725.346 830.685 1.761.159 479.057 844.593 2.099.462
58.577.202 32.184 258.232 42.235 3 2.410 52
TINJAUAN OPERASIONAL
205.919.096 14.143.788 2.804.464 2.808.671 780.754 4.599.983 4.622.334
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 247
Page 250
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 15. PENGUNGKAPAN RINCIAN MUTASI CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI - BANK SECARA INDIVIDU
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
No Kategori Portofolio
Stage 1 Stage 2 Stage 3
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Saldo awal CKPN 1.598.265 693.689 3.858.430
2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan 110.774 8.498 2.120.882
(net)
3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku (15.523) (43.785) (3.418.849)
atas tagihan pada periode berjalan
4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode 3.945 35.168 1.746.466
berjalan
Saldo akhir CKPN 1.697.461 693.570 4.306.929
TABEL 16. PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN KATEGORI PORTOFOLIO DAN SKALA PERINGKAT-
BANK SECARA INDIVIDU
31 Desember 2022
Tagihan Bersih
Lembaga
Peringkat Jangka panjang
Pemeringkat
No. Kategori Portofolio Baa1 s.d
Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3
Baa3
PT Fitch Ratings AA+(idn) s.d A+(idn) s.d. BBB+(idn)
AAA (idn)
Indonesia AA-(idn) A-(idn) s.d BBB-(idn)
PT Pemeringkat idAA+ s.d idA+ s.d id BBB+ s.d
idAAA
Efek Indonesia idAA- id A- id BBB-
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1 Tagihan kepada Pemerintah - - - 18.834.271
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 218.598 - - -
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank 154.889 95.644 - 417.740
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal
6 Kredit Beragun Properti Komersial
7 Kredit Pegawai/Pensiunan
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi 735.240 219.893 2.110.257 -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya
TOTAL 1.108.727 315.537 2.110.257 19.252.011
248 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 251
RINGKASAN
KINERJA
TABEL 15. PENGUNGKAPAN RINCIAN MUTASI CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI - BANK SECARA
KONSOLIDASI DENGAN ENTITAS ANAK
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
No Kategori Portofolio
Stage 1 Stage 2 Stage 3
LAPORAN MANAJEMEN
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Saldo awal CKPN 2.495.615 856.073 4.174.969
2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode 349.520 (59.133) 3.205.437
berjalan (net)
3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku (43.750) (51.354) (4.527.230)
atas tagihan pada periode berjalan
4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode 3.945 35.168 1.746.466
berjalan
PROFIL PERUSAHAAN
Saldo akhir CKPN 2.805.330 780.754 4.599.642
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
Tagihan Bersih
ANALISIS & PEMBAHASAN
Peringkat Jangka Pendek
Ba1 s.d Kurang Kurang
B1 s.d B3 P-1 P-2 P-3
MANAJEMEN
Ba3 dari B3 dari P-3 Total Tanpa
Total
BB+(idn) B+(idn) s.d Kurang F1+(idn) Kurang Peringkat
F2(idn) F3(idn)
s.d BB-(idn) B-(idn) dari B-(idn) s.d F1(idn) dari F3(idn)
id BB+ s.d id B+ s.d Kurang idA3 s.d id Kurang
idA1 idA2
id BB- id B- dari idB- A4 dari idA4
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
TINJAUAN OPERASIONAL
- - - - - - - 20.680.164 39.514.435
- - - - - - - 10.639.614 10.858.212
- - - - - - - 1 1
- - - - - - - 11.044.698 11.712.971
6.628.645 6.628.645
3.331.111 3.331.111
- -
23.132.393 23.132.393
- - - - - - - 73.151.013 76.216.403
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
145.324 145.324
6.990.848 6.990.848
- - - - - - - 155.743.811 178.530.343
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 249
Page 252
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 16. PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN KATEGORI PORTOFOLIO DAN SKALA PERINGKAT -
BANK SECARA KONSOLIDASI DENGAN ENTITAS ANAK
31 Desember 2022
Tagihan Bersih
Lembaga
Peringkat Jangka panjang
Pemeringkat
No. Kategori Portofolio Baa1 s.d
Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3
Baa3
PT Fitch Ratings AA+(idn) s.d A+(idn) s.d. BBB+(idn)
AAA (idn)
Indonesia AA-(idn) A-(idn) s.d BBB-(idn)
PT Pemeringkat idAA+ s.d idA+ s.d id BBB+ s.d
idAAA
Efek Indonesia idAA- id A- id BBB-
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1 Tagihan kepada Pemerintah - - - 18.834.271
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 218.598 - - -
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank 154.889 95.644 - 417.740
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal
6 Kredit Beragun Properti Komersial
7 Kredit Pegawai/Pensiunan
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi 4.748.760 219.893 2.110.532 -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya
TOTAL 5.122.247 315.537 2.110.532 19.252.011
250 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 253
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
LAPORAN MANAJEMEN
Peringkat Jangka Pendek
Ba1 s.d Kurang Kurang
B1 s.d B3 P-1 P-2 P-3
Ba3 dari B3 dari P-3 Total Tanpa
Total
BB+(idn) B+(idn) s.d Kurang F1+(idn) Kurang Peringkat
F2(idn) F3(idn)
s.d BB-(idn) B-(idn) dari B-(idn) s.d F1(idn) dari F3(idn)
id BB+ s.d id B+ s.d Kurang idA3 s.d id Kurang
idA1 idA2
id BB- id B- dari idB- A4 dari idA4
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
- - - - - - - 20.680.164 39.514.435
PROFIL PERUSAHAAN
- - - - - - - 10.640.794 10.859.392
- - - - - - - 1 1
- - - - - - - 11.814.012 12.482.285
6.628.663 6.628.663
3.331.111 3.331.111
- -
ANALISIS & PEMBAHASAN
43.116.570 43.116.570
- - - - - - - 71.751.781 78.830.966
MANAJEMEN
203.706 203.706
7.836.810 7.836.810
- - - - - - - 176.003.612 202.803.939
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 251
Page 254
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 17. PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN BOBOT RISIKO SETELAH MEMPERHITUNGKAN
DAMPAK MITIGASI RISIKO KREDIT - BANK SECARA INDIVIDU
No. Kategori Portofolio
0% 20% 25%
(1) (2) (3) (4) (5)
A Eksposur Laporan Posisi Keuangan
1 Tagihan kepada Pemerintah 33.486.083 - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - 218.598 -
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga 1 - -
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 41.369 2.307.830 -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - 1.069.745 1.544.808
6 Kredit Beragun Properti Komersial 53.408 - -
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - -
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 64.326 - -
9 Tagihan kepada Korporasi 2.064.985 955.133 -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - -
11 Aset Lainnya 2.648.745 - -
Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan 38.358.917 4.551.306 1.544.808
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif
1 Tagihan kepada Pemerintah - - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - -
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - - -
Internasional
4 Tagihan kepada Bank - - -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - 263 275
6 Kredit Beragun Properti Komersial - - -
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - -
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1.627 - -
9 Tagihan kepada Korporasi 99.402 - -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - -
Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif 101.029 263 275
252 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 255
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
LAPORAN MANAJEMEN
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal
35% 50% 75% 100% 150% Lainnya
(6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)
- - - - - - - -
- 10.623.719 - - - - 5.355.579 535.558
- - - - - - - -
- 8.022.744 - - - - 4.472.938 447.294
PROFIL PERUSAHAAN
4.013.520 - - - - - 2.004.883 200.488
- - - 3.277.703 - - 3.277.703 327.770
- - - - - - - -
- - 22.845.440 - - - 17.134.080 1.713.408
- 2.110.257 - 65.235.341 - - 66.481.497 6.648.150
- - - 5.972 139.352 - 215.000 21.500
ANALISIS & PEMBAHASAN
- - - 3.838.900 503.203 - 4.593.705 459.371
4.013.520 20.756.720 22.845.440 72.357.916 642.555 - 103.535.385 10.353.539
MANAJEMEN
- - - - - - - -
- 75 - - - - 38 4
- - - - - - - -
TINJAUAN OPERASIONAL
- 420.771 - - - - 210.386 21.039
34 - - - - - 133 13
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - 220.997 - - - 165.748 16.575
- - - 5.573.638 - - 5.573.638 557.364
- - - - - - - -
34 420.846 220.997 5.573.638 - - 5.949.943 594.995
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 253
Page 256
TINJAUAN
OPERASIONAL
No. Kategori Portofolio
0% 20% 25%
(1) (2) (3) (4) (5)
C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
1 Tagihan kepada Pemerintah 5.869.150 - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - -
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - - -
Internasional
4 Tagihan kepada Bank - - -
5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - -
6 Tagihan kepada Korporasi - - -
Total Eksposur Counterparty Credit Risk 5.869.150 - -
TABEL 17. PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN BOBOT RISIKO SETELAH MEMPERHITUNGKAN
DAMPAK MITIGASI RISIKO KREDIT - BANK SECARA KONSOLIDASI DENGAN ENTITAS ANAK
No. Kategori Portofolio
0% 20% 25%
(1) (2) (3) (4) (5)
A Eksposur Laporan Posisi Keuangan
1 Tagihan kepada Pemerintah 33.486.083 - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - 218.598 -
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga 1 - -
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 41.369 2.993.998 -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - 1.069.745 1.544.826
6 Kredit Beragun Properti Komersial 53.408 - -
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - -
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 64.326 - -
9 Tagihan kepada Korporasi 2.064.985 908.848 -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - -
11 Aset Lainnya 2.759.778 - -
Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan 38.469.950 5.191.189 1.544.826
254 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 257
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal
35% 50% 75% 100% 150% Lainnya
LAPORAN MANAJEMEN
(6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
PROFIL PERUSAHAAN
- - - - - - - -
- - - - - - - -
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal
ANALISIS & PEMBAHASAN
35% 50% 75% 100% 150% Lainnya
(6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)
MANAJEMEN
- - - - - - - -
- 10.624.899 - - - - 5.356.169 535.617
- - - - - - - -
TINJAUAN OPERASIONAL
- 8.022.744 - - - - 4.610.171 461.017
4.013.520 - - - - - 2.004.886 200.489
- - - 3.277.703 - - 3.277.703 327.770
- - - - - - - -
- - 42.829.617 - - - 32.122.213 3.212.221
- 4.556.619 - 65.449.827 - - 67.909.906 6.790.991
- - - 5.972 197.734 - 302.573 30.257
- - - 4.573.829 503.203 - 5.328.634 532.863
4.013.520 23.204.262 42.829.617 73.307.331 700.937 - 120.912.255 12.091.225
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 255
Page 258
TINJAUAN
OPERASIONAL
No. Kategori Portofolio
0% 20% 25%
(1) (2) (3) (4) (5)
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif
1 Tagihan kepada Pemerintah - - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - -
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - - -
Internasional
4 Tagihan kepada Bank - - -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - 263 275
6 Kredit Beragun Properti Komersial - - -
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - -
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1.627 - -
9 Tagihan kepada Korporasi 99.402 - -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - -
Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif 101.029 263 275
C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
1 Tagihan kepada Pemerintah 5.869.150 - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - -
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - - -
Internasional
4 Tagihan kepada Bank - - -
5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - -
6 Tagihan kepada Korporasi - - -
Total Eksposur Counterparty Credit Risk 5.869.150 - -
256 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 259
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal
35% 50% 75% 100% 150% Lainnya
LAPORAN MANAJEMEN
(6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)
- - - - - - - -
- 75 - - - - 38 4
- - - - - - - -
- 420.771 - - - - 210.386 21.039
34 - - - - - 133 13
PROFIL PERUSAHAAN
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - 220.997 - - - 165.748 16.575
- - - 5.573.638 - - 5.573.638 557.364
- - - - - - - -
34 420.846 220.997 5.573.638 - - 5.949.943 594.995
ANALISIS & PEMBAHASAN
- - - - - - - -
- - - - - - - -
MANAJEMEN
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
TINJAUAN OPERASIONAL
- - - - - - - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 257
Page 260
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 18. PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH DAN TEKNIK MITIGASI RISIKO KREDIT - BANK SECARA INDIVIDU
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio Bagian yang Dijamin dengan
Tagihan Bagian yang
Bersih Asuransi Tidak Dijamin
Agunan Garansi Lainnya
Kredit
(8) = (3)-
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
[(4)+(5)+(6)+(7)]
A Eksposur Laporan Posisi Keuangan
1 Tagihan kepada Pemerintah 33.486.083 - - - - 33.486.083
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 10.842.317 - - - - 10.842.317
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan 1 - - - - 1
Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank 10.371.943 41.369 - - - 10.330.574
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 6.628.073 - - - - 6.628.073
6 Kredit Beragun Properti Komersial 3.331.111 53.408 - - - 3.277.703
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - -
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha 22.909.766 64.326 - - - 22.845.440
Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi 70.365.716 2.064.985 - - - 68.300.731
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 145.324 - - - - 145.324
11 Aset Lainnya 6.990.848 - - - - 6.990.848
Total Eksposur Laporan Posisi 165.071.182 2.224.088 - - - 162.847.094
Keuangan
B Eksposur Transaksi Rekening Adminsitratif
1 Tagihan kepada Pemerintah - - - - - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 75 - - - - 75
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan - - - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank 420.771 - - - - 420.771
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 572 - - - - 572
6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - -
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha 222.624 1.627 - - - 220.997
Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi 5.673.040 99.402 - - - 5.573.638
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
Total Eksposur Transaksi Rekening 6.317.082 101.029 - - - 6.216.053
Administratif
258 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 261
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio Bagian yang Dijamin dengan
Tagihan Bagian yang
Bersih Asuransi Tidak Dijamin
Agunan Garansi Lainnya
Kredit
LAPORAN MANAJEMEN
(8) = (3)-
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
[(4)+(5)+(6)+(7)]
C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
1 Tagihan kepada Pemerintah 5.869.150 - - - - 5.869.150
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan - - - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank - - - - - -
PROFIL PERUSAHAAN
5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha - - - - - -
Kecil dan Portofolio Ritel
6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - -
Total Eksposur Risiko Kredit 5.869.150 - - - - 5.869.150
akibat Kegagalan Pihak Lawan
(Counterparty Credit Risk)
Total (A+B+C) 177.257.414 2.325.117 - - - 174.932.297
TABEL 18. PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH DAN TEKNIK MITIGASI RISIKO KREDIT - BANK SECARA KONSOLIDASI
ANALISIS & PEMBAHASAN
DENGAN ENTITAS ANAK
(dalam jutaan Rupiah)
MANAJEMEN
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio Bagian yang Dijamin dengan
Tagihan Bagian yang
Bersih Asuransi Tidak Dijamin
Agunan Garansi Lainnya
Kredit
(8) = (3)-
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
[(4)+(5)+(6)+(7)]
TINJAUAN OPERASIONAL
A Eksposur Laporan Posisi Keuangan
1 Tagihan kepada Pemerintah 33.486.083 - - - - 33.486.083
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 10.843.497 - - - - 10.843.497
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan 1 - - - - 1
Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank 11.058.111 41.369 - - - 11.016.742
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 6.628.091 - - - - 6.628.091
6 Kredit Beragun Properti Komersial 3.331.111 53.408 - - - 3.277.703
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha 42.893.943 64.326 - - - 42.829.617
Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi 72.980.279 2.064.985 - - - 70.915.294
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 203.706 - - - - 203.706
11 Aset Lainnya 7.836.810 - - - - 7.836.810
Total Eksposur Laporan Posisi 189.261.632 2.224.088 - - - 187.037.544
Keuangan
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 259
Page 262
TINJAUAN
OPERASIONAL
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio Bagian yang Dijamin dengan
Tagihan Bagian yang
Bersih Asuransi Tidak Dijamin
Agunan Garansi Lainnya
Kredit
(8) = (3)-
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
[(4)+(5)+(6)+(7)]
B Eksposur Transaksi Rekening Adminsitratif
1 Tagihan kepada Pemerintah - - - - - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 75 - - - - 75
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan - - - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank 420.771 - - - - 420.771
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 572 - - - - 572
6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - -
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha 222.624 1.627 - - - 220.997
Kecil dan Portofolio Ritel
9 Tagihan kepada Korporasi 5.673.040 99.402 - - - 5.573.638
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
Total Eksposur Transaksi Rekening 6.317.082 101.029 - - - 6.216.053
Administratif
C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
1 Tagihan kepada Pemerintah 5.869.150 - - - - 5.869.150
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan - - - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank - - - - - -
5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha - - - - - -
Kecil dan Portofolio Ritel
6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - -
Total Eksposur Risiko Kredit akibat 5.869.150 - - - - 5.869.150
Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty
Credit Risk)
Total (A+B+C) 201.447.864 2.325.117 - - - 199.122.747
260 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 263
RINGKASAN
KINERJA
TABEL 19. PENGUNGKAPAN PERHITUNGAN ATMR UNTUK RISIKO KREDIT DENGAN MENGGUNAKAN PENDEKATAN
STANDAR - BANK SECARA INDIVIDU
1. Eksposur Aset di laporan posisi keuangan, kecuali eksposur sekuritisasi
(dalam jutaan Rupiah)
LAPORAN MANAJEMEN
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio ATMR ATMR
Tagihan
Sebelum Setelah
Bersih
MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan kepada Pemerintah 33.486.083 - -
a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia 33.486.083 - -
b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain - - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 10.842.317 5.355.579 5.355.579
PROFIL PERUSAHAAN
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga 1 - -
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 10.371.943 4.493.623 4.472.938
a. Tagihan Jangka Pendek 2.057.298 411.460 411.460
b. Tagihan Jangka Panjang 8.314.645 4.082.163 4.061.478
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 6.628.073 2.004.883 2.004.883
6 Kredit Beragun Properti Komersial 3.331.111 3.331.111 3.277.703
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - -
ANALISIS & PEMBAHASAN
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 22.909.766 17.182.324 17.134.080
9 Tagihan kepada Korporasi 70.365.716 68.546.481 66.481.497
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 145.324 215.000 215.000
MANAJEMEN
a. Kredit Beragun Rumah Tinggal 5.972 5.972 5.972
b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal 139.352 209.028 209.028
11 Aset Lainnya 6.990.848 - 4.593.705
a. Uang Tunai, Emas dan Commemorative Coin 2.648.745 - -
b. Penyertaan (selain yang menjadi faktor pengurang modal) 82.078 - 84.018
TINJAUAN OPERASIONAL
1) penyertaan modal sementara dalam rangka restrukturisasi - - -
kredit
2) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang tidak terdaftar 3.880 - 5.820
di bursa
3) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang terdaftar di 78.198 - 78.198
bursa
c. Aset tetap dan inventaris Neto 1.504.057 - 1.504.057
d. Aset yang Diambil Alih (AYDA) 499.323 - 748.985
e. Antar Kantor Neto - - -
f. Lainnya 2.256.645 - 2.256.645
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
TOTAL 165.071.182 101.129.001 103.535.385
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 261
Page 264
TINJAUAN
OPERASIONAL
2. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif, kecuali eksposur
sekuritisasi.
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio ATMR ATMR
Tagihan
Sebelum Setelah
Bersih
MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan kepada Pemerintah - - -
a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia - - -
b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain - - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 75 38 38
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - - -
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 420.771 210.386 210.386
a. Tagihan Jangka Pendek - - -
b. Tagihan Jangka Panjang 420.771 210.386 210.386
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 572 133 133
6 Kredit Beragun Properti Komersial - - -
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - -
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 222.624 166.968 165.748
9 Tagihan kepada Korporasi 5.673.040 5.673.040 5.573.638
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - -
a. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - -
b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal - - -
TOTAL 6.317.082 6.050.565 5.949.943
3. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio ATMR ATMR
Tagihan
Sebelum Setelah
Bersih
MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan kepada Pemerintah 5.869.150 - -
a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia 5.869.150 - -
b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain - - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - -
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - - -
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank - - -
a. Tagihan Jangka Pendek - - -
b. Tagihan Jangka Panjang - - -
5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - -
6 Tagihan kepada Korporasi - - -
TOTAL 5.869.150 - -
262 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 265
RINGKASAN
KINERJA
4. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk)
Tidak ada eksposur yang menimbulkan risiko kredit akibat kegagalan setelmen pada 31 Desember 2022.
5. Eksposur Sekuritisasi
Tidak ada eksposur sekuritisasi pada 31 Desember 2022.
LAPORAN MANAJEMEN
6. Eksposur Derivatif
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio ATMR ATMR
Tagihan
Sebelum Setelah
Bersih
MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan kepada Pemerintah 159.202 - -
PROFIL PERUSAHAAN
a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia 159.202 - -
b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain - - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 15.820 7.910 7.910
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - - -
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 920.257 348.490 348.490
a. Tagihan Jangka Pendek 372.129 74.426 74.426
b. Tagihan Jangka Panjang 548.128 274.064 274.064
ANALISIS & PEMBAHASAN
5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel 3 2 2
6 Tagihan kepada Korporasi 177.647 177.647 177.647
MANAJEMEN
7 Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk 43.437
weighted assets)
TOTAL 1.272.929 534.049 577.486
7. Total Pengukuran Risiko Kredit
TINJAUAN OPERASIONAL
(dalam jutaan Rupiah)
Kategori Portofolio 31 Desember 2022
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT (A) 110.062.814
FAKTOR PENGURANG ATMR RISIKO KREDIT: Selisih (B) -
lebih antara cadangan umum PPKA atas aset
produktif yang wajib dihitung dan 1,25% ATMR untuk
Risiko Kredit
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT (A) - (B) (C) 110.062.814
TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL (D) -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 263
Page 266
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 19. PENGUNGKAPAN PERHITUNGAN ATMR UNTUK RISIKO KREDIT DENGAN MENGGUNAKAN PENDEKATAN
STANDAR - BANK SECARA KONSOLIDASI DENGAN ENTITAS ANAK
1. Eksposur Aset di Laporan Posisi Keuangan, kecuali Eksposur Sekuritisasi
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio ATMR ATMR
Tagihan
Sebelum Setelah
Bersih
MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan kepada Pemerintah 33.486.083 - -
a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia 33.486.083 - -
b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain - - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 10.843.497 5.356.169 5.356.169
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga 1 - -
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 11.058.111 4.630.856 4.610.171
a. Tagihan Jangka Pendek 2.743.465 548.693 548.693
b. Tagihan Jangka Panjang 8.314.646 4.082.163 4.061.478
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 6.628.091 2.004.886 2.004.886
6 Kredit Beragun Properti Komersial 3.331.111 3.331.111 3.277.703
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - -
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 42.893.943 32.170.458 32.122.213
9 Tagihan kepada Korporasi 72.980.279 69.974.891 67.909.906
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 203.706 302.573 302.573
a. Kredit Beragun Rumah Tinggal 5.972 5.972 5.972
b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal 197.734 296.601 296.601
11 Aset Lainnya 7.836.810 - 5.328.634
a. Uang Tunai, Emas dan Commemorative Coin 2.759.777 - -
b. Penyertaan (selain yang menjadi faktor pengurang modal) 82.078 - 84.018
1) penyertaan modal sementara dalam rangka restrukturisasi kredit - - -
2) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang tidak terdaftar di 3.880 - 5.820
bursa
3) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang terdaftar di 78.198 - 78.198
bursa
c. Aset tetap dan inventaris Neto 1.925.525 - 1.925.525
d. Aset yang Diambil Alih (AYDA) 499.323 - 748.985
e. Antar Kantor Neto - - -
f. Lainnya 2.570.107 - 2.570.107
TOTAL 189.261.632 117.770.944 120.912.255
264 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 267
RINGKASAN
KINERJA
2. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif, kecuali Eksposur
Sekuritisasi.
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio ATMR ATMR
LAPORAN MANAJEMEN
Tagihan
Sebelum Setelah
Bersih
MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan kepada Pemerintah - - -
a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia - - -
b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain - - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 75 38 38
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - - -
Internasional
PROFIL PERUSAHAAN
4 Tagihan kepada Bank 420.771 210.386 210.386
a. Tagihan Jangka Pendek - - -
b. Tagihan Jangka Panjang 420.771 210.386 210.386
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 572 133 133
6 Kredit Beragun Properti Komersial - - -
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - -
ANALISIS & PEMBAHASAN
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 222.624 166.968 165.748
9 Tagihan kepada Korporasi 5.673.040 5.673.040 5.573.638
MANAJEMEN
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - -
a. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - -
b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal - - -
TOTAL 6.317.082 6.050.565 5.949.943
TINJAUAN OPERASIONAL
3. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio ATMR ATMR
Tagihan
Sebelum Setelah
Bersih
MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan kepada Pemerintah 5.869.150 - -
a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia 5.869.150 - -
b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain - - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - -
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - - -
Internasional
4 Tagihan kepada Bank - - -
a. Tagihan Jangka Pendek - - -
b. Tagihan Jangka Panjang - - -
5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - -
DATA PERUSAHAAN
6 Tagihan kepada Korporasi - - -
TOTAL 5.869.150 - -
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 265
Page 268
TINJAUAN
OPERASIONAL
4. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk)
Tidak ada eksposur yang menimbulkan risiko kredit akibat kegagalan setelmen pada 31 Desember 2022.
5. Eksposur Sekuritisasi
Tidak ada eksposur sekuritisasi pada 31 Desember 2022.
6. Eksposur Derivatif
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2022
No. Kategori Portofolio ATMR ATMR
Tagihan
Sebelum Setelah
Bersih
MRK MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan kepada Pemerintah 159.202 - -
a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia 159.202 - -
b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain - - -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 15.820 7.910 7.910
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - - -
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 1.003.403 390.063 390.063
a. Tagihan Jangka Pendek 372.129 74.426 74.426
b. Tagihan Jangka Panjang 631.274 315.637 315.637
5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel 3 2 2
6 Tagihan kepada Korporasi 177.647 177.647 177.647
7 Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk 48.653
weighted assets)
TOTAL 1.356.075 575.622 624.275
266 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 269
RINGKASAN
KINERJA
7. Total Pengukuran Risiko Kredit (1+2+3+4+5+6)
(dalam jutaan Rupiah)
Kategori Portofolio 31 Desember 2022
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT (A) 127.486.473
LAPORAN MANAJEMEN
FAKTOR PENGURANG ATMR RISIKO KREDIT: Selisih (B) -
lebih antara cadangan umum PPKA atas aset
produktif yang wajib dihitung dan 1,25% ATMR
untuk Risiko Kredit
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT (A) - (B) (C) 127.486.473
TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL (D) -
PROFIL PERUSAHAAN
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 267
Page 270
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 20. PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERDASARKAN HARI TUNGGAKAN
i. Bank secara Individu
No Jenis Eksposur
a b
1 Kredit yang termasuk dalam Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
2 Surat Berharga yang termasuk dalam Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Total
i. Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
No Jenis Eksposur
a b
1 Kredit yang termasuk dalam Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
2 Surat Berharga yang termasuk dalam Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Total
PENGUNGKAPAN TAMBAHAN TERKAIT PERLAKUAN TERHADAP ASET BERMASALAH (CRB-A)
Definisi dan kriteria atas aset performing (aset dengan kualitas lancar dan dalam perhatian khusus) dan aset
non-performing (aset dengan kualitas kurang lancar, diragukan, dan macet) mengacu pada POJK No. 40/POJK.03/2019
tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum.
Definisi dan kriteria atas Tagihan yang Telah Jatuh Tempo mengacu pada SEOJK No.24/SEOJK.03/2021 tentang
Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum.
268 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 271
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023 31 Desember 2022
LAPORAN MANAJEMEN
Tagihan Berdasarkan Hari Tunggakan Tagihan Berdasarkan Hari Tunggakan
> 90 hari > 120 hari > 90 hari > 120 hari
> 180 hari Total > 180 hari Total
s.d. 120 hari s.d. 180 hari s.d. 120 hari s.d. 180 hari
c d e f g h i j
293.472 566.003 1.855.020 2.714.495 352.825 531.216 1.280.316 2.164.357
- 82.960 - 82.960 - - - -
293.472 648.963 1.855.020 2.797.455 352.825 531.216 1.280.316 2.164.357
PROFIL PERUSAHAAN
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Tagihan Berdasarkan Hari Tunggakan Tagihan Berdasarkan Hari Tunggakan
> 90 hari > 120 hari > 90 hari > 120 hari
> 180 hari Total > 180 hari Total
s.d. 120 hari s.d. 180 hari s.d. 120 hari s.d. 180 hari
ANALISIS & PEMBAHASAN
c d e f g h i j
507.671 868.595 1.867.257 3.243.523 466.897 740.505 1.299.800 2.507.201
MANAJEMEN
- 82.960 - 82.960 - - - -
507.671 951.555 1.867.257 3.326.483 466.897 740.505 1.299.800 2.507.201
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 269
Page 272
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 21. PENGUNGKAPAN ASET PERFORMING DAN NON-PERFORMING
i. Bank secara Individu
31 Desember 2023
Performing (Kualitas L dan DPK)
No Keterangan
Nilai Tercatat
CKPN
Bruto
a b
1 Surat Berharga 19.899.700 271.689
2 Kredit 80.320.904 2.685.092
a. Korporasi 49.146.603 1.354.315
b. Ritel 31.174.301 1.330.778
3 Transaksi Rekening Administratif 98.664.015 120.020
ii. Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
31 Desember 2023
Performing (Kualitas L dan DPK)
No Keterangan
Nilai Tercatat
CKPN
Bruto
a b
1 Surat Berharga 19.899.700 271.689
2 Kredit 109.059.670 4.010.774
a. Korporasi 50.571.406 1.405.659
b. Ritel 58.488.263 2.605.115
3 Transaksi Rekening Administratif 98.664.015 120.020
TABEL 22. PENGUNGKAPAN ASET RESTRUKTURISASI PERFORMING DAN NON-PERFORMING
i. Bank secara Individu
31 Desember 2023
Performing (Kualitas L dan DPK) Non Performing (Kualitas KL, D, M)
Nilai Tercatat Nilai Tercatat
No Keterangan CKPN CKPN
Bruto Bruto
a b c d
1 Surat Berharga - - - -
2 Kredit 1.712.093 763.633 910.374 893.207
a. Korporasi 1.049.862 618.289 715.205 707.972
b. Ritel 662.231 145.344 195.169 185.235
3 Transaksi Rekening 211.112 508 - -
Administratif
270 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 273
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
Non Performing (Kualitas KL, D, M)
LAPORAN MANAJEMEN
Tagihan yang Mengalami
Tagihan yang Tidak Mengalami Penurunan Nilai
Penurunan Nilai
Memiliki Tunggakan > 90 Hari Memiliki Tunggakan ≤ 90 Hari
Nilai Tercatat Nilai Tercatat Nilai Tercatat
CKPN CKPN CKPN
Bruto Bruto Bruto
c d e f g h
82.960 82.960 - - - -
1.454.926 1.307.529 181.918 72.633 23.287 18.543
783.958 775.942 55.567 54.986 2.230 2.128
PROFIL PERUSAHAAN
670.969 531.588 126.351 17.647 21.057 16.414
- - - - - -
(dalam jutaan Rupiah)
Non Performing (Kualitas KL, D, M)
ANALISIS & PEMBAHASAN
Tagihan yang Mengalami
Tagihan yang Tidak Mengalami Penurunan Nilai
Penurunan Nilai
Memiliki Tunggakan > 90 Hari Memiliki Tunggakan ≤ 90 Hari
MANAJEMEN
Nilai Tercatat Nilai Tercatat Nilai Tercatat
CKPN CKPN CKPN
Bruto Bruto Bruto
c d e f g h
82.960 82.960 - - - -
1.982.929 1.604.734 181.918 72.633 24.314 19.115
TINJAUAN OPERASIONAL
790.340 777.929 55.567 54.986 2.230 2.128
1.192.589 826.805 126.351 17.647 22.084 16.986
- - - - - -
(dalam jutaan Rupiah)
Stage 1 Stage 2 Stage 3
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Nilai Tercatat Nilai Tercatat Nilai Tercatat
CKPN CKPN CKPN
Bruto Bruto Bruto
e f g h i j
- - - - - -
423.243 65.454 658.563 170.025 1.540.661 1.421.360
206.767 56.801 228.869 50.598 1.329.431 1.218.862
216.476 8.654 429.694 119.427 211.230 202.498
DATA PERUSAHAAN
41.794 4 169.318 504 - -
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 271
Page 274
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 22. PENGUNGKAPAN ASET RESTRUKTURISASI PERFORMING DAN NON-PERFORMING
ii. Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
31 Desember 2023
Performing (Kualitas L dan DPK) Non Performing (Kualitas KL, D, M)
Nilai Tercatat Nilai Tercatat
No Keterangan CKPN CKPN
Bruto Bruto
a b c d
1 Surat Berharga - - - -
2 Kredit 2.188.315 831.062 927.898 902.249
a. Korporasi 1.053.166 618.750 715.491 708.090
b. Ritel 1.135.149 212.312 212.407 194.159
3 Transaksi Rekening 211.112 508 - -
Administratif
f. Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit g. Kapal laut dengan bobot kurang dari 20 m3.
Danamon telah menetapkan agunan sebagai h. Saham yang terdaftar di Bursa Efek atau saham
salah satu teknik mitigasi risiko kredit. Akan tetapi yang tidak terdaftar di Bursa Efek (dalam rangka
Danamon tidak menjadikan agunan sebagai dasar ekspansi atau akuisisi) sesuai ketentuan BI/OJK.
tunggal baik dalam pengambilan keputusan kredit i. Fixed asset, seperti tanah, bangunan, pesawat
maupun sebagai sumber utama pengembalian terbang, kapal dengan isi kotor berukuran 20 m3
pinjaman. Tujuan dari mitigasi risiko kredit adalah atau lebih, dan rumah susun yang diikat sesuai
sebagai berikut: dengan ketentuan yang berlaku.
• Membatasi risiko kerugian pada saat debitur j. Garansi, yang mencakup Personal Guarantee
tidak mampu memenuhi kewajiban kepada dan/atau Corporate Guarantee.
Bank.
• Melindungi risiko yang tidak terduga dan melekat Penilaian agunan harus dilakukan pada saat di
pada suatu eksposur kredit di masa mendatang. awal kredit. Penilaian ulang dilakukan pada periode
tertentu sesuai dengan ketentuan agunan sebagai
Agunan yang dapat diterima sesuai kebijakan pengurang PPA. Untuk agunan yang digunakan sebagai
agunan yang telah ditetapkan oleh Danamon adalah faktor pengurang pembentukan pencadangan, maka
sebagai berikut: penilaian agunan untuk fasilitas kredit lebih dari Rp10
a. Agunan tunai, yang mencakup deposito miliar harus dilakukan oleh penilai eksternal yang
berjangka, tabungan, giro, setoran jaminan di independen, memiliki kualifikasi yang baik, bersertifikat
BDI, surat berharga pemerintah Indonesia dan dan tidak memiliki hubungan dengan peminjam. Penilai
Bank Indonesia, penempatan dana pada Bank eksternal harus ditunjuk oleh Danamon.
Indonesia dan pemerintah Indonesia, jaminan
pemerintah Indonesia, dan/atau Standby LC dari Penilaian agunan dapat juga dilakukan oleh penilai
prime bank. internal. Danamon memastikan penilai memiliki
b. Piutang dagang. pengetahuan, pendidikan, dan pengalaman pada
c. Persediaan barang (inventories). bidang penilaian agunan serta tidak memiliki hubungan
d. Mesin-mesin dan inventaris kantor. dengan peminjam. Hasil dari penilaian agunan harus di
e. Hak sewa atas toko termasuk ruko (rumah toko). dokumentasikan dalam arsip Kredit.
f. Kendaraan bermotor.
272 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 275
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
LAPORAN MANAJEMEN
Stage 1 Stage 2 Stage 3
Nilai Tercatat Nilai Tercatat Nilai Tercatat
CKPN CKPN CKPN
Bruto Bruto Bruto
e f g h i j
- - - - - -
593.854 72.271 961.937 230.075 1.560.422 1.430.964
208.641 56.838 230.300 51.021 1.329.717 1.218.981
385.213 15.433 731.637 179.054 230.705 211.984
PROFIL PERUSAHAAN
41.794 4 169.318 504 - -
Danamon melakukan analisa terhadap kelayakan Untuk transaksi reverse repo, agunan berupa surat
kredit dari pihak pemberi jaminan atau garansi, antara berharga yang menjadi underlying dari transaksi
lain dengan melakukan analisa laporan keuangan reverse repo dan/atau uang tunai diperhitungkan
untuk menilai rating kredit pihak pemberi jaminan atau sebagai bentuk mitigasi risiko kredit atas transaksi
ANALISIS & PEMBAHASAN
garansi. reverse repo.
MANAJEMEN
Danamon menetapkan kelompok industri menjadi Berikut data-data pengungkapan risiko kredit setelah
4 kategori berdasarkan tingkat risikonya yaitu high memperhitungkan dampak mitigasi risiko kredit.
risk restricted, high risk, medium risk, dan low risk.
Danamon juga menetapkan threshold maksimum
pada setiap industri yang tergolong high risk restricted
dan high risk. Terkait hal ini, Danamon melakukan
TINJAUAN OPERASIONAL
pemantauan secara berkala guna memastikan agar
tingkat eksposur pada tiap-tiap industri masih sesuai
dengan appetite Danamon.
Metode Mitigasi Risiko Kredit untuk Pendekatan
Standar
Untuk menghitung mitigasi risiko kredit sebagai
pengurang ATMR (Risiko Kredit), Danamon
menggunakan Teknik MRK (Mitigasi Risiko Kredit) -
agunan. Jenis agunan yang diakui adalah jenis agunan
keuangan yang sesuai dengan ketentuan Regulator,
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
yaitu uang tunai, tabungan, giro, simpanan berjangka,
setoran jaminan, emas, dan surat berharga yang
memiliki kriteria tertentu sebagaimana yang telah
ditentukan oleh OJK/Bank Indonesia.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 273
Page 276
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 23. PENGUNGKAPAN KUANTITATIF TERKAIT TEKNIK MRK (CR3)
i. Bank secara Individu
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
Total Tagihan
Total Tagihan Total Tagihan Total Tagihan Total Tagihan
Dijamin
No Keterangan Tidak Dijamin Dijamin Teknik Dijamin Dijamin
Derivatif
Teknik MRK MRK Agunan Garansi
Kredit
a b c d e
1 Kredit 132.342.472 4.963.218 - - -
2 Surat Berharga 18.815.360 - - - -
3 Total 151.157.833 4.963.218 - - -
4 Kredit dan Surat Berharga 415.362 303 - - -
yang Telah Jatuh Tempo
ii. Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
Total Tagihan
Total Tagihan Total Tagihan Total Tagihan Total Tagihan
Dijamin
No Keterangan Tidak Dijamin Dijamin Teknik Dijamin Dijamin
Derivatif
Teknik MRK MRK Agunan Garansi
Kredit
a b c d e
1 Kredit 158.995.380 4.963.218 - - -
2 Surat Berharga 18.769.290 - - - -
3 Total 177.764.670 4.963.218 - - -
4 Kredit dan Surat Berharga 646.614 303 - - -
yang Telah Jatuh Tempo
iii. Pengungkapan Tambahan
Danamon menerapkan Teknik MRK agunan dengan pendekatan sederhana (simple approach) sesuai dengan
SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021
274 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 277
RINGKASAN
KINERJA
g. Penggunaan Peringkat Kredit Eksternal (CRD)
Dalam melakukan perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit, Bank menggunakan peringkat pada eksposur berupa
surat berharga. Oleh karena itu, kategori portofolio yang menggunakan peringkat sampai posisi akhir Desember
LAPORAN MANAJEMEN
2023 terdiri dari:
• Tagihan kepada Pemerintah
• Tagihan kepada Bank
• Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa Keuangan Lain
• Tagihan kepada Korporasi
Dalam perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit, Bank menggunakan peringkat yang diterbitkan dari Lembaga
pemeringkat yang telah diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan. Berdasarkan Surat Edaran OJK Nomor 37/
SEOJK.03/2016, perihal Lembaga Pemeringkat dan Peringkat yang diakui Otoritas Jasa Keuangan yaitu Fitch
Ratings, Moody’s Investor Service, Standard and Poor’s, PT Fitch Rating Indonesia, dan PT Pemeringkat Efek
PROFIL PERUSAHAAN
Indonesia.
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 275
Page 278
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 24. PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO KREDIT DAN DAMPAK TEKNIK MRK (CR4)
i. Bank secara Individu
31 Desember 2023
No Kategori Portofolio
1 Tagihan kepada Pemerintah
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa Keuangan Lain1)
5 Tagihan berupa Covered Bond
6 Tagihan kepada Korporasi - Eksposur Korporasi Umum2)
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa Keuangan Lain3)
Eksposur Pembiayaan Khusus4)
7 Tagihan berupa Surat Berharga Subordinasi, Ekuitas, dan Instrumen Modal Lainnya
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Kredit Beragun Properti
Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal yang Pembayarannya Tidak Bergantung Secara Material pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal yang Pembayarannya Bergantung Secara Material pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Komersial yang Pembayarannya Tidak Bergantung Secara Material pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Komersial yang Pembayarannya Bergantung Secara Material pada Arus Kas Properti
Kredit Pengadaan Tanah, Pengolahan Tanah, dan/atau Konstruksi
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya
Total
276 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 279
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
LAPORAN MANAJEMEN
Tagihan Bersih Sebelum Penerapan Tagihan Bersih Setelah penerapan
ATMR dan Rata-Rata Bobot Risiko
FKK dan Teknik MRK FKK dan Teknik MRK
Transaksi Transaksi
Laporan Posisi Laporan Posisi Persentase
Rekening Rekening ATMR
Keuangan Keuangan Bobot Risiko
Administratif Administratif
a b c d e f
35.410.738 1.651.180 35.410.738 487.618 - 0,00%
3.296.622 1.157.383 3.296.622 115.738 1.706.180 50,00%
- - - - - 0,00%
PROFIL PERUSAHAAN
13.812.967 2.352.227 13.775.252 591.929 5.888.493 40,99%
7.626.652 10.642.485 7.626.652 1.419.629 3.360.266 37,15%
- - - - - 0,00%
50.835.448 60.058.762 48.678.581 11.424.115 59.223.403 98,54%
- - - - - 0,00%
- - - - - 0,00%
ANALISIS & PEMBAHASAN
81.053 - 81.053 - 202.633 250,00%
30.853.581 11.168.014 30.571.648 1.603.954 24.099.069 74,90%
MANAJEMEN
- - - - - 0,00%
16.745.627 1.697.246 16.707.639 169.716 10.131.898 60,03%
13.257 5.816 13.257 582 14.530 104,99%
19.711.230 9.362.524 19.358.922 1.116.506 17.728.283 86,58%
2.899.057 553.425 2.899.057 56.178 2.298.729 77,78%
TINJAUAN OPERASIONAL
- - - - - 0,00%
523.579 11.995 523.461 1.199 540.955 103,11%
6.792.938 - 6.792.938 - 4.797.730 70,63%
188.602.749 98.661.057 185.735.820 16.987.164 129.992.169
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 277
Page 280
TINJAUAN
OPERASIONAL
ii. Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
31 Desember 2023
No Kategori Portofolio
1 Tagihan kepada Pemerintah
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan kepada Bank
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa Keuangan Lain1)
5 Tagihan berupa Covered Bond
6 Tagihan kepada Korporasi - Eksposur Korporasi Umum2)
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa Keuangan Lain3)
Eksposur Pembiayaan Khusus4)
7 Tagihan berupa Surat Berharga Subordinasi, Ekuitas, dan Instrumen Modal Lainnya
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
9 Kredit Beragun Properti
Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal yang Pembayarannya Tidak Bergantung Secara Material pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal yang Pembayarannya Bergantung Secara Material pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Komersial yang Pembayarannya Tidak Bergantung Secara Material pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Komersial yang Pembayarannya Bergantung Secara Material pada Arus Kas Properti
Kredit Pengadaan Tanah, Pengolahan Tanah, dan/atau Konstruksi
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya
Total
1) Merupakan tagihan yang termasuk dalam cakupan kategori portofolio tagihan kepada perusahaan efek dan lembaga jasa keuangan lain
sebagaimana tercantum dalam Lampiran A SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021.
2) Merupakan tagihan yang termasuk dalam cakupan kategori portofolio tagihan kepada korporasi - eksposur korporasi umum sebagaimana
tercantum dalam Lampiran A SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021 (tidak termasuk angka 3) dan angka 4)).
3) Merupakan tagihan kepada perusahaan efek dan lembaga jasa keuangan lainnya yang tidak tergolong dalam kategori portofolio sebagaimana
angka 1).
4) Merupakan tagihan yang termasuk dalam cakupan kategori portofolio tagihan kepada korporasi - eksposur pembiayaan khusus (dengan dan
tanpa peringkat) sebagaimana tercantum dalam Lampiran A SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021.
iii. Pengungkapan Tambahan
Danamon menerapkan Teknik MRK agunan dengan pendekatan sederhana (simple approach) sesuai dengan
SEOJK No. 24/SEOJK.03/2021.
278 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 281
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
Tagihan Bersih Sebelum Penerapan Tagihan Bersih Setelah penerapan
ATMR dan Rata-Rata Bobot Risiko
FKK dan Teknik MRK FKK dan Teknik MRK
LAPORAN MANAJEMEN
Transaksi Transaksi
Laporan Posisi Laporan Posisi Persentase
Rekening Rekening ATMR
Keuangan Keuangan Bobot Risiko
Administratif Administratif
a b c d e f
35.410.738 1.651.180 35.410.738 487.618 - 0,00%
3.297.287 1.157.383 3.297.287 115.738 1.706.512 50,00%
- - - - - 0,00%
14.422.987 2.352.227 14.385.272 591.929 6.013.413 40,15%
PROFIL PERUSAHAAN
6.585.925 10.642.485 6.585.925 1.419.629 2.953.272 36,89%
- - - - - 0,00%
52.344.690 60.058.762 50.187.823 11.424.115 60.478.106 98,16%
- - - - - 0,00%
- - - - - 0,00%
467.413 - 467.413 - 1.168.534 250,00%
57.894.491 11.168.014 57.612.558 1.603.954 44.390.965 74,96%
ANALISIS & PEMBAHASAN
- - - - - 0,00%
16.745.627 1.697.246 16.707.639 169.716 10.131.898 60,03%
MANAJEMEN
13.257 5.816 13.257 582 14.530 104,99%
19.711.230 9.362.524 19.358.922 1.116.506 17.728.283 86,58%
2.899.057 553.425 2.899.057 56.178 2.298.729 77,78%
- - - - - 0,00%
TINJAUAN OPERASIONAL
755.403 11.995 755.285 1.199 754.847 99,78%
7.843.547 - 7.843.547 - 5.719.963 72,93%
218.391.652 98.661.057 215.524.723 16.987.164 153.359.052
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 279
Page 282
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 25. PENGUNGKAPAN EKSPOSUR BERDASARKAN KELAS ASET DAN BOBOT RISIKO (CR5)
i. Bank secara Individu
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
Total
Tagihan
No Kategori Portofolio 0% 20% 50% 100% 150% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
01 Tagihan kepada Pemerintah 35.898.356 - - - - - 35.898.356
Total
Tagihan
No Kategori Portofolio 20% 50% 100% 150% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - 3.412.360 - - - 3.412.360
No Kategori Portofolio 0% 20% 30% 50% 100% 150% Lainnya
03 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - - - - - - -
Internasional
No Kategori Portofolio 20% 30% 40% 50% 75% 100% 150%
04 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 2.040.730 - 11.392.631 363.085 152.467 - 418.268
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa Keuangan Lain 1.799.523 18.611 7.096.048 41.789 - - 90.310
No Kategori Portofolio 10% 15% 20% 25% 35% 50% 100%
05 Tagihan berupa Covered Bond - - - - - - -
No Kategori Portofolio 20% 50% 65% 75% 80% 85% 100%
06 Tagihan kepada Korporasi - Eksposur Korporasi Umum 237.756 64.294 - - - 4.379.601 55.421.045
Tagihan kepada Korporasi - Eksposur Korporasi Umum - - - - - -
Eksposur Pembiayaan Khusus - - - - -
Total
Tagihan
No Kategori Portofolio 100% 150% 250% 400% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
07 Tagihan berupa Surat Berharga Subordinasi, Ekuitas, dan Instrumen - - 81.053 - - 81.053
Modal Lainnya
Total
Tagihan
No Kategori Portofolio 45% 75% 85% 100% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 749.931 30.617.505 64.795 743.319 52 32.175.602
280 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 283
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
Total
Tagihan
Bersih
Setelah
FKKMRK
-
Total
Tagihan
Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
ANALISIS & PEMBAHASAN
- 14.367.180
- 9.046.281
Total
MANAJEMEN
Tagihan
Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
- -
Total
Tagihan
130% 150% Lainnya Bersih
Setelah
TINJAUAN OPERASIONAL
FKKMRK
- - - 60.102.695
- - -
- - - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 281
Page 284
TINJAUAN
OPERASIONAL
No Kategori Portofolio 0% 20% 25% 30% 35% 40% 45%
09 Kredit Beragun Properti - - - - - - -
Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal yang Pembayarannya Tidak - 437.106 409.638 2.819.047 1.487.824
Bergantung Secara Material pada Arus Kas Properti
tanpa pendekatan pembagian kredit - - - - -
dengan menggunakan pendekatan pembagian kredit (dijamin) -
dengan menggunakan pendekatan pembagian kredit (dijamin) - - - -
Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal yang Pembayarannya - - -
Bergantung Secara Material pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Komersial yang Pembayarannya Tidak - - - -
Bergantung Secara Material pada Arus Kas Properti
tanpa pendekatan pembagian kredit - - - -
dengan menggunakan pendekatan pembagian kredit (dijamin)
dengan menggunakan pendekatan pembagian kredit (dijamin) - - - -
Kredit Beragun Properti Komersial yang Pembayarannya Bergantung
Secara Material pada Arus Kas Properti
Kredit Pengadaan Tanah, Pengolahan Tanah, dan/atau Konstruksi
Total
Tagihan
No Kategori Portofolio 50% 100% 150% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 188.574 114.923 221.163 - 524.660
Total
Tagihan
No Kategori Portofolio 0% 20% 100% 150% 1.250% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
11 Aset Lainnya 2.233.846 - 4.081.816 477.276 - - 6.792.938
Tagihan Bersih
Tagihan Bersih Tagihan Bersih
(Setelah pengenaan
No Bobot RIsiko Laporan Posisi Transaksi Rekening Rata Rata FKK
FKK dan Teknik
Keuangan Administratif
MRK)
1 < 40% 45.381.735 2.051.035 1.152 45.894.609
2 40%-70% 29.018.591 18.302.962 29 31.477.188
3 75% 43.602.218 10.370.034 6 44.860.550
4 85% 9.329.064 6.795.327 439 9.687.866
5 90%-100% 59.800.632 60.485.480 2.209 69.249.640
6 105%-130% 187.430 513.938 10.279 238.824
7 150% 1.202.026 142.281 739 1.233.254
8 250% 81.053 - - 81.053
9 400% - - - -
10 1250% - - - -
Total Tagihan Bersih 188.602.749 98.661.057 14.853 202.722.984
282 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 285
RINGKASAN
KINERJA
Total
Tagihan
50% 60% 65% 70% 75% 85% 90% 100% 105% 110% 150% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
- - - - - - - - - - - - -
743.774 - 2.427.541 8.429.335 100.234 22.856 - - 16.877.354
LAPORAN MANAJEMEN
- - - - - - - - -
- -
- - - - - - - -
- - 13.839 - - 13.839
- 1.400.871 - 5.661.243 5.143.236 8.270.078 - - 20.475.428
- - - -
- - -
PROFIL PERUSAHAAN
- - - - - - - -
2.108.464 595.600 224.984 26.187 - 2.955.235
- - - -
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 283
Page 286
TINJAUAN
OPERASIONAL
ii. Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
Total
Tagihan
No Kategori Portofolio 0% 20% 100% 150% 1250% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
01 Tagihan kepada Pemerintah 35.898.356 - - - - - 35.898.356
Total
Tagihan
No Kategori Portofolio 20% 50% 100% 150% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - 3.413.025 - - - 3.413.025
No Kategori Portofolio 0% 20% 30% 50% 100% 150% Lainnya
03 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - - - - - - -
Internasional
No Kategori Portofolio 20% 30% 40% 50% 75% 100% 150%
04 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 2.636.171 - 11.407.210 363.085 152.467 - 418.268
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa Keuangan Lain 1.753.037 18.611 6.101.807 41.789 - - 90.310
No Kategori Portofolio 10% 15% 20% 25% 35% 50% 100%
05 Tagihan berupa Covered Bond - - - - - - -
No Kategori Portofolio 20% 50% 65% 75% 80% 85% 100%
06 Tagihan kepada Korporasi - Eksposur Korporasi Umum 237.757 152.626 - - - 5.782.087 55.439.468
Tagihan kepada Korporasi - Eksposur Korporasi Umum - - - - - -
Eksposur Pembiayaan Khusus - - - - -
Total
Tagihan
No Kategori Portofolio 100% 150% 250% 400% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
07 Tagihan berupa Surat Berharga Subordinasi, Ekuitas, dan Instrumen - - 467.413 - - 467.413
Modal Lainnya
Total
Tagihan
No Kategori Portofolio 45% 75% 85% 100% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 749.931 57.567.968 140.781 757.780 52 59.216.512
284 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 287
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
Total
Tagihan
Bersih
Setelah
PROFIL PERUSAHAAN
FKKMRK
-
Total
Tagihan
Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
- 14.977.201
- 8.005.554
ANALISIS & PEMBAHASAN
Total
Tagihan
Lainnya Bersih
Setelah
MANAJEMEN
FKKMRK
- -
Total
Tagihan
130% 150% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
- - - 61.611.938
TINJAUAN OPERASIONAL
- - -
- - - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 285
Page 288
TINJAUAN
OPERASIONAL
No Kategori Portofolio 0% 20% 25% 30% 35% 40% 45%
09 Kredit Beragun Properti - - - - - - -
Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal yang Pembayarannya Tidak - 437.106 409.638 2.819.047 1.487.824
Bergantung Secara Material pada Arus Kas Properti
tanpa pendekatan pembagian kredit - - - - -
dengan menggunakan pendekatan pembagian kredit (dijamin) -
dengan menggunakan pendekatan pembagian kredit (dijamin) - - - -
Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal yang Pembayarannya - - -
Bergantung Secara Material pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Komersial yang Pembayarannya Tidak - - - -
Bergantung Secara Material pada Arus Kas Properti
tanpa pendekatan pembagian kredit - - - -
dengan menggunakan pendekatan pembagian kredit (dijamin)
dengan menggunakan pendekatan pembagian kredit (dijamin) - - - -
Kredit Beragun Properti Komersial yang Pembayarannya Bergantung
Secara Material pada Arus Kas Properti
Kredit Pengadaan Tanah, Pengolahan Tanah, dan/atau Konstruksi
Total
Tagihan
No Kategori Portofolio 50% 100% 150% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 311.929 135.901 308.654 - 756.484
Total
Tagihan
No Kategori Portofolio 0% 20% 100% 150% 1.250% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
11 Aset Lainnya 2.362.221 - 5.004.049 477.277 - - 7.843.547
Tagihan Bersih
Tagihan Bersih Tagihan Bersih
(Setelah pengenaan
No Bobot Risiko Laporan Posisi Transaksi Rekening Rata Rata FKK
FKK dan Teknik
Keuangan Administratif
MRK)
1 <40% 46.059.066 2.051.035 1.152 46.571.940
2 40%-70% 28.251.281 18.302.962 29 30.709.878
3 75% 70.552.681 10.370.034 6 71.811.013
4 85% 10.807.536 6.795.327 439 11.166.338
5 90%-100% 60.776.728 60.485.480 2.209 70.225.735
6 105%-130% 187.430 513.938 10.279 238.824
7 150% 1.289.517 142.281 739 1.320.746
8 250% 467.413 - - 467.413
9 400% - - - -
10 1250% - - - -
Total Tagihan Bersih 218.391.652 98.661.057 14.853 232.511.887
iii. Pengungkapan Tambahan
Danamon menerapkan Teknik MRK agunan dengan pendekatan sederhana (simple approach) sesuai dengan
SEOJK No.24/SEOJK.03/2021.
h. Pengungkapan Sekuritisasi Aset
Sekuritisasi adalah proses pengambilan aset tidak likuid atau kelompok aset dan melalui financial engineering,
mentransformasikannya menjadi efek. Efek yang diterbitkan atas dasar pengalihan aset keuangan dari kreditur
asal tersebut diikuti oleh pembayaran dari hasil penjualan efek beragun aset kepada investor.
286 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 289
RINGKASAN
KINERJA
Total
Tagihan
50% 60% 65% 70% 75% 85% 90% 100% 105% 110% 150% Lainnya Bersih
Setelah
FKKMRK
- - - - - - - - - - - - -
743.774 - 2.427.541 8.429.335 100.234 22.856 - - 16.877.355
LAPORAN MANAJEMEN
- - - - - - - - -
- -
- - - - - - - -
- - 13.839 - - 13.839
- 1.400.871 - 5.661.243 5.143.236 8.270.078 - - 20.475.428
- - - -
- - -
PROFIL PERUSAHAAN
- - - - - - - -
2.108.463 595.600 224.985 26.187 - 2.955.235
- - - -
Pada 31 Desember 2023, Danamon tidak memiliki transaksi derivatif kredit dan transaksi sekuritisasi sehingga
tidak ada pengungkapan pada tabel berikut ini :
• Tagihan Bersih Derivatif Kredit (CCR6)
• Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book (SEC1)
ANALISIS & PEMBAHASAN
• Eksposur Sekuritisasi pada Trading Book (SEC2)
• Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book dan terkait Persyaratan Modalnya – Bank yang Bertindak sebagai
MANAJEMEN
Originator atau Sponsor (SEC3)
• Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book dan terkait Persyaratan Modalnya - Bank yang Bertindak Sebagai
Investor (SEC4)
i. Pengukuran Risiko Kredit menggunakan Pendekatan Standar
Dalam menghitung Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko kredit, Danamon menggunakan
TINJAUAN OPERASIONAL
pendekatan standar yang memenuhi ketentuan OJK yang berlaku, yaitu Surat Edaran OJK No.24/SEOJK.03/2021
perihal perhitungan aset tertimbang menurut risiko untuk risiko kredit dengan menggunakan pendekatan
standar bagi bank umum.
j. Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan
Risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk) timbul dari jenis transaksi yang secara umum
dipengaruhi oleh karakteristik sebagai berikut:
• Transaksi dipengaruhi oleh pergerakan nilai wajar atau nilai pasar.
• Nilai wajar dari transaksi dipengaruhi oleh pergerakan variabel pasar tertentu.
• Transaksi menghasilkan pertukaran arus kas atau instrumen keuangan.
• Bersifat bilateral.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Salah satu transaksi yang menimbulkan risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan adalah transaksi over the
counter (OTC) derivative dan transaksi repo/reverse repo, baik posisi Trading Book maupun Banking Book.
Baik Transaksi Repo maupun Reverse Repo, Danamon mengacu kepada Surat Edaran OJK No.24/SEOJK.03/2021
tentang Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang menurut risiko untuk risiko Kredit dengan menggunakan
pendekatan standar. Untuk transaksi repo, Danamon mencatat selisih positif antara nilai tercatat bersih surat
berharga yang menjadi underlying repo dengan nilai tercatat kewajiban repo. Nilai tercatat bersih surat berharga
adalah nilai tercatat surat berharga setelah dikurangi dengan CKPN/ECL PSAK 71 atas surat berharga tersebut.
DATA PERUSAHAAN
Sedangkan untuk Transaksi Reverse Repo, Danamon mencatat nilai tagihan reverse repo setelah dikurangi
dengan CKPN/ECL PSAK 71 atas tagihan tersebut.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 287
Page 290
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 26. ANALISIS EKSPOSUR COUNTERPARTY CREDIT RISK (CCR1) - BANK SECARA INDIVIDU
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
a b c d e f
Alpha
Potential digunakan
Replacement Future untuk Tagihan
No Keterangan EEPE ATMR
Cost (RC) Exposure perhitungan Bersih
(PFE) regulatory
EAD
1 SA-CCR (untuk derivatif) 270.960 550.976 1,4 1.150.711 488.825
2 Metode Internal Model N/A N/A
(untuk derivatif dan SFT)
3 Pendekatan sederhana N/A N/A
untuk mitigasi risiko kredit
(untuk SFT)
4 Pendekatan komprehensif N/A N/A
untuk mitigasi risiko kredit
(untuk SFT)
5 VaR untuk SFT N/A N/A
6 Total 488.825
Analisis Kualitatif
Sesuai dengan SEOJK Nomor 48/SEOJK.03/2017, Perhitungan ATMR Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan dengan
Metode Pendekatan Standar atas Transaksi Derivatif Bank menggunakan metode analisis perhitungan Replacement Cost
transaksi derivatif tanpa margin.
TABEL 27. EKSPOSUR CCR BERDASARKAN KATEGORI PORTOFOLIO DAN BOBOT RISIKO (CCR3) - BANK SECARA
INDIVIDU
31 Desember 2023
a b c d e f
Bobot Risiko
Kategori 0% 20% 30% 40% 45% 50%
Portofolio
Indonesia
Tagihan kepada Pemerintah 68.117
Tagihan kepada Entitas Sektor 2
Publik
Tagihan kepada Bank
Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional
Tagihan kepada Bank 202.341 611.832
Tagihan kepada Perusahaan Efek 11.071 118.248
dan Lembaga Jasa Keuangan Lain
Tagihan kepada Korporasi
Tagihan Kepada Usaha Mikro,
Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel
Total 68.117 213.412 - 730.080 - 2
288 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 291
RINGKASAN
KINERJA
TABEL 26. ANALISIS EKSPOSUR COUNTERPARTY CREDIT RISK (CCR1) - BANK SECARA KONSOLIDASI DENGAN
ENTITAS ANAK
31 Desember 2023 (dalam jutaan Rupiah)
LAPORAN MANAJEMEN
a b c d e f
Alpha
digunakan
Potential
Replacement untuk Tagihan
No Keterangan Future EEPE ATMR
Cost (RC) perhitungan Bersih
Exposure (PFE)
regulatory
EAD
1 SA-CCR (untuk derivatif) 271.966 560.384 1,4 1.165.290 494.657
2 Metode Internal Model N/A N/A
(untuk derivatif dan SFT)
3 Pendekatan sederhana N/A N/A
PROFIL PERUSAHAAN
untuk mitigasi risiko kredit
(untuk SFT)
4 Pendekatan komprehensif N/A N/A
untuk mitigasi risiko kredit
(untuk SFT)
5 VaR untuk SFT N/A N/A
6 Total 494.657
ANALISIS & PEMBAHASAN
Analisis Kualitatif
Sesuai dengan SEOJK Nomor 48/SEOJK.03/2017, Perhitungan ATMR Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan dengan
Metode Pendekatan Standar atas Transaksi Derivatif Bank menggunakan metode analisis perhitungan Replacement Cost
MANAJEMEN
transaksi derivatif tanpa margin.
TINJAUAN OPERASIONAL
(dalam jutaan Rupiah)
g h i j k l m n
Total Tagihan
67,5% 75% 85% 100% 112,5% 150% Lainnya
Bersih
68.117
2
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
-
30.021 844.194
129.319
174 108.855 109.029
51 51
DATA PERUSAHAAN
- - 174 108.855 - 30.072 - 1.150.711
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 289
Page 292
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 27. EKSPOSUR CCR BERDASARKAN KATEGORI PORTOFOLIO DAN BOBOT RISIKO (CCR3) - BANK SECARA
KONSOLIDASI DENGAN ENTITAS ANAK
31 Desember 2023
a b c d e f
Bobot Risiko
Kategori 0% 20% 30% 40% 45% 50%
Portofolio
Indonesia
Tagihan kepada Pemerintah 68.117
Tagihan kepada Entitas Sektor 2
Publik
Tagihan kepada Bank
Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional
Tagihan kepada Bank 202.341 626.411
Tagihan kepada Perusahaan Efek 11.071 118.248
dan Lembaga Jasa Keuangan Lain
Tagihan kepada Korporasi
Tagihan Kepada Usaha Mikro,
Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel
Total 68.117 213.412 - 744.659 - 2
Hingga pada akhir tahun 2023, Bank tidak memiliki Tagihan Bersih Derivatif Kredit.
2. Risiko Pasar
Penerapan Manajemen Risiko Pasar
Pengelolaan risiko pasar merupakan proses top-down dalam struktur organisasi Danamon dimulai dari Komite
Pemantau Risiko, Direksi melalui Assets & Liabilities Committee (ALCO) dan Senior Management yang secara aktif
terlibat dalam perencanaan, persetujuan, peninjauan kembali dan pengkajian seluruh risiko yang terkait.
Risiko Trading terutama dikelola melalui struktur limit dan dipantau setiap hari oleh divisi Market and Liquidity
Risk (MLR), yang mencakup risiko nilai tukar dan risiko suku Bunga.
Di sisi lain, risiko suku bunga pada banking book adalah eksposur yang timbul atas pergerakan suku bunga pasar
yang merugikan (adverse market movement) terhadap neraca Bank.
Risiko tersebut merupakan bagian yang melekat dari bisnis perbankan. Pengelolaan risiko dengan baik, dapat
menjadikan eksposur tersebut sumber tambahan pendapatan yang akan meningkatkan nilai pemegang saham.
Namun, eksposur risiko suku bunga berlebihan juga dapat menimbulkan ancaman yang signifikan terhadap
pendapatan dan modal bank. Monitoring dari risiko suku bunga pada banking book dilakukan secara harian oleh
divisi MLR.
Secara umum, pengukuran risiko pasar mencakup risiko nilai tukar dan suku bunga, yang tercatat dalam trading
book dan banking book Danamon. Pengukuran risiko pasar meliputi proses valuasi instrumen keuangan,
perhitungan market risk capital charge, stress testing dan sensitivity analysis. Metode pengukuran yang dipakai
mengacu kepada regulatory requirement dan standar umum manajemen risiko pasar dalam perbankan.
290 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 293
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
LAPORAN MANAJEMEN
g h i j k l m n
Total Tagihan
67,5% 75% 85% 100% 112,5% 150% Lainnya
Bersih
68.117
2
PROFIL PERUSAHAAN
-
30.021 858.773
129.319
174 108.855 109.029
51 51
ANALISIS & PEMBAHASAN
- - 174 108.855 - 30.072 - 1.165.290
MANAJEMEN
Portofolio yang Diperhitungkan dalam KPMM
Danamon berkomitmen untuk memenuhi Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) yang ditentukan oleh
regulator. Oleh karena itu, setiap bulan Bank menghitung ATMR risiko pasar dengan menggunakan pendekatan
standar. Di dalam perhitungan, Bank memperhitungkan dua eksposur, yakni eksposur risiko suku bunga dan
TINJAUAN OPERASIONAL
eksposur risiko nilai tukar (FX). Eksposur risiko suku bunga, terdiri dari risiko spesifik dan risiko umum, mencakup
debt, debt related instruments, dan interest rate derivatives pada trading book. Sedangkan eksposur risiko nilai
tukar mencakup eksposur risiko yang ada pada trading book dan banking book.
Antisipasi Risiko Pasar atas Transaksi Valuta Asing
Sebagai antisipasi atas risiko pasar yang dihadapi, manajemen risiko pasar di Danamon dilandasi oleh prinsip-
prinsip berikut:
• Danamon harus membuat sistem pengelolaan risiko pasar yang sehat dan komprehensif yang terintegrasi
erat dengan proses dan sistem pengelolaan risiko sehari-hari.
• Pengelolaan risiko pasar melibatkan identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian, dan sistem
informasi manajemen risiko atas semua material/faktor risiko pasar, termasuk juga penilaian atas kecukupan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
modal yang terkait dengan risiko tersebut. Pada akhirnya, melalui manajemen risiko pasar, Danamon berusaha
untuk memastikan bahwa Bank tidak mengambil risiko pasar melebihi kapasitasnya dalam menyerap potensi
kerugian.
• Kebijakan dan prosedur disusun dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian sebagai pondasi atau dasar
dari suatu sistem manajemen risiko yang kuat.
• Sistem manajemen risiko pasar pada Danamon harus setara dengan lingkup, ukuran dan kompleksitas dari
aktivitas Bank.
• Sistem pengelolaan risiko pasar harus mencakup semua material/faktor risiko pasar, baik yang bersifat on-
balance sheet maupun off-balance sheet.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 291
Page 294
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 28. PENGUNGKAPAN RISIKO PASAR DENGAN MENGGUNAKAN METODE STANDAR
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Individual Konsolidasian Individual Konsolidasian
No Jenis Risiko
Beban Beban Beban Beban
ATMR ATMR ATMR ATMR
Modal Modal Modal Modal
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
1 Risiko Suku Bunga 51.585 644.816 51.585 644.816 28.896 361.200 28.896 361.200
a. Risiko Spesifik 45 564 45 564 265 3.311 265 3.311
b. Risiko Umum 51.540 644.252 51.540 644.252 28.631 357.889 28.631 357.889
2 Risiko Nilai Tukar 26.042 325.523 26.090 326.122 36.090 451.122 36.041 450.508
3 Risiko Ekuitas*) - - - -
4 Risiko Komoditas*) - - - -
5 Risiko Option 2.870 35.869 2.870 35.869 - - - -
Total - - - - - - -
Catatan:
*) Untuk Bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud
Laporan Penerapan Manajemen Risiko untuk (ALCO) untuk memonitor dan mengevaluasi struktur
Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB) dan tren dari neraca dari sisi, antara lain, risiko
suku bunga, termasuk risiko suku bunga dalam
a. Definisi IRRBB Banking Book (IRRBB). Oleh karena itu, ALCO harus
Risiko Suku Bunga dalam Banking Book (IRRBB) melakukan pertemuan secara berkala, dengan
merupakan risiko akibat pergerakan suku bunga di agenda pembahasan termasuk IRRBB.
pasar yang berlawanan dengan posisi Banking Book,
yang berpotensi memberikan dampak terhadap Secara umum dalam pengelolaan IRRBB, ALCO
permodalan dan rentabilitas Danamon baik untuk didukung oleh Divisi Treasury & Capital Market
saat ini maupun pada masa mendatang. (TCM) dan Divisi Market & Liquidity Risk (MLR).
Yang termasuk dalam eksposur IRRBB adalah tiap TCM berperan aktif dalam mengelola eksposur
instrumen atau posisi yang sensitif terhadap suku IRRBB dalam limit dan parameter yang disetujui
bunga namun tidak termasuk dalam Trading Book/Fair oleh ALCO, termasuk pengelolaan gap risk, repricing
Value to Profit & Loss (FVPL). Dalam hal ini, termasuk risk, serta risiko lainnya yang terkait dengan IRRBB,
instrumen atau aset keuangan yang dibukukan serta melakukan lindung nilai (hedge) suku bunga
sebagai kelompok Available-for-Sale (AFS)/Fair Value apabila diperlukan. Pengelolaan dilakukan sesuai
to OCI (FVOCI) dan sebagai Held-to-Maturity (HTM). dengan keputusan serta mandat yang diberikan
oleh ALCO sebagai komite manajemen senior yang
b. Strategi Manajemen Risiko dan Mitigasi Risiko merupakan badan tertinggi pengelola risiko suku
untuk IRRBB bunga serta pemilik limit IRRBB.
IRRBB dikelola untuk setiap eksposur dalam mata
uang tertentu dengan nilai yang material (utama), MLR merupakan fungsi independen dalam Bank
yaitu eksposur dalam mata uang tertentu dengan yang bertanggung jawab dalam pengelolaan risiko
jumlah paling sedikit 5% (lima persen) dari total pasar dan likuiditas. Tanggung jawab MLR dalam
aset atau liabilitas dalam posisi Banking Book. Mata kaitannya dengan pengelolaan IRRBB antara lain:
uang utama tersebut harus secara aktif dikelola • Mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan
oleh unit Treasury dan dipantau oleh Satuan Kerja melaporkan eksposur risiko sesuai dengan
Manajemen Risiko secara independen. peraturan, metode dan kebijakan terkait IRRBB.
• Mengembangkan dan mengkaji kebijakan,
Terkait dengan hal tersebut, Direksi mendelegasikan pedoman, metode dan prosedur yang terkait
wewenang kepada Assets & Liabilities Committee dalam pengelolaan IRRBB.
292 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 295
RINGKASAN
KINERJA
• Mengkaji limit terkait IRRBB secara berkala accounting) maka aktivitas tersebut diperhitungkan
untuk memastikan kesesuaian limit. dalam pengukuran IRRBB.
c. Periodisasi Perhitungan IRRBB dan Pengukuran Sampai dengan pelaporan bulan Desember
yang Digunakan untuk Mengukur Sensitivitas 2023, Perusahaan anak memiliki aktivitas dengan
LAPORAN MANAJEMEN
Terhadap IRRBB perlakuan akuntansi hedge accounting yang telah
Secara internal, Danamon mengukur dan memantau termasuk dalam cakupan perhitungan IRRBB secara
eksposur IRRBB melalui metode ΔEVE dan ΔNII konsolidasi.
secara bulanan.
g. Asumsi Utama Pemodelan dan Parametrik yang
d. Skenario Shock Suku Bunga dan Skenario Stres Digunakan dalam Menghitung ∆EVE dan ∆NII
yang Digunakan Bank 1) Dalam menghitung arus kas dan diskonto pada
Sesuai dengan POJK, pengukuran eksposur IRRBB perhitungan ∆EVE, Danamon tidak memasukkan
melalui metode ΔEVE dilakukan berdasarkan 6 komponen margin komersial dan spread
(enam) skenario shock suku bunga sebagai berikut: components lainnya.
PROFIL PERUSAHAAN
• parallel shock up 2) Penentuan repricing maturities untuk NMD
• parallel shock down ditentukan berdasarkan analisa perilaku dari
• steepener shock NMD menggunakan data historis yang memadai.
• flattener shock 3) Metodologi yang digunakan untuk mengestimasi
• short rates shock up prepayment rate dari pinjaman dan early
• short rates shock down withdrawal rate untuk deposito berjangka adalah
nilai maksimum dari prepayment rate dan early
Sedangkan, pengukuran melalui metode ΔNII withdrawal rate berdasarkan data historis.
dilakukan berdasarkan 2 (dua) skenario sebagai 4) Saat ini tidak terdapat asumsi lainnya yang
ANALISIS & PEMBAHASAN
berikut: memiliki dampak material terhadap ∆EVE dan
• parallel shock up ∆NII yang dikeluarkan dari perhitungan.
MANAJEMEN
• parallel shock down 5) Metode agregasi antar mata uang adalah sebagai
berikut:
Besarnya shock suku bunga yang digunakan - Untuk tujuan pengukuran secara konsolidasi,
Bank dalam perhitungan ΔEVE dan ΔNII mengikuti perhitungan dilakukan dengan cara
skenario yang diatur oleh OJK, yaitu sebagai berikut: menggabungkan hasil ∆EVE dan ∆NII dari
(dalam bps) Rp USD masing-masing entitas berdasarkan kategori
TINJAUAN OPERASIONAL
skenario suku bunga yang sama dan jenis
Parallel 400 200
mata uang yang sama.
Short 500 300
- Untuk tujuan pengukuran secara agregasi
Long 350 150
antar mata uang yang signifikan, perhitungan
dilakukan dengan cara menjumlahkan nilai
e. Asumsi Pemodelan yang Berbeda dengan maksimum kerugian ∆EVE dan ∆NII yang
Pendekatan Standard terburuk dari masing-masing jenis mata
Untuk tujuan pengungkapan IRRBB, Danamon uang yang signifikan.
menggunakan pendekatan standar sebagaimana
diatur dalam SE OJK. Analisis Kuantitatif
1. Rata-rata jangka waktu penyesuaian suku
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Sebagai pelengkap dalam pengelolaan risiko suku bunga (repricing maturity) yang diterapkan
bunga, dalam pengukuran kecukupan modal untuk NMD untuk posisi akhir Desember 2023
secara internal (ICAAP), Danamon juga melakukan dihitung berdasarkan analisa perilaku dari NMD
simulasi IRRBB dengan pendekatan standar, menggunakan data historis yang memadai.
dengan menggunakan asumsi perubahan suku 2. Jangka waktu penyesuaian suku bunga (repricing
bunga secara internal. maturity) terlama yang diterapkan untuk NMD
untuk posisi akhir Desember 2023 ditetapkan
f. Lindung Nilai (hedging) terhadap IRRBB dan melalui asumsi internal.
Perlakuan Akuntasi Terkait
DATA PERUSAHAAN
Dalam hal terdapat aktivitas yang menggunakan
perlakuan akuntansi lindung nilai (hedge
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 293
Page 296
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 29. LAPORAN PERHITUNGAN IRRBB - BANK SECARA INDIVIDU
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Pendapatan Pendapatan
Pendekatan yang Bruto Bruto
No Beban Beban
Digunakan (Rata-rata ATMR (Rata-rata ATMR
Modal Modal
3 tahun 3 tahun
terakhir) terakhir)
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Pendekatan Indikator Dasar 0 0 0 11.565.545 1.734.832 21.685.397
TABEL 29. LAPORAN PERHITUNGAN IRRBB - BANK SECARA KONSOLIDASI DENGAN ENTITAS ANAK
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Pendapatan Pendapatan
Pendekatan yang Bruto Bruto
No Beban Beban
Digunakan (Rata-rata ATMR (Rata-rata ATMR
Modal Modal
3 tahun 3 tahun
terakhir) terakhir)
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Pendekatan Indikator Dasar 0 0 0 17.508.460 2.626.269 32.828.362
TABLE 30. INTEREST RATE RISK IN BANKING BOOK - LAPORAN PERHITUNGAN IRRBB - BANK SECARA INDIVIDU
Mata Uang : IDR (dalam jutaan Rupiah)
Periode ΔEVE ΔNII
Skenario 31-Des 30-Sep 31-Des 30-Sep
Parallel Up (2.845.184) (2.308.173) (1.131.069) (1.006.084)
Parallel Down 3.515.121 2.743.455 (69.068) (284.569)
Steepener (476.724) (118.605)
Flattener (206.376) (440.114)
Short Rate Up (1.455.477) (1.373.042)
Short Rate Down 1.634.827 1.536.341
Nilai Maksimum Negatif (Absolut) 2.845.184 2.308.173 1.131.069 1.006.084
Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) 34.156.702 33.648.233 9.228.015 9.228.015
Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau 8,33% 6,86% 12,26% 10,90%
Projected Income (untuk ΔNII)
294 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 297
RINGKASAN
KINERJA
Mata Uang : USD (dalam jutaan Rupiah)
Periode ΔEVE ΔNII
Skenario 31-Des 30-Sep 31-Des 30-Sep
Parallel Up (54.927) (33.573) 2.188 (49.415)
LAPORAN MANAJEMEN
Parallel Down 65.862 39.432 (98.780) (45.068)
Steepener (34.326) (10.073)
Flattener 14.072 1.448
Short Rate Up (11.064) (13.023)
Short Rate Down 12.900 14.730
Nilai Maksimum Negatif (Absolut) 54.927 33.573 98.780 49.415
Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) 34.156.702 33.648.233 9.228.015 9.228.015
0,16% 0,10% 1,07% 0,54%
PROFIL PERUSAHAAN
Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau
Projected Income (untuk ΔNII)
Mata Uang : Gabungan (IDR & USD) (dalam jutaan Rupiah)
Periode ΔEVE ΔNII
Skenario 31-Des 30-Sep 31-Des 30-Sep
Nilai Maksimum Negatif (Absolut) 2.900.111 2.341.746 1.229.849 1.055.500
ANALISIS & PEMBAHASAN
Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) 34.156.702 33.648.233 9.228.015 9.228.015
Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau 8,49% 6,96% 13,33% 11,44%
Projected Income (untuk ΔNII)
MANAJEMEN
TABLE 30. INTEREST RATE RISK IN BANKING BOOK - LAPORAN PERHITUNGAN IRRBB - BANK SECARA KONSOLIDASI
DENGAN ENTITAS ANAK
Mata Uang : IDR (dalam jutaan Rupiah)
TINJAUAN OPERASIONAL
Periode ΔEVE ΔNII
Skenario 31-Des 30-Sep 31-Des 30-Sep
Parallel Up (3.476.428) (2.868.106) (1.070.130) (930.116)
Parallel Down 4.228.684 3.373.505 (132.287) (363.375)
Steepener (340.142) 16.503
Flattener (477.967) (693.829)
Short Rate Up (1.948.935) (1.820.680)
Short Rate Down 2.177.751 2.028.300
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Nilai Maksimum Negatif (Absolut) 3.476.428 2.868.106 1.070.130 930.116
Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) 44.057.898 43.021.972 15.440.143 15.440.143
Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau 7,89% 6,67% 6,93% 6,02%
Projected Income (untuk ΔNII)
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 295
Page 298
TINJAUAN
OPERASIONAL
Mata Uang : USD (dalam jutaan Rupiah)
Periode ΔEVE ΔNII
Skenario 31-Des 30-Sep 31-Des 30-Sep
Parallel Up (54.927) (33.573) 2.188 (49.415)
Parallel Down 65.862 39.432 (98.780) (45.068)
Steepener (34.326) (10.073)
Flattener 14.072 1.448
Short Rate Up (11.064) (13.023)
Short Rate Down 12.900 14.730
Nilai Maksimum Negatif (Absolut) 54.927 33.573 98.780 49.415
Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) 44.057.898 43.021.972 15.440.143 15.440.143
Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau 0,12% 0,08% 0,64% 0,32%
Projected Income (untuk ΔNII)
Mata Uang : Gabungan (IDR & USD) (dalam jutaan Rupiah)
Periode ΔEVE ΔNII
Skenario 31-Des 30-Sep 31-Des 30-Sep
Nilai Maksimum Negatif (Absolut) 3.531.355 2.901.679 1.168.910 979.532
Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) 44.057.898 43.021.972 15.440.143 15.440.143
Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau 8,02% 6,74% 7,57% 6,34%
Projected Income (untuk ΔNII)
3. Risiko Likuiditas c. Menentukan strategi pendanaan yang sesuai
untuk memenuhi kebutuhan likuiditas termasuk
Tata Kelola Pengelolaan Risiko Likuiditas penggabungan beberapa sumber pendanaan.
Pengelolaan risiko likuiditas merupakan proses top- d. Mengembangkan rencana Kontijensi yang efektif.
down dalam struktur organisasi Danamon dimulai e. Meningkatkan ketahanan terhadap penurunan
dari Dewan Komisaris melalui Komite Pemantau yang tajam pada risiko likuiditas dan
Risiko serta Direksi/Manajemen Senior melalui ALCO menunjukkan kemampuan Danamon dalam
yang secara aktif terlibat di dalam perencanaan, mengatasi kondisi dimana tidak tersedianya
persetujuan, peninjauan, dan pengkajian dari satu atau lebih pasar pendanaan dengan
seluruh risiko yang ada. memastikan pendanaan dapat digalang melalui
berbagai macam sumber pendanaan.
Dalam rangka mengevaluasi pemenuhan likuiditas,
ALCO memiliki jangkauan otoritas yang luas yang ALCO sebagai komite manajemen senior Danamon
didelegasikan oleh Direksi untuk mengelola struktur berperan sebagai badan tertinggi yang ditugaskan
aset dan kewajiban serta strategi pendanaan untuk mengawasi dan mengevaluasi struktur dan
Danamon. ALCO fokus pada pengelolaan likuiditas tren dari neraca dari sisi likuiditas, risiko suku
dengan tujuan untuk: bunga, dan manajemen permodalan. Termasuk di
a. Memahami sumber risiko likuiditas dan dalamnya adalah penetapan kebijakan dan prosedur,
mengikutsertakan karakteristik dan risiko dari penentuan kerangka limit dan evaluasi strategi pada
berbagai macam sumber likuiditas terutama neraca yang bertujuan untuk menyediakan likuiditas
pada saat kondisi stres. dan modal yang cukup bagi Danamon serta struktur
b. Mengembangkan pendekatan risiko yang pendanaan yang terdiversifikasi.
komprehensif untuk memastikan kesesuaian
terhadap risk appetite secara keseluruhan. Danamon mengelola risiko likuiditas melalui analisa
gap likuiditas dan rasio likuiditas. Risiko likuiditas
296 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 299
RINGKASAN
KINERJA
diukur dan dimonitor secara periodik berdasarkan Stress Test
kerangka limit risiko likuiditas. Stress testing risiko likuiditas bertujuan menilai
kapasitas Danamon untuk bertahan dalam
Proses pemantauan (monitoring) dan pengendalian skenario stres dari berbagai tingkatan severity
(controlling) dilakukan melalui mekanisme Limit yang disebabkan kondisi pasar dan/atau kondisi
LAPORAN MANAJEMEN
Risiko Likuiditas. MLR merupakan divisi yang spesifik perusahaan sehingga dapat mengidentifikasi
independen (sebagai second line of defense) yang kerentanan Danamon atas sumber risiko likuiditas
melakukan pemantauan atas limit terkait Risiko tertentu.
Likuiditas secara harian dengan mempertimbangkan
risk appetite dan arah strategi bisnis Danamon. Stress test harus dirancang untuk menilai risiko
likuiditas dari portofolio dan strategi pengelolaan
Strategi Pendanaan likuiditas Bank dalam keadaan yang tidak biasa.
Sebagai bagian dari proses manajemen risiko Skenario yang digunakan oleh Danamon adalah:
likuiditas, Danamon menerapkan strategi
pendanaan melalui komposisi DPK yang a. General Market Stress/Systemic Problem
PROFIL PERUSAHAAN
terdiversifikasi pada pendanaan segmen Wholesale Tujuan dari skenario ini adalah untuk
dan Retail. Pengawasan terhadap strategi mengilustrasikan situasi dimana kondisi
pendanaan tersebut, salah satunya dipantau melalui likuiditas di sejumlah lembaga keuangan besar
pengawasan terhadap konsentrasi pendanaan di negara ini terpengaruh. Hal ini mungkin
atas penyedia dana terbesar yang dipantau secara dipicu oleh masalah ekonomi makro dan
harian. keuangan atau krisis politik di negara yang
menyebabkan nasabah kehilangan kepercayaan
Teknik Mitigasi Risiko Likuiditas dalam sistem perbankan. Situasi sistemik yang
Dalam melakukan mitigasi atas risiko likuiditas yang timbul dari skenario pasar yang tidak langsung
ANALISIS & PEMBAHASAN
dihadapi, manajemen risiko likuiditas Danamon berhubungan dengan Danamon (misalnya
dilandasi oleh prinsip-prinsip berikut: penurunan tajam dan volatilitas yang tinggi di
MANAJEMEN
a. Strategi, kebijakan, dan praktek diarahkan harga aset, kepanikan pasar, pasar pendanaan
untuk mengelola risiko likuiditas sehingga jangka pendek yang mendadak kering, kesulitan
menyediakan likuiditas yang cukup. ekonomi keuangan).
b. Proses yang kuat harus tersedia untuk
mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan b. Bank-Specific Stress/Name Problem
mengendalikan risiko likuiditas. Tujuandariskenarioiniadalahuntukmengilustrasikan
TINJAUAN OPERASIONAL
c. Fungsi manajemen risiko yang bertanggung jawab situasi dimana stres likuiditas timbul karena bank itu
atas manajemen risiko likuiditas harus secara sendiri mengalami masalah, baik secara nyata atau
struktural dan fungsional independen dari fungsi persepsi. Masalah-masalah ini meliputi kualitas aset
pengambilan risiko likuiditas (Risk Taking Unit). yang memburuk, kasus fraud yang besar, kerugian
d. Harus ada pengawasan aktif dan kontrol, baik untuk trading yang besar dan rumor atas kredibilitas
eksposur risiko likuiditas saat ini dan ke depan. bank atau penurunan perngkat kredit, kerugian
e. Sumber pendanaan dan tenor harus secara besar akibat dari risiko pasar/kredit/operasional:
efektif di-diversifikasi untuk meminimalkan dimana hal tersebut dapat menyebabkan hilangnya
konsentrasi dana yang berlebihan. kepercayaan publik terhadap Danamon, penarikan
f. Contingency Funding Plan (CFP) yang bersifat besar-besaran, dan penurunan likuiditas.
komprehensif yang menetapkan strategi untuk
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
mengatasi kesulitan likuiditas dalam situasi krisis Pengukuran Risiko Likuiditas
harus tersedia dan diuji secara berkala untuk Secara umum, pengukuran risiko likuiditas
menilai efektivitas dan kelayakan operasional dapat dikelompokkan menjadi pengukuran yang
dari strategi tersebut. bersifat regulasi (regulatory) dan yang bersifat
g. Danamon harus menjaga, secara berkelanjutan, internal (non-regulatory). Untuk pengukuran risiko
cadangan likuiditas berupa aset likuid likuiditas yang bersifat regulasi, Danamon secara
berkualitas tinggi, yang sesuai dengan toleransi internal menerapkan ambang batas (threshold)
risiko maupun ketentuan dari regulasi. tambahan dari tingkat yang telah ditetapkan oleh
h. Stress test likuiditas Danamon harus mencakup regulasi, dengan ambang batas yang bersifat lebih
DATA PERUSAHAAN
komponen pada on-dan off-balance sheet. konservatif dari yang diterapkan oleh regulasi.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 297
Page 300
TINJAUAN
OPERASIONAL
a. Liquidity Coverage Ratio (LCR)
Standar ini bertujuan untuk memastikan bahwa Danamon mempertahankan tingkat kecukupan aset yang
unencumbered dan berkualitas tinggi yang dapat dikonversi menjadi uang tunai untuk memenuhi kebutuhan
likuiditas dalam rentang waktu 30 hari kalender di bawah skenario stres likuiditas dengan parameter yang
telah ditentukan oleh pengawas. Secara minimum, persediaan aset likuid bank dapat memungkinkan bank
untuk tetap mempertahankan kegiatan operasionalnya sampai 30 hari selama skenario stres, yang selama
dalam waktu tersebut diasumsikan tindakan pemulihan yang tepat dapat diambil oleh manajemen dan/atau
regulator.
TABEL 31. LAPORAN PERHITUNGAN RASIO KECUKUPAN LIKUIDITAS (LCR)
INDIVIDUAL
31-Des-23 30-Sep-23
Nilai HQLA setelah Nilai HQLA setelah
pengurangan pengurangan
nilai (haircut) nilai (haircut)
atau outstanding atau outstanding
Nilai Nilai
No Komponen kewajiban dan kewajiban dan
outstanding outstanding
komitmen dikalikan komitmen dikalikan
kewajiban dan kewajiban dan
tingkat penarikan tingkat penarikan
komitmen/ komitmen/
(run-off rate) (run-off rate)
nilai tagihan nilai tagihan
atau nilai tagihan atau nilai tagihan
kontraktual kontraktual
kontraktual kontraktual
dikalikan tingkat dikalikan tingkat
penerimaan (inflow penerimaan (inflow
rate) rate)
1 Jumlah data Poin yang 63 hari 62 hari
digunakan dalam
perhitungan LCR
HIGH QUALITY LIQUID ASSET (HQLA)
2 Total High Quality Liquid 34.458.528 36.768.951
Asset (HQLA)
ARUS KAS KELUAR (CASH OUTFLOWS)
3 TOTAL ARUS KAS KELUAR 64.655.143 64.011.690
(CASH OUTFLOWS)
ARUS KAS MASUK (CASH INFLOWS)
4 TOTAL ARUS KAS MASUK 38.326.266 38.211.519
(CASH INFLOWS)
TOTAL ADJUSTED TOTAL ADJUSTED
VALUE1 VALUE1
5 TOTAL HQLA 34.458.528 36.768.951
6 TOTAL ARUS KAS KELUAR 26.328.877 25.800.171
BERSIH (NET CASH
OUTFLOWS)
7 LCR (%) 130,88% 142,51%
298 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 301
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
(dalam jutaan Rupiah)
KONSOLIDASIAN
31-Des-23 30-Sep-23
PROFIL PERUSAHAAN
Nilai HQLA setelah pengurangan Nilai HQLA setelah pengurangan
Nilai outstanding nilai (haircut) atau outstanding Nilai outstanding nilai (haircut) atau outstanding
kewajiban dan kewajiban dan komitmen kewajiban dan kewajiban dan komitmen
komitmen/ dikalikan tingkat penarikan komitmen/ dikalikan tingkat penarikan
nilai tagihan (run-off rate) atau nilai tagihan nilai tagihan (run-off rate) atau nilai tagihan
kontraktual kontraktual dikalikan tingkat kontraktual kontraktual dikalikan tingkat
penerimaan (inflow rate) penerimaan (inflow rate)
ANALISIS & PEMBAHASAN
63 hari 62 hari
MANAJEMEN
34.538.059 36.849.152
TINJAUAN OPERASIONAL
65.356.369 64.844.207
39.152.495 39.029.389
TOTAL ADJUSTED VALUE1 TOTAL ADJUSTED VALUE1
34.538.059 36.849.152
26.203.874 25.814.818
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
131,81% 142,74%
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 299
Page 302
TINJAUAN
OPERASIONAL
Analisis secara Individu
Secara umum, kondisi likuiditas Danamon masih sangat baik. Pengelolaan risiko likuiditas didukung oleh pengukuran parameter-parameter risiko
likuiditas yang menunjukkan tingkat risiko rendah. Selain itu, Danamon juga didukung oleh permodalan yang kuat.
Sesuai dengan aturan POJK No. 42/POJK.03/2015, Bank berkewajiban melakukan pelaporan triwulanan Individual maupun Konsolidasi
bagi Bank KBMI 3 untuk posisi laporan Desember 2023 dengan berdasarkan rata-rata harian dari bulan Oktober - Desember 2023.
Rata-rata rasio LCR Danamon secara Individual untuk Triwulan-IV 2023 adalah sebesar 130,88%. Rasio tersebut masih berada di atas
ketentuan nilai rasio yang telah di tetapkan sebagaimana yang diatur dalam POJK No.42/POJK.03/2015 yaitu sebesar 100% dan direvisi melalui
Peraturan OJK nomor 48/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran
Coronavirus Disease 2019, yaitu sebesar 85% yang berlaku hingga 31 Maret 2022. Komposisi LCR untuk Triwulan-IV 2023 dijelaskan pada bagian
di bawah ini.
Komposisi Aset Likuid Berkualitas Tinggi (High Quality Liquid Assets/HQLA) yang dimiliki Danamon pada Triwulan-IV 2023 masih didominasi
oleh Penempatan pada Bank Indonesia (BI) serta Surat Berharga yang diterbitkan oleh Pemerintah Pusat dan BI. Secara rata-rata
sepanjang Triwulan-IV 2023, komposisi HQLA terbesar adalah Surat berharga yang diterbitkan Pemerintah Pusat dan BI sebesar 54,10%
terhadap total HQLA, kemudian diikuti oleh Penempatan pada BI sebesar 39,98%, Kas atau setara Kas 5,49%, Obligasi Korporasi Level 2A 0,43%
dan Obligasi Korporasi Level 2B sebesar 0%.
Komposisi Dana Pihak Ketiga (DPK) yang dimiliki Danamon tetap terdiversifikasi pada pendanaan segmen Wholesale dan Retail. Untuk
menjaga stabilitas DPK agar tidak terkonsentrasi pada suatu pihak tertentu maka sebagai mitigasi risiko, Danamon secara internal
melakukan pemantauan atas rasio konsentrasi pendanaan secara harian dan terus melakukan upaya diversifikasi DPK secara berkelanjutan.
Secara keseluruhan total transaksi derivatif yang dilakukan Danamon tidak berdampak signifikan terhadap perhitungan LCR. Secara komposisi,
perbandingan net cash outflow transaksi derivatif (cash outflow transaksi derivatif dikurangi cash inflow transaksi derivatif) terhadap total
net cash outflow adalah 0,17%, dengan jumlah cash inflow transaksi derivatif lebih besar dari cash outflow transaksi derivatif. Selain itu,
latar belakang aktifitas portofolio derivatif masih terbatas pada produk plain vanila yang sebagian besar dilakukan untuk kebutuhan hedging,
mendukung transaksi nasabah, atau kebutuhan likuiditas dalam Balance Sheet Management.
Penerapan manajemen likuiditas Danamon sesuai dengan yang telah kami laporkan pada profil risiko likuiditas, mencakup beberapa hal sebagai
berikut:
1. Secara tata kelola risiko, Dewan Komisaris dan Dewan Direksi memiliki awareness mengenai risiko manajemen likuiditas dan direpresentasikan
melalui ALCO (Asset and Liability Committee) dan ROC (Risk Oversight Committee) dengan tugas dan tanggung jawab yang jelas dan independen.
2. Secara kerangka manajemen risiko bank telah memiliki rencana pendanaan darurat (Contingency Funding Plan/CFP), pengawasan dan pelaporan
limit likuiditas melalui ALCO dan ROC, pengelolaan posisi dan risiko likuiditas, serta strategi pendanaan dan kebijakan/prosedur serta limit risiko
likuiditas yang dipantau dan di-review secara berkala.
3. Danamon telah memiliki dan menerapkan proses manajemen risiko likuiditas, sumber daya manusia yang independen dan sistem informasi
manajemen likuiditas.
4. Danamon telah memiliki kecukupan sistem pengendalian risiko melalui satuan kerja manajemen risiko, dan satuan kerja kepatuhan yang
independen terhadap satuan kerja operasional dan Line of Business.
b. Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Rasio ini bertujuan untuk mengukur ketahanan Danamon melalui profil pendanaan yang stabil sesuai dengan
komposisi neraca on dan off-balance sheet.
TABEL 32. LAPORAN NSFR - BANK SECARA INDIVIDU
30 September 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
No Komponen ASF (Dalam Juta Rupiah)
Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1
< 6 bulan
Waktu tahun
1 Modal: 49.744.703 - -
2 Modal sesuai POJK KPMM 49.744.703 - -
3 Instrumen modal lainnya - - -
4 Simpanan yang berasal dari nasabah perorangan dan 37.904.276 29.369.619 2.043.444
Pendanaan yang berasal dari nasabah usaha mikro dan
usaha kecil:
5 Simpanan dan Pendanaan stabil 2.056.830 281.191 86.280
6 Simpanan dan Pendanaan kurang stabil 35.847.447 29.088.428 1.957.164
300 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 303
RINGKASAN
KINERJA
Analisis secara Konsolidasi
Likuiditas Danamon secara konsolidasi juga menunjukkan kondisi yang sangat baik. Pengelolaan risiko likuiditas baik pada entitas utama maupun
Perusahaan Anak dilakukan melalui pengukuran, pengawasan dan pengendalian parameter risiko likuiditas yang secara umum menunjukkan
tingkat risiko rendah.
Sesuai dengan aturan POJK No. 42/POJK.03/2015, Bank berkewajiban melakukan pelaporan triwulanan Individual maupun Konsolidasi bagi Bank
KBMI 3 untuk posisi laporan Desember 2023 dengan berdasarkan rata-rata harian dari bulan Oktober - Desember 2023.
LAPORAN MANAJEMEN
Rata-rata rasio LCR Danamon secara Konsolidasi untuk Triwulan-IV 2023 adalah sebesar 131,81%. Rasio tersebut masih berada di atas ketentuan
nilai rasio yang telah di tetapkan sebagaimana yang diatur dalam POJK No.42/POJK.03/2015 yaitu sebesar 100% dan direvisi melalui Peraturan OJK
nomor 48/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease
2019, yaitu sebesar 85% yang berlaku hingga 31 Maret 2022. Komposisi LCR untuk Triwulan-IV 2023 dijelaskan pada bagian di bawah ini.
Perhitungan konsolidasi LCR merupakan penggabungan perhitungan LCR Danamon sebagai entitas utama dengan LCR Perusahaan Anak, dalam
hal ini adalah PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF), lembaga jasa keuangan yang bergerak di bidang pembiayaan atau multi finance.
Secara konsolidasi, penggabungan LCR Perusahaan Anak berdampak marjinal terhadap HQLA melalui penambahan kas atau setara kas, serta
menambah/mengurangi arus kas keluar melalui bond issuance dan interbank borrowing, serta menambah arus kas masuk melalui tagihan Retail
dan interbank asset. Komposisi Aset Likuid Berkualitas Tinggi (High Quality Liquid Assets / HQLA) yang dimiliki Danamon secara konsolidasi pada
Triwulan-IV 2023 masih didominasi oleh Penempatan pada Bank Indonesia (BI) serta Surat Berharga yang diterbitkan oleh Pemerintah Pusat dan
BI. Secara rata-rata sepanjang Triwulan-IV 2023, komposisi HQLA terbesar adalah Surat berharga yang diterbitkan Pemerintah Pusat dan BI sebesar
53,97% dari total HQLA, kemudian diikuti oleh Penempatan pada BI sebesar 39,89%, Kas atau setara Kas sebesar 5,71%, Obligasi Korporasi Level
2A sebesar 0,43% dan Obligasi Korporasi Level 2B sebesar 0%.
PROFIL PERUSAHAAN
Analisa Komposisi Dana Pihak Ketiga sebagai komponen outflow, mayoritas berada pada Entitas Utama (Danamon) yang tetap terdiversifikasi pada
pendanaan segmen Wholesale dan Retail. Pengawasan terhadap konsentrasi pendanaan dipantau secara limit harian.
Transaksi derivatif berpusat pada Entitas Utama (Danamon). Sebagaimana yang telah disampaikan dalam analisa Individual di atas, rasio transaksi
derivatif baik dari sisi tagihan maupun kewajiban terhadap total Aset dan Kewajiban (termasuk modal) sangat minimum dampaknya terhadap
perhitungan LCR. Latar belakang aktifitas portofolio derivatif hanya terbatas pada produk plain vanila untuk kebutuhan hedging, mendukung
transaksi nasabah, atau kebutuhan likuiditas melalui Balance Sheet Management.
Penerapan manajemen likuiditas Konsolidasi sesuai dengan yang telah kami laporkan pada profil risiko likuiditas konsolidasi, mencakup beberapa
hal sebagai berikut :
1. Secara tata kelola risiko, dewan komisaris dan dewan direksi baik Entitas Utama dan Perusahaan Anak memiliki awareness mengenai risiko
manajemen likuiditas yang direprsentasikan melalui ALCO (Asset and Liability Committee) dan ROC (Risk Oversight Committee) dengan tugas
ANALISIS & PEMBAHASAN
dan tanggung jawab yang jelas dan independen.
2. Secara kerangka manajemen risiko Entitas Utama dan/atau Perusahaan Anak telah memiliki rencana pendanaan darurat (Contingency Funding
Plan/CFP), pengawasan dan pelaporan limit likuiditas melalui ALCO dan ROC, pengelolaan posisi dan risiko likuiditas serta strategi pendanaan
dan kebijakan/prosedur serta limit risiko likuiditas yang dipantau dan di-review secara berkala.
3. Entitas Utama dan Perusahaan Anak telah memiliki dan menerapkan proses manajemen risiko likuiditas, sumber daya manusia yang independen
MANAJEMEN
dan sistem informasi manajemen likuiditas.
4. Entitas Utama dan Perusahaan Anak telah memiliki kecukupan sistem pengendalian risiko melalui satuan kerja manajemen risiko dan satuan
kerja kepatuhan yang independen terhadap satuan kerja operasional dan Line of Business.
TINJAUAN OPERASIONAL
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Total Nilai (Dalam Juta Rupiah) Total Nilai
Tertimbang Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1 Tertimbang
≥ 1 tahun < 6 bulan ≥ 1 tahun
Waktu tahun
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
- 49.744.703 50.869.926 - - - 50.869.926
- 49.744.703 50.869.926 - - - 50.869.926
- - - - - - -
- 62.506.820 35.595.983 31.298.072 2.352.383 - 62.449.294
- 2.303.085 2.180.314 272.554 97.131 - 2.422.500
- 60.203.735 33.415.669 31.025.518 2.255.252 - 60.026.795
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 301
Page 304
TINJAUAN
OPERASIONAL
30 September 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
No Komponen ASF (Dalam Juta Rupiah)
Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1
< 6 bulan
Waktu tahun
7 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi: 30.524.973 30.097.897 1.403.014
8 Simpanan operasional 20.175.796 - -
9 Pendanaan lainnya yang berasal dari nasabah korporasi 10.349.178 30.097.897 1.403.014
10 Liabilitas yang memiliki pasangan aset yang saling - - -
bergantung
11 Liabilitas dan ekuitas lainnya: 8.848.607 - 85.597
12 NSFR liabilitas derivatif -
13 Ekuitas dan liabilitas lainnya yang tidak masuk dalam 8.848.607 1.296.496 85.597
kategori di atas
14 Total ASF
30 September 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
No Komponen ASF (Dalam Juta Rupiah)
Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1
< 6 bulan
Waktu tahun
15 Total HQLA dalam rangka perhitungan NSFR
16 Simpanan pada lembaga keuangan lain untuk tujuan 1.405.592 - -
operasional
17 Pinjaman dengan kategori Lancar dan Dalam Perhatian - 65.035.756 22.449.522
Khusus (performing) dan surat berharga
18 Kepada lembaga keuangan yang dijamin dengan HQLA - - -
Level 1
19 Kepada lembaga keuangan yang dijamin bukan dengan - 10.146.775 1.407.851
HQLA Level 1 dan pinjaman kepada lembaga keuangan
tanpa jaminan
20 Kepada perusahaan non-keuangan, nasabah perorangan - 54.081.807 20.152.445
dan nasabah usaha mikro dan usaha kecil, Pemerintah
Indonesia, pemerintah negara lain, Bank Indonesia,
bank sentral negara lain dan entitas sektor publik, yang
diantaranya:
21 Memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% - - -
atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk Risiko Kredit
22 Kredit beragun rumah tinggal yang tidak sedang dijaminkan, - - -
yang diantaranya:
23 Memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% - 570.019 579.666
atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk Risiko Kredit
24 Surat Berharga yang tidak sedang dijaminkan, tidak gagal - 237.156 309.560
bayar, dan tidak masuk sebagai HQLA, termasuk saham yang
diperdagangkan di bursa
25 Aset yang memiliki pasangan liabilitas yang saling - - -
bergantung
26 Aset lainnya: - 15.952.160 212.590
302 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 305
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Total Nilai (Dalam Juta Rupiah) Total Nilai
Tertimbang Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1 Tertimbang
LAPORAN MANAJEMEN
≥ 1 tahun < 6 bulan ≥ 1 tahun
Waktu tahun
50.000 23.186.043 38.658.359 32.551.756 1.792.594 75.000 28.662.125
- 10.087.898 28.713.927 - - - 14.356.963
50.000 13.098.145 9.944.432 32.551.756 1.792.594 75.000 14.305.162
- - - - - - -
- 42.798 8.983.143 - 98.023 - 49.011
-
PROFIL PERUSAHAAN
571.532 42.798 8.983.143 1.436.040 98.023 211.979 49.011
135.480.364 142.030.357
31 Desember 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Total Nilai (Dalam Juta Rupiah) Total Nilai
ANALISIS & PEMBAHASAN
Tertimbang Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1 Tertimbang
≥ 1 tahun < 6 bulan ≥ 1 tahun
Waktu tahun
729.134 842.280
MANAJEMEN
- 702.796 1.538.845 - - - 769.423
53.719.029 83.489.445 - 65.591.025 23.170.118 56.841.787 87.632.812
- - - - - - -
TINJAUAN OPERASIONAL
7.824.722 10.050.664 - 7.073.924 3.877.530 7.457.517 10.457.371
34.632.309 65.053.845 - 57.539.484 18.330.300 37.534.956 68.343.488
- - - - - - -
- - - - - - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
10.179.814 7.191.722 - 605.846 612.527 11.049.575 7.791.410
1.082.183 1.193.214 - 371.771 349.760 799.738 1.040.543
- - - - - - -
DATA PERUSAHAAN
8.176.326 23.899.599 - 16.622.383 156.067 8.848.431 25.176.307
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 303
Page 306
TINJAUAN
OPERASIONAL
30 September 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
No Komponen ASF (Dalam Juta Rupiah)
Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1
< 6 bulan
Waktu tahun
27 Komoditas fisik yang diperdagangkan, termasuk emas -
28 Kas, surat berharga dan aset lainnya yang dicatat sebagai - -
initial margin untuk kontrak derivatif dan kas atau aset
lain yang diserahkan sebagai default fund pada central
counterparty (CCP)
29 NSFR aset derivatif - 55.924
30 NSFR liabilitas derivatif sebelum dikurangi dengan variation - 71.069
margin
31 Seluruh aset lainnya yang tidak masuk dalam kategori di - 15.952.160 85.597
atas**)
32 Rekening Administratif 83.153.653 2.895.140
33 Total RSF
34 Rasio Pendanaan Stabil Bersih (Net Stable Funding
Ratio (%))
Analisis secara Individu
Net Stable Funding Ratio (NSFR) Danamon pada bulan Desember 2023 untuk posisi Bank secara individual adalah 123,59%, menurun bila
dibandingkan dengan posisi bulan September 2023 sebesar 124,02%. Secara keseluruhan, selama Triwulan IV/2023, NSFR Danamon selalu berada
di atas ketentuan OJK sebesar minimum 100%.
Total Available Stable Fund (ASF) Danamon untuk posisi bulan Desember 2023 adalah sebesar IDR 142,03 Tn (nilai tertimbang) dengan komponen
terbesar berasal dari Simpanan yang berasal dari nasabah perorangan dan mikro sebesar IDR 62,45 Tn (nilai tertimbang) dan Modal sebesar IDR
50,87 Tn (nilai tertimbang).
Dibandingkan dengan posisi bulan September 2023 total ASF mengalami peningkatan sebesar IDR 6,55 Tn (nilai tertimbang) terutama disebabkan
oleh peningkatan dari Simpanan dari Nasabah Korporasi sebesar IDR 5,48 Tn (nilai tertimbang) & Modal sebesar IDR 1,13 Tn (nilai tertimbang).
Total Required Stable Fund (RSF) Danamon adalah sebesar IDR 114,92 Tn (nilai tertimbang) dengan komponen terbesar berasal dari Pinjaman
kategori Lancar dan Dalam Perhatian Khusus (performing) dan surat berharga yang tidak gagal bayar (default) sebesar IDR 87,63 Tn (nilai
tertimbang) dan Aset lainnya sebesar IDR 25,18 Tn (nilai tertimbang).
TABEL 32. LAPORAN NSFR - BANK SECARA KONSOLIDASI DENGAN ENTITAS ANAK
30 September 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
No Komponen ASF (Dalam Juta Rupiah)
Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1
< 6 bulan
Waktu tahun
1 Modal: 49.834.327 - -
2 Modal sesuai POJK KPMM 49.834.327 - -
3 Instrumen modal lainnya - - -
4 Simpanan yang berasal dari nasabah perorangan dan 37.904.276 29.369.619 2.043.444
Pendanaan yang berasal dari nasabah usaha mikro dan
usaha kecil:
5 Simpanan dan Pendanaan stabil 2.056.830 281.191 86.280
6 Simpanan dan Pendanaan kurang stabil 35.847.447 29.088.428 1.957.164
7 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi: 29.467.236 32.723.775 5.640.600
304 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 307
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Total Nilai (Dalam Juta Rupiah) Total Nilai
Tertimbang Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1 Tertimbang
LAPORAN MANAJEMEN
≥ 1 tahun < 6 bulan ≥ 1 tahun
Waktu tahun
- - -
- - - - - -
- 55.924 - - - -
- 71.069 - 58.044 - 58.044
PROFIL PERUSAHAAN
8.176.326 23.772.606 - 16.622.383 98.023 8.848.431 25.118.262
737.600 418.739 94.376.509 3.687.026 600.481 495.172
109.239.713 114.915.994
124,02% 123,59%
Analisis secara Individu
ANALISIS & PEMBAHASAN
Dibandingkan dengan posisi bulan September 2023, total RSF mengalami peningkatan sebesar IDR 5,68 Tn (nilai tertimbang) terutama disebabkan
oleh peningkatan Pinjaman dengan Kategori Lancar & dalam Perhatian Khusus (performing) dan Surat Berharga meningkat sebesar IDR 4,14 Tn
(nilai tertimbang) dan Aset Lainnya sebesar IDR 1,28 Tn (nilai tertimbang).
MANAJEMEN
Sampai dengan posisi bulan Desember 2023 Danamon tidak memiliki aset maupun liabilitas yang saling bergantung (interdependent).
Penerapan manajemen likuiditas Danamon sesuai dengan yang telah kami laporkan pada profil risiko likuiditas, mencakup beberapa hal sebagai
berikut:
1. Dalam tata kelola risiko, dewan komisaris dan dewan direksi memiliki awareness mengenai manajemen risiko likuiditas melalui ALCO (Asset and
Liability Committee) dan ROC (Risk Oversight Committee) dengan tugas dan tanggung jawab yang jelas dan independen.
2. Kerangka manajemen risiko Danamon telah memiliki rencana pendanaan darurat (CFP), pengawasan dan pelaporan limit likuiditas melalui ALCO
dan ROC, pengelolaan posisi dan risiko likuiditas serta strategi pendanaan dan kebijakan/prosedur serta limit risiko likuiditas yang dipantau dan
di-review secara berkala.
3. Danamon telah memiliki dan menerapkan proses manajemen risiko likuiditas, sumber daya manusia yang independen dan sistem informasi
TINJAUAN OPERASIONAL
manajemen likuiditas.
4. Danamon telah memiliki kecukupan sistem pengendalian risiko melalui satuan kerja manajemen risiko, satuan kerja kepatuhan dan audit
internal yang independen terhadap satuan kerja operasional dan Line of Business.
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Total Nilai (Dalam Juta Rupiah) Total Nilai
Tertimbang Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1 Tertimbang
≥ 1 tahun < 6 bulan ≥ 1 tahun
Waktu tahun
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
- 49.834.327 50.970.743 - - - 50.970.743
- 49.834.327 50.970.743 - - - 50.970.743
- - - - - - -
- 62.506.820 35.595.983 31.298.072 2.352.383 - 62.449.294
- 2.303.085 2.180.314 272.554 97.131 - 2.422.500
- 60.203.735 33.415.669 31.025.518 2.255.252 - 60.026.795
DATA PERUSAHAAN
7.367.635 32.622.471 37.847.695 35.876.634 6.510.172 7.002.909 37.948.823
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 305
Page 308
TINJAUAN
OPERASIONAL
30 September 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
No Komponen ASF (Dalam Juta Rupiah)
Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1
< 6 bulan
Waktu tahun
8 Simpanan operasional 20.175.796 - -
9 Pendanaan lainnya yang berasal dari nasabah korporasi 9.291.441 32.723.775 5.640.600
10 Liabilitas yang memiliki pasangan aset yang saling - - -
bergantung
11 Liabilitas dan ekuitas lainnya: 8.822.243 - 616.742
12 NSFR liabilitas derivatif -
13 Ekuitas dan liabilitas lainnya yang tidak masuk dalam 8.822.243 2.856.371 616.742
kategori di atas
14 Total ASF
30 September 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
No Komponen ASF (Dalam Juta Rupiah)
Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1
< 6 bulan
Waktu tahun
15 Total HQLA dalam rangka perhitungan NSFR
16 Simpanan pada lembaga keuangan lain untuk tujuan 2.155.108 - -
operasional
17 Pinjaman dengan kategori Lancar dan Dalam Perhatian - 70.307.301 28.359.757
Khusus (performing) dan surat berharga
18 Kepada lembaga keuangan yang dijamin dengan HQLA - - -
Level 1
19 Kepada lembaga keuangan yang dijamin bukan dengan - 10.146.775 1.407.851
HQLA Level 1 dan pinjaman kepada lembaga keuangan
tanpa jaminan
20 Kepada perusahaan non-keuangan, nasabah perorangan - 59.353.351 26.062.679
dan nasabah usaha mikro dan usaha kecil, Pemerintah
Indonesia, pemerintah negara lain, Bank Indonesia,
bank sentral negara lain dan entitas sektor publik, yang
diantaranya:
21 Memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% - - -
atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk Risiko Kredit
22 Kredit beragun rumah tinggal yang tidak sedang dijaminkan, - - -
yang diantaranya:
23 memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% - 570.019 579.666
atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk Risiko Kredit
24 Surat Berharga yang tidak sedang dijaminkan, tidak gagal - 237.156 309.560
bayar, dan tidak masuk sebagai HQLA, termasuk saham yang
diperdagangkan di bursa
25 Aset yang memiliki pasangan liabilitas yang saling - - -
bergantung
26 Aset lainnya: 509.239 6.833.720 229.137
306 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 309
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Total Nilai (Dalam Juta Rupiah) Total Nilai
Tertimbang Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1 Tertimbang
LAPORAN MANAJEMEN
≥ 1 tahun < 6 bulan ≥ 1 tahun
Waktu tahun
- 10.087.898 28.713.927 - - - 14.356.963
7.367.635 22.534.573 9.133.768 35.876.634 6.510.172 7.002.909 23.591.860
- - - - - - -
- 1.842.429 8.951.360 - 412.977 - 1.760.139
-
2.105.590 1.842.429 8.951.360 3.405.395 412.977 1.765.629 1.760.139
PROFIL PERUSAHAAN
146.806.047 153.128.999
31 Desember 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Total Nilai (Dalam Juta Rupiah) Total Nilai
Tertimbang Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1 Tertimbang
≥ 1 tahun < 6 bulan ≥ 1 tahun
ANALISIS & PEMBAHASAN
Waktu tahun
- 1.077.554 2.134.287 - - - 1.067.143
MANAJEMEN
68.380.817 101.542.854 - 71.680.650 29.144.332 72.188.578 106.709.504
- - - - - - -
TINJAUAN OPERASIONAL
7.824.722 10.050.664 - 7.073.924 3.877.530 7.457.517 10.457.371
49.341.431 83.147.489 - 63.629.109 24.304.515 52.930.680 87.461.773
- - - - - - -
- - - - - - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
10.179.814 7.191.722 - 605.846 612.527 11.049.575 7.791.410
1.034.849 1.152.980 - 371.771 349.760 750.805 998.950
- - - - - - -
9.344.277 16.474.898 475.624 7.375.655 173.831 10.011.428 17.585.963
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 307
Page 310
TINJAUAN
OPERASIONAL
30 September 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
No Komponen ASF (Dalam Juta Rupiah)
Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1
< 6 bulan
Waktu tahun
27 Komoditas fisik yang diperdagangkan, termasuk emas -
28 Kas, surat berharga dan aset lainnya yang dicatat sebagai - -
initial margin untuk kontrak derivatif dan kas atau aset
lain yang diserahkan sebagai default fund pada central
counterparty (CCP)
29 NSFR aset derivatif - 55.924
30 NSFR liabilitas derivatif sebelum dikurangi dengan variation - 71.069
margin
31 Seluruh aset lainnya yang tidak masuk dalam kategori di 509.239 6.833.720 102.144
atas**)
32 Rekening Administratif 83.153.653 2.895.140
33 Total RSF
34 Rasio Pendanaan Stabil Bersih (Net Stable Funding
Ratio (%))
Analisis secara Konsolidasi
Net Stable Funding Ratio (NSFR) Danamon pada bulan Desember 2023 untuk posisi Danamon secara konsolidasi adalah 120,86%, menurun
bila dibandingkan dengan posisi bulan September 2023 sebesar 122,09%. Secara keseluruhan, selama Triwulan IV/2023, NSFR Danamon secara
konsolidasi selalu berada di atas ketentuan OJK sebesar minimum 100%.
Total Available Stable Fund (ASF) Danamon secara konsolidasi untuk posisi bulan Desember 2023 adalah sebesar IDR 153,13 Triliun (nilai tertimbang)
dengan komponen terbesar berasal dari Simpanan yang berasal dari nasabah perorangan dan pendanaan yang berasal dari nasabah usaha mikro
dan usaha kecil sebesar IDR 62,45 Triliun (nilai tertimbang) dan Modal sebesar IDR 50,97 Triliun (nilai tertimbang).
Dibandingkan dengan posisi bulan September 2023, total ASF mengalami peningkatan sebesar IDR 6,32 Triliun (nilai tertimbang) terutama
disebabkan oleh peningkatan Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi sebesar IDR 5,33 Tn (nilai tertimbang) serta Modal sebesar IDR 1,14
Tn (nilai tertimbang).
Total Required Stable Fund (RSF) Danamon secara konsolidasi adalah sebesar IDR 126,70 Triliun (nilai tertimbang) dengan komponen terbesar
berasal dari Pinjaman kategori Lancar dan Dalam Perhatian Khusus (performing) dan surat berharga yang tidak gagal bayar (non default) sebesar
IDR 106,71 Triliun (nilai tertimbang) dan Aset lainnya sebesar IDR 17,59 Triliun (nilai tertimbang).
c. Maximum Cumulative Outflow (MCO)
Pengukuran MCO memperkirakan profil likuiditas dari Danamon berdasarkan skenario yang telah didefinisikan
dengan rentang waktu survival tertentu dan asumsi yang telah dikalibrasi.
Untuk menilai kecukupan likuiditas, profil likuiditas perlu diestimasi menurut pengelompokan tenor tertentu
secara kumulatif. Untuk tetap dapat bersifat solvent, bank perlu memastikan bahwa arus kas positif tetap dapat
dipertahankan di setiap maturity bucket atau kas yang cukup dapat dihasilkan dari sumber pendanaan untuk
memenuhi kebutuhan dana setiap harinya.
308 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 311
RINGKASAN
KINERJA
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Total Nilai (Dalam Juta Rupiah) Total Nilai
Tertimbang Tanpa Jangka ≥ 6 bulan - 1 Tertimbang
LAPORAN MANAJEMEN
≥ 1 tahun < 6 bulan ≥ 1 tahun
Waktu tahun
- - -
- - - - - -
- 55.924 (0) - 1.006 1.006
- 71.069 - 58.044 - 58.044
PROFIL PERUSAHAAN
9.344.277 16.347.905 475.624 7.375.655 115.786 10.010.422 17.526.912
737.600 418.739 94.376.509 3.687.026 600.481 495.172
120.243.179 126.700.063
122,09% 120,86%
Analisis secara Konsolidasi
ANALISIS & PEMBAHASAN
Dibandingkan dengan posisi bulan September 2023, total RSF secara konsolidasi mengalami peningkatan sebesar IDR 6,46 Triliun (nilai tertimbang)
terutama disebabkan oleh kenaikan Pinjaman kategori Lancar dan Dalam Perhatian Khusus (performing) dan surat berharga yang tidak gagal bayar
(non default) sebesar IDR 5,17 Triliun (nilai tertimbang) & Aset Lainnya sebesar IDR 1,11 Tn (nilai tertimbang).
MANAJEMEN
Sampai dengan posisi bulan Desember 2023 Danamon tidak memiliki aset maupun liabilitas yang saling bergantung (interdependent).
Penerapan manajemen likuiditas Danamon sesuai dengan yang telah kami laporkan pada profil risiko likuiditas, mencakup beberapa hal sebagai
berikut:
1. Dalam tata kelola risiko, dewan komisaris dan dewan direksi memiliki awareness mengenai manajemen risiko likuiditas melalui ALCO (Asset and
Liability Committee) dan ROC (Risk Oversight Committee) dengan tugas dan tanggung jawab yang jelas dan independen.
2. Kerangka manajemen risiko bank telah memiliki rencana pendanaan darurat (CFP), pengawasan dan pelaporan limit likuiditas melalui ALCO dan
ROC, pengelolaan posisi dan risiko likuiditas serta strategi pendanaan dan kebijakan/prosedur serta limit risiko likuiditas yang dipantau dan di-
review secara berkala.
3. Danamon telah memiliki dan menerapkan proses manajemen risiko likuiditas, sumber daya manusia yang independen dan sistem informasi
TINJAUAN OPERASIONAL
manajemen likuiditas.
4. Danamon telah memiliki kecukupan sistem pengendalian risiko melalui satuan kerja manajemen risiko, satuan kerja kepatuhan dan audit
internal yang independen terhadap satuan kerja operasional dan Line of Business.
Skenario disusun untuk mengatur kondisi serta tingkat keparahan dari pasar dan kondisi spesifik Danamon yang
menjadi dasar/basis atas profil arus kas yang diproyeksikan untuk peniliaian kecukupan likuiditas. Skenario yang
digunakan untuk pengelolaan risiko likuditas mencakup:
• Baseline atau Business as Usual (BAU)
• General Market Stress Test atau Systemic Problem
• Bank Specific Crisis atau Name Problem
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
d. Large Fund Provider (LFP)
Seperti yang telah dijelaskan pada bagian sebelumnya, sebagai bagian dari strategi pendanaan, Danamon
melakukan pengawasan terhadap konsentrasi pendanaan terhadap penyedia dana terbesar atau Large Fund
Provider (LFP). Pengawasan ini secara umum bertujuan untuk membatasi ketergantungan terhadap penyedia
dana tertentu yang dapat menimbulkan masalah pada posisi likuiditas Danamon apabila terjadi penarikan dana
dalam jumlah besar.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 309
Page 312
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 33. ASET TERIKAT (ENCUMBRANCE) (ENC)
(dalam jutaan Rupiah)
a b c d
Aset yang disimpan
atau diperjanjiakan
dengan bank sentral Aset tidak
Aset Terikat
namun belum terikat Total
(Encumbered)
digunakan untuk (Encumbered)
menghasilkan
likuiditas
Kas dan setara kas - - 2.233.846 2.233.846
Bagian dari penempatan pada Bank - 5.034.595 9.684.900 14.719.494
Indonesia yang dapat ditarik saat kondisi
stres
Surat berharga yang diterbitkan Pemerintah - 5.756.220 13.423.832 19.180.052
Pusat dan Bank Indonesia dalam Rupiah
dan valuta asing
Surat berharga berupa surat utang yang - - 176.684 176.684
diterbitkan oleh korporasi non-keuangan
yang memenuhi kriteria Pasal 11 ayat
(1) huruf b POJK No 42 /POJK.03/2015
mengenai LCR
Surat berharga berupa surat utang yang - - - -
diterbitkan oleh korporasi yang memenuhi
kriteria Pasal 12 ayat (1) huruf b POJK No 42
/POJK.03/2015 mengenai LCR
Analisis Kualitatif
Pada akhir Desember 2023, Danamon tidak memiliki aset yang diklasifikasikan sebagai Aset Terikat (encumbered asset), namun
memiliki Aset yang disimpan atau diperjanjikan dengan bank sentral namun belum digunakan untuk menghasilkan likuditias,
dalam bentuk Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah dan Valas sebesar IDR 5,03 Tn dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial
(PLM) sebesar IDR 5,76 Tn.
Secara keseluruhan, Danamon memiliki aset yang memenuhi kualifikasi sebagai HQLA sebesar IDR 36,31 Tn, yang didominasi
oleh Surat Berharga yang diterbitkan Pemerintah Pusat dan Bank Indonesia.
Contingency Funding Plan
Suatu peristiwa stres/krisis likuiditas merupakan situasi darurat yang memiliki potensi untuk mempengaruhi posisi
likuiditas bank secara material. Untuk menghadapi krisis likuiditas, Danamon telah memiliki Contingency Funding
Plan (CFP) yang secara formal menetapkan strategi untuk menghadapi krisis likuiditas dan prosedur untuk menutup
defisit arus kas dalam situasi darurat. CFP harus secara komprehensif menjelaskan strategi manajemen kontingensi,
prosedur eskalasi dan tanggung jawab dalam menangani peristiwa stres likuiditas.
Terkait dengan CFP terdapat indikator-indikator yang mewakili faktor eksternal (Market Indicator) dan faktor internal
yaitu CFP Monitoring dengan rincian indikator antara lain sebagai berikut:
Indikator Internal Indikator Pasar
• Rasio Intermediasi Makroprudensial • Nilai tukar Rupiah terhadap US Dollar
• Liquidity Coverage Ratio • Tingkat Inflasi
• Stress Test Maximum Cummulative Outflow • Trade Balance
• Credit Rating
• Tingkat Imbal Hasil Obligasi Pemerintah
310 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 313
RINGKASAN
KINERJA
4. Risiko Operasional • Sedangkan Satuan Kerja Auditor Internal
Definisi risiko operasional telah diatur pada (SKAI) secara independen berperan sebagai
Peraturan OJK no 18/POJK.03/2016, yaitu risiko lini pertahanan ketiga yang bertanggung
yang disebabkan oleh ketidakcukupan atau tidak jawab untuk mengidentifikasi kelemahan
berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, yang ditemukan dalam pengelolaan risiko
LAPORAN MANAJEMEN
kegagalan sistem atau adanya kejadian eksternal operasional dan menilai pelaksanaan
yang berdampak pada kegiatan operasional Bank. kerangka manajemen risiko operasional
telah berjalan sesuai dengan ketentuan.
Pendekatan Danamon terhadap manajemen • Direksi seperti halnya Dewan Komisaris
risiko operasional adalah dengan menentukan bertanggung jawab untuk mengawasi
strategi mitigasi guna memperoleh keseimbangan efektivitas pelaksanaan dari kerangka kerja
yang optimal antara paparan risiko operasional, pengelolaan risiko operasional secara
efektivitas mekanisme kontrol, dan pembuatan menyeluruh.
risk appetite sebagai salah satu strategi Danamon
dengan melakukan implementasi yang konsisten b. Pengelolaan Risiko Operasional
PROFIL PERUSAHAAN
atas kerangka kerja Manajemen Risiko Operasional Pelaksanaan kerangka kerja manajemen risiko
(Operational Risk Management - ORM). operasional di Danamon dan Perusahaan Anak
dilakukan dalam proses manajemen risiko
Komponen utama dari Kerangka Kerja Pengelolaan operasional secara terpadu yang terdiri dari
Risiko Operasional yang dijalankan secara proses identifikasi, penilaian/pengukuran,
berkesinambungan antara lain: pemantauan, serta pengendalian risiko.
a. Tiga Lini Pertahanan Proses ini mencakup:
Dalam pelaksanaan kerangka kerja ORM, 1. Identifikasi risiko yang digunakan untuk
ANALISIS & PEMBAHASAN
diterapkan konsep “Tiga Lini Pertahanan” mengidentifikasi dan menganalisa risiko
dengan penjelasan sebagai berikut: melekat pada produk, jasa, sistem dan
MANAJEMEN
• Lini bisnis dan fungsi pendukung sebagai proses baru maupun perubahannya, serta
pemilik dari proses pengelolaan risiko, ORM memastikan adanya kecukupan kontrol
di Lini Bisnis/Fungsi Pendukung, dan Fungsi preventif atas seluruh proses yang dijalankan.
Pengendalian Internal yang ada pada setiap
Risk Taking Unit (RTU) berperan sebagai 2. Pengukuran risiko di tingkat unit operasional
lini pertahanan pertama dalam penegakan didukung dengan perangkat Risk/Loss Event
TINJAUAN OPERASIONAL
pengelolaan risiko operasional sehari- Database (R/LED), Self Raise, Risk Control Self
hari. Mereka bertanggung jawab dalam Assessment (RCSA), Key Risk Indicator (KRI),
mengidentifikasi, mengelola, memitigasi, dan untuk mengetahui profil risiko Danamon
melaporkan Risiko Operasional. secara kuantitatif sehingga dapat digunakan
• Divisi ORM bersama-sama dengan Divisi untuk mengetahui efektivitas penerapan
Information Risk Management (IRM), manajemen risiko operasional.
Satuan Kerja Kepatuhan dan Divisi Hukum
berperan sebagai lini pertahanan kedua Perhitungan Beban Modal Risiko operasional
yang bertanggung jawab dalam pengawasan masih menggunakan Pendekatan Standar
pengelolaan risiko operasional di Danamon. (Standardized Measurement Approach) dasar
• Divisi ORM berfungsi dalam perancangan, sesuai Surat Edaran OJK No.6/SEOJK.03/2020.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
pendefinisian, pengembangan, dan
pemeliharaan kerangka kerja risiko Pengungkapan kuantitatif risiko operasional
operasional secara keseluruhan, memantau Danamon secara individu dan konsolidasi
penerapan kerangka kerja oleh RTU, dimuat dalam tabel-tabel berikut.
memastikan kecukupan kontrol atas
kebijakan dan prosedur, serta berperan
sebagai koordinator/fasilitator atas aktivitas
pengelolaan risiko operasional yang efektif.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 311
Page 314
TINJAUAN
OPERASIONAL
TABEL 34. PERHITUNGAN RISIKO OPERASIONAL - BANK SECARA INDIVIDU
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Komponen
Faktor Modal Pendapatan
Pendekatan yang Bisnis
Pengali Minimum Bruto
Digunakan Indikator Beban
Kerugian Risiko ATMR (Rata-rata ATMR
(Rata-rata Modal
Internal Operasional 3 tahun
3 tahun
(FPKI) (MMRO) terakhir)
terakhir)
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
Pendekatan 820.489 1 820.489 10.256.117 11.565.545 1.734.832 21.685.397
Indikator Dasar
TABEL 34. PERHITUNGAN RISIKO OPERASIONAL - BANK SECARA KONSOLIDASI DENGAN ENTITAS ANAK
(dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Komponen
Faktor Modal Pendapatan
Pendekatan yang Bisnis
Pengali Minimum Bruto
Digunakan Indikator Beban
Kerugian Risiko ATMR (Rata-rata ATMR
(Rata-rata Modal
Internal Operasional 3 tahun
3 tahun
(FPKI) (MMRO) terakhir)
terakhir)
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
Pendekatan 945.266 1 945.266 11.815.822 17.508.460 2.626.269 32.828.362
Indikator Dasar
3. Pemantauan risiko operasional Di samping itu, salah satu mitigasi
melalui penyusunan laporan secara utama risiko operasional adalah
berkala terhadap manajemen dengan penerapan asuransi yang
melalui Komite Manajemen Risiko untuk terkoordinasi secara komprehensif melalui
mengidentifikasi masalah yang muncul terkait cakupan polis asuransi yang optimum
dengan adanya kelemahan atau kegagalan di terhadap pemaparan risiko operasional
dalam penerapan fungsi kontrol. Danamon.
Sebagai bagian dari upaya Danamon 4. Pengendalian risiko dilakukan di antaranya
untuk meningkatkan pemantauan risiko dengan memastikan ketersediaan kebijakan
operasional, berikut adalah beberapa operasional dan kecukupan kontrol pada
hal yang telah diterapkan dan akan terus seluruh prosedur operasional untuk
ditingkatkan: memitigasi risiko operasional.
• Perluasan cakupan pencatatan, analisis, dan
pelaporan risk events untuk mengetahui Penerapan Manajemen Asuransi dilakukan
lebih detail posisi Danamon terhadap sebagai salah satu mitigasi risiko operasional
masalah-masalah yang timbul terkait dengan yang penting dan penerapannya dilakukan
risiko operasional. secara terkoordinasi untuk memastikan
• Pengembangan aplikasi Operational keseimbangan optimal antara paparan risiko
Risk Management System (ORMS) untuk operasional, efektivitas mekanisme kontrol,
meningkatkan efektivitas dari manajemen cakupan asuransi, biaya premi, dan risk
risiko operasional. appetite Danamon.
• Efektivitas dari ORM tools seperti Risk/Loss
Event Database, Self Raise, Risk Control Self Salah satu fungsi pengendalian adalah dengan
Assessment, dan Key Risk Indicator yang menerapkan fungsi Quality Assurance/
digunakan untuk mengetahui potensi risiko Kontrol Internal pada setiap unit di Danamon
operasional dan agar dapat melakukan mengacu pada praktik industri secara
tindakan pencegahan.
312 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 315
RINGKASAN
KINERJA
umum, aplikasi pengukuran kuantitatif atas preventif atas seluruh proses yang dijalankan.
efektivitas kontrol secara bankwide dan juga • Pengukuran risiko di tingkat unit operasional
validasi silang dengan mekanisme kontrol teknologi informasi, yang didukung dengan
yang dilakukan oleh pihak independen perangkat Risk/Loss Event Database (R/LED),
(SKAI). Fokus QA tahun ini dan tahun-tahun Risk Control Self Assessment (RCSA), Key Risk
LAPORAN MANAJEMEN
ke depan adalah untuk mengembangkan Indicator (KRI), untuk mengetahui profil risiko
metode pemeriksaan QA, membangun teknologi informasi dari Bank.
aplikasi sistem QA yang terintegrasi,
efektif, terukur, dan informatif yang akan Namun demikian, implementasi proses yang
digunakan oleh semua Unit QA di Danamon spesifik terhadap manajemen risiko sehubungan
dan Perusahaan Anak. penggunaan teknologi informasi mengacu
kepada kerangka kerja di dalam Kebijakan
c. Sarana Pendukung Manajemen Risiko Teknologi Informasi.
Implementasi dari proses pengelolaan risiko
operasional secara menyeluruh didukung e. Information Security Management
PROFIL PERUSAHAAN
dengan alat bantu online real time yaitu ORMS Kebijakan Keamanan Informasi dan Kerangka
(Operational Risk Management System). Acuan Operasional yang dikembangkan,
memberikan persyaratan minimum dari
ORMS memperkuat pencatatan, analisis, dan penerapan keamanan informasi di Danamon,
pelaporan dari data risiko operasional dengan yang wajib dipatuhi oleh seluruh karyawan (baik
kemampuan melakukan identifikasi risiko, permanen maupun kontrak), termasuk pihak
penilaian/pengukuran, pemantauan, dan ketiga yang bekerja dan mendapatkan akses ke
pengendalian/mitigasi yang dilaksanakan secara dalam informasi milik Danamon.
terintegrasi. Dengan demikian meningkatkan
ANALISIS & PEMBAHASAN
efektivitas dari penerapan manajemen risiko Kebijakan Keamanan Informasi dikembangkan
operasional pada Danamon. dengan mengadopsi standar internasional yang
MANAJEMEN
mengatur mengenai Keamanan Informasi, yaitu
Untuk meningkatkan kesadaran mengenai risiko ISO 27001. Selain itu juga mempertimbangkan
operasional, telah dibuat media pembelajaran regulasi dan hukum yang berlaku di Indonesia.
dalam bentuk e-learning. Hal ini telah dan masih
dilaksanakan di seluruh jajaran manajemen dan Kunci kesuksesan dari penerapan aspek-
karyawan Danamon. aspek yang diatur dalam Kebijakan Keamanan
TINJAUAN OPERASIONAL
Informasi merupakan hasil dari kesadaran,
d. Technology Risk Management budaya, komitmen, dan usaha kolektif dari
Risiko yang ditimbulkan oleh penggunaan seluruh lini bisnis dan fungsi pendukung di
sistem Teknologi Informasi yang ekstensif dalam Danamon, baik di tingkat karyawan hingga
mendukung proses bisnis, diidentifikasi sebagai tingkat manajemen senior.
bagian dari risiko operasional dalam kerangka
kerja Manajemen Risiko Enterprise. Untuk meningkatkan kesadaran akan keamanan
informasi, seperti telah disampaikan di atas,
Oleh sebab itu dalam pengelolaan risiko maka telah dilakukan sebagai berikut:
sehubungan teknologi, secara umum, • Pengembangan materi edukasi sebagai
implementasinya mengacu kepada proses yang bagian dari pelatihan online bagi seluruh
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
telah disetujui secara bankwide sehubungan karyawan Danamon.
dengan siklus manajemen risiko, yang diatur • Memberikan sharing session bagi lini bisnis
dalam Kebijakan Manajemen Risiko Operasional, atau fungsi pendukung yang memerlukan.
termasuk di dalamnya adalah: • Menyebarkan materi edukasi dan tips praktis
• Identifikasi risiko yang digunakan untuk mengenai keamanan informasi melalui
mengidentifikasi dan menganalisa risiko semua media komunikasi yang ada.
melekat pada teknologi informasi yang • Mengadakan sesi Cyber Security Risk
mendukung produk, jasa, sistem dan Awareness yang ditujukan kepada
proses baru maupun perubahannya, serta manajemen senior.
DATA PERUSAHAAN
memastikan adanya kecukupan kontrol
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 313
Page 316
TINJAUAN
OPERASIONAL
Sebagai bagian dari penerapan Kebijakan Kebijakan Business Continuity Management
Keamanan Informasi, unit kerja Information Risk dikelola oleh Divisi Operational Risk
Assurance juga memberikan dukungan bagi Unit Management, Fraud & QA – Risk Management
Kerja Digital Risk Advisory dan Technology Risk dan pelaksanaannya dikelola oleh Divisi
Methodology dalam melakukan penilaian risiko, Sustainability Finance.
dari perspektif keamanan informasi, terhadap
produk dan layanan Bank yang didukung oleh g. Fraud
teknologi informasi. Peran Unit kerja Information Danamon memitigasi dan mengelola risiko yang
Risk Assurance dalam aktivitas ini adalah untuk muncul akibat fraud berdasarkan kerangka kerja
melakukan identifikasi kerentanan dan ancaman strategi anti-fraud sesuai yang tertuang dalam
terhadap informasi yang digunakan oleh Bank “Kebijakan dan Kerangka Kerja Pengelolaan Anti-
untuk mencapai tujuan bisnis, dan menyediakan Fraud” yang telah diimplementasikan secara
arahan mengenai tindakan yang teridentifikasi, nasional serta ke Perusahaan Anak. Kebijakan
jika ada, berdasarkan nilai yang ditimbulkan dari dan strategi ini sejalan dengan POJK No. 39/
klasifikasi informasi tersebut. POJK.03/2019 perihal Penerapan Strategi Anti-
Fraud bagi Bank Umum dimana Danamon telah
f. Business Continuity Management (BCM) melakukan pelaporan ke OJK tiap semester.
BCM disusun sebagai langkah untuk
meningkatkan ketahanan dan membangun Dalam penerapan kebijakan, Danamon telah
kemampuan pencegahan untuk merespons secara konsisten mengimplementasi 4 pilar
setiap insiden yang mengganggu kelangsungan dari strategi kontrol fraud yang saling berkaitan,
aktivitas Bank tanpa mempermasalahkan yaitu pencegahan, deteksi, investigasi, pelaporan
penyebabnya. Hal ini meliputi risiko yang & sanksi, dan pemantauan, evaluasi dan
diklasifikasikan memiliki dampak rendah tindak lanjut.
hingga tinggi, guna melindungi kepentingan
stakeholders, reputasi, brand, dan aktivitas Danamon telah melakukan penerapan strategi
usaha yang bernilai serta untuk meningkatkan dengan berbagai inisiatif melibatkan karyawan
ketahanan Bank. Pengelolaan dan implementasi dan sistem termasuk melakukan peningkatan
BCM di Danamon tidak hanya fokus terhadap secara berkala terhadap efektivitas dari kontrol
penanganan gangguan seperti bencana alam, internal, supervisi aktif dari Manajemen serta
tetapi juga fokus dan mencakup penyimpangan pembentukan budaya dan perhatian terhadap
yang dapat mengancam rencana strategis Anti-Fraud pada semua tingkatan karyawan di
operasional Danamon. Danamon.
INVESTIGASI, PEMANTAUAN,
PENCEGAHAN DETEKSI PELAPORAN, EVALUASI, &
& SANKSI TIDAK LANJUT
Fraud dapat memengaruhi setiap bagian dari sebuah institusi, maka kita perlu tetap waspada dan
memberi penekanan lebih besar terhadap internal control dan manajemen risiko
314 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 317
RINGKASAN
KINERJA
5. Risiko Hukum c. Mekanisme Pengelolaan dan Pengendalian
Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum Risiko Hukum
dan/atau kelemahan aspek yuridis. Risiko hukum Manajemen Risiko Hukum dilakukan melalui
timbul antara lain karena faktor litigasi, faktor proses identifikasi, pengukuran, pemantauan,
ketiadaan peraturan perundang-undangan yang dan pengendalian risiko serta sistem informasi
LAPORAN MANAJEMEN
mendukung, atau faktor kelemahan perikatan manajemen. Dalam proses identifikasi, seluruh
seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya perjanjian lini bisnis, fungsi pendukung, serta Perusahaan
atau pengikatan agunan yang tidak sempurna. Risiko Anak wajib mengidentifikasi, dan menganalisa
hukum merupakan salah satu aspek penting karena faktor-faktor yang dapat menyebabkan
OJK dapat mengeluarkan perintah penghentian munculnya risiko hukum di dalam lini bisnis,
produk Danamon dan/atau Perusahaan Anak produk, proses serta teknologi informasinya yang
dalam hal penyelenggaraan produk Danamon berdampak kepada posisi keuangan maupun
dan/atau Perusahaan Anak dinilai atau berpotensi reputasi Danamon. Pengidentifikasian risiko juga
meningkatkan risiko hukum secara signifikan karena mencakup penilaian risiko hukum yang timbul
adanya pengaduan atau tuntutan dari nasabah. dari aktivitas operasional/produk/perjanjian dan
PROFIL PERUSAHAAN
risiko inheren dengan tujuan untuk:
Seiring dengan meningkatnya cakupan bisnis • melindungi kepentingan Danamon dan/
Danamon dan/atau Perusahaan Anak dan atau Perusahaan Anak baik secara individu
perkembangan produk yang sangat dinamis yang maupun secara konsolidasi; dan
juga dipengaruhi banyak faktor, maka tingkat risiko • memiliki hak hukum yang dapat diterapkan
hukum menjadi bagian yang harus dikelola secara sesuai dengan ketentuan perundangan yang
baik. Pada dasarnya tujuan utama dari penerapan berlaku.
manajemen risiko hukum adalah untuk memastikan
bahwa proses manajemen risiko dapat meminimalisir Dalam menilai risiko inheren atas risiko hukum,
ANALISIS & PEMBAHASAN
kemungkinan dampak negatif dari kelemahan aspek berikut parameter/indikator yang digunakan:
yuridis, ketiadaan dan/atau perubahan peraturan • Faktor litigasi.
MANAJEMEN
perundang-undangan dan proses litigasi atas suatu • Faktor kelemahan perikatan.
aktivitas Danamon dan/atau Perusahaan Anak. • Faktor ketiadaan/perubahan peraturan
perundang-undangan.
a. Organisasi Pengelola Risiko Hukum Danamon
Risiko hukum Danamon dikelola oleh tim yang Terkait dengan implementasi manajemen risiko
dikoordinir oleh Divisi Hukum dan dipimpin hukum tersebut, Danamon telah menerapkan
TINJAUAN OPERASIONAL
oleh Head of Legal Counsel. Dalam pelaksanaan beberapa hal yaitu:
pengelolaan risiko hukum tersebut, tim • Pelaksanaan pengawasan risiko hukum oleh
pengelola risiko hukum di Divisi Hukum bekerja manajemen senior Danamon (khususnya
sama dengan beberapa unit kerja terkait yaitu: untuk kasus-kasus hukum yang memiliki
Divisi Service Excellent & Customer Care, Divisi risiko hukum yang tinggi).
Industrial Relation, Divisi Consumer Collection, • Pembuatan Kerangka Acuan Hukum dan SOP
dan Divisi Remedial. Penerapan Manajemen Risiko Hukum yang
antara lain mengatur tentang identifikasi dan
b. Kebijakan dan Prosedur Pengelolaan Risiko mapping risiko hukum berikut mitigasinya,
Hukum serta matriks parameter, baik untuk risiko
Danamon telah memiliki Kerangka Acuan inheren maupun kualitas penerapan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Hukum dan Standar Prosedur Operasional (SOP) manajemen risiko hukum.
Penerapan Manajemen Risiko Hukum yang
dievaluasi secara berkala sesuai perkembangan Penerapan proses pengelolaan risiko hukum yang
eksternal/internal Danamon dan perubahan komprehensif disertai adanya monitoring atas
peraturan perundangan yang berlaku dan telah risiko hukum tersebut ditargetkan berjalan dengan
disesuaikan dengan peraturan Otoritas Jasa konsisten dengan partisipasi aktif dari seluruh pihak
Keuangan dan peraturan pelaksananya terkait terkait. Dengan Divisi Hukum sebagai penanggung
dengan manajemen risiko. jawab, maka risiko hukum yang ada diharapkan
tidak melampaui risk appetite yang telah ditetapkan
DATA PERUSAHAAN
sebelumnya oleh manajemen Danamon. Untuk
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 315
Page 318
TINJAUAN
OPERASIONAL
memastikan peningkatan kualitas pengelolaan • Memastikan bahwa manajemen risiko untuk
risiko hukum, Danamon telah memberikan legal risiko stratejik telah diterapkan secara efektif
training/sosialisasi hukum terkait kepada karyawan dan konsisten.
secara berkala.
Danamon dan Perusahaan Anak mengelola
6. Risiko Stratejik risiko stratejik dengan memantau risiko stratejik
Risiko stratejik dapat bersumber antara lain dari inheren serta kualitas implementasi manajemen
kelemahan maupun ketidak-akuratan formulasi risiko stratejik. Dalam menilai risiko stratejik
strategi maupun kegagalan mengantisipasi inheren, parameter yang digunakan adalah:
perubahan lingkungan bisnis. Pengelolaan risiko • Pengaruh faktor risiko eksternal, termasuk
stratejik ditujukan untuk mengatasi beragam kondisi ekonomi makro, peraturan, teknologi,
risiko yang diakibatkan oleh penetapan serta nasabah yang dituju, kompetisi, serta posisi
implementasi strategi yang kurang memadai. Danamon, dan Perusahaan Anak dalam
industri perbankan/industri jasa keuangan.
a. Organisasi Manajemen Risiko Stratejik • Pengaruh faktor risiko internal, termasuk
Unit Kerja Risiko Stratejik berperan dalam keselarasan strategi bisnis, model bisnis
pengelolaan risiko strategis dan berada di dan fokus strategi, struktur organisasi yang
bawah pengawasan aktif Dewan Komisaris dan efektif, kecukupan dan kualitas sumber daya
Direksi Danamon. Kelompok kerja risiko stratejik manusia, teknologi, dan efisiensi operasional.
Danamon mencakup keseluruhan lini bisnis dan • Pemantauan implementasi strategi,
unit-unit pendukung yang bekerja sama dengan termasuk hasil implementasi strategi,
Divisi Financial Planning dari Direktorat CFO dalam kesuksesan implementasi proyek strategis,
menganalisis dan memonitor risiko stratejik. dan pengaruh keputusan strategis.
b. Pengelolaan Risiko Stratejik Lebih lanjut, dalam menilai kualitas manajemen
Penerapan pengelolaan risiko stratejik dilakukan risiko strategis, faktor yang dipertimbangkan
melalui pengawasan aktif Dewan Komisaris dan adalah:
Direksi. Dewan Komisaris bertanggung jawab • Tata kelola risiko, termasuk preferensi risiko,
dalam mengarahkan dan menyetujui rencana toleransi risiko dan pengawasan aktif oleh
bisnis, termasuk juga rencana stratejik bank. Dewan Komisaris dan Direksi.
• Kerangka kerja manajemen risiko, termasuk
Sementara itu, Direksi bertanggung jawab dalam: kecukupan struktur organisasi maupun
• Menyusun rencana bisnis dan rencana kecukupan kebijakan dan prosedur.
stratejik. • Proses manajemen risiko, sumber daya
• Menjamin bahwa sasaran stratejik yang manusia dan sistem informasi manajemen,
ditetapkan telah sejalan dengan misi, visi, termasuk proses identifikasi, pengukuran,
kultur, arah bisnis dan toleransi risiko. pemantauan sistem informasi manajemen
• Menyetujui setiap perubahan rencana dan pengendalian risiko, serta jumlah
stratejik, serta melakukan review secara dan kualitas sumber daya manusia untuk
secara berkala atas kesesuaian rencana mendukung manajemen risiko.
stratejik. • Sistem pengendalian risiko, termasuk
• Memastikan bahwa kondisi, kompetensi kecukupan sistem pengendalian internal
manajerial, serta sistem dan mekanisme dan kecukupan penelaahan oleh pihak
pengendalian telah memadai untuk independen dalam Danamon dan
mendukung implementasi strategi yang Perusahaan Anak.
ditetapkan.
• Memantau perkembangan kondisi internal c. Risiko Stratejik Inheren
dan eksternal yang mempengaruhi strategi Danamon dan Perusahaan Anak telah
usaha yang telah ditetapkan. mengelola risiko stratejik inheren dengan baik.
• Menetapkan satuan kerja/fungsi yang Pada dasarnya, Danamon dan Perusahaan
bertanggung jawab dan berwenang Anak mempunyai visi dan misi yang jelas dan
merumuskan dan memantau pelaksanaan terdefinisi dengan baik dengan langkah-langkah
strategi, termasuk rencana stratejik dan pencapaian yang jelas dan terukur. Aspirasi
rencana bisnis. Danamon adalah menjadi grup keuangan
316 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 319
RINGKASAN
KINERJA
terkemuka dalam pembiayaan dan pendanaan Anak akan terus meningkatkan pangsa pasar
dengan profitabilitas berkelanjutan. di segmen Enterprise Banking, melanjutkan
pertumbuhan kredit kecil dan menengah (UKM),
Danamon dan Perusahaan Anak mengantisipasi pembiayaan perdagangan (trade finance),
persaingan usaha yang semakin kompetitif pembiayaan otomotif, pembiayaan rantai pasok
LAPORAN MANAJEMEN
dan bervariasi dengan disertai pelayanan yang (supply chain), pembiayaan barang-barang
maksimal pada nasabah lama maupun calon kebutuhan rumah tangga, serta pembiayaan
nasabah baru. Untuk mendukung berbagai berkelanjutan (sustainable financing), dengan
upaya strategis ini, Danamon dan Perusahaan tetap mempertahankan prinsip kehati-hatian
Anak akan terus meningkatkan kolaborasi (prudent) dalam hal pemberian kredit dan
dengan MUFG serta entitas terkait dalam kriteria penyeleksian nasabah.
grup. Selain itu, Danamon dan Perusahaan
Anak terus meningkatkan kemampuan SDM, Faktor ekonomi masih mempengaruhi
mengoptimalisasi layanan perbankan melalui pencapaian rencana strategis Bank dan
transformasi jaringan kantor, pengembangan Perusahaan Anak. Bank dan Perusahaan Anak
PROFIL PERUSAHAAN
layanan digital, dan meneruskan investasi dalam terus memantau beberapa indikator seperti
rangka meningkatkan proses operasional. tingkat inflasi, tingkat suku bunga, perubahan
nilai kurs Rupiah, kondisi pasar, persaingan
Dinamika geopolitik dunia selama beberapa usaha, dan secara aktif menyesuaikan beberapa
tahun ke belakang berdampak bagi situasi aktivitas dan strategi, seperti mengusahakan
global, tidak terkecuali Indonesia. Mulai dari penjualan silang, menetapkan segmen
pandemi COVID-19 hingga konflik antara Rusia penyaluran kredit/pembiayaan, berinovasi
dan Ukraina yang memperburuk gangguan dalam produk dan mekanisme melayani
rantai pasok global serta mendorong kenaikan nasabah/pelanggan, serta fokus untuk menjaga
ANALISIS & PEMBAHASAN
harga komoditas energi dan bukan energi. kualitas aset tetap baik. Bank dan Perusahaan
Dinamika geopolitik ini menjadi penyebab Anak masih akan tetap selektif dan berhati-
MANAJEMEN
meningkatnya inflasi global secara signifikan hati dalam memberikan kredit dan menjaga
bahkan mencapai double digits untuk beberapa kualitas aset.
Negara. Dalam merespon tingginya inflasi, bank
sentral di berbagai belahan dunia meningkatkan Terlepas dari pesatnya kemajuan digitalisasi
suku bunga acuannya. Peningkatan suku bunga pada industri perbankan, Bank tetap melihat
dunia dimulai oleh The Fed yang sejak Maret pentingnya untuk kehadiran kantor cabang
TINJAUAN OPERASIONAL
2022 telah secara agresif meningkatkan suku secara fisik untuk nasabah, terutama untuk
bunga acuannya. segmen affluent. Bank mempunyai aspirasi
untuk melakukan transformasi atas kantor
Dinamika perekonomian global turut cabang dengan menggabungkan pengalaman
memengaruhi perekonomian nasional. Melihat fisik cabang dengan digital, guna meningkatkan
perkembangan nilai tukar dan inflasi, Bank kemampuan cabang dalam memberikan solusi
Indonesia mulai meningkatkan suku bunga finansial kepada nasabah. Bank juga akan terus
acuan sejak Agustus 2022. Kebijakan ini menjaga rasio efisiensi jaringan distribusi.
ditempuh sebagai langkah pre-emptive
dan forward-looking Bank Indonesia untuk Danamon dan Perusahaan Anak senantiasa
mengembalikan inflasi ke dalam rentang berupaya untuk meningkatkan kemampuan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
target Bank Indonesia. Di tengah fluktuasi karyawan dan kepemimpinan melalui berbagai
perekonomian dunia, pertumbuhan ekonomi program training dan pengembangan yang
domestik tetap tumbuh positif didukung oleh dirancang untuk mengasah kemampuan
inflasi yang terkendali, surplusnya neraca profesional di bidangnya maupun
perdagangan non-migas, serta membaiknya kemampuan manajerial dan kepemimpinan.
daya beli masyarakat. Bank melanjutkan program management
trainee Danamon Bankers Trainee (DBT),
Pertumbuhan kredit menunjukan tren yang mengembangkan program pelatihan khusus
positif hingga akhir tahun 2023. Melalui Danamon Technology Trainee (DTT) yang terkait
DATA PERUSAHAAN
kolaborasi dengan MUFG, Bank dan Perusahaan
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 317
Page 320
TINJAUAN
OPERASIONAL
dengan digitalisasi, serta mengembangkan secara umum, ketentuan, dan/atau peraturan
program pelatihan khusus melalui Program perundang-undangan sedini mungkin.
Danamon Banking Officer (DBO) dalam rangka
memenuhi kebutuhan tenaga penjualan Penerapan manajemen risiko untuk risiko kepatuhan
yang tangguh dan kompetitif. Danamon dan disesuaikan dengan ukuran dan kompleksitas usaha
Perusahaan Anak juga mengoptimalkan Danamon.
penggunaan sistem informasi manajemen
SDM dengan terus melakukan penyempurnaan Dalam menerapkan manajemen risiko kepatuhan,
dan pengembangan sehingga dapat dijadikan Danamon tidak hanya memantau risiko kepatuhan
salah satu acuan bagi manajemen untuk dapat Bank secara individual tetapi juga risiko kepatuhan
menetapkan strategi dan kebijakan pengelolaan Bank secara konsolidasi dengan Perusahaan Anak.
kepegawaian. Dengan ditunjuknya Danamon sebagai entitas
utama konglomerasi keuangan Grup MUFG, maka
d. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Danamon juga memantau risiko kepatuhan secara
Stratejik terintegrasi dalam konglomerasi keuangan Grup
Penerapan manajemen risiko telah dilaksanakan MUFG.
dengan cukup memuaskan. Meski demikian
Danamon dan Perusahaan Anak terus a. Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan
melakukan perbaikan atasnya. Perumusan Satuan Kerja Kepatuhan [SKK] yang terdiri dari
tingkat risiko yang dapat diterima (risk appetite) Divisi Regulatory Compliance & Advisory dan
cukup memadai dalam bentuk limit, kebijakan Divisi Regulatory Compliance & Assurance
dan prosedur untuk proses berisiko. Para adalah satuan kerja yang melaksanakan fungsi
risk manager di masing-masing divisi dan kepatuhan untuk memantau risiko kepatuhan
Perusahaan Anak juga telah ditempatkan Danamon secara individual, konsolidasi dengan
guna mendukung implementasi strategi bisnis perusahaan anak, dan terintegrasi untuk
yang telah ditetapkan. konglomerasi keuangan Grup MUFG.
Danamon dan Perusahaan Anak juga terus Danamon memiliki Direktur yang membawahkan
memantau berbagai elemen risiko stratejik yang fungsi kepatuhan (Direktur Kepatuhan) yang
relevan serta secara terus-menerus melakukan telah memenuhi persyaratan independensi dan
pengkinian rencana tindakan mitigasi sebagai tidak memiliki rangkap jabatan yang dilarang
tanggapan atas perubahan pada lingkungan oleh peraturan. Direktur Kepatuhan memiliki
bisnis. peranan penting dalam manajemen risiko
kepatuhan dengan bertanggung jawab atas
7. Risiko Kepatuhan pelaksanaan fungsi kepatuhan di Danamon.
Risiko kepatuhan adalah risiko yang timbul akibat
Bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan Fungsi kepatuhan merupakan serangkaian
peraturan perundang-undangan dan ketentuan tindakan atau Langkah-langkah yang bersifat
termasuk Prinsip Syariah bagi unit usaha syariah. preventif (ex-ante) untuk memastikan bahwa
kebijakan, ketentuan, sistem, prosedur, serta
Risiko kepatuhan pada umumnya dapat bersumber kegiatan usaha yang dilakukan oleh Danamon
antara lain dari (i) perilaku hukum yaitu perilaku telah sesuai dengan ketentuan Otoritas
atau aktivitas Bank yang menyimpang atau Jasa Keuangan dan ketentuan perundang-
melanggar dari ketentuan dan/atau peraturan undangan termasuk prinsip Syariah bagi Unit
perundang-undangan dan (ii) perilaku organisasi, Usaha Syariah. Unit kerja yang melaksanakan
yaitu perilaku atau aktivitas Bank yang menyimpang fungsi kepatuhan juga memastikan kepatuhan
atau bertentangan dari standar yang berlaku secara Danamon terhadap komitmen yang dibuat oleh
umum. Danamon kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/
atau otoritas pengawas lain yang berwenang.
Danamon menerapkan manajemen risiko
kepatuhan guna meminimalisir kemungkinan Direksi berperan akftif dalam menumbuhkan dan
dampak negatif dari perilaku Bank yang mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan
menyimpang atau melanggar standar yang berlaku pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan
usaha Danamon. Organisasi manajemen risiko
318 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 321
RINGKASAN
KINERJA
kepatuhan melibatkan adanya pengawasan untuk pemenuhan komitmen dan penyampaian
aktif dari Direksi dan Dewan Komisaris. Untuk laporan berkala kepada regulator. Selain itu
mendukung fungsi pengawasan tersebut, SKK juga memiliki Risk Appetite Statement (RAS)
Danamon membentuk Komite Manajemen untuk risiko kepatuhan baik untuk Danamon
Risiko pada tingkat Direksi dan Komite Pemantau secara individual maupun untuk perusahaan
LAPORAN MANAJEMEN
Risiko pada tingkat Dewan Komisaris. anak. SKK melakukan pemantauan antara RAS
dengan realisasinya secara berkala. Apabila
Dewan Komisaris melalui Komite Pemantau terdapat pelampauan atas RAS, maka SKK akan
Risiko melakukan pengawasan terhadap memastikan tersedianya kecukupan mitigasi dan
kebijakan dan pelaksanaan manajemen risiko tindak lanjut.
termasuk pelaksanaan fungsi kepatuhan
dalam pengelolaan risiko kepatuhan. Secara 8. Risiko Reputasi
berkala Dewan Komisaris menyampaikan hasil Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya
evaluasi serta saran untuk peningkatan kualitas tingkat kepercayaan pemangku kepentingan
pelaksanaan fungsi kepatuhan kepada Direktur (stakeholder) yang bersumber dari persepsi
PROFIL PERUSAHAAN
Utama serta Direktur yang membawahkan negatif terhadap Bank dari berbagai kejadian yang
fungsi kepatuhan untuk ditindaklanjuti. tidak diinginkan, antara lain: publikasi negatif
atas operasional Bank, pelanggaran etika bisnis,
b. Kebijakan dan Strategi Pengelolaan Risiko keluhan nasabah, kelemahan tata Kelola, budaya
Kepatuhan perusahaan, dan kejadian-kejadian lainnya yang
Danamon telah memiliki Kebijakan Manajemen dapat mengakibatkan penurunan citra Bank.
Risiko Terintegrasi dan Kerangka Acuan
Kepatuhan Bank sebagai acuan pengelolaan a. Organisasi Pengelolaan Risiko Reputasi
risiko kepatuhan. Pengelolaan risiko kepatuhan Risiko reputasi Danamon dikelola oleh Unit
ANALISIS & PEMBAHASAN
dilakukan terhadap hal-hal yang dapat Sekretaris Perusahaan, yang berkoordinasi
meningkatkan eksposur risiko kepatuhan, baik dengan unit kerja terkait penanganan keluhan
MANAJEMEN
yang berpotensi sanksi finansial maupun non- nasabah, unit keuangan, unit treasury dan unit
finansial. yang menangani komunikasi perusahaan.
Strategi Pengelolaan Risiko Kepatuhan oleh SKK Pengelolaan risiko reputasi konsolidasi dilakukan
meliputi pembuatan analisa kesenjangan (Gap melalui kerja sama dengan tim pengelola risiko
analysis) antara kebijakan internal Danamon perusahaan anak.
TINJAUAN OPERASIONAL
dengan ketentuan regulasi untuk. Dalam hal
terdapat kesenjangan, maka SKK memastikan b. Kebijakan dan Mekanisme Pengelolaan
tersedianya rencana tindak dan melakukan Risiko Reputasi
pemantauan atas penyelesaian rencana Kebijakan dan penanganan risiko reputasi
tindak tersebut. SKK memastikan tersedianya mengacu pada regulasi yang berlaku dengan
kecukupan mitigasi risiko dan melakukan kajian fokus pada:
kepatuhan atas kebijakan internal bank untuk • Berita negatif terkait dengan pemilik
memastikan kecukupan pemenuhan regulasi Danamon dan/atau perusahaan terkait
dan selalu terkinikan. Selain itu SKK juga dengan Danamon.
melakukan kajian atas penyediaan dana dengan • Pelanggaran terhadap etika/norma-norma
limit tertentu. bisnis yang berlaku secara umum.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
• Jumlah dan tingkat penggunaan nasabah
c. Proses Penerapan Manajemen Risiko atas produk Danamon yang kompleks serta
Kepatuhan jumlah dan materialitas kerjasama Danamon
Penerapan pengelolaan risiko kepatuhan dengan mitra bisnis.
dilakukan melalui proses identifikasi, • Frekuensi, jenis media dan materialitas
pengukuran, pemantauan, dan pengendalian pemberitaan negatif Danamon.
risiko kepatuhan. Dalam rangka pemantauan • Frekuensi keluhan nasabah dan materialitas
dan pengendalian risiko kepatuhan, SKK telah keluhan nasabah.
memiliki sistem aplikasi yang dapat memberikan
DATA PERUSAHAAN
notifikasi tengat waktu kepada unit kerja terkait
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 319
Page 322
TINJAUAN
OPERASIONAL
Danamon senantiasa berupaya untuk Organisasi dan Kebijakan Manajemen Risiko
menerapkan pengelolaan risiko reputasi Investasi
dengan standar yang tinggi melalui perbaikan Organisasi dan kebijakan manajemen risiko investasi
dan pembaharuan tata kelola, kebijakan dan sama dengan risiko kredit mengingat kedua risiko
prosedur yang lebih tepat, pemanfaatan sistem ini timbul dari kegiatan pembiayaan.
informasi yang lebih baik, serta peningkatan
kualitas sumber daya yang dilakukan secara Unit Usaha Syariah (UUS) Danamon memiliki unit
berkelanjutan. kerja yang diberi wewenang dan tanggung jawab
untuk menganalisa laporan aktual dibandingkan
c. Pengelolaan Risiko Saat Krisis dengan target rencana bisnis. Danamon
Danamon telah memiliki kebijakan dan prosedur mempunyai infrastruktur yang memadai untuk
pengelolaan risiko reputasi pada saat krisis. melakukan evaluasi performance dan operasional
secara berkala dari usaha yang dibiayai Danamon
9. Risiko Investasi sebagai partner.
Risiko Investasi (Equity Investment Risk) adalah
risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian Mitigasi Risiko Investasi
usaha nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan Memantau secara berkala risiko yang diambil sesuai
bagi hasil berbasis profit and loss sharing dengan risk appetite dan kinerja bisnis agar tetap
(misalnya mudharabah, musyarakah, musyarakah berada dalam batas yang diinginkan.
mutanaqishah atau MMQ). Risiko ini timbul dari
kegiatan pembiayaan yang dilakukan Bank dengan Untuk mencegah agar nasabah tidak melakukan
menggunakan akad mudharabah dan musyarakah. penyimpangan dan sebagai jaminan bagi Danamon
jika nasabah melakukan kesalahan yang disengaja,
Pembiayaan berdasarkan akad mudharabah lalai atau menyalahi perjanjian, Danamon meminta
adalah pembiayaan dalam bentuk kerja sama agunan dari nasabah atas pembiayaan yang
suatu usaha antara Bank yang menyediakan diberikan. Kebijakan jenis agunan dan penilaian
seluruh modal dan nasabah yang bertindak agunan mengikuti kebijakan agunan yang berlaku
sebagai pengelola dana dengan membagi seperti untuk pembiayaan pada umumnya.
keuntungan usaha sesuai dengan kesepakatan
yang dituangkan dalam akad sedangkan kerugian 10. Risiko Imbal Hasil
ditanggung sepenuhnya oleh Bank kecuali jika Risiko Imbal Hasil (Rate of Return Risk) adalah
nasabah melakukan kesalahan yang disengaja, Risiko akibat perubahan tingkat imbal hasil yang
lalai atau menyalahi perjanjian. dibayarkan Bank kepada nasabah, karena terjadi
perubahan tingkat imbal hasil yang diterima
Pembiayaan berdasarkan akad musyarakah Bank dan/atau dari penyaluran dana, yang dapat
adalah pembiayaan dalam bentuk kerja sama mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak ketiga
antara Bank dengan nasabah untuk suatu usaha Bank. Manajemen Risiko Imbal berlaku bagi Unit
tertentu yang masing-masing pihak memberikan Usaha Syariah. Proses Manajemen Risiko Imbal
porsi dana dengan ketentuan bahwa keuntungan Hasil mengacu pada ketentuan OJK.
akan dibagi sesuai dengan kesepakatan sedangkan
kerugian ditanggung sesuai dengan porsi dana Mitigasi Risiko Imbal Hasil
masing-masing. Monitor Imbal bagi hasil Bank setiap bulan
dibandingkan dengan imbal bagi hasil Bank lain dan
Musyarakah mutanaqisah atau MMQ adalah menjaga komposisi sumber dana pembiayaan dari
musyarakah atau syirkah yang kepemilikan aset dana pihak ketiga dengan imbal hasil rendah.
(barang) atau modal salah satu syarik (bank)
berkurang disebabkan pembelian secara bertahap
oleh pihak lainnya (nasabah).
320 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 323
Halaman ini sengaja dikosongkan
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
321
TATA KELOLA ANALISIS & PEMBAHASAN RINGKASAN
DATA PERUSAHAAN TINJAUAN OPERASIONAL PROFIL PERUSAHAAN LAPORAN MANAJEMEN KINERJA
PERUSAHAAN MANAJEMEN
Page 324
TINJAUAN
OPERASIONAL
PENGELOLAAN
SUMBER DAYA MANUSIA
“Dengan tujuan menselaraskan dan
mendukung strategi perusahaan, maka fokus
pengelolaan SDM Danamon adalah: Better
Employee Experience, Developing Future
Capabilities and Dynamic Organization to
Increase Productivity, dan Evolving High
Performance Culture.”
Guna mendukung peningkatan Penerapan Budaya 4. Wellness and Wellbeing. Danamon menerapkan
Kinerja Tinggi, maka internalisasi atas Employee Value pendekatan yang berimbang antara kinerja dan
Proposition (EVP) tetap dilaksanakan secara terus kesejahteraan karyawan kegiatan yang difasilitasi
menerus. Ada empat nilai dalam EVP yang meliputi: dalam Danamon Club (D’Club) dan banyak
1. Global Exposure. Dengan menjadi bagian dari kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR) yang
Grup MUFG sebagai salah satu kelompok usaha bertemakan Sustainability Environment.
perbankan terbesar di dunia, Danamon memberikan
kesempatan bagi karyawan untuk mendapatkan Rekrutmen dan Seleksi
pengalaman bekerja di negara lain, di perusahaan- Danamon mengutamakan pemenuhan dari internal
perusahaan Grup MUFG berupa short assignment dalam bentuk rotasi dan penugasan, yang memberikan
dan employee exchange. kontribusi terhadap pembelajaran dan pengembangan
2. Rise to Excellence. Danamon mendorong karyawan karyawan. Untuk mendukung pengembangan bisnis
untuk secara berkesinambungan berupaya yang terus berkembang, apabila dibutuhkan Danamon
meningkatkan kinerja serta budaya inovasi melaui akan mencari kandidat dari eksternal dengan
program Danamon Innovation Race. memanfaatkan media sosial dan layanan situs karir
3. Own Your Future. Danamon menyediakan berbagai serta kecerdasan artifisial, antara lain melalui LinkedIn,
peluang pengembangan diri dan pengembangan maupun strategi sourcing lainnya seperti referral,
karir sesuai aspirasi dan potensi karyawan termasuk campus hiring, virtual career fair dan lain-lain.
program pendidikan untuk para fresh graduates
dalam berbagai program management trainee Selain itu, kolaborasi, kerjasama dan sponsorship karir
dalam membangun talenta untuk kebutuhan serta webinar dengan berbagai universitas terkemuka
jangka panjang. Selain Danamon Bankers Trainee di Indonesia dan komunitas organisasi tetap terus
(DBT) yang telah memasuki angkatan (batch) ke-19, terjalin. Danamon juga memberikan kesempatan bagi
Danamon juga mengembangkan program khusus di para mahasiswa-mahasiswi semester akhir untuk
bidang IT yaitu Danamon Technology Trainee (DTT), mengikuti program magang (internship) antara lain
di bidang Sales yaitu Danamon Banking Officer melalui Program Kampus Merdeka dengan tujuan
(DBO), dan di segment SME yaitu Danamon SME membantu menyiapkan mereka memasuki dunia kerja.
Trainee (DST).
322 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 325
RINGKASAN
KINERJA
Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Sistem Informasi Manajemen SDM
Danamon terus berinovasi dalam program pelatihan Tahun 2023 ditandai dengan berbagai peningkatan
dan pengembangan karyawan dengan komitmen untuk kemampuan sistem informasi manajemen SDM dimana
terus meningkatkan kompetensi karyawan. Tercatat terdapat berbagai tambahan kemampuan sistem yang
LAPORAN MANAJEMEN
892 program pelatihan baik untuk pengembangan lebih bersifat automasi dan merupakan cikal bakal
soft skill maupun technical skill untuk 123.443 untuk penerapan kemampuan artificial intelligence
peserta dengan total rata-rata jam pembelajaran (AI) di masa mendatang. Fitur tersebut diberi nama
mencapai 52,86 Hours/Employee. Danamon telah Danamon Virtual Employee Assistance (Denva) yang
memaksimalkan teknologi digital untuk semua modul memiliki kemampuan untuk menjawab pertanyaan dari
pelatihan yang disimpan dalam Learning Management karyawan sehubungan dengan kebijakan dan produk
System (LMS), serta berbagai digital learning platform Human Capital secara otomatis.
seperti Smart Library, LinkedIn Learning, dan berbagai
platform digital learning lainnya. Lebih lanjut lagi, kemampuan Denva telah ditingkatkan
untuk dapat melayani karyawan dalam membuat
PROFIL PERUSAHAAN
Danamon berkomitmen untuk mengembangkan berbagai surat keterangan, misalnya surat keterangan
karyawan melalui program pelatihan kepemimpinan kerja yang dibutuhkan oleh karyawan untuk keperluan
komprehensif yang menggabungkan kompetensi proses pengajuan kredit dapat diajukan secara
pemimpin dan corporate value. Program ini disebut otomatis melalui aplikasi ini. Selain itu, surat keterangan
Danamon Leadership Academy (DLA) yang diberikan pengangkatan pegawai yang telah menyelesaikan masa
untuk 3 layer kepemimpinan mulai dari First Line percobaan kerja (probation) yang selama ini dibuat dan
Manager, Middle Manager dan Senior Manager. dikirimkan secara manual kepada karyawan, dengan
menggunakan sistem ini dapat dibuat dan dikirimkan
Untuk meningkatkan kompetensi tim penjualan, telah secara otomatis oleh sistem.
ANALISIS & PEMBAHASAN
dilaksanakan Upskilling Credit Skill (Financial Statement
Analysis) dan program Advisory Camp untuk Branch Sistem manajemen kepegawaian Danamon sudah
MANAJEMEN
Manager. diperluas dengan mencakup media edukasi dan
komunikasi karyawan. Tampilan halaman depan
Pengembangan Talent Management dan Karir sistem ini menyerupai portal berita, dimana ketika
Pekerja login ke sistem pegawai akan mengarah ke berbagai
Dengan tujuan untuk memastikan ketersediaan dan artikel yang ditujukan untuk mengedukasi atau
kesiapan para pemimpin masa depan khususnya pada mengkomunikasikan informasi kepada karyawan. Selain
TINJAUAN OPERASIONAL
posisi-posisi strategik dalam Perusahaan, Danamon itu fungsi sebagai wadah kolaborasi juga ditingkatkan.
melakukan proses identifikasi talenta berdasarkan Melalui sistem ini masing-masing unit kerja diharapkan
dua kriteria, yaitu kinerja dan potensi. Selanjutnya dapat mengoptimalkan area kolaborasi sendiri untuk
dilakukan tinjauan talenta (talent review) dan kalibrasi berbagi berbagai materi seperti kebijakan, SOP atau
untuk mengelola talenta terbaik dalam perusahaan materi pembelajaran spesifik unit kerja tersebut.
agar dapat dikembangkan sesuai potensi individu Fungsi kolaborasi ini dapat menunjang kebutuhan
tersebut dan faktor kebutuhan Perusahaan. Proses pembelajaran dan komunikasi yang spesifik di masing-
ini bertujuan meningkatkan keterlibatan (engagement masing unit kerja.
level) pegawai, baik secara keseluruhan di tingkat
Danamon maupun di dalam divisi masing-masing. Pada
proses ini dilakukan perencanaan suksesi (succession
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
planning) untuk memastikan kesinambungan bisnis
dan operasional perusahaan terjaga secara terus-
menerus dengan menyiapkan kader-kader pemimpin
yang memiliki kemampuan menjadi pemimpin masa
depan yang selaras dengan strategi perusahaan.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 323
Page 326
TINJAUAN
OPERASIONAL
Hubungan Industrial Strategi dan Rencana Kerja Human Capital 2024
Untuk memperkuat keterikatan antara pegawai Ke depannya, Danamon akan terus mengembangan
dan manajemen, Danamon mendukung kegiatan talenta dan melakukan pertukaran talenta antar Grup
kebersamaan pegawai di seluruh lokasi kerja melalui MUFG, pengelolaan produktivitas melalui pengelolaan
aktivitas rekreasi secara tatap muka. Untuk kegiatan kinerja yang efektif dan meningkatkan disiplin
sosial, Karyawan Danamon Peduli (KDP) melakukan kerja dalam pengelolaan biaya tenaga kerja melalui
program-program untuk membantu pegawai, perhitungan dan perencanaan yang matang, serta
diantaranya berupa bantuan bagi pegawai yang tetap mempertahankan engagement pegawai yang
mengalami musibah, duka cita, bantuan pengobatan kuat. Kapabilitas sistem akan terus dibangun agar
dan bantuan pendidikan. dapat menganalisa berbagai data kepegawaian untuk
membantu pengambilan keputusan yang didasarkan
Danamon juga memfasilitasi kegiatan minat dan bakat oleh data yang mumpuni.
pegawai melalui D’Club. Kegiatan ini berupa aktivitas
olahraga rutin serta aktivitas di bidang seni, seperti
seni tari dan musik. Kegiatan D’Club tidak hanya
berupa kegiatan rutin, namun juga keikutsertaan
dalam aktivitas kegiatan yang diselenggarakan oleh OJK
dan institusi lainnya baik pemerintah maupun swasta.
D’Club juga mengadakan event turnamen olah raga
di beberapa kota besar dan kegiatan lainnya seperti
seminar kesehatan, donor darah, dan bazaar untuk
memeriahkan Idul Fitri dan Natal.
324 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 327
Halaman ini sengaja dikosongkan
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
325
TATA KELOLA ANALISIS & PEMBAHASAN RINGKASAN
DATA PERUSAHAAN TINJAUAN OPERASIONAL PROFIL PERUSAHAAN LAPORAN MANAJEMEN KINERJA
PERUSAHAAN MANAJEMEN
Page 328
TINJAUAN
OPERASIONAL
TEKNOLOGI
INFORMASI
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK
LAPORAN TAHUNAN 2023
326 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 329
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
“Kami beraspirasi menjadi mitra strategis
dan terpercaya dalam melaksanakan inisiatif
PROFIL PERUSAHAAN
Transformatif Digital Bank Danamon melalui
penyediaan solusi teknologi yang unggul.”
ANALISIS & PEMBAHASAN
Pada tahun 2023, TI Danamon memfokuskan tim API ritel. Bagi pihak ketiga yang ingin mencoba layanan
pengembangannya untuk menghadirkan beberapa API, Bank telah menyiapkan portal API yang dapat
MANAJEMEN
inovasi guna memberikan kenyamanan, keandalan, diakses (https://developer.danamon.co.id) untuk
dan keamanan bagi nasabah, meningkatkan efisiensi melakukan uji coba dan simulasi integrasi layanan
operasional Bank, serta meningkatkan produktivitas perbankan dalam sandbox yang telah ditentukan.
internal. Kami juga melanjutkan beberapa inisiatif
strategis yang telah dimulai dari tahun sebelumnya dan D-Bank PRO sebagai salah satu saluran digital Bank
berkomitmen untuk terus melanjutkan pengembangan yang fokus untuk memenuhi kebutuhan nasabah
TINJAUAN OPERASIONAL
strategi digitalisasi layanan perbankan yang dipadukan dan memberikan kemudahan bagi nasabah dalam
dengan inovasi teknologi untuk mendukung melakukan transaksi perbankan end-to-end,
pertumbuhan bisnis Danamon dan memenuhi terus ditingkatkan untuk memungkinkan layanan
kebutuhan nasabah. perbankan kapan saja dan dimana saja bagi nasabah
melalui penerapan fitur-fitur untuk pembukaan
PENCAPAIAN TEKNOLOGI INFORMASI 2023 rekening tabungan online, Valas Mobile - pembelian
FX, pendaftaran pinjaman pribadi dan pembukaan
INISIATIF TEKNOLOGI UNTUK BISNIS kartu kredit virtual dengan batas lebih rendah. Selain
meningkatkan kemitraan dengan pihak ketiga, TI telah
Sepanjang tahun 2023, sesuai dengan komitmen mengimplementasikan fitur onboarding kartu kredit
kami dalam mendorong integrasi, interkonektivitas, menggunakan layanan API, pengiriman uang yang real
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
interoperabilitas, infrastruktur sistem pembayaran time, dan fitur asuransi.
yang aman dan andal, kami telah menyesuaikan
platform Open Banking kami dengan BI-SNAP (National Cabang Danamon Masa Depan adalah tempat tujuan
Open API Payment Standard) yang merupakan standar nasabah khususnya untuk memperoleh personifikasi
pembayaran Open API nasional yang diterbitkan oleh layanan perbankan dan nasihat keuangan mengenai
Bank Indonesia sebagai bagian dari utama Blueprint keputusan investasi penting. Cabang bukan sekedar
Sistem Pembayaran Indonesia 2025 (BSPI 2025). tempat bertransaksi rutin. Pada tahun 2022, Danamon
Untuk mendukung bisnis dalam negeri, Danamon telah melakukan transformasi pada dua lokasi
memiliki layanan API Korporasi dan untuk memperluas percontohan untuk memberikan suasana cabang
DATA PERUSAHAAN
jangkauan bisnis ritel, Bank juga menyediakan Layanan baru dan pengalaman digital bagi nasabah, serta
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 327
Page 330
TINJAUAN
OPERASIONAL
meningkatkan kemampuan Bank dalam memberikan Secara internal, Danamon terus memperbaharui
solusi keuangan yang baik. Pada tahun 2023, 16 lokasi perangkat keras dan perangkat lunak yang sudah usang,
tambahan telah bertransformasi sekaligus melakukan serta menerapkan kemampuan otomatisasi untuk
pengembangan dan penyediaan mesin self-service menghilangkan risiko eksploitasi terkait kerentanan
(Multi Function Kiosk). Hal ini terus dilakukan untuk pada server, perangkat endpoint, perangkat jaringan
lebih meningkatkan proposisi nilai unik kami kepada dan perangkat lunak sistem, serta menggunakan
pelanggan, dan Bank meluncurkan Danamon Lebih Pro Robotic Process Automation (RPA) sehingga proses
yang menawarkan produk tabungan dengan 9 mata operasional teknologi yang berulang dan berbasis
uang dalam 1 rekening. Mentransfer dan menerima aturan dapat berjalan 24 jam. Adopsi infrastruktur
dana dalam berbagai mata uang dapat dilakukan tanpa berbasis cloud mulai digunakan untuk inovasi R&D dan
perlu membuka rekening mata uang asing tambahan. pengembangan sandboxing bagi tim pengembangan
digital untuk mengembangkan dan menguji solusi
Danamon Cash Connect (DCC) sebagai salah satu digital.
kanal digital andalan Danamon untuk korporasi yang
kapabilitasnya terus ditingkatkan untuk memberikan Danamon menyadari pentingnya memastikan data
proposisi terbaik bagi nasabah korporasi melalui nasabah, transaksi dan layanan TI tetap aman, oleh
penerapan fitur Financial Supply Chain untuk segmen karena itu Danamon telah membentuk organisasi
Otomotif dan bulk upload untuk cross border khusus yang fokus pada seluruh aktivitas terkait
remittance. Keamanan Siber termasuk menetapkan strategi
Keamanan Siber, menetapkan tata kelola keamanan,
Pada tahun 2023, Danamon berhasil menyelesaikan memastikan proses pengembangan teknis yang aman,
migrasi akuisisi portofolio pinjaman ritel konvensional mengamankan akses pengguna istimewa, penanganan
Standard Chartered Indonesia (Kartu Kredit, Personal, dan pemantauan tren dan insiden keamanan.
Pinjaman Rumah, Pinjaman Mobil), ini merupakan
salah satu prioritas strategis untuk memperkuat bisnis Untuk memperkuat Danamon dalam persaingan
perbankan Konsumer Danamon. dengan industri perbankan dan fintech, Pada tahun
2023, Danamon telah memperoleh sertifikasi ISO
Untuk mendukung dan meningkatkan perlindungan 27001 sebagai berikut:
lingkungan hidup global, TI telah berhasil menetapkan 1. Pengoperasian Pusat Data
klasifikasi Taksonomi Hijau (Green Taxonomy) dan juga 2. Sistem pembayaran
mendukung komitmen negara Indonesia terhadap
upaya pengurangan emisi gas rumah kaca. Sertifikasi ISO 27001 yang merupakan standar
internasional sistem manajemen keamanan informasi
INISIATIF REFORMASI TEKNOLOGI yang diterima secara luas dan dipercaya oleh berbagai
organisasi, berperan penting bagi Danamon dalam
Sebagai bagian dari komitmen kami untuk memberikan memperoleh manfaat seperti menciptakan citra positif
layanan teknologi yang unggul baik kepada unit bisnis dan persepsi yang baik dalam mengamankan nasabah
maupun pelanggan, modernisasi teknologi terus dan mitra bisnis, mengatur keamanan informasi
dilakukan seiring kami terus melakukan revitalisasi, berdasarkan standar nasional dan/atau internasional
pemantauan pemanfaatan dan pemeliharaan yang berlaku, dan sesuai dengan peraturan setempat.
kapasitas perangkat keras dan perangkat lunak secara
tepat sehingga Infrastruktur TI dapat cepat merespons Perkembangan teknologi berkembang dengan sangat
perubahan, meningkatkan ketahanan, dan mendukung cepat dan dalam kondisi seperti ini, kecepatan dalam
pertumbuhan bisnis. tim IT sangat penting untuk dipertahankan dan
dioptimalkan. Untuk memastikan selalu tersedianya
ide-ide segar dan inovatif, serta untuk menunjukkan
komitmen kami dalam membina generasi IT Talent
berikutnya, pada tahun 2023 Danamon Technology
Trainee (DTT) angkatan kedua berhasil direkrut yang
mana para DTT tersebut akan menjalani program
pelatihan dan mentoring.
328 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 331
RINGKASAN
KINERJA
STRATEGI 2024 Danamon percaya bahwa Data akan memiliki peran
yang signifikan dalam menyumbangkan wawasan
TERUS MENINGKATKAN KEMAMPUAN TI DI intelijen untuk mendukung pertumbuhan bisnis Bank,
KEAMANAN SIBER, DIGITAL, & DATA oleh karena itu TI akan terus meningkatkan Arsitektur
Data untuk memastikan Bank memiliki platform yang
LAPORAN MANAJEMEN
Untuk mewujudkan visi TI Danamon, rencana paling sesuai untuk menghasilkan kualitas penyampaian
pengembangan TI pada tahun 2024 akan mengacu analisis dan pemantauan kinerja yang unggul dengan
pada rencana Strategis TI yang telah ditetapkan menggabungkan teknologi artificial intelligence dan
untuk mendukung perjalanan transformasi digital membentuk pusat keunggulan (COE) internal untuk
Danamon. Melalui penyediaan teknologi unggul dan mendukung produksi data yang akan digunakan untuk
solusi operasional dalam layanan dan kinerja secara pengambilan keputusan bisnis.
berkelanjutan, tim TI percaya bahwa inisiatif dapat
dilakukan melalui inovasi digital untuk mendukung Pada tahun 2024, Danamon akan melanjutkan
bisnis dalam meningkatkan pengalaman pelanggan, perjalanannya untuk meningkatkan kapabilitas utama
kemitraan, rantai supply chain financing, dan ekosistem melalui modernisasi sistem, pengadopsian teknologi
PROFIL PERUSAHAAN
pembayaran yang berkelanjutan. baru seperti Gen AI, cloud computing, ketahanan
infrastruktur, keamanan operasional TI, dan kolaborasi
Keamanan siber akan terus menjadi fokus Bank untuk yang terkelola.
meningkatkan kemampuan manajemen risiko siber
yang proaktif, memantau ancaman, dan mengatasi Peningkatan TI di tahun mendatang harus didukung
kerentanan secara efektif. Danamon berkomitmen oleh kemampuan infrastruktur teknologi yang fleksibel,
untuk selalu memberikan layanan yang aman bagi tangguh, andal, otomatis, dan terukur. Kemampuan
nasabah. ini akan disertai dengan peningkatan kapasitas,
produktivitas dan kapabilitas staf TI dengan program
ANALISIS & PEMBAHASAN
Di tahun mendatang, TI akan terus meningkatkan pengembangan berbasis kompetensi.
kehadiran Danamon di era Digital melalui peningkatan
MANAJEMEN
kanal digital D-Bank Pro dan Danamon Cash Connect
dengan melakukan modernisasi dan pembenahan
sistem dan teknologi yang ada sejalan dengan
komitmen Danamon untuk menawarkan keunikan
nilai pengalaman nasabah berinteraksi dengan Bank
melalui self services.
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 329
Page 332
TINJAUAN
OPERASIONAL
OPERASIONAL
“Kerangka kerja Operasional fokus pada
peningkatan infrastruktur, proses, sumber
daya manusia, dan prosedur.”
Sepanjang tahun 2023, Danamon terus melakukan 3. Peningkatan pengiriman laporan obligasi dengan
transformasi dan inovasi pada proses operasionalnya mengubah menjadi e-statements dan pembuatan
guna memastikan terwujudnya proses berkualitas e-statements secara otomatis.
tinggi dan tata kelola perusahaan yang baik. Melalui 4. Melakukan review secara berkala dan pembuatan
kolaborasi dengan seluruh pemangku kepentingan, prosedur yang lebih kuat dengan menambah flow
Operasional Danamon telah berhasil memperluas chart untuk meningkatkan kejelasan prosedur.
jangkauan pasar melalui jaringan MUFG, termasuk 5. Penyempurnaan sistem untuk memastikan
akuisisi aset nasabah ritel dari Bank Standard kepatuhan terhadap regulasi terkini terkait
Chartered Indonesia. Kerangka kerja Operasional fokus pembayaran, termasuk penambahan fitur BI FAST,
pada peningkatan infrastruktur, proses, sumber daya serta MPN G3 terkait pembayaran pajak.
manusia, dan prosedur. 6. Pengembangan sistem kustodian dalam
pemrosesan melalui BI FAST, pengembangan
KINERJA DI TAHUN 2023 metode transaksi, KYC dan penggabungan laporan
Sebagai mitra bisnis strategis dan terpercaya, statement, identifikasi rekening, pembuatan
Operasional Danamon berfokus pada penyediaan e-statements, serta pengembangan transaksi multi-
layanan berkualitas bagi pelanggan internal dan currency dan transaksi multi-share class.
eksternal. Operasional Danamon terus melakukan 7. Membuat sistem alur kerja penilaian jaminan
optimalisasi proses dan sumber daya operasional dan penggunaan QR Code dalam penyimpanan
untuk memberikan pengalaman pelanggan yang lebih dokumen jaminan untuk meningkatkan kontrol dan
baik dengan meningkatkan produktivitas melalui proses penyimpanan yang lebih terintegrasi.
beberapa inisiatif unggulan, dengan tetap memperkuat 8. Perbaikan proses internal dalam area operasional
kendali internal. Untuk lebih adaptif dalam memenuhi kredit, termasuk penanganan dokumen kredit,
kebutuhan pelanggan yang beragam, Operasional proses stock opname, penyelarasan proses di lintas
Danamon telah menerapkan rekayasa ulang proses regional, dan peningkatan pengetahuan hukum.
bisnis, peningkatan sistem, dan implementasi inisiatif 9. Berpartisipasi aktif dalam penyelarasan dan
infrastruktur digital. pertukaran pengetahuan standar global, regulasi
baru ATMR, implementasi SOX, dan Pelaporan
Inisiatif perbaikan berkelanjutan yang dilakukan pada Taksonomi Hijau Indonesia.
tahun 2023 meliputi: 10. Penyelesaian proyek untuk meningkatkan proses
1. Mendukung realisasi produk baru dan proyek pelaporan ke regulator (regulasi baru atau
sinergi sebagai bagian dari ekosistem MUFG, yang tambahan), mencakup Sistem Layanan Informasi
mencakup investasi MUFG dalam perusahaan Keuangan (SLIK) dan pelaporan Antasena.
ventura, kolaborasi dengan biller hub baru, dan 11. Implementasi dan stabilisasi sistem meterai
pengembangan proses sindikasi pinjaman. elektronik untuk memantau penggunaan bea
2. Menciptakan proses yang optimal dan aman melalui meterai pada transaksi Treasury dan laporan
peningkatan service level agreement (SLA) dalam tagihan kartu kredit.
proses penilaian jaminan dan proses operasional
trade, perpanjangan batas waktu internal untuk Peningkatan kapasitas dan kualitas sumber daya
proses kredit dan trade, serta pengoptimalan manusia untuk dapat beradaptasi dengan kebutuhan
ketersediaan sistem untuk transfer pinjaman industri perbankan saat ini diimplementasikan melalui
keluar, proses pembayaran di Custody Operation, berbagai inisiatif. Berikut adalah beberapa program
dan transfer dana untuk transaksi pembelian reksa yang dilaksanakan sepanjang tahun 2023:
dana.
330 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 333
RINGKASAN
KINERJA
1. Melanjutkan penerapan rotasi karyawan di grup RENCANA MASA DEPAN
internal, termasuk perluasan pekerjaan dan Sebagai unit kerja yang bertanggung jawab dalam
penugasan pekerjaan. melaksanakan proses transaksional perbankan,
2. Mengadakan program pembelajaran khusus dan/ Operasional Danamon senantiasa berupaya
atau sertifikasi untuk tim terkait, seperti manajemen meningkatkan proses Operasional perbankan yang
LAPORAN MANAJEMEN
risiko, pasar modal, trade finance, dan penilai berorientasi pada pelayanan dan pengendalian terbaik
agunan. dalam setiap transaksi. Transformasi yang dilakukan
3. Melakukan program pengembangan kemampuan selalu diselaraskan dengan inisiatif strategis Bank
karyawan, termasuk pelatihan keterampilan non- Danamon, dengan aspirasi utama untuk mencapai
teknis, seperti keterampilan kepemimpinan dan keunggulan Operasional dalam rangka memberikan
keterampilan layanan pelanggan untuk tingkat pengalaman nasabah yang lebih baik.
pelaksana dan penyelia, yang dilakukan untuk
karyawan operasional guna mempersiapkan tim Berikut ini adalah beberapa inisiatif yang akan
operasional dalam menghadapi tantangan masa dilakukan pada tahun 2024:
depan. 1. Mengoptimalkan proses pengiriman uang dalam
PROFIL PERUSAHAAN
4. Menyelenggarakan pelatihan dan sertifikasi untuk valuta asing, terkait dengan pengiriman uang masuk
tingkat pelaksana, penyelia, dan Pejabat Eksekutif pada hari yang sama secara otomatis dan logika
sebagai bagian dari sertifikasi SKKNI SPPUR, serta distribusi nostro.
aktif terlibat dengan Bank Indonesia, LPK (Lembaga 2. Melanjutkan inisiatif pemanfaatan teknologi RPA
Pelatihan Kerja), dan FKDOP (Forum Komunikasi (Robotic Process Automation) dan rekayasa ulang
Direktur Operasional Perbankan) dalam mendukung proses untuk mengoptimalkan waktu pemrosesan
pencapaian target SKKNI SPPUR. dan akurasi proses di beberapa area operasional.
5. Melanjutkan proses pembandingan (benchmarking) 3. Meningkatkan sistem alur kerja penilaian jaminan
dengan peer bank, untuk mengidentifikasi peluang agar terintegrasi dengan proses kredit di area SME
ANALISIS & PEMBAHASAN
untuk dapat meningkatkan proses lebih lanjut. dan terus mengembangkan sistem QR Code untuk
mengelola dokumen jaminan.
PENGHARGAAN DI TAHUN 2023
MANAJEMEN
4. Mengembangkan proses otomatis untuk transaksi
Dengan semangat untuk maju dan tumbuh bersama, deposito yang terintegrasi.
Operasional Danamon terus berupaya untuk 5. Melanjutkan pengembangan proses pelaporan BI-
mewujudkan keunggulan dalam transaksi dan layanan. Antasena, pelaporan aktivitas Lalu Lintas Devisa
Danamon telah menerima berbagai penghargaan (LLD), dan pelaporan lainnya untuk meningkatkan
dalam Operasional selama tahun 2023, antara lain: level otomatisasi yang ada dan mematuhi ketentuan
TINJAUAN OPERASIONAL
1. USD Clearing Elite Quality Recognition Award for regulasi terkini.
Outstanding Achievement of Best-in-Class MT202 6. Mengembangkan sistem Penyedia Jasa Aplikasi
tahun 2023 dengan Tingkat STP 99,97%, dari J.P. Pajak (PJAP) untuk pelaporan pajak reksa dana dan
Morgan Chase Bank. sistem kustodian untuk mendukung pelaporan
2. USD Clearing Elite Quality Recognition Award for PJAP.
Outstanding Achievement of Best-in-Class MT103 7. Mengembangkan sistem pemantauan permohonan
tahun 2023 dengan Tingkat STP 99,49% dari J.P. perselisihan dan penagihan balik atas transaksi
Morgan Chase Bank. kartu kredit dan kartu debit untuk memitigasi risiko
3. USD Payments STP Excellence Award for Commercial dan fungsi kepatuhan.
Payments dengan Tingkat STP 99.3% dari Citibank. 8. Melanjutkan otomatisasi proses manajemen
4. STP Awards for USD Clearing Payment tahun 2023 user ID untuk meningkatkan pengendalian dan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
dengan Tingkat STP 99,2% dari Standard Chartered. mempercepat proses pengelolaan semua user
5. Recognition of Outstanding Payment Formatting ID dan fungsi alur kerja untuk parameter sistem
Performance dalam mencapai tingkat STP 98,16% internal Bank.
untuk MT103 Payment dari Bank of New York 9. Melanjutkan pengembangan proses rekonsiliasi
Mellon. otomatis di beberapa proses unit operasional,
6. Penghargaan Presiden MUFG - Pemenang MVP untuk mempercepat proses dan meningkatkan
Kolaborasi untuk Implementasi Cash Online. akurasi proses.
7. Penghargaan SERAMBI 2023 (Semarak Rupiah 10. Mengoptimalkan manajemen e-mail untuk
Ramadhan dan Berkah Idul Fitri) dari Bank Indonesia. mendukung fungsi pemrosesan transaksi Trade
DATA PERUSAHAAN
Finance.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 331
Page 334
Page 335
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
335 Tata Kelola Perusahaan 449 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank
338 Kebijakan, Organ, dan Penerapan Tata Kelola Danamon 450 Kebijakan Remunerasi
341 Fokus dan Pencapaian Penerapan Tata Kelola Danamon 455 Buy Back Saham dan Buy Back Obligasi Bank
Tahun 2023
455 Transaksi yang Mengandung Benturan
342 Penilaian Penerapan Tata Kelola Danamon Kepentingan
Tahun 2023
455 Rencana Strategis Bank
344 Penilaian Eksternal
456 Akses Informasi Perusahaan
344 Penghargaan atas Pelaksanaan Tata Kelola
456 Hubungan Investor
344 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Danamon
457 Corporate Communications
345 Rapat Umum Pemegang Saham
458 Service Excellence & Customer Care
354 Dewan Komisaris
461 Budaya Perusahaan
366 Komite-Komite di Bawah Dewan Komisaris
462 Kode Etik
390 Direksi
463 Kebijakan Anti Penyuapan dan Korupsi
406 Komite-Komite di Bawah Direksi
464 Kebijakan Anti-Fraud
421 Hubungan dan Transaksi Afiliasi Anggota Direksi, Dewan
Komisaris dan Pemegang Saham Utama 464 Penyimpangan Internal
422 Sekretaris Perusahaan 465 Sistem Pelaporan Pelanggaran
425 Fungsi Kepatuhan Bank 467 Penerapan Pedoman Tata Kelola
Perusahaan Terbuka
433 Penerapan Program Anti Pencucian Uang (APU), Pencegahan
Pendanaan Terorisme (PPT), dan Pencegahan Pendanaan 471 Tata Kelola Terintegrasi
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal (PPPSPM)
472 Laporan Penerapan Tata Kelola Terintegrasi
437 Satuan Kerja Audit Intern (SKAI)
480 Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi
442 Akuntan Perseroan/Eksternal Auditor
481 Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi
444 Manajemen Risiko
482 Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi
444 Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan
Dana Besar 483 Penilaian Sendiri Pelaksanaan
Tata Kelola Terintegrasi Tahun 2023
446 Sistem Pengendalian Internal
485 Penerapan ASEAN Corporate Governance Scorecard
447 Permasalahan Hukum dan Perkara Penting yang Dihadapi
Perusahaan, Perusahaan Anak, Anggota Direksi, dan/atau 494 Unit Usaha Syariah (UUS)
Anggota Dewan Komisaris 495 Tata Kelola Unit Usaha Syariah (UUS)
448 Perkara Penting yang Dihadapi Danamon
Page 336
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK
LAPORAN TAHUNAN 2023
334 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 337
RINGKASAN
TATA KELOLA PERUSAHAAN
KINERJA
Danamon menyakini penerapan Tata Kelola Perusahaan yang
Baik (GCG) merupakan salah satu unsur penting yang mendorong
perusahaan untuk mencapai pertumbuhan bisnis yang stabil dan
LAPORAN MANAJEMEN
berkelanjutan serta meningkatkan nilai perusahaan baik dalam
jangka pendek maupun jangka panjang.
Danamon secara konsisten menerapkan GCG dan Seiring dengan terbitnya POJK No. 17 Tahun 2023
meningkatkan kualitas pengelolaan Perusahaan yang tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum,
transparan dan sehat, berdasarkan prinsip kehati- Danamon melakukan penyempurnaan pada kebijakan-
hatian dan beretika dengan dukungan manajemen kebijakan dan prosedur internal.
risiko dan kepatuhan yang terintegrasi.
PROFIL PERUSAHAAN
KOMITMEN DAN TUJUAN PENERAPAN TATA
Eksistensi Danamon dalam kancah industri Perbankan KELOLA DANAMON
tidak terlepas dari keharmonisan yang terjalin di antara Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan
Danamon dengan lingkungan sekitar area usahanya Danamon secara penuh berkomitmen untuk senantiasa
serta kontribusi dalam penerapan tanggung jawab meningkatkan kualitas pelaksanaan penerapan GCG
sosial dan lingkungan, dengan tetap memperhatikan dengan berpedoman pada 5 (lima) prinsip GCG yang
kepentingan pemegang saham dan pemangku meliputi keterbukaan (transparency), akuntabilitas
kepentingan. (accountability), tanggung jawab (responsibility),
independensi (independency), dan kewajaran (fairness).
ANALISIS & PEMBAHASAN
DASAR PELAKSANAAN KEBIJAKAN TATA
KELOLA DANAMON Tujuan untuk mencapai pertumbuhan bisnis yang
MANAJEMEN
Peraturan perundang-undangan yang dijadikan sebagai stabil dan berkelanjutan serta meningkatkan nilai
dasar dan pedoman penerapan GCG di Danamon perusahaan baik dalam jangka pendek maupun jangka
antara lain sebagai berikut: panjang didukung dengan proses dan mekanisme
• Undang-undang Republik Indonesia terkait penilaian penerapan GCG yang dilakukan secara
Perseroan Terbatas, Pasar Modal dan Perbankan. berkala mencakup 3 (tiga) aspek governance, yaitu
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) dan Surat governance structure, governance process, dan
Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) khususnya governance outcome, serta kriteria atau indikator pada
TINJAUAN OPERASIONAL
mengenai Tata Kelola, Manajemen Risiko, Laporan setiap faktor penilaian.
Tahunan, dan berbagai peraturan yang terkait
dengan penerapan tata kelola. Selaras dengan berkembangnya best practice dalam
• ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS) pelaksanaan GCG pada industri perbankan dan jasa
yang diterbitkan oleh ASEAN Capital Market Forum keuangan, Danamon berkomitmen untuk selalu
(ACMF). melakukan peningkatan penerapan GCG secara
• Pedoman Umum Good Corporate Governance berkelanjutan agar dapat memenuhi Standar GCG
(GCG) Indonesia yang diterbitkan oleh Komite yang terus berkembang.
Nasional Kebijakan Governansi (KNKG).
• Roadmap Tata Kelola Perusahaan Indonesia. Penerapan GCG secara berkelanjutan pada Danamon
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
• Anggaran Dasar Perusahaan dan Keputusan Rapat bertujuan untuk:
Umum Pemegang Saham (RUPS). • Mendorong kinerja Perusahaan.
• Kebijakan Tata Kelola Bank. • Meningkatkan kepercayaan investor.
• Best practices lainnya terkait pelaksanaan tata • Melindungi kepentingan para pemangku
kelola perusahaan yang baik. kepentingan.
• Mengoptimalkan nilai tambah (value added).
Danamon memiliki Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi • Memberikan kontribusi positif kepada industri
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG yang menjadi perbankan, industri keuangan, dan perekonomian
pedoman dalam pelaksanaan GCG pada setiap aktivitas Indonesia.
DATA PERUSAHAAN
dan jenjang organisasi di Danamon dan Lembaga Jasa
Keuangan (LJK) dalam Konglomerasi Keuangan Grup
MUFG.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 335
Page 338
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
ROADMAP PENERAPAN TATA KELOLA DANAMON
Danamon secara konsisten dan berkelanjutan melakukan penyempurnaan dalam penerapan tata kelola Danamon
yang dituangkan dalam roadmap penerapan tata kelola Danamon.
Roadmap penerapan tata kelola Danamon adalah sebagai berikut:
2013
• Pengungkapan Agenda RUPS dan Penjelasannya. • Penyempurnaan website Danamon termasuk bilingual.
• Publikasi Keputusan RUPS sehari setelah penyelenggaraan • Melengkapi profil manajemen dan risalah RUPS.
RUPS. • Pengungkapan Kebijakan Remunerasi Direksi dan
• Pengungkapan pada website Danamon: Kebijakan Tata Komisaris pada Laporan Tahunan.
Kelola, Anggaran Dasar, Kebijakan Investasi Pribadi,
Kebijakan Transaksi Pihak Terkait dan Transaksi yang
mengandung Benturan Kepentingan, Pemegang Saham
serta grup.
2014
• Menyelaraskan dan menyempurnakan praktik • Memisahkan Komite Nominasi & Remunerasi menjadi
pelaksanaan Good Corporate Governance dengan 2 (dua) komite, yaitu Komite Nominasi dan Komite
peraturan perundang-undangan yang berlaku utamanya Remunerasi.
dengan rekomendasi Otoritas Jasa Keuangan yang • Mengacu kepada peraturan yang berlaku, menyesuaikan
tertuang dalam Roadmap Tata Kelola Perusahaan struktur keanggotaan Komite Audit, Komite Pemantau
Indonesia. Risiko, Komite Remunerasi, Komite Nominasi.
• Menyelaraskan dan menyempurnakan praktik • Menyempurnakan dan memperbarui Pedoman dan Tata
pelaksanaan Good Corporate Governance dengan ASEAN Tertib Dewan Komisaris, Direksi, Komite Audit, Komite
CG Scorecard. Pemantau Risiko, Komite Nominasi, Komite Remunerasi
• Memfasilitasi semua anggota Dewan Komisaris dengan dan Komite Tata Kelola.
pelatihan risk management refreshment course. • Kebijakan Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan.
2015
• Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi dan Manajemen Kebijakan Nominasi Dewan Komisaris dan Direksi,
Risiko Terintegrasi melalui ketersediaan struktur dan Kebijakan Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi,
infrastruktur terintegrasi. Tools Penilaian Kinerja Dewan Komisaris, Kebijakan Anti
• Penambahan Komisaris Independen pada Komite Gratifikasi (Penerimaan dan Pemberian Hadiah).
Nominasi dan Komite Remunerasi. • Pembayaran dividen dalam waktu 30 hari.
• Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi, • Pengungkapan profil kandidat anggota Dewan Komisaris.
2016
• Penyempurnaan penerapan Tata Kelola Terintegrasi dan • Penyesuaian dan penyederhanaan komite-komite di
penyempurnaan pedoman Tata Kelola Perusahaan Anak. bawah Direksi.
• Penyempurnaan pelaksanaan Tata Kelola dengan • Kebijakan Komunikasi, Kebijakan Suksesi Direksi, Tools
peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Pedoman Tata Penilaian Kinerja Direksi.
Kelola Perusahaan Terbuka. • Penyempurnaan Kebijakan Whistleblower.
• Penyempurnaan pedoman dan tata tertib kerja Komite
Nominasi dan Komite Remunerasi.
2017
• Penyelarasan pelaksanaan tata kelola Danamon dengan
peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Penerapan
Tata Kelola bagi Bank Umum.
• Penyempurnaan website Danamon.
• Penyempurnaan kebijakan pendukung pelaksanaan tata
kelola Danamon.
336 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 339
RINGKASAN
KINERJA
2018
• Penyempurnaan pelaksanaan tata kelola Danamon. • Penyempurnaan sejumlah kebijakan terkait penerapan
• Kaji ulang pedoman dan tata tertib kerja Direksi, Dewan kebijakan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan
Komisaris, Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris. Pendanaan Terorisme (APU-PPT).
• Kaji ulang Kebijakan Tata Kelola Perusahaan Anak. • Penyempurnaan dan pengkinian sejumlah kebijakan
• Penyesuaian struktur keanggotaan Komite Tata Kelola terkait Manajemen Risiko.
LAPORAN MANAJEMEN
Terintegrasi. • Perubahan struktur organisasi.
2019
• Penyempurnaan kebijakan-kebijakan pendukung • Perubahan struktur organisasi.
pelaksanaan tata kelola perusahaan. • Penyesuaian struktur keanggotaan Komite.
• Penyempurnaan pedoman dan tata tertib kerja organ- • Penyempurnaan dan pengkinian sejumlah kebijakan
organ tata kelola perusahaan. terkait Manajemen Risiko dan Tata Kelola Terintegrasi.
• Pembaruan Kode Etik.
PROFIL PERUSAHAAN
2020
• Penyesuaian struktur dan anggota Konglomerasi • Penyempurnaan sejumlah kebijakan terkait penerapan
Keuangan. kebijakan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan
• Penyesuaian struktur keanggotaan komite. Pendanaan Terorisme (APU-PPT).
• Penyempurnaan dan pengkinian pedoman dan tata • Penyempurnaan dan pengkinian sejumlah kebijakan
tertib kerja organ-organ tata kelola perusahaan. terkait Manajemen Risiko dan Tata Kelola Terintegrasi.
ANALISIS & PEMBAHASAN
2021
MANAJEMEN
• Penyempurnaan dan pengkinian sejumlah kebijakan • Penyempurnaan sejumlah kebijakan terkait penerapan
terkait Manajemen Risiko dan Tata Kelola Terintegrasi. kebijakan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan
• Penyempurnaan dan pengkinian kebijakan-kebijakan Pendanaan Terorisme (APU-PPT).
pendukung pelaksanaan tata kelola perusahaan. • Perubahan struktur organisasi.
• Penyesuaian struktur keanggotaan komite.
2022
TINJAUAN OPERASIONAL
• Penyempurnaan dan pengkinian sejumlah kebijakan • Penyempurnaan dan pengkinian kebijakan-kebijakan
terkait Manajemen Risiko dan Tata Kelola Terintegrasi pendukung pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan.
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG. • Pengkinian beberapa pedoman dan tata tertib kerja
• Pengkinian Piagam Korporasi Konglomerasi Keuangan komite-komite.
Bank.
2023
• Pembaruan Kode Etik. • Menggabungkan Komite Nominasi dan Komite
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
• Penyempurnaan sejumlah kebijakan terkait penerapan Remunerasi menjadi 1 (satu) komite, yaitu Komite
kebijakan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Nominasi dan Remunerasi.
Pendanaan Terorisme (APU-PPT), Manajemen Risiko dan • Pengkinian pedoman dan tata tertib kerja komite-komite.
Tata Kelola Perusahaan. • Perubahan struktur organisasi.
2024
• Penyempurnaan dan pengkinian sejumlah kebijakan • Pelaksanaan Sertifikasi Perbankan Syariah bagi Pihak
terkait manajemen risiko, tata kelola, dan kebijakan- Independen, Anggota Direksi, dan Komisaris.
DATA PERUSAHAAN
kebijakan pendukung pelaksanaan tata kelola. • Rencana perubahan Anggaran Dasar.
• Pengkinian pedoman dan tata tertib kerja Dewan
Komisaris, Direksi, dan komite-komite.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 337
Page 340
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
KEBIJAKAN, ORGAN, DAN PENERAPAN
TATA KELOLA DANAMON
KEBIJAKAN TATA KELOLA BANK
Danamon sebagai Entitas Utama menyusun dan menetapkan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dalam Konglomerasi
Keuangan Grup MUFG di Indonesia. Kebijakan ini merupakan pedoman utama dalam penerapan tata kelola secara
terintegrasi yang harus diikuti oleh seluruh Entitas dalam Konglomerasi Keuangan Grup MUFG di Indonesia. Pada
September 2023 Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup MUFG telah disempurnakan
sehubungan dengan Adira Quantum tidak lagi sebagai anggota Konglomerasi Keuangan Grup MUFG. Seiring
dengan terbitnya POJK No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, Danamon melakukan
penyempurnaan dan pengkinian atas Kebijakan Tata Kelola Bank.
Danamon melaksanakan penerapan Tata Kelola dengan berlandaskan pada 5 (lima) prinsip dasar Tata Kelola yang
baik sebagai berikut:
KETERBUKAAN
Danamon berkomitmen untuk memberikan keterbukaan dalam pengungkapan dan penyediaan
informasi yang relevan dan mudah diakses oleh Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan.
Keterbukaan juga dalam proses pengambilan keputusan yang tercermin pada risalah rapat.
AKUNTABILITAS
Penetapan yang jelas atas fungsi, tugas dan wewenang serta tanggung jawab dalam organisasi
yang telah diatur sesuai dengan pedoman dan tata tertib kerja masing-masing fungsi. Danamon
sebagai lembaga dapat mempertanggungjawabkan kinerjanya secara akuntabel.
TANGGUNG JAWAB
Danamon berkomitmen untuk mematuhi peraturan perundangan-undangan dan kebijakan
internal yang telah ditetapkan, nilai etika serta standar, prinsip, dan praktik. Selain itu,
Danamon juga mewujudkan tanggung jawab kepada masyarakat dan lingkungan, untuk
mencapai kesinambungan usaha jangka panjang dan mendapat pengakuan sebagai warga
korporasi yang baik (good corporate citizen).
INDEPENDENSI
Organ-organ Danamon menjalankan kegiatannya secara mandiri dan objektif, serta
menghindari dominasi pengaruh dari pihak manapun. Danamon berkomitmen menjalankan
usahanya dengan mengedepankan profesionalisme serta bebas dari benturan kepentingan
dan pengaruh atau tekanan dari pihak manapun yang tidak sesuai dengan ketentuan peraturan
perundang-undangan dan nilai etika serta standar, prinsip, dan praktik.
KEWAJARAN
Danamon senantiasa memastikan agar hak serta kepentingan semua pemegang saham, baik
mayoritas maupun minoritas, dapat terpenuhi. Danamon juga selalu memberikan perlakuan
wajar dan setara kepada segenap pemangku kepentingan. Kewajaran mencakup kesetaraan,
keseimbangan, dan keadilan di dalam memenuhi hak Pemangku Kepentingan yang timbul
berdasarkan perjanjian, ketentuan peraturan perundang-undangan, dan nilai etika serta
standar, prinsip, dan praktik.
338 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 341
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
ORGAN TATA KELOLA DANAMON
Organ tata kelola Danamon dibentuk untuk mendukung pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang
baik sehingga dapat berjalan secara sistematis dan terstruktur. Organ pendukung pelaksanaan tata kelola Danamon
memiliki peran dan tanggung jawab yang jelas sehingga tercipta mekanisme kontrol check and balance.
Rapat Umum
Pemegang Saham
PROFIL PERUSAHAAN
Dewan
Komisaris
Check & Balance Direksi
Komite Tata Kelola Komite Manajemen
Terintegrasi RisikoTerintegrasi
Komite Satuan Kerja
ANALISIS & PEMBAHASAN
Audit Audit Intern
Komite
Manajemen Risiko
MANAJEMEN
Komite
Pemantau Risiko
Sub-Komite
Komite Credit Policy
Nominasi dan Remunerasi
Sub-Komite
Pengungkapan
TINJAUAN OPERASIONAL
Informasi
Komite
Tata Kelola
Komite Assets &
Liabillities (ALCO)
Komite Pengarah
Teknologi Informasi
Komite Sumber Daya
Manusia (SDM)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Komite Keberlanjutan
(Sustainability)
Komite
Real Estate
DATA PERUSAHAAN
Pengendalian Hello Manajemen Hukum & Sekretaris Investor Unit Kerja
CSR
Internal Danamon Risiko Kepatuhan Perusahaan Relation & FAT Lainnya
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 339
Page 342
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
PENERAPAN TATA KELOLA DANAMON
Danamon menyadari bahwa penerapan tata kelola perusahaan yang baik bukan lagi merupakan keharusan,
tetapi merupakan fondasi utama dan kebutuhan dasar dalam menjalankan kegiatan usaha. Penerapan tata kelola
perusahaan yang baik dibangun berlandaskan pada integritas yang kokoh, sehingga prinsip-prinsip tata kelola
yang baik dapat dilaksanakan pada setiap tingkatan organisasi, dan dilaksanakan dalam setiap aktivitas Danamon
sehingga seluruh kegiatan operasional dapat berjalan secara konsisten dan berkesinambungan.
Penerapan Tata Kelola Danamon berlandaskan pada 5 (lima) prinsip dasar tata kelola yang baik, yaitu prinsip
Keterbukaan, Akuntabilitas, Tanggung jawab, Independensi serta Kewajaran yang dikelompokkan dalam suatu
governance system yang terdiri dari 3 (tiga) aspek tata kelola berupa Struktur Tata Kelola , Proses Tata Kelola dan
Hasil Tata Kelola.
STRUKTUR TATA KELOLA PROSES TATA KELOLA HASIL TATA KELOLA
• Jumlah, komposisi, kriteria dan • Pelaksanaan fungsi, tugas dan • Kinerja Danamon yang positif
independensi Dewan Komisaris, tanggung jawab organ-organ mencakup rentabilitas, efisiensi, dan
Direksi dan komite-komite Danamon Danamon memadai sehingga dapat permodalan;
memadai dan sesuai kebutuhan mengoptimalkan fungsi pengawasan • Kegiatan Danamon bebas dari
Danamon dan peraturan Otoritas dan pengendalian; intervensi pemilik dan pihak terkait
Jasa Keuangan/Bank Indonesia yang • Proses penggantian dan lainnya yang dapat menimbulkan
berlaku; pengangkatan Dewan Komisaris, benturan kepentingan;
• Danamon sebagai Entitas Utama Direksi dan Komite sesuai ketentuan • Pengungkapan kondisi keuangan dan
dalam Konglomerasi Keuangan Grup yang berlaku; non-keuangan serta informasi penting
MUFG membentuk Komite Tata Kelola • Peningkatan kompetensi Dewan lainnya yang didukung dengan website
Terintegrasi dan Komite Manajemen Komisaris dan Direksi melalui Danamon yang informatif dan mudah
Risiko Terintegrasi; pendidikan dan pelatihan yang diakses oleh Pemangku Kepentingan;
• Tugas pokok, tanggung jawab, dan berkelanjutan; • Kepatuhan dan pengelolaan risiko
fungsi seluruh level di Danamon • Pengungkapan transaksi afiliasi, yang memadai serta tindak lanjut hasil
memadai dan ditetapkan dalam benturan kepentingan oleh Direksi dan audit sesuai komitmen;
Kebijakan, Pedoman dan Tata Tertib Dewan Komisaris; • Rencana Bisnis Bank menggambarkan
Kerja. Kebijakan, Prosedur dan Sistem • Penyediaan dana kepada pihak terkait pertumbuhan Danamon yang
Informasi Manajemen Danamon dan penyediaan dana besar dilakukan berkesinambungan dan memberi
tersedia dan mendukung kegiatan melalui proses persetujuan kredit manfaat ekonomis dan non ekonomis
operasional Danamon; secara normal dan memperhatikan bagi seluruh Pemangku Kepentingan.
• Pedoman Tata Kelola, Kerangka prinsip arm’s length;
manajemen risiko, kecukupan • Manajemen risiko telah diterapkan
pengendalian internal, fungsi dengan baik sehingga risiko-risiko yang
kepatuhan dan fungsi audit internal mungkin timbul dapat dikelola secara
yang memadai dengan penugasan memadai;
audit ekstern yang sesuai persyaratan; • Pengungkapan informasi keuangan,
• Ketersediaan kebijakan penyediaan non-keuangan, produk Danamon,
dana kepada pihak terkait/penyediaan pengaduan nasabah secara lengkap,
dana besar, benturan kepentingan dan akurat dan proporsional;
aspek transparansi; • Penyusunan rencana strategis dan
• Rencana strategis dan bisnis sejalan bisnis dilakukan secara realistis,
dengan visi dan misi Danamon. komprehensif dan terukur yang
disetujui Dewan Komisaris dan
dikomunikasikan kepada pemegang
saham dan seluruh jenjang organisasi.
340 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 343
RINGKASAN
KINERJA
FOKUS DAN PENCAPAIAN
PENERAPAN TATA KELOLA
DANAMON TAHUN 2023
LAPORAN MANAJEMEN
Danamon terus berupaya menerapkan prinsip-prinsip 5. Penyempurnaan Kebijakan Penerapan Program
tata kelola yang baik di berbagai aspek dan di setiap Anti Pencucian Uang (APU), Pencegahan
jenjang organisasi. Pendanaan Terorisme (PPT), dan Pencegahan
Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal
Pada tahun 2023, berbagai inisiatif dalam rangka (PPPSPM).
penguatan penerapan tata kelola melalui penyelarasan 6. Penyempurnaan Piagam Komite di bawah Dewan
penerapan tata kelola sesuai peraturan perundang- Komisaris yaitu Komite Pemantau Risiko.
PROFIL PERUSAHAAN
undangan serta penyempurnaan struktur dan 7. Penyempurnaan Piagam Komite dibawah Direksi
kebijakan-kebijakan pendukung tata kelola, antara lain: yaitu Komite Manajemen Risiko, Komite Pengarah
Teknologi Informasi.
1. Penyempurnaan Kebijakan Tata Kelola 8. Penyempurnaan Kebijakan Rencana Resolusi
Terintegrasi. (Resolution Plan Policy).
2. Perubahan Anggota Konglomerasi Keuangan 9. Penyempurnaan Kebijakan Transaksi Benturan
sehubungan dengan selesainya proses likuidasi Kepentingan dan Information Wall Management
PT Adira Quantum Multifinance. (Policy for Transactional Conflict of Interest and
3. Perubahan Anggota Konglomerasi Keuangan Information Wall Management).
ANALISIS & PEMBAHASAN
sehubungan dengan PT Home Credit Indonesia 10. Penyempurnaan Kebijakan Pengelolaan
menjadi anggota baru Konglomerasi Keuangan Perdagangan Efek Pribadi (PEP) dan Informasi
MANAJEMEN
Grup MUFG sehubungan dengan MUFG Bank Material Non Publik (IMNP) (Personal Securities
Ltd telah mengakusisi saham PT Home Credit Trading (PST) and Material Non-Public Information
Indonesia melalui Krungsri (75%) dan PT Adira (MNPI) Management Policy).
Dinamika Multi Finance, Tbk. (9,83%). 11. Penyempurnaan Kebijakan dan Kerangka Kerja
4. Penyempurnaan Kebijakan terkait manajemen Pengelolaan Anti-Fraud (Anti-Fraud Management
risiko yaitu antara lain: Policy and Framework).
• Kebijakan Manajemen Risiko Bank dan 12. Penyempurnaan Kebijakan Manajemen
TINJAUAN OPERASIONAL
Konsolidasi. Kelangsungan Usaha (Business Continuity
• Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi Management Policy).
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG. 13. Penyempurnaan Kebijakan Keselamatan
• Kebijakan Manajemen Risiko Pasar dan Kesehatan Kerja (K3).
Likuiditas. 14. Penyempurnaan Kebijakan Rencana Aksi (Recovery
• Kebijakan Manajemen Risiko Siber (Cyber Risk Plan Policy).
Management Policy). 15. Penyempurnaan Kebijakan Pengadaan.
• Resolution Plan Policy (Kebijakan Rencana 16. Penyempurnaan Kebijakan Kepatuhan Pajak (Tax
Resolusi) Compliance Policy).
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 341
Page 344
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
PENILAIAN PENERAPAN TATA KELOLA
DANAMON TAHUN 2023
Dalam rangka meningkatkan penerapan Tata Kelola Penilaian dilakukan berdasarkan faktor-faktor penilaian
yang Baik secara berkelanjutan, Danamon melakukan yang ditetapkan berdasarkan peraturan OJK antara
penilaian sendiri (self-assessment) atas kualitas lain kualitas pelaksanaan prinsip-prinsip Tata Kelola
penerapan Tata Kelola yang telah dilakukan secara perusahaan secara komprehensif dan terstruktur yang
semesteran, untuk posisi Juni dan Desember sesuai diintegrasikan dalam 3 (tiga) aspek Tata Kelola yaitu:
dengan periode penilaian Tingkat Kesehatan Bank.
Selain itu, Danamon juga melakukan assessment 1. Struktur Tata Kelola (Governance Structure)
terhadap implementasi Tata Kelola yang Baik melalui Penilaian Struktur Tata Kelola bertujuan untuk
pihak eksternal independen untuk mendapatkan hasil menilai kecukupan struktur dan infrastruktur Tata
penilaian yang lebih independen. Kelola Bank agar proses penerapan prinsip Tata
Kelola yang baik menghasilkan outcome yang
PENILAIAN SENDIRI (SELF-ASSESSMENT) sesuai dengan harapan Pemangku Kepentingan
PELAKSANAAN TATA KELOLA PERUSAHAAN Bank. Termasuk dalam struktur Tata Kelola
Danamon melakukan self-assessment atas penerapan Bank adalah Direksi, Dewan Komisaris, komite-
Tata Kelola yang Baik sesuai dengan POJK No.55/ komite, dan satuan kerja pada Bank. Adapun yang
POJK.03/2016 perihal Penerapan Tata Kelola bagi termasuk infrastruktur Tata Kelola Bank antara lain
Bank Umum dan dan POJK No. 17 Tahun 2023 perihal kebijakan dan prosedur Bank, sistem informasi
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum yang mulai manajemen serta tugas pokok dan fungsi masing-
berlaku tanggal 14 September 2023. Kriteria penilaian masing struktur organisasi.
yang digunakan dalam melakukan penilaian sendiri
penerapan Tata Kelola Perusahaan secara individual 2. Proses Tata Kelola (Governance Process)
adalah SEOJK No.13/SEOJK.03/2017 perihal Penerapan Penilaian Proses Tata Kelola bertujuan untuk
Tata Kelola Bagi Bank Umum. Hasil penilaian sendiri menilai efektivitas proses penerapan prinsip Tata
oleh Bank atas penerapan Tata Kelola yang Baik pada Kelola yang baik yang didukung oleh kecukupan
Bank merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari struktur dan infrastruktur Tata Kelola Bank
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola. sehingga diharapkan Bank akan menunjukkan
hasil (outcome) yang sesuai dengan harapan
Hasil penilaian sendiri pelaksanaan tata kelola Pemangku Kepentingan Bank.
perusahaan merupakan salah satu faktor cakupan
Penilaian Tingkat Kesehatan Bank dengan menggunakan 3. Hasil Tata Kelola (Governance Outcome)
pendekatan risiko atau RBBR, baik secara individu Penilaian Hasil Tata Kelola bertujuan untuk menilai
maupun secara konsolidasi yang dilakukan paling kualitas outcome Bank yang memenuhi harapan
sedikit setiap semester untuk posisi akhir bulan Juni dan Pemangku Kepentingan Bank yang merupakan
akhir bulan Desember sebagaimana diatur dalam POJK hasil proses penerapan prinsip Tata Kelola yang
No.4/POJK.03/2016 perihal Penilaian Tingkat Kesehatan baik serta didukung oleh kecukupan struktur dan
Bank Umum serta SEOJK No.14/SEOJK.03/2017 perihal infrastruktur Tata Kelola Bank.
Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum.
342 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 345
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
FAKTOR PENILAIAN PENERAPAN TATA KELOLA 6. Penerapan fungsi audit intern.
Salah satu wujud komitmen dan konsistensi Danamon 7. Penerapan fungsi audit ekstern.
dalam menerapkan Tata Kelola untuk menjaga 8. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem
keberlangsungan bisnis, dilaksanakan dengan pengendalian Intern.
perbaikan secara terus-menerus atas pelaksanaan Tata 9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related
Kelola selama tahun 2023, antara lain: party) dan Penyediaan dana besar (large exposure).
10. Transparansi kondisi keuangan dan non-keuangan
PENILAIAN SENDIRI (SELF-ASSESSMENT) TATA Bank, Laporan pelaksanaan tata kelola dan
KELOLA INDIVIDUAL pelaporan internal.
PROFIL PERUSAHAAN
Danamon melakukan penilaian sendiri sendiri (self- 11. Rencana strategis Bank.
assessment) penerapan tata kelola Individual secara
semesteran terhadap penerapan prinsip-prinsip Tata Selain 11 faktor tersebut, penilaian juga dilakukan
Kelola yang paling sedikit meliputi 11 (sebelas) faktor terhadap aspek lainnya yang relevan dan signifikan
penilaian penerapan Tata Kelola yaitu: dalam penerapan Tata Kelola.
1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi.
2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Hasil Penilaian Sendiri (Self-Assessment)
Komisaris. Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2023
3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas komite. Berdasarkan hasil penilaian sendiri (self-assessment)
ANALISIS & PEMBAHASAN
4. Penanganan benturan kepentingan. pelaksanaan Tata Kelola posisi Juni dan Desember 2023
5. Penerapan fungsi kepatuhan. sebagai berikut:
MANAJEMEN
Hasil Penilaian Sendiri (Self-Assessment) Pelaksanaan Tata Kelola Danamon Individual
Posisi: Per Juni dan Desember 2023
Peringkat Definisi Peringkat
Mencerminkan Manajemen Danamon telah melakukan penerapan tata kelola perusahaan
yang secara umum adalah Baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas
TINJAUAN OPERASIONAL
Bank 2 (Baik) prinsip-prinsip tata kelola perusahaan. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan
prinsip-prinsip tata kelola, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan
dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Danamon.
Selama tahun 2023, berdasarkan hasil penilaian terhadap 11 (sebelas) faktor penilaian penerapan Tata Kelola, Bank
memiliki kecukupan struktur dan infrastruktur Tata Kelola yang mendukung efektivitas proses penerapan prinsip-
prinsip Tata Kelola yang baik dan kualitas penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola yang dapat memenuhi harapan
Pemangku Kepentingan.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 343
Page 346
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
PENILAIAN EKSTERNAL
ASEAN CORPORATE GOVERNANCE SCORECARD (ASEAN CG SCORECARD)
Danamon terus melakukan penyempurnaan dalam penerapan prinsip-prinsip tata kelola yang baik sehingga
diharapkan dapat memberikan nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan Danamon. Salah satu upaya yang
dilakukan Danamon adalah menggunakan ASEAN CG Scorecard sebagai salah satu panduan untuk penyempurnaan
pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola secara berkelanjutan.
ASEAN CG Scorecard adalah salah satu inisiatif dari Forum Pasar Modal ASEAN (ASEAN Capital Market Forum) dalam
rangka integrasi pasar modal negara-negara anggota Asosiasi Negara-Negara Asia Tenggara (ASEAN). Pelaksanaan
ASEAN CG Scorecard telah dimulai sejak tahun 2011. ASEAN CG Scorecard merupakan suatu alat kuantitatif untuk
mengukur kepatuhan perusahaan-perusahaan terbuka di ASEAN terhadap pedoman corporate governance
menurut praktik-praktik keteladanan berbasis standar-standar internasional, khususnya prinsip-prinsip corporate
governance yang dikeluarkan oleh the Organisation for Economic Cooperation and Development (OECD).
INDONESIAN INSTITUTE FOR CORPORATE DIRECTORSHIP (IICD)
Penilaian eksternal atas penerapan tata kelola telah dilakukan oleh IICD terhadap Danamon. IICD telah melakukan
penilaian secara independen dimana Danamon termasuk sebagai salah satu nominator dan Top 50 Emiten dengan
kapitalisasi pasar terbesar (BigCap PLCs) dari IICD CG award.
PENGHARGAAN ATAS
PELAKSANAAN TATA KELOLA
Komitmen Danamon dalam pelaksaan Tata Kelola yang berkelanjutan kembali meraih pengakuan selama tahun 2023.
Danamon menjadi bagian dalam Top 50 Emiten Big Cap (berdasarkan pada praktik GCG terbaik), serta mendapatkan
penghargaan khusus dalam kategori Best Role of Stakeholders (Big Cap) dalam The 14th IICD Corporate Governance
Conference and Award pada bulan September 2023
Hal tersebut menunjukan bahwa Danamon berhasil mempraktikan tata kelola yang baik (GCG) dan tidak terlibat
kasus serius yang bertentangan dengan prinsip GCG.
LAPORAN PELAKSANAAN
TATA KELOLA DANAMON
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Danamon mencakup seluruh aspek pelaksanaan tata kelola di Danamon yang
disusun dengan mengacu kepada peraturan perundang-undangan yang berlaku dan best practices pelaksanaan
tata kelola yang berlaku secara universal. Penerbitan laporan pelaksanaan tata kelola Danamon merupakan bagian
dari tanggung jawab terhadap pelaksanaan prinsip transparansi kepada pemangku kepentingan dan memenuhi
peraturan perundang-undangan yang berlaku.
344 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 347
RINGKASAN
KINERJA
RAPAT UMUM
PEMEGANG SAHAM
LAPORAN MANAJEMEN
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) adalah organ PEMEGANG SAHAM
Perusahaan Terbuka yang mempunyai wewenang yang Pemegang saham merupakan pemilik modal yang
tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan Komisaris namanya tercatat sebagai pemegang saham dalam
sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang daftar pemegang saham Perseroan. Modal dasar
mengenai Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Perseroan berjumlah 17.782.400.000 terbagi atas
Dasar Perusahaan Terbuka. 22.400.000 saham seri A dengan hak suara masing-
masing dengan nilai nominal Rp50.000,00 per saham
RUPS terdiri dari RUPS Tahunan dan RUPS Lainnya dan 17.760.000.000 saham seri B dengan hak suara
(RUPS Luar Biasa): masing-masing dengan nilai nominal Rp500,00 per
1) RUPS Tahunan (RUPST) saham. Dari modal dasar tersebut telah ditempatkan
PROFIL PERUSAHAAN
a. RUPS Tahunan wajib diselenggarakan oleh oleh para pemegang saham sebanyak 9.773.552.870
Perusahaan Terbuka setiap tahun sekali, saham yang terdiri dari 22.400.000 saham seri A dan
paling lambat dalam 6 (enam) bulan setelah 9.751.152.870 saham seri B. Pemegang saham adalah
tutup buku sebagaimana dimaksud dalam pemegang saham seri A maupun pemegang saham seri
peraturan perundang-undangan dengan B dan semua saham yang dikeluarkan oleh Perseroan
didahului Pengumuman dan Pemanggilan adalah saham atas nama.
RUPS.
b. Direksi menyampaikan Laporan Tahunan Hak dan Kewenangan Pemegang Saham
kepada RUPS setelah ditelaah oleh Dewan Perseroan tidak membagi saham ke dalam saham
ANALISIS & PEMBAHASAN
Komisaris dengan cakupan sebagaimana jenis istimewa ataupun saham biasa. Pemegang saham
diatur dalam peraturan perundang-undangan memiliki hak dan kewajiban yang setara. Pemegang
MANAJEMEN
dan Anggaran Dasar Perseroan. saham dapat berpartisipasi dalam pengelolaan
c. RUPS Tahunan memutuskan mata acara atau Perseroan melalui RUPS. RUPS dapat diselenggarakan
hal-hal yang telah diajukan sesuai dengan atas permintaan pemegang saham dengan terlebih
ketentuan peraturan perundang-undangan dahulu memenuhi persyaratan yang diatur dalam
dan Anggaran Dasar Perseroan. peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar
2) RUPS Luar Biasa (RUPSLB) Perseroan.
a. RUPS Luar Biasa diselenggarakan oleh
TINJAUAN OPERASIONAL
Perusahaan Terbuka setiap waktu Pemegang saham memiliki hak untuk berpartisipasi
berdasarkan kebutuhan untuk kepentingan dalam pengambilan keputusan-keputusan terkait
Perusahaan Terbuka tersebut sebagaimana perubahan Anggaran Dasar dan perubahan-perubahan
dimaksud dalam peraturan perundang- mendasar lainnya mengenai Perseroan, hak untuk
undangan dan Anggaran Dasar Perseroan berpartisipasi secara efektif dan menggunakan suara
dengan didahului Pengumuman dan dalam RUPS, serta hak untuk mendapatkan informasi
Pemanggilan RUPS. mengenai RUPS termasuk mata acara/agenda, aturan
b. RUPS Luar Biasa memutuskan mata acara dan prosedur dalam pengambilan suara.
yang diajukan sesuai dengan ketentuan
peraturan perundang-undangan dan Perseroan melindungi hak-hak pemegang saham dan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Anggaran Dasar Perseroan. memfasilitasi pelaksanaan hak-hak dasar pemegang
saham. Hak-hak dasar pemegang saham, antara lain:
Landasan Hukum Pelaksanaan RUPS 1. Menghadiri dan mengeluarkan suara dalam RUPS.
Pelaksanaan RUPS yang diselenggarakan oleh 2. Mendapatkan informasi yang relevan dan material
Perseroan dilakukan dengan mengacu kepada tentang Perseroan secara tepat waktu dan teratur.
Undang-undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan 3. Mendapatkan metode pendaftaran kepemilikan.
Terbatas, POJK No.15/POJK.04/2020 tentang Rencana 4. Mengalihkan atau memindahkan saham.
dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham 5. Mengangkat dan memberhentikan Direksi dan
Perusahaan Terbuka dan POJK No.16/POJK.04/2020 Dewan Komisaris.
DATA PERUSAHAAN
tentang Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham 6. Mendapatkan bagian dalam keuntungan
Perusahaan Terbuka Secara Elektronik, Anggaran Dasar Perseroan.
Perseroan dan Pedoman Tata Kelola Perseroan.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 345
Page 348
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
7. Menjalankan hak dan kewenangan lainnya Mekanisme Pemungutan dan Perhitungan
berdasarkan peraturan perundang-undangan Suara dalam RUPS
dan Anggaran Dasar Perseroan. Perseroan menyusun dan menyiapkan Tata Tertib
8. Hak dan kewenangan pemegang saham secara RUPS. Tata tertib RUPS diungkapkan dalam situs web
lengkap diatur dalam Anggaran Dasar Perseroan Perseroan, disampaikan dan dibacakan pada awal
yang dapat diakses melalui situs web Perseroan di pelaksanaan RUPS. Tata tertib RUPS memuat tata cara
www.danamon.co.id. pemungutan suara dan tata cara perhitungan suara.
Sebelum diadakan pemungutan suara, pimpinan
Pembatasan Bagi Pemegang Saham rapat akan memberikan kesempatan kepada para
1. Pemegang saham tidak diperkenankan intervensi pemegang saham yang memiliki hak bertanya
dalam pelaksanaan operasional Perseroan serta dan/atau mengajukan pendapat atau kuasanya
Direksi dan Komisaris harus menolak intervensi untuk mengajukan pertanyaan dan/atau pendapat
tersebut. kepada pemimpin RUPS sebelum diadakan
2. Pemegang saham pengendali dapat melakukan pemungutan suara untuk setiap mata acara RUPS.
koordinasi dalam penyusunan strategi bisnis,
rencana Perseroan dan rencana bisnis. Pengambilan keputusan dalam RUPS dilakukan sebagai
3. Pengawasan oleh pemegang saham pengendali berikut:
hanya dapat dilakukan melalui RUPS atau 1. Keputusan RUPS diambil berdasarkan
koordinasi secara kebijakan dan melakukan audit musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan
sesuai dengan peraturan perundangan yang berdasarkan musyawarah untuk mufakat tidak
berlaku. tercapai, maka dilakukan pemungutan suara
4. Pemegang saham pengendali harus menghindari terhadap mata acara rapat.
terjadinya benturan kepentingan. 2. Pengambilan keputusan melalui pemungutan
5. Pemegang saham pengendali dilarang suara wajib dilakukan dengan memperhatikan
menyalahgunakan dominasi kepemilikan saham ketentuan kuorum kehadiran dan kuorum
atau pengendaliannya yang dapat mengakibatkan keputusan RUPS sebagaimana diatur dalam
pelanggaran prinsip-prinsip tata kelola Perseroan. Anggaran Dasar Perseroan.
6. Dewan Komisaris dan Direksi harus menolak 3. Dalam pemungutan suara, suara yang dikeluarkan
permintaan informasi mengenai Perseroan dari oleh pemegang saham berlaku untuk seluruh
pemegang saham pengendali yang tidak sesuai saham yang dimilikinya dan pemegang saham
dengan asas kewajaran dan kesetaraan. tidak berhak memberikan kuasa kepada lebih dari
7. Pemegang saham dilarang memanfaatkan seorang kuasa untuk sebagian dari jumlah saham
Perseroan untuk kepentingan pribadi, keluarga, yang dimilikinya dengan suara yang berbeda.
perusahaan atau kelompok usahanya dengan 4. Dalam perhitungan suara, 1 (satu) saham memberi
semangat dan cara yang bertentangan dengan hak kepada pemegangnya untuk mengeluarkan 1
peraturan perundang-undangan dan prinsip (satu) suara, apabila seorang pemegang saham
kewajaran yang lazim berlaku di bidang perbankan mempunyai lebih dari 1 (satu) saham, yang
dan sektor keuangan. bersangkutan diminta untuk memberikan suara 1
(satu) kali saja dan suaranya itu mewakili seluruh
Akses Informasi Pemegang Saham jumlah saham yang dimilikinya berdasarkan voting
Pemegang saham dapat memperoleh informasi card yang diterimanya.
mengenai Perseroan melalui berbagai media 5. Dalam pemungutan suara, anggota Dewan
komunikasi yang telah difasilitasi oleh Perseroan, Komisaris, anggota Direksi, dan karyawan
antara lain melalui RUPS, paparan kinerja, analyst Perseroan dilarang bertindak sebagai kuasa dari
briefing, situs web serta akses e-mail kepada Investor pemegang saham.
Relations (investor.relations@danamon.co.id) dan 6. Dalam hal terdapat keputusan RUPS terkait
Corporate Secretary (corporate.secretary@danamon. dengan pembagian dividen tunai, maka
co.id). pelaksanaan pembayaran dividen tunai kepada
pemegang saham yang berhak paling lambat 30
(tiga puluh) hari setelah diumumkannya ringkasan
risalah RUPS yang memutuskan pembagian
dividen tunai.
346 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 349
RINGKASAN
KINERJA
RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM TAHUN 2023
Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST)
Pada tahun 2023, Perseroan telah menyelenggarakan 1 (satu) kali RUPST. Mekanisme penyelenggaran RUPST
Tahun 2023 dilaksanakan sesuai dengan ketentuan dalam Anggaran Dasar Perseroan, POJK No.15/POJK.04/2020
LAPORAN MANAJEMEN
tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka dan POJK No.16/
POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka secara Elektronik.
Proses penyelenggaraan RUPST Tahun 2023 adalah sebagai berikut:
Pelaksanaan RUPST 31 Maret 2023
Jumat, 31 Maret 2023
Tanggal dan Waktu
RUPST dibuka pukul 14.34 WIB s.d. pukul 16.16 WIB
Tempat Menara Bank Danamon, Auditorium, Lantai 23
Jl. H.R. Rasuna Said, Blok C No. 10, Karet Setiabudi, Jakarta 12920
PROFIL PERUSAHAAN
Kuorum Sesuai dengan Daftar Pemegang Saham Perseroan per tanggal 8 Maret 2023, jumlah Saham yang memiliki
(Kehadiran Pemegang Saham) hak suara adalah sebanyak 9.773.552.870 saham. Jumlah saham dengan hak suara yang hadir atau diwakili
dalam RUPST adalah 9.123.663.222 saham atau 93,351% dari jumlah seluruh saham dengan hak suara
sah yang telah dikeluarkan Perseroan. Dengan demikian telah memenuhi persyaratan kuorum RUPST dan
pengambilan keputusan untuk mata acara RUPST (yaitu lebih dari 2/3 bagian dari jumlah seluruh saham
dengan hak suara yang sah yang telah dikeluarkan oleh Perseroan). Oleh karenanya, RUPST adalah sah
untuk dilakukan dan mengambil keputusan.
Pimpinan RUPST RUPST dipimpin oleh Halim Alamsyah, Komisaris Independen Perseroan, sesuai Anggaran Dasar Perseroan
dan Keputusan Sirkuler Dewan Komisaris.
Kehadiran Dewan Komisaris Dewan Komisaris yang hadir secara fisik:
1. Kenichi Yamato, Komisaris Utama
ANALISIS & PEMBAHASAN
2. Halim Alamsyah, Komisaris Independen
3. Peter Benyamin Stok, Komisaris Independen
4. Nobuya Kawasaki, Komisaris
5. Dan Harsono, Komisaris
MANAJEMEN
Dewan Komisaris yang hadir melalui aplikasi Webex
1. Hedy Maria Helena Lapian, Komisaris Independen
2. Shuichi Yokoyama, Komisaris
Kehadiran Dewan Pengawas Dewan Pengawas Syariah yang hadir secara fisik:
Syariah 1. M. Sirajuddin Syamsuddin, Ketua
2. Hasanudin, Anggota
Dewan Pengawas Syariah yang hadir melalui aplikasi Webex:
1. Asep Supyadillah, Anggota
TINJAUAN OPERASIONAL
Kehadiran Direksi Direksi yang hadir secara fisik:
1. Yasushi Itagaki, Direktur Utama
2. Honggo Widjojo Kangmasto, Wakil Direktur Utama
3. Hafid Hadeli, Wakil Direktur Utama
4. Herry Hykmanto, Direktur
5. Rita Mirasari, Direktur
6. Heriyanto Agung Putra, Direktur
7. Dadi Budiana, Direktur
8. Muljono Tjandra, Direktur
9. Thomas Sudarma, Direktur
Direksi yang hadir melalui aplikasi Webex:
1. Naoki Mizoguchi, Direktur
Pihak Independen untuk Perseroan telah menunjuk Mala Mukti, S.H., LL.M. selaku Notaris serta PT Adimitra Jasa Korpora selaku Biro
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
melakukan penghitungan kuorum Administrasi Efek untuk melakukan penghitungan kuorum dan pengambilan suara.
dan pemungutan suara keputusan
RUPST
Jumlah pemegang saham yang Terdapat pertanyaan pada mata acara Kedua Rapat yaitu 1 (satu) pemegang saham yang memiliki 12.700
mengajukan pertanyaan dan/ (dua belas ribu tujuh ratus) saham dengan hak suara yang sah yang telah dikeluarkan oleh Perseroan.
atau memberikan pendapat pada
RUPST
Mekanisme pengambilan 1. Keputusan Rapat diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat.
keputusan RUPST 2. Dalam hal keputusan berdasarkan musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka dilakukan
pemungutan suara terhadap mata acara Rapat. Keputusan adalah sah jika disetujui lebih dari 2/3 (dua
pertiga) bagian dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang hadir dan atau diwakili dalam Rapat.
DATA PERUSAHAAN
3. Suara Abstain/Blanko dianggap mengeluarkan suara yang sama dengan suara mayoritas pemegang
saham yang mengeluarkan suara.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 347
Page 350
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Tahapan Penyelenggaraan RUPST Tahun 2023
Perihal Tanggal Media Pelaporan
Pemberitahuan Rencana Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham 15 Februari 2023 Sarana Pelaporan Elektronik OJK
Tahunan (RUPST) PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Perseroan) kepada OJK dan IDXnet
Pengumuman Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 22 Februari 2023 Sarana Pelaporan Elektronik
PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Perseroan) OJK dan IDXnet, eASY.KSEI, dan
Website Perseroan
Pemanggilan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 9 Maret 2023 Sarana Pelaporan Elektronik
PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Perseroan) OJK dan IDXnet, eASY.KSEI, dan
Website Perseroan
Pelaksanaan RUPST PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Perseroan) 31 Maret 2023 -
Penyampaian Ringkasan Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 4 April 2023 Sarana Pelaporan Elektronik
(RUPST) PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Perseroan) OJK dan IDXnet, eASY.KSEI, dan
Website Perseroan
Penyampaian Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 27 April 2023 Sarana Pelaporan Elektronik OJK
PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Perseroan) dan IDXnet
Perseroan telah mengunggah keterbukaan Informasi tentang RUPST 2023 di website Perseroan seperti penjelasan
mata acara Rapat, profil Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik, profil calon Anggota Dewan Komisaris, profil
calon Anggota Direksi, tata tertib Rapat, dan bahan Rapat lainnya.
Keputusan dan Realisasi RUPST Tahun 2023
RUPST telah memutuskan 6 (enam) mata acara Rapat. Seluruh keputusan Rapat telah direalisasikan di tahun 2023,
sebagaimana tercantum di bawah ini:
RUPST – Mata Acara Pertama
1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022.
2. Mengesahkan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022 yang telah diaudit
oleh Kantor Akuntan Publik Imelda & Rekan (firma anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited) sebagaimana dimuat dalam Laporan Auditor
Independen, tertanggal 14 Februari 2023, Nomor 00017/2.1265/AU.1/07/0849-2/1/II/2023 dengan pendapat tanpa modifikasian.
3. Mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022.
4. Memberikan Pembebasan dan Pelunasan Tanggung Jawab sepenuhnya (“volledig acquit et décharge”) kepada: (i) Direksi Perseroan dalam
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab atas pengurusan serta tugas dan tanggung jawab mewakili Perseroan; (ii) Dewan Komisaris Perseroan
dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab pengawasan serta tugas dan tanggung jawab dalam memberikan arahan dan nasihat kepada
Direksi Perseroan; dan (iii) Dewan Pengawas Syariah dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab pengawasan terhadap aspek syariah dari
penyelenggaraan kegiatan usaha Perseroan yang sesuai dengan prinsip syariah serta memberikan nasihat dan saran kepada Direksi Perseroan,
yang dilakukan dalam tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022, sepanjang pelaksanaan tugas dan tanggung jawab tersebut
tercermin dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022.
Total Suara Abstain dan Setuju: 9.123.598.322 saham atau 99,999%
Hasil perhitungan kartu
Suara Abstain Tidak Setuju Setuju
5.188.595 saham atau 0,057% 64.900 saham atau 0,001% 9.118.409.727 saham atau 99,942%
RUPST – Mata Acara Kedua
Menyetujui penggunaan laba bersih setelah beban pajak penghasilan Perseroan tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022 sebesar
Rp3.302.314.000.000 (tiga triliun tiga ratus dua miliar tiga ratus empat belas juta rupiah) dengan rincian sebagai berikut:
1. Sebesar 1% (satu persen) dari Laba Bersih atau kurang lebih Rp33.023.140.000 (tiga puluh tiga miliar dua puluh tiga juta seratus empat puluh
ribu rupiah) disisihkan untuk dana cadangan untuk memenuhi Pasal 70 Undang-Undang Perseroan Terbatas.
2. Sebesar 35% (tiga puluh lima persen) dari Laba Bersih atau kurang lebih sebesar Rp1.155.809.900.000 (satu triliun seratus lima puluh lima
miliar delapan ratus sembilan juta sembilan ratus ribu rupiah) atau Rp118,26 (seratus delapan belas koma dua puluh enam rupiah) per saham,
dengan asumsi jumlah saham yang dikeluarkan Perseroan pada Tanggal Pencatatan tidak lebih dari 9.773.552.870 (sembilan miliar tujuh ratus
tujuh puluh tiga juta lima ratus lima puluh dua ribu delapan ratus tujuh puluh) lembar saham, dibayarkan sebagai dividen tahun buku 2022,
dengan ketentuan sebagai berikut:
a. Dividen akan dibayarkan kepada para pemegang saham yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham pada tanggal yang akan
ditetapkan oleh Direksi Perseroan (selanjutnya disebut sebagai “Tanggal Pencatatan”).
b. Dividen yang tidak diambil setelah 5 (lima) tahun terhitung sejak tanggal yang ditetapkan untuk pembayaran dividen lampau, dimasukkan
ke dalam dana Cadangan Khusus. Tata Cara pengambilan dividen yang ada di Cadangan Khusus dapat diakes di situs web Perseroan.
c. Pajak dividen pemegang saham akan mengikuti peraturan perpajakan yang berlaku.
d. Direksi dengan ini diberi kuasa dan wewenang untuk menetapkan hal-hal yang mengenai atau berkaitan dengan pelaksanaan pembayaran
dividen tahun buku 2022, antara lain (akan tetapi tidak terbatas pada):
1) menentukan Tanggal Pencatatan bagi para pemegang saham Perseroan yang berhak menerima pembayaran dividen tahun buku
2022.
2) menentukan tanggal pelaksanaan pembayaran dividen tahun buku 2022, dan segala sesuatu dengan tidak mengurangi pemenuhan
peraturan Bursa Efek di mana saham Perseroan tercatat.
3. Sisa dari laba bersih untuk tahun buku 2022 yang tidak ditentukan penggunaannya dicatat sebagai saldo laba Perseroan.
Total Suara Abstain dan Setuju: 9.123.598.322 saham atau 99,999%
Hasil perhitungan
kartu Suara Abstain Tidak Setuju Setuju
838.900 saham atau 0,009% 64.900 saham atau 0,001% 9.122.759.422 saham atau 99,990%
348 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 351
RINGKASAN
KINERJA
RUPST – Mata Acara Ketiga
1. Menunjuk kembali Saudari Elisabeth Imelda sebagai Akuntan Publik serta Imelda & Rekan (firma anggota jaringan Deloitte Touche Tohmatsu
Limited) sebagai Kantor Akuntan Publik yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan untuk mengaudit laporan keuangan konsolidasian Perseroan
untuk tahun buku 2023.
2. Memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris untuk:
a. Menetapkan jumlah honorarium dan persyaratan lain sehubungan dengan penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik
tersebut.
LAPORAN MANAJEMEN
b. Menetapkan Kantor Akuntan Publik dan/atau Akuntan Publik pengganti dalam hal Kantor Akuntan Publik Imelda & Rekan (firma anggota
jaringan Deloitte Touche Tohmatsu Limited) dan/atau Akuntan Publik saudari Elisabeth Imelda karena sebab apapun tidak dapat
menyelesaikan proses audit Laporan Keuangan Perseroan tahun buku 2023.
Total Suara Abstain dan Setuju: 9.123.598.322 saham atau 99,999%
Hasil perhitungan
kartu Suara Abstain Tidak Setuju Setuju
835.100 saham atau 0,009% 64.900 saham atau 0,001% 9.122.763.222 saham atau 99,990%
RUPST – Mata Acara Keempat
1. a. Menyetujui total pembayaran bonus/tantiem yang akan dibagikan kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2022.
b. Menyetujui total pembayaran gaji/honorarium dan/atau tunjangan kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2023.
c. Menyetujui pemberian kuasa kepada Komisaris Utama Perseroan untuk menetapkan besarnya bonus/tantiem untuk tahun buku 2022 dan
PROFIL PERUSAHAAN
gaji/honorarium dan/atau tunjangan untuk tahun buku 2023 kepada masing-masing anggota Dewan Komisaris Perseroan berdasarkan
rekomendasi Komite Remunerasi.
2. a. Menyetujui total pembayaran bonus/tantiem yang akan dibagikan kepada Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk tahun buku 2022.
b. Menyetujui total pembayaran gaji/honorarium dan/atau tunjangan kepada Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk tahun buku 2023.
c. Menyetujui pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya bonus/tantiem untuk tahun buku 2022
dan gaji/honorarium dan/atau tunjangan untuk tahun buku 2023 kepada masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan
berdasarkan rekomendasi Komite Remunerasi.
3. a. Menyetujui total pembayaran bonus/tantiem yang akan dibagikan kepada Direksi Perseroan untuk tahun buku 2022.
b. Menyetujui total pembayaran gaji serta tunjangan dan/atau penghasilan lainnya kepada Direksi Perseroan untuk tahun buku 2023.
c. Menyetujui pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya bonus/tantiem selama tahun buku 2022 dan
gaji serta tunjangan dan/atau penghasilan lainnya untuk tahun buku 2023 kepada masing-masing anggota Direksi Perseroan berdasarkan
rekomendasi Komite Remunerasi.
ANALISIS & PEMBAHASAN
Total Suara Abstain dan Setuju: 9.123.566.622 saham atau 99,999%
Hasil perhitungan
kartu Suara Abstain Tidak Setuju Setuju
968.531 saham atau 0,011% 96.600 saham atau 0,001% 9.122.598.091 saham atau 99,988%
MANAJEMEN
RUPST – Mata Acara Kelima
1. a. Menyetujui untuk tidak mengangkat kembali masing-masing Bapak Kenichi Yamato selaku Komisaris Utama Perseroan, Bapak Shuichi
Yokoyama selaku Komisaris Perseroan, dan Bapak Heriyanto Agung Putra selaku Direktur Perseroan, terhitung sejak ditutupnya Rapat
dengan ucapan terima kasih atas jasa-jasa yang telah diberikan kepada Perseroan.
b. Menyetujui untuk mengangkat:
i. Bapak Yasushi Itagaki sebagai Komisaris Utama.
TINJAUAN OPERASIONAL
ii. Bapak Drs. Halim Alamsyah, S.H sebagai Wakil Komisaris Utama (Independen).
iii. Bapak Daisuke Ejima sebagai Direktur Utama.
Di mana:
- Pengangkatan Bapak Yasushi Itagaki sebagai Komisaris Utama Perseroan berlaku efektif sejak tanggal lulus uji kemampuan dan
kepatutan (fit and proper test) dari Otoritas Jasa Keuangan.
- Pengangkatan Bapak Drs. Halim Alamsyah, S.H sebagai Wakil Komisaris Utama (Independen) Perseroan berlaku efektif setelah tanggal
lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dari Otoritas Jasa Keuangan.
- Pengangkatan Bapak Daisuke Ejima sebagai Direktur Utama Perseroan berlaku efektif sejak tanggal 1 April 2023. Bahwa berdasarkan
Salinan Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Nomor KEP-27/D.03/2023 tanggal 16 Februari 2023 tentang Hasil
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan, Bapak Daisuke Ejima telah memenuhi persyaratan dan telah disetujui untuk menjadi Direktur
Utama Perseroan.
c. Menyetujui untuk mengangkat kembali:
i. Bapak Nobuya Kawasaki dan Bapak Dan Harsono, masing-masing sebagai Komisaris Perseroan serta Bapak Peter Benyamin Stok dan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Ibu Hedy Maria Helena Lapian, masing-masing sebagai Komisaris Independen Perseroan.
ii. Bapak Honggo Widjojo Kangmasto dan Bapak Hafid Hadeli masing-masing sebagai Wakil Direktur Utama Perseroan serta Bapak Herry
Hykmanto, Ibu Rita Mirasari, Bapak Dadi Budiana, Bapak Muljono Tjandra, Bapak Naoki Mizoguchi dan Bapak Thomas Sudarma, masing-
masing sebagai Direktur Perseroan.
Efektif terhitung sejak ditutupnya Rapat.
Sehubungan dengan pengangkatan kembali Bapak Peter Benyamin Stok selaku Komisaris Independen, beliau telah menyampaikan Surat
Pernyataan Tetap Independen sebagaimana dimaksud dalam persyaratan menjadi Komisaris Independen pada Pasal 25 Peraturan Otoritas
Jasa Keuangan Nomor POJK 33/POJK.04/2014.
d. Menyetujui untuk mengangkat kembali Bapak M. Sirajuddin Syamsuddin selaku Ketua Dewan Pengawas Syariah dan Bapak Hasanudin serta
Bapak Asep Supyadillah, masing-masing selaku anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan efektif terhitung sejak ditutupnya Rapat.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 349
Page 352
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Dengan demikian susunan Anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan adalah sebagai berikut:
Dewan Komisaris:
Komisaris Utama : Yasushi Itagaki*
Wakil Komisaris Utama (Independen) : Drs. Halim Alamsyah, S.H*
Komisaris : Nobuya Kawasaki
Komisaris : Dan Harsono
Komisaris Independen : Peter Benyamin Stok
Komisaris Independen : Hedy Maria Helena Lapian
* berlaku efektif setelah tanggal lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dari Otoritas Jasa Keuangan
Direksi:
Direktur Utama : Daisuke Ejima*
Wakil Direktur Utama : Honggo Widjojo Kangmasto
Wakil Direktur Utama : Hafid Hadeli
Direktur : Herry Hykmanto
Direktur : Rita Mirasari
Direktur : Dadi Budiana
Direktur : Muljono Tjandra
Direktur : Naoki Mizoguchi
Direktur : Thomas Sudarma
* berlaku efektif sejak tanggal 1 April 2023
Dewan Pengawas Syariah:
Ketua : M. Sirajuddin Syamsuddin
Anggota : Hasanudin
Anggota : Asep Supyadillah
untuk masa jabatan sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan ke-3 yang akan dilaksanakan paling lambat pada
Bulan Juni 2026, dengan tidak mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham untuk memberhentikan (mereka) sewaktu-waktu.
2. Menyetujui memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan keputusan-keputusan tersebut dalam satu akta pernyataan
keputusan rapat atau lebih yang dibuat di hadapan notaris, memberitahukan perubahan data Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia untuk memperoleh surat penerimaan pemberitahuan perubahan data Perseroan.
Total Suara Abstain dan Setuju: 9.123.450.891 saham atau 99,998%
Hasil perhitungan
kartu Suara Abstain Tidak Setuju Setuju
838.900 saham atau 0,009% 212.331 saham atau 0,002% 9.122.611.991 saham atau 99,988%
RUPST – Mata Acara Keenam
Menyetujui:
i. Pengkinian Rencana Aksi (Recovery Plan) 2022 - 2023 untuk memenuhi pasal 31 ayat 2 Peraturan OJK No. 14/POJK.03/2017 tentang Rencana
Aksi (Recovery Plan) Bagi Bank Sistemik.
ii. Rencana Resolusi (Resolution Plan) 2022 untuk memenuhi pasal 8 Peraturan Lembaga Penjamin Simpanan Nomor 1 Tahun 2021 tentang
Rencana Resolusi bagi Bank Umum.
Total Suara Abstain dan Setuju: 9.123.598.322 saham atau 99,999%
Hasil perhitungan
kartu Suara Abstain Tidak Setuju Setuju
838.900 saham atau 0,009% 64.900 saham atau 0,001% 9.122.759.422 saham atau 99,990%
350 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 353
RINGKASAN
KINERJA
KEPUTUSAN DAN REALISASI RUPS TAHUN SEBELUMNYA
Pada tahun 2022, Perseroan telah melaksanakan RUPST tanggal 25 Maret 2022 dan telah memutuskan 5 (lima) mata
acara Rapat yang seluruh keputusan Rapat telah direalisasikan di tahun 2022 sebagaimana tercantum dibawah ini:
RUPST – Mata Acara Pertama
LAPORAN MANAJEMEN
1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021.
2. Mengesahkan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021 yang telah diaudit
oleh Kantor Akuntan Publik Imelda & Rekan (firma anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited) sebagaimana dimuat dalam Laporan Auditor
Independen, tertanggal 28 Januari 2022, Nomor 00015/2.1265/AU.1/07/0849-1/1/I/2022 dengan pendapat tanpa modifikasian.
3. Mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021.
4. Memberikan Pembebasan dan Pelunasan Tanggung Jawab sepenuhnya (“volledig acquit et décharge”) kepada: (i) Direksi Perseroan dalam
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab atas pengurusan serta tugas dan tanggung jawab mewakili Perseroan; (ii) Dewan Komisaris Perseroan
dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab pengawasan serta tugas dan tanggung jawab dalam memberikan nasihat kepada Direksi
Perseroan; dan (iii) Dewan Pengawas Syariah dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab pengawasan terhadap aspek syariah dari
penyelenggaraan kegiatan usaha Perseroan yang sesuai dengan prinsip syariah serta memberikan nasihat dan saran kepada Direksi Perseroan,
yang dilakukan dalam tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021, sepanjang pelaksanaan tugas dan tanggung jawab tersebut
tercermin dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021.
Total Suara Abstain dan Setuju: 9.137.536.461 saham atau 99,9988%
Hasil perhitungan
PROFIL PERUSAHAAN
kartu Suara Abstain Tidak Setuju Setuju
228.000 saham atau 0,0025% 105.200 saham atau 0,0012% 9.137.308.461 saham atau 99,9963%
RUPST – Mata Acara Kedua
Menyetujui penggunaan laba bersih Perseroan tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021 sebesar Rp1.573.113.000.000,00 (satu
triliun lima ratus tujuh puluh tiga miliar seratus tiga belas juta rupiah) dengan rincian sebagai berikut:
1. 1% (satu persen) dari Laba Bersih atau kurang lebih Rp15.731.130.000,00 (lima belas miliar tujuh ratus tiga puluh satu juta seratus tiga puluh
ribu rupiah) disisihkan untuk dana cadangan untuk memenuhi Pasal 70 Undang-Undang Perseroan Terbatas;
2. 35% (tiga puluh lima persen) dari Laba Bersih atau kurang lebih sebesar Rp550.589.550.000,00 (lima ratus lima puluh miliar lima ratus delapan
puluh sembilan juta lima ratus lima puluh ribu rupiah) atau Rp56,33 (lima puluh enam koma tiga tiga rupiah) per saham dengan asumsi jumlah
ANALISIS & PEMBAHASAN
saham yang dikeluarkan Perseroan pada Tanggal Pencatatan tidak lebih dari 9.773.552.870 (sembilan miliar tujuh ratus tujuh puluh tiga juta
lima ratus lima puluh dua ribu delapan ratus tujuh puluh) saham, dibayarkan sebagai dividen tahun buku 2021, dengan ketentuan sebagai
berikut:
a. Dividen akan dibayarkan kepada para pemegang saham yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham pada tanggal yang akan
ditetapkan oleh Direksi Perseroan (selanjutnya disebut sebagai “Tanggal Pencatatan”);
MANAJEMEN
b. Dividen yang tidak diambil setelah 5 (lima) tahun terhitung sejak tanggal yang ditetapkan untuk pembayaran dividen lampau, dimasukkan
ke dalam dana Cadangan Khusus. Tata Cara pengambilan dividen yang ada di Cadangan Khusus dapat diakes di situs web Perseroan;
c. Pajak dividen pemegang saham akan mengikuti peraturan perpajakan yang berlaku;
d. Direksi dengan ini diberi kuasa dan wewenang untuk menetapkan hal-hal yang mengenai atau berkaitan dengan pelaksanaan pembayaran
dividen tahun buku 2021, antara lain (akan tetapi tidak terbatas pada):
1) menentukan Tanggal Pencatatan bagi para pemegang saham Perseroan yang berhak untuk menerima pembayaran dividen tahun
buku 2021; dan
2) menentukan tanggal pelaksanaan pembayaran dividen tahun buku 2021, dan segala sesuatu dengan tidak mengurangi pemenuhan
peraturan Bursa Efek di mana saham Perseroan tercatat.
3. Sisa dari laba bersih untuk tahun buku 2021 yang tidak ditentukan penggunaannya dicatat sebagai saldo laba Perseroan.
TINJAUAN OPERASIONAL
Total Suara Abstain dan Setuju: 9.137.353.261 saham atau 99,9968%
Hasil perhitungan
kartu Suara Abstain Tidak Setuju Setuju
44.800 saham atau 0,0005% 288.400 saham atau 0,0032% 9.137.308.461 saham atau 99,9963%
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 351
Page 354
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
RUPST – Mata Acara Ketiga
1. Menunjuk kembali saudari Elisabeth Imelda sebagai Akuntan Publik serta Imelda & Rekan (firma anggota jaringan Deloitte Touche Tohmatsu
Limited) sebagai Kantor Akuntan Publik yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan untuk mengaudit laporan keuangan konsolidasian Perseroan
untuk tahun buku 2022;
2. Memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris untuk:
a. Menetapkan jumlah honorarium dan persyaratan lain sehubungan dengan penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik
tersebut.
b. Menetapkan Kantor Akuntan Publik dan/atau Akuntan Publik pengganti dalam hal Kantor Akuntan Publik Imelda & Rekan (firma anggota
jaringan Deloitte Touche Tohmatsu Limited) dan/atau Akuntan Publik saudari Elisabeth Imelda karena sebab apapun tidak dapat
menyelesaikan proses audit Laporan Keuangan Perseroan tahun buku 2022.
Total Suara Abstain dan Setuju: 9.137.353.261 saham atau 99,9968%
Hasil perhitungan
kartu Suara Abstain Tidak Setuju Setuju
44.800 saham atau 0,0005% 288.400 saham atau 0,0032% 9.137.308.461 saham atau 99,9963%
RUPST – Mata Acara Keempat
1. a. Menyetujui total pembayaran bonus/tantiem yang akan dibagikan kepada Dewan Komisaris untuk tahun buku 2021;
b. Menyetujui penetapan besarnya total gaji/honorarium dan/atau tunjangan bagi Dewan Komisaris tahun buku 2022 sebesar-besarnya
Rp17.572.130.220,00 (tujuh belas miliar lima ratus tujuh puluh dua juta seratus tiga puluh ribu dua ratus dua puluh rupiah) gross; dan
c. menyetujui pemberian kuasa kepada Komisaris Utama Perseroan untuk menetapkan besarnya bonus/tantiem selama tahun buku 2021
bagi masing-masing anggota Dewan Komisaris berdasarkan rekomendasi Komite Remunerasi.
2. a. Menyetujui total pembayaran bonus/tantiem yang akan dibagikan kepada Dewan Pengawas Syariah untuk tahun buku 2021;
b. Menyetujui penetapan besarnya total gaji/honorarium dan tunjangan bagi Dewan Pengawas Syariah untuk tahun buku 2022 sebesar-
besarnya Rp769.015.854,00 (tujuh ratus enam puluh sembilan juta lima belas ribu delapan ratus lima puluh empat rupiah) gross; dan
c. Menyetujui pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya bonus/tantiem selama tahun buku 2021
bagi masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah berdasarkan rekomendasi Komite Remunerasi.
3. a. Menyetujui total pembayaran bonus/tantiem yang akan dibagikan kepada Direksi untuk tahun buku 2021;
b. Menyetujui penetapan besarnya total gaji dan tunjangan dan/atau penghasilan lainnya bagi Direksi Perseroan untuk tahun buku 2022
sebesar-besarnya Rp58.237.400.016,00 (lima puluh delapan miliar dua ratus tiga puluh tujuh juta empat ratus ribu enam belas rupiah)
gross; dan
c. Menyetujui pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya bonus/tantiem selama tahun buku 2021
bagi masing-masing anggota Direksi berdasarkan rekomendasi Komite Remunerasi.
Total Suara Abstain dan Setuju: 9.137.353.261 saham atau 99,9968%
Hasil perhitungan
kartu Suara Abstain Tidak Setuju Setuju
51.600 saham atau 0,0005% 288.400 saham atau 0,0032% 9.137.301.661 saham atau 99,9963%
352 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 355
RINGKASAN
KINERJA
RUPST – Mata Acara Kelima
1. a. Menyetujui pengakhiran masa jabatan Bapak Takayoshi Futae dari jabatannya sebagai Komisaris Utama Perseroan dan Bapak Takanori
Sazaki sebagai Komisaris Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini dengan ucapan terima kasih atas jasa-jasa yang telah diberikan
kepada Perseroan.
b. Menyetujui untuk mengangkat:
1) Bapak Kenichi Yamato sebagai Komisaris Utama;
LAPORAN MANAJEMEN
2) Bapak Shuichi Yokoyama sebagai Komisaris.
Di mana Pengangkatan Bapak Kenichi Yamato sebagai Komisaris Utama dan Bapak Shuichi Yokoyama sebagai Komisaris Perseroan berlaku
efektif sejak tanggal lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dari Otoritas Jasa Keuangan untuk masa jabatan sesuai dengan
sisa masa jabatan anggota Dewan Komisaris Perseroan yang sedang menjabat saat ini.
c. Menyetujui untuk mengangkat Bapak Hafid Hadeli sebagai Wakil Direktur Utama Perseroan dimana pengangkatan Bapak Hafid Hadeli
akan efektif setelah (i) pengunduran dirinya sebagai Direktur Utama PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk. (ADMF) disetujui Rapat Umum
Pemegang Saham (RUPS) ADMF serta (ii) lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dari Otoritas Jasa Keuangan, untuk masa
jabatan sesuai dengan sisa masa jabatan anggota Direksi Perseroan yang sedang menjabat saat ini.
d. Menyetujui untuk mengangkat Bapak Thomas Sudarma sebagai Direktur Perseroan, berlaku efektif sejak tanggal lulus uji kemampuan dan
kepatutan (fit and proper test) dari Otoritas Jasa Keuangan untuk masa jabatan sesuai dengan sisa masa jabatan anggota Direksi Perseroan
yang sedang menjabat saat ini.
PROFIL PERUSAHAAN
Dengan demikian susunan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan adalah sebagai berikut:
Dewan Komisaris
Komisaris Utama : Kenichi Yamato*
Wakil Komisaris Utama (Independen) : Prof. Dr. Johanes Berchmans Kristiadi Pudjosukanto
Komisaris Independen : Peter Benyamin Stok
Komisaris : Nobuya Kawasaki
Komisaris Independen : Hedy Maria Helena Lapian
Komisaris : Dan Harsono
Komisaris Independen : Halim Alamsyah
Komisaris : Shuichi Yokoyama*
Direksi:
Direktur Utama : Yasushi Itagaki
ANALISIS & PEMBAHASAN
Wakil Direktur Utama : Honggo Widjojo Kangmasto
Wakil Direktur Utama : Hafid Hadeli**
Direktur : Herry Hykmanto
Direktur : Rita Mirasari
Direktur : Heriyanto Agung Putra
MANAJEMEN
Direktur : Dadi Budiana
Direktur : Muljono Tjandra
Direktur : Naoki Mizoguchi
Direktur : Thomas Sudarma*
* Berlaku efektif sejak tanggal lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dari Otoritas Jasa Keuangan.
** (i) Berlaku efektif setelah pengunduran diri sebagai Direktur Utama PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk. (ADMF) disetujui RUPS ADMF
serta (ii) lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dari Otoritas Jasa Keuangan.
TINJAUAN OPERASIONAL
untuk masa jabatan sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir
pada tanggal 31 Desember 2022 yang akan dilaksanakan paling lambat Juni 2023, dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan
sewaktu-waktu.
2. Menyetujui memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan keputusan-keputusan tersebut dalam satu akta pernyataan
keputusan rapat atau lebih yang dibuat di hadapan Notaris, memberitahukan perubahan data Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia untuk memperoleh surat penerimaan pemberitahuan perubahan data Perseroan.
Total Suara Abstain dan Setuju: 9.137.536.461 saham atau 99,9988%
Hasil perhitungan
kartu Suara Abstain Tidak Setuju Setuju
228.100 saham atau 0,0025% 105.200 saham atau 0,0012% 9.137.308.361 saham atau 99,9963%
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 353
Page 356
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
DEWAN KOMISARIS
Dewan Komisaris adalah organ Emiten atau Perusahaan ETIKA KERJA DEWAN KOMISARIS
Publik yang bertugas melakukan pengawasan secara a. Dilarang mengambil keuntungan dari Perseroan
umum dan/atau khusus sesuai dengan Anggaran Dasar untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau
serta memberi nasihat kepada Direksi. pihak-pihak lain yang dapat merugikan atau
mengurangi keuntungan dan reputasi Perseroan
Dewan Komisaris bertugas dan bertanggung jawab dan perusahaan anak.
secara kolektif untuk melakukan pengawasan dan b. Dilarang mengambil dan/atau menerima
memberikan nasihat kepada Direksi serta memastikan keuntungan pribadi dari Perseroan selain
bahwa perusahaan melaksanakan prinsip-prinsip remunerasi dan fasilitas-fasilitas lain yang
tata kelola perusahaan yang baik. Hubungan kerja ditetapkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham.
Dewan Komisaris dan Direksi adalah hubungan checks c. Dilarang secara langsung atau tidak langsung
and balances dengan prinsip bahwa kedua organ membuat pernyataan tidak benar mengenai
mempunyai kedudukan yang setara dan keduanya fakta material atau tidak mengungkapkan fakta
mempunyai tujuan akhir untuk kemajuan dan material sehingga pernyataan yang dibuat tidak
kesehatan perusahaan. menyesatkan mengenai keadaan Perseroan pada
saat pernyataan dibuat.
Anggota Dewan Komisaris diangkat dan diberhentikan d. Dalam melakukan pengawasan dilarang
oleh RUPS berdasarkan proses yang transparan ikut campur dalam pengambilan keputusan
dan dengan memperhatikan rekomendasi Komite operasional Perseroan kecuali untuk penyediaan
Nominasi dan Remunerasi. Anggota Dewan Komisaris dana kepada pihak terkait dan hal-hal lain yang
diangkat dengan periode masa jabatan 3 (tiga) tahun ditetapkan dalam Anggaran Dasar Perseroan.
sesuai Anggaran Dasar Perseroan dan dapat diangkat e. Menghindari segala bentuk benturan kepentingan
kembali. dalam pelaksanaan tugas pengelolaan dan
pengawasan Bank.
Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dinyatakan f. Dilarang meminta, menerima, mengizinkan,
efektif setelah dinyatakan lulus fit and proper test dari dan/atau menyetujui untuk menerima imbalan,
Otoritas Jasa Keuangan. Anggota Dewan Komisaris komisi, uang tambahan, pelayanan, uang,
dapat diberhentikan oleh RUPS meskipun masa barang berharga, dan/atau segala sesuatu yang
jabatannya belum berakhir. mempunyai nilai ekonomis atau manfaat lain,
untuk keuntungan pribadi, keluarga, dan pihak
PEDOMAN DAN TATA TERTIB KERJA DEWAN lain, dalam pelaksanaan kegiatan usaha Bank dan
KOMISARIS kegiatan lain terkait dengan Bank.
Dewan Komisaris memiliki Pedoman dan Tata Tertib g. Wajib menolak dan/atau dilarang menerima suatu
Kerja Dewan Komisaris yang mengatur antara lain perintah atau permintaan dari pemegang saham
mengenai peran dan akuntabilitas, struktur dan Bank, pihak terafiliasi, dan/atau pihak lain untuk:
keanggotaan, Komisaris Independen, masa jabatan, • melakukan tindakan yang terkait kegiatan
tugas dan tanggung jawab, kewenangan, etika kerja usaha Bank dan/atau kegiatan lain yang tidak
dan larangan terhadap Dewan Komisaris, rapat sesuai dengan penerapan Tata Kelola yang
dan pelaksanaannya, transparansi, dan pelaporan. Baik pada Bank.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja disusun berdasarkan • melakukan tindak pidana dan/atau hal yang
peraturan yang berlaku, prinsip-prinsip tata kelola, serta terindikasi tindak pidana.
praktik terbaik pelaksanaan tata kelola perusahaan • melakukan tindakan dan hal yang dapat
yang baik dan ditinjau secara berkala. merugikan, berpotensi merugikan, dan/atau
mengurangi keuntungan Bank.
354 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 357
RINGKASAN
KINERJA
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN Perseroan, auditor eksternal, hasil pengawasan
KOMISARIS Otoritas Jasa Keuangan, dan/atau hasil
1. Dewan Komisaris tunduk pada etika kerja (code pengawasan otoritas dan Lembaga lain.
of conduct), peraturan perundang-undangan 11. Dewan Komisaris wajib membuat rekomendasi
yang berlaku, peraturan, dan kebijakan internal atas perbaikan atau saran yang disampaikan oleh
LAPORAN MANAJEMEN
Perseroan. Komite Audit dan menyampaikan rekomendasi
2. Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas tersebut kepada Direksi.
dan tanggung jawabnya secara independen. 12. Dewan Komisaris wajib menjaga kerahasiaan
Dalam menjalankan tugasnya, Dewan Komisaris semua dokumen, data, dan informasi Perseroan.
wajib menyediakan waktu yang cukup untuk 13. Dewan Komisaris wajib memberitahu Otoritas Jasa
melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya Keuangan selambat-lambatnya 5 (lima) hari kerja
secara optimal. sejak ditemukannya:
3. Memastikan pelaksanaan tata kelola perusahaan - Pelanggaran ketentuan perundang-undangan
yang baik dalam semua kegiatan usaha Perseroan di bidang keuangan, perbankan dan yang
pada seluruh tingkatan organisasi. terkait dengan usaha bank.
PROFIL PERUSAHAAN
4. Dalam melakukan pengawasan, Dewan Komisaris - Keadaan atau perkiraan keadaan yang
wajib mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi dapat membahayakan kelangsungan usaha
pelaksanaan tata kelola, manajemen risiko, dan Perseroan.
kepatuhan secara terintegrasi serta kebijakan 14. Dewan Komisaris wajib memonitor dan
strategis Bank, sesuai dengan ketentuan peraturan mengevaluasi rencana strategis teknologi
perundang-undangan, Anggaran Dasar, dan/atau informasi, termasuk meninjau kebijakan dan
keputusan RUPS. prosedur manajemen risiko penggunaan teknologi
5. Dewan Komisaris tidak boleh terlibat dalam informasi oleh Perseroan yang diusulkan oleh
pengambilan keputusan kegiatan operasional Direksi.
ANALISIS & PEMBAHASAN
Perseroan, kecuali: 15. Dewan Komisaris wajib menyiapkan, meninjau,
- Dalam hal penyediaan dana kepada pihak dan memperbarui pedoman dan tata tertib kerja
MANAJEMEN
terkait. Dewan Komisaris secara berkala.
- Hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran 16. Dewan Komisaris wajib meningkatkan kompetensi
Dasar Perseroan dan peraturan perundang- melalui pendidikan dan pelatihan secara terus-
undangan yang berlaku. menerus.
6. Dewan Komisaris wajib mengkaji visi dan misi 17. Penunjukan Akuntan Publik dan/atau Kantor
Perseroan secara berkala. Akuntan Publik yang akan memberikan jasa audit
7. Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan atas informasi keuangan historis tahunan wajib
TINJAUAN OPERASIONAL
tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris diputuskan oleh RUPS dengan mempertimbangkan
membentuk: usulan Dewan Komisaris.
- Komite Audit 18. Tanggung jawab pengembangan UUS bagi Dewan
- Komite Pemantau Risiko Komisaris dilaksanakan sesuai dengan POJK
- Komite Nominasi dan Remunerasi mengenai unit usaha syariah.
- Komite Tata Kelola
- Komite Tata Kelola Terintegrasi TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMISARIS
8. Dewan Komisaris wajib melakukan evaluasi UTAMA
terhadap kinerja komite sekurang-kurangnya Melakukan fungsi koordinasi terhadap pelaksanaan
setiap akhir tahun buku. tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, antara
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
9. Anggota Dewan Komisaris setuju untuk duduk lain:
sebagai anggota atau sebagai ketua di salah satu a. Menerima laporan dari Komite di bawah Dewan
komite di atas seperti yang direkomendasikan Komisaris.
oleh Komite Nominasi dan Remunerasi. Dewan b. Memimpin Dewan Komisaris dalam menjalankan
Komisaris wajib memastikan bahwa komite-komite tugas-tugas pengawasan dan assurance,
di atas menjalankan tugasnya dengan efektif. menentukan keadaan mendesak dalam undangan
10. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa rapat jika rapat Dewan Komisaris diselenggarakan
Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan dalam waktu kurang dari 5 (lima) hari.
rekomendasi dari satuan kerja audit internal c. Menerima kuasa dari RUPS untuk mendistribusikan
DATA PERUSAHAAN
tantiem kepada anggota Dewan Komisaris.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 355
Page 358
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
WEWENANG DEWAN KOMISARIS
Wewenang Dewan Komisaris diatur dalam Anggaran Dasar Perseroan, Kebijakan Tata Kelola, serta Pedoman dan
Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, antara lain sebagai berikut:
a. Mengakses dokumen, data, dan informasi tentang karyawan, dana, aset, dan sumber daya Perseroan yang
dianggap perlu.
b. Berkomunikasi secara langsung dengan Direksi, karyawan, dan pihak-pihak lain sehubungan pelaksanaan tugas
dan tanggung jawabnya.
c. Melibatkan pihak independen di luar anggota Dewan Komisaris untuk membantu pelaksanaan tugasnya, jika
diperlukan.
d. Menjalankan kewenangan pengawasan lainnya yang diberikan oleh Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
JUMLAH, KOMPOSISI, DAN KRITERIA DEWAN KOMISARIS
Susunan, jumlah, dan komposisi Dewan Komisaris Perseroan adalah sebagai berikut:
No. Nama Jabatan
1 Yasushi Itagaki Komisaris Utama
2 Halim Alamsyah Wakil Komisaris Utama (Independen)
3 Peter Benyamin Stok Komisaris Independen
4 Nobuya Kawasaki Komisaris
5 Hedy Maria Helena Lapian Komisaris Independen
6 Dan Harsono Komisaris
Seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan telah lulus uji penilaian Kemampuan dan Kepatutan (fit and proper test) dari OJK.
Jumlah anggota Dewan Komisaris Perseroan pada berlaku. Anggota Dewan Komisaris dapat diberhentikan
tanggal 31 Desember 2023 sebanyak 6 (enam) orang pada setiap waktu oleh Rapat Umum Pemegang
dimana jumlah tersebut tidak melebihi jumlah anggota Saham meskipun masa jabatannya belum berakhir.
Direksi yang berjumlah 9 (sembilan) orang. Pemberhentian tersebut berlaku sejak penutupan
rapat tersebut, kecuali jika Rapat Umum Pemegang
Separuh atau 50% dari anggota Dewan Komisaris Saham menentukan lain.
merupakan Komisaris Independen, yaitu Halim
Alamsyah, Peter Benyamin Stok dan Hedy Maria Masa jabatan dari anggota Dewan Komisaris akan
Helena Lapian yang berdomisili di Indonesia. Jumlah berakhir dengan sendirinya apabila anggota Dewan
dan komposisi Dewan Komisaris telah sesuai dengan Komisaris tersebut:
kebutuhan dan kompleksitas Perseroan dengan • Dinyatakan pailit atau ditaruh di bawah
tetap memperhatikan efektivitas dalam pengambilan pengampuan berdasarkan suatu putusan
keputusan, serta telah memenuhi peraturan pengadilan.
perundangan yang berlaku. • Dilarang menjabat sebagai anggota Dewan
Komisaris karena ketentuan undang-undang atau
Masa Jabatan Dewan Komisaris adalah sampai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan.
ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan • Meninggal dunia.
ke-3 (tiga) yang akan dilaksanakan paling lambat pada • Diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS.
bulan Juni 2026, dengan tidak mengurangi hak Rapat • Tidak memenuhi persyaratan sebagaimana
Umum Pemegang Saham untuk memberhentikannya dimaksud dalam ketentuan peraturan perundang-
(mereka) sewaktu-waktu. Anggota Dewan Komisaris undangan.
yang masa jabatannya telah berakhir dapat diangkat • Pengunduran diri.
kembali dengan memperhatikan ketentuan yang
356 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 359
RINGKASAN
KINERJA
Tanggal Efektif
Periode Jumlah
Nama Jabatan Tanggal RUPS (Persetujuan Domisili
Jabatan Pengangkatan
BI/OJK)
Yasushi Itagaki Komisaris Utama 31 Maret 2023 1 Januari 2024 2023-2026 1x Jepang
LAPORAN MANAJEMEN
Halim Alamsyah Komisaris 26 Agustus 2021 15 November 2021 2021-2023 2x Indonesia
Independen
Wakil Komisaris 31 Maret 2023 7 Juni 2023 2023-2026
Utama (Independen)
Peter Benyamin Komisaris 20 Maret 2018 5 Juli 2018 2018-2020 3x Indonesia
Stok Independen 26 Maret 2019* 25 April 2019** 2019-2020
23 Maret 2020 2020-2023
31 Maret 2023 2023-2026
PROFIL PERUSAHAAN
Nobuya Kawasaki Komisaris 1 Oktober 2019 20 Mei 2020 2019-2020 3x Jepang
23 Maret 2020 2020-2023
31 Maret 2023 2023-2026
Hedy Maria Komisaris 26 November 2020 21 Desember 2020 2020-2023 2x Indonesia
Helena Lapian Independen
31 Maret 2023 2023-2026
Dan Harsono Komisaris 30 April 2021 18 November 2021 2021-2023 2x Thailand
31 Maret 2023 2023-2026
ANALISIS & PEMBAHASAN
Keterangan:
* Sesuai keputusan RUPSLB 26 Maret 2019 telah menyetujui perubahan komposisi Dewan Komisaris dikarenakan adanya proses penggabungan (merger) antara
PT Bank Danamon Indonesia Tbk dengan PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk (“BNP”).
** Berdasarkan surat OJK No. S-122/PB.12/2019 tanggal 25 April 2019 perihal Penyampaian Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan atas Penggabungan
Usaha (merger) PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk ke dalam PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan Hasil PKK atas Pengurus PT Bank Danamon Indonesia Tbk (hasil
merger), seluruh Dewan Komisaris telah lulus uji penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dari OJK.
MANAJEMEN
PERSYARATAN KOMISARIS INDEPENDEN 4. Mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif
Selain memenuhi persyaratan sebagai anggota Dewan Perseroan atau pihak yang mempunyai hubungan
Komisaris, Komisaris Independen Perseroan wajib pula dengan Perseroan yang dapat mempengaruhi
memenuhi ketentuan sebagai berikut: kemampuan yang bersangkutan untuk bertindak
TINJAUAN OPERASIONAL
1. Tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, independensi wajib menjalani masa tunggu
kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga paling singkat 1 (satu) tahun sebelum menjadi
dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris Komisaris Independen. Masa tunggu bagi mantan
lain dan/atau pemegang saham pengendali Direktur Utama dan mantan anggota Direksi yang
termasuk pemegang saham pengendali terakhir, membawahkan fungsi pengawasan atau Pejabat
atau hubungan dengan Perseroan yang dapat Eksekutif yang melakukan fungsi pengawasan
mempengaruhi kemampuan yang bersangkutan paling singkat 6 (enam) bulan sebelum menjadi
untuk bertindak independen. Komisaris Independen.
2. Tidak memiliki saham baik langsung maupun tidak 5. Komisaris Non Independen dapat beralih menjadi
langsung pada Perseroan. Komisaris Independen dengan memenuhi
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
3. Tidak memiliki hubungan usaha baik langsung persyaratan sebagai Komisaris Independen yang
maupun tidak langsung yang berkaitan dengan wajib menjalani masa tunggu paling singkat 1
kegiatan usaha Perseroan. (satu) tahun.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 357
Page 360
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
6. Peralihan dari Komisaris Non Independen menjadi Komisaris Independen wajib memperoleh persetujuan OJK
melalui penilaian kemampuan dan kepatutan.
7. Pemberhentian atau penggantian Komisaris Independen sebelum periode masa jabatan berakhir wajib
mendapatkan persetujuan terlebih dahulu dari OJK sebelum diputuskan dalam RUPS.
8. Memiliki pengetahuan di bidang perbankan yang memadai dan relevan dengan jabatan sebagai Komisaris
Independen.
9. Memiliki pengalaman di bidang perbankan dan/atau bidang keuangan.
10. Semua Komisaris Independen menandatangani pernyataan independensi yang dibuat dan diperbarui secara
berkala, termasuk pernyataan mengenai tidak merangkap jabatan yang dilarang oleh Otoritas Jasa Keuangan.
INDEPENDENSI ANGGOTA DEWAN KOMISARIS
Semua anggota Dewan Komisaris yang menjabat saat ini tidak memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat
kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris, Direksi, maupun pemegang saham pengendali. Lebih dari 50%
(lima puluh persen) anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keuangan dengan pemegang saham
pengendali dan seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keuangan dengan sesama anggota
Dewan Komisaris dan Direksi.
HUBUNGAN KELUARGA DAN KEUANGAN
Hubungan Keluarga dan Keuangan anggota Dewan Komisaris dengan sesama anggota Dewan Komisaris, Anggota
Direksi, dan Pemegang Saham Pengendali dapat dilihat dari tabel di bawah ini:
Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan
Anggota Pemegang Anggota Pemegang
Anggota Anggota
Nama Jabatan Dewan Saham Dewan Saham
Direksi Direksi
Komisaris Pengendali Komisaris Pengendali
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Yasushi Itagaki Komisaris Utama - √ - √ - √ - √ - √ √ -
Halim Alamsyah Wakil Komisaris - √ - √ - √ - √ - √ - √
Utama
(Independen)
Peter Benyamin Stok Komisaris - √ - √ - √ - √ - √ - √
Independen
Nobuya Kawasaki Komisaris - √ - √ - √ - √ - √ √ -
Hedy Maria Helena Komisaris - √ - √ - √ - √ - √ - √
Lapian Independen
Dan Harsono Komisaris - √ - √ - √ - √ - √ - √
358 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 361
RINGKASAN
KINERJA
PERNYATAAN INDEPENDENSI KOMISARIS INDEPENDEN
LAPORAN MANAJEMEN
PROFIL PERUSAHAAN
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
RANGKAP JABATAN ANGGOTA DEWAN Tidak termasuk rangkap jabatan anggota Dewan
KOMISARIS Komisaris apabila:
Anggota Dewan Komisaris dilarang merangkap jabatan: a. Anggota Dewan Komisaris menjabat sebagai
a. Sebagai anggota Direksi, anggota Dewan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris atau
Komisaris, anggota Dewan Pengawas Syariah, atau Pejabat Eksekutif yang melaksanakan fungsi
TINJAUAN OPERASIONAL
Pejabat Eksekutif pada lembaga keuangan atau pengawasan pada 1 (satu) perusahaan anak bukan
perusahaan keuangan baik bank maupun bukan bank yang dikendalikan oleh Bank.
bank. b. Komisaris Non Independen menjalankan tugas
b. Sebagai anggota Direksi, anggota Dewan fungsional dari pemegang saham Bank yang
Komisaris, anggota Dewan Pengawas Syariah, atau berbentuk badan hukum pada Bank dan/atau
Pejabat Eksekutif pada lebih dari 1 (satu) lembaga kelompok usaha Bank.
atau perusahaan bukan keuangan, baik yang c. Anggota Dewan Komisaris menduduki jabatan
berkedudukan di dalam maupun di luar negeri. pada organisasi atau lembaga nirlaba.
c. Pada bidang tugas fungsional pada Lembaga
Keuangan Bank dan/atau Lembaga Keuangan Sepanjang yang bersangkutan tidak mengabaikan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
bukan bank yang berkedudukan di dalam maupun pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai
di luar negeri. anggota Dewan Komisaris Perseroan.
d. Pada jabatan lain yang dapat menimbulkan
benturan kepentingan dalam pelaksanaan tugas Anggota Dewan Komisaris Perseroan telah
sebagai anggota Dewan Komisaris. mengungkapkan rangkap jabatan yang dimilikinya
e. Pada jabatan lain sesuai dengan ketentuan pada Surat Pernyataan dan tidak ada yang merangkap
peraturan perundang-undangan. jabatan diluar yang diperkenankan oleh peraturan
tentang penerapan tata kelola bagi bank umum.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 359
Page 362
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Informasi rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris per 31 Desember 2023, dapat dilihat pada tabel di bawah ini.
Nama Jabatan di Perseroan Jabatan di Lembaga/Perusahaan Lain
Yasushi Itagaki Komisaris Utama 1. Senior Managing Corporate Executive, Group Chief Operating Officer
International (COO-I), Group Head Grup Bisnis Global Commercial Banking
(GCB), Mitsubishi UFJ Financial Group.
2. Member of the Board of Directors, Vice President (Representative of the
Board of Directors), Chief Executive of Global Commercial Banking (GCB),
Business Unit, Chief Operating Officer International (COO-I), MUFG Bank, Ltd.
Halim Alamsyah Wakil Komisaris Utama 1. Tenaga Ahli Bidang Keuangan dan Keuangan Syariah - Kementerian
(Independen) Keuangan Republik Indonesia
2. Anggota Komite Audit - PT Sinarmas Multi Artha Tbk
3. Advisor Prudential Syariah
4. Komisaris Utama PT Indosat Tbk
Peter Benyamin Stok Komisaris Independen -
Nobuya Kawasaki Komisaris Executive Officer, Deputy Group Head of Global Commercial Banking Business
Group, MUFG Bank Ltd.
Hedy Maria Helena Lapian Komisaris Independen Komisaris Independen PT Supra Boga Lestari Tbk
Dan Harsono Komisaris 1. Komisaris, PT Home Credit Indonesia.
2. Advisor Hatta Bank Public Company Limited.
3. Senior Advisor dan/atau M&A Specialist Bank Ayudhya PCL (Krungsri Bank),
Bangkok.
4. Advisor Krungsri Leasing Service Co., Ltd.
5. Advisor MUFG Bank Ltd.
6. Advisor SB Finance Company, Inc , Filipina.
7. Direktur Alliance Ayudhya Assurance PCL.
8. Direktur Pak Sabai Co., Ltd.
9. Chairman of member council Direktur SHBank Finance Co. Ltd (Vietnam).
10. Chairman of HC Consumer Finance Philippines, Inc.
11. Direktur Alliance Ayudhya General Insurance PCL.
KEPEMILIKAN SAHAM ANGGOTA DEWAN KOMISARIS
Pada 31 Desember 2023, kepemilikan saham langsung maupun tidak langsung masing-masing anggota Dewan
Komisaris pada Perseroan, Bank Lain, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Perusahaan lain, sebagai berikut:
Kepemilikan Saham pada
Nama Jabatan Lembaga
Perseroan Bank Lain Keuangan Perusahaan Lain
Bukan Bank
Yasushi Itagaki Komisaris Utama - Mitsubishi UFJ Financial - -
Group inc.
Jumlah saham yang
dimiliki 19.700 lembar
saham
Halim Alamsyah Wakil Komisaris Utama - PT Bank Syariah - • PT Aneka Tambang Tbk
(Independen) Indonesia Tbk Jumlah saham yang dimiliki
Jumlah saham yang 200.000 lembar saham
dimiliki 150.000 lembar • PT Bukalapak.com Tbk
saham Jumlah saham yang dimiliki
300.000 lembar saham
360 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 363
RINGKASAN
KINERJA
Kepemilikan Saham pada
Nama Jabatan Lembaga
Perseroan Bank Lain Keuangan Perusahaan Lain
Bukan Bank
Peter Benyamin Komisaris Independen • PT Telkom (Persero) Tbk
Stok Jumlah saham yang dimiliki
LAPORAN MANAJEMEN
153.900 lembar saham
• PT Energi Mega Persada Tbk
Jumlah saham yang dimiliki
451.125 lembar saham
• PT Kawasan Industri
Jababeka Tbk
Jumlah saham yang dimiliki
33 lembar saham
• PT Krakatau Steel (Persero) Tbk
Jumlah saham yang dimiliki
500 lembar saham
• PT Resources Alam Indonesia Tbk
Jumlah saham yang dimiliki
335.000 lembar saham
• PT Semen Indonesia (Persero) Tbk
PROFIL PERUSAHAAN
Jumlah saham yang dimiliki
20.500 lembar saham
• PT Wahana Ottomitra
Multiartha Tbk
Jumlah saham yang dimiliki
1.009.600 lembar saham
• PT Waskita Beton Precast Tbk
Jumlah saham yang dimiliki
608.000 lembar saham
• PT Dayamitra Telekomunikasi Tbk
Jumlah saham yang dimiliki
571.500 lembar saham
• PT Bukit Asam Tbk
ANALISIS & PEMBAHASAN
Jumlah saham yang dimiliki
73.500 lembar saham
MANAJEMEN
Nobuya Komisaris - - - -
Kawasaki
Hedy Maria Komisaris Independen - PT Bank CIMB Niaga Tbk -
Helena Lapian Jumlah saham yang -
dimiliki 173.400
lembar saham
Dan Harsono Komisaris - - - -
TINJAUAN OPERASIONAL
KEBIJAKAN KEBERAGAMAN KOMPOSISI REMUNERASI DEWAN KOMISARIS
DEWAN KOMISARIS
Dalam proses nominasi anggota Dewan Komisaris, Indikator dan Prosedur Penetapan Remunerasi
selain memperhatikan persyaratan minimum, lingkup Dewan Komisaris
dan keseimbangan pengetahuan, keahlian, dan Jumlah remunerasi anggota Dewan Komisaris
pengalaman, serta kebutuhan keberagaman juga ditetapkan berdasarkan kinerja masing-masing anggota
menjadi bahan pertimbangan untuk menentukan dengan mempertimbangkan tugas dan tanggung jawab
komposisi Dewan Komisaris. Komposisi Dewan Dewan Komisaris.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Komisaris yang optimal akan meningkatkan efektivitas
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Formulasi remunerasi mengacu kepada kebijakan
Komisaris. internal Perseroan, peraturan eksternal yang berlaku,
industry comparison serta mempertimbangkan
Dalam hal ini, Perseroan telah memiliki Kebijakan kinerja Perseroan. Komite Nominasi dan Remunerasi
Keberagaman yang dijadikan sebagai salah satu memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
acuan dalam proses nominasi calon anggota Dewan dan disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang
Komisaris. Perseroan menghargai dan menghormati Saham untuk mendapatkan persetujuan. Pembagian
setiap perbedaan dalam sudut pandang, pengetahuan, remunerasi dilakukan oleh Komisaris Utama. Rapat
DATA PERUSAHAAN
kemampuan dan pengalaman masing-masing individu, Umum Pemegang Saham menyetujui pemberian kuasa
serta tidak membeda-bedakan ras, etnis, jenis kelamin, kepada Komisaris Utama Perseroan untuk menetapkan
dan agama.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 361
Page 364
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
besarnya bonus/tantiem serta besarnya gaji atau honorarium dan tunjangan selama tahun buku 2023 bagi masing-
masing anggota Dewan Komisaris berdasarkan rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi.
PROSEDUR PENETAPAN REMUNERASI DEWAN KOMISARIS
Komite Nominasi dan Remunerasi
Komite Nominasi dan Remunerasi mengumpulkan informasi mengenai standar remunerasi
untuk jabatan dan industri sejenis di pasaran dengan memperhitungkan kinerja Danamon.
Komite membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris
Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi dan
mengusulkan remunerasi Dewan Komisaris kepada RUPS.
Rapat Umum Pemegang Saham
RUPS menetapkan remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris dan memberi kuasa kepa-
da Komisaris Utama untuk melaksanakan pembagiannya kepada masing-masing anggota
Dewan Komisaris.
Remunerasi Anggota Komisaris
Pembagian remunerasi kepada anggota Dewan Komisaris sesuai dengan hasil keputusan
RUPS.
STRUKTUR REMUNERASI DEWAN KOMISARIS c. Rapat Dewan Komisaris dapat diselenggarakan
Paket remunerasi yang diterima oleh anggota Dewan apabila dihadiri mayoritas anggota Dewan
Komisaris dan pengelompokan tingkat remunerasi Komisaris.
dan jumlah anggota Dewan Komisaris yang menerima d. Dewan Komisaris wajib menyelenggarakan rapat
paket remunerasi dalam 1 (satu) tahun, diungkapkan bersama Direksi paling kurang 1 (satu) kali dalam 4
pada bagian Kebijakan Remunerasi dalam laporan ini. (empat) bulan.
e. Anggota Dewan Komisaris wajib menghadiri
RAPAT DEWAN KOMISARIS rapat Dewan Komisaris sekurang-kurangnya 75%
dari total rapat Dewan Komisaris dalam setahun.
Kebijakan Rapat Dewan Komisaris Anggota Dewan Komisaris yang tidak dapat
a. Dewan Komisaris wajib mengadakan rapat paling menghadiri rapat secara fisik dapat berpartisipasi
kurang 1 (satu) kali dalam 2 (dua) bulan atau setiap dalam rapat melalui teleconference atau video
waktu jika dianggap perlu. conference.
b. Dewan Komisaris wajib menyelenggarakan paling f. Rapat Dewan Komisaris dipimpin oleh Komisaris
sedikit 2 (dua) kali rapat Dewan Komisaris dalam Utama. Apabila Komisaris Utama tidak hadir,
1 (satu) tahun yang dihadiri oleh semua anggota anggota Dewan Komisaris yang hadir dalam rapat
Dewan Komisaris secara fisik. Dalam hal Komisaris ditunjuk untuk memimpin rapat.
Non Independen tidak dapat menghadiri rapat g. Dewan Komisaris harus menjadwalkan rapat-rapat
Dewan Komisaris secara fisik maka dapat tahun berikutnya sebelum berakhirnya tahun
menghadiri rapat Dewan Komisaris melalui tatap buku.
muka dengan memanfaatkan teknologi Informasi.
362 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 365
RINGKASAN
KINERJA
h. Keputusan rapat Dewan Komisaris diambil dengan musyawarah mufakat. Dalam hal musyawarah mufakat
tidak terjadi, keputusan ditentukan oleh paling sedikit 2/3 (dua pertiga) anggota Dewan Komisaris yang hadir
atau diwakili dalam rapat. Keputusan yang dibuat oleh 2/3 (dua pertiga) didasarkan pada prinsip 1 (satu) orang
1 (satu) suara.
i. Hasil rapat Dewan Komisaris termasuk rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi wajib dituangkan dalam
LAPORAN MANAJEMEN
risalah rapat, disetujui oleh seluruh anggota Dewan Komisaris yang hadir, dan disampaikan kepada seluruh
anggota Dewan Komisaris serta didokumentasikan dengan baik.
j. Semua keputusan Dewan Komisaris bersifat mengikat bagi seluruh anggota Dewan Komisaris. Perbedaan
pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat Dewan Komisaris wajib dinyatakan dengan jelas dalam
notulen rapat beserta alasan perbedaan pendapat tersebut.
k. Dewan Komisaris dapat mengambil keputusan yang sah dan mengikat tanpa menyelenggarakan rapat Dewan
Komisaris, dengan syarat bahwa semua anggota Dewan Komisaris menyetujui keputusan secara tertulis.
l. Dalam suatu rapat Dewan Komisaris, seorang anggota Dewan Komisaris hanya dapat diwakili oleh anggota
Dewan Komisaris lain dengan surat kuasa.
m. Setiap anggota Dewan Komisaris dengan cara apapun, baik secara langsung maupun tidak langsung, memiliki
PROFIL PERUSAHAAN
kepentingan pribadi atau konflik dalam suatu transaksi, kontrak atau suatu usulan kontrak dimana Perseroan
menjadi salah satu pihaknya, maka wajib menyatakan sifat kepentingan tersebut dalam rapat Dewan Komisaris
dan tidak berhak berpartisipasi dalam pemungutan suara terkait dengan transaksi, kontrak atau usulan kontrak
tersebut di atas, kecuali rapat Dewan Komisaris menentukan lain.
FREKUENSI RAPAT DEWAN KOMISARIS
Sepanjang tahun 2023, Dewan Komisaris melaksanakan 6 (enam) kali Rapat Dewan Komisaris dan 3 (tiga) kali Rapat
Dewan Komisaris mengundang Direksi.
ANALISIS & PEMBAHASAN
AGENDA RAPAT DEWAN KOMISARIS
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
MANAJEMEN
1 27 Januari 2023 · Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
· Laporan Komite Pemantau Risiko
· Laporan Komite Audit
2 31 Maret 2023 · Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
· Laporan Komite Pemantau Risiko
· Laporan Komite Audit
3 30 Mei 2023 · Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
TINJAUAN OPERASIONAL
· Laporan Komite Pemantau Risiko
· Laporan Komite Audit
4 27 Juli 2023 · Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
· Laporan Komite (Komite Pemantau Risiko, Komite Audit, dan Komite Tata Kelola)
5 22 September 2023 · Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
· Laporan Komite Pemantau Risiko
· Laporan Komite Audit
6 28 November 2023 · Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
· Laporan Komite Pemantau Risiko
· Laporan Komite Audit
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
AGENDA RAPAT DEWAN KOMISARIS MENGUNDANG DIREKSI
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
1 27 Januari 2023 · Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
· Update Bisnis (Update CEO, Keuangan, dan Kualitas Aset)
· RUPS 2023
2 30 Mei 2023 · Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
· Update Bisnis (Update CEO, Keuangan, dan Kualitas Aset)
3 22 September 2023 · Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
DATA PERUSAHAAN
· Update Bisnis (Update CEO, Keuangan, dan Kualitas Aset)
· Progres Keuangan Berkelanjutan
· Project Sapient
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 363
Page 366
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
TINGKAT KEHADIRAN DALAM RAPAT
Kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam rapat yang diselenggarakan selama tahun 2023 adalah sebagai berikut:
Tingkat Kehadiran Di Rapat Tingkat Kehadiran Di Rapat Dewan
Nama Dewan Komisaris Komisaris mengundang Direksi
(Total Rapat 6 kali) (Total Rapat 3 kali)
Yasushi Itagaki* 4/4 2/2
Halim Alamsyah 6/6 3/3
Peter Benyamin Stok 6/6 3/3
Nobuya Kawasaki 6/6 3/3
Hedy Maria Helena Lapian 6/6 3/3
Dan Harsono 6/6 3/3
*Diangkat menjadi Komisaris Utama pada RUPST 31 Maret 2023
Seluruh rapat yang diselenggarakan selama tahun 2023 1. Struktur dan komposisi Dewan Komisaris.
memenuhi persyaratan kuorum rapat dan dihadiri baik 2. Efektivitas pelaksanaan program kerja komite-
secara fisik maupun melalui teknologi telekonferensi komite di bawah Dewan Komisaris.
oleh para anggota Dewan Komisaris. Pengambilan 3. Pengawasan pelaksanaan strategi dan pengelolaan
keputusan rapat dilakukan dengan musyawarah perusahaan.
mufakat dan tidak terdapat dissenting opinion dalam 4. Penerapan tata kelola perusahaan yang baik di
keputusan rapat yang diselenggarakan selama tahun Perseroan.
2023. Informasi tentang jadwal, agenda, bahan, 5. Penerapan manajemen risiko dan pengendalian
hasil, dan risalah rapat yang diselenggarakan telah internal dalam menghadapi potensi risiko.
didistribusikan kepada para peserta rapat dan telah
didokumentasikan dengan baik. Penilaian kinerja Dewan Komisaris secara individu
dilakukan setiap tahun oleh Komisaris Utama
JADWAL RENCANA RAPAT DEWAN KOMISARIS berdasarkan tolok ukur yang telah disepakati oleh
TAHUN 2024 masing-masing anggota Dewan Komisaris. Hasil
Di akhir tahun 2023 Dewan Komisaris telah menyusun penilaian kinerja anggota Dewan Komisaris merupakan
jadwal rencana rapat yang akan dilakukan pada tahun salah satu dasar pertimbangan bagi Komite Nominasi
2024 sebanyak 6 (enam) kali Rapat Dewan Komisaris dan dalam memberikan rekomendasi kepada Dewan
3 (tiga) kali Rapat Dewan Komisaris mengundang Direksi. Komisaris untuk mengangkat kembali anggota Dewan
Komisaris serta sebagai bahan pertimbangan untuk
PELAKSANAAN TUGAS DAN REKOMENDASI menyusun struktur remunerasi Dewan Komisaris.
DEWAN KOMISARIS TAHUN 2023
Dalam pelaksanaan fungsi pengawasan, Dewan PROGRAM ORIENTASI BAGI KOMISARIS BARU
Komisaris memberikan rekomendasi kepada Direksi Bagi Komisaris baru, Perseroan memiliki program
dengan memperhatikan masukan-masukan dari pengenalan dengan tujuan memberikan pemahaman
Komite yang membantu dan bertanggung jawab tentang visi, misi dan Budaya Perusahaan, kode etik,
langsung kepada Dewan Komisaris struktur organisasi, line of businesses, Pedoman dan
Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, serta peraturan-
PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS peraturan perbankan dan pasar modal. Program
Perseroan memiliki kebijakan penilaian kinerja yang orientasi tersebut dilakukan melalui On-Boarding
digunakan sebagai pedoman untuk menilai efektivitas Program dan pemaparan singkat baik oleh manajemen
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan maupun unit bisnis dan unit pendukung lainnya secara
Komisaris baik secara kolegial maupun individu sesuai tatap muka.
dengan peraturan perundang-undangan dan Anggaran
Dasar Perseroan. Penilaian kinerja Dewan Komisaris
dilakukan dengan mempertimbangkan beberapa
komponen antara lain:
364 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 367
RINGKASAN
KINERJA
PROGRAM PELATIHAN DEWAN KOMISARIS
Anggota Dewan Komisaris senantiasa diberikan kesempatan untuk meningkatkan kompetensi melalui program
pelatihan/seminar/workshop yang diselenggarakan secara internal maupun eksternal. Pada tahun 2023,
keikutsertaan anggota Dewan Komisaris dalam program pelatihan/seminar/workshop adalah sebagai berikut:
LAPORAN MANAJEMEN
Pelatihan/Konferensi/
Nama Penyelenggaraan Lokasi Tanggal
Seminar/Lokakarya
Yasushi Itagaki Mengelola Risiko yang Muncul di Dunia Bank Danamon Online 30 Oktober 2023
Saat Ini
Halim Alamsyah Mengelola Risiko yang Muncul di Dunia Bank Danamon Online 30 Oktober 2023
Saat Ini
Peter Benyamin Mengelola Risiko yang Muncul di Dunia Bank Danamon Online 30 Oktober 2023
Stok Saat Ini
Nobuya Kawasaki Mengelola Risiko yang Muncul di Dunia Bank Danamon Online 30 Oktober 2023
Saat Ini
PROFIL PERUSAHAAN
Hedy Maria Webinar OJK Institute “Mengenal Lebih OJK Online 22 Juni 2023
Helena Lapian Jauh Pengaturan UU P2SK dalam Rangka
Penguatan Sektor Perbankan”
Mengelola Risiko yang Muncul di Dunia Bank Danamon Online 30 Oktober 2023
Saat Ini
Dan Harsono Mengelola Risiko yang Muncul di Dunia Bank Danamon Online 30 Oktober 2023
Saat Ini
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 365
Page 368
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
KOMITE-KOMITE DI BAWAH
DEWAN KOMISARIS
Dewan Komisaris membentuk komite Dewan Komisaris dan pemberhentian anggota komite Dewan Komisaris
untuk membantu dan mendukung pelaksanaan wajib dilakukan oleh Direksi berdasarkan keputusan
tugas dan tanggung jawabnya. Komite yang dibentuk rapat Dewan Komisaris. Seluruh komite diketuai oleh
Dewan Komisaris bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris Independen.
Komisaris. Dewan Komisaris memiliki 5 (lima) komite
untuk mendukung efektivitas tugas dan tanggung PENILAIAN KINERJA KOMITE DEWAN
jawabnya, yaitu: KOMISARIS
1. Komite Audit.
2. Komite Pemantau Risiko. Dewan Komisaris melakukan penilaian atas kinerja
3. Komite Nominasi dan Remunerasi. komite-komite Dewan Komisaris berdasarkan
4. Komite Tata Kelola. laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab yang
5. Komite Tata Kelola Terintegrasi. disampaikan oleh masing-masing komite secara
berkala. Kinerja komite-komite Dewan Komisaris
Setiap komite wajib memiliki Pedoman dan Tata Tertib selama tahun 2023 dinilai baik oleh Dewan Komisaris
Kerja Komite yang disusun dan ditinjau secara berkala dan memberikan kontribusi dalam mendukung
berdasarkan peraturan yang berlaku. Keanggotaan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
komite diangkat oleh Dewan Komisaris berdasarkan Komisaris.
Keputusan Rapat Dewan Komisaris dan/atau
keputusan sirkular Dewan Komisaris. Pengangkatan
PROFIL ANGGOTA KOMITE
Nama, Usia, Kewarganegaraan Kualifikasi/ Riwayat
Jabatan Periode Keahlian
dan Posisi & Domisili Pendidikan
Yasushi Itagaki - Warga negara Anggota Komite April 2023 - sekarang Industri Perbankan Sarjana Hukum,
59 tahun Jepang Nominasi dan dan Keuangan University of Kyoto
Komisaris Utama - Domisili Jepang Remunerasi (1987)
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat)
• Komisaris Utama, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, Maret 2023 – sekarang
• Senior Managing Corporate Executive, Group Chief Operating Officer International (COO-I), Group Head Grup Bisnis Global Commercial
Banking (GCB), Mitsubishi UFJ Financial Group, April 2023 – Sekarang
• Member of the Board of Directors, Vice President (Representative of the Board of Directors), Chief Executive of Global Commercial Banking
(GCB), Business Unit, Chief Operating Officer International (COO-I), MUFG Bank, Ltd, Juni 2023 - sekarang
• Direktur Utama, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, Oktober 2019 – Maret 2023
• Direktur, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, Maret 2018 – Oktober 2019
• Managing Executive Officer dan Deputy Chief Executive Unit Bisnis Perbankan Komersial Global MUFG Bank dan Pejabat Eksekutif MUFG
366 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 369
RINGKASAN
KINERJA
Nama, Usia, Kewarganegaraan Kualifikasi/ Riwayat
Jabatan Periode Keahlian
dan Posisi & Domisili Pendidikan
Halim Alamsyah - Warga Negara - Ketua Komite April 2023 - Sekarang Ekonomi, Keuangan, - Sarjana (S1)
66 tahun Indonesia Nominasi dan Keuangan Syariah, Universitas Gadjah
Wakil Komisaris Utama - Domisili Indonesia Remunerasi Manajemen Risiko Mada, Indonesia,
- Ketua Komite Audit April 2023 – sekarang Fakultas Hukum
(1976 - 1981)
LAPORAN MANAJEMEN
- Sarjana (S1)
Universitas
Islam Indonesia,
Fakultas Ekonomi
Manajemen (1975 -
1980).
- Master of Arts
Development
Economics (S2)
Universitas Boston,
USA (1983 - 1985)
- Doktor (S3)
Universitas
Indonesia,
Keuangan (2004 -
PROFIL PERUSAHAAN
2008)
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat)
• Wakil Komisaris Utama (Independen), PT Bank Danamon Indonesia Tbk, Maret 2023 – sekarang
• Komisaris Utama, PT Indosat Tbk, Desember 2021 – sekarang
• Anggota Komite Audit PT Sinarmas Multi Artha Tbk, 2021 – sekarang
• Tenaga Ahli Bidang Keuangan dan Keungan Syariah, Kementerian Keuangan Republik Indonesia, Oktober 2020 – sekarang
• Komisaris Independen, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, Agustus 2021 – Maret 2023
• Advisor Prudential Syariah, 2021 - 2023
• Komisaris Utama, PT Pasti Bisa Maju, Agustus 2022
• Ketua Komisioner, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), September 2015 - September 2020
• Deputi Gubernur Bank Indonesia, Juni 2010 - Juni 2015
• Kepala Biro Gubernur Bank Indonesia, 2000
ANALISIS & PEMBAHASAN
Nama, Usia, Kewarganegaraan Kualifikasi/ Riwayat
Jabatan Periode Keahlian
dan Posisi & Domisili Pendidikan
MANAJEMEN
Peter - Warga Negara - Ketua Komite Tata April 2020 – sekarang Keuangan dan - Sarjana Ekonomi
Benyamin Indonesia Kelola Perbankan dari Universitas
Stok - Domisili Indonesia - Ketua Komite Tata April 2020 – sekarang Padjadjaran,
74 tahun Kelola Terintegrasi Bandung –
Komisaris Independen - Anggota Komite Desember 2018 – Indonesia
Pemantau Risiko 2019
September 2021 –
sekarang
TINJAUAN OPERASIONAL
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat)
• Komisaris Independen, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, Maret 2018 – sekarang
• Tim panelis OJK untuk pelaksanaan uji kelayakan dan kepatutan bagi calon Direktur dan Komisaris Bank, 2016 – 2018
• Presiden Komisaris, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, 2009 – 2015
• Komisaris, PT Bank Permata Tbk, 2008 – 2009
• Presiden Direktur, PT Bank CIMB Niaga Tbk, 2000 – 2006
• Presiden Direktur, Bank Dagang Negara, 1999 - 2000
• Presiden Komisaris, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, 1998 – 1999
• Wakil Presiden Direktur, Bank Pelita, 1997 – 1998
• Wakil Presiden Direktur, PT Bank CIMB Niaga Tbk, 1994 – 1997
• Direktur, PT Bank CIMB Niaga Tbk, 1991 – 1994
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 367
Page 370
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Nama, Usia, Kewarganegaraan Kualifikasi/ Riwayat
Jabatan Periode Keahlian
dan Posisi & Domisili Pendidikan
Nobuya - Warga Negara - Anggota Komite Oktober 2022 – Keuangan - S2, Master of
Kawasaki Jepang Nominasi dan sekarang Mechanical
51 tahun - Domisili Jepang Remunerasi Engineering, Keio
Komisaris - Anggota Komite April 2020 – sekarang University
Pemantau Risiko - S1, Bachelor
- Anggota Komite April 2020 – sekarang Degree in
Tata Kelola Mechanical
- Anggota Komite April 2020 – sekarang Engineering, Keio
Tata Kelola University
Terintegrasi
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat)
• Komisaris PT Bank Danamon Indonesia Tbk, Oktober 2019 - sekarang
• Executive Officer, Deputy Group Head of Global Commercial Banking Business Group, MUFG Bank Ltd., April 2023 – sekarang
• Executive Officer and Managing Director, Head of Global Commercial Banking Planning Division MUFG Bank Ltd., April 2021 – March 2023
• Managing Director, Deputy Head of Global Commercial Banking Planning Division MUFG Bank Ltd., Agustus 2019 – Maret 2021
• Managing Director of Global Commercial Banking Planning Division MUFG Bank Ltd., Singapura, Agustus 2018 - Agustus 2019
• Managing Director Divisi Perencanaan Asia & Oceania MUFG Bank Ltd., Singapura, September 2013 - Agustus 2018
• Managing Director, Vice President Mitsubishi UFJ Morgan Stanley Securities, Jepang, Oktober 2006 - September 2013
• Manager of Credit Portfolio Management Division The Bank of Tokyo Mitsubishi Ltd, Japan, Oktober 2005 - Oktober 2006
• Manajer Mitsubishi Securities, Jepang, Oktober 2002 - Oktober 2005
• Associate Product Development Division The Bank of Tokyo Mitsubishi Ltd, Jepang, September 1998 - Oktober 2002
• Associate Marunouchi Branch The Bank of Tokyo Mitsubishi Ltd, Jepang, April 1997 - September 1998
Nama, Usia, Kewarganegaraan Kualifikasi/ Riwayat
Jabatan Periode Keahlian
dan Posisi & Domisili Pendidikan
Hedy Maria Helena - Warga Negara - Ketua Komite September 2021 - Keuangan/ - Sarjana Bidang
Lapian Indonesia Pemantau Risiko Sekarang Manajemen Risiko Management,
65 tahun - Domisili Indonesia - Anggota Komite September 2021 - Universitas Katholik
Komisaris Independen Nominasi dan Sekarang Parahyangan
Remunerasi Bandung, 1977
- Anggota Komite April 2023 - Sekarang - Master of Business
Audit Administration
Joseph M Katz
Gradute School of
Business University
of Pittsburgh, USA,
Tahun 1983
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat)
• Komisaris Independen, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, November 2020 - sekarang
• Komisaris Independen, PT Supra Boga Lestari Tbk, Mei 2022 – sekarang
• Crisis Management Advisor (April 2020 - Juni 2020), Direktur Sumber Daya Manusia PT Bank CIMB Niaga Tbk, (April 2016 - April 2020)
• Komisaris Independen, PT Asuransi Tokio Marine Indonesia, Oktoer 2015 - Maret 2016
• Direktur SRO, PT Bank DBS Indonesia, Mei 2014 - Agustus 2014
• Direktur Manajemen Risiko, PT Bank Internasional Indonesia Tbk, Juli 2010 - Maret 2014
• Direktur Komersial, PT Bank Barclays Indonesia, Januari 2009 - Juni 2010
• Country Head, Corporate and Institutional Banking di ABN AMRO Bank N.V., September 2007 - Desember 2008
• Direktur & CFO, PT AIG Life, 2001 – 2006
• Managing Director Corporate & Investment Banking, PT Bank Internasional Indonesia Tbk, Maret 2000 - Desember 2001
• Direktur, American Express Bank, 1994 - 2000
• Pernah menduduki beberapa posisi Non Eksekutif, antara lain ING Indonesia Bank, American Express TRS, Standard Chartered Bank dan Bank
of Trade, San Fransisco.
368 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 371
RINGKASAN
KINERJA
Nama, Usia, Kewarganegaraan Kualifikasi/ Riwayat
Jabatan Periode Keahlian
dan Posisi & Domisili Pendidikan
Dan Harsono - Warga Negara - Anggota Komite September 2021 – Keuangan - Sarjana dengan
63 tahun Thailand Pemantau Risiko Sekarang predikat Cum
Komisaris - Domisili Thailand Laude di bidang
Teknik Elektro
dan Biomedis
LAPORAN MANAJEMEN
dari University
of Southern
California di Los
Angeles, California
(1982).
- Master Business
Administration di
bidang Keuangan
dan Pemasaran
dari Indiana
University,
Bloomington, IN,
USA (1984).
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat)
PROFIL PERUSAHAAN
• Komisaris, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, April 2021 – sekarang
• Komisaris, PT Home Credit Indonesia, Oktober 2023 – sekarang
• Advisor Hatta Bank Public Company Limited, Januari 2023 - sekarang
• Senior Advisor dan/atau M&A Specialist Bank Ayudhya PCL (Krungsri Bank), Bangkok, Januari 2021 – sekarang
• Advisor Krungsri Leasing Service Co., Ltd, Januari 2021 – sekarang
• Advisor MUFG Bank Ltd, April 2021 – sekarang
• Advisor SB Finance Company, Inc , Filipina, Januari 2021 – sekarang
• Direktur Alliance Ayudhya Assurance PCL, Januari 2022 – sekarang
• Direktur Pak Sabai Co., Ltd, Januari 2020 – sekarang
• Chairman of member council SHBank Finance Co. Ltd (Vietnam), Mei 2023 – sekarang
• Chairman of HC Consumer Finance Philippines, Inc., Juni 2023 – sekarang
• Direktur Alliance Ayudhya General Insurance PCL, Maret 2023 – sekarang
• Direktur PCL Asuransi Kesehatan Aetna (Thailand), Mei 2022 – Februari 2023
ANALISIS & PEMBAHASAN
• Pimpinan PLC Bank Hatta, September 2016 – Desember 2022
• Head of Retail & Consumer Banking Chief Marketing, Bank Ayudhya PCL (Krungsri Bank), Thailand, 2015 – 2020
• Kepala Grup Pemasaran dan Branding Bank Ayudhya PCL (Krungsri Bank), Thailand, 2015
• Kepala Pemasaran dan Pengembangan Bisnis Internasional, Thailand, 2013 – 2015
• Kepala Pemasaran dan Cross Sell, Bank Ayudhya PCL (Krungsri Bank), Thailand 2010 – 2013
MANAJEMEN
• Chief Marketing Officer, Bank Ayudhya PCL (Krungsri Bank), Thailand, 2007 – 2010
• Chief Marketing Officer, Kantor Regional GE Money Asia Thailand, 2005 – 2007
• Wakil Presiden Regional Pemasaran & CRM Kantor Regional GE Consumer Finance Asia, Thailand, 2002 – 2005
• Managing Director, GE Capital Consumer Finance, Thailand 1997 – 2001
• Direktur Pemasaran dan Pengembangan Bisnis, Kantor Pusat GE Capital Auto Kease Singapura, 1994 – 1997
• Direktur Pemasaran dan Pengembangan Bisnis Kantor Pusat GE Capital Auto Lease, AS, 1992 – 1994
• Direktur BD Korporat GE Corporate Office 1990 – 1992
TINJAUAN OPERASIONAL
Nama, Usia, Kewarganegaraan Kualifikasi/ Riwayat
Jabatan Periode Keahlian
dan Posisi & Domisili Pendidikan
Mawar I.R. - Warga Negara - Anggota Komite April 2020 – Sekarang - Akuntansi, Audit - Sarjana Akuntansi
Napitupulu Indonesia Audit dan Keuangan Universitas
61 tahun - Domisili Indonesia - Anggota Komite April 2020 - Sekarang - Manajemen Risiko Indonesia, 1986
Pihak Independen Pemantau Risiko dan Pengendalian - Magister
Administrasi
Bisnis Katholieke
Universiteit Leuven
Belgia 1990
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat)
• Pihak Independen, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, April 2020 - sekarang
• Anggota Dewan Pengawas Institut Akuntan Publik Indonesia (IAPI), 2018 – sekarang
• Anggota Ikatan Komite Audit Indonesia, 2004 - sekarang
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
• Senior Managing Partner, Kantor Akuntan Publik Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar & Rekan - member firm of RSM International, Juli 1994 –
sekarang
• Pengajar pada Departemen Akuntansi Fakultas Ekonomi dan Business, Universitas Indonesia, 1985 – sekarang
• Anggota Asosiasi Kurator dan Pengurus Indonesia, 1999 – 2023
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 369
Page 372
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Nama, Usia, Kewarganegaraan Kualifikasi/ Riwayat
Jabatan Periode Keahlian
dan Posisi & Domisili Pendidikan
Zainal Abidin - Warga Negara - Anggota Komite April 2020 – sekarang - Pengawas dan - Sarjana Ekonomi,
68 tahun Indonesia Audit pemeriksaan Universitas
Pihak Independen - Domisili Indonesia - Anggota Komite April 2020 – sekarang Perbankan Airlangga, 1982
Pemantau Risiko - Manajemen Risiko - Master of Arts
- Anggota Komite April 2020 - sekarang - Akuntansi (MA), Ekonomi
Tata Kelola Pembangunan,
Terintegrasi Williams College,
Williamstown,
Massachusetts,
USA, 1989
- Bersertifikasi
Chartered
Accountant (CA -
Indonesia)
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat)
• Pihak Independen, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, April 2020 - sekarang
• Komisaris Independen, PT Krom Bank Indonesia Tbk, September 2022 – sekarang
• Komisaris Utama, PT Artajasa Pembayaran Elektronis, 2017 - 2020
• Komisaris Utama, PT Mekar Prana Indah - Bidakara Group, September 2014 – 2017
• Direktur Eksekutif pada Departemen Kredit, Pengawasan dan Pemeriksaan BPR dan Pengembangan UMKM, Bank Indonesia, 2012 – 2013
• Direktur, Direktorat Akunting dan Sistem Pembayaran, Bank Indonesia, 2012
• Peneliti Utama Bidang Pengaturan Perbankan dan Studi Bank Sentral, Bank Indonesia, 2008 – 2012
• Direktur, Direktorat Pengawasan dan Pemeriksaan Bank, Bank Indonesia, 2007 – 2008
• Deputi Direktur/Kepala Dealing Room/Kepala Biro Manajemen Devisa dan Nilai Tukar pada Direktorat Pengelolaan Devisa, Bank Indonesia,
2001 – 2007
• Deputi Direktur Pengawasan dan Pemeriksaan Bank, Bank Indonesia, 2001
Kualifikasi/
Nama, Usia, Kewarganegaraan
dan Posisi
Jabatan Periode Keahlian Riwayat
& Domisili
Pendidikan
M. Din Syamsuddin - Warga Negara - Anggota Komite November 2015 - Ilmu Hukum - Sarjana IAIN Syarif
65 tahun Indonesia Tata Kelola sekarang Islam (Syariah), Hidayatullah
Ketua Dewan - Domisili Indonesia Terintegrasi Ilmu Politik Islam, Jakarta, 1979
Pengawas Syariah dan Komunikasi - Gelar M.A (1988)
antar agama/ - Ph.D dari
budaya, Hubungan University of
Internasional California Los
Angeles (UCLA),
USA, 1991
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat)
• Ketua Dewan Pengawas Syariah, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, Februari 2002 – sekarang
• Guru Besar Politik Islam, UIN Jakarta
• Anggota Dewan Penasihat King Abdulaziz International Centre for Interfaith and Intercultural Dialogue (KAICIID), 2015 - sekarang
• Pendiri dan Ketua Pusat Dialog dan Kerjasama Antar Peradaban, 2007 – sekarang
• Anggota Kelompok Visi Strategis Rusia – Dunia Islam, 2006 – sekarang
• Utusan Khusus Presiden RI untuk Dialog dan Kerja Sama Lintas Agama dan Antar Budaya, 2017 – 2018
• Ketua Dewan Pertimbangan MUI Tahun 2015 – 2020
• Anggota Dewan Kepemimpinan Jaringan Solusi Pembangunan Berkelanjutan PBB, 2015 – 2020
• Wakil Presiden Konferensi Agama-Agama untuk Perdamaian Dunia, 2006 - 2020
• Ketua Forum Perdamaian Dunia, 2006 – 2020
• Ketua Umum PP Muhammadiyah, 2005 - 2015
• Presiden Konferensi Asia tentang Agama untuk Perdamaian, 2004 – 2021
370 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 373
RINGKASAN
KINERJA
Kualifikasi/
Nama, Usia, Kewarganegaraan
dan Posisi
Jabatan Periode Keahlian Riwayat
& Domisili
Pendidikan
Roy Fahrizal Permana - Warga Negara - Sekretaris Desember 2018 – - Sertifikasi - S2 Magister Teknik
48 tahun Indonesia merangkap Sekarang Manajemen Risiko Industri
Perwakilan dari - Domisili Indonesia Anggota Komite (BSMR) level 1
Sumber Daya Manusia Nominasi dan - Manajemen
LAPORAN MANAJEMEN
Perseroan Remunerasi Sumber Daya
Manusia
- Penghargaan
dan Manajemen
Kinerja
- Hubungan
Industrial,
Kebijakan SDM,
Mitra Bisnis
Sumber Daya
Manusia, serta
Operasi dan
Layanan SDM
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat)
PROFIL PERUSAHAAN
• Rewards Head, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, 2018 - sekarang
• Country Head HR Grab Indonesia, 2017 - 2018
• Rewards and Services Head, Bank UOB Indonesia, 2009 - 2017
• Sekretaris dan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi, Bank UOB Indonesia, 2009 - 2017
• Kepala Kompensasi dan Tunjangan, Esia - BakrieTelecom, 2008 - 2009
• Posisi manajerial di bidang Sumber Daya Manusia, antara lain: Rewards and Performance Management, HR Operations, HR Area and Business
Partner, Bank CIMB Niaga, 2003 - 2008
• Analis Kompensasi dan Tunjangan SDM, Texmaco Group, 1998 - 2003
• Eksekutif Keuangan, Bank Umum Nasional, 1998
Kualifikasi/
Nama, Usia, Kewarganegaraan
Jabatan Periode Keahlian Riwayat
ANALISIS & PEMBAHASAN
dan Posisi & Domisili
Pendidikan
Krisna Wijaya - Warga Negara - Anggota Komite September 2021 – Ekonomi dan Tata - Sarjana, Institut
68 tahun Indonesia Tata Kelola Sekarang Kelola Perusahaan Pertanian
MANAJEMEN
Komisaris Independen - Domisili Indonesia Terintegrasi Bogor, Jurusan
PT Adira Dinamika Sosial Ekonomi
Multi Finance, Tbk. Pertanian, 1980
- Magister
Manajemen,
Universitas Gadjah
Mada, Jurusan
Ilmu Sosial, 1990
- Ilmu Studi
Kebijakan,
TINJAUAN OPERASIONAL
Universitas Gadjah
Mada, 2009
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat)
• Komisaris Independen, PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk, 2016 - sekarang
• Ketua Komite Manajemen Risiko & Anggota Komite Audit, PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2016 – sekarang
• Komisaris Utama (Independen), PT Brilian Indah Gemilang, 2018 – sekarang
• Anggota Tim Penilai Klarifikasi/Presentasi Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bidang Perbankan, Otoritas Jasa Keuangan, 2015 – sekarang
• Anggota Dewan Pengawas, Yayasan Adaro Membangun Negeri, 2014 – sekarang
• Anggota Dewan Pengawas Syariah, PT Club Syariah Insurance, 2009 – sekarang
• Komisaris Utama (Independen), Ketua Komite Audit dan anggota Komite Manajemen Risiko, PT Perusahaan Pengelola Aset, Oktober 2020 –
Oktober 2022
• Komisaris Utama (Independen), PT Danareksa (Persero), Mei 2020 – Oktober 2020
• Komite Audit, PT Mahaka Radio Integra Tbk, 2019 – 2020
• Komisaris Independen, PT Mahaka Radio Integra Tbk, 2017 – 2019
• Direktur, Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia, 2016 – Maret 2022
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
• Komisaris Independen dan anggota Komite Audit, PT Mahaka Media Tbk, 2016 – 2017
• Komisaris Utama (Independen), anggota Komite Audit dan Ketua Komite Manajemen Risiko, PT BNI Life Insurance, 2015 – 2018
• Komisaris Independen, Ketua Komite Manajemen Risiko dan Anggota Komite Audit, PT Bank Mandiri Tbk, 2010 – 2015
• Komisaris, anggota Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, 2008 – 2010
• Kepala Eksekutif/ Dewan Komisioner, Lembaga Penjamin Simpanan, 2005 – 2007
• Komisaris Independen, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, Juli 2005 – September 2005
• Direktur Bisnis Mikro dan Ritel, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, 2003 - 2005
• Direktur Operasional, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, 2000 - 2003
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 371
Page 374
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Kualifikasi/
Nama, Usia, Kewarganegaraan
dan Posisi
Jabatan Periode Keahlian Riwayat
& Domisili
Pendidikan
Christopher - Warga Negara - - Anggota Komite Oktober 2022 – - Certified AML - Magister: Hukum
Mark Davies British/Chinese/ Tata Kelola Sekarang Professional LLM Hukum Bisnis
43 tahun Hong Kong ID Terintegrasi (CAMLP) - Hong Internasional
Perwakilan dari MUFG cardholder. Kong Institute University
Jakarta - Domisili Hong of Banks 2019 - of Wales,
Kong sekarang Aberystwyth (UWA)
- Kepatuhan
- Kepatuhan
terhadap
peraturan
- Ruang Kontrol
Kepatuhan
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat)
• MUFG Bank, Ltd, Juni 2018 - sekarang
• Managing Director, Regional Chief Compliance Officer & Head of Compliance Officer untuk Asia, Juli 2022 - sekarang
• Managing Director Head of Regulatory Compliance Dept. Compliance Office for Asia, Juni 2018 - sekarang
• Managing Director, Deputy Regional Chief Compliance Officer Compliance Office for Asia, Juni 2021 - Juli 2022
• Managing Director, Head of Asia Group 2 and Joint Deputy Regional Chief Compliance Officer, Februari 2020 - Mei 2021
• Rabobank HK Branch, Mei 2015 - Mei 2018
• Head of Compliance,HK and Head of Control Room Asia
• Royal Bank of Scotland Plc, Hong Kong, Juli 2013 - Mei 2015
• Director, Banking Compliance APAC & Head of Conduct & Regulatory Affairs, Hong Kong
• CLSA Limited, Oktober 2011 - Juli 2013
• Head of Compliance Control Room
• Royal Bank of Scotland NV and Plc, Hong Kong, Mei 2007 - Oktober 2011
• Head of Control Room Compliance, Asia Pacific (APAC), Mei 2010 - Oktober 2011
• Manager Control Room Compliance, Asia Pacific (APAC), Maret 2009 - Mei 2010
• Assistant Manager Control Room Compliance, Asia Pacific (APAC), Mei 2007 - Maret 2009
• Lloyds TSB (Financial Markets Division), Oktober 2004 - Mei 2007
• Assistant Manager,Compliance, Mei 2006 - Mei 2007
• Associate – Compliance – Oktober 2004 – Mei 2006
• HSBC Stockbroker services, Customer Service Representative and Order Capture - Januari 2004 - Agustus 2004
• HSBC Hong Kong, Summer Compliance Internship program - 2000 (3 bulan)
Kualifikasi/
Nama, Usia Kewarganegaraan
dan Posisi
Jabatan Periode Keahlian Riwayat
& Domisili
Pendidikan
Yasuhiko Togo - Warga Negara - Anggota Komite Oktober 2022 – - Manajemen - Sarjana Ekonomi,
48 tahun Japan Tata Kelola Sekarang Sumber Daya Keio University
Perwakilan dari MUFG - Domisili Singapore Terintegrasi Keuangan Jepang, 1998
Jakarta - Manajemen SDM
- Manajemen
Kinerja &
Penghargaan
- Kredit &
Manajemen Risiko
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat)
• CRO untuk Asia, MUFG Bank, Ltd, Mei 2022 - sekarang
• Kepala Manajemen Sumber Daya Keuangan, Divisi Perencanaan Korporasi, MUFG Bank, Ltd, Mei 2020 - April 2022
• Head of Strategic Planning and Governance, Global Human Resources for Asia, MUFG Bank, Ltd, Januari 2017 - April 2020
• Kepala Kinerja & Penghargaan untuk Asia, Sumber Daya Manusia Global untuk Asia, MUFG Bank, Ltd, 2017 - 2019
• Manajer Senior, Kantor Sumber Daya Manusia Global, Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ, April 2015 - Januari 2017
• Senior Manager, Asian Credit Portfolio Management Office, Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ, Maret 2012 - Januari 2015
• Manajer, Divisi Manajemen Portofolio Kredit, Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ, April 2007 - Maret 2012
• Manajer, Penataan Grup Bisnis dan Perencanaan & Pengendalian Risiko, Mitsubishi UFJ Securities International plc, Februari 2002 - Maret 2007
• Officer, The Bank of Tokyo - Mitsubishi, Ltd, April 1998 - Februari 2002
372 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 375
RINGKASAN
KINERJA
Kualifikasi/
Nama, Usia, Kewarganegaraan
dan Posisi
Jabatan Periode Keahlian Riwayat
& Domisili
Pendidikan
Andre S. Painchaud - Warga Negara - Anggota Komite Juni 2021 – Sekarang - Kepatuhan Bachelor of Science
52 tahun Singapore Tata Kelola - Audit Internal dari Salem State
Perwakilan dari MUFG - Domisili Singapore Terintegrasi dan Pemeriksaan College di Salem
Jakarta Kredit Massachusetts,
LAPORAN MANAJEMEN
- Penjaminan Mutu USA, pada tahun
untuk Grup Klien 1993. Beliau
Institusi memperoleh gelar
MBA dari Bentley
College, Waltham,
Massachusetts, USA
dengan konsentrasi
Finance pada tahun
1994
Pengalaman Kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat)
• Head of Internal Audit and Credit Examination (Singapura), - The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd, November 2017 - sekarang
• Audit Director, Quality Assurance for Institutional Clients Group at Citibank Singapore, Juni 2013 – November 2017
• Managing Director & Head of Internal Audit for Asia region, - Daiwa Capital Markets, November 2008 - Juni 2013
• Head of Internal Audit for Asia region, - Lehman Brothers Asia, Mei 2002 – Oktober 2008
PROFIL PERUSAHAAN
• Securities Compliance Examiner in Boston, USA in July 1995 - April 2002
PIHAK INDEPENDEN DALAM KOMITE
Pihak Independen merupakan pihak di luar Perseroan yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan,
kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi dan/atau pemegang
saham pengendali atau hubungan dengan Perseroan yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak
independen. Dewan Komisaris mengangkat 2 (dua) orang Pihak Independen yaitu Zainal Abidin dan Mawar IR
Napitupulu. Berdasarkan dari Komite Nominasi dan Remunerasi, Zainal Abidin diangkat sebagai anggota Pihak
Independen pada komite-komite Dewan Komisaris yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Tata
ANALISIS & PEMBAHASAN
Kelola Terintegrasi. Mawar IR Napitupulu diangkat sebagai anggota Pihak Independen pada komite-komite Dewan
Komisaris yaitu Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko. Pihak Independen yang diangkat wajib memenuhi
MANAJEMEN
persyaratan kompetensi dan independensi yang diperlukan oleh komite.
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 373
Page 376
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
KOMITE AUDIT 2. Audit Eksternal
a. Merekomendasikan kepada Dewan Komisaris
Komite Audit dibentuk dalam rangka mendukung mengenai pengangkatan, pengangkatan
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan kembali, pemberhentian atau penggantian,
Komisaris untuk memantau serta mengevaluasi persyaratan keterlibatan, dan remunerasi
perencanaan dan pelaksanaan audit serta memantau Akuntan Publik untuk diusulkan kepada Rapat
tindak lanjut hasil audit dalam menilai kecukupan Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST).
pengendalian internal, termasuk kecukupan proses b. Dalam menyusun rekomendasi, Komite Audit
pelaporan keuangan. Komite Audit memastikan bahwa akan mempertimbangkan antara lain:
integritas, akurasi, dan kecukupan laporan keuangan - Independensi Akuntan Publik, Kantor
dan semua risiko penting telah dipertimbangkan. Akuntan Publik dan orang dalam Kantor
Komite Audit juga melakukan pengawasan terhadap Akuntan Publik.
efektivitas kepatuhan terhadap peraturan. Komite - Ruang lingkup audit.
Audit juga memberikan rekomendasi akuntan publik - Imbalan jasa audit.
dari kantor akuntan publik yang tepat serta melakukan - Keahlian dan pengalaman Akuntan Publik,
pengawasan terhadap efektivitasnya. Kantor Akuntan Publik dan tim Audit dari
Kantor Akuntan Publik.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit - Metodologi, teknik, dan sarana audit yang
Komite Audit memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja digunakan Kantor Akuntan Publik.
Komite Audit yang mengatur hal-hal terkait dengan - Manfaat fresh eye perspectives yang akan
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab, organisasi, diperoleh melalui penggantian Akuntan
syarat keanggotaan, independensi, wewenang, Publik, Kantor Akuntan Publik, dan tim audit
pelaksanaan rapat, etika kerja, dan masa tugas Komite dari Kantor Akuntan Publik.
Audit. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit - Potensi risiko atas penggunaan jasa audit
ditinjau secara berkala agar sesuai dengan ketentuan oleh KAP yang sama secara berturut-turut
yang berlaku dan kebutuhan Perseroan. Pada tahun untuk kurun waktu yang cukup panjang.
2022 telah dilakukan pengkinian terhadap Piagam - Hasil evaluasi terhadap pelaksanaan
Komite Audit. pemberian jasa audit atas informasi
keuangan historis tahunan oleh AP dan KAP
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit pada periode sebelumnya.
c. Menelaah audit laporan keuangan, temuan-
Komite Audit memiliki tugas dan tanggung jawab, temuan yang signifikan, dan rekomendasi
antara lain sebagai berikut: Akuntan Publik dan tanggapan Direksi.
1. Pelaporan keuangan d. Melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan
a. Menelaah informasi keuangan yang akan pemberian jasa audit atas informasi keuangan
diterbitkan oleh Perseroan ke publik dan/ historis tahunan oleh Akuntan Publik dan/atau
atau kepada pihak otoritas, antara lain: Kantor Akuntan Publik paling sedikit melalui:
laporan keuangan, proyeksi, dan laporan lain - Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Akuntan
yang berkaitan dengan informasi keuangan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik
Perseroan. dengan standar audit yang berlaku.
b. Memantau dan mengevaluasi kepatuhan - Kecukupan waktu pekerjaan lapangan.
laporan keuangan terhadap standar-standar - Pengkajian cakupan jasa yang diberikan dan
akuntansi yang berlaku. kecukupan uji petik.
c. Memberikan pendapat independen dalam hal - Rekomendasi perbaikan yang diberikan oleh
terjadi perbedaan pendapat antara manajemen Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan
dan Akuntan atas jasa yang diberikannya. Publik.
d. Memeriksa pengaduan yang berkaitan dengan - Realisasi penggunaan jasa Akuntan Publik
proses akuntansi dan pelaporan keuangan dan/atau Kantor Akuntan Publik dilaporkan
Perseroan. paling lama 6 (enam) bulan setelah tahun
e. Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan buku berakhir.
informasi Emiten atau Perusahaan Publik.
374 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 377
RINGKASAN
KINERJA
e. Memantau dan mengevaluasi perencanaan - Rencana audit tahunan, ruang lingkup dan
dan pelaksanaan audit Akuntan Publik serta alokasi anggaran SKAI
memonitor tindak lanjut hasil audit dalam - Pemberian remunerasi tahunan SKAI secara
rangka menilai kecukupan pengendalian keseluruhan serta penghargaan kinerja
intern termasuk kecukupan proses pelaporan - Penunjukan pengendali mutu independen
LAPORAN MANAJEMEN
keuangan. dari pihak ekstern untuk melakukan kaji
f. Memantau dan mengevaluasi kepatuhan ulang terhadap kinerja SKAI.
Akuntan Publik dengan standar audit yang
berlaku. 4. Pengendalian Internal
g. Menelaah kecukupan pemeriksaan yang Menelaah dan melaporkan kepada Dewan
dilakukan oleh Akuntan Publik untuk Komisaris secara teratur, kecukupan dan efektivitas
memastikan bahwa semua risiko yang signifikan pengendalian intern yang ditetapkan oleh Direksi,
telah dipertimbangkan. termasuk pengendalian keuangan, operasional,
kepatuhan, dan teknologi informasi.
3. Audit Internal
PROFIL PERUSAHAAN
a. Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap 5. Kepatuhan
pelaksanaan tugas termasuk kecukupan dan a. Menelaah kerangka kepatuhan dan ruang
efektivitas fungsi Satuan Kerja Audit Internal. lingkup kerja serta rencana fungsi kepatuhan.
b. Menelaah independensi Kepala Satuan Kerja b. Menelaah kepatuhan terhadap peraturan
Audit Internal dan memastikan bahwa Kepala perundang-undangan yang terkait dengan
Satuan Kerja Audit Internal memiliki akses kegiatan Perseroan.
langsung dan tidak terbatas kepada Direksi, c. Menelaah masalah-masalah hukum yang
Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah. mungkin memiliki dampak material terhadap
c. Menelaah lingkup pekerjaan dan rencana audit laporan-laporan keuangan, kebijakan kepatuhan
ANALISIS & PEMBAHASAN
dari Satuan Kerja Audit Internal, termasuk terkait, dan laporan-laporan yang diterima dari
memastikan interaksi dengan Direksi, Dewan regulator.
MANAJEMEN
Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, Auditor
Ekstern, dan Otoritas Jasa Keuangan dan hal-hal 6. Lain-lain
lain yang berkaitan dengan pelaksanaan audit. a. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung
d. Menelaah temuan-temuan yang signifikan dan jawabnya, Komite Audit bertindak secara
rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Internal independen.
serta tanggapan Direksi. b. Komite Audit memeriksa dugaan kesalahan
e. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan dalam keputusan rapat Direksi atau
TINJAUAN OPERASIONAL
tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan penyimpangan dalam pelaksanaan keputusan-
Satuan Kerja Audit Intern, Akuntan Publik, dan keputusan rapat Direksi. Pemeriksaan dapat
temuan-temuan hasil audit dari Otoritas Jasa dilakukan oleh Komite Audit atau oleh pihak
Keuangan dan/atau regulator lainnya. independen yang ditunjuk oleh Komite Audit
f. Meninjau laporan audit dan memastikan Direksi atas biaya Perseroan.
mengambil tindakan perbaikan yang diperlukan c. Komite Audit harus mempersiapkan, menelaah,
secara cepat untuk mengatasi kelemahan dan memperbarui Piagam Komite Audit secara
pengendalian, fraud, masalah kepatuhan berkala.
terhadap kebijakan, undang-undang, dan d. Komite Audit wajib menyerahkan laporan hasil
peraturan, atau masalah lain yang diidentifikasi kajian kepada semua anggota Dewan Komisaris
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
dan dilaporkan oleh SKAI, Auditor Eksternal, setelah laporan hasil kajian selesai dilakukan
dan Otoritas Jasa Keuangan dan atau regulator oleh Komite Audit.
lainnya. e. Komite Audit menelaah dan memberikan
g. Memberikan rekomendasi kepada Dewan pendapat kepada Dewan Komisaris terkait
Komisaris terkait: dengan potensi benturan kepentingan
- Pengangkatan dan pemberhentian Kepala Perseroan.
SKAI f. Anggota Komite Audit wajib meningkatkan
- Persetujuan Piagam Audit Intern kompetensi melalui pendidikan dan pelatihan
secara terus-menerus.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 375
Page 378
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Wewenang Komite Audit 3. Jika diperlukan, melibatkan pihak independen di
Komite Audit mempunyai wewenang, sebagai berikut: luar Komite Audit untuk membantu pelaksanaan
1. Menyelidiki masalah apapun yang termasuk dalam tugasnya.
kerangka acuannya, akses dan kerja sama dengan 4. Mengundang/menunjuk peninjau.
Direksi dan keleluasaan untuk mengundang 5. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh
setiap Direktur maupun pejabat eksekutif untuk Dewan Komisaris.
menghadiri rapat-rapat Komite Audit, serta untuk 6. Mengakses dokumen, data, dan informasi Perseroan
memiliki sumber daya yang wajar dalam rangka tentang karyawan, dana, aset dan sumber daya
melaksanakan fungsinya dengan baik. perusahaan yang diperlukan dengan tetap
2. Menelaah transaksi-transaksi afiliasi dan memperhatikan ketentuan tentang kerahasiaan
benturan kepentingan setelah mendapatkan yang berlaku.
laporan penilaian dari Direktur Kepatuhan, untuk 7. Berkomunikasi langsung dengan karyawan,
memastikan bahwa transaksi-transaksi tersebut termasuk Direksi dan pihak yang menjalankan
dilakukan dengan memperhatikan kepentingan fungsi audit internal, manajemen risiko, dan
Perseroan dan pemegang saham minoritas serta Akuntan terkait tugas dan tanggung jawab Komite
dilakukan dengan wajar berdasarkan persyaratan Audit.
komersial normal.
Struktur, Keanggotaan, Keahlian, dan Dasar Hukum Penunjukan Komite Audit
Struktur dan Keanggotaan Komite Audit
Komite Audit beranggotakan 4 (empat) orang, terdiri dari 2 (dua) orang Komisaris Independen dan 2 (dua) orang
Pihak Independen. Struktur dan keanggotaan Komite Audit telah memenuhi ketentuan yang berlaku.
STRUKTUR DAN KEANGGOTAAN KOMITE AUDIT TAHUN 2023
No Nama Jabatan di Perseroan Posisi di Komite Audit
1 Halim Alamsyah Wakil Komisaris Utama (Independen) Ketua
2 Hedy Maria Helena Lapian Komisaris Independen Anggota
3 Mawar I.R. Napitupulu Pihak Independen Anggota
4 Zainal Abidin Pihak Independen Anggota
Keahlian Anggota Komite Audit Independensi Anggota Komite Audit
Seluruh anggota Komite Audit telah memenuhi
ketentuan yang berlaku terkait dengan persyaratan Seluruh anggota Komite Audit Perseroan adalah
keahlian anggota Komite Audit meliputi bidang independen (Komisaris Independen dan Pihak
keuangan dan/atau akuntansi, manajemen risiko, Independen). Komisaris non independen dan Direksi
perbankan dan/atau hukum, dengan memperhatikan tidak diperkenankan menjadi anggota Komite Audit.
masing-masing integritas, akhlak dan moral yang baik Anggota Komite Audit wajib memenuhi Kode Etik
sebagaimana dituangkan dalam surat pernyataan Perseroan.
pribadi.
Masa Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Masa jabatan anggota Komite Audit tidak boleh
Anggota Komite Audit diangkat melalui Keputusan melebihi masa jabatan Dewan Komisaris sebagaimana
Sirkuler Dewan Komisaris Nomor KSR-KOM. diatur dalam Anggaran Dasar Perseroan dan dapat
CORSEC.04.2023.003 tanggal 10 April 2023 dan dipilih kembali hanya untuk 1 (satu) periode berikutnya.
ditetapkan dalam Keputusan Sirkuler Direksi Nomor
KSR-DIR.CORSEC.04.2023.003 tanggal 10 April 2023.
376 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 379
RINGKASAN
KINERJA
Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Komite Audit
Kebijakan Rapat Komite Audit
- Rapat komite diselenggarakan minimal 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) bulan sesuai dengan kebutuhan Perseroan.
- Rapat dapat diselenggarakan apabila dihadiri oleh paling sedikit 51% (lima puluh satu persen) dari jumlah
LAPORAN MANAJEMEN
anggota.
- Keputusan rapat diambil berdasarkan prinsip musyawarah mufakat. Dalam hal musyawarah mufakat tidak
terjadi, keputusan diambil berdasarkan suara terbanyak. Keputusan yang diambil berdasarkan suara terbanyak
didasarkan pada prinsip 1 (satu) orang 1 (satu) suara.
- Setiap rapat dicatat dalam notulen, didokumentasikan dengan baik, disetujui oleh seluruh anggota yang hadir,
dan disampaikan kepada Dewan Komisaris.
- Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi dalam rapat dan alasannya wajib dinyatakan dengan
jelas dalam notulen rapat.
Pelaksanaan, Tingkat Kehadiran, dan Agenda Rapat
PROFIL PERUSAHAAN
Sepanjang tahun 2023, Komite Audit melaksanakan 7 (tujuh) kali rapat dengan tingkat kehadiran dan agenda rapat
sebagai berikut:
TINGKAT KEHADIRAN ANGGOTA KOMITE AUDIT DALAM RAPAT TAHUN 2023
Nama Tingkat Kehadiran Dalam Rapat
Halim Alamsyah 7/7
Hedy Maria Helena Lapian* 4/5
ANALISIS & PEMBAHASAN
Mawar Napitupulu 7/7
Zainal Abidin 6/7
* Diangkat menjadi Anggota Komite Audit pada 10 April 2023
MANAJEMEN
AGENDA RAPAT KOMITE AUDIT TAHUN 2023
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
1 25 Januari 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Update Internal Audit
TINJAUAN OPERASIONAL
• Update Internal Fraud Case
• Laporan Whistleblower
• Kajian Penjaminan Mutu 2022
2 27 Maret 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Update Internal Audit
• Update Internal Fraud Case
• Laporan Whistleblower
• Rapat Koordinasi 2022 – Internal Audit
3 24 Mei 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Update Internal Audit
• Update Internal Fraud Case
• Laporan Whistleblower
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
4 25 Juli 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Update Internal Audit
• Update Internal Fraud Case
• Laporan Whistleblower
• Analisis Data
5 19 September 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Update Internal Audit
• Update Internal Fraud Case
• Laporan Whistleblower
• Rapat Koordinasi IIAU 2023
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 377
Page 380
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
6 22 November 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Manfaat D-Point
• Rencana Internal Audit 2024
• Update Internal Audit
• Update Internal Fraud Case
• Laporan Whistleblower
7 13 Desember 2023 • 2023 Interim and Hard Close Audit
• Pemantauan Triwulan EB dan Metodologi Audit Cabang EB
Pernyataan Komite Audit atas Efektivitas Sistem 2. Melakukan pengawasan dalam pelaksanaan
Pengendalian Internal praktik manajemen risiko;
Sistem pengendalian internal yang dilakukan oleh 3. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko yaitu
Perseroan dinilai sudah berjalan efektif dan memadai Kebijakan Manajemen Risiko Bank dan Konsolidasi
tercermin dari efektivitas pelaksanaan fungsi-fungsi (RMP) paling sedikit sekali setahun;
pengendalian internal, antara lain fungsi audit 4. Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara
internal, manajemen risiko, kepatuhan, finansial, dan kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan
operasional kontrol. Komite Audit menyampaikan kebijakan Bank;
laporan pelaksanaan kerjanya kepada Dewan Komisaris 5. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko
secara berkala. terintegrasi yaitu Kebijakan Manajemen Risiko
Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup MUFG
KOMITE PEMANTAU RISIKO (IRMP) paling sedikit sekali setahun;
6. Mengevaluasi pelaksanaan kebijakan manajemen
Komite Pemantau Risiko dibentuk dalam rangka risiko terintegrasi yang dilakukan oleh Direksi
pelaksanaan fungsi pemantauan atas implementasi Entitas Utama;
manajemen risiko di PT Bank Danamon Indonesia Tbk. 7. Memberikan pendapat profesional yang
Hal ini dilakukan untuk disesuaikan dengan Peraturan independen kepada Dewan Komisaris dan
Otoritas Jasa Keuangan No.17 Tahun 2023 tentang merekomendasikan kepada Direksi tindakan
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Komite yang dapat dipertimbangkan untuk memperkuat
Pemantau Risiko merupakan komite risiko di level kerangka kerja manajemen risiko;
Dewan Komisaris. 8. Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan
tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja
Komite Pemantau Risiko bertanggung jawab Manajemen Risiko;
dalam menjalankan fungsi pengawasan risiko dan 9. Merekomendasikan kepada Dewan Komisaris,
memberikan rekomendasi atau pendapat profesional Kerangka Kerja Risk Appetite Statement (RAS),
yang independen kepada Dewan Komisaris terkait termasuk thresholds untuk RAS Grup;
dengan kerangka kerja dan kebijakan pengelolaan 10. Meninjau semua kebijakan manajemen risiko dan
risiko yang konsisten dengan risk appetite Perseroan. dokumen yang ditujukan kepada Regulator serta
dokumen internal yang memerlukan persetujuan
Piagam Komite Pemantau Risiko Dewan Komisaris, seperti yang direkomendasikan
Komite Pemantau Risiko memiliki Panduan Tata Tertib oleh Direksi.
Kerja Komite Pemantau Risiko yang mengatur hal-hal 11. Memantau efektivitas Kebijakan, Prosedur, Alat,
terkait dengan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab, Limit, dan Kerangka Manajemen Risiko yang
keanggotaan, etika kerja, independensi, masa jabatan, disusun oleh Direksi, Direktorat Manajemen
kewenangan, pelaporan dan pelaksanaan rapat. Risiko, Unit Kerja Pendukung dan Unit Kerja Bisnis
Piagam Panduan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau yang dikaji dan direkomendasikan melalui Komite
Risiko ditinjau secara berkala. Manajemen Risiko;
12. Memastikan pertanggungjawaban Direksi dan
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Pejabat Eksekutif dalam menjalankan tugas dan
Komite Pemantau Risiko memiliki tugas dan tanggung tanggung jawabnya terkait dengan pelaksanaan
jawab sebagai berikut: manajemen risiko Bank dan Terintegrasi yang
1. Menyusun dan meninjau/memperbarui Piagam efektif;
Komite Pemantau Risiko secara berkala;
378 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 381
RINGKASAN
KINERJA
13. Memulai suatu penyelidikan atau investigasi Wewenang Komite Pemantau Risiko
atas hal-hal yang memerlukan peninjauan dan Komite Pemantau Risiko mempunyai wewenang
penilaian independen terkait dengan Penipuan, sebagai berikut:
Konflik Kepentingan, Penyimpangan dalam Tata 1. Mengakses dokumen, data, dan informasi
Kelola, Kelalaian, dan Pelanggaran Kode Etik, dan Perseroan yang diperlukan;
LAPORAN MANAJEMEN
AML (anti-bribery/corruption dan Anti-Money 2. Melakukan komunikasi secara langsung dengan
Laundering); karyawan, Direksi dan pihak-pihak lain terkait
14. Merekomendasikan kepada Dewan Komisaris dengan pelaksanaan tugas, dan tanggung
terkait pengawasan terhadap penerapan jawabnya;
manajemen risiko terkait country risk dan transfer 3. Melibatkan pihak independen dalam rangka
risk yang dilakukan Bank termasuk pelaksanaan membantu pelaksanaan tugasnya jika diperlukan;
evaluasi dan pengujian (stress testing); 4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh
15. Merekomendasikan kepada Dewan Komisaris Dewan Komisaris.
terkait pengawasan terhadap pelaksanaan
pengelolaan aset bermasalah, penyisihan,
PROFIL PERUSAHAAN
dan pencadangan yang dilakukan Bank dalam
pengelolaan risiko kredit.
Struktur, Keanggotaan, Keahlian, dan Dasar Hukum Penunjukan Komite Pemantau Risiko
Struktur dan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko
Komite Pemantau Risiko berjumlah 6 (enam) orang, terdiri dari 2 (dua) orang Komisaris Independen, 2 (dua) orang
Komisaris, 2 (dua) orang pihak independen. Struktur dan keanggotaan Komite Pemantau Risiko telah memenuhi
ketentuan yang berlaku.
ANALISIS & PEMBAHASAN
Struktur dan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko Tahun 2023
MANAJEMEN
No Nama Jabatan di Perseroan Posisi di Komite Pemantau Risiko
1 Hedy Maria Helena Lapian Komisaris Independen Ketua
2 Peter Benyamin Stok Komisaris Independen Anggota
3 Nobuya Kawasaki Komisaris Anggota
4 Dan Harsono Komisaris Anggota
TINJAUAN OPERASIONAL
5 Mawar Napitupulu Pihak Independen Anggota
6 Zainal Abidin Pihak Independen Anggota
Dasar Hukum Penunjukan Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Komite
Anggota Komite Pemantau Risiko diangkat melalui Pemantau Risiko
Keputusan Sirkuler Dewan Komisaris Nomor KSR- Sehubungan dengan pelaksanaan POJK 17/2023 yang
KOM.CORSEC.04.2023.003 tanggal 10 April 2023 dan berlaku pada September 2023, maka bank melakukan
ditetapkan dalam Keputusan Sirkuler Direksi Nomor pengkinian pada Kebijakan Rapat Komite Pemantau
KSR.DIR.CORSEC.04.2023.003 tanggal 10 April 2023. Risiko dan berlaku efektif Januari 2024 sebagai berikut:
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko Kebijakan Rapat Komite Pemantau Risiko
Mayoritas anggota Komite merupakan Komisaris • Rapat Komite Pemantau Risiko diselenggarakan
Independen dan Pihak Independen sebagai upaya sesuai dengan ketentuan POJK 17/23 setidaknya 1
untuk menjaga independensi dan objektivitas. Anggota (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. Pelaksanaan rapat
Direksi tidak diperkenankan menjadi anggota Komite komite dapat dilakukan secara tatap muka, virtual
Pemantau Risiko. dan/atau berupa distribusi materi secara sirkulasi
kepada semua anggota Komite;
Masa Jabatan • Rapat Komite Pemantau Risiko diselenggarakan
Masa jabatan anggota komite tidak boleh lebih lama jika dihadiri oleh mayoritas (lebih dari 50%)
DATA PERUSAHAAN
dari masa jabatan Dewan Komisaris sebagaimana anggota komite baik secara tatap muka dan/atau
diatur dalam Anggaran Dasar. virtual;
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 379
Page 382
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
• Rapat komite dipimpin oleh Ketua Komite. Jika Ketua Komite berhalangan hadir, Ketua Komite dapat menunjuk
anggota Komite Pemantau Risiko lainnya sebagai pengganti untuk memimpin rapat;
• Keputusan rapat diambil berdasarkan prinsip musyawarah mufakat. Dalam hal musyawarah mufakat tidak
terjadi, keputusan diambil berdasarkan suara mayoritas. Keputusan yang diambil berdasarkan suara mayoritas
didasarkan pada prinsip 1 (satu) orang 1 (satu) suara;
• Keputusan rapat Komite Pemantau Risiko wajib dicatat dalam notulen risalah rapat, didokumentasikan dengan
baik, ditandatangani oleh seluruh anggota Komite Pemantau Risiko yang hadir, dan disampaikan kepada Dewan
Komisaris;
• Perbedaan pendapat (dissenting opinion) dan alasan perbedaan yang terjadi dalam rapat Komite Pemantau
Risiko wajib dinyatakan dengan jelas dalam notulen rapat;
• Evaluasi terhadap kinerja komite pada setiap akhir tahun buku.
Pelaksanaan, Tingkat Kehadiran, dan Agenda Rapat
Selama tahun 2023, Komite Pemantau Risiko telah menyelenggarakan 10 (sepuluh) kali rapat dengan tingkat
kehadiran anggota komite dan agenda rapat sebagai berikut:
Tingkat Kehadiran Anggota Komite Pemantau risiko dalam Rapat Tahun 2023
Nama Tingkat Kehadiran dalam Rapat
Hedy Maria Helena Lapian 10/10
Peter Benyamin Stok 10/10
Nobuya Kawasaki 6/10
Dan Harsono 10/10
Mawar Napitupulu 9/10
Zainal Abidin 10/10
Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko Tahun 2023
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
1 24 Januari 2023 • Risalah Rapat Komite Pemantau Risiko
• Treasury Capital Market (TCM) Update
• Update Portfolio Kredit - Desember 2022
• Tinjauan Semester II 2022 – ICAAP
• Profil Risiko Q4 – 2022
• Update Triwulan Risiko Operasional, Risiko Pasar & Likuiditas dan Risiko Informasi
• Update Kepatuhan
2 27 Februari 2023 • Risalah Rapat Komite Pemantau Risiko
• Kasus Fraud pada Proses Outbranch
• Integrated Risk Management Policy Annual Review
• Contingency Funding Policy Annual Review
• Treasury Trading Limit Review
• Update Portofolio Kredit - Januari 2023
• Credit Card and Mortgage Product Program Renewal
• Update Kepatuhan
3 27 Maret 2023 • Risalah Rapat Komite Pemantau Risiko
• Model Manajemen Risiko
• Dormant Account
• Kebijakan Manajemen Risiko Cyber
• Balance Sheet Management Limit
• Penyelarasan Kebijakan Risiko Kredit
• Update Portofolio Kredit - Februari 2023
• Peer Analysis Q4 – 2022
• Update Kepatuhan
• Insiden Keamanan Siber Adira Finance
• Case of Silicon Valley Bank – Lesson Learnt
380 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 383
RINGKASAN
KINERJA
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
4 25 Mei 2023 • Risalah Rapat Komite Pemantau Risiko
• Treasury and Capital Market Update
• Piagam Komite Manajemen Risiko
• Profil Risiko Q1 – 2023
• Update Portfolio Kredit - April 2023
LAPORAN MANAJEMEN
• ORM, MLRM and IRM quarterly Update
• BSI Cyber Attack Case – Lesson Learnt
• Update Kepatuhan
5 6 Juli 2023 • Risalah Rapat Komite Pemantau Risiko
• Update Portofolio Kredit - Mei 2023
• Peer Analysis Q1 – 2023
• Anti Fraud Strategy
• Update Kepatuhan
• UPL 2023 Product Program Renewal
• MUFG Information Sharing Framework
• SME Update
6 25 Juli 2023 • Risalah Rapat Komite Pemantau Risiko
PROFIL PERUSAHAAN
• Update Portfolio Kredit - Juni 2023
• ICAAP Stress Test dan Laporan Semester I 2023
• Treasury and Capital Market (TCM) and MUFG Subordinated Loan Rollover
• Update ORM, MLRM dan IRM
• Update Kepatuhan
7 31 Agustus 2023 • Risalah Rapat Komite Pemantau Risiko
• RAS Comprehensive Review 2023
• Regulasi Profil Risiko – Bank dan Konsolidasi 2Q 2023 dan Terintegrasi 1H 2023
• Peer Analysis Q2 – 2023
• Update Portofolio Kredit - Juli 2023
• Update EBFI
ANALISIS & PEMBAHASAN
• Regulatory Requirement Concerning IT and Cyber Security
• Operation Risk Management (ORM) – Significant Highlight
• Update Model Risiko Manajemen 1H 2023
• Update Kepatuhan
MANAJEMEN
8 20 September 2023 • Risalah Rapat Komite Pemantau Risiko
• Update Portfolio Kredit - Agustus 2023
• Update Adira Finance
• Update Kepatuhan
9 26 Oktober 2023 • Risalah Rapat Komite Pemantau Risiko
• Contingency Funding Plan (CFP) Policy Annual Review.
• Treasury and Capital Market (TCM) Update.
TINJAUAN OPERASIONAL
• Recovery Plan Annual Review
• Update Portofolio Kredit - September 2023
• Profil Risiko Q3 – 2023
• MLRM, IRM and ORM Quarterly Update
• Update Kepatuhan
10 23 November 2023 • Risalah Rapat Komite Pemantau Risiko
• Update Piagam Komite Pemantau Risiko
• Update Piagam Risiko Manajemen
• Kebijakan Risiko Manajemen (Bank & Konsolidasi)
• Sustainable Finance Action Plan (SFAP) 2024 – 2028
• Profil Risiko (Konsolidasi) Q3 – 2023
• Peer Analysis Q3 – 2023
• Parameter Kredit Akhir Tahun 2023
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
• Enterprise Banking and Financial Institution (EBFI) Update
• Market and Liquidity Risk Management Policy Review
• Update kepatuhan
• AML CFT and Counter Proliferation Financing Weapon Mass Destuction Program
Update
Pelaksanaan Kegiatan Kerja Komite Pemantau Risiko Tahun 2023
Komite Pemantau Risiko melaporkan kegiatan dan rekomendasi kepada Dewan Komisaris secara berkala.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 381
Page 384
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
KOMITE NOMINASI DAN REMUNERASI 6. Komite Nominasi dan Remunerasi dapat
mengevaluasi seluruh anggota Dewan Komisaris
Komite Nominasi dan Remunerasi adalah komite dan/atau anggota Direksi yang akan diangkat
yang membantu pelaksanaan fungsi dan tugas Dewan kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham.
Komisaris untuk meninjau dan menilai nominasi 7. Komite Nominasi dan Remunerasi mengkaji dan
dan remunerasi anggota Direksi dan anggota mengevaluasi Kandidat dengan cara yang sama,
Dewan Komisaris. Komite Nominasi dan Remunerasi tanpa memperhatikan jenis kelamin, ras, agama
bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris. maupun sumber rekomendasi awal.
8. Komite Nominasi dan Remunerasi mengkaji
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Nominasi ulang dan mengevaluasi kandidat berdasarkan
dan Remunerasi persyaratan minimal dan kriteria lainnya dengan
Komite Nominasi dan Remunerasi memiliki Pedoman mempertimbangkan semua fakta dan keadaan
dan Tata Tertib Kerja yang mengatur hal-hal terkait yang dianggap tepat, antara lain, pengetahuan
dengan tujuan, akuntabilitas, struktur dan keanggotaan, perbankan dan keahlian Kandidat yang diusulkan,
masa jabatan, tugas dan tanggung jawab, kewenangan, kedalaman dan keluasan pengalaman profesional
rapat dan pelaksanaan rapat, serta pelaporan. atau karakteristik latar belakang lainnya,
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Nominasi dan independensi mereka, dan kebutuhan Dewan
Remunerasi ditinjau ulang secara berkala. Komisaris/Direksi.
9. Komite Nominasi dan Remunerasi mengusulkan
Tugas dan Tanggung Jawab Nominasi seluruh kandidat (baik yang diidentifikasikan
secara internal maupun oleh pemegang saham)
Komite Nominasi dan Remunerasi memiliki tugas dan yang lolos evaluasi kepada Dewan Komisaris
tanggung jawab, antara lain: melalui surat edaran untuk dinominasikan sebagai
1. Komite Nominasi dan Remunerasi memberikan anggota Dewan Komisaris/anggota Direksi dalam
rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai: Rapat Umum Pemegang Saham berikutnya.
- Komposisi jabatan anggota Dewan Komisaris 10. Pengangkatan resmi kandidat sebagai anggota
dan/atau anggota Direksi Dewan Komisaris/anggota Direksi akan dilakukan
- Kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam setelah Rapat Umum Pemegang Saham
proses Nominasi memberikan persetujuan dan setelah semua
- Kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota persyaratan seperti yang dipersyaratkan oleh
Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi. peraturan termasuk namun tidak terbatas pada fit
2. Komite Nominasi dan Remunerasi mengkaji, and proper test Otoritas Jasa Keuangan maupun
mengevaluasi, dan memberikan rekomendasi oleh otoritas lainnya dipenuhi.
mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/ 11. Komite Nominasi dan Remunerasi mengevaluasi
atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan dan merekomendasikan calon anggota Dewan
anggota Direksi. Komisaris dan anggota Direksi perusahaan anak
3. Komite Nominasi dan Remunerasi mengidentifikasi, yang memiliki dampak signifikan bagi Bank,
mengkaji, dan merekomendasikan calon anggota kepada Dewan Komisaris Bank.
Dewan Komisaris dan/atau Direksi termasuk 12. Komite Nominasi dan Remunerasi dapat
Direktur Utama kepada Dewan Komisaris untuk memberikan “no objection” atas kandidat anggota
disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang direksi perusahaan anak.
Saham guna mendapatkan persetujuan. 13. Komite Nominasi dan Remunerasi membantu
4. Komite Nominasi dan Remunerasi Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja
merekomendasikan kepada Dewan Komisaris, anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota
atas pihak Independen yang akan menjadi anggota Direksi berdasarkan tolok ukur yang telah disusun
komite-komite Dewan Komisaris. sebagai bahan evaluasi.
5. Atas biaya Danamon, Komite Nominasi dan 14. Komite Nominasi dan Remunerasi memberikan
Remunerasi dari waktu ke waktu dapat rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai
menggunakan kewenangannya untuk program pengembangan kemampuan anggota
menggunakan jasa satu atau lebih perusahaan Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi.
pencari (search firm) untuk mengidentifikasi 15. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi wajib
kandidat (termasuk untuk menyetujui biaya meningkatkan kompetensi melalui pendidikan dan
maupun persyaratan perusahaan pencari pelatihan secara terus menerus.
tersebut).
382 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 385
RINGKASAN
KINERJA
16. Komite Nominasi dan Remunerasi wajib 4. Mengevaluasi struktur, kebijakan, dan besaran
menyiapkan, mengkaji dan mengkinikan Piagam remunerasi sebagaimana dimaksud diatas paling
Komite Nominasi dan Remunerasi secara berkala. kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun.
Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi tersedia 5. Mengkaji dan memperbaharui piagam kerjanya
di website Danamon. secara berkala.
LAPORAN MANAJEMEN
17. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi 6. Menjaga kerahasiaan semua dokumen, data dan
menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data, dan informasi Danamon.
informasi Danamon. 7. Meningkatkan kompetensi melalui pendidikan dan
pelatihan secara terus menerus
Tugas dan Tanggung Jawab Remunerasi
Komite Nominasi dan Remunerasi wajib melaporkan
Komite Nominasi dan Remunerasi memiliki tugas dan pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya serta
tanggung jawab, antara lain: prosedur remunerasi yang telah dijalankan kepada
1. Menyusun kebijakan, mengevaluasi, dan Dewan Komisaris. Laporan tersebut merupakan bagian
memberikan rekomendasi kepada Dewan dari Laporan pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dan
PROFIL PERUSAHAAN
Komisaris mengenai: disampaikan dalam RUPS.
- Struktur dan besaran remunerasi bagi Dewan
Komisaris dan Direksi dan apabila perlu, Wewenang Komite Nominasi dan Remunerasi
untuk Manajemen Senior. Komite Nominasi dan Remunerasi berwenang untuk
- Remunerasi, termasuk gaji, tunjangan, bonus kebijakan Nominasi, antara lain:
dan insentif yang akan diberikan berdasarkan a. Komite Nominasi dan Remunerasi berwenang
pencapaian sasaran dan target yang telah mengakses dokumen, data, dan informasi yang
ditentukan untuk Direktur Utama dan anggota diperlukan dari Danamon.
Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris dan b. Terkait dengan pelaksanaan tugas dan tanggung
ANALISIS & PEMBAHASAN
Dewan Pengawas Syariah. jawabnya, Komite Nominasi dan Remunerasi
- Remunerasi, termasuk gaji dan tunjangan berwenang berkomunikasi secara langsung
MANAJEMEN
Pihak Independen. dengan karyawan, Direksi, dan pihak lain.
2. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian c. Jika diperlukan, Komite Nominasi dan Remunerasi
kinerja dengan kesesuaian remunerasi yang berwenang melibatkan pihak independen untuk
diterima oleh masing-masing anggota Dewan membantu pelaksanaan tugasnya.
Komisaris dan/atau anggota Direksi. d. Komite Nominasi dan Remunerasi berwenang
3. Memperhatikan hal-hal berikut ini dalam melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh
menyusun struktur, kebijakan, dan besaran Dewan Komisaris.
TINJAUAN OPERASIONAL
Remunerasi:
- Remunerasi yang berlaku pada industri sesuai Struktur, Keanggotaan, Keahlian, dan Dasar
dengan kegiatan usaha dan skala usaha Hukum Penunjukan Komite Nominasi dan
Danamon dalam industrinya Remunerasi
- Kewajaran remunerasi dibandingkan dengan
peer group Struktur dan Keanggotaan Komite Nominasi dan
- Tugas, tanggung jawab, dan wewenang Remunerasi
anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Pada tahun 2023, terdapat perubahan struktur dan
Komisaris dikaitkan dengan pencapaian keanggotaan Komite Nominasi dan Remunerasi .
tujuan dan kinerja Danamon Berdasarkan RUPS 31 Maret 2023 dan berdasarkan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
- Target kinerja atau kinerja masing-masing keputusan meeting Komite Nominasi dan Remunerasi
anggota Direksi dan/atau anggota Dewan tanggal 03 Maret 2023, Komite Nominasi dan
Komisaris Remunerasi berjumlah 5 (lima) orang, terdiri dari 2 (dua)
- Keseimbangan tunjangan antara yang bersifat orang Komisaris Independen, 2 (dua) orang Komisaris,
tetap dan variabel dan 1 (satu) orang Pejabat Eksekutif Danamon yang
- Kinerja keuangan Danamon dan membidangi Sumber Daya Manusia. Struktur dan
kepatuhannya terhadap peraturan yang keanggotaan Komite Nominasi dan Remunerasi telah
berlaku memenuhi ketentuan yang berlaku.
- Pertimbangan sasaran dan strategi jangka
DATA PERUSAHAAN
panjang Danamon.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 383
Page 386
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Struktur Keanggotaan Komite Nominasi dan Remunerasi Tahun 2023
Posisi di Komite Nominasi dan
No Nama Jabatan di Perseroan
Remunerasi
1 Halim Alamsyah Wakil Komisaris Utama Ketua
(Independen)
2 Yasushi Itagaki Komisaris Utama Anggota
3 Hedy Maria Helena Lapian Komisaris Independen Anggota
4 Nobuya Kawasaki Komisaris Anggota
5 Roy F. Permana Pejabat Eksekutif Sumber Daya Anggota
Manusia
Keahlian Anggota Komite Nominasi dan Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Komite Nominasi
Remunerasi dan Remunerasi
Seluruh anggota Komite memenuhi ketentuan yang
berlaku terkait dengan persyaratan keahlian anggota Rapat Nominasi dan Remunerasi
Komite, dengan memperhatikan masing-masing 1. Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi
integritas, akhlak dan moral yang dituangkan dalam diselenggarakan secara berkala paling kurang 1
surat pernyataan pribadi. (satu) kali dalam 4 (empat) bulan.
2. Rapat Komite hanya dapat diselenggarakan
Dasar Hukum Penunjukan apabila:
Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi diangkat a. dihadiri oleh mayoritas dari jumlah anggota
melalui Keputusan Sirkuler Komite Nominasi dan Komite; dan
Remunerasi PT Bank Danamon Indonesia Tbk b. salah satu dari mayoritas jumlah anggota
Nomor 002/HR-Nomco/0323 tanggal 01 Maret 2023, Komite merupakan Ketua Komite Nominasi
Keputusan Sirkuler Dewan Komisaris Nomor No. KSR- dan Remunerasi.
KOM.CORSEC.04.2023.003 tanggal 10 April 2023 dan 3. Keputusan rapat Komite Nominasi dan Remunerasi
ditetapkan dalam Keputusan Sirkuler Direksi Nomor diambil berdasarkan prinsip musyawarah mufakat.
No. KSR-DlR.CORSEC.04.2023.003 tanggal 10 April 2023. 4. Dalam hal tidak terjadi mufakat, keputusan diambil
berdasarkan suara mayoritas. Keputusan yang
Independensi Komite Nominasi dan Remunerasi diambil berdasarkan suara mayoritas didasarkan
Untuk menjunjung independensi dan objektivitas, pada prinsip 1 (satu) orang 1 (satu) suara.
Komite Nominasi dan Remunerasi diketuai oleh 5. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang
Komisaris Independen yaitu Halim Alamsyah. Anggota terjadi dalam rapat Komite Nominasi dan
Direksi tidak diperkenankan menjadi anggota Komite Remunerasi dan alasannya wajib dinyatakan
Nominasi dan Remunerasi. Anggota Komite Nominasi dengan jelas dalan notulen rapat.
dan Remunerasi wajib mematuhi Kode Etik Danamon. 6. Setiap rapat Komite Nominasi dan Remunerasi
dicatat dalam notulen, didokumentasikan dengan
Masa Jabatan baik, dan ditandatangani oleh seluruh anggota
Masa Jabatan anggota Komite Nominasi dan Komite Nominasi dan Remunerasi yang hadir.
Remunerasi tidak lebih lama dari masa jabatan Dewan 7. Risalah rapat Komite Nominasi dan Remunerasi
Komisaris sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar wajib disampaikan secara tertulis kepada Dewan
Danamon dan dapat dipilih kembali hanya untuk 1 Komisaris.
(satu) periode berikutnya.
Pelaksanaan, Tingkat Kehadiran, dan Agenda Rapat
Selama tahun 2023, Komite Nominasi dan Remunerasi
melaksanakan 6 (enam) kali rapat dengan tingkat
kehadiran masing-masing anggota Komite sebagai
berikut:
384 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 387
RINGKASAN
KINERJA
Tingkat Kehadiran Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi dalam Rapat Tahun 2023
Nama Tingkat Kehadiran dalam Rapat
J.B. Kristiadi Pudjosukanto** 2/2
Kenichi Yamato* 4//4
LAPORAN MANAJEMEN
Yasushi Itagaki * 2/2
Hedy Maria Helena Lapian 6/6
Nobuya Kawasaki 6/6
Roy F Permana 6/6
Halim Alamsyah ** 2/2
Keterangan:
* Pengangkatan Yasushi Itagaki sebagai Komisaris Utama menggantikan Kenichi Yamato diumumkan pada RUPS tanggal 31 Maret 2023
** Pengangkatan Halim Alamsyah sebagai Wakil Komisaris Utama menggantikan JB Kristiadi diumumkan pada RUPS tanggal 31 Maret 2023
PROFIL PERUSAHAAN
Agenda Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi tahun 2023
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
1 9 Februari 2023 Bonus Performa 2022 dan Kenaikan Gaji 2023
2 9 Februari 2023 Perubahan BOD dalam Rapat Umum Pemegang Saham pada 31 Maret 2023
3 3 Maret 2023 Komposisi BOD, BOC, DPS dan anggota Komite Komisaris Bank Danamon
4 3 Maret 2023 Remunerasi Komisaris Utama baru Bank Danamon
5 16 Juni 2023 2020 Long Term Incentive, pembayaran di 23 Juni 2023
ANALISIS & PEMBAHASAN
6 21 Desember 2023 LTI Grant 2023 & Car Benefit
MANAJEMEN
Pelaksanaan Kegiatan Kerja Nominasi Kegiatan kerja Remunerasi secara garis besar dapat
Kegiatan kerja penting Komite Nominasi dan dirangkum sebagai berikut:
Remunerasi secara garis besar dapat dirangkum - Merekomendasikan tantiem dan kenaikan gaji
antara lain sebagai berikut: 2023.
• Memberikan rekomendasi komposisi anggota - Melakukan kajian dan merekomendasikan
Komite-Komite Dewan Komisaris. remunerasi Wakil Presiden Direktur dan Direktur
TINJAUAN OPERASIONAL
• Melakukan kajian atas nominasi penunjukan baru.
Komisaris Utama dan Komisaris di Bank Danamon. - Melakukan kajian dan merekomendasikan
• Memberikan rekomendasi komposisi anggota remunerasi Presiden Komisaris dan Komisaris
Dewan Komisaris di setiap Komite di Bank baru.
Danamon. - Melakukan kajian dan merekomendasikan
• Memberikan rekomendasi penunjukan anggota remunerasi Direktur dan Komisaris baru.
Direksi di Bank Danamon. - Melakukan kajian atas usulan program Insentif
Jangka Panjang 2023.
Laporan Pelaksanaan Kegiatan Kerja Komite
Nominasi dan Remunerasi untuk kebijakan Kegiatan dan rekomendasi dari Komite Nominasi dan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Remunerasi tahun 2023 Remunerasi dilaporkan secara berkala kepada Dewan
Komisaris.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 385
Page 388
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
KOMITE TATA KELOLA 5. Mengkaji laporan tata kelola yang dikeluarkan oleh
Perseroan untuk memastikan transparansi dan
Komite Tata Kelola adalah komite yang membantu akurasi laporan tersebut serta merekomendasikan
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan perbaikan kepada Direksi.
Komisaris dalam hal pengawasan terhadap efektivitas 6. Menyampaikan rekomendasi dalam rangka
struktur, kerangka, kebijakan, dan sumber daya tata pemberian endorsement Dewan Komisaris atas
kelola guna mendukung pelaksanaan prinsip-prinsip laporan tata kelola dan kebijakan tata kelola
tata kelola yang baik. Komite Tata Kelola bertanggung Perseroan.
jawab kepada Dewan Komisaris dalam hal pengawasan 7. Menyusun, mengkaji dan mengkinikan Piagam
terhadap pelaksanaan tata kelola dan kepatuhan Komite secara berkala. Piagam Komite tersedia
Perseroan terhadap peraturan. pada website Perseroan.
8. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data, dan
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Tata Kelola informasi Perseroan.
Komite Tata Kelola memiliki Pedoman dan Tata Tertib 9. Melaporkan kegiatan Komite Tata Kelola kepada
Kerja Komite yang mengatur hal-hal terkait dengan Dewan Komisaris.
tujuan, akuntabilitas, struktur dan keanggotaan, masa
jabatan, tugas dan tanggung jawab, kewenangan, rapat Wewenang Komite Tata Kelola
dan pelaksanaannya, serta pelaporan. Pedoman dan Kewenangan Komite Tata Kelola, antara lain:
Tata Tertib Kerja Komite Tata Kelola ditinjau ulang 1. Mengakses dokumen, data, dan informasi
secara berkala. Perseroan yang diperlukan.
2. Melakukan komunikasi langsung dengan
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Tata Kelola karyawan, Direksi dan pihak-pihak lain terkait
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, dengan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab.
Komite Tata Kelola Perusahaan wajib bertindak secara 3. Melibatkan pihak independen untuk membantu
independen. Tugas dan tanggung jawab Komite Tata pelaksanaan tugasnya jika diperlukan.
Kelola meliputi: 4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh
1. Mematuhi Kode Etik Perseroan. Dewan Komisaris.
2. Mengevaluasi struktur dan kerangka tata kelola
serta kesesuaian kebijakan tata kelola Perseroan. Struktur, Keanggotaan, Keahlian, dan Dasar Hukum
3. Mengkaji dan menilai prinsip-prinsip dan Penunjukan Komite Tata Kelola
pelaksanaan tata kelola Perseroan secara berkala
dan menyampaikan rekomendasi perbaikan Struktur dan Keanggotaan Komite Tata Kelola
kepada Dewan Komisaris. Komite Tata Kelola berjumlah 2 (dua) orang, terdiri dari
4. Melaporkan kepada Dewan Komisaris berbagai 1 (satu) orang Komisaris Independen dan 1 (satu) orang
ketidaksesuaian pelaksanaan tata kelola dan Komisaris.
menyampaikan tindakan-tindakan yang dapat
diambil dalam rangka perbaikan.
SUSUNAN ANGGOTA KOMITE TATA KELOLA TAHUN 2023
No Nama Jabatan di Perseroan Posisi di Komite Tata Kelola
1 Peter Benyamin Stok Komisaris Independen Ketua
2 Nobuya Kawasaki Komisaris Anggota
Keahlian Anggota Komite Tata Kelola Dasar Hukum Penunjukan
Seluruh anggota komite memenuhi ketentuan yang Anggota Komite Tata Kelola diangkat melalui
berlaku terkait dengan persyaratan keahlian anggota Keputusan Sirkuler Dewan Komisaris Nomor KSR-
Komite Tata Kelola, dengan memperhatikan masing- KOM.CORSEC.04.2023.003 tanggal 10 April 2023 dan
masing integritas, akhlak dan moral yang baik ditetapkan dalam Keputusan Sirkuler Direksi Nomor
sebagaimana dituangkan dalam surat pernyataan KSR-DIR.CORSEC.04.2023.003 tanggal 10 April 2023.
pribadi.
386 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 389
RINGKASAN
KINERJA
Independensi Komite Tata Kelola
Untuk menjunjung independensi dan objektivitas, Komite Tata Kelola diketuai oleh Komisaris Independen yaitu
Peter Benyamin Stok. Anggota Direksi tidak diperkenankan menjadi anggota Komite Tata Kelola. Anggota Komite
Tata Kelola wajib mematuhi Kode Etik Perseroan.
LAPORAN MANAJEMEN
Masa Jabatan
Masa jabatan anggota Komite Tata Kelola tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris sebagaimana
diatur dalam Anggaran Dasar Perseroan dan dapat dipilih kembali hanya untuk 1 (satu) periode berikutnya.
Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Komite Tata Kelola
Kebijakan Rapat Komite Tata Kelola
1. Rapat diselenggarakan sesuai dengan kebutuhan Perseroan paling kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu) semester.
2. Kehadiran minimal rapat komite 51% (lima puluh satu persen) dari anggota Komite Tata Kelola.
3. Keputusan rapat diambil berdasarkan prinsip musyawarah mufakat.
PROFIL PERUSAHAAN
4. Dalam hal tidak terjadi mufakat, keputusan ditentukan oleh suara mayoritas. Keputusan yang diambil dengan
suara mayoritas dilakukan berdasarkan prinsip 1 (satu) orang 1 (satu) suara.
5. Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat dan alasan perbedaan wajib dinyatakan
dengan jelas dalam notulen rapat.
6. Setiap rapat dicatat dalam notulen, didokumentasikan dengan baik, disetujui oleh seluruh anggota Komite Tata
kelola yang hadir, dan disampaikan kepada Dewan Komisaris.
Pelaksanaan, Tingkat Kehadiran, dan Agenda Rapat
Selama tahun 2023, Komite Tata Kelola telah menyelenggarakan 2 (dua) kali rapat dengan tingkat kehadiran dan
ANALISIS & PEMBAHASAN
agenda rapat sebagai berikut:
MANAJEMEN
TINGKAT KEHADIRAN ANGGOTA KOMITE TATA KELOLA DALAM RAPAT TAHUN 2023
Nama Tingkat Kehadiran dalam Rapat
Peter Benyamin Stok 2/2
Nobuya Kawasaki 2/2
AGENDA RAPAT KOMITE TATA KELOLA TAHUN 2023
TINJAUAN OPERASIONAL
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
1 18 Januari 2023 Update Tata Kelola Perusahaan
2 20 Juli 2023 • Update Tata Kelola Perusahaan
• AOB: Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 387
Page 390
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI Wewenang Komite Tata Kelola Terintegrasi
Wewenang Komite Tata Kelola Terintegrasi, antara lain:
Perseroan sebagai Entitas Utama dari Konglomerasi 1. Komite Tata Kelola Terintegrasi berwenang
Keuangan Grup MUFG membentuk Komite Tata mengakses dokumen, data dan informasi yang
Kelola Terintegrasi untuk membantu pelaksanaan diperlukan dari Entitas Utama, Perusahaan Anak,
tugas Dewan Komisaris selaku Dewan Komisaris dan Perusahaan Terelasi, dengan tetap mematuhi
Entitas Utama, khususnya dalam melaksanakan fungsi kebijakan internal masing-masing entitas serta
pengawasan atas penerapan Tata Kelola Terintegrasi peraturan perundang-undangan yang berlaku.
pada Konglomerasi Keuangan Grup MUFG, sesuai 2. Komite Tata Kelola Terintegrasi berwenang
dengan peraturan dan perundang-undangan yang berkomunikasi secara langsung dengan karyawan,
berlaku. Komite Tata Kelola Terintegrasi bertanggung Direksi dan pihak-pihak lain dalam Entitas Utama,
jawab kepada Dewan Komisaris. Perusahaan Anak, dan Perusahaan Terelasi.
3. Komite Tata Kelola Terintegrasi berwenang
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Tata Kelola melibatkan pihak independen untuk membantu
Terintegrasi pelaksanaan tugasnya, jika diperlukan.
Komite Tata Kelola Terintegrasi Perseroan telah memiliki 4. Komite Tata Kelola Terintegrasi berwenang
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite yang mengatur melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh
hal-hal terkait dengan tujuan, akuntabilitas, struktur Dewan Komisaris Perseroan/Entitas Utama.
dan keanggotaan, masa jabatan, tugas dan tanggung
jawab, kewenangan, rapat dan pelaksanaannya, serta Struktur, Keanggotaan, Keahlian, dan Dasar Hukum
pelaporan. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Tata Penunjukan Komite Tata Kelola Terintegrasi
Kelola Terintegrasi ditinjau ulang secara berkala.
Struktur dan Keanggotaan Komite Tata Kelola
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Tata Kelola Terintegrasi
Terintegrasi Sejalan dengan perubahan Konglomerasi Keuangan
Tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola Grup MUFG, Komite Tata Kelola Terintegrasi berjumlah
Terintegrasi, antara lain: 8 (delapan) orang yaitu:
1. Mengevaluasi pelaksanaan tata kelola terintegrasi 1. Dari Entitas Utama yang terdiri dari:
paling sedikit melalui penilaian kecukupan a. 1 (satu) orang Komisaris Independen
pengendalian intern dan pelaksanaan fungsi b. 1 (satu) orang Komisaris
kepatuhan secara terintegrasi. c. 1 (satu) orang Pihak Independen
2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan d. 1 (satu) orang Anggota Dewan Pengawas
Komisaris Entitas Utama dalam hal penyempurnaan Syariah
kebijakan tata kelola terintegrasi. 2. Dari Perusahaan Anak:
3. Meningkatkan kompetensi para anggota melalui 1 (satu) orang Komisaris Independen yang mewakili
pendidikan dan pelatihan secara terus menerus. dan ditunjuk dari Perusahaan Anak.
4. Memiliki, mengkaji dan mengkinikan Piagam 3. Dari Perusahaan Terelasi:
Komite Tata Kelola Terintegrasi secara berkala. 3 (tiga) orang Dewan Pengawas yang mewakili dan
5. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data dan ditunjuk dari Perusahaan Terelasi.
informasi Entitas Utama dan Perusahaan Anak.
SUSUNAN ANGGOTA KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI TAHUN 2023
No Nama Jabatan di Perseroan Posisi di Komite Tata Kelola Terintegrasi
1 Peter Benyamin Stok Komisaris Independen Ketua
2 Nobuya Kawasaki Komisaris Anggota
3 M Din Syamsudin Ketua Dewan Pengawas Syariah Anggota
4 Zainal Abidin Pihak Independen Anggota
5 Krisna Wijaya Perwakilan dari PT Adira Dinamika Anggota
Multi Finance, Tbk.
6 Christopher Mark Davies Perwakilan dari MUFG Jakarta Anggota
7 Andre S Painchaud Perwakilan dari MUFG Jakarta Anggota
8 Yasuhiko Togo Perwakilan dari MUFG Jakarta Anggota
388 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 391
RINGKASAN
KINERJA
Keahlian Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Kebijakan dan Pelaksanaan Rapat Komite Tata
Masing-masing anggota memiliki keahlian yang Kelola Terintegrasi
dibutuhkan untuk menjalankan fungsi komite dengan
memperhatikan masing-masing memiliki integritas, Kebijakan Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi
akhlak dan moral baik yang dituangkan dalam surat 1. Rapat diselenggarakan sesuai kebutuhan paling
LAPORAN MANAJEMEN
pernyataan pribadi. sedikit 1 (satu) kali dalam 1 (satu) semester.
2. Kehadiran minimal rapat komite 51% (lima puluh
Dasar Hukum Penunjukan satu persen) dari anggota Komite Tata Kelola
Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi diangkat Terintegrasi.
melalui Keputusan Sirkuler Dewan Komisaris Nomor 3. Keputusan rapat diambil berdasarkan prinsip
KSR-KOM.CORSEC.04.2023.003 tanggal 10 April 2023 musyawarah mufakat. Dalam hal tidak terjadi
dan ditetapkan dalam Keputusan Sirkuler Direksi mufakat, keputusan ditentukan oleh suara
Nomor KSR-DIR.CORSEC.04.2023.003 tanggal 10 April mayoritas. Keputusan yang diambil dengan suara
2023. mayoritas dilakukan berdasarkan prinsip 1 (satu)
orang 1 (satu) suara.
PROFIL PERUSAHAAN
Independensi Komite Tata Kelola Terintegrasi 4. Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang
Untuk menjunjung independensi dan objektivitas, terjadi dalam rapat dan alasan perbedaan wajib
Komite Tata Kelola Terintegrasi diketuai oleh Komisaris dinyatakan dengan jelas dalam notulen rapat.
Independen yaitu Peter Benyamin Stok. Anggota 5. Setiap rapat dicatat dalam notulen,
Direksi tidak diperkenankan menjadi anggota Komite didokumentasikan dengan baik, disetujui oleh
Tata Kelola Terintegrasi. seluruh anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi
yang hadir dan disampaikan kepada Dewan
Masa Jabatan Komisaris Entitas Utama.
Masa jabatan anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi
ANALISIS & PEMBAHASAN
tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Pelaksanaan, Tingkat Kehadiran, dan Agenda Rapat
Komisaris sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Selama tahun 2023, Komite Tata Kelola Terintegrasi
MANAJEMEN
Perseroan. telah menyelenggarakan 2 (dua) kali rapat dengan
tingkat kehadiran dan agenda rapat sebagai berikut:
TINGKAT KEHADIRAN ANGGOTA KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI DALAM RAPAT TAHUN 2023
Nama Tingkat Kehadiran dalam Rapat
Peter Benyamin Stok 2/2
TINJAUAN OPERASIONAL
Nobuya Kawasaki 1/2
M. Din Syamsudin 2/2
Zainal Abidin 2/2
Krisna Wijaya 2/2
Christopher Mark Davies 2/2
Andre S Painchaud 2/2
Yasuhiko Togo 2/2
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
AGENDA RAPAT KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI TAHUN 2023
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
1 7 Februari 2023 • Tata Kelola Konglomerasi Keuangan Entitas Utama
• Update Tata Kelola Perusahaan Adira Finance
• Update Tata Kelola MUFG Jakarta
2 8 Agustus 2023 • Tata Kelola Konglomerasi Keuangan Entitas Utama
• Update Tata Kelola Perusahaan Adira Finance
• Update Tata Kelola MUFG Jakarta
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 389
Page 392
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
DIREKSI
Direksi adalah organ Emiten atau Perusahaan Publik keuntungan serta reputasi Perseroan maupun
yang berwenang dan bertanggung jawab penuh atas Perusahaan Anak.
pengurusan Emiten atau Perusahaan Publik untuk 3. Dilarang mengambil dan/atau menerima
kepentingan Emiten atau Perusahaan Publik, sesuai keuntungan pribadi dari Perseroan selain
dengan maksud dan tujuan Emiten atau Perusahaan remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan
Publik serta mewakili Emiten atau Perusahaan Publik, Rapat Umum Pemegang Saham.
baik di dalam maupun di luar pengadilan sesuai dengan 4. Dilarang merangkap jabatan sebagai anggota
ketentuan Anggaran Dasar. Dewan Komisaris, Direksi, anggota Dewan
Pengawas Syariah atau Pejabat Eksekutif pada
Pengangkatan anggota Direksi dilakukan oleh bank, perusahaan, dan/atau lembaga lain.
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) setelah 5. Tidak termasuk rangkap jabatan apabila Direksi
mempertimbangkan rekomendasi Komite Nominasi yang bertanggung jawab terhadap pengawasan
melalui Dewan Komisaris. Pengangkatan berlaku sejak atas penyertaan pada Perusahaan Anak
tanggal yang ditetapkan dalam RUPS dan berakhir Perseroan, menjalankan tugas fungsional menjadi
pada saat ditutupnya RUPS ke-3 (tiga) setelah tanggal anggota Dewan Komisaris pada Perusahaan Anak
pengangkatan. Apabila terdapat penambahan/ bukan bank yang dikendalikan oleh Perseroan,
pengangkatan anggota Direksi, masa jabatan anggota melaksanakan tugas sebagai direktur pengganti,
Direksi tersebut dimulai sejak tanggal yang ditentukan menduduki jabatan pada organisasi atau
dalam RUPS dan berakhir pada tanggal yang sama lembaga nirlaba, sepanjang perangkapan jabatan
dengan masa jabatan anggota Direksi lainnya. tersebut tidak mengakibatkan yang bersangkutan
mengabaikan pelaksanaan tugas dan tanggung
Direksi mempertanggungjawabkan pelaksanaan jawab sebagai anggota Direksi Perseroan.
tugasnya kepada RUPS. Dalam menjalankan tugas- 6. Dilarang memiliki saham melebihi 25% (dua puluh
tugasnya, Direksi diberi wewenang dan tanggung lima persen) atau lebih dari modal disetor pada
jawab yang jelas sesuai Anggaran Dasar Perseroan perusahaan lain, baik secara sendiri-sendiri atau
yang berpedoman pada peraturan dan perundang- bersama-sama.
undangan yang berlaku. Anggota Direksi yang masa 7. Kepemilikan saham anggota Direksi secara
kerjanya telah berakhir dapat dipilih kembali oleh RUPS sendiri-sendiri atau bersama-sama sehubungan
untuk 3 tahun berikutnya. penerimaan bonus dan/atau tantiem dalam
bentuk saham yang mengakibatkan kepemilikan
PEDOMAN DAN TATA TERTIB KERJA DIREKSI saham sebesar 25% (dua puluh lima persen) atau
Direksi memiliki pedoman dan tata tertib kerja lebih dikecualikan sebagaimana yang dimaksud
yang disusun dan dikaji secara berkala berdasarkan pada poin 5.
peraturan yang berlaku, international best practices 8. Kepemilikan saham Direktur Utama atau direktur
dan praktik terbaik tata kelola. Pedoman dan tata tertib yang membawahkan fungsi kepatuhan yang
kerja Direksi memuat dan mengatur hal-hal terkait berasal dari pemberian bonus, tantiem, program
dengan ketentuan umum, peran dan akuntabilitas, kepemilikan saham bagi manajemen, dan/atau
struktur dan keanggotaan, tugas dan tanggung jawab, program kepemilikan saham bagi karyawan
pembentukan komite, kewenangan, transparansi, etika pada perusahaan yang merupakan pemegang
kerja, rapat dan pelaksanaannya, masa jabatan, dan saham pengendali dan/atau pengendali terakhir
pelaporan. Bank, tidak diperhitungkan dalam penilaian
independensi terhadap pemegang saham
ETIKA KERJA DIREKSI pengendali, sepanjang:
Anggota Direksi memiliki etika kerja, sebagai berikut: a. Kepemilikan saham merupakan kebijakan
1. Setiap anggota Direksi wajib melaksanakan tugas dari pemegang saham pengendali dan/
dan tanggung jawab dengan itikad baik, penuh atau pengendali terakhir Bank dan bukan
tanggung jawab, dan prinsip kehati-hatian. merupakan inisiatif dari direktur utama
2. Dilarang memanfaatkan Perseroan untuk atau direktur yang membawahkan fungsi
kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak kepatuhan.
lain yang dapat merugikan atau mengurangi
390 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 393
RINGKASAN
KINERJA
b. Kepemilikan saham tidak untuk 15. Anggota Direksi dilarang meminta, menerima,
diperdagangkan. mengizinkan, dan/atau menyetujui untuk
c. Yang bersangkutan menyampaikan surat menerima imbalan, komisi, uang tambahan,
pernyataan bahwa senantiasa bertindak pelayanan, uang, barang berharga, dan/atau segala
independen selama menjadi direktur utama sesuatu yang mempunyai nilai ekonomis atau
LAPORAN MANAJEMEN
atau direktur yang membawahkan fungsi manfaat lain, untuk keuntungan pribadi, keluarga,
kepatuhan walaupun memiliki saham dan pihak lain, dalam pelaksanaan kegiatan usaha
pemegang saham pengendali dan/atau Bank dan kegiatan lain terkait dengan Bank.
pengendali terakhir Bank. 16. Anggota Direksi wajib menolak dan/atau dilarang
9. Mayoritas anggota Direksi dilarang saling memiliki menerima suatu perintah atau permintaan dari
hubungan keluarga sampai derajat kedua dengan pemegang saham Bank, pihak terafiliasi, dan/atau
sesama anggota Direksi dan/atau dengan anggota pihak lain untuk:
Dewan Komisaris. a. Melakukan tindakan yang terkait kegiatan
10. Dilarang memberikan kuasa umum kepada pihak usaha Bank dan/atau kegiatan lain yang tidak
lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan sesuai dengan penerapan Tata Kelola yang
PROFIL PERUSAHAAN
fungsi Direksi. Baik pada Bank.
11. Dilarang menggunakan penasihat perorangan b. Melakukan tindak pidana dan/atau hal yang
dan/atau jasa profesional sebagai tenaga ahli atau terindikasi tindak pidana.
konsultan kecuali memenuhi persyaratan: c. Melakukan tindakan dan hal yang dapat
a. Proyek bersifat khusus. merugikan, berpotensi merugikan, dan/atau
b. Didasari oleh kontrak yang jelas, yang mengurangi keuntungan Bank.
sekurang-kurangnya mencakup lingkup kerja,
hak dan tanggung jawab, dan jangka waktu KETERBUKAAN DIREKSI
pekerjaan serta biaya. 1. Direksi mengungkapkan dalam Laporan
ANALISIS & PEMBAHASAN
c. Dilaksanakan oleh pihak independen yang Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan,
memiliki pengetahuan teknis tertentu dengan antara lain:
MANAJEMEN
standar kualifikasi keahlian yang memadai a. Kepemilikan saham yang mencapai 5% atau
untuk mengerjakan proyek yang bersifat lebih baik pada Perseroan maupun pada
khusus. bank lain dan/atau perusahaan lain, yang
d. Dilaksanakan oleh pihak yang tidak berkedudukan di dalam dan di luar negeri.
menduduki jabatan struktural pada Bank. b. Hubungan keuangan dan hubungan keluarga
e. Dilaksanakan oleh pihak yang tidak sampai derajat kedua dengan anggota Dewan
mempunyai wewenang untuk membuat Komisaris, anggota Direksi lainnya dan/atau
TINJAUAN OPERASIONAL
keputusan operasional Bank. pemegang saham pengendali Perseroan.
12. Dilarang baik langsung maupun tidak langsung c. Remunerasi dan fasilitas yang diterima dari
membuat pernyataan tidak benar mengenai fakta Perseroan.
yang material atau tidak mengungkapkan fakta d. Jabatan di perusahaan lain.
yang material agar pernyataan yang dibuat tidak 2. Direksi wajib mengungkapkan kepada pegawai
menyesatkan mengenai keadaan Perseroan yang mengenai kebijakan internal Perseroan yang
terjadi pada saat pernyataan dibuat. bersifat strategis di bidang kepegawaian.
13. Tunduk pada Kode Etik Perseroan, peraturan
perundang-undangan yang berlaku, serta TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI
kebijakan internal Perseroan. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi, antara lain:
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
14. Anggota Direksi harus menghindari segala bentuk 1. Bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan
benturan kepentingan dalam pelaksanaan kepengurusan Perseroan untuk kepentingan
tugas pengelolaan Bank. Dalam hal terjadi Perseroan sesuai dengan maksud dan tujuan
benturan kepentingan, anggota Direksi wajib Perseroan yang ditetapkan dalam ketentuan
mengungkapkan benturan kepentingan dalam peraturan perundang-undangan, Anggaran Dasar,
setiap keputusan yang memenuhi kondisi adanya dan keputusan RUPS.
benturan kepentingan dan dilarang mengambil 2. Mengelola Perseroan dengan kewenangan dan
tindakan yang berpotensi merugikan Bank atau tanggung jawabnya sebagaimana diatur dalam
mengurangi keuntungan Bank. Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan
DATA PERUSAHAAN
perundang-undangan yang berlaku.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 391
Page 394
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
3. Melaksanakan prinsip-prinsip Tata Kelola Yang bermasalah, klasifikasi aset, perhitungan
Baik (Good Corporate Governance) dalam setiap terkait penyisihan dan pencadangan, dan
kegiatan usaha Perseroan pada seluruh tingkatan hapus buku aset.
atau jenjang organisasi. b. Melakukan reviu secara berkala atas
4. Bertanggung jawab penuh untuk menetapkan pengklasifikasian aset dan pencadangan
arah strategis jangka pendek, jangka panjang dan untuk kredit dan/atau pembiayaan
prioritas Perseroan. bermasalah, serta mengidentifikasi dan
5. Menindaklanjuti temuan audit atau pemeriksaan mengelola aset bermasalah secara memadai,
dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Internal termasuk pencadangan yang sejalan dengan
Perseroan, auditor ekstern, hasil pengawasan risiko yang terjadi.
Otoritas Jasa Keuangan, dan/atau hasil c. Melakukan reviu secara berkala terhadap
pengawasan otoritas dan Lembaga lain. pencadangan yang dibentuk agar sesuai
6. Menjalankan program-program tanggung jawab dengan kondisi terkini, sesuai standar dan
sosial Perseroan. ketentuan peraturan perundang-undangan.
7. Membentuk Satuan Kerja Audit Internal, Satuan 16. Melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya
Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Kerja sebagaimana diatur dalam Keputusan Direksi
Kepatuhan dan juga membentuk satu kerja tentang pembidangan tugas dan wewenang
lain yang diwajibkan sesuai dengan POJK dalam anggota Direksi, termasuk mekanisme untuk
rangka melaksanakan prinsip-prinsip tata kelola direktur pengganti.
perusahaan yang baik.
8. Memelihara hubungan yang sehat dan terbuka WEWENANG DIREKSI
dengan Dewan Komisaris dan mendukung Dewan 1. Mewakili Perseroan di dalam maupun di luar
Komisaris dalam menjalankan perannya sebagai pengadilan tentang segala hal dan dalam segala
organ pengawas. kejadian, mengikat Perseroan dengan pihak
9. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya lain dan pihak lain dengan Perseroan serta
kepada pemegang saham melalui Rapat Umum menjalankan segala tindakan, baik yang mengenai
Pemegang Saham. kepengurusan maupun kepemilikan, akan tetapi
10. Mengungkapkan kepada pegawai mengenai dengan pembatasan dan syarat seperti yang
kebijakan internal Perseroan yang bersifat tercantum dalam Anggaran Dasar Perseroan.
strategis di bidang kepegawaian. 2. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh
11. Menyediakan data dan informasi yang akurat, Anggaran Dasar Perseroan serta peraturan dan
relevan dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris perundang-undangan yang berlaku.
dan melaksanakan pengelolaan data dan informasi 3. 2 (dua) orang anggota Direksi bertindak Bersama-
sesuai dengan Tata Kelola yang Baik pada sama untuk dan atas nama Direksi dan sebagai
Perseroan dan ketentuan peraturan perundang- demikian mewakili Perseroan.
undangan.
12. Memastikan penerapan Tata Kelola Terintegrasi KEBIJAKAN KEBERAGAMAN KOMPOSISI DIREKSI
dalam Konglomerasi Keuangan sebagaimana Perseroan memiliki kebijakan keberagaman yang
ditetapkan dalam kebijakan Tata Kelola dijadikan sebagai salah satu acuan dalam proses
Terintegrasi. nominasi calon anggota Direksi. Perseroan menghargai
13. Memastikan penerapan Manajemen Risiko dan dan menghormati setiap perbedaan dalam sudut
kepatuhan secara terintegrasi yang disesuaikan pandang, pengetahuan, kemampuan dan pengalaman
dengan perkembangan ekosistem perbankan masing-masing individu, serta tidak membeda-bedakan
terkini dan didukung digitalisasi dan inovasi ras, etnis, jenis kelamin dan agama.
teknologi dan juga memastikan penerapan
manajemen risiko telah mencakup country risk Dalam proses nominasi selain memperhatikan
dan transfer risk. persyaratan minimum dan kriteria lainnya. Lingkup
14. Bertanggung jawab untuk pengembangan UUS dan keseimbangan pengetahuan, keahlian dan
dan tanggung jawab Direktur yang membawahkan pengalaman serta kebutuhan keberagaman menjadi
UUS wajib dilaksanakan sesuai dengan POJK bahan pertimbangan Perseroan untuk mendapatkan
mengenai unit usaha syariah. komposisi Direksi yang optimal. Komposisi Direksi
15. Bertanggung jawab untuk: yang optimal dapat mengoptimalkan pengambilan
a. Menyusun kebijakan dan prosedur untuk keputusan dan pada akhirnya akan meningkatkan
mengidentifikasi dan mengelola aset kinerja perusahaan.
392 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 395
RINGKASAN
KINERJA
KEBIJAKAN SUKSESI DIREKSI Proses identifikasi kandidat Direksi dilakukan
Perseroan memiliki kebijakan suksesi anggota Direksi oleh Komite Nominasi dan Remunerasi, bilamana
untuk menjaga kesinambungan kepemimpinan di diperlukan Komite Nominasi dan Remunerasi dapat
masa mendatang. Pelaksanaan suksesi dilakukan menggunakan jasa pihak ketiga (search firm). Komite
melalui identifikasi terhadap pejabat-pejabat Nominasi dan Remunerasi melakukan identifikasi
LAPORAN MANAJEMEN
eksekutif yang memiliki potensi melalui Talent Review kandidat yang memenuhi persyaratan, wawancara dan
Program. Masing-masing anggota Direksi diwajibkan seleksi kandidat (termasuk melakukan pengecekan
menyampaikan minimal 2 (dua) orang calon pengganti latar belakang dan referensi).
yang akan dievaluasi dan diidentifikasi kompetensi
dan skill gap-nya. Calon-calon pengganti tersebut Komite Nominasi dan Remunerasi akan
akan dikelompokkan dalam talent inventory untuk mempertimbangkan pengetahuan, keahlian dan
direkomendasikan kepada Komite Nominasi dan pengalaman profesional, serta keberagaman komposisi
Remunerasi. tanpa membeda-bedakan ras, etnis, jenis kelamin
dan agama dalam mengidentifikasi kandidat. Komite
KEBIJAKAN NOMINASI DIREKSI Nominasi dan Remunerasi mengusulkan kandidat yang
PROFIL PERUSAHAAN
Kebijakan Nominasi disusun sebagai dasar dalam terpilih kepada Dewan Komisaris untuk mendapat
melakukan proses identifikasi kandidat-kandidat persetujuan dan pengesahan dalam Rapat Umum
anggota Direksi dengan kualifikasi terbaik yang Pemegang Saham. Komite Nominasi dan Remunerasi
memenuhi persyaratan minimum sebagaimana yang juga akan melakukan evaluasi terhadap seluruh
ditetapkan dalam peraturan perundang-undangan dan anggota Direksi yang akan diangkat kembali pada Rapat
kriteria lainnya. Umum Pemegang Saham.
JUMLAH, KOMPOSISI DAN KRITERIA DIREKSI
Susunan, jumlah dan komposisi anggota Direksi Perseroan adalah sebagai berikut:
ANALISIS & PEMBAHASAN
No Nama Jabatan
1 Daisuke Ejima Direktur Utama
MANAJEMEN
2 Honggo Widjojo Kangmasto Wakil Direktur Utama
3 Hafid Hadeli Wakil Direktur Utama
4 Herry Hykmanto Direktur
5 Rita Mirasari Direktur
6 Dadi Budiana Direktur
TINJAUAN OPERASIONAL
7 Muljono Tjandra Direktur
8 Naoki Mizoguchi Direktur
9 Thomas Sudarma Direktur
Seluruh anggota Direksi telah lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dari OJK.
Jumlah anggota Direksi Perseroan lebih dari 3 (tiga) kepengurusan, kepemilikan, dan/atau hubungan
orang yaitu 9 (sembilan) orang. Jumlah anggota Direksi keuangan serta hubungan keluarga terhadap
lebih banyak dari jumlah anggota Dewan Komisaris pemegang saham pengendali.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
yang berjumlah 6 (enam) orang. Mayoritas anggota
Direksi berkewarganegaraan Indonesia dan seluruhnya Seluruh anggota Direksi telah memenuhi persyaratan
berdomisili di Indonesia. integritas, kompetensi dan reputasi keuangan, antara
lain mempunyai akhlak dan moral yang baik, tidak
Direksi dipimpin oleh Direktur Utama yang berasal pernah dinyatakan pailit, tidak pernah dihukum karena
dari kalangan profesional, memiliki integritas dan melakukan tindak pidana, serta memiliki pengetahuan,
kompetensi yang memadai. Direktur Utama merupakan keahlian dan pengalaman di bidang operasional
pihak independen yang tidak memiliki keterkaitan sebagai pejabat eksekutif bank.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 393
Page 396
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Tanggal Efektif
Periode Jumlah
Nama Jabatan Tanggal RUPS (Persetujuan Domisili
Jabatan Pengangkatan
BI/OJK)
Daisuke Ejima Direktur Utama 31 Maret 2023 1 April 2023 2023 – 2026 1x Indonesia
Honggo Widjaja Wakil Direktur 1 Oktober 2019 5 Desember 2019 2019 - 2020 3x Indonesia
Kangmasto Utama
23 Maret 2020 2020 - 2023
31 Maret 2023 2023 - 2026
Hafid Hadeli Wakil Direktur 25 Maret 2022 8 Juli 2022 2022 - 2023 2x Indonesia
Utama
31 Maret 2023 2023 – 2026
Herry Hykmanto Direktur 03 April 2008 13 Mei 2008 2008 - 2011 6x Indonesia
2011 - 2014
2014 - 2017
2017 - 2020
26 Maret 2019 * 25 April 2019 ** 2019 - 2020
23 Maret 2020 2020 - 2023
31 Maret 2023 2023 - 2026
Rita Mirasari Direktur 07 September 2016 14 September 2016 2016 - 2017 4x Indonesia
2017 - 2020
26 Maret 2019 * 25 April 2019 ** 2019 - 2020
23 Maret 2020 2020 - 2023
31 Maret 2023 2023 - 2026
Dadi Budiana Direktur 20 Maret 2018 17 Oktober 2018 2018 - 2020 3x Indonesia
26 Maret 2019 * 25 April 2019 ** 2019 - 2020
23 Maret 2020 2020 - 2023
31 Maret 2023 2023 - 2026
Muljono Tjandra Direktur 1 Oktober 2019 5 Desember 2019 2019 - 2020 3x Indonesia
23 Maret 2020 2020 - 2023
31 Maret 2023 2023 – 2026
Naoki Mizoguchi Direktur 1 Oktober 2019 5 Desember 2019 2019 - 2020 3x Indonesia
23 Maret 2020 2020 - 2023
31 Maret 2023 2023 - 2026
Thomas Sudarma Direktur 25 Maret 2022 8 Juli 2022 2022 - 2023 2x Indonesia
31 Maret 2023 2023 - 2026
Keterangan:
* Sesuai keputusan RUPSLB 26 Maret 2019 telah menyetujui perubahan komposisi Direksi dikarenakan adanya proses penggabungan (merger) antara Danamon
dengan PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk (“BNP”).
** Berdasarkan surat OJK No. S-122/PB.12/2019 tanggal 25 April 2019 perihal Penyampaian Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan atas Penggabungan
Usaha (merger) PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk ke dalam PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan Hasil PKK atas Pengurus PT Bank Danamon Indonesia Tbk
(hasil merger), seluruh anggota Direksi telah lulus uji penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dari OJK.
RUANG LINGKUP PEKERJAAN DAN TANGGUNG JAWAB MASING-MASING DIREKSI
Masing-masing anggota Direksi memiliki bidang tugas dan wewenang yang diatur dengan berpedoman pada
Anggaran Dasar Perseroan dan Keputusan Direksi.
Pada tahun 2023, berdasarkan Struktur Organisasi maka ruang lingkup tugas dan tanggung jawab masing-masing
Anggota Direksi adalah sebagai berikut:
394 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 397
RINGKASAN
KINERJA
RUANG LINGKUP TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB MASING-MASING ANGGOTA DIREKSI
Nama Tugas dan Tanggung Jawab
Daisuke Ejima Membawahi semua Direktur serta mengelola dan mengawasi secara langsung satuan kerja Audit Internal,
Direktur Utama Treasury Capital Market, Corporate Strategy, dan Sumber Daya Manusia, serta mengawasi PT Adira
Dinamika Multi Finance, Tbk.
LAPORAN MANAJEMEN
Honggo Widjojo Kangmasto Wholesale Banking Group (Enterprise Banking & Financial Institution, dan Usaha Kecil Menengah),
Wakil Direktur Utama Transaksi Perbankan, Treasury Sales, Teknologi Informasi, Operations
Hafid Hadeli Consumer Banking Group, Branch Network, Pengawasan atas PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk.
Wakil Direktur Utama
Herry Hykmanto Perbankan Syariah, Kredit SME, Sustainable Finance, CREM.
Direktur
Rita Mirasari Kepatuhan, Financial Crime Compliance, Sekretaris Perusahaan, Hukum, dan Litigasi
Direktur
Dadi Budiana Risk management
Direktur
Muljono Tjandra Finance
Direktur
PROFIL PERUSAHAAN
Naoki Mizoguchi Global Alliance Strategy
Direktur
Thomas Sudarma Enterprise Banking & Financial Institution
Direktur
INDEPENDENSI ANGGOTA DIREKSI
Seluruh anggota Direksi tidak memiliki hubungan keluarga sampai derajat kedua dan hubungan keuangan dengan
sesama anggota Direksi dan/atau dengan anggota Dewan Komisaris yang dituangkan dalam surat pernyataan dan
ANALISIS & PEMBAHASAN
ditandatangani oleh anggota Direksi serta diperbaharui setiap tahun. Anggota Direksi telah memenuhi persyaratan
independensi sesuai ketentuan pelaksanaan Tata Kelola Yang Baik yang diakomodasi dalam Pedoman dan Tata
MANAJEMEN
Tertib Kerja Direksi
HUBUNGAN KELUARGA DAN HUBUNGAN KEUANGAN ANGGOTA DIREKSI
Hubungan Hubungan Keuangan
Keluarga dengan
Anggota Pemegang Anggota Pemegang
Nama Jabatan Anggota Anggota
Dewan Saham Dewan Saham
Direksi Direksi
TINJAUAN OPERASIONAL
Komisaris Pengendali Komisaris Pengendali
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Daisuke Ejima Direktur Utama - √ - √ - √ - √ - √ - √
Honggo Widjojo Wakil Direktur - √ - √ - √ - √ - √ - √
Kangmasto Utama
Hafid Hadeli Wakil Direktur - √ - √ - √ - √ - √ - √
Utama
Herry Hykmanto Direktur - √ - √ - √ - √ - √ - √
Rita Mirasari Direktur - √ - √ - √ - √ - √ - √
Dadi Budiana Direktur - √ - √ - √ - √ - √ - √
PERUSAHAAN
Muljono Tjandra Direktur - √ - √ - √ - √ - √ - √
TATA KELOLA
Naoki Mizoguchi Direktur - √ - √ - √ - √ - √ - √
Thomas Sudarma Direktur - √ - √ - √ - √ - √ - √
RANGKAP JABATAN ANGGOTA DIREKSI
Direksi mengungkapkan jabatan atau posisi lainnya yang dituangkan dalam surat pernyataan dan ditandatangani
oleh anggota Direksi serta diperbarui setiap tahun. Tidak termasuk rangkap jabatan bagi Direksi yang memiliki
tanggung jawab pengawasan pada Perusahaan Anak, menjalankan tugas fungsional dan menjadi Dewan Komisaris
pada Perusahaan Anak. Seluruh anggota Direksi Perseroan tidak memiliki jabatan rangkap yang dilarang sesuai
DATA PERUSAHAAN
peraturan OJK tentang Pelaksanaan Tata Kelola bagi Bank Umum.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 395
Page 398
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Jabatan di
Nama Jabatan di Perusahaan Anak
Perseroan
Daisuke Ejima Direktur Utama Komisaris Utama PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk.
Honggo Widjojo Kangmasto Wakil Direktur Utama -
Hafid Hadeli Wakil Direktur Utama Komisaris PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk.
Herry Hykmanto Direktur -
Rita Mirasari Direktur -
Dadi Budiana Direktur -
Muljono Tjandra Direktur -
Naoki Mizoguchi Direktur -
Thomas Sudarma Direktur -
KEPEMILIKAN SAHAM ANGGOTA DIREKSI
Pada 31 Desember 2023, Kepemilikan saham langsung maupun tidak langsung masing-masing anggota Direksi pada
Perseroan, Bank Lain, Lembaga Keuangan Bukan Bank dan Perusahaan lain, sebagai berikut:
Kepemilikan Saham pada
Lembaga
Nama Jabatan
Bank Keuangan Perusahaan
Perseroan
Lain Bukan Lain
Bank
Daisuke Ejima Direktur Utama - - - -
Honggo Widjojo Wakil Direktur 854.500 lembar - - -
Kangmasto Utama saham
Hafid Hadeli Wakil Direktur 278.500 lembar - - PT GoTo Gojek
Utama saham Tokopedia Tbk
Jumlah saham yang
dimiliki 10.000.000
lembar saham
Herry Direktur 562.956 lembar - - -
Hykmanto saham
Rita Mirasari Direktur 273.500 lembar - - -
saham
Dadi Budiana Direktur 571.500 lembar - - -
saham
Muljono Direktur 407.700 lembar - - -
Tjandra saham
Naoki Direktur - - - -
Mizoguchi
Thomas Direktur 343.500 lembar - - -
Sudarma saham
REMUNERASI DIREKSI
Indikator Penetapan Remunerasi Direksi
Penetapan remunerasi Direksi direkomendasikan oleh Komite Nominasi dan Remunerasi dengan mengacu kepada
prinsip-prinsip remunerasi Perseroan dan hasil penilaian atas pencapaian target (goal setting), peraturan yang
berlaku, industri sejenis di pasaran (industry comparison), dan kinerja Perseroan. Rekomendasi Komite disampaikan
kepada Dewan Komisaris untuk mendapatkan persetujuan RUPS.
396 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 399
RINGKASAN
KINERJA
Prosedur Penetapan Remunerasi Direksi
Proses penetapan Remunerasi Direksi dapat digambarkan sebagai berikut:
Komite Nominasi dan Remunerasi
LAPORAN MANAJEMEN
Komite Nominasi dan Remunerasi mengumpulkan informasi mengenai standar remunerasi
untuk jabatan dan industri sejenis di pasaran dengan memperhitungkan kinerja perusahaan.
Komite membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris
Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi dan
mengusulkan remunerasi Direksi kepada RUPS.
PROFIL PERUSAHAAN
Rapat Umum Pemegang Saham
RUPS menetapkan remunerasi bagi anggota Direksi.
Remunerasi Anggota Direksi
Pembagian remunerasi kepada anggota Direksi sesuai dengan hasil keputusan RUPS.
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Struktur Remunerasi Anggota Direksi f. Direktur Utama mengetuai rapat Direksi. Dalam
Paket remunerasi anggota Direksi dibayarkan secara hal jabatan Direktur Utama lowong atau Direktur
berkala dan pengelompokan tingkat remunerasi Utama berhalangan untuk menghadiri rapat
dan jumlah anggota Direksi yang menerima paket Direksi maka Wakil Direktur Utama mengetuai
remunerasi dalam 1 (satu) tahun, diungkapkan pada rapat Direksi. Dalam hal jabatan Wakil Direktur
bagian Kebijakan Remunerasi dalam laporan ini. Utama lowong atau Wakil Direktur Utama
TINJAUAN OPERASIONAL
berhalangan maka salah seorang anggota Direksi
RAPAT DIREKSI yang dipilih oleh dan dari anggota Direksi yang
Kebijakan Rapat Direksi antara lain sebagai berikut: hadir dalam rapat mengetuai rapat.
a. Direksi wajib mengadakan rapat Direksi secara g. Seorang anggota Direksi dapat diwakili dalam
berkala paling sedikit 1 (satu) kali dalam setiap rapat Direksi hanya oleh anggota Direksi yang lain
bulan atau setiap waktu apabila dianggap perlu. berdasarkan surat kuasa.
b. Direksi wajib mengadakan Rapat Direksi bersama h. Rapat Direksi dan rapat Direksi bersama Dewan
Dewan Komisaris secara berkala paling kurang 1 Komisaris dapat diselenggarakan apabila dihadiri
(satu) kali dalam 4 (empat) bulan. mayoritas anggota Direksi.
c. Direksi harus menjadwalkan rapat Direksi maupun i. Rapat Direksi adalah sah dan berhak mengambil
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
rapat bersama Direksi dengan Dewan Komisaris keputusan yang mengikat apabila lebih dari ½
untuk tahun berikutnya sebelum berakhirnya (satu per dua) dari jumlah anggota Direksi yang
tahun buku. menjabat hadir atau diwakili dalam Rapat tersebut.
d. Setiap kebijakan dan keputusan strategis j. Pengambilan keputusan rapat Direksi dilakukan
wajib diputuskan melalui rapat Direksi dengan berdasarkan musyawarah mufakat. Dalam
memperhatikan pengawasan Dewan Komisaris hal tidak terjadi musyawarah mufakat, maka
dan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan dan keputusan diambil dengan pemungutan suara
peraturan perundang- undangan lainnya. berdasarkan suara setuju lebih dari ½ (satu per
e. Pada rapat yang telah dijadwalkan, bahan rapat dua) dari jumlah suara yang dikeluarkan dengan
DATA PERUSAHAAN
disampaikan kepada peserta sebelum rapat sah dalam rapat.
diselenggarakan.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 397
Page 400
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
k. Setiap anggota Direksi yang hadir berhak p. Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang
mengeluarkan 1 (satu) suara dan tambahan 1 terjadi dalam rapat Direksi, wajib dicantumkan
(satu) suara untuk setiap anggota Direksi lain yang secara jelas dalam risalah rapat beserta alasan
diwakilinya. perbedaaan pendapat tersebut.
l. Setiap anggota Direksi yang secara pribadi dengan q. Direksi dapat juga mengambil keputusan yang sah
cara apapun baik secara langsung maupun dan mengikat tanpa mengadakan rapat Direksi,
secara tidak langsung mempunyai kepentingan dengan syarat semua anggota Direksi menyetujui
dalam suatu transaksi, kontrak atau kontrak yang secara tertulis dengan menandatangani surat
diusulkan, dimana Perseroan menjadi salah satu keputusan yang memuat usul yang bersangkutan.
pihaknya, harus menyatakan sifat kepentingan Keputusan yang diambil dengan cara demikian
dalam Rapat Direksi dan tidak berhak untuk ikut mempunyai kekuatan hukum yang sama dengan
dalam pengambilan suara mengenai hal-hal yang keputusan yang diambil dengan sah dalam rapat
berhubungan dengan transaksi atau kontrak Direksi.
yang diusulkan tersebut, kecuali jika Direksi r. Keputusan Direksi yang diambil sesuai dengan
menentukan lain. pedoman dan tata tertib kerja mengikat dan
m. Rapat Direksi dapat dilakukan dengan kehadiran menjadi tanggung jawab seluruh anggota Direksi.
fisik atau dengan penggunaan teknologi
teleconference, videoconference, atau melalui FREKUENSI PELAKSANAAN RAPAT DIREKSI
media elektronik lainnya. Selama tahun 2023, Direksi telah menyelenggarakan 36
n. Hasil rapat Direksi wajib dituangkan dalam risalah (tiga puluh enam) kali Rapat Direksi dan 4 (empat) kali
rapat, disetujui oleh seluruh anggota Direksi yang Rapat Direksi mengundang Dewan Komisaris. Seluruh
hadir, dan disampaikan kepada seluruh anggota hasil keputusan rapat didokumentasikan dalam risalah/
Direksi serta didokumentasikan dengan baik. notulen rapat. Pengambilan keputusan dalam seluruh
o. Hasil rapat Direksi bersama dengan Dewan rapat Direksi dilakukan dengan musyawarah mufakat
Komisaris wajib dituangkan dalam risalah rapat, serta tidak terdapat dissenting opinion.
disetujui oleh seluruh anggota Direksi dan anggota
Dewan Komisaris yang hadir, dan disampaikan
kepada seluruh anggota Direksi dan anggota
Dewan Komisaris serta didokumentasikan dengan
baik.
AGENDA RAPAT DIREKSI
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
1 9 Januari 2023 • Kajian dan persetujuan risalah rapat
• Strategi dan Balanced Scorecard 2023
• Program Investor Relation 2023
2 24 Januari 2023 • Kajian dan persetujuan risalah rapat
• Kinerja Keuangan Desember 2022
• CoC dan NPL Desember 2022
• Laporan Audit 2022
• Persiapan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2023
• Update SKAI
• Manajer Forum
• Indonesia International Motor Show 2023
• Agile Squad Carnival
3 6 Februari 2023 • Kajian dan persetujuan risalah rapat
• Proposal Pembayaran Dividen 2022
• Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik 2023
• Indonesia International Motor Show 2023
4 20 Februari 2023 • Kinerja Keuangan Januari 2023
• Alex IT Security
• Pameran Bisnis dan Investasi 2023
5 6 Maret 2023 • Kajian dan persetujuan risalah rapat
• Penutupan Adira Quantum
398 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 401
RINGKASAN
KINERJA
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
6 20 Maret 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Central Counterparty (CCP) untuk suku bunga dan valuta asing
• Kinerja Keuangan Februari 2023
• CoC dan NPL Februari 2023
LAPORAN MANAJEMEN
• Update SKAI
7 18 April 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Kinerja Keuangan Maret 2023
• CoC dan NPL Maret 2023
• HUT Danamon ke 67
• CEO Dashboard
8 2 Mei 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Deep Dive Peer Banks tahun 2022
9 10 Mei 2023 • Revisi Rencana Bisnis dan Mid Year Forecast
10 15 Mei 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• LDR Analysis – Perspektif Likuiditas
• USSD Banking Sunset Plan
PROFIL PERUSAHAAN
• Update SKAI
• Studi Kasus BSI dan Pembelajaran
• Kerangka Rencana Bisnis
• CEO Dashboard – Inisiatif Kemenangan
11 22 Mei 2023 • Kinerja Keuangan April 2023
12 29 Mei 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Home Credit Indonesia – Eksplorasi Pembiayaan Bersama
• Jangka Panjang Industri Perbankan
13 5 Juni 2023 • Update Evaluasi SOX
14 7 Juni 2023 • Revisi Rencana Kerja 2023
ANALISIS & PEMBAHASAN
15 12 Juni 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Peer Bank Analysis
• Perencanaan untuk 3 Tahun
MANAJEMEN
16 16 Juni 2023 • Revisi Rencana Kerja 2023
17 20 Juni 2023 • Kinerja Kuangan Mei 2023
18 26 Juni 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Kinerja Keuangan Mei 2023
• Penilaian Keamanan Cyber
• Hasil Latihan Phishing
• Keterlibatan Perbankan
TINJAUAN OPERASIONAL
19 7 Juli 2023 • HUT Danamon ke 67
20 13 Juli 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Ecosystem Banking
21 20 Juli 2023 • Kemampuan Perlindungan dan Pemulihan Keamanan Cyber
22 24 Juli 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Kinerja Keuangan Juni 2023
• Mid Year Forecast 2023
• CoC dan NPL Juni 2023
• Pengembangan Rencana 3 Tahun
• Update SKAI
• Penyelarasan Dengan Kebijakan MUFG – Pertambangan Batu Bara
• Update UUS Spin-Off
PERUSAHAAN
23 7 Agustus 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
TATA KELOLA
• Lanskap Peraturan Jasa Keuangan
• BOM Regional Mentor
24 8 Agustus 2023 • Mid Year Forecast 2023
• Pedoman Rencana 3 Tahun
25 21 Agustus 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Kinerja Keuangan Juli 2023
• CoC dan NPL Juli 2023
• Peer Banks Analysis – Semester I Tahun 2023
• CREM Initiatives
26 5 September 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Keluhan Pelanggan – CCI
DATA PERUSAHAAN
• BTS Case Update
• Personal Expense Policy
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 399
Page 402
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
27 18 September 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Permodalan untuk Unit Usaha Syariah
• CoC dan NPL Agustus 2023
• Update SKAI
• BOD and BOM Regional Mentor Discussion
• Penyelesaian Transaksi Investasi HCI
28 29 September 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Kinerja Keuangan Agustus 2023
• Update BIS
29 3 Oktober 2023 • Rencana Audit 2023 dari Deloitte
30 16 Oktober 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• CoC dan NPL September 2023
• Strategi Pendanaan
• Komunikasi Insiden Cyber Kepada Manajemen Senior
• Marketing Campaign – Semester Pertama 2024
31 19 Oktober 2023 • Kinerja Keuangan September 2023
• Laporan Keuangan Tahunan 2023
32 3 November 2023 • 3 Year Plan Second Cut
33 13 November 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Primary Dealer for Monetary Operation
• Laporan Audit Pajak 2018
• Penerapan UU Perlindungan Data Pribadi (PDP)
• Update SKAI
• Kegiatan Keagenan Bank Asing
• Update MarComm
34 22 November 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Kinerja Keuangan Oktober 2023
• CoC dan NPL Oktober 2023
• Kebijakan Investasi Saham
• Hasil Kuesioner Struktur Organisasi
• Bisnis F&B Indonesia Tokyo
• Penggantian Surat Saham Hilang
• CEO Dashboard – Inisiatif Kemenangan
35 11 Desember 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Penilaian Keamanan Cyber
• Cloud Strategy for Data Lakehouse
• November 2023 Flash Financial Result and Rolling Forecast
• Quarterly Peer Banks Comparison
• Batas Persetujuan
• Perubahan Kebijakan Procurement
• Perubahan Kebijakan SOX
• Perubahan Angka NPWP
• External Audit Hard Close
• Metodologi Audit EB dan Cabang
• AOB – Reflection on CEO Dashboard
36 21 Desember 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Kinerja Keuangan November 2023
• Pembenahan Website Danamon
• Logo Baru Danamon
• Analisis Data dan Strategi Tata Kelola Data
• Pembaruan Kolaborasi
AGENDA RAPAT DIREKSI MENGUNDANG DEWAN KOMISARIS
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
1 31 Maret 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Update Bisnis (Update CEO, Update Keuangan, Update Kualitas Aset)
2 23 Juni 2023 • Revisi Rencana Bisnis 2023
3 27 Juli 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Update Bisnis (Update CEO, Update Keuangan, dan Update Kualitas Aset/ Update Risk Management)
• Akuisisi Pelanggan Digital Menggunakan BaaS
4 27 & 28 November 2023 • Kajian dan Persetujuan Risalah Rapat
• Update Bisnis (Update Keuangan dan Update Kualitas Aset/ Risk Management
• Arahan Bankwide 2024 – 2026 (Makro Ekonomi, Strategi dan Rencana Keuangan)
• Strategi Bisnis 2024 – 2026 (Konsumer, Jaringan Cabang, Digital, Adira Finance, SME dan EBFI)
• Enabler and Resource Allocation 2024 – 2026 (Syariah, Keuangan Keberlanjutan, Data Analis, IT, SDM dan
Kolaborasi MUFG)
• Non-Organic Strategy
400 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 403
RINGKASAN
KINERJA
TINGKAT KEHADIRAN DALAM RAPAT
Kehadiran anggota Direksi dalam rapat yang diselenggarakan selama tahun 2023 adalah sebagai berikut:
Tingkat Kehadiran di Rapat Direksi
Tingkat Kehadiran di Rapat Direksi
Nama Mengundang Dewan Komisaris
(Total Rapat 36 kali)
(Total Rapat 4 kali)
LAPORAN MANAJEMEN
Daisuke Ejima* 30/30 3/3
Honggo Widjojo Kangmasto 33/36 4/4
Hafid Hadeli 31/36 4/4
Herry Hykmanto 35/36 4/4
Rita Mirasari 31/36 3/4
Dadi Budiana 31/36 4/4
Muljono Tjandra 34/36 4/4
Naoki Mizoguchi 35/36 4/4
Thomas Sudarma 34/36 4/4
PROFIL PERUSAHAAN
* Diangkat menjadi Direktur Utama pada RUPST 31 Maret 2023
JADWAL RAPAT TAHUN 2024 kepada nasabah yang terdampak pandemi
Pada akhir tahun 2023, Direksi telah menyusun jadwal COVID-19 sesuai dengan ketentuan dari regulator.
rapat-rapat yang akan dilakukan pada tahun 2024 5. Meningkatkan kolaborasi dengan MUFG dalam
sebanyak 24 (dua puluh empat) rapat Direksi dan 3 peningkatan kredit, pendanaan, efisiensi proses,
(tiga) kali rapat Direksi mengundang Dewan Komisaris. dan peningkatan kemampuan sumber daya
manusia.
ANALISIS & PEMBAHASAN
KEHADIRAN ANGGOTA DIREKSI DALAM RUPS 6. Meningkatkan investasi pada solusi teknologi
TAHUNAN digital untuk memberikan peningkatan layanan
MANAJEMEN
Pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan tugas pelanggan yang prima dan melakukan otomatisasi
dan tanggung jawab disampaikan kepada pemegang proses operasional agar menjadi lebih efisien dan
saham melalui RUPS Tahunan 2023. Seluruh anggota efektif.
Direksi hadir pada penyelenggaraan RUPS Tahunan
yang dilaksanakan pada tanggal 31 Maret 2023. PENILAIAN KINERJA DIREKSI
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Proses Pelaksanaan Penilaian Kinerja
TINJAUAN OPERASIONAL
tahun 2023 Penilaian kinerja Direksi dilakukan berdasarkan hasil
Direksi menjalankan kegiatan usaha Perseroan secara kerja kolegial dari seluruh anggota Direksi terhadap
terarah dan terencana untuk memenuhi kewajiban pencapaian rencana kerja Perseroan. Selain itu,
yang diembannya kepada para pemangku kepentingan. penilaian kinerja Direksi juga mempertimbangkan tugas
Direksi melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dan tanggung jawab Direksi sesuai dengan peraturan
antara lain: perundang-undangan dan Anggaran Dasar Perseroan.
1. Menindaklanjuti pelaksanaan strategi jangka Kriteria Penilaian Kinerja
panjang Perseroan yang telah diformulasikan di Kriteria penilaian kinerja Direksi dilakukan berdasarkan
tahun 2023 secara konsisten. pencapaian secara keseluruhan mencakup aspek
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
2. Mendorong pertumbuhan atas lini bisnis utama Financial, Franchise Building, Risk and Control, Human
Perseroan yang meliputi Usaha Kecil & Menengah, Capital, maupun Danamon Core Values, sebagai
Enterprise Banking, dan Consumer Banking berikut:
dengan prinsip kehati-hatian. 1. Kinerja keuangan
3. Melalui Crisis Command Center, memonitor 2. Tingkat kesehatan Bank
protokol kesehatan terkait COVID 19, memastikan 3. Permodalan
perlindungan kesehatan pegawai dan nasabah 4. Profil risiko
secara optimal, selain gangguan minimum dalam 5. Kepatuhan terhadap peraturan
operasional dan layanan. 6. Signifikansi hasil audit
DATA PERUSAHAAN
4. Melaksanakan program stimulus ekonomi 7. Sasaran dan strategi jangka panjang
pemerintah melalui pemberian relaksasi kredit 8. Pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 401
Page 404
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Pelaksanaan Penilaian tahun sebelumnya sebesar 2,6%. Selain itu Bank
Penilaian kinerja Direksi dilakukan oleh Dewan juga melakukan pencadangan secara proaktif untuk
Komisaris dan hasil penilaian kinerja Direksi menjadi memperkuat neraca. Atas hal tersebut, Bank berhasil
bahan pertimbangan dalam meningkatkan efektivitas meningkatkan rasio NPL coverage mencapai rekor
kinerja Direksi. Selain itu, penilaian kinerja Direksi tertinggi di level 265,9%.
disampaikan dalam bentuk pertanggungjawaban
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab pada saat RUPS Tingkat permodalan Perseroan berhasil ditingkatkan
Tahunan. dengan baik dengan Rasio Kecukupan Modal (CAR)
yang tercatat pada angka 27,5%, jauh di atas tingkat
Penilaian Kinerja Anggota Direksi minimum yang ditentukan oleh Regulator. Hal ini
Seluruh anggota Direksi memiliki target kinerja yang memberi Perseroan kemampuan untuk tumbuh dan
dituangkan dalam balance scorecard sesuai dengan juga kekuatan untuk menghadapi potensi dampak dari
tugas dan tanggung jawab masing-masing anggota ketidakpastian pada kondisi perekonomian.
Direksi termasuk pengelolaan kepatuhan, pengendalian
risiko dan sumber daya manusia. Penilaian kinerja Atas pencapaian yang baik di tahun 2023, serta dedikasi
anggota Direksi dilakukan setiap 6 (enam) bulan oleh yang terus ditunjukkan, Dewan Komisaris memberikan
Direktur Utama. apresiasi setinggi-tingginya kepada seluruh jajaran
Direksi.
Opini Dewan Komisaris terhadap Kinerja Direksi
Implementasi strategi Perseroan berhasil mendorong PROGRAM ORIENTASI BAGI DIREKSI BARU
pertumbuhan keuangan yang sehat. Pada tahun 2023, Perseroan memiliki program orientasi bagi anggota
Bank berhasil menjaga profitabilitas positif dengan Direksi baru melalui pemberian On-Boarding Pack dan
pendapatan bersih setelah pajak mencapai Rp3,5 triliun. pemahaman singkat oleh unit-unit terkait secara tatap
Total kredit yang disalurkan Bank dan perusahaan anak muka untuk memberikan pemahaman lebih mengenai
mencapai Rp172,9 triliun, dimana seluruh lini bisnis organisasi, tugas dan tanggung jawab, serta proses
mengalami pertumbuhan double digit dibandingkan yang ada di Perseroan.
tahun sebelumnya dengan didukung oleh kolaborasi
dengan MUFG. PROGRAM PELATIHAN DIREKSI
Perseroan memberi kesempatan kepada anggota
Dari aspek kualitas aset, Perseroan terus memastikan Direksi untuk berpartisipasi dalam berbagai
pengelolaan risiko yang berpegang teguh pada prinsip pelatihan, sertifikasi, workshop dan conference dalam
kehati-hatian, serta senantiasa berpedoman pada mengembangkan kompetensi, profesionalisme, dan
risk appetite statement. Sebagai hasilnya, Perseroan wawasan secara berkesinambungan. Selama tahun
berhasil meningkatkan kualitas aset meskipun 2023, anggota Direksi telah mengikuti pelatihan,
dalam kondisi perekonomian yang menantang. sertifikasi, workshop dan conference sebagaimana
Rasio NPL berada di level 2,2%, membaik 0,4% dari berikut:
PROGRAM PELATIHAN DIREKSI
Pelatihan/Konferensi/
Nama Penyelenggara Lokasi Tanggal
Seminar/Lokakarya
Daisuke Ejima Keberlanjutan Danamon Bank Danamon Online 22 April 2023
Anti Fraud Awareness and Pakta Bank Danamon Online 22 April 2023
Integritas Anti Fraud 2022
Kode Etik Bank Danamon Online 4 Mei 2023
Seminar Executive Proficiency APPI Offline, Jakarta 26 Mei 2023
Program & Basic Finance
Pelatihan Regulasi Perbankan oleh GPS Consulting Offline, Jakarta 4 – 5 Juli 2023
Prudential
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 Efektif Pro Offline, Jakarta 27 September 2023
dan 5 (refreshment)
Kepatuhan Danamon 2023 Bank Danamon Online 4 Desember 2023
402 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 405
RINGKASAN
KINERJA
Pelatihan/Konferensi/
Nama Penyelenggara Lokasi Tanggal
Seminar/Lokakarya
Honggo Widjojo Kangmasto APU PPT & Sanksi-sanksinya Bank Danamon Online 8 Januari 2023
APU PPT (Uji Tuntas Pelanggan) Bank Danamon Online 8 Januari 2023
Forum Manajer Bank Danamon Offline, Jakarta 9 – 11 Februari 2023
LAPORAN MANAJEMEN
Kesadaran Risiko Dunia Maya KPMG Offline, Jakarta 23 Februari 2023
Kode Etik Bank Danamon Online 4 Mei 2023
Town Hall Grup dengan Junichi Bank Danamon Offline, Jakarta 4 September 2023
Hanzawa
Konferensi SIBOS 2023 SIBOS Offline, Canada 18 -21 September 2023
Lokakarya Kepatuhan Manajemen MUFG Online 7 November 2023
Luar Negeri MUFG APAC
Kepatuhan Danamon 2023 Bank Danamon Online 6 Desember 2023
Hafid Hadeli MGPC ke-7 MUFG Online 10 Januari 2023
Strategi Rencana 3 Tahun KTT Bank Danamon Online 17 Januari 2023
PROFIL PERUSAHAAN
Kepemimpinan Secara Online
Eurasia Group (Top Risks 2023) Eurasia Group Online 2 Februari 2023
Rangkaian Rapat LOB Danamon Bank Danamon Offline, Jakarta 9 - 11 Februari 2023
Manager Forum 2023
Kode Etik 2023 Bank Danamon Online 20 Februari 2023
Kesadaran Risiko Dunia Maya Bank Danamon Offline, Jakarta 23 Februari 2023
Lokakarya Janji Pelanggan CX Bank Danamon Offline, Jakarta 3 Maret 2023
Kepemimpinan Senior MUFG MUFG Offline, Tokyo 6-7 April 2023
ANALISIS & PEMBAHASAN
Tahunan
Kolumbia CX Columbia Business Online 27 Juli 2023
School Executive
Education
MANAJEMEN
Kepatuhan Danamon 2023 Bank Danamon Online 8 Agustus 2023
Kickoff Meeting Rencana Bisnis Bank Danamon Offline, Jakarta 11 Agustus 2023
Jangka Menengah Danamon (2024-
2026)
Seminar Program Kemahiran APPI Offline, Jakarta 29 Agustus 2023
Eksekutif & Sertifikasi Dasar Finance
Ujian Sertifikasi Dasar Komisaris LSP Pembiayaan Offline, Jakarta 30 Agustus 2023
TINJAUAN OPERASIONAL
Indonesia
Townhall Meeting dengan MUFG Online 4 September 2023
Kamezawa-san
Keselamatan kerja dalam kondisi Bank Danamon Online 7 September 2023
darurat
APU, PPT & PPPSPM Bank Danamon Online 8 September 2023
Akademi Kepemimpinan Danamon 3 Bank Danamon Offline, Jakarta 8 September 2023
Kreasi Danamon X Adira Bank Danamon Offline, Jakarta 19 September 2023
Konferensi Pemimpin Penjualan Bank Danamon Offline, Kuala 21-24 September 2023
Bancassurance 2023 Lumpur
Townhall Meeting CFO Adira Finance Offline, Jakarta 2 November 2023
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DLA3 Gelombang 2 Bank Danamon Offline, Jakarta 3 November 2023
(APAC) Lokakarya Kepatuhan MUFG Online 7 November 2023
Manajemen Luar Negeri MUFG
Festival Fintech MUFG MUFG Offline, Singapore 14 November 2023
Festival FinTech Singapura 2023 Singapore FinTech Offline, Singapore 15 November 2023
Festtival
Townhall Meeting virtual dengan Bank Danamon Online 6 Desember 2023
Hironori Kamezawa
MGPC ke-8 MUFG Offline, Tokyo 15 Desember 2023
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 403
Page 406
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Pelatihan/Konferensi/
Nama Penyelenggara Lokasi Tanggal
Seminar/Lokakarya
Herry Hykmanto Workshop Penjaminan UKM Bank Danamon Offline, 3 - 4 Februari 2023
Yogyakarta
Rapat Komisi Perbankan ICC ICC Indonesia Offline, Jakarta 14 Maret 2023
SEPAKAD (SEri PembelAjaran Bank Danamon Online 4 Mei 2023
KeAmanan informasi Danamon) -
Seri 1
Narasumber Training Trade Finance PT. Pertamina Patra Offline, Jakarta 23 Mei 2023
Niaga
Danamon Group Leadership Summit Bank Danamon Offline, Bogor 8 Juli 2023
1H 2023
Keynote Speaker for PERTAMINA PT. Pertamina Patra Offline, Bogor 26 September 2023
Event - IMBT Leasing Financing Niaga
Solution for Project Investment
Sertifikasi Manajemen Risiko - Bank Danamon Offline, Jakarta 27 September 2023
Penyegaran SMR Level 5
Lokakarya CREM 2023 Bank Danamon Offline, Batam 10 November 2023
Syariah & SF Workshop 2023 Bank Danamon Offline, Malang 17 November 2023
Sesi Brownbag - Ikatan Bankir Ikatan Bankir Offline, Jakarta 2 Desember 2023
Indonesia (IBI) Indonesia (IBI)
APU PPT & PPPSPM 2023 Bank Danamon Online 13 Desember 2023
Kepatuhan 2023 Bank Danamon Online 13 Desember 2023
Kompromi E-mail Bisnis (BEC) Bank Danamon Online 13 Desember 2023
Work Safety in Emergency Conditions Bank Danamon Online 13 Desember 2023
Rita Mirasari Manager Forum 2023 Bank Danamon Oflline, Jakarta 10 – 11 Februari 2023
Uncovering Cybercrime Through the Perbanas Online 15 Februari 2023
Power of Collaborations
Seminar Nasional Pembiayaan Bank Indonesia Online 17 Februari 2023
UMKM melalui Multichannel
Financing
Omnibus Law Sektor Keu : Tantangan Dentons HPRP Law Online 20 Februari 2023
& Antisipasi
Kode Etik 2023 Bank Danamon Online 24 Februari 2023
Tindak Lanjut Mutual Evaluation OJK Online 20 Maret 2023
Review (MER) terkait Sektor Jasa
Keuangan
Kekayaan Intelektual sebagai OJK & FESMI Online 29 Maret 2023
Jaminan Pembiayaan/Kredit
MUFG Insight Sharing - Compliance MUFG Online, Jakarta 30 Maret 2023
Taksonomi Hijau Indonesia PERBANAS & OJK 5 Juni 2023
Townhall Meeting Hanzawa BDI & MUFG Oflline, Jakarta 4 September 2023
Refreshment Risk Management efektifPro Knowledge Oflline, Jakarta 27 September 2023
Certification for BOD & BOM Source
Partner Bank Compliance MUFG Online 26 October 2023
Conference
Diseminasi Hasil Pengukuran PPATK Online 2 November 2023
Financial Integrity Rating on Money
Laundering and Terrorist Financing
(FIR on ML/TF) Tahun 2023
POJK 17 Tahun 2023 tentang Bank Danamon Online 15 November 2023
Penerapan Tata Kelola Bank Umum
Danamon Compliance 2023 Bank Danamon Online 15 Desember 2023
Business E-mail Compromise (BEC) Bank Danamon Online 15 Desember 2023
APU, PPT & PPPSPM Bank Danamon Online 15 Desember 2023
E-Learning Customer Centric Bank Danamon Online 15 Desember 2023
Keselamatan Kerja dalam Kondisi Bank Danamon Online 15 Desember 2023
Darurat
404 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 407
RINGKASAN
KINERJA
Pelatihan/Konferensi/
Nama Penyelenggara Lokasi Tanggal
Seminar/Lokakarya
SEPAKAD (SEri PembelAjaran Bank Danamon Online 15 Desember 2023
KeAmanan informasi Danamon) -
Seri 1
LAPORAN MANAJEMEN
Dadi Budiana Cyber Security Awareness - Red KPMG Oflline, Jakarta 9 Januari 2023
Teaming Exercise
Manager Forum Bank Danamon Oflline, Jakarta 13 Februari 2023
2023 Code of Ethics Bank Danamon Online 23 Februari 2023
Danamon Compliance 2023 Bank Danamon Online 21 Juli 2023
Townhall Meeting Hanzawa Bank Danamon Oflline, Jakarta 4 September 2023
Sertifikasi Manajemen Risiko - Bank Danamon Oflline, Jakarta 27 September 2023
Penyegaran SMR Level 5
MUFG Overseas Management MUFG Online 7 November 2023
Compliance Workshop (APAC &
EMEA)
PROFIL PERUSAHAAN
2023 MUFG ASIA CRO Conference MUFG Offline, Singapura 9 – 10 November 2023
Muljono Tjandra Kesadaran Risiko Dunia Maya Bank Danamon Offline, Jakarta 23 Februari 2023
Kompromi E-mail Bisnis (BEC) Bank Danamon Online 27 Februari 2023
Kode Etik 2023 Bank Danamon Online 2 Maret 2023
ASEAN Global Leadership Program SRW & Co. Offline, University 18 - 22 September 2023
(AGLP) Chicago Booth 2023 of Chicago, USA
“Leading Innovation in Global
Economic Recovery”
Chief Financial Officer (CFO) Forum PERBANAS Offline, Jakarta 27 September 2023
ANALISIS & PEMBAHASAN
dengan tema “Navigasi Tantangan
Perbankan”
CFO Townhall Adira Finance Offline, Jakarta 2 November 2023
MANAJEMEN
Diskusi Meja Bundar C-Suite - Deloitte Indonesia Offline, Jakarta 21 November 2023
Dampak Gen AI pada Rantai Nilai
Perbankan
Keselamatan Kerja dalam Kondisi BDI Online 30 November 2023
Darurat
Kepatuhan Danamon 2023 BDI Online 30 November 2023
APU, PPT & PPPSPM BDI Online 30 November 2023
TINJAUAN OPERASIONAL
Naoki Mizoguchi Kode Etik 2023 Bank Danamon Online 13 Februari 2023
Forum Manajer 2023 Bank Danamon Offline, Jakarta 10 – 11 Februari 2023
Kesadaran Keamanan Dunia Maya Bank Danamon Online 23 Februari 2023
Townhall Meeting dengan Tuan Bank Danamon Offline, Jakarta 4 September 2023
Hanzawa
Penyegaran Sertifikasi Manajemen Bank Danamon Offline, Jakarta 27 September 2023
Risiko untuk BOD & BOM
Lokakarya GCO Bank Danamon Offline, Labuan 6 Oktober 2023
Bajo
Kepatuhan Danamon Bank Danamon Offline, Jakarta 19 Oktober 2023
Thomas Sudarma Forum Manager Bank Danamon Offline, Jakarta 10 - 11 Februari 2023
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Kesadaran Risiko Dunia Maya KPMG Offline, Jakarta 23 Februari 2023
MUFG - Forum Pemimpin Global ke-9 International Institute Online, Jakarta Babak Pertama:
for Management Februari-Maret 2023
Development Offline, Tokyo Babak ke-2: 11 – 14 April 2023
(IMD org)
Kode Etik 2023 Danamon Online, Jakarta 5 Mei 2023
Lokakarya EBFI Danamon - EBFI Offline, Bandung 27 Mei 2023
Town Hall meeting dengan Hanzawa Bank Danamon Online, Jakarta 4 September 2023
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 405
Page 408
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
KOMITE-KOMITE DI BAWAH
DIREKSI
Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite
tugas dan tanggung jawab Direksi, maka Direksi Masing-masing komite di bawah Direksi memiliki
memiliki komite-komite di bawah Direksi yang bertugas pedoman dan tata tertib kerja sebagai acuan dan
membantu Direksi untuk memberikan saran dan mengikat setiap anggota komite. Pedoman dan Tata
rekomendasi yang dapat dijadikan acuan dalam Tertib Kerja Komite mengatur antara lain mengenai
pengambilan keputusan terkait pelaksanaan tugas dan keanggotaan, tugas dan tanggung jawab, pelaksanaan
tanggung jawab Direksi. rapat dan pelaporan. Pedoman dan tata tertib kerja
komite senantiasa dikinikan sesuai perkembangan
Komite-komite di bawah Direksi adalah sebagai berikut: Danamon dan peraturan yang berlaku.
1. Komite Manajemen Risiko
2. Komite Assets & Liabilities (ALCO)
3. Komite Sumber Daya Manusia
4. Komite Pengarah Teknologi Informasi
5. Komite Manajemen Risiko Terintegrasi
6. Komite Keberlanjutan (sustainability)
7. Komite Real Estate
KOMITE MANAJEMEN RISIKO
Struktur dan Keanggotaan Komite
Ketua Komite Direktur Utama
Anggota Tetap Direksi
Undangan Tetap Board of Management dan Pejabat Eksekutif
Ketua Alternatif mengacu kepada keputusan sirkuler resolusi Direksi mengenai tugas dan tanggung jawab anggota Direksi.
Komite Manajemen Risiko membawahi 2 (dua) Sub- b. Penyusunan strategi, kebijakan dan kerangka
Komite, yaitu Sub-Komite Kebijakan Kredit dan Sub- Manajemen Risiko, termasuk penetapan Risk
Komite Pengungkapan Informasi. Penjelasan lebih Appetite parameter dan threshold, Key Risk
lanjut mengenai Sub-Komite dapat dilihat di bagian Indicators dan batas Toleransi Risiko untuk
Manajemen Risiko. membantu menetapkan batasan dimana
manajemen Bank dapat beroperasi untuk
Status Hak Suara dan Pengambilan Keputusan mencapai tujuan bisnis mereka.
Keputusan Rapat Komite dilakukan berdasarkan c. Penyusunan rencana kontijensi untuk
musyawarah mufakat. Dalam hal tidak terjadi mengantisipasi berbagai risiko yang dapat timbul
musyawarah mufakat, pengambilan keputusan dari waktu ke waktu dan memungkinkan Bank
dilakukan berdasarkan hasil suara terbanyak. Hanya untuk terus beroperasi bahkan dalam kondisi
anggota tetap yang mempunyai hak suara. Dalam hal stress.
hasil perhitungan suara berimbang, Ketua Komite atau d. Memastikan Tata Kelola Perusahaan yang baik
Ketua Alternatif (jika Ketua Komite berhalangan hadir dalam penerapan Manajemen Risiko, dengan
dalam rapat) berwenang memberikan keputusan akhir. kerangka kerja yang sesuai untuk identifikasi,
pengukuran dan eskalasi risiko secara tepat waktu,
Tugas dan Tanggung Jawab Komite dan persetujuan eksposur kepada Pihak Terkait
Komite Manajemen Risiko bertanggung jawab dalam serta deviasi kebijakan dan/atau keputusan bisnis.
melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi e. Memastikan semua aktivitas bisnis dan operasional
kepada Direktur Utama dan Direksi atas hal-hal sejalan dengan peraturan, kebijakan dan prosedur
sehubungan dengan: risiko yang berlaku, dengan persetujuan dan
a. Membantu Direksi dalam melakukan tanggung pemantauan atas pengecualian, deviasi, dan
jawabnya terkait dengan manajemen risiko. pelanggaran yang mungkin terjadi.
406 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 409
RINGKASAN
KINERJA
f. Memastikan bahwa Bank mempunyai cadangan h. Pelaksanaan proses manajemen risiko dan
yang cukup untuk melindungi dari realisasi potensi perbaikan yang sejalan dengan perubahan
risiko inheren, serta memastikan bahwa Bank eksternal dan internal yang dapat mempengaruhi
mempunyai prosedur pemulihan bencana yang rasio kecukupan modal serta profil risikonya.
memadai untuk kelangsungan bisnis. i. Mengevaluasi organisasi risiko dan infrastruktur
LAPORAN MANAJEMEN
g. Pengkajian berbagai risiko yang ada dan timbul di Bank untuk memastikan bahwa proses-proses,
yang dihadapi oleh Bank, meliputi: sistem dan perangkat pengelolaan risiko sudah
- Risiko Kredit; sesuai dengan perkembangan organisasi dan
- Risiko Pasar dan Likuiditas; rencana bisnis.
- Risiko Operasional dan Fraud; j. Memantau dan mengevaluasi sub komite di bawah
- Risiko Reputasi; Komite Manajemen Risiko.
- Risiko Keamanan Informasi dan Teknologi k. Pengawasan terhadap penerapan manajemen
Informasi; risiko terkait country risk dan transfer risk yang
- Risiko Hukum dan Litigasi; dilakukan Bank termasuk pelaksanaan evaluasi
- Risiko Kepatuhan, termasuk financial crime dan pengujian (stress testing).
PROFIL PERUSAHAAN
risk;
- Risiko Stratejik; Rapat Komite Manajemen Risiko
- Country Risk & Transfer Risk; dan Selama tahun 2023, Komite menyelenggarakan 10
- Isu risiko signifikan lainnya secara berkala. (sepuluh) kali rapat dan dihadiri oleh anggota Direksi
sebagai berikut:
Jumlah Kehadiran Anggota Direksi
Nama Jabatan
dalam Rapat Komite Manajemen Risiko
ANALISIS & PEMBAHASAN
Daisuke Ejima Ketua Komite* 7
Yasushi Itagaki Ketua Komite** 3
Honggo Widjojo Kangmasto Anggota Tetap 8
MANAJEMEN
Hafid Hadeli Anggota Tetap 9
Thomas Sudarma Anggota Tetap 10
Dadi Budiana Anggota Tetap 9
Rita Mirasari Anggota Tetap 9
Herry Hykmanto Anggota Tetap 9
Heriyanto Agung Putra Anggota Tetap 2
TINJAUAN OPERASIONAL
Naoki Mizoguchi Anggota Tetap 10
Muljono Tjandra Anggota Tetap 8
*) Efektif menjadi Direktur Utama dan Ketua Komite sejak 1 April 2023.
**) Menyelesaikan masa jabatan pada 31 Maret 2023.
RAPAT KOMITE MANAJEMEN RISIKO 2023
Bulan Tanggal Rapat Komite Agenda
Januari 19 Januari 2023 Update matters arising dari rapat RMC sebelumnya, Update Manajemen Risiko, dan
Compliance.
Februari 22 Februari 2023 Update matters arising dari rapat RMC sebelumnya, Update Manajemen Risiko,
Consumer, dan Compliance.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Maret 21 Maret 2023 Update matters arising dari rapat RMC sebelumnya, Update Manajemen Risiko, ADMF,
dan Compliance.
Mei 22 Mei 2023 Update Manajemen Risiko dan Compliance.
Juni 23 Juni 2023 Update Manajemen Risiko, MUFG Information Sharing Framework, Consumer, SME dan
Compliance.
Juli 17 Juli 2023 Update Manajemen Risiko, Information Disclosure, dan Compliance.
Agustus 25 Agustus 2023 Update matters arising dari rapat RMC sebelumnya, Update Manajemen Risiko, dan
Compliance.
September 15 September 2023 Update matters arising dari rapat RMC sebelumnya, Update Manajemen Risiko, ADMF
dan Compliance.
DATA PERUSAHAAN
Oktober 18 Oktober 2023 Update matters arising dari rapat RMC sebelumnya, Update Manajemen Risiko, dan
Compliance.
November 20 November 2023 Update matters arising dari rapat RMC sebelumnya, Update Manajemen Risiko,
Enterprise Banking dan Compliance.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 407
Page 410
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
KOMITE ASSETS & LIABILITIES (ALCO)
Struktur dan Keanggotaan Komite
Ketua Direktur Utama
Ketua Alternatif Kepala Pejabat Keuangan (CFO)
Anggota Wakil Direktur Utama dan Direktur dan/atau anggota yang ditunjuk dari Divisi/Unit Bisnis
berikut:
• Penjualan & Distribusi, Perbankan UKM dan Konsumer
• Manajemen risiko
• Perbendaharaan & Pasar Modal
• Perbankan Perusahaan & Lembaga Keuangan
• Transaksi Perbankan
Status Hak Suara dan Pengambilan Keputusan e. Melakukan peninjauan dan menentukan struktur
Komite ALCO terdiri dari anggota-anggota yang memiliki neraca untuk meningkatkan profitabilitas bank.
hak suara yang sama. Apabila terdapat anggota Komite f. Melakukan peninjauan komposisi pendanaan
yang tidak dapat menghadiri rapat, maka anggota dan menyetujui setiap perubahan dalam strategi
Komite tersebut dapat mendelegasikan hak suaranya dan alternatif pendanaan termasuk institusional/
kepada perwakilan yang ditunjuk. Pendelegasian struktural pendanaan baru.
hak suara tersebut sebelumnya harus mendapatkan g. Melakukan peninjauan atas topik berikut setiap
persetujuan Ketua Komite. bulannya:
Tinjauan kondisi Ekonomi dan prospek Pasar
Keputusan Komite diambil berdasarkan musyawarah - Pergerakan terkini komponen kunci dari
mufakat. Dalam hal tidak terjadi musyawarah mufakat, neraca, Yield/COF dan NIM
maka pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan - Funds Transfer Pricing (FTP)
suara terbanyak. - Suku bunga pendanaan dan pinjaman
- Profil risiko pasar dan likuiditas pada neraca,
Tugas dan Tanggung Jawab Komite portofolio buku banking dan buku trading
Komite Assets & Liabilities memiliki tugas dan tanggung - Monitor atas Kebijakan Pendanaan Darurat
jawab, antara lain: (CFP)
a. Menetapkan ruang lingkup kerja Komite, prosedur - Pengelolaan modal dan hal lainnya yang
rapat, proses kerja dan membentuk sub-komite berkaitan dengan ALCO
untuk mendukung Komite (ALCO). h. Secara berkala, melakukan peninjauan dan
b. Menentukan kebijakan dan pedoman mengenai menyetujui hal-hal berikut ini:
risiko likuiditas, risiko suku bunga, risiko nilai tukar - Kerangka limit untuk risiko pasar dan likuiditas
dan pengelolaan modal Bank Danamon dan anak atas neraca, portofolio AFS, dan derivative
perusahaannya yang merefleksikan kecukupan untuk funding.
likuiditas dan modal, pendanaan yang stabil dan - Asumsi untuk stress test risiko likuiditas dan
terdiversifikasi, serta mematuhi seluruh peraturan suku bunga
yang berlaku. - Perhitungan core balance untuk risiko
c. Memutuskan penerbitan surat berharga likuiditas, risiko suku bunga dan perhitungan
atau instrumen utang lainnya dalam rangka FTP
menyediakan likuiditas dan modal yang cukup - Kebijakan dan metodologi FTP
bagi Bank, serta struktur pendanaan yang - Kebijakan Pendanaan Darurat
terdiversifikasi. - Target untuk Rasio Intermediasi
d. Melakukan evaluasi kondisi pasar serta Makroprudensial (RIM)
pengaruhnya terhadap kondisi likuiditas Bank, NII,
dan permodalan serta menyetujui tindakan paling
tepat.
408 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 411
RINGKASAN
KINERJA
Rapat Komite Assets & Liabilities
Selama tahun 2023, Komite menyelenggarakan 11 (sebelas) kali rapat yang dihadiri oleh anggota sebagai berikut:
Jumlah Kehadiran Anggota dalam
Nama Jabatan
Rapat Komite ALCO
Yasushi Itagaki1) Ketua 2
LAPORAN MANAJEMEN
Daisuke Ejima2) Ketua 8
Muljono Tjandra Ketua Alternatif 9
Honggo Widjojo Kangmasto Anggota 11
Dadi Budiana Anggota 10
Hafid Hadeli Anggota 10
Thomas Sudarma Anggota 11
Andrew Suhandinata Anggota 11
Herman Savio Anggota 11
PROFIL PERUSAHAAN
1)
Yasushi Itagaki : Menyelesaikan masa jabatan pada 31 Maret 2023
2)
Daisuke Ejima : Efektif menjadi Direktur Utama dan Ketua Komite pada 1 April 2023.
Pelaksanaan Kerja Komite Assets & Liabilities Tahun 2023
Komite Assets & Liabilities mengadakan pertemuan dengan materi pembahasan yang antara lain mencakup:
• Economic & Market Outlook
• Pengelolaan Neraca dan arahan bisnis Bank
• Pengelolaan Fund Transfer Pricing (FTP) Rate
• Kajian suku bunga pinjaman dan dana pihak ketiga
ANALISIS & PEMBAHASAN
• Kajian risiko pasar dan likuiditas
• Pengelolaan Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM), Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding
MANAJEMEN
Ratio (NSFR)
• Kajian permodalan
• Pengelolaan Pendanaan Profesional
• Pengelolaan portofolio Available for Sale (AFS)/portofolio Fair Value-Other Comprehensive Income (FVOCI)
• Perubahan regulasi atau regulasi baru terkait likuiditas dan neraca
• Pengajuan dan serta pengelolaan atas struktur limit neraca Bank
• Contingency Funding Plan (CFP)
TINJAUAN OPERASIONAL
Secara umum, materi-materi tersebut dibahas dalam agenda pertemuan ALCO sebagai berikut:
Bulan Tanggal Rapat Komite* Agenda
Januari 1 Februari 2023 • Pandangan Ekonomi & Pasar
• Kajian FTP
• Kajian proposal ADMF special FTP subsidy
• Kajian proposal Funding Program
• Kajian Risk limit 2023
• Update pada Neraca, Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas.
• Update ATMR Risiko Pasar (FRTB)
• Memperbarui Insentif Giro Wajib Minimum
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Februari 28 Februari 2023 • Pandangan Ekonomi & Pasar
• Kajian Treasury BSM Limit 2023
• Kajian proses penjualan HTM
• Kajian Funding Program
• Kajian Struktur Neraca dan Analisa Yield/COF
• Update pada Neraca, Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas.
Maret 30 Maret 2023 • Pandangan Ekonomi dan Pasar
• Penyesuaian USD FTP
• Biaya Persyaratan Cadangan
• Tahap Likuiditas CFP
• Penghentian JIBOR
DATA PERUSAHAAN
• Update Neraca, Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 409
Page 412
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Bulan Tanggal Rapat Komite* Agenda
April 3 Mei 2023 • Pandangan Ekonomi & Pasar
• Kajian FTP
• Update Neraca, Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas.
Mei 29 Mei 2023 • Pandangan Ekonomi & Pasar
• Kajian SBDK
• Pembaruan Program Pendanaan Konsumen
• Update Neraca, Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas.
Juni 5 Juli 2023 • Pandangan Ekonomi & Pasar
• Perbarui Biaya RR
• Pinjaman Subordinasi dengan MUFG
• Update Kinerja Program Konsumen
• Penerbitan Obligasi Adira Finance
• Perbarui MRCC di FRTB
• Update Neraca, Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas.
Juli 28 Juli 2023 • Pandangan Ekonomi & Pasar
• Review Proposal Hipotek Anak Perusahaan
• Strategi Portofolio AFS
• Update Subsidi FTP ADMF
• MRCC tentang Mengurangi BA CVA
• Update Neraca, Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas.
Agustus 6 September 2023 • Pandangan Ekonomi & Pasar
• Studi FTP
• Review Usulan Biaya Likuiditas
• Memperbarui Insentif GWM
• Pembaruan Program Pendanaan Konsumen
• Update Neraca, Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas..
September 29 September 2023 • Pandangan Ekonomi & Pasar
• Tinjauan Indikator Pemantauan CFP
• Kajian TD Stickiness dan LP Insentif
• Update Penerbitan Obligasi Adira Finance
• Update Neraca, Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas.
• Indikator Pemantauan CFP
Oktober 31 Oktober 2023 • Pandangan Ekonomi & Pasar
• Studi FTP
• Perbarui Biaya RR
• Review Usulan Subsidi Hipotek
• Memperbarui Kebijakan MLR
• Perbandingan Rekan LCR
• Update Neraca, Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas.
November 30 November 2023 • Pandangan Ekonomi & Pasar
• Update Neraca, Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas.
Desember 22 Desember 2023 (circulate • Pandangan Ekonomi & Pasar
e-mail) • Update Neraca, Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas.
* Tanggal Pelaksanaan Rapat ALCO 2023
410 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 413
RINGKASAN
KINERJA
KOMITE SUMBER DAYA MANUSIA
Struktur dan Keanggotaaan Komite Sumber Daya Manusia
Ketua Komite Direktur Utama
Ketua Alternatif, Sekertaris Chief Human Capital *
LAPORAN MANAJEMEN
Anggota • Wakil Direktur Utama Enterprise Banking
• Wakil Direktur Utama Consumer, SME & Branch Network
• Direktur Manajemen Risiko
Keterangan:
* Ditunjuk sebagai anggota baru Komite Sumber Daya Manusia (Komite SDM) efektif bulan April 2023
Anggota Komite Sumber Daya Manusia terdiri dari 3 • Pelatihan dan Pengembangan pekerja
(tiga) anggota Direksi sebagaimana tabel di atas. Komite • Budaya dan nilai perusahaan serta Keterikatan
Sumber Daya Manusia bertanggung jawab kepada pekerja
PROFIL PERUSAHAAN
Direksi, dan secara rutin melaporkan kegiatannya • Pengembangan hubungan pekerja dan
kepada Direksi. industri
• Penyelarasan kebijaksanaan dengan
Status Hak Suara dan Pengambilan Keputusan perusahaan anak
Masing-masing anggota Komite memiliki hak suara • Perencanaan Tenaga Kerja
yang sama. Setiap keputusan yang diambil melalui • Kesehatan dan Keselamatan Organisasi
Rapat Komite SDM harus diputuskan dengan suara • Masalah pegawai terkait Kode Etik dan
bulat. Dalam hal Keputusan tidak dapat diperoleh, kedisiplinan melalui laporan Komite Disiplin
maka diambil dengan cara pengambilan suara atau Komite lainnya
ANALISIS & PEMBAHASAN
terbanyak. Ketua Komite Sumber Daya Manusia berhak 2. Melaksanakan tugas-tugas dan tanggung jawab
menentukan keputusan akhir. lain yang mungkin diberikan oleh Direksi kepada
MANAJEMEN
Komite SDM, dari waktu ke waktu.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Sumber Daya 3. Komite SDM dapat membentuk sub Komite untuk
Manusia melakukan lingkup tugas dan tanggung jawab
1. Memberikan arahan strategi dan membuat Komite SDM, termasuk namun tak terbatas pada
kebijakan umum di bidang Sumber Daya Manusia Komite Disiplin.
termasuk perubahan-perubahannya, antara 4. Kelalaian dalam segala tindakan disiplin, termasuk
lain (namun tidak terbatas) pada bidang-bidang tetapi tidak terbatas pada pelanggaran terhadap
TINJAUAN OPERASIONAL
berikut: peraturan dan perundangan, perbuatan buruk,
• Strategi Sumber Daya Manusia kelalaian, penipuan, dan sebagainya.
• Kebijakan umum tentang Ketenagakerjaan
• Kompensasi dan benefit pekerja Rapat Komite Sumber Daya Manusia
• Manajemen Penilaian Kinerja, termasuk Selama tahun 2023, Komite menyelenggarakan 7
promosi (Tujuh) kali rapat dan dihadiri oleh anggota Direksi
• Manajemen Talenta dan Perencanaan Suksesi sebagai berikut:
• Struktur Organisasi dan jenjang kepangkatan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Jumlah Kehadiran dalam Rapat Komite
Nama Position
Sumber Daya Manusia
Daisuke Ejima* Ketua 4
Evi Damayanti** Ketua Alternatif, Sekretaris 4
Honggo Widjojo Kangmasto Anggota 6
Hafid Hadeli Anggota 6
Dadi Budiana Anggota 7
* Daisuke Ejima ditunjuk sebagai Ketua efektif bulan April 2023 menggantikan Yasushi Itagaki
** Evi Damayanti ditunjuk sebagai ketua Alternatif, Sekretaris efektif bulan April 2023 menggantikan Heriyanto Agung Putra
DATA PERUSAHAAN
Hasil Rapat Komite harus dituangkan dalam suatu risalah Rapat yang didokumentasikan dengan baik. Rapat
dinyatakan kuorum apabila dihadiri oleh paling sedikit 2/3 dari anggota Komite Sumber Daya Manusia.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 411
Page 414
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Pelaksanaan Kerja Komite Sumber Daya Manusia Tahun 2023
Komite Sumber Daya Manusia telah menyelenggarakan rapat dengan materi pembahasan antara lain:
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
1 19 Januari 2023 1. Kode Etik & Tindakan Disiplin
2. PA Akhir Tahun 2022 & Promosi 2023
2 14 Februari 2023 1. Tingkat Promosi
2. Update Danamon Innovation Race (DIR) 2022
3 7 Maret 2023 1. Promosi Tingkat Senior
2. Update Kebijakan Rekrutmen: Hubungan Keluarga
4 5 Juni 2023 1. Perubahan UU Ketenagakerjaan terkait Omnibus Law
2. Kontes Inovasi Danamon 2023
3. Peluncuran Survei Keterlibatan Karyawan ke-4
4. Suara Pelanggan Internal ( VoIC ) Peluncuran ke-3
5. Survei Nilai BISA
5 21 Juli 2023 1. Danamon Leadership Academy
2. Usulan Serikat Pekerja dan hal-hal lain terkait kesejahteraan karyawan
6 25 September 2023 1. Survei Keterlibatan Karyawan (EES) 2023
2. Nilai-nilai BISA
3. Usulan Fasilitas Telepon
4. Komite Disiplin
7 18 Desember 2023 1. Rencana Promosi 2024
2. Kurva Distribusi Kinerja
3. Hasil Suara Pelanggan Internal (VoiC).
4. Kebijakan Sumber Daya Manusia
5. Cuti Carry Forward
6. Cuti Hamil/Paternitas
7. Fasilitas Mobil Eksekutif
KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI INFORMASI
Struktur dan Keanggotaan Komite *
Ketua Direktur Keuangan
Anggota • Chief Information Technology & Operations Officer
• Wakil Direktur Utama **
• Direktur Risk Management
• Direktur Global Alliance Strategy
• Chief Digital Head
Undangan lainnya tergantung kepada relevansi area masing-masing.
Anggota • Direktur BDI dan anak usaha
• Kepala Bisnis BDI dan anak usaha
• Kepala Fungsi Pendukung BDI dan anak usaha
• Direktur Utama
Sekretaris BPR, PPM, Control & Compliance Head ***
Keterangan:
*) Struktur dan keanggotaan komite berlaku per November 2023
**) 2 orang sesuai dengan struktur organisasi bank
***) Menambahkan Sekretaris ITSC ke dalam struktur ITSC
Update Piagam ITSC per November 2023
Untuk mengakomodir peraturan POJK dan perubahan organisasi sebagai berikut:
1. POJK 11/2022 (“Kebijakan, standar, dan prosedur TI & pemantauan atas kinerja TI dan upaya peningkatan
kinerja TI”) mewajibkan bank untuk memiliki kebijakan, standar, dan prosedur TI, serta pemantauan kinerja TI
sebagai bagian dari kegiatan ITSC.
2. POJK 17/2023 (“Evaluasi kinerja kerja ITSC & Review Periode”) mewajibkan bank untuk memiliki proses evaluasi
kinerja dan periode review ITSC.
3. Penugasan Sekretaris ITSC dalam Piagam ITSC.
4. Perubahan Anggota ITSC dari Mahesh Ajit Ranade sebagai Chief Information Officer menjadi Yenny Siswanto
sebagai Chief Information Technology & Operations Officer.
412 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 415
RINGKASAN
KINERJA
Status Hak Suara dan Pengambilan Keputusan USD2 juta dalam jangka waktu 5 tahun dan telah
Masing-masing anggota komite memiliki hak suara yang diimplementasikan akan dilacak oleh Financial
sama. Pengambilan keputusan dalam rapat komite Planning (FP) dan hasil akan disajikan oleh user/
dilakukan dengan tujuan mencapai musyawarah LoB terkait dalam rapat KPTI.
mufakat. Dalam hal tidak terjadi musyawarah mufakat, d. Memastikan alokasi sumber TI yang tepat dan baik.
LAPORAN MANAJEMEN
pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan Jika hendak melakukan kerja sama dengan pihak
pemungutan berdasarkan suara setuju lebih dari 2/3* ketiga guna membantu kelancaran implementasi
jumlah anggota. proyek, maka KPTI harus memastikan bahwa
proses pemilihan dan penunjukkan pihak ketiga
*) Status hak suara dan pengambilan keputusan berlaku per November
tersebut sejalan dengan kebijakan dan prosedur
2023
Bank serta wajib melibatkan tim Procurement dan
melibatkan TI dari awal apabila berkaitan dengan
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pengarah teknologi yang akan diimplementasikan dan /atau
Teknologi Informasi * dipakai di Bank.
Komite memiliki tugas dan tanggung jawab, antara lain: e. Mengkaji rekomendasi dari sub/komite kerja lain
PROFIL PERUSAHAAN
a. Secara berkala mengkaji, merumuskan dan untuk hal-hal terkait dengan Teknologi Informasi.
merekomendasi rencana strategi TI Bank, f. Memberikan rekomendasi menyelesaikan
kebijakan, standar, dan prosedur TI yang utama, masalah terkait IT yang tidak dapat diselesaikan
dan memastikan agar proyek-proyek TI sejalan oleh satuan kerja pengguna dan penyelenggara IT
dengan rencana strateginya dengan melakukan secara efektif, efisien, dan tepat waktu.
pemantauan atas kinerja TI dan upaya peningkatan g. Melakukan tugas dan tanggung jawab lainnya yang
kinerja TI. ** dilimpahkan oleh Direksi dari waktu ke waktu.
b. Mengkaji dan merekomendasi proyek TI yang h. Menyusun laporan aktivitas komite setiap tahun
sesuai dengan strategi Bank dan yang telah diajukan sebagai laporan evaluasi kinerja kerja komite. ***
ANALISIS & PEMBAHASAN
sebagai bagian dari IT project prioritization dimana i. Sekretaris KPTI bertanggung jawab untuk
memiliki nilai investasi Capex sama dengan atau mengkoordinasikan tinjauan ITSC, serta mengelola
MANAJEMEN
lebih besar dari USD500 ribu, atau nilai total cost dokumentasi, bahan rapat dan jadwal rapat dari
ownership sama dengan atau lebih besar dari Komite. ****
USD2 juta dalam jangka waktu 5 tahun, atau nilai
*) Tugas dan Tanggung Jawab diperbarui per November 2023
setaranya dalam Rupiah. **) Memperbarui tanggung jawab anggota ITSC untuk
c. Mengkaji paska implementasi dari proyek strategis mengakomodasi peraturan POJK agar sesuai dengan POJK
11/2022
& manfaat dari realisasinya setelah implementasi ***) Memperbarui tanggung jawab anggota ITSC untuk
dalam hal biaya dan manfaat. Proyek yang mengakomodasi peraturan POJK agar sesuai dengan POJK
TINJAUAN OPERASIONAL
17/2023
disetujui melalui rapat KPTI dengan investasi sama ****) Penugasan dan tanggung jawab Sekretaris ITSC berdasarkan
atau lebih besar dari USD500 ribu atau nilai total piagam ITSC yang diperbarui pada bulan November 2023
cost ownership sama dengan atau lebih besar dari
Rapat Komite Pengarah Teknologi Informasi
Selama tahun 2023, Komite menyelenggarakan 13 (tiga belas) kali rapat. Rapat dihadiri oleh anggota Direksi sebagai
berikut:
Jumlah Kehadiran dalam Rapat Komite
Nama Position
Sumber Daya Manusia
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Muljono Tjandra Ketua 13
Honggo Widjojo Kangmasto Anggota 13
Hafid Hadeli Anggota 9
Dadi Budiana Anggota 10
Naoki Mizoguchi Anggota 12
Yenny Siswanto* Anggota 12
Andreas Kurniawan Anggota 11
Mahesh Ajit Ranade** Anggota 3
DATA PERUSAHAAN
*) Yenny Siswanto bergabung ITSC sebagai undangan pada tanggal 8 & 12 Februari 2023, dan bergabung ITSC sebagai Chief Information
Technology & Operations Officer menggantikan Mahesh Ajit Ranade pada tanggal 7 Maret 2023
**) Mahesh Ajit Ranade menjadi anggota ITSC sampai dengan 13 Februari 2023
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 413
Page 416
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Pelaksanaan Kerja Komite Pengarah Teknologi Informasi 2023
Komite Pengarah Teknologi Informasi telah menyelenggarakan rapat dengan materi pembahasan antara lain:
No Tanggal Rapat Agenda Rapat
1 18 Januari 2023 Cost Benefit Review Q4 2022 for projects:
- Payment Improvement (Cash Online)
- Streamline End-to-End Consumer Loan Process
2 8 Februari 2023 Budget Approval for following projects:
- DRC NICE Recording
- Branch Router Replacement
- Refreshment AS400 Server
- New User ID Maintenance System
- Upgrade New Collection System
- OFSA Replacement
- Refreshment Firewall BSD
- Refreshment Web Application Firewall & DNS
- Upgrade Backup Platform Networker & Drives LTO Quantum Scalar I500
- Upgrade & Security Improvement of Active Directory due to EOS
3 13 Februari 2023 Budget Approval for following projects:
- Squad 01 - E-Channel Services - One Bank Strategy & Seamless Journey
- Squad 02 – Payment
- Squad 03 - Payment Ecosystem
- Squad 04 - Wealth Management
- Squad 06 - CC Initiative 2023
- Squad 07 - CC Onboarding
- Squad 08 - CX Onboarding/Funding
- Squad 09 - ADIRA-BDI Customer Synergy
- Squad 10 - CRM Sales Transaction
- Squad 11 - CRM Service Enhancement Phase 2
4 7 Maret 2023 Budget Approval for following projects:
- CC Conventional Migration to DLoan
- New Branch ATM Remodel - Teller Automated Unit
- MCA Global Debit Card
- QRIS
- Mortgage Seamless & Fast Process
- EOS Trade Finance System (BankTrade, Trade Connect)
5 14 April 2023 Cost Benefit Review for following projects:
- DCC Completion – Wirecard Quotation
- Scoring Source Data Migration
- Refreshment Unix Consolidate (PRD & DRC)
- Hardware Refreshment – Virtualization Gen8
- Additional Enclosure Disk DD6900 for VTL
6 24 Mei 2023 Budget Approval for DC BSD to Colocation project.
7 21 Juni 2023 • Budget Approval for following projects:
- EOS Hardware Bigdata
- Marketing Orchestration (Data Analytic Platform)
• Cost Benefit Review for CICD & Dev Ops Implementation project
8 9 Agustus 2023 Budget Approval for the following projects:
- Ransomware Protection for Laptop & PC (EDR)
- ORMS to Governance, Risk, and Compliance (GRC) Phase 1
9 1 September 2023 Budget Approval for the following projects:
- ORMS to Governance, Risk, and Compliance (GRC)
- Advance Wealth Management (OEMS)
10 2 Oktober 2023 Cost Benefit Review for following projects:
- IFRS Phase 3
- Hardware Refreshment HSM PS10K
11 4 Oktober 2023 Project Prioritization 2024-2026
12 23 November 2023 • Budget Approval for the following projects:
- Endpoint Detection Response (EDR) & Virtual Patch (VP) for Server
- Multi Factor Authentication
- Advance Threat Protection
- Recovery Solution
• Approval and Acknowledgement for:
- ITSC Charter 2023 Update
- RPTI 2024 Submission Update
- Update PIR Project Q3-2023
13 6 Desember 2023 - Cost Benefit Review for Core Banking Infrastructure Readiness for Serving 5 million Customers
Phase 1 project.
- Transfer budget approval - Squad 4 to Wealth Management Projects
414 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 417
RINGKASAN
KINERJA
KOMITE MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI
Struktur dan Keanggotaan Komite
Ketua Direktur Manajemen Risiko Entitas Utama (Danamon)
LAPORAN MANAJEMEN
Anggota Tetap • Direktur Kepatuhan Entitas Utama (Danamon)
• Direktur yang membawahi Kredit untuk SME Entitas Utama (Danamon)
• Direktur yang ditunjuk dari Perusahaan Anak dan Perusahaan Terelasi
• Kepala-Kepala Divisi di Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi yang ditunjuk
Undangan Tetap Chief Internal Auditor Entitas Utama (Danamon)
Ketua Alternatif: Mengacu pada sirkuler resolusi Direksi mengenai tugas dan tanggung jawab anggota Direksi
Status Hak Suara dan Pengambilan Keputusan berdasarkan data/informasi yang diberikan oleh
Keputusan Rapat Komite diambil berdasarkan prinsip anggota Konglomerasi Keuangan.
musyawarah mufakat. Dalam hal mufakat tidak terjadi, d. Eskalasi semua hal terkait risiko yang memerlukan
PROFIL PERUSAHAAN
keputusan diambil berdasarkan suara mayoritas perhatian dari Direksi Entitas Utama atau entitas
dimana 1 (satu) entitas berhak memberikan 1 (satu) dalam Konglomerasi Keuangan.
suara. Dalam hal hasil perhitungan suara berimbang, e. Penilaian risiko utama yang ada di entitas dan
Ketua Komite atau ketua alternatif (jika Ketua tidak seluruh entitas dalam Konglomerasi Keuangan
hadir dalam rapat) berwenang memberikan keputusan beserta formulasi strategi untuk mengatasi isu
akhir. risiko yang ada dan yang akan muncul.
f. Meninjau dan menyetujui laporan profil risiko
Tugas dan tanggung jawab Komite Manajemen terintegrasi setiap setengah tahun
Risiko Terintegrasi g. Penyusunan kebijakan dan strategi pengelolaan
ANALISIS & PEMBAHASAN
Peran utama Komite Manajemen Risiko Terintegrasi permodalan secara terintegrasi pada Konglomerasi
adalah melakukan evaluasi dan memberikan Keuangan termasuk meninjau laporan modal
MANAJEMEN
rekomendasi kepada Direksi Entitas Utama dalam secara terintegrasi.
rangka: h. Berbagi pengetahuan/pelajaran antar entitas
a. Penyusunan kebijakan, kerangka dan pedoman dalam Konglomerasi Keuangan sehingga dapat
Manajemen Risiko Terintegrasi; dan perbaikan meningkatkan pelaksanaan manajemen risiko
secara periodik berdasarkan hasil evaluasi terintegrasi menjadi lebih efektif.
pelaksanaan.
b. Evaluasi atas efektivitas penerapan kebijakan, Kehadiran Anggota dalam Rapat Komite Manajemen
TINJAUAN OPERASIONAL
kerangka dan pedoman manajemen risiko Risiko Terintegrasi
terintegrasi, Selama tahun 2023, Komite Manajemen Risiko
c. Identifikasi isu yang dapat mempengaruhi risiko Terintegrasi telah menyelenggarakan 2 (dua) kali rapat,
keuangan, kepatuhan/regulatory, hukum dan yaitu bulan Februari dan Agustus 2023.
reputasi terhadap Konglomerasi Keuangan
Berikut kehadiran anggota komite dalam rapat yang diselenggarakan di 2023:
Jumlah Kehadiran
Anggota Tetap Komite
Nama Jabatan dalam Rapat Komite
Manajemen Risiko
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Terintegrasi
Dadi Budiana Ketua 2/2
Rita Mirasari Anggota Tetap 2/2
Herry Hykmanto Anggota Tetap 1/2
I Dewa Made Susila Anggota Tetap 2/2
Mahendra Rendiantama Anggota Tetap 2/2
Enriko Sutarto Anggota Tetap 2/2
Suwandi Kusuma Anggota Tetap 2/2
DATA PERUSAHAAN
Ari Priyatna Anggota Tetap 2/2
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 415
Page 418
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
RAPAT DAN AGENDA RAPAT KOMITE MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI
Tanggal Rapat Agenda Rapat
14 Februari 2023 • Profil Risiko Terintegrasi H2 2022
• IRMC Charter
• Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan MUFG
• Kecukupan Modal Terintegrasi
• Adira Finance Update
• Adira Finance Compliance Regulatory Parameter
• MUFG Bank Jakarta Update
• MUFG Self-Identified Issue (SII) Management Framework
14 Agustus 2023 • Profil Risiko Terintegrasi H1 2023
• Kecukupan Modal Terintegrasi
• Integrated Credit Risk Update
• Integrated Market & Liquidity Update
• Integrated Operational Risk Update
• IT & Cyber Risk Update
• ESG Related Matter
• Model Risk Management Update
• Adira Finance Update
• MUFG Bank Jakarta Update
Pelaksanaan Kerja Komite Manajemen Risiko antar entitas dalam Konglomerasi Keuangan. Danamon
Terintegrasi Tahun 2023 sebagai Entitas Utama telah mengatur penerapan
Kegiatan penting yang dilakukan oleh Komite manajemen risiko transaksi intra-grup pada Kebijakan
Manajemen Risiko Terintegrasi selama tahun 2022 Transaksi Intra-Grup yang dikaji secara berkala. Limit
adalah: transaksi intra-grup ditetapkan melalui koordinasi
a. Review atas Profil Risiko Terintegrasi antara Danamon sebagai Entitas Utama dengan
b. Update atas Kebijakan Manajemen Risiko Perusahaan Anak dan Perusahaan Terelasi sebagai
Terintegrasi Konglomerasi Keuangan MUFG Anggota Konglomerasi Keuangan.
c. Update dari Perusahaan Anak
d. Update dari Perusahaan Terelasi Penerapan Manajemen Risiko Transaksi Intra-Grup
e. Update mengenai Konglomerasi Keuangan dilakukan melalui proses identifikasi, pengukuran,
f. Update mengenai MUFG Self-Identified Issue pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem
Management Framework informasi manajemen. Risiko Transaksi Intra-Grup
g. Update terkait Integrated Capital Adequacy dapat timbul antara lain dari:
h. Update terkait ADMF Compliance Regulatory - Kepemilikan silang antar entitas dalam
Parameter Konglomerasi Keuangan.
i. Update terkait ESG Related Matter - Sentralisasi manajemen likuiditas jangka pendek.
j. Update terkait Model Risk Management - Jaminan, pinjaman, dan komitmen yang diberikan
atau diperoleh suatu entitas dari entitas lain dalam
KEBIJAKAN TRANSAKSI INTRA-GRUP Konglomerasi Keuangan.
Risiko Transaksi Intra-Grup adalah risiko akibat - Eksposur kepada pemegang saham pengendali,
ketergantungan suatu entitas baik secara langsung termasuk eksposur pinjaman dan off balance
maupun tidak langsung terhadap entitas lainnya sheet seperti jaminan dan komitmen.
dalam satu Konglomerasi Keuangan dalam rangka - Pembelian atau penjualan aset kepada entitas lain
pemenuhan kewajiban perjanjian tertulis maupun dalam satu Konglomerasi Keuangan.
perjanjian tidak tertulis baik yang diikuti perpindahan - Transfer risiko melalui reasuransi.
dana dan/atau tidak diikuti perpindahan dana. - Transaksi untuk mengalihkan eksposur risiko pihak
ketiga antara entitas dalam satu Konglomerasi
Penerapan Manajemen Risiko Transaksi Intra-Grup Keuangan.
dilakukan dengan memperhatikan aktivitas transaksi
416 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 419
RINGKASAN
KINERJA
KOMITE KEBERLANJUTAN (SUSTAINABILITY)
Komite Keberlanjutan merupakan komite di level Direksi yang dibentuk dalam rangka pelaksanaan keuangan
berkelanjutan di Danamon sesuai dengan ketentuan Regulator. Komite Keberlanjutan bertanggung jawab kepada
Direksi.
LAPORAN MANAJEMEN
Struktur dan Keanggotaan Komite
Ketua Komite Direktur Utama
(merangkap anggota tetap)
Anggota Tetap • Wakil Direktur Utama
• Direktur Syariah & Sustainability Finance
• Direktur Kepatuhan
• Direktur Global Alliance Strategy
• Direktur Keuangan
• Direktur Enterprise Banking & Financial Institution
PROFIL PERUSAHAAN
Undangan Tetap • Direktur Manajemen Risiko
• Chief Strategy Officer
• SME Business Head
• Consumer Business Head
• Chief Human Capital
• Chief Internal Auditor
• Executive Officer Business Collaboration
• EB Business Head (Japanese Corp and MNC)
• Tim Keberlanjutan
Sekretaris Credit & Enterprise Risk Management
ANALISIS & PEMBAHASAN
Ketua alternatif Komite mengacu pada sirkuler resolusi Direksi mengenai tugas dan tanggung jawab anggota Direksi. Direksi
berhak mengubah susunan anggota Komite sewaktu-waktu.
MANAJEMEN
Status Hak Suara dan Pengambilan Keputusan e. Meninjau dan menyetujui kerangka kerja dan
Keputusan Rapat Komite dilakukan berdasarkan pedoman keberlanjutan terkait kredit serta
musyawarah mufakat. Dalam hal tidak terjadi memantau pelaksanaannya.
musyawarah mufakat, pengambilan keputusan f. Memantau pelaksanaan program pelatihan
dilakukan berdasarkan hasil suara terbanyak. Hanya dan penyadartahuan Keuangan Berkelanjutan
anggota tetap yang mempunyai hak suara. Dalam hal agar tercipta budaya dimana Manajemen dan
hasil perhitungan suara berimbang, Ketua Komite atau Karyawan selalu memperhatikan aspek keuangan
TINJAUAN OPERASIONAL
Ketua Alternatif (jika Ketua Komite berhalangan hadir berkelanjutan dalam menjalankan kegiatan bisnis
dalam rapat) berwenang memberikan keputusan akhir. dan operasional.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Rapat Komite Keberlanjutan
Komite Keberlanjutan membantu Direksi dalam Rapat berkala Komite Keberlanjutan diselenggarakan
melakukan tanggung jawabnya atas pelaksanaan setiap kuartal dan ad-hoc basis. Rapat Komite
Keuangan Berkelanjutan di Bank yaitu: dipimpin oleh Ketua Komite. Jika Ketua Komite sedang
a. Meninjau dan menyetujui isu-isu prioritas, berhalangan hadir/tidak hadir, Ketua Komite dapat
program aksi dan target terkait Keberlanjutan. digantikan oleh Ketua Alternatif. Tiap anggota sebagai
b. Melakukan tinjauan atas penyusunan Rencana individu atau grup dapat meminta untuk diadakan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) dan Laporan rapat luar biasa (extraordinary meeting) untuk
Keberlanjutan. membahas topik/masalah yang sangat penting dengan
c. Memantau perkembangan kinerja Bank terkait memberitahukan kepada Komite dalam rentang waktu
Keberlanjutan terutama pelaksanaan RAKB untuk tidak kurang dari 1x 24 jam. Rapat Komite hanya dapat
memastikan pelaksanaan sejalan dengan program dilaksanakan apabila dihadiri oleh sekurang-kurangnya
aksi dan pencapaiannya sesuai dengan target. 51% (lima puluh satu persen) dari seluruh jumlah
d. Melakukan tinjauan atas Kebijakan Keberlanjutan anggota tetap (termasuk Ketua Komite atau Ketua
dan perubahannya. Alternatif) baik secara tatap muka dan/atau virtual. Jika
rapat tidak mencapai kuorum kehadiran dan agenda
DATA PERUSAHAAN
rapat dibutuhkan segera untuk dibahas, maka rapat
harus diadakan kembali dalam waktu 24 jam.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 417
Page 420
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Agenda rapat diketahui oleh Ketua Komite atau Ketua Alternatif. Agenda rapat akan diedarkan oleh Sekretaris Komite
ke seluruh anggota Komite Keberlanjutan. Hasil atau keputusan rapat Komite Keberlanjutan harus dituangkan dalam
suatu risalah rapat yang didokumentasikan dengan baik dan ditandatangani oleh Anggota Tetap serta dilampirkan
daftar hadir peserta rapat. Risalah rapat yang sudah ditandatangani wajib diadministrasikan oleh Sekretaris.
Keputusan resmi rapat mengikat seluruh anggota tetap Komite Keberlanjutan. Komite juga dapat membuat
keputusan yang sah dan mengikat melalui sirkuler internal memorandum komite jika diperlukan keputusan secara
mendesak dan rapat tidak dimungkinkan untuk diadakan.
Selama tahun 2023, Komite menyelenggarakan 4 (empat) kali rapat dan dihadiri oleh Anggota Komite
sebagai berikut:
Jumlah Kehadiran
Anggota Komite Posisi Anggota
dalam Rapat Komite
Daisuke Ejima* Ketua 4
Honggo Widjojo Kangmasto Anggota Tetap 4
Hafid Hadeli Anggota Tetap 4
Herry Hykmanto Anggota Tetap 4
Rita Mirasari Anggota Tetap 4
Naoki Mizoguchi Anggota Tetap 4
Muljono Tjandra Anggota Tetap 4
Thomas Sudarma Anggota Tetap 4
* Diangkat menjadi Direktur Utama Danamon pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 31 Maret 2023.
RAPAT KOMITE KEBERLANJUTAN TAHUN 2023
Bulan Tanggal Rapat Komite Agenda Rapat
Mei 5 Mei 2023 • Progres RAKB
• Dashboard Dekarbonisasi dan Portofolio Keuangan Berkelanjutan
• Update Implementasi Taksonomi Hijau Indonesia
Agustus 4 Agustus 2023 • Persetujuan Update Panduan Tata Tertib Kerja Komite Keberlanjutan
• Progres RAKB
• Dashboard Dekarbonisasi dan Portofolio Keuangan Berkelanjutan
• Kolaborasi MUFG tentang Sustainable Finance Framework
• Update Implementasi Taksonomi Hijau Indonesia
• Update Standar terkait Keberlanjutan
Oktober 13 Oktober 2023 • Progres RAKB
• Dashboard Dekarbonisasi dan Portofolio Keuangan Berkelanjutan
• Pembaruan Kebijakan dengan ES Policy Framework MUFG
November 13 November 2023 • Persetujuan Update Panduan Tata Tertib Kerja Komite Keberlanjutan
• Progres RAKB 2023
• Persetujuan RAKB 2024-2028
418 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 421
RINGKASAN
KINERJA
KOMITE REAL ESTATE
Komite Real Estate (“KRE”) sebagai komite manajemen senior Bank Danamon yang ditugaskan untuk membantu
Direksi dalam perencanaan dan pengawasan strategis kegiatan terkait Real Estate.
Struktur dan Keanggotaan Komite
LAPORAN MANAJEMEN
Ketua Komite Direktur Utama
Anggota Tetap • Wakil Direktur Utama
• Direktur Syariah, CREM, SME Credit & SF
• Direktur Keuangan
• Direktur Hukum, Litigasi dan Kepatuhan
Jika terdapat kekosongan posisi Direktur yang g. Secara berkala mengkaji Manajemen Risiko Real
disebutkan di atas, Komite dapat menunjuk seorang Estate yang mencakup:
pengganti sebagai anggota dengan hak suara - Proyek penting/strategis yang sedang berjalan
PROFIL PERUSAHAAN
sampai posisi Direktur tersebut terisi. Direksi berhak - Masalah keamanan dan keselamatan kerja
mengubah susunan anggota KRE sewaktu-waktu. - Temuan audit Real Estate dan tindak lanjut
Undangan lainnya tergantung kepada relevansi area/ perbaikannya.
proyek masing-masing. - Masalah perizinan dan status hukum yang
berkaitan dengan Real Estate.
Status Hak Suara dan Pengambilan Keputusan h. Mengkaji rekomendasi dari sub/komite kerja lain
Keputusan Rapat Komite dilakukan dengan tujuan untuk hal-hal terkait dengan Real Estate.
mencapai musyawarah mufakat. Dalam hal tidak i. Melaksanakan tugas-tugas dan tanggung jawab
terjadi musyawarah mufakat, pengambilan keputusan lain yang mungkin diberikan oleh Direksi kepada
ANALISIS & PEMBAHASAN
dilakukan berdasarkan pemungutan suara dengan Komite dari waktu ke waktu.
suara setuju sebanyak lebih dari 1/2 (setengah) dari j. Memberikan rekomendasi menyelesaikan
MANAJEMEN
total suara yang sah dalam Rapat. masalah terkait Real Estate/Properti yang tidak
dapat diselesaikan oleh satuan kerja pengguna
Lingkup dan tanggung jawab Komite dan penyelenggara Real Estate secara efektif,
Komite KRE memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai efisien dan tepat waktu.
berikut: k. Menyusun laporan aktivitas komite setiap tahun.
a. Bertanggung jawab dalam perencanaan dan
pengawasan, Pengembangan Real Estate Bank Rapat Komite Real Estate
TINJAUAN OPERASIONAL
Danamon KRE menyelenggarakan rapat secara periodik 2 (dua)
b. Secara berkala mengkaji, merekomendasi dan kali dalam 1 (satu) tahun dan juga dapat dilakukan pada
memutuskan arahan dan rencana strategi Real waktu-waktu lain bilamana dipandang perlu. Rapat KRE
Estate Bank, dan memastikan agar proyek-proyek dipimpin oleh Ketua Komite. Jika Ketua berhalangan
Real Estate sejalan dengan rencana strateginya. hadir, maka Ketua dapat menunjuk Ketua alternatif
c. Mengkaji, merekomendasi dan memutuskan dari salah satu anggota komite tetap yang memiliki hak
kebijakan Real Estate dalam pembelian dan suara. Rapat dianggap kuorum jika dihadiri oleh Ketua
penjualan asset, proyek-proyek Pengembangan, atau alternatif yang ditunjuk yaitu Direktur Syariah,
Optimalisasi Aset dan proses sewa menyewa. SEMM & CREM serta dihadiri 2/3 dari anggota.
d. Mengkaji perkembangan semua proyek Real
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Estate yang sesuai dengan strategi Bank atau yang Hasil Rapat KRE harus dituangkan dalam suatu Risalah
memiliki nilai investasi Capex lebih dari USD 1 Juta Rapat yang didokumentasikan dengan baik. Perbedaan
atau nilai setaranya dalam Rupiah. pendapat (dissenting opinion) yang terjadi dalam rapat
e. Mengkaji kebijakan, merekomendasi dan KRE wajib dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat
memutuskan kegiatan operasional gedung kantor beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. Risalah
dan cabang yang berkaitan dengan Kesehatan dan Rapat akan disimpan dan didistribusikan oleh CREM
Keselamatan Kerja. Head kepada setiap anggota dan Corporate Secretary
f. Mengkaji kebijakan dan mengevaluasi secara Bank.
berkala penerapan standar desain kantor dan
DATA PERUSAHAAN
cabang.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 419
Page 422
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Selama tahun 2023, Komite Real Estate menyelenggarakan 2 (dua) kali rapat dan dihadiri oleh anggota Komite
sebagai berikut :
Jumlah Kehadiran
Anggota
Posisi Anggota Komite dalam
Komite
Rapat Komite Real Estate
Daisuke Ejima (DE) Ketua* 1
Yasushi Itagaki (YI) Ketua** 1
Hafid Hadeli (HHI) Anggota Tetap 2
Herry Hykmanto (HHY) Anggota Tetap 2
Muljono Tjandra (MT) Anggota Tetap 1
Naoki Mizoguchi (NM) Anggota Tetap ***
1
Rita Mirasari (RM) Anggota Tetap 2
* Efektif menjadi Direktur Utama dan Ketua pada tanggal 1 April 2023.
** Menyelesaikan masa jabatan pada tanggal 31 Maret 2023.
*** Atas review dan permintaan yang bersangkutan untuk mengurangi jumlah sebagai anggota komite yang dihadiri pada tanggal 14 April 2023.
RAPAT KOMITE REAL ESTATE TAHUN 2023
Tanggal Rapat Agenda Rapat
17 Maret 2023 1. Pemaparan aset terbengkalai
- Persetujuan penjualan Lembang Pasar Baru
- Penilaian Properti terbengkalai dengan nilai NJOP di atas 10 Milyar harus disertakan dengan penilai
independen, selain dari tim penilai internal.
2. Penghuni liar di Tanah Kebagusan sudah berhasil dikeluarkan dari lahan milik BDI.
3. Pendekatan yang lebih aktif untuk mendapatkan kembali sertifikat atas 9 aset BLBI.
4. Menginformasikan kondisi terakhir mengenai progres Renovasi Kantor Jakarta Operation Office
5. Pengajuan 2 (dua) Opsi Renovasi Abdul Muis
6. Daftar Aset Bank Danamon
- 206 Aset milik aktif dan 27 aset non aktif
- Memastikan bahwa seluruh gedung terlindungi oleh asuransi
- Menentukan strategi lebih detail bagi asset milik Bank.
11 September 2023 1. Daftar aset yang dikelola oleh CREM (Aset Aktif dan Non Aktif).
- 9 (sembilan) aset BLBI (certificate under Ministry of Finance) dan aset lain yang sekiranya memiliki potensi
risiko yang masih digunakan secara aktif oleh Bank.
- Mengajukan penghapusan nilai buku dan serah terima bangunan untuk 5 aset yang berstatus Hak Pakai
dengan mengikuti jadwal serah terima dari Pemerintah Kota setempat.
2. Pengajuan potensi penggabungan kantor dengan Adira (ADMF).
- 4 (empat) Kantor Region Office dan 1 Cabang untuk ruang kantor
- 4 (empat) aset terbengkalai untuk opsi pembelian
3. Pemaparan 26 aset terbengkalai
- Pengajuan persetujuan atas penawaran aset Teluk Betung Ikan Hiu, dan perlu dilakukan tim penilai
independen.
- Perlu kerjasama CREM dan BN atas penjualan aset
4. Perapihan dan perbaikan Kantor Region Office
- Rencana perapihan dan perbaikan 3 kantor wilayah.
5. Penempatan papan informasi untuk EV Charging, dan pembentukan program bagi nasabah Privilege.
420 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 423
RINGKASAN
KINERJA
HUBUNGAN DAN TRANSAKSI
AFILIASI ANGGOTA DIREKSI,
DEWAN KOMISARIS DAN
LAPORAN MANAJEMEN
PEMEGANG SAHAM UTAMA
Perseroan memiliki Kebijakan Bertransaksi Dengan Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris
Pihak Terafiliasi yang mengatur mengenai transaksi- dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan
transaksi dengan pihak-pihak terafiliasi. Kebijakan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali
ini mengatur agar proses transaksi afiliasi dilakukan Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki
berdasarkan persyaratan komersial yang normal dan hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris
PROFIL PERUSAHAAN
wajar serta tidak merugikan kepentingan Perseroan lainnya. Terdapat 2 (dua) Komisaris Non Independen
maupun pemegang saham minoritas. yang memiliki hubungan keuangan dengan pemegang
saham pengendali yaitu: Yasushi Itagaki dan Nobuya
Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan senantiasa Kawasaki.
menjaga independensi dan tidak mempunyai benturan
kepentingan yang dapat mengganggu kemampuannya Hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan
untuk melaksanakan tugas secara profesional dan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau
obyektif. Pengendali telah diungkapkan dalam tabel hubungan
keuangan dan hubungan keluarga pada bagian Dewan
ANALISIS & PEMBAHASAN
Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan Komisaris dan Direksi dalam laporan Tata Kelola ini.
anggota Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris,
MANAJEMEN
Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali Kebijakan Bertransaksi dengan Pihak Terafiliasi
Seluruh anggota Direksi Perseroan tidak memiliki mensyaratkan anggota Dewan Komisaris dan Direksi
hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, mengungkapkan setiap rencana transaksi afiliasi baik
anggota Dewan Komisaris dan dengan pemegang yang dilakukan oleh diri sendiri maupun keluarganya
saham utama dan/atau pengendali. kepada Sekretaris Perusahaan. Rencana transaksi
yang material akan dilakukan pengkajian oleh Direktur
Kepatuhan dan selanjutnya dilaporkan kepada Komite
TINJAUAN OPERASIONAL
Audit. Dalam hal terjadi Benturan Kepentingan,
anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris yang
bersangkutan harus abstain dari proses pengkajian
maupun persetujuan transaksi tersebut.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 421
Page 424
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
SEKRETARIS
PERUSAHAAN
Fungsi Sekretaris Perusahaan adalah memastikan terselenggaranya penyampaian informasi material Perseroan
secara tepat waktu dan akurat kepada seluruh pemangku kepentingan. Sekretaris Perusahaan diangkat dan
diberhentikan berdasarkan keputusan Direksi. Sekretaris Perusahaan memiliki peranan penting dalam menciptakan
komunikasi yang baik antara Perseroan dengan pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya.
STRUKTUR ORGANISASI SEKRETARIS PERUSAHAAN
Sekretaris Perusahaan
Head of Corporate Secretary
Corporate Secretary Officers
Sekretaris Perusahaan
Rita Mirasari adalah Direktur Perseroan yang menjabat sebagai Sekretaris Perusahaan sejak 24 Oktober 2016
berdasarkan keputusan No.KSR-DIR.Cor.Sec-003 tanggal 17 Oktober 2016 tentang Penunjukkan Sekretaris
Perusahaan.
Warga negara Indonesia. Usia 54 tahun. Berdomisili di Indonesia.
Menyelesaikan pendidikan dan meraih gelar Sarjana Hukum dari
Universitas Indonesia. Memulai karirnya di Perbankan sejak tahun
1991 sebagai Legal Officer di Bank lokal. Memiliki pengalaman
RITA MIRASARI yang luas di bidang hukum, kepatuhan serta menjadi Sekretaris
Sekretaris Perusahaan
Perusahaan di berbagai bank terkemuka di Indonesia. Jabatan
terakhir sebelum bergabung di Perseroan adalah Direktur Regulatory
Compliance & Financial Crime Compliance HSBC, Indonesia. Beliau
saat ini merupakan Direktur Kepatuhan Perseroan yang membawahi
Kepatuhan, Financial Crime Compliance, Sekretaris Perusahaan,
Hukum dan Litigasi.
Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan
1. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan Komisaris untuk mematuhi ketentuan perundang-undangan
di bidang pasar modal.
2. Sebagai penghubung antara Perseroan dengan pemegang saham, regulator dan pemangku kepentingan
lainnya.
422 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 425
RINGKASAN
KINERJA
3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam pelaksanaan tata kelola perusahaan yang meliputi:
• Keterbukaan informasi kepada masyarakat termasuk ketersediaan informasi pada situs web.
• Penyampaian laporan kepada regulator dan otoritas lainnya.
• Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Umum Pemegang Saham.
• Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat Direksi dan/atau Dewan Komisaris.
LAPORAN MANAJEMEN
4. Ikut serta bertanggung jawab atas penyelengaaraan Aksi Korporasi Perseroan.
5. Menyampaikan laporan terkait dengan ketentuan di Pasar Modal, baik laporan berkala maupun insidentil
kepada regulator secara tepat waktu.
Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan
Selama tahun 2023, berbagai pelatihan yang dilakukan untuk meningkatkan kompetensi Sekretaris Perusahaan
adalah sebagai berikut:
DAFTAR PELATIHAN SEKRETARIS PERUSAHAAN
PROFIL PERUSAHAAN
Pelatihan Penyelenggara Lokasi Waktu
Manager Forum 2023 Bank Danamon Oflline, Jakarta 10 – 11 Februari 2023
Uncovering Cybercrime Through the Power of Perbanas Online 15 Februari 2023
Collaborations
Seminar Nasional Pembiayaan UMKM melalui Bank Indonesia Online 17 Februari 2023
Multichannel Financing
Omnibus Law Sektor Keu: Tantangan & Dentons HPRP Law Online 20 Februari 2023
Antisipasi
ANALISIS & PEMBAHASAN
Kode Etik 2023 Bank Danamon Online 24 Februari 2023
Tindak Lanjut Mutual Evaluation Review OJK Online 20 Maret 2023
(MER) terkait Sektor Jasa Keuangan
MANAJEMEN
Kekayaan Intelektual sebagai Jaminan OJK & FESMI Online 29 Maret 2023
Pembiayaan/Kredit
MUFG Insight Sharing - Compliance MUFG Online, Jakarta 30 Maret 2023
Taksonomi Hijau Indonesia PERBANAS & OJK 5 Juni 2023
Townhall Meeting Hanzawa BDI & MUFG Oflline, Jakarta 4 September 2023
Refreshment Risk Management Certification efektifPro Knowledge Source Oflline, Jakarta 27 September 2023
for BOD & BOM
TINJAUAN OPERASIONAL
Partner Bank Compliance Conference MUFG Online 26 Oktober 2023
Diseminasi Hasil Pengukuran Financial PPATK Online 2 November 2023
Integrity Rating on Money Laundering and
Terrorist Financing (FIR on ML/TF) Tahun 2023
POJK 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Bank Danamon Online 15 November 2023
Kelola bagi Bank Umum
Danamon Compliance 2023 Bank Danamon Online 15 Desember 2023
Business E-mail Compromise (BEC) Bank Danamon Online 15 Desember 2023
APU, PPT & PPPSPM Bank Danamon Online 15 Desember 2023
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
E-Learning Customer Centric Bank Danamon Online 15 Desember 2023
Keselamatan Kerja dalam Kondisi Darurat Bank Danamon Online 15 Desember 2023
SEPAKAD (SEri PembelAjaran KeAmanan Bank Danamon Online 15 Desember 2023
informasi Danamon) - Seri 1
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan tahun 2023
Sepanjang tahun 2023, Sekretaris Perusahaan telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab antara lain sebagai
berikut:
1. Mengikuti perkembangan pasar modal khususnya peraturan terkait dengan regulasi pasar modal dan
DATA PERUSAHAAN
menyampaikan informasi mengenai perkembangan tersebut kepada Dewan Komisaris, Direksi, dan pemangku
kepentingan Perseroan.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 423
Page 426
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
2. Menyelenggarakan dan mendokumentasikan 8. Melakukan penyesuaian Anggaran Dasar sesuai
Rapat Umum Pemegang Saham. dengan kebutuhan Perseroan serta peraturan dan
3. Memenuhi ketentuan Bursa Efek Indonesia perihal perundang-undangan yang baru berlaku.
Public Expose Tahunan Perseroan. 9. Melakukan pengkinian/penyesuaian atas Piagam
4. Menyelenggarakan dan menghadiri rapat Direksi dan Piagam Dewan Komisaris sesuai
Dewan Komisaris, rapat Dewan Komisaris yang dengan peraturan perundang-undangan yang
dihadiri oleh Direksi dan rapat Komite-komite berlaku dan pelaksanaan tata kelola Bank yang
di tingkat Dewan Komisaris serta menyusun dan baik.
mengadministrasikan risalah rapatnya. 10. Menyiapkan dokumentasi dan membantu proses
5. Menyampaikan laporan terkait dengan ketentuan Fit and Proper Test bagi calon anggota Direksi dan
di Pasar Modal, baik laporan berkala maupun calon anggota Dewan Komisaris.
insidentil kepada OJK dan BEI secara tepat waktu.
6. Melakukan keterbukaan informasi sesuai dengan Keterbukaan Informasi Tahun 2023
peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. Sebagai salah satu bentuk keterbukaan informasi,
7. Menyiapkan rekomendasi perubahan atas Perseroan telah menyampaikan informasi kepada
panduan tata tertib kerja komite pada tingkat masyarakat melalui website Perseroan dan website
Dewan Komisaris dan Direksi terkait dengan Bursa Efek Indonesia yang tersedia dalam bahasa
penerapan tata kelola perusahaan. Indonesia maupun bahasa Inggris secara berkala
maupun secara insidentil.
Laporan Berkala
Pada tahun 2023, keterbukaan Informasi secara berkala yang telah dilaporkan oleh Perseroan adalah sebagai
berikut:
KETERBUKAAN INFORMASI
Periode
No Jenis Laporan Tujuan Jumlah
Laporan
1 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek BDMN OJK dan BEI Bulanan 12
2 Laporan Keuangan Konsolidasian (Unaudited) Bank dan Entitas Anak OJK dan BEI Triwulanan 3
3 Laporan Keuangan Konsolidasian (Audited) Bank dan Entitas Anak OJK dan BEI Tahunan 1
4 RUPST OJK dan BEI Tahunan 1
5 Laporan Tahunan OJK dan BEI Tahunan 1
6 Laporan Keuangan Pemegang Saham Pengendali OJK Semesteran 2
7 Penyampaian Informasi Pemenuhan Kewajiban Public Expose Tahunan BEI Tahunan 1
8 Laporan Evaluasi terhadap pelaksanaan pemberian jasa audit atas informasi OJK Tahunan 1
keuangan historis tahunan oleh AP dan KAP
9 Penunjukkan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik Untuk Tahun Buku 2023 OJK Tahunan 1
Laporan Insidentil
Pada tahun 2023, Perseroan telah melakukan keterbukaan informasi sebanyak 10 (sepuluh) laporan insidentil
kepada regulator yang mana keterbukaan Informasi untuk publik dapat dilihat pada situs web Perseroan dengan
tautan: https://www.danamon.co.id/id/Tentang-Danamon/InformasiInvestor/Informasi-Aksi-Korporasi-dan-Keter-
bukaan-Informasi/2023.
424 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 427
RINGKASAN
KINERJA
FUNGSI
KEPATUHAN BANK
LAPORAN MANAJEMEN
Fungsi Kepatuhan merupakan serangkaian tindakan POJK No.46/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentang
atau langkah-langkah yang bersifat preventif (ex-ante) Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum:
untuk memastikan keijakan, ketentuan, sistem dan A. Mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan
prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan
Bank telah sesuai dengan ketentuan OJK dan ketentuan usaha Bank.
peraturan perundang-undangan, serta memastikan B. Mengelola risiko kepatuhan yang dihadapi oleh
kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank.
Bank kepada OJK dan/atau Otoritas Pengawas lain yang C. Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem,
berwenang. dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan
oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan OJK dan
PROFIL PERUSAHAAN
Pelaksanaan tugas Fungsi Kepatuhan di Bank ketentuan peraturan perundang-undangan.
adalah berdasarkan 4 (empat) fungsi utama D. Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen
kepatuhan sebagaimana diamanatkan dalam yang dibuat oleh Bank kepada OJK dan/atau
Otoritas Pengawas lain yang berwenang.
Struktur Organisasi Satuan Kerja Kepatuhan
Struktur Organisasi Satuan Kerja Kepatuhan di Danamon adalah sebagai berikut:
ANALISIS & PEMBAHASAN
Direktur yang membawahkan
Fungsi Kepatuhan
MANAJEMEN
Rita Mirasari
Regulatory Regulatory Head of Financial Head
Head of Corporate
TINJAUAN OPERASIONAL
Compliance (RC) Compliance (RC) Crime of Legal Counsel
Secretary
& Assurance Head & Advisory Head Compliance and Litigation
Hendy D. Wong
Lie Chen Palupi Aly Ibrahim Ratih Damayanti Satyo Haryo W. *)
*) Efektif 06 Oktober 2023, Satyo Haryo W. yang sebelumnya Head of Legal Counsel mendapatkan tambahan penugasan baru untuk membawahkan fungsi Litigasi, sehubungan
dengan Cahyanto C. Grahana memasuki masa pensiun sebagai Head of Litigation.
Peran Direksi dan Dewan Komisaris terhadap kualitas pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank serta
Fungsi Kepatuhan mengevaluasi pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank
Direksi wajib menumbuhkan dan mewujudkan paling sedikit 2 (dua) kali dalam satu tahun.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
terlaksananya Budaya Kepatuhan pada semua
tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank. Direksi Direktur Kepatuhan
wajib memastikan terlaksananya Fungsi Kepatuhan Danamon memiliki Direktur yang membawahkan
Bank. Fungsi Kepatuhan (Direktur Kepatuhan), yaitu Rita
Mirasari. Penunjukan Direktur Kepatuhan telah
Dewan Komisaris wajib melakukan pengawasan memenuhi persyaratan yang berlaku, yaitu persyaratan
terhadap pelaksanaan Fungsi Kepatuhan. Pengawasan independensi dan tidak membawahi fungsi-fungsi yang
aktif terhadap Fungsi Kepatuhan dilakukan tidak diperkenankan oleh ketentuan yang berlaku.
dengan memberikan saran untuk meningkatkan
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 425
Page 428
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Direktur Kepatuhan telah mendapatkan persetujuan SKKT bertanggung jawab kepada Direktur Bank yang
OJK dan pengangkatan Direktur Kepatuhan telah membawahkan Fungsi Kepatuhan. SKKT bertugas
melalui proses sebagaimana ketentuan OJK. Profil untuk memantau dan mengevaluasi pelaksanaan
Direktur Kepatuhan selengkapnya dapat dilihat pada fungsi kepatuhan pada masing-masing Entitas dalam
Laporan Tahunan bagian Profil Direksi. Konglomerasi Keuangan. SKKT melakukan koordinasi
dengan masing-masing fungsi kepatuhan pada anggota
Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) Konglomerasi Keuangan dan memonitor tindakan
Sejak Januari 2021 SKK terbagi menjadi 2 (dua) divisi perbaikan terhadap isu–isu kepatuhan yang dihadapi
dimana Palupi Aly Ibrahim sebagai Kepala Divisi oleh setiap anggota Konglomerasi Keuangan, termasuk
Regulatory Compliance & Advisory dan Lie Chen sebagai apabila terdapat pemenuhan tindak lanjut atas hasil
Kepala Divisi Regulatory Compliance & Assurance. temuan audit Regulator. SKKT melakukan penilaian
Penunjukan tersebut telah diinformasikan kepada sendiri atas penerapan Manajemen Risiko Kepatuhan
OJK. Kedua pejabat tersebut memiliki kompetensi dan sesuai dengan regulasi dan metodologi internal.
kemampuan yang memadai dalam hal perbankan serta
memiliki komitmen yang tinggi untuk melaksanakan PT Home Credit Indonesia (HCI) menjadi anggota
dan mengembangkan budaya kepatuhan. Konglomerasi Keuangan MUFG Grup sehubungan
dengan MUFG Bank Ltd telah mengakuisisi saham
Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi HCI melalui Krungsri (75%), dan PT Adira Dinamika
Bank sebagai Entitas Utama dalam Konglomerasi Multi Finance Tbk (9,83%). Sehubungan dengan
Keuangan MUFG Grup telah memiliki SKKT yang akuisisi HCI tersebut, pada tanggal 29 Desember
independen dari satuan kerja operasional lainnya 2023 Bank menyampaikan Laporan Perubahan
yang pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya Anggota Konglomerasi Keuangan MUFG Grup kepada
dilakukan oleh SKK (“Regulatory Compliance”) Bank. Departemen Pengawasan Konglomerasi Keuangan OJK.
Dengan demikian, struktur organisasi Konglomerasi Keuangan MUFG Grup adalah sebagai berikut:
Mitsubishi UFJ Financial Group
(MUFG) Bank, Jepang
Krungsri Luar Wilayah
(Bank of Ayudhya) Thailand Indonesia
Bank Danamon
MUFG Jakarta Branch
Indonesia
Adira Dinamika Multi Finance
(ADMF) Wilayah Indonesia
PT Home Credit Indonesia
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG
Kebijakan Fungsi Kepatuhan
Satuan Kerja Kepatuhan telah memiliki Kebijakan mengenai Fungsi Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan yang
mencakup budaya kepatuhan, fungsi kepatuhan, pengelolaan risiko kepatuhan, dan pelaporan. Kebijakan tersebut
menjadi pedoman dalam penerapan fungsi kepatuhan Bank.
426 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 429
RINGKASAN
KINERJA
Tugas dan Tanggung Jawab Satuan Kerja Kepatuhan Rencana Kerja Satuan Kerja Kepatuhan Tahun 2023
Tugas dan Tanggung Jawab Satuan Kerja Kepatuhan 1. Memelihara kesadaran akan pentingnya Budaya
antara lain: Kepatuhan (Compliance Culture) termasuk
1. Membuat program kepatuhan dalam rangka penerapan APU dan PPT kepada seluruh karyawan
mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada di unit-unit kerja Kantor Pusat, Wilayah, dan Kantor
LAPORAN MANAJEMEN
seluruh kegiatan usaha Danamon pada setiap Cabang, antara lain melalui sosialisasi peraturan
jenjang organisasi; dan pengembangan e-learning serta pemeliharaan
2. Melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan, database peraturan di compliance portal.
dan pengendalian terhadap risiko kepatuhan 2. Melaksanakan kajian kepatuhan terhadap
sesuai dengan penerapan manajemen risiko kebijakan, produk baru, penyediaan dana kepada
bagi Bank Umum dan Unit Usaha Syariah serta pihak terkait Bank dan penyediaan dana kepada
mengacu pada ketentuan Otoritas Jasa Keuangan; pihak tidak terkait Bank pada limit tertentu.
3. Menilai dan mengevaluasi kecukupan dan 3. Pelaksanaan fungsi konsultatif dan liason officer.
kesesuaian kebijakan ketentuan, sistem maupun 4. Pendampingan dalam permohonan persetujuan
prosedur yang dimiliki oleh Danamon terhadap produk baru dari regulator.
PROFIL PERUSAHAAN
pelaksanaan ketentuan dari otoritas berwenang; 5. Mengkoordinasikan dan memantau pemenuhan
4. Melakukan kaji ulang dan/atau merekomendasikan regulasi oleh unit kerja terkait.
pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, 6. Memantau komitmen tindak lanjut Bank atas hasil
ketentuan, sistem prosedur yang dimiliki oleh pemeriksaan (audit) dari Regulator (OJK dan BI).
Danamon agar sesuai dengan ketentuan dari 7. Menyelaraskan beberapa kebijakan internal
otoritas berwenang, termasuk prinsip Syariah bagi dengan merujuk kepada Global Best Practices
UUS; MUFG.
5. Melakukan fungsi liaison officer (penghubung) 8. Menyusun dan/atau melakukan kaji ulang
Danamon dengan pihak regulator, khususnya yang kebijakan-kebijakan internal Bank sesuai
ANALISIS & PEMBAHASAN
berhubungan dengan pelaksanaan kepatuhan dan perkembangan dan perubahan peraturan.
pelaksanaan audit regulator.
MANAJEMEN
6. Membuat program pelatihan/sosialisasi mengenai Pelaksanaan Fungsi Kerja Kepatuhan
ketentuan eksternal kepada unit kerja di Danamon. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab fungsi
7. Melakukan tugas lain yang terkait dengan fungsi kepatuhan selama tahun 2023, antara lain:
kepatuhan; 1. Pelatihan dan Sosialisasi oleh SKK
8. Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi, antara lain Dalam rangka melaksanakan tugas untuk
mempunyai tugas paling sedikit memantau dan membangun budaya kepatuhan pada semua
mengevaluasi pelaksanaan fungsi kepatuhan pada tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank,
TINJAUAN OPERASIONAL
masing-masing Lembaga Jasa Keuangan dalam SKK menyelenggarakan berbagai pelatihan dan
Konglomerasi Keuangan. sosialisasi untuk seluruh karyawan Bank. Metode
pelatihan dilakukan dengan metode Pertemuan
secara langsung (classroom), virtual/online, dan
e-learning.
Pelatihan dan Sosialisasi Per 31 Des 2023
E-learning Compliance 2023 Pada bulan Juni 2023, SKK mempublikasikan e-Learning Compliance 2023 yang
wajib diikuti oleh seluruh Manajemen dan Karyawan Bank.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Per Desember 2023, realisasi penyelesaian e-learning telah mencapai 100% (cut
off data karyawan yang bergabung per Juli 2023).
Pelatihan/sosialisasi kepada unit kerja • Semester I 2023 = 18 pelatihan/sosialisasi
• Semester II 2023 = 19 pelatihan/sosialisasi
Penyampaian materi ketentuan/peraturan baru kepada unit • Semester I 2023 = 15 ketentuan baru
kerja terkait • Semester II 2023 = 42 ketentuan baru
Satuan Kerja Kepatuhan bekerja sama dengan unit kerja terkait membahas
pelaksanaan pemenuhan ketentuan, termasuk hal-hal yang wajib dipenuhi dan
target pelaksanaannya.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 427
Page 430
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
2. Compliance Reviews/Quality Assurance
Satuan Kerja Kepatuhan melaksanakan compliance review untuk memastikan bahwa produk, aktivitas, dan
kebijakan-kebijakan yang diterbitkan Danamon dan produk program Perusahaan Anak tidak bertentangan
dengan ketentuan yang berlaku. Selama tahun 2023, Satuan Kerja Kepatuhan telah melakukan 324 review yang
terdiri dari 116 review pada semester I 2022 dan 138 review pada semester II 2023.
Selain itu, Satuan Kerja Kepatuhan juga melakukan kegiatan Regulatory Compliance & Assurance (pengujian)
untuk memantau risiko kepatuhan Danamon serta mengukur tingkat kepatuhan unit kerja dalam melakukan
aktivitasnya dan kesesuaiannya terhadap peraturan regulator.
3. Pemantauan Pemenuhan Ketentuan Kehati-hatian
Satuan Kerja Kepatuhan secara berkala melakukan pemantauan terhadap pemenuhan ketentuan kehati-hatian
Danamon dalam bentuk regulatory parameter utama yaitu rasio BMPK, GWM, NPL, PDN, Penyertaan dan
CAR. Regulatory parameter utama sebagai bagian dari komponen dalam pengukuran risiko kepatuhan dapat
dipenuhi oleh Bank Danamon maupun Perusahaan Anak dengan baik. Pemantauan atas fungsi kepatuhan
Perusahaan Anak merupakan bagian dari Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Terintegrasi.
Kepatuhan terhadap Regulasi Utama 2023
Parameter Kepatuhan
Rasio Kecukupan Modal Comply
Giro Wajib Minimum (GWM) Primer (Rp) Comply
Primer (USD) Comply
Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) Comply
Sekunder/Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) Comply
Kredit Bermasalah (NPL) Comply
Posisi Devisa Neto (PDN) Comply
Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) Pihak Terkait Comply
Portofolio Penyertaan Comply
Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) Tidak Pihak Terkait Comply
4. Pengelolaan Risiko Kepatuhan 5. Komitmen Terhadap Regulator
Pengelolaan risiko kepatuhan dilakukan melalui Satuan Kerja Kepatuhan memantau dan
proses identifikasi, pengukuran, pemantauan memastikan pemenuhan atas komitmen tindak
dan pengendalian risiko kepatuhan sesuai lanjut terkait dengan hasil pemeriksaan yang
dengan penerapan manajemen risiko. Strategi dilakukan oleh pihak regulator secara berkala.
pengelolaan risiko kepatuhan diterapkan melalui Selama tahun 2021, semua komitmen hasil
skema 3 (tiga) lini pertahanan. Satuan Kerja pemeriksaan yang disampaikan oleh pihak
Kepatuhan melakukan analisa terhadap risiko regulator dapat dipenuhi dan tidak melewati
kepatuhan baik risiko kepatuhan Bank secara batas waktu yang telah disepakati. Satuan Kerja
individual maupun secara konsolidasi, serta risiko Kepatuhan juga bertindak sebagai liaison terkait
kepatuhan terintegrasi. pelaksanaan kepatuhan bagi pihak internal dan
eksternal.
Risiko kepatuhan Bank dan Perusahaan Anak
dapat dikelola dengan baik. Hal ini tercermin 6. Pelaksanaan fungsi Satuan Kerja Kepatuhan
dari profil risiko kepatuhan yang berada pada Terintegrasi diungkapkan pada bagian Tata
Peringkat 2 (Risiko Inheren pada tingkat Peringkat Kelola Terintegrasi.
2, yaitu Low to Moderate dan Kualitas Penerapan
Manajemen Risiko berada pada Peringkat 2, yaitu
Satisfactory).
428 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 431
RINGKASAN
KINERJA
Pengembangan Sumber Daya Manusia Satuan Kerja Kepatuhan
Per Desember 2023, Satuan Kerja Kepatuhan didukung oleh 24 orang pegawai (termasuk Kepala Satuan Kerja
Kepatuhan) dengan mayoritas memiliki masa kerja di sektor perbankan di atas 5 tahun dengan kapasitas yang
memadai. Danamon senantiasa memberikan kesempatan kepada pegawai Satuan Kerja Kepatuhan untuk
meningkatkan pengetahuan dan kompetensinya guna menunjang pelaksanaan tugasnya. Seluruh pegawai Satuan
LAPORAN MANAJEMEN
Kerja Kepatuhan sudah mengikuti sertifikasi Manajemen Risiko Beberapa materi training/pelatihan/seminar/
workshop yang telah diikuti staf Satuan Kerja Kepatuhan baik internal maupun eksternal, antara lain:
No Jenis Pelatihan/Sosialisasi
Eksternal
1 Rapat Dengar Pendapat Rancangan Peraturan OJK (POJK) tentang Layanan Digital oleh Bank Umum
2 Rencana Implementasi Local Currency Transactions (LCT) Framework
3 Monitoring Progres Pelaporan Operasionalisasi SNAP PJP SM
4 Danamon Leadership Academy 1
PROFIL PERUSAHAAN
5 Pelaksanaan Pekan QRIS
6 Mengenal Lebih Jauh Pengaturan Undang-Undang No.4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan dalam Rangka
Penguatan Sektor Pasar Modal
7 Sosialisasi SPRINT Modul Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (PKK) Bank Umum Konvensional dan Kantor Perwakilan dari Bank yang
Berkedudukan di Luar Negeri
8 Webinar KADIN: Achieving Exponential Growth with Self-service Digital Transformation
9 Sosialisasi Persiapan Program Piloting Implementasi Central Counterparty untuk Transaksi Derivatif Suku Bunga dan Nilai Tukar Over-the-
Counter
ANALISIS & PEMBAHASAN
10 Sosialisasi POJK No.9 Tahun 2023 tentang Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan
11 Sosialisasi Peran dan Dukungan Bank Indonesia dalam Implementasi PP Nomor 36 Tahun 2023 tentang DHE SDA
12 Webinar modus penipuan gaya baru
MANAJEMEN
13 Sosialisasi PBI No.3 tahun 2023 tentang Pelindungan Konsumen Bank Indonesia
14 Pembahasan Adenddum PKS Penunjukan Agen Bank TD Valas DHE
15 Webinar Ketenagakerjaan: Pencegahan & Penanganan Kekerasan Seksual di Tempat Kerja
16 Webinar DPLK - Cerdas Financial, Pensiunan Bahagia
17 Danamon Leadership Academy 2
TINJAUAN OPERASIONAL
18 Undangan Sosialisasi Sesi QnA terkait Ketentuan DHE SDA
19 Komunikasi Awal Kebijakan KLM (Kebijakan Likuiditas Makroprudensial)
20 Pengenalan Sistem KPEI terkait Proses Kliring, Penyelesaian dan Manajemen Risiko Transaksi Derivatif Suku Bunga dan Nilai Tukar Over the
Counter
21 Pembentukan Self-Regulatory Organization (SRO) Asosiasi Pasar Uang dan Pasar Valas Indonesia Tahun 2023
22 Coaching Clinic LBUT KI Keuangan Harian
23 Sosialisasi Ketentuan Sekuritas Rupiah Bank Indonesia
24 Seminar nasional Kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial (KLM): Insentif untuk kredit/pembiayaan sektor hilirisasi
25 Rencana Implementasi Primary Dealer dalam Operasi Moneter
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
26 Webinar Internet of Things di Industri Jasa Keuangan
27 Sosialisasi skema sertifikasi dan proses asesmen dan sistem sertikom
28 Sosialisasi Bulan Inklusi Keuangan (BIK) tahun 2023
29 Sosialisasi POJK No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum
30 Webinar Digital: Unlocking The Power of ChatGPT
31 Refreshment Risk Management (BSMR)
32 Webinar Ketenagakerjaan: Program dan Manfaat BPJS Ketenagakerjaan
DATA PERUSAHAAN
33 Securing the Future of Digital Ecosystem: Navigating Regulations of Approval Application and Cyber Resilience in Payment System
34 KAKI Conference – Business Collective Action Coalition Conference “Strengthening Business Integrity: Creating a sustainable Economic
Community in the ASEAN Indo-Pacific Region
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 429
Page 432
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
No Jenis Pelatihan/Sosialisasi
35 Sosialisasi Pemanfaatan Sertifikat dan Tandatangan Digital di Industri Perbankan
36 Sosialisasi Pedoman Pembiayaan Murabahah
37 Sosialisasi Modul Laporan Rencana Bisnis Bank
38 Volcker Rule Policy Workshop
39 Sosialisasi PP Premi PRP dan RDP RPLPS Premi PRP
40 Seminar LPPI #94 Pengawasan Market Conduct dan Pelindungan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan Pasca Penerbitan POJK No.6/
POJK.07/2022 dan Undang-Undang No.4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan
41 Sosialisasi Rencana Penerbitan Sekuritas Valuta Asing Bank Indonesia (SVBI) dan Sukuk Valuta Asing Bank Indonesia (SUVBI)
42 FGD Anggota Perbanas - NPWP 16 Digit
43 Sosialisasi Penggunaan Sistem Layanan ASPI (SILA)
44 LPPI Webinar: Bursa Karbon dan Peluangnya Bagi Sektor Keuangan
45 Mengenal Lebih Jauh Pengaturan Undang-Undang No.4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan Dalam
Rangka Penguatan Literasi, Inklusi, dan Pelindungan Konsumen
46 Konvensi Nasional RKKNI Bidang General Banking
47 Focus Group Discussion Taksonomi Berkelanjutan Indonesia
48 Sosialisasi Ketentuan Pasar Uang Oleh Bank Indonesia
49 Risk & Governance Summit 2023
50 Peraturan OJK No.21 Tahun 2023 tentang Layanan Digital oleh Bank Umum
51 Coaching Clinic CCP SBNT BDI
52 Sosialisasi ketentuan perbankan
1. SEOJK No.24/SEOJK.03/2023 tentang Penilaian Tingkat Maturitas Digital Bank Umum.
2. SEOJK No.16/SEOJK.03/2023 tentang Perhitungan Permodalan untuk Eksposur Bank Terhadap Lembaga Central Counterparty.
3. SEOJK no.17/SEOJK.03/2023 tentang Persyaratan Margin untuk Transaksi Derivatif yang Tidak Dikliringkan melalui Lembaga Central
Counterparty.
4. SEOJK No.18/SEOJK.03/2023 tentang Tata Cara Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan.
5. POJK No.21 Tahun 2023 tentang Layanan Digital oleh Bank Umum
53 Sosialisasi Program Transformasi Layanan Perizinan di Sektor Jasa Keuangan
54 Health Talk | No Time for Flu: Sehat, Kuat, Produktivitas Meningkat
55 Indonesia's Annual Data Protection Submit
56 EY Indonesia Thought Leadership - Personal Data Protection
57 Menyambut Aset Kripto dalam Penguatan Ekosistem Keuangan Digital di Indonesia
Internal
1 Agile Risk Learning Development Session - Digital Product related to Squad Project
2 Agile Confluence Socialization
3 Penyelesaian Transaksi Valas Melalui Mekanisme Close-out Netting tgl. 1 Aug 2023
4 Sosialisasi dan Meeting Koordinasi PBI No.7 tahun 2023 tentang Devisa Hasil Ekspor (DHE) dan Devisa Pembayaran Impor (DPI)
5 E-mail Security Threats Training
6 Legal Socialization for Agile Squad
7 Agile - Sharing session APU-PPT
8 Sharpening Service Insight
9 Sharing session Undang-Undang No.27 Tahun 2022 tentang Pelindungan Data Pribadi
10 Sharing session with Information Technology Risk
11 Sosialisasi Pelindungan Konsumen Bank Indonesia & Sosialisasi Literasi dan Inklusi
12 Pre-Risk & Compliance Workshop
13 Agile - Sharing session IT-QM
14 Webinar Phising Awareness
15 Cybersecurity 101: The Key to Everyone's Online Safety
16 Know Your Waste to be Worth: Sustainable Recycling Practice in the Workplace
430 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 433
RINGKASAN
KINERJA
No Jenis Pelatihan/Sosialisasi
17 Sosialisasi Proses dan Persetujuan Hasil Kajian Kepatuhan
18 Workshop Wealth Management
19 Customer Centricity Culture
LAPORAN MANAJEMEN
20 Training Teknik Pemeriksaan Quality Assurance
21 Legal Basic Class - Training Basic dan Plain Language
22 Compliance Coaching Clinic Refreshment – Tanggapan OJK untuk Proposal Bank
23 Legal Basic Class - Membaca Akta dan Perizinan Berusaha Berbasis Risiko
24 Penyegaran: Implementasi Regulasi Baru
25 CX Banca Co-Creation Workshop
26 Sharing Session Fraud
27 SOP Kajian Kepatuhan versi 3.0 tahun 2023
28 E-Learning Danamon Compliance 2023
PROFIL PERUSAHAAN
29 E-Learning APU, PPT & PPPSPM 2023
30 E-Learning Volcker Rule 2023
31 E-Learning Keselamatan Kerja dalam Kondisi Darurat
Berikut ini adalah rencana strategis Bank untuk • Memantau komitmen Bank atas pemenuhan
memitigasi risiko kepatuhan terkait pelaksanaan fungsi temuan dari pihak Otoritas maupun pihak Satuan
kepatuhan selama tahun 2024: Kerja Audit Internal.
• Memelihara kesadaran akan pentingnya Budaya • Menyelaraskan beberapa kebijakan internal
ANALISIS & PEMBAHASAN
Kepatuhan (Compliance Culture) termasuk dengan merujuk kepada Global Best Practices
penerapan APU dan PPT kepada seluruh karyawan MUFG.
MANAJEMEN
di unit-unit kerja Kantor Pusat, Wilayah, dan • Melakukan quality assurance secara berkala
Kantor Cabang, antara lain melalui sosialisasi terhadap unit kerja tertentu untuk memastikan
peraturan dan pengembangan e-learning, serta agar kegiatan usaha Bank pada setiap lini bisnis
pemeliharaan database peraturan di compliance telah mematuhi peraturan yang berlaku.
portal. • Memantau pelaksanaan Fungsi Kepatuhan
• Melakukan kaji ulang secara berkelanjutan terintegrasi dan Tata Kelola terintegrasi pada
terhadap kebijakan/peraturan internal maupun Lembaga Jasa Keuangan (LJK) dalam Konglomerasi
TINJAUAN OPERASIONAL
alur kerja termasuk enhancement terhadap Keuangan MUFG Grup.
sistem (jika diperlukan) untuk memastikan • Mengembangkan kompetensi dan pengetahuan
bahwa ketentuan yang diatur maupun aktivitas Sumber Daya Manusia Satuan Kerja Kepatuhan
yang dijalankan oleh Bank telah sesuai dengan dengan memberikan kesempatan untuk mengikuti
peraturan yang berlaku. Pada tahun 2024 akan pelatihan/seminar/workshop.
dilakukan review atas 12 kebijakan internal. • Melakukan aktivitas quality assurance secara
• Melakukan sosialisasi-sosialisasi terhadap berkala terhadap unit kerja tertentu untuk
peraturan-peraturan baru yang diterbitkan oleh memastikan agar kegiatan usaha Bank Danamon
badan otoritas termasuk BI, OJK, maupun PPATK telah sesuai dengan peraturan yang berlaku.
baik dengan cara mengirimkan peraturan tersebut • Terkait dengan penerapan APU, PPT dan PPPSPM,
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
beserta ringkasannya melalui e-mail kepada Bank secara terus-menerus meningkatkan
pengurus Bank, pimpinan unit bisnis terkait, kemampuan implementasi APU, PPT dan PPPSPM
maupun dengan melakukan tatap muka langsung baik yang terkait dengan teknologi maupun non
dengan unit bisnis terkait. teknologi, antara lain:
• Secara terus menerus berusaha meningkatkan a. Melakukan system upgrade dan system
layanan perbankan digital yang memberikan enhancement untuk meningkatkan
kemudahan kepada nasabah dengan kemampuan dan performa sistem AML (Anti
mengutamakan aspek keamanan informasi dan Money Laundering) dan sistem surrounding
perlindungan konsumen. yang berkaitan dengan dengan sistem AML.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 431
Page 434
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
b. Melakukan pengembangan dan peningkatan i. Meningkatkan kompetensi dan pengetahuan
kualitas proses screening nasabah dan Sumber Daya Manusia (SDM) dari Divisi
transaksi mencakup proses pembukaan Financial Crime Compliance (FCC) secara
rekening, transaksi remittance, trade finance, berkesinambungan dengan memberikan
dan treasury dalam rangka mematuhi kesempatan untuk mengikuti pelatihan/
ketentuan yang berlaku secara global dan seminar/workshop dan melakukan
kebutuhan untuk memitigasi risiko APU, PPT knowledge-sharing sebagai sarana
dan PPPSPM secara integrasi. penyebaran informasi dan stimulasi potensi
c. Melakukan pengembangan dan individu.
penyempurnaan sistem serta infrastruktur j. Meningkatkan kompetensi, awareness, dan
penunjangnya untuk mendukung penerapan pengetahuan SDM Bank dengan membuat
sistem pelaporan oleh Regulator dan Aparat dan memberikan pelatihan atau sosialisasi
Penegak Hukum (Apgakum), antara lain: terkait implementasi APU, PPT dan PPPSPM
• Sistem pelaporan PPATK Go-AML; baik secara tatap muka maupun melalui
• Sistem Pendanaan Terorisme (SIPENDAR) e-learning yang diadakan internal maupun
PPATK. eksternal.
• PEDAL KPK k. Sebagai entitas utama dalam konglomerasi
d. Melakukan pengembangan sistem dan keuangan, memastikan penerapan APU, PPT
pemantauan terkait dengan kualitas data KYC dan PPPSPM pada anak perusahaan selaras
nasabah dari semua kanal onboarding Bank. dengan penerapan di Bank, yaitu melalui:
e. Menyusun dan/atau melakukan kaji ulang • Review kebijakan program APU, PPT dan
sekaligus merevisi kebijakan dan prosedur PPPSPM.
internal Bank terkait APU, PPT dan PPPSPM • Pelaksanakan pembahasan penerapan
termasuk penyesuaian yang diperlukan program APU, PPT dan PPPSPM secara
terhadap POJK 8 tahun 2023 tentang Tentang periodik.
Penerapan Program Anti Pencucian Uang • Monitoring implementasi APU, PPT dan
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme, PPPSPM dalam laporan rutin secara
Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata triwulanan.
Pemusnah Massal di Sektor Jasa Keuangan, • Menjadi bagian dari tim CAT (Collaborative
dan penyesuaian terhadap perkembangan Analysis Team) PPATK yang tugasnya
dan perubahan regulasi yang berlaku dan adalah menyediakan data serta analisis
perkembangan produk serta jasa Bank. terhadap pihak yang terkait dengan
f. Berpartisipasi dalam Global Risk Assessment PEMILU serentak tahun 2024.
(GRA) project, yang merupakan pelaksanaan l. Sebagai salah satu pilot Bank dalam proses
penilaian risiko inheren dan kualitas kontrol identifikasi dan analisis transaksi terkait
atas Sanctions, AML dan Anti-Bribery and dengan Green Financial Crime (GFC) di
Corruption (ABC) untuk dapat diidentifikasi mana Bank diminta untuk membuat script
residual risk dan tindak lanjut yang harus pada sistem AML untuk setiap tipologi yang
dilakukan. berhubungan dengan GFC.
g. Melakukan penilaian risiko pencucian uang
dan pendanaan terorisme secara periodik PENGUNGKAPAN SANKSI ADMINISTRATIF
yang berpotensi terjadi di Bank berdasarkan OLEH OTORITAS JASA KEUANGAN
pendekatan berbasis risiko, dengan
menjadikan National Risk Assessment (NRA) Pada tahun 2023, tidak terdapat sanksi administratif
dan Sectoral Risk Assessment (SRA) sebagai yang material dan berpengaruh terhadap kelangsungan
referensi utama, yang disebut dengan Bank usaha Bank maupun sanksi administratif kepada
Wide Risk Assessment (BWRA). anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Bank
h. Mengkaji kerja sama transaksi keuangan yang diberikan oleh Regulator.
dengan pihak ketiga yang dapat meningkatkan
risiko APU, PPT dan PPPSPM bagi Bank.
432 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 435
RINGKASAN
KINERJA
PENERAPAN PROGRAM ANTI
PENCUCIAN UANG (APU),
PENCEGAHAN PENDANAAN
LAPORAN MANAJEMEN
TERORISME (PPT),
DAN PENCEGAHAN PENDANAAN
PROLIFERASI SENJATA PEMUSNAH
MASSAL (PPPSPM)
PROFIL PERUSAHAAN
ORGANISASI Dewan Komisaris melakukan pengawasan secara aktif
Dalam rangka mendukung pelaksanaan Program dalam pelaksanaan tanggung jawab Direksi terhadap
Anti Pencucian Uang (APU), Pencegahan Pendanaan penerapan Program APU, PPT, dan PPPSPM, termasuk
Terorisme (PPT), dan Pencegahan Pendanaan komitmen yang dibuat oleh Danamon kepada Otoritas
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal (PPPSPM), Direksi Jasa Keuangan, PPATK, serta pelaporan kepada
dan Komisaris secara berkesinambungan memberikan regulator sesuai peraturan yang berlaku.
komitmen penuh agar Danamon senantiasa memenuhi
ANALISIS & PEMBAHASAN
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, PPATK serta Penerapan Program APU, PPT, dan PPPSPM di
peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku Danamon dikoordinasikan oleh Divisi Financial Crime
MANAJEMEN
terkait APU, PPT, dan PPPSPM. Compliance (FCC) yang melapor langsung kepada
Direktur Kepatuhan serta memiliki struktur organisasi
sebagai berikut:
Compliance Director
TINJAUAN OPERASIONAL
Financial Crime Compliance
Quality Assurance Regulatory
Transaction Advisory, Sanction &
& Business Reporting &
Monitoring Head Alert Handling Head
Alignment Head MIS Head
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Danamon secara konsisten terus berupaya meningkatkan kualitas penerapan Program APU, PPT, dan PPPSPM,
baik melalui pengawasan aktif dari Manajemen, penyempurnaan kebijakan, penyelenggaraan program pelatihan,
penyempurnaan sistem informasi maupun inisiatif-inisiatif lainnya.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 433
Page 436
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Kerangka Kerja Penerapan Program APU, PPT, dan 2. Proses Pemantauan dan Evaluasi
PPPSPM digambarkan dalam konsep 3 lini pertahanan a. Pemantauan atas Kualiatas Data Nasabah
(Three Lines of Defense) sebagai berikut: Pemantauan atas kualitas dan kelengkapan
1. Pertahanan Lini Pertama data nasabah dilakukan secara terus menerus
Pertahanan lini pertama merupakan lini dengan menggunakan beberapa metode yang
pertahanan terpenting dalam mencegah Tindak menjadi usaha bersama dari pertahanan Lini
Pidana Pencucian Uang, Pendanaan Terorisme, Pertama dan Pertahanan Lini Kedua seperti:
dan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah 1. Pemantauan terhadap kualitas data
Massal, mendeteksi kemungkinan terjadinya nasabah mencakup KYC mandatory field
tindak pidana dimaksud serta mengidentifikasi pada saat pembukaan rekening.
kelemahan dan kerentanan dalam pengendalian 2. Pengkinian Data yang merupakan
penerapan APU, PPT, dan PPPSPM. Unit Bisnis/ Komitmen Bank ke OJK. Sampai bulan
Operasional/Kontrol yang melakukan aktivitas Desember 2023 telah dilakukan
perusahaan sehari-hari sebagai garis depan Pengkinian Data sebanyak 28,295 CIF
Danamon. (100%) dari target yang ditetapkan yaitu
2. Pertahanan Lini Kedua sebanyak 28,295 CIF.
Pertahanan lini kedua dilaksanakan oleh Unit 3. Pemantauan terhadap tingkat risiko
Kerja FCC di Kantor Pusat yang memiliki tugas dan nasabah melalui AML System dengan
tanggung jawab menyiapkan metode maupun alat modul Customer Due Diligence (CDD):
yang dapat digunakan oleh lini pertama untuk bila terjadi perubahan nilai risiko yang
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, signifikan dan terhadap pembukaan
menyiapkan kebijakan dan prosedur, sistem dan rekening baru dengan level risiko tinggi
pelatihan yang memadai, serta memastikan bahwa atau PEP. Sampai dengan Desember 2023,
pertahanan lapis pertama telah menjalankan dilakukan monitoring terhadap 16,859
fungsinya dengan baik. alert, yang telah ditindaklanjuti dengan
3. Pertahanan Lini Ketiga meminta perbaikan atau kelengkapan
Fungsi ini dijalankan oleh auditor internal maupun data/informasi apabila masih terdapat
auditor eksternal untuk memastikan penerapan data yang belum lengkap/memadai.
Program APU, PPT, dan PPPSPM pada lini pertama 4. Pemantauan terhadap hasil screening
dan tanggung jawab pertahanan lini kedua telah yang dilakukan terhadap nasabah baru
berjalan secara efektif. melalui modul Watch List Filtering (WLF) di
AML System. Merupakan proses screening
Pelaksanaan Program APU, PPT, dan PPPSPM atas pembukaan CIF baru terhadap data
selama Tahun 2023 PEP dan Negative List yang dimiliki oleh
Bank, dengan menggunakan database
1. Evaluasi Kebijakan dan Prosedur World Check (termasuk OFAC) dan
a. Dalam rangka memenuhi ketentuan Otoritas DTTOT - Proliferasi WMD. Sampai dengan
Jasa Keuangan maupun ketentuan lainnya Desember 2023, dilakukan analisa atas
terkait penerapan APU, PPT, dan PPPSPM, 71,971 alert hasil screening. Terdapat
Bank telah melakukan penyempurnaan atas 246 alert positif hit dengan data PEP yang
ketentuan internal APU, PPT, dan PPPSPM memerlukan perbaikan atau penyesuaian
dengan penerbitan 14 ketentuan internal. data oleh Cabang atau Unit Kerja terkait
b. Melakukan review atas 145 rancangan lainnya dan 9 alert terkait berita negatif
kebijakan dan/atau produk baru maupun yang telah ditindaklanjuti dengan review
formulir aplikasi berdasarkan permintaan dan analisa lebih lanjut dan telah dieskalasi
unit kerja di Danamon untuk memastikan ke Regulator terkait.
kesesuaiannya dengan penerapan Program 5. Screening terhadap seluruh existing CIF
APU, PPT, dan PPPSPM. secara rutin yang merupakan salah satu
c. Mempublikasi informasi terkait penerapan metode pemantauan Nasabah untuk
Program APU, PPT, dan PPPSPM pada website memastikan apakah nasabah merupakan
Danamon yang antara lain menyediakan PEP dan tidak terdapat nasabah yang
informasi terkait Kebijakan Umum Bank, US termasuk ke dalam Negative List (DTTOT,
Patriot Act, Wolfsberg AML Questionnaire.
434 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 437
RINGKASAN
KINERJA
Proliferasi WMD, Negative News dan dengan kompleksitas tinggi. Penentuan ini
OFAC). Dari hasil screening tersebut per dilakukan berdasarkan beberapa aspek
akhir tahun 2023, diketahui 77,894 CIF termasuk jumlah Nasabah yang dimiliki,
yang ter-hit terkait antara lain: PEP dan jumlah Nasabah yang memiliki risiko tinggi
Adverse news terkait APU, PPT, PPPSPM, dan juga jumlah transaksi tunai maupun
LAPORAN MANAJEMEN
dan Sanctions, sehingga dilakukan non-tunai di setiap cabangnya. Hasil dari
perbaikan atau penyesuaian data serta penentuan ini akan digunakan sebagai salah
tindak lanjut yang diperlukan oleh Cabang satu basis dalam menetukan Cabang yang
atau unit kerja terkait. akan dikunjungi dan juga menjadi salah satu
6. Pemantauan kualitas data Nasabah faktor dalam memantau transaksi Nasabah.
juga dilakukan sebagai tindak lanjut dari
proses monitoring transaksi nasabah yang 3. Pelatihan dan Sosialisasi
dilakukan oleh Unit Transaction Monitoring. Menyelenggarakan program pelatihan secara
Sampai dengan Desember 2023 terdapat online dan offline bagi karyawan baru maupun
505 CIF yang dimintakan ke cabang untuk karyawan existing, antara lain pelatihan APU, PPT,
PROFIL PERUSAHAAN
melakukan pengkinian atau penyesuaian dan PPPSPM untuk Danamon Bankers Trainee,
data dengan tujuan agar Cabang dapat sosialisasi kebijakan baru atas Peratuan Otoritas
melakukan updating data/profil nasabah Jasa Keuangan Nomor 8 Tahun 2023 tentang APU,
tersebut sehingga data yang ada di database PPT, dan PPPSPM dan Refreshment prosedur KYC
merupakan data yang ter-update. dan Sanctions untuk BSM. Selama tahun 2023, FCC
menyelenggarakan 15 kali pelatihan dengan topik-
b. Quality Assurance topik seputar APU, PPT, dan PPPSPM.
Dalam rangka memastikan pelaksanaan
program APU, PPT, dan PPPSPM, di unit kerja, FCC membuat e-learning refreshment APU, PPT,
ANALISIS & PEMBAHASAN
FCC melakukan monitoring & testing dengan dan PPPSPM yang di-launch pada bulan Agustus
berkoordinasi dengan tim Kantor Pusat dan 2023. E-learning APU, PPT, dan PPPSPM ini
MANAJEMEN
tim Operasional Cabang Branch Control. wajib dilaksanakan oleh seluruh karyawan Bank
Adapun pemeriksaan ke cabang disesuaikan Danamon (Bank-Wide). Per Desember 2023, 97.3%
dengan Schedule Visit Plan Branch Control manajemen dan karyawan Bank Danamon telah
ke cabang-cabang dimaksud untuk mengkaji menyelesaikan e-learning tersebut (Data cut off
awareness, efektivitas, dan kualitas data pada karyawan per September 2023).
penerapan Program APU, PPT, dan PPPSPM,
terhadap ketentuan yang mengatur. 4. Pelaporan
TINJAUAN OPERASIONAL
Danamon telah melakukan kegiatan pelaporan
Pelaksanaan Quality Assurance tahun sesuai yang ditetapkan oleh Regulasi. Laporan
2023 telah dilakukan di 6 (enam) cabang tersebut adalah Laporan Transaksi Keuangan
kompleksitas tinggi di area Jakarta, Jawa Barat, Mencurigakan (LTKM), Laporan Transaksi
Jawa Timur, dan Sumatera. Secara periodik, Keuangan Tunai (LTKT), Laporan Transaksi
FCC melakukan pemeriksaan yang meliputi Keuangan dari dan ke Luar Negeri (LTKL/IFTI),
pemeriksaan terhadap kegiatan pelaporan dan Laporan Sistem Informasi Pengguna Jasa
ke regulator; kegiatan pemantauan transaksi Terpadu (SIPESAT). Selain pelaporan tersebut,
nasabah; kegiatan screening transaksi Danamon juga memberikan tanggapan/respon
maupun screening penerimaan nasabah atas permintaan data dan informasi dari pihak
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
baru, dan juga kegiatan List Management. eksternal (PPATK, KPK, BI, Kepolisian dan pihak
ketiga lainnya).
c. Cabang Kompleksitas Tinggi
Dalam rangka mengevaluasi risiko APU, PPT, Berikut merupakan jumlah pelaporan dan
dan PPPSPM setiap cabang BDI dan dalam tanggapan atas permintaan informasi dari pihak
rangka memenuhi POJK terkait APU, PPT, dan eksternal yang telah dilakukan sampai dengan
PPPSPM, BDI melakukan penentuan cabang Desember 2023:
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 435
Page 438
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Total Pelaporan 2023
LTKM LTKT LTKL SIPESAT Tanggapan Surat Pihak Eksternal
979 38.931 101.204 1.213.123 CIF 758
5. Sistem Informasi Manajemen
Danamon melakukan penyempurnaan terhadap aplikasi pemantauan dan screening transaksi/profil nasabah
(AML System) dalam rangka meningkatkan kontrol dan efektivitas dalam mengidentifikasi transaksi keuangan
yang mencurigakan dengan menggunakan parameter yang disesuaikan secara berkala, di antaranya yaitu:
• Screening transaksi SWIFT di Trade Operation.
• Peningkatan versi NICE-Actimize sebagai AML System meliputi 3 modul.
Selain itu, Danamon juga melakukan penyempurnaan terhadap aplikasi pelaporan ke PPATK dengan tujuan
meningkatkan kontrol dan keakuratan serta kelengkapan informasi dalam laporan yang disampaikan ke PPATK,
di antaranya yaitu:
• Pengembangan aplikasi GoAML untuk mendukung otomasi pelaporan STR/SIPENDAR PPATK - Phase 1, 2
dan 3.
• Pengembangan aplikasi GoAML untuk mendukung otomasi pelaporan PEMILU.
6. Audit
Pada awal Oktober 2023, pemeriksaan terhadap implementasi APU, PPT, dan PPPSPM oleh Satuan Kerja Audit
Intern (SKAI) sedang berlangsung hingga akhir Desember 2023 dengan periode audit 1 Agustus 2022 hingga 30
September 2023. Proses audit sedang memasuki tahap finalisasi dan akan dibagikan laporan hasil pemeriksaan
pada Februari 2024.
436 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 439
RINGKASAN
KINERJA
SATUAN KERJA
AUDIT INTERN (SKAI)
LAPORAN MANAJEMEN
STRUKTUR DAN KEDUDUKAN SKAI Sesuai dengan Piagam (Charter) Audit Intern
Terintegrasi yang telah disetujui oleh Direktur Utama
Satuan Kerja Audit Intern di PT Bank Danamon Indonesia dan Dewan Komisaris, SKAIT memiliki akses atas
Tbk (Danamon) merupakan anggota dari Satuan Kerja seluruh aktivitas, fungsi, data, catatan, properti, dan
Audit Intern Terintegrasi (SKAIT) pada Konglomerasi personil dari Danamon dan perusahaan anak dengan
Keuangan Grup MUFG, yang mana Danamon sebagai tetap mematuhi ketentuan rahasia bank dan/atau
Entitas Utama. SKAIT Danamon adalah fungsi perusahaan sesuai dengan peraturan perundang-
independen yang bertanggung jawab langsung kepada undangan yang berlaku, rahasia jabatan, dan hak-hak
Direktur Utama. Untuk menunjang independensi dan pribadi serta menjamin penerapan prinsip anti-tipping
PROFIL PERUSAHAAN
pemantauan atas pelaksanaan program-program audit off dalam melakukan audit Anti Pencucian Uang dan
intern, maka Kepala SKAIT juga bertanggung jawab Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU PPT).
secara langsung kepada Dewan Komisaris melalui
Komite Audit. SKAIT bertujuan memberikan pandangan SKAIT melaporkan kegiatan audit dan temuan-temuan
yang independen dan objektif dalam melakukan audit yang signifikan termasuk rekomendasi tindak
kegiatan assurance serta memberikan jasa konsultasi lanjut perbaikan yang telah disampaikan kepada unit
kepada Dewan Komisaris dan Direksi, sebagai bagian terkait, kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris
dari pengelolaan proses pengendalian dan manajemen melalui Komite Audit serta Direktur Kepatuhan.
risiko yang berkesinambungan dalam perusahaan.
ANALISIS & PEMBAHASAN
Selain mematuhi Kode Etik Danamon, SKAIT juga
SKAIT bertekad menjadi business partner yang berpedoman pada Piagam Audit Intern dan Kode
MANAJEMEN
memberikan nilai tambah dalam mendorong budaya Etik Auditor, yang mengatur keberadaan dan fungsi
pengendalian yang kuat untuk mendukung Danamon SKAIT serta memuat standar profesi auditor sesuai
beserta perusahaan anak mencapai tujuan jangka yang ditetapkan di dalam International Professional
panjang dengan merujuk pada International Standards Practices Framework oleh The Institute of Internal Audit
for the Professional Practice of Internal Auditing (IPPF) (meliputi prinsip integritas, objektivitas, kerahasiaan,
dari The Institute of Internal Auditors (IIA), peraturan dan kompetensi).
Bank Indonesia, peraturan Otoritas Jasa Keuangan
TINJAUAN OPERASIONAL
(OJK), dan Kode Etik Perusahaan. SKAIT membantu
manajemen mencapai tujuannya dengan pendekatan
yang sistematis dan disiplin untuk mengevaluasi
dan memperbaiki efektivitas dari manajemen risiko,
pengendalian, dan proses tata kelola perusahaan.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 437
Page 440
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
STRUKTUR ORGANISASI SKAIT
Direktur Utama Komite Audit
Kepala SKAIT
Yenny Linardi
Audit & Fraud
Product & IT Audit & Branches Fraud Investigation
Credit Audit
Support Audit Analytics Audit Investigation Strategic
Group Head
Group Head* Group Head Group Head Head Development
Group Head
* mencakup Treasury & Operations Audit
Pengangkatan, Pemberhentian, dan Dasar Hukum Penunjukan Kepala SKAIT
Kepala SKAIT diangkat dan diberhentikan oleh Direktur Utama dengan persetujuan Dewan Komisaris. Pengangkatan
dan pemberhentian Kepala SKAIT dilaporkan kepada OJK disertai dengan alasan pengangkatan/pemberhentian.
Sejak tanggal 12 Agustus 2019, SKAIT dipimpin oleh Yenny Linardi sebagai Chief Internal Auditor (Kepala SKAIT)
menggantikan Nathan Tanuwidjaja sebagai pejabat sementara, berdasarkan Surat Pengangkatan No. B.194/
HCKP/0819 dan pengangkatan ini telah dilaporkan ke OJK berdasarkan Surat Direksi No. B.748 - DIR tanggal 15 Agustus
2019 tentang Laporan Pemberhentian Kepala Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Sementara dan Pengangkatan
Kepala SKAIT PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Perseroan).
Profil Kepala SKAIT
Meraih gelar Sarjana (S1) jurusan Ekonomi dari Universitas
Trisakti, Jakarta. Bergabung dengan Danamon sebagai Kepala
Satuan Kerja Audit Intern sejak bulan Agustus 2019. Sebelumnya,
yang bersangkutan bekerja di Bank DBS selama hampir 11 tahun
sebagai Kepala Satuan Kerja Audit Intern. Pernah bekerja di Danamon
Yenny Linardi pada tahun 2004 - 2008 dengan jabatan terakhir sebagai Head of
Kepala SKAIT
Branches Audit dan sebelumnya di BCA (1989 - 2004) dengan jabatan
terakhir sebagai Head of Analytical Review, Audit Kantor Pusat.
Tugas dan Tanggung Jawab SKAI Terintegrasi (SKAIT)
SKAIT memiliki tugas dan tanggung jawab, antara lain:
a. Membuat rencana audit tahunan, anggaran dan sumber daya yang dibutuhkan dengan metodologi berbasis
risiko dan mengimplementasikan rencana audit tahunan yang telah disetujui, termasuk tugas/proyek khusus;
b. Meninjau dan memberikan rekomendasi terhadap rencana audit tahunan dari SKAI perusahaan anak;
c. Meningkatkan pengetahuan, keahlian, pengalaman, dan sertifikasi profesional yang memadai;
d. Memantau dan meninjau pelaksanaan audit intern dalam SKAI perusahaan anak;
e. Menyusun dan menyampaikan laporan ke OJK sesuai dengan peraturan yang berlaku, antara lain berupa
laporan pelaksanaan dan pokok-pokok hasil audit intern, laporan khusus mengenai setiap temuan audit intern
yang diperkirakan dapat mengganggu kelangsungan usaha bank, laporan hasil kaji ulang kualitas audit SKAIT
oleh pihak ekstern, dan laporan hasil audit Teknologi Informasi;
438 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 441
RINGKASAN
KINERJA
f. Melakukan komunikasi dengan Otoritas Jasa c. Menerapkan metode audit agile secara bertahap,
Keuangan (OJK) paling sedikit sekali dalam 1 (satu) yang dirancang agar proses audit berjalan lebih
tahun; fleksibel dan iteratif.
g. Menyampaikan pemenuhan prinsip syariah d. Terus meningkatkan kompetensi auditor melalui
kepada Dewan Pengawas Syariah dan juga pelatihan-pelatihan, baik mengenai pengetahuan
LAPORAN MANAJEMEN
untuk menetapkan paling sedikit 1 (satu) orang regulasi, produk, dan prosedur, maupun pelatihan
anggota SKAIT yang memiliki pengetahuan dan/ pemahaman manajemen risiko dan proses audit,
atau pemahaman tentang operasional perbankan serta sertifikasi profesional.
syariah; e. Melanjutkan pengembangan fungsi analitik
h. Merekomendasikan rencana perbaikan atas dengan terus melakukan pengembangan atas
temuan-temuan audit kepada unit terkait dan cakupan data yang dianalisa.
memonitor serta memastikan bahwa tindakan f. Melanjutkan proses quality assurance dan
perbaikan telah dilakukan manajemen secara improvement program (QAIP) dengan mempelajari
efektif dan efisien; atau Manajemen Senior telah praktik-praktik terbaik audit intern di industri
menerima risiko yang belum dapat dimitigasi; perbankan (SKAI Danamon dan MUFG) dan
PROFIL PERUSAHAAN
i. Melakukan pertemuan rutin dengan SKAI industri pembiayaan (Unit Audit Intern ADMF)
perusahaan anak sekurang-kurangnya setiap sebagai pembanding.
kuartal; g. Melakukan joint audit bersama dengan tim Audit
j. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu Intern ADMF.
kegiatan audit internal yang dilakukan; h. Menyelaraskan ruang lingkup audit dan
k. Menentukan strategi pelaksanaan audit intern metodologi melalui kolaborasi dengan MUFG,
perusahaan anak. khususnya pada area pemeriksaan SOX, Financial
Reporting Process, dan Volcker Rules.
Tugas dan tanggung jawab diatur pada Piagam Audit i. Melakukan inisiatif pelaksanaan audit keamanan
ANALISIS & PEMBAHASAN
Intern Terintegrasi dan disampaikan dalam Laporan siber (cyber security) secara joint audit bersama
Tata Kelola Terintegrasi. dengan tim audit internal MUFG regional (Internal
MANAJEMEN
Audit Office for Asia/AIAO) yang pelaksanaannya
Prioritas Audit Intern Tahun 2023 dilakukan pada awal tahun 2023.
SKAI Terintegrasi (SKAIT) telah menjalankan kegiatan- j. Melakukan tindak lanjut perbaikan secara
kegiatan dalam rangka memperkuat fungsi audit intern berkesinambungan atas hasil audit MUFG (AIAO)
di tahun 2023, sebagai berikut: 2022 sesuai dengan target waktu yang ditetapkan.
a. Melanjutkan prioritas audit dan pemantauan k. Melanjutkan peran SKAI entitas utama dalam
berkelanjutan pada entitas-entitas berisiko tinggi konglomerasi keuangan MUFG Grup, seperti
TINJAUAN OPERASIONAL
dan medium serta yang memiliki jaringan cabang melakukan pertemuan secara berkala, memantau
yang luas. perencanaan, implementasi, dan evaluasi dari
b. Memberikan perhatian khusus pada risiko baru fungsi SKAI setiap anggota entitas, termasuk
(emerging) dan risiko terkait dengan proses dan juga memantau key internal control gaps dan
inisiatif baru/dikembangkan oleh bank. pelaksanaan resolusi penyelesaiannya pada
masing-masing anggota entitas.
Rencana dan Realisasi Audit hingga 31 Desember 2023
Selama tahun 2023, SKAI Terintegrasi (SKAIT) telah melakukan kegiatan audit intern sebagai berikut:
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
1. SKAI Danamon telah melaksanakan audit atas 182 entitas di Danamon:
Rencana dan Realisasi Pelaksanaan Audit per 31 Desember 2023
Danamon Rencana Audit 2023 Realisasi Pelaksanaan Audit 2023
Audit Kantor Pusat 36 37*
Audit Kantor Wilayah 9 9
Audit Cabang 136 136
Total Audit 181 182*
DATA PERUSAHAAN
* Termasuk Spesial Review ‘Pra-Implementasi Layanan Pembayaran QRIS Menggunakan Kartu Kredit’ yang tidak termasuk di Rencana Audit 2023
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 439
Page 442
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
2. Pelaksanaan kegiatan audit intern di entitas-entitas Adira Dinamika Multi Finance (ADMF) saat ini dilakukan baik
secara individual oleh Unit Audit Intern dari ADMF atau SKAI Danamon, maupun secara joint audit bersama
SKAI Danamon.
Rencana dan Realisasi Pelaksanaan Audit per 31 Desember 2023
ADMF Rencana Audit 2023 Realisasi Pelaksanaan Audit 2023
Audit Kantor Pusat 8 9*
Audit Kantor Wilayah 32 30*
Audit Cabang 128 130*
Total Audit 168 169*
* Untuk audit Kantor Pusat, perbedaan realisasi audit dengan rencana audit terjadi karena audit Syariah ADMF, dimana entitas yang diaudit tidak
termasuk dalam rencana awal audit. Sedangkan untuk audit Kantor Wilayah dan Cabang, perbedaan disebabkan adanya perubahan fokus audit
berdasarkan review secara berkala atas tingkat risiko masing-masing entitas.
Pengembangan Sumber Daya Manusia
Per Desember 2023, total personil SKAI Danamon sebanyak 131 personil yang berkedudukan di kantor pusat dan di
kantor-kantor pemeriksaan wilayah (KPW) yang tersebar di kota Jakarta, Surabaya, dan Makassar. Sedangkan Audit
Internal ADMF memiliki 57 personil.
Untuk menjaga standardisasi kualitas sumber daya manusia, SKAI bersama-sama dengan Divisi Pengembangan
Sumber Daya Manusia telah menyusun competency matrix, yang merupakan peta jalan (roadmap) bagi setiap
auditor dan team leader dalam mengikuti pelatihan-pelatihan dan sertifikasi yang diperlukan untuk memenuhi
kompetensi yang dibutuhkan pada setiap tingkatan.
Sertifikasi yang telah diikuti oleh staf SKAIT per 31 Desember 2023
Sertifikasi Internasional Jumlah Personil
Certified Internal Auditor (CIA) 7
Certified Fraud Examiner (CFE) 1
Certified Ethical Hacker (CEH) 2
Certified Information System Auditor (CISA) 5
Certified Information System Manager (CISM) 1
Financial Risk Manager (FRM) 1
Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) 1
Certified in Risk Management Assurance (CRMA) 1
Commercial Loans to Business (CLB) 23
Financial Accounting for Lenders (FAL) 25
Minimizing Problem Loans (MPL) 2
Certified Anti Fraud Manager (CAFM) 1
Certified Professional Management Accountant (CPMA) 1
Chartered Accountant (CA) 1
Certified ISO 27001:2013 Lead Auditor 1
Certified ISO 27001:2022 Lead Auditor 6
Certified ISO 27001:2022 Lead Implementer 2
Certified ISO 20001-1: 2018 Internal Auditor 2
Certified COBIT 2019 Foundation 1
Certified in Cybersecurity 2
ISO/IEC 27001 Information Security Associate Issued 1
Governance, Risk and Compliance Professional (GRCP) 1
440 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 443
RINGKASAN
KINERJA
Sertifikasi Internasional Jumlah Personil
Governance Risk Compliance Auditor (GRCA) 1
Certified Information Technology Auditor Professional (CITAP) 1
Data Privacy Solutions Engineer (CDPSE) 1
LAPORAN MANAJEMEN
IBM Certified Advanced Database Administrator 1
IBM Certified System Administrator - WebSphere Application Server Network Development V.8.5.5 1
Sertifikasi Nasional Jumlah Personil
Qualified Internal Auditor (QIA) 45
Risk Management Certification (SMR), Level I 104
Risk Management Certification (SMR), Level II 46
Risk Management Certification (SMR), Level III 11
Risk Management Certification (SMR), Level IV 1
PROFIL PERUSAHAAN
Bank Internal Audit Certification – Auditor level 2
A to Z Sharia Banking 4
Islamic Banking: Funding & Financing 1
Sertifikasi Dasar Pembiayaan Managerial oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI) 8
PELAKSANAAN TRAINING DAN WORKSHOP TAHUN 2023
#Personil #Pelaksanaan
No. SKAIT Mandays
YTD Dec 2023 Training dan Workshop
ANALISIS & PEMBAHASAN
1 SKAI Danamon 131 orang 178 11 hari
2 Unit Audit Intern ADMF 57 orang 47 10 hari
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 441
Page 444
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
AKUNTAN PERSEROAN/
EKSTERNAL AUDITOR
Penunjukan Akuntan Perseroan Usulan penunjukan AP dan/atau KAP yang diajukan oleh
RUPST Danamon yang dilaksanakan pada tanggal 31 Dewan Komisaris telah memperhatikan rekomendasi
Maret 2023 menyetujui penunjukan Elisabeth Imelda Komite Audit, Dalam menyusun rekomendasi, Komite
sebagai Akuntan Publik (AP) dan Kantor Akuntan Publik Audit telah mempertimbangkan:
(KAP) Imelda & Rekan (firma anggota dari Deloitte a, Independensi AP, KAP, dan orang dalam KAP;
Touche Tohmatsu Limited) sebagai KAP yang terdaftar b, Ruang lingkup audit;
di Institut Akuntan Publik Indonesia (IAPI) dan Otoritas c, Imbalan jasa audit;
Jasa Keuangan untuk melakukan audit terhadap laporan d, Keahlian dan pengalaman AP, KAP, dan Tim Audit
keuangan konsolidasian Danamon untuk tahun buku dari KAP;
2023, Sehubungan dengan penunjukkan AP dan KAP e, Metodologi, teknik, dan sarana audit yang
tersebut, maka jumlah honorarium dan persyaratan digunakan KAP;
lain memperhatikan rekomendasi dari Komite Audit, f, Manfaat fresh eye perspectives yang diperoleh
melalui penggantian beberapa anggota Tim Audit
Penunjukan AP dan/atau KAP yang akan memberikan dari KAP;
jasa audit atas informasi keuangan historis tahunan g, Potensi risiko atas penggunaan jasa audit oleh
telah diputuskan oleh Rapat Umum Pemegang Saham KAP yang sama secara berturut-turut untuk kurun
dengan mempertimbangkan usulan Dewan Komisaris, waktu yang cukup panjang,
Jasa Lain Selain Audit Keuangan
Jaringan Kantor Akuntan Publik selama tahun 2023 memberikan jasa lain selain jasa audit kepada Perseroan dan
Entitas Anak sebesar Rp276 juta.
Periode Audit dan Nilai Imbal Jasa Akuntan
Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik yang memberikan jasa audit keuangan dan nilai imbalan jasa
(honorarium) pelaksanaan audit adalah sebagai berikut:
TAHUN NAMA AKUNTAN BIAYA
KANTOR AKUNTAN PUBLIK (KAP)
BUKU (PERORANGAN) JASA AUDIT *)
2023 Imelda & Rekan Elisabeth Imelda Rp5,950 miliar
(firma anggota dari Deloitte Touche Tohmatsu Limited)
2022 Imelda & Rekan Elisabeth Imelda Rp5,730 miliar
(firma anggota dari Deloitte Touche Tohmatsu Limited)
2021 Imelda & Rekan Elisabeth Imelda Rp4,730 miliar
(firma anggota dari Deloitte Touche Tohmatsu Limited)
2020 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Lucy Luciana Suhenda, S,E,,Ak,,CPA Rp6,400 miliar
(firma anggota dari jaringan global PwC)
2019 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs, M, Jusuf Wibisana, M,Ec, CPA Rp5,282 miliar
(firma anggota dari jaringan global PwC)
*) biaya jasa audit termasuk biaya jasa audit Entitas Anak
442 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 445
RINGKASAN
KINERJA
Efektivitas Pelaksanaan Audit Eksternal Hubungan antara Bank, Akuntan Publik, dan
Komite Audit mengkaji efektivitas pelaksanaan audit, Otoritas Jasa Keuangan
termasuk memastikan bahwa pelaksanaan audit telah Danamon sebagai pihak yang diaudit secara terbuka
sesuai dengan ketentuan dan standar profesional, memberikan data dan informasi yang diperlukan oleh
perjanjian kerja dan ruang lingkup audit, serta Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik dalam
LAPORAN MANAJEMEN
independensi auditor eksternal. Komite Audit secara rangka pemeriksaan. Auditor (Akuntan Publik dan/atau
berkala melakukan pertemuan dengan Akuntan Publik/ Kantor Akuntan Publik) secara independen melakukan
Kantor Akuntan Publik untuk membahas perkembangan pemeriksaan dan menyampaikan saran dan masukan
dan proses pemeriksaan yang dilakukan. perbaikan kepada Manajemen Danamon untuk
ditindaklanjuti.
Pelaksanaan audit yang dilakukan oleh Akuntan Publik
dan/atau Kantor Akuntan Publik terhadap laporan Komunikasi dan kerja sama dengan auditor eksternal
keuangan konsolidasian Danamon telah dilakukan senantiasa dilakukan terkait isu-isu kebijakan akuntansi
secara independen, profesional, dan objektif, antara dan penyajian laporan keuangan secara wajar. Hasil
lain: audit telah dikomunikasikan oleh Akuntan Publik dan/
PROFIL PERUSAHAAN
a. Pemeriksaan telah dilakukan terhadap semua akun atau Kantor Akuntan Publik baik kepada Manajemen,
yang material berdasarkan Standar Profesional Komite Audit maupun Otoritas Jasa Keuangan.
Akuntan Publik yang berlaku dan kesesuaian
terhadap Standar Akuntansi yang berlaku di
Indonesia;
b. Penyampaian laporan keuangan konsolidasian
yang telah diaudit (audited) disertai dengan Surat
Rekomendasi kepada Manajemen (Management
Letter), jika ada.
ANALISIS & PEMBAHASAN
Evaluasi Komite Audit terhadap pelaksanaan pemberian
MANAJEMEN
jasa audit atas informasi keuangan historis tahunan
oleh AP dan/atau KAP di atas dilakukan melalui:
1. Kesesuaian pelaksanaan audit oleh AP dan/atau
KAP dengan standar audit yang berlaku;
2. Kecukupan waktu pekerjaan lapangan;
3. Pengkajian cakupan jasa yang diberikan dan
kecukupan uji petik; dan
TINJAUAN OPERASIONAL
4. Rekomendasi perbaikan yang diberikan oleh AP
dan/atau KAP.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 443
Page 446
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
MANAJEMEN RISIKO
Danamon senantiasa meningkatkan penerapan a. Komite Pemantau Risiko (Risk Oversight
manajemen risiko di lingkungan Bank serta Perusahaan Committee)
Anak sejalan dengan perkembangan regulasi, risiko Dengan kewenangan tertinggi pada tingkat
dan kompleksitas bisnis. Penerapan manajemen Dewan Komisaris, komite ini berfungsi sebagai
risiko ini ditujukan untuk mengidentifikasi, mengukur, dewan pengawas untuk memantau dan
memantau serta mengendalikan beragam potensi memberikan rekomendasi kepada Dewan
risiko pada seluruh lini bisnis dan unit pendukung. Komisaris sehubungan dengan evaluasi atas
kebijakan manajemen risiko dan penerapannya,
Penerapan Manajemen Risiko serta evaluasi atas pelaksanaan tugas Direksi,
Pendekatan yang dilakukan dalam mendukung Komite Manajemen Risiko dan satuan kerja
penerapan manajemen risiko secara efektif adalah manajemen risiko dalam penerapan manajemen
dengan melakukan pendekatan holistik untuk risiko serta memberikan pendapat profesional
mengelola risiko-risiko Danamon secara komprehensif yang independen kepada Dewan Komisaris dan
yang mencakup 4 pilar, yaitu: merekomendasikan kepada Direksi tindakan
a. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi yang dapat dipertimbangkan untuk memperkuat
b. Kecukupan kebijakan dan prosedur manajemen kerangka kerja manajemen risiko.
risiko serta penetapan limit risiko
c. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, b. Komite Manajemen Risiko (Risk Management
pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem Committee)
informasi manajemen risiko Berada di tingkat Direksi dan bertanggung
d. Sistem pengendalian intern. jawab melakukan evaluasi dan memberikan
rekomendasi kepada Direktur Utama dan Direksi
Hal ini sejalan dengan praktik pada industri perbankan sehubungan dengan penyusunan strategi dan
dan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan kebijakan manajemen risiko, pelaksanaan proses
(POJK) yang berlaku. manajemen risiko secara keseluruhan dan evaluasi
atas permasalahan risiko yang signifikan.
Danamon memiliki fungsi Manajemen Risiko yang
terpusat dan independen dari Risk Taking Unit (RTU). Komite Manajemen Risiko membawahi 2 (dua) Sub-
Fungsi Manajemen Risiko mencakup pengelolaan risiko- Komite, yaitu:
risiko utama yang melekat dalam kegiatan Danamon • Sub-Komite Credit Policy
dan Perusahaan Anak. Pelaksanaan fungsi manajemen Peran utama dari Sub-Komite Credit Policy adalah
risiko dilakukan oleh Direktorat Manajemen Risiko yang meninjau, memberikan masukan, melakukan
bertanggung jawab kepada Direktur Manajemen Risiko. pemantauan, dan evaluasi sehubungan dengan
Danamon dan Perusahaan Anak baik secara individual penyusunan dan penerapan Kebijakan Risiko
maupun konsolidasi telah menerapkan Manajemen Kredit (Credit Risk Policy).
Risiko secara konsisten untuk mengelola eksposur
risiko di dalam kegiatan usahanya. Pembahasan • Sub-Komite Pengungkapan Informasi
secara khusus mengenai penerapan manajemen risiko Sub-Komite Pengungkapan Informasi dibentuk
diungkapkan pada Tinjauan Operasional Manajemen dalam rangka memenuhi ketentuan MUFG Bank
Risiko dalam Laporan Tahunan Danamon. untuk memastikan bahwa Sub-Komite telah
melakukan review, membahas dan menyimpulkan
Pengawasan Dewan Komisaris dan Direksi mengenai akurasi dan kesesuaian pelaporan
Dewan Komisaris dan Direksi secara aktif melakukan keuangan. Selain itu, Sub-Komite juga memastikan
pengawasan atas pelaksanaan pengelolaan risiko bahwa kerangka pengendalian internal atas
melalui komite-komite: pelaporan keuangan telah dirancang dan
ditingkatkan secara tepat.
444 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 447
RINGKASAN
KINERJA
PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK
TERKAIT DAN PENYEDIAAN
DANA BESAR
LAPORAN MANAJEMEN
Provision of Funds
No.
Penyediaan Dana Debitur Nominal (Rp Juta)
1 Pihak Terkait Subsidiaries and Core Management 2.410.203,76
2 Grup/Debitur Terbesar 20 Groups 52.978.044,80
Danamon membatasi konsentrasi pinjaman kepada Perhitungan BMPK mengacu kepada peraturan
PROFIL PERUSAHAAN
individu, kelompok atau sektor industri dalam rangka OJK No.32/POJK.03/2018 tentang Batas Maksimum
mengurangi Risiko Konsentrasi pada pihak tertentu Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Besar bagi
yang merupakan salah satu penyebab kegagalan Bank Umum dan Peraturan OJK No.38/POJK.03/2019
usaha bank. Penyediaan dana kepada pihak terkait tentang Perubahan atas Peraturan OJK No.32/
dan Perusahaan Anak dilakukan secara arm’s length POJK.03/2018 tentang Batas Maksimum Pemberian
dan sesuai dengan regulasi yang berlaku serta wajib Kredit dan Penyediaan Dana Besar bagi Bank Umum.
mendapatkan Hasil Kajian Kepatuhan (HKK) dari
Satuan Kerja Kepatuhan dan persetujuan dari Dewan Penerapan Manajemen Risiko diuraikan selengkapnya
Komisaris. pada bagian Manajemen dalam Laporan Tahunan ini.
ANALISIS & PEMBAHASAN
Selama tahun 2023, tidak terjadi pelanggaran maupun
MANAJEMEN
pelampauan BMPK kepada Pihak Terkait, Pihak Tidak
Terkait baik Individual maupun Kelompok Peminjam
dan Badan Usaha Milik Negara.
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 445
Page 448
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
SISTEM PENGENDALIAN
INTERNAL
Pengendalian Internal merupakan satu kesatuan metodologi, kebijakan, prosedur, dan penyusunan organisasi
yang ditujukan untuk melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan, serta pengendalian risiko yang timbul dari
kegiatan Danamon dan Perusahaan Anak dengan pendekatan berbasis risiko. Pengendalian Internal di Danamon
dan Perusahaan Anak dilakukan dengan mencakup semua aspek bisnis baik dari sisi Asset dan Liabilities.
Kerangka kerja Pengelolaan Risiko dan Pengendalian Internal di Danamon mengadopsi Pendekatan Tiga Lini
Pertahanan (Three Lines of Defense) yang tertera seperti diagram di bawah ini:
DANAMON THREE LINES OF DEFENSE
Pengawasan Dewan Komisaris
Pengawasan Direksi
Lini Pertahanan Pertama Lini Pertahanan Kedua Lini Pertahanan Ketiga
• Lini Bisnis • Direktorat Manajemen Risiko • Satuan Kerja Audit Intern (SKAI)
• Unit Kerja Operasional • Satuan Kerja Kepatuhan
• Unit Kerja Pendukung Lainnya
Lini bisnis, unit kerja operasional dan unit Direktorat Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Satuan Kerja Audit Intern berperan sebagai
kerja pendukung lainnya merupakan Lini Kepatuhan berperan sebagai Lini Pertahanan Lini Pertahanan Ketiga yang melakukan
Pertahanan Pertama yang bertanggung jawab Kedua untuk melakukan fungsi pemantauan evaluasi atas penerapan manajemen risiko,
terhadap pengelolaan risiko sehari-hari di risiko secara independen. pengendalian internal dan tata kelola yang
masing-masing unit kerja. dilakukan oleh Lini Pertahanan Pertama dan
Kedua.
Semua lini pertahanan wajib bertindak sebagai Pada prinsipnya pengendalian internal bukan hanya
penanggung jawab dalam pengelolaan pengendalian merupakan tugas dari fungsi Quality Assurance, tetapi
internal di masing-masing unit kerja di Danamon dan merupakan tugas dan tanggung jawab seluruh unit
Perusahaan Anak. Selain itu di lini pertahanan pertama kerja di Danamon.
(unit bisnis/fungsi pendukung) telah dibentuk fungsi
Quality Assurance yang bertugas untuk melakukan Evaluasi Tingkat Efektivitas Sistem Pengendalian
evaluasi implementasi pengendalian internal oleh unit Internal
tersebut. Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) yang menjadi bagian
dari Sistem Pengendalian Internal melakukan audit
Pemeriksaan ke unit kerja tersebut telah dilakukan guna memastikan tingkat efektivitas pengendalian
secara berkala. Pelaksanaan pemeriksaan quality internal Danamon, melalui evaluasi yang independen
assurance diatur dalam standar acuan kerja (SOP) yang dan objektif mengenai kecukupan dan kepatuhan
didasarkan pada Kerangka Acuan Quality Assurance terhadap kebijakan, prosedur, dan sistem. Hasil
yang dimiliki Danamon. evaluasi pelaksanaan sistem pengendalian internal
merupakan salah satu acuan manajemen untuk
Program awareness mengenai pengendalian internal menetapkan efektivitas pelaksanaan sistem
terhadap unit kerja juga rutin dilakukan oleh fungsi pengendalian internal dan melakukan perbaikan-
Quality Assurance. perbaikan antara lain dalam bentuk pengkinian
kebijakan/prosedur/sistem.
446 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 449
RINGKASAN
KINERJA
PERMASALAHAN HUKUM DAN
PERKARA PENTING YANG DIHADAPI
PERUSAHAAN,
LAPORAN MANAJEMEN
PERUSAHAAN ANAK, ANGGOTA
DIREKSI DAN/ATAU ANGGOTA
DEWAN KOMISARIS
Permasalahan Hukum merupakan perkara perdata dan pidana yang dihadapi Danamon dan Perusahaan Anak
PROFIL PERUSAHAAN
selama periode tahun laporan dan telah diajukan melalui proses peradilan.
Permasalahan Hukum yang Melibatkan Danamon
Jumlah Perkara
Perkara yang Dihadapi Danamon Pengaruhnya terhadap Kondisi Danamon
Perdata Pidana
Telah diselesaikan 154 19 Perkara tidak memiliki dampak finansial terhadap
(telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) Danamon
Dalam proses penyelesaian 173 22 Proses Hukum belum berkekuatan hukum tetap
sehingga belum timbul kewajiban terhadap
ANALISIS & PEMBAHASAN
Danamon
Catatan:
Perkara perdata dan pidana yang dihadapi Danamon selama periode tahun laporan dan telah diajukan melalui proses peradilan dan proses
Penyidikan. Rekapitulasi total perkara selama tahun 2023 sesuai data per Desember 2023.
MANAJEMEN
Permasalahan Hukum yang melibatkan anggota Dewan Komisaris dan Direksi
Permasalahan Hukum Jumlah Perkara
yang Dihadapi Anggota Dewan Komisaris dan Pengaruhnya terhadap Kondisi Danamon
Direksi Perdata Pidana
Telah diselesaikan - - Tidak ada
(telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap)
TINJAUAN OPERASIONAL
Dalam proses penyelesaian - - Tidak ada
Permasalahan Hukum yang melibatkan Perusahaan Anak
Jumlah Perkara
Perkara Hukum Melibatkan
Pengaruhnya terhadap Kondisi Entitas Anak
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Perdata Pidana
Telah diselesaikan - - Tidak ada
(telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap)
Dalam proses penyelesaian - - Tidak ada
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 447
Page 450
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
PERKARA PENTING
YANG DIHADAPI DANAMON
Berikut adalah perkara penting yang dihadapi Danamon selanjutnya mengajukan banding melalui Pengadilan
selama tahun 2023. Seluruh perkara-perkara penting Tinggi Jakarta yang memutuskan Danamon untuk
tersebut merupakan kelanjutan dari tahun-tahun membayar ganti rugi sebesar Rp18.000.000.000. Atas
sebelumnya. putusan ini Danamon mengajukan permohonan kasasi,
dan Mahkamah Agung telah mengeluarkan putusan
Perkara Perdata Debitur KPR Laverde yang menguatkan putusan Pengadilan Tinggi.
Residence
Para penggugat merupakan para pembeli rumah/ Setelah mempertimbangkan masukan dari berbagai
ruko di Laverde Residence (Serpong Utara, Tangerang pihak (termasuk advis hukum), Manajemen Danamon
Selatan) yang dibangun oleh PT Cowell Development memutuskan untuk melaksanakan putusan tingkat
Tbk., selaku Developer. Para penggugat merupakan kasasi.
debitur yang menerima faslitas KPR dari Danamon. Para
debitur mengajukan gugatan perdata karena Developer Perkara Perdata PT Fireworks Ventures Ltd
tidak segera melakukan pemecahan sertifikat induk Penggugat (PT Fireworks Ventures Ltd) adalah pembeli
atas perumahan yang dibeli oleh mereka. tagihan terhadap PT Griya Wijaya Prestige (porsi
tagihan Bank PDFCI berdasarkan perjanjian kredit
Para debitur menuntut ganti rugi sebesar sindikasi tahun 1995) dari PT Millennium Anlantic
Rp221.336.339.188 dari Danamon dan permohonan Securities pada tahun 2005. Sebelumnya PT Millennium
sita jaminan atas gedung kantor pusat Bank Danamon Atlantic Securities membeli tagihan tersebut dari
di Jakarta Selatan, gedung Bank Danamon di Matraman Badan Penyehatan Perbankan Nasional (“BPPN”) pada
Jakarta Timur dan gedung Bank Danamon di Alam tahun 2004. Dalam perjanjian sindikasi tersebut, Bank
Sutera Tangerang Selatan. PDFCI juga bertindak selaku agen fasilitas dan agen
jaminan. Bank PDFCI bergabung (merger) ke dalam
Pada proses pemeriksaan di Pengadilan Negeri dan Danamon pada tahun 1998. PT Fireworks Ventures
Pengadilan Tinggi, gugatan para debitur ditolak dan Ltd mengajukan gugatan karena Danamon (dalam
sampai dengan batas waktu yang telah ditentukan, para kedudukannya selaku agen jaminan berdasarkan
debitur tidak mengajukan perlawanan melalui kasasi. perjanian kredit sindikasi) tidak menyerahkan sertifikat
Dengan demikian, maka putusan telah berkekuatan jaminan kredit (yang diberikan PT Griya Wijaya Prestige)
hukum tetap (pada Bulan Januari 2023). pada saat porsi tagihan Danamon (ex-Bank PDFCI)
beralih kepada BPPN. Penggugat menuntut ganti
Perkara Perdata PT Bidakara Taruma Sakti rugi sebesar Rp3.415.699.324.000 dan permohonan
PT Bidakara Taruma Sakti (“Nasabah”), adalah nasabah sita jaminan yaitu gedung kantor pusat Danamon di
Danamon yang mengajukan gugatan karena merasa Jakarta Selatan. Pengadilan Negeri Jakarta Selatan
dirugikan oleh Danamon, dengan alasan Danamon telah telah mengeluarkan putusan yang menyatakan bahwa
melakukan perbuatan melawan hukum atas kelalaian Pengadilan Negeri Jakarta Selatan tidak berwenang
mantan-mantan pegawainya yang menyebabkan pihak mengadili perkara pada Bulan Oktober 2022.
ketiga dapat mencairkan dana milik Nasabah. Pengadilan Tinggi Jakarta telah mengeluarkan putusan
yang menguatkan putusan Pengadilan Negeri Jakarta
Nasabah menuntut ganti rugi sebesar Selatan pada Bulan Agustus 2023. Sampai dengan
Rp133.941.635.054 dan permohonan sita jaminan atas tanggal laporan ini, belum terdapat informasi apakah
gedung kantor pusat Danamon di Jakarta Selatan. Penggugat mengajukan kasasi atas putusan Pengadilan
Tinggi.
Pengadilan Negeri Jakarta Selatan telah mengeluarkan
putusan menolak seluruh gugatan Nasabah. Nasabah
448 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 451
RINGKASAN
KINERJA
TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN
DAN NON KEUANGAN BANK
LAPORAN MANAJEMEN
Akses informasi dan data perusahaan berupa Kondisi keuangan dan non-keuangan diungkapkan secara berkala
melalui media massa, paparan publik dan melalui forum analyst briefing serta situs web. Laporan mengenai kondisi
keuangan maupun non keuangan disusun dan disampaikan kepada regulator dan instansi lain sesuai dengan
ketentuan yang berlaku. Laporan mengenai kondisi keuangan antara lain Laporan Publikasi Triwulanan, Laporan
Keuangan Publikasi, Laporan Tahunan sedangkan laporan non keuangan antara lain laporan Tata Kelola Perusahaan,
informasi mengenai Produk/Jasa, Jaringan Kantor, serta informasi non keuangan lainnya.
Berikut beberapa laporan dan informasi yang diungkapkan dan dapat diakses melalui situs web Danamon (www.
danamon.co.id):
PROFIL PERUSAHAAN
Jenis Informasi Penerbitan Isi
Informasi Keuangan
Laporan Keuangan Konsolidasian Kuartalan Laporan keuangan konsolidasian sesuai dengan Standar Akuntansi
Keuangan di Indonesia
Laporan Keuangan Publikasi Kuartalan Ringkasan kinerja keuangan sesuai persyaratan OJK
Materi Presentasi Analis Kuartalan Informasi keuangan dan non keuangan utama
Laporan Tahunan Tahunan Informasi keuangan dan non keuangan, segmen usaha, informasi
ANALISIS & PEMBAHASAN
produk dan profit
Informasi Non Keuangan
Produk/Jasa Ad hoc Informasi mengenai produk dan jasa yang dipasarkan
MANAJEMEN
Jaringan Kantor Ad hoc Informasi mengenai kantor cabang
Kepengurusan dan Kepemilikan Ad hoc Informasi mengenai manajemen dan struktur kepemilikan
Kebijakan-kebijakan terkait Tata Kelola Ad hoc Informasi mengenai kebijakan-kebijakan tata kelola Danamon
Laporan Tata Kelola Tahunan Informasi mengenai pelaksanaan tata kelola Danamon dan hasil
penilaian tata kelola
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 449
Page 452
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
KEBIJAKAN REMUNERASI
Proses Penyusunan Kebijakan Remunerasi Pengukuran kinerja dikaitkan dengan
Danamon memandang penting untuk menerapkan Remunerasi
filosofi dan prinsip remunerasi yang baik untuk Untuk memberikan imbalan yang adil kepada setiap
menjaga tingkat remunerasi di Danamon agar selalu karyawan, Danamon selalu memperhatikan dan
kompetitif di market, sehingga dapat memotivasi mempertimbangkan bobot pekerjaan dan keahlian
karyawan untuk memberikan kontribusi yang terbaik karyawan serta praktik di market untuk posisi yang
kepada Danamon serta mendukung kelangsungan sesuai.
bisnis dan misi Danamon untuk menjadi lembaga
keuangan terkemuka di Indonesia. Panduan berikut digunakan untuk penentuan besarnya
gaji karyawan:
Kebijakan remunerasi bertujuan untuk mengatur 1. Danamon menerapkan sistem Clean Wage dimana
proses dan pendekatan untuk menentukan remunerasi hanya ada satu gaji tanpa tunjangan lain.
bagi seluruh Direksi, Dewan Komisaris, dan karyawan 2. Danamon menggunakan struktur gaji sebagai
berdasarkan pekerjaan, kontribusinya kepada panduan besaran gaji minimum dan gaji
Danamon, dan kesetaraannya di market untuk posisi maksimum untuk suatu level.
yang sama. 3. Acuan Pembayaran suatu posisi di market
didasarkan pada:
Untuk memastikan remunerasi karyawan di unit - Strategi bisnis perusahaan
kontrol bersifat independen, dipastikan masing- - Studi banding di market untuk posisi yang
masing karyawan memiliki Key Performance Indicator sesuai
(KPI) tersendiri sebagai ukuran kinerjanya yang tidak 4. Besarnya gaji karyawan berbeda berdasarkan:
terkait dengan KPI di unit kerja yang diawasinya. - Kompetensi skill
- Kinerja
Cakupan Kebijakan Remunerasi dan - Pengalaman
implementasinya - Kelangkaan posisi di market
Kebijakan Remunerasi ini berlaku untuk seluruh unit 5. Untuk karyawan dengan gaji terendah harus
bisnis baik di kantor pusat maupun di wilayah termasuk memperhatikan ketentuan upah minimum
unit usaha Syariah. dari daerah yang bersangkutan dimana lokasi
karyawan bekerja.
Remunerasi dikaitkan dengan risiko
Dalam pemberian remunerasi kepada pegawai, Berdasarkan pengukuran kinerja dan kontribusi pada
perusahaan akan mempertimbangkan potensi risiko Danamon setiap tahunnya, karyawan yang berhak akan
yang mungkin timbul dari semua jenis risiko. mendapat imbalan berupa bonus kinerja tahunan.
Dalam hal terjadi risiko akibat dari keputusan Bonus kinerja ditujukan untuk memotivasi dan
yang diambil maka perusahaan berhak untuk mendorong karyawan untuk berkinerja dan
memperpanjang masa deferral dari variable yang berkontribusi lebih tinggi pada Danamon.
diberikan.
450 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 453
RINGKASAN
KINERJA
Panduan berikut digunakan untuk penentuan besarnya 5. Jika Pejabat Danamon (Direksi/Board of
bonus kinerja pegawai: Management) berhenti karena kemauan sendiri,
1. Pool bonus untuk karyawan dan senior porsi penangguhan yang belum jatuh tempo akan
management dibuat berdasarkan pencapaian dihapuskan.
kinerja Danamon terhadap rencana kerja yang 6. Jika Pejabat Danamon (Direksi/Board of
LAPORAN MANAJEMEN
telah ditetapkan: Management) telah melakukan pelanggaran
- Faktor utama adalah Net Profit After Tax seperti kelalaian, fraud, dll pada tahun sebelumnya
(NPAT) sebelum biaya restrukturisasi. dan baru ditemukan tahun berikutnya dan telah
- Faktor kedua adalah kondisi ekonomi, menerima bonus kinerja, maka bonus kinerja
peraturan pemerintah, market, tersebut dapat ditarik kembali (Claw back).
restrukturisasi, dll.
2. Besarnya pool bonus berdasarkan persentase Konsultan terkait Remunerasi
tertentu dari Net Profit After Tax (NPAT) sebelum Danamon menggunakan konsultan Willis Towers
biaya restrukturisasi. Watson sebagai konsultan penyelenggara survey
3. Kenaikan atau penurunan persentase pool salary yang dilakukan setiap tahun. Hasil dari survey
PROFIL PERUSAHAAN
bonus terhadap NPAT harus mempertimbangkan salary digunakan sebagai acuan untuk menentukan gaji
pencapaian kinerja Danamon terhadap rencana pegawai. Danamon juga menggunakan konsultan yang
yang telah ditetapkan di awal tahun. Distribusi sama untuk membantu dalam mendesain kembali
bonus harus sejalan dengan kinerja unit dan kompensasi untuk pegawai.
kinerja individu.
Jabatan dan jumlah pihak yang menjadi
Penyesuaian Remunerasi dikaitkan dengan Material Risk Taker
Kinerja dan Risiko Dalam penerapan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
Untuk Pejabat yang ditunjuk sebagai Material Risk No. 45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola
ANALISIS & PEMBAHASAN
Taker (MRT) karena wewenang yang dimiliki dalam dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum,
pengambilan keputusan dapat berdampak signifikan Danamon menerapkan prinsip remunerasi dengan
MANAJEMEN
pada profil risiko Danamon maka sebagian dari bonus kehati-hatian terhadap risiko untuk pejabat yang
kinerja tahunannya akan dilakukan ketentuan sebagai memiliki wewenang membuat keputusan yang dapat
berikut sebagaimana di persyaratkan oleh peraturan berdampak signifikan terhadap profil risiko bank.
OJK No.45/POJK.03/2015: Untuk itu perusahaan telah menentukan pejabat
1. Sebagian dari bonus kinerja tahunan ditangguhkan Danamon yang dikategorikan sebagai Material risk
paling sedikit untuk periode 3 tahun. Taker (MRT) adalah anggota Board of Directors dan
2. Porsi yang ditangguhkan dibagi menjadi dalam Board of Management.
TINJAUAN OPERASIONAL
bentuk tunai dan dalam bentuk saham/instrumen
berbasis saham. Remunerasi Komite Nominasi dan
3. Jika Pejabat Danamon (Direksi/Board of Remunerasi
Management) diberhentikan oleh perusahaan Komite Nominasi dan Remunerasi terdiri dari 4 anggota
bukan karena kesalahan, kelalaian atau fraud, Dewan Komisaris dan 1 pejabat yang membawahi
porsi yang ditangguhkan dapat dilanjutkan tetapi bagian Sumber Daya Manusia.
tidak dapat dipercepat pembayarannya.
4. Besaran porsi yang ditangguhkan dibedakan Total remunerasi yang dibayarkan kepada seluruh
berdasarkan tingkat jabatan. Semakin tinggi anggota Komite Nominasi dan Remunerasi selama
tingkat jabatan maka semakin besar porsi tahun 2023 adalah sebesar Rp19,1 miliar.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
yang ditangguhkan. Besarnya porsi dan jadwal
penangguhan ditentukan oleh Komite Nominasi
dan Remunerasi.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 451
Page 454
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris
Paket remunerasi dan fasilitas yang diterima oleh Direksi dan Dewan Komisaris mencakup struktur remunerasi dan
rincian jumlah nominal, sebagaimana dalam tabel di bawah ini:
Jumlah Diterima dalam 1 (satu) Tahun
Direksi Dewan Komisaris
Jenis Remunerasi dan
Fasilitas 2023 2022 2023 2022
Orang Juta Rp Orang Juta Rp Orang Juta Rp Orang Juta Rp
Gaji, bonus, tunjangan rutin, 9 119.366 10 97.856 6 25.654 10 22.822
tantiem, dan fasilitas lainnya
dalam bentuk non natura
Fasilitas lain dalam bentuk
natura (perumahan, asuransi
kesehatan, dan sebagainya)
yang:
a. dapat dimiliki 9 2.735 10 2.610 6 1.375 10 1.466
b. tidak dapat dimiliki 9 8.184 10 8.034 6 1.587 10 1.610
Total 9 130.285 10 108.500 6 28.616 10 25.898
Remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris berdasarkan Tingkat Penghasilan
Paket remunerasi yang dikelompokkan dalam tingkat penghasilan yang diterima oleh Direksi dan anggota Dewan
Komisaris dalam 1 (satu) tahun, sebagaimana dalam tabel di bawah ini:
Jumlah Direksi Jumlah Komisaris
Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (satu)
tahun
2023 2022 2023 2022
Di atas Rp2 miliar 9 10 5 5
Di atas Rp1 miliar s/d Rp2 miliar - - 1 3
Di atas Rp500 juta s/d Rp1 miliar - - 2
Rp500 juta ke bawah - - - -
Remunerasi yang Bersifat Variabel
Selain remunerasi yang bersifat fixed atau tetap, Danamon juga memberikan remunerasi yang bersifat variabel
kepada karyawan dalam bentuk bonus kinerja tahunan yang bertujuan untuk menghargai kinerja dan kontribusi
karyawan setiap tahunnya dan juga dalam bentuk program retensi ataupun program kompensasi jangka panjang
yang bertujuan untuk dapat menjaga agar karyawan kunci perusahaan dapat tetap bekerja di Danamon.
Bonus kinerja tahunan diberikan kepada Direksi, Dewan Komisaris dan Karyawan yang berhak. Besarnya bonus
kinerja setiap tahunnya berbeda yang akan ditentukan oleh kinerja Danamon secara keseluruhan, kinerja Line of
Business/Segment dan kinerja masing-masing karyawan.
Program kompensasi jangka panjang diberikan secara sangat selektif kepada Direksi dan karyawan Senior yang
memiliki kinerja sangat baik dan atau memegang jabatan kunci. Pemberian program kompensasi jangka panjang
merupakan hak prerogatif Direktur Utama dan Dewan Komisaris.
Jumlah Direksi, Dewan Komisaris dan Karyawan yang menerima remunerasi yang bersifat variabel selama 1 (satu)
tahun dan total nominal, sebagaimana dalam tabel di bawah ini:
452 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 455
RINGKASAN
KINERJA
Jumlah yang diterima dalam 1 (satu) tahun
Direksi Dewan Komisaris Karyawan
Remunerasi yang
bersifat Variabel 2023 2022 2023 2022 2023 2022
Juta Juta Juta Juta Juta Juta
Orang Orang Orang Orang Orang Orang
(Rp) (Rp) (Rp) (Rp) (Rp) (Rp)
LAPORAN MANAJEMEN
Total: 9 44.560 10 27.802 6 11.669 10 8.578 5.331 291.388 5.157 247.078
Remunerasi yang Bersifat Variable yang Dijamin Tanpa Syarat
Danamon tidak memberikan remunerasi yang bersifat variable yang dijamin tanpa syarat kepada calon Direksi,
Dewan Komisaris, dan/atau Karyawan selama 1 (satu) tahun pertama.
Remunerasi yang bersifat variabel yang ditangguhkan
Penerapan remunerasi yang bersifat variabel yang ditangguhkan yang terdiri dari tunai dan/atau saham atau
instrumen yang berbasis saham sudah diterapkan sesuai ketentuan OJK.
PROFIL PERUSAHAAN
Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah
Gaji merupakan hak karyawan yang diterima dan dinyatakan dalam bentuk uang sebagai imbalan dari perusahaan
atau pemberi kerja kepada karyawan yang ditetapkan dan dibayarkan menurut suatu perjanjian kerja, kesepakatan
atau peraturan perundang-undangan, termasuk tunjangan bagi karyawan dan keluarganya atas suatu pekerjaan
dan/atau jasa yang telah dilakukan. Gaji yang diperbandingkan dalam rasio gaji adalah imbalan yang diterima oleh
Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan Karyawan.
ANALISIS & PEMBAHASAN
Rasio Perbandingan Gaji 2023 2022
Pegawai tertinggi dan terendah 161,3 x 111,9 x
MANAJEMEN
Direksi tertinggi dan terendah 2,5 x 2,4 x
Dewan Komisaris tertinggi dan terendah 1,28 x 1,3 x
Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi 1,5 x 1,7 x
Opsi Saham
Danamon tidak menerbitkan program share option untuk Direksi, Dewan Komisaris, maupun karyawan sepanjang
TINJAUAN OPERASIONAL
tahun 2023.
Pemutusan Hubungan Kerja dan Total Nominal Pesangon yang Dibayarkan
Karyawan yang terkena Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) mendapatkan pesangon. Total nominal pesangon yang
dibayarkan tercantum dalam tabel di bawah ini:
Jumlah Pegawai
Jumlah Nominal Pesangon yang Dibayarkan per Orang dalam 1 (satu) Tahun
2023 2022
Di atas Rp1 miliar 34 45
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Di atas Rp500 juta s/d Rp1 miliar 73 57
Rp500 juta ke bawah 657 716
Rincian jumlah Remunerasi yang diberikan dalam 1 (satu) tahun
1) Remunerasi yang bersifat Tetap maupun Remunerasi yang bersifat Variabel;
2) Remunerasi yang ditangguhkan dan tidak ditangguhkan; dan
3) bentuk Remunerasi yang diberikan secara tunai dan/atau saham atau instrumen yang berbasis saham yang
diterbitkan Bank, sebagaimana dalam tabel di bawah ini:
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 453
Page 456
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
A. Remunerasi yang Bersifat Tetap *)
1. Tunai Rp83.733
2. Saham/instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan N/A
Bank
B. Remunerasi yang Bersifat Variabel*) Tidak Ditangguhkan Ditangguhkan
1. Tunai Rp55.277 Rp7.329
2. Saham/instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan N/A 1.412.301 (lembar saham)
Bank
Keterangan:
*) Hanya untuk MRT dan diungkapkan dalam juta rupiah
Informasi Kuantitatif
1) total sisa Remunerasi yang masih ditangguhkan baik yang terekspos penyesuaian implisit maupun eksplisit;
2) total pengurangan Remunerasi yang disebabkan karena penyesuaian eksplisit selama periode laporan; dan
3) total pengurangan Remunerasi yang disebabkan karena penyesuaian implisit selama periode laporan,
sebagaimana dalam tabel di bawah ini:
Total Pengurangan Selama Periode Laporan
Jenis Remunerasi yang Bersifat Variabel Sisa yang Masih Disebabkan Disebabkan Total
Ditangguhkan* Penyesuaian Penyesuaian (A)
Eksplisit Implisit +
(A) (B) (B)
1. Tunai (dalam juta rupiah) Rp11.865 - - -
2. Saham/Instrumen yang berbasis saham 2.544.209 lembar - - -
yang diterbitkan Bank (dalam lembar saham
saham dan nominal juta rupiah yang
merupakan konversi dari lembar saham
tersebut)
Keterangan: *) Hanya untuk MRT dan diungkapkan dalam juta rupiah
454 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 457
RINGKASAN
KINERJA
BUY BACK SAHAM DAN
BUY BACK OBLIGASI BANK
LAPORAN MANAJEMEN
Tidak terdapat kegiatan pembelian kembali baik saham maupun obligasi dalam tahun 2023.
TRANSAKSI YANG MENGANDUNG
BENTURAN KEPENTINGAN
Tidak terdapat laporan mengenai adanya transaksi benturan kepentingan selama tahun 2023.
PROFIL PERUSAHAAN
Transaksi Benturan Kepentingan diatur dalam kebijakan Transaksi dengan Pihak Terafiliasi, Pihak Terkait dan
Transaksi yang mengandung Benturan Kepentingan. Apabila terjadi benturan kepentingan dalam suatu transaksi,
anggota Direksi, atau Dewan Komisaris yang bersangkutan harus abstain dari proses pengkajian maupun persetujuan
transaksi tersebut.
Nama dan Jabatan yang
Nama dan Jabatan Nilai Transaksi
No memiliki Benturan Jenis Transaksi Keterangan
Pengambil Keputusan (Jutaan Rupiah)
Kepentingan
ANALISIS & PEMBAHASAN
Nihil
PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN POLITIK
MANAJEMEN
Danamon memiliki kebijakan yang melarang keterlibatan Danamon dalam kegiatan politik, termasuk memberikan
donasi dalam bentuk apapun untuk kepentingan politik. Selama tahun 2023, tidak terdapat pemberian dana untuk
kegiatan politik.
PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL
Pemberian dana untuk kegiatan sosial diungkapkan pada bagian Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Laporan
Tahunan ini.
TINJAUAN OPERASIONAL
RENCANA STRATEGIS BANK
Rencana Strategis Bank diuraikan pada bagian Tinjauan Strategi pada Bab Pembahasan & Analisis Manajemen
dalam Laporan Tahunan ini.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 455
Page 458
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
AKSES INFORMASI PERUSAHAAN
Danamon menyediakan akses dan kemudahan informasi bagi para pemangku kepentingan mengenai Danamon
melalui media komunikasi seperti Siaran Pers dan Booklet Analyst Briefing. Selain itu, Danamon menyediakan
informasi mengenai produk dan layanan, informasi investor, jaringan kantor, laporan keuangan, laporan tahunan,
laporan dan pelaksanaan tata kelola dan kegiatan sosial, aksi korporasi, dan lain-lainnya yang disajikan melalui
website https://www.danamon.co.id baik dalam bahasa Indonesia maupun bahasa Inggris.
Dalam rangka peningkatan pelayanan dan perlindungan konsumen, pemenuhan kebutuhan informasi produk dan
layanan, serta penanganan pengaduan nasabah dan/atau calon nasabah, Danamon menyiapkan media komunikasi
melalui Hello Danamon. Hello Danamon dapat diakses 24 jam melalui nomor telepon 1-500-090 dan melalui e-mail:
hellodanamon@danamon.co.id, twitter: @hellodanamon.
Selain itu, masyarakat juga dapat menghubungi:
Unit No. Telp E-mail
Corporate Secretary (021) 80645000 Ext. 8706; 8794 corporate.secretary@danamon.co.id
Investor Relations (021) 80645000 Ext. 8621; 8611 investor.relations@danamon.co.id
Corporate Communications (021) 80645000 Ext.8301; 8328 corporate.communications@danamon.co.id
HUBUNGAN INVESTOR
Hubungan Investor berada di bawah supervisi langsung Chief Strategy Officer. Peran Hubungan Investor mencakup
aspek keuangan dan strategi sebagai berikut:
• Menyampaikan pengkinian kinerja keuangan, strategi bisnis, rencana kerja kepada investor/analis, pemangku
kepentingan lainnya (agensi pemeringkat, pemberi pinjaman, regulator) secara berkala dalam bentuk paparan
kinerja per kuartal, pertemuan, konferensi, dan lain-lain.
• Menyediakan informasi yang memadai, terpercaya dan tepat waktu mengenai aksi korporasi Danamon kepada
setiap pemangku kepentingan.
• Terlibat dalam proyek-proyek strategis Danamon, termasuk yang berhubungan dengan konsultan independen.
Dalam melakukan pelaksanaan tugasnya, Hubungan Investor bekerja sama dengan manajemen, pimpinan setiap
unit kerja bisnis, Corporate Communication, Risk Management, Corporate Secretary, serta Divisi relevan lainnya.
Informasi mengenai informasi kinerja dan strategi Danamon dapat diakses melalui website www.danamon.co.id.
PENYEDIAAN INFORMASI BAGI INVESTOR SELAMA TAHUN 2023
Media Frekuensi Keterangan
Pertemuan Analis/Paparan Publik 2 kali Paparan Publik bagi media, analis dan manajemen senior untuk memberikan
informasi terakhir mengenai kondisi keuangan dan non keuangan
Materi Investor 4 kali Publikasi materi investor terkait kinerja kuartalan yang diunggah di situs
perusahaan
Laporan Keuangan 4 kali Publikasi laporan keuangan kuartalan sesuai dengan persyaratan Bapepam-LK
sebagai perusahaan publik
Laporan Tahunan 1 kali Laporan komprehensif untuk umum dan pemangku kepentingan atas kinerja,
bisnis dan aktivitas lain Danamon
Roadshow dan Konferensi 1 kali Partisipasi dalam berbagai deal dan non-deal roadshow yang diadakan oleh
perusahaan sekuritas ternama untuk memberikan informasi terkini akan kinerja
dan strategi, tantangan dan peluang Danamon kepada investor, analis, dan
pemangku kepentingan lainnya
Pertemuan tatap muka dan conference call 19 pertemuan Pertemuan dengan analis/investor lokal/luar negeri untuk memberikan
informasi atas strategi dan kinerja Danamon
456 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 459
RINGKASAN
KINERJA
CORPORATE
COMMUNICATIONS
LAPORAN MANAJEMEN
Unit Corporate Communications bertanggung jawab mengelola komunikasi antara Danamon dan masyarakat luas,
melalui sarana media massa. Corporate Communications berperan membangun komunikasi yang efektif, jelas,
singkat, dan terpercaya dengan cakupan tugas dan tanggung jawab sebagai berikut:
• Membangun dan mengelola citra Danamon di masyarakat melalui fungsi hubungan masyarakat.
• Melaksanakan fungsi komunikasi dari manajemen Danamon masyarakat luas melalui media massa, baik cetak
maupun elektronik.
• Melaksanakan fungsi komunikasi eksternal, meliputi perumusan pesan, penentuan bentuk komunikasi serta
penyampaian informasi kepada pihak luar.
• Menjadi pintu pertama komunikasi untuk masyarakat yang membutuhkan informasi tentang Danamon.
PROFIL PERUSAHAAN
MEDIA SOSIAL
Akun resmi dan situs website korporat Danamon adalah:
• Twitter : @danamon, @HelloDanamon (layanan nasabah)
• Facebook : Bank Danamon
• Instagram : @mydanamon
• LinkedIn : PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
• YouTube : Bank Danamon
ANALISIS & PEMBAHASAN
• Situs web : www.danamon.co.id
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 457
Page 460
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
SERVICE EXCELLENCE &
CUSTOMER CARE
Dalam Hyper Competitive Industry seperti industry hadir dengan menemui dan menyapa nasabah di
perbankan, Customer Experience merupakan sebuah Banking Hall, agar terjalin hubungan baik dengan
strategi bisnis, yang bisa dibangun dengan adanya nasabah, serta mendapatkan customer voice, yang
kepercayaan dan keyakinan terhadap pentingnya dapat meningkatkan layanan di cabang.
Customer Centricity Culture dalam sebuah organisasi.
Budaya yang mempengaruhi behaviour, dimana - Kegiatan “Ayo ke Danamon” diselenggarakan
seluruh aktivitas di dalam organisasi tersebut berpusat sebagai salah satu wujud dalam memperkenalkan
pada customer, bukan hanya dalam hal pengembangan layanan perbankan kepada sekolah yang berada
produk atau program, melainkan juga menjadi salah di sekitar cabang, dengan memberikan edukasi
satu pillar strategi dalam menciptakan pengalaman terkait informasi produk & layanan yang ada di
layanan berkesan dari awal hingga selesai, yang menjadi Danamon kepada para murid, guru maupun orang
Top of Mind dari para customer. Penerapan Customer tua murid, agar dapat menjadikan Danamon
Centricity tersebut bertujuan untuk membuat bisnis sebagai partner dalam segala kebutuhan finansial.
bertumbuh dan berkelanjutan, dengan membangun
positive branding yang kuat, serta menjaga hubungan - Pelaksanaan Service Training, selain untuk
baik dengan customer, sehingga customer pun mau Danamoners & Tim Cabang, Divisi Service
membeli produk secara berkelanjutan, bahkan menjadi Excellence & Customer Care turut terlibat
word of mouth kepada orang disekitarnya. memberikan Service Training kepada karyawan
dari nasabah yang memiliki perusahaan bergerak
Transformasi layanan dengan pola pikir Customer di bidang jasa, sebagai compliment dari Danamon
Centricity mendorong Danamon untuk terus dapat atas kesepakatan bisnis bersama.
memiliki inovasi di seluruh produk dan layanan, sesuai
dengan kebutuhan, harapan serta ekspektasi customer - Development Program untuk para frontliner di
yang terus meningkat, seiring dengan tantangan dan cabang dalam bentuk pembelajaran mandiri
perubahan yang terjadi, sehingga berdampak terhadap dengan approach yang flexible dan materi
customer behavior. yang update, maka diharapkan cabang dalam
upaya pemberian layanan dapat tidak sekedar
Untuk itu, dalam membangun sinergi dan kolaborasi memenuhi standar atau ekspektasi nasabah
para Danamoners, diselenggarakan Customer Centricity (beyond expectation).
Culture Kick-Off secara serentak, dengan mengajak
seluruh Top Down berkomitmen bersama menerapkan Channel Improvement
Service Excellence di seluruh touch point, dengan Dalam rangka meningkatkan efektivitas dan efisiensi
Service Behavior “I-STAR” (Initiative, Service Oriented, penggunaan aplikasi CRM (Customer Relationship
Trusty, Accurate & Reliable), agar terwujud Customer Management) yang digunakan oleh frontliner baik
Centricity level menuju Loyalty & Engagement sebagai di Cabang, Contact Center maupun Kantor Pusat,
fundamental atas pilar bisnis Bank Danamon. dilakukan enhancement dengan design yang lebih
user friendly sehingga memudahkan frontliner dalam
Channel Experience Management penginputan informasi, permohonan dan keluhan
Sebagai bentuk komitmen dalam membangun budaya dari nasabah, serta mempermudah back office dalam
Customer Centricity untuk memenangkan hati nasabah, melakukan follow up terhadap permohonan maupun
serta meningkatkan business opportunities, beberapa keluhan nasabah tersebut.
kegiatan yang dilakukan yaitu:
Selain itu, dilakukan proses integrasi beberapa sistem
- Membuat special moment untuk nasabah dengan yang digunakan oleh frontliner ke dalam aplikasi
menghadirkan program Bulan Pelanggan pada CRM, yang bertujuan untuk memudahkan frontliner
September 2023, dimana tim cabang menyambut dalam memahami profil dan kebutuhan nasabah serta
nasabah dengan special dress code, greetings, memberikan layanan yang tepat bagi nasabah tersebut.
gift & snack. Selain itu beberapa Direksi juga turut
458 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 461
RINGKASAN
KINERJA
Service Achievement
Pada Tahun 2023, beberapa penghargaan yang telah diraih Bank Danamon dalam bidang Service antara lain sebagai
berikut:
LAPORAN MANAJEMEN
No. Nama Penyelenggara Nama Penghargaan Kategori Penghargaan Peringkat
1 Marketing Research Satisfaction Loyalty and Indeks SLE 2023 3
Indonesia & Infobank Engagement Award 2023
Loyalty Index 2023 2
Engagement Index 2023 2
Marketing Engagement Index 2023 3
Satisfaction Index 2023 1
Satisfaction Index 2023 Customer Service 1
Satisfaction Index 2023 Teller 1
PROFIL PERUSAHAAN
Satisfaction Index 2023 Mobile Banking 3
Satisfaction Index 2023 ATM 3
Satisfaction Index 2023 Branch Office 2
2 Marketing Research Banking Service Excelllence 10 Tahun berturut-turut dalam Pelayanan Platinum
Indonesia & Infobank Recognition 2023 Prima
Kinerja Teller 2
Performa Terbaik SMS Banking 1
Performa Terbaik Pembukaan Rekening via 1
ANALISIS & PEMBAHASAN
Website
MANAJEMEN
Performa Layanan Service Bank Prioritas 2
Performa Staff Prioritas 2
Performa Terbaik Kenyamanan Cabang 1
Prioritas
3 SWA – Business Digest SWA – Business Digest Indonesia Customer Service Champions 2023 Sangat Baik
Championship
TINJAUAN OPERASIONAL
UNIT LAYANAN HELLO DANAMON
Sebagai pusat layanan informasi, Hello Danamon yang bertugas 24 jam/7 hari, senantiasa menjawab kebutuhan setiap
customer, dan mengelola interaksi dengan customer melalui nomor telepon 1-500-090, Twitter @hellodanamon,
e-mail: hellodanamon@danamon.co.id, serta layanan informasi live chat melalui WhatsApp: 08581 1500 090.
Hello Danamon merupakan salah satu channel bagi customer dalam memperoleh informasi mengenai produk &
layanan, serta menyampaikan keluhan. Untuk itu, dalam menjaga kestabilan sistem dan memastikan kenyamanan
nasabah saat menghubungi Hello Danamon, dilakukan upgrade system secara berkala, agar mempermudah proses
operasional saat melayani nasabah melalui Hello Danamon.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Dalam meningkatkan kualitas layanan dan memberikan solusi terbaik kepada nasabah, diberikan pembekalan yang
berkelanjutan untuk para Agent Hello Danamon. Selain itu, untuk memacu semangat dan memberikan motivasi,
setiap bulannya dipilih Star of the Month bagi Agent maupun Team Leader yang berhasil mencapai performa terbaik
yang ditampilkan pada Wallboard setiap bulannya.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 459
Page 462
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Layanan Video Banking yang membantu nasabah dalam melakukan verifikasi pembukaan rekening secara
online melalui D-Bank Registration, telah melakukan perbaikan signifikan dengan proses verifikasi nasabah yang
memanfaatkan fitur Face Recognition dan Liveness Detection. Hal ini untuk memenuhi harapan nasabah dengan
memadukan kecepatan, keamanan, dan kenyamanan dalam layanan.
Selain itu, Bank Danamon juga telah melakukan perbaikan pada fitur Autocorrect, dimana hal ini bertujuan
memberikan dukungan optimal kepada Agent Correspondence, mempermudah dalam mengetik kata-kata dengan
tepat yang dapat meningkatkan akurasi dalam penulisan e-mail. Langkah ini mencerminkan komitmen Bank
Danamon untuk terus meningkatkan alat kerja Agent, agar proses korespondensi menjadi lebih efisien.
Adapun selama tahun 2023, Bank Danamon mencatat terdapat 24.825 pengaduan nasabah dan 96,19%
pengaduan tersebut telah terselesaikan sesuai dengan standar prosedur yang telah ditetapkan.
Selesai Dalam Proses
Jumlah
No Jenis Transaksi Keuangan
Pengaduan
Jumlah Persentase Jumlah Persentase
1 Penghimpunan Dana 1.915 7,71% 2 0,01% 1.917
2 Penyaluran Dana 66 0,27% 0,00% 66
3 Produk Kerjasama 126 0,51% 0,00% 126
4 Sistem Pembayaran 21.773 87,71% 943 3,80% 22.716
Total 23.880 96,19% 945 3,81% 24.825
Jumlah Pengaduan dan Persentase Penyelesaian
Jumlah Pengaduan yang
Tahun Jumlah Pengaduan Persentase Penyelesaian
Diselesaikan
2023 24.825 23.880 96,19%
460 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 463
RINGKASAN
KINERJA
BUDAYA PERUSAHAAN
Budaya perusahaan merupakan seperangkat nilai- Untuk mendukung implementasi ini seluruh karyawan
nilai yang menjadi panduan sikap dan tingkah laku dan manajemen melakukan komitmen bersama-
LAPORAN MANAJEMEN
karyawan, anggota Direksi dan Dewan Komisaris sama dalam sebuah kegiatan kolaborasi dengan tema
Danamon dalam menjalankan tugas dan kewajibannya Danamon Rumah Kita. Hal ini bertujuan agar semua
guna mencapai tujuan sesuai dengan Visi dan Misi elemen di perusahaan dapat bersatu dan saling
Danamon. memberikan dukungan dalam menerapkan nilai-nilai
perusahaan. Perusahaan juga mengadakan kegiatan
“Nilai-nilai Perusahaan” adalah nilai-nilai yang dijunjung Danamon Innovation Race yaitu ajang kompetisi
tinggi oleh Perusahaan saat ini dalam perjalanan inovasi yang mengusung tema untuk memperkuat
mewujudkan visi dan misi Perusahaan. implementasi nilai-nilai Perusahaan. Selain itu
Perusahaan juga mengadakan Program BISA Medal
Nilai-nilai Perusahaan Danamon terdiri dari yaitu program apresiasi antara karyawan yang telah
PROFIL PERUSAHAAN
Berkolaborasi, Integritas, Sigap melayani dan Adaptif, menunjukkan sikap dan perilaku BISA dalam keseharian
yang disingkat menjadi BISA. aktivitas pekerjaan.
• Berkolaborasi Guna meningkatkan corporate branding, Danamon
Menyelaraskan keberagaman sebagai kekuatan telah mengembangkan Employee Values Proposition
untuk mencapai tujuan bersama. Mencakup (EVP) yang unik dan merupakan komitmen dari
bekerja untuk satu tujuan, rasa memiliki, dan saling perusahaan kepada karyawannya untuk memberikan
menghargai. nilai (value) sebagai timbal balik hasil kerja yang
diberikan karyawan untuk perusahaan.
ANALISIS & PEMBAHASAN
• Integritas
Mengutamakan profesionalisme, keterbukaan, Adapun EVP Perusahaan adalah GROW yang memiliki
MANAJEMEN
tanggung jawab, dan etika sebagai pedoman kinerja arti “Bertumbuh” dan merupakan singkatan dari:
secara konsisten. Mencakup tanggung jawab, selalu
terbuka, dan bersikap adil. 1. Global Exposure (Dapatkan Pengalaman Global)
Danamon berkomitmen untuk menawarkan saya
• Sigap Melayani eksposur dan pengalaman global melalui kolaborasi
Memberikan layanan terbaik dengan cepat, sigap, bisnis dan berbagi pengetahuan atas praktik bisnis
dan akurat. Mencakup Berorientasi pada nasabah/ terbaik.
TINJAUAN OPERASIONAL
pelanggan/customer, memberikan nilai tambah,
dan memberikan layanan terbaik. Dengan keahlian dan ketrampilan yang saya
miliki, saya akan mengambil peluang ini untuk
• Adaptif menggerakkan inovasi guna mendukung
Senantiasa menyesuaikan dan meningkatkan pertumbuhan Perusahaan yang berkelanjutan.
potensi diri untuk menjadi yang terbaik. Mencakup
bersikap kompetitif, berinovasi, dan cekatan. 2. Rise to Excellence (Capai Kinerja Terbaik)
Danamon memiliki aspirasi untuk membangun
Danamon melakukan internalisasi nilai-nilai lingkungan kerja yang suportif dan kolaboratif
Perusahaan dengan melakukan serangkaian aktivitas dimana hal ini menginspirasi saya untuk
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
komunikasi mulai dari peningkatan awareness kepada menghasilkan ide-ide baru serta memberikan
semua karyawan, menjelaskan sikap dan perilaku kontribusi yang signifikan melalui kinerja yang luar
dari setiap nilai-nilai, menyelenggarakan program biasa.
apresiasi kepada karyawan yang menjadikan nilai-
nilai perusahaan sebagai pedoman sikap dan perilaku 3. Own Your Future (Raih Masa Depan)
sehari-hari dan dapat menjadi contoh bagi pegawai Danamon mendorong saya untuk bertumbuh secara
lain, melakukan inkulturasi nilai-nilai dalam program pribadi dan profesional dengan cara memberikan
pelatihan serta melakukan penyelarasan terhadap berbagai kesempatan pengembangan yang
kode etik, ketentuan internal Human Capital terkait mendukung komitmen saya untuk membangun
DATA PERUSAHAAN
rekrutmen, penilaian kinerja, program budaya kerja, karir masa depan.
pelatihan dan lain sebagainya.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 461
Page 464
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
4. Wellness & Wellbeing (Gapai Kesejahteraan)
Danamon secara tulus peduli terhadap kesehatan dan kesejahteraan (well-being) saya, dimana sebagai bagian
dari keluarga Danamon dan wujud tanggung jawab sosial, bersama-sama kita turut mendukung dan menjaga
komunitas sosial.
Dengan adanya nilai-nilai perusahaan dan EVP ini diharapkan dapat memperkuat engagement dan meningkatkan
produktivitas karyawan serta menarik kandidat talent eksternal untuk bergabung dengan Perusahaan, sejalan
dengan misi Danamon untuk menjadi Top Employer of Choice.
KODE ETIK
Kode Etik Danamon merupakan nilai-nilai etika yang mengacu kepada visi, misi, dan nilai-nilai budaya perusahaan.
Kode Etik menjadi pedoman dalam berperilaku bagi seluruh manajemen (Direksi, Dewan Komisaris, Dewan
Pengawas Syariah, termasuk dan tidak terbatas pihak di luar Danamon yang menjadi anggota Komite Audit atau
Komite Manajemen Risiko) dan karyawan dalam melaksanakan tugas sehari-hari dan menjalin hubungan dengan
nasabah, rekan sekerja maupun pihak ketiga. Kode Etik diharapkan mampu menunjang kelangsungan usaha dan
manjaga nama baik Danamon.
Isi Kode Etik mencakup pengaturan pedoman berperilaku perihal Anti-Fraud, Benturan Kepentingan, Pengelolaan
Informasi, Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme, serta Etika Bisnis Perusahaan. Kode Etik
juga menjadi landasan bagi Perusahaan dalam merumuskan ketentuan dan kebijakan internal.
Untuk memastikan penegakan Kode Etik di seluruh jajaran, maka Manajemen dan Karyawan tanpa pengecualian,
wajib mengetahui, memahami, mentaati, dan melaksanakan Kode Etik Danamon. Setiap tahun, Manajemen dan
Karyawan menyampaikan komitmen terhadap Kode Etik dengan mengisi pernyataan tahunan. Pengkinian isi dan
penerapan Kode Etik dilakukan secara berkesinambungan oleh Perusahaan, baik melalui sosialisasi maupun tinjauan
berkala atas isi Kode Etik.
Kode Etik bersifat mengikat dan oleh karenanya pelanggaran Kode Etik dapat dikenakan sanksi baik yang sifatnya
administratif, perdata maupun pidana sesuai ketentuan dan prosedur yang berlaku. Dalam konteks ketenagakerjaan,
pelanggaran terhadap Kode Etik memiliki konsekuensi pemberian sanksi sampai dengan pemutusan hubungan
kerja.
SANKSI YANG DIKELUARKAN SELAMA TAHUN 2023
Jenis Sanksi Jumlah Karyawan
PHK 49
Surat Peringatan I 141
Surat Peringatan II 8
Surat Peringatan III 40
Surat Teguran 126
Jumlah 364
462 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 465
RINGKASAN
KINERJA
KEBIJAKAN ANTI PENYUAPAN
DAN KORUPSI
LAPORAN MANAJEMEN
Dalam menjalankan kegiatan usaha perbankan, layanan, vendor, pemasok atau mitra bisnis
Danamon tidak terlepas dari hubungan dan interaksi lainnya. Setiap pengeluaran harus tercatat,
dengan nasabah maupun pihak lainnya. Sebagai anggota transparan dan dilengkapi dengan bukti yang
Grup Keuangan MUFG, Danamon berkomitmen untuk memadai sehingga catatan keuangan tersebut
menjalankan kegiatan usaha secara transparan dan tidak disalahgunakan untuk mendukung atau
bertanggung jawab berdasarkan praktik bisnis yang menyembunyikan perbuatan suap dan korupsi.
etis, serta kepatuhan terhadap hukum yang berlaku.
Danamon memiliki prinsip dan kebijakan untuk tidak d. Memberikan kontribusi politik secara pribadi
memberikan toleransi atas tindak penyuapan dan atau atas nama Danamon.
korupsi termasuk segala upaya untuk memanfaatkan
PROFIL PERUSAHAAN
hadiah, hiburan, keramahtamahan atau lainnya untuk e. Memberikan penawaran pekerjaan atau
memperoleh keuntungan atau mempertahankan bisnis kesempatan kerja kepada kandidat dengan
yang tidak sepatutnya. tujuan bahwa Danamon akan mendapatkan dan
mempertahankan keuntungan atau kesempatan
Untuk mendukung komitmen anti penyuapan dan bisnis yang tidak patut.
korupsi serta menyadari pentingnya sikap tegas
terhadap penanganan dan mitigasi atas tindak Danamon juga telah menetapkan program kepatuhan
penyuapan dan korupsi, maka Danamon telah memiliki atas pelaksanaan Kebijakan Anti Penyuapan dan
Kebijakan Anti Penyuapan dan Korupsi. Kebijakan Korupsi melalui proses pengendalian sebagai berikut:
ANALISIS & PEMBAHASAN
ini disusun dengan mengacu pada nilai dan kode • Penilaian berkala terhadap risiko dan pengendalian
etik Danamon, peraturan perundangan serta global risiko atas tindak penyuapan dan korupsi;
MANAJEMEN
practices Grup Keuangan MUFG. • Uji tuntas dan pengawasan terhadap pihak ketiga
penyedia jasa yang bertindak atas nama Danamon;
Kebijakan Anti Penyuapan dan Korupsi Danamon • Tinjauan atas hadiah, keramahtamahan bisnis,
secara prinsip melarang semua bentuk penyuapan dan tawaran pekerjaan, donasi, sponsorship dan
korupsi, yaitu: honorarium;
• Evaluasi dan pengelolaan risiko yang terkait
a. Menawarkan, menjanjikan, dan/atau dengan transaksi bisnis.
TINJAUAN OPERASIONAL
memberikan Apapun Yang Bernilai baik langsung
maupun tidak langsung kepada siapapun dengan Selama tahun 2023, telah dilakukan sosialisasi secara
maksud memperoleh atau mempertahankan berkala kepada seluruh Manajemen dan Karyawan
manfaat atau keuntungan bisnis yang tidak serta mempublikasikan penerapan Kebijakan Anti
sepatutnya. Penyuapan dan Korupsi melalui website Danamon
yang dapat diakses oleh publik.
b. Meminta dan/atau menerima Apapun Yang
Bernilai baik langsung maupun tidak langsung dari Untuk mengatasi isu-isu penyuapan dan korupsi,
siapapun yang dimaksudkan untuk mempengaruhi Danamon telah mengakomodasi Kebijakan Anti
Manajemen dan/atau karyawan Danamon secara Penyuapan dan Korupsi dalam kode etik Danamon.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
tidak patut dalam melakukan kegiatannya atas Secara berkala Manajemen dan Karyawan telah memiliki
nama Danamon. komitmen dengan melakukan penandatanganan
Deklarasi Kode Etik. Danamon telah mengoptimalkan
c. Memalsukan atau menyembunyikan buku, saluran Whistleblowing System sebagai sarana
catatan atau data lainnya yang berkaitan dengan pelaporan, termasuk laporan yang berkaitan dengan
kegiatan usaha Danamon, nasabah, penyedia korupsi.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 463
Page 466
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
KEBIJAKAN ANTI-FRAUD
Danamon berkomiten untuk menegakkan prinsip Zero elektronik Anti-Fraud Awareness yang wajib diikuti
Tolerance to Fraud. Sanksi tegas diberikan kepada oleh seluruh karyawan Danamon.
pelaku fraud sesuai ketentuan yang berlaku. Danamon • Danamon memanfaatkan saluran Whistleblowing
berpartisipasi aktif dalam menegakkan budaya anti- System (WBS) yang disediakan oleh pihak
fraud dengan prinsip sebagai berikut: independen, di mana identitas pelapor terjamin
• Manajemen secara aktif melakukan pengawasan kerahasiaannya. Saluran WBS disosialisasikan
terkait risiko fraud melalui penetapan ambang setiap bulan melalui e-mail blast ke seluruh
batas (toleransi) maksimum kerugian fraud dalam karyawan Danamon.
parameter Risk Appetite Statement. Eskalasi • Seluruh karyawan Danamon didorong untuk
informasi kejadian fraud kepada Direksi dan menerapkan budaya Speak-Up dan segera
Komisaris, kemudian Direksi dan Dewan Komisaris melakukan eskalasi jika menemukan bukti,
memberikan arahan untuk penanganan, mitigasi, indikasi, atau dugaan fraud termasuk pelanggaran
pengendalian serta langkah-langkah perbaikannya kode etik, prosedur, ketentuan, dan regulasi
diikuti dengan pemantauan secara reguler melalui Danamon.
komite-komite yang ada, yaitu Komite Manajemen • Menjalankan empat pilar strategi anti-fraud, yaitu:
Risiko, Komite Audit, dan Komite Pemantau Risiko. Pencegahan, Deteksi, Investigasi, dan Pemantauan,
Mengintensifkan kampanye kesadaran anti-fraud, evaluasi, tindak lanjut.
dan mengintensifkan penerapan sanksi tegas • Penguatan aspek-aspek manajemen risiko yang
kepada pelaku fraud. berfokus pada pengendalian fraud di antaranya
• Seluruh karyawan dan manajemen Danamon identifikasi fraud, eskalasi, mitigasi, dan
wajib menandatangani Pakta Integritas Anti-fraud penanganan pelaku fraud.
yang merupakan bagian dari modul pembelajaran
PENYIMPANGAN INTERNAL
Penyimpangan internal (internal fraud) merupakan fraud yang dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap dan tidak
tetap (honorer dan outsourcing) terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional. Tabel di bawah ini adalah
jumlah kasus penyimpangan internal dengan dampak finansial lebih dari Rp100.000.000 (seratus juta rupiah):
Jumlah Kasus yang Melibatkan
Manajemen Karyawan Tetap Karyawan Kontrak
Internal Fraud
2023 2022 2021 2023 2022 2021 2023 2022 2021
Total internal fraud - - - 6 7 7 - - -
Telah diselesaikan - - - 1 7 7 - - -
Dalam proses internal - - - 5 - - - - -
Proses pending - - - - - - - - -
Ditindaklanjuti melalui tindakan hukum - - - - - - - - -
464 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 467
RINGKASAN
KINERJA
SISTEM PELAPORAN
PELANGGARAN
LAPORAN MANAJEMEN
Whistleblowing System adalah saluran komunikasi yang - Postal Address: KPMG Siddharta Advisory –
memfasilitasi whistleblower/pelapor untuk melaporkan EthicsLine BDI
kejadian atau dugaan terkait dengan tindakan fraud, Menara Astra Lantai 21, Jl. Jend. Sudirman 5-6,
pelanggar kebijakan, penyuapan/pinjam-meminjam Jakarta 10220
uang dengan nasabah, pelecehan seksual, pencurian/
penggelapan, kecurangan laporan keuangan, aktivitas Danamon menyediakan sarana pelaporan yang mudah
ilegal dan pelanggaran kode etik lainnya yang melibatkan diakses melalui beberapa jalur komunikasi, sebagai
karyawan Danamon dan/atau pihak-pihak yang terkait berikut:
dengan Danamon dengan terjaga kerahasiaan identitas - E-mail address: danamon-wbs.info@kpmg.com.sg
pelapornya. Sistem whistleblowing merupakan salah - Website: https://danamon-wbs.info/
PROFIL PERUSAHAAN
satu bentuk komitmen Danamon dalam mendukung - SMS/Whatsapp: 0811-825-2662
penerapan tata kelola perusahaan yang baik dan - Postal Address: KPMG Siddharta Advisory –
praktek bisnis yang berintegritas. EthicsLine BDI
Menara Astra Lantai 21, Jl. Jend. Sudirman 5-6,
Dalam upaya meningkatkan sistem pelaporan Jakarta 10220
whistleblowing yang lebih independen, transparan,
mudah, rahasia, terlindungi dan termonitor bagi Potensi Pelanggaran oleh Anggota Dewan Komisaris
pelapor, Danamon bekerja sama dengan pihak dan Direksi
ketiga dalam pengelolaan menyediakan Danamon Potensi atau dugaan pelanggaran oleh anggota Dewan
ANALISIS & PEMBAHASAN
Whistleblowing System (WBS). Komisaris atau Direksi dapat dilaporkan melalui jalur
komunikasi di atas dan akan dieskalasi kepada pihak
MANAJEMEN
Setiap karyawan dapat melaporkan setiap independen di luar pihak yang diduga terlibat dalam
penyimpangan atau dugaan penyimpangan yang laporan tersebut, seperti Ketua Komite Audit (Komisaris
terjadi secara terus terang, bertanggung jawab, didasari Independen) atau Ketua Dewan Komisaris.
dengan niat baik dan tanpa rasa takut atau khawatir
karena kerahasiaannya terjamin. Danamon akan Perlindungan bagi Pelapor
melindungi dan menjaga kerahasiaan identitas pelapor. Danamon memberikan perlindungan kepada pelapor
Laporan yang diterima beserta hasil investigasi akan untuk memberikan rasa aman bagi pelapor. Perlindungan
TINJAUAN OPERASIONAL
diregistrasi setiap bulan untuk kemudian dilaporkan yang diberikan kepada pelapor, antara lain:
ke Manajemen dan Komite Audit secara berkala. Setiap a. Perlindungan Kerahasiaan identitas pelapor
informasi yang masuk ke jalur whistleblowing akan termasuk informasi yang dapat digunakan untuk
ditinjau dan ditindaklanjuti oleh tim Whistleblowing menghubungi pelapor;
yang ditunjuk oleh Danamon. b. Perlindungan atas tindakan balasan dari terlapor
atau pihak lain yang mempunyai kepentingan.
Kebijakan Whistleblowing c. Perlindungan dari tekanan, hak-hak sebagai
Danamon memiliki kebijakan whistleblowing yang karyawan, gugatan hukum, harta benda hingga
disosialisasikan kepada seluruh karyawan melalui tindakan fisik;
berbagai media seperti: e-mail blast, Portal Danamon, d. Perlindungan tidak hanya untuk pelapor tetapi
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
dan situs web Danamon (www.danamon.co.id). dapat juga diperluas sampai kepada anggota
keluarga pelapor.
Cara Penyampaian Laporan Pelanggaran
Danamon menyediakan sarana pelaporan yang mudah Danamon juga menyediakan perlindungan hukum
diakses melalui beberapa jalur komunikasi, sebagai sejalan dengan ketentuan dan peraturan perundangan
berikut: yang berlaku. Komitmen ini meliputi perlindungan dari
- E-mail address: danamon-wbs.info@kpmg.com.sg tuntutan pidana dan/atau perdata, serta perlindungan
- Website: https://danamon-wbs.info/ atas keamanan pribadi dan/atau keluarga pelapor dari
- SMS/Whatsapp: 0811-825-2662 ancaman fisik dan/atau mental.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 465
Page 468
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Penanganan Pengaduan, Pihak yang Mengelola Pengaduan, dan Pemberian Sanksi
Danamon menunjuk pihak ketiga yang independen dalam pengelolaan WBS Danamon, termasuk pengelolaan tindak
lanjut dan administrasi pengaduan. Pihak ketiga pengelola WBS akan meneruskan laporan yang diterima kepada tim
WBS Danamon untuk dievaluasi apakah akan diproses lebih lanjut ke tahap investigasi atau diteruskan kepada pihak
yang tepat.
Investigasi atas potensi pelanggaran dilakukan oleh Tim Investigasi Internal yang independen, berasas praduga tak
bersalah dan objektif. Hasil Investigasi menjadi dasar keputusan pengambilan tindakan dan/atau pemberian sanksi
kepada para pihak atau pelaku yang terbukti melakukan pelanggaran sesuai ketentuan dan peraturan perundangan
yang berlaku dan/atau sesuai peraturan internal Danamon.
Laporan Hasil Investigasi dilaporkan kepada Direksi dan Komite Audit secara berkala.
Hasil Penanganan Pengaduan 2023
Danamon telah menerima laporan pengaduan melalui WBS sebanyak 15 (lima belas) laporan. Sampai dengan 2023,
investigasi telah selesai dilakukan terhadap 10 (sepuluh) laporan dimana 3 (tiga) laporan terbukti fraud/pelanggaran
prosedur/kode etik dan 7 (tujuh) laporan tidak terbukti fraud/pelanggaran prosedur/kode etik. Sedangkan 5 (lima)
laporan masih dalam proses.
Status Pengaduan
Telah Selesai
Jumlah pengaduan yang
masuk Terbukti Fraud/ Tidak Terbukti Fraud/
Jumlah yang diselesaikan Dalam Proses
Pelanggaran Prosedur/ Pelanggaran Prosedur/
Kode Etik Kode Etik
15 10 3 7 5
466 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 469
RINGKASAN
KINERJA
PENERAPAN PEDOMAN
TATA KELOLA PERUSAHAAN
TERBUKA
LAPORAN MANAJEMEN
Perseroan melanjutkan penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka, sebagaimana diatur dalam POJK No.
21/POJK.04/2015 tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka dan SEOJK Nomor 32/SEOJK.04/2015
tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka yang mencakup 5 (lima) aspek, 8 (delapan) prinsip dan 25 (dua
puluh lima) rekomendasi penerapan aspek dan prinsip tata kelola. Rinciannya adalah sebagai berikut:
PENERAPAN 25 REKOMENDASI PEDOMAN TATA KELOLA PERUSAHAAN TERBUKA
No. Prinsip Rekomendasi Penjelasan
PROFIL PERUSAHAAN
A. Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham dalam Menjamin Hak-Hak Pemegang Saham
1. Meningkatkan Nilai 1.1. Perusahaan Terbuka memiliki cara atau Danamon memiliki Tata Tertib RUPS yang mengatur
Penyelenggaraan Rapat prosedur teknis pengumpulan suara (voting) penyelenggaraan RUPS meliputi tata cara pemungutan
Umum Pemegang baik secara terbuka maupun tertutup suara, pengambilan keputusan dan tata cara
Saham (RUPS) yang mengedepankan independensi, dan perhitungan suara yang mengedepankan independensi
kepentingan pemegang saham. dan kepentingan pemegang saham.
Seluruh prosedur dan tata tertib RUPS tersedia
dan dapat diakses melalui situs web Danamon
(www.danamon.co.id).
Status: Terpenuhi (comply)
ANALISIS & PEMBAHASAN
1.2. Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan RUPST yang diselenggarakan tanggal 31 Maret 2023
Komisaris Perusahaan Terbuka hadir dalam dilaksanakan dengan mematuhi pedoman dan
RUPS Tahunan (RUPST). prosedur yang berlaku.
MANAJEMEN
RUPST dihadiri oleh seluruh anggota Direksi dan Dewan
Komisaris yang hadir sebagian secara fisik dan sebagian
hadir secara online.
Status: Terpenuhi (comply)
1.3. Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam Situs Danamon mengunggah Ringkasan Risalah RUPS pada
Web Perusahaan Terbuka paling sedikit hari kerja ke 2 (dua) setelah penyelenggaraan RUPS.
selama 1 (satu) tahun.
Ringkasan Risalah RUPS sejak tahun 2010 hingga saat
TINJAUAN OPERASIONAL
ini tersedia di situs web Danamon, baik dalam bahasa
Indonesia maupun bahasa Inggris.
Status; Terpenuhi (comply)
2. Meningkatkan Kualitas 2.1 Perusahaan Terbuka memiliki suatu Danamon memiliki kebijakan komunikasi yang
Komunikasi Perusahaan kebijakan komunikasi dengan pemegang mengatur proses pemberian informasi kepada para
Terbuka dengan saham atau investor. pemegang saham dan komunitas investasi secara wajar
Pemegang Saham atau dan tepat waktu mengenai Danamon, sehingga dapat
Investor melakukan penilaian atas strategi, perkembangan,
operasional dan kinerja keuangan Danamon, serta
memungkinkan pemegang saham dan komunitas
investasi terlibat secara aktif dengan Danamon.
Status: Terpenuhi (comply)
PERUSAHAAN
2.2 Perusahaan Terbuka mengungkapkan Kebijakan Komunikasi telah tersedia bagi publik
TATA KELOLA
kebijakan komunikasi Perusahaan Terbuka termasuk Pemegang Saham atau Investor Danamon
dengan pemegang saham atau investor yang dapat diakses melalui situs web Danamon.
dalam Situs Web.
Status: Terpenuhi (comply)
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 467
Page 470
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
PENERAPAN 25 REKOMENDASI PEDOMAN TATA KELOLA PERUSAHAAN TERBUKA
No. Prinsip Rekomendasi Penjelasan
B. Fungsi dan Peran Dewan Komisaris
3. Memperkuat 3.1 Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris Jumlah, komposisi dan struktur Dewan Komisaris telah
Keanggotaan dan mempertimbangkan kondisi Perusahaan memenuhi ketentuan dan sesuai dengan ukuran serta
Komposisi Dewan Terbuka. kompleksitas bisnis Danamon dengan memperhatikan
Komisaris ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK)
Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik dan POJK
Nomor 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan
Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik.
Per 31 Desember 2023, Dewan Komisaris Danamon
berjumlah 6 (enam) orang di mana 50% dari jumlah
Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen.
Jumlah anggota Dewan Komisaris tidak melebihi jumlah
anggota Direksi yang berjumlah 9 (sembilan) orang.
Status: Terpenuhi (comply)
3.2 Penentuan komposisi anggota Dewan Danamon memiliki kebijakan keberagaman komposisi
Komisaris memperhatikan keberagaman bagi anggota Dewan Komisaris.
keahlian, pengetahuan, dan pengalaman Komposisi dan struktur anggota Dewan Komisaris
yang dibutuhkan. Danamon telah memperhatikan keberagaman
pengetahuan, keahlian dan pengalaman yang
dibutuhkan untuk dapat mengoptimalkan pelaksanaan
fungsi pengawasan Dewan Komisaris.
Status: Terpenuhi (comply)
4. Meningkatkan Kualitas 4.1 Dewan Komisaris mempunyai kebijakan Danamon memiliki Kebijakan Penilaian Kinerja terhadap
Pelaksanaan Tugas dan penilaian sendiri (self-assessment) untuk Dewan Komisaris yang disusun sebagai pedoman untuk
Tanggung Jawab Dewan menilai kinerja Dewan Komisaris. menilai kinerja dalam pelaksanaan tugas dan tanggung
Komisaris jawab Dewan Komisaris.
Status: Terpenuhi (comply)
4.2 Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) Danamon memiliki kebijakan penilaian kinerja Dewan
untuk menilai kinerja Dewan Komisaris, Komisaris. Kebijakan penilaian kinerja diungkapkan
diungkapkan melalui Laporan Tahunan dalam Laporan Tahunan dan tersedia dalam situs web
Perusahaan Terbuka. Danamon.
Status: Terpenuhi (comply)
4.3 Dewan Komisaris mempunyai kebijakan Anggota Dewan Komisaris Danamon yang terlibat
terkait pengunduran diri anggota Dewan dalam kejahatan keuangan wajib mengundurkan diri
Komisaris apabila terlibat dalam kejahatan dari Dewan Komisaris. Kewajiban pengunduran diri ini
keuangan. diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan
Komisaris.
Status: Terpenuhi (comply)
4.4 Dewan Komisaris atau Komite yang Dewan Komisaris Danamon memiliki Komite Nominasi
menjalankan fungsi Nominasi dan dan Remunerasi yang membantu pelaksanaan tugas
Remunerasi menyusun kebijakan suksesi Dewan Komisaris terkait dengan fungsi nominasi dan
dalam proses Nominasi anggota Direksi. remunerasi anggota Dewan Komisaris dan anggota
Direksi Danamon.
Danamon memiliki Kebijakan Suksesi Direksi guna
menjaga kesinambungan kepemimpinan di masa
mendatang.
Status: Terpenuhi (comply)
468 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 471
RINGKASAN
KINERJA
PENERAPAN 25 REKOMENDASI PEDOMAN TATA KELOLA PERUSAHAAN TERBUKA
No. Prinsip Rekomendasi Penjelasan
C. Fungsi dan Peran Direksi
5. Memperkuat 5.1 Penentuan jumlah anggota Direksi Jumlah, komposisi dan struktur Direksi telah memenuhi
Keanggotaan dan mempertimbangkan kondisi Perusahaan ketentuan dan sesuai dengan ukuran serta kompleksitas
LAPORAN MANAJEMEN
Komposisi Direksi Terbuka serta efektivitas dalam pengambilan bisnis Danamon.
keputusan.
Per 31 Desember 2023, Direksi Danamon berjumlah 9
(sembilan) orang. Jumlah anggota Direksi lebih banyak
dari jumlah anggota Dewan Komisaris.
Status: Terpenuhi (comply)
5.2 Penentuan komposisi anggota Direksi Danamon memiliki kebijakan keberagaman bagi anggota
memperhatikan keberagaman, keahlian, Direksi.
pengetahuan, dan pengalaman yang
dibutuhkan. Komposisi dan struktur anggota Direksi telah
memperhatikan pengetahuan, keahlian dan pengalaman
yang sesuai dengan kebutuhan perusahaan, sehingga
dapat mengoptimalkan pengambilan keputusan dan
PROFIL PERUSAHAAN
meningkatkan kinerja Perusahaan.
Status: Terpenuhi (comply)
5.3 Anggota Direksi yang membawahi bidang Direktur Keuangan Danamon memiliki gelar Sarjana
akuntansi atau keuangan memiliki keahlian Akuntansi dan merupakan Akuntan Publik Bersertifikat
dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi. - Indonesia.
Status: Terpenuhi (comply)
6. Meningkatkan Kualitas 6.1 Direksi mempunyai kebijakan penilaian Danamon memiliki Kebijakan penilaian kinerja terhadap
Pelaksanaan Tugas dan sendiri (self-assessment) untuk menilai Direksi sebagai pedoman untuk menilai efektivitas
Tanggung Jawab Direksi kinerja Direksi. pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi.
ANALISIS & PEMBAHASAN
Status: Terpenuhi (comply)
6.2 Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) Danamon memiliki kebijakan penilaian kinerja Direksi.
untuk menilai kinerja Direksi diungkapkan Kebijakan penilaian kinerja diungkapkan dalam Laporan
melalui laporan tahunan Perusahaan Tahunan dan tersedia dalam situs web Danamon.
MANAJEMEN
Terbuka.
Status: Terpenuhi (comply)
6.3 Direksi mempunyai kebijakan terkait Anggota Direksi yang terlibat dalam kejahatan keuangan
pengunduran diri anggota Direksi apabila wajib mengundurkan diri. Kewajiban pengunduran diri
terlibat dalam kejahatan keuangan. ini diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi.
Status: Terpenuhi (comply)
D. Partisipasi Pemangku Kepentingan
TINJAUAN OPERASIONAL
7. Meningkatkan Aspek 7.1 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan Dalam upaya mencegah terjadinya Insider Trading,
Tata Kelola Perusahaan untuk mencegah terjadinya insider trading. Danamon telah memiliki Kebijakan Pengelolaan
melalui Partisipasi Perdagangan Efek Pribadi (PEP) dan Informasi Material
Pemangku Kepentingan Non Publik (IMNP).
Status: Terpenuhi (comply)
7.2 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan Danamon memiliki Kode Etik yang mengatur larangan
antikorupsi dan anti-fraud. bagi Manajemen dan Pegawai melakukan penyuapan
dan korupsi dalam bentuk apapun. Selain itu, Danamon
juga memiliki dan senantiasa melakukan pengkinian
Kebijakan Anti Penyuapan dan Korupsi yang mengatur
larangan atas tindak penyuapan dan tindak korupsi
bagi seluruh manajemen dan karyawan.
Bank Danamon telah memiliki Kebijakan Pengelolaan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Anti-Fraud yang menetapkan strategi pengelolaan
risiko fraud.
Status: Terpenuhi (comply)
7.3 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan Danamon memiliki Kebijakan Pengadaan yang
tentang seleksi dan peningkatan kemampuan mengatur mengenai pembatasan dan etika dalam
pemasok atau vendor. berhubungan dengan rekan bisnis atau vendor dalam
kegiatan pengadaan barang dan jasa. Kebijakan ini
tersedia dan diungkapkan dalam situs web Danamon.
Status: Terpenuhi (comply)
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 469
Page 472
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
PENERAPAN 25 REKOMENDASI PEDOMAN TATA KELOLA PERUSAHAAN TERBUKA
No. Prinsip Rekomendasi Penjelasan
7.4 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan Pemenuhan hak-hak kreditur berupa para deposan
tentang pemenuhan hak-hak kreditur. (nasabah yang menempatkan dananya pada
perusahaan) diatur melalui kebijakan perlindungan
nasabah dan kode etik pelayanan nasabah yang
mengatur:
- Hak untuk memperoleh penjelasan yang cukup
tentang karakteristik produk.
- Hak untuk mengakses syarat dan ketentuan produk
dana.
- Kemudahan untuk bertransaksi melalui cabang,
layanan e-banking atau sarana lainnya yang
ditetapkan Bank.
- Memperoleh keuntungan/bunga yang besarnya
sesuai ketentuan yang berlaku.
- Tata cara penanganan dan penyelesaian pengaduan
nasabah
Status: Terpenuhi (comply)
7.5 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan Danamon memiliki Kebijakan dan Kerangka Kerja
sistem whistleblowing. Pengelolaan Anti-Fraud serta Kebijakan Penanganan
Fraud yang mengatur mengenai sistem whistleblowing.
Pengelolaan sistem whistleblowing Danamon dikelola
oleh pihak ketiga untuk menjamin independensi dalam
pelaksanaannya.
Status: Terpenuhi (comply)
7.6 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan Danamon memiliki Kebijakan Remunerasi. Penjelasan
pemberian insentif jangka panjang kepada mengenai kebijakan remunerasi diungkapkan lebih
Direksi dan karyawan. lanjut pada Laporan Tahunan ini.
Status: Terpenuhi (comply)
E. Keterbukaan Informasi
8. Meningkatkan 8.1 Perusahaan Terbuka memanfaatkan Danamon terus menyempurnakan media-media
Pelaksanaan penggunaan teknologi informasi secara keterbukaan informasi yaitu situs web untuk
Keterbukaan Informasi lebih luas selain Situs Web sebagai media memberikan kesempatan bagi para pemegang saham
keterbukaan informasi. dan pemangku kepentingan lain untuk mengakses
informasi mengenai Danamon dengan mudah.
Status: Terpenuhi (comply)
8.2 Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka Laporan Tahunan mengungkapkan para pemegang
mengungkapkan pemilik manfaat akhir saham utama dan pengendali, 20 pemegang saham
dalam kepemilikan saham Perusahaan terbesar, serta profil kelompok pemegang saham di
Terbuka paling sedikit 5% (lima persen), atas 5% (lima persen).
selain pengungkapan pemilik manfaat akhir
dalam kepemilikan saham Perusahaan
Terbuka melalui pemegang saham utama dan
pengendali. Status: Terpenuhi (comply)
PERNYATAAN PELAKSANAAN PRINSIP-PRINSIP TATA KELOLA YANG BAIK
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Danamon telah menerapkan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang
baik dan berkomitmen untuk terus menerapkan praktik-praktik tata kelola perusahaan yang baik secara transparan,
akuntabilitas, bertanggung jawab, independen, memperhatikan kesetaraan dan kewajaran yang adil, serta
berkesinambungan guna mencapai rencana bisnis bank yang telah ditetapkan. Selama tahun 2023 tidak terdapat
pelanggaran yang material terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku.
470 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 473
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
471
TERINTEGRASI
LAPORAN TAHUNAN 2023
TATA KELOLA
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK
TATA KELOLA ANALISIS & PEMBAHASAN RINGKASAN
DATA PERUSAHAAN TINJAUAN OPERASIONAL PROFIL PERUSAHAAN LAPORAN MANAJEMEN KINERJA
PERUSAHAAN MANAJEMEN
Page 474
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
LAPORAN PENERAPAN
TATA KELOLA TERINTEGRASI
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi (TKT) Danamon PRINSIP-PRINSIP PENERAPAN TATA KELOLA
didasarkan pada POJK No. 18/POJK.03/2014 tanggal TERINTEGRASI KONGLOMERASI KEUANGAN GRUP
18 November 2014 tentang Penerapan Tata Kelola MUFG
Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan dan SEOJK Prinsip Keterbukaan
No. 15/SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei 2015 tentang a. Entitas Utama dan LJK dalam Konglomerasi
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan Grup MUFG berkewajiban
Keuangan serta POJK No. 45/POJK.03/2020 tanggal mengungkapkan informasi yang material dan
16 Oktober 2020 tentang Konglomerasi Keuangan. relevan secara jelas, akurat, dan tepat waktu, serta
Ketentuan tersebut mengatur perihal pembentukan dapat diperbandingkan dan mudah diakses oleh
Konglomerasi Keuangan, penunjukan Entitas Utama pemegang saham dan pemangku kepentingan.
(EU) dalam konglomerasi keuangan dan penerapan b. Prinsip keterbukaan yang dianut oleh Entitas
TKT secara komprehensif dan efektif, serta kewajiban Utama dan LJK dalam Konglomerasi Keuangan
penyusunan Piagam Korporasi oleh Entitas Utama. Grup MUFG tidak mengurangi kewajiban untuk
memenuhi ketentuan rahasia bank dan/atau
Danamon telah ditunjuk sebagai Entitas Utama dalam perusahaan sesuai dengan peraturan perundang-
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG oleh MUFG Bank, undangan yang berlaku, pembatasan rahasia
Ltd sebagai Pemegang Saham Pengendali Danamon. jabatan, dan hak-hak pribadi.
Sebagai Entitas Utama dalam Konglomerasi Keuangan
Grup MUFG, Danamon menyusun Laporan Pelaksanaan Prinsip Akuntabilitas
TKT sebagaimama diatur pada ketentuan tersebut di a. Entitas Utama dan LJK dalam Konglomerasi
atas. Keuangan Grup MUFG harus menetapkan
tanggung jawab yang jelas dari masing-masing
Danamon senantiasa menerapkan prinsip-prinsip tata organ perusahaan yang selaras dengan visi,
kelola perusahaan yang baik sehingga dapat secara misi, sasaran usaha, dan strategi perusahaan,
berkelanjutan meningkatkan kualitas penerapan tata serta meyakini bahwa semua organ perusahaan
kelola secara terintegrasi. Beradaptasi merupakan mempunyai kompetensi sesuai dengan tanggung
salah satu faktor terpenting untuk menghadapi jawabnya
berbagai perubahan yang terjadi di semua Lembaga b. Entitas Utama dan LJK dalam Konglomerasi
Jasa Keuangan (LJK) dalam Konglomerasi Keuangan Keuangan Grup MUFG harus memastikan
Grup MUFG. Proses adaptasi yang dilakukan LJK dalam terdapatnya check and balance system dalam
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG senantiasa pengelolaan perusahaan. Semua level organisasi
menerapkan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan perusahaan memiliki ukuran kinerja berdasarkan
yang baik sehingga dapat secara berkelanjutan ukuran-ukuran yang disepakati, serta konsisten
meningkatkan kualitas penerapan tata kelola secara dengan nilai perusahaan (corporate values),
terintegrasi. sasaran usaha, dan strategi perusahaan.
Dengan penerapan TKT yang baik, diharapkan Prinsip Tanggung Jawab
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG dapat a. Entitas Utama dan LJK dalam Konglomerasi
meningkatkan nilai tambah bagi seluruh pemangku Keuangan Grup MUFG harus berpegang pada nilai-
kepentingan dan seluruh LJK dalam Konglomerasi nilai etika, prinsip kehati-hatian, dan peraturan
Keuangan Grup MUFG memiliki fundamental yang baik perundangan dan kebijakan internal yang
dan sehat sehingga mampu berpartisipasi aktif dalam telah ditetapkan dalam menjaga kelangsungan
pemulihan perekonomian Indonesia. usahanya.
b. Entitas Utama dan LJK dalam Konglomerasi
Keuangan Grup MUFG harus bertindak sebagai
good corporate citizen (warga korporasi yang
baik) dalam melaksanakan tanggung jawab sosial
termasuk peduli terhadap lingkungan.
472 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 475
RINGKASAN
KINERJA
Prinsip Independensi Prinsip Kewajaran
a. Pengelolaan Entitas Utama dan LJK dalam a. Entitas Utama dan LJK dalam Konglomerasi
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG dilakukan Keuangan Grup MUFG harus senantiasa
secara profesional dan independen, dan bebas memperhatikan kepentingan seluruh pemangku
dari benturan kepentingan (conflict of interest), kepentingan berdasarkan atas kesetaraan dan
LAPORAN MANAJEMEN
pengaruh atau tekanan dari pihak manapun kewajaran (equal treatment).
yang tidak sesuai dengan peraturan perundang- b. Entitas Utama dan LJK dalam Konglomerasi
undangan, nilai-nilai etika dan prinsip-prinsip Keuangan Grup MUFG harus memberikan
penyelenggaraan usaha yang sehat. kesempatan kepada seluruh pemangku
b. Dalam mengambil keputusan, Entitas Utama kepentingan untuk memberikan masukan dan
dan LJK dalam Konglomerasi Keuangan Grup menyampaikan pendapat bagi kepentingan
MUFG harus obyektif dan bebas dari segala perusahaan serta mempunyai akses yang sama
tekanan dari pihak manapun, serta berkomitmen terhadap informasi sesuai dengan prinsip
menjalankan usahanya dengan mengedepankan keterbukaan.
profesionalisme.
PROFIL PERUSAHAAN
KONGLOMERASI KEUANGAN GRUP MUFG
Struktur Konglomerasi Keuangan Grup MUFG
PT Home Credit Indonesia (HCI) menjadi anggota Konglomerasi Keuangan MUFG Grup sehubungan dengan
MUFG Bank Ltd telah mengakuisisi saham HCI melalui Krungsri (75%), dan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
(9,83%). Sehubungan dengan akuisisi HCI tersebut, Danamon telah melaporkan kepada Departemen Pengawasan
Konglomerasi Keuangan OJK melalui surat No.B.693-DIR tanggal 29 Desember 2023 perihal Laporan Perubahan
ANALISIS & PEMBAHASAN
Anggota Konglomerasi Keuangan Grup MUFG.
MANAJEMEN
Dengan demikian, struktur organisasi Konglomerasi Keuangan Grup MUFG adalah sebagai berikut:
Mitsubishi UFJ Financial Group
(MUFG) Bank, Jepang
Krungsri
(Bank of Ayudhya) Thailand Luar Wilayah
TINJAUAN OPERASIONAL
Indonesia
Bank Danamon
MUFG Jakarta Branch
Indonesia
Adira Dinamika Multi Finance
(ADMF)
Wilayah Indonesia
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
PT Home Credit Indonesia
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 473
Page 476
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Struktur Keanggotaan
Komposisi keanggotaan Konglomerasi Keuangan Grup MUFG adalah sebagai berikut.
Kedudukan Anggota Hubungan dengan
No. Perusahaan Jenis Usaha
Konglomerasi Keuangan Danamon
1 PT Bank Danamon Indonesia Tbk Bank Entitas Utama -
2 PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk. Perusahaan Pembiayaan Anggota Perusahaan Anak
3 MUFG Bank cabang Jakarta Bank Anggota Perusahaan Terelasi
4 PT Home Credit Indonesia Perusahaan Pembiayaan Anggota Perusahaan Terelasi
STRUKTUR KEPEMILIKAN SAHAM
Struktur kepemilikan saham dalam Konglomerasi Keuangan Grup MUFG adalah sebagai berikut:
STRUKTUR PEMEGANG SAHAM
31 Desember 2023
MUFG Bank, Ltd. Masyarakat
(secara langsung dan tidak langsung) [7,53%]
[92,47%] (22.400.000 saham) Seri A
(9.038.053.192 saham) Seri B (713.099.678 saham) Seri B
Adira Finance
92.07%
Pemegang Saham per 31 Desember 2023
7,53%
MUFG Bank, Ltd.
92,47% (secara langsung & tidak langsung)
Masyarakat
Komposisi Pemegang Saham
Nama Jumlah Saham %
MUFG Bank, Ltd. (langsung dan tidak langsung) 9.038.053.192 92,47
Masyarakat 735.499.678 7,53
Jumlah 9.773.552.870 100,00
474 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 477
RINGKASAN
KINERJA
STRUKTUR KEPEMILIKAN PERUSAHAAN ANAK - PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE, TBK.
(“ADIRA FINANCE”)
7,93% 92,07%
LAPORAN MANAJEMEN
Publik PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Struktur Kepemilikan Perusahaan Terelasi - MUFG Bank Cabang Jakarta
Bank adalah kantor cabang dari MUFG Bank, Ltd. Japan (Kantor Pusat) dan Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc.
(MUFG) adalah entitas induk dan pemegang saham utama Kantor Pusat Bank dan entitas anak.
STRUKTUR KEPENGURUSAN
Seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris masing-masing entitas Konglomerasi Keuangan Grup MUFG
memenuhi persyaratan integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan.
PROFIL PERUSAHAAN
Berikut adalah struktur kepengurusan masing-masing Entitas dalam Konglomerasi Keuangan Grup MUFG per
31 Desember 2023:
STRUKTUR KEPENGURUSAN ENTITAS UTAMA
PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Susunan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Entitas Utama per 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut:
ANALISIS & PEMBAHASAN
PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Dewan Komisaris Direksi
1. Yasushi Itagaki*) Komisaris Utama 1. Daisuke Ejima**) Direktur Utama
MANAJEMEN
2. Halim Alamsyah Wakil Komisaris Utama 2. Honggo Widjojo Kangmasto Wakil Direktur Utama
(Independen)
3. Peter Benyamin Stok Komisaris Independen 3. Hafid Hadeli Wakil Direktur Utama
4. Nobuya Kawasaki Komisaris 4. Herry Hykmanto Direktur
5. Hedy Maria Helena Lapian Komisaris Independen 5. Rita Mirasari Direktur
TINJAUAN OPERASIONAL
6. Dan Harsono Komisaris 6. Dadi Budiana Direktur
7. Muljono Tjandra Direktur
8. Naoki Mizoguchi Direktur
9. Thomas Sudarma Direktur
*)
Berlaku efektif per 1 Januari 2024 **)
Berlaku efektif sejak tanggal 1 April 2023
Susunan Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi Danamon sebagai Entitas Utama sebagaimana
tercantum dalam Bab Profil Perusahaan pada Laporan Tahunan ini.
STRUKTUR KEPENGURUSAN PERUSAHAAN ANAK
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk.
Susunan anggota Dewan Komisaris dan Direksi PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk., per 31 Desember 2023 adalah
sebagai berikut:
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 475
Page 478
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk.
Dewan Komisaris Direksi
1. Daisuke Ejima Komisaris Utama 1. I Dewa Made Susila Direktur Utama
2. Krisna Wijaya Komisaris Independen 2. Swandajani Gunadi Direktur
3. Manggi Taruna Habir Komisaris Independen 3. Niko Kurniawan Bonggowarsito Direktur
4. Eng Heng Nee Philip Komisaris 4. Jin Yoshida Direktur
5. Congsin Congcar Komisaris 5. Harry Latif Direktur
6. Hafid Hadeli Komisaris 6. Denny Riza Farib Direktur
STRUKTUR KEPENGURUSAN PERUSAHAAN TERELASI
MUFG Bank cabang Jakarta
Susunan anggota Dewan Pengawas dan Manajemen MUFG Bank cabang Jakarta per 31 Desember 2023 adalah
sebagai berikut:
MUFG Bank Cabang Jakarta
Dewan Pengawas Manajemen
1. Christopher Mark Direktur Pelaksana (GM), Kepala Pejabat 1. Kazushige Nakajima Country Head of Indonesia
Davies Kepatuhan Regional untuk Asia dan Kepala
Divisi Kepatuhan untuk Asia (ACO)
2. Andre Painchaud Direktur Pelaksana Divisi Audit Internal 2. Mahendra Kepala Manajemen Risiko dan Data
Asia (AIAO) Rendiantama Indonesia
3. Yasuhiko Togo Direktur Pelaksana, Kepala Kantor 3. Dadi Arief Darmawan Kepala SDM & Perbankan
Manajemen Risiko untuk Asia, Chief Risk Operasi untuk Indonesia
Officer untuk Asia (ARMO)
4. Yukinobu Saeki Direktur Pelaksana, Kepala Divisi 4. Yansen Darmaputra Kepala Sistem untuk Indonesia
Perencanaan untuk Asia (POA)
5. Tadanobu Hirano Wakil Kepala Perbankan Korporasi
Jepang untuk Indonesia
6. Yuki Hayashi Kepala Perbankan & Produk Investasi
Korporat untuk Indonesia
7. Michiyasu Yatabe Kepala Pengendalian Internal Indonesia
8. Myreshka Kepala Tresuri Indonesia
9. Indro Tri Sutanto Kepala Kepatuhan untuk Indonesia
ORGAN TATA KELOLA TERINTEGRASI
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG membangun organ tata kelola terintegrasi untuk memastikan prinsip-prinsip
tata kelola dilaksanakan dengan baik. Organ tata kelola terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup MUFG adalah
sebagai berikut:
476 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 479
RINGKASAN
KINERJA
ORGAN TATA KELOLA TERINTEGRASI KONGLOMERASI KEUANGAN GRUP MUFG
Entitas Anggota
LAPORAN MANAJEMEN
Entitas Utama Konglomerasi
Danamon Keuangan Grup
MUFG
Rapat Umum Pemegang Rapat Umum
Saham Pemegang Saham*
Komite
Tata Kelola
Dewan Komisaris Terintegrasi Dewan Komisaris
Danamon Entitas Anggota*
Dewan Pengawas
Komite-Komite
Syariah
PROFIL PERUSAHAAN
Dewan Komisaris
Komite-Komite
Dewan Komisaris
Komite Audit
Komite
Manajemen
Komite Audit Risiko Direksi Entitas
Direksi Danamon
Terintegrasi Anggota*
ANALISIS & PEMBAHASAN
Komite-Komite Komite-Komite
Direksi SKMRT Fungsi Pengelolaan Risiko Direksi
SKKT Fungsi Kepatuhan
MANAJEMEN
SKAIT Fungsi Internal Audit
Fungsi-Fungsi Terkait Fungsi-Fungsi Terkait
* dapat disesuaikan dengan organ dalam Entitas Anggota Konglomerasi Keuangan Grup MUFG dengan mempertimbangkan jenis LJK, kebutuhan
perusahaan, Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku sesuai sektor usaha masing-masing
TINJAUAN OPERASIONAL
------> Fungsi Koordinasi dan Pengawasan
Catatan:
SKMRT : Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi
SKKT : Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi
SKAIT : Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi
Pelaksanaan organ tata kelola di masing-masing LJK dalam Konglomerasi Keuangan Grup MUFG, termasuk Komite
Dewan Komisaris dan Komite Direksi diungkapkan pada laporan tahunan masing-masing LJK.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
KEBIJAKAN TATA KELOLA TERINTEGRASI
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG telah memiliki Pedoman TKT yang merupakan Kerangka Acuan pelaksanaan
Tata Kelola bagi Danamon sebagai Entitas Utama sekaligus merupakan Kerangka Acuan pelaksanaan Tata Kelola
bagi Perusahaan Anak dan Perusahaan Terelasi dalam Konglomerasi Keuangan Grup MUFG.
Bank telah melakukan pengkinian Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup MUFG pada
tanggal 20 September 2023. Pengkinian dilakukan sehubungan dengan telah selesainya proses likuidasi PT Adira
Quantum Multifinance sehingga tidak lagi tercantum sebagai anggota Konglomerasi Keuangan Grup MUFG.
DATA PERUSAHAAN
Pengkinian Kebijakan tersebut dapat diakses melalui Corporate Website Danamon.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 477
Page 480
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Sehubungan dengan terbitnya POJK No. 17 Tahun 2023 3. Menyelenggarakan rapat secara berkala paling
tanggal 14 September 2023 tentang Penerapan Tata sedikit 1 (satu) kali setiap semester dengan
Kelola Bagi Bank Umum, Bank dalam proses melakukan ketentuan:
penyempurnaan kembali atas Kebijakan TKT. a. Rapat Dewan Komisaris Entitas Utama dapat
dilaksanakan melalui video conference.
Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi disusun oleh Direksi b. Hasil rapat Dewan Komisaris Entitas
Entitas Utama dan disetujui oleh Dewan Komisaris Utama dituangkan dalam risalah rapat dan
Entitas Utama serta memperoleh rekomendasi dari didokumentasikan secara baik.
Komite Tata Kelola, Komite Tata Kelola Terintegrasi, c. Perbedaan pendapat (dissenting opinion)
dan Dewan Komisaris Entitas Utama. yang terjadi dalam rapat Dewan Komisaris
Entitas Utama dicantumkan secara jelas
DEWAN KOMISARIS ENTITAS UTAMA dalam risalah rapat beserta alasan perbedaan
Dewan Komisaris Entitas Utama, selain telah memenuhi pendapat.
persyaratan sebagai anggota Dewan Komisaris
Bank, juga memiliki pemahaman terhadap kegiatan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan
bisnis utama dan risiko utama dari entitas dalam Komisaris Entitas Utama Tahun 2023
Konglomerasi Keuangan. Pelaksanaan tugas Dewan Komisaris Entitas Utama
dalam melakukan pengawasan atas penerapan TKT
Anggota Dewan Komisaris Entitas Utama per 31 dibantu oleh Komite TKT. Komite TKT mengevaluasi
Desember 2023 berjumlah 6 (enam) orang yang mana pelaksanaan TKT dan melaporkan pelaksanaannya
3 (tiga) orang atau 50% di antaranya merupakan kepada Dewan Komisaris.
Komisaris Independen.
Selama tahun 2023, Dewan Komisaris Entitas Utama
Seluruh anggota Dewan Komisaris Entitas Utama telah telah melaksanakan 6 (enam) kali Rapat Dewan
lulus uji kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Komisaris Entitas Utama dan 3 (tiga) kali Rapat Dewan
Keuangan. Komisaris Entitas Utama mengundang Direksi Entitas
Utama. Terdapat 2 (dua) kali rapat Dewan Komisaris
Susunan Dewan Komisaris Entitas Utama sebagaimana Entitas Utama yang agendanya membahas laporan
tercantum dalam Bab Profil Perusahaan pada Laporan Komite Tata Kelola.
Tahunan ini.
DEWAN PENGAWAS SYARIAH ENTITAS UTAMA
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Tugas dan Tangung Jawab Dewan Pengawas Syariah
Entitas Utama Entitas Utama
Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Entitas 1. Memastikan penerapan tata kelola terintegrasi
Utama dalam konglomerasi keuangan Grup MUFG tidak bertentangan dengan prinsip-prinsip syariah
diatur dalam Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi. 2. Mengawasi kegiatan lembaga jasa keuangan agar
sesuai dengan prinsip syariah.
Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Entitas
Utama antara lain: Susunan Dewan Pengawas Syariah Entitas Utama
1. Melakukan pengawasan atas penerapan Tata sebagaimana tercantum dalam Bab Profil Perusahaan
Kelola Terintegrasi dengan tugas dan tanggung pada Laporan Tahunan ini.
jawab paling sedikit:
a. Mengawasi penerapan Tata Kelola pada DIREKSI ENTITAS UTAMA
masing-masing Entitas agar sesuai dengan Direksi Entitas Utama, selain telah memenuhi
Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi; persyaratan sebagai anggota Direksi Bank, juga memiliki
b. Mengawasi pelaksanaan tugas dan pemahaman terhadap kegiatan bisnis utama dan risiko
tanggung jawab Direksi Entitas Utama, serta utama dari entitas dalam Konglomerasi Keuangan.
memberikan arahan atau nasihat kepada Anggota Direksi Entitas Utama per 31 Desember 2023
Direksi Entitas Utama atas pelaksanaan berjumlah 9 (sembilan) orang.
Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi; dan
c. Mengevaluasi Kebijakan Tata Kelola Mayoritas anggota Direksi Entitas Utama telah berkarir
Terintegrasi dan mengarahkan dalam rangka di bidang perbankan selama lebih dari 25 tahun baik
penyempurnaan Kebijakan. bank nasional maupun internasional serta telah
2. Membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi memiliki pengalaman paling kurang 5 (lima) tahun
dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan sebagai Pejabat Eksekutif/Direktur perusahaan.
tugasnya. Seluruh anggota Direksi telah lulus uji kemampuan dan
478 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 481
RINGKASAN
KINERJA
kepatutan serta telah memperoleh persetujuan dari lain telah ditindaklanjuti oleh Entitas dalam
Otoritas Jasa Keuangan. Konglomerasi Keuangan.
3. Bertanggung jawab untuk melakukan fungsi
Susunan Direksi Entitas Utama sebagaimana tercantum pengawasan terhadap Entitas dalam Konglomerasi
dalam Bab Profil Perusahaan pada Laporan Tahunan Keuangan.
ini.
LAPORAN MANAJEMEN
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Entitas Utama Entitas Utama Tahun 2023
Tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas Utama dalam Direksi Entitas Utama dengan masukan, rekomendasi,
konglomerasi keuangan Grup MUFG diatur dalam dan arahan dari Dewan Komisaris dan Komite TKT telah
Kebijakan TKT dan Pedoman dan Tata Tertib Kerja memperbarui Kebijakan TKT Konglomerasi Keuangan
(Piagam) Direksi. Grup MUFG. Direksi melaksanakan fungsi pengawasan
terhadap entitas dalam konglomerasi keuangan melalui
Tugas dan tanggung jawab Direksi Danamon sebagai laporan dan rapat-rapat yang diselenggarakan selama
Entitas Utama adalah sebagai berikut: tahun 2023.
1. Memastikan penerapan Tata Kelola Terintegrasi
PROFIL PERUSAHAAN
dalam Konglomerasi Keuangan dengan tugas dan Direksi melalui laporan dan rapat-rapat yang
tanggung jawab paling sedikit: diselenggarakan juga memastikan tindak lanjut
a. Menyusun Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi; dan perbaikan atas temuan audit dan rekomendasi
b. Mengarahkan, memantau dan mengevaluasi dari Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi, Auditor
pelaksanaan Kebijakan Tata Kelola Eksternal, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan
Terintegrasi; dan dan/atau hasil pengawasan otoritas lain.
c. Menindaklanjuti arahan atau nasihat Dewan
Komisaris Entitas Utama dalam rangka Selama tahun 2023, tidak terdapat tindak lanjut
penyempurnaan Kebijakan Tata Kelola pemenuhan hasil audit dari regulator yang melewati
ANALISIS & PEMBAHASAN
Terintegrasi. batas waktu yang telah disepakati.
2. Memastikan bahwa temuan audit dan rekomendasi
MANAJEMEN
dari Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi, Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan
Auditor Eksternal, hasil pengawasan Otoritas Jasa tugas pengawasan, Direksi Entitas Utama juga menjadi
Keuangan dan/atau hasil pengawasan otoritas anggota Dewan Komisaris pada perusahaan anak, yaitu
sebagai berikut:
Nama Posisi di Entitas Utama (Danamon) Posisi di Perusahaan Anak-Anggota Konglomerasi Keuangan
Daisuke Ejima Direktur Utama Komisaris Utama PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk.
TINJAUAN OPERASIONAL
Hafid Hadeli Wakil Direktur Utama Komisaris PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk.
KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI
Danamon sebagai Entitas Utama telah membentuk Komite TKT sesuai dengan POJK No. 18/POJK.03/2014 tentang
Penerapan TKT bagi Konglomerasi Keuangan, SEOJK No. 15/SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei 2015 tentang Penerapan
TKT bagi Konglomerasi Keuangan dan POJK No. 45/POJK.03/2020 tentang Konglomerasi Keuangan.
Komite TKT dibentuk untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas Dewan Komisaris Entitas Utama dan membantu
Dewan Komisaris Entitas Utama dalam fungsi pengawasan terkait penerapan tata kelola secara terintegrasi dalam
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG.
Detail lebih lanjut terkait Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Tata Kelola Terintegrasi, Tugas, Tanggung Jawab,
Wewenang, Struktur, Keanggotaan, Keahlian dan Dasar Hukum Penunjukan, Independensi anggota Komite, Masa
Jabatan, Kebijakan dan Penyelenggaraan Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi, dan Pelaksanaan Tugas Komite Tata
Kelola Terintegrasi pada tahun 2023 dapat dilihat pada Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan di bagian
Komite Tata Kelola Terintegrasi.
PIAGAM KORPORASI (CORPORATE CHARTER)
DATA PERUSAHAAN
Bank Danamon sebagai Entitas Utama telah memiliki Piagam Korporasi Konglomerasi Keuangan Grup MUFG
sebagaimana diatur dalam POJK No.45/POJK.03/2020 tentang Konglomerasi Keuangan (POJK Konglomerasi
Keuangan).
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 479
Page 482
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
SATUAN KERJA
KEPATUHAN TERINTEGRASI
Danamon sebagai Entitas Utama dalam Konglomerasi Keuangan (KK) MUFG Grup telah memiliki Satuan Kerja
Kepatuhan Terintegrasi (SKKT) yang independen dari satuan kerja operasional lainnya. Pelaksanaan tugas dan
tanggung jawab SKKT dilakukan oleh Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) Danamon yang telah ada dan bertanggung
kepada Direktur Bank yang membawahkan Fungsi Kepatuhan pada Entitas Utama.
SKKT melakukan koordinasi dengan masing-masing fungsi kepatuhan pada anggota KK dan memonitor tindakan
perbaikan terhadap isu–isu kepatuhan yang dihadapi oleh setiap anggota KK, termasuk apabila terdapat pemenuhan
tindak lanjut atas hasil temuan audit Regulator.
MUFG Bank Ltd telah mengakuisisi saham HCI melalui Krungsri (75%), dan PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk. (9,83%).
Sehubungan dengan akuisisi HCI tersebut, pada tanggal 29 Desember 2023 Bank menyampaikan Laporan Perubahan
Anggota KK MUFG Grup (menambahkan HCI menjadi anggota KK MUFG Grup) kepada Departemen Pengawasan KK.
Dengan demikian, struktur organisasi KK MUFG Grup adalah sebagai berikut:
Mitsubishi UFJ Financial Group
(MUFG) Bank, Jepang
Krungsri Luar Wilayah
(Bank of Ayudhya) Thailand Indonesia
Bank Danamon
MUFG Jakarta Branch
Indonesia
Adira Dinamika Multi Finance
(ADMF) Wilayah Indonesia
PT Home Credit Indonesia
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG
Tugas dan Tanggung Jawab SKKT
SKKT mempunyai tugas paling sedikit memantau dan mengevaluasi pelaksanaan fungsi kepatuhan pada masing-
masing Entitas dalam KK.
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab SKKT tahun 2023
Selama tahun 2023, SKKT telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab, antara lain:
1. Memastikan bahwa fungsi kepatuhan pada masing-masing LJK dalam KK MUFG Grup dibentuk secara
independen dan didukung oleh kebijakan atau pedoman kepatuhan yang memadai.
2. Melakukan koordinasi dan pemantauan terkait pelaksanaan fungsi kepatuhan Perusahaan Anak, termasuk
memberikan fungsi konsultatif atas penerapan kepatuhan.
3. Memastikan kepatuhan Perusahaan Anak terhadap regulatory parameter secara berkala.
4. Mengkaji laporan pelaksanaan fungsi kepatuhan yang disampaikan Perusahaan Anak secara triwulanan.
480 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 483
RINGKASAN
KINERJA
5. Mengkoordinasikan dan melaporkan perubahan anggota konglomerasi keuangan ke Otoritas Jasa Keuangan.
6. Menyampaikan peraturan baru terkait kepada Perusahaan Anak.
7. Memantau pelaksanaan fungsi kepatuhan Perusahaan Terelasi berdasarkan laporan-laporan yang disampaikan
kepada Satuan Kerja Kepatuhan Entitas Utama secara berkala.
8. Memantau tindak lanjut/komitmen perbaikan atas hasil audit yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan.
LAPORAN MANAJEMEN
9. Melakukan penilaian risiko kepatuhan terintegrasi dan menyusun laporan profil risiko kepatuhan terintegrasi.
10. Melakukan koordinasi penilaian dan penyusunan hasil penilaian sendiri (self-assessment) tata kelola terintegrasi
secara semesteran.
SATUAN KERJA AUDIT INTERN
TERINTEGRASI
PROFIL PERUSAHAAN
Struktur dan Kedudukan SKAI Terintegrasi
Direktur Utama Komite Audit Dewan Komisaris
ANALISIS & PEMBAHASAN
SKAI Terintegrasi
(SKAI Danamon)
MANAJEMEN
SKAI MUFG
Cabang Jakarta
TINJAUAN OPERASIONAL
SKAI
PT Adira Dinamika Multi
Finance, Tbk.
PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Danamon) sebagai pejabat sementara, berdasarkan Surat Pengangkatan
entitas utama dalam Konglomerasi Keuangan MUFG No. B.194/HCKP/0819. Pengangkatan ini telah
Grup memiliki Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi dilaporkan ke OJK berdasarkan Surat Direksi No.
(SKAIT) yang merupakan unit independen dari satuan B.748 - DIR tanggal 15 Agustus 2019 tentang Laporan
kerja operasional lainnya, yang pelaksanaan tugas dan Pemberhentian Kepala Satuan Kerja Audit Internal
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
tanggung jawabnya dilakukan oleh SKAI Danamon. (SKAI) Sementara dan Pengangkatan Kepala SKAI
SKAIT bertanggung jawab kepada Direktur Utama PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Perseroan).
Danamon dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit,
serta memantau pelaksanaan audit intern pada masing- Detail lebih lanjut mengenai SKAIT termasuk tugas dan
masing entitas dalam Konglomerasi Keuangan. tanggung jawab, prioritas audit intern tahun 2023, serta
rencana dan realisasi audit hingga 31 Desember 2023
Sejak tanggal 12 Agustus 2019, SKAIT dipimpin oleh dapat dilihat pada Laporan Tata Kelola Perusahaan
Yenny Linardi sebagai Chief Internal Auditor (Kepala mengenai Satuan Kerja Audit Intern (SKAI).
SKAI) menggantikan Nathan Tanuwidjaja sebagai
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 481
Page 484
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
PENERAPAN
MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI
Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi 1) Komite Manajemen Risiko Terintegrasi
Konglomerasi Keuangan Grup MUFG dan Keanggotaan Komite Manajemen Risiko
Pelaksanaannya Terintegrasi terdiri dari Direktur Manajemen Risiko
Danamon sebagai Entitas Utama memiliki Kebijakan Entitas Utama, Direktur Kepatuhan Entitas Utama,
Manajemen Risiko Terintegrasi Konglomerasi Direktur yang membawahi Kredit untuk SME
Keuangan Grup MUFG yang disusun berdasarkan Entitas Utama, Direksi yang mewakili Perusahaan
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan yang berlaku dan Anak dan Perusahaan Terelasi, serta Pejabat
dikaji ulang secara berkala. Kebijakan Manajemen Eksekutif terkait yang ditunjuk. Ketua Komite
Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup adalah Direktur Manajemen Risiko Entitas Utama.
MUFG merupakan suatu kebijakan utama yang
mencakup kerangka kerja pengelolaan risiko dan Rapat Komite Manajemen Risiko Terintegrasi
menjadi panduan bagi penerapan manajemen risiko diselenggarakan secara berkala dan sekurang -
terintegrasi di Konglomerasi Keuangan Grup MUFG. kurangnya 6 bulan sekali. Setiap anggota sebagai
Direktorat Manajemen Risiko Danamon bertanggung individu atau grup dapat meminta untuk diadakan
jawab mengembangkan secara keseluruhan strategi rapat luar biasa untuk membahas topik/masalah
manajemen risiko yang mencakup kebijakan, yang sangat penting. Rapat Komite Manajemen
metodologi, framework, limit dan prosedur serta Risiko Terintegrasi dipimpin oleh Ketua Komite.
kontrol secara berkala. Pada tahun 2023, kaji ulang
atas kebijakan ini Manajemen Risiko Terintegrasi telah 2) Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi
dilakukan. Danamon sebagai Entitas Utama telah membentuk
Direktorat Manajemen Risiko yang sebagai Satuan
Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi dilakukan Kerja Manajemen Risiko yang memiliki peran dan
sebagai berikut: tanggung jawab dalam penerapan manajemen
a. Pengawasan Aktif Direksi dan Dewan Komisaris risiko pada Danamon dan Perusahaan Anak
Entitas Utama secara individual dan konsolidasi, serta sebagai
Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi dalam
melibatkan pengawasan dan supervisi aktif dari penerapan manajemen risiko terintegrasi pada
Direksi dan Dewan Komisaris Danamon sebagai Konglomerasi Keuangan.
Entitas Utama. Untuk mendukung penerapan
Manajemen Risiko Terintegrasi secara efektif, Direktorat Manajemen Risiko merupakan unit
Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Utama harus yang independen dari risk taking unit dan
memahami risiko yang dihadapi Konglomerasi melapor kepada Direktur Manajemen Risiko, yang
Keuangan, mengembangkan budaya risiko, dan selanjutnya secara langsung melapor kepada
memastikan penerapan manajemen risiko di Direktur Utama.
entitas dalam Konglomerasi Keuangan. Dalam
pelaksanaannya, dibentuk Komite Manajemen Dalam menjalankan fungsi sebagai Satuan
Risiko Terintegrasi pada Konglomerasi Keuangan. Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi, Direktorat
Manajemen Risiko Danamon berkoordinasi
b. Organisasi Manajemen Risiko Terintegrasi dengan satuan kerja Manajemen Risiko pada
Dalam rangka penerapan Manajemen Risiko setiap entitas dalam Konglomerasi Keuangan.
Terintegrasi yang komprehensif dan efektif, Entitas Kewenangan dan tanggung jawab Satuan Kerja
Utama membentuk Komite Manajemen Risiko Manajemen Risiko Terintegrasi, antara lain:
Terintegrasi dan Satuan Kerja Manajemen Risiko • Memberikan masukan kepada Direksi
Terintegrasi. Entitas Utama dan Komite Manajemen
Risiko Terintegrasi dalam penyusunan dan
penyempurnaan Kebijakan Manajemen Risiko
Terintegrasi.
482 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 485
RINGKASAN
KINERJA
• Memantau pelaksanaan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi termasuk mengembangkan prosedur
dan alat untuk identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko.
• Melakukan pemantauan risiko pada Konglomerasi Keuangan dengan memantau profil risiko setiap entitas
pada Konglomerasi Keuangan, baik secara individu maupun terintegrasi, termasuk tingkat risiko untuk tiap
jenis risiko secara terintegrasi.
LAPORAN MANAJEMEN
• Melakukan stress testing secara individu terhadap Entitas Utama dan/atau melakukan koordinasi atas
pelaksanaan stress testing secara konsolidasi dengan Perusahaan Anak yang terkonsolidasi pada Entitas
Utama (Vertical Financial Conglomeration/ Controlling shareholder).
• Mengkaji ulang secara berkala metode penilaian risiko, kecukupan implementasi sistem informasi
manajemen, dan ketepatan kebijakan, prosedur, dan limit risiko secara terintegrasi.
• Mengkaji usulan lini bisnis baru yang bersifat strategis dan berpengaruh signifikan terhadap eksposur
risiko Konglomerasi Keuangan. Lini bisnis baru dapat berupa masuknya suatu entitas yang tergabung
dalam Konglomerasi Keuangan dalam segmen pasar baru yang dapat meningkatkan eksposur risiko
Konglomerasi Keuangan
• Memberikan informasi kepada Komite Manajemen Risiko Terintegrasi terhadap hal-hal yang perlu
PROFIL PERUSAHAAN
ditindaklanjuti terkait evaluasi penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi.
• Menyusun dan menyampaikan laporan profil risiko terintegrasi secara berkala kepada Direktur Manajemen
Risiko dan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi.
Detail lebih lanjut mengenai Penerapan Manajemen Risiko dapat dilihat pada Laporan Tahunan mengenai
pembahasan Manajemen Risiko.
PENILAIAN SENDIRI PELAKSANAAN
ANALISIS & PEMBAHASAN
TATA KELOLA TERINTEGRASI
MANAJEMEN
TAHUN 2023
Sesuai dengan SEOJK No. 15/SEOJK.03/2015 tentang Penilaian terhadap proses TKT bertujuan untuk menilai
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi efektivitas proses pelaksanaan TKT yang didukung oleh
Keuangan, Danamon sebagai Entitas Utama melakukan kecukupan struktur TKT sehingga memberikan hasil
TINJAUAN OPERASIONAL
penilaian sendiri (self-assessment) atas pelaksanaan yang sesuai dengan harapan pemangku kepentingan.
TKT pada Konglomerasi Keuangan dan menyampaikan
laporan penilaian pelaksanaan TKT secara berkala, Penilaian terhadap hasil TKT bertujuan untuk menilai
setiap semester untuk posisi akhir bulan Juni dan kualitas hasil yang memenuhi harapan pemangku
Desember. kepentingan, mencakup aspek kualitatif dan aspek
kuantitatif.
Penilaian sendiri (self-assessment) pelaksanaan TKT
Tahun 2023 merupakan penilaian terhadap 3 (tiga) Penilaian sendiri pelaksanaan TKT meliputi paling
aspek TKT, yaitu Struktur, Proses, dan Hasil atas 7 sedikit 7 (tujuh) faktor penilaian pelaksanaan TKT, yaitu:
(tujuh) faktor penilaian pelaksananaan TKT. 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Entitas Utama.
Penilaian terhadap struktur TKT bertujuan untuk menilai 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
kecukupan struktur TKT agar proses pelaksanaan Komisaris Entitas Utama.
TKT memberikan hasil yang sesuai dengan harapan 3. Tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola
pemangku kepentingan. Terintegrasi.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 483
Page 486
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
4. Tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi.
5. Tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi.
6. Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi.
7. Penyusunan dan pelaksanaan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi.
Proses penilaian sendiri pelaksanaan TKT dilakukan oleh anggota Komite TKT dengan mengevaluasi kecukupan
struktur, proses, dan hasil TKT pada masing-masing faktor penilaian. Selain itu juga memperhatikan informasi lain
yang signifikan dan relevan dalam penerapan TKT.
HASIL PENILAIAN SENDIRI PELAKSANAAN TATA KELOLA TERINTEGRASI TAHUN 2023
Berikut Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan TKT pada periode Semester I dan II Tahun 2023:
Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Posisi Juni dan Desember 2023
Peringkat Definisi Peringkat
Konglomerasi Keuangan dinilai telah melakukan penerapan Tata Kelola Terintegrasi yang
secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas penerapan
2 (BAIK) prinsip Tata Kelola Terintegrasi. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan Tata Kelola
Terintegrasi, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan
dengan tindakan normal oleh Entitas Utama dan/atau LJK.
Berdasarkan hasil penilaian terhadap 7 (tujuh) faktor penilaian pelaksanaan TKT, Konglomerasi Keuangan Grup MUFG
memiliki kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola yang mendukung efektivitas proses penerapan prinsip TKT
yang baik dan kualitas penerapan prinsip TKT yang dapat memenuhi harapan para pemangku kepentingan sehingga
menghasilkan hasil pelaksanaan TKT yang secara umum baik dalam Konglomerasi Keuangan MUFG Grup.
484 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 487
RINGKASAN
KINERJA
PENERAPAN ASEAN
CORPORATE GOVERNANCE
SCORECARD
LAPORAN MANAJEMEN
No. Prinsip dan Rekomendasi Halaman
A HAK DAN PERLAKUAN YANG ADIL TERHADAP PEMEGANG SAHAM
A.1 HAK DASAR PEMEGANG SAHAM
A.1.1 Apakah perusahaan melakukan pembayaran dividen (interim maupun final/tahunan) secara adil dan
tepat waktu, yaitu seluruh pemegang saham diperlakukan dengan sama dan dividen dibayarkan dalam
jangka waktu 30 hari setelah (i) pendeklarasian dividen interim dan (ii) Rapat Umum Pemegang Saham 155
Tahunan (RUPST) menyetujui pembagian dividen final? Dalam hal perusahaan telah menawarkan
dividen Scrip, apakah perusahaan membayar dividen tersebut dalam waktu 60 hari.
A.2 HAK UNTUK BERPARTISIPASI SECARA EFEKTIF DAN MEMBERIKAN SUARA DALAM RUPS SERTA
PROFIL PERUSAHAAN
MENDAPAT INFORMASI MENGENAI TATA TERTIB RUPS, TERMASUK PROSEDUR PEMUNGUTAN SUARA
YANG MENGATUR RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM.
A.2.1 Apakah pemegang saham memiliki kesempatan, yang dibuktikan oleh agenda, untuk menyetujui remunerasi 349
(gaji, tunjangan, tunjangan dalam bentuk benda, dan honorarium lainnya) atau setiap peningkatan
remunerasi untuk Direktur/Komisaris non-eksekutif?
A.2.2 Apakah perusahaan memberikan hak kepada pemegang saham minoritas untuk menominasikan kandidat 345, 349-350
Direksi/ Dewan Komisaris?
A.2.3 Apakah perusahaan memperbolehkan pemegang saham untuk memilih Direksi/Komisaris secara individual 345
A.2.4 Apakah perusahaan menginformasikan prosedur pemungutan suara yang akan digunakan sebelum rapat
346
ANALISIS & PEMBAHASAN
dimulai?
A.2.5 Apakah di dalam risalah RUPST terakhir tercantum bahwa para pemegang saham mendapat kesempatan https://www.danamon.
untuk mengajukan pertanyaan dan pertanyaan yang diajukan oleh pemegang saham serta jawaban yang co.id/id/Tentang-Danamon/
InformasiInvestor/RUPS/
diberikan dicatat oleh perusahaan?
Ringkasan Risalah_bhs
MANAJEMEN
Final.pdf
A.2.6 Apakah perusahaan menginformasikan hasil pemungutan suara, termasuk suara setuju, tidak setuju dan
348-353
tidak memberikan suara untuk seluruh keputusan/setiap agenda dari RUPST terakhir?
A.2.7 Apakah perusahaan menginformasikan anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang menghadiri RUPST
347
terakhir?
A.2.8 Apakah perusahaan menginformasikan jika seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris serta CEO (jika
347
beliau bukan anggota Dewan) menghadiri RUPST terakhir?
A.2.9 Apakah perusahaan mengijinkan pemberian suara tanpa kehadiran (voting in absentia)? https://www.danamon.
TINJAUAN OPERASIONAL
co.id/id/Tentang-Danamon/
InformasiInvestor/RUPS/
Tata Tertib.pdf
A.2.10 Apakah perusahaan melakukan pemungutan suara dengan jajak pendapat (bukan dengan cara
346
mengacungkan tangan) untuk semua keputusan pada RUPST terakhir?
A.2.11 Apakah perusahaan menginformasikan penunjukan pihak ketiga (pengamat) untuk menghitung dan/atau
347
memvalidasi penghitungan suara di RUPST?
A.2.12 Apakah perusahaan mempublikasikan hasil pemungutan suara seluruh keputusan dari RUPST/RUPSLB https://www.danamon.
terakhir, satu hari kerja setelah RUPS dilaksanakan? co.id/id/Tentang-Danamon/
InformasiInvestor/RUPS/
Ringkasan Risalah_bhs
Final.pdf
A.2.13 Apakah perusahaan melakukan pemanggilan RUPST dan RUPLB 21 hari sebelumnya? 348,
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
https://www.danamon.
co.id/id/Tentang-Danamon/
InformasiInvestor/RUPS/
Ringkasan Risalah_bhs
Final.pdf
A.2.14 Apakah perusahaan menyampaikan alasan dan penjelasan untuk masing-masing agenda yang memerlukan
345-346
persetujuan pemegang saham, di dalam panggilan RUPST/edaran dan/atau pernyataan perusahaan?
A.2.15 Apakah perusahaan memberikan kesempatan bagi pemegang saham untuk mengusulkan agenda RUPST
345-346
dan/atau meminta diadakannya rapat umum dengan persentase tertentu?
A.3 PASAR HARUS DIIZINKAN UNTUK MENGAWASI PERUSAHAAN SECARA EFISIEN DAN TRANSPARAN
A.3.1 Dalam hal penggabungan, akuisisi dan/atau pengambilalihan yang membutuhkan persetujuan pemegang Ya.
saham, apakah Direksi/Dewan Komisaris perusahaan menunjuk pihak independen untuk mengevaluasi Namun tidak terdapat
proses akusisi yang
kewajaran nilai transaksi?
DATA PERUSAHAAN
dilakukan oleh Danamon di
tahun 2023
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 485
Page 488
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
No. Prinsip dan Rekomendasi Halaman
A.4 PELAKSANAAN HAK-HAK KEPEMILIKAN OLEH PEMEGANG SAHAM, TERMASUK INVESTOR INSTITUSI,
HARUS DIFASILITASI
A.4.1 Apakah perusahaan mengungkapkan praktik-praktik yang dilaksanakan perusahaan untuk mendorong para 345-346
pemegang saham untuk terlibat dengan perusahaan, lebih dari RUPST?
A.5 SAHAM DAN HAK VOTING
A.5.1 Jika perusahaan memiliki lebih dari satu jenis saham, apakah perusahaan mempublikasikan hak voting untuk Ya
masing-masing jenis saham (contohnya melalui situs web Bank/situs web Bursa Efek/situs web regulator)? https://www.danamon.
co.id/-/media/ALL-
CONTENT-ABOUT-
DANAMON/RUPS/2023/
Tata-Tertib.pdf
A.6 PANGGILAN RUPST
A.6.1 Apakah setiap keputusan dalam RUPST terakhir hanya untuk 1 (satu) hal, yaitu tidak terdapat penggabungan
beberapa hal dalam 1 (satu) keputusan? 348-353
A.6.2 Apakah panggilan RUPST terakhir diterjemahkan ke bahasa Inggris dan dipublikasikan pada hari yang sama 348,
dengan versi bahasa lokal?
https://www.danamon.
co.id/id/Tentang-Danamon/
InformasiInvestor/RUPS/
Ringkasan Risalah_bhs
Final.pdf
Apakah pemanggilan RUPS/surat edaran memuat rincian sebagai berikut:
A.6.3 Apakah terdapat informasi profil Direktur/Komisaris (minimal umur, kualifikasi pendidikan, tanggal 76-90
penunjukan, pengalaman dan jabatan di perusahaan terbuka lainnya) yang akan dipilih/dipilih kembali?
A.6.4 Apakah auditor yang akan ditunjuk/ditunjuk ulang, teridentifikasi dengan jelas? 106, 442-443
A.6.5 https://www.
Apakah dokumen surat kuasa tersedia dan mudah didapat? danamon.co.id/
A.7 PERDAGANGAN OLEH ORANG DALAM DAN YANG TIDAK SESUAI PERATURAN HARUS DILARANG
A.7.1 Apakah Direktur/Komisaris perusahaan diwajibkan melaporkan transaksinya atas saham perusahaan dalam Ya.
jangka waktu 3 (tiga) hari kerja? Direktur/Komisaris
diwajibkan
melaporkan transaksinya
atas saham perusahaan
sesuai ketentuan.
A.8 TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI OLEH DIREKSI DAN SENIOR MANAJEMEN
A.8.1 Apakah perusahaan memiliki kebijakan yang mensyaratkan Komite dari Direktur/Komisaris Independen Ya.
untuk mereview transaksi material dengan pihak terkait, untuk menentukan apakah transaksi tersebut untuk Perusahaan memiliki
kebijakan terkait hal
kepentingan perusahaan dan pemegang saham? tersebut.
A.8.2 Apakah perusahaan memiliki kebijakan yang mensyaratkan anggota Direksi/Dewan Komisaris untuk tidak Ya.
berpartisipasi dalam diskusi mata acara rapat dimana mereka memiliki kepentingan? Perusahaan memiliki
kebijakan terkait hal
tersebut.
A.8.3 Apakah perusahaan memiliki kebijakan tentang pemberian pinjaman kepada Dewan Komisaris dan Direksi, Ya.
baik melarang pemberian atau meyakinkan bahwa pemberian pinjaman dilakukan berdasarkan arm’s length Perusahaan memiliki
basis dan dengan tingkat bunga pasar? kebijakan terkait hal
tersebut.
A.9 MELINDUNGI PEMEGANG SAHAM MINORITAS DARI TINDAKAN YANG TIDAK SESUAI PERATURAN
A.9.1 Apakah perusahaan mengungkapkan bahwa transaksi dengan pihak terkait dilakukan dengan wajar dan 445
berdasarkan arm’s length?
A.9.2 Dalam hal terdapat transaksi dengan pihak terkait yang membutuhkan persetujuan pemegang saham, Ya
apakah keputusan diambil oleh pemegang saham yang tidak memiliki kepentingan?
C Sustainability and Resilience
C.1 Pengungkapan terkait keberlanjutan harus konsisten, dapat dibandingkan, dan dapat diandalkan,
serta mencakup informasi material yang bersifat retrospektif dan berwawasan ke depan, yang
dianggap penting oleh investor dalam membuat keputusan investasi atau pemungutan suara.
Informasi penting terkait Keberlanjutan harus disebutkan
C.1.1 Apakah perusahaan mengidentifikasi/melaporkan topik-topik ESG yang penting bagi strategi organisasi? SR: 15-17
C.1.2 Apakah perusahaan mengidentifikasi perubahan iklim sebagai sebuah isu? SR: 54, 70-71
C.1.3 Apakah perusahaan mengadopsi kerangka atau standar pelaporan keberlanjutan yang diakui secara
SR: 48, 120-129
internasional (yaitu GRI, Pelaporan Terintegrasi, SASB, Standar Pengungkapan Keberlanjutan IFRS)?
JIKA PERUSAHAAN SECARA UMUM TELAH MENETAPKAN TUJUAN ATAU TARGET TERKAIT
KEBERLANJUTAN, KERANGKA PENGUNGKAPAN HARUS MENYEDIAKAN METRIK YANG ANDAL DAN
DIUNGKAPKAN SECARA BERKALA DALAM BENTUK YANG MUDAH DIAKSES
C.1.4 Apakah perusahaan mengungkapkan target keberlanjutan secara kuantitatif? SR: 20, 25
C.1.5 Apakah perusahaan mengungkapkan progress kinerja keberlanjutan sehubungan dengan target yang
SR: 15-17
sebelumnya ditetapkan?
C.1.6 Apakah perusahaan mengkonfirmasi bahwa Laporan Keberlanjutan/ Pelaporan Keberlanjutan-nya telah
SR: 118
ditinjau dan/atau disetujui oleh Dewan Direksi atau Komite Dewan?
486 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 489
RINGKASAN
KINERJA
No. Prinsip dan Rekomendasi Halaman
C.2 Kerangka tata kelola perusahaan harus memungkinkan terjadinya dialog antara perusahaan,
pemegang saham, dan pemangku kepentingan untuk bertukar pandangan mengenai masalah
keberlanjutan.
C.2.1 Apakah perusahaan melibatkan pemangku kepentingan internal untuk berdiskusi dan mengumpulkan
SR: 49-51
umpan balik mengenai masalah keberlanjutan yang material bagi bisnis perusahaan?
LAPORAN MANAJEMEN
C.2.2 Apakah perusahaan melibatkan pemangku kepentingan eksternal untuk berdiskusi dan mengumpulkan
SR: 49-51
umpan balik mengenai masalah keberlanjutan yang material bagi bisnis perusahaan?
C.3 KERANGKA KERJA TATA KELOLA PERUSAHAAN HARUS MEMASTIKAN BAHWA DIREKSI
MEMPERTIMBANGKAN RISIKO DAN PELUANG KEBERLANJUTAN YANG MATERIAL SECARA MEMADAI
SAAT MENJALANKAN FUNGSI UTAMA MEREKA DALAM MENINJAU, MEMANTAU, DAN MEMANDU
PRAKTIK TATA KELOLA, PENGUNGKAPAN, STRATEGI, MANAJEMEN RISIKO, DAN SISTEM KONTROL
INTERNAL, TERMASUK SEHUBUNGAN DENGAN RISIKO FISIK DAN TRANSISI YANG BERKAITAN DENGAN
IKLIM
Direksi dan Dewan Komisaris harus menilai apakah struktur modal perusahaan sesuai dengan tujuan
strategisnya dan risk appetite yang terkait untuk memastikan bahwa struktur modal tersebut
tangguh dalam menghadapi berbagai skenario
C.3.1 Apakah perusahaan mengungkapkan bahwa setiap tahun dewan komisaris dan direksi meninjau kesesuaian
154, 166-170
struktur modal dan utang perusahaan dengan tujuan strategis dan risk appetite yang terkait?
PROFIL PERUSAHAAN
C.4 KERANGKA KERJA TATA KELOLA PERUSAHAAN HARUS MENGAKUI HAK-HAK PEMANGKU KEPENTINGAN
YANG DITETAPKAN OLEH HUKUM ATAU MELALUI KESEPAKATAN BERSAMA DAN MENDORONG KERJA
SAMA AKTIF ANTARA PERUSAHAAN DAN PEMANGKU KEPENTINGAN DALAM MENCIPTAKAN KEKAYAAN,
LAPANGAN KERJA, DAN KEBERLANJUTAN PERUSAHAAN YANG SEHAT SECARA FINANSIAL.
Apakah perusahaan mengungkapkan kebijakan dan praktik-praktik mengenai:
C.4.1 Keberadaan dan ruang lingkup usaha perusahaan untuk memenuhi kesejahteraan nasabah? SR: 57, 106-116
C.4.2 Prosedur pemilihan pemasok/kontraktor? SR: 30-31
C.4.3 Usaha perusahaan untuk memastikan bahwa rantai usahanya (value chain) ramah lingkungan atau konsisten
SR: 30-31
dengan mempromosikan pembangunan berkelanjutan?
C.4.4 Usaha perusahaan untuk berinteraksi dengan komunitas-komunitas dimana perusahaan beroperasi? SR: 86-90
ANALISIS & PEMBAHASAN
C.4.5 Program dan prosedur anti korupsi perusahaan? 463
C.4.6 Bagaimana hak-hak kreditur terlindungi? 470
C.4.7 Apakah perusahaan memiliki laporan/bagian terpisah yang menguraikan tentang usaha-usaha perusahaan SR: 53-117;
https://www.danamon.
MANAJEMEN
atas isu-isu terkait lingkungan/ekonomi dan sosial?
co.id/id/Tentang-Danamon/
TanggungJawabSosial
C.5 DALAM HAL KEPENTINGAN PARA PEMANGKU KEPENTINGAN DILINDUNGI OLEH HUKUM, MAKA
PEMANGKU KEPENTINGAN HARUS MEMILIKI KESEMPATAN UNTUK MENDAPAT GANTI RUGI YANG
EFEKTIF ATAS PELANGGARAN HAK-HAK MEREKA
C.5.1 Apakah perusahaan menyediakan kontak detil melalui website atau Laporan Tahunan perusahaan, sehingga
para pemangku kepentingan (seperti nasabah, pemasok, masyarakat, dll) dapat menyampaikan masalah AR: 55, 456, SR: 93
dan/atau keluhan atas kemungkinan pelanggaran hak mereka?
TINJAUAN OPERASIONAL
C.6 MEKANISME AGAR KARYAWAN DAPAT BERPARTISIPASI HARUS DAPAT DIKEMBANGKAN
C.6.1 Apakah perusahaan secara eksplisit mengungkapkan kebijakan-kebijakan dan praktik-praktik untuk
AR: 322-324, SR: 95-105
kesehatan, keamanan dan kesejahteraan karyawannya?
C.6.2 Apakah perusahaan mengungkapkan kebijakan dan praktik-praktik mengenai program pelatihan dan
323
pengembangan karyawannya?
C.6.3 Apakah perusahaan memiliki kebijakan reward/kompensasi yang tidak hanya memperhitungkan kinerja
AR: 322-323, SR: 102
perusahaan jangka pendek?
C.7 PARA PEMANGKU KEPENTINGAN TERMASUK KARYAWAN SECARA INDIVIDU MAUPUN PERWAKILAN
MEREKA, HARUS DAPAT DENGAN BEBAS MENGKOMUNIKASIKAN KEKHAWATIRAN MENGENAI PRAKTIK-
PRAKTIK ILEGAL ATAU TIDAK ETIS KEPADA DIREKSI DAN HAK-HAK MEREKA TIDAK AKAN TERANCAM
KARENA MELAKUKAN HAL TERSEBUT
C.7.1 Apakah perusahaan memiliki kebijakan whistle blowing yang memuat prosedur pengaduan oleh karyawan
dan pemangku kepentingan lainnya terkait dugaan perilaku ilegal dan tidak etis serta memberikan rincian 465-466
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
kontak melalui situs web atau laporan tahunan perusahaan?
C.7.2 Apakah perusahaan memiliki kebijakan atau prosedur untuk melindungi karyawan/seseorang yang
465
mengungkapkan perilaku ilegal atau tidak etis dari upaya pembalasan?
D PENGUNGKAPAN DAN TRANSPARANSI
D.1 TRANSPARANSI STRUKTUR KEPEMILIKAN
D.1.1 Apakah informasi kepemilikan saham mengungkapkan identitas beneficial owners, dengan kepemilikan 98-99
saham 5% atau lebih?
D.1.2 Apakah perusahaan mengungkapankan kepemilikan secara langsung/ tidak langsung dari pemegang saham 98-99
mayoritas?
D.1.3 Apakah perusahaan mengungkapankan kepemilikan secara langsung/ tidak langsung dari Komisaris/Direksi? 98
DATA PERUSAHAAN
D.1.4 Apakah perusahaan mengungkapkan kepemilikan saham oleh manajemen senior, baik langsung/tidak 98
langsung?
D.1.5 Apakah perusahaan mengungkapkan detil perusahaan induk, anak perusahaan, asosiasi, perusahaan 100, 104-105
patungan (joint ventures) dan special purpose enterprises?
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 487
Page 490
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
No. Prinsip dan Rekomendasi Halaman
D.2 QUALITY OF ANNUAL REPORT
Apakah Laporan Tahunan perusahaan mengungkapkan hal-hal berikut ini:
D.2.1 Tujuan Perseroan 62-64
D.2.2 Indikator kinerja keuangan 8-17
D.2.3 Indikator kinerja Non-keuangan 120-137
D.2.4 Kebijakan deviden 155
D.2.5 Biografi detail (minimum umur, kualifikasi pendidikan, tanggal pengangkatan pertama kali, pengalaman yang 76-90
relevan dan jabatan di perusahaan terbuka lainnya) dari seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris.
Apakah Laporan Tahunan perusahaan mengungkapkan hal-hal berikut ini:
Pernyataan Konfirmasi Tata Kelola
D.2.6 Apakah Laporan Tahunan memuat pernyataan yang mengkonfirmasikan kepatuhan perusahaan secara 335-344
penuh terhadap tata kelola perusahaan dan jika terdapat pelanggaran, telah terindentifikasi dan dijelaskan
alasan untuk setiap masalah?
D.3 REMUNERASI ANGGOTA DEWAN DAN EKSEKUTIF SENIOR
D.3.1 Apakah ada pengungkapan mengenai struktur remunerasi direktur non-eksekutif atau komisaris? 452-454
D.3.2 Apakah perusahaan mengungkapkan secara terbuka [yaitu laporan tahunan atau dokumen lain yang 452-454
diungkapkan kepada publik] rincian remunerasi setiap direktur non-eksekutif atau komisaris?
D.3.3 Apakah perusahaan mengungkapkan kebijakan/praktik remunerasi (biaya, tunjangan, tunjangan natura dan 450-454
honorarium lainnya) untuk direktur eksekutif dan CEO (misalnya penggunaan insentif jangka pendek dan
jangka panjang serta ukuran kinerja)?
D.3.4 Apakah perusahaan mengungkapkan kepada publik [yaitu laporan tahunan atau dokumen lain yang 452-454
diungkapkan kepada publik] rincian remunerasi masing-masing direktur eksekutif dan CEO [jika dia bukan
anggota Dewan]?
D.4 PENGUNGKAPAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK TERKAIT
D.4.1 Apakah perusahaan mengungkapkan kebijakan mengenai review dan persetujuan atas transaksi dengan 455
pihak terkait yang material?
D.4.2 Apakah perusahaan mengungkapkan nama, hubungan dan sifat serta nilai setiap transaksi dengan pihak 455
terkait yang material?
D.5 DIREKTUR DAN KOMISARIS MELAKUKAN TRANSAKSI SAHAM PERUSAHAAN
D.5.1 Apakah perusahaan mengungkapkan perdagangan saham perusahaan oleh orang dalam? 464
D.6 EKSTERNAL AUDITOR DAN LAPORAN AUDITOR
Bila perusahaan audit yang sama dilibatkan untuk layanan audit dan non-audit
D.6.1 Apakah biaya audit dan non-audit diungkapkan? 442
D.6.2 Apakah biaya non-audit melebihi biaya audit? 442
D.7 MEDIA KOMUNIKASI
Apakah perusahaan menggunakan media di bawah ini untuk berkomunikasi?
D.7.1 Laporan Triwulan 424, 449, 456-457
D.7.2 Situs Web perusahaan 111, 424, 449, 456-457
D.7.3 Analyst meeting 424, 449, 456-457
D.7.4 Media briefings 424, 449, 456-457
D.8 JADWAL PENERBITAN LAPORAN TAHUNAN/KEUANGAN
D.8.1 Apakah laporan keuangan tahunan yang diaudit dikeluarkan dalam 120 hari dari akhir tahun buku? 548, 557
D.8.2 Apakah laporan tahunan dikeluarkan dalam 120 hari dari akhir tahun buku? 48-49
D.8.3 Apakah direksi/komisaris dan/atau pejabat perusahaan yang relevan telah menegaskan bahwa laporan 48-49
keuangan tahunan telah disajikan secara benar dan wajar?
D.9 WEBSITE PERUSAHAAN
Apakah perusahaan memiliki situs web yang mengungkapkan informasi terkini mengenai hal- hal
berikut:
D.9.1 Laporan Keuangan (triwulan terakhir) https://www.danamon.
co.id/id/Tentang-Danamon/
InformasiInvestor/
Informasi-Keuangan/
Laporan-Triwulanan
D.9.2 Materi yang disampaikan dalam briefing kepada analis dan media https://www.danamon.
co.id/id/Tentang-Danamon/
InformasiInvestor/Materi-
Investor/Analyst-Briefing
488 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 491
RINGKASAN
KINERJA
No. Prinsip dan Rekomendasi Halaman
D.9.3 Laporan Tahunan yang dapat diunduh https://www.danamon.
co.id/id/Tentang-Danamon/
InformasiInvestor/
Informasi-Keuangan/
Laporan-Tahunan
D.9.4 Panggilan RUPS dan/atau RUPSLB https://www.danamon.
co.id/id/Tentang-Danamon/
LAPORAN MANAJEMEN
InformasiInvestor/RUPS
D.9.5 Berita Acara RUPST dan/atau RUPSLB https://www.danamon.
co.id/id/Tentang-Danamon/
InformasiInvestor/RUPS
D.9.6 Konstitusi perusahaan (undang-undang, nota dan anggaran dasar perusahaan) https://www.danamon.
co.id/id/Tentang-Danamon/
TataKelola/Anggaran-Dasar
D.10 Hubungan Investor
D.10.1 Apakah perusahaan mengungkapkan rincian kontak (misalnya telepon, faks, dan e-mail) dari petugas/pihak 55, 456
yang bertanggung jawab atas hubungan investor?
E TANGGUNG JAWAB DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS
E.1 TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS
PROFIL PERUSAHAAN
Tanggung jawab Direksi dan Dewan Komisaris dan Tata Kelola perusahaan yang jelas
E.1.1 Apakah perusahaan mengungkapkan kebijakan tata kelola perusahaan/Piagam Direksi dan Dewan Komisaris? 354
E.1.2 Apakah jenis keputusan yang meminta persetujuan Direksi/Dewan Komisaris diungkapkan? 355
E.1.3 Apakah peran dan tanggung jawab Direksi/Dewan Komisaris jelas disebutkan? 355-356
Visi/Misi Perusahaan
E.1.4 Apakah perusahaan memiliki pernyataan Visi dan Misi yang dimutakhirkan 62-63
E.1.5 Apakah Direksi memainkan peran utama dalam proses pengembangan dan peninjauan strategi perusahaan 38-41, 391-392
setiap tahun?
ANALISIS & PEMBAHASAN
E.1.6 Apakah Direksi memiliki proses untuk menelaah, memantau, dan mengawasi pelaksanaan strategi 38-39
perusahaan?
E.2 STRUKTUR DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS
Kode Etik atau Pedoman Perilaku
MANAJEMEN
E.2.1 Apakah rincian kode etik atau perilaku diungkapkan? 462
E.2.2 Apakah semua direktur/komisaris, manajemen senior dan karyawan diharuskan mematuhi kode etik? 462
E.2.3 Apakah perusahaan memiliki proses untuk menerapkan dan memantau kepatuhan terhadap kode etik atau 462
perilaku?
Struktur & Komposisi Dewan Komisaris
E.2.4 Apakah komposisi direktur/komisaris independen sekurang-kurangnya merupakan 50% dari keseluruhan 356, 393
anggota Direksi/Dewan Komisaris?
TINJAUAN OPERASIONAL
E.2.5 Apakah perusahaan memiliki batas waktu masa jabatan sembilan tahun atau kurang atau 2 masa jabatan 357-359
masing-masing lima tahun 1) untuk direktur/komisaris independennya?
1)
Masa jabatan lima tahun diwajibkan oleh peraturan perundang-undangan yang sudah ada sejak
diluncurkannya ASEAN Corporate Governance Scorecard pada tahun 2011
E.2.6 Sudahkah perusahaan menetapkan batas lima kursi direksi dan/atau dewan komisaris yang dapat dijabat 357-359
secara rangkap oleh seorang direktur/komisaris independen/non-eksekutif?
E.2.7 Apakah perusahaan memiliki direktur eksekutif yang menjabat lebih dari dua posisi sebagai direksi dan 395-396
dewan komisaris di perusahaan publik lain di luar grup?
Komite Nominasi
E.2.8 Apakah perusahaan memiliki Komite Nominasi? 382-385
E.2.9 Apakah Komite Nominasi sebagian besar terdiri dari direksi/komisaris independen? 383-384
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
E.2.10 Apakah ketua Komite Nominasi merupakan direktur/komisaris independen? 384
E.2.11 Apakah perusahaan mengungkapkan kerangka acuan/struktur tata kelola/piagam Komite Nominasi? 382-383
E.2.12 Apakah daftar kehadiran rapat Komite Nominasi diungkapkan dan, jika demikian, apakah Komite Nominasi 384-385
mengadakan rapat setidaknya dua kali sepanjang tahun?
Komite Remunerasi/Komite Kompensasi
E.2.13 Apakah perusahaan memiliki Komite Remunerasi? 382-385
E.2.14 Apakah anggota Komite Remunerasi seluruhnya merupakan direktur non eksekutif/komisaris dengan 383-384
sebagian besar merupakan komisaris/direktur independen?
E.2.15 Apakah ketua Komite Remunerasi adalah direktur/komisaris independen? 384
E.2.16 Apakah perusahaan mengungkapkan kerangka acuan/struktur tata kelola/piagam Komite Remunerasi? 382-383
DATA PERUSAHAAN
E.2.17 Apakah daftar kehadiran rapat Komite Remunerasi diungkapkan dan, jika demikian, apakah Komite 384-385
Remunerasi mengadakan rapat setidaknya dua kali sepanjang tahun?
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 489
Page 492
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
No. Prinsip dan Rekomendasi Halaman
Komite Audit
E.2.18 Apakah perusahaan memiliki Komite Audit? 374-378
E.2.19 Apakah Komite Audit seluruhnya merupakan direktur non-eksekutif/komisaris dengan sebagian besar 376
merupakan direktur/komisaris independen?
E.2.20 Apakah ketua Komite Audit merupakan direktur/komisaris independen? 376
E.2.21 Apakah perusahaan mengungkapkan kerangka acuan/tata kelola/piagam Komite Audit? 374-376
E.2.22 Apakah setidaknya salah satu anggota komite dari direktur/komisaris independen memiliki keahlian 376
akuntansi (kualifikasi atau pengalaman akuntansi)?
E.2.23 Apakah daftar kehadiran rapat Komite Audit diungkapkan dan, jika demikian, apakah Komite Audit 377-378
mengadakan rapat paling sedikit empat kali sepanjang tahun?
E.2.24 Apakah Komite Audit memiliki tanggung jawab utama untuk memberikan rekomendasi pengangkatan dan 374
pemberhentian auditor eksternal?
E.3 PROSES DIREKSI/DEWAN KOMISARIS
Rapat dan Kehadiran Direksi dan Dewan Komisaris
E.3.1 Apakah rapat direksi dijadwalkan sebelum dimulainya tahun buku? 397-398
E.3.2 Apakah direksi/dewan komisaris mengadakan rapat paling tidak enam kali sepanjang tahun? 363, 398
E.3.3 Apakah masing-masing direktur/komisaris menghadiri setidaknya 75% dari semua rapat dewan yang 364, 401
diadakan sepanjang tahun?
E.3.4 Apakah perusahaan memerlukan paling tidak kuorum minimum 2/3 untuk pengambilan keputusan direksi 363, 397
dan dewan Komisaris?
E.3.5 Apakah direktur/komisaris non-eksekutif perusahaan mengadakan rapat secara terpisah setidaknya satu kali 363
dalam setahun tanpa kehadiran eksekutif?
Akses informasi
E.3.6 Apakah materi untuk rapat Direksi/Dewan Komisaris diberikan kepada anggota dewan paling lambat lima 423-424
hari kerja sebelum rapat?
E.3.7 Apakah sekretaris perusahaan memainkan peran penting dalam mendukung Direksi dan Dewan Komisaris 423-424
dalam melaksanakan tanggung jawabnya?
E.3.8 Apakah sekretaris perusahaan dilatih mengenai praktik hukum, akuntansi atau tugas-tugas sekretaris 423
perusahaan dan terus mengikuti perkembangan pengetahuan yang relevan?
Pengangkatan dan Pemilihan Ulang Direktur/Dewan Komisaris
E.3.9 Apakah perusahaan mengungkapkan kriteria yang digunakan dalam memilih direktur/komisaris baru? 354, 382-383, 390
E.3.10 Apakah perusahaan menjabarkan proses yang diikuti dalam menunjuk direktur/komisaris baru? 354, 382, 393
E.3.11 Apakah semua direktur/komisaris dipilih kembali setiap 3 tahun; atau 5 tahun untuk perusahaan terbuka di 356-357, 393-394
negara-negara yang memiliki undang-undang yang mengatur masa jabatan masing-masing 5 tahun2)?
2)
Masa jabatan lima tahun diwajibkan oleh peraturan perundang-undangan yang sudah ada sejak
diluncurkannya ASEAN Corporate Governance Scorecard pada tahun 2011
Hal-hal terkait Remunerasi
E.3.12 Apakah pemegang saham atau direksi menyetujui remunerasi direktur eksekutif dan/atau eksekutif senior? 352, 450-454
E.3.13 Apakah perusahaan memiliki standar terukur untuk menyelaraskan remunerasi berbasis kinerja direktur 383, 450-454
eksekutif dan eksekutif senior dengan kepentingan jangka panjang perusahaan, seperti ketentuan claw back
dan bonus yang ditangguhkan?
Audit Internal
E.3.14 Apakah perusahaan memiliki fungsi audit internal yang terpisah? 437-441
E.3.15 Apakah kepala audit internal diidentifikasi atau, jika merupakan outsource, apakah nama perusahaan 438
eksternal diungkapkan?
E.3.16 Apakah pengangkatan dan pemberhentian auditor internal memerlukan persetujuan Komite Audit? 438
Pengawasan Risiko
E.3.17 Apakah perusahaan menetapkan prosedur pengendalian internal yang baik/kerangka kerja manajemen risiko 446
dan secara berkala meninjau keefektifan kerangka tersebut?
E.3.18 Apakah Laporan Tahunan/Laporan Tahunan Tata Kelola Perusahaan mengungkapkan bahwa Direksi/Dewan 446
Komisaris telah melakukan penelaahan atas pengendalian material perusahaan (termasuk pengendalian
operasional, keuangan dan kepatuhan) dan sistem manajemen risiko?
E.3.19 Apakah perusahaan mengungkapkan risiko utama yang dihadapi perusahaan secara material (yaitu 444
keuangan, operasional termasuk TI, lingkungan, sosial, ekonomi)?
E.3.20 Apakah Laporan Tahunan/Laporan Tahunan Tata Kelola Perusahaan berisi pernyataan dari direksi/ 444
dewan komisaris atau Komite Audit mengenai kecukupan sistem pengendalian/manajemen risiko internal
perusahaan?
490 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 493
RINGKASAN
KINERJA
No. Prinsip dan Rekomendasi Halaman
E.4 ANGGOTA DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS
Presiden Direktur dan Presiden Komisaris
E.4.1 Apakah Presiden Komisaris dan CEO dijabat oleh orang yang berbeda? 356, 393
E.4.2 Apakah Presiden Komisaris merupakan Komisaris Independen? 356
LAPORAN MANAJEMEN
E.4.3 Apakah ada salah satu direktur merupakan mantan CEO perusahaan dalam 2 tahun terakhir? 395-396
E.4.4 Apakah peran dan tanggung jawab Presiden Komisaris diungkapkan? 355
Direktur Independen Senior
E.4.5 Jika Presiden Komisaris tidak independen, apakah Direksi dan Dewan Komisaris menunjuk Komisaris 356-359
Independen Senior dan apakah perannya telah ditetapkan?
Keahlian dan Kompetensi
E.4.6 Apakah setidaknya satu direktur/komisaris non eksekutif memiliki pengalaman kerja sebelumnya di sektor 361, 392
utama yang merupakan bidang operasi perusahaan?
E.5 KINERJA DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS
Pengembangan Kompetensi Direksi
E.5.1 Apakah perusahaan memiliki program orientasi untuk direktur/ komisaris baru?
PROFIL PERUSAHAAN
364, 402
E.5.2 Apakah perusahaan memiliki kebijakan yang mendorong direktur/komisaris untuk mengikuti program 365, 402-405
pendidikan profesional secara berkesinambungan?
Penunjukan dan Kinerja CEO/Manajemen Eksekutif
E.5.3 Apakah perusahaan mengungkapkan proses bagaimana direksi/dewan komisaris merencanakan suksesi 393
CEO/ Managing Director/Presiden Direktur dan manajemen senior?
E.5.4 Apakah dewan Direksi/komisaris melakukan penilaian kinerja tahunan CEO/Managing Director/Presiden 401-402
Direktur?
Penilaian Direksi dan Dewan Komisaris
E.5.5 Apakah perusahaan melakukan penilaian kinerja tahunan terhadap direksi/dewan komisaris dan 364, 401
ANALISIS & PEMBAHASAN
mengungkapkan kriteria dan proses penilaian yang dilakukan?
Penilaian Direksi
E.5.6 Apakah perusahaan melakukan penilaian kinerja tahunan terhadap masing-masing direktur/komisaris serta 364, 401
mengungkapkan kriteria dan proses penilaian yang dilakukan?
MANAJEMEN
Penilaian Komite
E.5.7 Apakah perusahaan melakukan penilaian kinerja tahunan komite di bawah Direksi dan Dewan Komisaris 366
serta mengungkapkan kriteria dan proses penilaian yang ditetapkan?
Level 2 BONUS ITEMS
No. Prinsip dan Rekomendasi Halaman
TINJAUAN OPERASIONAL
(B)A HAK PEMEGANG SAHAM
(B)A.1 Hak untuk berpartisipasi secara efektif dalam dan memberikan suara dalam rapat pemegang saham
umum dan untuk diberitahu tentang aturan, termasuk prosedur pemungutan suara, yang mengatur
rapat umum pemegang saham.
(B)A.1.1 Apakah perusahaan memungkinkan untuk menggunakan media elektronik yang sudah diberi pengamaman https://www.danamon.
untuk voting in absentia dalam rapat umum pemegang saham? co.id/id/Tentang-Danamon/
InformasiInvestor/RUPS/
Tata Tertib.pdf
(B)B PERLAKUAN SETARA TERHADAP PEMEGANG SAHAM
(B) B.1 Surat Pemberitahuan RUPS
(B)B.1.1 Apakah Perusahaan menerbitkan surat pemberitahuan RUPS (beserta edaran mengenai rincian agenda acara 348
dan penjelasannya), seperti yang disampaikan kepada Bursa, selambatnya 28 hari sebelum tanggal rapat
diselenggarakan?
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
(B)C KEBERLANJUTAN DAN RESILIENSI
(B)C.1
(B)C.1.1 Apakah perusahaan mengungkapkan cara pengelolaan risiko dan peluang terkait iklim? SR: 70-71
(B)C.1.2 Apakah perusahaan mengungkapkan bahwa Laporan Keberlanjutan/Pelaporan Keberlanjutan telah diases SR: 48
secara eksternal?
(B)C.1.3 Apakah perusahaan mengungkapkan sarana pelibatan kelompok pemangku kepentingan dan bagaimana SR: 49-52
perusahaan menanggapi kekhawatiran pemangku kepentingan terkait LST?
(B)C.1.4 Apakah perusahaan memiliki unit/divisi/komite yang secara khusus bertanggung jawab untuk mengelola SR: 32-33
masalah keberlanjutan?
(B)C.1.5 Apakah perusahaan mengungkapkan tindakan pengawasan dari direksi/ dewan komisaris terhadap risiko SR: 35-36
dan peluang terkait keberlanjutan?
DATA PERUSAHAAN
(B)C.1.6 Apakah perusahaan mengungkapkan hubungan antara remunerasi direktur eksekutif dan manajemen senior 396-397, 450-454
dengan kinerja keberlanjutan untuk tahun sebelumnya?
(B)C.1.7 Apakah Sistem Pelaporan Pelanggaran perusahaan dikelola oleh pihak/lembaga independen? 466
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 491
Page 494
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
No. Prinsip dan Rekomendasi Halaman
(B) D PENGUNGKAPAN DAN TRANSPARANSI
D.1 Kualitas Laporan Tahunan
(B) D.1.1 Apakah laporan keuangan yang telah diaudit diterbitkan dalam rentang waktu 60 hari sejak akhir tahun 348, 557
buku?
(B)E TANGGUNG JAWAB KEPADA DEWAN KOMISARIS & DIREKSI
(B)E.1 Kompetensi Dewan dan Keberagamannya
(B)E.1.1 Apakah perusahaan memiliki paling tidak satu direktur/komisaris independen wanita? 356
(B)E.1.2 Apakah perusahaan memiliki suatu kebijakan dan mengungkapkan adanya sebuah target terukur, terkait
penerapan keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi, serta melaporkan perkembangannya dalam 361, 392
mencapai target tersebut?
(B)E.2 Struktur Dewan Komisaris dan Direksi
(B)E.2.1 Apakah Komite Nominasi seluruhnya merupakan direktur/komisaris independen? 384
(B)E.2.2 Apakah Komite Nominasi bertugas untuk menjalankan proses penilaian tentang kesesuaian kualitas Direksi 382-383
dengan tujuan strategis perusahaan?
(B)E.3 Penunjukan dan pemilihan kembali Dewan Komisaris dan Direksi
(B) E.3.1 Apakah Perusahaan mengunakan jasa profesional atau sumber eksternal lainnya (seperti database khusus
direktur yang disiapkan oleh direktur atau badan bentukan pemegang saham) dalam mencari calon anggota 354, 390, 393
dewan komisaris/direksi?
(B)E.4 Komposisi dan Struktur Dewan Komisaris dan Direksi
(B) E.4.1 Apakah komposisi Direktur/Komisaris independen non-eksekutif mencapai lebih dari 50% dari keanggotaan
direksi/dewan komisaris yang diketuai oleh Presiden Komisaris independen . 356, 393
(B) E.5 Pengawasan Risiko
(B)E.5.1 Apakah perusahaan mengungkapkan bahwa direksi/dewan komisaris telah mengidentifikasi risiko-risiko 444
utama terkait teknologi informasi termasuk gangguan, keamanan siber, dan pemulihan bencana, untuk
memastikan bahwa risiko-risiko tersebut dikelola dan diintegrasikan ke dalam kerangka kerja manajemen
risiko secara keseluruhan?
(B)E.6 Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi
(B)E.6.1 Apakah perusahaan memiliki Komite Risiko yang selevel dengan Dewan Komisaris dan Direksi 378-381, 406-407, 415-416,
444
No. Prinsip dan Rekomendasi Halaman
(P)A HAK PEMEGANG SAHAM
(P)A.1 Hak Dasar Pemegang Saham
(P)A.1.1 Apakah perusahaan lalai atau tidak mampu memberikan kesetaraan perlakuan dalam proses pembelian kembali 455
saham bagi seluruh pemegang saham?
(P)A.2 Pemegang saham, termasuk institusi pemegang saham, diizinkan untuk saling berkonsultasi perihal hak
dasar pemegang saham mereka seperti tertuang dalam Anggaran Dasar, dan dapat menolaknya atas dasar
menghindari penyalahgunaan.
(P) A.2.1 Apakah terdapat bukti adanya pembatasan bagi pemegang saham untuk saling berkomunikasi atau berkonsultasi Tidak
(P)A.3 Hak untuk berpartisipasi secara efektif dan memberikan suara dalam rapat umum pemegang saham dan
untuk diberitahu tentang aturan, termasuk prosedur pemungutan suara, yang mengatur rapat umum
pemegang saham
(P) A.3.1 Apakah Perusahaan mencantumkan agenda tambahan dan pemberitahuan yang belum disampaikan di Tidak
pemberitahuan RUPST/RUPSLB? Perusahaan akan
mencantumkan agenda
tambahan (apabila ada)
setelah terlebih dahulu
melakukan pemberitahuan
kepada OJK
(P) A.3.2 Apakah Presiden Komisaris, Ketua Audit Komite dan CEO hadir di RUPST terakhir? 347
(P) A.4 Struktur dan aturan permodalan yang memungkinkan pemegang saham tertentu memperoleh kewenangan
yang tidak proporsional terhadap kepemilikan sahamnya, harus diungkapkan.
Apakah Perusahaan tidak dapat mengungkapkan tentang keberadaan:
(P) A.4.1 Perjanjian dengan Pemegang Saham Tidak
(P)A.4.2 Voting cap? Tidak
(P) A.4.3 Hak suara ganda? Tidak
(P) A.5 Struktur dan aturan permodalan yang memungkinkan pemegang saham tertentu memperoleh kewenangan
yang tidak proporsional terhadap kepemilikan sahamnya, harus diungkapkan.
(P) A.5.1 Apakah pyramid struktur kepemilikan dan/atau struktur kepemilikan silang jelas tersampaikan? 100
(P) B PERLAKUAN SETARA TERHADAP PEMEGANG SAHAM
492 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 495
RINGKASAN
KINERJA
No. Prinsip dan Rekomendasi Halaman
(P) B.1 Insider trading dan penyalahgunaan kewenangan untuk kepentingan pribadi harus dilarang.
(P) B.1.1 Apakah terdapat pengenaan sanksi terhadap insider trading yang melibatkan Direksi/Komisaris, manajemen dan Tidak
karyawan dalam tiga tahun terakhir?
(P) B.2 Melindungi pemegang saham minoritas dari penyalahgunaan kebijakan
(P) B.2.1 Apakah dalam tiga tahun terakhir terdapat kasus yang menyalahi hukum, peraturan dan regulasi, terkait transaksi Tidak
LAPORAN MANAJEMEN
material dengan pihak berelasi?
(P) B.2.2 Apakah terdapat transaksi dengan pihak berelasi, selain kepada anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya, yang Tidak
dapat diklasifikasikan sebagai bantuan finansial (dalam artian tidak dengan syarat dan ketentuan yang umum berlaku)
(P) C PERAN PEMANGKU KEPENTINGAN
(P) C.1 Hak-hak pemangku kepentingan yang ditetapkan oleh hukum atau melalui perjanjian bersama harus
dihormati.
(P) C.1.1 Apakah pernah terjadi pelanggaran hukum, terkait perburuhan/tenaga kerja/konsumen/ketidak mampuan melunasi 447-448
kewajiban/perdagangan/ persaingan/lingkungan hidup?
(P) C.2 Pada saat pemangku kepentingan turut berpartisipasi dalam proses tata kelola perusahaan, secara
tepat waktu dan berkala, mereka memiliki akses pada informasi yang relevan, memadai dan dapat
dipertanggungjawabkan
(P) C.2.1 Apakah Perusahaan pernah terkena sanksi oleh regulator karena tidak mampu menerbitkan pengumuman atas Tidak
PROFIL PERUSAHAAN
peristiwa penting yang material karena keterbatasan waktu.
(P) C.2.2 Apakah ada bukti bahwa perusahaan terlibat dalam kegiatan greenwashing (informasi yang palsu dan menyesatkan Tidak
tentang label ramah lingkungan suatu produk atau perusahaan.)?
(P) D PENGUNGKAPAN DAN TRANSPARANSI
(P) D.1 Sanksi dari regulator terhadap laporan keuangan
(P) D.1.1 Apakah Perusahaan mendapatkan “Pernyataan bersyarat” dari auditor laporan keuangan eksternal? Tidak
(P) D.1.2 Apakah Perusahaan mendapatkan “Pernyataan tidak setuju” dari auditor laporan keuangan eksternal? Tidak
(P) D.1.3 Apakah Perusahaan mendapatkan “Pernyataan penolakan” dari auditor laporan keuangan eksternal? Tidak
(P) D.1.4 Apakah di tahun-tahun lalu Perusahaan pernah merevisi laporan keuanganya karena alasan selain perubahan dalam Tidak
kebijakan akuntansi?
ANALISIS & PEMBAHASAN
(P) E TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
(P) E.1 Kepatuhan terhadap peraturan, regulasi dan hukum yang diterapkan
(P) E.1.1 Di luar peraturan pengungkapan, apakah terdapat bukti bahwa di tahun terakhir ini Perusahaan tidak mematuhi Tidak
MANAJEMEN
peraturan dan regulasi yang berlaku?
(P)E.1.2 Apakah pernah terjadi dimana Direksi/Komisaris yang telah mengundurkan diri mengungkapkan suatu masalah Tidak
terkait tata kelola?
(P) E.2 Struktur Dewan Komisaris/Direksi
(P) E.2.1 Apakah Perusahaan memiliki Direksi/Komisaris Independen yang telah menjabat lebih dari 9 tahun atau 2 kali periode 357, 394
masing-masing 5 tahun (atau lebih) dengan kapasitas yang sama?
Istilah lima tahun telah diwajibkan oleh undang-undang yang sudah ada sebelum pengenalan Scorecard Tata Kelola
Korporasi ASEAN pada tahun 2011
TINJAUAN OPERASIONAL
(P) E.2.2 Apakah Perusahaan tidak dapat mendeskripsikan apakah para Direktur adalah independen, non eksekutif dan 357, 394
eksekutif?
(P) E.2.3 Apakah perusahaan memiliki direktur non eksekutif/dewan komisaris Independen yang secara total menjabat di lebih 359-360, 395-396
dari 5 (lima) perusahaan terbuka?
(P) E.3 Audit Eksternal
(P) E.3.1 Apakah terdapat Direktur atau Senior Manajemen yang pernah bekerja di kantor auditor eksternal yang saat ini Tidak
bekerja sama? (dalam 2 tahun terakhir)?
(P) E.4 Struktur dan Komposisi Dewan Komisaris/Direksi
(P) E.4.1 Apakah Komisaris utama pernah menjabat CEO perusahaan dalam 3 tahun terakhir? 76, 360
(P) E.4.2 Apakah direktur/dewan komisaris menerima opsi, saham kinerja atau bonus kinerja? 156, 452-453
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 493
Page 496
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
UNIT USAHA
SYARIAH (UUS)
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK
LAPORAN TAHUNAN 2023
494 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 497
RINGKASAN
KINERJA
TATA KELOLA
UNIT USAHA SYARIAH (UUS)
LAPORAN MANAJEMEN
PENDAHULUAN leveraging dengan optimalisasi penggunaan
Penerapan Tata Kelola (Corporate Governance) infrastruktur dan jaringan kantor (Office Channeling)
pada Unit Usaha Syariah Danamon (UUS Danamon) yang dimiliki bank induk. Dengan mengimplementasikan
berlandaskan pada 5 (lima) prinsip dasar Good strategi leveraging bank induk dalam optimalisasi
Corporate Governance (GCG), sebagai berikut: sumber daya maka pelaksanaan aktivitas bisnis,
1. Keterbukaan (Transparency) yaitu keterbukaan layanan dan operasional syariah maka UUS Danamon
dalam mengemukakan informasi yang material dapat beroperasi secara efisien dan berkelanjutan.
dan relevan serta keterbukaan dalam proses
pengambilan keputusan. Beberapa langkah penting yang telah dilakukan sejak
PROFIL PERUSAHAAN
2. Akuntabilitas (Accountability) yaitu kejelasan fungsi tahun 2023 dan akan berlanjut di tahun 2024 adalah
dan pelaksanaan pertanggungjawaban organ Bank sebagai berikut:
sehingga pengelolaannya berjalan secara efektif. a. Penguatan kerja sama dengan bank induk dan
3. Tanggung jawab (Responsibility) yaitu kesesuaian MUFG grup termasuk PT Adira Dinamika Multi
pengelolaan bank dengan peraturan dan Finance (ADMF) Syariah melalui strategi kolaborasi
perundang-undangan yang berlaku dan prinsip- dan sinergi dalam pengembangan bisnis dan
prinsip pengelolaan bank yang sehat. layanan.
4. Profesional (Professional) yaitu memiliki b. Model penjualan dan distribusi (sales and
kompetensi, mampu bertindak obyektif dan distribution model) yang lebih fokus kepada
ANALISIS & PEMBAHASAN
bebas dari pengaruh atau tekanan pihak manapun nasabah (customer centric) dan bukan hanya
serta memiliki komitmen yang tinggi untuk berfokus pada produk (product centric).
MANAJEMEN
pengembangan usaha perbankan syariah. c. Penguatan struktur pendanaan melalui
5. Kewajaran (Fairness) yaitu keadilan dan kesetaraan pengembangan “Granular Funding” melalui
dalam memenuhi hak-hak stakeholders komunitas dan juga pengembangan bisnis dan
berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang- layanan haji dan umrah
undangan yang berlaku. d. Kolaborasi UUS Danamon dengan BPKH, yaitu
tetap menjalankan 4 fungsi utamanya sebagai
Implementasi prinsip-prinsip GCG tersebut merupakan Bank penerima setoran Biaya Penyelenggaran
TINJAUAN OPERASIONAL
komitmen seluruh organ perusahaan guna mendukung Ibadah Haji (BPS BPIH), Bank penempatan, Bank
peningkatan kinerja perusahaan dan melindungi mitra investasi dan Bank pengelola nilai manfaat.
kepentingan pemangku kepentingan (stakeholders) e. Fokus pada sosialisasi produk–produk unggulan
dengan tetap memperhatikan pemenuhan prinsip UUS Danamon yaitu Leasing Syariah, TRH
syariah (Sharia Compliance) dalam menjalankan (Tabungan Rencana Haji), RTJH (Rekening
kegiatan usaha syariah. Tabungan Rencana Haji), Layanan Social Banking,
Tabungan Umroh, produk asuransi syariah yaitu
Sebagai bentuk konsistensi perusahaan dalam Proteksi Prima Amanah serta Tabungan Qurban
penerapan GCG tercermin pada kepatuhan terhadap pada seluruh jaringan distribusi baru termasuk
peraturan perundang-undangan, penerapan penambahan layanan terbaru untuk Wealth
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
manajemen risiko, peningkatan pengendalian internal Management yaitu penjualan Reksadana Syariah
pada seluruh unit kerja dan optimalisasi kinerja UUS. dan Bancassurance, serta pengembangan layanan
haji melalui pembiayaan haji khusus, kartu
INISIATIF UUS DANAMON pembiayaan syariah dan juga layanan pendaftaran
Sejalan dengan strategi dan komitmen bank induk haji secara digital.
dan sesuai dengan arahan OJK untuk meningkatkan f. Alignment fungsi teknologi informasi dan
pertumbuhan industri perbankan syariah secara operasional dengan bank induk sehingga proses
agresif dan berkualitas maka UUS Danamon terus dapat lebih efektif dan efisien serta mendukung
berupaya meningkatkan kinerja dan pertumbuhan pengembangan layanan digital banking. Untuk
DATA PERUSAHAAN
usahanya dengan mengimplementasikan strategi memenuhi kebutuhan komunitas, Syariah juga
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 495
Page 498
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
memberikan solusi yang komprehensif melalui l. Terus meningkatkan pengelolaan risiko dan tata
digital platform dengan Tabungan Perencanaan kelola perusahaan baik melalui penyempurnaan
Syariah (Haji, Umrah, Qurban dan lainnya) kebijakan maupun sistem pendukung lainnya.
g. Optimalisasi penjualan melalui jaringan kantor
bank induk termasuk layanan syariah, campaign Dalam rangka memberikan edukasi untuk
program melalui event dan kegiatan marcomm. meningkatkan literasi keuangan syariah kepada
h. UUS Danamon fokus melanjutkan pelayanan konsumen dan masyarakat telah dilaksanakan
digital wakaf uang melalui Social Banking yang berbagai program. Selama periode 2023, UUS
penetapan izin sebagai LKS-PWU (Lembaga Danamon telah menyelenggarakan secara offline
Keuangan Syariah Penerima Wakaf Uang) dari atau online sebanyak 13 (tiga belas) program dalam
Kementrian Agama sebagai wujud dari tanggung mendukung literasi Keuangan syariah. Rincian jadwal
jawab dan kepedulian terhadap Masyarakat. dan program dapat dilihat pada Lampiran 1.
i. Pengembangan pembiayaan berkelanjutan
(“Sustainable Finance”), yaitu pembiayaan Solar 1. DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Panel dan pembiayaan kendaraan listrik melalui 1.1 Jumlah dan Komposisi DPS
kerja sama dengan pihak ketiga dan berkolaborasi Tahun 2023 jumlah DPS UUS Danamon
dengan ADMF. sebanyak 3 (tiga) orang. Susunan DPS tersebut
j. Peningkatan produktivitas dan Pengembangan adalah sebagai berikut:
Sumber Daya Insani diiringi dengan peningkatan a. Prof. DR. H. M. Din Syamsuddin, MA.
pengetahuan dan kemampuan perbankan syariah (Ketua)
melalui training, sosialisasi, dan awareness. b. Dr. Hasanudin, M.Ag. (Anggota)
Mendukung program Danamon Bankers Trainee c. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag. (Anggota)
(DBT) untuk mempersiapkan Syariah officer serta
sosialisasi produk-produk syariah yang intensif. 1.2 Rangkap Jabatan Anggota DPS Pada Lembaga
k. Pada kualitas asset, meningkatkan prinsip kehati- Keuangan Syariah Lainnya
hatian (prudent) dan fokus dalam menjaga Seluruh anggota DPS telah memenuhi
kualitas pembiayaan pada kriteria monitoring dan ketentuan rangkap jabatan sebagaimana
collection yang ketat, maupun melalui relaksasi yang diatur dalam peraturan Bank Indonesia
restrukturisasi sesuai ketentuan internal dan No. 11/10/PBI/2009 tentang Unit Usaha
regulator. Syariah (dicabut tanggal 12 Juli 2023) dan
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.
12 Tahun 2023 tentang Unit Usaha Syariah
(berlaku sejak tanggal 12 Juli 2023). Rangkap
jabatan DPS adalah sebagai berikut:
Nama Posisi di Perusahaan Lain Nama Perusahaan
Prof. DR. H. M. Din Syamsuddin, MA. - -
(Ketua)
Dr. Hasanudin, M.Ag. (Anggota) Ketua DPS Bank Syariah Indonesia (BSI)
Ketua DPS Toyota Astra Finance Services Syariah
Ketua DPS PT Sarana Multigriya Finansial (UUS)
Ketua DPS PT Trimegah Asset Management (UUS)
Dr. Asep Supyadillah, M.Ag. (Anggota) Ketua DPS PT Capital Life Syariah
Ketua DPS PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia (UUS)
Anggota DPS PT Fintek Karya Nusantara (Link Aja Syariah)
496 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 499
RINGKASAN
KINERJA
1.3 Program Kerja DPS 2023 d) Membuat Laporan Hasil Pengawasan DPS
DPS UUS Danamon pada tahun 2023 memiliki setiap 6 (enam) bulanan untuk diserahkan
program kerja sebagai berikut: kepada OJK dengan salinan kepada DSN-
a) Rapat DPS minimal 12 (dua belas) kali MUI, Dewan Komisaris, Direktur UUS
dalam setahun untuk pembahasan Danamon, Satuan Kerja Audit Intern dan
LAPORAN MANAJEMEN
masalah prinsip syariah, pengajuan Divisi Kepatuhan.
produk baru maupun permintaan opini e) Menambah informasi/pengetahuan
atas beberapa kondisi yang terjadi di tentang kesyariahan dan perbankan
lapangan. dengan terus menerus mengoptimalkan
b) Melakukan review secara berkala potensi DPS melalui berbagai pelatihan
termasuk pengawasan atas pemenuhan dan workshop guna perkembangan dan
prinsip syariah terhadap mekanisme kemajuan UUS Danamon.
penghimpunan dana dan penyaluran f) Memberikan nasihat dan rekomendasi
dana serta pelayanan jasa UUS dengan kepada Direktur UUS Danamon pada
cara uji petik (sampling) atas beberapa khususnya dan manajemen Danamon
PROFIL PERUSAHAAN
nasabah baik nasabah pendanaan pada umumnya dalam rangka perbaikan,
maupun pembiayaan. pemenuhan prinsip-prinsip syariah serta
c) Menjalin kerja sama yang baik dengan pengembangan dan pertumbuhan UUS
Syariah & CREM Assurance - UUS Danamon Danamon.
dalam pelaksanaan segala kegiatan DPS
UUS Danamon (antara lain permintaan 1.4 Realisasi Kerja DPS 2023
Opini DPS), memeriksa dan meminta a) Rapat Rutin DPS perbulan telah dilakukan
penjelasan dari pejabat UUS Danamon sebanyak 15 (lima belas) kali di tahun 2023.
yang berwenang mengenai hal-hal yang Rincian waktu, tempat, agenda rapat dan
ANALISIS & PEMBAHASAN
dianggap perlu. kehadiran dapat dilihat pada Lampiran 2.
Adapun tingkat kehadiran anggota DPS
MANAJEMEN
adalah sebagai berikut:
Nama Total Kehadiran
1. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin, MA. 13
2. Dr. Hasanudin, M.Ag. 15
TINJAUAN OPERASIONAL
3. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag. 15
b) Penyelenggaraan Rapat DPS selama tahun 2023 telah memenuhi Peraturan Bank Indonesia dan OJK.
Keputusan dalam rapat DPS dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. Hasil keputusan rapat
tersebut telah dicatat dalam Risalah Rapat, didokumentasikan secara lengkap serta disampaikan
kepada Direktur dan atau manajemen Bank untuk diimplementasikan.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 497
Page 500
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
c) Dalam rangka mengevaluasi pemenuhan prinsip syariah secara berkala selama tahun 2023, dari data
yang disajikan sebanyak 247 nasabah, DPS telah melakukan uji petik (sampling) terhadap 135 nasabah,
baik nasabah pendanaan maupun pembiayaan. Adapun kriteria nasabahnya sebagai berikut:
Data Nasabah yang Disajikan Data Nasabah Sampling
155 Nasabah pendanaan: 65 Nasabah pendanaan;
Pembiayaan: Pembiayaan;
8 Nasabah Koperasi Karyawan; 6 Nasabah Koperasi Karyawan;
30 Nasabah SME; 17 Nasabah SME;
4 Nasabah BPRS; 2 Nasabah BPRS;
4 Nasabah Enterprise Banking (EB) 3 Nasabah Enterprise Banking (EB)
14 Nasabah Konsumer 10 Nasabah Konsumer
32 Nasabah Join Financing (JF) Adira 32 Nasabah Join Financing (JF) Adira
d) Selama tahun 2023, DPS telah melakukan koordinasi dengan Syariah & CREM Assurance - UUS Danamon
guna menunjang fungsinya sebagai DPS, antara lain dengan menerbitkan 25 (dua puluh lima) Opini
DPS, yang rinciannya sebagai berikut:
No PERMASALAHAN/ TOPIK
1 Opini Syariah tentang Program TPS D-Bank Pro
2 Opini Syariah tentang Aktivitas Event Syariah Day 2023
3 Opini Syariah tentang Program Marketing untuk Layanan Pembayaran & Pelunasan Setoran Haji Khusus kepada Mitra/
Biro Travel dan Nasabah Jemaah Haji Khusus
4 Opini Syariah tentang PPR Danamon Lebih Syariah dengan Akad Wadiah
5 Opini Syariah tentang Alignment Program Deepening 2023
6 Opini Syariah tentang Pembiayaan Investasi Replanting dengan Akad MMQ & Pembayaran Sewa selama Masa Konstruksi
dengan menggunakan Dana Talangan
7 Opini Syariah tentang Layanan Jual Beli Valas Nasabah Syariah dengan menggunakan Layanan Treasury Bank Induk
(Treasury Konvensional)
8 Opini Syariah tentang Alignment Program Akuisisi NTB 2023
9 Opini Syariah tentang Layanan Perbankan Digital Platform Komunitas Syariah (Community Platform)
10 Opini Syariah tentang Penerbitan Kembali Dirham Card
11 Opini Syariah tentang Distributor Financing (DF) Syariah
12 Opini Syariah tentang Pembiayaan Pemilikan Rumah (PPR) Danamon Lebih Syariah
13 Opini Syariah tentang Program HUT Danamon 67th
14 Opini Syariah tentang Program Akuisisi Tabungan Haji untuk Asosiasi Umrah & Haji
15 Opini Syariah tentang Program Top Up Balance
16 Opini Syariah tentang Draft Klausul terkait Jual Beli Valas dalam Syarat dan Ketentuan Umum Rekening & Layanan
Perbankan Syariah
17 Opini Syariah tentang Program Reward Tabungan Rencana Haji (TRH) Ib
18 Opini Syariah tentang Program Telesales Championship
19 Opini Syariah tentang Proses Pembukaan Rekening Tabungan Danamon Adira iB
20 Opini Syariah tentang Penggunaan Asuransi Konvensional untuk cover risiko asuransi jiwa pembiayaan koperasi
karyawan (Kopkar) pada skema take over
21 Opini Syariah tentang Perubahan Fitur Produk Tabungan Rencana Haji iB (TRH iB)
22 Opini Syariah tentang Draft Perpanjangan Produk Program Wakaf 2023
23 Opini Syariah tentang Draft Perpanjangan SOP Dana Kebajikan 2023
24 Opini Syariah tentang Kartu Dirham Korporasi Syariah - UUS Bank Danamon
25 Opini Syariah tentang Penamaan Aplikasi Untuk Layanan Perbankan Digital Platform Komunitas Syariah (Community
Platform)
498 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 501
RINGKASAN
KINERJA
e) Melaporkan hasil pengawasan DPS setiap 6 (enam) bulan sekali kepada OJK dengan salinan kepada
DSN-MUI, Dewan Komisaris, Direktur UUS Danamon, Satuan Kerja Audit Intern dan Divisi Kepatuhan
Danamon.
f) DPS UUS Danamon pada tahun 2023 telah mengikuti training/workshop guna mengembangkan/
LAPORAN MANAJEMEN
mengoptimalkan potensinya sebagai DPS, sesuai tabel berikut ini:
No TRAINING/WORKSHOP
1 Workshop Pra-Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) DPS VIII Tahun 2023 Bidang Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah
pada tanggal 10 Agustus 2023 di Hotel Mercure Jakarta Batavia, Jl. Kali Besar Barat No.44 Roa Malaka Tambora Jakarta
Barat 11230
2 Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) DPS XIX Tahun 2023 pada tanggal 21 September 2023 di Hotel Grand Sahid Jaya, Jl.
Jenderal Sudirman No. 86 Jakarta 10220
g) Memberikan nasihat dan rekomendasi kepada Direktur UUS Danamon dilakukan pada saat rapat
PROFIL PERUSAHAAN
rutin DPS setiap bulan ataupun pada kesempatan-kesempatan tertentu dalam rangka perbaikan,
pemenuhan prinsip syariah serta pengembangan dan pertumbuhan UUS Danamon.
1.5 Pengawasan DPS
Hasil pengawasan DPS dilaporkan kepada OJK dengan salinan kepada Divisi Kepatuhan, Satuan Kerja Audit
Intern, Direksi & Komisaris PT Bank Danamon Indonesia Tbk serta Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama
Indonesia (DSN-MUI) melalui Laporan Hasil Pengawasan DPS untuk 2 (dua) periode, yaitu Laporan Hasil
Pengawasan (LHP) Tengah Tahun dan Akhir Tahun 2023. LHP tersebut terdiri atas:
• Laporan keuangan, jaringan cabang atau kantor, produk, sumber daya insani, dan pertemuan rutin
ANALISIS & PEMBAHASAN
dengan manajemen UUS Danamon pada periode pengawasan tersebut.
• Laporan pelaksanaan tindak lanjut kesesuaian produk dan jasa bank dengan fatwa DSN-MUI.
MANAJEMEN
• Kertas kerja pengawasan kegiatan bank & pengembangan produk.
• Opini DPS yang diterbitkan pada periode pengawasan tersebut.
Selain melakukan pengawasan, DPS juga memberikan rekomendasi, saran dan nasihat, baik kepada Direksi
PT Bank Danamon Indonesia Tbk maupun manajemen UUS Danamon dalam bentuk Opini-opini DPS yang
diterbitkan sesuai dengan kebutuhan manajemen.
TINJAUAN OPERASIONAL
1.6 Pedoman dan Tata Tertib Kerja DPS
DPS memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja DPS yang dikaji secara berkala. UUS Danamon senantiasa
menyelaraskan Pedoman dan Tata Tertib Kerja DPS tersebut sesuai dengan perkembangan peraturan dan
ketentuan yang berlaku.
1.7 Remunerasi DPS
Remunerasi dan fasilitas lainnya bagi anggota DPS UUS Danamon diusulkan oleh Komite Remunerasi
Danamon serta ditetapkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Danamon. Jumlah remunerasi dan
fasilitas lainnya selama tahun 2023 adalah sebagai berikut:
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Jumlah Diterima dalam 1 Tahun (gross)
Jumlah Remunerasi dan Fasilitas lainnya
Orang Rupiah
1. Remunerasi 3 1.670.083.305
Program Asuransi Kesehatan
2. Fasilitas Lainnya 3
(beserta keluarga)
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 499
Page 502
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Jumlah Remunerasi per orang dalam 1 tahun
Jumlah DPS
Total
Di atas 2 miliar Rupiah -
Di antara 1 miliar s/d 2 miliar Rupiah -
Di atas 500 juta rupiah s.d. 1 miliar Rupiah 1
Di bawah Rp500 juta 2
2. DIREKTUR UUS
Direktur UUS Danamon dalam rangka pelaksanaan GCG telah melakukan hal-hal sebagai berikut:
a) Berkoordinasi dengan seluruh jenjang organisasi di UUS Danamon guna menjalankan rekomendasi atau
masukan dari DPS yang berasal dari hasil rapat rutin dan Laporan Hasil Pengawasan DPS.
b) Berkoordinasi dengan seluruh jenjang direktorat di Bank Induk guna pengembangan dan peningkatan
bisnis UUS Danamon, termasuk koordinasi operasional dan pemasaran produk-produk syariah melalui
Layanan Syariah pada cabang bank induk.
c) Memastikan agar tingkat kesehatan UUS Danamon sesuai dengan ketentuan OJK.
d) Berkoordinasi dengan BI dan OJK.
e) Merupakan anggota Komite Manajemen Risiko.
3. DAFTAR KONSULTAN DAN PENASIHAT HUKUM
Selama periode 2023, tidak terdapat penggunaan jasa konsultan dan penasihat hukum.
4. PENYIMPANGAN INTERNAL
Pada tahun 2023 tidak terdapat kasus penyimpangan internal (internal fraud) di UUS Danamon.
Jumlah
Permasalahan Hukum
Perdata Pidana
Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) Nihil Nihil
Dalam proses penyelesaian Nihil Nihil
Total Nihil Nihil
Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh
Internal Fraud dalam 1 tahun
Dewan Komisaris/Direksi Pegawai Tetap Pegawai tidak Tetap
2022 2023 2022 2023 2022 2023
Total Fraud Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
Telah diselesaikan Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
Dalam proses penyelesaian di internal
Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
UUS
Belum diupayakan penyelesaiannya Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
Telah ditindaklanjuti melalui proses
Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil
hukum
500 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 503
RINGKASAN
KINERJA
5. PERMASALAHAN HUKUM
Pada tahun 2023, berikut status permasalahan hukum di UUS Danamon:
Jumlah
Permasalahan Hukum
Perdata Pidana
LAPORAN MANAJEMEN
Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) Nihil Nihil
Dalam proses penyelesaian Nihil Nihil
Total Nihil Nihil
AKTIVITAS UUS DANAMON
Aktivitas UUS Danamon terdiri dari 2 (dua) aktivitas yaitu penyaluran dana kebajikan untuk kegiatan sosial dan
prestasi UUS Danamon di perbankan Indonesia. Berikut penjelasannya.
PROFIL PERUSAHAAN
6.1 Penyaluran Dana Kebajikan untuk Kegiatan Sosial
Merujuk UU Nomor 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah Bab II tentang Asas, Tujuan dan Fungsi. Bank
syariah juga menjalankan fungsi sosial sebagaimana yang tercantum dalam Pasal 4 ayat 2 yang berbunyi:
“Bank Syariah dan UUS dapat menjalankan fungsi sosial dalam bentuk lembaga baitul mal, yaitu menerima
dana yang berasal dari zakat, infak, sedekah, hibah, atau dana sosial lainnya dan menyalurkannya kepada
organisasi pengelola zakat”. Dan Fatwa DSN MUI Nomor 123/DSN-MUI/XI/2018 tentang Penggunaan Dana
yang Tidak Boleh Diakui sebagai Pendapatan bagi Lembaga Keuangan Syariah, Lembaga Bisnis Syariah, dan
Lembaga Perekonomian Syariah. Terkait dengan fungsi tersebut maka selama tahun 2023, UUS Danamon
ANALISIS & PEMBAHASAN
telah menyalurkan sebanyak 45 kali kepada lembaga, institusi, yayasan, masjid/mushola, perseorangan
yang berhak dengan total mencapai Rp652.252.000,00. Adapun rincian dari kegiatan tersebut dapat dilihat
MANAJEMEN
pada tabel lampiran 3.
6.2 Prestasi UUS Danamon
Berikut penghargaan yang diterima oleh UUS Danamon di tahun 2023 yaitu:
• Peringkat 1 - Kategori Unit Usaha Syariah Bank Umum Konvensional Aset Rp5 T – 10 T, Infobank Digital
Brand Award.
• Golden Recognition – 5 tahun berturut-turut dalam Service excellence for Sharia Business Unit,
TINJAUAN OPERASIONAL
Infobank-MRI Banking Service Excellent 2023.
• Peringkat 1 - Unit Usaha Syariah dalam Best Teller, Infobank-MRI Banking Service Excellent 2023.
• Excellence Financial Performance – Islamic Banking Unit of Commercial Banking in 2022 (Asset Class
IDR5 - <10Trillion)
• Peringkat 3 - Unit Usaha Syariah dalam Banking Service Excellence Award, Infobank-MRI Banking
Service Excellent 2023.
• Peringkat 3 - Unit Usaha Syariah dalam Best Walk-in Channel in Service Excellence, Infobank-MRI
Banking Service Excellent 2023.
• Peringkat 3 - Unit Usaha Syariah dalam Best Walk-in Channel & Digital Channel in Service Excellence,
Infobank-MRI Banking Service Excellent 2023.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
• Sertifikat Penghargaan dari Infobank – The Asian Post dalam Infobank 12th Sharia Award 2023.
7. PENDAPATAN NON HALAL DAN PENGGUNAANNYA
Untuk periode tahun 2023 tidak ada pendapatan non halal pada UUS Danamon.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 501
Page 504
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
8. HASIL Self-Assessment GCG UUS DANAMON 2023
Berdasarkan kertas kerja terkait dengan self-assessment terhadap pelaksanaan GCG UUS Danamon 2023,
berikut ini kami sampaikan ringkasan perhitungan nilai komposit 2023 dan hasil self-assessment GCG UUS
Danamon 2023.
TABEL RINGKASAN PERHITUNGAN NILAI KOMPOSIT 2023
Peringkat Bobot Nilai
No Faktor
(a) (b) (a) x (b)
1 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS 2 35,00% 0,70
2 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS 2 20,00% 0,40
3 Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan 2 10,00% 0,20
penyaluran dana serta pelayanan jasa
4 Penyaluran dana kepada nasabah pembiayaan inti dan penyimpanan 2 10,00% 0,20
dana oleh deposan inti
5 Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, laporan pelaksanaan 1 25,00% 0,25
GCG dan pelaporan internal
Nilai 100% 1,75
Predikat: Sangat Baik/Baik/Cukup Baik/Kurang Baik/Tidak Baik
TABEL RINGKASAN HASIL SELF-ASSESSMENT GCG UUS DANAMON 2023
Peringkat Bobot Nilai
No Faktor Predikat
(a) (b) (a) x (b)
1 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur 2 35% 0,70 Baik
UUS
• Direktur UUS Danamon lulus fit & proper
test BI, independen, tidak memiliki benturan
kepentingan & penunjukannya telah dilaporkan
ke BI.
• Direktur UUS Danamon bertanggung jawab dalam
pengelolaan UUS Danamon, menindaklanjuti
rekomendasi DPS & menyediakan data untuk
pengawasan DPS.
2 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS 2 20% 0,40 Baik
• Anggota DPS 3 (tiga) orang, memiliki integritas,
kompetensi dan reputasi keuangan yang
memadai, diangkat melalui RUPS berdasarkan
rekomendasi Komite Nominasi serta
rekomendasi DSN-MUI dengan masa jabatan
tidak melebihi Direksi/Dewan Komisaris. Rangkap
jabatan anggota DPS telah sesuai ketentuan Bank
Indonesia.
• DPS telah menilai dan memastikan pemenuhan
prinsip syariah atas produk dan pedoman
operasional UUS Danamon serta menyampaikan
laporan pengawasan sesuai ketentuan Bank
Indonesia.
• DPS melakukan rapat 15 (lima belas) kali selama
tahun 2023. Keputusan rapat berdasarkan
musyawarah mufakat, didokumentasikan dengan
baik serta disampaikan sebagai rekomendasi
untuk ditindaklanjuti manajemen UUS Danamon
• Rangkap jabatan sebagai anggota DPS pada
lembaga keuangan syariah lain serta remunerasi/
fasilitas lain DPS telah dilaporkan pada Laporan
Pelaksanaan GCG. Anggota DPS tidak merangkap
jabatan sebagai konsultan di seluruh BUS/UUS
Danamon. Sesuai Pedoman dan Tata Tertib Kerja
DPS, anggota DPS tidak memanfaatkan UUS
Danamon untuk kepentingan pribadi.
502 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 505
RINGKASAN
KINERJA
Peringkat Bobot Nilai
No Faktor Predikat
(a) (b) (a) x (b)
3 Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan 2 10% 0,20 Baik
penghimpunan dana dan penyaluran dana serta
pelayanan jasa.
• Setiap produk yang akan dikeluarkan oleh UUS
Danamon di-review oleh Unit Syariah Assurance,
LAPORAN MANAJEMEN
Divisi Kepatuhan Bank Danamon dan dimintakan
opini DPS untuk memastikan kesesuaian produk
tersebut dengan Fatwa DSN - MUI.
• UUS Danamon dalam pelaksanaan produk
penghimpunan dana, penyaluran dana dan
jasa sudah sesuai dengan Fatwa DSN-MUI dan
ketentuan OJK/BI, antara lain dengan melakukan
review berkala atas kebijakan produk &
melakukan proses audit internal.
4 Penyaluran dana kepada nasabah pembiayaan inti 2 10% 0,20 Baik
dan penyimpanan dana oleh deposan inti.
• UUS Danamon telah menerapkan prinsip
kehati-hatian dalam memberikan penyediaan
dana, khususnya kepada Nasabah Inti dengan
PROFIL PERUSAHAAN
senantiasa mengacu pada ketentuan OJK/BI.
• UUS Danamon tidak memberikan perlakuan
khusus bagi Nasabah Pembiayaan Inti dan
Deposan Inti sehingga perlakuan kepada
nasabah inti mengikuti kebijakan umum UUS
Danamon.
• Produk Program penyediaan dana UUS
Danamon telah dikaji ulang secara periodik
sesuai ketentuan Bank.
• Daftar rincian Nasabah Pembiayaan Inti dan
Nasabah Deposan Inti telah disampaikan ke
Otoritas Jasa Keuangan sesuai ketentuan yang
berlaku.
ANALISIS & PEMBAHASAN
5 Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, 1 25% 0,25 Sangat Baik
laporan pelaksanaan GCG dan pelaporan internal.
• UUS Danamon telah menyusun Laporan
Keuangan Publikasi Triwulanan dan
MANAJEMEN
mengumumkannya pada surat kabar nasional
dan situs web sesuai ketentuan OJK/BI.
• UUS Danamon telah menyampaikan sasaran,
strategi dan kebijakan pengembangan UUS
Danamon dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) dan
menyampaikan informasi perkembangan usaha
UUS dalam Laporan Realisasi RBB serta Laporan
Tahunan Bank.
• UUS Danamon telah melakukan Self-assessment
GCG, membuat Laporan Pelaksanaan GCG sesuai
TINJAUAN OPERASIONAL
regulasi OJK/BI.
• UUS Danamon memiliki pelaporan internal yang
baik dan mampu menyajikan data /informasi dari
core system maupun supporting system. Sistem
pelaporan didukung oleh sumber daya manusia
yang memiliki pelatihan dan pengalaman serta IT
security system yang memadai sesuai prosedur
IT Security Bank Danamon.
Nilai/Mark 100% 1,75 Baik
Predikat: Sangat Baik/Baik/Cukup Baik/Kurang Baik/Tidak Baik
KESIMPULAN UMUM
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Berdasarkan hasil self-assessment GCG posisi tahun 2023, UUS Danamon memperoleh nilai komposit 1,75 atau
dengan predikat “Baik”.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 503
Page 506
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Pelaksanaan GCG di UUS Danamon pada tahun 2023 telah memenuhi beberapa ketentuan yang mengatur tentang
GCG yaitu sebagai berikut:
1. Senantiasa menjaga kepatuhan terhadap aturan-aturan yang berlaku dan pelaksanaan prinsip-prinsip syariah
dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa unit syariah.
2. Peningkatan dana pihak ketiga dengan mengoptimalisasi fungsi jaringan kantor cabang Syariah dan Layanan
Syariah (office channeling) melalui jaringan kantor bank induk dengan tetap menerapkan prinsip kehati-hatian
dan peningkatan pengetahuan sumber daya insani mengenai prinsip-prinsip syariah.
3. Kegiatan penyaluran dana kepada nasabah pembiayaan dan penghimpunan dana pihak ketiga tetap konsisten
dengan menerapkan prinsip kehati-hatian dan independensi yang berlandaskan prinsip syariah.
4. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, laporan pelaksanaan GCG dan pelaporan internal dilakukan
secara berkala dan transparan sesuai ketentuan yang berlaku.
5. Direktur UUS Danamon telah memenuhi kriteria yang dipersyaratkan, antara lain memiliki kompetensi di bidang
syariah dan berkomitmen penuh dalam pengembangan UUS Danamon serta menindaklanjuti rekomendasi
dari DPS dan selalu memberikan data terkait pertumbuhan dan kondisi UUS Danamon setiap bulannya melalui
rapat rutin DPS.
6. DPS UUS Danamon sudah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, antara lain seluruh DPS memiliki
reputasi dan kompetensi yang baik, pelaksanaan rapat DPS secara rutin serta memberikan opini, rekomendasi
serta review terhadap produk UUS Danamon serta membuat Laporan Hasil Pengawasan DPS tiap semester.
UUS Danamon secara berkelanjutan (sustainable growth) akan terus melakukan penyempurnaan terkait dengan
peningkatan produktivitas sumber daya manusia yang lebih baik dengan diiringi peningkatan pengetahuan dan
kemampuan mengenai perbankan syariah, penyediaan sistem manajemen informasi yang lebih efektif, peningkatan
proses dan prosedur kerja serta optimalisasi seluruh potensi yang ada pada jaringan kantor bank induk (office
channeling) demi tercapainya kinerja sesuai target yang telah ditetapkan sehingga memberikan manfaat kepada
seluruh pemangku kepentingan dan juga melindungi kepentingan stakeholders.
Upaya penyempurnaan tersebut di atas dilaksanakan dengan tetap mengedepankan prinsip-prinsip GCG dan
prinsip kehati-hatian serta optimalisasi kinerja DPS dalam pelaksanaan Prinsip Syariah disertai dengan peningkatan
efektivitas komunikasi antara DPS dengan Direktur UUS Danamon, peningkatan fungsi kepatuhan, manajemen
risiko, dan audit internal.
Akhir kata, berkat adanya dukungan dari Danamon yang memiliki infrastruktur yang kuat, jaringan layanan yang luas,
brand awareness yang baik, sehingga akan memberikan dampak positif serta menjadi lebih baik lagi ke depannya
bagi UUS Danamon dalam berkompetisi di industri Perbankan Syariah dengan tetap menjaga konsistensi penerapan
prinsip-prinsip syariah dalam kegiatan perbankan.
Unit Usaha Syariah
PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Herry Hykmanto
Direktur Syariah
504 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 507
RINGKASAN
KINERJA
Lampiran 1
Tabel Rincian Jadwal dan Program Literasi Keuangan Syariah 2023
Jadwal Bentuk Wilayah
No. Nama Kegiatan Materi Sasaran Nama Pihak
Pelaksanaan Pelaksanaan Pelaksanaan
1 21-Jan-23 Literasi Keuangan Online / Webinar Perencanaan Pelajar SMK, Jabodetabek SMK Mitra
LAPORAN MANAJEMEN
& Digital untuk Keuangan & Guru, Orang Industri
Pelajar SMK Investasi untuk Tua Siswa
MM2100 Milenial
2 16-Jun-23 Literasi Pemaparan materi Literasi Keuangan Staf Akademik, Jatinangor Fakultas
Perbankan (Offline) Perbankan Syariah Dosen Ilmu Budaya,
Syariah Universitas
Padjajaran
3 19-Jun-23 Literasi Pemaparan materi Literasi Keuangan Siswa Kota Bogor SD Empang,
Perbankan (Offline) Perbankan Syariah Kota Bogor
Syariah
4 19-Jun-23 Literasi Pemaparan materi Literasi Keuangan Kepala The City of Bogor Salah satu
Perbankan (Offline) Perbankan Syariah Sekolah, Guru, sekolah dasar
Syariah Staf Akademik di Kota Bogor
PROFIL PERUSAHAAN
se-kota Bogor
5 12-Jul-23 Kuliah Umum Pemaparan materi Cerdas mengelola Siswa Cikarang SMK Mitra
"Cerdas (Offline) keuangan untuk Industri
Mengelola siswa SMK Kelas 12 MM2100
Keuangan
6 26-Jul-23 Kuliah Umum Pemaparan materi Cerdas mengelola Siswa Cikarang SMK Mitra
"Cerdas (Offline) keuangan untuk Industri
Mengelola siswa SMK Kelas 11 MM2100
Keuangan
7 9-Agt-23 Kuliah Umum Pemaparan materi Cerdas mengelola Siswa Cikarang SMK Mitra
ANALISIS & PEMBAHASAN
"Cerdas (Offline) keuangan untuk Industri
Mengelola siswa SMK Kelas 10 MM2100
Keuangan
8 16-Agt-23 Kuliah Umum Pemaparan materi Investasi Ala Siswa Cikarang SMK Mitra
MANAJEMEN
"Investasi Ala (Offline) Milenial untuk Industri
Milenial" siswa SMK Kelas 12 MM2100
9 23-Agt-23 Kuliah Umum Pemaparan materi Investasi Ala Siswa Cikarang SMK Mitra
"Investasi Ala (Offline) Milenial untuk Industri
Milenial" siswa SMK Kelas 11 MM2100
10 30-Agt-23 Kuliah Umum Pemaparan materi Investasi Ala Siswa Cikarang SMK Mitra
"Investasi Ala (Offline) Milenial untuk Industri
Milenial" siswa SMK Kelas 10 MM2100
TINJAUAN OPERASIONAL
11 7-Sep-23 Kuliah Umum Pemaparan materi Investasi Ala Siswa Cikarang SMK Mitra
"Investasi Ala (Offline) Milenial untuk Industri
Milenial" siswa SMK Kelas 10 MM2100
12 15-Okt-23 Perbankan Pemaparan materi Perbankan Syariah Komunitas Jakarta Selatan Gedung
Syariah untuk (Offline) untuk transaksi Wanita Kementerian
transaksi sehari- sehari-hari Pengusaha Koperasi
hari Muslim Jakarta
Indonesia
13 13-Dec-23 Perbankan Pemaparan materi Perbankan Pejar Sekolah Kota Bogor SD Empang,
Syariah untuk (Offline) Syariah untuk Dasar, Guru, Kota Bogor
perencanaan perencanaan Orang Tua
keuangan keuangan Siswa
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 505
Page 508
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Lampiran 2
Tabel Rincian waktu, tempat, agenda rapat DPS 2023
No Hari, Tanggal & Tempat Agenda Peserta Unit
1 Senin, 10 Januari 2023 1. Program TPS D-Bank Pro 1. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin, MA. DPS
Virtual Meeting by MS 2. Community Educational Ecosystem 2. Dr. Hasanudin, M.Ag DPS
Teams Program 3. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag DPS
4. Dadan Setiawan UUS
5. Dedy Setiadi UUS
6. Niken Indah Tri P UUS
7. Siti Chodidjah UUS
8. Sara Zathira S. UUS
9. Merisa Ardini UUS
10. Albi Ariza UUS
2 Kamis, 26 Januari 2023 1. Opini (Lanjutan) perihal 1. Dr. Hasanudin, M.Ag. DPS
Kantor DSN-MUI perhitungan benefit untuk 2. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag. DPS
Pembiayaan Pemilikan Rumah 3. Dadan Setiawan UUS
(PPR) Syariah 4. Sutarto Anto UUS
2. Kasus Refinancing / Reinstate 5. Merisa Ardini UUS
Pembiayaan IMBT CV Gema Nusa
3. Uji Petik Sampling Semester II
2022 untuk Nasabah I Gusti Putu
Ismawan dan Auliyarioati
3 Selasa, 14 Februari 2023 1. Opini (Lanjutan) perihal 1. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin, MA. DPS
Virtual Meeting by MS Pembiayaan Pemilikan Rumah 2. Dr. Hasanudin, M.Ag DPS
Teams (PPR) Syariah dengan Akad Wadiah 3. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag DPS
2. Program Marketing untuk Layanan 4. Dadan Setiawan UUS
Pembayaran & Pelunasan Setoran 5. Sutarto Anto UUS
Haji Khusus kepada Mitra/Biro 6. Merisa Ardini UUS
Travel dan Nasabah Jemaah Haji 7. Hendy Saputra UUS
Khusus 8. Nia Febriyanti UUS
3. Opini Syariah perihal Biodiesel 9. Nabila Sanira UUS
Financing 10. Siti Chodidjah UUS
4 Selasa, 21 Februari 2023 1. Pembiayaan investasi Replanting 1. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin, MA. DPS
Virtual Meeting by MS dengan Skema MMQ & 2. Dr. Hasanudin, M.Ag DPS
Teams Pembayaran Sewa selama masa 3. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag DPS
konstruksi menggunakan dana 4. Dadan Setiawan UUS
talangan 5. Dedy Setiadi UUS
2. Layanan Jual Beli Valas Nasabah 6. Niken Indah Tri P UUS
Syariah menggunakan Layanan 7. Dwi Rachmawati UUS
Treasury Bank Induk (Konvensional) 8. Sutarto Anto UUS
3. Marketing Program Funding 2023 9. Hendy S UUS
Aligment dengan konven : a. 10. Albi Ariza UUS
Program Deepening, b. Program 11. Raga Dedja A. UUS
Akusisi, c. Proposed program 12. Mery Agestiani UUS
Danamon Lebih Pro iB (Multi
Currency Account)
5 Jumat, 17 Maret 2023 1. Skema Pembiayaan Musyarakah 1. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin, MA. DPS
Virtual Meeting by MS untuk Kawasan Industri Terpadu 2. Dr. Hasanudin, M.Ag DPS
Teams Batang 3. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag DPS
2. PPR Danamon Lebih Syariah – 4. Yatno Sukendar UUS
MMQ (pemohonan Opini DPS 5. Dadan Setiawan UUS
lanjutan) 6. Dedy Setiadi UUS
3. Produk Proteksi Prima 7. Siti Chodidjah UUS
Perlindungan Utama Syariah 8. Merisa Ardini UUS
9. Niken Indah Tri P UUS
10. Muhammad Fadli Nugraha UUS
11. Sutarto Anto UUS
12. Nabila Sanira UUS
13. Nia Febriyanti UUS
14. Kasso Hamka UUS
15. Lukman Hakim Burhan UUS
16. Hendy Saputra UUS
17. Raga Dedja A. UUS
506 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 509
RINGKASAN
KINERJA
No Hari, Tanggal & Tempat Agenda Peserta Unit
6 Jumat, 14 April 2023 1. Ikhtisar Keuangan – YTD Mar 2023 1. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin, MA. DPS
LAPORAN MANAJEMEN
Virtual Meeting by MS 2. Skema kerjasama Program 2. Dr. Hasanudin, M.Ag DPS
Teams Distributor Financing Syariah 3. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag DPS
4. Refita Rulli Arief UUS
5. Yatno Sukendar UUS
6. Yusuf Pratama UUS
7. Sutarto Anto UUS
8. Dwi Rachmawati UUS
9. Sari Utami UUS
10. Achmadijan Firdaus UUS
11. Masnun Nadia UUS
12. Siska Haibah UUS
13. Rezeki Syawalia Asri L UUS
14. Siti Chodidjah UUS
15. Dadan Setiawan UUS
16. Dedy Setiadi UUS
PROFIL PERUSAHAAN
17. Niken Indah UUS
18. Muhammad Fadli Nugraha UUS
19. Merisa Ardini UUS
7 Selasa, 30 Mei 2023 1. Penggunaan rekening syariah 1. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin, MA. DPS
Virtual Meeting by MS untuk transaksi derivative 2. Dr. Hasanudin, M.Ag DPS
Teams 2. Distribution Financing Syariah 3. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag DPS
(Studi kasus : Kabulinco) 4. Yatno Sukendar UUS
3. Pembiayaan ECS dengan akad 5. Christina Batubara Legal Counsel
Hawalah Bil Ujroh 6. Raditi Ariestarini Legal Counsel
4. Asuransi PPR (studi kasus: 7. Sutarto Anto UUS
kerjasama developer ciputra) 8. Dwi Rachmawati UUS
5. PKS referensi dan pembukaan 9. Diah Natalin Saragih Compliance
ANALISIS & PEMBAHASAN
rekening kolektif melalui 10. Vivian Dolorosa P.M Compliance
community platform 11. Masnun Nadia UUS
12. Hendy Saputra UUS
13. Siska Haibah UUS
14. Rezeki Syawalia Asri L UUS
MANAJEMEN
15. Siti Chodidjah UUS
16. Dadan Setiawan UUS
17. Niken Indah UUS
18. Merisa Ardini UUS
8 Senin, 19 Juni 2023 1. Pelunasan Hutang Distributor 1. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin, MA. DPS
Virtual Meeting by MS oleh Prinsipal dalam Pembiayaan 2. Dr. Hasanudin, M.Ag DPS
Teams Distributor Financing 3. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag DPS
2. Penerbitan kembali Dirham Card 4. Dadan Setiawan UUS
5. Sutarto Anto UUS
TINJAUAN OPERASIONAL
6. Dwi Rachmawati UUS
7. Dedy Setiadi UUS
8. Siska Haibah UUS
9. Rahlati Fatwa Dewi UUS
10. Siti Chodidjah UUS
11. Niken Indah UUS
12. Merisa Ardini UUS
9 Senin, 3 Juli 2023 1. Opini Syariah tentang Program 1. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin, MA. DPS
Virtual Meeting by MS Akuisisi Tabungan Haji untuk 2. Dr. Hasanudin, M.Ag DPS
Teams Asosiasi Umrah & Haji 3. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag DPS
2. Opini Syariah tentang Program HUT 4. Dadan Setiawan UUS
Danamon 67 tahun 5. Dedy Setiadi UUS
3. Opini Syariah tentang Program 5. Sara Zathira S UUS
Topup Balance 6. Retno Kusuma Suryantami Wealth Mgt
PERUSAHAAN
4. Menindaklanjuti opini syariah 7. Mery Agestiani UUS
TATA KELOLA
tentang Penggunaan Rekening
Syariah untuk Pembelian
Produk Investasi Konven (usulan
pertanyaan susulan dari Tim
Wealth Management)
10 Jumat, 28 Juli 2023 1. Opini Syariah tentang Penjualan 1. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin, MA. DPS
Virtual Meeting by MS Produk Obligasi Syariah – Cash 2. Dr. Hasanudin, M.Ag DPS
Teams Waqf Linked Sukuk Ritel (CWLS 3. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag DPS
Ritel) 4. Yatno Sukendar UUS
2. Implementasi Al-Sharf (jual beli 5. Dadan Setiawan UUS
mata uang) Dalam Produk Valas 6. Dedy Setiadi UUS
3. Addendum Syartum Layanan 7. Mery Agestiani UUS
Syariah & Product Program 8. Siti Chodidjah UUS
DATA PERUSAHAAN
9. Niken Indah Tri P UUS
10. Merisa Ardini UUS
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 507
Page 510
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
No Hari, Tanggal & Tempat Agenda Peserta Unit
11 Jumat, 4 Agustus 2023 1. Opini Syariah tentang Program 1. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin, MA. DPS
Virtual Meeting by MS Akuisisi Digital Community Platform 2. Dr. Hasanudin, M.Ag DPS
Teams 2. Produk Pembiayaan Syirkah 3. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag DPS
4. Yatno Sukendar UUS
5. Dedy Setiadi UUS
6. Niken Indah Tri P UUS
7. Sutarto UUS
8. Dwi Rachmawati UUS
9. Sari Utami UUS
10. Sara Zathira Siregar UUS
11. Nia Febriyanti UUS
12. Rizky Dinar Kusumadewi UUS
13. Merisa Ardini UUS
12 Senin, 18 September 2023 1. Fitur produk Kartu Dirham 1. Dr. Hasanudin, M.Ag DPS
Virtual Meeting by MS 2. Program marketing untuk 2. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag DPS
Teams mendukung pemasaran produk 3. Dadan Setiawan UUS
Kartu Dirham 4. Niken Indah Tri P UUS
3. Review Marketing collateral untuk 5. Siti Chodidjah UUS
product Kartu (aplikasi, Ringkasan 6. Dwi Rachmawati UUS
Informasi Produk dan Layanan 7. Rahlati Fatwa Dewi UUS
(RIPLAY) termasuk Syarat dan 8. Rizky Dinar Kusumadewi UUS
Ketentuan Produk 9. Merisa Ardini UUS
13 Selasa, 10 Oktober 2023 1. Opini Syariah tentang Program 1. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin, MA. DPS
Virtual Meeting by MS Reward TRH iB 2. Dr. Hasanudin, M.Ag DPS
Teams 2. Opini Syariah tentang Program 3. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag DPS
Telesales Championship 4. Dadan Setiawan UUS
3. Opini Syariah tentang Proses 5. Niken Indah Tri P UUS
Pembukaan Rekening Tabungan 6. Siti Chodidjah UUS
Danamon Adira iB 7. Merisa Ardini UUS
8. Sara Zathira Siregar UUS
9. Masnun Nadia UUS
10. Rizky Dinar Kusumadewi UUS
14 Selasa, 14 November 2023 Opini Syariah tentang Perpanjangan 1. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin, MA. DPS
Virtual Meeting by MS Jangka Waktu Fasilitas IMBT (Bullet 2. Dr. Hasanudin, M.Ag DPS
Teams Payment) 3. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag DPS
4. Niken Indah Tri P UUS
5. Sutarto Anto UUS
6. Kasso Hamka UUS
7. Merisa Ardini UUS
15 Jumat, 15 Desember 2023 1. Opini Syariah tentang 1. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin, MA. DPS
Virtual Meeting by MS Perpanjangan Product Program 2. Dr. Hasanudin, M.Ag DPS
Teams (PP) Wakaf 2023 3. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag DPS
2. Opini Syariah tentang Perubahan 4. Sutarto Anto UUS
Fitur Produk Tabungan Rencana 5. Dwi Rachmawati UUS
Haji Ib (TRH iB) 6. Rahlati Fatwa Dewi UUS
3. Usulan penambahan / Addendum 7. Syifa Rizkia Nurfitriani UUS
pada MoM 18 September 2023 8. Hendy Saputra UUS
terkait Dirham Card - Akad 9. Dedy Setiadi UUS
Corporate Card 10. Rezeki Syawalia Asri Lazuardi UUS
11. Niken Indah Tri P UUS
12. Dedy Setiadi UUS
13. Siti Chodidjah UUS
14. Merisa Ardini UUS
508 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 511
RINGKASAN
KINERJA
Lampiran 3
Tabel Penyaluran Dana Kebajikan UUS Danamon 2023
Nama Penerima Dana
No Tanggal Tujuan Nominal
Kebajikan
1 3-Jan-2023 UUS Danamon Bantuan Dana Literasi Keuangan Syariah yang 10.000.000,00
LAPORAN MANAJEMEN
diselenggarakan oleh Pemudi Persatuan Islam
(Persis)
2 20-Jan-2023 Ahmad Chairul Syah Bantuan dana kebutuhan sekolah anak yatim piatu 5.339.000,00
/dhuafa binaan chairul
3 6-Feb-2023 SMK Mitra Industri MM2100 Bantuan dana beasiswa kepada siswa kurang 20.000.000,00
mampu di SMK Mitra Industri MM2100
4 7-Feb-2023 LWP PBNU Bantuan dana kegiatan penugasan dai dan duta 50.000.000,00
wakaf NU utk pengenalan literasi agama islam
terutama wakaf kepada masyarakat (bantuan fii
sabilillah)
PROFIL PERUSAHAAN
5 2-Mar-2023 Komunitas Pecinta Bantuan dana santunan yatim dhuafa oleh 10.100.000,00
Kemakmuran Masjid Komunitas Pecinta Kemakmuran Masjid, Wilayah
Bekasi
2-Mar-2023 Komunitas Pecinta Bantuan dana khitanan mualaf oleh Komunitas 9.900.000,00
Kemakmuran Masjid Pecinta Kemakmuran Masjid, Wilayah Bekasi
6 14-Mar-2023 BDS Palembang Bantuan dana untuk pembelian Al Qur'an para 3.000.000,00
santri tahfidz Pondok Pesantren Hidayatullah
Mubtadin, Palembang
7 14-Mar-2023 BDI Tanjung Morawa Bantuan dana pembelian perlengkapan shalat 2.000.000,00
ANALISIS & PEMBAHASAN
(mukena) kepada muallaf/dhuafa/yatim/ piatu
melalui Pemuda Hidayatullah, Sumut
8 28-Mar-2023 Musholla Al Barokah (Menara Bantuan dana untuk kegiatan bulan Ramadhan di 13.600.000,00
Bank Danamon) Musholla MBD lantai B1
MANAJEMEN
9 28-Mar-2023 BDS Lapangan Ros Bantuan dana untuk pembagian sembako kepada 15.000.000,00
kaum dhuafa sekitar Kantor Cabang Syariah
Lapangan Ros
10 31-Mar-2023 Yayasan Daarut Tauhiid Bantuan dana untuk santunan anak yatim dhuafa, 15.000.000,00
Peduli Yayasan Daarut Tauhid Peduli, Bandung
11 31-Mar-2023 Masyarakat Ekonomi Syariah Bantuan dana kegiatan Ramadhan 1444 H untuk 13.600.000,00
TINJAUAN OPERASIONAL
(MES) biaya penceramah & pembagian takjil
12 3-Apr-2023 UUS Danamon Bantuan literasi-inklusi keuangan ekonomi 20.000.000,00
dan keuangan syariah melalui program berkah
ramadhan Masyarakat Ekonomi Syariah (MES) 1444
H
13 4-Apr-2023 BDS Ciracas Bantuan dana pembagian sembako kepada kaun 15.000.000,00
dhuafa sekitar BDS Ciracas
14 5-Apr-2023 Yayasan Al Ishlah Kiwi Bantuan dana Ramadhan 1444 H untuk santunan 10.000.000,00
Bintaro anak Yatim & Dhuafa di Yayasan Al Ishlah Kiwi
Bintaro
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
15 17-Apr-2023 Pondok Pesantren Ishlahul Bantuan dana renovasi tempat wudhu dan WC 20.000.000,00
Ummah Santri di Pondok Pesantren Ishlahul Ummah,
Tasikmalaya
16 14-Apr-2023 Lembaga Wakaf Daarut Bantuan dana kegiatan literasi wakaf dengan wakaf 50.000.000,00
Tauhiid DT
17 13-Apr-2023 Yayasan Lulu Qiroatun Quran Bantuan dana santunan yatim dan dhuafa di 20.000.000,00
Yayasan Lulu Qiroatul Quran, Depok
18 13-Apr-2023 Yayasan Panti Asuhan Bantuan dana santunan anak yatim piatu di 10.000.000,00
Rodhiyatul Jannah Surabaya Yayasan Panti Asuhan Rodhiyatul Jannah, Surabaya
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 509
Page 512
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Nama Penerima Dana
No Tanggal Tujuan Nominal
Kebajikan
19 13-Apr-2023 UUS Kantor Pusat Bank Bantuan Dana Santunan anak yatim di UUS Kantor 6.550.000,00
Danamon Pusat
20 19-Mei-2023 Masjid Jami Asy Syukri Bantuan dana pembangunan Masjid jami Asy Syukri 5.000.000,00
Jatinangor Sumedang
21 19-Mei-2023 Yahya Ependi Bantuan dana pembuatan sumur bor air bersih 15.000.000,00
Desa Ciharak Lebak Banten
22 26-Mei-2023 BDS Banda Aceh Safiatudin Bantuan dana santunan anak yatim asuhan 20.000.000,00
pengajian Darul Mukarramah
23 8-Jun-2023 UUS Kantor Pusat Bank Bantuan dana santunan anak yatim asuhan yayasan 5.000.000,00
Danamon pesantren Al Banna
24 16-Jun-2023 Yayasan Darul Fawwaz Bantuan dana pembangunan gedung Sekolah 10.000.000,00
Taman Asuh Anak Muslim UMMI lantai 2
Tasikmalaya JaBar
25 21-Jun-2023 Rumah Qur'an Muara Bantuan dana pembangunan gedung musholla dan 15.000.000,00
Ukhuwah rumah qur'an Muara Ukhuwah
26 21-Jun-2023 SDN Empang 1 Bogor Bantuan dana literasi keuangan syariah di SDN 1 3.000.000,00
Empang Bogor
27 13-Jul-2023 Rumah Tahfifzh Majelis Bantuan dana renovasi rumah tahfifzh majelis 15.000.000,00
Halaqoh Al Quran halaqah Al Qur'an, Depok
28 20-Jul-2023 Ahmad Chairul Syah Bantuan dana kebutuhan sekolah anak yatim piatu 20.000.000,00
/dhuafa binaan chairul
29 28-Jul-2023 Yayasan Al Fath Qiroatun Bantuan dana santunan anak yatim Yayasan Al Fath 10.000.000,00
Nazwa Qiroatun Nazwa Bogor
30 28-Jul-2023 Baitul Maal Masjid Adz Zikra Bantuan infaq sembako kepada para dhuafa Baitul 5.000.000,00
Maal Masjid Adz Dzikra Depok
31 23-Agt-2023 KBIHU Mirfat Bantuan dana santunan anak yatim dan walimatul 3.000.000,00
qodum KBIHU Mirfat Rangkas Bitung
32 13-Sep-2023 Kelompok Kerja Kepala Bantuan dana literasi keuangan syariah kepada 10.000.000,00
Sekolah (K3S) Bogor Tengah Sekolah Dasar se Bogor Tengah
33 25-Sep-2023 Musholla Al Barokah (Menara Bantuan dana biaya penceramah utk kegiatan 17.400.000,00
Bank Danamon) taklim & tahsin si Musholla Al Barokah MBD lt B1
34 25-Sep-2023 Yayasan Ma'arif Syaichona Bantuan pembangunan renovasi Musholla 50.000.000,00
Moh Cholil Syaichona Moh Cholil di Yayasan Ma'arif Syaichona
Moh Cholil, Bangkalan Jawa Timur
35 30-Okt-2023 Musholla Baiturrohman Bantuan pembangunan Mushollah Baiturrohman 15.000.000,00
Pondok Aren, Tangerang Selatan Banten
36 27-Okt-2023 Yayasan Al Fatih Bintaro Bantuan Pembangunan Kelas Kuttab Al Fath, 10.000.000,00
Bilistiwa Tangerang Selatan BANTEN
37 6-Nov-2023 BDS Langsa Teuku Umar Bantuan santunan anak yatim pada acara 2.000.000,00
peringatan Maulid nabi 1443 H oleh IPHI Langsa,
Aceh
38 16-Nov-2023 UUS Kantor Pusat Bank Bantuan santunan anak yatim 20 orang 10.000.000,00
Danamon @Rp500.000,- di Hotel Ascent Malang
39 11-Des-2023 Ponpes Tahfidz Sulaimaniyah Bantuan dana pembelian kendaraan dalam rangka 40.000.000,00
dakwah bagi ustadz kepada santri/tahfidz ponpes
Sulaimaniyah Semarang JATENG
40 14-Des-2023 Musholla Al Barokah (Menara Bantuan dana biaya penceramah untuk kegiatan 17.400.000,00
Bank Danamon) Taklim & Tahsindi Mushollah Albarokah MBD lt B1
41 14-Des-2023 Ahmad Chairul Syah Bantuan dana kebutuhan sekolah anak yatim piatu/ 4.763.000,00
dhuafa semester ganjil dan genap tahun ajaran
2023-2024 binaan Achmad Chairul Syah
510 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 513
RINGKASAN
KINERJA
Nama Penerima Dana
No Tanggal Tujuan Nominal
Kebajikan
42 14-Des-2023 SDN Empang 1 Bogor Bantuan dana literasi keuangan Syariah di SD 3.500.000,00
Empang 01 Bogor
43 18-Des-2023 Pemerintahan Desa Bantuan dana santunan anak yatim piatu di 5.600.000,00
LAPORAN MANAJEMEN
Pandansari Pandansari Ciawi Kab. Bogor
44 21-Des-2023 DKM Baitusaalam PT Bantuan dana khitanan massal untuk masyarakat 20.000.000,00
Bridgestone Tire Indonesia kurang mampu di sekitarnya di DKM Baitusaalam
PT Brigestone Tire Indonesia, Bekasi JABAR
45 29-Des-2023 Kemenag Rembang Bantuan dana infaq & Sodakoh kepada faqir, 1.500.000,00
miskin, dhuafa dan anak yatim di kemenag
Rembang JATIM
Total 652.252.000,00
PROFIL PERUSAHAAN
ANALISIS & PEMBAHASAN
MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 511
Page 514
DATA PERUSAHAAN
DATA
PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK
LAPORAN TAHUNAN 2023
512 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 515
RINGKASAN
KINERJA
PRODUK DAN
LAYANAN
LAPORAN MANAJEMEN
CONSUMER BANKING • Bebas Biaya Transaksi Top Up WEALTH MANAGEMENT
e-Wallet via D-Bank PRO hingga
DANAMON LEBIH PRO 20 kali tiap bulan (syarat dan Menyediakan beragam pilihan
Danamon LEBIH PRO merupakan ketentuan berlaku) produk investasi sesuai kebutuhan
produk tabungan khusus yang • Cashback 10% tiap bulan Nasabah yang mencakup:
dirancang untuk memenuhi penggunaan Kartu Debit
kebutuhan transaksi harian. Berikut Danamon Mastercard untuk REKSA DANA
beberapa Kelebihan Tabungan Belanja Online dan pembayaran Pilihan produk Reksa Dana Terbuka
PROFIL PERUSAHAAN
Danamon LEBIH PRO bagi solusi menggunakan QRIS di minimarket dan Reksa Dana Terproteksi
transaksi Anda; (syarat dan ketentuan berlaku) dalam denominasi Rupiah dan
• Transaksi Valuta Asing USD dengan dukungan 8 mitra
Nikmati kemudahan pengelolaan FLEXIMAX bisnis Manajer Investasi yang
9 (sembilan) mata uang dalam 1 Tabungan premium yang berpengalaman dan profesional (PT
(satu) rekening. memberikan berbagai keuntungan: Schroder Investment Management
• Transaksi Keuangan Harian • Bunga Menarik Indonesia, PT BNP Paribas
Nikmati kemudahan Bebas • Bebas Biaya Transfer RTGS/SKN/ Investment Partners, PT Manulife
Biaya Transaksi Tarik Tunai dan Kliring Aset Manajemen Indonesia, PT BRI
ANALISIS MANAJEMEN
Transfer Antar Bank via BI Fast • Bebas Biaya Transfer ke Bank Manajemen Investasi, PT Batavia
hingga 99 kali tiap bulan Lain via BI Fast Prosperindo Aset Manajemen,
PEMBAHASAN
• Transaksi Kebutuhan Harian • Bebas Biaya Tarik Tunai di ATM PT Bahana TCW Investment
Nikmati keringanan pemenuhan Dalam Negeri Management, PT Ashmore Asset
kebutuhan harian dengan • Bebas Biaya Tarik Tunai di ATM Management Indonesia Tbk, dan
cashback 5% tiap bulan dengan Luar Negeri (dengan jaringan PT Eastspring Investments
penggunaan Kartu Debit Maestro) Indonesia).
Danamon di merchant SPBU
dan supermarket (syarat dan TABUNGAN CITA2KU OBLIGASI
TINJAUAN OPERASIONAL
ketentuan berlaku) Tabungan berjangka dengan bunga • Produk Obligasi Pemerintah
menarik. Penempatan dana mulai Republik Indonesia (dalam
DANAMON SAVE dari Rp500.000 per bulan, dengan denominasi Rupiah & USD):
Danamon Save merupakan pilihan jangka waktu 1-15 tahun. - Surat Utang atau Surat Berharga
tabungan digital yang cocok untuk Negara yang diterbitkan
pemenuhan transaksi digital DEPOSITO DANAMON oleh Pemerintah Republik
dengan keunggulan berikut: Produk penempatan dana dengan Indonesia (baik yang dengan
• Bebas Biaya Adminstrasi bunga menarik, berbagai pilihan prinsip konvensional - Surat
• Bebas Biaya Transaksi Tarik Tunai jangka waktu dan mata uang. Utang Negara dan yang prinsip
dan Transfer Antar Bank via BI Syariah - Surat Berharga Syariah
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Fast hingga 20 kali tiap bulan Negara) kepada pemegang
obligasi dengan imbal hasil/
kupon (fixed/floating) dan
jangka waktu tertentu
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 513
Page 516
DATA PERUSAHAAN
• Produk Obligasi Korporasi (dalam KARTU DANAMON KARTU KREDIT DANAMON
denominasi Rupiah): MASTERCARD WORLD
- Surat Utang yang diterbitkan Kartu Kredit dan Kartu Charge Salah satu kartu premium yang
oleh perusahaan kepada yang memberikan kenyamanan dihadirkan untuk memenuhi gaya
pemegang obligasi dengan dalam berbelanja dan memenuhi hidup modern. Nikmati berbagai
imbal hasil/kupon (fixed/ kebutuhan dan gaya hidup Anda. fitur menarik seperti pengumpulan
floating) dan jangka waktu point rewards lebih cepat yaitu
tertentu KARTU KREDIT DANAMON GRAB dapatkan 3 D-Point setiap transaksi
Kartu Kredit Danamon Grab Rp2.500 yang dapat ditukarkan ke
VALAS ditujukan khusus untuk beragam pilihan penukaran poin,
Layanan transaksi pertukaran memberikan solusi keuangan bagi akses ke airport lounge di kota-kota
mata uang dengan nilai tukar yang generasi muda Indonesia agar besar di Indonesia, dan berbagai
telah disetujui oleh kedua belah dapat menjadi smart spenders. penawaran menarik lainnya di
pihak pada tanggal transaksi, Fitur Setiap transaksi Rp2.500 di aplikasi beberapa hotel dan restoran yang
Transaksi valas melalui D-Bank Grab, Nasabah mendapatkan bekerja sama.
PRO juga telah diluncurkan di 5x D-Point yang bisa ditukarkan
tahun 2022, dimana Nasabah dengan beragam rewards termasuk KARTU KREDIT DANAMON VISA
dapat dengan mudah menjalankan Grab Voucher. Selain itu dengan INFINITE
kebutuhan transaksi valasnya dari kartu ini, Nasabah dapat menikmati Salah satu kartu premium yang
genggaman. Produk Valas juga program cicilan hingga 36 bulan dan dihadirkan untuk memberikan
didukung layanan tambahan: Direct juga auto upgrade GrabRewards keistimewaan tidak terbatas.
Call (layanan yang diberikan kepada Platinum selama 6 bulan pertama Nikmati berbagai fitur menarik
Nasabah terpilih untuk melakukan setelah kartu disetujui serta seperti pengumpulan point
transaksi valas secara langsung menikmati alokasi premium rewards lebih cepat yaitu dapatkan
dengan tim Treasury) dan Leave pemesanan GrabCar/GrabBike. 3 D-Point setiap transaksi Rp2.500
Order (layanan untuk melakukan yang dapat ditukarkan ke beragam
penempatan order transaksi valas KARTU KREDIT DANAMON VISA pilihan penukaran poin, akses ke
pada tingkat harga valas yang PLATINUM airport lounge di kota-kota besar di
disepakati mulai dari penutupan Kartu Kredit Danamon Visa Platinum Indonesia, dan berbagai penawaran
pasar hingga pembukaan pasar di memberikan manfaat lebih menarik lainnya di beberapa hotel
hari berikutnya). untuk Anda dan keluarga. Kartu dan restoran yang bekerja sama.
ini menawarkan fitur unggulan
STRUCTURED PRODUCT cashback 10% hingga Rp200.000 KARTU KREDIT DANAMON
Investasi mata uang asing yang setiap bulan untuk transaksi ritel di WORLD ELITE™ MASTERCARD®
berkesempatan mendapatkan akhir pekan serta beragam promo Kartu kredit prestisius yang
imbal hasil yang lebih tinggi menarik untuk Anda dan keluarga. dipersembahkan secara eksklusif
daripada tingkat bunga deposito bagi kalangan premium yang ingin
berjangka tradisional, dengan KARTU KREDIT DANAMON JCB menjadikan setiap pengalaman
memanfaatkan pergerakan harga PRECIOUS hidup berkesan. Nikmati
asset yang mendasarinya. Produk Kartu Kredit Danamon JCB Precious keunggulan dalam produk ini
dapat dimanfaatkan sebagai ditujukan untuk Anda pecinta seperti pengumpulan points reward
diversifikasi serta memiliki periode hobby, khususnya Anda yang suka yang lebih cepat dibanding kartu
investasi yang fleksibel (dari travelling. Setiap transaksi Rp2.500 kredit lainnya, yaitu setiap transaksi
jangka pendek hingga menengah). akan mendapatkan 4 D-Point dan Rp2.500 akan mendapatkan 12
Produk Structured Product yang bonus 16.000 D-Point tiap bulannya D-Point (di luar negeri) dan 8
ditawarkan saat ini oleh PT Bank dengan minimum transaksi Rp10 D-Point (di dalam negeri), akses
Danamon Indonesia Tbk adalah juta, yang dapat ditukarkan ke miles airport lounge di seluruh Indonesia,
Market Linked Deposit (MLD) dan dan pilihan penukaran poin lainnya. akses gratis ke berbagai klub golf
Dual Currency Investment (DCI). Anda dapat juga menikmati akses di Indonesia, asuransi perjalanan
airportlounge di dalam dan luar serta perlindungan pembelian yang
negeri. memberikan kenyamanan untuk
perjalanan dan pembelanjaan
Anda.
514 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 517
RINGKASAN
KINERJA
KARTU KREDIT DAN KARTU KARTU KREDIT KORPORAT berbagai pilihan produk dan
CHARGE DANAMON AMERICAN DANAMON AMERICAN EXPRESS® karakteristik.
EXPRESS® GOLD Kartu yang menawarkan efisiensi
Keanggotaan Kartu yang prestisius dan solusi penghematan bagi a. KPR Danamon
dan merupakan simbol dari sebuah perusahaan berskala sedang Pembiayaan untuk pembelian
LAPORAN MANAJEMEN
kesuksesan hidup. Pemegang Kartu maupun multinasional untuk rumah/ruko/rukan, baik
dapat menikmati kemudahan mengatur keperluan biaya bisnis baru maupun bekas, serta
dalam berbelanja dengan batas sehari-hari. bangunan dalam kondisi ready
pembelanjaan yang tidak ditetapkan stock maupun indent. Maksimal
di muka, program Membership KARTU DANAMON PAYLIGHT® pinjaman Rp15 miliar dan jangka
Rewards® kelas dunia dan akses Kartu Danamon PayLight merupakan waktu angsuran 1-30 tahun*.
ke Airport Lounge di Indonesia. kartu virtual membuat penggunanya b. Kredit Pemilikan Apartemen (KPA)
Kartu ini juga menghadirkan #AntiRibet #JadiRingan untuk Pembiayaan untuk pembelian
serangkaian penawaran istimewa belanja sekarang, bayarnya bisa apartemen/SOHO (Small
untuk bersantap, menginap dan dicicil dan bisa bebas bunga. Selain Office Home Office)/
PROFIL PERUSAHAAN
berbelanja di berbagai penjuru itu kartu ini juga memberikan fitur Condotel/Kios/Town House
dunia. cicilan 0% hingga 3 bulan, atur limit Strata Title/Ruko Strata
pengeluaran sesuai kebutuhan, Title/Condominium baik
PLATINUM CARD® DANAMON hingga pilihan tampilan kartu virtual baru maupun bekas, serta
Platinum Card Danamon secara sesuai keinginan. bangunan dalam kondisi ready
eksklusif dipersembahkan bagi stock maupun indent . Maksimal
individu terpilih. Platinum Card PRODUK KREDIT pinjaman Rp15 miliar dan
Danamon memberikan layanan KONSUMEN jangka waktu angsuran 1-30
ekslusif seperti mendapatkan 1 tahun*.
ANALISIS MANAJEMEN
Membership Rewards Point untuk KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR) c. Kredit Perbaikan dan
setiap pembelanjaan Rp2.500 di Produk Danamon KPR merupakan Pembangunan Rumah (KPPR)
PEMBAHASAN
mana saja, asuransi perjalanan fasilitas pembiayaan yang Kredit yang diberikan untuk tujuan
hingga Rp5 miliar untuk Anda dan diterbitkan oleh PT Bank Danamon membangun atau merenovasi
keluarga, limit kartu yang fleksibel Indonesia Tbk dengan agunan rumah tinggal, ruko/rukan/
disesuaikan dengan penggunaan properti, dengan jangka waktu apartemen. Maksimal pinjaman
transkasi kartu serta layanan 24/7 angsuran minimal 1 (satu) tahun Rp15 miliar dan jangka waktu
melalui Relationship Manager atau dan maksimal 30 (tiga puluh) tahun. angsuran 1-10 tahun*.
The Platinum Card Service yang Suku bunga produk Danamon KPR d. Kavling Siap Bangun (KSB)
TINJAUAN OPERASIONAL
dapat membantu Anda untuk terdiri dari: Kredit yang diberikan untuk
semua kebutuhan. • Fixed berjenjang sampai akhir tujuan pembelian kavling dimana
periode kredit (untuk tenor kredit diatas kavling tersebut akan
KARTU BISNIS DANAMON tertentu) dibangun rumah tinggal. KSB
AMERICAN EXPRESS® GOLD • Fixed pada periode tertentu, hanya diberikan untuk lokasi
Kartu Business Gold ditujukan kemudian floating pada periode developer tertentu. Maksimal
khusus untuk para Nasabah selanjutnya pinjaman Rp15 miliar dan jangka
personal dengan segmen usaha waktu angsuran 1-7 tahun*.
kecil hingga menengah yang Ketentuan jangka waktu dan e. Kredit Multi Guna (KMG)
membutuhkan kartu sebagai alat suku bunga dapat berbeda sesuai Kredit yang diberikan untuk
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
pembayaran untuk menunjang dengan jenis produk dan tujuan mendapatkan dana tunai di
bisnisnya. Produk kartu ini pembiayaan. mana jaminan telah dimiliki oleh
akan menawarkan fleksibilitas debitur. Jenis jaminan adalah
pembayaran dengan fitur Early Pay Manfaat Danamon KPR adalah properti rumah, ruko/rukan atau
Cashback (jika Nasabah melakukan untuk membantu Nasabah dalam apartemen. Maksimal pinjaman
pembayaran secara penuh) atau pembiayaan pembelian rumah, Rp8 miliar dan jangka waktu
Defer Pay Options dengan bunga ruko, apartemen, renovasi rumah, angsuran 1-10 tahun*.
bertingkat tergantung atas sisa konstruksi rumah, villa, dengan
DATA PERUSAHAAN
pembayaran (tiered interest rate). beragunan properti, melalui *) dapat berubah sesuai kebijakan Danamon.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 515
Page 518
DATA PERUSAHAAN
KREDIT PEMILIKAN MOBIL/ PRIMAJAGA 100 PROTEKSI PRIMA RENCANA
MOTOR (KPM) PRIMA Produk asuransi jiwa berjangka MAXIMA
Kredit Pemilkan Mobil/Motor dengan perlindungan atas risiko Proteksi Prima Rencana Maxima
(KPM) Prima merupakan meninggal dan cacat berupa merupakan produk asuransi jiwa
produk pembiayaan kendaraan manfaat bulanan atau sekaligus unit link dengan pembayaran premi
yang dikelola oleh PT Adira sebagai pengganti penghasilan berkala yang memaksimalkan
Dinamika Multi Finance, Tbk. keluarga. Pengembalian premi investasi serta memberikan paket
yang menawarkan pembiayaan 100% bila tidak terjadi klaim selama perlindungan (manfaat meninggal
kendaraan roda 2 (motor) dan masa pertanggungan. dunia, penggantian penghasilan
roda 4 (mobil) baik kendaraan akibat kematian/ketidakmampuan
penumpang maupun komersial PROTEKSI PRIMA MEDIKA total tetap dan pembebasan premi
kepada Nasabah Danamon dengan Proteksi Prima Medika adalah karena penyakit kritis), manfaat
bunga kompetitif, persyaratan produk asuransi dengan Manfaat loyalitas dan manfaat akhir masa
dokumen yang sederhana dan Perawatan di Rumah Sakit pertanggungan.
pilihan asuransi yang lengkap. dengan pengembalian premi di
akhir kontrak jika tidak ada klaim PROTEKSI PRIMA MAXIPLUS
MULTI-PURPOSE LOAN (MPL) apapun selama 5 (lima) tahun polis Proteksi Prima Maxiplus adalah
Multi-Purpose Loan (MPL) berturut-turut. produk asuransi yang ditujukan
merupakan produk pinjaman dana bagi Nasabah perorangan yang
tunai dengan menjaminkan BPKB PROTEKSI PRIMA AMANAH membutuhkan perlindungan
Mobil dan/atau BPKB Motor yang Asuransi jiwa berjangka syariah yang asuransi unit link dengan
dikelola oleh PT Adira Dinamika memberikan Manfaat Meninggal pembayaran premi tunggal yang
Multi Finance, Tbk. yang ditawarkan Dunia, Manfaat Ketidakmampuan memberikan manfaat investasi dan
kepada Nasabah Danamon dengan Tetap Total, dan Manfaat Akhir perlindungan asuransi jiwa sampai
bunga kompetitif, persyaratan Masa Kepesertaan dengan jumlah dengan usia 95 tahun.
dokumen yang sederhana dan minimal 100% dari total premi
pilihan asuransi yang lengkap. (kontribusi) yang telah dibayarkan. PROTEKSI PRIMA INVESTA
OPTIMAL
BANCASSURANCE PROTEKSI PRIMA RENCANA Asuransi jiwa unit link dengan
OPTIMA pembayaran premi sekaligus yang
PRIMAJAGA Proteksi Prima Rencana Optima memberikan manfaat investasi
Produk asuransi jiwa berjangka merupakan kombinasi dari Asuransi dan perlindungan jiwa secara
dengan perlindungan atas risiko Dwi Guna dan Unit Link. Proteksi sekaligus. Manfaat utama meliputi
meninggal dan cacat berupa Prima Rencana Optima memberikan perlindungan tambahan atas risiko
manfaat bulanan atau sekaligus berbagai manfaat investasi, seperti inflasi dan manfaat investasi.
sebagai pengganti penghasilan Manfaat Meninggal Dunia, Manfaat
keluarga. Pengembalian premi 50% Cacat Tetap Total, Bonus Loyalitas
bila tidak terjadi klaim selama masa dan Manfaat Jatuh Tempo, dengan
pertanggungan. jangka waktu perlindungan sampai
dengan Tertanggung berusia 70
tahun.
516 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 519
RINGKASAN
KINERJA
PROTEKSI PRIMA INVESTA PROTEKSI PRIMA PENDAPATAN PROTEKSI PRIMA SIAGA
UTAMA BERENCANA Produk asuransi yang
Asuransi jiwa unit link dengan Produk asuransi jiwa dwiguna menyediakan manfaat kematian,
pembayaran premi berkala yang dengan masa Pertanggungan ketidakmampuan tetap total,
memberikan beberapa manfaat; 20 (dua puluh) tahun. Masa ketidakmampuan sementara atau
LAPORAN MANAJEMEN
antara lain adalah manfaat investasi, pembayaran premi beragam, manfaat akhir pertanggungan (50%
manfaat meninggal dunia karena yaitu premi sekaligus atau 5 pengembalian premi di akhir tahun
sakit, dan manfaat meninggal dunia tahun. Proteksi Prima Pendapatan ke-5).
karena kecelakaan sebesar 200% Berencana menyediakan manfaat
Uang Pertanggungan. pertanggungan berupa manfaat PROTEKSI PRIMA SEJAHTERA
pembayaran tunai tahunan dimulai Produk asuransi jiwa berjangka
PROTEKSI PRIMA sejak ulang tahun Polis ke-6, manfaat dengan premi yang terjangkau
PERLINDUNGAN UTAMA meninggal dunia dan manfaat akhir dimana memberikan perlindungan
Asuransi jiwa unit link dengan masa pertanggungan. jiwa optimal selama jangka waktu
pembayaran premi berkala yang tertentu.
PROFIL PERUSAHAAN
memberikan perlindungan optimal PROTEKSI PRIMA WARISAN
hingga Tertanggung berusia 110 TERENCANA PROTEKSI PRIMA HARAPAN
tahun, dilengkapi dengan beragam Proteksi Prima Warisan Terencana Asuransi Penyakit Kritis dengan
pilihan Asuransi tambahan. merupakan asuransi Jiwa Seumur dua tahapan manfaat perlindungan
Hidup yang memberikan manfaat terhadap penyakit kritis yaitu
PROTEKSI PRIMA RENCANA Meninggal Dunia akibat sebab alami Manfaat Penyakit Kritis Tahap Dini
UTAMA dan Tambahan Manfaat Meninggal dan Manfaat Penyakit Kritis Tahap
Proteksi Prima Rencana Utama Dunia karena Kecelakaan, dan Akhir.
merupakan produk asuransi jiwa Manfaat Akhir Masa Pertanggungan.
ANALISIS MANAJEMEN
unit link dengan pembayaran DANA PENSIUN LEMBAGA
premi berkala yang menawarkan PROTEKSI PRIMA MASA DEPAN KEUANGAN (DPLK) MANULIFE
PEMBAHASAN
perlindungan jiwa menyeluruh Produk asuransi Dwi Guna untuk INDONESIA
dengan target penjualan adalah Nasabah yang memiliki rencana Program dana pensiun iuran
Nasabah kelas menengah ke atas yang mapan dalam melindungi pasti yang dirancang untuk
yang membutuhkan perlindungan keluarga dan keturunannya kelak. mempersiapkan jaminan keuangan
optimal serta dilengkapi dengan Produk ini memberikan manfaat karyawan/Peserta pada saat
unsur investasi. perlindungan jangka panjang untuk mereka mencapai usia pensiun.
mempersiapkan Dana Masa Depan. DPLK atau Program Dana Pensiun
TINJAUAN OPERASIONAL
PROTEKSI PRIMA EMAS PLUS dapat diikuti oleh karyawan, baik di
Proteksi Prima Emas Plus PROTEKSI PRIMA SEHAT GLOBAL dalam perusahaan maupun secara
merupakan asuransi dwiguna Produk asuransi kesehatan individu. Melalui program pensiun
(endowment) yang menyediakan yang menawarkan perlindungan di DPLK, keinginan karyawan
pembayaran manfaat terjamin menyeluruh untuk biaya medis untuk sejahtera pada saat pensiun
untuk keperluan pensiun dan di dalam dan di luar Indonesia menjadi lebih mudah. Program
transfer kekayaan mulai dari usia (sesuai tagihan). Dilengkapi dengan tersebut juga dapat membantu
mapan hingga usia akhir masa manfaat pilihan (yaitu Manfaat perusahaan/pengusaha untuk
pertanggungan. Rawat Jalan, Manfaat Perawatan sukses di bisnisnya dikarenakan
Gigi, dan Manfaat Melahirkan), program ini dapat meningkatkan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
produk ini juga dipasarkan dengan loyalitas dan produktivitas
Family Plan. karyawan di tempat kerja.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 517
Page 520
DATA PERUSAHAAN
GROUP LIFE AND HEALTH ASURANSI KENDARAAN ASURANSI KESEHATAN
Program Perlindungan yang BERMOTOR KUMPULAN (MEDICILLIN)
ditujukan kepada Perusahaan Merupakan asuransi harta benda Merupakan salah satu bentuk
untuk memberikan rasa aman yang memberikan jaminan employee benefit dalam program
bagi karyawan jika sesuatu risiko perlindungan kepada Tertanggung asuransi kesehatan yang
yang tak terduga terjadi, misalnya atau Ahli Warisnya yang sah apabila diberikan perusahaan untuk para
terhadap kesehatan baik rawat selama periode pertanggungan karyawannya. Medicillin menjamin
jalan maupun rawat inap dan jiwa. terjadi kerusakan aset/harta benda, biaya kesehatan rawat jalan,
gangguan usaha, perlindungan rawat inap, persalinan, operasi,
MANULIFE DANA PROTEKSI pelanggan, serta perlindungan dan tindakan medis lainnya. Para
Program asuransi jiwa kumpulan pemilik dan karyawan Tertanggung. pemegang polis dapat dengan
yang memberikan manfaat mudah mengakses informasi
meninggal dunia, jatuh tempo ASURANSI ALAT BERAT penting dan data polis masing-
dan dana tunai serta berorientasi Asuransi ini memberikan masing melalui Medicillin App dari
pada investasi dimana nilai perlindungan alat berat perusahaan gawai mereka. Medicillin bekerja
polisnya dapat diperuntukan Anda, seperti traktor, bulldozers, sama dengan platform digital
salah satunya untuk membantu excavators, mesin penggali terkemuka di Indonesia, Halodoc,
Perusahaan sebagai Pemegang crane, dan lainnya, dari kerugian untuk memberikan kemudahan
Polis dalam mempersiapkan atau kerusakan akibat tabrakan, dalam pelayanan konsultasi dengan
pembayaran kewajiban-kewajiban kebakaran, pencurian, kecelakaan dokter hingga pembelian obat
ketenagakerjaan seperti uang yang disebabkan oleh pihak ketiga. secara online.
pesangon, uang penghargaan masa
kerja dan uang penggantian hak. ASURANSI KECELAKAAN DIRI ASURANSI MIKRO TIPUS
Menyediakan perlindungan apabila Produk asuransi kesehatan mikro
ASURANSI PROPERTI pihak tertanggung meninggal yang khusus melindungi Nasabah
Pilihan tepat bagi pemilik usaha atau cacat tetap akibat sebuah yang sakit Tipus dengan manfaat
yang ingin melindungi bangunan kecelakaan. perawatan harian Rp500.000 per
tempat usaha dari berbagai risiko hari hingga 10 hari ketika dirawat
adalah Asuransi Properti untuk HOSPITAL CASH PLAN Rumah Sakit.
segmen komersial. Asuransi Merupakan produk asuransi yang
ini melindungi terhadap risiko memberikan manfaat Santunan ASURANSI MIKRO DEMAM
kerugian yang terjadi pada properti Harian Rawat Inap, Santunan Unit BERDARAH
pemegang polis akibat pencurian, Perawatan Intensif (ICU/ICCU), dan Produk asuransi kesehatan mikro
kebanjiran, terorisme, kecelakaan Santunan Pembedahan apabila yang khusus melindungi Nasabah
diri, kebakaran, sambaran petir, Tertanggung mengalami kecelakaan yang sakit Demam Berdarah
ledakan, kejatuhan pesawat, atau penyakit yang dijamin dalam dengan manfaat perawatan harian
asap, dan bencana alam lainnya. Polis. Rp500.000 per hari hingga 10 hari
Dengan, fasilitas risk engineer, ketika dirawat Rumah Sakit.
dapatkan rekomendasi terkait
risk management, khususnya
untuk perusahaan di industri
pertambangan dan manufaktur.
Mitigasi risiko menjadi lebih baik
dan lebih komprehensif.
518 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 521
RINGKASAN
KINERJA
ASURANSI MIKRO DEMAM MOTOPRO DANAMON SYARIAH
BERDARAH PLUS Produk asuransi motor yang
Produk asuransi kesehatan terkemuka di Indonesia, yang DANAMON LEBIH PRO IB
mikro yang memberikan manfaat melindungi motor dari risiko Danamon LEBIH PRO iB merupakan
santunan harian rawat inap kehilangan dan kerusakan total produk tabungan Syariah
LAPORAN MANAJEMEN
dan santunan lumpsum jika (lebih dari 75%) akibat kecelakaan. dengan akad Titipan (Wadiah)
Tertanggung didiagnosis penyakit Pemegang polis ikut terlindung yang disediakan untuk Nasabah
Demam Dengue atau Demam apabila mengalami kecelakaan perorangan yang membutuhkan
Berdarah Dengue oleh Dokter dan saat mengendarai motor, selain di solusi transaksi dengan beragam
hasil pemeriksaan laboratorium rumah dan tempat kerja. mata uang, diantaranya terdiri dari
menunjukkan bahwa Tertanggung 9 (sembilan) mata uang dengan
mengalami penurunan jumlah ASURANSI PERJALANAN (ZURICH satu rekening serta bebas biaya
trombosit hingga dibawah 150.000 TRAVEL INSURANCE) transaksi.
atau hasil positif tes NS1. Produk asuransi perjalanan yang
memberikan berbagai manfaat TABUNGAN DANAMON LEBIH IB
PROFIL PERUSAHAAN
ASURANSI MIKRO HOSPITAL perlindungan selama berpergian. Danamon LEBIH iB percaya bahwa
CASH PLAN 5 DISEASES Manfaat yang diberikan meliputi setiap usaha, setiap rupiah, atau
Produk asuransi kesehatan mikro risiko kecelakaan diri, manfaat medis setiap hal kecil apapun berarti.
yang memberikan santunan harian dan darurat lainnya, pembatalan Oleh karena itu Danamon LEBIH
Rawat Inap sampai dengan batas dan perubahan perjalanan, iB merupakan salah satu produk
maksimum nilai pertanggungan perlindungan atas bagasi dan Syariah yang berusaha untuk
yang ditetapkan dalam Ikhtisar barang pribadi, biaya pemulangan menghargai setiap rupiah yang
Pertanggungan apabila secara jenazah dan biaya terkait lainnya, anda hasilkan. Saatnya Anda
medis Tertanggung memerlukan dan manfaat tambahan lain yang pegang kendali, nikmati setiap fitur
ANALISIS MANAJEMEN
pelayanan Rawat Inap akibat dapat disesuaikan kebutuhan. dari Danamon LEBIH iB.
didiagnosa oleh Dokter atas salah
PEMBAHASAN
satu atau lebih dari 5 Penyakit ASURANSI LAINNYA TABUNGAN FLEXIMAX IB
yang dijamin, di antaranya Demam Untuk memberikan perlindungan Produk Tabungan transaksional
Dengue dan/atau Demam Berdarah yang menyeluruh terhadap berbagai menggunakan prinsip syariah bagi
Dengue, Tipes, Pneumonia, aset perusahaan, termasuk hasil (mudharabah) dalam mata
Meningitis, dan Difteri. pada proses operasional bisnis, uang rupiah yang diperuntukkan
Perusahaan menyediakan berbagai bagi Nasabah perorangan
AUTOCILLIN produk asuransi komersial sesuai dan institusi/perusahaan dan
TINJAUAN OPERASIONAL
Autocillin telah dikenal lama sebagai kebutuhan. Produk-produk dalam memberikan bagi hasil yang
Top Brand di industri asuransi mobil lini bisnis ini meliputi Asuransi menarik sesuai saldo penempatan
di Indonesia selama bertahun- Pengangkutan (untuk rangkaian Anda namun minim biaya seperti
tahun. Perlindungan menyeluruh proses logistik kargo), Asuransi biaya administrasi dan biaya
yang Autocillin tawarkan untuk Engineering (untuk permesinan), transaksi melalui ATM.
mobil pemegang polis mencakup Asuransi Kerangka Kapal, dan Trade
risiko tabrakan, kebakaran, Credit Insurance (untuk risiko gagal TABUNGAN BISA WADIAH IB
pencurian, tanggung jawab hukum bayar oleh konsumen). Rangkaian Produk Tabungan dengan akad
kepada pihak ketiga, kerusuhan, produk asuransi ini merupakan Titipan (Akad Wadiah), yang
terorisme dan sabotase, banjir, pelengkap yang tepat bagi praktik memberikan kemudahan dan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
gempa bumi, serta kecelakaan manajemen risiko yang baik di kebebasan bertransaksi bagi
pemegang polis dan keluarga perusahaan. Nasabah, dengan biaya minimal
(termasuk biaya pengobatan). seperti bebas biaya administrasi
bulanan dan biaya transaksi (tarik
tunai & cek saldo di ATM Bank lain,
transfer ke Bank lain).
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 519
Page 522
DATA PERUSAHAAN
TABUNGAN HAJI iB iB. Jumlah setoran rutin per bulan GIRO BISA iB
Tabungan yang memfasilitasi sesuai dengan pilihan Nasabah Produk Giro bisnis dengan
Nasabah untuk mewujudkan niat mulai dari Rp300 ribu sampai akad Mudharabah (bagi hasil)
Haji. Baik untuk Nasabah yang Rp5 juta dengan jangka waktu mulai yang memberikan kebebasan
sudah mencukupi syarat setoran dari 6 sampai 72 bulan. Tabungan bertransaksi, dan memberikan
awal maupun Nasabah yang BISA Umrah iB disertai manfaat keuntungan lebih untuk Nasabah,
merencanakan dana ibadah haji. perlindungan Asuransi (Proteksi seperti kemudahan transaksi
• Rekening Tabungan Jemaah Haji Rencana Umrah), yang merupakan menggunakan Internet Banking
(RTJH) kerjasama antara Bank dengan (D-Bank PRO & D-Connect), Layanan
Memberikan kemudahan PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia. Informasi Rekening dan Transaksi
bagi Nasabah melakukan 24 Jam melalui Hello Danamon,
pendaftaran ibadah Haji melalui TABUNGAN BISA QURBAN iB Memudahkan Nasabah dalam
pembayaran setoran awal Biaya Produk Tabungan rencana meng- mengelola cash flow.
Penyelenggaraan Ibadah Haji gunakan prinsip Syariah bagi hasil
(BPIH) Rp25 juta yang terkoneksi (Mudharabah) dalam mata uang DEPOSITO SYARIAH
langsung dengan Sistem Rupiah yang disediakan khusus Produk simpanan berjangka yang
Komputerisasi Haji Terpadu untuk mewujudkan keinginan niat dikelola sesuai prinsip syariah
(SISKOHAT) Kementrian Agama RI. suci ibadah Qurban. Dana akan dan ditujukan bagi Nasabah
• Tabungan Rencana Haji iB didebet setiap bulan melalui proses perorangan atau perusahaan
Adalah tabungan rencana meng- auto debet dari rekening sumber dengan menggunakan akad bagi
gunakan prinsip Syariah bagi hasil (source account) ke rekening hasil (Mudharabah).
(Mudharabah) dalam mata uang Tabungan BISA Qurban iB dengan
Rupiah yang disediakan khusus jumlah setoran dan jangka waktu LAYANAN PEMBAYARAN HAJI
untuk mewujudkan keinginan sesuai pilihan Nasabah. KHUSUS
niat suci ibadah Haji. Dana akan PT Bank Danamon Indonesia
didebet setiap Bulan melalui TABUNGAN PERENCANAAN Tbk (Bank Danamon) melalui
proses auto debet dari rekening SYARIAH iB Unit Usaha Syariah (UUS) telah
sumber (source account) ke Tabungan rencana dengan prinsip ditetapkan sebagai bank penerima
rekening Tabungan Rencana Syariah bagi hasil (Mudharabah) setoran - biaya penyelenggara
Haji iB dengan jumlah setoran untuk membantu Nasabah ibadah haji (BPS-Bipih) oleh Badan
dan jangka waktu sesuai pilihan merencanakan keuangan seperti Pengelola Keuangan Haji (BPKH),
Nasabah tujuan pendidikan anak, rencana dengan memberikan kemudahan
Ibadah, dan berbagai tujuan bagi anggota komunitas ibadah
TABUNGAN BISA UMRAH iB lainnya secara online melalui haji dan calon jemaah haji untuk
Tabungan berjangka menggunakan aplikasi D-Bank PRO dan aplikasi mengakses layanan Bank Danamon
prinsip syariah Mudharabah Social Banking. Pembukaan khususnya layanan pembayaran
(Bagi Hasil) yang bertujuan untuk rekening menjadi lebih mudah setoran haji khusus melalui cabang
membantu Nasabah dalam karena dapat dilakukan kapanpun Bank Danamon, yang merupakan
merencanakan dana Ibadah Umrah. dan dimanapun. Nasabah dapat layanan pembayaran setoran haji
Nasabah menabung secara rutin memilih periode menabung secara khusus dalam mata uang dollar
setiap bulan melalui pendebetan rutin dengan pilihan harian atau (USD).
otomatis dari rekening sumber mingguan atau bulanan pada saat
(source account) pendebetan ke awal pembukaan rekening.
rekening Tabungan BISA Umrah
520 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 523
RINGKASAN
KINERJA
LAYANAN PENERIMAAN WAKAF PEMBIAYAAN BPRS IB KREDIT TANPA
TUNAI Pembiayaan modal kerja dengan AGUNAN
Danamon Syariah telah ditetapkan skema Mudharabah (bagi hasil)
sebagai LKS-PWU (Lembaga kepada BPRS (Bank Perkreditan DANA INSTANT
Keuangan Syariah – Penerima Rakyat Syariah) yang selanjutnya Dana Instant merupakan fasilitas
LAPORAN MANAJEMEN
Wakaf Uang) menyediakan Layanan disalurkan kepada Nasabah BPRS pinjaman tanpa agunan bagi
Penerimaan Wakaf Tunai dengan guna memenuhi kebutuhan modal perorangan dengan bunga yang
memberikan kemudahan dalam kerja, investasi, dan multi guna. kompetitif yang dapat digunakan
pembayaran wakaf uang abadi untuk memenuhi segala kebutuhan,
berupa uang secara tunai melalui PEMBIAYAAN MODAL KERJA IB pengajuan dan proses cukup mudah
aplikasi Social Banking atau Merupakan produk pembiayaan dengan banyak pilihan tenor hingga
socialbanking.id. yang bekerja sama jangka pendek yang diberikan untuk 3 tahun serta limit pinjaman hingga
dengan mitra digital PT Minasa pemenuhan kebutuhan modal kerja Rp200 juta.
Finteknologi Syariah dan juga sesuai dengan prinsip Syariah.
bekerja sama dengan Nazhir yang LAYANAN ATM
PROFIL PERUSAHAAN
telah tersertifikasi sebagai Lembaga PEMBIAYAAN INVESTASI IB
Pengelola Wakaf Uang, berwakaf Merupakan produk pembiayaan Layanan Perbankan elektronik 24
kini lebih nyaman dan terpercaya. jangka menengah dan jangka jam online dengan fasilitas tarik
panjang yang diberikan untuk tunai, cek saldo, overbooking,
PROTEKSI PRIMA AMANAH tujuan investasi seperti, barang transfer antar bank, pembelian dan
Produk asuransi jiwa berjangka modal/aktiva tetap atau sarana pembayaran - penambahan fitur
berbasis syariah yang memberikan produksi lainnya sesuai dengan Pembayaran Astra Credit Company
santunan meninggal dunia, manfaat prinsip Syariah. (ACC) - angsuran kredit kendaraan
ketidakmampuan tetap total dan dan Pembelian Paket Data
ANALISIS MANAJEMEN
manfaat akhir masa kepesertaan PEMBIAYAAN LEASING IB “Lifestyle” (Telkomsel). Nasabah
berupa pengembalian kontribusi Merupakan produk pembiayaan bisa mengakses di lebih dari 1.400
PEMBAHASAN
yang telah terbentuk (jika ada) saat modal kerja dan investasi dalam ATM Danamon yang tersebar di
polis jatuh tempo bentuk leasing/sewa beli atas aset seluruh Indonesia dan didukung
tertentu dengan opsi perpindahan puluhan ribu ATM dengan jaringan
PEMBIAYAAN KEPEMILIKAN kepemilikan aset di akhir periode lokal seperti ATM Bersama, PRIMA
RUMAH SYARIAH IB sewa melalui jual beli atau hibah dan ALTO.
Solusi pembiayaan kepemilikan sesuai prinsip Syariah.
rumah dengan angsuran sampai LAYANAN CDM
TINJAUAN OPERASIONAL
tenor 20 tahun berdasarkan skema PEMBIAYAAN TRADE FINANCE IB
Leasing Syariah (Ijarah Muntahiya Solusi layanan dan pembiayaan Layanan Perbankan elektronik 24
Bit Tamlik) dan skema kemitraan- Trade Finance yang komprehensif jam online untuk melakukan setor
Musyarakah Mutanaqisah (MMQ). yang sesuai dengan prinsip Syariah tunai (baik ke rekening pribadi
untuk memenuhi kebutuhan modal maupun rekening Danamon
PEMBIAYAAN KOPERASI kerja dan investasi bisnis. lainnya) dan cek saldo. Layanan
KARYAWAN IB ini tersedia pada 70 CDM (Cash
Pembiayaan dengan skema PEMBIAYAAN REKENING KORAN Deposit Machine) yang tersebar di
Mudharabah (bagi hasil) kepada SYARIAH (PRKS) IB seluruh Indonesia.
Koperasi Karyawan yang selanjutnya Pembiayaan untuk keperluan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
disalurkan kepada anggota Koperasi modal kerja bagi badan usaha
Karyawan guna kebutuhan anggota dengan jangka waktu 1 tahun dan
dengan jaminan piutang anggota. dapat diperpanjang dalam bentuk
Rekening Koran dan sesuai dengan
prinsip Syariah.
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 521
Page 524
DATA PERUSAHAAN
HELLO DANAMON hari kerja/biasa saja tetapi juga online tanpa harus ke cabang
pada hari libur/minggu), top up sampai dengan pemesanan surat
Sebagai bagian dari komitmen GOPAY & OVO, Pembayaran Ziswaf, berharga negara dan masih banyak
Danamon untuk mengedepankan Pembayaran “Belanja Online” ragam pembelian/pembayaran
layanan terhadap Nasabah, Hello dengan sumber rekening Kartu lainnya. Kemudahan dalam akses
Danamon melayani kebutuhan Kredit, Setting Limit untuk Transaksi dengan cara login kekinian seperti
Nasabah antara lain mendapatkan Kartu Debit-Online, Pembelian BIOMETRIC (finger print & face ID)
informasi dan transaksi layanan, Valuta Asing, ragam pembayaran/ serta penggunaan mPIN sebagai
serta sarana penyampaian keluhan pembelian lainnya, rekening koran otorisasi transaksi yang mudah dan
seputar produk Perbankan dan online sampai dengan informasi cepat, juga apabila lupa password
Kartu Kredit. Hello Danamon dapat reksadana dan pemesanan surat bisa langsung ganti di aplikasi.
diakses 24 jam setiap hari. berharga negara. Layanan ini
dilengkapi pilihan SMS Token atau QR DANAMON
ELECTRONIC BANKING Perangkat Token, dengan Notifikasi Layanan QR Danamon adalah
CHANNEL SMS dan E-mail. layanan untuk menggunakan
QR Danamon sebagai media
D-BANK REGISTRATION D-BANK PRO pembayaran digital yang difasilitasi
Layanan pembukaan rekening Layanan aplikasi satu kendali oleh Danamon. Layanan ini
secara online sesuai kebutuhan dengan menawarkan kemudahan dapat digunakan oleh Merchant
Nasabah, dengan pilihan produk dan ragam transaksi baik finansial yang telah bekerja sama dengan
baik konvensional maupun syariah. maupun non finansial. Dapat Danamon dalam melakukan
Rekening langsung terbentuk dan diakses juga menggunakan PC/ manajemen transaksi pembayaran
transaksi perbankan yang dapat Laptop/Tablet untuk versi Website dari Pelanggan Merchant yang
dilakukan secara langsung dengan dengan alamat URL: https://www. dilakukan melalui pemindaian
mengunduh aplikasi D-Bank PRO. dbank.co.id. Ragam transaksi QR Code yang telah sesuai QRIS.
Untuk Kartu ATM/Debit akan yang tersedia mulai dari berbagai Merchant akan mendapatkan
dikirimkan ke alamat yang dipilih jenis transaksi dalam mata uang QR Code yang digunakan untuk
atau Nasabah bisa juga datang ke rupiah atau transaksi valas, apalagi memproses transaksi pembayaran
cabang terdekat. dengan tabungan Danamon Lebih serta akses ke Aplikasi QR
PRO bisa transaksi 9 mata uang Danamon. Aplikasi QR Danamon
DANAMON SAVE hanya dalam 1 rekening. Transfer dapat diakses oleh Merchant
Adalah produk tabungan khusus juga makin hemat dan cepat melalui telepon seluler yang telah
untuk Nasabah individu dalam mata dengan fitur BI-Fast. Pembayaran terhubung dengan jaringan internet
uang Rupiah yang dapat dibuka kekinian seperti QRIS juga semakin dan untuk setiap transaksi yang
dimana saja dan kapan saja melalui digemari karena berbagai program berhasil dilakukan oleh Pelanggan
layanan digital aplikasi D-Bank cashback yang diberikan. Top up Merchant, maka Merchant akan
Registration. Tabungan Danamon e-wallet (OVO & GOPAY), dan menerima pemberitahuan berupa
Save membantu Nasabah dalam kerjasama dengan Bank Mandiri push notification melalui Aplikasi
mengatur keuangan untuk beragam untuk top up e-money Mandiri juga QR Danamon.
kebutuhan, baik untuk mengatur bikin transaksi semakin gampang
pengeluaran bulanan maupun dan nyaman. Tidak itu saja, DANAMON BILLINK
untuk kebutuhan perencanaan berbagai fitur untuk para pengguna Merupakan solusi digital dalam
jangka panjang. kartu kredit juga semakin lengkap bentuk website yang terintegrasi
dengan adanya penambahan dari Danamon yang dapat digunakan
DANAMON ONLINE BANKING fitur seperti My Own Installment – oleh Komunitas untuk mengelola
Layanan internet banking untuk Statement, Registrasi E-Statement, dan menerima pembayaran rutin
aneka transaksi perbankan mulai Payment Reminder, dan informasi dari Anggotanya. Dengan Danamon
dari informasi saldo, transfer Sisa Batas Kredit Gabungan, hingga BilLink, Komunitas dapat mengatur
dana domestik (Rp) maupun luar beli asuransi kendaraan motor Data Anggota, Data Tagihan,
negeri (valuta asing), penempatan dan mobil juga dapat dilakukan. melihat riwayat pembayaran.
deposito- online (tak terbatas pada Penempatan deposito secara
522 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 525
RINGKASAN
KINERJA
DIRECT DEBIT KREDIT ANGSURAN INCOMING COLLECTION
Layanan yang disediakan kepada BERJANGKA (KAB) AVALIZATION (ICA)
Nasabah Danamon untuk Fasilitas pinjaman untuk keperluan Incoming Collection Avalization
melakukan transaksi pembayaran investasi guna menunjang kegiatan (ICA) atau yang juga dikenal dengan
daring atau melakukan investasi usaha Nasabah. Jenis investasi Avalisasi Tagihan merupakan
LAPORAN MANAJEMEN
melalui Platform Mitra Bank dengan yang dapat dibiayai adalah Asset pemberian avalisasi atas
menggunakan Rekening Pengguna Produktif bagi Nasabah, contohnya: penagihan dokumen impor yang
pada bank sebagai sumber tanah dan bangunan, peralatan dan menjamin pembayaran kepada
dana pada Platform Mitra Bank. mesin industri dan lain-lain. pihak Penjual (Eksportir) dalam
Dengan Direct Debit ini Nasabah metode pembayaran Documentary
akan mendapatkan kenyamanan, KREDIT KEPEMILIKAN TEMPAT Collection.
kecepatan dan keamanan dalam USAHA RUKO (KTU RUKO)
bertransaksi di Platform Mitra Bank. Kredit Tempat Usaha Ruko (KTU SHIPPING GUARANTEE (SG)
Ruko) merupakan pembiayaan Fasilitas yang diberikan kepada
USAHA KECIL DAN untuk membeli tempat usaha Nasabah importir (atas LC/SKBDN
PROFIL PERUSAHAAN
MENENGAH seperti Ruko atau Rukan dengan yang dibuka di Danamon) untuk
skema angsuran yang ringan untuk mendapatkan kuasa atas barang
KREDIT REKENING KORAN (KRK) jangka waktu pinjaman yang lebih dari perusahaan pelayaran
Fasilitas pinjaman yang diberikan panjang. Salah satu fitur yang bilamana asli Bill of Lading belum
untuk keperluan modal kerja. menjadi kelebihan KTU Ruko adalah diterima oleh Danamon atau
Fasilitas Kredit Rekening Koran angsuran lebih ringan karena Nasabah sementara barang sudah
(KRK) ini merupakan pinjaman sebagian angsuran pokok dapat sampai di pelabuhan tujuan.
jangka pendek dan dapat dilakukan dilunasi pada saat jatuh tempo
perpanjangan jangka waktu. Produk pinjaman. CLEAN LC/SKBDN NEGOTIATION
ANALISIS MANAJEMEN
ini menawarkan fleksibilitas dimana (CLN)
penarikannya dapat dilakukan TRADE FINANCE Fasilitas yang diberikan kepada
PEMBAHASAN
setiap saat dengan menggunakan Nasabah eksportir (beneficiary)
warkat (cek/bilyet giro) selama LETTER OF CREDIT/SKBDN dalam bentuk negosiasi dengan
jangka waktu kreditnya. Dengan fasilitas Letter of Credit kondisi dimana dokumen yang
(LC) atau SKBDN, Danamon akan dipresentasikan sesuai dengan
KREDIT REKENING KORAN memberikan jaminan pembayaran syarat dan ketentuan LC/SKBDN.
(KRK) COMBO kepada penjual (eksportir)
Program bundling antara sedangkan di sisi lain memberikan DISCREPANT LC/SKBDN
TINJAUAN OPERASIONAL
KRK dan Rekening Simpanan jaminan kepada pembeli (importir) NEGOTIATION (DLN)
dimana terdapat fitur auto bahwa pembayaran hanya akan Fasilitas yang diberikan kepada
sweep in/out antara fasilitas KRK dilakukan atas dasar presentasi Nasabah eksportir (beneficiary)
dan Rekening Simpanan untuk dokumen yang sesuai dengan dalam bentuk negosiasi dokumen
memudahkan Debitur dalam syarat-syarat dan kondisi-kondisi dengan kondisi dimana dokumen
mengatur perpindahan dana antara dalam LC/SKBDN. yang dipresentasikan tidak sesuai
rekening tersebut dan menjaga dengan syarat dan ketentuan LC/
utilisasi KRK di level tertentu. INCOMING COLLECTION SKBDN.
SERVICES (ICS)
KREDIT BERJANGKA (KB) Layanan yang diberikan oleh OUTGOING COLLECTION
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Fasilitas pinjaman untuk keperluan Danamon untuk menangani SERVICES (OCS)
modal kerja. Merupakan pinjaman penagihan dokumen dalam Layanan yang diberikan Danamon
jangka pendek dan dapat dilakukan metode pembayaran documentary kepada Nasabah eksportir (drawer)
perpanjangan jangka waktu. collection yang dikirim oleh untuk menangani dokumen
Penarikan dana pinjaman dengan Remitting Bank kepada Danamon dari documentary collection
menggunakan Promissory Note yang berperan sebagai Collecting yang mana Danamon berperan
(Promes) dengan jangka waktu Bank atau Presenting Bank. sebagai Remitting Bank yang
tertentu maksimum sampai akan mengirimkan dokumen dari
DATA PERUSAHAAN
dengan jatuh tempo fasilitas kredit. drawer (eksportir) dan memperoleh
Maksimum Promes 180 hari dan pembayaran dari importir (drawee)
tidak melewati jangka waktu Surat melalui Collecting Bank.
Perjanjian Kreditnya (SPK).
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 523
Page 526
DATA PERUSAHAAN
TRANSFERABLE LC/SKBDN OUTGOING COLLECTION EARLY COLLECTION STRUCTURE
LC/SKBDN Transferable adalah LC/ FINANCING (OCF) (ECS)
SKBDN yang dapat ditransfer oleh Pembiayaan atas dasar piutang oleh Early Collection Structure (ECS)
penerima asli (pertama) ke satu Danamon yang disediakan untuk adalah fasilitas bagi Prinsipal untuk
atau lebih penerima kedua. LC/ membiayai tagihan Nasabah yang mendapatkan pembayaran lebih
SKBDN Transferable digunakan bertindak sebagai Penjual (Drawer) awal dari tanggal jatuh tempo
pada saat pihak Supplier barang yang ditagih melalui Outgoing tagihan. Fasilitas ini merupakan
menjual barang melalui pihak Collection Services. fitur tambahan dalam program DF
Perantara dan tidak berhubungan yang dapat digunakan oleh Prinsipal
langsung dengan pihak Pembeli OPEN ACCOUNT FINANCING sesuai kebutuhan.
akhir. (OAF)
Pembiayaan yang diberikan kepada SUPPLIER FINANCING (SF)
IMPORT LC/SKBDN FINANCING pembeli/importir atau penjual/ Supplier Financing merupakan
(ILF) eksportir atas transaksi underlying solusi berupa dukungan modal
ILF merupakan alternatif Open Account yang bersifat kerja bagi Supplier yang terpilih
pembiayaan yang dapat diberikan domestik maupun internasional. untuk memastikan kelancaran
pada Nasabah (Applicant) untuk pasokan bahan baku/pelaksanaan
mendapatkan perpanjangan BANK GUARANTEE (BG)/SBLC/ jasa bagi Prinsipal.
tenor pembayaran dalam metode DEMAND GUARANTEE (DG)
pembayaran LC/SKBDN. Ada dua Jaminan tertulis yang diberikan ACCOUNT RECEIVABLE
jenis produk Import LC/SKBDN oleh Danamon untuk kepentingan PURCHASE FINANCING (ARPF)
Financing (ILF) yang dimiliki Nasabah kepada pihak penerima ARPF adalah solusi berupa
Danamon: (1) Import LC/SKBDN jaminan berdasarkan kontrak dukungan modal kerja bagi Prinsipal
Financing Sight dan (2) Import LC/ tertentu. Pembayaran dilakukan dalam membiayai piutang atas
SKBDN Financing Usance. atas klaim yang diajukan pihak penjualan barang/jasa terhadap
penerima jaminan yang disebabkan Buyer terpilih.
FINANCING AGAINST TRUST pihak yang dijamin (Nasabah) tidak
RECEIPT (FATR) dapat memenuhi kewajibannya TRADE SUPPLIER FINANCING
Pembiayaan jangka pendek (wanprestasi). (TSF)
bagi Nasabah importir untuk Trade Supplier Financing (TSF)
pemenuhan kebutuhan modal FINANCIAL SUPPLY merupakan financing tanpa hak
kerja dan penyelesaian kewajiban CHAIN regres kepada penjual dimana
kepada supplier yang jatuh Danamon mengambil risiko
tempo atas dasar LC/SKBDN atau DISTRIBUTOR FINANCING (DF) pembeli dan memberikan dana
Collection. Pembiayaan akan Merupakan produk pembiayaan kepada penjual secara diskonto
diberikan berdasarkan penyerahan modal kerja kepada Distributor dari (bunga dibayar di depan),
Trust Receipt dan Surat Sanggup Prinsipal dalam komunitas rantai hingga jatuh tempo invoice yang
sebagai dokumen legal. bisnis. Produk ini memberikan diakseptasi. Pembiayaan ini
solusi bagi Prinsipal di antaranya dilakukan dengan menggunakan
PRE-SHIPMENT FINANCING (PSF) ketepatan pembayaran tagihan underlying dokumen utama berupa
Pembiayaan perdagangan jangka pada Prinsipal dan kemudahan wesel yang di-endorse oleh penjual
pendek yang disediakan bagi bertransaksi. kepada Danamon dan diakseptasi
eksportir untuk pemenuhan oleh Nasabah (Pembeli/Prinsipal).
kebutuhan modal kerja (pembelian Di sisi lain, Distributor mendapatkan
bahan baku, aktivitas produksi manfaat yang optimal melalui
dan lain-lain) sebelum pengapalan fitur perpanjangan jangka waktu
terkait dengan jadwal ekspor dan pembayaran dan persyaratan
dapat diberikan baik atas dasar LC/ jaminan yang kompetitif.
SKBDN atau Purchase Order.
524 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 527
RINGKASAN
KINERJA
SUPPLIER PREPAYMENT (SP) CASH COLLECTION MACHINE DANAMON OPTIMAL
Supplier Prepayment (SP) Layanan yang diberikan kepada
merupakan financing tanpa hak Nasabah untuk melakukan Danamon Optimal hadir sebagai
regres kepada penjual dimana penyetoran uang tunai melalui layanan yang memberikan paket
Danamon mengambil risiko pembeli mesin deposit yang dipasang di solusi untuk capai setiap rencana
LAPORAN MANAJEMEN
dan memberikan dana kepada lokasi Nasabah dan dana akan sesuai fase hidup dengan berbagai
penjual secara diskonto (bunga dikreditkan secara real-time ke produk, kemudahan transaksi,
dibayar di depan), hingga jatuh rekening yang sudah ditentukan melengkapi gaya hidup, dan
tempo invoice yang diakseptasi. sebelumnya. keuntungan loyalti. Layanan
Pembiayaan ini dilakukan dengan ini disediakan bagi Nasabah
menggunakan underlying dokumen CASH PICK UP WITH MOBILE perorangan dengan total saldo
utama berupa accepted invoice, DEVICE gabungan minimal sebesar Rp50
pengalihan piutang (cessie), serta Layanan cash pick up dengan juta.
pengajuan penjualan piutang. menggunakan perangkat mobile
device yang beroperasi dengan DANAMON PRIVILEGE
PROFIL PERUSAHAAN
CASH MANAGEMENT koneksi nirkabel untuk proses
pengkreditan dana secara real-time Danamon Privilege hadir untuk
DANAMON CASH CONNECT ke rekening nasabah. memberikan pelayanan terbaik
Layanan internet banking dan bagi kesejahteraan keluarga Anda
mobile banking korporasi untuk VIRTUAL ACCOUNT kini dan nanti dengan berbagai
mempermudah pengelolaan Solusi Cash Management yang solusi finansial dan keunggulan
keuangan bisnis, dimana Nasabah disediakan oleh Danamon untuk seperti Wealth Advisory, Wealth
dapat melakukan berbagai transaksi memberikan kemudahan dalam Growth and Preservation, World
perbankan secara aman, cepat dan mengidentifikasi pengirim dana dan of Privileges dan Convenient
ANALISIS MANAJEMEN
efisien, langsung dari mana saja dan proses rekonsiliasi (Virtual Account Access. Layanan ini disediakan bagi
kapan saja melalui jaringan internet Collection) dan memberikan nasabah perorangan dengan total
PEMBAHASAN
yang dilengkapi dengan sistem kemudahan transaksi operasional saldo gabungan minimal sebesar
keamanan terenkripsi. Adanya melaului Virtual Account Debit. Rp500 juta.
Mobile Token dan versi Mobile App
membuat proses transaksi lebih E-TAX
mudah, praktis, dan efisien. Layanan pembayaran penerimaan
negara (Pajak, Bea & Cukai,
DANAMON API CENTRAL Penerimaan Negara Bukan Pajak)
TINJAUAN OPERASIONAL
Application/Programming Interfaces dengan metode single dan multiple
(APIs) yang dikembangkan oleh ID Billing secara real-time melalui
Danamon sehingga memungkinkan Danamon Cash Connect. Bukti
terjalinnya interaksi antara aplikasi Penerimaan Negara (BPN) dapt
yang dimiliki oleh pihak ketiga (third- diunduh secara langsung setelah
party application) dengan layanan transaksi berhasil dilakukan.
perbankan Danamon.
LIQUIDITY MANAGEMENT
CASH PICK UP & DELIVERY Layanan pengelolaan likuiditas
SERVICES untuk rekening operasional
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Layanan yang diberikan kepada Nasabah sehingga memaksimalkan
Nasabah untuk pengambilan dan fungsi kontrol dan memaksimalkan
pengiriman uang tunai dimana jasa giro yang didapat, produk
dalam proses pengantaran uang pengelolaan likuiditas antara lain:
tunai dilengkapi asuransi dimana Cash Pooling, Cash Distribution dan
untuk metode pendebitan dan Range Balance.
pengkreditan dana dan frekuensi
layanan dapat disesuaikan dengan
DATA PERUSAHAAN
kebutuhan Nasabah.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 525
Page 528
DATA PERUSAHAAN
PEJABAT EKSEKUTIF SENIOR &
PEJABAT EKSEKUTIF
NAMA Tanggal
No Jabatan Kewarganegaraan Usia Pendidikan Terakhir
Bergabung
ANDREW S2 CALIFORNIA STATE
1 Transaction Banking Head Indonesia 53 01-Mar-2019
SUHANDINATA* POLYTECHNIC UNIVERSITY
2 EVI DAMAYANTI* Chief Human Capital Indonesia 50 01-Jun-2016 S1 Universitas Indonesia
3 HERMAN SAVIO* Treasury & Capital Market Head Indonesia 54 02-Des-2013 S1 Universitas Trisakti
Chief Information Technology &
4 YENNY SISWANTO* Indonesia 49 25-Jan-2023 S1 Edith Cowan University
Operations Officer
5 REZA ISKANDAR* Chief Strategy Officer Indonesia 49 25-Mei-2015 S2 Univ. California
Executive Officer Business S1 The Johns Hopkins
6 TOSHIYA SHOBAYASHI* Japan 51 15-Jul-2022
Collaboration University
7 YENNY LINARDI* Chief Internal Auditor Indonesia 56 12-Agt-2019 S1 Trisakti University
ABDU RAHMAN ZIAD S2 Udayana University,
8 Branch Manager Indonesia 37 16-Apr-2019
SANI Sudirman
9 ABDUL HADI Sustainability Finance Head Indonesia 48 05-Jun-2017 S1 Universitas Islam Bandung
ADELINE INGGRISARI S1 Universitas Katolik
10 EB Business Head Indonesia 49 10-Des-2007
YONATAN Parahyangan
11 AGUS PRATAMA SME Business Head Indonesia 52 01-Okt-1997 S2 OHIO STATE UNIVERSITY
12 ANDI SYAIFUL WAHDI EB Business Head Indonesia 48 13-Jul-2023 S2 Hiroshima University
S1 Universitas Merdeka
13 ANDIYANTO Branch Manager Indonesia 54 05-Agt-1996
Malang
ANDRE SANTOSO Senior Credit Risk Officer -
14 Indonesia 60 29-Mar-2019 S2 Univerity Of Arizona
SUDJONO Enterprise Banking
ANDREAS HARTOYO S1 Universitas Katolik
15 Branch Manager Indonesia 35 26-Sep-2011
SOETOMO Soegijapranata
S1 London School of
16 ANDREAS KURNIAWAN Chief Digital Officer Indonesia 46 01-Jul-2019
Economics
17 ANNEKE THIOFANNY Procurement Head Indonesia 47 01-Okt-2004 S1 Universitas Trisakti
S1 Universitas Teknologi
18 ARDIANTO Branch Manager Indonesia 49 22-Des-2017
Surabaya
19 ARI PRIYATNA Market & Liquidity Risk Head Indonesia 54 01-Sep-2014 S1 Institut Teknologi Bandung
20 ARIYANTO Branch Manager Indonesia 38 06-Sep-2022 S1 STIKOM Dinamika Bangsa
21 BAYU MARWANSYAH Branch Manager Indonesia 37 18-Nov-2019 S1 Universitas Sriwijaya
S1 Universitas Kristen Satya
22 BENNY SANTOSO Branch Manager Indonesia 35 11-Apr-2011
Wacana
23 BENNY SETIAWAN Branch Manager Indonesia 35 27-Nov-2017 S1 BINUS University
S1 Universitas Persada
24 FARID MUNANDAR Regional Corporate Officer BN 4 Indonesia 53 18-Nov-1996
Indonesia YAI
25 CUT ELLYANA SARI Branch Manager Indonesia 51 02-Jan-1997 D3 Universitas Syiah Kuala
26 DANNY SUHERMANTO EB Business Head Indonesia 53 02-Jan-2018 S2 UNC-Charlotte
S1 Universitas Atmajaya
27 DEWI KUSUMAWATI Branch Manager Indonesia 37 16-Apr-2015
Yogyakarta
S1 Universitas Merdeka
28 DICKY JONATHAN Branch Manager Indonesia 43 02-Jan-2007
Malang
S1 Universitas Lambung
29 DINA AGUSTINA Branch Manager Indonesia 35 24-Okt-2011
Mangkurat
DWI CHRISTIANA D3 AKADEMI SEKRETARI DAN
30 Branch Manager Indonesia 44 02-Jun-2000
TJANDRA MANAJEMEN WIDYA DHARMA
Risk Modeling,Quant. S1 Institut Sains Teknologi
31 DWI SUSIYANTO Indonesia 52 03-Agt-2016
Tech.&Analytics Head Akprind
S1 Universitas Tridinanti
32 EDI SURYADI Branch Manager Indonesia 43 17-Mar-2020
Palembang
526 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 529
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
NAMA Tanggal
No Jabatan Kewarganegaraan Usia Pendidikan Terakhir
Bergabung
EDWARD FRANCOIS
33 Global Strategy Manager Indonesia 38 17-Okt-2022 S1 ITB
MARBUN
34 EKA DINATA Branch Network Head Indonesia 46 01-Nov-2005 S1 Universitas Indonesia
Payment Partnership &
35 ELISA MAJASARI HALIM Indonesia 54 03-Feb-2015 S2 Prasetiya Mulya
Innovation Manager
S1 Simon Fraser University,
36 ELMI CHRISTINA EB Business Head Indonesia 47 15-Jan-2021
Canada
Credit & Enterprise Risk
37 ENRIKO SUTARTO Indonesia 39 07-Jun-2010 S1 UNIVERSITY OF SIDNEY
PROFIL PERUSAHAAN
Management Head
38 ERNY TAN Branch Manager Indonesia 55 06-Sep-1993 D3 Universitas Sam Ratulangi
39 ERWINDA WIJAYA Financial Planning Head Indonesia 41 16-Sep-2019 S1 Universitas Tarumanagara
40 EVAN HIZKIA ANDREAS Branch Manager Indonesia 35 01-Mei-2020 S1 Universitas Pelita Harapan
S1 Universitas Katolik
41 EVI MORTOPO Branch Manager Indonesia 37 11-Jul-2011
Parahyangan
D3 Universitas Negeri
42 IRENE SRI REDJEKI Regional Corporate Officer BN 7 Indonesia 53 28-Jul-1992
Surabaya
S1 Universitas Sains &
43 FERRY DWIYANDRI Branch Manager Indonesia 36 01-Agt-2021
Teknologi Jayapura
ANALISIS MANAJEMEN
FILIPUS SUWANDI S1 Universitas Atmajaya
44 ORM Fraud & QA Head Indonesia 54 08-Mar-1996
KUSUMA Jakarta
PEMBAHASAN
FLINT INDRAWAN
45 EB Business Head Indonesia 52 04-Sep-1995 S2 Universitas Gadjah Mada
KAMIL
46 FRISSILLIA SOWONG Branch Manager Indonesia 34 26-Sep-2011 S1 Universitas Gorontalo
S1 Universitas Negeri
47 GUNAWAN TE EB Business Head Indonesia 53 01-Jun-1997
Surabaya
48 HANA NUR AJI Branch Manager Indonesia 47 09-Agt-2004 S1 Universitas Islam Indonesia
S1 Universitas Kristen Satya
49 HANDOJO PAMUDJI SME Credit Head Indonesia 56 01-Sep-2006
Wacana
TINJAUAN OPERASIONAL
HANDONO TRI
50 Branch Manager Indonesia 42 14-Jan-2008 S1 STIE YKPN
SASONGKO
51 SAMUEL SUGENG RIJADI Regional Corporate Officer BN 6 Indonesia 53 22-Jan-1996 S1 Universitas Diponegoro
S1 Universitas Atmajaya
52 HANNY WINAWAN Branch Manager Indonesia 39 15-Agt-2011
Makassar
S1 University of New South
53 HASAN EB Business Management Head Indonesia 47 21-Des-2015
Wales
54 HENDRA GUNAWAN Branch Manager Indonesia 50 29-Nov-2004 S1 Universitas Padjadjaran
Financing Partnership &
55 HENDRY SUNARYO Indonesia 42 03-Mei-2010 S1 Universitas Trisakti
Innovation Manager
56 HENDY DEINY WONG Head of Corporate Secretary Indonesia 54 03-Mei-2010 S1 CONCORDIA UNIVERSITY
HENNY CHRISTINA
PERUSAHAAN
57 Branch Manager Indonesia 47 03-Sep-2002 S1 Universitas Gadjah Mada
TATA KELOLA
MAMEWE
58 HERMAN DJAFAR Branch Manager Indonesia 51 01-Mei-1996 S1 Universitas Hasanuddin
S1 Universitas
59 HERU WIBOWO Branch Manager Indonesia 52 04-Jan-1999
Muhammadiyah
HUMILO FELONA Business Operational Risk &
60 Indonesia 46 01-Okt-2019 S1 Universita Indonesia
RONITUA Control Head
61 CHIAU WINARTO Regional Corporate Officer BN 12 Indonesia 48 03-Agt-2020 S1 STIE AMKOP Makasar
62 I WAYAN SUKARMA Branch Manager Indonesia 50 02-Des-1996 S1 Universitas Udayana
S1 Universitas Katolik
DATA PERUSAHAAN
63 IFONNE MULJADI EB Business Analyst Head Indonesia 45 07-Okt-2019
Indonesia Atma Jaya
64 IKA DEWITA DAMAYANTI Branch Manager Indonesia 43 17-Jul-2006 S1 Universitas Surabaya
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 527
Page 530
DATA PERUSAHAAN
NAMA Tanggal
No Jabatan Kewarganegaraan Usia Pendidikan Terakhir
Bergabung
INDRIANI PRATIWI
65 CREM Head Indonesia 49 16-Mei-2016 S1 Universitas Tarumanagara
SUSANTIO
66 HANDRIADY CHIA Regional Corporate Officer BN 10 Indonesia 52 03-Jan-2017 S1 Universitas Tarumanagara
Consumer Funding & Wealth
67 IVAN ADRIAN JAYA Indonesia 47 01-Nov-2022 S2 ITB
Business Head
JOHNNY ANDREAN S1 STMIK Global Informatika
68 Branch Manager Indonesia 33 23-Des-2019
SUSANTO Mdp
I GUSTI AGUS S1 Universitas Pendidikan
69 Regional Corporate Officer BN 8 Indonesia 50 01-Nov-1996
INDRAWAN Nasional
Service Excellence & Customer S1 Satya Wacana Christian
70 KRISTIANI SIWI P Indonesia 49 08-Mei-2023
Care Head University
71 LADYANA Branch Manager Indonesia 42 02-Des-2002 D3 STIE TRICOM
72 LIDYA DAMAYANTI Branch Manager Indonesia 52 10-Mar-1997 S1 Universitas Nasional
Regulatory Compliance & S2 Universitas Katolik
73 LIE CHEN Indonesia 50 06-Jul-2015
Assurance Head Parahyangan
Bachelors California State
74 LILY PUSPASARI FOENG Chief Marketing Officer Indonesia 54 09-Agt-2019
University
75 LINCE KRISTIANTI Branch Manager Indonesia 38 05-Mei-2008 S1 Universitas Lampung
76 MARGARETHA SHERLY Financial Institution Head Indonesia 44 01-Agt-2017 S2 Universitas Pelita Harapan
77 MERCI SANTI ADRIANI Syariah Funding Business Head Indonesia 53 19-Mar-2012 S2 Monash University
S1 UNIVERSITY COLLEGE
SEDAYA INTERNATIONAL
78 MIREILLE MAKMUR Customer Experience Head Indonesia 42 17-Feb-2023
(UCSI); Northrumbia
University
MOCHAMMAD
79 Branch Manager Indonesia 42 15-Nov-2007 S1 UNIV. WIDYATAMA/STIEB
MAURISYA OKTORIKO
MUHAMMAD ARIEF
80 EB Business Head Indonesia 46 19-Nov-2012 S1 Institut Teknologi Bandung
FATCHUR ROCHMAN
MUHAMMAD YUSUF Strategic & Product Development
81 Indonesia 38 03-Okt-2011 S1 STT Telkom
PRATAMA Head
S1 Universitas Katolik
82 MUTIA DEWI SANTOSO Branch Manager Indonesia 48 03-Sep-2018
Parahyangan
Senior Credit Risk Officer -
83 NG SUWITO MULJANA Indonesia 54 26-Apr-2018 S1 Macquarie University
Enterprise Banking
NI LUH PUTU PUTRI
84 Branch Manager Indonesia 45 18-Apr-2022 S2 Udayana University
SARIANI
85 NINI SAFRIANI Branch Manager Indonesia 54 11-Sep-1995 S1 Universitas Mataram
Regulatory Compliance &
86 PALUPI Indonesia 47 25-Sep-2017 S1 Universitas Sriwijaya
Advisory Head
87 PAULUS LOBO Branch Manager Indonesia 46 01-Sep-2004 S1 Universitas Hasanuddin
S1 Universitas Kristen Petra
88 PRESYLIA LIMANTO Branch Manager Indonesia 41 01-Mei-2006
Surabaya
Head Of Financial Crime
89 RATIH DAMAYANTI Indonesia 49 01-Nov-2017 S2 Macquarie University
Compliance
90 RATNA KARTIKA Branch Manager Indonesia 30 10-Sep-2019 S1 Gici Business School
91 RATNA SARI HALIEM Financial Shared Services Head Indonesia 54 16-Nov-1995 S1 Universitas Trisakti
S1 Universitas Atmajaya
92 REBECCA FERRYTASARI Branch Manager Indonesia 50 01-Mar-2013
Yogyakarta
93 REFITA RULLI ARIEF Syariah Financing Business Head Indonesia 44 30-Nov-2001 S1 Universitas Trisakti
Consumer Lending Business S2 Universite Grenoble 2 -
94 REZA PELY RUSLY Indonesia 55 01-Jan-2016
Head Pierre Mendes France
95 RIADHY MAULANA Branch Manager Indonesia 36 17-Jun-2011 S1 STIM NITRO
96 KHO, PINASTIKA JUNIA Regional Corporate Officer BN 5 Indonesia 53 01-Des-2004 S1 Universitas Soegiyopranata
97 RIMA KALALO Branch Manager Indonesia 37 05-Mei-2008 S1 Universitas Klabat
98 ROBERTO TRIO EB Business Head Indonesia 42 05-Nov-2019 S1 Universitas Surabaya
99 ROBIN Branch Manager Indonesia 37 11-Feb-2013 S1 STIE Sultan Agung
100 ROBY Branch Manager Indonesia 42 03-Jan-2022 S1 Universitas Andalas
528 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 531
RINGKASAN
KINERJA
NAMA Tanggal
No Jabatan Kewarganegaraan Usia Pendidikan Terakhir
Bergabung
RONY ISKANDAR Information Risk Management
101 Indonesia 49 15-Feb-2017 S2 Universitas Bina Nusantara
KUSTENDRO Head
102 RUDI SETIAWAN Branch Manager Indonesia 39 11-Apr-2022 S1 STIE JAYAKUSUMA
LAPORAN MANAJEMEN
S1 Universitas Lambung
103 RUDY SURYAGENI Branch Manager Indonesia 52 19-Mar-1997
Mangkurat
104 RUSMIN BASUKI Portfolio, Policy & Analytics Head Indonesia 39 25-Mei-2015 S1 RMIT UNIVERSITY
S1 Universitas HKBP
105 RIANA SUAGIAT Regional Corporate Officer BN 9 Indonesia 51 05-Sep-2007
Nommensen
106 SANDRA ANGELIA Regional Corporate Officer BN 11 Indonesia 53 11-Des-1989 D3 STIE Widya Dharma
SANDRA CHRISTINE
107 Branch Manager Indonesia 46 06-Feb-2007 S1 Universitas Klabat
ESTHER LUMATAUW
SATYO HARYO
108 Head of Legal Counsel Indonesia 50 01-Des-2016 S1 Universitas Gadjah Mada
WIBISONO
Senior Credit Risk Officer - EB
109 SHEKY LEMASOA Indonesia 54 01-Okt-2020 S2 GRIFFITH UNIVERSTY
PROFIL PERUSAHAAN
Remedial
S1 Universitas Negeri
110 SONNY GUNAWAN EB Business Head Indonesia 52 15-Sep-2008
Surabaya
S1 Universitas Lambung
111 SRI SUMARTINI Branch Manager Indonesia 53 02-Des-1996
Mangkurat
112 SUSAN TEDJADINATA BPS Head Indonesia 51 16-Jan-2017 S2 ST JOHN'S UNIVERSITY
THERESIA ADRIANA
113 Financial Controller Indonesia 48 01-Jul-2004 S1 Universitas Tarumanagara
WIDJAJA
114 UMI DAMAYANTI Branch Manager Indonesia 52 25-Feb-1996 D3 STIE Kerjasama
VICTOR HERLAN
115 Branch Manager Indonesia 41 05-Feb-2018 S1 STIE SWADAYA
ANALISIS MANAJEMEN
SIPASULTA
S1 Universitas Katolik
116 WIDIANTO EB Business Analyst Head Indonesia 39 01-Okt-2019
PEMBAHASAN
Parahyangan
D3 Akademi Sekretari Dan
117 WINDY TRIANADEWI Branch Manager Indonesia 52 01-Nov-2017
Managemen Taruna Bakti
Syariah & CREM Operational & S1 Universitas Kristen
118 YATNO SUKENDAR Indonesia 56 01-Mei-1993
Control Head Indonesia
S2 Magister Akuntansi
119 YUSDIAN FARADIANA Tax Planning & Strategy Head Indonesia 48 22-Feb-2021
Universitas Indonesia
* Pejabat Eksekutif Senior
TINJAUAN OPERASIONAL
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
DATA PERUSAHAAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 529
Page 532
DATA PERUSAHAAN
KANTOR CABANG &
KANTOR CABANG SYARIAH
No NAMA CABANG ALAMAT REGIONAL AREA
Jl Enggano Raya No 36 Tanjung Priok, Jakarta Utara, DKI Jakarta,
1 BDI JAKARTA ENGGANO IC JAKARTA Jakarta Utara
14310
2 BDI CEMPAKA PUTIH TENGAH Jl Cempaka Putih Raya No. 11, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10510 JAKARTA Jakarta Pusat
Graha Rukan Itc Cempaka Mas Blok B No. 7, Jakarta Pusat, DKI
3 BDI JAKARTA ITC CEMPAKA MAS JAKARTA Jakarta Pusat
Jakarta, 10520
Ruko Crown Golf Blok A No. 53, Jl. Marina Raya RT 07, Rw 02
4 BDI JAKARTA PANTAI INDAH KAPUK 2 Kel. Kamal Muara, Kec Panjaringan, Pantai Indah Kapuk, Jakarta JAKARTA Jakarta Utara
Utara, DKI Jakarta, 11470
Ps. Pademangan Timur Lt.Dasar Blok Bks 137, Jakarta Utara,
5 BDI JAKARTA PS PADEMANGAN JAKARTA Jakarta Utara
DKI Jakarta, 14410
Rukan Artha Gading Blok C No. 18 Jl. Boulevard Artha Gading
6 BDI JAKARTA ARTHA GADING JAKARTA Jakarta Utara
Kelapa Gading, Jakarta Utara, DKI Jakarta, 14240
Jl. Jelambar Selatan I No. 1B, Jelambar Baru, Grogol,
7 BDI JAKARTA JELAMBAR JAKARTA Jakarta Barat
Petamburan, Jakarta Barat, DKI Jakarta, 11460
Jl. Teluk Gong Raya Komp. TPI II Blok M No. 34 Kampung Gusti,
8 BDI JAKARTA KAPUK TELUK GONG JAKARTA Jakarta Utara
Jakarta Utara, DKI Jakarta, 14450
Ruko Bandengan Indah Blok B No 7, Jl. Bandengan Utara No.
9 BDI JAKARTA BANDENGAN INDAH JAKARTA Jakarta Utara
80, RT/RW 05/16, Penjaringan, Jakarta Utara, DKI Jakarta, 11230
Rukan Taman Duta Mas D9A No.8 Jelambar, Jakarta Barat, DKI
10 BDI JAKARTA TAMAN DUTA MAS JAKARTA Jakarta Barat
Jakarta, 11460
Jl. Danau Sunter Utara Blok B.I.B No. 15-16 Sunter Podomoro,
11 BDI JAKARTA DANAU SUNTER JAKARTA Jakarta Utara
Jakarta Utara, DKI Jakarta, 14350
Griya Utama Blok A Kav No 43 Sunter, Sunter Agung, Jakarta
12 BDI JAKARTA GRIYA UTAMA SUNTER JAKARTA Jakarta Utara
Utara, DKI Jakarta, 14350
Galeria Niaga Mediterania Blok X-3 Kav. No.A-8M & A-8N,
13 BDI JAKARTA PANTAI INDAH KAPUK JAKARTA Jakarta Utara
Pantai Indah Kapuk, Jakarta Utara, DKI Jakarta, 14450
14 BDI JAKARTA GROGOL MUWARDI Jl. Muwardi Raya No. 7, Grogol, Jakarta Barat, DKI Jakarta, 11450 JAKARTA Jakarta Barat
Ruko Komp.Orion Mangga Dua,Jl.Raya Mangga Dua, Komp.
15 BDI JAKARTA ORION MANGGA DUA Rukan Orion Mangga Dua No.3, Jakarta Utara, DKI Jakarta, JAKARTA Jakarta Utara
10730
Jl. Yos Sudarso, Komplek Mitra Sunter Bulevard Blok B No.7,
16 BDI JAKARTA MITRA SUNTER JAKARTA Jakarta Utara
Sunter, Jakarta Utara, DKI Jakarta, 14350
Komp Ruko Kelapa Gading Square , Jl. Boulevard Barat Raya
BDI JAKARTA KELAPA GADING
17 Blok D No. 28, Kel. Kelapa Gading Barat, Kec. Kelapa Gading, JAKARTA Jakarta Utara
SQUARE
Jakarta Utara, DKI Jakarta, 14240
Jl. Khm. Mansyur No. 255, Jembatan Lima, Jakarta Barat, DKI
18 BDI JAKARTA JEMBATAN LIMA JAKARTA Jakarta Barat
Jakarta, 11250
Ruko Textile Blok E4/6, Jalan Mangga Dua Raya, Jakarta Utara,
19 BDI JAKARTA MANGGA 2 RAYA JAKARTA Jakarta Utara
DKI Jakarta, 14430
Jl.Pluit Selatan Raya, Komp.CBD Pluit Blok A 18, Jakarta Utara,
20 BDI JAKARTA CBD PLUIT JAKARTA Jakarta Utara
DKI Jakarta, 14450
21 BDI JAKARTA PLUIT KENCANA Jl. Pluit Kencana Raya 45-47, Jakarta Utara, DKI Jakarta, 14450 JAKARTA Jakarta Utara
22 BDI JAKARTA TELEPON KOTA Jl. Telepon Kota No. 7, Jakarta Barat, DKI Jakarta, 11230 JAKARTA Jakarta Barat
23 BDI JAKARTA PERNIAGAAN TIMUR Jl Perniagaan Timur No.55, Jakarta Barat, DKI Jakarta, 11230 JAKARTA Jakarta Barat
Jl. Bulevar Barat Blok XB No. 8, Kelapa Gading, Jakarta Utara,
24 BDI JAKARTA KELAPA GADING 1 JAKARTA Jakarta Utara
DKI Jakarta, 14240
Jl. Boulevard Raya Blok FY No. 1/9-12, Jakarta Utara, DKI Jakarta,
25 BDI JAKARTA KELAPA GADING II JAKARTA Jakarta Utara
14240
Jl. Pangeran Jayakarta No. 22, Kel. Mangga Dua Selatan, Kec.
26 BDI JAKARTA PANGERAN JAYAKARTA JAKARTA Jakarta Pusat
Sawah Besar, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10730
Jl. Muara Karang Raya No. 72 Blok Z-3 Selatan, Jakarta Utara,
27 BDI JAKARTA MUARA KARANG JAKARTA Jakarta Utara
DKI Jakarta, 14450
Ruko Gsa Db 08, Jl S. Parman Tj Duren, Jakarta Barat, DKI
28 BDI JAKARTA CENTRAL PARK JAKARTA Jakarta Barat
Jakarta, 11470
530 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 533
RINGKASAN
KINERJA
LAPORAN MANAJEMEN
No NAMA CABANG ALAMAT REGIONAL AREA
Mall Taman Anggrek Ground Floor G-42, Jl. S. Parman Kav.21,
29 BDI JAKARTA MALL TAMAN ANGGREK JAKARTA Jakarta Barat
Jakarta Barat, DKI Jakarta, 11470
Ruko Cibinong City Center Blok A.25 Kel. Pakansari Kec.
30 BDI CIBINONG CITY CENTER JAWA BARAT Kab. Bogor
Cibinong, Kab. Bogor, Jawa Barat, 16143
Ruko Graha 99 Jl Margonda Raya RT 008/03 No.99 Kemiri Muka,
31 BDI JAKARTA DEPOK MARGONDA JAWA BARAT Kota Depok
Kota Depok, Jawa Barat, 16423
Jl. Cinere Raya Kav. 48-49 A, Cinere, Jakarta Selatan, DKI Jakarta,
32 BDI JAKARTA CINERE JAKARTA Jakarta Selatan
16514
Jalan Panglima Polim Raya No 59, Rt/Rw : 007/004, Kelurahan
PROFIL PERUSAHAAN
33 BDI JAKARTA PANGLIMA POLIM Melawai, Kecamatan Kebayoran Baru, Jakarta Selatan, DKI JAKARTA Jakarta Selatan
Jakarta, 12160
Jl. RS. Fatmawati No. 24, Cipete Utara, Jakarta Selatan, DKI
34 BDI JAKARTA FATMAWATI IC JAKARTA Jakarta Selatan
Jakarta, 12430
35 BDI BOGOR JUANDA Jl. Ir. H. Juanda No. 46, Kota Bogor, Jawa Barat, 16122 JAWA BARAT Kota Bogor
Jl. Ciledug Raya No. 5, Cipulir, Kebayoran Lama, Jakarta Selatan,
36 BDI JAKARTA CILEDUG RAYA JAKARTA Jakarta Selatan
DKI Jakarta, 12230
37 BDI JAKARTA KALIBATA Kalibata Tengah Blok I F-G, Jakarta Selatan, DKI Jakarta, 12740 JAKARTA Jakarta Selatan
BDI JAKARTA MENARA BANK Jl. Hr Rasuna Said Blok C No. 10, Kelurahan Karet, Kecamatan
38 JAKARTA Jakarta Selatan
DANAMON Setiabudi, Jakarta Selatan, DKI Jakarta
ANALISIS MANAJEMEN
Komplek Bidakara Lt. Lobby, Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 71-73,
39 BDI JAKARTA BIDAKARA JAKARTA Jakarta Selatan
Jakarta Selatan, DKI Jakarta, 12870
PEMBAHASAN
Jl. Prof. Dr. Supomo No. 55, Tebet, Jakarta Selatan, DKI Jakarta,
40 BDI JAKARTA SUPOMO JAKARTA Jakarta Selatan
12810
41 BDI BOGOR - SURYAKENCANA Jl. Suryakencana No. 331, Kota Bogor, Jawa Barat, 16126 JAWA BARAT Kota Bogor
Jl. Bendungan Hilir Raya No. 21, Jakarta Pusat, DKI Jakarta,
42 BDI JAKARTA BENHIL JAKARTA Jakarta Pusat
10210
43 BDI JAKARTA AGUS SALIM Jl. H. Agus Salim No. 59 A, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10310 JAKARTA Jakarta Pusat
Jl. Palmerah Barat No. 38 A, Blok 5-6, Grogol Utara, Jakarta
44 BDI JAKARTA PALMERAH JAKARTA Jakarta Barat
Barat, DKI Jakarta, 12210
TINJAUAN OPERASIONAL
Jl. Raya Pajajaran Komplek Ruko Warung Jambu, Kota Bogor,
45 BDI BOGOR WARUNG JAMBU JAWA BARAT Kota Bogor
Jawa Barat, 16153
Gd. BEJ Tower 2 Lt.1, Jl. Jend. Sudirman Kav.52+53, Jakarta
46 BDI JAKARTA MENARA BEJ JAKARTA Jakarta Selatan
Selatan, DKI Jakarta, 12190
47 BDI JAKARTA KEMANG Jl. Kemang Raya 4, Jakarta Selatan, DKI Jakarta, 12730 JAKARTA Jakarta Selatan
Jl. Nikel Blok D No. 23-24 Permata Hijau, Jakarta Selatan, DKI
48 BDI JAKARTA PERMATA HIJAU JAKARTA Jakarta Selatan
Jakarta, 12210
Komplek Pertokoan Pondok Indah Blok Ua No. 1, Jl. Metro
49 BDI JAKARTA PONDOK INDAH JAKARTA Jakarta Selatan
Duta, Pondok Indah, Jakarta Selatan, DKI Jakarta, 12310
Jl. Warung Buncit Raya No. 107, Jakarta Selatan, DKI Jakarta,
50 BDI JAKARTA WARUNG BUNCIT JAKARTA Jakarta Selatan
12760
BDI JAKARTA USMAN HARUN (DH Jalan Prapatan No. 50, Kel. Gambir, Kec. Gambir, Jakarta Pusat,
51 JAKARTA Jakarta Pusat
KEBON SIRIH) DKI Jakarta, 10110
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Cyber 2 Tower Level Ground Floor Unit B 2, Jl. Hr. Rasuna Said
52 BDI JAKARTA CYBER 2 JAKARTA Jakarta Selatan
Blok X-5 No. 13, Kuningan, Jakarta Selatan, DKI Jakarta, 12980
Pondok Indah Mall 2, Lt.Dasar No.G 34 B, Pondok Indah, Jakarta
53 BDI JAKARTA PONDOK INDAH MALL JAKARTA Jakarta Selatan
Selatan, DKI Jakarta, 12310
The East Tower Lt. Dasar - 1.07-A, Jl. Lingkar Mega Kuningan
54 BDI JAKARTA PONDOK INDAH MALL JAKARTA Jakarta Selatan
Blok E3.2, Kav. 1, Jakarta Selatan, DKI Jakarta, 12950
Trinity Tower, Lantai Dasar Suite 0101. Jl. H.R. Rasuna Said
55 BDI JAKARTA TRINITY TOWER Kav. C22 Blok Iib Kec. Setiabudi, Kel. Karet Kuningan, Jakarta JAKARTA Jakarta Selatan
Selatan, DKI Jakarta, 12940
DATA PERUSAHAAN
Jl.Radio Dalam Raya No. 10A Rt/Rw. 001/002 Kel. Gandaria
56 BDI JAKARTA RADIO DALAM JAKARTA Jakarta Selatan
Utara, Kec. Kebayoran Baru , Jakarta Selatan, DKI Jakarta, 12140
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 531
Page 534
DATA PERUSAHAAN
No NAMA CABANG ALAMAT REGIONAL AREA
Wisma 46 Kota Bni Lt. Dasar, Jl. Jend. Sudirman Kav. 1, Jakarta
57 BDI JAKARTA WISMA BNI JAKARTA Jakarta Pusat
Pusat, DKI Jakarta, 10220
Sudirman Plz, Indofood Tower.Jl Jend Sudirman Kav 76-78,
58 BDI JAKARTA SUDIRMAN PLAZA JAKARTA Jakarta Selatan
Jakarta Selatan, DKI Jakarta, 12910
59 BDS LAPANGAN ROS Jl. KH Abdullah Syafei No. 127 A,Tebet, Jakarta Selatan 12840 JAKARTA Jakarta Selatan
Jl. Ahmad Yani Ruko Ex-Timbangan No. 3-4, Kab. Karawang,
60 BDI CIKAMPEK A YANI 2 JAWA BARAT Kab. Karawang
Jawa Barat, 41373
Jl. Tuparev Komplek Karawang Plaza Ruko No. 5-6, Kab.
61 BDI KARAWANG TUPAREV JAWA BARAT Kab. Karawang
Karawang, Jawa Barat, 41312
Sentra Kiic, Lantai 1, Jl. Permata Raya Blok Lot C-A1, Karawang
62 BDI KARAWANG KIIC JAWA BARAT Kab. Karawang
Barat, Kab. Karawang, Jawa Barat, 41051
Ruko Plaza Menteng Blok A No. 25, Rt 03/Rw.09, Desa Cibatu,
63 BDI BEKASI LIPPO CIKARANG Kec. Lemahabang, (Cikarang Selatan), Kab. Bekasi, Jawa Barat, JAWA BARAT Kab. Bekasi
17530
Gedung Eks Tamara , Jl. Re Martadinata No. 9 , Cikarang, Kab.
64 BDI BEKASI CIKARANG JAWA BARAT Kab. Bekasi
Bekasi, Jawa Barat, 17530
Kota Wisata Cluster Concordia Blok SRC No.6 Kel. Ciangsana
65 BDI CIBUBUR KOTA WISATA JAWA BARAT Kab. Bogor
Kec. Gn.Putri, Kab. Bekasi, Jawa Barat, 16143
Komp Ruko Sentra Niaga Boulevard Hijau,Perumahan Harapan
66 BDI BEKASI HARAPAN INDAH Indah Blok Sn 2 No 16 -17 Medan Satria, Kab. Bekasi, Jawa JAWA BARAT Kab. Bekasi
Barat, 17132
BDI JAKARTA CIBUBUR TIMES Jl.Transyogi Km.3, Komp.Rukan Cibubur Times Square Blok B1
67 JAWA BARAT Kab. Bekasi
SQUARE No.10, Cibubur, Kab. Bekasi, Jawa Barat, 17435
Jl. Pahlawan Revolusi No. 125 B, Pondok Bambu, Jakarta Timur,
68 BDI JAKARTA PONDOK BAMBU JAKARTA Jakarta Timur
DKI Jakarta, 13430
Rukan Pondok Gede Plaza Blok D No 1 S/D 2 P.Gede Bekasi Rt
69 BDI JAKARTA PONDOK GEDE JAKARTA Jakarta Timur
04/01 Jatiwaringin, Jakarta Timur, DKI Jakarta, 17426
BDI JAKARTA PEGAMBIRAN Jl. Peggambiran No. 33-D, Rawamangun, Jakarta Timur, DKI
70 JAKARTA Jakarta Timur
ARTOMORO Jakarta, 13220
BDI JAKARTA PULO GADUNG TRADE
71 Ptc Pulogadung Blok I No.008, Jakarta Timur, DKI Jakarta, 13910 JAKARTA Jakarta Timur
CENTER
Jl. Tarum Barat Hi No. 1, Kalimalang, Jakarta Timur, DKI Jakarta,
72 BDI JAKARTA KALIMALANG TARUM JAKARTA Jakarta Timur
13450
Jl. Taman Galaxy Raya No. 12 AD Bekasi Selatan, Kab. Bekasi,
73 BDI BEKASI TAMAN GALAXY RAYA IC JAWA BARAT Kab. Bekasi
Jawa Barat, 17148
74 BDI JAKARTA GAJAH MADA Jl. Gajah Mada No. 90 A, Jakarta Barat, DKI Jakarta, 11140 JAKARTA Jakarta Pusat
75 BDI BEKASI JUANDA Jl. Ir. H. Juanda No. 159, Kota Bekasi, Jawa Barat, 17112 JAWA BARAT Kota Bekasi
76 BDI JAKARTA MATRAMAN Jl. Matraman Raya No. 52, Jakarta Timur, DKI Jakarta, 13150 JAKARTA Jakarta Timur
Plaza Kenari Mas Lantai 4 (P1) No.Unit K 001. Jl.Kramat Raya
77 BDI JAKARTA PLAZA KENARI MAS JAKARTA Jakarta Pusat
No.101, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10440
78 BDI JAKARTA GUNUNG SAHARI Jl. Gunung Sahari Raya No. 49, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10610 JAKARTA Jakarta Pusat
79 BDI JAKARTA JATINEGARA IC Jl. Jatinegara Barat No. 135, Jakarta Timur, DKI Jakarta, 13310 JAKARTA Jakarta Timur
Jl. Tomang Raya No. 51 C-D, Blok Mm Kav. 557, Jakarta Barat,
80 BDI JAKARTA TOMANG RAYA JAKARTA Jakarta Barat
DKI Jakarta, 11440
81 BDI JAKARTA CIKINI Jl. Cikini Raya No. 71, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10330 JAKARTA Jakarta Pusat
82 BDI JAKARTA HASYIM ASHARI Jl. Kh. Hasyim Ashari No. 28 B, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10130 JAKARTA Jakarta Pusat
83 BDI JAKARTA ABDUL MUIS Jl Abdul Muis No 60, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10160 JAKARTA Jakarta Pusat
84 BDI JAKARTA SURYOPRANOTO 2 Jl. Suryopranoto No.75, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10130 JAKARTA Jakarta Pusat
85 BDI JAKARTA PECENONGAN Jl. Pecenongan Raya No. 5 B-C, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10210 JAKARTA Jakarta Pusat
86 BDI JAKARTA PASAR BARU Jl. Pasar Baru Selatan No. 16, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10710 JAKARTA Jakarta Pusat
Jl. K.H Hasyim Ashari Blok C 2 No. 6 & 7, Jakarta Pusat, DKI
87 BDI JAKARTA ROXY MAS JAKARTA Jakarta Pusat
Jakarta, 10150
Jl. Mangga Besar Raya No. 42 A-B, Jakarta Barat, DKI Jakarta,
88 BDI JAKARTA MANGGA BESAR JAKARTA Jakarta Barat
11150
89 BDI JAKARTA TAMAN SARI Jl. Tamansari Raya No. 53 A, Jakarta Barat, DKI Jakarta, 11150 JAKARTA Jakarta Barat
90 BDI JAKARTA SAMANHUDI Jl Samanhudi No 81, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10540 JAKARTA Jakarta Pusat
BDI BEKASI - KALIMALANG Kalimalang Commercial Center Blok A6/8, Jl. Ahmad Yani, Kota
91 JAWA BARAT Kota Bekasi
COMMERCIAL CENTER Bekasi, Jawa Barat, 17144
532 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 535
RINGKASAN
KINERJA
No NAMA CABANG ALAMAT REGIONAL AREA
BDI JAKARTA TANAH ABANG Jl. Fachrudin 36, Blok A No. 56-57, Tanah Abang, Jakarta Pusat,
92 JAKARTA Jakarta Pusat
FACHRUDIN DKI Jakarta, 10250
Pusat Grosir Senen Jaya Lt.3 Rtu L3 / C9 -9, Jl.Senen Raya, Kel.
93 BDI JAKARTA SENEN JAKARTA Jakarta Pusat
LAPORAN MANAJEMEN
Senen, Kec.Senen, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10410
Pasar Regional Tanah Abang Blok A, Basement 2 No. 67 A-B,
94 BDI JAKARTA TANAH ABANG BLOK A JAKARTA Jakarta Pusat
Los F, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10250
Jl. Pinang Sia Raya Komplek Ruko Glodok Plaza Blok A No. 26-
95 BDI JAKARTA GLODOK PLAZA 1 JAKARTA Jakarta Barat
28, Jakarta Barat, DKI Jakarta, 11110
Ltc Blok Ra No 41 Hayam Wuruk, Jakarta Barat, DKI Jakarta,
96 BDI JAKARTA LTC HAYAM WURUK JAKARTA Jakarta Barat
12150
97 BDI JAKARTA - WAHID HASYIM Jl. Wahid Hasyim No. 171, Jakarta Pusat, DKI Jakarta, 10250 JAKARTA Jakarta Pusat
Jl Raya Bogor No. 2 KM.22, Kel. Rambutan, Kec. Ciracas, Jakarta
98 BDS CIRACAS JAKARTA Jakarta Timur
Timur 13830
Komplek Pasar Sumur Bandung Blok B No 15 -16 Lingkungan III
99 BDI METRO SUMUR BANDUNG LAMPUNG Kota Metro
RT 012 Rw 005 Metro Pusat, Kota Metro, Lampung, 34514
PROFIL PERUSAHAAN
100 BDI PRINGSEWU A.YANI Jl. Ahmad Yani No.65, Kab. Pringsewu, Lampung, 35373 LAMPUNG Kab. Pringsewu
Jl. Maulana Hasanuddin, Serang Plaza Blok I No. 5-6-7, Kota
101 BDI CILEGON SERANG BANTEN Kota Serang
Serang, Banten, 42112
102 BDI CILEGON S. A. TIRTAYASA Jl. Sultan Agung Tirtayasa No. 145, Kota Cilegon, Banten, 42414 BANTEN Kota Cilegon
Perumahan Citra Raya Blok L1 Cikupa, Kab. Tangerang, Banten,
103 BDI TANGERANG CIKUPA BANTEN Kab. Tangerang
15710
Jalan Pamulang Raya Blok D2 No 7, Pamulang Barat, Kota Kota Tangerang
104 BDI TANGERANG PAMULANG RAYA BANTEN
Tangerang Selatan, Banten, 15417 Selatan
Komp. Rukan Bintaro Jaya Sektor Iii A, Blok A No. 8-10, Bintaro, Kota Tangerang
105 BDI TANGERANG BINTARO III BANTEN
Kota Tangerang Selatan, Banten, 15224 Selatan
ANALISIS MANAJEMEN
106 BDI TANGERANG DAAN MOGOT Jl. Daan Mogot No. 48, Kota Tangerang, Banten, 15111 BANTEN Kota Tangerang
Komplek Citra Garden Ii Blok I-I No. 12A, Jakarta Barat, DKI
PEMBAHASAN
107 BDI JAKARTA CITRA GARDEN II JAKARTA Jakarta Barat
Jakarta, 11830
Ruko Sol Marina Blok A No.1 Kel. Gandasari Kec. Jatiuwung,
108 BDI TANGERANG JATIUWUNG BANTEN Kota Tangerang
Kota Tangerang, Banten, 15229
Rukan Taman Palem Lestari Blok A Ii No. 33 Jl. Kamal Raya
109 BDI JAKARTA TAMAN PALEM LESTARI JAKARTA Jakarta Barat
Outer Ring Road Cengkareng, Jakarta Barat, DKI Jakarta, 11810
Jl. Kartini No.182, Tanjung Karang, Kota Bandar Lampung, Kota Bandar
110 BDI TANJUNG KARANG KARTINI LAMPUNG
Lampung, 35116 Lampung
Jl. Kiai Maja Ruko Way Halim No. 14-15 Kedaton, Kota Bandar Kota Bandar
111 BDI TANJUNG KARANG WAY HALIM LAMPUNG
TINJAUAN OPERASIONAL
Lampung, Lampung, 35141 Lampung
BDI TANGERANG SUPERMALL Unit Ff59A Supermall Karawaci Jl. Bulevar Diponegoro Lippo
112 BANTEN Kab. Tangerang
KARAWACI Karawaci, Kab. Tangerang, Banten, 15810
Jl. Blv Gading Serpong Alexandrite 3/9, Kota Tangerang Selatan, Kota Tangerang
113 BDI TANGERANG GADING SERPONG BANTEN
Banten, 15810 Selatan
Jl. Sutera Niaga I/17, Komplek Alam Sutera, Serpong, Kota Kota Tangerang
114 BDI TANGERANG ALAM SUTRA BANTEN
Tangerang Selatan, Banten, 15326 Selatan
Jl. Jalur Sutera 29 D No. 21, Pakualam, Kec. Serpong Utara, Kota Kota Tangerang
115 BDI TANGERANG ALAM SUTRA 2 IC BANTEN
Tangerang Selatan, Banten, 15143 Selatan
Jl.Komplek Ruko Taman Semanan Indah Blok C - 26 Duri
116 BDI JAKARTA DURI KOSAMBI JAKARTA Jakarta Barat
Kosambi, Jakarta Barat, DKI Jakarta, 11750
BDI JAKARTA KEBON JERUK Jl. Raya Meruya Ilir, Komplek Intercon Plaza Blok A 1-2, Kebon
117 JAKARTA Jakarta Barat
INTERCON Jeruk, Jakarta Barat, DKI Jakarta, 11630
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Ruko Green Garden Blok I / 9 No. 18, Jakarta Barat, DKI Jakarta,
118 BDI JAKARTA GREEN GARDEN JAKARTA Jakarta Barat
11520
119 BDI JAKARTA TANJUNG DUREN Jl. Tanjung Duren Raya No. 62, Jakarta Barat, DKI Jakarta, 11470 JAKARTA Jakarta Barat
Jl. Raya Serpong BSD Commercial I Blok 201 BSD Sektor Vi , Kota Tangerang
120 BDI TANGERANG BSD BANTEN
Kota Tangerang Selatan, Banten, 15310 Selatan
Ruko Daan Mogot Km. 6, Komplek Indo Ruko Blok 6 C-D,
121 BDI JAKARTA DAAN MOGOT JAKARTA Jakarta Barat
Jakarta Barat, DKI Jakarta, 11460
Komplek Green Ville Blok Ay No. 20, Jakarta Barat, DKI Jakarta,
122 BDI JAKARTA GREEN VILLE JAKARTA Jakarta Barat
11510
DATA PERUSAHAAN
Roseville Soho & Suite, Sunburst Cbd Lot I.8, Bsd City Rukan
Kota Tangerang
123 BDI TANGERANG ROSEVILLE Unit F, Jl. Kapten Soebianto Djojohadikusumo Rw 08, Lengkong BANTEN
Selatan
Gudang, Kec. Serpong, Kota Tangerang Selatan, Banten, 15310
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 533
Page 536
DATA PERUSAHAAN
No NAMA CABANG ALAMAT REGIONAL AREA
Jl. Pattimura No.2-4, Telukbetung, Kota Bandar Lampung, Kota Bandar
124 BDI TELUK BETUNG PATTIMURA LAMPUNG
Lampung, 35223 Lampung
Jl. Puri Indah Raya Blok I No. 41, Pesanggrahan, Jakarta Barat,
125 BDI JAKARTA PURI INDAH JAKARTA Jakarta Barat
DKI Jakarta, 11610
Ruko Puri Niaga 3 Blok M8 - 1A,Puri Kencana, Jakarta Barat, DKI
126 BDI JAKARTA PURI KENCANA IC JAKARTA Jakarta Barat
Jakarta, 11610
127 BDI TASIKMALAYA YUDA NEGARA Jl. Yudanegara No.40, Kota Tasikmalaya, Jawa Barat, 46121 JAWA BARAT Kota Tasikmalaya
128 BDI GARUT CILEDUG Jl. Ciledug No.36 Garut, Kab. Garut, Jawa Barat, 44114 JAWA BARAT Kab. Garut
129 BDI CIREBON YOS SUDARSO Jl. Yos Sudarso No. 2, Kota Cirebon, Jawa Barat, 45111 JAWA BARAT Kota Cirebon
Jl. Otto Iskandardinata No 55. Kel. Karanganyar, Kec. Subang,
130 BDI SUBANG OTISTA JAWA BARAT Kab. Subang
Kab. Subang, Jawa Barat, 43145
131 BDI SUKABUMI A YANI Jl. Jend. Ahmad Yani No. 30, Kota Sukabumi, Jawa Barat, 43131 JAWA BARAT Kota Sukabumi
132 BDI CIANJUR COKROAMINOTO Jl.Hos.Cokroaminoto No.36, Kab. Cianjur, Jawa Barat, 43215 JAWA BARAT Kab. Cianjur
133 BDI PURWAKARTA MARTADINATA Jl. Re Martadinata No. 7 Kab. Purwakarta, Jawa Barat, 41114 JAWA BARAT Kab. Purwakarta
134 BDI MAJALAYA KONDANG Jl. Kondang No. 34 Majalaya, Kab. Bandung, Jawa Barat, 40382 JAWA BARAT Kab. Bandung
Jl. Raya Cibabat No.349 Cigugur Tengah, Kota Cimahi, Jawa
135 BDI CIMAHI CIBABAT JAWA BARAT Kota Cimahi
Barat, 40513
Jl. Jenderal Gatot Subroto No. 268, Kota Bandung, Jawa Barat,
136 BDI BANDUNG GATOT SUBROTO JAWA BARAT Kota Bandung
40275
137 BDI BANDUNG A YANI Jl. Ahmad Yani No. 638 Kota Bandung, Jawa Barat, 40282 JAWA BARAT Kota Bandung
138 BDI BANDUNG SETIA BUDI Jl. Dr. Setiabudi 62, Kota Bandung, Jawa Barat, 40143 JAWA BARAT Kota Bandung
Komp. Pertokoan Sumber Sari Indah T9, Jl. Sumber Sari Indah,
139 BDI BANDUNG SUMBER SARI 2 JAWA BARAT Kota Bandung
Kota Bandung, Jawa Barat, 40222
140 BDI BANDUNG ASIA AFRIKA Jl. Asia Afrika No. 180 Kota Bandung, Jawa Barat, 40112 JAWA BARAT Kota Bandung
141 BDI BANDUNG PUNGKUR Jl. Pungkur No. 118, Kota Bandung, Jawa Barat, 40252 JAWA BARAT Kota Bandung
142 BDI BANDUNG KOPO Jl. Kopo No.26, Kota Bandung, Jawa Barat, 40242 JAWA BARAT Kota Bandung
143 BDI BANDUNG BUAH BATU IC Jl. Buah Batu No. 166 Kota Bandung, Jawa Barat, 40264 JAWA BARAT Kota Bandung
Jl. Jamika No. 11 A, Kel. Jamika, Kec. Bojongloa Kaler, Kota
144 BDI BANDUNG JAMIKA JAWA BARAT Kota Bandung
Bandung, Jawa Barat, 40231
145 BDI BANDUNG JUANDA Jl. Ir, Juanda No.64, Kota Bandung, Jawa Barat, 40115 JAWA BARAT Kota Bandung
146 BDI BANDUNG PAJAJARAN Jl. Pajajaran No. 151, Kota Bandung, Jawa Barat, 40172 JAWA BARAT Kota Bandung
147 BDI BANDUNG PASIRKALIKI 2 Jalan Pasirkaliki No. 150 C, Kota Bandung, Jawa Barat, 40171 JAWA BARAT Kota Bandung
148 BDI BANDUNG MERDEKA Jl. Merdeka No. 40 Kota Bandung, Jawa Barat, 40117 JAWA BARAT Kota Bandung
Komp. Taman Kopo Indah, Ruko 2 & 3, Kab. Bandung, Jawa
149 BDI BANDUNG KOPO SAYATI JAWA BARAT Kab. Bandung
Barat, 40226
BDI BANDUNG TAMAN KOPO INDAH Taman Kopo Indah Ii 1B No.26, Kota Bandung, Jawa Barat,
150 JAWA BARAT Kota Bandung
II 40218
151 BDI BANDUNG SUNIARAJA Jl. Suniaraja No. 57 - 59, Kota Bandung, Jawa Barat, 40111 JAWA BARAT Kota Bandung
Jl. Jenderal Sudirman No. 30-32, Kota Bandung, Jawa Barat,
152 BDI BANDUNG SUDIRMAN JAWA BARAT Kota Bandung
40181
Ruko Pancawarna – Kota Baru Parahyangan Jl. Bujanggamanik,
BDI BANDUNG KOTA BARU Kab. Bandung
153 Blok D - No. 79, Kel. Kertajaya, Kec. Padalarang Kab. Bandung JAWA BARAT
PARAHYANGAN Barat
Barat, Bandung, Jawa Barat
154 BDI PEKALONGAN H WURUK Jl. Hayam Wuruk No.11A, Kota Pekalongan, Jawa Tengah, 51116 JAWA TENGAH Kota Pekalongan
155 BDI TEGAL SUDIRMAN Jl. Jend Sudirman No.11A, Kota Tegal, Jawa Tengah, 52131 JAWA TENGAH Kota Tegal
156 BDI CILACAP SUDIRMAN Jl. Jend Sudirman No.21, Kab. Cilacap, Jawa Tengah, 53212 JAWA TENGAH Kab. Cilacap
Jl. R Soeprapto 66 Purwodadi, Kab. Grobogan, Jawa Tengah,
157 BDI PURWODADI R. SUPRAPTO IC JAWA TENGAH Kab. Grobogan
53114
Jl. Kiayi Haji Ahmad Dahlan No. 60, Kab. Purworejo, Jawa
158 BDI PURWOREJO AHMAD DAHLAN JAWA TENGAH Kab. Purworejo
Tengah, 54151
159 BDI JEPARA PATIMURA IC Jl. Patimura Ruko Blok A2, Kab. Jepara, Jawa Tengah, 59416 JAWA TENGAH Kab. Jepara
160 BDI SALATIGA SUDIRMAN Jl. Jend. Sudirman No.170, Kota Salatiga, Jawa Tengah, 50724 JAWA TENGAH Kota Salatiga
161 BDI KENDAL RAYA Jl. Raya No. 283, Kab. Kendal, Jawa Tengah, 51313 JAWA TENGAH Kab. Kendal
162 BDI SRAGEN SUKOWATI Jl. Raya Sukowati No. 243, Kab. Sragen, Jawa Tengah, 57211 JAWA TENGAH Kab. Sragen
534 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 537
RINGKASAN
KINERJA
No NAMA CABANG ALAMAT REGIONAL AREA
163 BDI WONOSOBO SUMBING Jl. Sumbing 22, Kab. Wonosobo, Jawa Tengah, 56311 JAWA TENGAH Kab. Wonosobo
164 BDI KLATEN PEMUDA Jl. Pemuda Utara No.135, Kab. Klaten, Jawa Tengah, 57414 JAWA TENGAH Kab. Klaten
165 BDI KUDUS A YANI Jl. A. Yani No. 77, Kab. Kudus, Jawa Tengah, 59318 JAWA TENGAH Kota Kudus
LAPORAN MANAJEMEN
166 BDI MAGELANG PEMUDA Jl. Pemuda No. 149, Kota Magelang, Jawa Tengah, 56126 JAWA TENGAH Kota Magelang
167 BDI REMBANG KARTINI IC Jl. Kartini No. 23. Kab. Rembang, Jawa Tengah, 59212 JAWA TENGAH Kab. Rembang
BDI TEMANGGUNG TENTARA Jl. Tentara Pelajar No. 6, Kec. Temanggung, Kab. Temanggung, Kab.
168 JAWA TENGAH
PELAJAR IC Jawa Tengah, 56212 Temanggung
Jl. Yos Sudarso No. 428, Gombong, Kab. Kebumen, Jawa
169 BDI GOMBONG YOS SUDARSO JAWA TENGAH Kab. Kebumen
Tengah, 54412
Jl. Jend. Sudirman No. 183, Purwokerto, Kab. Banyumas, Jawa
170 BDI PURWOKERTO SUDIRMAN JAWA TENGAH Kab. Banyumas
Tengah, 53133
171 BDI PURBALINGGA SUDIRMAN Jl. Jend Sudirman No.111, Kab. Purbalingga, Jawa Tengah, 53311 JAWA TENGAH Kab. Purbalingga
172 BDI PATI PEMUDA IC Jl. Pemuda No. 239 C, Kab. Pati, Jawa Tengah, 59115 JAWA TENGAH Kab. Pati
PROFIL PERUSAHAAN
173 BDI JUWANA SILUGONGGONG Jl. Silugonggong No. 12, Juwana, Kab. Pati, Jawa Tengah, 59185 JAWA TENGAH Kab. Pati
Jl Ir. Soekarno Blok C Kel. Madeondo Kec. Grogol Sukoharjo,
174 BDI SUKOHARJO IR SOEKARNO JAWA TENGAH Kab. Sukoharjo
Kab. Sukoharjo, Jawa Tengah, 57142
BDI YOGYAKARTA JALAN MAGELANG Jl Magelang No 93, Desa Sinduadi, Kecamatan Mlati, Kab. D.I.
175 Kab. Sleman
(dh BDI YOGYAKARTA DIPONEGORO) Sleman, Yogyakarta, 55231 YOGYAKARTA
Jl. Urip Sumoharjo No. 91, Kelurahan Kepatihan Wetan, Kota Surakarta/
176 SOLO - URIP SUMOHARJO JAWA TENGAH
Kecamatan Jebres, Kota Surakarta / Solo, Jawa Tengah, 57169 Solo
Jl. Brigjen Katamso No.190 Gondomanan, Kota Yogyakarta, D.I.
177 BDI YOGYAKARTA GONDOMANAN Kota Yogyakarta
Yogyakarta, 55152 YOGYAKARTA
Jl. Slamet Riyadi No.312, Kelurahan Sriwedari, Kecamatan Kota Surakarta/
178 BDI SOLO SLAMET RIYADI JAWA TENGAH
ANALISIS MANAJEMEN
Laweyan, Kota Surakarta / Solo, Jawa Tengah, 57142 Solo
179 BDI SEMARANG SETIABUDI Jl . Setiabudi No 119, Kota Semarang, Jawa Tengah, 50263 JAWA TENGAH Kota Semarang
PEMBAHASAN
D.I.
180 BDI YOGYAKARTA URIP S. Jl. Urip Sumohardjo 123, Kota Yogyakarta, Yogyakarta, 55222 Kota Yogyakarta
YOGYAKARTA
Jl. Sultan Agung No. 104-106 B Ruko No.3, Kota Semarang, Jawa
181 BDI SEMARANG SULTAN AGUNG JAWA TENGAH Kota Semarang
Tengah, 50253
182 BDI SEMARANG PEMUDA Jl. Pemuda No. 175, Kota Semarang, Jawa Tengah, 50132 JAWA TENGAH Kota Semarang
Jl. Puri Anjasmoro G 1 No. 36, Kel. Tawangsari, Kec. Semarang
183 BDI SEMARANG PURI ANJASMORO JAWA TENGAH Kota Semarang
Barat, Kota Semarang, Jawa Tengah, 50144
184 BDI SEMARANG GG TENGAH Gang Tengah No. 77, Kota Semarang, Jawa Tengah, 50137 JAWA TENGAH Kota Semarang
TINJAUAN OPERASIONAL
Jl. Mt Haryono Bangkong Plaza C-2, Kota Semarang, Jawa
185 BDI SEMARANG BANGKONG JAWA TENGAH Kota Semarang
Tengah, 50242
Komp. Citraland. Jl. Anggrek Raya Kav 23-25, Kota Semarang,
186 BDI SEMARANG CITRALAND IC JAWA TENGAH Kota Semarang
Jawa Tengah, 50241
Jl. Majapahit Ruko Gayamsari Blok A3, Kota Semarang, Jawa
187 BDI SEMARANG MAJAPAHIT JAWA TENGAH Kota Semarang
Tengah, 50246
188 BDI SEMARANG SUARI Jl. Suari No.17A, Kota Semarang, Jawa Tengah, 50137 JAWA TENGAH Kota Semarang
Jl. MT Haryono Nomor 427–429 Blok A7 RT 001 RW 001, Kota
189 BDI SEMARANG MT HARYONO JAWA TENGAH Kota Semarang
Semarang, Jawa Tengah, 50126
190 BDI PAMEKASAN TRUNOJOYO Jl. Trunojoyo No. 63, Kab. Pamekasan, Jawa Timur, 69317 JAWA TIMUR Kab. Pamekasan
191 BDI JEMBER GAJAH MADA Jl. Gajah Mada No. 84, Kab. Jember, Jawa Timur, 68131 JAWA TIMUR Kab. Jember
192 BDI BANYUWANGI A YANI Jl. Jend A. Yani No.41, Kab. Banyuwangi, Jawa Timur, 68414 JAWA TIMUR Kab. Banyuwangi
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
193 BDI BOJONEGORO SUROPATI Jl. Untung Suropati No. 26, Kab. Bojonegoro, Jawa Timur, 62115 JAWA TIMUR Kab. Bojonegoro
194 BDI MADIUN COKROAMINOTO Jl. Hos Cokroaminoto 124-126, Kota Madiun, Jawa Timur, 63131 JAWA TIMUR Kota Madiun
195 BDI BLITAR MERDEKA Jl. Merdeka 28 Kav.4-5, Kota Blitar, Jawa Timur, 66117 JAWA TIMUR Kota Blitar
196 BDI KEDIRI BRAWIJAYA Jl. Brawijaya No.33, Kota Kediri, Jawa Timur, 64123 JAWA TIMUR Kota Kediri
Jl. Kapten Kasihin No. 157, Kab. Tulungagung, Jawa Timur, Kab.
197 BDI TULUNG AGUNG KASIHIN JAWA TIMUR
66229 Tulungagung
Kawasan Central Niaga Pandaan Kav. 7-8 Lk. Petungwulung,
198 BDI PASURUAN PANDAAN Rt. 05 Rw. 06, Kelurahan Petungsari, Kecamatan Pandaan, Kab. JAWA TIMUR Kab. Pasuruan
DATA PERUSAHAAN
Pasuruan, Jawa Timur, 57452
199 BDI JOMBANG KH HASYIM Jl. Kh Wahid Hasyim 121, Kab. Jombang, Jawa Timur, 61411 JAWA TIMUR Kab. Jombang
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 535
Page 538
DATA PERUSAHAAN
No NAMA CABANG ALAMAT REGIONAL AREA
Jl. Mojopahit No. 282 Kel. Mentikan Kec. Prajurit Kulon, Kota
200 BDI MOJOKERTO SUDIRMAN JAWA TIMUR Kota Mojokerto
Mojokerto, Jawa Timur, 61313
201 BDI GRESIK KARTINI Jl. R.A. Kartini No. 236/5, Kab. Gresik, Jawa Timur, 61122 JAWA TIMUR Kab. Gresik
202 BDI SIDOARJO A YANI Jl. A. Yani No.7, Kab. Sidoarjo, Jawa Timur, 61219 JAWA TIMUR Kab. Sidoarjo
Jl. Raya Margomulyo No. 9 Blok Aa No. 10, Kel. Balongsri, Kec.
203 BDI SURABAYA MARGOMULYO JAWA TIMUR Kota Surabaya
Tandes, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60183
204 BDI SURABAYA HR MUHAMMAD Jl. Hr Muhammad 86 C-D, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60226 JAWA TIMUR Kota Surabaya
Ruko Taman Pondok Indah Raya-Menganti No. A-29, Kota
205 BDI SURABAYA WIYUNG JAWA TIMUR Kota Surabaya
Surabaya, Jawa Timur, 60161
206 BDI SURABAYA KAPAS KRAMPUNG Jl. Kapas Krampung No. 106, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60135 JAWA TIMUR Kota Surabaya
207 BDI SURABAYA MULYOSARI Jl. Raya Mulyosari 134, Pb 14, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60112 JAWA TIMUR Kota Surabaya
208 BDI SURABAYA KLAMPIS Jl. Klampis Jaya No.136, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60117 JAWA TIMUR Kota Surabaya
209 BDI SURABAYA DHARMAHUSADA Jl.Dhramahusada No.168, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60285 JAWA TIMUR Kota Surabaya
210 BDI MALANG KAWI Jl. Kawi No. 15, Kota Malang, Jawa Timur, 65116 JAWA TIMUR Kota Malang
211 BDI MALANG SUTAN SYAHRIR Jl. Sutan Syahrir No.15, , Kota Malang, Jawa Timur, 65162 JAWA TIMUR Kota Malang
212 BDI SURABAYA DIPONEGORO Jl. Diponegoro No. 160, Kota Surabaya, Jawa Timur, 40264 JAWA TIMUR Kota Surabaya
213 BDI SURABAYA KEDUNGDORO 2 Jl. Kedungdoro No. 95, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60251 JAWA TIMUR Kota Surabaya
214 BDI SURABAYA DARMO Jl. Raya Darmo No. 59, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60189 JAWA TIMUR Kota Surabaya
215 BDI SURABAYA JEMUR ANDAYANI Jl. Jemur Andayani 46 B-C, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60237 JAWA TIMUR Kota Surabaya
216 BDI SURABAYA MARGOREJO INDAH Jl.Margorejo Indah No.90, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60238 JAWA TIMUR Kota Surabaya
217 BDI SURABAYA MAYJEN SUNGKONO Jl.Mayjen Sungkono No.75, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60224 JAWA TIMUR Kota Surabaya
Komp. Pertokoan Manyar Indah Plaza Kav. A-3 , Jl. Ngagel Jaya
218 BDI SURABAYA NGAGEL JAWA TIMUR Kota Surabaya
Selatan, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60283
219 BDI SURABAYA COKLAT Jl. Coklat No. 8, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60161 JAWA TIMUR Kota Surabaya
220 BDI SURABAYA KEMBANG JEPUN Jl.Kembang Jepun No.43, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60161 JAWA TIMUR Kota Surabaya
221 BDI SURABAYA PASAR TURI Komp. Sinar Galaxy B-70, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60174 JAWA TIMUR Kota Surabaya
222 BDI SURABAYA RAJAWALI Jl. Rajawali 51-B, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60175 JAWA TIMUR Kota Surabaya
Jalan Pucang Anom Timur No 28I-28Ii Kelurahan Kertajaya,
223 BDI SURABAYA PUCANG ANOM JAWA TIMUR Kota Surabaya
Kecamatan Gubeng, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60282
224 BDI SURABAYA KERTAJAYA IC Jl. Kertajaya No. 141, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60286 JAWA TIMUR Kota Surabaya
BDI PGB SURABAYA PANGLIMA
225 Jl. Panglima Sudirman 11-17, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60271 JAWA TIMUR Kota Surabaya
SUDIRMAN
226 BDI SURABAYA GUBERNUR SURYO Jl. Gubernur Suryo No.12, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60271 JAWA TIMUR Kota Surabaya
227 BDS SURABAYA DIPONEGORO Jl. Diponegoro No. 31, Surabaya, Jawa Timur 60241 JAWA TIMUR Kota Surabaya
Komplek Ruko Promenade No 5, Jl Ir. Soekarno Hatta No. 5,
228 BDI SURABAYA MERR JAWA TIMUR Kota Surabaya
Kedung Baruk, Rungkut, Kota Surabaya, Jawa Timur, 60238
NUSA
229 BDI KUPANG SUMATERA Jl. Sumatera No. 43, Kota Kupang, Nusa Tenggara Timur, 85229 TENGGARA Kota Kupang
TIMUR
NUSA
Jl. Jendral Sudirman No. 22, Atambua, Kab. Belu, Nusa Tenggara
230 BDI ATAMBUA SUDIRMAN TENGGARA Kab. Belu
Timur, 85711
TIMUR
Jl. Ir Soekarno Hatta RT 008, Rw 003, Kelurahan Taruga, NUSA
231 BDI BIMA SOEKARNO HATTA Kecamatan Rasanae Barat, Kab. Bima, Nusa Tenggara Barat, TENGGARA Kota Bima
84111 BARAT
NUSA
Jl. Adi Sucipto 88A, Ruteng, Kab. Manggarai, Nusa Tenggara
232 BDI MANGGARAI ADI SUCIPTO TENGGARA Kab. Manggarai
Timur, 86518
TIMUR
NUSA
Jl. Diponegoro No. 26 Kel. Bugis, Kec. Sumbawa, Kab. Sumbawa,
233 BDI SUMBAWA DIPONEGORO TENGGARA Kab. Sumbawa
Nusa Tenggara Barat, 84313
BARAT
NUSA
Jl. Raya Centis No. 15 Maumere, Kab. Sikka, Nusa Tenggara
234 BDI MAUMERE RAYA CENTIS TENGGARA Kab. Sikka
Timur, 86111
TIMUR
536 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 539
RINGKASAN
KINERJA
No NAMA CABANG ALAMAT REGIONAL AREA
NUSA
235 BDI ENDE SOEKARNO Jl. Soekarno No. 77, Kab. Ende, Nusa Tenggara Timur, 86312 TENGGARA Kab. Ende
TIMUR
LAPORAN MANAJEMEN
236 BDI SINGARAJA A YANI Jl. A. Yani No. 46, Singaraja, Kab Bulelelng, Bali, 81116 BALI Kab. Buleleng
237 BDI NEGARA NGURAH RAI Jl. Ngurah Rai No. 101, Negara, Kab. Jembrana, Bali, 82211 BALI Kab. Jembrana
Jl. Gajah Mada No.9 Desa Delod Peken , Kecamatan Tabanan,
238 BDI TABANAN GAJAH MADA BALI Kab. Tabanan
Kab. Tabanan, Bali, 82113
Jl. By Pass Ngurah Rai, Depan Komplek Pertokoan Tragia, Kota
239 BDI DENPASAR NUSA DUA BALI Kota Denpasar
Denpasar, Bali, 80228
240 BDI GIANYAR DHARMA GIRI IC Jl. Dharma Giri No. 21, Kab. Gianyar, Bali, 80515 BALI Kab. Gianyar
241 BDI KUTA LEGIAN Jl. Raya Legian No. 87 Kuta, Kab. Badung, Bali, 80361 BALI Kab. Badung
Jl. Ida Bagus Manik, Banjar Ambengan, Peliatan Ubud, Kab.
242 BDI UBUD CAMPUAN BALI Kab. Gianyar
Gianyar, Bali, 80238
243 BDI DENPASAR DIPONEGORO Jl. Diponegoro No. 137 Kota Denpasar, Bali, 80114 BALI Kota Denpasar
PROFIL PERUSAHAAN
BDI BADUNG GATOT SUBROTO
244 Jl. Gatot Subroto Barat 354, Kab. Badung, Bali, 80361 BALI Kab. Badung
BARAT
Jl. Raya Kerobokan, Desa Kerobokan Kelurahan Badung, Kec.
245 BDI BADUNG KEROBOKAN BALI Kab. Badung
Kuta Utara, Kab. Badung Bali, 80361
NUSA
246 BDI MATARAM PEJANGGIK Jl. Pejanggik 117, Kota Mataram, Nusa Tenggara Barat, 83122 TENGGARA Kota Mataram
BARAT
247 BDI DENPASAR HAYAM WURUK Jl. Hayam Wuruk No. 246, Kota Denpasar, Bali, 80235 BALI Kota Denpasar
NUSA
Jl. Sandubaya No 35. Bertais Sweta, Kota Mataram, Nusa
248 BDI SWETA TEGUH FAISAL TENGGARA Kota Mataram
Tenggara Barat, 83236
BARAT
ANALISIS MANAJEMEN
249 BDI DENPASAR GATOT SUBROTO Jl. Gatot Subroto No.79, Kota Denpasar, Bali, 80116 BALI Kota Denpasar
PEMBAHASAN
250 BDI DENPASAR GUNUNG AGUNG Jl. Gunung Agung No. 1 A, Kota Denpasar, Bali, 80117 BALI Kota Denpasar
Jl.Diponegoro No.143 Kel. Ilir Kec.Gunungsitoli, Kab Nias, SUMATERA
251 BDI GUNUNG SITOLI DIPONEGORO Kab. Nias
Sumatera Utara, 22815 UTARA
Jl. Ketapang No.49, Kota Tanjung Pinang, Kepulauan Riau, KEPULAUAN Kota Tanjung
252 BDI TANJUNG PINANG POS
29133 RIAU Pinang
Jl. Kh Ahmad Dahlan No.94, Rantau Prapat, Kab. Labuhan Batu, SUMATERA Kab. Labuhan
253 BDI RANTAU PRAPAT A DAHLAN
Sumatra Utara, 21412 UTARA Batu
SUMATERA
254 BDI SIBOLGA IMAM BONJOL Jl. Imam Bonjol No.63, Kota Sibolga, Sumatera Utara, 22522 Kota Sibolga
UTARA
TINJAUAN OPERASIONAL
Jl. Merdeka No.22, Kota Padang Sidempuan, Sumatera Utara, SUMATERA Kota Padang
255 BDI PADANG SIDEMPUAN MERDEKA
22718 UTARA Sidempuan
Jl. Pramuka No. 69, Tanjung Balai Karimun, Kab. Karimun, KEPULAUAN
256 BDI KARIMUN PRAMUKA Kab. Karimun
Kepulauan Riau, 29661 RIAU
Jl. Sutomo No. 5 D/E, Kota Pematang Siantar, Sumatera Utara, SUMATERA Kota Pematang
257 BDI P.SIANTAR SUTOMO
21132 UTARA Siantar
Jl. Jend.Sudirman No. 158 Kel. Badak Bejuang Kec. Rambutan SUMATERA Kota Tebing
258 BDI TEBING TINGGI SUDIRMAN
Kota Tebing Tinggi, Sumatera Utara, 20615 UTARA Tinggi
BDI TANJUNG BALAI Jl. Cokroaminoto 48 A, Tj. Balai Asahan, Kota Tanjung Balai, SUMATERA Kota Tanjung
259
COKROAMINOTO Sumatera Utara, 21312 UTARA Balai
Jl Imam Bonjol No.145 - 147, Kisaran Timur, Kab. Asahan, SUMATERA
260 BDI KISARAN IMAM BONJOL Kab. Asahan
Sumatra Utara, 21214 UTARA
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SUMATERA
261 BDI MEDAN BINJAI Jl. Jend. Sudirman No.60, Kota Binjai, Sumatera Utara, 20152 Kota Binjai
UTARA
SUMATERA
262 BDI STABAT ZAINAL ARIFIN Jl. Zainal Arifin 774, Stabat Kab. Langkat, Sumatera Utara, 20811 Kab. Langkat
UTARA
Jl. Pemuda No. 30, Tanjungpura, Kab. Langkat, Sumatera Utara, SUMATERA
263 BDI MEDAN TANJUNG PURA Kab. Langkat
20151 UTARA
Jl. Irian No. 111 Tanjung Morawa, Kab. Deli Serdang, Sumatra SUMATERA Kab. Deli
264 BDI TANJUNG MORAWA IC
Utara, 20362 UTARA Serdang
Jl . Sutomo No. 85 , Lunuk Pakam, Kab. Deli Serdang, Sumatra SUMATERA Kab. Deli
265 BDI DELI SERDANG SUTOMO
Utara, 20552 UTARA Serdang
DATA PERUSAHAAN
Komp. Ruko Cemara Asri No. 8D, Jl. Boulevard Timur, Kel.
SUMATERA Kab. Deli
266 BDI MEDAN CEMARA ASRI Sampali, Kec. Percut Sei Tuan, Kota Medan, Sumatera Utara,
UTARA Serdang
20115
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 537
Page 540
DATA PERUSAHAAN
No NAMA CABANG ALAMAT REGIONAL AREA
Komp Pertokoan Botania Garden Blok A No 02 Batam Center, KEPULAUAN
267 BDI BATAM BOTANIA Kota Batam
Kota Batam, Kepulauan Riau, 29433 RIAU
SUMATERA
268 BDI MEDAN KRAKATAU Jl.Krakatau No.127 - 127A, Kota Medan, Sumatera Utara, 20239 Kota Medan
UTARA
Jl. Brigjend Zein Hamid Km. 55 No. 12 C, LK V, Kelurahan Titi
SUMATERA
269 BDI MEDAN BRIGJEND ZEIN HAMID Kuning, Kecamatan Medan Johor, Kota Medan, Sumatera Utara, Kota Medan
UTARA
20159
Komplek Palm Spring Batam Center Blok D1 No. 8 Dan 9, Kota KEPULAUAN
270 BDI BATAM PALM SPRING Kota Batam
Batam, Kepulauan Riau, 29433 RIAU
Jl. Raden Patah No. 15 A, Lubuk Baja, Kota Batam, Kepulauan KEPULAUAN
271 BDI BATAM RADEN PATAH Kota Batam
Riau, 29444 RIAU
SUMATERA
272 BDI MEDAN PUSAT PASAR Jl. Pusat Pasar No.P 187, Kota Medan, Sumatera Utara, 20212 Kota Medan
UTARA
Bank Duta Building Nagoya Jl.Imam Bonjol Nagoya Batam, Kota KEPULAUAN
273 BDI BATAM NAGOYA Kota Batam
Batam, Kepulauan Riau, 29444 RIAU
SUMATERA
274 BDI MEDAN DIPONEGORO Jl. P. Diponegoro No. 35, Kota Medan, Sumatera Utara, 20152 Kota Medan
UTARA
Komp.Tomang Elok Blok Bb No.98, Seikambing, Kota Medan, SUMATERA
275 BDI MEDAN TOMANG ELOK Kota Medan
Sumatera Utara, 20123 UTARA
SUMATERA
276 BDI MEDAN A. YANI Jl. Ahmad Yani No. 74, Kota Medan, Sumatera Utara, 20111 Kota Medan
UTARA
Ruko Medan Asia Jl.Asia Indah Blok C No.10-11 Kel. Sukaramai SUMATERA
277 BDI MEDAN ASIA MEGA MAS Kota Medan
Ii, Kec. Medan Area, Kota Medan, Sumatera Utara, 20216 UTARA
SUMATERA
278 BDI MEDAN SETIA BUDI Jl.Setiabudi No.4, Kota Medan, Sumatera Utara, 20119 Kota Medan
UTARA
SUMATERA
279 BDI MEDAN PUTRI HIJAU Jl. Putri Hijau No. 2, Kota Medan, Sumatera Utara, 20111 Kota Medan
UTARA
Jl. Nibung Utama No.3-4, Kelurahan Petisah Tengah, Kecamatan SUMATERA
280 BDI MEDAN PETISAH Kota Medan
Medan Barat, Kota Medan, Sumatera Utara, 20112 UTARA
Jl. Iskandar Muda No.226-230, Kota Medan, Sumatera Utara, SUMATERA
281 BDI MEDAN ISKANDAR MUDA Kota Medan
20153 UTARA
SUMATERA
282 BDI MEDAN RAHMADSYAH Jl. Rahmadsyah No. 22, Kota Medan, Sumatera Utara, 20123 Kota Medan
UTARA
SUMATERA
283 BDI MEDAN PEMUDA Jl. Pemuda No. 5 A-D, Kota Medan, Sumatera Utara, 20151 Kota Medan
UTARA
SUMATERA
284 BDI MEDAN PANDU Jl. Pandu 41/70, Kota Medan, Sumatera Utara, 20151 Kota Medan
UTARA
SUMATERA
285 BDI MEDAN THAMRIN Jl.Thamrin No.93-95, Medan - Sumatera Utara 20214, 20214 Kota Medan
UTARA
SUMATERA
286 BDI MEDAN ASIA Jl. Asia 184C, Kota Medan, Sumatera Utara, 20211 Kota Medan
UTARA
Jl. Sri Ratu Safiatuddin No.54, Nanggroe Aceh Darussalam,
287 BDS ACEH ACEH Kota Banda Aceh
23122
288 BDS LANGSA TEUKU UMAR Jl. Teuku Umar No.114, Langsa - Aceh Timur ACEH Kota Langsa
Kota
289 BDS LHOKSUMAWE PERDAGANGAN Jl. Perdagangan No. 47-49, Lhokseumawe - Aceh Utara ACEH
Lhokseumawe
Kab. Aceh
290 BDS BIREUEN KOL. HUSEIN YUSUF Jl. Kolonel Husein Yusuf No. 1, Bireun ACEH
Jeumpa/Bireuen
Jl.M.Boya Rt/Rw.01/11, Kel. Tembilahan, Kab. Indragiri Hilir, Kab. Indragiri
291 BDI INDRAGIRI HILIR M.BOYA RIAU
Riau, 29212 Hilir
Jl. Masjid Jamik No. 27, Kota Pangkal Pinang, Bangka Belitung, BANGKA Kota Pangkal
292 BDI PANGKAL PINANG SUDIRMAN
33132 BELITUNG Pinang
293 BDI BENGKULU SUPRAPTO Jl. S. Parman No. 35, Kota Bengkulu, Bengkulu, 38227 BENGKULU Kota Bengkulu
Jl. Yos Sudarso No.103, RT.001, Kel. Cereme Taba, Kec.
SUMATERA Kota
294 BDI LUBUK LINGGAU YOS SUDARSO Lubuklinggau Timur II, Kota Lubuklinggau, Sumatera Selatan,
SELATAN Lubuklinggau
31611
Jl. Nelayan No. 5 Kuala Tungkal, Kab. Tanjung Jabung Barat, Kab. Tanjung
295 BDI JAMBI KUALA TUNGKAL JAMBI
Jambi, 36124 Jabung Barat
Jl. Akmal No.756, Rt/Rw. 015 / 006, Kelurahan Pasar Baru,
SUMATERA Kab. Ogan
296 BDI BATU RAJA AKMAL Kecamatan Batu Raja Timur, Batu Raja, Kab. Ogan Komering
SELATAN Komering Ulu
Ulu, Sumatera Selatan, 32112
538 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 541
RINGKASAN
KINERJA
No NAMA CABANG ALAMAT REGIONAL AREA
Jl.Jend Sudirman No.761 Bagan Batu, Kab. Rokan Hilir, Riau,
297 BDI BAGAN BATU SUDIRMAN RIAU Kab. Rokan Hilir
28992
298 BDI DURI SUDIRMAN Jl. Sudirman No. 151-152 Duri, Kab. Bengkalis, Riau, 28784 RIAU Kab. Bengkalis
LAPORAN MANAJEMEN
299 BDI DUMAI SUKAJADI Jl. Diponegoro No. 81 A-B, Kota Dumai, Riau, 28812 RIAU Kota Dumai
SUMATERA
300 BDI BUKITTINGGI A YANI Jl. A. Yani No.116F, Kota Bukit Tinggi, Sumatera Barat, 26113 Kota Bukittinggi
BARAT
301 BDI PEKANBARU TUANKU TAMBUSAI Jl.Tuanku Tambusai No.12 A, Kota Pekanbaru, Riau, 28292 RIAU Kota Pekanbaru
Jl. Basuki Rahmat No.897 C-D, Kota Palembang, Sumatera SUMATERA
302 BDI PALEMBANG BASUKI RAHMAT Kota Palembang
Selatan, 30151 SELATAN
Jl. Gatot Subroto Komp. Kota Indah Blok A-B No.1 Jambi, Kota
303 BDI JAMBI KOTA INDAH JAMBI Kota Jambi
Jambi, Jambi, 36134
304 BDI JAMBI SUTOMO Jl. Dr. Sutomo No. 40, Kota Jambi, Jambi, 36265 JAMBI Kota Jambi
Jl.Hr Subrantas, Komp.Metropolitan City Blok A-6 Panam, Kota
305 BDI PEKANBARU HR SUBRANTAS RIAU Kota Pekanbaru
Pekanbaru, Riau, 28293
PROFIL PERUSAHAAN
306 BDI PEKANBARU RIAU Jl. Griya, Ruko No. 1 & 2, Tampan, Kota Pekanbaru, Riau, 28464 RIAU Kota Pekanbaru
SUMATERA
307 BDI PADANG BUNDO KANDUNG Jl. Bundo Kandung No. 23, Kota Padang, Sumatera Barat, 25118 Kota Padang
BARAT
SUMATERA
308 BDI PADANG SUDIRMAN Jl. Jend. Sudirman No. 40, Kota Padang, Sumatera Barat, 27114 Kota Padang
BARAT
Jl. Jendral Sudirman No. 1129, Kelurahan 20 Ilir, Kecamatan Ilir SUMATERA
309 BDI PALEMBANG SUDIRMAN Kota Palembang
Timur I, Kota Palembang, Sumatera Selatan, 30126 SELATAN
310 BDI PEKANBARU PROF YAMIN Jl. Prof. M. Yamin No. 19 B-C, Kota Pekanbaru, Riau, 28155 RIAU Kota Pekanbaru
311 BDI PEKANBARU WAHID HASYIM Jl. W Hasyim No. 2, Kota Pekanbaru, Riau, 28111 RIAU Kota Pekanbaru
ANALISIS MANAJEMEN
BDI PEKANBARU SIMPANG PASAR Jl. M. Yatim No. 65 Rt/Rw 003/001 Kel. Kampung Dalam, Kec.
312 RIAU Kota Pekanbaru
BAWAH Senapelan, Kota Pekanbaru, Riau, 28152
Jl. Mesjid Lama No. 170, Kota Palembang, Sumatera Selatan, SUMATERA
PEMBAHASAN
313 BDI PALEMBANG MESJID LAMA Kota Palembang
30125 SELATAN
KALIMANTAN
314 BDI KETAPANG MERDEKA Jl. Merdeka No. 181, Kab. Ketapang, Kalimantan Barat, 78811 Kab. Ketapang
BARAT
Jl Pangeran Antasari No. 135, Rt/Rw 01/01 Desa Kampung Raja, Kab.
KALIMANTAN
315 BDI PANGKALAN BUN ANTASARI Kecamatan Arut Selatan, Kab. Kotawaringin Barat, Propinsi Kotawaringin
TENGAH
Kalimantan Tengah, 74113 Barat
Kab.
Jl. Mayjend. Sutoyo No 86, Sampit, Kab. Kotawaringin Timur, KALIMANTAN
316 BDI SAMPIT MAYJEN SUTOYO Kotawaringin
Kalimantan Tengah, 74322 TENGAH
Timur
TINJAUAN OPERASIONAL
KALIMANTAN Kota
317 BDI PALANGKARAYA A YANI Jl. A. Yani No. 82, Kota Palangkaraya, Kalimantan Tengah, 73111
TENGAH Palangkaraya
Jl. R.A Kartini No. 42 Tanah Grogot, Kab. Pasir, Kalimantan KALIMANTAN
318 BDI TANAH GROGOT SUPRAPTO Kab. Pasir
Timur, 76144 TIMUR
Jl. Yos Sudarso No.8A – 8B, Kelurahan Karang Rejo, Kecamatan KALIMANTAN
319 BDI TARAKAN YOS SUDARSO Kota Tarakan
Tarakan Barat, Kota Tarakan, Kalimantan Utara, 77113 TIMUR
KALIMANTAN
320 BDI SANGGAU A YANI Jl. Ahmad Yani No. 99, Kab. Sanggau Kalimantan Barat, 78516 Kab. Sanggau
BARAT
Jl. Mangga II. No. 4D, RT. 016 RW. 00, Kel. Tanjung Redeb, Kec. KALIMANTAN
321 BDI TANJUNG REDEP AKB SANIPA Kab. Berau
Tanjung Redeb, Kab. Berau, Kalimantan Timur, 77312 TIMUR
Jl. Jend Ahmad Yani No. 2 Rt. 09, Kota Bontang, Kalimantan KALIMANTAN
322 BDI BONTANG A. YANI Kota Bontang
Timur, 75311 TIMUR
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Jl. Skip Ii Kavling 20 Tj. Selor, Kab. Bulungan, Kalimantan Timur, KALIMANTAN
323 BDI TANJUNG SELOR SKIP II Kab. Bulungan
77212 TIMUR
Jl. Yos Sudarso II RT. 14 Sangatta Utara Kec. Sangatta, Kab KALIMANTAN
324 BDI SANGATTA YOS SUDARSO Kab. Kutai Timur
Kutai Timur, Kalimantan Timur, 75683 TIMUR
Jl. Juang Blok H No. 3 Dan 4, Nanga Pinoh, Kab. Melawi, KALIMANTAN
325 BDI MELAWI JUANG Kab. Melawi
Kalimantan Barat, 79672 BARAT
KALIMANTAN
326 BDI SINTANG MT HARYONO Jl Mt. Haryono No. 5, Kab. Sintang, Kalimantan Barat, 78614 Kab. Sintang
BARAT
Jl. Putri Ciptasari 8-10, Kab. Kota Baru, Kalimantan Selatan, KALIMANTAN
327 BDI KOTABARU PUTRI CIPTASARI Kab. Kota Baru
72113 SELATAN
DATA PERUSAHAAN
Jl. Raya Batu Licin No. 2-3 Batu Licin, Kab. Kota Baru, KALIMANTAN
328 BDI KOTABARU BATU LICIN Kab. Kota Baru
Kalimantan Selatan, 72273 SELATAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 539
Page 542
DATA PERUSAHAAN
No NAMA CABANG ALAMAT REGIONAL AREA
Jl. Kh. Ahmad Mukhsin No. 19 RT IV Kel. Timbau, Kec. KALIMANTAN Kab. Kutai
329 BDI TENGGARONG MADUNINGRAT
Tenggarong, Kab. Kutai Katanegara, Kalimantan Timur, 75512 TIMUR Kartanegara
Jl. Jurusan Pontianak, Sungai Pinyuh, Kab. Pontianak, KALIMANTAN
330 BDI PONTIANAK SEIPINYUH Kab. Pontianak
Kalimantan Barat, 78353 BARAT
Jl. A. Yani Km 34, No 31, Kota Banjarbaru, Kalimantan Selatan, KALIMANTAN
331 BDI BANJAR BARU A. YANI Kota Banjarbaru
71313 SELATAN
KALIMANTAN
332 BDI SINGKAWANG NIAGA Jl. Niaga No. 5-7, Kota Singkawang, Kalimantan Barat, 79122 Kota Singkawang
BARAT
Jl. Muh. Hambal No. 48, Pemangkat, Kab. Sambas, Kalimantan KALIMANTAN
333 BDI PEMANGKAT M HAMBAL Kab. Sambas
Barat, 79453 BARAT
Jl. Khatulistiwa No. H- 99, Siantan, Kab. Pontianak, Kalimantan KALIMANTAN
334 BDI SIANTAN KHATULISTIWA Kab. Pontianak
Barat, 78242 BARAT
BDI PONTIANAK SUNGAI RAYA Jl. Sungai Raya Dalam No. C. Kel. Bangka Belitung Darat, Kec. KALIMANTAN
335 Kota Pontianak
DALAM Pontianak Tenggara, Kota Pontianak, Kalimantan Barat, 78391 BARAT
Jl. Pandansari No .2 Rt 15, Kota Balikpapan, Kalimantan Timur, KALIMANTAN
336 BDI BALIKPAPAN PANDANSARI Kota Balikpapan
76131 TIMUR
Jl. A.Yani Km. 2.5 No. 81, Kota Banjarmasin, Kalimantan Selatan, KALIMANTAN Kota
337 BDI BANJARMASIN A YANI
70237 SELATAN Banjarmasin
Jl. Jend.Sudirman No. 54, Kota Balikpapan, Kalimantan Timur, KALIMANTAN
338 BDI BALIKPAPAN SUDIRMAN Kota Balikpapan
76113 TIMUR
Jl. Pahlawan Rt.032, Kel. Dadi Mulya Kec. Samarinda Ulu, Kota KALIMANTAN
339 BDI SAMARINDA PAHLAWAN Kota Samarinda
Samarina, Kalimantan Timur, 75123 TIMUR
Jl. KH Wahid Hasyim No. 24 - 26, Kota Pontianak, Kalimantan KALIMANTAN
340 BDI PONTIANAK KH. WAHID HASYIM Kota Pontianak
Barat, 78115 BARAT
Jl. Mulawarman No. 27 RT 28, Kel. Pelabuhan, Kec. Samarinda KALIMANTAN
341 BDI SAMARINDA CITRA NIAGA Kota Samarinda
Ilir, Kota Samarina, Kalimantan Timur, 75112 TIMUR
BDI BANJARMASIN PANGERAN Jl Pangeran Antasari No. 95, Kota Banjarmasin, Kalimantan KALIMANTAN Kota
342
ANTASARI Selatan, 70237 SELATAN Banjarmasin
Jl. Gajah Mada No.181 -183, RT/RW. 004/027, Kel. Benua Melayu
KALIMANTAN
343 BDI PONTIANAK GAJAH MADA Darat, Kec. Pontianak Selatan, Kota Pontianak, Kalimantan Kota Pontianak
BARAT
Barat, 78243
Jl. Jend. Sudirman No. 31, Kota Samarinda, Kalimantan Timur, KALIMANTAN
344 BDI SAMARINDA SUDIRMAN Kota Samarinda
75121 TIMUR
BDI BANJARMASIN LAMBUNG Jl. Lambung Mangkurat No. 50, Kota Banjarmasin, Kalimantan KALIMANTAN Kota
345
MANGKURAT Selatan, 70111 SELATAN Banjarmasin
Jl. Tanjung Pura No. 102, Kota Pontianak, Kalimantan Barat, KALIMANTAN
346 BDI PONTIANAK TANJUNG PURA Kota Pontianak
78117 BARAT
Jl. ST. Muhammad No. 173, Kota Pontianak, Kalimantan Barat, KALIMANTAN
347 BDI PONTIANAK ST MUHAMMAD Kota Pontianak
11111 BARAT
348 BDI MERAUKE MANDALA Jl.Raya Mandala No.71, Kab Merauke, Papua, 99616 PAPUA Kab. Merauke
349 BDI MANOKWARI Y SUDARSO Jl.Yos Sudarso No.41 E/F, Kab. Manokwari, Papua, 98312 PAPUA BARAT Kab. Manokwari
Jl. Jendral Ahmad Yani, Kel Remu Utara, Kec. Sorong, Kota
350 BDI SORONG A YANI PAPUA BARAT Kota Sorong
Sorong, Papua Barat, 98416
Jl. Usman Binol Rw Vii, Kecamatan Baolan, Kelurahan Baru, Kab. SULAWESI
351 BDI TOLI TOLI USMAN BINOL Kab. Toli-Toli
Tolitoli, Sulawesi Tengah, 94511 TENGAH
SULAWESI
352 BDI PALU HASANUDIN Jl. St.Hasanudin No.27, Kota Palu, Sulawesi Tengah, 94111 Kota Palu
TENGAH
353 BDI NABIRE YOS SUDARSO Jl.Yos Sudarso No.12, Kab. Nabire, Papua, 98816 PAPUA Kab. Nabire
354 BDI TIMIKA YOS SUDARSO Jl. Yos Sudarso No. 12, Timika, Kab. Mimika, Papua, 99971 PAPUA Kab. Mimika
Jl. Boulevard Ruko Jatiland Kel. Gamalama, Kec. Kota Ternate MALUKU
355 BDI TERNATE PAHLAWAN REVOLUSI Kota Ternate
Tengah, Kota Ternate, Maluku Utara, 97721 UTARA
Jl.A. Yani No.104, Luwuk Banggai, Kab. Banggai, Sulawesi SULAWESI
356 BDI LUWUK BANGGAI Kab. Banggai
Tengah, 94711 TENGAH
Kab. Biak
357 BDI BIAK IMAM BONJOL Jl.Imam Bonjol No.34, Kab. Biak Numfor, Papua, 98112 PAPUA
Numfor
358 BDI GORONTALO A YANI Jl.A.Yani No.58, Kota Gorontalo, Gorontalo, 96112 GORONTALO Kota Gorontalo
Jl. Sam Ratulangi No 183 - 185, Mandonga, Kota Kendari, SULAWESI
359 BDI KENDARI SAM RATULANGI Kota Kendari
Sulawesi Tenggara, 93123 TENGGARA
SULAWESI
360 BDI BAU BAU YOS SUDARSO Jl. Yos Sudarso No. 17, Kota Bau-Bau, Sulawesi Tenggara, 93711 Kota Bau-Bau
TENGGARA
540 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 543
RINGKASAN
KINERJA
No NAMA CABANG ALAMAT REGIONAL AREA
BDI KOTAMOBAGU LETJEN Jl. Letjen Suprapto RT/RW 001/001, Kel. Gogagoman, Kec. SULAWESI Kota
361
SUPRAPTO Kotamobagu Barat, Kotamobagu, Sulawesi Utara UTARA Kotamobagu
Jl. Sam Ratulangi Kel Caile Kec. Ujung Bulu Kab, Bulukumba, SULAWESI
362 BDI BULUKUMBA SAM RATULANGI Kab. Bulukumba
LAPORAN MANAJEMEN
Sulawesi Selatan, 92511 SELATAN
363 BDI AMBON DIPONEGORO Jl.Diponegoro No.34, Kota Ambon, Maluku, 97127 MALUKU Kota Ambon
SULAWESI
364 BDI BONE AGUS SALIM Jl.Agus Salim No.1, Kab. Bone, Sulawesi Selatan, 92732 Kab. Bone
SELATAN
Ruko Terminal Blok E No.1-2 Jl. Rambutan, Kota Palopo, SULAWESI
365 BDI PALOPO RAMBUTAN Kota Palopo
Sulawesi Selatan, 91921 SELATAN
SULAWESI
366 BDI WAJO SENGKANG Jl.Ra.Kartini No.124 - 126, Kab. Wajo, Sulawesi Selatan, 90115 Kab. Wajo
SELATAN
Jl. Yos Sudarso No. 76, Kel. Bitung Tengah, Kota Bitung, SULAWESI
367 BDI BITUNG YOS SUDARSO Kota Bitung
Sulawesi Utara, 95522 UTARA
SULAWESI
368 BDI PINRANG A MAKASAU Jl.Andi Makasau No.34, Kab. Pinrang, Sulawesi Selatan, 91211 Kab. Pinrang
SELATAN
PROFIL PERUSAHAAN
Jl. St. Hasanudin No.50, Kota Pare-Pare, Sulawesi Selatan, SULAWESI
369 BDI PARE PARE HASANUDIN Kota Pare-Pare
91114 SELATAN
Jl. Jend Sudirman No. 48, Kab. Sidenreng Rappang, Sulawesi SULAWESI Kab. Sidenreng
370 BDI SIDRAP SUDIRMAN
Selatan, 91611 SELATAN Rappang
371 BDI SENTANI KEMIRI Jl. Raya Kemiri No.541, Sentani, Kota Jayapura, Papua, 99112 PAPUA Kota Jayapura
Jl. Diponegoro No.33, Rantepao, Kab. Tana Toraja, Sulawesi SULAWESI
372 BDI RANTEPAO A YANI Kab. Tana Toraja
Selatan, 91831 SELATAN
Jl. Raya Tomohon No.40A, Tomohon, Minahasa - Sulawesi SULAWESI
373 BDI MINAHASA TOMOHON Kota. Tomohon
Utara, 95449 UTARA
Jl.Merdeka No.30, Makale, Kab. Tana Toraja, Sulawesi Selatan, SULAWESI
374 BDI MAKALE MERDEKA Kab. Tana Toraja
ANALISIS MANAJEMEN
91811 SELATAN
375 BDI JAYAPURA A YANI Jl.A.Yani No.9, Kota Jayapura, Papua, 99111 PAPUA Kota Jayapura
PEMBAHASAN
Ruko Abepura, Jl. Raya Abepura, Kotaraja, Kota Jayapura,
376 BDI ABEPURA RAYA ABE PAPUA Kota Jayapura
Papua, 99351
Jalan Kh Wahid Hasyim No 181A Rt/Rw 002/03, Sungguminasa, SULAWESI
377 BDI SUNGGUMINASA W HASYIM Kab. Gowa
Somba Opu, Kab Gowa, Sulawesi Selatan, 92111 SELATAN
Jl.Boulevard Ruko Jasper Ii/24-25, Kota Makassar, Sulawesi SULAWESI
378 BDI MAKASSAR PANAKUKANG Kota Makassar
Selatan, 90222 SELATAN
BDI MANADO RANOTANA Jl.S.Ratulangi No.399, Ranotana, Kota Manado, Sulawesi Utara, SULAWESI
379 Kota Menado
KAROMBASAN IC 95116 UTARA
Jl Yos Sudarso No. 302, Kelurahan Tabaringan, Kecamatan SULAWESI
TINJAUAN OPERASIONAL
380 BDI MAKASSAR YOS SUDARSO Kota Makassar
Ujung Tanah, Kota Makassar, Sulawesi Selatan, 90213 SELATAN
SULAWESI
381 BDI MANADO SUTOMO Jl.Dr.Sutomo No.62, Kota Manado, Sulawesi Utara, 95122 Kota Menado
UTARA
SULAWESI
382 BDI MANADO TOAR Jl. Toar No. 17, Kota Manado, Sulawesi Utara, 95111 Kota Menado
UTARA
SULAWESI
383 BDI MAKASSAR LATIMOJONG Jl.G.Latimojong No.22, Kota Makassar, Sulawesi Selatan, 90157 Kota Makassar
SELATAN
Jl. Veteran Selatan No. 455C - 455 D, Kota Makassar, Sulawesi SULAWESI
384 BDI MAKASSAR VETERAN SELATAN Kota Makassar
Selatan, 90135 SELATAN
Komp. Pasar Butung Ruko Blok S No. 10-11. Jl. Sulawesi ,Kota SULAWESI
385 BDI MAKASSAR SULAWESI Kota Makassar
Makassar, Sulawesi Selatan, 90152 SELATAN
SULAWESI
386 BDI MAKASSAR CENDRAWASIH Jl.Cendrawasih No.240, Kota Makassar, Sulawesi Selatan, 90122 Kota Makassar
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SELATAN
SULAWESI
387 BDI MAKASSAR A YANI Jl.A.Yani No.11- 13, Kota Makassar, Sulawesi Selatan, 90174 Kota Makassar
SELATAN
SULAWESI
388 BDI MAKASSAR SLAMET RIYADI Jl. Slamet Riyadi No. 1, Kota Makassar, Sulawesi Selatan, 90111 Kota Makassar
SELATAN
389 KCS BANDUNG-MERDEKA Jl. Merdeka No. 40 Bandung Jawa Barat 40117 JAWA BARAT Kota Bandung
Jl. Kapten Tendean RT.003/02, Kel. Nusukan, Kec. Banjarsari, Kota Surakarta/
390 KCS SOLO-SLAMET RIYADI JAWA TENGAH
Kota Solo Solo
391 KCS DENPASAR-GUNUNG AGUNG JL. GUNUNG AGUNG NO. 1 A, DENPASAR BALI Kota Denpasar
DATA PERUSAHAAN
Jl.P.Diponegoro No.35, Kelurahan Madras Hulu, Kecamatan SUMATERA
392 KCS MEDAN-DIPONEGORO Kota Medan
Medan Polonia, Kabupaten Medan, Sumatera Utara 20152 UTARA
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 541
Page 544
DATA PERUSAHAAN
No NAMA CABANG ALAMAT REGIONAL AREA
SUMATERA
393 KCS PALEMBANG SUDIRMAN Jl. Jend. Sudirman No. 440, Palembang Kota Palembang
SELATAN
KALIMANTAN
394 KCS MARTAPURA Jl A Yani Km 40 No 6 Martapura Kalimantan Selatan Kota Banjarbaru
SELATAN
SULAWESI
395 KCS MAKASSAR- A.YANI Jl. A. Yani No. 11 - 13, Makassar Kota Makassar
SELATAN
Komplek Green Ville Blok Ay No. 20, Jakarta Barat, DKI Jakarta,
396 MOBIL KAS KELILING KONVEN JAKARTA Jakarta Barat
11510
Komplek Green Ville Blok Ay No. 20, Jakarta Barat, DKI Jakarta,
397 MOBIL KAS KELILING SYARIAH JAKARTA Jakarta Barat
11510
542 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 545
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
543
TATA KELOLA PEMBAHASAN RINGKASAN
DATA PERUSAHAAN TINJAUAN OPERASIONAL PROFIL PERUSAHAAN LAPORAN MANAJEMEN KINERJA
PERUSAHAAN ANALISIS MANAJEMEN
Page 546
DATA PERUSAHAAN
SESUAI SURAT EDARAN OTORITAS JASA
KEUANGAN REPUBLIK INDONESIA
NOMOR 16 /SEOJK.04/2021 TENTANG
BENTUK DAN ISI LAPORAN TAHUNAN
EMITEN ATAU PERUSAHAAN PUBLIK.
Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report)
merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari
Laporan Tahunan namun dapat disajikan secara
terpisah dengan Laporan Tahunan.
Merujuk hal tersebut di atas, Danamon menerbitkan
Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) Tahun
Buku 2023 secara terpisah.
544 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 547
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
545
LAPORAN
LAPORAN TAHUNAN 2023
KEUANGAN
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK
TATA KELOLA PEMBAHASAN RINGKASAN
DATA PERUSAHAAN TINJAUAN OPERASIONAL PROFIL PERUSAHAAN LAPORAN MANAJEMEN KINERJA
PERUSAHAAN ANALISIS MANAJEMEN
Page 548
Page 549
Page 550
Page 551
Page 552
Page 553
Page 554
Page 555
Page 556
Page 557
Page 558
Page 559
Page 560
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 As of 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
ASET ASSETS
Kas 2b,2f,4 2.362.221 2.759.777 Cash
2b,2f, Current accounts with Bank
Giro pada Bank Indonesia 2h,5 5.034.595 6.917.873 Indonesia
Giro pada Bank lain,
setelah dikurangi kerugian kredit Current accounts with other Banks,
ekspektasian sebesar Rp155 net of expected credit losses of
pada tanggal 31 Desember 2023 2b,2f,2h, Rp155 as of 31 December 2023
(2022: Rp233) 2o,6 (2022: Rp233)
- Pihak berelasi 2ah,47 178.891 210.018 Related parties -
- Pihak ketiga 1.955.240 2.040.635 Third parties -
Penempatan pada Bank lain dan Bank Placements with other Banks and
Indonesia, setelah dikurangi kerugian Bank Indonesia,
kredit ekspektasian sebesar RpNihil net of expected credit losses of RpNil
pada tanggal 31 Desember 2023 2b,2f,2i, as of 31 December 2023
(2022: RpNihil) 2o,7 9.031.700 7.732.801 (2022: RpNil)
Efek-efek,
setelah dikurangi kerugian kredit Marketable securities,
ekspektasian sebesar Rp354.649 net of expected credit losses of
pada tanggal 31 Desember 2023 2f,2j, Rp354,649 as of 31 December 2023
(2022: Rp36.846) 2o,8 (2022: Rp36,846)
- Pihak berelasi 2ah,47 130.620 99.927 Related parties -
- Pihak ketiga 3.130.050 2.827.200 Third parties -
Obligasi Pemerintah 2f,2j,15 16.318.408 18.785.510 Government Bonds
Efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
dijual kembali 2f,2k,9 2.384.446 5.864.755 resale agreements
Tagihan derivatif 2f,2l,10 Derivative receivables
- Pihak berelasi 2ah,47 7.937 6.862 Related parties -
- Pihak ketiga 264.029 422.920 Third parties -
Pinjaman yang diberikan,
setelah dikurangi kerugian kredit
ekspektasian sebesar Loans,
Rp7.337.274 pada tanggal net of expected credit losses of
31 Desember 2023 2f,2m,2o, Rp7,337,274 as of 31 December
(2022: Rp6.657.002) 11 2023 (2022: Rp6,657,002)
- Pihak berelasi 2ah,47 798.141 456.088 Related parties -
- Pihak ketiga 135.515.466 114.143.055 Third parties -
Piutang pembiayaan konsumen,
setelah dikurangi kerugian kredit Consumer financing receivables,
ekspektasian sebesar Rp1.562.698 net of expected credit losses of
pada tanggal 31 Desember 2023 2f,2o,2q, Rp1,562,698 as of 31 December
(2022: Rp1.440.318) 12 26.200.692 21.238.078 2023 (2022: Rp1,440,318)
Piutang sewa pembiayaan,
setelah dikurangi kerugian kredit Finance lease receivables,
ekspektasian sebesar Rp60.770 net of expected credit losses of
pada tanggal 31 Desember 2023 2f,2o,2r, Rp60,770 as of 31 December 2023
(2022: Rp47.448) 13 1.444.300 918.005 (2022: Rp47,448)
Dipindahkan 204.756.736 184.423.504 Carried Forward
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang The accompanying notes to the consolidated financial statements form an
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. integral part of these consolidated financial statements taken as a whole.
LAMPIRAN – 1/1 – SCHEDULE
558 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 561
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 As of 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
Pindahan 204.756.736 184.423.504 Carried Forward
Tagihan akseptasi
setelah dikurangi kerugian kredit Acceptance receivables
ekspektasian sebesar Rp2.859 pada net of expected credit losses of
tanggal 31 Desember 2023 Rp2,859 as of 31 December 2023
(2022: Rp4.113) 2f,2o,2v,14 (2022: Rp4,113)
- Pihak berelasi 2ah,47 175.573 10.802 Related parties -
- Pihak ketiga 1.362.190 1.221.471 Third parties -
Pajak dibayar dimuka 2ac,27a 1.560.450 896.636 Prepaid taxes
Investasi dalam saham 2f,2n,16 Investments in shares
- Pihak berelasi 2ah,47 386.360 - Related parties -
- Pihak ketiga 81.053 82.078 Third parties -
Investasi pada entitas asosiasi 20 957.158 959.239 Investment in associate
Aset takberwujud, Intangible assets,
setelah dikurangi akumulasi net of accumulated amortization
amortisasi sebesar Rp3.206.535 of Rp3,206,535 as of
pada tanggal 31 Desember 2023 31 December 2023
(2022: Rp2.959.421) 2p,2s,17 1.814.485 1.731.999 (2022: Rp2,959,421)
Aset tetap dan Aset hak guna,
setelah dikurangi akumulasi Fixed assets and Right-of-use assets,
penyusutan sebesar Rp3.541.931 net of accumulated depreciation
pada tanggal 31 Desember 2023 of Rp3,541,931 as of 31 December
(2022: Rp3.387.470) 2p,2t,18 2.160.579 1.925.525 2023 (2022: Rp3,387,470)
Aset pajak tangguhan - neto 2ac,27d 2.444.043 2.869.973 Deferred tax assets - net
Beban dibayar dimuka dan
aset lain-lain, setelah
dikurangi kerugian kredit Prepayments and other assets,
ekspektasian sebesar Rp311.917 net of expected credit losses of
pada tanggal 31 Desember 2023 2c,2f,2o,2p, Rp311,917 as of 31 December 2023
(2022: Rp349.157) 2u,19 (2022: Rp349,157)
- Pihak berelasi 2ah,47 97.356 148.648 Related parties -
- Pihak ketiga 5.508.549 3.459.813 Third parties -
JUMLAH ASET 221.304.532 197.729.688 TOTAL ASSETS
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang The accompanying notes to the consolidated financial statements form an
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. integral part of these consolidated financial statements taken as a whole.
LAMPIRAN – 1/2 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 559
Page 562
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 As of 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan nasabah 2f,2w,21 Deposits from customers
- Pihak berelasi 2ah,47 752.772 838.136 Related parties -
- Pihak ketiga 137.659.040 124.122.096 Third parties -
Simpanan dari Bank lain 2f,2w,22 Deposits from other Banks
- Pihak berelasi 2ah,47 869.675 92.154 Related parties -
- Pihak ketiga 2.162.015 2.303.076 Third parties -
Utang akseptasi 2f,2v,23 Acceptance payables
- Pihak berelasi 2ah,47 61.875 34.315 Related parties -
- Pihak ketiga 1.478.747 1.202.071 Third parties -
Utang obligasi 2f,2aa,24 Bonds payable
- Pihak berelasi 2ah,47 110.000 10.000 Related parties -
- Pihak ketiga 5.725.456 4.930.107 Third parties -
Sukuk mudharabah 2f,2ab,25 859.000 441.000 Mudharabah bonds
Pinjaman yang diterima 2f,26 Borrowings
- Pihak berelasi 2ah,47 1.389.348 1.265.417 Related parties -
- Pihak ketiga 6.931.541 3.162.250 Third parties -
Utang pajak 2ac,27b 298.946 451.797 Taxes payable
Liabilitas derivatif 2f,2l,10 Derivative liabilities
- Pihak berelasi 2ah,47 4.321 2.566 Related parties -
- Pihak ketiga 321.635 246.235 Third parties -
Pinjaman subordinasi 2f,2ah,2ai,28,47 25.000 25.000 Subordinated loan
Beban yang masih harus 2c,2f
dibayar dan liabilitas lain-lain 2ad,29 Accruals and other liabilities
- Pihak berelasi 2ah,47 1.402.334 1.461.684 Related parties -
- Pihak ketiga 11.293.459 9.663.302 Third parties -
JUMLAH LIABILITAS 171.345.164 150.251.206 TOTAL LIABILITIES
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang The accompanying notes to the consolidated financial statements form an
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. integral part of these consolidated financial statements taken as a whole.
LAMPIRAN – 1/3 – SCHEDULE
560 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 563
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 As of 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
EKUITAS EQUITY
Ekuitas yang dapat diatribusikan Equity attributable to equity
kepada pemilik entitas induk holders of the parent entity
Modal saham - nilai nominal sebesar Share capital - par value per share
Rp50.000 (nilai penuh) per saham of Rp50,000 (full amount) for
untuk seri A dan Rp500 (nilai penuh) A series shares and Rp500 (full
per saham untuk seri B amount) for B series shares
Modal dasar - 22.400.000 saham Authorized - 22,400,000 A series
seri A dan 17.760.000.000 shares and 17,760,000,000
saham seri B B series shares
Modal ditempatkan dan disetor Issued and fully paid -
penuh - 22.400.000 saham seri A 22,400,000 A series shares and
dan 9.751.152.870 saham seri B 30 5.995.577 5.995.577 9,751,152,870 B series shares
Tambahan modal disetor 2af,31 7.985.971 7.985.971 Additional paid-up capital
Modal disetor lainnya 189 189 Other paid-up capital
Komponen ekuitas lainnya 2d,2j,2l 18.439 (119.923) Other equity components
Saldo laba Retained earnings
- Sudah ditentukan penggunaannya 33 528.848 495.825 Appropriated -
- Belum ditentukan penggunaannya 2ad 34.707.593 32.486.064 Unappropriated -
Jumlah saldo laba 35.236.441 32.981.889 Total retained earnings
49.236.617 46.843.703
Kepentingan non-pengendali 2d,48 722.751 634.779 Non-controlling interests
JUMLAH EKUITAS 49.959.368 47.478.482 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS DAN TOTAL LIABILITIES AND
EKUITAS 221.304.532 197.729.688 EQUITY
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang The accompanying notes to the consolidated financial statements form an
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. integral part of these consolidated financial statements taken as a whole.
LAMPIRAN – 1/4 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 561
Page 564
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS
KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended
Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERATING INCOME AND
OPERASIONAL EXPENSES
Pendapatan bunga 2x,2ah,34,47 20.210.346 17.393.331 Interest income
Beban bunga 2x,2ah,35,47 (4.994.342) (3.273.140) Interest expense
Pendapatan bunga neto 15.216.004 14.120.191 Net interest income
PENDAPATAN OPERASIONAL
LAINNYA OTHER OPERATING INCOME
Pendapatan provisi dan komisi 2y 1.419.283 1.284.926 Fees and commission income
Imbalan jasa lain 2y, 37,47 2.306.199 2.032.707 Other fees
(Kerugian)/keuntungan dari
perubahan nilai wajar atas
instrumen keuangan yang diukur (Losses)/gains from changes
pada nilai wajar melalui laba rugi 2j,2l,2z,8, in fair value of financial instruments
- neto 10,15a,38 (213.809) 95.204 at fair value through profit or loss - net
Keuntungan/(kerugian) yang telah
direalisasi atas instrumen Realized gains/(losses) from
derivatif - neto 225.495 (169.887) derivative instruments - net
Keuntungan atas transaksi dalam Gains from foreign exchange
mata uang asing - neto 220.908 310.217 transactions - net
Pendapatan dividen 7.720 3.475 Dividend income
Bagian laba bersih entitas asosiasi 16.015 43.196 Share in net income of associate
Gains on sale of marketable
Keuntungan penjualan efek-efek securities and Government
dan Obligasi Pemerintah - neto 2j,8a,15a 278.368 330.408 Bonds - net
4.260.179 3.930.246
BEBAN OPERASIONAL
LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES
Beban provisi dan komisi lain 2y (457.443) (308.787) Other fees and commissions expenses
Beban umum dan administrasi 2c,2s,2t,39 (4.360.880) (4.130.897) General and administrative expenses
2ad,2ah,
Beban tenaga kerja dan tunjangan 40,47 (6.140.831) (5.665.252) Salaries and employee benefits
Kerugian penurunan nilai pada 2o,6,7,8,11,
aset keuangan neto 12,13,14,19 (3.666.916) (3.245.561) Net Impairment losses on financial assets
Lain-lain (68.607) (108.572) Others
(14.694.677) (13.459.069)
PENDAPATAN OPERASIONAL
NETO 4.781.506 4.591.368 NET OPERATING INCOME
PENDAPATAN DAN BEBAN NON-OPERATING
BUKAN OPERASIONAL INCOME AND EXPENSES
Pendapatan bukan operasional 41 116.473 63.942 Non-operating income
Beban bukan operasional 42 (204.252) (250.676) Non-operating expenses
BEBAN BUKAN NET NON-OPERATING
OPERASIONAL NETO (87.779) (186.734) EXPENSES
LABA SEBELUM PAJAK
PENGHASILAN 4.693.727 4.404.634 INCOME BEFORE INCOME TAX
BEBAN PAJAK PENGHASILAN 2ac,27c (1.035.682) (975.000) INCOME TAX EXPENSE
LABA BERSIH 3.658.045 3.429.634 NET INCOME
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. part of these consolidated financial statements taken as a whole.
LAMPIRAN – 2/1 – SCHEDULE
562 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 565
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS
KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended
Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Pos-pos yang tidak akan Items that will not be reclassified to
direklasifikasi ke laba rugi profit or loss
Pengukuran kembali atas liabilitas Remeasurement of post employment
imbalan pasca kerja 43 (126.332) 1.312 benefit obligation
Pajak penghasilan terkait dengan Income tax related to other
penghasilan komprehensif lain 27d 27.793 (289) comprehensive income
Pengukuran kembali atas liabilitas Remeasurement of post
imbalan pasca kerja dari entitas employment benefit obligation from
asosiasi (37) (1.008) associate
Pos-pos yang akan Items that will be reclassified to
direklasifikasi ke laba rugi profit or loss
Aset keuangan diukur pada nilai wajar
melalui penghasilan
komprehensif lain: Financial assets measured at fair value
Perubahan nilai wajar pada tahun 2j, through other comprehensive income:
berjalan 8e,15d,16 187.688 (564.048) Changes in fair value in current year
Kerugian penurunan nilai (135) (1.367) Impairment losses
Jumlah yang ditransfer ke laba rugi Amount transferred to
sehubungan dengan perubahan nilai profit or loss in respect of
wajar 8e,15d (15.987) (200.844) fair value changes
Perubahan nilai wajar pada Changes in fair value of
lindung nilai arus kas 2l,10 3.372 74.177 cashflow hedge
Pajak penghasilan terkait dengan Income tax related to
penghasilan komprehensif lain 27d (38.517) 151.957 other comprehensive income
Aset keuangan diukur pada nilai wajar Financial assets measured at fair value
melalui penghasilan komprehensif through other comprehensive
lain dari entitas asosiasi - neto 2.421 (9.717) income from associate - net
Penghasilan/(pengeluaran) Other comprehensive income/(losses),
komprehensif lain, setelah pajak 40.266 (549.827) net of tax
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF 3.698.311 2.879.807 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
Laba bersih yang dapat
diatribusikan kepada: Net income attributable to:
Pemilik entitas induk 45 3.503.882 3.302.314 Equity holders of the parent entity
Kepentingan non-pengendali 48 154.163 127.320 Non-controlling interests
3.658.045 3.429.634
Jumlah laba komprehensif yang dapat Total comprehensive income
diatribusikan kepada: attributable to:
Pemilik entitas induk 3.548.734 2.745.552 Equity holders of the parent entity
Kepentingan non-pengendali 48 149.577 134.255 Non-controlling interests
3.698.311 2.879.807
LABA BERSIH PER SAHAM DASAR BASIC EARNINGS PER SHARE
YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN ATTRIBUTABLE TO EQUITY
KEPADA PEMILIK ENTITAS HOLDERS OF THE PARENT
INDUK (NILAI PENUH) 2ae,45 358,51 337,88 ENTITY (FULL AMOUNT)
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak The accompanying notes to the consolidated financial statements form an
terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. integral part of these consolidated financial statements taken as a whole.
LAMPIRAN – 2/2 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 563
Page 566
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
564
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended
Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Atribusi kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity
Komponen ekuitas lainnya/
Other equity components
Perubahan nilai wajar atas
Efek-efek,
Obligasi Pemerintah, dan
Investasi dalam saham yang
diukur pada nilai wajar
melalui penghasilan
komprehensif lain- Saldo laba/
neto/Changes in fair value Perubahan Retained earnings Jumlah
Perubahan on Marketable securities, nilai wajar atas sebelum
Tambahan ekuitas Government lindung nilai Belum kepentingan Kepentingan
modal Modal entitas Bonds, and arus kas-neto/ ditentukan non- non-
Modal disetor/ disetor asosiasi/ Investments in shares Changes in fair Sudah penggunaan- pengendali/ pengendali/
saham/ Additional lainnya/ Changes of measured at fair value value of ditentukan nya/ Total before Non- Jumlah
Catatan/ Share paid-up Other paid- associate through other cashflow penggunaannya/ Unappro- non-controlling controlling ekuitas/
Notes capital capital up capital equity comprehensive income-net hedge-net Appropriated priated*) interest interest Total equity
Saldo pada tanggal 1 Januari 2023 5.995.577 7.985.971 189 8.242 (125.321) (2.844) 495.825 32.486.064 46.843.703 634.779 47.478.482 Balance as of 1 January 2023
Laba bersih tahun berjalan 48 - - - - - - - 3.503.882 3.503.882 154.163 3.658.045 Net income for the year
Penghasilan komprehensif lain, Other comprehensive
setelah pajak income, net of tax
Perubahan nilai wajar atas Changes in fair value of
lindung nilai arus kas-neto 2I,48 - - - - - 2.155 - - 2.155 480 2.635 cashflow hedge-net
Pengukuran kembali liabilitas imbalan Remeasurement of obligation
pasca kerja 48 - - - - - - - (93.510) (93.510) (5.066) (98.576) for post-employment benefits
Perubahan nilai wajar atas Changes in fair value on Marketable
Efek-efek, Obligasi securities, Government Bonds, and
Pemerintah, dan Investasi Investments in shares measured at
dalam saham yang diukur pada nilai wajar fair value through other
melalui penghasilan komprehensif lain - neto 2j - - - - 136.207 - - - 136.207 - 136.207 comprehensive income -net
Jumlah penghasilan komprehensif lain - - - - 136.207 2.155 - (93.510) 44.852 (4.586) 40.266 Total other comprehensive income
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Jumlah laba komprehensif Total comprehensive income
tahun berjalan - - - - 136.207 2.155 - 3.410.372 3.548.734 149.577 3.698.311 for the year
Likuidasi Entitas Anak 48 - - - - - - - - - 2.073 2.073 Liquidation of Subsidiary
Pembentukan cadangan umum Appropriation for general
dan wajib 32 - - - - - - 33.023 (33.023) - - - and legal reserve
Pembagian dividen tunai 2ag,32,48 - - - - - - - (1.155.820) (1.155.820) (63.678) (1.219.498) Distribution of cash dividends
Saldo pada tanggal 31 Desember 2023 5.995.577 7.985.971 189 8.242 10.886 (689) 528.848 34.707.593 49.236.617 722.751 49.959.368 Balance as of 31 December 2023
*) Saldo laba yang tidak ditentukan penggunaannya termasuk pengukuran kembali atas program imbalan pasti *) Unappropriated retained earnings include remeasurement on defined benefit plans
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial
konsolidasian secara keseluruhan. statements taken as a whole.
LAMPIRAN – 3/1 – SCHEDULE
Page 567
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended
Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Atribusi kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity
Komponen ekuitas lainnya/
Other equity components
Perubahan nilai wajar atas
Efek-efek,
Obligasi Pemerintah, dan
Investasi dalam saham
yang diukur pada nilai wajar
melalui penghasilan
komprehensif lain- Saldo laba/
neto/Changes in fair value Perubahan Retained earnings Jumlah
Perubahan on Marketable securities, nilai wajar atas sebelum
Tambahan ekuitas Government lindung nilai Belum kepentingan Kepentingan
modal Modal entitas Bonds, and arus kas-neto/ ditentukan non- non-
Modal disetor/ disetor asosiasi/ Investments in shares Changes in fair Sudah penggunaan- pengendali/ pengendali/
saham/ Additional lainnya/ Changes of measured at fair value value of ditentukan nya/ Total before Non- Jumlah
Catatan/ Share paid-up Other paid- associate through other cashflow penggunaannya/ Unappro- non-controlling controlling ekuitas/
Notes capital capital up capital equity comprehensive income-net hedge-net Appropriated priated*) interest interest Total equity
Saldo pada tanggal 1 Januari 2022**) 5.995.577 7.985.971 189 8.242 482.379 (56.114) 480.094 29.752.357 44.648.695 548.659 45.197.354 Balance as of 1 January 2022**)
Laba bersih tahun berjalan 48 - - - - - - - 3.302.314 3.302.314 127.320 3.429.634 Net income for the year
Penghasilan komprehensif lain, Other comprehensive
setelah pajak income, net of tax
Perubahan nilai wajar atas Changes in fair value of
lindung nilai arus kas-neto 2l,48 - - - - - 53.270 - - 53.270 4.588 57.858 cashflow hedge-net
Pengukuran kembali liabilitas imbalan Remeasurement of obligation
pasca kerja 48 - - - - - - - (2.332) (2.332) 2.347 15 for post-employment benefits
Perubahan nilai wajar atas Changes in fair value on Marketable
Efek-efek, Obligasi securities, Government Bonds, and
Pemerintah, dan Investasi Investments in shares measured at
dalam saham yang diukur pada nilai wajar fair value through other
melalui penghasilan komprehensif lain - neto 2j - - - - (607.700) - - - (607.700) - (607.700) comprehensive income -net
Jumlah penghasilan komprehensif lain - - - - (607.700) 53.270 - (2.332) (556.762) 6.935 (549.827) Total other comprehensive income
Jumlah laba komprehensif Total comprehensive income
tahun berjalan - - - - (607.700) 53.270 - 3.299.982 2.745.552 134.255 2.879.807 for the year
Pembentukan cadangan umum Appropriation for general
dan wajib 32 - - - - - - 15.731 (15.731) - - - and legal reserve
Pembagian dividen tunai 2ag,32,48 - - - - - - - (550.544) (550.544) (48.135) (598.679) Distribution of cash dividends
Saldo pada tanggal 31 Desember 2022 5.995.577 7.985.971 189 8.242 (125.321) (2.844) 495.825 32.486.064 46.843.703 634.779 47.478.482 Balance as of 31 December 2022
*) Saldo laba yang tidak ditentukan penggunaannya termasuk pengukuran kembali atas program imbalan pasti *) Unappropriated retained earnings include remeasurement on defined benefit plans
**) Disajikan kembali **) As restated
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial
konsolidasian secara keseluruhan. statements taken as a whole.
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
565
LAMPIRAN – 3/2 – SCHEDULE
Page 568
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY CONSOLIDATED
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN STATEMENTS OF CASH FLOWS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended
Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
Arus kas dari kegiatan operasi: Cash flows from operating activities:
Pendapatan bunga, provisi, dan komisi 10.142.216 8.956.868 Interest income, fees, and commissions
Penerimaan dari transaksi pembiayaan konsumen 40.813.016 36.816.559 Receipts from consumer financing transactions
Pengeluaran untuk transaksi pembiayaan Payments for new consumer financing
konsumen baru (47.114.553) (32.764.578) transactions
Pembayaran bunga, provisi, dan komisi (4.912.317) (3.128.421) Payments of interest, fees, and commissions
Pembayaran bunga dari efek yang diterbitkan (366.783) (482.401) Payments of interests on securities issued
Penerimaan dalam rangka pembiayaan bersama 20.392.659 15.169.087 Proceeds in relation to joint financing
Pengeluaran dalam rangka pembiayaan bersama (13.380.622) (11.988.671) Repayment in relation to joint financing
Pendapatan operasional lainnya 1.908.583 1.569.937 Other operating income
Keuntungan atas transaksi Gains from foreign exchange
mata uang asing - neto 198.100 678.373 transactions - net
Beban operasional lainnya (9.886.596) (8.352.083) Other operating expenses
Beban bukan operasional - neto (83.612) (200.109) Non-operating expense - net
Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan Cash flows before changes in operating
liabilitas operasi (2.289.909) 6.274.561 assets and liabilities
Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi: Changes in operating assets and liabilities:
Penurunan/(kenaikan) aset operasi: Decrease/(increase) in operating assets:
Penempatan pada Bank lain dan Bank Indonesia - Placements with other Banks and Bank
jatuh tempo lebih dari 3 bulan sejak tanggal Indonesia - maturing more than 3 months
perolehan - 456.693 from the date of acquisition
Efek-efek dan Obligasi Pemerintah - Marketable securities and Government
diperdagangkan (673.398) 1.808.280 Bonds - trading
Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 3.480.309 (2.556.447) Securities purchased under resale agreements
Pinjaman yang diberikan (19.981.711) (15.390.473) Loans
Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain (2.060.665) (524.122) Prepayments and other assets
Kenaikan/(penurunan) liabilitas operasi: Increase/(decrease) in operating liabilities:
Simpanan nasabah: Deposits from customers:
- Giro 2.238.400 5.173.106 Current accounts -
- Tabungan (9.568.873) 1.897.458 Savings -
- Deposito berjangka 20.981.088 (4.956.606) Time deposits -
Simpanan dari Bank lain 668.409 106.435 Deposits from other Banks
Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas
lain-lain 1.610.113 192.363 Accruals and other liabilities
Pembayaran pajak penghasilan selama tahun
berjalan (781.759) (691.986) Income tax paid during the year
Kas neto digunakan untuk kegiatan operasi (6.377.996) (8.210.738) Net cash used by operating activities
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. part of these consolidated financial statements taken as a whole.
LAMPIRAN – 4/1 – SCHEDULE
566 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 569
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY CONSOLIDATED
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN STATEMENTS OF CASH FLOWS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended
Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
Arus kas dari kegiatan investasi: Cash flows from investing activities:
Penerimaan dari efek-efek dan Obligasi
Pemerintah yang dijual dan telah jatuh Proceeds from sales of and matured
tempo - biaya perolehan diamortisasi dan marketable securities and Government
nilai wajar melalui penghasilan Bonds - amortized cost and fair value
komprehensif lain 7.569.475 20.396.313 through other comprehensive income
Acquisition of marketable securities and
Pembelian efek-efek dan Obligasi Pemerintah - Government Bonds - amortized cost and
biaya perolehan diamortisasi dan nilai wajar fair value through other comprehensive
melalui penghasilan komprehensif lain (5.107.824) (8.512.002) income
Acquisition of fixed assets and intangible
Perolehan aset tetap dan aset takberwujud 17,18,57 (696.186) (389.007) assets
Hasil penjualan aset tetap 18 4.491 36.213 Proceeds from sale of fixed assets
Penerimaan hasil investasi 21.145 19.218 Receipt from investment
Pembelian investasi dalam saham 16 (386.360) - Acquisition of investment in shares
Penerimaan dividen kas 7.720 3.475 Receipt of cash dividends
Penerimaan dari hasil likuidasi Entitas Anak 2.073 - Proceed from liquidation of Subsidiary
Net cash provided from investing
Kas neto diperoleh dari kegiatan investasi 1.414.534 11.554.210 activities
Arus kas dari kegiatan pendanaan: Cash flows from financing activities:
Pembayaran pokok obligasi dan sukuk Payments of principal on bonds issued and
mudharabah (2.240.800) (3.388.750) mudharabah bonds
Penerimaan dari penerbitan obligasi dan sukuk Proceeds from bonds issuance mudharabah
mudharabah 3.548.413 2.011.712 bonds
Pembayaran dividen tunai (1.219.591) (598.608) Payments of cash dividends
Pembayaran pinjaman (17.271.576) (9.190.362) Repayments of borrowings
Penerimaan pinjaman 21.193.215 9.234.167 Proceeds from borrowings
Penurunan pokok liabilitas sewa (132.026) (110.131) Decrease in principal of lease liabilities
Kas neto diperoleh dari/(digunakan untuk) Net cash provided from/(used by)
kegiatan pendanaan 3.877.635 (2.041.972) financing activities
(Penurunan)/kenaikan kas dan setara kas - (Decrease)/increase in cash and cash
neto (1.085.827) 1.301.500 equivalent
Dampak neto perubahan nilai tukar atas kas dan Net effect on changes in exchange rates on
setara kas (12.708) 99.231 cash and cash equivalents
Cash and cash equivalents at
Kas dan setara kas pada awal tahun 19.661.337 18.260.606 beginning of the year
Cash and cash equivalents at
Kas dan setara kas pada akhir tahun 18.562.802 19.661.337 end of the year
Kas dan setara kas terdiri dari: Cash and cash equivalents consist of:
Kas 4 2.362.221 2.759.777 Cash
Giro pada Bank Indonesia 5 5.034.595 6.917.873 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank lain 6 2.134.286 2.250.886 Current accounts with other Banks
Penempatan pada Bank lain dan Bank Placements with other Banks and Bank
Indonesia - jatuh tempo sampai dengan Indonesia - maturing within 3 months
3 bulan sejak tanggal perolehan 9.031.700 7.732.801 from the date of acquisition
Jumlah kas dan setara kas 18.562.802 19.661.337 Total cash and cash equivalents
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian terlampir merupakan bagian yang The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. part of these consolidated financial statements taken as a whole.
LAMPIRAN – 4/2 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 567
Page 570
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. UMUM 1. GENERAL
a. Pendirian dan informasi umum Bank a. Establishment and general information of the Bank
PT Bank Danamon Indonesia Tbk (“Bank”), PT Bank Danamon Indonesia Tbk (the “Bank”),
berkedudukan di Jakarta Selatan, didirikan pada domiciled in South Jakarta, was established on
tanggal 16 Juli 1956 berdasarkan akta notaris 16 July 1956 based on the notarial deed No.134 of
Meester Raden Soedja, S.H. No.134. Akta pendirian Meester Raden Soedja, S.H. The deed of
ini disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik establishment was ratified by the Minister of Justice
Indonesia dengan Surat Keputusan No.J.A.5/40/8 of the Republic of Indonesia in its decision letter
tanggal 24 April 1957 dan telah diumumkan dalam No.J.A.5/40/8 dated 24 April 1957 and was
Tambahan Berita Negara RI No.664, pada Berita published in Supplement to State Gazette RI
Negara Republik Indonesia No.46 tanggal 7 Juni No.664 to the State Gazette of the Republic of
1957. Indonesia No.46 dated 7 June 1957.
Bank memperoleh izin usaha sebagai Bank umum, The Bank obtained a license as a commercial
Bank devisa, dan Bank yang melakukan kegiatan bank, a foreign exchange Bank, and a Bank
berdasarkan prinsip Syariah masing-masing engaged in activities based on Sharia principles
berdasarkan surat keputusan Menteri Keuangan based on the decision letter No.161259/U.M.II of
No.161259/U.M.II tanggal 30 September 1958, surat the Minister of Finance dated 30 September 1958,
keputusan Direksi Bank Indonesia (“BI”) the decision letter No.21/10/Dir/UPPS of the Board
No.21/10/Dir/UPPS tanggal 5 November 1988 dan of Directors of Bank Indonesia (“BI”) dated
Surat Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan 5 November 1988 and the letter of the Directorate
No.3/744/DPIP/Prz tanggal 31 Desember 2001. of Licensing and Banking Information
No.3/744/DPIP/Prz dated 31 December 2001,
respectively.
Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa The Bank’s Articles of Association has been
kali perubahan. Perubahan terakhir dilakukan amended several times. The latest amendment
sehubungan dengan perubahan beberapa pasal related to changes on several articles in the Articles
of Association of the Bank as stated in notarial
dalam Anggaran Dasar Bank yang dituangkan dalam deed No.40 dated 10 December 2020, made
Akta No.40 tanggal 10 Desember 2020, yang dibuat before Mala Mukti, Bachelor of Law, Lex Legibus
di hadapan Mala Mukti, Sarjana Hukum, Lex Legibus Master, Notary in Jakarta, whereby the receipt of
Magister, Notaris di Jakarta, dimana penerimaan notification of amendments to the Articles of
pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar telah Association had been received and registered in
diterima serta dicatat dalam Database Sistem the Legal Entity Administrative System Database of
Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan the Ministry of Law and Human Rights of the
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No.AHU- Republic of Indonesia No.AHU-AH.01.03-0420961
dated 18 December 2020.
AH.01.03-0420961 tanggal 18 Desember 2020.
Sesuai dengan pasal 3 Anggaran Dasar Bank, ruang According to article 3 of the Bank’s Articles of
lingkup kegiatan Bank adalah menjalankan kegiatan Association, the Bank’s scope of activities is to
usaha di bidang perbankan sesuai dengan undang- engage in general banking services in accordance
undang dan peraturan yang berlaku, dan melakukan with prevailing laws and regulations, and to engage in
kegiatan perbankan lainnya berdasarkan prinsip other banking activities based on Sharia principles.
Syariah. Bank mulai melakukan kegiatan berdasarkan The Bank started its activities based on the Sharia
prinsip Syariah tersebut sejak tahun 2002. principles since 2002.
Kantor pusat Bank berlokasi di Menara Bank The Bank’s head office address is at Menara Bank
Danamon, Jalan HR. Rasuna Said Blok C No.10, Danamon, Jalan HR. Rasuna Said Blok C No.10,
Kelurahan Karet, Kecamatan Setiabudi, Jakarta Kelurahan Karet, Kecamatan Setiabudi, Jakarta
Selatan. Selatan.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Bank mempunyai As of 31 December 2023, the Bank had the
cabang-cabang dan kantor-kantor pembantu following branches and representative offices:
sebagai berikut:
Jumlah/Total*
Kantor cabang utama konvensional 41 Conventional main branches
Kantor cabang pembantu konvensional dan Conventional sub-branches
Kantor Fungsional 341 and Functional branches
Kantor cabang utama dan kantor cabang Sharia branches and
pembantu Syariah 15 sub-branches
*sesuai ijin BI/OJK *as approved by BI/OJK
LAMPIRAN – 5/1 – SCHEDULE
568 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 571
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
a. Pendirian dan informasi umum Bank (lanjutan) a. Establishment and general information of the
Bank (continued)
Seluruh kantor cabang, kantor cabang pembantu, The conventional and Sharia branches and sub-
dan kantor cabang Syariah berlokasi di berbagai branches are located in various major business
pusat bisnis yang tersebar di seluruh Indonesia. centers throughout Indonesia.
b. Penawaran umum saham Bank b. Public offering of the Bank’s shares
Pada tanggal 8 Desember 1989, berdasarkan Izin On 8 December 1989, based on the license from
Menteri Keuangan No.SI-066/SHM/MK.10/1989 the Minister of Finance No.SI-
tertanggal 24 Oktober 1989, Bank melakukan 066/SHM/MK.10/1989 dated 24 October 1989, the
Penawaran Umum Perdana atas 12.000.000 saham Bank undertook an Initial Public Offering (IPO) of
dengan nilai nominal Rp1.000 per saham (nilai 12,000,000 shares with par value of Rp1,000 per
penuh). Pada tanggal 8 Desember 1989, seluruh share (full amount). On 8 December 1989, these
saham ini telah dicatatkan di Bursa Efek Jakarta shares were listed at the Jakarta Stock Exchange
(sekarang bernama Bursa Efek Indonesia setelah (known as Indonesia Stock Exchange, after being
digabungkan dengan Bursa Efek Surabaya). merged with the Surabaya Stock Exchange).
Setelah itu, Bank melakukan penambahan jumlah Subsequently, the Bank increased its listed shares
saham-saham terdaftar melalui saham bonus, through bonus shares, Limited Public Offerings
Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan with Pre-emptive Rights (Rights Issue) I, II, III, IV,
Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) I, II, III, IV, dan and V and through Employee/Management Stock
V dan dalam rangka Program Kompensasi Option Program (“E/MSOP”).
Karyawan/Manajemen Berbasis Saham
(“E/MSOP”).
Bank menerima Surat Pemberitahuan Efektif The Bank received Effective Letter
No.S-2196/PM/1993 dari Badan Pengawasan Pasar No.S-2196/PM/1993 from Capital Market and
Modal dan Lembaga Keuangan (“Bapepam - LK”), Financial Institution Supervisory Board (“Bapepam
dahulu bernama Badan Pengawas Pasar Modal - LK”), previously Capital Market Supervisory
(“Bapepam”), sehubungan dengan Penawaran Board (“Bapepam”), in conjunction with Limited
Umum Terbatas I dengan Hak Memesan Efek Public Offering I with Pre-emptive Rights on
Terlebih Dahulu pada tanggal 24 December 1993.
24 Desember 1993.
Bank menerima Surat Pemberitahuan Efektif The Bank received Effective Letter
No.S-608/PM/1996 dari Bapepam - LK, sehubungan No.S-608/PM/1996 from Bapepam - LK, in
dengan Penawaran Umum Terbatas II dengan Hak conjunction with Limited Public Offering II with Pre-
Memesan Efek Terlebih Dahulu pada tanggal emptive Rights on 29 April 1996.
29 April 1996.
Bank menerima Surat Pemberitahuan Efektif The Bank received Effective Letter
No.S-429/PM/1999 dari Bapepam - LK, sehubungan No.S-429/PM/1999 from Bapepam - LK, in
dengan Penawaran Umum Terbatas III dengan Hak conjunction with Limited Public Offering III with
Memesan Efek Terlebih Dahulu pada tanggal Pre-emptive Rights on 29 June 1999.
29 Maret 1999.
Bank menerima Surat Pemberitahuan Efektif The Bank received Effective Letter
No.S-2093/BL/2009 dari Bapepam - LK sehubungan No.S-2093/BL/2009 from Bapepam - LK in
dengan Penawaran Umum Terbatas IV dengan Hak conjunction with Limited Public Offering IV with
Memesan Efek Terlebih Dahulu pada tanggal Pre-emptive Rights on 20 June 2009.
20 Maret 2009.
Bank menerima Surat Pemberitahuan Efektif The Bank received Effective Letter
No.S-9534/BL/2011 dari Bapepam - LK sehubungan No.S-9534/BL/2011 from Bapepam - LK in
dengan Penawaran Umum Terbatas V dengan Hak conjunction with Limited Public Offering V with Pre-
Memesan Efek Terlebih Dahulu pada tanggal emptive Rights on 24 August 2011.
24 Agustus 2011.
LAMPIRAN – 5/2 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 569
Page 572
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
b. Penawaran umum saham Bank (lanjutan) b. Public offering of the Bank’s shares
(continued)
Sesuai dengan akta notaris No.55 tanggal In accordance with notarial deed No.55 dated
24 Agustus 2011 yang dibuat di hadapan Fathiah 24 August 2011 of Fathiah Helmi, S.H., Notary in
Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, para pemegang Jakarta, the Bank’s shareholders through the
saham Bank melalui Rapat Umum Pemegang Extraordinary General Meeting of Shareholders
Saham Luar Biasa (“RUPSLB”) pada tanggal (“EGMS”) dated 24 August 2011 approved the
24 Agustus 2011 telah menyetujui rencana untuk Bank’s plan to conduct the Limited Public Offering
melakukan Penawaran Umum Terbatas dengan Hak with pre-emptive rights (Rights Issue) V, with the
Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) V, approved maximum new shares issued by the
dengan jumlah saham baru yang akan dikeluarkan Bank of 1,162,285,399 B series shares.
oleh Bank sebanyak-banyaknya 1.162.285.399 In accordance with the Shareholders Register
saham seri B. Sesuai dengan Daftar Pemegang dated 26 September 2011, an allotment date of the
Saham pada tanggal 26 September 2011 yang above Rights Issue, the total new shares issued in
merupakan tanggal penjatahan Rights Issue conjunction with Rights Issue V were
tersebut di atas, jumlah saham baru yang 1,162,285,399 B series shares.
dikeluarkan dalam rangka Rights Issue V adalah
sebanyak 1.162.285.399 saham seri B.
Berikut adalah kronologis pencatatan saham Bank The chronological overview of the Bank’s issued
pada bursa efek di Indonesia sejak Penawaran shares on the stock exchanges in Indonesia since
Umum Perdana: the Initial Public Offering is as follows:
Saham Seri A/
A Series Shares
Saham yang berasal dari Penawaran
Umum Perdana pada tahun 1989 12.000.000 Shares from Initial Public Offering in 1989
Saham pendiri 22.400.000 Founders’ shares
Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi Bonus shares from capitalization
tambahan modal disetor - agio saham of additional paid-up capital - capital
pada tahun 1992 34.400.000 paid in excess of par value in 1992
Saham yang berasal dari Penawaran
Umum Terbatas dengan Hak Memesan Shares from Limited Public Offering with
Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) I Pre-emptive Rights (Rights Issue)
pada tahun 1993 224.000.000 I in 1993
Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi Bonus shares from capitalization
tambahan modal disetor - agio saham of additional paid-up capital - capital
pada tahun 1995 112.000.000 paid in excess of par value in 1995
Saham yang berasal dari Penawaran
Umum Terbatas dengan Hak Memesan Shares from Limited Public Offering with
Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) II Pre-emptive Rights (Rights Issue)
pada tahun 1996 560.000.000 II in 1996
Saham pendiri pada tahun 1996 155.200.000 Founders’ shares in 1996
Saham yang berasal dari perubahan nilai
nominal saham pada tahun 1997 1.120.000.000 Shares resulting from stock split in 1997
2.240.000.000
Peningkatan nilai nominal saham menjadi : 20 Increase in par value to
Rp10.000 (nilai penuh) per saham Rp10,000 (full amount) per share
melalui pengurangan jumlah saham through reduction in total number
(reverse stock split) pada tahun 2001 112.000.000 of shares (reverse stock split) in 2001
Peningkatan nilai nominal saham menjadi :5 Increase in par value to
Rp50.000 (nilai penuh) per saham Rp50,000 (full amount) per share
melalui pengurangan jumlah saham through reduction in total number
(reverse stock split) pada tahun 2003 22.400.000 of shares (reverse stock split) in 2003
Jumlah saham seri A pada tanggal Total A series shares
31 Desember 2023 (Catatan 30) 22.400.000 as of 31 December 2023 (Note 30)
LAMPIRAN – 5/3 – SCHEDULE
570 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 573
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
b. Penawaran umum saham Bank (lanjutan) b. Public offering of the Bank’s shares
(continued)
Saham Seri B/
B Series Shares
Saham yang berasal dari Penawaran Umum Shares from Limited Public Offering with
Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Pre-emptive Rights (Rights Issue)
Dahulu (Rights Issue) III pada tahun 1999 215.040.000.000 III in 1999
Saham yang diterbitkan dalam rangka Shares issued in connection with
penggabungan usaha dengan PDFCI pada the Bank’s merger with
tahun 1999 45.375.000.000 the former PDFCI in 1999
Saham yang diterbitkan dalam rangka Shares issued in connection with
penggabungan usaha dengan Bank Tiara the Bank’s merger with
pada tahun 2000 35.557.200.000 Bank Tiara in 2000
Saham yang diterbitkan dalam rangka Shares issued in connection with
penggabungan usaha dengan 7 BTO* (Taken- the Bank’s merger with
Over Banks) lainnya pada tahun 2000 192.480.000.000 7 Taken-Over Banks* (BTOs) in 2000
488.452.200.000
Peningkatan nilai nominal saham menjadi : 20 Increase in par value to
Rp100 (nilai penuh) per saham melalui Rp100 (full amount) per share
pengurangan jumlah saham (reverse stock through reduction in total number of
split) pada tahun 2001 24.422.610.000 shares (reverse stock split) in 2001
Peningkatan nilai nominal saham menjadi :5 Increase in par value to
Rp500 (nilai penuh) per saham melalui Rp500 (full amount) per share
pengurangan jumlah saham (reverse stock through reduction in total number of
split) pada tahun 2003 4.884.522.000 shares (reverse stock split) in 2003
Saham yang berasal dari Penawaran Umum
Terbatas dengan Hak Memesan Efek Shares from Limited Public Offering with
Terlebih Dahulu (Rights Issue) IV pada Pre-emptive Rights (Rights Issue)
tahun 2009 3.314.893.116 IV in 2009
Saham yang berasal dari Penawaran Umum
Terbatas dengan Hak Memesan Efek Shares from Limited Public Offering with
Terlebih Dahulu (Rights Issue) V pada Pre-emptive Rights (Rights Issue)
tahun 2011 1.162.285.399 V in 2011
Saham yang diterbitkan dalam rangka Shares issued in connection with
Program Kompensasi Karyawan/Manajemen Employee/Management Stock Option
Berbasis Saham (tahap I-III) Program (tranche I-III)
- 2005 13.972.000 2005 -
- 2006 24.863.000 2006 -
- 2007 87.315.900 2007 -
- 2008 13.057.800 2008 -
- 2009 29.359.300 2009 -
- 2010 26.742.350 2010 -
- 2011 5.232.500 2011 -
Saham yang diterbitkan dalam rangka Shares issued in connection with the
penggabungan usaha dengan PT Bank Bank’s merger with PT Bank Nusantara
Nusantara Parahyangan Tbk pada tahun 2019 188.909.505 Parahyangan Tbk in 2019
Jumlah saham seri B pada tanggal Total B series shares as of
31 Desember 2023 (Catatan 30) 9.751.152.870 31 December 2023 (Note 30)
* 7 BTO terdiri dari PT Bank Duta Tbk, PT Bank Rama * 7 BTOs consist of PT Bank Duta Tbk, PT Bank Rama
Tbk, PT Bank Tamara Tbk, PT Bank Nusa Nasional Tbk, PT Bank Tamara Tbk, PT Bank Nusa Nasional
Tbk, PT Bank Pos Nusantara, PT JayaBank Tbk, PT Bank Pos Nusantara, PT JayaBank
International, dan PT Bank Risjad Salim Internasional. International, and PT Bank Risjad Salim
Internasional.
LAMPIRAN – 5/4 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 571
Page 574
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
b. Penawaran umum saham Bank (lanjutan) b. Public offering of the Bank’s shares
(continued)
Terhitung mulai tanggal 1 Mei 2019 PT Bank Starting from 1 May 2019 PT Bank Danamon
Danamon Indonesia Tbk dan PT Bank Nusantara Indonesia Tbk and PT Bank Nusantara
Parahyangan Tbk “BNP” telah efektif bergabung Parahyangan Tbk “BNP” has effective merged as
sebagaimana dimuat dalam Akta Nomor 123 tanggal specified into Deed number 123 dated 29 April
29 April 2019 yang dibuat oleh Mala Mukti, Sarjana 2019 made by Mala Mukti, Bachelor of Law, Lex
Hukum, Lex Legibus Magister, Notaris di Jakarta Legibus Magister, Notary in Jakarta and has been
dan telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak approved by the Minister of Law and Human Rights
Asasi Manusia Republik Indonesia melalui Surat of the Republic of Indonesia through Decree Letter
Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia No.AHU-AH.01.10-0008351 dated 30 April 2019
Republik Indonesia No.AHU-AH.01.10-0008351 regarding Acceptance Notification on Merger of
tanggal 30 April 2019 tentang Penerimaan PT Bank Danamon Indonesia Tbk, Approval on
Pemberitahuan Penggabungan Perseroan PT Bank Amendment of Articles of Association of PT Bank
Danamon Indonesia Tbk, Surat Keputusan Menteri Danamon Indonesia Tbk, Decree Letter Number
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No.AHU-AH.01.03-0224741 dated 30 April 2019
No.AHU-AH.01.03-0224741 tanggal 30 April 2019 concerning Acceptance on Notification of Articles
tentang Penerimaan Pemberitahuan Perubahan of Association of PT Bank Danamon Indonesia
Anggaran Dasar PT Bank Danamon Indonesia Tbk, Tbk, Decree Letter Number No.AHU-AH.01.03-
Surat Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi 0224743 dated 30 April 2019 concerning
Manusia Republik Indonesia No.AHU-AH.01.03- Acceptance on Notification of PT Bank Danamon
0224743 tanggal 30 April 2019 tentang Penerimaan Indonesia Tbk’s data amendment.
Pemberitahuan Perubahan Data Perseroan PT Bank
Danamon Indonesia Tbk.
Sehubungan dengan penggabungan usaha In relation to the merger, the Bank has converted
tersebut, Bank melakukan konversi saham BNP BNP’s shares through an additional of 188,909,505
melalui penambahan sejumlah 188.909.505 saham, shares, so the issued and fully paid B series shares
sehingga jumlah modal ditempatkan dan disetor and additional paid-in capital increased by
penuh saham seri B dan tambahan modal disetor Rp94,455 and Rp729,647, respectively.
meningkat masing-masing sebesar Rp94.455 dan
Rp729.647.
c. Entitas Anak c. Subsidiary
Bank mempunyai kepemilikan langsung pada The Bank has a direct ownership interest in the
Entitas Anak sebagai berikut: following Subsidiaries:
Tahun
Persentase kepemilikan/ beroperasi
Percentage of komersial/
Kegiatan ownership Year Jumlah aset/Total assets
usaha/ commercial
Nama entitas anak/ Business Domisili/ operations
Name of subsidiaries activity Domicile 2023 2022 commenced 2023 2022
PT Adira Dinamika Pembiayaan/ Jakarta,
Multi Finance Tbk Financing Indonesia 92,07% 92,07% 1990 31.007.222 24.897.205
PT Adira Quantum
Multifinance Pembiayaan/ Jakarta,
(likuidasi/liquidated) Financing Indonesia - 99,00% 2003 - 143.327
LAMPIRAN – 5/5 – SCHEDULE
572 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 575
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Entitas Anak (lanjutan) c. Subsidiary (continued)
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF) PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF)
Pada tanggal 26 Januari 2004, Bank telah On 26 January 2004, the Bank signed a
menandatangani Perjanjian Jual Beli Bersyarat Conditional Sale and Purchase Agreement
(“PJBB”) untuk mengakuisisi 75% dari jumlah saham (“CSPA”) to acquire 75% of the issued shares of
yang dikeluarkan PT Adira Dinamika Multi Finance PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (“ADMF”)
Tbk (“ADMF”) dengan harga perolehan Rp850.000. with a purchase price of Rp850,000. The closing
Akuisisi ini diselesaikan pada tanggal date of this acquisition was on 7 April 2004. Based
7 April 2004. Sesuai dengan PJBB ini, Bank berhak on the CSPA, the Bank is entitled to 75% of
atas 75% dari laba bersih ADMF sejak tanggal ADMF’s net income starting from 1 January 2004.
1 Januari 2004.
Rincian aset neto yang diakuisisi dan goodwill pada Details of net assets acquired and goodwill as of
tanggal akuisisi adalah sebagai berikut: the acquisition date are as follows:
Jumlah aset 1.572.026 Total assets
Jumlah liabilitas (1.241.411) Total liabilities
Aset neto 330.615 Net assets
Penyesuaian atas nilai wajar aset neto Adjustment to fair value of net assets due
karena pembayaran dividen (125.000) to dividend distribution
Nilai wajar aset neto (100%) 205.615 Fair value of net assets (100%)
Harga perolehan 850.000 Purchase price
Nilai wajar aset neto yang diakuisisi (75%) (154.211) Fair value of net assets acquired (75%)
Goodwill (Recognized in accordance with
Goodwill (Dicatat sesuai dengan standar the accounting standard at the time of the
akuntansi pada waktu transaksi terjadi) 695.789 transaction occurred)
Berdasarkan PJBB, Bank juga memperoleh 90% hak Based on the CSPA, the Bank is also entitled to
kepemilikan atas perusahaan terafiliasi ADMF, 90% ownership of the affiliated companies of
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk (Dahulu ADMF, PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
PT Asuransi Adira Dinamika Tbk) (“ZAI”), dan (Formerly PT Asuransi Adira Dinamika Tbk)
PT Adira Quantum Multifinance (“AQ”). (“ZAI”), and PT Adira Quantum Multifinance
(“AQ”).
Pada tanggal 26 Januari 2004, Bank juga telah On 26 January 2004, the Bank also signed a Call
menandatangani Perjanjian Call Option, yang Option Agreement, which was then last amended
terakhir diubah dengan “Fourth Amendment to the by the “Fourth Amendment to the Amended and
Amended and Restated Call Option Agreement” Restated Call Option Agreement” dated
tertanggal 22 Desember 2006. Berdasarkan 22 December 2006. Based on the Call Option
Perjanjian Call Option tersebut, Bank berhak untuk Agreement, the Bank has a right to purchase up to
membeli sampai dengan 20%, dari jumlah saham 20%, of the remaining total issued shares of ADMF
yang dikeluarkan oleh ADMF pada harga tertentu at an approved pre-determined strike price. This
yang telah disetujui. Call option ini jatuh tempo pada call option expired on 30 April 2009. On 8 April
tanggal 30 April 2009. Pada tanggal 8 April 2009, 2009, the Bank signed “Extension to the Amended
Bank telah menandatangani “Extensions to the and Restated Call Option Agreement” which
Amended and Restated Call Option Agreement” extended the Call Option expiry date to 31 July
yang memperpanjang jatuh tempo Call Option 2009. On the Call Option issuance date, the Bank
menjadi tanggal 31 Juli 2009. Pada tanggal paid a premium of Rp186,875 for this call option.
penerbitan Call Option, Bank membayar premi
sebesar Rp186.875 atas call option ini.
Pada tanggal 22 November 2005, BI memberikan On 22 November 2005, BI gave a formal approval
persetujuan formal atas penyertaan modal pada on the 95% ownership investment in ADMF.
ADMF dengan porsi kepemilikan saham sebesar
95%.
LAMPIRAN – 5/6 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 573
Page 576
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Entitas Anak (lanjutan) c. Subsidiary (continued)
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF) PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF)
(lanjutan) (continued)
Pada tanggal 9 Juli 2009, Bank telah mengeksekusi On 9 July 2009, the Bank had executed its call
call option-nya untuk membeli 20% saham ADMF option to buy 20% of ADMF’s shares with
dengan nilai akuisisi sebesar Rp1.628.812, dimana acquisition cost of Rp1,628,812, which amount
jumlah ini termasuk premi yang telah dibayar untuk included the payment for call option of Rp186,875.
call option sebesar Rp186.875. Dengan demikian, Therefore, since 9 July 2009, the Bank had owned
sejak tanggal 9 Juli 2009, Bank telah memiliki 95% 95% of ADMF’s shares and had been entitled
saham ADMF dan berhak atas tambahan 20% dari additionally to 20% of ADMF’s net profit since
laba bersih ADMF sejak tanggal 1 Januari 2009. 1 January 2009. ADMF’s Articles of Association
Anggaran Dasar ADMF telah mengalami beberapa has been amended several times with the latest
kali perubahan, perubahan terakhir dilakukan amendment effected by Notarial Deed of Mala
dengan Akta Notaris Mala Mukti, S.H., LL.M., No.40 Mukti, S.H., LL.M., No. 40 dated 15 October 2021.
tanggal 15 Oktober 2021. Perubahan ini diterima This amendment has been received and recorded
dan dicatat dalam Sistem Administrasi Badan in the database of Legal Entity Administrative
Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia System of the Ministry of Laws and Human Rights
Republik Indonesia dalam Surat Penerimaan of the Republic of Indonesia through its Letter of
Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar Receipt of Notice on Amendment to the Articles of
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Association of PT Adira Dinamika Multi Finance
No.AHU-AH.01.03-0465665 tanggal 27 Oktober Tbk No.AHU-AH.01.03-0465665 dated 27 October
2021. 2021.
Rincian aset neto yang diakuisisi dan goodwill pada Details of net assets acquired and goodwill as of
tanggal eksekusi adalah sebagai berikut: the exercise date are as follows:
Jumlah aset 3.592.024 Total assets
Jumlah liabilitas (1.642.021) Total liabilities
Nilai wajar aset neto (100%) 1.950.003 Fair value of net assets (100%)
Harga perolehan 1.628.812 Purchase price
Nilai wajar aset neto yang diakuisisi (20%) (390.000) Fair value of net assets acquired (20%)
Goodwill (Recognized in accordance with
Goodwill (Dicatat sesuai dengan standar the accounting standard at the time
akuntansi pada waktu transaksi terjadi) 1.238.812 of the transaction occurred)
Konsolidasi ZAI dan AQ pada bulan April 2006 Consolidation of ZAI and AQ in April 2006 caused
menyebabkan perubahan nilai penyertaan modal a change in the investment amount in ADMF and
pada ADMF dan perubahan nilai buku goodwill change in net book value of goodwill as calculated
seperti berikut ini: below:
Perhitungan Sesudah konsolidasi dengan ZAI dan AQ/
awal ADMF After consolidating ZAI and AQ
saja/Initial
calculation
ADMF only ADMF ZAI AQ Total
Harga perolehan 850.000 822.083 19.020 8.897 850.000 Purchase price
Nilai wajar aset neto Fair value of net
yang diakuisisi (154.211) (154.211) (19.020) (8.897) (182.128) assets acquired
Goodwill (Catatan 2s) 695.789 667.872 - - 667.872 Goodwill (Note 2s)
LAMPIRAN – 5/7 – SCHEDULE
574 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 577
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Entitas Anak (lanjutan) c. Subsidiary (continued)
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF) PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF)
(lanjutan) (continued)
Pada tanggal 25 Januari 2016, Bank telah On 25 January 2016, the Bank divested 2.93%
melakukan divestasi sebesar 2,93% atas ownership in the shares of ADMF to meet minimum
kepemilikan saham di ADMF untuk memenuhi percentage of shares not owned by controlling and
persentase saham minimum sebesar 7,5% saham main shareholder of 7.5% based on regulatory
yang tidak dimiliki oleh pemegang saham decision of the Board of Directors of the Indonesia
pengendali dan pemegang saham utama Stock Exchange No.Kep-00001/BEI/01-2014.
berdasarkan peraturan Keputusan Direksi Bursa Consequently, the Bank’s ownership in ADMF is
Efek Indonesia No.Kep-00001/BEI/01-2014. become 92.07%.
Sehingga, kepemilikan Bank di ADMF menjadi
sebesar 92,07%.
PT Adira Quantum Multifinance (AQ) (likuidasi) PT Adira Quantum Multifinance (AQ)
(liquidated)
Pada tanggal 12 Desember 2007, penegasan On 12 December 2007, the confirmation of sales
perjanjian jual beli saham AQ sudah ditandatangani. and purchase of shares agreement for AQ had
Penegasan dan persetujuan atas transaksi tersebut been signed. Confirmation and approval for such
telah diperoleh dalam Rapat Umum Pemegang transaction had been obtained from the Annual
Saham Tahunan (“RUPST”) AQ seperti termuat General Meeting of Shareholders (“AGMS”) of AQ
dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat No.15 as stipulated on Deed No.15 dated 13 September
tanggal 13 September 2008 yang dibuat di hadapan 2008 of Catherina Situmorang, S.H., Notary in
Catherina Situmorang, S.H., Notaris di Jakarta dan Jakarta and its amendment had been approved by
telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi the Ministry of Law and Human Rights of the
Manusia Republik Indonesia dengan Surat Republic of Indonesia in a Decree Letter
Keputusan No.AHU-AH.01.10-18248 tanggal 18 Juli No.AHU-AH.01.10-18248 dated 18 July 2008.
2008.
BI dalam suratnya tertanggal 31 Desember 2008 BI in its letter dated 31 December 2008 had
telah menyetujui Bank untuk meningkatkan porsi approved the Bank to increase its ownership in AQ
kepemilikan atas AQ dari 90% menjadi 99% dan from 90% to 99% and increase AQ’s share capital
melakukan penambahan modal disetor AQ menjadi to become Rp100,000. Further, on 23 April 2009,
Rp100.000. Lebih lanjut, pada tanggal the Bank and ADMF entered into a sale and
23 April 2009, Bank dan ADMF telah purchase of shares agreement with minority
menandatangani perjanjian jual beli saham dengan shareholders of AQ whereby minority shareholders
pemegang saham minoritas AQ dimana pemegang agreed to sell, transfer, and assign 900 shares and
saham minoritas setuju untuk menjual, mengalihkan, 100 shares constituting 9% and 1% of the total
dan memindahkan 900 lembar dan 100 lembar issued shares of AQ to the Bank and ADMF which
saham setara dengan 9% dan 1% dari keseluruhan had been executed in May 2009. As a result, the
saham AQ kepada Bank dan ADMF yang telah Bank and ADMF increased their ownership in AQ
dilaksanakan pada bulan Mei 2009. Dengan by 10%. Confirmation and approval for such
demikian, kepemilikan Bank dan ADMF atas AQ transfer transaction had been obtained from AGMS
meningkat sebesar 10%. Penegasan dan of AQ stipulated on Deed No.12 dated 15 May
persetujuan atas transaksi pengalihan dari RUPS 2009 by P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H.,M.Kn.,
AQ telah dimuat dalam Akta Pernyataan Keputusan Notary in Jakarta, which was received and
Pemegang Saham No.12 tanggal 15 Mei 2009 registered in Legal Entity Administrative System
dibuat oleh P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H., M.Kn., Database of the Ministry of Law and Human Rights
Notaris di Jakarta, yang telah diterima serta dicatat of the Republic of Indonesia No.AHU-AH.01.10-
dalam Database Sistem Administrasi Badan Hukum 10739 dated 17 July 2009.
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia
Republik Indonesia No.AHU-AH.01.10-10739
tanggal 17 Juli 2009.
LAMPIRAN – 5/8 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 575
Page 578
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Entitas Anak (lanjutan) c. Subsidiary (continued)
PT Adira Quantum Multifinance (AQ) (likuidasi) PT Adira Quantum Multifinance (AQ)
(lanjutan) (liquidated) (continued)
Penambahan modal disetor AQ menjadi Rp100.000 The increase in AQ’s share capital to reach
telah dimuat dalam Akta Penyataan Keputusan Rp100,000 was stipulated on Deed No.29 dated
Pemegang Saham No.29 tanggal 23 Juli 2009 dibuat 23 July 2009 by P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H.,
oleh P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H., M.Kn., M.Kn., Notary in Jakarta, and its amendment had
Notaris di Jakarta, dan telah disetujui perubahannya been approved by the Minister of Law and Human
oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Rights of the Republic of Indonesia in a Decree
Republik Indonesia dengan Surat Keputusan Letter No.AHU-39039.AH.01.02 dated 13 August
No.AHU-39039.AH.01.02 tanggal 13 Agustus 2009 2009 and was published in Supplement No.9659 to
dan telah diumumkan dalam Tambahan No.9659 the State Gazette of the Republic of Indonesia
pada Berita Negara Republik Indonesia No.65 No.65 dated 13 August 2010.
tanggal 13 Agustus 2010.
AQ telah menghentikan kegiatan operasional dan AQ has terminated its operation and in the
dalam proses likuidasi, berdasarkan RUPSLB AQ liquidation process, based on the EGMS of AQ as
yang dituangkan dalam Akta Pernyataan Keputusan stipulated in Deed of Shareholders Resolution
Pemegang Saham No.126 tanggal 22 Agustus 2017 No.126 dated 22 August 2017 by Hasbullah Abdul
yang dibuat di hadapan Hasbullah Abdul Rasyid, Rasyid, S.H., M.Kn., Notary in Jakarta. Based on
S.H., M.Kn., Notaris di Jakarta. Berdasarkan AQ’s request to OJK to cancel AQ’s business
permintaan AQ kepada OJK untuk mencabut izin license, the permission has been granted by OJK
usaha AQ, OJK telah mengabulkan permintaan on the Decision Letter of the Board of
tersebut dengan mencabut izin usaha berdasarkan Commissioners of OJK dated 21 December 2017
surat keputusan Dewan Komisioner OJK tertanggal No.KEP-103/D.05/2017.
21 Desember 2017 No.KEP-103/D.05/2017.
Penyelesaian harta kekayaan dan kewajiban Assets and obligation settlement concerning the
sehubungan dengan proses pembubaran dan dissolution and liquidation process of AQ has been
likuidasi AQ telah selesai dilakukan yang dituangkan completed as stipulated in the Deed of
dalam Akta Pernyataan Keputusan Pemegang Shareholders Resolution No. 17 dated 4 April 2023
Saham No.17 tanggal 4 April 2023 yang dibuat made before Jimmy Tanal, S.H., M.Kn, Notary in
dihadapan Jimmy Tanal, S.H., M.Kn, Notaris di South Jakarta and has been recorded and deleted
Jakarta Selatan dan telah dicatat dan dihapus dari from the Company Registry by the Minister of Law
Daftar Perseroan oleh Menteri Hukum dan Hak and Human Rights of the Republic of Indonesia in
Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Decree No.AHU.01.03.00304 dated 6 June 2023.
Keputusan No.AHU.01.03-00304 tanggal 6 Juni
2023.
LAMPIRAN – 5/9 – SCHEDULE
576 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 579
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
d. Dewan Komisaris dan Direksi d. Boards of Commissioners and Directors
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, susunan As of 31 December 2023 and 2022,
Dewan Komisaris dan Direksi Bank adalah sebagai the composition of the Bank’s Boards of
berikut: Commissioners and Directors are as follows:
2023 2022
Komisaris Utama Bpk./Mr. Yasushi Itagaki 1) Bpk./Mr. Kenichi Yamato4) President Commissioner
Wakil Komisaris Utama Bpk./Mr. Johanes Berchmans Kristiadi Independent Vice President
Independen Bpk./Mr. Halim Alamsyah 2) Pudjosukanto Commissioner
Komisaris Bpk./Mr. Nobuya Kawasaki Bpk./Mr. Nobuya Kawasaki Commissioner
Komisaris Bpk./Mr. Dan Harsono Bpk./Mr. Dan Harsono Commissioner
Komisaris - Bpk./Mr. Shuichi Yokoyama4) Commissioner
Komisaris Independen Bpk./Mr. Peter Benyamin Stok Bpk./Mr. Peter Benyamin Stok Independent Commissioner
Komisaris Independen Ibu/Mrs. Hedy Maria Helena Lapian Ibu/Mrs. Hedy Maria Helena Lapian Independent Commissioner
Komisaris Independen - Bpk./Mr. Halim Alamsyah Independent Commissioner
Direktur Utama Bpk./Mr. Daisuke Ejima 3) Bpk./Mr. Yasushi Itagaki4) President Director
Wakil Direktur Utama Bpk./Mr. Honggo Widjojo Kangmasto Bpk./Mr. Honggo Widjojo Kangmasto Vice President Director
Wakil Direktur Utama Bpk./Mr. Hafid Hadeli Bpk./Mr. Hafid Hadeli Vice President Director
Direktur Bpk./Mr. Herry Hykmanto Bpk./Mr. Herry Hykmanto Director
Direktur Bpk./Mr. Muljono Tjandra Bpk./Mr. Muljono Tjandra Director
Direktur - Bpk./Mr. Heriyanto Agung Putra4) Director
Direktur Bpk./Mr. Dadi Budiana Bpk./Mr. Dadi Budiana Director
Direktur Ibu/Mrs. Rita Mirasari Ibu/Mrs. Rita Mirasari Director
Direktur Bpk./Mr. Naoki Mizoguchi Bpk./Mr. Naoki Mizoguchi Director
Direktur Bpk./Mr. Thomas Sudarma Bpk./Mr. Thomas Sudarma Director
1) 1)
Pengangkatan Bpk. Yasushi Itagaki berdasarkan hasil keputusan The appointment of Mr. Yasushi Itagaki based on resolutions of AGMS
RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2023 dan telah efektif tanggal dated 31 March 2023 and effective as of dated 1 January 2024 based
1 Januari 2024 berdasarkan hasil lulus uji kemampuan dan on the result of passing the OJK fit and proper test.
kepatutan dari OJK.
2) 2)
Pengangkatan Bpk. Halim Alamsyah berdasarkan hasil keputusan The appointment of Mr. Halim Alamsyah based on resolution of AGMS
RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2023 dan telah efektif tanggal dated 31 March 2023 and effective as of dated 7 June 2023 based on
7 Juni 2023 berdasarkan hasil lulus uji kemampuan dan kepatutan the result of passing the OJK fit and proper test.
dari OJK.
3) 3)
Pengangkatan Bpk. Daisuke Ejima berdasarkan hasil keputusan The appointment of Mr. Daisuke Ejima based on resolutions of AGMS
RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2023 dan telah efektif tanggal dated 31 March 2023 and effective as of dated 1 April 2023 based on
1 April 2023 berdasarkan hasil lulus uji kemampuan dan kepatutan the result of passing the OJK fit and proper test.
dari OJK.
4) 4)
Masa Jabatan Bpk.Kenichi Yamato, Bpk. Shuichi Yokoyama, Bpk. The term of office of Mr. Kenichi Yamato, Mr. Shuichi Yokoyama,
Yasushi Itagaki dan Bpk. Heriyanto Agung Putra berakhir pada Mr. Yasushi Itagaki and Mr. Heriyanto Agung Putra ended at the closing
RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2023. of AGMS dated 31 March 2023.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Bank dan Entitas As of 31 December 2023, the Bank and Subsidiary
Anak mempunyai 23.238 karyawan tetap dan 2.757 had 23,238 permanent employees and 2,757 non-
karyawan tidak tetap (2022: 22.411 karyawan tetap permanent employees (2022: 22,411 permanent
dan 3.773 karyawan tidak tetap) (tidak diaudit). employees and 3,773 non-permanent employees)
(unaudited).
e. Dewan Pengawas Syariah e. Sharia Supervisory Board
Susunan Dewan Pengawas Syariah pada tanggal The composition of the Sharia Supervisory Board
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai as of 31 December 2023 and 2022 are as follows:
berikut:
2023 2022
Bpk./Mr. Prof. Dr. H. M. Din Bpk./Mr. Prof. Dr. H. M. Din
Ketua Syamsuddin Syamsuddin Chairman
Anggota Bpk./Mr. Dr. Hasanudin, M.Ag. Bpk./Mr. Dr. Hasanudin, M.Ag. Member
Anggota Bpk./Mr. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag. Bpk./Mr. Dr. Asep Supyadillah, M.Ag. Member
LAMPIRAN – 5/10 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 577
Page 580
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
f. Komite Audit f. Audit Committee
Susunan anggota Komite Audit pada tanggal The composition of the Audit Committee as of
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: 31 December 2023 and 2022 are as follows:
20231) 2022
Ketua Bpk./Mr. Halim Alamsyah Bpk./Mr. Peter Benyamin Stok Chairman
Bpk./Mr. Johanes Berchmans Kristiadi
Anggota - Pudjosukanto Member
Anggota Ibu/Mrs. Hedy Maria Helena Lapian Bpk./Mr. Halim Alamsyah Member
Anggota (Pihak Independen) Ibu/Mrs. Mawar IR Napitupulu Ibu/Mrs. Mawar IR Napitupulu (Independent Party) Member
Anggota (Pihak Independen) Bpk./Mr. Zainal Abidin Bpk./Mr. Zainal Abidin (Independent Party) Member
1) 1)
Komposisi Komite Audit berdasarkan keputusan Sirkuler Dewan The composition of the Audit Committee is based on Circular
Komisaris dan Keputusan Sirkuler Direksi yang berlaku efektif sejak Resolution of Board of Commissioner and Board of Director
tanggal 10 April 2023. which effective as of dated 10 April 2023.
g. Komite Pemantau Risiko g. Risk Oversight Committee
Susunan anggota Komite Pemantau Risiko pada tanggal The composition of the Risk Oversight Committee as of
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: 31 December 2023 and 2022 are as follows:
2023 2022
Ketua Ibu/Mrs. Hedy Maria Helena Lapian Ibu/Mrs. Hedy Maria Helena Lapian Chairman
Anggota Bpk./Mr. Peter Benyamin Stok Bpk./Mr. Peter Benyamin Stok Member
Anggota Bpk./Mr. Nobuya Kawasaki Bpk./Mr. Nobuya Kawasaki Member
Anggota Bpk./Mr. Dan Harsono Bpk./Mr. Dan Harsono Member
Anggota (Pihak Independen) Ibu/Mrs. Mawar IR Napitupulu Ibu/Mrs. Mawar IR Napitupulu (Independent Party) Member
Anggota (Pihak Independen) Bpk./Mr. Zainal Abidin Bpk./Mr. Zainal Abidin (Independent Party) Member
h. Komite Nominasi dan Remunerasi h. Nomination and Remuneration Committee
Susunan anggota Komite Nominasi dan Remunerasi pada The composition of the Nomination and Remuneration
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai Committee as of 31 December 2023 and 2022 are as
berikut: follows:
20231) 2022
Bpk./Mr. Johanes Berchmans Kristiadi
Ketua Bpk./Mr. Halim Alamsyah Pudjosukanto Chairman
Anggota Bpk./Mr. Yasushi Itagaki Bpk./Mr. Kenichi Yamato2) Member
Anggota Ibu/Mrs. Hedy Maria Helena Lapian Ibu/Mrs. Hedy Maria Helena Lapian Member
Anggota Bpk./Mr. Nobuya Kawasaki Bpk./Mr. Nobuya Kawasaki Member
Anggota Bpk./Mr. Roy Fahrizal Permana Bpk./Mr. Roy Fahrizal Permana Member
1) 1)
Komposisi Komite Nominasi dan Remunerasi berdasarkan The composition of the Nomination and Remuneration
Keputusan Sirkuler Dewan Komisaris dan Keputusan Sirkuler Committee based on Circular Resolution of Board of
Direksi yang berlaku efektif sejak tanggal 10 April 2023. Commissioner and Board of Director which effective as of dated
2)
Masa Jabatan Bpk.Kenichi Yamato berakhir pada RUPS Tahunan 10 April 2023.
2)
tanggal 31 Maret 2023. The term of office of Mr.Kenichi Yamato ended at the closing of
GMS dated 31 March 2023.
i. Komite Corporate Governance i. Corporate Governance Committee
Susunan anggota Komite Corporate Governance The Corporate Governance Committee as of
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah 31 December 2023 and 2022 are as follows:
sebagai berikut:
20231) 2022
Ketua Bpk./Mr. Peter Benyamin Stok Bpk./Mr. Peter Benyamin Stok Chairman
Anggota - Ibu/Mrs. Hedy Maria Helena Lapian Member
Anggota Bpk./Mr. Nobuya Kawasaki Bpk./Mr. Nobuya Kawasaki Member
Anggota - Bpk./Mr. Halim Alamsyah Member
1) 1)
Komposisi Komite Corporate Governance berdasarkan keputusan The composition Corporate Governance Committee based on
Sirkuler Dewan Komisaris dan Keputusan Sirkuler Direksi yang Circular Resolution of Board of Commissioner and Board of
berlaku efektif sejak tanggal 10 April 2023. Director which effective as of dated 10 April 2023.
LAMPIRAN – 5/11 – SCHEDULE
578 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 581
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
j. Komite Tata Kelola Terintegrasi j. Integrated Corporate Governance Committee
Susunan anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi The composition of the Integrated Corporate
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah Governance Committee as of and 31 December
sebagai berikut: 2023 and 2022 are as follows:
20231) 2022
Ketua Bpk./Mr. Peter Benyamin Stok Bpk./Mr. Peter Benyamin Stok Chairman
Anggota Bpk./Mr. Nobuya Kawasaki Bpk./Mr. Nobuya Kawasaki Member
Anggota - Bpk./Mr. Halim Alamsyah Member
Anggota Bpk./Mr. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin Bpk./Mr. Prof. Dr. H. M. Din Syamsuddin Member
Anggota Bpk./Mr. Krisna Wijaya Bpk./Mr. Krisna Wijaya Member
Anggota Bpk./Mr. Zainal Abidin Bpk./Mr. Zainal Abidin Member
Anggota Bpk./Mr. Christopher Mark Davies Bpk./Mr. Christopher Mark Davies Member
Anggota Bpk./Mr. Yasuhiko Togo Bpk./Mr. Yasuhiko Togo Member
Anggota Bpk./Mr. Andre S.Painchaud Bpk./Mr. Andre S.Painchaud Member
1) 1)
Komposisi Komite Tata Kelola Terintegrasi berdasarkan keputusan The composition of Integrated Corporate Governance Committee
Sirkuler Dewan Komisaris dan Keputusan Sirkuler Direksi yang based on Circular Resolution of Board of Commissioner and Board
berlaku efektif sejak tanggal 10 April 2023. of Director which effective as of dated 10 April 2023.
k. Sekretaris Perusahaan k. Corporate Secretary
Sekretaris perusahaan Bank pada tanggal The Corporate Secretary of the Bank as of
31 Desember 2023 dan 2022 adalah Rita Mirasari. 31 December 2023 and 2022 was Rita Mirasari.
l. Satuan Kerja Audit Intern l. Internal Audit Task Force
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 Kepala As of 31 December 2023 and 2022 Yenny Linardi is
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) adalah Yenny the Chief Internal Audit Unit (SKAI).
Linardi.
m. Tanggal diotorisasi Laporan Keuangan m. Authorization date of The Consolidated
Konsolidasian Financial Statements
Laporan keuangan konsolidasian Bank dan Entitas The consolidated financial statements of the Bank
Anak diotorisasi untuk terbit oleh Direksi pada and Subsidiary were authorized for issue by the
tanggal 16 Februari 2024. Board of Directors on 16 February 2024.
LAMPIRAN – 5/12 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 579
Page 582
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
Kebijakan akuntansi material, kecuali yang disebutkan di The material accounting policies, other than those
Catatan 2c yang diterapkan secara konsisten dalam mentioned in Note 2c applied consistently in the
penyusunan laporan keuangan konsolidasian Bank dan preparation of the consolidated financial statements of the
Entitas Anak pada tanggal dan tahun yang berakhir pada Bank and Subsidiary as of and for the year ended
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 31 December 2023 and 2022 were as follows:
berikut:
a. Pernyataan kepatuhan a. Statement of compliance
Laporan keuangan konsolidasian telah disusun dan The consolidated financial statements have been
disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi prepared and presented in accordance with
Keuangan di Indonesia. Indonesian Financial Accounting Standards.
Laporan keuangan konsolidasian juga disusun dan The consolidated financial statements have also
disajikan sesuai dengan peraturan Badan Pengawas been prepared and presented in accordance with
Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (”BAPEPAM- Capital Market and Financial Institutions Supervisory
LK”), yang fungsinya dialihkan kepada Otoritas Jasa Agency (”BAPEPAM-LK”), whose function has been
Keuangan (”OJK”) sejak tanggal transferred to the Financial Services Authority
1 Januari 2013) No.VIII.G.7 yang merupakan (”OJK”) starting 1 January 2013), rule No.VIII.G.7,
Lampiran Keputusan Ketua BAPEPAM-LK Appendix of the Decree of the Chairman of the
No.KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang BAPEPAM-LK No.KEP-347/BL/2012 dated
”Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan 25 June 2012 regarding ”Financial Statements
Emiten atau Perusahaan Publik”. Presentation and Disclosure of the Issuer or Public
Company”.
Laporan keuangan unit usaha syariah disajikan The sharia business unit’s financial statements have
sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan been presented in accordance with Sharia Financial
Syariah dan Standar Akuntansi Keuangan lainnya Accounting Standards and other Financial
yang diterbitkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia. Accounting Standards as issued by the Indonesian
Institute of Accountants.
b. Dasar penyusunan laporan keuangan b. Basis for preparation of the consolidated
konsolidasian financial statements
Laporan keuangan konsolidasian disusun The consolidated financial statements were
berdasarkan konsep nilai historis dan atas dasar prepared on the accrual basis and under the
akrual, kecuali dinyatakan khusus. historical cost concept, unless otherwise specified.
Biaya historis umumnya didasarkan pada nilai wajar Historical cost is generally based on the fair value of
dari imbalan yang diberikan dalam pertukaran the consideration given in exchange for goods and
barang dan jasa. services.
Nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk Fair value is the price that would be received to sell
menjual suatu aset atau harga yang akan dibayar an asset or paid to transfer a liability in an orderly
untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam suatu transaction between market participants at the
transaksi teratur antara pelaku pasar pada tanggal measurement date, regardless of whether that price
pengukuran, terlepas dari apakah harga tersebut is directly observable or estimated using another
dapat diamati secara langsung atau diestimasi valuation technique. In estimating the fair value of an
menggunakan teknik penilaian lain. Dalam asset or a liability, the Bank and Subsidiary take into
mengestimasi nilai wajar dari suatu aset atau account the characteristics of the asset or liability if
liabilitas, Bank dan Entitas Anak memperhitungkan market participants would take those characteristics
karakteristik aset atau liabilitas jika pelaku pasar into account when pricing the asset or liability at the
akan memperhitungkan karakteristik tersebut ketika measurement date.
menentukan harga aset atau liabilitas pada tanggal
pengukuran.
LAMPIRAN – 5/13 – SCHEDULE
580 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 583
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
MATERIAL (lanjutan) (continued)
b. Dasar penyusunan laporan keuangan b. Basis for preparation of the consolidated
konsolidasian (lanjutan) financial statements (continued)
Laporan arus kas konsolidasian disusun dengan The consolidated statements of cash flows are
menggunakan metode langsung dengan prepared based on direct method by classifying cash
mengelompokkan arus kas ke dalam kegiatan flows on the basis of operating, investing, and
operasi, investasi, dan pendanaan. Untuk tujuan financing activities. For the purpose of consolidated
laporan arus kas konsolidasian, kas dan setara kas statements of cash flows, cash and cash equivalents
mencakup kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada include cash, current accounts with Bank Indonesia,
Bank lain, penempatan pada Bank lain dan Bank current accounts with other Banks, placements with
Indonesia, dan Sertifikat Bank Indonesia yang jatuh other Banks and Bank Indonesia, and Certificates of
tempo dalam waktu tiga bulan sejak tanggal Bank Indonesia that mature within three-months
perolehan, sepanjang tidak digunakan sebagai from the date of acquisition, as long as they are not
jaminan atas pinjaman yang diterima serta tidak being pledged as collateral for borrowings nor
dibatasi penggunaannya. restricted.
Dalam penyusunan laporan keuangan The preparation of consolidated financial statements
konsolidasian sesuai dengan Standar Akuntansi in conformity with Indonesian Financial Accounting
Keuangan di Indonesia, dibutuhkan pertimbangan, Standards are required to make judgments,
estimasi, dan asumsi jumlah tercatat asset dan estimates and assumptions about the carrying
liabilitas yang tidak tersedia dari sumber lain. amounts of assets and liabilities that are not readily
apparent from other sources.
Walaupun estimasi dan asumsi terkait didasarkan Although these estimates and associated
pada pengetahuan terbaik manajemen atas assumptions are based on management’s best
kejadian dan tindakan saat ini, hasil aktual mungkin knowledge of current events and activities, actual
berbeda dari estimasi tersebut. results may differ from those estimates.
Estimasi dan asumsi yang mendasari ditelaah Estimates and underlying assumptions are reviewed
secara berkesinambungan. Revisi atas estimasi on an ongoing basis. Revisions to accounting
akuntansi diakui pada tahun dimana estimasi estimates are recognized in the year in which the
tersebut direvisi dan tahun yang akan datang yang estimate is revised and in any future year affected.
dipengaruhi oleh revisi estimasi tersebut.
Secara khusus, informasi mengenai hal-hal penting In particular, information about significant areas of
yang terkait dengan ketidakpastian estimasi dan estimation uncertainty and critical judgements in
pertimbangan penting dalam penerapan kebijakan applying accounting policies that have material
akuntansi yang memiliki dampak yang material effect on the amounts recognized in the consolidated
terhadap jumlah yang diakui dalam laporan financial statements are described in Note 3.
keuangan konsolidasian dijelaskan dalam
Catatan 3.
Seluruh angka dalam laporan keuangan Figures in these consolidated financial statements
konsolidasian ini dibulatkan menjadi jutaan Rupiah are rounded to and stated in millions of Rupiah,
yang terdekat, kecuali dinyatakan secara khusus. unless otherwise stated.
LAMPIRAN – 5/14 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 581
Page 584
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
MATERIAL (lanjutan) (continued)
c. Perubahan kebijakan akuntansi c. Changes in accounting policies
Dalam tahun berjalan, Bank dan Entitas Anak telah In the current year, the Bank and Subsidiary have
menerapkan sejumlah amendemen/penyesuaian applied a number of amendments/improvements to
PSAK yang relevan dengan operasinya dan efektif PSAK that are relevant to its operations and effective
untuk periode akuntansi yang dimulai pada atau for accounting period beginning on or after 1 January
setelah 1 Januari 2023: 2023:
• Amandemen PSAK 1 "Penyajian Laporan • Amendment to PSAK 1 "Presentation of
Keuangan" tentang Klasifikasi Liabilitas Financial Statement" related to Liabilities
sebagai Jangka Pendek atau Jangka Panjang Classification as Short or Long-term and
dan Pengungkapan Kebijakan Akuntansi; Disclosure of Accounting Policies;
• Amandemen PSAK 16 "Aset Tetap" tentang • Amendment to PSAK 16 “Property, Plant and
Hasil Sebelum Penggunaan Yang Equipment” related to Proceeds before Intended
Diintensikan; Use;
• Amandemen PSAK 25 “Kebijakan Akuntansi, • Amendment to PSAK 25 “Accounting Policies,
Perubahan Estimasi Akuntansi, dan Changes in Accounting Estimates and Errors”
Kesalahan” tentang Definisi Estimasi related to Definition of Accounting Estimates;
Akuntansi;
• Amendemen PSAK 46 “Pajak Penghasilan” • Amendment of PSAK 46 "Income Tax" on
tentang Pajak Tangguhan terkait Aset dan Deferred Tax related to Assets and Liabilities
Liabilitas yang timbul dari Transaksi Tunggal. arising from a Single Transaction.
• Amendemen PSAK 107 “Akuntansi Ijarah”. • Amendment of PSAK 107 “Ijarah
Accounting”.
Penerapan atas PSAK baru/revisi tidak The adoption of these new/revised PSAKs does not
mengakibatkan perubahan atas kebijakan result in changes to the Bank and Subsidiary
akuntansi Bank dan Entitas Anak dan tidak accounting policies and has no material effect on the
memiliki dampak material terhadap jumlah yang amounts reported in these consolidated financial
dilaporkan dalam laporan keuangan konsolidasian. statements.
d. Prinsip konsolidasian dan ekuitas d. Consolidation principles and equity accounting
d.1. Entitas Anak d.1. Subsidiary
Bank mengendalikan entitas anak ketika Bank The Bank controls a subsidiary when the Bank
terekspos atau memiliki hak atas imbal hasil is exposed to, or has rights to, variable returns
variabel dari keterlibatannya dengan entitas from its involvement with the Subsidiary and
anak dan memiliki kemampuan untuk has the ability to affect those returns through
mempengaruhi imbal hasil tersebut melalui its power over the Subsidiary.
kekuasaannya atas entitas anak.
Entitas Anak dikonsolidasikan sejak tanggal Subsidiary are consolidated from the date on
kendali atas Entitas Anak tersebut beralih which control is transferred to the Bank and as
kepada Bank dan sesuai dengan persetujuan approved by BI for the capital investment and
penyertaan modal dari BI dan tidak lagi are no longer consolidated from the date that
dikonsolidasikan sejak tanggal hilangnya control ceases. The financial statements of
pengendalian. Laporan keuangan Entitas Subsidiary have been prepared using uniform
Anak telah disusun dengan menggunakan accounting policies for similar transactions and
kebijakan akuntansi yang sama dengan other events in similar circumstances.
kebijakan akuntansi yang diterapkan oleh
Bank untuk transaksi yang serupa dan
kejadian lain dalam keadaan yang serupa.
LAMPIRAN – 5/15 – SCHEDULE
582 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 585
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
MATERIAL (lanjutan) (continued)
d. Prinsip konsolidasian dan ekuitas (lanjutan) d. Consolidation principles and equity accounting
(continued)
d.1. Entitas Anak (lanjutan) d.1. Subsidiary (continued)
Akuisisi Entitas Anak dicatat dengan Acquisitions of Subsidiary are accounted for
menggunakan metode akuntansi pembelian. using the purchase method accounting. The
Biaya akuisisi diukur sebesar nilai wajar aset cost of an acquisition is measured at the fair
yang diserahkan dan saham yang diterbitkan value of the assets given up and shares issued
atau liabilitas yang diambil alih pada tanggal or liabilities assumed at the date of acquisition.
akuisisi. Kelebihan biaya akuisisi atas nilai The excess of the acquisition cost over the fair
wajar aset neto Entitas Anak dicatat sebagai value of the net assets of the Subsidiary
goodwill (Catatan 2s). acquired is recorded as goodwill (Note 2s).
Transaksi signifikan antar Bank dan Entitas Significant intercompany transactions,
Anak, saldo dan keuntungan signifikan yang balances and unrealized gains on transactions
belum direalisasi dari transaksi, dieliminasi. between the Bank and Subsidiary are
Kerugian yang belum direalisasi juga eliminated. Unrealized losses are also
dieliminasi, kecuali apabila harga perolehan eliminated unless cost cannot be recovered.
tidak dapat diperoleh kembali.
Bank mengukur kepentingan non-pengendali The Bank measures non-controlling interests
atas basis proporsional pada jumlah yang at its proportionate share of the recognized
diakui atas aset neto yang diidentifikasi pada amount of the identifiable net assets at
tanggal akuisisi. Kepentingan non-pengendali acquisition date. Non-controlling interests are
disajikan di ekuitas dalam laporan posisi presented within equity in the consolidated
keuangan konsolidasian, terpisah dari pemilik statement of financial position, separately from
entitas induk. Laba atau rugi dari setiap the equity holders of the parent entity. Profit or
komponen penghasilan komprehensif lain loss and each component of other
dialokasikan kepada pemilik entitas induk dan comprehensive income are allocated to the
kepentingan non-pengendali. equity holders of the parent entity and non-
controlling interests.
d.2. Entitas Asosiasi d.2. Associate Entity
Bank tidak lagi mengkonsolidasikan investasi Bank ceases to consolidate an investment
karena hilangnya pengendalian, maka because of a loss of control, any retained
kepentingan yang masih tersisa atas entitas interest in the entity is remeasured to its fair
diukur kembali berdasarkan nilai wajarnya, dan value at the date when the control is lost, with
perubahan nilai tercatat diakui dalam laporan the change in carrying amount recognized in
laba rugi. Nilai tercatat awal adalah sebesar profit or loss. The fair value is the initial
nilai wajar untuk kepentingan pengukuran carrying amount for the purposes of
kembali kepentingan yang tersisa sebagai subsequently accounting for the retained
Entitas Asosiasi. interest as an associate.
Entitas Asosiasi adalah entitas dimana Bank Associate is an entity over which the Bank has
memiliki pengaruh signifikan namun bukan significant influence but not control, generally
pengendalian, biasanya melalui kepemilikan accompanying a shareholding of between
hak suara antara 20% dan 50%. Investasi 20% and 50% of the voting rights. Investment
Entitas Asosiasi dicatat dengan metode in Associate is accounted for using the equity
ekuitas. method of accounting.
LAMPIRAN – 5/16 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 583
Page 586
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
d. Prinsip konsolidasian dan ekuitas (lanjutan) d. Consolidation principles and equity
accounting (continued)
d.2. Entitas Asosiasi (lanjutan) d.2. Associate Entity (continued)
Sesuai metode ekuitas, investasi selanjutnya Under the equity method, the investment is
disesuaikan untuk mengakui bagian Bank atas adjusted thereafter to recognize the Bank's
laba rugi pasca akuisisi dari Entitas Asosiasi share of the post-acquisition profits or losses
atas laba rugi, dan bagiannya dalam pergerakan of the Associate in profit or loss, and its share
pendapatan komprehensif lainnya dari Entitas of movements in other comprehensive income
Asosiasi atas pendapatan komprehensif lainnya. of Associate in other comprehensive income.
Jika bagian Bank atas kerugian Entitas Asosiasi When the Bank’s share of losses in an
sama dengan atau melebihi kepentingannya Associate equals or exceeds its interest in the
pada Entitas Asosiasi, termasuk piutang tanpa Associate, including any other unsecured
agunan, Bank menghentikan pengakuan bagian receivables, the Bank does not recognize
kerugiannya, kecuali Bank memiliki kewajiban further losses, unless it has incurred legal or
atau melakukan pembayaran atas nama Entitas constructive obligations or made payments on
Asosiasi. behalf of the Associate.
Dividen yang diterima dan yang akan diterima Dividends received or receivable from
dari Entitas Asosiasi diakui sebagai pengurang Associate is recognized as reduction in the
jumlah tercatat investasi. carrying amount of the investment.
Pada setiap tanggal pelaporan, Bank The Bank determines at each reporting date
menentukan apakah terdapat bukti objektif whether there is any objective evidence that
bahwa telah terjadi penurunan nilai pada the investment in the Associate is impaired. If
investasi pada Entitas Asosiasi. Jika demikian, this is the case, the carrying amount of the
maka nilai tercatat dari investasi yang dicatat equity accounting investments is tested for
dengan akuntansi ekuitas diuji untuk penurunan impairment.
nilai.
e. Penjabaran mata uang asing e. Foreign currency translation
e.1. Mata uang pelaporan e.1. Reporting currency
Laporan keuangan konsolidasian dinyatakan The consolidated financial statements are
dalam Rupiah, yang merupakan mata uang presented in Rupiah, which is the functional
fungsional Bank dan Entitas Anak. currency of the Bank and Subsidiary.
e.2. Transaksi dan saldo e.2. Transactions and balances
Transaksi dalam mata uang asing dijabarkan ke Transactions denominated in foreign currencies
dalam Rupiah dengan menggunakan kurs yang are translated into Rupiah at the exchange rates
berlaku pada tanggal transaksi. Pada tanggal prevailing at the transaction date. At the
pelaporan, aset dan liabilitas moneter dalam mata reporting date, monetary assets and liabilities
uang asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan denominated in foreign currencies are
kurs yang berlaku pada tanggal tersebut. translated into Rupiah using the exchange rates
prevailing at that date.
LAMPIRAN – 5/17 – SCHEDULE
584 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 587
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
e. Penjabaran mata uang asing (lanjutan) e. Foreign currency translation (continued)
e.2. Transaksi dan saldo (lanjutan) e.2. Transactions and balances (continued)
Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul Exchange gains and losses arising from
dari transaksi dalam mata uang asing dan dari transactions in foreign currencies and from the
penjabaran aset dan liabilitas moneter dalam mata translation of foreign currency monetary assets
uang asing, diakui pada laba rugi tahun berjalan. and liabilities are recognized to the current year
profit or loss.
Berikut ini adalah kurs mata uang asing utama yang Below are the major exchange rates used as of
digunakan pada bulan 31 Desember 2023 dan 31 December 2023 and 2022 using the Reuters’
2022 yang menggunakan kurs tengah Reuters pukul middle rates at 16:00 Western Indonesian Time (full
16:00 Waktu Indonesia Barat (nilai penuh): amount):
2023 2022
Dolar Amerika Serikat 15.397 15.568 United States Dollar
Dolar Australia 10.521 10.558 Australian Dollar
Dolar Singapura 11.676 11.593 Singapore Dollar
Euro Eropa 17.038 16.582 European Euro
Yen Jepang 109 118 Japanese Yen
Poundsterling Inggris 19.627 18.786 Great Britain Poundsterling
Dolar Hong Kong 1.971 1.997 Hong Kong Dollar
Franc Swiss 18.299 16.827 Swiss Franc
Baht Thailand 450 451 Thailand Baht
Dolar Selandia Baru 9.766 9.851 New Zealand Dollar
Dolar Canada 11.630 11.486 Canadian Dollar
Yuan China 2.170 2.239 China Yuan
Riyal Arab Saudi 4.106 4.139 Riyal Arab Saudi
Kroner Swedia 1.542 1.488 Swedia Kroner
f. Aset dan liabilitas keuangan f. Financial assets and liabilities
f.1. Klasifikasi f.1. Classification
Sesuai PSAK 71, terdapat tiga klasifikasi In accordance with PSAK 71, there are three
pengukuran aset keuangan: yaitu biaya perolehan measurement classifications for financial
diamortisasi, diukur pada nilai wajar melalui laba assets: amortized cost, fair value through profit
rugi (“FVTPL”), dan diukur pada nilai wajar melalui or loss (“FVTPL”) and fair value through other
penghasilan komprehensif lain (“FVOCI”). comprehensive income (“FVOCI”).
Aset keuangan diklasifikasikan menjadi kategori Financial assets are classified into these
tersebut di atas berdasarkan model bisnis dimana categories based on the business model within
aset keuangan tersebut dimiliki, dan karakteristik which they are held, and their contractual cash
arus kas kontraktualnya. Model bisnis flow characteristics. The business model
merefleksikan bagaimana kelompok aset reflects how groups of financial assets are
keuangan dikelola untuk mencapai tujuan bisnis managed to achieve a particular business
tertentu. objective.
LAMPIRAN – 5/18 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 585
Page 588
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
f. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) f. Financial assets and liabilities (continued)
f.1. Klasifikasi (lanjutan) f.1. Classification (continued)
Aset keuangan hanya dapat dikategorikan sebagai Financial assets can only be categorized at
biaya perolehan diamortisasi jika instrumen dimiliki amortized cost if the instruments are held in order
dalam rangka mendapatkan arus kas kontraktual to collect the contractual cash flows (“hold to
(“hold to collect”), dan dimana arus kas kontraktual collect”), and where those contractual cash flows
tersebut semata dari pembayaran pokok dan bunga are solely payments of principal and interest
(“SPPI”). Pokok merupakan nilai wajar dari (“SPPI”). Principal represents the fair value of the
instrumen pada saat pengakuan awal. Bunga dalam instrument at the time of initial recognition. Interest
hal ini merupakan kompensasi untuk nilai waktu in this context represents compensation for the
uang dan risiko kredit terkait beserta kompensasi time value of money and associated credit risks
untuk risiko lain dan biaya yang konsisten dengan together with compensation for other risks and
persyaratan dalam peminjaman standar dan marjin costs consistent with a basic lending arrangement
laba. Kategori aset ini membutuhkan penilaian and a profit margin. This requires an assessment
persyaratan kontraktual pada saat pengakuan awal at initial recognition of the contractual terms to
untuk menentukan apakah kontrak mengandung determine whether it contains a term that could
persyaratan yang dapat mengubah waktu atau change the timing or amount of cash flows in a
jumlah dari arus kas yang tidak konsisten dengan way that is inconsistent with the SPPI criteria.
persyaratan SPPI.
Dalam menilai apakah arus kas kontraktual memiliki In assessing whether the contractual cash flows
karakteristik SPPI, Bank dan Entitas Anak have SPPI characteristics, the Bank and
mempertimbangkan persyaratan kontraktual atas Subsidiary considers the contractual terms of the
instrumen tersebut. Hal ini termasuk dalam hal instrument. This includes assessing whether the
menilai apakah aset keuangan mengandung financial asset contains a contractual term that
ketentuan kontraktual yang dapat mengubah waktu could change the timing or amount of contractual
atau jumlah arus kas kontraktual sehingga tidak cash flows such that it would not meet this
dapat memenuhi kondisi SPPI. Dalam melakukan condition. In making the assessment, the Bank
penilaian, Bank dan Entitas Anak and Subsidiary considers:
mempertimbangkan:
• Kejadian kontinjensi yang akan mengubah • Contingent events that would change the
jumlah dan waktu arus kas; amount and timing of cash flows;
• Fitur leverage; dan • Leverage features; and
• Persyaratan pelunasan dipercepat atau • Prepayment and extension terms.
perpanjangan fasilitas.
• Ketentuan yang membatasi klaim Bank atas • Terms that limit the Bank cash flows from
arus kas dari aset tertentu (seperti pinjaman specified assets (e.g. non-recourse loans);
non-recourse); dan and
• Fitur yang memodifikasi imbalan dari nilai • Features that modify consideration of the
waktu atas uang (seperti penetapan ulang time value of money (e.g. periodical reset of
suku bunga berkala). interest rates).
LAMPIRAN – 5/19 – SCHEDULE
586 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 589
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
f. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) f. Financial assets and liabilities (continued)
f.1. Klasifikasi (lanjutan) f.1. Classification (continued)
Aset dapat dijual dari portofolio hold to collect ketika Assets may be sold out of hold to collect portfolios
terdapat peningkatan risiko kredit. Penghentian where there is an increase in credit risk. Disposals
untuk alasan lain diperbolehkan, namun jumlah for other reasons are permitted, but such sales
penjualan tersebut harus tidak signifikan jumlahnya should be insignificant in value or infrequent in
atau tidak sering. nature.
Aset keuangan berupa instrumen utang dimana Financial asset debt instruments where the
tujuan model bisnis dicapai dengan mendapatkan business model objectives are achieved by
arus kas kontraktual dan menjual aset (“hold to collecting the contractual cash flows and by selling
collect and sell”/”HTCS”) dan memiliki arus kas the assets (“hold to collect and sell”/”HTCS”) and
SPPI, diklasifikasikan sebagai FVOCI, dengan laba that have SPPI cash flows are classified as
rugi yang belum direalisasi ditangguhkan di FVOCI, with unrealized gains or losses deferred in
pendapatan komprehensif lain sampai aset tersebut other comprehensive income until the asset is
dihentikan. derecognized.
Seluruh aset keuangan lainnya akan diklasifikasikan All other financial assets will be classified at
sebagai FVTPL. Aset keuangan dapat ditetapkan FVTPL. Financial assets may be designated at
sebagai FVTPL hanya jika ini dapat mengeliminasi FVTPL only if doing so eliminates or reduces an
atau mengurangi accounting mismatch. accounting mismatch.
Penilaian model bisnis Business model assessment
Model bisnis mengacu pada bagaimana aset Business model refers to how financial assets are
keuangan dikelola bersama untuk menghasilkan managed together to generate cash flows for the
arus kas untuk Bank dan Entitas Anak. Arus kas Bank and Subsidiary. This may be collecting
mungkin dihasilkan dengan menerima arus kas contractual cash flows, selling financial assets or
kontraktual, menjual aset keuangan atau keduanya. both. Business models are determined at a level
Model bisnis ditentukan pada tingkat agregasi di of aggregation where groups of assets are
mana kelompok aset dikelola bersama untuk managed together to achieve a particular objective
mencapai tujuan tertentu dan tidak bergantung pada and do not depend on management's intentions
niat manajemen pada instrumen individual. for individual instruments.
Bank dan Entitas Anak menilai model bisnis pada The Bank and Subsidiary assesses the business
aset keuangan setidaknya pada tingkat lini bisnis model of financial assets at least at business line
atau pada di mana terdapat variasi mandat/tujuan level or where there are varying mandates or
dalam lini bisnis, pada lini bisnis produk atau pada objectives within a business line, at a more
tingkat desk yang lebih granular (misalnya, sub- granular product business line or desk level (i.e.,
portofolio atau sub-lini bisnis). sub-portfolios or sub-business lines).
Penentuan model bisnis dilakukan dengan Business model determinations are made
mempertimbangkan semua bukti relevan yang considering all relevant evidence that is available
tersedia pada tanggal penilaian. Ini termasuk, tetapi at the date of the assessment. This includes, but
tidak terbatas pada: is not limited to:
- bagaimana kinerja bisnis dan aset keuangan - how the performance of the business and the
yang ada di dalam unit bisnis itu dievaluasi dan financial assets held within that business unit
dilaporkan kepada manajemen. Tingkat are evaluated and reported to management.
pemisahan yang diidentifikasi untuk klasifikasi The level of segregation identified for PSAK
PSAK 71 harus konsisten dengan bagaimana 71 classification should be consistent with
portofolio aset dipisahkan dan dilaporkan how asset portfolios are segregated and
kepada manajemen; reported to senior management;
LAMPIRAN – 5/20 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 587
Page 590
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
f. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) f. Financial assets and liabilities (continued)
f.1. Klasifikasi (lanjutan) f.1. Classification (continued)
Penilaian model bisnis (lanjutan) Business model assessment (continued)
- risiko yang mempengaruhi kinerja unit bisnis - the risks that affect the performance of the
dan aset keuangan yang dimiliki dalam unit business unit and the financial assets held
bisnis itu dan khususnya bagaimana risiko itu within that business unit and in particular the
dikelola; dan way those risks are managed; and
- bagaimana manajer unit bisnis dikompensasi - how managers of the business unit are
(misalnya, apakah kompensasi didasarkan compensated (for example, whether the
pada nilai wajar dari aset yang dikelola atau compensation is based on the fair value of the
pada arus kas kontraktual yang dikumpulkan). assets managed or on the contractual cash
flows collected.
Penentuan model bisnis dilakukan berdasarkan Business model determinations are made on the
skenario yang diperkirakan akan terjadi oleh Bank basis of scenarios that the Bank and Subsidiary
dan Entitas Anak dan tidak dalam kondisi sangat reasonably expects to occur and not under highly
tertekan atau 'kondisi terburuk'. Jika aset dijual stressed or 'worst case' conditions. Where assets
dalam kondisi yang tidak diharapkan oleh are disposed of under conditions that the
Perseroan untuk berlaku ketika aset diakui, Company did not reasonably expect to prevail
klasifikasi aset keuangan yang ada dalam portofolio when the assets were recognized, the
tidak disajikan secara tidak akurat, tetapi kondisi classification of existing financial assets in the
tersebut harus dipertimbangkan untuk aset yang portfolio are not rendered inaccurate but the
diperoleh di masa mendatang. conditions in question should be considered for
any assets acquired going forward.
Pemilihan model operasi dalam PSAK 71 dirancang The Targeting Operating Model for PSAK 71 is
sedemikian rupa sehingga akuntansi untuk designed such that accounting for instruments at
instrumen di FVTPL adalah pilihan yang FVTPL is a conscious choice.
tepat/conscious.
Perubahan pada model bisnis atau pengenalan Changes to business models or the introduction of
model bisnis baru ditentukan melalui proses new business models are determined through the
persetujuan unit bisnis baru. new business unit approval process.
Bank dan Entitas Anak dapat mereklasifikasi The Bank and Subsidiary can reclassified all of its
seluruh aset keuangan yang terpengaruh jika dan financial assets when and only, its business model
hanya jika, model bisnis untuk pengelolaan aset for managing those financial assets changes.
keuangan berubah.
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Liabilitas keuangan diklasifikasikan ke dalam Financial liabilities are classified into the following
kategori berikut pada saat pengakuan awal: categories on initial recognition:
i. Liabilitas keuangan yang diukur nilai wajar i. Financial liabilities held at fair value through
melalui laba rugi baik yang dipersyaratkan profit or loss are either mandatorily classified
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi atau fair value through profit or loss or irrevocably
ditetapkan pada nilai wajar pada saat designated at fair value through profit or loss
pengakuan awal; dan at initial recognition; and
ii. Liabilitas keuangan yang tidak diukur pada nilai ii. Financial liabilities that are not classified as
wajar melalui laba rugi, akan diklasifikasikan financial liabilities held at fair value through
sebagai liabilitas dengan biaya perolehan profit or loss are classified as financial
diamortisasi. liabilities held at amortized cost.
LAMPIRAN – 5/21 – SCHEDULE
588 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 591
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
f. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) f. Financial assets and liabilities (continued)
f.2. Pengakuan f.2. Recognition
Bank dan Entitas Anak pada awalnya mengakui The Bank and its Subsidiary initially recognize
transaksi keuangan pada tanggal dimana financial instrument transactions on the date at
Bank/Entitas Anak menjadi suatu pihak dalam which the Bank/Subsidiary become a party to
perjanjian kontraktual instrumen tersebut. Bank the contractual agreement of the instrument.
mengakui pembelian dan penjualan aset The Bank recognized purchases and sales of
keuangan pada tanggal perdagangan sementara financial assets on the trade date while the
Entitas Anak mengakuinya pada tanggal subsidiary recognized it on the settlement date.
penyelesaian.
Pada saat pengakuan awal, aset keuangan atau A financial asset or financial liability is initially
liabilitas keuangan diukur pada nilai wajar measured at fair value plus (for an item not
ditambah (untuk item yang tidak diukur pada nilai subsequently measured at fair value through
wajar melalui laba rugi setelah pengakuan awal) profit or loss) transaction costs that are directly
biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara attributable to financial assets acquisition or
langsung atas perolehan aset keuangan atau financial liabilities issuance. The subsequent
penerbitan liabilitas keuangan. Pengukuran aset measurement of financial assets and financial
keuangan dan liabilitas keuangan setelah liabilities depends on their classification.
pengakuan awal tergantung pada klasifikasi aset
keuangan dan liabilitas keuangan tersebut.
Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya yang Transaction costs include only those costs that
dapat diatribusikan secara langsung untuk are directly attributable to the acquisition of a
perolehan suatu aset keuangan atau penerbitan financial asset or issuance of a financial liability
suatu liabilitas keuangan dan merupakan biaya and are incremental costs that would not have
tambahan yang tidak akan terjadi apabila been incurred if the financial instruments had
instrumen keuangan tersebut tidak diperoleh atau not been acquired or issued.
diterbitkan.
Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar Financial assets measured at fair value through
melalui laporan laba rugi pada awalnya dicatat profit or loss are initially recognized at fair value,
sebesar nilai wajar dan biaya transaksinya and transaction costs are expensed in the profit
dibebankan pada laporan laba rugi. Aset or loss. Financial assets measured at fair value
keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui through other comprehensive income and
penghasilan komprehensif lain dan aset financial assets measured at fair value through
keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui profit or loss are subsequently measured at fair
laporan laba rugi selanjutnya dicatat sebagai nilai value. Financial assets classified as amortized
wajar. Aset keuangan yang diklasifikasikan cost are measured at amortized cost using the
sebagai biaya perolehan diamortisasi dicatat effective interest rate method.
sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan
menggunakan metode suku bunga efektif.
Untuk liabilitas keuangan, biaya transaksi For financial liabilities, transaction costs are
dikurangkan dari jumlah utang yang diakui pada deducted from the amount of debt initially
pengakuan awal liabilitas. Biaya transaksi recognized. Such transactions costs are
tersebut diamortisasi selama umur instrumen amortized over the terms of the instruments
berdasarkan metode suku bunga efektif dan based on the effective interest rate method and
dicatat sebagai bagian dari beban bunga. are recorded as part of interest expense.
LAMPIRAN – 5/22 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 589
Page 592
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
f. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) f. Financial assets and liabilities (continued)
f.3. Penghentian pengakuan f.3. Derecognition
Bank dan Entitas Anak menghentikan pengakuan The Bank and Subsidiary derecognize a
aset keuangan pada saat hak kontraktual atas financial asset when the contractual rights to the
arus kas yang berasal dari aset keuangan cash flows from the asset expire, or when the
tersebut berakhir, atau pada saat Bank dan Bank and Subsidiary transfer the rights to
Entitas Anak mentransfer seluruh hak untuk receive the contractual cash flows on the
menerima arus kas kontraktual dari aset financial asset in a transaction in which
keuangan dalam transaksi dimana Bank dan substantially all the risks and rewards of
Entitas Anak secara substansial telah ownership of the financial asset are transferred.
mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas Any interest in transferred financial asset that is
kepemilikan aset keuangan yang ditransfer. created or retained by the Bank and Subsidiary
Setiap hak atau liabilitas atas aset keuangan is recognized as a separate asset or liability.
yang ditransfer yang timbul atau yang masih
dimiliki oleh Bank dan Entitas Anak diakui
sebagai aset atau liabilitas secara terpisah.
Bank dan Entitas Anak menghentikan pengakuan The Bank and Subsidiary derecognize a
liabilitas keuangan pada saat kewajiban yang financial liability when its contractual obligations
ditetapkan dalam kontrak dilepaskan atau are discharged or cancelled or expired.
dibatalkan atau kadaluwarsa.
Bank dan Entitas Anak melakukan transaksi The Bank and Subsidiary enter into transactions
dimana Bank mentransfer aset yang diakui pada whereby they transfer assets recognized on
laporan posisi keuangan konsolidasian, tetapi their consolidated statements of financial
masih memiliki semua risiko dan manfaat atas position, but retain all risks and rewards of the
aset yang ditransfer atau bagian darinya. Jika transferred assets or a portion of them. If all or
seluruh atau secara substansial seluruh risiko substantially all risks and rewards are retained,
dan manfaat masih dimiliki, maka aset yang then the transferred assets are not
ditransfer tidak dihentikan pengakuannya dari derecognized from the consolidated statements
laporan posisi keuangan konsolidasian. of financial position.
Dalam transaksi dimana Bank dan Entitas Anak In transactions in which the Bank and Subsidiary
secara substansial tidak memiliki atau tidak neither retain nor transfer substantially all the
mentransfer seluruh risiko dan manfaat dari risks and rewards of ownership of a financial
kepemilikan aset keuangan, Bank dan Entitas asset, the Bank and Subsidiary derecognize the
Anak menghentikan pengakuan aset tersebut jika asset if they do not retain control over the
Bank dan Entitas Anak tidak lagi memiliki assets. The rights and obligations retained in the
pengendalian atas aset tersebut. Hak dan transfer are recognized separately as assets
kewajiban yang masih dimiliki dalam transfer and liabilities as appropriate. In transfers in
tersebut diakui secara terpisah sebagai aset atau which control over the asset is retained, the
liabilitas. Dalam transfer dimana pengendalian Bank and Subsidiary continue to recognize the
atas aset masih dimiliki, Bank dan Entitas Anak asset to the extent of their continuing
mengakui aset yang ditransfer tersebut sebesar involvement, determined by the extent to which
keterlibatan berkelanjutan, dimana tingkat they are exposed to changes in the value of the
keberlanjutan Bank dan Entitas Anak dalam aset transferred asset.
yang ditransfer adalah sebesar perubahan nilai
aset yang ditransfer.
LAMPIRAN – 5/23 – SCHEDULE
590 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 593
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
f. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) f. Financial assets and liabilities (continued)
f.4. Saling hapus f.4. Offsetting
Aset dan liabilitas keuangan dapat saling hapus Financial assets and liabilities are set off and the
dan nilai netonya disajikan dalam laporan posisi net amount is presented in the consolidated
keuangan konsolidasian jika, dan hanya jika, statements of financial position when, and only
Bank dan Entitas Anak memiliki hak yang when, the Bank and Subsidiary have a legal
berkekuatan hukum untuk melakukan saling right to set off the amounts and intend either to
hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut dan settle on a net basis or realize the asset and
berniat untuk menyelesaikan secara neto atau settle the liability simultaneously. The legally
untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan enforceable right must not be contingent on
liabilitasnya secara simultan. Hak yang future events and must be enforceable in the
berkekuatan hukum bukan bersifat kontinjen normal course of business and in the event of
untuk suatu peristiwa dimasa depan dan harus default, insolvency or Bankruptcy of the Bank or
dapat dipaksakan secara hukum baik dalam the counterparty.
situasi bisnis yang normal, atau dalam peristiwa
gagal bayar, atau peristiwa kepailitan atau
kebangkrutan, dari Bank atau pihak lawan.
Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah Income and expense are presented on a net
neto hanya jika diperkenankan oleh standar basis only when permitted by accounting
akuntansi. standards.
Jumlah yang tidak di saling hapus dalam laporan Amounts not offset in the statement of
posisi keuangan konsolidasian adalah consolidated financial position are related to:
sehubungan dengan:
i. Jumlah yang dapat di saling hapus dari i. The counterparties’ offsetting
transaksi pihak lawan dengan Bank exposures with the Bank where the right
dimana hak saling hapus hanya to set-off is only enforceable in the event
berkekuatan hukum pada peristiwa gagal of default, insolvency or Bankruptcy of
bayar, atau peristiwa kepailitan atau the counterparties; and
kebangkrutan dari pihak lawan; dan
ii. Kas dan surat berharga yang diterima ii. Cash and securities that are received
dari atau dijaminkan oleh pihak lawan. from or pledged with counterparties.
f.5. Pengukuran biaya perolehan diamortisasi f.5. Amortized cost measurement
Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan The amortized cost of a financial asset or
atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset atau financial liability is the amount at which the
liabilitas keuangan yang diukur pada saat financial asset or liability is measured at initial
pengakuan awal dikurangi pembayaran pokok, recognition, minus principal repayments, plus or
ditambah atau dikurangi dengan amortisasi minus the cumulative amortization using the
kumulatif dengan menggunakan metode suku effective interest method of any difference
bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai between the initial amount recognized and the
awal dan nilai jatuh temponya, dan dikurangi maturity amount, minus allowance for expected
cadangan kerugian kredit ekspektasian. credit losses.
LAMPIRAN – 5/24 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 591
Page 594
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
f. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) f. Financial assets and liabilities (continued)
f.6. Pengukuran nilai wajar f.6. Fair value measurement
Entitas mengukur nilai wajar suatu aset atau An entity shall measure the fair value of an
liabilitas menggunakan asumsi yang akan asset or a liability using the assumptions that
digunakan pelaku pasar ketika menentukan market participants would use when pricing the
harga aset atau liabilitas tersebut, dengan asset or liability, assuming that market
asumsi bahwa pelaku pasar bertindak dalam participants act in their economic best interest.
kepentingan ekonomik terbaiknya.
Jika pasar untuk suatu instrumen keuangan tidak If a market for a financial instrument is not
aktif, Bank dan Entitas Anak menentukan nilai active, the Bank and Subsidiary establish fair
wajar dengan menggunakan teknik penilaian. value using a valuation technique. Valuation
Teknik penilaian mencakup penggunaan techniques include using recent arm’s length
transaksi pasar terkini yang dilakukan secara transactions between knowledgeable, willing
wajar oleh pihak-pihak yang memahami, parties and if available, reference to the current
berkeinginan, dan jika tersedia, referensi atas fair value of other instruments that are
nilai wajar terkini dari instrumen lain yang secara substantially the same, discounted cash flows
substansial sama, penggunaan analisa arus kas analysis, and option pricing models. The
yang didiskonto, dan penggunaan model chosen valuation technique makes maximum
penetapan harga opsi (option pricing model). use of market inputs, relies as little as possible
Teknik penilaian yang dipilih memaksimalkan on estimates specific to the Bank and
penggunaan input pasar, dan meminimalkan Subsidiary, incorporates all factors that market
penggunaan estimasi yang bersifat spesifik dari participants would consider in setting a price,
Bank dan Entitas Anak, memasukkan semua and is consistent with accepted economic
faktor yang akan dipertimbangkan oleh para methodologies for pricing financial instruments.
pelaku pasar dalam menetapkan suatu harga
dan konsisten dengan metodologi ekonomi yang
diterima dalam penetapan harga instrumen
keuangan.
Input yang digunakan dalam teknik penilaian Inputs to valuation techniques reasonably
secara memadai mencerminkan ekspektasi represent market expectations and measures of
pasar dan ukuran atas faktor risiko dan the risk-return factors inherent in the financial
pengembalian (risk-return) yang melekat pada instrument. The Bank and Subsidiary calibrate
instrumen keuangan. Bank dan Entitas Anak valuation techniques and test them for validity
mengkalibrasi teknik penilaian dan menguji using prices from observable current market
validitasnya dengan menggunakan harga-harga transactions in the same instrument or based on
dari transaksi pasar terkini yang dapat other available observable market data.
diobservasi untuk instrumen yang sama atau
atas dasar data pasar lainnya yang tersedia yang
dapat diobservasi.
LAMPIRAN – 5/25 – SCHEDULE
592 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 595
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
f. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) f. Financial assets and liabilities (continued)
f.6. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) f.6. Fair value measurement (continued)
Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen The best evidence of the fair value of a
keuangan pada saat pengakuan awal adalah financial instrument at initial recognition is the
harga transaksi, yaitu nilai wajar dari transaction price, i.e., the fair value of the
pembayaran yang diberikan atau diterima, consideration given or received, unless the
kecuali jika nilai wajar dari instrumen keuangan fair value of that instrument is evidenced by
tersebut ditentukan dengan perbandingan comparison with other observable current
terhadap transaksi pasar terkini yang dapat market transactions in the same instrument
diobservasi dari suatu instrumen yang sama (i.e., without modification or repackaging) or
(yaitu tanpa modifikasi atau pengemasan based on a valuation technique whose
ulang) atau berdasarkan suatu teknik penilaian variables include only data from observable
yang variabelnya hanya menggunakan data markets.
dari pasar yang dapat diobservasi.
Jika harga transaksi memberikan bukti terbaik When transaction price provides the best
atas nilai wajar pada saat pengakuan awal, evidence of fair value at initial recognition, the
maka instrumen keuangan pada awalnya financial instrument is initially measured at
diukur pada harga transaksi dan selisih antara the transaction price and any difference
harga transaksi dan nilai yang sebelumnya between this price and the value initially
diperoleh dari model penilaian diakui dalam obtained from a valuation model is
laba rugi setelah pengakuan awal tergantung subsequently recognized profit or loss
pada masing-masing fakta dan keadaan dari depending on the individual facts and
transaksi tersebut namun tidak lebih lambat circumstances of the transaction but not later
dari saat penilaian tersebut didukung than when the valuation is supported wholly
sepenuhnya oleh data dari pasar yang dapat by observable market data or the transaction
diobservasi atau saat transaksi ditutup. is closed out.
Nilai wajar mencerminkan risiko kredit atas Fair values reflect the credit risk of the
instrumen keuangan dan termasuk instrument and include adjustments to take
penyesuaian yang dilakukan untuk into account the credit risk of the
memasukkan risiko kredit Bank/Entitas Anak Bank/Subsidiary and counterparty where
dan pihak lawan, mana yang lebih sesuai. appropriate. Estimated fair values obtained
Estimasi nilai wajar yang diperoleh dari model from models are adjusted for any other
penilaian akan disesuaikan untuk factors, such as liquidity risk or model
mempertimbangkan faktor-faktor lainnya, uncertainties, to the extent that the Bank and
seperti risiko likuiditas atau ketidakpastian Subsidiary believe a third-party market
model penilaian, sepanjang Bank dan Entitas participation would take them into account in
Anak yakin bahwa pelaku pasar pihak ketiga pricing a transaction.
akan mempertimbangkan faktor-faktor tersebut
dalam penetapan harga suatu transaksi.
LAMPIRAN – 5/26 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 593
Page 596
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
f. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) f. Financial assets and liabilities (continued)
f.6. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) f.6. Fair value measurement (continued)
Aset keuangan dan posisi long diukur Financial assets and long positions are
menggunakan harga penawaran, liabilitas measured at a bid price, financial liabilities
keuangan dan posisi short diukur and short positions are measured at an ask
menggunakan harga permintaan. Jika Bank price. Where the Bank and Subsidiary have
dan Entitas Anak memiliki posisi aset dan positions with offsetting risk, mid-market
liabilitas dimana risiko pasarnya saling hapus, prices are used to measure the offsetting risk
maka Bank dan Entitas Anak dapat positions and a bid or ask price adjustment is
menggunakan nilai tengah dari harga pasar applied only to the net open position as
sebagai dasar untuk menentukan nilai wajar appropriate.
posisi risiko yang saling hapus tersebut dan
menerapkan penyesuaian terhadap harga
penawaran atau harga permintaan terhadap
posisi terbuka neto (net open position), mana
yang lebih sesuai.
• Bank dan Entitas Anak mengklasifikasikan • The Bank and Subsidiary classify fair value
pengukuran nilai wajar dengan measurements using a fair value hierarchy
menggunakan hirarki nilai wajar yang that reflects the significance of the inputs
mencerminkan signifikansi input yang used in making the measurements. The fair
digunakan dalam melakukan pengukuran. value hierarchy shall have the followings
Hirarki nilai wajar memiliki tingkat sebagai levels:
berikut:
i. Harga kuotasian (tidak disesuaikan) i. Quoted prices (unadjusted) in active
dalam pasar aktif untuk aset dan liabilitas markets for identical assets or liabilities
yang identik (Tingkat 1); (Level 1);
ii. Input selain harga kuotasian yang ii. Inputs other than quoted prices included
termasuk dalam Tingkat 1 yang dapat within Level 1 that are observable for the
diobservasi untuk aset dan liabilitas baik asset or liability either directly (example,
secara langsung (misalnya harga) atau price) or indirectly (example, derived
secara tidak langsung (misalnya derivasi from prices) (Level 2); and
dari harga) (Tingkat 2); dan
iii. Input untuk aset dan liabilitas yang bukan iii. Inputs for the asset and liability that are
berdasarkan data pasar yang dapat not based on observable market data
diobservasi (input yang tidak dapat (unobservable inputs) (Level 3).
diobservasi) (Tingkat 3).
LAMPIRAN – 5/27 – SCHEDULE
594 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 597
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
g. Klasifikasi dan reklasifikasi instrumen keuangan g. Classification and reclassification of financial
instruments
Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan Classification of financial assets and liabilities
Bank dan Entitas Anak mengklasifikasikan The Bank and Subsidiary classify the financial
instrumen keuangan ke dalam klasifikasi tertentu instruments into classes that reflect the nature of
yang mencerminkan sifat dari informasi dan information and take into account the
mempertimbangkan karakteristik dari instrumen characteristics of those financial instruments. The
keuangan tersebut. Klasifikasi ini dapat dilihat pada classification can be seen in the table below:
tabel berikut:
Golongan (ditentukan oleh Bank
dan Entitas Anak)/Class
Kategori instrumen keuangan/ (as determined by the Bank and
Category of financial instrument Subsidiary) Sub-golongan/Sub-classes
Aset keuangan yang diukur Efek-efek/Marketable securities
pada nilai wajar melalui laba Obligasi Pemerintah/Government Bonds
rugi/Financial assets at fair
Tagihan derivatif - Tidak terkait lindung nilai/Derivative receivables - Non hedging
value through profit or loss
related
Kas/Cash
Giro pada Bank Indonesia/Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank lain/Current accounts with other Banks
Penempatan pada Bank lain dan Bank Indonesia/Placements with other Banks and
Bank Indonesia
Aset keuangan diukur pada Pinjaman yang diberikan/Loans
biaya perolehan
Efek-efek/Marketable securities
diamortisasi/Financial assets
Aset Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/Securities purchased under resale
at amortized cost
keuangan/ agreements
Financial Piutang pembiayaan konsumen/Consumer financing receivables
assets Piutang sewa pembiayaan/Finance lease receivables
Tagihan akseptasi/Acceptance receivables
Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain/Prepayments and other assets
Aset keuangan yang diukur
pada nilai wajar melalui Efek-efek/Marketable securities
penghasilan komprehensif
lain/Financial assets at fair Obligasi Pemerintah/Government Bonds
value through other
comprehensive income Investasi dalam saham/Investments in shares
Tagihan derivatif - Terkait lindung nilai atas
Derivatif lindung nilai/Hedging Lindung nilai atas arus kas/Hedging arus kas/Derivative receivables -
derivatives instruments in cash flow hedges Hedging instruments in cash flow hedges
related
Liabilitas keuangan yang Liabilitas derivatif - Bukan lindung
Liabilitas keuangan dalam
diukur pada nilai wajar nilai/Derivatives liabilities - Non hedging
kelompok
melalui laba rugi/Financial Liabilitas derivatif - terkait lindung nilai atas
diperdagangkan/Financial liabilities
liabilities at fair value through arus kas/Derivative liabilities - Hedging
held for trading
profit or loss instruments in cash flow hedges related
Simpanan nasabah/Deposits from customers
Liabilitas Simpanan dari Bank lain/Deposits from other Banks
keuangan/ Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali/Securities sold under repurchase
Financial Liabilitas keuangan yang agreements
liabilities diukur dengan biaya Utang akseptasi/Acceptance payables
perolehan Utang obligasi/Bonds payable
diamortisasi/Financial Sukuk mudharabah/Mudharabah bonds
liabilities at amortized cost Pinjaman yang diterima/Borrowings
Pinjaman subordinasi/Subordinated loan
Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain/Accrued expenses and
other liabilities
LAMPIRAN – 5/28 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 595
Page 598
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
g. Klasifikasi dan reklasifikasi instrumen keuangan g. Classification and reclassification of financial
(lanjutan) instruments (continued)
Reklasifikasi aset keuangan Reclassification of financial assets
Bank dan Entitas Anak diperkenankan untuk The Bank and Subsidiary shall reclassify financial
mereklasifikasi atas aset keuangan jika dan hanya assets when and only when its business model for
jika terdapat perubahan model bisnis dalam managing those assets changes. The
mengelola aset keuangan tersebut. Reklasifikasi reclassification takes place from the start of the first
dilakukan pada awal tahun pelaporan setelah reporting year following the change. Such changes
terjadinya perubahan. Perubahan tersebut are expected to be very infrequent and none
diharapkan frekuensinya sangat rendah dan tidak occurred during this year.
ada yang terjadi pada tahun ini.
h. Giro pada Bank Indonesia dan Bank lain h. Current accounts with Bank Indonesia and
other Banks
Giro pada Bank Indonesia dan giro pada Bank lain Subsequent to initial recognition, current accounts
setelah pengakuan awal dicatat pada biaya with Bank Indonesia and other Banks were carried
perolehan diamortisasi dengan menggunakan at amortized cost using effective interest rate
metode suku bunga efektif pada laporan posisi method in the consolidated statements of financial
keuangan konsolidasian. position.
Giro Wajib Minimum Statutory Reserves Requirement
Sesuai dengan Peraturan BI mengenai Giro Wajib In accordance with prevailing BI Regulation
Minimum Bank Umum dalam Rupiah dan Mata Uang concerning Commercial Banks’ Statutory
Asing, Bank diwajibkan untuk menempatkan Reserves Requirement in Rupiah and Foreign
sejumlah persentase tertentu atas simpanan Currency, the Bank is required to place certain
nasabah pada BI. percentage of deposits from customers with BI.
i. Penempatan pada Bank lain dan Bank Indonesia i. Placements with other Banks and Bank
Indonesia
Penempatan pada Bank lain dan Bank Indonesia Placements with other Banks and Bank Indonesia
pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah biaya are initially measured at fair value plus incremental
transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung, directly attributable transaction costs, and
dan setelah pengakuan awal diukur pada biaya subsequently measured at their amortized cost
perolehan diamortisasi dengan menggunakan using the effective interest rate method.
metode suku bunga efektif.
j. Efek-efek dan Obligasi Pemerintah j. Marketable securities and Government Bonds
Efek-efek terdiri dari Sertifikat BI (“SBI”), Sekuritas Marketable securities consist of BI Certificates
Rupiah Bank Indonesia (“SRBI”), wesel ekspor, (“SBI”), Bank Indonesia Rupiah Securities
obligasi (termasuk obligasi korporasi yang (“SRBI”), export bills, bonds (including corporate
diperdagangkan di bursa efek, obligasi syariah bonds traded on the stock exchange, ijarah sharia
ijarah, dan obligasi syariah mudharabah), fixed rate bonds, and mudharabah sharia bonds), fixed rate
notes, promissory notes, dan efek utang lainnya. notes, promissory notes, and other debt securities.
Diukur pada biaya perolehan amortisasi Measured at amortized cost
Efek-efek yang diukur pada biaya perolehan After initial recognition, securities held at amortized
diamortisasi, setelah pengakuan awal, diamortisasi cost is amortized using the effective interest rate.
dengan menggunakan suku bunga efektif.
LAMPIRAN – 5/29 – SCHEDULE
596 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 599
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
j. Efek-efek dan Obligasi Pemerintah (lanjutan) j. Marketable securities and Government Bonds
(continued)
Diukur pada FVOCI Measured at FVOCI
Efek-efek yang diukur pada FVOCI, setelah Securities held at FVOCI are subsequently carried
pengakuan awal akan diukur pada nilai wajar at fair value with all unrealized gains and losses
dimana keuntungan dan kerugian yang belum arising from changes in fair value recognized in
direalisasi atas perubahan nilai wajar akan diakui other comprehensive income and accumulated in
sebagai penghasilan komprehensif lain dan separate component in other equity component.
diakumulasikan pada komponen terpisah pada On derecognition, the cumulative fair value gains
komponen ekuitas lainnya. Pada saat penghentian or losses, net of the cumulative expected credit
pengakuan, akumulasi keuntungan atau kerugian loss reserve, are transferred to the profit or loss.
nilai wajar, bersih setelah akumulasi cadangan
kerugian kredit ekspektasian, ditransfer ke laba rugi.
Diukur pada FVTPL Measured at FVTPL
Efek-efek yang dipersyaratkan diukur atas nilai For securities mandatorily held at fair value through
wajar melalui laba rugi, setelah pengakuan awal profit or loss are subsequently carried at fair value
akan diukur pada nilai wajar dimana keuntungan with gains or losses arising from the changes in fair
dan kerugian yang timbul akibat perubahan nilai value recorded in other operating income.
wajar dicatat dalam pendapatan operasional
lainnya.
Bank menerapkan persyaratan penurunan nilai The Bank apply the impairment requirements for
untuk pengakuan dan pengukuran penyisihan the recognition and measurement of a loss
kerugian untuk aset keuangan yang diukur pada allowance for financial assets that are measured at
nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, fair value through other comprehensive income,
namun penyisihan kerugian diakui dalam however, the loss allowance shall be recognized in
penghasilan komprehensif lainnya dan tidak other comprehensive income and shall not reduce
mengurangi jumlah tercatat aset keuangan dalam the carrying amount of the financial asset in the
laporan posisi keuangan. statement of financial position.
Bank dan Entitas Anak menentukan klasifikasi The Bank and Subsidiary determine the
investasi pada sukuk berdasarkan model usaha classification of their investment in sukuk based on
dengan mengacu pada PSAK 110, “Akuntansi business model in accordance with PSAK 110,
Sukuk” sebagai berikut: “Accounting for Sukuk” as follows:
• Diukur pada biaya perolehan • Acquisition cost
Apabila investasi tersebut dimiliki dalam suatu If the investment is held within a business
model usaha yang bertujuan utama untuk model that aims to acquire assets in order to
memperoleh arus kas kontraktual dan terdapat collect contractual cash flows and there is a
persyaratan kontraktual dalam menentukan contractual requirement to determine the
tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau specific date of principal payments and/or the
hasilnya. result.
Pada saat pengukuran awal, investasi dicatat At the initial measurement, the investment is
sebesar biaya perolehan dan biaya perolehan ini recorded at acquisition cost which includes the
termasuk biaya transaksi. Setelah pengakuan transaction cost. After the initial recognition, the
awal, investasi pada sukuk ini diukur pada nilai investment in sukuk is measured at amortized
perolehan yang diamortisasi. Selisih antara cost. The difference between acquisition cost
biaya perolehan dan nilai nominal diamortisasi and nominal value is amortized using straight-
secara garis lurus selama jangka waktu line method during the period of the sukuk
instrumen sukuk. instrument.
LAMPIRAN – 5/30 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 597
Page 600
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
j. Efek-efek dan Obligasi Pemerintah (lanjutan) j. Marketable securities and Government Bonds
(continued)
Bank dan Entitas Anak menentukan klasifikasi The Bank and Subsidiary determine the
investasi pada sukuk berdasarkan model usaha classification of their investment in sukuk based on
dengan mengacu pada PSAK 110, “Akuntansi business model in accordance with PSAK 110,
Sukuk” sebagai berikut: (lanjutan) “Accounting for Sukuk” as follows: (continued)
• Nilai wajar melalui laba rugi • Fair value through profit or loss
Pada saat pengakuan awal, investasi pada At the initial recognition, the investment in
sukuk dalam klasifikasi ini dicatat sebesar harga sukuk is presented at acquisition cost which
perolehan, namun harga perolehan tersebut does not include transaction cost.
tidak termasuk biaya transaksi.
Setelah pengakuan awal, investasi pada sukuk After initial recognition, the investment in sukuk
diakui pada nilai wajar. Selisih antara nilai wajar is recognized at-fair-value. The difference
dan jumlah tercatat diakui dalam laba rugi. between fair value and recorded amount is
recognized in profit or loss.
• Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif • Fair value through other comprehensive
lain income
Pada saat pengakuan awal, investasi pada At the initial recognition, the investment in
sukuk dalam klasifikasi ini dicatat sebesar harga sukuk is presented at acquisition cost which
perolehan dan biaya perolehan ini termasuk includes transaction cost.
biaya transaksi.
Setelah pengakuan awal, investasi pada sukuk After initial recognition, the investment in sukuk
diakui pada nilai wajar. Selisih antara nilai wajar is recognized at-fair-value. The difference
dan jumlah tercatat diakui dalam penghasilan between fair value and recorded amount is
komprehensif lain. Selisih antara biaya recognized in other comprehensive income.
perolehan dan nilai nominal diamortisasi secara The difference between acquisition cost and
garis lurus selama jangka waktu instrumen nominal value is amortized using straight-line
sukuk dan diakui dalam laba rugi. method during the period of the sukuk
instrument and recognized in profit or loss.
k. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali k. Securities sold under repurchase agreements
dan efek-efek yang dibeli dengan janji dijual and securities purchased under resale
kembali agreements
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under repurchase agreements are
merupakan transaksi dimana Bank menjual aset transactions in which the Company sold a financial
keuangan dan secara simultan masuk ke dalam asset and simultaneously enters into an agreement
perjanjian untuk membeli kembali aset (atau aset to repurchase the asset (or substantially similar
yang serupa secara substansial) dengan harga tetap asset) at a fixed price on a future date.
di masa depan.
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under repurchase agreements
(repo) disajikan sebagai liabilitas sebesar harga (repo) are presented as liabilities and stated at the
pembelian kembali yang disepakati dikurangi selisih agreed repurchase price less the difference
antara harga jual dan harga pembelian kembali yang between the selling price and agreed repurchase
disepakati. Selisih antara harga jual dan harga price. The difference between the selling price and
pembelian kembali yang disepakati tersebut agreed repurchase price is amortized using
diamortisasi dengan menggunakan metode suku effective interest rate method as interest expense
bunga efektif sebagai beban bunga selama jangka over the period commencing from the selling date
waktu sejak efek-efek tersebut dijual hingga saat to the repurchase date.
dibeli kembali.
LAMPIRAN – 5/31 – SCHEDULE
598 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 601
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
MATERIAL (lanjutan) (continued)
k. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali k. Securities sold under repurchase agreements
dan efek-efek yang dibeli dengan janji dijual and securities purchased under resale
kembali (lanjutan) agreements (continued)
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements
(reverse repo) disajikan sebagai tagihan sebesar (reverse repo) are presented as receivables and
harga jual kembali efek-efek yang disepakati stated at the agreed resale price less the difference
dikurangi selisih antara harga beli dan harga jual between the purchase price and the agreed resale
kembali yang disepakati. Selisih antara harga beli price. The difference between the purchase price
dan harga jual kembali yang disepakati tersebut and the agreed resale price is amortized using the
diamortisasi dengan metode suku bunga efektif effective interest method as interest income over the
sebagai pendapatan bunga selama jangka waktu period commencing from the acquisition date to the
sejak efek-efek tersebut dibeli hingga dijual kembali. resale date.
l. Instrumen keuangan derivatif l. Derivative financial instruments
Bank dan Entitas Anak melakukan berbagai The Bank and Subsidiary enter into a variety of
transaksi instrumen keuangan derivatif untuk derivative financial instruments to manage its
mengelola eksposur atas risiko suku bunga dan exposure to interest rate and foreign exchange rate
risiko perubahan nilai tukar mata uang asing risks, using foreign exchange forward contracts and
menggunakan kontrak valuta berjangka dan swap interest rate swaps.
suku bunga.
Derivatif awalnya diakui pada nilai wajar pada Derivatives are initially recognized at fair value at
tanggal kontrak dilakukan dan selanjutnya diukur the date the derivative contracts are entered into
kembali pada nilai wajarnya pada setiap akhir and are subsequently remeasured to their fair
periode pelaporan. Dampak keuntungan atau values at the end of each reporting period. The
kerugian diakui segera di laba rugi kecuali jika resulting gain or loss is recognized in profit or loss
derivatif ditetapkan dan efektif sebagai instrumen immediately unless the derivative is designated and
lindung nilai di mana saat pengakuan di laba rugi effective as hedging instrument in which event the
bergantung pada sifat dari hubungan lindung nilai. timing of the recognition in profit or loss depends on
the nature of the hedge relationship.
Derivatif dengan nilai wajar positif diakui sebagai A derivative with a positive fair value is recognized
aset keuangan sedangkan derivatif dengan nilai as a financial asset whereas a derivative with a
wajar negatif diakui sebagai liabilitas keuangan. negative fair value is recognized as a financial
Derivatif tidak saling hapus dalam laporan keuangan liability. Derivatives are not offset in the financial
kecuali Bank dan Entitas Anak memiliki hak yang statements unless the Bank and Subsidiary have
memiliki kekuatan hukum dan intensi untuk saling both a legally enforceable right and intention to
hapus. offset.
Derivatif melekat Embedded derivatives
Derivatif melekat merupakan komponen dari kontrak An embedded derivative is a component of a hybrid
hibrida yang juga termasuk kontrak non-derivatif contract that also includes a non-derivative host –
induk dengan dampak arus kas dari instrumen with the effect that some of the cash flows of the
gabungan bervariasi dengan cara yang mirip dengan combined instrument vary in a way similar to a
derivatif yang berdiri sendiri. stand-alone derivative.
Derivatif yang melekat pada kontrak hibrida dengan Derivatives embedded in hybrid contracts with a
aset keuangan utama dalam ruang lingkup PSAK 71 financial asset host within the scope of PSAK 71 are
tidak dipisahkan. Seluruh kontrak hibrida not separated. The entire hybrid contract is
diklasifikasikan dan selanjutnya diukur sebagai biaya classified and subsequently measured as either
perolehan diamortisasi atau nilai wajar yang sesuai. amortized cost or fair value as appropriate.
Derivatif yang melekat pada kontrak hibrida dengan Derivatives embedded in hybrid contracts with hosts
kontrak utama yang bukan merupakan aset that are not financial assets within the scope of
keuangan dalam ruang lingkup PSAK 71 (misalnya, PSAK 71 (e.g., financial liabilities) are treated as
liabilitas keuangan) diperlakukan sebagai derivative separate derivatives when they meet the definition
terpisah jika definisi derivatif tersebut terpenuhi, of a derivative, their risks and characteristics are not
risiko dan karakteristiknya tidak terkait erat dengan closely related to those of the host contracts and the
kontrak utama dan kontrak utama tidak diukur host contracts are not measured at FVTPL.
dengan FVTPL.
LAMPIRAN – 5/32 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 599
Page 602
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
MATERIAL (lanjutan) (continued)
l. Instrumen keuangan derivatif (lanjutan) l. Derivative financial instruments (continued)
Derivatif melekat (lanjutan) Embedded derivatives (continued)
Jika kontrak hibrida tersebut merupakan liabilitas If the hybrid contract is a quoted financial liability,
keuangan yang memiliki kuotasi harga, Bank tidak instead of separating the embedded derivative, the
memisahkan derivatif yang melekat, tapi secara Bank generally designates the whole hybrid
umum menetapkan seluruh kontrak hibrida sebagai contract at FVTPL.
FVTPL.
Akuntansi lindung nilai Hedge accounting
Entitas Anak menerapkan akuntansi lindung nilai Subsidiary applied cash flow hedge accounting. On
arus kas. Pada penetapan awal lindung nilai, Bank initial designation of the hedge, the Bank and
dan Entitas Anak secara formal Subsidiary formally document the relationship
mendokumentasikan hubungan antara instrumen between the hedging instruments and hedged
lindung nilai dengan item yang dilindung nilai, items, including the risk management objective and
termasuk tujuan manajemen risiko dan strategi strategy in undertaking the hedge transaction,
dalam melakukan transaksi lindung nilai, together with the method that will be used to assess
bersamaan dengan metode yang akan digunakan the effectiveness of the hedging relationship.
untuk menilai efektivitas dari hubungan lindung nilai Subsidiary make an assessment, both at the
tersebut. Entitas Anak melakukan penilaian, baik inception of the hedge relationship as well as on an
pada awal hubungan lindung nilai maupun secara ongoing basis, whether the hedging instruments are
berkelanjutan, untuk menentukan apakah instrumen expected to be “highly effective” in offsetting the
lindung nilai tersebut dapat secara “sangat efektif” changes in the cash flows of the respective hedged
menutupi perubahan arus kas dari item yang items.
dilindung nilai.
Perubahan nilai wajar instrumen derivatif yang tidak Changes in fair value of derivative instruments that
memenuhi kriteria lindung nilai dicatat dalam laba do not qualify for hedge accounting are recognized
rugi tahun berjalan. Jika instrumen derivatif to the current year profit or loss. If derivative
dirancang dan memenuhi syarat akuntansi lindung instruments are designated and qualify for hedge
nilai, perubahan nilai wajar yang berkaitan dengan accounting, changes in fair value of derivative
lindung nilai diakui sebagai penyesuaian terhadap instruments are recorded as adjustments to the
item yang dilindungi nilainya dalam penghasilan hedged items in the current year other
komprehensif lain tahun berjalan atau disajikan comprehensive income or in the equity, depending
dalam ekuitas, tergantung pada jenis transaksi dan on the type of hedge transaction represented and
efektifitas dari lindung nilai tersebut. the effectiveness of the hedge.
Pada saat derivatif dirancang sebagai instrumen When a derivative is designated as the hedging
lindung nilai untuk melindungi perubahan arus kas instrument to hedge the variability in cash flows
yang dapat diatribusikan pada risiko tertentu dari attributable to a particular risk associated with a
aset atau liabilitas yang diakui atau suatu prakiraan recognized asset or liability or a highly probable
transaksi yang dapat mempengaruhi laba rugi, forecast transaction that could affect profit or loss,
maka bagian efektif dari perubahan nilai wajar dari the effective portion of changes in the fair value of
derivatif diakui sebagai penghasilan komprehensif the derivative is recognized in other comprehensive
lainnya. Jumlah yang diakui dalam penghasilan income. The amount recognized in other
komprehensif lainnya direklasifikasi ke laporan laba comprehensive income is reclassified to the profit or
rugi sebagai penyesuaian reklasifikasi pada tahun loss as a reclassification adjustment in the same
yang sama dimana arus kas yang dilindung nilai year as the hedged cash flows affect profit or loss,
tersebut mempengaruhi laba rugi, dan pada baris and in the same line item in the consolidated
item yang sama pada laporan laba rugi statement of profit or loss. Any ineffective portion of
konsolidasian. Setiap bagian yang tidak efektif changes in the fair value of the derivative is
dalam perubahan nilai wajar derivatif diakui recognized immediately in the consolidated
langsung pada laporan laba rugi konsolidasian. statement of profit or loss.
LAMPIRAN – 5/33 – SCHEDULE
600 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 603
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
MATERIAL (lanjutan) (continued)
l. Instrumen keuangan derivatif (lanjutan) l. Derivative financial instruments (continued)
Akuntansi lindung nilai (lanjutan) Hedge accounting (continued)
Jika derivatif lindung nilai kadaluwarsa atau dijual, If the hedging derivative expires or is sold,
dihentikan atau dilaksanakan, atau pada saat terminated, or exercised, or when the hedge no
lindung nilai tidak lagi memenuhi kriteria akuntansi longer meets the criteria for cash flow hedge
lindung nilai arus kas atau pada saat transaksi accounting, or when the hedge designation is
lindung nilai dibatalkan maka secara prospektif cancelled, then hedge accounting is discontinued
akuntansi lindung nilai dihentikan. Pada saat prospectively. When the hedge of a forecast
lindung nilai atas suatu prakiraan transaksi transaction is discounted, the cumulative amount
dihentikan, maka jumlah kumulatif yang diakui pada recognized in other comprehensive income from
penghasilan komprehensif lainnya sejak tahun the year when the hedge was effective, is
dimana lindung nilai tersebut efektif, direklasifikasi reclassified from other comprehensive income to
dari penghasilan komprehensif lainnya ke laba rugi profit or loss as a reclassification adjustment when
sebagai penyesuaian reklasifikasi pada saat the forecast transaction occurs and affects profit or
prakiraan transaksi tersebut terjadi dan loss. If the forecast transaction is no longer
mempengaruhi laba rugi. Jika prakiraan transaksi expected to occur, then the balance in other
tidak lagi diharapkan akan terjadi, maka saldo di comprehensive income is reclassified immediately
penghasilan komprehensif lainnya langsung to profit or loss as a reclassification adjustment.
direklasifikasi ke laba rugi sebagai penyesuaian
reklasifikasi.
m. Pinjaman yang diberikan m. Loans
Pinjaman yang diberikan pada awalnya diukur pada Loans are initially measured at fair value plus
nilai wajar ditambah biaya transaksi yang dapat directly attributable and incremental transaction
diatribusikan secara langsung dan merupakan cost to acquire the financial assets, and after initial
biaya tambahan untuk memperoleh aset keuangan recognition measured at their amortized cost using
tersebut, dan setelah pengakuan awal diukur pada the effective interest rate method.
biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan
metode suku bunga efektif.
Kredit dalam rangka pembiayaan bersama (kredit Syndicated loans are stated at amortized cost in
sindikasi) dinyatakan sebesar biaya perolehan accordance with the risk portion borne by the Bank.
diamortisasi sesuai dengan porsi risiko yang
ditanggung oleh Bank.
Termasuk dalam pinjaman yang diberikan adalah Included in the loans is Sharia financing which
pembiayaan Syariah yang terdiri dari piutang consists of murabahah receivables, Ijarah
murabahah, Ijarah Muntahiyah Bittamlik, Muntahiyah Bittamlik, musyarakah financing, and
pembiayaan musyarakah, dan pembiayaan mudharabah financing. Murabahah is an
mudharabah. Murabahah adalah akad jual beli agreement for the sale and purchase of goods
barang dengan menyatakan harga perolehan dan between the buyer and the seller at the agreed cost
keuntungan (marjin) yang disepakati oleh penjual and margin, and only can be done based on agreed
dan pembeli, dan hanya dapat dilakukan order. Musyarakah is an agreement between
berdasarkan pesanan yang bersifat mengikat. investors (musyarakah partners) to join the capital
Musyarakah adalah akad kerjasama yang terjadi in a partnership, at an agreed predefined term of
diantara para pemilik modal (mitra musyarakah) nisbah.
untuk menggabungkan modal dan melakukan
usaha secara bersama dalam suatu kemitraan,
dengan pembagian keuntungan berdasarkan
nisbah yang telah disepakati sebelumnya.
LAMPIRAN – 5/34 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 601
Page 604
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
MATERIAL (lanjutan) (continued)
m. Pinjaman yang diberikan (lanjutan) m. Loans (continued)
Mudharabah adalah akad kerjasama usaha antara Mudharabah is an agreement between the Bank as
Bank sebagai pemilik dana (shahibul maal) dan an investor (shahibul maal) and customer as a fund
nasabah sebagai pengelola dana (mudharib) untuk manager (mudharib) to run a business with pre-
melakukan kegiatan usaha dengan nisbah defined terms of nisbah (gain or loss). Ijarah
pembagian hasil (keuntungan atau kerugian) Muntahiyah Bittamlik is an agreement to obtain
menurut kesepakatan dimuka. Ijarah Muntahiyah rental payment on the leased object with an option
Bittamlik adalah akad pemindahan hak guna to transfer ownership of the leased object at certain
(manfaat) atas suatu aset dalam waktu tertentu time.
dengan pembayaran sewa yang diikuti dengan janji
perpindahan kepemilikan aset yang diijarahkan
pada saat tertentu.
Pinjaman yang diberikan dihapusbukukan ketika Loans are written off when there are no realistic
tidak terdapat prospek yang realistis mengenai prospects of future recovery and all collateral have
pengembalian dimasa datang dan semua jaminan been realized or have been foreclosed. When loans
telah direalisasi atau sudah diambil alih. Pinjaman are deemed uncollectible, they are written off
yang tidak dapat dilunasi dihapusbukukan dengan against the related allowance for impairment
mendebit cadangan kerugian penurunan nilai. losses. Subsequent recoveries of loans written off
Pelunasan kemudian atas pinjaman yang telah are credited to the allowance for impairment losses
dihapusbukukan sebelumnya, dikreditkan ke in the consolidated statements of financial position.
cadangan kerugian penurunan nilai di laporan posisi
keuangan konsolidasian.
Restrukturisasi pinjaman yang diberikan meliputi Loan restructuring may involve a modification of the
modifikasi persyaratan kredit, konversi kredit terms of the loans, conversion of loans into equity
menjadi saham atau instrumen keuangan lainnya or other financial instruments and/or a combination
dan/atau kombinasi dari keduanya. of both.
Pinjaman yang diberikan yang direstrukturisasi Restructured loans are stated at the net present
disajikan sebesar nilai kini tunai penerimaan kas value of the total future cash receipts after
masa depan setelah restrukturisasi yang restructuring are discounted using the original
didiskontokan dengan menggunakan suku bunga effective interest rate. The difference between the
efektif awal. Selisih antara nilai tercatat kredit pada carrying amount of the loans prior to restructuring
tanggal restrukturisasi dan nilai kini tunai and the present value of the total future cash
penerimaan kas masa depan setelah restrukturisasi receipts is recognised in the consolidated
diakui dalam laporan laba rugi konsolidasi. statement of income.
Setelah restrukturisasi, semua penerimaan kas Thereafter, all cash receipts under the new terms
masa depan yang ditetapkan dalam persyaratan shall be accounted for as the recovery of principal
baru dicatat sebagai pengembalian pokok pinjaman and interest income, using the original effective
yang diberikan dan pendapatan bunga dengan interest rate.
menggunakan suku bunga efektif awal.
n. Investasi dalam saham n. Investments in shares
Investasi dalam saham yang diklasifikasikan Investments in shares classified as financial
sebagai aset keuangan diukur pada nilai wajar assets measured at fair value through other
melalui penghasilan komprehensif lain. comprehensive income.
Dividen kas yang diterima atas investasi dalam Cash dividend received from investment in shares
saham diakui sebagai pendapatan. is recognized as income.
LAMPIRAN – 5/35 – SCHEDULE
602 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 605
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
MATERIAL (lanjutan) (continued)
o. Cadangan kerugian kredit ekspektasian o. Allowance for expected credit losses
PSAK 71 mengharuskan cadangan kerugian diakui PSAK 71 requires a loss allowance to be recognized
sebesar kerugian kredit ekspektasian (“ECL”) at an amount equal to either 12-month expected
12 bulan atau kerugian kredit ekspektasian credit losses (“ECL”) or lifetime ECLs. Lifetime
sepanjang umur aset keuangan (lifetime ECL). ECLs are the ECLs that result from all possible
Lifetime ECL adalah kerugian kredit ekspektasian default events over the expected life of a financial
yang berasal dari semua kemungkinan kejadian instrument, whereas 12-month ECLs are the portion
gagal bayar sepanjang umur ekspektasian suatu of ECLs that result from default events that are
instrumen keuangan, sedangkan ECL 12 bulan possible within the 12 months after reporting date.
adalah porsi dari kerugian kredit ekspektasian yang
berasal dari kemungkinan kejadian gagal bayar
dalam 12 bulan setelah tanggal pelaporan.
ECL diakui untuk seluruh instrumen utang ECL are recognized for all financial debt
keuangan, komitmen pinjaman dan jaminan instruments, loan commitments and financial
keuangan yang diklasifikasikan sebagai hold to guarantees that are classified as hold to collect/hold
collect/hold to collect and sell dan memiliki arus kas to collect and sell and have cash flows that are
SPPI. Kerugian kredit ekspektasian tidak diakui solely payments of principal and interest. Expected
untuk instrumen ekuitas yang ditetapkan sebagai credit losses are not recognized for equity
FVOCI. instruments designated at FVOCI.
Perseroan menggunakan model yang kompleks The Company primarily uses sophisticated models
yang menggunakan matriks probability of default that utilise the probability of default (“PD”), loss
(“PD”), loss given default (“LGD”) dan exposure at given default (“LGD”) and exposure at default
default (“EAD”), yang didiskontokan menggunakan (“EAD”) metrics, discounted using the effective
suku bunga efektif. interest rate.
a. Probability of Default (“PD”) a. Probability of Default (“PD”)
Probabilitas yang timbul di suatu waktu The probability at a point in time that a
dimana debitur mengalami gagal bayar, counterparty will default, calibrated over up to
dikalibrasikan sampai dengan periode 12 months from the reporting date (Stage 1) or
12 bulan dari tanggal laporan (Tahap 1) atau over the lifetime of the product (Stage 2 and 3)
sepanjang umur (Tahap 2 dan 3) dan and incorporating the impact of forward-
digabungkan pada dampak asumsi ekonomi looking economic assumptions that have an
masa depan yang memiliki risiko kredit. PD effect on credit risk. PD is estimated at a point
diestimasikan pada point in time dimana hal ini in time that means it will fluctuate in line with
berfluktuasi sejalan dengan siklus ekonomi. the economic cycle.
b. Loss Given Default (“LGD”) b. Loss Given Default (“LGD”)
Kerugian yang diperkirakan akan timbul dari The loss that is expected to arise on default,
debitur yang mengalami gagal bayar dengan incorporating the impact of relevant forward
menggabungkan dampak dari asumsi looking economic assumptions (if any), which
ekonomi masa depan yang relevan (jika ada) represents the difference between the
dimana hal ini mewakili perbedaan antara contractual cash flows due and those that the
arus kas kontraktual yang akan jatuh tempo Bank expects to receive. The Bank estimates
dengan arus kas yang diharapkan untuk LGD based on the historical recovery rates
diterima. Bank mengestimasikan LGD and considers the recovery of any collateral
berdasarkan data historis dari tingkat that is integral to the financial assets, taking
pemulihan dan memperhitungkan pemulihan into account forward looking economic
yang berasal dari jaminan terhadap aset assumptions if relevant.
keuangan dengan mempertimbangkan
asumsi ekonomi di masa depan jika relevan.
LAMPIRAN – 5/36 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 603
Page 606
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
o. Cadangan kerugian kredit ekspektasian o. Allowance for expected credit losses
(lanjutan) (continued)
c. Exposure at Default (“EAD”) c. Exposure at Default (“EAD”)
Perkiraan nilai eksposur neraca pada saat The expected balance sheet exposure at the
gagal bayar dengan mempertimbangkan time of default, taking into account that
bahwa perubahan ekspektasi yang diharapkan expected change in exposure over the
selama masa eksposur. Hal ini lifetime of the exposure. This incorporates the
menggabungkan dampak penarikan fasilitas impact of drawdowns of committed facilities,
yang committed, pembayaran pokok dan repayments of principal and interest,
bunga, amortisasi dan pembayaran amortization and prepayments, together with
dipercepat, bersama dengan dampak asumsi the impact of forward looking economic
ekonomi masa depan jika relevan. assumptions where relevant.
Kerugian kredit ekspektasian 12 bulan (Tahap 1) 12-month expected credit losses (Stage 1)
ECL diakui pada saat pengakuan awal instrumen ECL are recognized at the time of initial recognition
keuangan dan merepresentasikan kekurangan kas of a financial instrument and represent the lifetime
sepanjang umur aset yang timbul dari kemungkinan cash shortfalls arising from possible default events
gagal bayar di masa yang akan datang dalam kurun up to twelve months into the future from the
waktu dua belas bulan sejak tanggal pelaporan. ECL reporting date. ECL continue to be determined on
terus ditentukan oleh dasar ini sampai timbul this basis until there is either a significant increase
peningkatan risiko kredit yang signifikan pada in the credit risk of an instrument or the instrument
instrumen tersebut atau instrumen tersebut telah becomes credit-impaired. If an instrument is no
mengalami penurunan nilai kredit. Jika suatu longer considered to exhibit a significant increase
instrumen tidak lagi dianggap menunjukkan in credit risk, ECL will revert to being determined
peningkatan risiko kredit yang signifikan, maka ECL on a 12-month basis.
dihitung kembali berdasarkan basis dua belas bulan.
Peningkatan risiko kredit yang signifikan Significant increase in credit risk (Stage 2)
(Tahap 2)
Jika aset keuangan mengalami peningkatan risiko If a financial asset experiences a significant
kredit yang signifikan (“SICR”) sejak pengakuan increase in credit risk (“SICR”) since initial
awal, kerugian kredit ekspektasian diakui atas recognition, an expected credit loss provision is
kejadian gagal bayar yang mungkin terjadi recognized for default events that may occur over
sepanjang umur aset. Peningkatan signifikan dalam the lifetime of the asset. Significant increase in
risiko kredit dinilai dengan membandingkan risiko credit risk is assessed by comparing the risk of
gagal bayar atas eksposur pada tanggal pelaporan default of an exposure at the reporting date to the
dengan risiko gagal bayar saat pengakuan awal risk of default at origination (after taking into
(setelah memperhitungkan perjalanan waktu dari account the passage of time). Significant does not
akun tersebut). Signifikan tidak berarti signifikan mean statistically significant nor is it assessed in
secara statistik, juga tidak dinilai dalam konteks the context of changes in ECL. Whether a change
perubahan dalam ECL. Perubahan atas risiko gagal in the risk of default is significant or not is assessed
bayar dinilai signifikan atau tidak, dinilai using a number of quantitative and qualitative
menggunakan sejumlah faktor kuantitatif dan factors, the weight of which depends on the type of
kualitatif, yang bobotnya bergantung pada tipe product and counterparty. Financial assets that are
produk dan pihak lawan. Aset keuangan dengan 30 or more days past due and not credit-impaired
tunggakan 30 hari atau lebih dan tidak mengalami will always be considered to have experienced a
penurunan nilai akan selalu dianggap telah significant increase in credit risk.
mengalami peningkatan risiko kredit yang signifikan.
LAMPIRAN – 5/37 – SCHEDULE
604 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 607
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
o. Cadangan kerugian kredit ekspektasian o. Allowance for expected credit losses
(lanjutan) (continued)
Peningkatan risiko kredit yang signifikan Significant increase in credit risk (Stage 2)
(Tahap 2) (lanjutan) (continued)
Aset hanya akan dianggap mengalami penurunan An asset is only considered credit impaired and
nilai dan kerugian kredit ekspektasian sepanjang lifetime expected credit losses recognized, if there
umurnya diakui, jika terdapat bukti objektif is observed objective evidence of impairment.
penurunan nilai yang dapat diobservasi. Faktor- These factors are similar to the indicators of
faktor yang diobservasi ini serupa dengan indikator objective evidence of impairment, this includes,
bukti objektif penurunan nilai, termasuk antara lain amongst other factors, assets in default for more
aset gagal bayar dengan tunggakan lebih dari 90 than 90 days or experiencing significant financial
hari atau mengalami kesulitan keuangan yang difficulty, or experiencing forbearance on impaired
signifikan atau mengalami forbearance atas kredit credit (mentioned as ‘Stage 3 asset’).
yang mengalami penurunan nilai (disebut sebagai
‘aset Tahap 3’).
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian di seluruh The measurement of expected credit losses across
tahapan aset diperlukan untuk mencerminkan all stages is required to reflect an unbiased and
jumlah yang tidak bias dan rata-rata probabilitas probability weighted amount that is determined by
tertimbang yang ditentukan dengan mengevaluasi evaluating a range of reasonably possible
serangkaian kemungkinan yang dapat terjadi outcomes using reasonable and supportable
menggunakan informasi yang wajar dan dapat information about past events, current conditions
didukung dengan peristiwa di masa lampau, kondisi and forecasts of future economic conditions.
saat ini dan proyeksi terkait dengan kondisi
ekonomis di masa depan.
Eksposur yang mengalami penurunan nilai kredit Credit impaired (or defaulted) exposures
atau gagal bayar (Tahap 3) (Stage 3)
Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai Financial assets that are credit impaired (or in
(atau gagal bayar) merupakan aset yang setidaknya default) represent those that are at least 90 days
telah memiliki tunggakan lebih dari 90 hari atas past due in respect of principal and/or interest or
pokok dan/atau bunga atau memiliki peringkat kredit has certain credit grades (credit grading 26-28).
tertentu (peringkat kredit 26-28). Aset keuangan juga Financial assets are also considered to be credit
dianggap mengalami penurunan nilai kredit dimana impaired where the debtors are unlikely to pay on
debitur kemungkinan besar tidak akan membayar the occurrence of one or more observable events
dengan terjadinya satu atau lebih kejadian yang that have a detrimental impact on the estimated
teramati yang memiliki dampak menurunkan jumlah future cash flows of the financial asset. Loss
estimasi arus kas masa depan dari aset keuangan provisions against credit impaired financial assets
tersebut. Cadangan kerugian penurunan nilai are determined based on an assessment of the
terhadap aset keuangan yang mengalami penurunan recoverable cash flows under a range of scenarios,
nilai ditentukan berdasarkan penilaian terhadap arus including the realization of any collateral held
kas yang dapat dipulihkan berdasarkan sejumlah where appropriate. The ECL will reflect weighted
skenario, termasuk realisasi jaminan yang dimiliki average of the scenarios based on the probability
jika memungkinkan. ECL akan mencerminkan rata- of the relevant scenario to occur. The loss
rata tertimbang dari skenario berdasarkan provisions held represent the difference between
probabilitas dari skenario yang relevan untuk terjadi. the present value of the cash flows expected to be
Cadangan kerugian penurunan nilai merupakan recovered, discounted at the instrument’s original
selisih antara nilai sekarang dari arus kas yang effective interest rate, and the gross carrying value
diperkirakan akan dipulihkan, didiskontokan pada of the instrument prior to any credit impairment.
suku bunga efektif awal, dan nilai tercatat bruto
instrumen sebelum penurunan nilai kredit.
LAMPIRAN – 5/38 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 605
Page 608
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
o. Cadangan kerugian kredit ekspektasian o. Allowance for expected credit losses
(lanjutan) (continued)
Eksposur yang mengalami penurunan nilai kredit Credit impaired (or defaulted) exposures
atau gagal bayar (Tahap 3) (lanjutan) (Stage 3) (continued)
Periode yang diperhitungkan ketika mengukur The period considered when measuring expected
kerugian kredit ekspektasian adalah periode yang credit loss is the shorter of the expected life and the
lebih pendek antara umur ekspektasian dan periode contractual term of the financial asset. The
kontrak aset keuangan. Umur ekspektasian dapat expected life may be impacted by prepayments
dipengaruhi oleh pembayaran dimuka dan periode and the maximum contractual term by extension
kontrak maksimum melalui opsi perpanjangan options. For certain revolving portfolios, including
kontrak. Untuk portofolio revolving tertentu, credit cards, the expected life is assessed over the
termasuk kartu kredit, umur ekspektasian dinilai period that the Company is exposed to credit risk
sepanjang periode dimana Perseroan terekspos (which is based on the length of time it takes for
dengan risiko kredit (berdasarkan durasi waktu yang credit facilities to be withdrawn) rather than the
dibutuhkan untuk fasilitas kredit ditarik), bukan contractual term.
sepanjang periode kontrak.
Untuk aset yang diukur pada biaya perolehan For assets measured at amortized cost, the
diamortisasi, saldo di neraca mencerminkan aset balance sheet amount reflects the gross asset less
bruto dikurangi kerugian kredit ekspektasian. Untuk the expected credit losses. For debt instruments
instrumen utang dalam kategori FVOCI, saldo di held at FVOCI, the balance sheet amount reflects
neraca mencerminkan nilai wajar dari instrumen, the instrument’s fair value, with the expected credit
dengan cadangan kerugian kredit ekspektasian loss allowance held as a separate reserve within
dibukukan terpisah sebagai cadangan pada other comprehensive income.
pendapatan komprehensif lain.
Untuk menentukan kerugian kredit ekspektasian To determine the expected credit loss, these
komponen-komponen ini akan diperhitungkan components are multiplied together and discounted
secara bersama-sama dan didiskontokan ke tanggal to the balance sheet date using the effective
laporan keuangan menggunakan diskonto interest rate as the discount rate. The basis of
berdasarkan suku bunga efektif. Dasar input, asumsi inputs, assumptions and the estimation technique
dan teknik estimasi diungkapkan di Catatan 50. are disclosed in Note 50.
Usaha syariah Sharia business
Aset produktif perbankan syariah terdiri dari giro Productive assets of sharia banking include current
pada Bank Indonesia, Sertifikat Bank Indonesia, accounts with Bank Indonesia, Certificates of Bank
efek-efek, piutang Islamic Banking (“iB”), piutang iB Indonesia, marketable securities, Islamic Banking
lainnya, pembiayaan iB dan transaksi rekening (“iB”) receivables, other iB receivables, iB financing
administratif yang mempunyai risiko kredit. and off-balance sheet transactions which contain
credit risk.
LAMPIRAN – 5/39 – SCHEDULE
606 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 609
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
o. Cadangan kerugian kredit ekspektasian o. Allowance for expected credit losses
(lanjutan) (continued)
Usaha syariah Sharia business
Sesuai dengan peraturan OJK In accordance with the OJK No.16/POJK.03/2014
No.16/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 dated 18 November 2014 concerning Asset Quality
tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah Assessment on Sharia Bank and Sharia Business
dan Unit Usaha Syariah, yang berlaku sejak Unit, which is applied starting 1 January 2015 and
1 Januari 2015 dan perubahan terakhirnya POJK the latest update POJK No.2/POJK.03/2022 dated
No.2/POJK.03/2022 tanggal 31 Januari 2022, Bank 31 January 2022, the Bank is required to provide an
wajib membentuk cadangan kerugian sesuai dengan allowance for impairment losses in accordance with
standar akuntansi keuangan yang berlaku. Sesuai prevailing accounting standards. In accordance with
PSAK 102, khusus untuk piutang dengan akad PSAK 102, specifically for murabahah receivables
murabahah penyisihan kerugian penurunan nilai the impairment losses is evaluated individually and
dievaluasi secara individual dan kolektif dengan collectively based on PSAK 55. The allowance for
mengacu pada PSAK 55. Sedangkan cadangan impairment losses on productive assets for other
penghapusan aset produktif yang dibentuk untuk agreements are calculated using the following
akad lainnya mengacu sebagai berikut: guidelines:
i. Cadangan umum sekurang-kurangnya 1% dari i. General allowance at a minimum of 1% of
aset produktif dan transaksi rekening administratif productive assets and off-balance sheet
yang digolongkan lancar. transactions that are classified as current.
ii. Cadangan khusus untuk aset produktif dan ii. Specific allowance for productive assets and off-
transaksi rekening administratif: balance sheet transactions:
Persentase minimum cadangan/
Klasifikasi Minimum percentage of allowance Classification
Dalam perhatian khusus 5% Special mention
Kurang lancar 15% Substandard
Diragukan 50% Doubtful
Macet 100% Loss
Cadangan khusus untuk aset produktif dan transaksi Specific allowance for productive assets and off-
rekening administratif yang mempunyai risiko kredit balance sheet transactions with credit risk
yang digolongkan sebagai dalam perhatian khusus, classified as special mention, substandard,
kurang lancar, diragukan, dan macet dihitung atas doubtful, and loss is calculated on total loan
jumlah pokok pinjaman yang diberikan setelah principal after deducting the value of allowable
dikurangi dengan nilai agunan yang diperkenankan. collateral. No allowance is provided for any portion
Pencadangan tidak dibentuk untuk porsi fasilitas of facility backed by cash collateral.
yang dijamin dengan agunan tunai.
Bank dan Entitas Anak menghapusbukukan saldo The Bank and Subsidiary write off financial assets
aset keuangan beserta cadangan kerugian and any related allowance for impairment losses
penurunan nilai terkait pada saat Bank dan Entitas when the Bank and Subsidiary determine that
Anak menentukan bahwa pinjaman yang diberikan, those loans, consumer financing receivables,
piutang pembiayaan konsumen, piutang sewa finance lease receivables or debt securities are
pembiayaan atau efek-efek utang tersebut tidak uncollectible. This determination is reached after
dapat lagi ditagih. Keputusan ini diambil setelah considering information such as the occurrence of
mempertimbangkan informasi terkait seperti telah significant changes in the borrower’s/issuer’s
terjadinya perubahan signifikan atas posisi financial position such that the borrower/issuer can
keuangan debitur/penerbit yang mengakibatkan no longer pay the obligation, or that proceeds from
debitur/penerbit tidak lagi dapat melunasi collateral will not be sufficient to pay back the entire
liabilitasnya, atau hasil penjualan agunan tidak akan exposure.
cukup untuk melunasi seluruh eksposurnya.
LAMPIRAN – 5/40 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 607
Page 610
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
p. Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset p. Allowance for impairment losses on non-
yang bukan aset keuangan kecuali goodwill financial assets except goodwill
Pada akhir setiap periode pelaporan, Bank dan At the end of each reporting period, the Bank and
Entitas Anak menelaah nilai tercatat aset non- Subsidiary review the carrying amount of non-
keuangan untuk menentukan apakah terdapat financial assets to determine whether there is any
indikasi bahwa aset tersebut telah mengalami indication that those assets have suffered an
penurunan nilai. Jika terdapat indikasi tersebut, impairment loss. If any such indication exists, the
jumlah terpulihkan dari aset diestimasi untuk recoverable amount of the asset is estimated in
menentukan tingkat kerugian penurunan nilai (jika order to determine the extent of the impairment loss
ada). Bila tidak memungkinkan untuk mengestimasi (if any). Where the asset does not generate cash
jumlah terpulihkan atas suatu aset individual, Bank flows that are independent from other assets, the
dan Entitas Anak mengestimasi jumlah terpulihkan Bank and Subsidiary estimate the recoverable
dari unit penghasil kas atas aset. Ketika dasar amount of the cash-generating unit to which the
alokasi yang wajar dan konsisten dapat asset belongs. When a reasonable and consistent
diidentifikasi, aset perusahaan juga dialokasikan ke basis of allocation can be identified, corporate
masing-masing kelompok unit penghasil kas, atau assets are also allocated to individual cash-
sebaliknya mereka dialokasikan ke kelompok generating units, or otherwise they are allocated to
terkecil dari kelompok unit penghasil kas di mana the smallest group of cash-generating units for
dasar alokasi yang wajar dan konsisten dapat which a reasonable and consistent allocation basis
diidentifikasi. can be identified.
Aset takberwujud dengan masa manfaat tidak Intangible assets with indefinite useful lives and
terbatas dan aset takberwujud yang belum tersedia intangible assets not yet available for use are
untuk digunakan diuji penurunan nilainya setiap tested for impairment annually, and whenever there
tahun dan ketika terdapat indikasi penurunan nilai. is an indication that the asset maybe impaired.
Jumlah terpulihkan adalah nilai tertinggi antara nilai Recoverable amount is the higher of fair value less
wajar dikurangi biaya pelepasan dan nilai pakai. cost to sell and value in use. In assessing value in
Dalam menilai nilai pakainya, estimasi arus kas use, the estimated future cash flows are
masa depan didiskontokan ke nilai kini discounted to their present value using a pre-tax
menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak yang discount rate that reflects current market
menggambarkan penilaian pasar kini dari nilai waktu assessments of the time value of money and the
uang dan risiko spesifik atas aset dengan estimasi risks specific to the asset for which the estimates
arus kas masa depan belum disesuaikan. of future cash flows have not been adjusted.
Jika jumlah terpulihkan dari aset non-keuangan (unit If the recoverable amount of the non-financial
penghasil kas) lebih kecil dari nilai tercatatnya, nilai asset (cash generating unit) is less than its carrying
tercatat aset (unit penghasil kas) diturunkan menjadi amount, the carrying amount of the asset (cash
sebesar jumlah terpulihkan dan rugi penurunan nilai generating unit) is reduced to its recoverable
segera diakui dalam laba rugi, kecuali aset tersebut amount and an impairment loss is recognized
disajikan pada jumlah revaluasian, di mana kerugian immediately in profit or loss, unless the relevant
penurunan nilai diperlakukan sebagai penurunan asset is carried at revaluation amount, in which the
revaluasi. impairment loss is treated as a revaluation
decrease.
Ketika penurunan nilai selanjutnya dibalik, jumlah When an impairment loss subsequently reverses,
tercatat aset (atau unit penghasil kas) ditingkatkan the carrying amount of the asset (or a cash-
ke estimasi yang direvisi dari jumlah terpulihkannya, generating unit) is increased to the revised
namun kenaikan jumlah tercatat tidak boleh melebihi estimate of its recoverable amount, but so that the
jumlah tercatat ketika kerugian penurunan nilai tidak increased carrying amount does not exceed the
diakui untuk aset (atau unit penghasil kas) pada carrying amount that would have been determined
tahun-tahun sebelumnya. Pembalikan rugi had no impairment loss been recognized for the
penurunan nilai diakui segera dalam laba rugi, asset (or cash-generating unit) in prior years. A
kecuali aset yang bersangkutan disajikan pada reversal of an impairment loss is recognized
jumlah revaluasian, dalam hal ini pembalikan immediately in profit or loss, unless the relevant
kerugian penurunan nilai diperlakukan sebagai asset is carried at a revalued amount, in which
kenaikan revaluasi case the reversal of the impairment loss is treated
as a revaluation increase.
LAMPIRAN – 5/41 – SCHEDULE
608 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 611
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
q. Piutang pembiayaan konsumen q. Consumer financing receivables
Piutang pembiayaan konsumen merupakan jumlah Consumer financing receivables are stated at net
piutang setelah dikurangi dengan bagian of joint financing portion, unearned consumer
pembiayaan bersama, pendapatan pembiayaan financing income and allowance for expected
konsumen yang belum diakui dan cadangan credit losses.
kerugian kredit ekskpektasian.
Piutang pembiayaan konsumen diklasifikasikan Consumer financing receivables are classified as at
sebagai diukur pada biaya perolehan diamortisasi, amortized cost, and subsequent to initial recognition,
dan setelah pengakuan awal, dicatat pada biaya are carried at amortized cost using the effective
perolehan diamortisasi dengan menggunakan interest rate method.
metode suku bunga efektif.
Pendapatan pembiayaan konsumen yang belum Unearned consumer financing income represents
diakui merupakan selisih antara jumlah keseluruhan the difference between total installments to be
pembayaran angsuran yang akan diterima dari received from the consumer and the principal
konsumen dan jumlah pokok pembiayaan, yang amount financed, which is recognized as income
diakui sebagai pendapatan selama jangka waktu over the term of the contract based on effective
kontrak berdasarkan tingkat suku bunga efektif dari interest rate of the related consumer financing
piutang pembiayaan konsumen. receivable.
Termasuk dalam piutang pembiayaan konsumen Included in consumer financing receivables are
adalah piutang pembiayaan murabahah. Murabahah murabahah financing receivables. Murabahah is
adalah akad jual beli barang dengan harga jual goods sell-buy contract with a selling price
sebesar biaya perolehan ditambah keuntungan yang amounted to acquisition cost plus agreed margin
disepakati dan Entitas Anak harus mengungkapkan and the Subsidiary must disclose the acquisition
biaya perolehan barang tersebut kepada konsumen. cost to consumer. When the murabahah contract
Pada saat akad murabahah, piutang pembiayaan is signed, murabahah financing receivables are
murabahah diakui sebesar biaya perolehan recognized at acquisition cost plus agreed margin.
ditambah keuntungan (marjin). Keuntungan Murabahah margin is recognized over the period
murabahah diakui selama periode akad of the contract based on margin of the murabahah
berdasarkan pengakuan marjin dari piutang financing receivables.
pembiayaan murabahah.
Akad murabahah secara substansi merupakan Substantially, murabahah contract is a financing,
suatu pembiayaan, sehingga pengakuan marjin so that margin recognition is based on standards
dilakukan berdasarkan standar yang mengatur which regulate financing, as mentioned in
pembiayaan, seperti yang disebutkan di kebijakan consumer financing policy.
pembiayaan konsumen.
Penyelesaian kontrak sebelum masa pembiayaan Early termination of a contract is treated as
konsumen berakhir diperlakukan sebagai a cancellation of an existing contract and the
pembatalan kontrak pembiayaan konsumen dan resulting gain is recognized in the current year
keuntungan yang timbul diakui dalam laba rugi tahun profit or loss.
berjalan.
Piutang pembiayaan konsumen akan Consumer financing receivables will be written off
dihapusbukukan setelah menunggak lebih dari 210 when they are overdue for more than 210 days.
hari. Penerimaan dari piutang yang telah Recoveries from written off receivables are
dihapusbukukan diakui sebagai pendapatan lain-lain recognized as other income upon receipt.
pada saat diterima.
LAMPIRAN – 5/42 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 609
Page 612
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
q. Piutang pembiayaan konsumen (lanjutan) q. Consumer financing receivables (continued)
Dalam hal restrukturisasi piutang pembiayaan In term of restructuring of murabahah financing
murabahah dilakukan dengan modifikasi receivables through modification of financing
persyaratan pembiayaan, Entitas Anak memberikan terms, the Subsidiary provide payment holiday and
kelonggaran pembayaran dan perpanjangan jatuh tenor extension to the customer but did not change
tempo kepada konsumen namun tidak mengubah the outstanding of murabahah financing
total sisa piutang pembiayaan murabahah (baik receivables (both principal and margin) that have
pokok maupun marjin) yang harus dibayarkan oleh to be paid by the customer. The Subsidiary records
konsumen. Entitas Anak mencatat dampak the impact from restructuring prospectively, by not
restrukturisasi tersebut secara prospektif, dengan recognizing the amortization of margin and
tidak mengakui amortisasi marjin serta amortisasi amortization of acquisition costs during the
biaya perolehan pada saat cuti angsuran. payment holiday. Margin income after restructuring
Pendapatan marjin setelah restrukturisasi akan will be recognized at the margin amount stated
diakui sebesar jumlah marjin yang ditentukan dalam under the new financing terms which did not
persyaratan pembiayaan baru yang tidak mengubah change the outstanding receivables.
total sisa piutang.
Restrukturisasi pembiayaan konsumen meliputi Restructuring of consumer financing may involve a
modifikasi persyaratan kredit. Pembiayaan yang modification of the terms of the loans. Restructured
direstrukturisasi disajikan sebesar nilai kini atas arus financing are stated at the net present value of
kas kontraktual setelah restrukturisasi yang contractual cash flows after restructuring are
didiskontokan dengan menggunakan suku bunga discounted using the original effective interest rate.
efektif awal. Selisih antara jumlah tercatat bruto Differences arising from the gross carrying value of
piutang pembiayaan konsumen pada tanggal the consumer financing receivables at the time of
restrukturisasi dengan nilai kini arus kas kontraktual restructuring with present value of contractual cash
setelah restrukturisasi diakui dalam laba rugi. flows after restructuring are recognized to profit or
loss.
Setelah restrukturisasi, seluruh arus kas kontraktual Thereafter, all the contractual cash flows under the
dalam persyaratan baru dicatat sebagai new terms shall be accounted for as the repayment
pengembalian pokok pembiayaan yang diberikan of principal and interest income, in accordance with
dan pendapatan bunga sesuai dengan syarat-syarat the restructuring scheme.
restrukturisasi.
Pembiayaan bersama Joint financing
Seluruh kontrak pembiayaan bersama yang All joint financing contracts entered by the
dilakukan oleh Entitas Anak merupakan pembiayaan Subsidiary represent joint financing without
bersama tanpa tanggung renteng (without recourse) recourse in which only the Subsidiary’ financing
dimana hanya porsi jumlah angsuran piutang yang portion of the total installments is recorded as
dibiayai Entitas Anak yang dicatat sebagai piutang consumer financing receivables in the
pembiayaan konsumen di laporan posisi keuangan consolidated statements of financial position (net
konsolidasian (pendekatan neto). Pendapatan dan approach). Consumer financing income and
beban pembiayaan konsumen serta pendapatan expense and Murabahah margin income and
marjin dan beban marjin Murabahah disajikan pada margin expense are presented in profit or loss after
laba rugi setelah dikurangi dengan bagian yang deducting the portions belong to other parties who
merupakan hak pihak-pihak lain yang berpartisipasi participated in the joint financing transactions.
pada transaksi pembiayaan bersama.
LAMPIRAN – 5/43 – SCHEDULE
610 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 613
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
r. Sewa pembiayaan r. Finance leases
Penentuan apakah suatu perjanjian merupakan The determination of whether an arrangement is,
perjanjian sewa atau perjanjian yang mengandung or contains a lease is based on the substance of
sewa didasarkan atas substansi perjanjian pada the arrangement at inception date and whether the
tanggal awal sewa dan apakah pemenuhan fulfillment of the arrangement is dependent on the
perjanjian tergantung pada penggunaan suatu aset use of a specific asset and the arrangement
dan perjanjian tersebut memberikan suatu hak untuk conveys a right to use the asset. Leases are
menggunakan aset tersebut. Suatu sewa classified as finance leases if the leases transfer
diklasifikasikan sebagai sewa pembiayaan jika sewa substantially all the risks and rewards related to
tersebut mengalihkan secara substansial seluruh ownership of the leased assets. All other leases
risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan are classified as operating lease.
aset. Seluruh sewa lainnya diklasifikasikan sebagai
sewa operasi.
Entitas Anak mengakui aset berupa piutang sewa The Subsidiary recognised assets of financial
pembiayaan sebesar jumlah yang sama dengan lease receivable at an amount equal to the net
investasi sewa neto. Penerimaan piutang sewa investment in the lease. Lease payment is treated
diperlakukan sebagai pembayaran pokok dan as repayment of principal and financing lease
penghasilan sewa pembiayaan. Pengakuan income. The recognition of financing lease income
penghasilan sewa pembiayaan didasarkan pada is based on a pattern reflecting a constant periodic
suatu pola yang mencerminkan suatu tingkat rate of return on The Subsidiary’s net investment in
pengembalian periodik yang konstan atas investasi the financing lease. The Subsidiary acts as a lessor
neto. Entitas Anak bertindak sebagai lessor dalam in finance leases.
sewa pembiayaan.
Piutang sewa pembiayaan akan dihapusbukukan Finance lease receivables will be written-off when
setelah menunggak lebih dari 210 hari. Penerimaan they are overdue for more than 210 days.
dari piutang yang telah dihapusbukukan diakui Recoveries from written-off receivables are
sebagai pendapatan lain-lain pada saat diterima. recognised as other income upon receipt.
s. Aset takberwujud s. Intangible assets
Aset takberwujud terdiri dari goodwill dan perangkat Intangible assets consist of goodwill and software
lunak yang dibeli Bank dan Entitas Anak. acquired by the Bank and Subsidiary.
s.1. Goodwill s.1. Goodwill
Goodwill timbul atas akuisisi dari suatu bisnis Goodwill arising on an acquisition of a
dicatat pada biaya perolehan yang ditetapkan business is carried at cost as established at
pada tanggal akuisisi bisnis tersebut dikurangi the date of acquisition of the business less
akumulasi penurunan nilai, jika ada. accumulated impairment losses, if any.
LAMPIRAN – 5/44 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 611
Page 614
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
s. Aset takberwujud (lanjutan) s. Intangible assets (continued)
s.1. Goodwill (lanjutan) s.1. Goodwill (continued)
Goodwill tidak diamortisasi tetapi direviu untuk Goodwill is not amortized but is reviewed for
penurunan nilai setidaknya setiap tahun. Untuk impairment at least annually. For the purpose
tujuan uji penurunan nilai, goodwill dialokasikan of impairment testing, goodwill is allocated to
pada setiap unit penghasil kas dari Bank dan each of the Bank and Subsidiary’ cash-
Entitas Anak (atau kelompok unit penghasil generating units (or group of cash-generating
kas) yang diperkirakan memberikan manfaat units) expected to benefit from the synergies
dari sinergi kombinasi bisnis tersebut. Unit of the combination. A cash-generating unit to
penghasil kas yang telah memperoleh alokasi which goodwill has been allocated is tested
goodwill diuji penurunan nilainya setiap tahun, for impairment annually, or more frequently
atau lebih sering jika terdapat indikasi bahwa when there is an indication that the unit may
unit penghasil kas tersebut mungkin mengalami be impaired. If the recoverable amount of the
penurunan nilai. Jika jumlah terpulihkan dari cash-generating unit is less than its carrying
unit penghasil kas kurang dari jumlah amount, the impairment loss is allocated first
tercatatnya, rugi penurunan nilai dialokasikan to reduce the carrying amount of any goodwill
pertama kali untuk mengurangi jumlah tercatat allocated to the unit and then to the other
atas setiap goodwill yang dialokasikan pada assets of the unit pro-rata on the basis of the
unit penghasil kas dan kemudian ke aset lain carrying amount of each asset in the unit. Any
dari unit penghasil kas secara prorata impairment loss for goodwill is recognized
berdasarkan jumlah tercatat dari setiap aset directly in profit or loss in the consolidated
dalam unit penghasil kas tersebut. Setiap statement of profit or loss and other
kerugian penurunan nilai goodwill diakui secara comprehensive income. An impairment loss
langsung dalam laba rugi pada laporan laba recognized for goodwill is not reversed in
rugi dan penghasilan komprehensif lain subsequent periods.
konsolidasian. Rugi penurunan nilai yang diakui
atas goodwill tidak dapat dibalik pada periode
berikutnya.
Pada pelepasan entitas anak atau unit On disposal of a subsidiary or the relevant
penghasil kas, jumlah goodwill yang dapat cash-generating unit, the attributable amount
diatribusikan termasuk dalam penentuan laba of goodwill is included in the determination of
rugi atas pelepasan. the profit or loss on disposal.
s.2. Perangkat lunak s.2. Software
Perangkat lunak yang dibeli oleh Bank dan Entitas Software acquired by the Bank and Subsidiary
Anak dicatat sebesar biaya perolehan dikurangi is stated at cost less accumulated amortization
akumulasi amortisasi dan akumulasi kerugian and accumulated impairment losses.
penurunan nilai.
Pengeluaran untuk modifikasi perangkat lunak Expenditure on internal modification software
secara internal diakui sebagai aset ketika Bank is recognized as an asset when the Bank and
dan Entitas Anak dapat mendemonstrasikan Subsidiary are able to demonstrate their
maksud dan kemampuannya untuk intention and ability to complete the
menyelesaikan pengembangan dan memakai development and use of the software in a
perangkat lunak tersebut dalam menghasilkan manner that will generate future economic
keuntungan ekonomis dimasa mendatang, dan benefits, and can reliably measure the costs
dapat secara andal mengukur biaya untuk to complete the development. The capitalized
menyelesaikan pengembangan. Biaya yang costs of internally developed software include
dikapitalisasi dari pengembangan perangkat all costs directly attributable to develop the
lunak secara internal mencakup semua biaya software, and are amortized over its useful
yang dapat diatribusikan langsung untuk life. Internally developed software is stated at
pengembangan perangkat lunak. capitalized cost less accumulated
Pengembangan perangkat lunak dinyatakan amortization and impairment losses.
pada biaya yang dikapitalisasi dikurangi
akumulasi amortisasi dan penurunan nilai.
LAMPIRAN – 5/45 – SCHEDULE
612 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 615
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
s. Aset takberwujud (lanjutan) s. Intangible assets (continued)
s.2. Perangkat lunak (lanjutan) s.2. Software (continued)
Pengeluaran selanjutnya untuk perangkat Subsequent expenditure on software is
lunak akan dikapitalisasi hanya jika capitalized only when it increases the future
pengeluaran tersebut menambah manfaat economic benefits embodied in the specific
ekonomis aset yang bersangkutan di masa asset to which it relates. All other
mendatang. Semua pengeluaran lainnya expenditures are expensed as incurred.
dibebankan pada saat terjadinya.
Amortisasi diakui dalam laba rugi dengan Amortization is recognized in profit or loss on
menggunakan metode garis lurus sepanjang a straight-line basis over the estimated useful
masa manfaat dari perangkat lunak tersebut, life of the software, from the date it is
dari tanggal perangkat lunak tersebut tersedia available for use. The estimated useful life of
untuk dipakai. Estimasi masa manfaat dari software is five years.
perangkat lunak adalah lima tahun.
Metode amortisasi, estimasi masa manfaat, Amortization method, useful lives, and
dan nilai residual ditelaah pada setiap akhir residual values are reviewed at each financial
tahun pelaporan dan disesuaikan jika dianggap year-end and adjusted if appropriate.
tepat.
t. Aset tetap t. Fixed assets
Aset tetap pada awalnya dinyatakan sebesar harga Fixed assets are initially recognized at acquisition
perolehan. Setelah pengukuran awal, aset tetap cost. After initial measurement, fixed assets are
diukur dengan model biaya, dicatat pada harga measured using the cost model, carried at their cost
perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan less any accumulated depreciation and
akumulasi kerugian penurunan nilai. accumulated impairment losses.
Harga perolehan mencakup harga pembelian dan Acquisition cost includes purchase price and any
semua beban yang terkait secara langsung untuk costs directly attributable to bring the assets to the
membawa aset tersebut ke lokasi dan kondisi yang location and condition necessary for it to be
diperlukan untuk memungkinkan aset tersebut capable of operating in the manner intended by
beroperasi sebagaimana ditentukan oleh management.
manajemen.
Tanah dinyatakan sebesar harga perolehan dan Land is stated at cost and not depreciated.
tidak disusutkan.
Penyusutan diakui dengan metode garis lurus Depreciation is recognized so as to write off the
setelah memperhitungkan nilai residu berdasarkan cost of assets less residual value using the straight-
taksiran masa manfaat asset tetap sebagai berikut: line method based on the estimate useful lives of
the assets as follows:
Tahun/Years
Bangunan 20 Buildings
Perlengkapan kantor 4-5 Office equipment
Kendaraan bermotor 3-5 Motor vehicles
Apabila aset tetap tidak digunakan lagi atau dijual, When fixed assets are retired or otherwise
maka nilai tercatat dan akumulasi penyusutannya disposed of, their carrying values and the related
dikeluarkan dari laporan posisi keuangan accumulated depreciation are removed from the
konsolidasian, dan keuntungan atau kerugian yang consolidated statements of financial position, and
terjadi diakui dalam laba rugi. the resulting gains or losses are recognized in profit
or loss.
LAMPIRAN – 5/46 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 613
Page 616
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
t. Aset tetap (lanjutan) t. Fixed assets (continued)
Akumulasi biaya pengembangan aset tetap The accumulated costs of the construction of fixed
dikapitalisasi sebagai aset dalam penyelesaian. assets are capitalized as construction in progress.
Beban tersebut direklasifikasi ke aset tetap pada These costs are reclassified to fixed assets when
saat proses konstruksi selesai dan siap digunakan. the construction is completed. Depreciation is
Penyusutan mulai dibebankan pada bulan yang charged from such month.
sama.
Beban perbaikan dan pemeliharaan dibebankan The cost of repairs and maintenance is charge to
pada laba rugi pada saat terjadinya. Biaya-biaya lain profit or loss as incurred. Other costs incurred
yang terjadi selanjutnya yang timbul untuk subsequently to add to, replace part of, or service
menambah, mengganti atau memperbaiki aset tetap and item of fixed assets, are recognized as asset
dicatat sebagai biaya perolehan aset jika, dan hanya if, and only if, it is probable that future economic
jika, kemungkinan besar Bank dan Entitas Anak benefits associated with the item will flow to the
akan memperoleh manfaat ekonomik masa depan Bank and Subsidiary and the cost of the item can
dari asset tersebut dan biaya – biaya tersebut dapat be measured reliably.
diukur secara andal.
Estimasi umur ekonomis, metode penyusutan, dan Estimation of economic life, depreciation method,
nilai residu telah ditelaah pada setiap akhir tahun and residual value are reviewed at each financial
pelaporan dan disesuaikan jika dianggap tepat. year-end and adjusted if appropriate.
u. Agunan yang diambil alih u. Foreclosed assets
Agunan yang diambil alih sehubungan dengan Foreclosed assets acquired in conjunction with
penyelesaian kredit dinyatakan berdasarkan nilai settlement of loans are stated at the lower of
terendah antara nilai tercatat pinjaman yang related loans’ carrying value or net realizable value
diberikan terkait atau nilai realisasi neto dari agunan of the foreclosed assets. Net realizable value is the
yang diambil alih. Nilai realisasi neto adalah nilai fair value of the foreclosed assets after deducting
wajar agunan yang diambil alih setelah dikurangi the estimated cost of disposal. The excess
beban pelepasan. Selisih lebih antara nilai tercatat between the carrying value and the net realizable
dan nilai realisasi neto dicatat sebagai cadangan value is recorded as allowance for impairment of
penurunan nilai atas agunan yang diambil alih dan foreclosed assets and is charged to the current
dibebankan pada laba rugi tahun berjalan. Secara year profit or loss. In general, the Bank does not
umum, Bank tidak menggunakan aset yang diambil utilize foreclosed assets for business use.
alih untuk kepentingan bisnis.
Beban-beban sehubungan dengan pemeliharaan Expenses in relation with the maintenance of those
agunan yang diambil alih tersebut dibebankan pada foreclosed assets are charged to expense as
saat terjadinya. incurred.
v. Tagihan dan utang akseptasi v. Acceptance receivables and payables
Tagihan dan utang akseptasi setelah pengakuan Acceptance receivables and payables after initial
awal dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. recognition are carried at amortized cost.
w. Simpanan nasabah dan simpanan dari Bank lain w. Deposits from customers and deposits from
other Banks
Simpanan nasabah dan simpanan dari Bank lain Deposits from customers and deposits from other
pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah biaya Banks are initially measured at fair value plus
transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung directly attributable transaction costs and
dan setelah pengakuan awal diukur pada biaya subsequently measured at their amortized cost
perolehan diamortisasi dengan menggunakan using the effective interest rate method.
metode suku bunga efektif.
LAMPIRAN – 5/47 – SCHEDULE
614 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 617
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
x. Pendapatan dan beban bunga x. Interest income and expenses
Pendapatan dan beban bunga diakui dalam laporan Interest income and expenses are recognized in
laba rugi dengan menggunakan metode suku bunga profit or loss using the effective interest rate
efektif. Suku bunga efektif adalah tingkat suku bunga method. The effective interest rate is the rate that
yang secara tepat mendiskontokan estimasi exactly discounts the estimated future cash
pembayaran dan penerimaan kas di masa datang payments and receipts through the expected life of
selama perkiraan umur dari aset keuangan atau the financial asset or financial liability (or, where
liabilitas keuangan (atau, jika lebih tepat, digunakan appropriate, a shorter year) to the carrying amount
tahun yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai of the financial asset or financial liability. When
tercatat dari aset keuangan atau liabilitas keuangan. calculating the effective interest, the Bank and
Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank dan Subsidiary estimate future cash flows considering
Entitas Anak mengestimasi arus kas di masa datang all contractual terms of the financial instrument but
dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan not future credit losses.
kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut,
tetapi tidak mempertimbangkan kerugian kredit
dimasa mendatang.
Saat estimasi arus kas telah direvisi, nilai tercatat Where the estimates of cash flows have been
atas aset atau liabilitas keuangan disesuaikan untuk revised, the carrying amount of the financial asset
merefleksikan arus kas yang aktual setelah or liability is adjusted to reflect the actual cash
restrukturisasi yang didiskontokan pada suku bunga flows after restructuring discounted at the
efektif awal. Penyesuaian ini diakui sebagai instruments original effective interest rate. The
pendapatan atau beban pada periode dilakukannya adjustment is recognized as income or expense in
revisi. the period in which the revision is made.
Pendapatan dan beban bunga yang disajikan di Interest income and expenses presented in profit
dalam laba rugi meliputi: or loss include:
• Bunga atas aset keuangan dan liabilitas • Interest on financial assets and financial
keuangan yang dicatat pada biaya perolehan liabilities at amortized cost calculated using
diamortisasi yang dihitung dengan effective interest rate method;
menggunakan metode suku bunga efektif;
• Bunga atas aset keuangan yang diukur pada nilai • Interest on fair value through other
wajar melalui penghasilan komprehensif lain comprehensive income financial assets
yang dihitung dengan menggunakan metode calculated using on the effective interest rate
suku bunga efektif; method;
• Bunga atas semua aset keuangan yang • Interest on all fair value through profit or loss
diklasifikasikan dalam kelompok diukur pada nilai financial assets. Interest income on all fair
wajar melalui laba rugi. Pendapatan bunga dari value through profit or loss financial assets are
semua aset keuangan yang diukur pada nilai considered to be incidental to the Bank’s
wajar melalui laba rugi dipandang tidak signifikan trading operations.
terhadap kegiatan perdagangan Bank.
Pendapatan bunga atas aset keuangan yang Interest on the impaired financial asset is
mengalami penurunan nilai diakui menggunakan suku recognized using the interest rate used to discount
bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas the future cash flows for the purpose of measuring
masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan the impairment loss.
nilai.
LAMPIRAN – 5/48 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 615
Page 618
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
x. Pendapatan dan beban bunga (lanjutan) x. Interest income and expenses (continued)
Pendapatan syariah terdiri dari pendapatan dari piutang Sharia income consists of income from murabahah
murabahah, bagi hasil pembiayaan musyarakah dan receivables, profit distribution of musyarakah
pendapatan atas investasi pada efek-efek syariah financing and income on investment in sharia
berikut amortisasi beban terkait. securities including the amortization of related
costs.
Pada saat pinjaman yang diberikan diklasifikasikan When a loan is classified as non-performing, any
sebagai bermasalah, bunga yang telah diakui tetapi interest income previously recognized but not yet
belum tertagih akan dibatalkan pengakuannya. collected is reversed against interest income. The
Selanjutnya bunga yang dibatalkan tersebut diakui reversed interest income is recognized as a
sebagai tagihan kontinjensi. contingent receivable.
Pendapatan marjin murabahah diakui selama masa Murabahah margin income is recognized during
akad dengan dasar akrual. Pendapatan bagi hasil the contract period using accrual basis. Income
pembiayaan musyarakah diakui pada saat diterima from profit distribution of musyarakah financing is
atau dalam periode terjadinya hak bagi hasil sesuai recognized when received or in the period when the
porsi bagi hasil (nisbah) yang disepakati. rights arise in accordance with agreed distribution
ratio (nisbah).
Beban syariah terdiri dari beban bagi hasil dari Sharia expense consists of expense for profit
simpanan nasabah dengan akad mudharabah dan distribution on customer deposits with mudharabah
bonus atas simpanan dengan akad wadiah. contract and bonus on customers deposits with
wadiah contract.
Pendapatan bunga atas aset keuangan baik yang Interest income for financial assets held at either
diukur dengan nilai wajar melalui penghasilan fair value through other comprehensive income or
komprehensif lain atau biaya perolehan diamortisasi amortized cost and interest expense on all financial
dan beban bunga atas seluruh liabilitas keuangan yang liabilities held at amortized cost are recognized in
diukur dengan biaya perolehan diamortisasi, diakui profit or loss using the effective interest method.
pada laba rugi berdasarkan suku bunga efektif.
Pendapatan bunga atas aset keuangan yang diukur Interest income for financial assets that are either
dengan nilai wajar melalui penghasilan komprehensif held at fair value through other comprehensive
lain atau biaya diamortisasi yang mengalami penurunan income or amortized cost that have become credit
nilai setelah pengakuan awal (Tahap 3) diakui impaired subsequent to initial recognition (Stage 3)
berdasarkan suku bunga efektif kredit yang is recognized using the credit adjusted effective
disesuaikan. Tingkat bunga ini dihitung dengan cara interest rate. This rate is calculated in the same
yang sama dalam perhitungan suku bunga efektif manner as the effective interest rate except that
kecuali bahwa cadangan kerugian kredit ekspektasian expected credit losses are included in the expected
dimasukkan dalam arus kas ekspektasian. Oleh cash flows. Interest income is therefore recognized
karenanya, pendapatan bunga diakui atas aset on the amortized cost of the financial asset
keuangan dalam klasifikasi biaya perolehan including expected credit losses. Should the credit
diamortisasi termasuk kerugian kredit ekspektasian. risk on a Stage 3 financial asset improve such that
Dalam kondisi risiko kredit atas aset keuangan Tahap 3 the financial asset is no longer considered credit
mengalami perbaikan sehingga aset keuangan tidak impaired, interest income recognition reverts to a
lagi dipertimbangkan mengalami penurunan nilai, computation based on the rehabilitated carrying
pengakuan pendapatan bunga dihitung berdasarkan value of the financial asset gross.
nilai tercatat bruto aset keuangan.
LAMPIRAN – 5/49 – SCHEDULE
616 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 619
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
y. Pendapatan dan beban provisi dan komisi dan y. Fees and commission income and expense and
imbalan jasa lain other fees
Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang Fees and commission income and expenses that
merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga are integral to the effective interest rate of a
efektif atas aset keuangan atau liabilitas keuangan financial asset or financial liability are included in
dimasukkan ke dalam perhitungan suku bunga the calculation of effective interest rate.
efektif.
Pendapatan provisi dan komisi serta imbalan jasa Fees and commission income and other fees,
lain termasuk provisi yang terkait dengan kegiatan including credit related fees, bancassurance
perkreditan, bancassurance, kegiatan ekspor-impor, related fees, export-import related fees, cash
manajemen kas, provisi sebagai pengatur sindikasi management, syndication lead arranger fees, and
dan provisi atas jasa lainnya diakui pada saat jasa other service fees are recognized as the related
tersebut dilakukan. services are performed.
Beban provisi dan komisi lainnya sehubungan Other fees and commission expense related
dengan transaksi antar Bank diakui sebagai beban interBank transactions are expensed as the
pada saat jasa tersebut diterima. services are received.
Apabila pinjaman diselesaikan sebelum jatuh tempo, The outstanding balances of unamortized fees and
maka saldo pendapatan provisi dan komisi yang commissions on loans terminated or settled prior to
belum diamortisasi diakui pada saat pinjaman maturity are recognized as income upon
diselesaikan. settlement.
z. Keuntungan atau kerugian dari perubahan nilai z. Gains or losses from changes in fair value of
wajar atas instrumen keuangan financial instruments
Keuntungan atau kerugian dari perubahan nilai wajar Gains or losses from changes in fair value of
instrumen keuangan merupakan perubahan nilai financial instruments represents changes in fair
wajar efek-efek dan Obligasi Pemerintah yang value of trading marketable securities and
diperdagangkan dan instrumen derivatif. Government Bonds and derivative instruments.
aa. Efek yang diterbitkan aa. Securities issued
Efek yang diterbitkan dicatat sebesar nilai nominal Securities issued are presented at nominal value,
dikurangi saldo diskonto yang belum diamortisasi. net of unamortized discounts. Bond issuance costs
Beban emisi obligasi sehubungan dengan in connection with the issuance of bonds are
penerbitan obligasi diakui sebagai diskonto dan recognized as discounts and directly deducted
dikurangkan langsung dari hasil emisi obligasi. from the proceeds of securities issued. The
Diskonto diamortisasi selama jangka waktu obligasi discounts are amortized over the period of the
tersebut dengan menggunakan metode suku bunga bonds using the effective interest rate method.
efektif.
Ab. Sukuk mudharabah ab. Mudharabah bonds
Entitas Anak pada awalnya mengakui sukuk The Subsidiary initially recognizes mudharabah
mudharabah pada saat sukuk mudharabah bonds on the date of issuance of mudharabah
diterbitkan sebesar nominalnya. Setelah pengakuan bonds at nominal value. Subsequent to initial
awal, sukuk mudharabah dicatat pada biaya recognition, mudharabah bonds are measured at
perolehan. cost.
Biaya transaksi sehubungan dengan penerbitan Transaction costs related to the issuance of
sukuk mudharabah diakui secara terpisah dari sukuk mudharabah bonds are recognized separately
mudharabah. Biaya transaksi diamortisasi from mudharabah bonds. Transaction costs are
menggunakan metode garis lurus selama jangka amortized using straight-line method over the term
waktu sukuk mudharabah dan dicatat sebagai of mudharabah bonds and are recorded as part of
bagian dari beban keuangan. financing charges.
LAMPIRAN – 5/50 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 617
Page 620
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
ab. Sukuk mudharabah (lanjutan) ab. Mudharabah bonds (continued)
Sukuk mudharabah disajikan sebagai bagian dari Mudharabah bonds are presented as a part of
liabilitas dan biaya transaksi sehubungan penerbitan liabilities and the transaction costs related to the
sukuk mudharabah disajikan dalam aset sebagai issuance of mudharabah bonds are presented in
biaya dibayar dimuka. assets as part of prepaid expenses.
Ac. Perpajakan ac. Taxation
Beban pajak terdiri dari beban pajak kini dan beban Income tax expense comprises of current and
pajak tangguhan. Beban pajak diakui pada laba rugi deferred tax. Income tax expense is recognized in
kecuali untuk akun yang langsung diakui di profit or loss except to the extent it relates to
komponen ekuitas lainnya, dimana beban pajak accounts recognized directly in other equity
yang terkait dengan akun tersebut diakui di components, in which case it is recognized in other
penghasilan komprehensif lain. comprehensive income.
Beban pajak kini adalah utang pajak yang ditentukan Current tax expense is the expected tax payable
berdasarkan laba kena pajak untuk tahun yang on the taxable income for the year, calculated
bersangkutan yang dihitung berdasarkan tarif pajak using tax rates enacted or substantively enacted at
yang berlaku atau yang secara substansial telah the reporting date.
berlaku pada tanggal pelaporan.
Bank dan Entitas Anak menerapkan metode aset The Bank and Subsidiary adopt the asset and
dan liabilitas dalam menghitung beban pajaknya. liability method in determining their income tax
Dengan metode ini, aset dan liabilitas pajak expense. Under this method, deferred tax assets
tangguhan diakui pada setiap tanggal pelaporan and liabilities are recognized at each reporting date
sebesar perbedaan temporer aset dan liabilitas for temporary differences between the accounting
untuk tujuan akuntansi dan tujuan pajak. Metode ini and tax bases of assets and liabilities. This method
juga mengharuskan pengakuan manfaat pajak di also requires the recognition of future tax benefits,
masa akan datang, jika kemungkinan realisasi to the extent that realization of such benefits is
manfaat tersebut di masa mendatang cukup besar probable. Currently enacted or substantively
(probable). Tarif pajak yang berlaku atau yang enacted tax rates are used in the determination of
secara substansial telah berlaku digunakan dalam deferred income tax.
menentukan pajak penghasilan tangguhan.
Aset pajak tangguhan diakui apabila terdapat Deferred tax assets are recognized to the extent
kemungkinan besar bahwa jumlah laba fiskal pada that it is probable that future taxable profit will be
masa datang akan memadai untuk mengkompensasi available to compensate the temporary differences
perbedaan temporer yang menimbulkan aset pajak which result in such deferred tax assets.
tangguhan tersebut.
Aset dan liabilitas pajak penghasilan tangguhan Deferred income tax assets and liabilities are offset
dapat saling hapus apabila terdapat hak yang when there is a legally enforceable right to offset
berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus current tax assets against current tax liabilities and
antara aset pajak kini dengan liabilitas pajak kini dan when the deferred income tax assets and liabilities
apabila aset dan liabilitas tangguhan terkait pajak relate to income taxes levied by the same taxation
penghasilan yang dikenakan oleh otoritas authority on either the same taxable entity or
perpajakan yang sama, baik atas entitas kena pajak different taxable entities where there is an intention
yang sama ataupun berbeda dan adanya niat untuk to settle the balances on a net basis.
melakukan penyelesaian saldo-saldo tersebut
secara neto.
Perubahan terhadap kewajiban perpajakan dicatat Amendments to taxation obligations are recorded
pada saat diterimanya surat ketetapan, atau apabila when an assessment letter is received or, if appeal
dilakukan banding, atau ketika hasil banding is applied, or when the results of the appeal are
diterima. received.
LAMPIRAN – 5/51 – SCHEDULE
618 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 621
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
ad. Imbalan kerja ad. Employee benefits
Imbalan kerja jangka pendek Short-term employees’ benefits
Imbalan kerja jangka pendek diakui pada saat Short-term employees’ benefits are recognized
terutang kepada karyawan berdasarkan metode when they are owed to the employees based on
akrual. accrual method.
Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan Long-term and post-employment benefits
pasca-kerja
Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan Long-term and post-employment benefits, such as
pasca-kerja, seperti pensiun, uang pesangon, uang pension, severance pay, service pay and other
penghargaan dan imbalan lainnya, dihitung benefits, are calculated in accordance with
berdasarkan “Peraturan Perusahaan” yang telah “Company Regulation” which is in line with Labour
sesuai dengan Undang-undang Ketenagakerjaan Law No.13/2003 (“Law 13/2003”) for the Bank and
No.13/2003 (“UU 13/2003”) untuk Bank dan sesuai in accordance with Labor Law No.11 of year 2020
dengan Undang-undang No. 11 Tahun 2020 on Job Creation (Job Creation Law) for Subsidiary.
Tentang Cipta Kerja (Undang Undang Cipta Kerja)
untuk Entitas Anak.
Bank dan Entitas Anak menerapkan PSAK 24, Bank and Subsidiary applies PSAK 24, Employee
Imbalan Kerja. Benefits.
Kewajiban imbalan pasca-kerja yang diakui di The obligation for post-employment benefits
laporan posisi keuangan dihitung berdasarkan nilai recognized in the statement of financial position is
kini dari estimasi kewajiban imbalan pasca-kerja di calculated at present value of estimated future
masa depan yang timbul dari jasa yang telah benefits that the employees have earned in return
diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa for their services in the current and prior years,
lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset neto dana deducted by any plan assets. The calculation is
pensiun. Perhitungan dilakukan oleh aktuaris performed by an independent actuary using the
independen dengan metode projected-unit-credit. projected-unit-credit method.
Ketika imbalan pasca-kerja berubah, porsi kenaikan When the post-employment benefits change, the
atau penurunan imbalan sehubungan dengan jasa portion of the increased or decreased benefits
yang telah diberikan oleh karyawan pada masa lalu relating to past services by employees is charged
dibebankan atau dikreditkan ke dalam laporan laba or credited to the statement of profit or loss. To the
rugi. Imbalan pasca-kerja yang telah dan belum extent that the benefits vest and not yet vest, the
menjadi hak karyawan diakui segera sebagai beban expense is recognized immediately in the
dalam laporan laba rugi. statement of profit or loss.
Keuntungan atau kerugian aktuarial yang timbul dari Actuarial gains or losses arising from experience
penyesuaian dan perubahan dalam asumsi-asumsi adjustments and changes in actuarial assumptions
aktuarial langsung diakui seluruhnya melalui are directly fully recognized to other
penghasilan atau beban komprehensif lainnya pada comprehensive income or expense in the year
tahun dimana keuntungan/(kerugian) aktuarial when such actuarial gains/(losses) occur.
terjadi.
Bank dan Entitas Anak telah memiliki program Bank and Subsidiary also has a defined
pensiun iuran pasti yang mana Bank dan Entitas contribution pension program where Bank and
Anak membayar iuran ke dana pensiun lembaga Subsidiary pays contributions to a financial
keuangan yang dihitung berdasarkan persentase institution pension plan which is calculated at a
tertentu dari penghasilan tetap yang diterima certain percentage of fixed income of employees
karyawan yang sudah memenuhi kriteria yang who meet Bank and Subsidiary’ criteria. The
ditetapkan Bank dan Entitas Anak. Iuran dibebankan contributions are charged to the statement of profit
ke dalam laporan laba rugi pada saat terhutang. or loss as they become payable.
LAMPIRAN – 5/52 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 619
Page 622
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
ad. Imbalan kerja (lanjutan) ad. Employee benefits (continued)
Imbalan kerja jangka panjang lainnya Other long-term employment benefits
Entitas Anak memberikan imbalan kerja jangka Subsidiary provides other long-term employment
panjang lainnya berupa tunjangan cuti besar yang benefits in the form of long service leave award
ditentukan sesuai dengan Peraturan Entitas Anak. which is determined in compliance with the
Perkiraan beban imbalan ini dihitung dan diakui Subsidiary’ Regulation. The expected costs of
sepanjang masa kerja karyawan dengan these benefits are calculated and recognized over
menggunakan metode yang diterapkan dalam the year of employment, using a method which is
menghitung kewajiban imbalan pasca-kerja. applied in calculating obligation for post-
Kewajiban ini dihitung minimum satu tahun sekali employment benefits. These obligations are
oleh aktuaris independen. Imbalan kerja jangka calculated minimum once a year by an
panjang lainnya yang telah menjadi hak karyawan independent actuary. Other long term employment
diakui segera sebagai beban dalam laporan laba benefits that are vested, are recognized as
rugi. expense immediately in the statement of profit or
loss.
Pesangon Termination benefits
Pesangon terutang ketika karyawan dihentikan kontrak Termination benefits are payable whenever an
kerjanya sebelum usia pensiun normal. Bank dan employee’s employment is terminated before the
Entitas Anak mengakui kewajiban pesangon ketika normal retirement age. The Bank and Subsidiary
Bank dan Entitas Anak menunjukkan komitmennya recognize termination benefits liability when it is
untuk memutuskan kontrak kerja dengan karyawan demonstrably committed to terminate the employment
berdasarkan suatu rencana formal terperinci yang kecil of current employees according to a detailed formal
kemungkinannya untuk dibatalkan. Pesangon yang plan and the possibility to withdraw the plan is remote.
akan dibayarkan dalam waktu lebih dari 12 bulan Benefits falling due more than 12 months after the
setelah tanggal pelaporan didiskontokan untuk reporting date are discounted at present value.
mencerminkan nilai kini.
Program kompensasi jangka panjang Long-term compensation program
Bank dan Entitas Anak memberikan program The Bank and Subsidiary provide long-term
kompensasi jangka panjang kepada Direksi dan compensation program to the Bank’s and Subsidiary’
karyawan Bank dan Entitas Anak yang memenuhi Board of Directors and eligible employees. The
persyaratan. Program ini diberikan berdasarkan program is granted based on achievement of certain
pencapaian target tertentu perusahaan dan peringkat corporate measurements and individual performance
kerja perorangan. Beban kompensasi dihitung rating. The compensation expense is calculated
berdasarkan nilai uang yang dikeluarkan Bank dan based on the amount of money paid by the Bank and
Entitas Anak dan diamortisasi selama masa tunggu. Subsidiary and is amortized during the holding period.
Ae. Laba bersih per saham ae. Earnings per share
Laba bersih per saham dasar dihitung dengan Basic earnings per share are computed by dividing net
membagi laba bersih yang diatribusikan kepada pemilik income attributable to equity holders of parent entity
entitas induk dengan rata-rata tertimbang jumlah with the weighted average number of shares
saham yang beredar pada tahun berjalan. outstanding during the year.
Af. Beban emisi saham af. Shares issuance cost
Beban yang terjadi sehubungan dengan Penawaran Cost incurred in relation with Limited Public Offering
Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih with Pre-emptive Rights (Rights Issue) is recorded as
Dahulu (Rights Issue), dicatat sebagai pengurang deduction from the additional paid-up capital which
tambahan modal disetor, yang merupakan selisih represents the excess of funds received from the
antara nilai yang diterima dari pemegang saham shareholders over the par value of shares.
dengan nilai nominal saham.
LAMPIRAN – 5/53 – SCHEDULE
620 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 623
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG MATERIAL 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING POLICIES
(lanjutan) (continued)
ag. Dividen ag. Dividend
Pembagian dividen kepada para pemegang saham Dividend distribution to the Bank’s shareholders is
Bank diakui sebagai sebuah liabilitas dalam laporan recognized as a liability in the Bank and Subsidiary’
keuangan konsolidasian Bank dan Entitas Anak pada consolidated financial statements in the year in which
tahun ketika dividen tersebut disetujui oleh para the dividends are approved by the Bank’s and
pemegang saham Bank dan Entitas Anak. Subsidiary’ shareholders.
Ah. Transaksi dengan pihak yang berelasi ah. Transactions with related parties
Bank dan Entitas Anak melakukan transaksi dengan The Bank and Subsidiary enter into transactions with
pihak yang berelasi. Dalam laporan keuangan related parties. In these consolidated financial
konsolidasian ini, istilah pihak yang berelasi mengacu statements, the term related parties are used as
pada ketentuan PSAK 7, “Pengungkapan Pihak- defined in the PSAK 7, “Related Party Disclosures”.
Pihak yang Berelasi”.
Jenis transaksi dan saldo dengan pihak-pihak The nature of transactions and balances of accounts
berelasi, yang dilakukan berdasarkan persyaratan with related parties, which are made based on
usaha pada umumnya, yang disetujui oleh kedua commercial terms agreed by the parties, whereby
belah pihak, dimana persyaratan tersebut mungkin such terms may not be the same as those of the
tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan transactions between unrelated parties, are disclosed
dengan pihak-pihak yang tidak berelasi, diungkapkan in the notes to the consolidated financial statements.
dalam catatan atas laporan keuangan konsolidasian.
Ai. Pinjaman subordinasi ai. Subordinated loan
Pinjaman subordinasi diakui sebesar nilai wajar pada Subordinated loan are initially recognized at fair value
awalnya dan selanjutnya diukur sebesar nilai biaya and subsequently measured at amortized cost using
perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode the effective interest rate method. Amortized cost is
suku bunga efektif. Biaya perolehan diamortisasi calculated by taking into account any discount or
dihitung dengan memperhitungkan adanya diskonto premium on subordinated loan and transaction costs
atau premi terkait dengan pengakuan awal pinjaman that are an integral part of the effective interest rate.
subordinasi dan biaya transaksi yang merupakan
bagian yang tidak terpisahkan dari suku bunga efektif.
Aj. Segmen operasi aj. Operating segments
Segmen operasi adalah komponen dari Bank yang An operating segment is a component of the Bank that
terlibat dalam aktivitas bisnis yang menghasilkan engages in business activities from which it may earn
pendapatan dan menimbulkan beban, termasuk revenues and incur expenses, including revenues and
pendapatan dan beban yang terkait dengan transaksi expenses that relate to transactions with any of the
dengan komponen lain Bank, dimana hasil operasinya Bank’s other components, whose operating results
dikaji ulang secara berkala oleh pengambil keputusan are ’eviewed regularly by the chief operating decision-
operasional untuk membuat keputusan mengenai maker to make decisions about resources allocated to
sumber daya yang akan dialokasikan pada segmen the ’egment and assess Its performance and for which
tersebut dan menilai kinerjanya, serta tersedia informasi discrete financial information is available. Segment
keuangan yang dapat dipisahkan. Hasil segmen yang results that are reported to the chief operating
dilaporkan kepada pengambil keputusan operasional decision-maker include items directly attributable to a
meliputi komponen-komponen yang dapat diatribusikan segment, as well as those that can be allocated on a
secara langsung kepada suatu segmen dan komponen- reasonable basis. Unallocated items mainly comprise
komponen yang dapat dialokasikan dengan dasar yang of income tax assets and liabilities, including current
wajar. Komponen yang tidak dapat dialokasikan and deferred taxes and fixed assets.
terutama terdiri dari aset dan liabilitas pajak
penghasilan, termasuk pajak kini dan pajak tangguhan
serta aset tetap.
LAMPIRAN – 5/54 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 621
Page 624
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF ESTIMATES AND JUDGEMENTS
a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi a. Key sources of estimation uncertainty
a.1. Cadangan kerugian kredit ekspektasian a.1. Allowances for expected credit losses
Evaluasi atas kerugian penurunan nilai Financial assets accounted for at amortized cost
dilakukan atas aset keuangan yang dicatat and debt securities classified as measured at
pada biaya perolehan diamortisasi dan efek fair value through other comprehensive income
utang yang diklasifikasikan sebagai diukur are evaluated for impairment.
pada nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain.
Cadangan kerugian penurunan nilai terkait The specific counterparty component of the total
dengan pihak lawan spesifik dalam seluruh allowances for impairment applies to claims
cadangan kerugian penurunan nilai dibentuk evaluated individually for impairment and is
atas tagihan yang penurunan nilainya based upon management’s best estimate of the
dievaluasi secara individual berdasarkan present value of the cash flows that are
estimasi terbaik manajemen atas nilai tunai expected to be received. In calculating
arus kas yang diharapkan akan diterima. allowance for impairment losses, management
Dalam menghitung cadangan kerugian makes judgements about the counterparty’s
penurunan nilai, manajemen membuat financial situation and the net realizable value of
pertimbangan mengenai kondisi keuangan dari any underlying collateral. Each impaired asset is
pihak lawan dan nilai neto yang dapat assessed on its merits, and the workout strategy
direalisasi dari agunan yang diterima. Setiap and estimated cash flows considered
aset yang mengalami penurunan nilai recoverable are independently approved by the
dievaluasi, dan strategi penyelesaiannya serta credit risk unit.
estimasi arus kas yang dinilai dapat diperoleh
kembali disetujui secara independen oleh
bagian risiko kredit.
Informasi mengenai pertimbangan dan Information regarding the judgments and
estimasi yang dibuat oleh Bank diungkapkan di estimates made by the Bank are disclosed in
Catatan 50b. Note 50b.
Ketepatan dari cadangan ini bergantung pada The accuracy of the allowances depends on
seberapa tepat estimasi arus kas masa depan how accurate these future cash flows are
untuk menentukan cadangan individual serta estimated for individual allowances and the
asumsi model dan parameter yang digunakan model assumptions and parameters used in
dalam penentuan cadangan kolektif. determining collective allowances.
a.2. Cadangan kerugian penurunan nilai aset yang a.2. Allowances for impairment losses of non-
bukan aset keuangan financial assets
Penurunan nilai muncul saat nilai tercatat aset An impairment exists when the carrying value
atau Unit Penghasil Kas (“UPK”) melebihi nilai of an asset or Cash Generating Unit (“CGU”)
terpulihnya, yaitu yang lebih besar antara nilai exceeds its recoverable amount, which is the
wajar dikurangi biaya untuk menjual dan nilai higher of its fair value less costs to sell and its
pakainya. Nilai wajar dikurangi biaya untuk value in use. The fair value less costs to sell
menjual didasarkan pada ketersediaan data calculation is based on available data from
dari perjanjian penjualan yang mengikat yang binding sales transactions in an arm’s length
dibuat dalam transaksi normal atas aset serupa transaction of similar assets or observable
atau harga pasar yang dapat diamati dikurangi market prices less incremental costs for
dengan biaya tambahan yang dapat disposing the asset.
diatribusikan dengan pelepasan aset.
LAMPIRAN – 5/55 – SCHEDULE
622 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 625
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF ESTIMATES AND JUDGEMENTS
(lanjutan) (continued)
a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi a. Key sources of estimation uncertainty
(lanjutan) (continued)
a.3. Penentuan nilai wajar a.3. Determining fair values
Dalam menentukan nilai wajar atas aset In determining the fair value of financial
keuangan dan liabilitas keuangan dimana tidak assets and financial liabilities for which there
terdapat harga pasar yang dapat diobservasi, is no observable market price, the Bank and
Bank dan Entitas Anak menggunakan teknik Subsidiary use the valuation techniques. For
penilaian. Untuk instrumen keuangan yang financial instruments that are traded
jarang diperdagangkan dan tidak memiliki infrequently and have less price
harga yang transparan, nilai wajarnya menjadi transparency, fair value is less objective, and
kurang obyektif dan karenanya, membutuhkan requires varying degrees of judgement
tingkat pertimbangan yang beragam, depending on liquidity, concentration,
tergantung pada likuiditas, konsentrasi, uncertainty of market factors, pricing
ketidakpastian faktor pasar, asumsi penentuan assumptions, and other risks affecting the
harga, dan risiko lainnya yang mempengaruhi specific instrument.
instrumen tertentu.
a.4. Pensiun a.4. Pension
Kewajiban liabilitas imbalan pasca-kerja Obligations for post-employment benefit are
ditentukan berdasarkan perhitungan aktuarial. determined based on actuarial valuation. The
Perhitungan aktuarial menggunakan asumsi- actuarial valuation involves assumptions
asumsi seperti tingkat diskonto, tingkat such as discount rate, salary increase rate,
kenaikan penghasilan, tingkat kematian, tingkat mortality rate, resignation rate, and others.
pengunduran diri, dan lain-lain.
b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam b. Critical accounting judgements in applying the
menerapkan kebijakan akuntansi Bank dan Entitas Bank and Subsidiary’ accounting policies
Anak
Pertimbangan akuntansi yang penting dalam Critical accounting judgements made in applying the
menerapkan kebijakan akuntansi Bank dan Entitas Bank and Subsidiary’ accounting policies include:
Anak meliputi:
Penilaian instrumen keuangan Valuation of financial instruments
Bank dan Entitas Anak mengukur nilai wajar dengan The Bank and Subsidiary measure fair values using
menggunakan hierarki dari metode berikut: the following hierarchy of methods:
• Harga kuotasi di pasar aktif untuk instrumen • Quoted market price in an active market for an
keuangan yang identik. identical instrument.
• Teknik penilaian berdasarkan input yang dapat • Valuation techniques based on observable
diobservasi. Termasuk dalam kategori ini adalah inputs. This category includes instruments valued
instrumen keuangan yang dinilai dengan using quoted market prices in active markets for
menggunakan harga kuotasi di pasar aktif untuk similar instruments; quoted prices for similar
instrumen yang sejenis; harga kuotasi untuk instruments in markets that are considered less
instrumen keuangan yang sejenis di pasar yang than active; or other valuation techniques where
kurang aktif; atau teknik penilaian lainnya all significant inputs are directly or indirectly
dimana seluruh input signifikan yang digunakan observable from market data.
dapat diobservasi secara langsung ataupun tidak
langsung dari data yang tersedia di pasar.
LAMPIRAN – 5/56 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 623
Page 626
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF ESTIMATES AND JUDGEMENTS
(lanjutan) (continued)
b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam b. Critical accounting judgements in applying the
menerapkan kebijakan akuntansi Bank dan Entitas Bank and Subsidiary’ accounting policies
Anak (lanjutan) (continued)
Nilai wajar dari aset keuangan dan liabilitas keuangan Fair values of financial assets and financial liabilities
yang diperdagangkan di pasar aktif didasarkan pada that are traded in active markets are based on quoted
kuotasi harga pasar atau kuotasi dari harga dealer. market prices or dealer price quotations. For all other
Untuk seluruh instrumen keuangan lainnya, Bank dan financial instruments, the Bank and Subsidiary
Entitas Anak menentukan nilai wajar dengan determine fair values using valuation techniques.
menggunakan teknik penilaian. Teknik penilaian Valuation techniques include net present value and
termasuk model nilai tunai dan arus kas yang discounted cash flow models, and comparison to
didiskontokan, dan perbandingan dengan instrumen similar instruments for which market observable
yang sejenis dimana terdapat harga pasar yang dapat prices exist. Assumptions and inputs used in
diobservasi. Asumsi dan input yang digunakan dalam valuation techniques include risk-free and benchmark
teknik penilaian termasuk suku bunga bebas risiko (risk- interest rates, credit spreads and other variable used
free) dan suku bunga acuan, credit spread dan variabel in estimating discount rates, bond prices, foreign
lainnya yang digunakan dalam mengestimasi tingkat currency exchange rates, and expected price
diskonto, harga obligasi, kurs mata uang asing, serta volatilities and correlations.
tingkat kerentanan dan korelasi harga yang diharapkan.
Tujuan dari teknik penilaian adalah penentuan nilai The objective of valuation techniques is to arrive at a
wajar yang mencerminkan harga dari instrumen fair value determination that reflects the price of the
keuangan pada tanggal pelaporan yang akan financial instrument at the reporting date that would
ditentukan oleh para pelaku di pasar dalam suatu have been determined by market participants acting
transaksi yang wajar. at arm’s length.
4. KAS 4. CASH
2023 2022
Rupiah 2.209.048 2.546.733 Rupiah
Mata uang asing (Catatan 55) 153.173 213.044 Foreign currencies (Note 55)
2.362.221 2.759.777
Saldo dalam mata uang Rupiah termasuk uang pada mesin The Rupiah balance includes cash in ATMs (Automated
ATM (Anjungan Tunai Mandiri) sejumlah Rp478.174 pada Teller Machines) amounted to Rp478,174 as of
tanggal 31 Desember 2023 (2022: Rp378.784). 31 December 2023 (2022: Rp378,784).
5. GIRO PADA BANK INDONESIA 5. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA
2023 2022
Rupiah 4.186.704 5.829.939 Rupiah
Mata uang asing (Catatan 55) 847.891 1.087.934 Foreign currencies (Note 55)
5.034.595 6.917.873
LAMPIRAN – 5/57 – SCHEDULE
624 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 627
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
5. GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 5. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA
(continued)
Pemenuhan Giro Wajib Minimum (GWM) Bank dalam mata Fulfillment of Bank’s Statutory Reserve Requirement
uang Rupiah dan Valuta Asing sesuai Peraturan Bank (GWM) in Rupiah and Foreign Currency as regulated in
Indonesia (PBI) No.20/3/PBI/2018 dan perubahan Bank Indonesia Regulation (PBI) No.20/3/PBI/2018 and its
terakhirnya dalam PBI No.24/4/PBI/2022 serta peraturan- latest amendment in PBI No.24/4/PBI/2022 along with it’s
peraturan pelaksanaannya dan pemenuhan Penyangga implementation regulations and fulfilment of
Likuiditas Makroprudensial (PLM) sesuai sesuai PBI Macroprudential Liquidity Buffer (PLM) as regulated in Bank
No.20/4/PBI/2018 dan perubahan terakhirnya dalam PBI Indonesia Regulation (PBI) No.20/4/PBI/2018 and its latest
No.24/16/PBI/2022 serta peraturan-peraturan amendment in PBI No.24/16/PBI/2022 along with it’s
pelaksanaannya. Adapun rasio GWM Rupiah dan mata implementation regulations. Then, GWM ratio in both
uang asing serta rasio PLM yang harus dipenuhi Bank Rupiah and foreign currency along with PLM ratio that must
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai be met as of 31 December 2023 and 2022 as follows:
berikut:
2023 2022
Konvensional Conventional
Rupiah Rupiah
GWM secara harian1) 0,00% 0,00% Daily GWM1)
GWM Secara Rata-rata1) 7,00% 7,90% Average GWM1)
Penyangga Likuiditas
Makroprudensial (PLM) 5,00% 6,00% Macroprudential Liquidity Buffer
Mata uang asing Foreign currency
GWM secara harian 2,00% 2,00% Daily GWM
GWM secara rata-rata 2,00% 2,00% Average GWM
Unit Usaha Syariah Syariah Business Unit
Rupiah Rupiah
GWM secara harian1) 0,00% 0,00% Daily GWM1)
GWM Secara Rata-rata1) 4,60% 6,50% Average GWM1)
Mata uang asing Foreign currencies
GWM mata uang asing 1,00% 1,00% Foreign currency GWM
1) 1)
Insentif yang diterima Bank atas penyaluran kredit atau pembiayaan Incentive received by the bank on providing loans or financing which
sebagaimana diatur dalam peraturan BI mengenai Kebijakan Insentif regulated in Bank Indonesia regulation related to Macroprudential
Likuiditas Makroprudensial berupa remunerasi atau insentif (‘athaya) Liquiditiy Incentive as remuneration or incentive (‘athaya) to fulfil
terhadap pemenuhan GWM Rupiah untuk konvensional dan UUS pada Statutory Reserves in Rupiah for conventional and UUS on 31 December
31 Desember 2023 masing-masing sebesar 2,00% dan 2,90% (posisi 2022: 2023 amounted to 2.00% and 2.90% respectively (2022: 1.10% and
masing-masing 1,10% dan 1,00%). Dengan demikian, pemenuhan GWM 1.00%, respectively). Then, on 31 December 2023, the fulfilment of
Rupiah pada 31 Desember 2023 untuk konvesional yang seharusnya wajib Statutory Reserves in Rupiah for conventional which should be 0.00% for
dipenuhi secara harian 0,00% dan secara rata-rata 9,00% menjadi 7% dan daily GWM and 9.00% an average become 7% and for UUS, which
untuk UUS yang seharusnya wajib dipenuhi secara harian 0,00% dan should be 0.00% for daily GWM and 7.50% an average become 4.60%
secara rata-rata sebesar 7,50% menjadi 4,60%.
LAMPIRAN – 5/58 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 625
Page 628
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
5. GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 5. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA
(continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 31 Desember 2022, As of 31 December 2023, and 31 December 2022, the
Bank telah memenuhi rasio sesuai ketentuan di atas. Bank has fulfilled the ratio as mentioned above. The Rupiah
Berikut adalah rasio GWM Rupiah dan mata uang asing and Foreign currencies Minimum Statutory Reserves Ratio
serta PLM adalah sebagai berikut: and PLM are as follows:
2023 2022
Konvensional Conventional
Rupiah Rupiah
GWM secara harian1) 0,00% 0,00% Daily GWM1)
GWM secara rata-rata 7,10% 7,97% Average GWM
Penyangga Likuiditas
Makroprudensial (PLM) 15,78% 22,70% Macroprudential Liquidity Buffer
Mata uang asing Foreign currency
GWM secara harian2) 2,00% 2,00% Daily GWM2)
GWM secara rata-rata 2,29% 2,12% Average GWM
Unit Usaha Syariah Syariah Business Unit
Rupiah Rupiah
GWM secara harian3) 0,00% 0,00% Daily GWM3)
GWM Secara Rata-rata 4,72% 6,67% Average GWM
Mata uang asing Foreign currencies
GWM mata uang asing 1,16% 1,52% Foreign currency GWM
1) 1)
Realisasi GWM konvensional secara harian Rupiah pada 31 Desember 2023 Realization of Daily GWM for conventional in Rupiah as of 31 December
dan 2022 masing-masing sebesar 3,94% dan 5,96%. 2023 and 2022 amounted to 3.94% and 5.96%, respectively.
2) 2)
Realisasi GWM konvensional secara harian mata uang asing pada Realization of Daily GWM in foreign currency as of 31 December 2023 and
31 Desember 2023 dan 2022 masing-masing sebesar 4,51% dan 4,35%. 2022 amounted to 4.51% and 4.35%, respectively.
3) 3)
Realisasi GWM syariah secara harian untuk Rupiah pada 31 Desember 2023 Realization of Daily GWM for syariah in Rupiah as of 31 December 2023
dan 2022 masing-masing sebesar 1,67% dan 4,19%. and 2022 amounted to 1.67% and 4.19%, respectively.
6. GIRO PADA BANK LAIN 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
a. Berdasarkan mata uang a. By currency
2023 2022
Rupiah 813.471 751.567 Rupiah
Mata uang asing
(Catatan 55) 1.320.815 1.499.319 Foreign currencies (Note 55)
2.134.286 2.250.886
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit ekspektasian (155) (233) Expected credit losses
2.134.131 2.250.653
Suku bunga efektif rata-rata tertimbang per tahun The weighted average effective interest rate per
untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember annum for the year ended 31 December 2023 was
2023 adalah 0,03% untuk Rupiah dan 1,63% untuk 0.03% for Rupiah and 1.63% for foreign currencies
mata uang asing (2022: 0,05% dan 0,40%). (2022: 0.05% and 0.40%).
LAMPIRAN – 5/59 – SCHEDULE
626 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 629
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
6. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
(continued)
b. Berdasarkan kolektibilitas BI b. By BI collectibility
Berdasarkan ketentuan BI yang berlaku, semua giro Based on the prevailing BI regulation, all current
pada Bank lain pada tanggal 31 Desember 2023 dan accounts with other Banks as of 31 December 2023
2022 digolongkan lancar. and 2022 were classified as current.
c. Perubahan kerugian kredit ekspektasian c. Movements of expected credit losses
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 233 - - 233 Beginning balance
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure and
pengukuran kembali (130) - - (130) remeasurement
Perubahan model atau Change in model or
parameter 18 - - 18 parameter
Selisih kurs 34 - - 34 Exchange rate difference
Saldo Akhir 155 - - 155 Ending Balance
2022
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 1.589 - - 1.589 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 1 - - 1 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure and
pengukuran kembali (1.366) - - (1.366) remeasurement
Selisih kurs 9 - - 9 Exchange rate difference
Saldo Akhir 233 - - 233 Ending Balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah kerugian Management believes that the expected credit losses
kredit ekspektasian atas giro pada Bank lain telah on current accounts with other Banks is adequate.
memadai.
LAMPIRAN – 5/60 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 627
Page 630
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
7. PENEMPATAN PADA BANK LAIN DAN BANK 7. PLACEMENTS WITH OTHER BANKS AND BANK
INDONESIA INDONESIA
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
- Fasilitas simpanan Deposit facility of –-
Bank Indonesia (FASBI) 4.699.315 2.174.713 Bank Indonesia (FASBI)
- Fasilitas simpanan Bank Sharia Deposit facility of Bank -
Indonesia Syariah (FASBIS) 1.176.000 810.000 Indonesia (FASBIS)
5.875.315 2.984.713
Mata uang asing (Catatan 55) Foreign currencies (Note 55)
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
- Deposito berjangka Bank Indonesia 3.156.385 4.748.088 Time deposit of Bank Indonesia -
9.031.700 7.732.801
Suku bunga efektif rata-rata tertimbang per tahun The weighted average effective interest rate per
untuk tahun yang berakhir pada tanggal annum for the year ended 31 December 2023 was
31 Desember 2023 adalah 5,39% untuk Rupiah dan 5.39% for Rupiah and 4.91% for foreign currencies
4,91% untuk mata uang asing (2022: 2,99% dan (2022: 2.99% and 2.41%).
2,41%).
b. Berdasarkan kolektibilitas BI b. By BI collectibility
Berdasarkan ketentuan BI yang berlaku, seluruh Based on the prevailing BI Regulation, all placements
penempatan pada Bank lain dan Bank Indonesia pada with other Banks and Bank Indonesia as of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 digolongkan 31 December 2023 and 2022 were classified as
sebagai lancar. current.
c. Perubahan kerugian kredit ekspektasian c. Movements of expected credit losses
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal - - - - Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 417 - - 417 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali (417) - - (417) and remeasurement
Saldo Akhir - - - - Ending Balance
2022
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 23 - - 23 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 380 - - 380 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali (408) - - (408) and remeasurement
Selisih kurs 5 - - 5 Exchange rate difference
Saldo Akhir - - - - Ending Balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah kerugian kredit Management believes that the expected credit
ekspektasian atas penempatan pada Bank lain telah losses on placements with other Banks is adequate.
memadai.
LAMPIRAN – 5/61 – SCHEDULE
628 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 631
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
8. EFEK-EFEK 8. MARKETABLE SECURITIES
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Nilai Nilai Nilai Nilai
nominal/ tercatat/ nominal/ tercatat/
Nominal Carrying Nominal Carrying
value value value value
Biaya perolehan diamortisasi
(harga perolehan, setelah Amortized cost
dikurangi premi/diskonto (cost, net of unamortized
yang belum diamortisasi): premium/discount):
Rupiah Rupiah
- Surat berharga lainnya 1.349.218 1.349.218 1.105.743 1.105.743 Other marketable securities -
- Wesel ekspor - - 2.856 2.856 Export bills -
1.349.218 1.349.218 1.108.599 1.108.599
Mata uang asing (Catatan 55) Foreign currencies (Note 55)
- Surat berharga lainnya 49.915 49.915 - - Other marketable securities -
- Wesel ekspor - - 49.862 49.862 Export bills -
49.915 49.915 49.862 49.862
Jumlah biaya perolehan
diamortisasi 1.399.133 1.399.133 1.158.461 1.158.461 Total amortized cost
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain: comprehensive income:
Rupiah Rupiah
- Obligasi 1.170.000 1.167.568 1.381.400 1.387.445 Bonds -
- Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 350.000 333.053 - - Bank Indonesia Rupiah Securities -
1.520.000 1.500.621 1.381.400 1.387.445
Mata uang asing (Catatan 55) Foreign currencies (Note 55)
- Obligasi 408.021 401.289 420.323 412.904 Bonds -
Jumlah nilai wajar melalui Total fair value through
penghasilan komprehensif lain 1.928.021 1.901.910 1.801.723 1.800.349 other comprehensive income
Nilai wajar melalui laba rugi: Fair value through Profit or Loss:
Rupiah Rupiah
- Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 291.977 282.472 - - Bank Indonesia Rupiah Securities -
- Obligasi 1.000 1.010 5.000 5.163 Bonds -
292.977 283.482 5.000 5.163
Mata uang asing (Catatan 55) Foreign currencies (Note 55)
- MUFG Innovation Partners MUFG Innovation Partners -
Garuda – No.1 Investment Garuda No.1 Investment Limited
Limited Partnership 30.631 30.794 - - Partnership
Jumlah nilai wajar melalui laba rugi 323.608 314.276 5.000 5.163 Total fair value through profit or loss
Jumlah efek-efek 3.650.762 3.615.319 2.965.184 2.963.973 Total marketable securities
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit ekspektasian (354.649) (36.846) Expected credit losses
Jumlah efek-efek-neto 3.260.670 2.927.127 Total marketable securities-net
LAMPIRAN – 5/62 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 629
Page 632
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
8. EFEK-EFEK (lanjutan) 8. MARKETABLE SECURITIES (continued)
a. Berdasarkan jenis dan mata uang (lanjutan) a. By type and currency (continued)
Wesel ekspor tidak terdaftar di bursa efek. The export bills are not listed at a stock exchange.
Selama tahun yang berakhir pada tanggal During the year ended 31 December 2023, unrealized
31 Desember 2023, keuntungan neto yang belum net gains arising from changes in fair value of
direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek marketable securities classified as trading securities
dalam klasifikasi diperdagangkan diakui pada are recorded in profit or loss amounted to Rp61 (2022:
laporan laba rugi sebesar Rp61 (2022: kerugian neto net losses amounted to Rp46).
sebesar Rp46).
Bank dan Entitas Anak mengakui keuntungan neto The Bank and Subsidiary recognized net gains from
atas penjualan efek-efek sejumlah Rp2.465 untuk the sale of marketable securities amounted to
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember Rp2,465 for the year ended 31 December 2023
2023 (2022: keuntungan neto sejumlah Rp9.472). (2022: net gains amounted to Rp9,472).
b. Berdasarkan penerbit b. By issuer
2023 2022
Bank-Bank 1.227.095 738.248 Banks
Korporasi 2.388.224 2.225.725 Corporates
3.615.319 2.963.973
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit ekspektasian (354.649) (36.846) Expected credit losses
3.260.670 2.927.127
c. Berdasarkan kolektibilitas BI c. By BI collectability
2023 2022
Lancar 3.532.359 2.963.973 Current
Diragukan 82.960 - Doubtful
3.615.319 2.963.973
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit ekspektasian (354.649) (36.846) Expected credit losses
3.260.670 2.927.127
d. Berdasarkan peringkat d. By rating
Peringkat/ Nilai tercatat/Nilai wajar/
Rating Carrying Value/Fair Value
Pemeringkat/
Rated by 2023 2022 2023 2022
Biaya perolehan diamortisasi/
Amortized cost
Rupiah/Rupiah
Tidak Diperingkat/ Tidak Diperingkat/
Wesel SKBDN/SKBDN Bills N/A Not rated Not rated 21.603 19.069
Tidak Diperingkat/
Wesel Ekspor/Export Bills N/A - Not rated - 2.856
Tidak Diperingkat/ Tidak Diperingkat/
Wesel lainnya/Other Bills N/A Not rated Not rated 1.327.615 1.086.674
1.349.218 1.108.599
Mata Uang Asing/Foreign
Currency
Tidak Diperingkat/ Tidak Diperingkat/
Wesel SKBDN/SKBDN Bills N/A Not rated Not rated 49.915 46.564
Tidak Diperingkat/
Wesel Ekspor/Export Bills N/A - Not rated - 3.298
49.915 49.862
Jumlah biaya perolehan diamortisasi/
Total amortized cost 1.399.133 1.158.461
LAMPIRAN – 5/63 – SCHEDULE
630 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 633
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
\
8. EFEK-EFEK (lanjutan) 8. MARKETABLE SECURITIES (continued)
d. Berdasarkan peringkat (lanjutan) d. By rating (continued)
Peringkat/ Nilai Tercatat/Nilai Wajar/
Rating Carrying Value/Fair Value
Pemeringkat/
Rated by 2023 2022 2023 2022
Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/
Fair value through other comprehensive income:
Rupiah/Rupiah
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia - - - 333.053 -
Obligasi Berkelanjutan I Bussan Auto Finance Tahap III Tahun 2021 Seri B Fitch AAA(idn) AAA(idn) 128.977 129.712
Obligasi Berkelanjutan I JACCS MPM Finance Indonesia Tahap I Tahun 2022
Seri B Fitch AA(idn) AA(idn) 99.826 99.927
Obligasi Berkelanjutan V Astra Sedaya Finance Tahap IV Tahun 2022 Seri B Pefindo idAAA idAAA 98.925 98.631
Obligasi Berkelanjutan III Sarana Multi Infrastruktur Tahap III Tahun 2023 Seri C Pefindo idAAA - 91.966 -
Obligasi Berkelanjutan II Protelindo Tahap II Tahun 2021 Seri B Fitch AAA(idn) AAA(idn) 78.789 78.473
Obligasi Berkelanjutan II Bussan Auto Finance Tahap II Tahun 2022 Seri B Pefindo idAAA idAAA 70.788 70.068
Obligasi Berkelanjutan V Federal International Finance Tahap V Tahun 2023
Seri B Fitch AAA(idn) - 70.721 -
Obligasi Berkelanjutan II XL Axiata Tahap I Tahun 2022 Seri A Fitch AAA(idn) AAA(idn) 69.893 70.832
Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap I Tahun 2019 Seri C Pefindo idAAA idAAA 57.386 58.980
Obligasi Berwawasan Sosial Berkelanjutan I Sarana Multigriya Finansial Tahap I
Tahun 2023 Pefindo idAAA - 46.058 -
Obligasi Berwawasan Lingkungan (Green Bond) I Pt Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk Tahun 2022 Seri A Pefindo idAAA idAAA 44.613 45.545
Obligasi Berkelanjutan IV SANF Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap II Tahun
2023 Seri C Fitch AA(idn) - 43.842 -
Obligasi Berkelanjutan V Astra Sedaya Finance Tahap III Tahun 2021 Seri B Pefindo idAAA idAAA 43.440 43.571
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2017 Seri B Pefindo idAAA idAAA 30.250 31.034
Obligasi Berkelanjutan V Mandiri Tunas Finance Tahap III Tahun 2022
Seri A Pefindo idAAA idAAA 29.723 30.801
Obligasi Berkelanjutan III Chandra Asri Petrochemical Tahan III Tahun 2021
Seri A Pefindo idAA- idAA- 27.048 28.372
Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Taspen Tahap I Tahun 2019 Seri B Fitch AA(idn) AA(idn) 20.145 20.355
Obligasi II KB Finansia Multi Finance Tahun 2023 Seri B Fitch AAA(idn) - 20.123 -
Obligasi Berkelanjutan II Indonesia Infrastructure Finance Tahap I Tahun 2023
Seri C Pefindo idAAA - 20.025 -
Obligasi Berkelanjutan IV Indomobil Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap
III Tahun 2022 Seri B Pefindo idA+ idA+ 18.590 19.476
Obligasi Berkelanjutan III Bank UOB Indonesia Tahap I Tahun 2021 Fitch AAA(idn) AAA(idn) 14.876 14.870
Obligasi Berkelanjutan V Federal International Finance Tahap II Tahun 2021
Seri B Fitch AAA(idn) AAA(idn) 14.795 14.767
Obligasi Berkelanjutan III Toyota Astra Financial Services Tahap II Tahun 2022
Seri B Fitch AAA(idn) AAA(idn) 14.794 14.785
Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Taspen Tahap II Tahun 2021 Seri A Fitch AA(idn) - 11.975 11.963
Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap IV Tahun 2018 Seri C Pefindo - idAAA - 3.066
Obligasi Berkelanjutan II Bank Panin Tahap III Tahun 2018 Pefindo - idAA - 62.582
Obligasi Berkelanjutan IV Astra Sedaya Finance Tahap IV Tahun 2020 Seri B Pefindo - idAAA - 70.302
Obligasi Berkelanjutan III Chandra Asri Petrochemical Tahan I Tahun 2020 Seri A Pefindo - idAA- - 10.095
Obligasi Berkelanjutan III Chandra Asri Petrochemical Tahan II Tahun 2020 Pefindo - idAA- - 32.466
Obligasi Berkelanjutan V Federal International Finance Tahap I Tahun 2021
Seri B Fitch - AAA(idn) - 30.072
Obligasi Berkelanjutan IV Federal International Finance Tahap II Tahun 2020
Seri B Fitch - AAA(idn) - 37.446
Obligasi Berkelanjutan I Indonesia Infrastructure Finance Tahap II Tahun 2020
Seri B Pefindo - idAAA - 25.223
Obligasi Berkelanjutan I Mayora Indah Tahap III Tahun 2018 Pefindo - idAA - 46.331
Obligasi Berkelanjutan IV Pegadaian Tahap II Tahun 2020 Seri B Pefindo - idAAA - 95.036
Obligasi Berkelanjutan I Protelindo Tahap I Tahun 2016 Seri C Fitch - AAA(idn) - 2.052
Obligasi Berkelanjutan II Sarana Multi Infrastruktur Tahap V Tahun 2020 Seri A Pefindo - idAAA - 90.612
1.500.621 1.387.445
LAMPIRAN – 5/64 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 631
Page 634
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
8. EFEK-EFEK (lanjutan) 8. MARKETABLE SECURITIES (continued)
d. Berdasarkan peringkat (lanjutan) d. By rating (continued)
Peringkat/ Nilai tercatat/Nilai wajar/
Pemeringkat/ Rating Carrying value/Fair value
Rated by 2023 2022 2023 2022
Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (lanjutan)/
Fair value through other comprehensive income (continued):
Mata Uang Asing/Foreign Currencies
Obligasi Berkelanjutan Bank Mandiri Tahun 2019 Moody’s Baa2 Baa2 214.243 182.905
Obligasi Berkelanjutan Bank BRI Tahun 2019 Moody’s Baa2 Baa2 145.554 144.800
PT Indonesia Infrastruktur Finance Fitch BBB - 41.492 -
Obligasi Berkelanjutan Bank BRI Tahun 2018 Moody’s - Baa2 - 85.199
401.289 412.904
Jumlah nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/
Total fair value through other comprehensive income 1.901.910 1.800.349
Nilai wajar melalui laba rugi/fair value through profit or loss
Rupiah/Rupiah
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia - - - 282.472 -
Obligasi Berkelanjutan II Bank Mandiri Tahap I Tahun 2020 Seri A Pefindo idAAA idAAA 1.010 1.908
Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap I tahun 2019 Seri C Pefindo - idAAA - 3.156
Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank BRI Tahap I Tahun 2022 Seri B Pefindo - idAAA - 99
283.482 5.163
Mata Uang Asing/Foreign Currencies
MUFG Innovation Partners Garuda No.1 Investment Limited Partnership - - - 30.794 -
Jumlah nilai wajar melalui laba rugi/Total fair value
through profit or loss 314.276 5.163
Jumlah efek-efek/Total marketable securities 3.615.319 2.963.973
Dikurangi/Less:
Kerugian kredit ekspektasian/Expected credit losses (354.649) (36.846)
Jumlah efek-efek-neto/Total marketable securities-net 3.260.670 2.927.127
e. Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum e. Movements of unrealized gains/(losses)
direalisasi
Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum Movements of unrealized gains/(losses) for marketable
direalisasi atas efek-efek dalam kelompok diukur pada securities measured at fair value through other
nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain comprehensive income are as follows:
adalah sebagai berikut:
2023 2022
Saldo awal – sebelum Beginning balance -
pajak penghasilan tangguhan (182) 86.465 before deferred income tax
Penambahan kerugian
yang belum direalisasi Additional unrealized losses
Selama tahun berjalan – neto (5.560) (77.792) during the year – net
Keuntungan yang direalisasi ke Realized gains to profit or loss
laba rugi atas penjualan efek-efek from sale of marketable
selama tahun berjalan – neto (479) (8.855) securities during the year – net
Jumlah sebelum pajak Total before deferred
penghasilan tangguhan (6.221) (182) income tax
Pajak penghasilan tangguhan 1.369 40 Deferred income tax
Saldo akhir – neto (4.852) (142) Ending balance – net
LAMPIRAN – 5/65 – SCHEDULE
632 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 635
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
8. EFEK-EFEK (lanjutan) 8. MARKETABLE SECURITIES (continued)
f. Perubahan kerugian kredit ekspektasian f. Movements of expected credit losses
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 36.846 - - 36.846 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 24.946 - - 24.946 New financial assets
Transfer ke penurunan Transferred to credit impaired
kredit (Tahap 3) (31.169) - 31.169 - (Stage 3)
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure and
pengukuran kembali 13.421 - 474.779 488.200 remeasurement
Perubahan model atau Change in model or
parameter 237 - - 237 parameter
Aset keuangan yang Derecognition of financial
sudah dilunasi (19.279) - (176.300) (195.579) assets
Selisih kurs (1) - - (1) Exchange rate difference
Saldo Akhir 25.001 - 329.648 354.649 Ending Balance
2022
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 19.689 - - 19.689 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 77.489 - - 77.489 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure and
pengukuran kembali 20.855 - - 20.855 remeasurement
Aset keuangan yang Derecognition of financial
sudah dilunasi (81.190) - - (81.190) assets
Selisih kurs 3 - - 3 Exchange rate difference
Saldo Akhir 36.846 - - 36.846 Ending Balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah kerugian Management believes that the expected credit losses
kredit ekspektasian atas efek-efek telah memadai. on marketable securities is adequate.
g. Suku bunga/marjin efektif rata-rata tertimbang per g. The weighted average effective interest/margin
tahun untuk tahun yang berakhir pada tanggal rate per annum for the year ended 31 December
31 Desember 2023 dan 2022 2023 and 2022
2023 2022
Obligasi korporasi – Rupiah 6,51% 6,87% Corporate bonds – Rupiah
Obligasi korporasi - Corporate bonds – foreign
mata uang asing 5,14% 4,19% currency
Sekuritas Rupiah Bank
Indonesia 6,21% - Bank Indonesia Rupiah Securities
Sekuritas Valas Bank Bank Indonesia Foreign Exchange
Indonesia 5,08% - Securities
LAMPIRAN – 5/66 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 633
Page 636
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
9. EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL 9. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE
KEMBALI AGREEMENTS
2023
Tingkat
Nilai suku Nilai
Jenis efek/ nominal/ bunga/ Tanggal dimulai/ Tanggal jatuh tercatat/
Type of Nominal Interest Commencement tempo/ Carrying
Pihak penjual/Counterparty securities amount rate date Maturity date value
24 Februari/ 23 Februari/
Bank Indonesia Jakarta VR94_12_29 400.000 6,71% February 2023 February 2024 373.880
24 Februari/ 23 Februari/
Bank Indonesia Jakarta VR94_12_29 400.000 6,70% February 2023 February 2024 373.880
17 Februari/ 16 Februari/
Bank Indonesia Jakarta VR94_12_29 300.000 6,70% February 2023 February 2024 280.005
12 Mei/ 10 Mei/
Bank Indonesia Jakarta VR87_09_30 300.000 6,51% May 2023 May 2024 279.683
10 Maret/ 8 Maret/
Bank Indonesia Jakarta VR84_08_29 250.000 6,71% March 2023 March 2024 231.575
6 Januari/ 5 Januari/
Bank Indonesia Jakarta FR80_06_35 200.000 6,68% January 2023 January 2024 192.473
24 Februari/ 23 Februari/
Bank Indonesia Jakarta VR94_12_29 200.000 6,70% February 2023 February 2024 186.940
3 Maret/ 1 Maret/
Bank Indonesia Jakarta VR85_08_30 200.000 6,71% March 2023 March 2024 184.997
19 Mei/ 17 Mei/
Bank Indonesia Jakarta VR94_12_29 150.000 6,51% May 2023 May 2024 139.964
17 Februari/ 16 Februari/
Bank Indonesia Jakarta VR94_12_29 100.000 6,71% February 2023 February 2024 93.335
10 Februari/ 9 Februari/
Bank Indonesia Jakarta VR48_10_27 50.000 6,71% February 2023 February 2024 47.714
2.550.000 2.384.446
2022
Tingkat
Nilai suku Nilai
Jenis efek/ nominal/ bunga/ Tanggal dimulai/ Tanggal jatuh tercatat/
Type of Nominal Interest Commencement tempo/ Carrying
Pihak penjual/Counterparty securities amount rate date Maturity date value
29 Desember/ 05 Januari/
Bank Indonesia Jakarta VR46_10_25 2.000.000 5,50% December 2022 January 2023 1.920.828
28 Desember/ 04 Januari/
Bank Indonesia Jakarta VR42_09_25 1.700.000 5,50% December 2022 January 2023 1.615.001
29 Desember/ 05 Januari/
Bank Indonesia Jakarta VR35_08_26 1.300.000 5,50% December 2022 January 2023 1.243.251
13 Desember/ 10 Januari/
Bank Indonesia Jakarta VR49_10_28 500.000 5,79% December 2022 January 2023 466.360
28 Desember/ 25 Januari/
Bank Indonesia Jakarta VR64_12_27 300.000 6,03% December 2022 January 2023 285.356
23 Desember/ 20 Januari/
Bank Indonesia Jakarta FR96_02_33 200.000 6,03% December 2022 January 2023 190.888
30 Desember/ 29 Desember/
Bank Indonesia Jakarta VR67_12_27 150.000 6,68% December 2022 December 2023 143.071
6.150.000 5.864.755
Klasifikasi kolektibilitas efek yang dibeli dengan janji Collectibility classification of securities purchased
dijual kembali tersebut adalah lancar. under resale agreements was current.
LAMPIRAN – 5/67 – SCHEDULE
634 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 637
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
10. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF 10. DERIVATIVE RECEIVABLES AND LIABILITIES
2023
Nilai kontrak/nosional
(setara dengan Dolar
Amerika Serikat)/ Nilai wajar/Fair values
Contract/notional amount
(equivalent to Tagihan derivatif/ Liabilitas derivatif/
United States Dollar) Derivative receivables Derivative liabilities
Bank Bank Bank
Counterparty/ Counterparty/ Counterparty/
Counterparty Nasabah/ Counterparty Nasabah/ Counterparty Nasabah/
Instrumen Bank Customer Bank Customer Bank Customer Instruments
Diperdagangkan: Trading:
Kontrak tunai mata uang asing 114.822.085 2.330.568 927 101 2.118 4 Foreign currency spot
Kontrak berjangka mata uang asing 184.323.849 203.590.093 18.699 22.380 19.759 7.860 Foreign currency forward
Swap mata uang asing 2.057.211.801 83.919.725 191.690 8.985 237.530 13.196 Foreign currency swap
Option mata uang asing 417.831 56.794.340 1.696 - 8 15.520 Foreign currency option
Cross currency swap 30.000.000 155.473.899 - 26.480 11.305 18.656 Cross currency swap
Interest rate swap 649.477 - 2 - - - Interest rate swap
213.014 57.946 270.720 55.236
Lindung nilai: Hedging:
Cross currency swap 2.160.000.000 - 1.006 - - - Cross currency swap
214.020 57.946 270.720 55.236
2022
Nilai kontrak/nosional
(setara dengan Dolar
Amerika Serikat)/ Nilai wajar/Fair values
Contract/notional amount
(equivalent to Tagihan derivatif/ Liabilitas derivatif/
United States Dollar) Derivative receivables Derivative liabilities
Bank Bank Bank
Counterparty/ Counterparty/ Counterparty/
Counterparty Nasabah/ Counterparty Nasabah/ Counterparty Nasabah/
Instrumen Bank Customer Bank Customer Bank Customer Instruments
Diperdagangkan: Trading:
Kontrak tunai mata uang asing 128.077.811 6.057.533 1.899 223 6.408 22 Foreign currency spot
Kontrak berjangka mata uang asing 643.753.870 187.993.479 40.185 13.166 19.922 12.390 Foreign currency forward
Swap mata uang asing 2.343.743.464 106.977.852 299.590 6.879 160.713 3.637 Foreign currency swap
Option mata uang asing 1.953.925 1.953.925 1.493 - 12 27.779 Foreign currency option
Cross currency swap - 98.811.114 - 25.463 - 12.225 Cross currency swap
343.167 45.731 187.055 56.053
Lindung nilai: Hedging:
Cross currency swap/Interest rate Cross currency swap
swap 50.416.667 - 40.884 - 5.693 - /Interest rate swap
384.051 45.731 192.748 56.053
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal For the year ended 31 December 2023, the losses from
31 Desember 2023, kerugian atas perubahan nilai wajar changes in fair value of derivative instruments which was
instrument derivatif yang diakui dalam laba rugi sebesar recorded in the profit or loss amounted to Rp216,654
Rp216.654 (2022: keuntungan sebesar Rp94.111). (2022: gains amounted to Rp94,111).
Jumlah nosional adalah suatu jumlah dalam unit mata uang A notional amount is a number of the currency units
yang disebutkan dalam perjanjian. Jumlah dalam daftar di specified in the contract. The amount in the above table is
atas disajikan secara bruto (penjumlahan posisi beli dan jual presented at gross basis (a sum of buy and sell position in
secara absolut). Tagihan/liabilitas derivatif merupakan nilai absolute amount). Derivative receivables/liabilities
penyelesaian transaksi derivatif pada tanggal pelaporan. represent the settlement value of derivative instruments
as of the reporting date.
LAMPIRAN – 5/68 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 635
Page 638
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
10. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 10. DERIVATIVE RECEIVABLES AND LIABILITIES
(continued)
Lindung nilai arus kas atas risiko tingkat suku bunga Cash flow hedge of interest rate and foreign
dan mata uang asing currency risks
ADMF melakukan kontrak cross currency swap dengan ADMF entered into cross currency swap contracts to
tujuan lindung nilai atas risiko fluktuasi arus kas yang hedge the risk of fluctuations in cash flow arising from
ditimbulkan oleh kurs mata uang dan tingkat suku bunga exchange rates and interest rates on borrowing.
atas pinjaman yang diterima.
Pada tanggal 31 Desember 2023, ADMF mempunyai As of 31 December 2023, ADMF has an outstanding
kontrak cross currency swap dengan pihak ketiga yang cross currency swap contracts with third party which is
masih berjalan dengan PT Bank Maybank Indonesia Tbk. PT Bank Maybank Indonesia Tbk.
Perubahan kerugian yang belum direalisasi: Movements of unrealized losses:
2023 2022
Saldo awal (4.331) (78.508) Beginning balance
Keuntungan penyesuaian Gains on fair value
nilai wajar lindung nilai arus kas 3.372 74.177 adjustments of cashflow hedge
Jumlah sebelum pajak Total before deferred
penghasilan tangguhan (959) (4.331) income tax
Pajak penghasilan tangguhan 211 954 Deferred income tax
Saldo akhir – neto (748) (3.377) Ending balance – net
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, jumlah yang As of 31 December 2023 and 2022, the total amount had
telah direklasifikasi dari ekuitas ke laporan laba rugi tahun been reclassified from equity to the current year profit or
berjalan adalah sebagai berikut: loss are as follows:
2023 2022
The amount had been reclassified from
Jumlah yang telah direklasifikasi dari equity to profit on foreign
ekuitas ke laba selisih kurs – bersih (17.010) 146.315 exchange – net
Jumlah yang telah direklasifikasi dari The amount had been reclassified from
ekuitas ke beban bunga dan equity to interest expense and
keuangan (5.618) (122.751) financing charges
(22.628) 23.564
Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku, Based on prevailing Bank Indonesia regulation,
seluruh tagihan derivatif digolongkan sebagai lancar. all derivatives receivables were classified as current.
LAMPIRAN – 5/69 – SCHEDULE
636 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 639
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN 11. LOANS
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
Modal kerja 70.288.724 64.524.831 Working capital
Konsumsi 36.467.803 28.250.916 Consumer
Investasi 23.321.969 15.905.855 Investment
130.078.496 108.681.602
Mata uang asing (Catatan 55) Foreign currencies (Note 55)
Modal kerja 11.759.408 11.024.535 Working capital
Investasi 1.812.977 1.550.008 Investment
13.572.385 12.574.543
Jumlah 143.650.881 121.256.145 Total
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit ekspektasian (7.337.274) (6.657.002) Expected credit losses
Jumlah – neto 136.313.607 114.599.143 Total – net
Kualitas pinjaman yang diberikan berdasarkan Loans quality by staging approach and by type:
pendekatan tahapan dan berdasarkan jenis:
2023
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Modal kerja 72.707.513 2.161.501 3.846.945 3.332.173 82.048.132 Working capital
Konsumsi 29.677.669 1.032.133 717.360 5.040.641 36.467.803 Consumer
Investasi 19.978.461 420.026 1.926.531 2.809.928 25.134.946 Investment
122.363.643 3.613.660 6.490.836 11.182.742 143.650.881
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit Expected credit
ekspektasian*) (1.409.324) (1.039.254) (4.460.872) (427.824) (7.337.274) Losses*)
Jumlah – neto 120.954.319 2.574.406 2.029.964 10.754.918 136.313.607 Total – net
2022
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Modal kerja 64.541.325 3.757.470 4.166.503 3.084.068 75.549.366 Working capital
Konsumsi 22.610.868 893.349 645.211 4.101.488 28.250.916 Consumer
Investasi 13.151.760 556.824 1.726.363 2.020.916 17.455.863 Investment
100.303.953 5.207.643 6.538.077 9.206.472 121.256.145
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit Expected credit
ekspektasian*) (1.355.095) (693.569) (4.294.851) (313.487) (6.657.002) Losses*)
Jumlah – neto 98.948.858 4.514.074 2.243.226 8.892.985 114.599.143 Total – net
*) KKE untuk Syariah menggunakan kerugian historis sesuai PSAK *) ECL for Sharia using incurred loss based on PSAK 55 and PPAP
55 dan PPAP BI. BI.
LAMPIRAN – 5/70 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 637
Page 640
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
b. Berdasarkan sektor ekonomi b. By economic sector
Kualitas pinjaman yang diberikan berdasarkan sektor Loans quality based on economic sector and
ekonomi dan kolektibilitas: collectability:
2023
Dalam Kerugian
Perhatian Kurang kredit
Khusus/ Lancar/ ekspektasian/
Lancar/ Special Sub- Diragukan/ Macet/ Expected
Current Mention standard Doubtful Loss credit losses Neto/Net
Rupiah Rupiah
Perantara keuangan 13.300.091 10.395 54 63 3.159 (27.820) 13.285.942 Financial intermediary
Industri pengelolahan 22.342.289 471.353 137.202 11.213 361.557 (1.500.245) 21.823.369 Manufacturing
Konstruksi 4.594.063 105.814 3.107 63.869 271.437 (468.700) 4.569.590 Construction
Electricity, gas,
Listrik, gas dan uap/air 812.598 14.842 166 137 610 (6.756) 821.597 and steam/water
Transportasi, Transportation,
pergudangan dan Warehousing and
komunikasi 7.223.656 203.200 37.159 9.409 26.785 (307.491) 7.192.718 communications
Penyediaan akomodasi
dan penyediaan Accommodation and food
makan minum 599.010 56.113 1.255 1.315 945 (167.218) 491.420 and beverages
Perdagangan besar
dan eceran 24.687.717 1.157.995 65.309 192.804 917.458 (2.078.079) 24.943.204 Wholesale and retail
Pertambangan dan
penggalian 384.141 37.986 124 2.545 50.307 (59.305) 415.798 Mining and excavation
Pertanian, kehutanan Agriculture, forestry
dan perikanan 2.840.607 291.781 9.477 13.999 11.456 (150.201) 3.017.119 and fisheries
Rumah tangga 30.554.138 4.886.134 193.318 286.309 331.099 (2.060.813) 34.190.185 Households
Lain-lain 12.164.086 281.017 14.590 12.087 29.146 (160.778) 12.340.148 Others
119.502.396 7.516.630 461.761 593.750 2.003.959 (6.987.406) 123.091.090
Mata uang asing Foreign Currencies
Perantara keuangan 5.116.977 - - - - (3.036) 5.113.941 Financial intermediary
Industri pengelolahan 4.125.292 100.469 - - 5.257 (204.614) 4.026.404 Manufacturing
Konstruksi 10.008 - - - - (6) 10.002 Construction
Electricity, gas,
Listrik, gas dan uap/air 4.061 - - - - (2) 4.059 and steam/water
Transportasi, Transportation,
pergudangan dan Warehousing and
komunikasi 34.970 - - - - (89) 34.881 communications
Perdagangan besar
dan eceran 445.481 - - - - (2.548) 442.933 Wholesale and retail
Pertambangan dan
penggalian 1.276.873 133.827 - - - (131.822) 1.278.878 Mining and excavation
Pertanian, kehutanan Agriculture, forestry
dan perikanan 1.385.730 - - - - (4.879) 1.380.851 and fisheries
Lain-lain 933.440 - - - - (2.872) 930.568 Others
13.332.832 234.296 - - 5.257 (349.868) 13.222.517
Jumlah 132.835.228 7.750.926 461.761 593.750 2.009.216 (7.337.274) 136.313.607 Total
LAMPIRAN – 5/71 – SCHEDULE
638 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 641
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
b. Berdasarkan sektor ekonomi (lanjutan) b. By economic sector (continued)
Kualitas pinjaman yang diberikan berdasarkan sektor Loans quality based on economic sector and
ekonomi dan kolektibilitas: collectability:
2022
Dalam Kerugian
Perhatian Kurang kredit
Khusus/ Lancar/ ekspektasian/e
Lancar/ Special Sub- Diragukan/ Macet/ xpected credit
Current Mention standard Doubtful Loss losses Neto/Net
Rupiah Rupiah
Perantara keuangan 14.828.994 4.333 40 1.555 5.122 (33.880) 14.806.164 Financial intermediary
Industri pengelolahan 17.482.353 486.050 252.799 18.147 328.490 (1.139.617) 17.428.222 Manufacturing
Konstruksi 4.663.192 80.686 7.037 70.641 221.229 (337.326) 4.705.459 Construction
Electricity, gas,
Listrik, gas dan uap/air 49.420 8.384 51 434 167 (2.649) 55.807 and steam/water
Transportasi, Transportation,
pergudangan dan warehousing and
komunikasi 6.073.912 202.777 12.358 11.312 23.113 (317.737) 6.005.735 communications
Penyediaan akomodasi
dan penyediaan Accommodation and food
makan minum 725.855 39.429 336 981 976 (29.794) 737.783 and beverages
Perdagangan besar
dan eceran 21.336.908 1.248.280 310.931 370.280 783.981 (2.017.135) 22.033.245 Wholesale and retail
Pertambangan dan
penggalian 2.258.981 28.671 648 756 67.317 (82.683) 2.273.690 Mining and excavation
Pertanian, kehutanan Agriculture, forestry
dan perikanan 1.932.903 169.141 4.238 6.728 14.574 (87.049) 2.040.535 and fisheries
Rumah tangga 23.760.760 3.784.942 218.032 301.745 185.041 (1.998.278) 26.252.242 Households
Lain-lain 6.056.398 199.412 21.268 6.014 13.480 (133.200) 6.163.372 Others
99.169.676 6.252.105 827.738 788.593 1.643.490 (6.179.348) 102.502.254
Mata uang asing Foreign currencies
Perantara keuangan 1.775.896 - - - - (2.467) 1.773.429 Financial intermediary
Industri pengelolahan 8.319.784 249.631 - - 8.835 (292.149) 8.286.101 Manufacturing
Konstruksi 19.249 - - - - (204) 19.045 Construction
Electricity, gas,
Listrik, gas dan uap/air 5.914 - - - - (4) 5.910 and steam/water
Transportasi, Transportation,
pergudangan dan warehousing and
komunikasi 104.455 - - - - (4.114) 100.341 communications
Perdagangan besar
dan eceran 1.057.766 - - - - (17.611) 1.040.155 Wholesale and retail
Pertambangan dan
penggalian 105.859 156.325 - - - (156.164) 106.020 Mining and excavation
Pertanian, kehutanan Agriculture, forestry
dan perikanan 700.537 - - - - (4.251) 696.286 and fisheries
Lain-lain 70.292 - - - - (690) 69.602 Others
12.159.752 405.956 - - 8.835 (477.654) 12.096.889
Jumlah 111.329.428 6.658.061 827.738 788.593 1.652.325 (6.657.002) 114.599.143 Total
LAMPIRAN – 5/72 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 639
Page 642
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
b. Berdasarkan sektor ekonomi (lanjutan) b. By economic sector (continued)
Kualitas pinjaman yang diberikan berdasarkan Loans quality by staging approach and economic
pendekatan tahapan secara sektor ekonomi: sector:
2023
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Perantara keuangan 16.908.201 7.623 224 1.514.691 18.430.739 Financial intermediary
Industri pengelolahan 24.441.649 593.333 1.922.836 596.814 27.554.632 Manufacturing
Konstruksi 3.306.047 180.411 302.239 1.259.601 5.048.298 Construction
Electricity, gas,
Listrik, gas dan uap/air 806.552 631 1.438 23.793 832.414 and steam/water
Transportasi, Transportation,
pergudangan dan warehousing and
komunikasi 5.733.864 163.863 1.416.803 220.649 7.535.179 communications
Penyediaan akomodasi
dan penyediaan Accommodation and food
makan minum 290.603 164.234 181.078 22.723 658.638 and beverages
Perdagangan besar
dan eceran 23.348.355 1.335.873 1.513.533 1.269.003 27.466.764 Wholesale and retail
Pertambangan dan
penggalian 1.612.365 11.425 185.161 76.852 1.885.803 Mining and excavation
Pertanian, kehutanan Agriculture, forestry
dan perikanan 3.511.487 30.823 195.061 815.679 4.553.050 and fisheries
Rumah tangga 29.469.853 1.023.502 717.001 5.040.642 36.250.998 Households
Lainnya 12.934.667 101.942 55.462 342.295 13.434.366 Others
122.363.643 3.613.660 6.490.836 11.182.742 143.650.881
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit
ekspektasian*) (1.409.324) (1.039.254) (4.460.872) (427.824) (7.337.274) Expected credit losses*)
Jumlah – neto 120.954.319 2.574.406 2.029.964 10.754.918 136.313.607 Total – net
2022
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Perantara keuangan 15.291.773 16.737 111 1.307.319 16.615.940 Financial intermediary
Industri pengelolahan 23.595.197 1.037.176 1.892.520 621.196 27.146.089 Manufacturing
Konstruksi 3.350.571 177.732 266.027 1.267.704 5.062.034 Construction
Electricity, gas,
Listrik, gas dan uap/air 41.646 765 641 21.318 64.370 and steam/water
Transportasi, Transportation,
pergudangan dan warehousing and
komunikasi 4.659.993 224.720 1.406.836 136.378 6.427.927 communications
Penyediaan akomodasi
dan penyediaan Accommodation and food
makan minum 380.524 342.938 29.529 14.586 767.577 and beverages
Perdagangan besar
dan eceran 20.122.510 2.201.148 1.975.040 809.448 25.108.146 Wholesale and retail
Pertambangan dan
penggalian 2.322.678 21.595 218.610 55.674 2.618.557 Mining and excavation
Pertanian, kehutanan Agriculture, forestry
dan perikanan 1.971.199 178.806 64.039 614.077 2.828.121 and fisheries
Rumah tangga 22.610.470 893.349 645.213 4.101.488 28.250.520 Households
Lainnya 5.957.392 112.677 39.511 257.284 6.366.864 Others
100.303.953 5.207.643 6.538.077 9.206.472 121.256.145
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit
ekspektasian*) (1.355.095) (693.569) (4.294.851) (313.487) (6.657.002) Expected credit losses*)
Jumlah – neto 98.948.858 4.514.074 2.243.226 8.892.985 114.599.143 Total – net
*) KKE untuk Syariah menggunakan kerugian historis sesuai PSAK 55 *) ECL for Sharia using incurred loss based on PSAK 55 and PPAP BI.
dan PPAP BI.
LAMPIRAN – 5/73 – SCHEDULE
640 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 643
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
c. Berdasarkan wilayah geografis c. By geographic region
2023 2022
Jakarta, Bogor, Tangerang, Jakarta, Bogor, Tangerang,
Karawang, Bekasi, dan Karawang, Bekasi, and
Lampung 102.295.934 86.737.280 Lampung
Sumatera Utara 10.045.345 7.189.163 North Sumatera
Jawa Timur 7.433.546 5.835.043 East Java
Jawa Barat 6.801.681 6.153.125 West Java
Jawa Tengah dan Yogyakarta 6.026.816 5.861.157 Central Java and Yogyakarta
Sulawesi, Maluku, dan Papua 4.402.694 3.632.692 Sulawesi, Maluku, and Papua
Kalimantan 3.256.018 2.529.567 Kalimantan
Sumatera Selatan 2.099.753 2.020.346 South Sumatera
Bali, NTT, dan NTB 1.289.094 1.297.772 Bali, NTT, and NTB
Jumlah 143.650.881 121.256.145 Total
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit ekspektasian (7.337.274) (6.657.002) Expected credit losses
Jumlah – neto 136.313.607 114.599.143 Total – net
d. Pinjaman yang direstrukturisasi d. Restructured loans
Pinjaman yang direstrukturisasi meliputi antara lain Restructured loans consist of loans with rescheduled
penjadwalan ulang pembayaran pokok pinjaman principal and interest payments, adjusted interest
dan bunga, penyesuaian tingkat suku bunga, dan rates, and reduced overdue interest.
pengurangan tunggakan bunga.
2023
Dalam
Perhatian Kurang
Khusus/ Lancar/
Lancar/ Special Sub- Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current Mention standard Doubtful Loss Total
Modal Kerja 1.649.957 780.777 158.597 152.577 1.286.696 4.028.604 Working capital
Konsumsi 1.805.910 296.530 2.841 7.445 66.139 2.178.865 Consumer
Investasi 224.333 413.267 20.800 16.959 146.454 821.813 Investment
3.680.200 1.490.574 182.238 176.981 1.499.289 7.029.282
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit Expected credit
ekspektasian (873.430) (925.913) (157.857) (169.421) (1.481.142) (3.607.763) losses
Jumlah – neto 2.806.770 564.661 24.381 7.560 18.147 3.421.519 Total – net
2022
Dalam
Perhatian Kurang
Khusus/ Lancar/
Lancar/ Special Sub- Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current Mention standard Doubtful Loss Total
Modal Kerja 3.183.929 1.314.367 519.930 350.334 1.187.814 6.556.374 Working capital
Konsumsi 2.072.836 511.356 32.475 31.133 47.218 2.695.018 Consumer
Investasi 1.213.340 558.533 99.717 95.923 73.590 2.041.103 Investment
6.470.105 2.384.256 652.122 477.390 1.308.622 11.292.495
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit Expected credit
ekspektasian (781.994) (998.863) (550.043) (445.648) (1.284.844) (4.061.392) losses
Jumlah – neto 5.688.111 1.385.393 102.079 31.742 23.778 7.231.103 Total – net
LAMPIRAN – 5/74 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 641
Page 644
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
e. Pinjaman sindikasi e. Syndicated loans
Pinjaman sindikasi merupakan pinjaman yang Syndicated loans represent loans provided to
diberikan kepada debitur berdasarkan perjanjian debtors under syndication agreements with other
pembiayaan bersama (sindikasi) dengan Bank-Bank Banks. Total syndicated loans as of 31 December
lain. Jumlah pinjaman sindikasi pada tanggal 2023 amounted to Rp4,997,766
31 Desember 2023 adalah sebesar Rp4.997.766 (2022: Rp3,260,021). The percentage of
(2022: Rp3.260.021). Persentase keikutsertaan participation of the Bank as a member of
Bank dalam pinjaman sindikasi sebagai anggota syndications as of 31 December 2023 and 2022
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah ranges 2.00% - 64.00% and 2.00% - 10.00% of each
sebesar 2,00% - 64,00% dan 2,00% - 10,00% dari syndicated loan facility.
masing-masing fasilitas pinjaman sindikasi.
f. Perubahan kerugian kredit ekspektasian f. Movements of expected credit losses
Perubahan kerugian kredit ekspektasian adalah Movements of expected credit losses are as follows:
sebagai berikut:
2023
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Saldo awal 1.355.095 693.569 4.294.851 313.487 6.657.002 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 1.391.044 46.340 10.817 - 1.448.201 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure and
pengukuran kembali (449.660) 1.513.314 2.302.326 - 3.365.980 remeasurement
Perubahan model atau Change in model or
parameter (49.459) 870 (3.065) - (51.654) parameter
Transfer ke kerugian kredit Transferred to 12-month
ekspektasian expected credit losses
12 bulan (Tahap 1) 755.812 (536.308) (219.504) - - (Stage 1)
Transfer ke kerugian kredit Transferred to lifetime
ekspektasian sepanjang expected credit losses
umurnya (Tahap 2) (734.177) 1.147.588 (413.411) - - (Stage 2)
Transfer ke penurunan Transferred to credit
kredit (Tahap 3) (183.223) (1.566.923) 1.750.146 - - impaired (Stage 3)
Penerimaan kembali
pinjaman yang telah Recoveries from loans
dihapusbukukan 15 6.174 1.432.508 - 1.438.697 write off
Penghapusbukuan selama
tahun berjalan (52.489) (13.422) (2.639.753) - (2.705.664) Write offs during the year
Aset keuangan yang telah Derecognition of financial
dilunasi (622.495) (251.829) (2.046.152) - (2.920.476) assets
Selisih kurs (1.139) (119) (7.891) - (9.149) Exchange rate difference
Syariah*) - - - 114.337 114.337 Sharia*)
Saldo Akhir 1.409.324 1.039.254 4.460.872 427.824 7.337.274 Ending Balance
*) *)
KKE untuk Syariah menggunakan kerugian historis sesuai PSAK 55 dan ECL for Sharia using incurred loss based on PSAK 55 and PPAP BI.
PPAP BI.
LAMPIRAN – 5/75 – SCHEDULE
642 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 645
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
f. Perubahan kerugian kredit ekspektasian f. Movements of expected credit losses
(lanjutan) (continued)
2022
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Saldo awal 1.313.282 693.689 3.858.326 261.166 6.126.463 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 1.394.127 104.867 1.364 - 1.500.358 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali (892.049) 933.387 3.003.606 - 3.044.944 and remeasurement
Perubahan model atau Change in model or
parameter 140.624 23.808 12.238 - 176.670 parameter
Transfer ke kerugian kredit Transferred to 12-month
ekspektasian expected credit losses
12 bulan (Tahap 1) 1.563.907 (1.312.091) (251.816) - - (Stage 1)
Transfer ke kerugian kredit
ekspektasian Transferred to lifetime
sepanjang umurnya expected credit losses
(Tahap 2) (1.191.472) 1.940.700 (749.228) - - (Stage 2)
Transfer ke penurunan Transferred to credit
kredit (Tahap 3) (182.982) (1.397.685) 1.580.667 - - impaired (Stage 3)
Penerimaan Kembali
pinjaman yang telah Recoveries from loans
dihapusbukukan 18 34.042 1.719.103 - 1.753.163 write off
Penghapusbukuan selama
tahun berjalan (15.523) (43.785) (3.418.849) - (3.478.157) Write offs during the year
Aset keuangan yang telah Derecognition of financial
dilunasi (778.643) (284.489) (1.487.876) - (2.551.008) assets
Selisih kurs 3.806 1.126 27.316 - 32.248 Exchange rate difference
Syariah*) - - - 52.321 52.321 Sharia*)
Saldo Akhir 1.355.095 693.569 4.294.851 313.487 6.657.002 Ending Balance
*) *)
KKE untuk Syariah menggunakan kerugian historis sesuai PSAK 55 dan ECL for Sharia using incurred loss based on PSAK 55 and PPAP BI.
PPAP BI.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah kerugian Management believes that the expected credit
kredit ekspektasian atas pinjaman yang diberikan losses on loans is adequate.
telah memadai.
LAMPIRAN – 5/76 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 643
Page 646
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
g. Mutasi pinjaman yang diberikan g. Movements of loans
Mutasi pinjaman yang diberikan berdasarkan Movements of loans by staging are as follows:
tahapan adalah:
2023
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Saldo awal 100.303.953 5.207.643 6.538.077 9.206.472 121.256.145 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 180.053.086 920.556 18.998 - 180.992.640 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali (18.920.803) (649.704) 1.995.030 - (17.575.477) and remeasurement
Transfer ke kerugian kredit Transferred to 12-month
ekspektasian expected credit losses
12 bulan (Tahap 1) 3.079.124 (2.827.302) (251.822) - - (Stage 1)
Transfer ke kerugian kredit Transferred to lifetime
ekspektasian sepanjang expected credit losses
umurnya (Tahap 2) (5.260.211) 5.712.532 (452.321) - - (Stage 2)
Transfer ke penurunan Transferred to credit
kredit (Tahap 3) (1.307.888) (3.344.882) 4.652.770 - - impaired (Stage 3)
Penghapusbukuan selama Write offs during the
tahun berjalan (52.489) (13.422) (2.639.753) - (2.705.664) year
Aset keuangan yang telah Derecognition of financial
dilunasi (135.339.682) (1.389.070) (3.364.630) - (140.093.382) assets
Selisih kurs (191.447) (2.691) (5.513) - (199.651) Exchange rate difference
Syariah - - - 1.976.270 1.976.270 Sharia
Saldo Akhir 122.363.643 3.613.660 6.490.836 11.182.742 143.650.881 Ending Balance
2022
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Saldo awal 86.731.630 6.402.436 5.124.489 7.833.869 106.092.424 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 160.047.513 2.873.771 6.421 - 162.927.705 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali (19.964.495) (1.260.615) 770.060 - (20.455.050) and remeasurement
Transfer ke kerugian kredit Transferred to 12-month
ekspektasian expected credit losses
12 bulan (Tahap 1) 7.523.246 (7.215.847) (307.399) - - (Stage 1)
Transfer ke kerugian kredit Transferred to lifetime
ekspektasian sepanjang expected credit losses
umurnya (Tahap 2) (12.784.668) 13.768.234 (983.566) - - (Stage 2)
Transfer ke penurunan Transferred to credit
kredit (Tahap 3) (2.236.723) (4.927.655) 7.164.378 - - impaired (Stage 3)
Penghapusbukuan selama
tahun berjalan (15.523) (43.785) (3.418.849) - (3.478.157) Write offs during the year
Aset keuangan yang telah Derecognition of financial
dilunasi (119.908.272) (4.421.820) (1.863.883) - (126.193.975) assets
Selisih kurs 911.245 32.924 46.426 - 990.595 Exchange rate difference
Syariah - - - 1.372.603 1.372.603 Sharia
Saldo Akhir 100.303.953 5.207.643 6.538.077 9.206.472 121.256.145 Ending Balance
LAMPIRAN – 5/77 – SCHEDULE
644 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 647
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
11. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 11. LOANS (continued)
h. Pembiayaan bersama h. Joint financing
Bank mengadakan perjanjian pemberian fasilitas The Bank has entered into joint financing agreements
pembiayaan bersama dengan beberapa lembaga with several multifinance companies for financing
pembiayaan untuk membiayai kepemilikan retail purchases of vehicles and consumer durable
kendaraan bermotor dan barang-barang konsumtif. products. The outstanding balance of joint financing
Jumlah saldo fasilitas pembiayaan bersama dengan agreements with and without recourse as of
dan tanpa tanggung renteng pada tanggal 31 December 2023 was Rp26,458,279
31 Desember 2023 adalah sebesar Rp26.458.279 (2022: Rp26,746,609).
(2022: Rp26.746.609).
i. Kredit kelolaan i. Channeling loans
Kredit kelolaan adalah kredit yang diterima oleh Bank Channeling loans are loans received by the Bank
dari BI untuk diteruskan membiayai proyek-proyek from BI which have been channeled to finance
pertanian di Indonesia. Bank tidak menanggung risiko agricultural projects in Indonesia. The Bank bears no
atas kredit kelolaan yang diteruskan ini sehingga kredit credit risk on these loans, therefore, these channeling
ini tidak dicatat sebagai pinjaman dalam laporan loans were not recorded as loans in the consolidated
keuangan konsolidasian. financial statements.
Pada tanggal 31 Desember 2023, saldo kredit kelolaan As of 31 December 2023, the balance of channeling
adalah Rp350.561 (2022: Rp350.561). loans amounted to Rp350,561 (2022: Rp350,561).
j. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan j. Other significant information relating to loans
pinjaman yang diberikan
Pada tanggal 31 Desember 2023, rasio Non- As of 31 December 2023, the percentage of Non-
Performing Loan (NPL)-gross dan rasio NPL-net Performing Loan (NPL)-gross and NPL-net were
adalah masing-masing sebesar 2,28% dan 0,23% 2.28% and 0.23% (2022: 2.86% and 0.23%),
(2022: 2,86% dan 0,23%) yang dihitung berdasarkan respectively, which was calculated based on Circular
Surat Edaran OJK No.43/SEOJK.03/2016 tanggal Letter of OJK No.43/SEOJK.03/2016 dated
28 September 2016. 28 September 2016.
Rasio kredit usaha kecil terhadap jumlah pinjaman The ratio of small business loans to total loans as of
yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2023 dan 31 December 2023 and 2022 are 16.05% and
2022 masing-masing sebesar 16,05% dan 17,26%. 17.26%, respectively.
Pinjaman yang diberikan pada umumnya dijamin Loans are generally secured by time deposits
dengan deposito berjangka (Catatan 21c) atau harta (Note 21c) or by registered mortgages or by powers
tak bergerak yang diaktakan dengan akta pemberian or by other guarantees acceptable to the Bank.
hak tanggungan atau jaminan lain yang umumnya
diterima oleh Bank.
Jumlah pinjaman yang diberikan yang dijamin Total loans with cash collaterals as of 31 December
dengan agunan tunai pada tanggal 31 Desember 2023 was Rp3,325,504 (2022: Rp2,620,943).
2023 adalah sebesar Rp3.325.504
(2022: Rp2.620.943).
Suku bunga efektif rata-rata tertimbang per tahun The weighted average effective interest rate per
untuk tahun yang berakhir pada tanggal annum for the year ended 31 December 2023 was
31 Desember 2023 adalah 8,39% untuk Rupiah dan 8.39% for Rupiah and 5.95% for foreign currencies
5,95% untuk mata uang asing (2022: 7,63% dan (2022: 7.63% and 3.65%).
3,65%).
LAMPIRAN – 5/78 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 645
Page 648
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
12. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN 12. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES
Piutang pembiayaan konsumen Entitas Anak adalah sebagai The Subsidiary’ consumer financing receivables are as
berikut: follows:
2023 2022
Piutang pembiayaan konsumen - Consumer financing receivables -
pihak ketiga third parties
- pembiayaan bersama 13.643.207 10.245.637 joint financing -
- pembiayaan sendiri 30.608.662 25.313.667 self financing -
Pendapatan pembiayaan
konsumen yang belum Unrecognized consumer
diakui–- pihak ketiga (16.488.479) (12.880.908) financing income–- third parties
27.763.390 22.678.396
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit ekspektasian Expected credit losses
- pihak ketiga (1.562.698) (1.440.318) third parties -
Jumlah–- neto 26.200.692 21.238.078 Total–- net
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, biaya transaksi As of 31 December 2023 and 2022, the gross consumer
yang terkait langsung dengan perolehan nasabah baru financing receivables include transaction costs directly
disajikan sebagai bagian dari piutang pembiayaan konsumen attributed to the origination of consumer financing accounts
masing-masing sebesar Rp1.307.631 dan Rp812.422. amounted to Rp1,307,631 and Rp812,422, respectively.
Suku bunga efektif rata-rata tertimbang per tahun untuk The weighted average effective interest rates per annum for
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan the year ended 31 December 2023 and 2022 were as
2022 adalah sebagai berikut: follows:
Produk 2023 2022 Products
Mobil 17,14% 18,56% Cars
Motor 34,02% 34,81% Motorcycles
Barang konsumtif 61,59% 62,13% Durable goods
Lainnya 32,22% 34,07% Others
Untuk memastikan kelancaran penyelesaian piutang To ensure settlement of consumer financing receivable,
pembiayaan konsumen yang diberikan, konsumen Entitas the customers of Subsidiary give the Certificates of
Anak memberikan Bukti Pemilikan Kendaraan Bermotor Ownership (BPKB) of the motor vehicles financed.
(BPKB) atas kendaraan bermotor yang dibiayai. Tidak ada Consumer financing receivables for consumer durable
jaminan atas piutang pembiayaan konsumen untuk produk products are unsecured.
barang konsumsi.
Piutang pembiayaan konsumen pada tanggal Consumer financing receivables as of 31 December
31 Desember 2023 sebesar RpNihil (2022: Rp392.431) 2023 amounted to RpNil (2022: Rp392,431) were used
digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima as collateral to borrowings (Note 26), amounted to
(Catatan 26), sebesar Rp562.875 (2022: Rp874.250) Rp562,875 (2022: Rp874,250) were used as collateral
digunakan sebagai jaminan utang obligasi (Catatan 24), to bonds payable (Note 24), and amounted to Rp23,000
dan sebesar Rp23.000 (2022: Rp37.500) digunakan (2022: Rp37,500) were used as collateral to
sebagai jaminan sukuk mudharabah (Catatan 25). mudharabah bonds (Note 25).
Dalam pembiayaan bersama antara Bank dan Entitas In joint financing arrangements between the Bank and
Anak, Entitas Anak berhak menentukan tingkat Subsidiary, the Subsidiary have the right to set higher
bunga/marjin yang lebih tinggi kepada konsumen interest rates/margin to the consumers than the interest
dibandingkan tingkat bunga yang ditetapkan dalam rates stated in the joint financing agreement with the
perjanjian pembiayaan bersama dengan Bank. Bank.
LAMPIRAN – 5/79 – SCHEDULE
646 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 649
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
12. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN (lanjutan) 12. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES(continued)
Perubahan kerugian kredit ekspektasian Movements of expected credit losses
Perubahan kerugian kredit ekspektasian adalah sebagai Movements of expected credit losses are as follows:
berikut:
2023
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Saldo awal 887.675 82.635 282.148 187.860 1.440.318 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 865.559 - - - 865.559 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure and
pengukuran kembali (502.976) 390.988 1.066.983 - 954.995 remeasurement
Perubahan model atau Change in model or
parameter (95.427) (12.656) (2.436) - (110.519) parameter
Transfer ke kerugian kredit Transferred to 12-month
ekspektasian expected credit losses
12 bulan (Tahap 1) 311.272 (237.721) (73.551) - - (Stage 1)
Transfer ke kerugian kredit Transferred to lifetime
ekspektasian sepanjang expected credit losses
umurnya (Tahap 2) (393.114) 458.938 (65.824) - - (Stage 2)
Transfer ke penurunan Transferred to credit
kredit (Tahap 3) (86.388) (473.392) 559.780 - - impaired (Stage 3)
Aset keuangan yang telah Derecognition of financial
dilunasi (82.832) (37.843) (65.210) - (185.885) assets
Penghapusbukuan selama
tahun berjalan (85.930) (16.927) (1.403.161) - (1.506.018) Write offs during the year
Syariah*) - - - 104.248 104.248 Sharia*)
Saldo Akhir 817.839 154.022 298.729 292.108 1.562.698 Ending Balance
2022
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Saldo awal 754.169 155.397 309.324 145.676 1.364.566 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 696.953 - - - 696.953 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure and
pengukuran kembali (624.316) 312.665 841.519 - 529.868 remeasurement
Perubahan model atau
parameter 122.073 11.651 7.627 - 141.351 Change in model or parameter
Transfer ke kerugian kredit Transferred to 12-month
ekspektasian expected credit losses
12 bulan (Tahap 1) 425.841 (352.070) (73.771) - - (Stage 1)
Transfer ke kerugian kredit Transferred to lifetime
ekspektasian sepanjang expected credit losses
umurnya (Tahap 2) (347.386) 430.939 (83.553) - - (Stage 2)
Transfer ke penurunan Transferred to credit impaired
kredit (Tahap 3) (43.099) (427.997) 471.096 - - (Stage 3)
Aset keuangan yang telah Derecognition of financial
dilunasi (68.383) (40.381) (83.555) - (192.319) assets
Penghapusbukuan selama
tahun berjalan (28.177) (7.569) (1.106.539) - (1.142.285) Write offs during the year
Syariah*) - - - 42.184 42.184 Sharia*)
Saldo Akhir 887.675 82.635 282.148 187.860 1.440.318 Ending Balance
*) *)
KKE untuk Syariah menggunakan kerugian historis sesuai PSAK 55 dan ECL for Sharia using incurred loss based on PSAK 55 and PPAP BI.
PPAP BI.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah kerugian kredit Management believes that the expected credit losses on
ekspektasian atas piutang pembiayaan konsumen telah consumer financing receivables is adequate.
memadai.
LAMPIRAN – 5/80 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 647
Page 650
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
12. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN (lanjutan) 12. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES
(continued)
Mutasi piutang pembiayaan konsumen Movements of consumer financing receivables
Mutasi piutang pembiayaan konsumen berdasarkan Movements of consumer financing receivables by
tahapan adalah: staging are as follows:
2023
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Saldo awal 17.858.486 287.258 311.435 4.221.217 22.678.396 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 16.887.925 - - - 16.887.925 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali (11.492.161) 216 (395.921) - (11.887.866) and remeasurement
Transfer ke kerugian kredit Transferred to 12-month
ekspektasian expected credit losses
12 bulan (Tahap 1) 1.088.472 (976.459) (112.013) - - (Stage 1)
Transfer ke kerugian kredit Transferred to lifetime
ekspektasian sepanjang expected credit losses
umurnya (Tahap 2) (2.859.914) 2.953.268 (93.354) - - (Stage 2)
Transfer ke penurunan Transferred to credit
kredit (Tahap 3) (589.977) (1.592.508) 2.182.485 - - impaired (Stage 3)
Penghapusbukuan selama Write offs during
tahun berjalan (85.930) (16.927) (1.403.161) - (1.506.018) the year
Syariah - - - 1.590.953 1.590.953 Sharia
Saldo Akhir 20.806.901 654.848 489.471 5.812.170 27.763.390 Ending Balance
2022
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Saldo awal 17.183.953 500.644 441.166 3.197.002 21.322.765 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 13.107.255 - - - 13.107.255 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali (10.994.441) (281.957) (357.156) - (11.633.554) and remeasurement
Transfer ke kerugian kredit Transferred to 12-month
ekspektasian expected credit losses
12 bulan (Tahap 1) 1.334.584 (1.229.840) (104.744) - - (Stage 1)
Transfer ke kerugian kredit Transferred to lifetime
ekspektasian sepanjang expected credit losses
umurnya (Tahap 2) (2.473.432) 2.588.047 (114.615) - - (Stage 2)
Transfer ke penurunan Transferred to credit
kredit (Tahap 3) (271.256) (1.282.067) 1.553.323 - - impaired (Stage 3)
Penghapusbukuan selama Write offs during
tahun berjalan (28.177) (7.569) (1.106.539) - (1.142.285) the year
Syariah - - - 1.024.215 1.024.215 Sharia
Saldo Akhir 17.858.486 287.258 311.435 4.221.217 22.678.396 Ending Balance
Piutang pembiayaan konsumen yang telah direstrukturisasi The restructured consumer financing receivables as of
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022 were Rp487,901 and
masing-masing sebesar Rp487.901 dan Rp922.487. Rp922,487, respectively.
LAMPIRAN – 5/81 – SCHEDULE
648 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 651
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
13. PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN 13. FINANCE LEASE RECEIVABLES
2023 2022
Piutang Sewa Pembiayaan 1.212.876 839.335 Finance Lease Receivables
Aset Ijarah Muntahiyah Bittamlik Asset Ijarah Muntahiyah Bittamlik
(IMBT) 231.424 78.670 (IMBT)
1.444.300 918.005
2023 2022
Piutang sewa pembiayaan - bruto 1.447.447 1.018.194 Finance lease receivables - gross
Nilai residu yang terjamin 455.335 321.966 Guaranteed residual value
Pendapatan sewa pembiayaan
yang belum diakui (184.084) (133.602) Unearned financing lease income
Setoran jaminan (455.335) (321.966) Security deposits
1.263.363 884.592
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit ekspektasian (50.487) (45.257) Expected credit losses
Piutang sewa pembiayaan - neto 1.212.876 839.335 Finance lease receivables - net
Aset IMBT - bruto 330.547 97.991 Asset IMBT - gross
Akumulasi penyusutan (88.840) (17.130) Accumulated depreciation
241.707 80.861
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit ekspektasian (10.283) (2.191) Expected credit losses
Aset IMBT - neto 231.424 78.670 Asset IMBT - net
Pada tanggal 31 Desember 2023, piutang sewa pembiayaan As of 31 December 2023, the gross finance lease
bruto termasuk biaya transaksi terkait langsung dengan receivables include unamortized transaction costs directly
pemberian pembiayaan sewa yang belum diamortisasi attributable to the origination of finance lease accounts
sebesar Rp5.421 (2022: Rp1.977). amounted to Rp5,421 (2022: Rp1,977).
Angsuran piutang sewa pembiayaan - bruto yang akan The installments of finance lease receivables - gross, which
diterima dari konsumen sesuai dengan tanggal jatuh will be collected from consumers in accordance with the due
temponya adalah sebagai berikut: dates are as follows:
2023 2022
- < 1 tahun 919.658 517.865 < 1 year -
- 1 - 2 tahun 509.221 397.763 1 - 2 years -
- > 2 tahun 260.275 183.427 > 2 years -
Piutang sewa pembiayaan - bruto 1.689.154 1.099.055 Finance lease receivables - gross
LAMPIRAN – 5/82 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 649
Page 652
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
13. PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN (lanjutan) 13. FINANCE LEASE RECEIVABLES (continued)
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per tahun The weighted average effective interest rates per annum for
untuk tahun yang berakhir pada tanggal the year ended 31 December 2023 and 2022 were as
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: follows:
2023 2022
Mobil 11,33% 12,61% Cars
Motor 25,56% 24,16% Motorcycles
Alat berat dan lainnya 14,07% 13,45% Heavy equipment and others
Pengelompokan piutang sewa pembiayaan - bruto menurut Classification of finance lease receivables - gross based on
jumlah hari tunggakan adalah sebagai berikut: days overdue is as follows:
2023 2022
- Tidak ada tunggakan 1.527.941 1.052.943 No past due -
- 1 - 90 hari 156.096 45.532 1 - 90 days -
- 91 - 120 hari 2.336 437 91 - 120 days -
- 121 - 180 hari 2.781 143 121 - 180 days -
Piutang sewa pembiayaan - bruto 1.689.154 1.099.055 Finance lease receivables - gross
Perubahan kerugian kredit ekspektasian adalah sebagai The movements of expected credit losses are as follows:
berikut:
2023
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Saldo awal 44.365 462 430 2.191 47.448 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 57.876 - - - 57.876 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure and
pengukuran kembali (49.571) 3.859 12.522 - (33.190) remeasurement
Perubahan model atau Change in model or
parameter (7.643) (225) (38) - (7.906) parameter
Transfer ke kerugian kredit Transferred to 12-month
ekspektasian 12 bulan expected credit losses
(Tahap 1) 5.968 (4.690) (1.278) - - (Stage 1)
Transfer ke kerugian kredit Transferred to lifetime
ekspektasian sepanjang expected credit losses
umurnya (Tahap 2) (4.140) 9.278 (5.138) - - (Stage 2)
Transfer ke penurunan Transferred to credit impaired
kredit (Tahap 3) (280) (3.386) 3.666 - - (Stage 3)
Aset keuangan yang telah Derecognition of financial
dilunasi (2.007) (611) (2.998) - (5.616) assets
Penghapusan piutang (653) (46) (5.235) - (5.934) Receivables written-off
Syariah - - - 8.092 8.092 Sharia
Saldo Akhir 43.915 4.641 1.931 10.283 60.770 Ending Balance
LAMPIRAN – 5/83 – SCHEDULE
650 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 653
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
13. PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN (lanjutan) 13. FINANCE LEASE RECEIVABLES (continued)
Perubahan kerugian kredit ekspektasian adalah sebagai The movements of expected credit losses are as follows
berikut (lanjutan): (continued):
2022
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Saldo awal 8.138 3.024 545 - 11.707 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 61.202 - - - 61.202 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure and
pengukuran kembali (30.746) 10.505 8.911 - (11.330) remeasurement
Perubahan model atau Change in model or
parameter 3.158 291 644 - 4.093 parameter
Transfer ke kerugian kredit Transferred to 12-month
ekspektasian 12 bulan expected credit losses
(Tahap 1) 4.997 (4.049) (948) - - (Stage 1)
Transfer ke kerugian kredit Transferred to lifetime
ekspektasian sepanjang expected credit losses
umurnya (Tahap 2) (1.250) 1.471 (221) - - (Stage 2)
Transfer ke penurunan Transferred to credit impaired
kredit (Tahap 3) (72) (7.977) 8.049 - - (Stage 3)
Aset keuangan yang telah Derecognition of financial
dilunasi (1.012) (2.803) (14.708) - (18.523) assets
Penghapusan piutang (50) - (1.842) - (1.892) Receivables written-off
Syariah - - - 2.191 2.191 Sharia
Saldo Akhir 44.365 462 430 2.191 47.448 Ending Balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah kerugian kredit Management believes that the expected credit losses is
ekspektasian yang dibentuk cukup untuk menutup kerugian adequate to cover possible losses arising from uncollectible
yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya piutang sewa finance lease receivables.
pembiayaan.
Pada saat perjanjian sewa pembiayaan dimulai, lessee At the time of execution of the finance leases contracts, the
memberikan setoran jaminan. Setoran jaminan ini akan lessee pays the security deposits. The security deposits are
digunakan sebagai pembayaran pada akhir masa sewa used as the final installment at the end of the finance lease
pembiayaan, bila hak opsi dilaksanakan lessee. Apabila lessee period, if the lessee exercises the option to purchase the
tidak melaksanakan hak opsinya untuk membeli aset sewa leased asset. If the lessee does not exercise the purchase
pembiayaan tersebut maka setoran jaminan dikembalikan option, the security deposit will be returned to the lessee as
kepada lessee sepanjang memenuhi ketentuan dalam long as it meets the conditions in the finance lease
perjanjian sewa pembiayaan dengan hak opsi. agreement with option right.
Piutang sewa pembiayaan yang telah direstrukturisasi pada The restructured finance lease receivables as of
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 masing-masing sebesar 31 December 2023 and 2022 were Rp5,859 and Rp746,
Rp5.859 dan Rp746. respectively.
LAMPIRAN – 5/84 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 651
Page 654
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
13. PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN (lanjutan) 13. FINANCE LEASE RECEIVABLES (continued)
Mutasi piutang sewa pembiayaan Movements of finance lease receivables
Mutasi piutang sewa pembiayaan berdasarkan tahapan Movements of finance lease receivables by staging are
adalah: as follows:
2023
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Saldo awal 881.253 2.909 430 80.861 965.453 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 911.354 - - - 911.354 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali (522.330) (1.499) (2.820) - (526.649) and remeasurement
Transfer ke kerugian Transferred to 12-month
kredit ekspektasian expected credit losses
12 bulan (Tahap 1) 24.740 (22.938) (1.802) - - (Stage 1)
Transfer ke kerugian
kredit ekspektasian Transferred to lifetime
sepanjang umurnya expected credit losses
(Tahap 2) (58.371) 63.948 (5.577) - - (Stage 2)
Transfer ke penurunan Transferred to credit
kredit (Tahap 3) (1.954) (17.191) 19.145 - - impaired (Stage 3)
Penghapusan piutang (653) (46) (5.235) - (5.934) Receivables written-off
Syariah - - - 160.846 160.846 Sharia
Saldo Akhir 1.234.039 25.183 4.141 241.707 1.505.070 Ending Balance
2022
Konvensional/Conventional
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia Total
Saldo awal 260.887 29.715 1.718 - 292.320 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 872.309 - - - 872.309 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure
pengukuran kembali (244.416) (14.886) (18.843) - (278.145) and remeasurement
Transfer ke kerugian Transferred to 12-month
kredit ekspektasian expected credit losses
12 bulan (Tahap 1) 17.058 (15.831) (1.227) - - (Stage 1)
Transfer ke kerugian
kredit ekspektasian Transferred to lifetime
sepanjang umurnya expected credit losses
(Tahap 2) (23.945) 24.538 (593) - - (Stage 2)
Transfer ke penurunan Transferred to credit
kredit (Tahap 3) (590) (20.627) 21.217 - - impaired (Stage 3)
Penghapusan piutang (50) - (1.842) - (1.892) Receivables written-off
Syariah - - - 80.861 80.861 Sharia
Saldo Akhir 881.253 2.909 430 80.861 965.453 Ending Balance
LAMPIRAN – 5/85 – SCHEDULE
652 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 655
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
14. TAGIHAN AKSEPTASI 14. ACCEPTANCE RECEIVABLES
a. Berdasarkan pihak dan mata uang a. By party and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Bank lain 16.160 26.663 Other Banks -
- Debitur 88.901 164.709 Debtors -
105.061 191.372
Mata uang asing (Catatan 55) Foreign currencies (Note 55)
- Bank lain 486.570 462.308 Other Banks -
- Debitur 948.991 582.706 Debtors -
1.435.561 1.045.014
Jumlah 1.540.622 1.236.386 Total
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit ekspektasian (2.859) (4.113) Expected credit losses
1.537.763 1.232.273
b. Berdasarkan jatuh tempo b. By maturity
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 bulan 63.000 114.130 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 30.502 66.540 1 - 3 months -
- > 3 - 6 bulan 11.559 10.702 > 3 - 6 months -
105.061 191.372
Mata uang asing Foreign currencies
(Catatan 55) (Note 55)
- Kurang dari 1 bulan 649.763 446.061 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 514.685 428.045 1 - 3 months -
- > 3 - 6 bulan 173.292 85.905 > 3 - 6 months -
- > 6 - 12 bulan 97.821 2.169 > 6 - 12 months -
- Lebih dari 12 bulan - 82.834 More than 12 months -
1.435.561 1.045.014
Jumlah 1.540.622 1.236.386 Total
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit ekspektasian (2.859) (4.113) Expected credit losses
1.537.763 1.232.273
LAMPIRAN – 5/86 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 653
Page 656
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
14. TAGIHAN AKSEPTASI (lanjutan) 14. ACCEPTANCE RECEIVABLES (continued)
c. Perubahan kerugian kredit ekspektasian c. Movements of expected credit losses
Perubahan kerugian kredit ekspektasian adalah sebagai The movements of expected credit losses are as
berikut: follows:
2023
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 2.043 1 2.069 4.113 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 4.262 46 29.154 33.462 New financial assets
Perubahan model atau Change in model or
parameter 228 3 - 231 parameter
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure and
pengukuran kembali (3.686) (15) (31.263) (34.964) remeasurement
Aset keuangan yang telah Derecognition of financial
dilunasi (14) - (33) (47) assets
Selisih kurs (9) - 73 64 Exchange rate difference
Saldo Akhir 2.824 35 - 2.859 Ending Balance
2022
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Saldo awal 2.620 - - 2.620 Beginning balance
Aset keuangan yang
baru diperoleh 7.183 31 5.321 12.535 New financial assets
Perubahan bersih pada
eksposur dan Net change in exposure and
pengukuran kembali (7.666) (30) (3.497) (11.193) remeasurement
Transfer ke kerugian kredit Transferred to lifetime
ekspektasian sepanjang expected credit losses
umurnya (Tahap 3) (198) - 198 - (Stage 3)
Selisih kurs 104 - 47 151 Exchange rate difference
Saldo Akhir 2.043 1 2.069 4.113 Ending Balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah kerugian kredit Management believes that the expected credit losses
ekspektasian tagihan akseptasi telah memadai. on acceptance receivables is adequate.
d. Berdasarkan kolektibilitas BI d. By BI collectability
2023 2022
Lancar 1.539.257 1.234.220 Current
Dalam perhatian khusus 1.365 2.166 Special mention
1.540.622 1.236.386
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit ekspektasian (2.859) (4.113) Expected credit losses
1.537.763 1.232.273
LAMPIRAN – 5/87 – SCHEDULE
654 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 657
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
15. OBLIGASI PEMERINTAH 15. GOVERNMENT BONDS
a. Berdasarkan jenis a. By type
2023 2022
Nilai Nilai Nilai Nilai
nominal/ tercatat/ nominal/ tercatat/
Nominal Carrying Nominal Carrying
value value value value
Nilai wajar melalui
penghasilan Fair value through other
komprehensif lain (nilai comprehensive income
wajar) (fair value)
- Suku bunga tetap 15.725.723 15.792.101 18.657.526 18.657.229 Fixed interest rate -
Nilai wajar melalui laba Fair value through profit or
rugi (nilai wajar) loss (fair value)
- Suku bunga tetap 512.335 526.307 128.623 128.281 Fixed interest rate -
Jumlah 16.238.058 16.318.408 18.786.149 18.785.510 Total
Suku bunga efektif rata-rata tertimbang per tahun atas The weighted average effective interest rate per
Obligasi Pemerintah dalam Rupiah dan mata uang annum for the year ended 31 December 2023 for
asing untuk tahun yang berakhir pada tanggal Government Bonds in Rupiah and foreign currencies
31 Desember 2023 adalah masing-masing 5,66% dan was 5.66% and 2.48%, respectively (2022: 5.50%
2,48% (2022: 5,50% dan 1,85%). and 1.85%).
Obligasi Pemerintah dengan nilai nominal setara Government Bonds with total nominal value
dengan Rp72.058.577 telah dijual selama tahun yang equivalent to Rp72,058,577 were sold during the year
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 (2022: ended 31 December 2023 (2022: Rp132,835,353) at
Rp132.835.353) pada harga yang berkisar antara prices ranging from 60.54% - 131.41% of nominal
60,54% - 131,41% dari nilai nominal (2022: 62,00% - value (2022: 62.00% - 127.77%). Meanwhile,
127,77%). Sementara itu, Obligasi Pemerintah dengan Government Bonds with total nominal value
nilai nominal setara dengan Rp75.589.937 telah dibeli equivalent to Rp75,589,937 were purchased during
selama tahun yang berakhir pada tanggal the year ended 31 December 2023 (2022:
31 Desember 2023 (2022: Rp127.650.063) pada harga Rp127,650,063) at prices ranging from 58.50% -
yang berkisar antara 58,50% - 131,38% dari nilai 131.38% of nominal value (2022: 61.50% -
nominal (2022: 61,50% - 127,75%). 127.75%).
Selama tahun yang berakhir pada tanggal During the year ended 31 December 2023,
31 Desember 2023, keuntungan neto yang belum unrealized net gains arising from changes in fair value
direalisasi atas perubahan nilai wajar Obligasi of Government Bonds classified as trading securities
Pemerintah dalam klasifikasi diperdagangkan diakui are recorded in profit or loss amounted to Rp2,784
pada laporan laba rugi sebesar Rp2.784 (2022: (2022: net gains amounted to Rp1,139).
keuntungan neto sebesar Rp1.139).
Bank dan Entitas Anak mengakui keuntungan neto atas The Bank and Subsidiary recognized net gains from
penjualan Obligasi Pemerintah sejumlah Rp275.903 the sale of Government Bonds amounted to
selama tahun yang berakhir pada tanggal Rp275,903 during year ended 31 December 2023
31 Desember 2023 (2022: keuntungan neto sebesar (2022: net gains amounted to Rp320,936).
Rp320.936).
LAMPIRAN – 5/88 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 655
Page 658
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
15. OBLIGASI PEMERINTAH (lanjutan) 15. GOVERNMENT BONDS (continued)
b. Berdasarkan mata uang b. By currency
2023 2022
Rupiah 14.726.472 16.399.004 Rupiah
Mata uang asing (Catatan 55) 1.591.936 2.386.506 Foreign currencies (Note 55)
16.318.408 18.785.510
c. Berdasarkan jatuh tempo c. By maturity
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 tahun 4.197.357 4.765.222 Less than 1 year -
- 1 - 5 tahun 7.227.767 11.419.309 1 - 5 years -
- 5 - 10 tahun 2.390.324 143.310 5 - 10 years -
- Lebih dari 10 tahun 911.024 71.163 More than 10 years -
14.726.472 16.399.004
Mata uang asing (Catatan 55) Foreign currencies (Note 55)
- Kurang dari 1 tahun 1.027.972 1.307.166 Less than 1 year -
- 1 - 5 tahun 194.388 1.026.012 1 - 5 years -
- 5 - 10 tahun 360.225 53.159 5 - 10 years -
- Lebih dari 10 tahun 9.351 169 More than 10 years -
1.591.936 2.386.506
.
Jumlah 16.318.408 18.785.510 Total
d. Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum d. Movements of unrealized gains/(losses)
direalisasi
Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum Movements of unrealized gains/(losses) for
direalisasi atas Obligasi Pemerintah dalam kelompok Government Bonds measured at fair value through
diukur pada nilai wajar melalui penghasilan other comprehensive income are as follows:
komprehensif lain adalah sebagai berikut:
2023 2022
Saldo awal - sebelum Beginning balance - before
pajak penghasilan tangguhan (248.501) 429.744 deferred income tax
Penambahan keuntungan/
(kerugian) yang belum Additional unrealized
direalisasi selama tahun gains/(losses)
berjalan - neto 193.248 (486.256) during the year - net
Keuntungan yang direalisasi ke
laba rugi atas penjualan Realized gains to profit or loss
Obligasi Pemerintah selama from sale of Government
tahun berjalan - neto (15.508) (191.989) Bonds during the year - net
Jumlah sebelum pajak
penghasilan tangguhan (70.761) (248.501) Total before deferred income tax
Pajak penghasilan tangguhan 15.567 54.670 Deferred income tax
Saldo akhir - neto (55.194) (193.831) Ending balance - net
LAMPIRAN – 5/89 – SCHEDULE
656 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 659
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
16. INVESTASI DALAM SAHAM 16. INVESTMENTS IN SHARES
Investasi dalam saham pada tanggal 31 Desember 2023 The investments in shares as of 31 December 2023 and
dan 2022 mencakup: 2022 included:
2023 2022
Persentase Nilai Persentase Nilai
kepemilikan/ tercatat/ kepemilikan/ tercatat/
Nama perusahaan/ Kegiatan usaha/ Percentage Carrying Percentage Carrying
Company name Business activity of ownership value of ownership value
PT Home Credit
Indonesia Pembiayaan/Multifinance 9,83% 386.360 - -
PT Bank Woori
Saudara Indonesia
1906 Tbk Bank/Banking 1,63% 78.198 2,12% 78.198
PT Bank Chinatrust
Indonesia Bank/Banking 1,00% 1.500 1,00% 1.500
Usaha Patungan,
Telekomunikasi/Joint
Lain-lain/Other Venture,Telecommunication 0,24% - 4,21% 1.355 0,24% - 4,21% 2.380
467.413 82.078
Pada tanggal 2 Oktober 2023, ADMF melakukan On 2 October 2023, ADMF invested in PT Home Credit
penyertaan pada PT Home Credit Indonesia ("HCI") Indonesia ("HCI") with purchase price of EUR23,163,839
dengan harga beli sebesar EUR23.163.839 (nilai penuh) (full amount) or equivalent to Rp380,397 which represents
atau setara dengan Rp380.397 yang mewakili 9,83% dari 9.83% of the issued and paid up capital of HCI.
modal ditempatkan dan disetor HCI.
Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku, Based on prevailing Bank Indonesia regulation,
investasi dalam saham pada tanggal 31 Desember 2023 investments in shares as of 31 December 2023 and
dan 2022 digolongkan sebagai lancar. 2022 are classified as current.
Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum Movements of unrealized gains/(losses)
direalisasi
Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi Movements of unrealized gains/(losses) for investments in
atas investasi dalam saham dalam kelompok diukur pada shares measured at fair value through other
nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain adalah comprehensive others are as follows:
sebagai berikut:
2023 2022
Saldo awal 69.998 69.998 Beginning balance
Keuntungan yang belum direalisasi
selama tahun berjalan - - Unrealized gains during the year
Saldo akhir 69.998 69.998 Ending balance
17. ASET TAKBERWUJUD 17. INTANGIBLE ASSETS
2023
1 Januari/ Penambahan/ Pengurangan/ 31 Desember/
January Additions Deductions December
Harga perolehan Cost
Perangkat lunak 2.784.736 338.333 (8.733) 3.114.336 Software
Goodwill 1.906.684 - - 1.906.684 Goodwill
4.691.420 338.333 (8.733) 5.021.020
Akumulasi Accumulated
amortisasi amortization
Perangkat lunak (2.127.270) (252.645) 5.531 (2.374.384) Software
Goodwill (832.151) - - (832.151) Goodwill
(2.959.421) (252.645) 5.531 (3.206.535)
Nilai buku neto 1.731.999 1.814.485 Net book value
LAMPIRAN – 5/90 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 657
Page 660
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
17. ASET TAKBERWUJUD (lanjutan) 17. INTANGIBLE ASSETS (continued)
2022
1 Januari/ Penambahan/ Pengurangan/ 31 Desember/
January Additions Deductions December
Harga perolehan Cost
Perangkat lunak 2.510.824 273.912 - 2.784.736 Software
Goodwill 1.906.684 - - 1.906.684 Goodwill
4.417.508 273.912 - 4.691.420
Akumulasi Accumulated
amortisasi amortization
Perangkat lunak (1.885.927) (241.343) - (2.127.270) Software
Goodwill (832.151) - - (832.151) Goodwill
(2.718.078) (241.343) - (2.959.421)
Nilai buku neto 1.699.430 1.731.999 Net book value
Pada tanggal 31 Desember 2023, Bank dan Entitas Anak As of 31 December 2023, the Bank and Subsidiary had fully
memiliki aset takberwujud dengan jumlah biaya perolehan amortized intangible assets but still being used with cost
sebesar Rp1.798.037 yang telah diamortisasi secara penuh amounted to Rp1,798,037 (2022: Rp1,577,635).
tetapi masih digunakan (2022: Rp1.577.635).
Tidak ada kerugian penurunan nilai goodwill yang diakui No impairment losses on goodwill were recognized for the
selama tahun yang berakhir pada tanggal year ended 31 December 2023.
31 Desember 2023.
18. ASET TETAP DAN ASET HAK GUNA 18. FIXED ASSETS AND RIGHT-OF-USE ASSETS
2023 2022
Aset Tetap 1.542.514 1.367.763 Fixed assets
Aset Hak Guna 618.065 557.762 Right-of-use assets
2.160.579 1.925.525
a. Aset Tetap a. Fixed Assets
2023
1 Januari/ Penambahan/ Pengurangan/ 31 Desember/
January Additions Deductions December
Harga perolehan Cost
Tanah 614.589 - (427) 614.162 Land
Bangunan 1.466.004 150.519 (1.862) 1.614.661 Buildings
Perlengkapan kantor 2.270.948 215.051 (127.309) 2.358.690 Office equipment
Kendaraan bermotor 27.589 2.971 (7.058) 23.502 Motor vehicles
4.379.130 368.541 (136.656) 4.611.015
Akumulasi Accumulated
penyusutan depreciation
Bangunan (915.633) (84.292) 1.677 (998.248) Buildings
Perlengkapan kantor (2.082.284) (100.968) 126.087 (2.057.165) Office equipment
Kendaraan bermotor (13.450) (4.102) 4.464 (13.088) Motor vehicles
(3.011.367) (189.362) 132.228 (3.068.501)
Nilai buku neto 1.367.763 1.542.514 Net book value
LAMPIRAN – 5/91 – SCHEDULE
658 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 661
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
18. ASET TETAP DAN ASET HAK GUNA (lanjutan) 18. FIXED ASSETS AND RIGHT-OF-USE (continued)
a. Aset Tetap (lanjutan) a. Fixed Assets (continued)
2022
1 Januari/ Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ 31 Desember/
January Additions Deductions Reclassified December
Harga perolehan Cost
Tanah 614.330 - (242) 501 614.589 Land
Bangunan 1.448.270 17.787 (451) 398 1.466.004 Buildings
Perlengkapan Office
kantor 2.382.885 95.126 (207.063) - 2.270.948 equipment
Kendaraan
bermotor 73.272 6.982 (52.665) - 27.589 Motor vehicles
4.518.757 119.895 (260.421) 899 4.379.130
Akumulasi Accumulated
penyusutan depreciation
Bangunan (841.181) (73.955) (220) (277) (915.633) Buildings
Perlengkapan Office
kantor (2.189.805) (98.702) 206.223 - (2.082.284) equipment
Kendaraan
bermotor (35.140) (4.115) 25.805 - (13.450) Motor vehicles
(3.066.126) (176.772) 231.808 (277) (3.011.367)
Nilai buku neto 1.452.631 1.367.763 Net book value
Manajemen berpendapat bahwa tidak terdapat indikasi Management believes that there is no indication of
terjadinya penurunan nilai aset tetap. impairment in the value of fixed assets.
Termasuk dalam pengurangan aset tetap merupakan Fixed assets disposal includes sales of assets with details
penjualan aset dengan rincian sebagai berikut: as follows:
2023 2022
Hasil penjualan 4.491 36.213 Proceeds from sale
Nilai buku 2.341 (28.308) Net book value
Keuntungan penjualan Gain on sale
(Catatan 41 dan 42) 2.150 7.905 (Notes 41 and 42)
Pada tanggal 31 Desember 2023, aset tetap kecuali tanah As of 31 December 2023, fixed assets except for land are
telah diasuransikan terhadap risiko kerugian kebakaran, insured against losses arising from fire, flood, and other
kebanjiran, dan risiko lainnya dengan nilai pertanggungan risks with a total insurance coverage amounted to
sejumlah Rp1.144.019 (2022: Rp1.150.674). Manajemen Rp1,144,019 (2022: Rp1,150,674). Management believes
berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut sudah that the insurance coverage is adequate.
memadai.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, semua aset As of 31 December 2023 and 2022, all fixed assets are
tetap dimiliki secara langsung. directly owned.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Bank dan Entitas Anak As of 31 December 2023, the Bank and Subsidiary had
memiliki aset tetap dengan jumlah biaya perolehan sebesar fully depreciated fixed assets but still being used with cost
Rp2.262.514 yang telah disusutkan secara penuh tetapi amounted to Rp2,262,514 (2022: Rp2,223,410).
masih digunakan (2022: Rp2.223.410).
Estimasi nilai wajar aset tetap Bank dan Entitas Anak (tanah The estimated fair value of the Bank and Subsidiary fixed
dan bangunan dinilai berdasarkan nilai jual objek pajak) assets (land and building based on tax object sale value)
adalah sebesar Rp3.648.511 pada tanggal 31 Desember amounted to Rp3,648,511 as of 31 December 2023
2023 (2022: Rp3.569.702) (tingkat 3). (2022: Rp3,569,702) (level 3).
LAMPIRAN – 5/92 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 659
Page 662
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
18. ASET TETAP DAN ASET HAK GUNA (lanjutan) 18. FIXED ASSETS AND RIGHT-OF-USE (continued)
b. Aset Hak Guna b. Right-Of-Use Assets
2023 2022
Harga perolehan 1.091.495 933.865 Cost
Akumulasi amortisasi (473.430) (376.103) Accumulated amortization
Nilai buku neto 618.065 557.762 Net book value
19. BEBAN DIBAYAR DIMUKA DAN ASET LAIN-LAIN 19. PREPAYMENTS AND OTHER ASSETS
2023 2022
Piutang bunga 1.067.208 810.316 Interest receivables
Agunan yang diambil alih 759.525 817.880 Foreclosed assets
Instrumen BI lainnya – Devisa Hasil Other BI instrument – Devisa Hasil
Ekspor (DHE) 754.453 - Ekspor (DHE)
Uang muka lain-lain 719.567 549.619 Other advances
Receivables from sales of
Piutang atas penjualan efek-efek 450.575 83.811 marketable securities
Setoran jaminan dan beban Security deposits and
dibayar dimuka 327.081 347.597 prepaid expenses
Aset tetap yang tidak digunakan 66.100 67.039 Idle properties
Beban tangguhan - neto 60.029 63.550 Deferred expenses - net
Dana setoran kliring Deposits for clearing transactions
Bank Indonesia 58.074 41.279 with Bank Indonesia
Receivables from credit card
Tagihan transaksi kartu kredit 2.778 2.015 transaction
Lain-lain 1.652.432 1.174.512 Others
5.917.822 3.957.618
Dikurangi: Less:
Kerugian kredit ekspektasian (311.917) (349.157) Expected credit losses
5.605.905 3.608.461
Saldo di atas terdiri dari beban dibayar dimuka dan aset lain- The above balance consists of prepayments and other
lain dalam Rupiah dan mata uang asing masing-masing assets in Rupiah and foreign currencies of Rp4,611,797
sebesar Rp4.611.797 dan Rp1.306.025 (2022: Rp3.572.047 and Rp1,306,025 (2022: Rp3,572,047 and Rp385,571)
dan Rp385.571) (Catatan 55). (Note 55), respectively.
Instrumen BI lainnya – Devisa Hasil Ekspor (DHE) Other BI instrument – Devisa Hasil Ekspor (DHE)
Berdasarkan ketentuan dalam PBI No. 7 tahun 2023 tentang Based on provisions in PBI No. 7 of 2023 concerning
Devisa Hasil Ekspor dan Devisa Pembayaran Impor, Foreign Exchange from Export Proceeds and Foreign
eksportir SDA (Sumber Daya Alam) dapat menempatkan Exchange from Import Payments, SDA (Natural
dana dari rekening khusus (Reksus) DHE SDA pada Resources) exporters can place funds from the DHE SDA
instrumen yang diterbitkan oleh Bank Sentral Indonesia special account (Reksus) in an instrument issued by
berupa Term Deposit Valas Devisa Hasil Ekspor (TD Valas Central Bank of Indonesia in the form of a Term Deposit in
DHE) melalui produk penempatan dana appointed bank. Foreign Exchange from Export Proceeds (TD Foreign
Bank adalah appointed bank dan akun ini adalah Exchange DHE) through fund placement products of
penempatan dana DHE dari eksportir pada instrumen TD appointed bank. The Bank is an appointed bank and this
Valas DHE yang diterbitkan oleh Bank Sentral Indonesia. account is placement of DHE fund from exporter to DHE
Foreign Exchange TD instrument issued by Central Bank
of Indonesia.
Piutang bunga Interest receivables
Termasuk dalam piutang bunga adalah piutang bunga Included in interest receivables is interest receivable from
Obligasi Pemerintah sebesar Rp191.186 untuk Rupiah dan Government Bonds of Rp191,186 for Rupiah and
Rp23.456 untuk mata uang asing (2022: Rp149.819 untuk Rp23,456 for foreign currency (2022: Rp149,819 for
mata uang Rupiah dan Rp30.123 untuk mata uang asing). Rupiah and Rp30,123 for foreign currency).
LAMPIRAN – 5/93 – SCHEDULE
660 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 663
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
19. BEBAN DIBAYAR DIMUKA DAN ASET LAIN-LAIN 19. PREPAYMENTS AND OTHER ASSETS (continued)
(lanjutan)
Setoran jaminan dan beban dibayar dimuka Security deposits and prepaid expenses
Termasuk dalam akun ini adalah setoran jaminan sebesar Included in these accounts are pledged security deposits
Rp28.035 (2022: Rp28.448) dan beban sewa dan of Rp28,035 (2022: Rp28,448) and prepaid rent and
pemeliharaan dibayar dimuka sebesar Rp124.071 maintenance of Rp124,071 (2022: Rp123,325).
(2022: Rp123.325).
Kerugian kredit ekspektasian aset lain-lain Expected credit losses of other assets
Perubahan kerugian kredit ekspektasian aset lain-lain: Movements of expected credit losses of other assets:
2023 2022
Saldo awal 349.157 290.142 Beginning balance
(Pengurangan)/penambahan (Deduction)/addition during
selama tahun berjalan (37.202) 58.889 the year
Selisih kurs (38) 126 Foreign exchange differences
Saldo akhir 311.917 349.157 Ending balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah kerugian kredit Management believes that the expected credit losses on
ekspektasian atas aset lain-lain telah memadai. other assets is adequate.
20. INVESTASI PADA ENTITAS ASOSIASI 20. INVESTMENT IN ASSOCIATE
Investasi pada ZAI diklasifikasikan sebagai investasi Investment in ZAI is classified as investment in
pada entitas asosiasi yang mana kepemilikan Bank atas associate with the remaining ownership in ZAI of
ZAI menjadi sebesar 19,81% setelah adanya penjualan 19.81% after the sale of ZAI to Zurich and ZAI’s new
ZAI ke Zurich dan penerbitan saham baru ZAI yang telah shares issuance which approved by OJK Financial
memperoleh persetujuan dari OJK Industri Keuangan Industry Non Bank on 27 September 2019 and
Non-Bank pada 27 September 2019 dan kemudian Bapepam - LK on 22 November 2019.
persetujuan dari Bapepam - LK pada 22 November 2019.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, entitas As of 31 December 2023 and 2022, the associate of the
asosiasi yang dimiliki oleh Bank adalah sebagai berikut: Bank was as follows:
2023 2022
Persentase
Bidang kepemilikan/
usaha/ % of Nilai tercatat/ Nilai tercatat/
Nama entitas/ Type of ownership Aset bersih/ Carrying Aset bersih/ Carrying
Name of entity business interest Net assets amount Net assets amount
PT Zurich Asuransi
Indonesia Tbk Asuransi/
(“ZAI”) Insurance 19,81% 4.372.559 957.158 4.383.069 959.239
Bank memiliki secara langsung saham Entitas Asosiasi The Bank has direct ownership of the Associate’s share
yang terdiri dari saham biasa. Negara tempat pendirian which consists of ordinary shares. The country of
atau pendaftaran merupakan lokasi bisnis yang utama. incorporation or registration is also their principal place
of business.
Meskipun Bank memiliki kurang dari 20% saham ZAI, Although the Bank holds less than 20% of the equity
Bank memiliki pengaruh signifikan dengan menjalankan shares of ZAI, the Bank exercises significant influence
hak kontraktualnya melalui penunjukkan direktur pada by virtue of its contractual right to appoint directors to the
dewan direksi entitas tersebut serta memiliki kekuatan board of directors of that entity and has the power to
untuk berpartisipasi dalam pengambilan keputusan participate in the financial and operating policy decisions
keuangan dan operasi ZAI. of ZAI.
LAMPIRAN – 5/94 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 661
Page 664
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
20. INVESTASI PADA ENTITAS ASOSIASI (lanjutan) 20. INVESTMENT IN ASSOCIATE (continued)
Tabel di bawah ini menyajikan informasi keuangan dari The following table summarizes the financial information of
investasi Bank pada ZAI seperti yang termasuk dalam the Bank’s investment in ZAI as included in its own financial
laporan keuangan terpisahnya, yang disesuaikan dengan statements, adjusted for fair value adjustments at
penyesuaian nilai wajar pada saat akuisisi dan perbedaan acquisition and differences in accounting policies. The table
kebijakan akuntansi. Tabel di bawah juga merekonsiliasi also reconciles financial information to the carrying amount
informasi keuangan ke nilai tercatat kepentingan Bank of the Bank’s interest in ZAI:
pada ZAI:
2023 2022
Jumlah aset 9.209.902 8.812.658 Total assets
Jumlah liabilitas dan dana Tabarru (4.836.427) (4.428.706) Total liabilities and Tabarru fund
Kepentingan non-pengendali (916) (883) Non-controlling interest
Aset bersih (100%) 4.372.559 4.383.069 Net assets (100%)
Persentase kepemilikan (19,81%) Percentage of ownership (19.81%)
Bagian Bank atas aset bersih 866.205 868.286 The Bank’s share of net assets
Penyesuaian nilai wajar 429.004*)*) 429.004*)**) Fair value adjustments
Efek dilusi setoran modal saham ZAI (328.351) (328.351) Effect dilution share capital ZAI
Penyesuaian (9.700) (9.700) Adjustment
Nilai tercatat dari investasi pada Carrying amount of investment
entitas asosiasi 957.158 959.239 in associate
Pendapatan premi - bersih 1.959.557 1.936.985 Premium income - net
Beban underwriting (1.317.346) (1.154.382) Underwriting expenses
Penghasilan investasi 288.107 235.375 Investment income
Beban usaha (1.005.229) (794.717) Operating expenses
Pendapatan usaha lainnya - bersih 146.262 37.431 Other operating income - net
Beban pajak final dan pajak penghasilan 14.064 (42.653) Final tax and income tax expense
Laba bersih - entitas induk 85.415 218.039 Net profit - parent entity
Kepentingan non-pengendali 43 14 Minority interest
Laba bersih 85.458 218.053 Net profit
Penghasilan/(pengeluaran) Other comprehensive
komprehensif lain income/(losses)
- entitas induk 11.881 (65.202) parent entity -
Jumlah laba komprehensif Total comprehensive income
- entitas induk 97.296 152.837 parent entity -
Bagian Bank atas jumlah laba The Bank’s share of total
komprehensif 19.274 30.277 comprehensive income
*) *)
Berdasarkan Laporan Penilai Independen dari Desmar, Ferdinan dan Rekan (DFH Based on Independent Appraisal Report of Desmar, Ferdinan dan Rekan (DFH &
& Rekan). Partner).
Rekonsiliasi atas ringkasan informasi keuangan yang Reconciliation of the summarized financial information
disajikan terhadap nilai buku dari kepentingan entitas presented to the carrying amount of its interest in associate
asosiasi adalah sebagai berikut: is as follows:
2023 2022
Nilai tercatat 959.239 949.009 Carrying amount
Dividen (21.145) (19.216) Dividend
Laba bersih yang diserap 16.921 43.194 Net income absorbed
Pendapatan komprehensif lain yang Other comprehensive income
diserap 2.353 (12.917) absorbed
Penyesuaian Lainnya (210) (831) Other Adjustment
Nilai tercatat 957.158 959.239 Carrying amount
LAMPIRAN – 5/95 – SCHEDULE
662 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 665
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
20. INVESTASI PADA ENTITAS ASOSIASI (lanjutan) 20. INVESTMENT IN ASSOCIATE (continued)
Berdasarkan Anggaran Dasar ZAI yang dituangkan dalam Based on ZAI’s Article of Association No.181 dated
Akta No.181 tanggal 27 November 2019, kepemilikan Bank 27 November 2019, the Bank's ownership of the ZAI shares
atas saham ZAI menjadi 19,81%, sehingga laporan to 19.81%, so that the financial statements of ZAI are no
keuangan ZAI tidak lagi dikonsolidasikan ke Bank. longer consolidated into the Bank. The ZAI ownership is
Kepemilikan ZAI dicatat oleh Bank sebagai investasi pada recorded by the Bank as an investment in associate entity.
entitas asosiasi. Sebagai bagian dari penjualan saham, Bank As part of the sale of share, the Bank will receive additional
akan menerima pertimbangan tambahan sebagai consideration provided that there is an increase in the value
peningkatan nilai saham yang dijual oleh Bank ke Zurich yang of shares sold by the Bank to Zurich which calculated based
dihitung berdasarkan metrik kinerja Bank dan ADMF dalam on the performance metric of the Bank and ADMF in
memberikan kontribusi premi bruto ke ZAI. contributing gross written premium for ZAI.
Pada tanggal 27 November 2019, Bank dan ADMF telah On 27 November 2019, the Bank and ADMF received
menerima imbalan dari ZAI sebesar Rp1.494.000 dan akan fees from ZAI amounted to Rp1,494,000 and will be
diamortisasi selama periode kontrak. Pada saat yang sama, amortized over the contract period. Concurrently, ZAI
ZAI menjalin kemitraan strategis jangka panjang selama has entered into long-term strategic partnership
20 tahun dengan Bank dan ADMF. agreements for 20 years period with the Bank and
ADMF.
21. SIMPANAN NASABAH 21. DEPOSITS FROM CUSTOMERS
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Giro 26.499.872 20.938.634 Current accounts -
- Tabungan 33.475.298 42.484.478 Savings -
- Deposito berjangka 58.954.572 37.985.739 Time deposits -
118.929.742 101.408.851
Mata uang asing Foreign currencies
(Catatan 55) (Note 55)
- Giro 7.080.074 10.487.819 Current accounts -
- Tabungan 4.693.838 5.302.006 Savings -
- Deposito berjangka 7.708.158 7.761.556 Time deposits -
19.482.070 23.551.381
138.411.812 124.960.232
Sesuai dengan Peraturan Pemerintah No.66 Tahun 2008 Based on Government Regulation No.66 year 2008
tanggal 13 Oktober 2008 tentang “Besaran Nilai dated 13 October 2008 regarding “The Savings Amount
Simpanan yang Dijamin Lembaga Penjamin Simpanan Guaranteed by the Deposit Insurance Agency (LPS)”
(LPS)” maka nilai simpanan setiap nasabah pada satu the savings amount for each customer in a Bank which
Bank yang dijamin oleh Pemerintah maksimum sebesar is guaranteed by the Government up to Rp2 billion. In
Rp2 miliar. Adapun berdasarkan Salinan Peraturan addition, based on LPS Regulation No.1 year 2023
Lembaga Penjamin Simpanan No.1 tahun 2023 tanggal dated 25 May 2023 regarding the changes in LPS
25 Mei 2023 tentang perubahan atas Peraturan Lembaga Regulation No.2/PLPS/2010 regarding Deposit
Penjamin Simpanan No.2/PLPS/2010 tentang Program Insurance Program dated 25 November 2010, customer
Penjaminan Simpanan tanggal 25 November 2010, deposit is guaranteed by LPS if deposit is recorded in
simpanan nasabah dijamin oleh LPS jika simpanan the Bank’s book; deposit interest is not exceeding LPS
tercatat di pembukuan Bank; tingkat suku bunga rate; and the depositor does not do any activity that
simpanan tidak melebihi maksimum tingkat suku resulted in unsound of the Bank.
penjaminan LPS; dan deposan bukan sebagai pihak yang
menyebabkan keadaan Bank menjadi tidak sehat.
LAMPIRAN – 5/96 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 663
Page 666
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
21. SIMPANAN NASABAH (lanjutan) 21. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (continued)
b. Suku bunga efektif rata-rata tertimbang per b. The weighted average effective interest rates
tahun untuk tahun yang berakhir pada tanggal per annum for the year ended
31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Giro 2,16% 1,52% Current accounts -
- Tabungan 2,08% 1,72% Savings -
- Deposito berjangka 4,29% 2,87% Time deposits -
Mata uang asing Foreign Currency
- Giro 2,01% 0,55% Current accounts -
- Tabungan 0,22% 0,15% Savings -
- Deposito berjangka 3,15% 0,90% Time deposits -
c. Simpanan yang diblokir dan dijadikan jaminan c. Amounts blocked and pledged as loan
atas pinjaman yang diberikan collaterals
Simpanan nasabah yang diblokir dan dijadikan Deposit from customers that are blocked and
jaminan atas pinjaman yang diberikan pada pledged as loan collateral as of 31 December 2023
31 Desember 2023 dan 2022 adalah masing-masing and 2022 amounted to Rp3,378,281 and
sebesar Rp3.378.281 dan Rp3.059.301. Rp3,059,301, respectively.
22. SIMPANAN DARI BANK LAIN 22. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Giro 1.189.573 1.551.743 Current accounts -
- Tabungan 465.715 589.822 Savings -
- Deposito dan deposits on Deposits and deposits on
call 324.914 216.352 call -
- Call Money 250.000 - Call money -
2.230.202 2.357.917
Mata uang asing Foreign currencies
(Catatan 55) (Note 55)
- Call Money 762.160 - Call Money-
- Giro 39.328 37.313 Current accounts -
801.488 37.313
3.031.690 2.395.230
b. Suku bunga efektif rata-rata tertimbang per b. The weighted average effective interest rates
tahun untuk tahun yang berakhir pada tanggal per annum for the year ended
31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Call money 5,76% 3,38% Call money -
- Giro 1,90% 1,68% Current accounts -
- Tabungan 1,53% 1,53% Savings -
- Deposito dan deposits on call 3,20% 2,54% Deposits and deposits on call -
LAMPIRAN – 5/97 – SCHEDULE
664 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 667
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
22. SIMPANAN DARI BANK LAIN (lanjutan) 22. DEPOSITS FROM OTHER BANKS (continued)
b. Suku bunga efektif rata-rata tertimbang per b. The weighted average effective interest rates
tahun untuk tahun yang berakhir pada tanggal per annum for the year ended
31 Desember 2023 dan 2022 (lanjutan) 31 December 2023 and 2022 (continued)
2023 2022
Mata uang asing Foreign Currency
- Call money 1,39% 1,07% Call money -
- Giro 2,01% 0,55% Current accounts -
- Tabungan 0,22% 0,15% Savings -
- Deposito dan deposits on call 3,15% 0,90% Deposits and deposits on call -
23. UTANG AKSEPTASI 23. ACCEPTANCE PAYABLES
a. Berdasarkan pihak dan mata uang a. By party and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Bank lain 87.533 157.850 Other Banks -
- Debitur 17.528 33.522 Debtors -
105.061 191.372
Mata uang asing (Catatan 55) Foreign currencies (Note 55)
- Bank lain 948.991 582.706 Other Banks -
- Debitur 486.570 462.308 Debtors -
1.435.561 1.045.014
Jumlah 1.540.622 1.236.386 Total
b. Berdasarkan jatuh tempo b. By maturity
2023 2022
Rupiah Rupiah
- Kurang dari 1 bulan 63.000 114.130 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 30.502 66.540 1 - 3 months -
- 3 - 6 bulan 11.559 10.702 3 - 6 months -
105.061 191.372
Mata uang asing (Catatan 55) Foreign currencies (Note 55)
- Kurang dari 1 bulan 649.763 446.061 Less than 1 month -
- 1 - 3 bulan 514.685 428.045 1 - 3 months -
- 3 - 6 bulan 173.292 85.905 3 - 6 months -
- 6 - 12 bulan 97.821 2.169 6 - 12 months -
- Lebih dari 12 bulan - 82.834 More than 12 months -
1.435.561 1.045.014
Jumlah 1.540.622 1.236.386 Total
LAMPIRAN – 5/98 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 665
Page 668
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
24. UTANG OBLIGASI 24. BONDS PAYABLE
Entitas Anak Subsidiary
Utang Obligasi ADMF ADMF’s Bond Payable
2023 2022
Rupiah Rupiah
Nilai nominal 5.896.750 5.005.550 Nominal value
Dikurangi: Less:
Beban emisi obligasi yang
belum diamortisasi (11.644) (6.343) Unamortized bond issuance cost
Eliminasi untuk keperluan Elimination for consolidation
konsolidasian (49.650) (59.100) purpose
Jumlah - neto 5.835.456 4.940.107 Total - net
Beban amortisasi yang Amortization costs charged
dibebankan ke laporan laba rugi 5.736 7.227 to the profit or loss
Sesuai dengan perjanjian perwaliamanatan obligasi, kecuali According to the trustee bonds agreement, except
Obligasi Berkelanjutan V dan Obligasi Berkelanjutan VI, Continuing Bonds V and Continuing Bonds VI, ADMF
ADMF memberikan jaminan fidusia berupa piutang provides collateral with fiduciary transfer of consumer
pembiayaan konsumen (Catatan 12) dan rasio jumlah financing receivables (Note 12) and debt to equity ratio
pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi ketentuan, yaitu does not exceed the provision, which maximum 10:1.
maksimal 10:1. Selain itu, selama pokok obligasi belum Moreover, during the time that the bonds principals are
dilunasi, ADMF tidak diperkenankan, antara lain melakukan still outstanding, ADMF is not allowed to, among others,
penggabungan usaha kecuali dilakukan pada bidang usaha merged unless performed on the same business and to
yang sama serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% sell or assign more than 40% of ADMF’s non-consumer
aset ADMF yang bukan piutang pembiayaan konsumen. financing receivables assets.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, ADMF telah As of 31 December 2023 and 2022, ADMF had paid
melakukan pembayaran bunga obligasi sesuai dengan the bonds interest on schedule as stated in the trustee
jatuh tempo yang telah ditetapkan dalam perjanjian agreement and complied with all the requirements
perwaliamanatan dan telah memenuhi seluruh persyaratan mentioned in the trustee agreement. Total principal of
yang disebutkan dalam perjanjian perwaliamanatan. bonds have been paid in accordance with the
Jumlah pokok utang obligasi telah dibayarkan sesuai respective bonds’ maturity date.
dengan tanggal jatuh tempo obligasi yang bersangkutan.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, seluruh obligasi As of 31 December 2023 and 2022, all of ADMF’s
ADMF mendapat peringkat idAAA dari bonds are rated idAAA by PT Pemeringkat Efek
PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). Indonesia (Pefindo).
Beban bunga atas utang obligasi untuk tahun yang berakhir The interest expenses of bonds payable for the
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 masing-masing year ended 31 December 2023 and 2022 amounted to
sebesar Rp336.800 dan Rp422.771. Rp336,800 and Rp422,771, respectively.
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per tahun The weighted average effective interest rate per annum
atas utang obligasi pada tanggal 31 Desember 2023 dan on bonds payable as of 31 December 2023 and
2022 masing-masing sebesar 6,54% dan 6,91%. 2022 was 6.54% and 6.91%.
LAMPIRAN – 5/99 – SCHEDULE
666 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 669
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
24. UTANG OBLIGASI (lanjutan) 24. BONDS PAYABLE (continued)
Entitas Anak (lanjutan) Subsidiary (continued)
b. Penawaran umum efek utang ADMF b. Public offering of ADMF’s debt securities
Pada tanggal 31 Desember 2023, obligasi yang telah As of 31 December 2023, ADMF’s bonds issued are
diterbitkan oleh ADMF adalah sebagai berikut: as follows:
Tanggal Skedul
pernyataan pembayaran
efektif/ bunga/
Effective Interest
Efek utang/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ payment
Debt securities date Letter number Amount The trustee schedule
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap
IV Tahun 2018/Adira Finance Continuing
Bonds IV Phase IV Year 2018 (Obligasi
Berkelanjutan IV Tahap IV/Continuing 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
Bonds IV Phase IV) December 2017 No. S-458/D.04/2017 618.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap
V Tahun 2019/Adira Finance Continuing
Bonds IV Phase V Year 2019 (Obligasi
Berkelanjutan IV Tahap V/Continuing Bonds 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
IV Phase V) December 2017 No. S-458/D.04/2017 2.000.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap
VI Tahun 2019/Adira Finance Continuing
Bonds IV Phase VI Year 2019 (Obligasi
Berkelanjutan IV Tahap VI/Continuing 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
Bonds IV Phase VI) December 2017 No. S-458/D.04/2017 1.192.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap
II Tahun 2021/Adira Finance Continuing
Bonds V Phase II Year 2020 (Obligasi
Berkelanjutan V Tahap II/Continuing Bonds 30 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
V Phase II) June 2020 No. S-182/D.04/2020 1.300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap
III Tahun 2022/Adira Finance Continuing
Bonds V Phase III Year 2022 (Obligasi
Berkelanjutan V Tahap III/Continuing Bonds 30 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
V Phase III) June 2020 No. S-182/D.04/2020 1.700.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap
I Tahun 2023/Adira Finance Continuing
Bonds VI Phase I Year 2023 (Obligasi
Berkelanjutan VI Tahap I/Continuing Bonds 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
VI Phase I) June 2023 No. S-164/D.04/2023 1.700.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap
II Tahun 2023/Adira Finance Continuing
Bonds VI Phase II Year 2023 (Obligasi
Berkelanjutan VI Tahap II/Continuing Bonds 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
VI Phase II) June 2023 No. S-164/D.04/2023 1.250.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
LAMPIRAN – 5/100 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 667
Page 670
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
24. UTANG OBLIGASI (lanjutan) 24. BONDS PAYABLE (continued)
Entitas Anak (lanjutan) Subsidiary (continued)
b. Penawaran umum efek utang ADMF (lanjutan) b. Public offering of ADMF’s debt securities
(continued)
Rincian tingkat bunga dan jatuh tempo masing-masing Details of interest rate and maturity date of each serial
seri efek utang yang diterbitkan: of debt securities issued:
Tingkat bunga
tetap/
Efek utang/ Tahun penerbitan/ Nilai nominal/ Fixed interest Jatuh tempo/ Cicilan pokok efek utang/
Debt securities Year of issuance Nominal value rate Due date Debt securities installment
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap IV
/Continuing Bonds IV Phase IV
23 Januari/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 328.000 9,50% January 2024 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap V
/Continuing Bonds IV Phase V
16 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 607.750 9,15% April 2024 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap VI
/Continuing Bonds IV Phase VI
4 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 190.000 8,10% October 2024 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan V Tahap II
/Continuing Bonds V Phase II
23 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2021 741.000 5,50% July 2024 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan V Tahap III
/Continuing Bonds V Phase III
22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2022 830.000 5,60% March 2025 tempo/Bullet payment on due date
22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2022 250.000 6,25% March 2027 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan VI Tahap I/
Continuing Bonds VI Phase I
17 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2023 405.000 5,50% July 2024 tempo/Bullet payment on due date
7 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2023 410.000 6,00% July 2026 tempo/Bullet payment on due date
7 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2023 885.000 6,25% July 2028 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan VI Tahap II/
Continuing Bonds VI Phase II
19 November/
November Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2023 834.390 6,15% 2024 tempo/Bullet payment on due date
9 November/
November Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2023 385.235 6,50% 2026 tempo/Bullet payment on due date
9 November/
November Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2023 30.375 6,55% 2028 tempo/Bullet payment on due date
LAMPIRAN – 5/101 – SCHEDULE
668 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 671
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
25. SUKUK MUDHARABAH
\ 25. MUDHARABAH BONDS
Entitas Anak Subsidiary
a. Sukuk Mudharabah ADMF a. ADMF’s Mudharabah Bonds
2023 2022
Nilai nominal: Nominal value:
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Continuing Mudharabah Bonds III
Tahap II - 29.000 Phase II
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Continuing Mudharabah Bonds III
Tahap III 32.000 32.000 Phase III
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Continuing Mudharabah Bonds III
Tahap IV 14.000 14.000 Phase IV
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Continuing Mudharabah Bonds IV
Tahap II 66.000 66.000 Phase II
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Continuing Mudharabah Bonds IV
Tahap III 147.000 300.000 Phase III
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Continuing Mudharabah Bonds V
Tahap I 300.000 - Phase I
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Continuing Mudharabah Bonds V
Tahap II 300.000 - Phase II
Jumlah - neto 859.000 441.000 Total - net
Bagian yang jatuh tempo dalam
waktu satu tahun 427.170 182.000 Current portion
Bagian yang jatuh tempo lebih
dari satu tahun 431.830 259.000 Non-current portion
Sesuai dengan perjanjian perwaliamanatan sukuk According to the trustee mudharabah bonds
mudharabah, kecuali Sukuk Mudharabah Berkelanjutan agreement, except Continuing Mudharabah Bonds IV
IV dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V, ADMF and Continuing Mudharabah Bonds V, ADMF
memberikan jaminan fidusia berupa piutang provides collateral with fiduciary transfer of
pembiayaan Murabahah (Catatan 12) dan rasio jumlah Murabahah financing receivables (Note 12) and debt
pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi ketentuan, to equity ratio does not exceed the covenant, which is
yaitu maksimal 10:1. Selain itu, selama pokok sukuk maximum of 10:1. Moreover, during the time that the
mudharabah belum dilunasi, ADMF tidak mudharabah bonds principals are still outstanding,
diperkenankan, antara lain melakukan penggabungan ADMF is not allowed to, among others, merged unless
usaha kecuali dilakukan pada bidang usaha yang sama performed on the same business and to sell or assign
serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset more than 40% of ADMF’s non-consumer financing
ADMF yang bukan piutang pembiayaan konsumen. receivables assets.
Pendapatan bagi hasil sukuk mudharabah dihitung Sharing revenue of mudharabah bonds is calculated
berdasarkan perkalian antara nisbah bagi hasil dengan by multiplication of sharing revenue ratio and margin
margin yang diperoleh ADMF dari hasil pembiayaan that ADMF earned from mudharabah financing.
mudharabah.
ADMF telah melakukan pembayaran bagi hasil sesuai ADMF had paid the revenue sharing on schedule as
dengan jatuh tempo yang telah ditetapkan dalam stated in the trustee agreement and complied with all
perjanjian perwaliamanatan dan telah memenuhi the requirements mentioned in the trustee agreement.
seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian Total principal of mudharabah bonds has been paid in
perwaliamanatan. Jumlah pokok sukuk mudharabah accordance with the respective mudharabah bonds’
telah dibayarkan sesuai dengan tanggal jatuh tempo maturity date.
sukuk mudharabah yang bersangkutan.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, seluruh As of 31 December 2023 and 2022, all of ADMF’s
sukuk mudharabah ADMF mendapat peringkat mudharabah bonds are rated idAAA(sy) by
idAAA(sy) dari PT Pemeringkat Efek Indonesia PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo).
(Pefindo).
Bagi hasil atas sukuk mudharabah untuk tahun yang The revenue sharing of mudharabah bonds for the
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 year ended 31 December 2023 and
masing-masing sebesar Rp29.983 dan Rp29.140 2022 amounted to Rp29,983 and Rp29,140,
respectively.
LAMPIRAN – 5/102 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 669
Page 672
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
25. SUKUK MUDHARABAH (lanjutan) 25. MUDHARABAH BONDS (continued)
Entitas Anak (lanjutan) Subsidiary (continued)
b. Penawaran umum sukuk mudharabah ADMF b. Public offering of ADMF’s mudharabah bonds
Pada tanggal 31 Desember 2023, sukuk mudharabah As of 31 December 2023, ADMF’s mudharabah bonds
yang telah diterbitkan oleh ADMF adalah sebagai issued are as follows:
berikut:
Tanggal
pernyataan Skedul
efektif/ pembayaran
Effective bagi hasil/
Sukuk mudharabah/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ Revenue sharing
Mudharabah bonds date Letter number Amount The trustee payment schedule
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira
Finance Tahap III Tahun 2018/Adira
Finance Continuing Mudharabah Bonds
III Phase III Year 2018 (Sukuk
Mudharabah Berkelanjutan III Tahap 4 Desember/
III/Continuing Mudharabah Bonds III December PT Bank Negara Triwulan/
Phase III) 2017 No. S-458/D.04/2017 214.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira
Finance Tahap IV Tahun 2019/Adira
Finance Continuing Mudharabah Bonds
III Phase IV Year 2019 (Sukuk
Mudharabah Berkelanjutan III Tahap 4 Desember/
IV/Continuing Mudharabah Bonds III December PT Bank Negara Triwulan/
Phase IV) 2017 No. S-458/D.04/2017 96.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira
Finance Tahap II Tahun 2021/Adira
Finance Continuing Mudharabah Bonds
IV Phase II Year 2021 (Sukuk
Mudharabah Berkelanjutan IV Tahap
II/Continuing Mudharabah Bonds IV 30 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Phase II) June 2020 No. S-182/D.04/2020 200.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira
Finance Tahap III Tahun 2022/Adira
Finance Continuing Mudharabah Bonds
IV Phase III Year 2022 (Sukuk
Mudharabah Berkelanjutan IV Tahap
III/Continuing Mudharabah Bonds IV 30 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Phase III) June 2020 No. S-182/D.04/2020 300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira
Finance Tahap I Tahun 2023/Adira
Finance Continuing Mudharabah Bonds
V Phase I Year 2023 (Sukuk
Mudharabah Berkelanjutan V Tahap
I/Continuing Mudharabah Bonds V 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Phase I) June 2023 No. S-164/D.04/2023 300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira
Finance Tahap II Tahun 2023/Adira
Finance Continuing Mudharabah Bonds
V Phase II Year 2023 (Sukuk
Mudharabah Berkelanjutan V Tahap
II/Continuing Mudharabah Bonds V 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Phase II) June 2023 No. S-164/D.04/2023 300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
LAMPIRAN – 5/103 – SCHEDULE
670 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 673
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
25. SUKUK MUDHARABAH (lanjutan) 25. MUDHARABAH BONDS (continued)
Entitas Anak (lanjutan) Subsidiary (continued)
b. Penawaran umum sukuk mudharabah ADMF b. Public offering of ADMF’s mudharabah bonds
Rincian nisbah bagi hasil dan jatuh tempo masing- Details of revenue sharing ratio and due date of each
masing seri sukuk mudharabah yang diterbitkan serial of mudharabah bonds issued are as follows:
adalah sebagai berikut:
Tahun
penerbitan/ Cicilan pokok sukuk
Sukuk mudharabah/ Year of Nilai nominal/ Nisbah bagi hasil/ Jatuh tempo/ mudharabah/
Mudharabah bonds issuance Nominal value Revenue sharing ratio Due date Mudharabah bonds installment
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap
III/Continuing Mudharabah
Bonds III Phase III
79,17% (setara dengan
9,50% per tahun/equivalent 23 Januari/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 32.000 to 9.50% per year) January 2024 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap
IV/Continuing Mudharabah
Bonds III Phase IV
76,25% (setara dengan
9,15% per tahun/equivalent 16 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 14.000 to 9.15% per year) April 2024 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan IV Tahap
II/Continuing Mudharabah
Bonds IV Phase II
45,83% (setara dengan
5,50% per tahun/equivalent 23 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2021 66.000 to 5.50% per year) July 2024 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan IV Tahap
III/Continuing Mudharabah
Bonds IV Phase III
46,67% (setara dengan
5,60% per tahun/equivalent 22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2022 49.000 to 5.60% per year) March 2025 tempo/Bullet payment on due date
52,08% (setara dengan
6,25% per tahun/equivalent 22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2022 98.000 to 6.25% per year) March 2027 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan V Tahap
I/Continuing Mudharabah
Bonds V Phase I
45,83% (setara dengan
5,50% per tahun/equivalent 17 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2023 64.000 to 5.50% per year) July 2024 tempo/Bullet payment on due date
50,00% (setara dengan
6,00% per tahun/equivalent 7 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2023 141.000 to 6.00% per year) July 2026 tempo/Bullet payment on due date
52,08% (setara dengan
6,25% per tahun/equivalent 7 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2023 95.000 to 6.25% per year) July 2028 tempo/Bullet payment on due date
LAMPIRAN – 5/104 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 671
Page 674
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
25. SUKUK MUDHARABAH (lanjutan) 25. MUDHARABAH BONDS (continued)
Entitas Anak (lanjutan) Subsidiary (continued)
b. Penawaran umum sukuk mudharabah ADMF b. Public offering of ADMF’s mudharabah bonds
(lanjutan) (continued)
Rincian nisbah bagi hasil dan jatuh tempo masing- Details of revenue sharing ratio and due date of each
masing seri sukuk mudharabah yang diterbitkan serial of mudharabah bonds issued are as follows
adalah sebagai berikut (lanjutan): (continued):
Tahun
penerbitan/ Cicilan pokok sukuk
Sukuk mudharabah/ Year of Nilai nominal/ Nisbah bagi hasil/ Jatuh tempo/ mudharabah/ Mudharabah
Mudharabah bonds issuance Nominal value Revenue sharing ratio Due date bonds installment
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan V Tahap
II/Continuing Mudharabah
Bonds V Phase II
51,25% (setara dengan Pembayaran penuh pada saat
6,15% per tahun/equivalent 19 November/ jatuh tempo/Bullet payment on
Seri A/Serial A 2023 251.170 to 6.15% per year) November 2024 due date
54,17% (setara dengan Pembayaran penuh pada saat
6,50% per tahun/equivalent 9 November/ jatuh tempo/Bullet payment on
Seri B/Serial B 2023 48.730 to 6.50% per year) November 2026 due date
54,58% (setara dengan Pembayaran penuh pada saat
6,55% per tahun/equivalent 9 November/ jatuh tempo/Bullet payment on
Seri C/Serial C 2023 100 to 6.55% per year) November 2028 due date
ADMF menerbitkan sukuk mudharabah dengan tujuan ADMF issued mudharabah bonds for the purpose of
untuk membiayai kegiatan utama ADMF yaitu funding ADMF’s main activity which is consumer
pembiayaan konsumen. financing.
ADMF dapat melakukan pembelian kembali (buy back) ADMF can buy back part or all the bonds issued under
untuk sebagian atau seluruh obligasi yang diterbitkan a condition that such action can only be conducted after
dengan ketentuan bahwa hal tersebut hanya dapat the first anniversary since the issuance date.
dilaksanakan setelah ulang tahun pertama sejak tanggal
emisi.
LAMPIRAN – 5/105 – SCHEDULE
672 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 675
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
26. PINJAMAN YANG DITERIMA 26. BORROWINGS
Entitas Anak Subsidiary
Berdasarkan jenis dan mata uang By type and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
- PT Bank Pan Indonesia Tbk 1.931.525 773.191 PT Bank Pan Indonesia Tbk -
- PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 1.727.299 941.698 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk -
- PT Bank Maybank Indonesia Tbk 1.551.605 - PT Bank Maybank Indonesia Tbk -
- MUFG Bank, Ltd. 1.154.167 1.265.417 MUFG Bank, Ltd. -
- PT Bank Central Asia Tbk 1.064.698 175.000 PT Bank Central Asia Tbk -
- PT Bank Central Asia Syariah Tbk 233.333 - PT Bank Central Asia Syariah Tbk -
- PT Bank Pembangunan Daerah PT Bank Pembangunan Daerah -
Jawa Barat dan Banten Tbk 181.623 - Jawa Barat dan Banten Tbk
- PT Bank DBS Indonesia 91.458 - PT Bank DBS Indonesia -
- PT Bank UOB Indonesia 75.000 487.500 PT Bank UOB Indonesia -
- PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 75.000 - PT Bank Muamalat Indonesia Tbk -
8.085.708 3.642.806
Mata uang asing (Catatan 55) Foreign currencies (Note 55)
- MUFG Bank, Ltd. 235.181 - MUFG Bank, Ltd. -
- Bank BNP Paribas (Singapura) - 784.861 Bank BNP Paribas (Singapore) -
235.181 784.861
8.320.889 4.427.667
Suku bunga efektif rata-rata tertimbang untuk tahun yang The weighted average effective interest rate per annum for
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah the year ended 31 December 2023 and 2022 were 6.97%
6,97% dan 6,09%. and 6.09%.
Berikut ini adalah tabel rincian dari pinjaman yang diterima: The following table is the details of borrowings:
Batas maksimum
Perjanjian terakhir/ Suku bunga kontraktual/
kredit/ Latest agreement Contractual interest rate
Nama Bank/ Fasilitas/ Maximum credit Cicilan pokok/
Bank Name Facility limit Awal/Start Akhir/End 2023 2022 Principal installment
Pembayaran penuh pada
MUFG Bank, Ltd. 30 Juni/ 30 Desember/ saat jatuh tempo/Bullet
(Jakarta) I 500.000 June 2023 December 2024 3,90% - 6,15% 3,90% - 4,56% payment on maturity date
21 Juni/ 3 Mei/ Setiap satu bulan sekali/
II 500.000 June 2023 May 2024 4,00% - 4,25% 4,00% - 4,25% Monthly basis
21 Juni/ 3 Februari/ Setiap tiga bulan sekali/
III 800.000 June 2023 February 2026 6,00% - 6,60% 6,00% - 6,60% Quarterly basis
23 Desember/ 23 Juni/ Setiap satu bulan sekali/
IV 500.000 December 2022 June 2024 6,98% - Monthly basis
23 Desember/ 23 Juni/ Setiap tiga bulan sekali/
V 500.000 December 2022 June 2026 7,25% - 7,30% - Quarterly basis
20 Juli/ 20 Januari/ Setiap satu bulan sekali/
VI 200.000 July 2023 January 2025 6,60% - Monthly basis
USD100.000.000
MUFG Bank, Ltd. (Equivalent to 21 November/ 21 November/ Setiap tiga bulan sekali/
(Singapura) I ¥14.000.112.000 November 2023 November 2027 0,72% - Quarterly basis
PT Bank Mandiri 29 September/ 30 Juni/ Setiap satu bulan sekali/
(Persero) Tbk I 2.000.000 September 2023 June 2026 4,80% - 7,22% 4,80% - 6,80% Monthly basis
29 September/ 9 April/ Setiap satu bulan sekali/
II 2.000.000 September 2023 April 2028 6,50% - 7,20% - Monthly basis
LAMPIRAN – 5/106 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 673
Page 676
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
26. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) 26. BORROWINGS (continued)
Entitas Anak (lanjutan) Subsidiary (continued)
Berikut ini adalah tabel rincian dari pinjaman yang diterima The following table is the details of borrowings (continued):
(lanjutan):
Batas maksimum
Perjanjian terakhir/ Suku bunga kontraktual/
kredit/ Latest agreement Contractual interest rate
Nama Bank/ Fasilitas/ Maximum credit Cicilan pokok/
Bank Name Facility limit Awal/Start Akhir/End 2023 2022 Principal installment
PT Bank Maybank 28 Maret/ 28 Desember/ Setiap satu bulan sekali/
Indonesia Tbk I 1.000.000 March 2023 December 2026 7,35% - Monthly basis
23 Juni/ 23 Maret/ Setiap satu bulan sekali/
II 1.000.000 June 2023 March 2027 6,50% - 7,25% - Monthly basis
Pembayaran penuh pada saat
23 Juni/ 23 Juni/ jatuh tempo/Bullet payment on
III 250.000 June 2023 June 2024 6,00% - 6,20% - maturity date
PT Bank UOB 14 Juni/ 16 September/ Setiap tiga bulan sekali/
Indonesia I 500.000 June 2022 September 2023 4,95% - 5,10% 4,90% - 5,10% Quarterly basis
19 Desember/ 19 Juni/ Setiap tiga bulan sekali/
II 500.000 December 2022 June 2024 6,50% - 6,60% 6,50% Quarterly basis
Pembayaran penuh pada saat
CitiBank, N.A., 29 Mei/ 9 Februari/ jatuh tempo/Bullet payment on
Indonesia I 600.000 May 2019 February 2024 - - maturity date
Pembayaran penuh pada saat
PT Bank Central 22 September/ 14 Maret/ jatuh tempo/Bullet
Asia Tbk I 500.000 September 2023 March 2024 6,00% - 6,40% 4,30% - 6,00% payment on maturity date
5 September/ 20 April/ Setiap satu bulan sekali/
II 1.000.000 September 2022 April 2026 7,16% - 7,19% - Monthly basis
22 September/ 12 Juni/ Setiap satu bulan sekali/
III 1.000.000 September 2023 June 2027 7,00% - Monthly basis
PT Bank BCA 26 Juni/ 30 September/ Setiap satu bulan sekali/
Syariah I 300.000 June 2023 September 2029 7,25% - 7,35% - Monthly basis
PT Bank Pan 14 November/ 14 November/ Setiap satu bulan sekali/
Indonesia Tbk I 1.000.000 November 2022 November 2026 6,30% - 7,30% 6,30% - 7,30% Monthly basis
20 Februari/ 20 Februari/ Setiap satu bulan sekali/
II 1.000.000 February 2023 February 2027 7,10% - Monthly basis
27 Maret/ 27 Maret/ Setiap satu bulan sekali/
III 1.000.000 March 2023 March 2027 6,30% - 7,10% - Monthly basis
BNP Paribas
(Singapore) - 17 Januari/ 17 Juli/ Setiap tiga bulan sekali/
Syndicated I USD 300.000.000 January 2020 July 2023 4,64% - 6,11% 1,02% - 5,64% Quarterly basis
PT Bank
Pembangunan
Daerah Jawa
Barat & Banten 27 Juli/ 27 April/ Setiap satu bulan sekali/
Tbk I 500.000 July 2023 April 2027 6,60% - 6,65% - Monthly basis
PT Bank DBS 4 September/ 4 September/ Setiap tiga bulan sekali/
Indonesia I 300.000 September 2023 September 2027 6,80% - Quarterly basis
PT Bank Muamalat 30 Agustus/ 28 Februari/ Setiap satu bulan sekali/
Indonesia Tbk I 200.000 August 2023 February 2027 6,35% - Monthly basis
Pembayaran penuh pada saat
PT Bank CTBC 15 Desember/ 15 Desember/ jatuh tempo/Bullet payment on
Indonesia I 175.000 December 2023 December 2024 - - maturity date
LAMPIRAN – 5/107 – SCHEDULE
674 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 677
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
26. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) 26. BORROWINGS (continued)
Entitas Anak (lanjutan) Subsidiary (continued)
Untuk pinjaman BNP Paribas (Singapore) sindikasi, For BNP Paribas (Singapore) syndicated borrowing,
Australia dan New Zealand Banking Group Limited, DBS Australia and New Zealand Banking Group Limited,
Bank Ltd., Maybank Kim Eng Securities PTE Ltd., MUFG DBS Bank Ltd., Maybank Kim Eng Securities PTE Ltd.,
Bank Ltd. dan United Overseas Bank Limited bertindak MUFG Bank Ltd., and United Overseas Bank Limited
sebagai mandated lead arrangers dan bookrunners, BNP acted as mandated lead arrangers and bookrunners,
Paribas (Singapore) sebagai agent dan PT Bank BNP BNP Paribas (Singapore) acted as agent dan PT Bank
Paribas Indonesia bertindak sebagai security agent. BNP Paribas Indonesia acted as security agent.
Australia and New Zealand Banking Group Limited, Bank Australia and New Zealand Banking Group Limited,
of Baroda (Singapore), Bank of China Limited Bank of Baroda (Singapore), Bank of China Limited
(Singapore), Bank of Taiwan (Singapore), The Chugoku (Singapore), Bank of Taiwan (Singapore), The Chugoku
Bank, Ltd. (Hong Kong), Chang Hwa Commercial Bank, Bank, Ltd. (Hong Kong), Chang Hwa Commercial Bank,
Ltd. (Singapore), CTBC Bank Co., Ltd., DBS Bank Ltd., Ltd. (Singapore), CTBC Bank Co., Ltd., DBS Bank Ltd.,
Far Eastern International Bank, Ltd., First Commercial Far Eastern International Bank, Ltd., First Commercial
Bank, The Gunma Bank, Ltd., Hua Nan Commercial Bank, Bank, The Gunma Bank, Ltd., Hua Nan Commercial
Ltd., Hua Nan Commercial Bank, Ltd. (Singapore), Land Bank, Ltd., Hua Nan Commercial Bank, Ltd.
Bank of Taiwan, Malayan Banking Berhad (Singapore), (Singapore), Land Bank of Taiwan, Malayan Banking
Mega International Commercial Co., Ltd. (Singapore), Berhad (Singapore), Mega International Commercial
MUFG Bank, Ltd., The Norinchukin Bank (Singapore), Co., Ltd. (Singapore), MUFG Bank, Ltd., The
RHB Bank Berhad, State Bank of India (Tokyo), Norinchukin Bank (Singapore), RHB Bank Berhad,
Sumitomo Mitsui Trust Bank, Limited (Singapore), Taishin State Bank of India (Tokyo), Sumitomo Mitsui Trust
International Bank Co., Ltd., United Overseas Bank Bank, Limited (Singapore), Taishin International Bank
Limited, E.SUN Commercial Bank, Ltd. (Singapore), The Co., Ltd., United Overseas Bank Limited, E.SUN
Chiba Bank, Ltd. (Hong Kong), The Daishi Bank, Ltd., The Commercial Bank, Ltd. (Singapore), The Chiba Bank,
Export-Import Bank of the Republic of China, The Ltd. (Hong Kong), The Daishi Bank, Ltd., The Export-
Hyakugo Bank, Ltd., The Iyo Bank, Ltd., The Shanghai Import Bank of the Republic of China, The Hyakugo
Commercial & Savings Bank, Ltd., The Shizuoka Bank, Bank, Ltd., The Iyo Bank, Ltd., The Shanghai
Ltd. (Hong Kong), Taiwan Business Bank, Ltd., The Higo Commercial & Savings Bank, Ltd., The Shizuoka Bank,
Bank, Ltd., The Joyo Bank, Ltd., The Shiga Bank, Ltd., Ltd. (Hong Kong), Taiwan Business Bank, Ltd., The
dan The Bank of Kyoto, Ltd., bertindak sebagai original Higo Bank, Ltd., The Joyo Bank, Ltd., The Shiga Bank,
lenders. Ltd. and The Bank of Kyoto, Ltd. acted as original
lenders.
Pinjaman yang diterima dari PT Bank Central Asia Tbk The borrowings from PT Bank Central Asia Tbk (facility
(fasilitas I), CitiBank, N.A., Indonesia, PT Bank BCA I), CitiBank, N.A., Indonesia, PT Bank BCA Syariah,
Syariah, MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) (fasilitas I), PT Bank MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) (facility I), PT Bank CTBC
CTBC Indonesia dan PT Bank Maybank Indonesia Tbk Indonesia and PT Bank Maybank Indonesia Tbk (facility
(fasilitas III) merupakan fasilitas pinjaman modal kerja III) are revolving working capital facilities.
berulang.
Seluruh pinjaman yang diterima oleh ADMF digunakan All of the ADMF’s borrowings are used for working
untuk modal kerja. Selama pinjaman belum dilunasi, capital purposes. During the period that the loan is still
ADMF tidak diperkenankan antara lain, mengikat diri outstanding, the ADMF is not allowed to, among others,
sebagai penjamin atas pemenuhan kewajiban pihak act as a guarantor for the fulfillment of third party
ketiga, diharuskan untuk memenuhi ketentuan gearing obligations, is required to comply with gearing ratio
rasio paling tinggi 10 kali dan mempertahankan rasio provisions for a maximum of 10 times and maintain the
saldo piutang pembiayaan (outstanding principal) dengan ratio of financing receivable (outstanding principal)
kategori kualitas piutang pembiayaan bermasalah (non- categorised as non-performing financing after deducting
performing financing) setelah dikurangi cadangan allowance for impairment losses at the maximum of 5%
penyisihan penghapusan piutang pembiayaan paling in accordance with OJK provisions, and other reporting
tinggi sebesar 5% sesuai ketentuan OJK, dan kewajiban obligation.
penyampaian laporan lainnya
LAMPIRAN – 5/108 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 675
Page 678
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
26. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) 26. BORROWINGS (continued)
Entitas Anak (lanjutan) Subsidiary (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023, saldo pinjaman yang As of 31 December 2023, the outstanding balance of the
diterima dalam mata uang asing sebesar borrowings denominated in foreign currency amounted
JPY2.160.000.000 (2022: USD50.416.667) (nilai penuh), to JPY2,160,000,000 (2022: USD50,416,667) (full
termasuk bunganya telah dilindung nilai dengan kontrak amount), including the interest which was hedged by
cross currency swap (lihat Catatan 10 dan 38). cross currency swap (see Notes 10 and 38).
Untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2023 dan 2022, For the year ended 31 December 2023 and 2022,
amortisasi beban provisi atas pinjaman yang diterima amortization of provision expenses on borrowings was
yang dibebankan ke laporan laba rugi. charged to the statement of profit or loss.
Pada tanggal 31 Desember 2022, fasilitas pinjaman BNP As of 31 December 2022, BNP Paribas (Singapore)
Paribas (Singapore) sindikasi dijamin dengan piutang syndicated borrowing is secured by consumer financing
pembiayaan konsumen. receivables.
Pembayaran bunga dan pokok pinjaman telah dibayarkan Interest and principal loan payments have been paid by
oleh ADMF sesuai dengan jadwal. ADMF on schedule.
Pada tanggal 31 Desember 2023, ADMF telah memenuhi As of 31 December 2023, ADMF has complied with all
seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian the requirements mentioned in the loan facility
fasilitas-fasilitas pinjaman ini. agreements.
LAMPIRAN – 5/109 – SCHEDULE
676 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 679
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. PERPAJAKAN 27. TAXATION
a. Pajak dibayar dimuka a. Prepaid tax
2023 2022
Bank Bank
Surat Ketetapan Pajak (SKP) 944.450 642.150 Tax Assessment Letters
Pajak Penghasilan Badan 2022 208.454 208.374 Corporate Income Tax 2022
Pajak Penghasilan Badan 2023 343.150 - Corporate Income Tax 2023
Entitas Anak Subsidiary
Surat Ketetapan Pajak (SKP) 64.396 46.112 Tax Assessment Letters
1.560.450 896.636
b. Utang pajak b. Taxes payable
2023 2022
Bank Bank
Pajak Penghasilan: Income Tax:
- Pasal 25 17.383 56.015 Article 25 -
- Pasal 21 63.040 60.437 Article 21 -
- Pajak Penghasilan Lainnya 21.171 19.351 Other Income Taxes -
Pajak Pertambahan Nilai 16.556 13.847 Value Added Tax
118.150 149.650
Entitas Anak Subsidiary
Pajak Penghasilan: Income Tax:
- Pajak Penghasilan Badan Corporate Income Tax -
Tahun 2022 - 265.266 2022
- Pajak Penghasilan Badan Corporate Income Tax -
Tahun 2023 141.650 - 2023
- Pasal 21 24.386 24.322 Article 21 -
- Pajak Penghasilan Lainnya 5.919 6.644 Other Income Taxes -
Pajak Pertambahan Nilai 8.841 5.915 Value Added Tax
180.796 302.147
298.946 451.797
c. Beban pajak penghasilan c. Income tax expense
2023 2022
Bank Bank
Kini 145.482 314.112 Current
Tangguhan 356.810 222.683 Deferred
Surat Ketetapan Pajak 4.768 4.036 Tax Assessment Letter
507.060 540.831
Entitas Anak Subsidiary
Kini 469.261 544.156 Current
Tangguhan 57.727 (95.078) Deferred
Surat Ketetapan Pajak 1.634 (14.909) Tax Assessment Letter
528.622 434.169
Konsolidasian Consolidated
Kini 614.743 858.268 Current
Tangguhan 414.537 127.605 Deferred
Surat Ketetapan Pajak 6.402 (10.873) Tax Assessment Letter
Total 1.035.682 975.000 Total
LAMPIRAN – 5/110 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 677
Page 680
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. PERPAJAKAN (lanjutan) 27. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilan, The reconciliation between income before income tax,
seperti yang disajikan dalam laporan laba rugi as shown in the consolidated statements of profit or
konsolidasian, dan penghasilan kena pajak Bank loss of the Bank, and taxable income for the
untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember year ended 31 December 2023 and 2022 is as
2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: follows:
2023 2022
Laba konsolidasian Consolidated income
sebelum pajak penghasilan 4.693.727 4.404.634 before income tax
Laba sebelum pajak - Entitas Anak (682.785) (561.489) Income before tax - Subsidiary
Laba sebelum pajak - Bank 4.010.942 3.843.145 Income before tax - Bank
Bagian ekuitas atas Equity account of net income of
laba Entitas Anak (1.789.884) (1.478.207) Subsidiary
Laba akuntansi sebelum pajak Accounting income before tax
(Bank saja - untuk tujuan pajak) 2.221.058 2.364.938 (Bank only - for tax purposes)
Perbedaan temporer: Temporary differences:
- Kerugian penurunan nilai
atas aset dan Impairment losses on assets -
penghapusbukuan pinjaman (1.771.421) (1.007.583) and loans written off
- Keuntungan yang belum Unrealized Gains from -
direalisasi atas perubahan nilai changes in fair value
wajar efek-efek dan Obligasi of marketable securities
Pemerintah - neto 2.715 1.199 and Government Bonds - net
- Penyusutan aset tetap (45.182) (21.362) Depreciation of fixed assets -
- Pengurangan imbalan kerja
karyawan 172.500 64.280 Deduction of employee benefits -
- Lain-lain 19.524 (48.728) Others -
(1.621.864) (1.012.194)
Perbedaan permanen: Permanent differences:
- Penyusutan aset tetap - 47 Depreciation of fixed assets -
- Lain-lain 62.090 74.992 Others -
62.090 75.039
Penghasilan kena pajak 661.284 1.427.783 Taxable income
Beban pajak penghasilan badan 145.482 314.112 Corporate income tax expense
Dikurangi: Less:
Pajak dibayar dimuka pasal 25 (488.632) (522.486) Prepaid tax article 25
Pajak dibayar dimuka (343.150) (208.374) Corporate prepaid tax
Sesuai dengan Undang-Undang Perpajakan In accordance with Indonesia Taxation Law,
Indonesia, pajak penghasilan badan dihitung secara Corporate income tax is calculated annually for the
tahunan untuk Bank dan Entitas Anak sebagai entitas Bank and Subsidiary in the understanding that they
hukum yang terpisah. are separate legal entities.
Perhitungan pajak penghasilan badan untuk tahun The above calculation of income tax for the year
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 di atas ended 31 December 2023 was a preliminary estimate
adalah suatu perhitungan sementara untuk tujuan for accounting purposes and is subject to change at
akuntansi dan dapat berubah pada waktu Bank the time the Bank submits its Annual Tax Return
menyampaikan Surat Pemberitahuan Tahunan (“SPT”) corporate income tax.
(“SPT”) pajak penghasilan badan.
LAMPIRAN – 5/111 – SCHEDULE
678 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 681
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. PERPAJAKAN (lanjutan) 27. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Rekonsiliasi atas beban pajak penghasilan Bank dan The reconciliation between the Bank and Subsidiary
Entitas Anak dengan perkalian laba akuntansi Bank income tax expense and the Bank and Subsidiary
dan Entitas Anak sebelum pajak penghasilan dan accounting profit before tax multiplied by the
tarif pajak yang berlaku adalah sebagai berikut: prevailing tax rate is as follows:
2023 2022
Laba konsolidasian Consolidated income
sebelum pajak penghasilan 4.693.727 4.404.634 before income tax
Pendapatan yang dikenakan
pajak final (26.097) (29.551) Income subject to final tax
4.667.630 4.375.083
Pajak dihitung pada tarif pajak 1.026.878 962.518 Tax calculated at statutory tax rate
Beban Pajak Akibat Perbedaan Tax Expense on Permanent
Permanen dengan Tarif Pajak 22% 13.660 16.509 Difference at 22%
Permanent differences
Perbedaan permanen - Entitas Anak (9.624) (8.069) - Subsidiary
Lain-lain dan eliminasi 4.768 4.042 Others and elimination
Beban pajak penghasilan 1.035.682 975.000 Income tax expense
Tarif Pajak Tax Rate
Pada tanggal 29 Oktober 2021, Pemerintah On 29 October 2021, the Government stipulated Law
menetapkan Undang-Undang No.7 Tahun 2021 No.7 Year 2021 on the Harmonization of Tax
tentang Harmonisasi Peraturan Perpajakan Regulations (“HPP Law”). One of the changes in this
(“UU HPP”). Salah satu perubahan dalam UU HPP HPP Law is the Corporate Income Tax rate
ini adalah tarif pajak penghasilan badan yang berlaku applicable in 2022 and so forth is 22%.
di tahun 2022 dan seterusnya adalah 22%.
Bank Bank
Pemeriksaan pajak tahun 2008 Tax audit for the fiscal year 2008
Pada bulan Februari 2012, Bank menerima Surat In February 2012, the Bank received tax
Ketetapan Pajak (“SKP”) untuk tahun fiskal 2008. assessment letters for the fiscal year 2008. Based
Berdasarkan SKP tersebut, Kantor Pajak on the assessment letters, the Tax Office
menetapkan kurang bayar atas Pajak Penghasilan confirmed the underpayment of Article 21
(“PPh”) Pasal 21, PPh Pasal 23/26, PPh Final Pasal Employee Income Tax (“EIT”), Articles 23/26
4(2), Pajak Pertambahan Nilai (“PPN”), dan PPh Withholding Tax (“WHT”), Final Income Tax (“FIT”)
Badan dengan jumlah keseluruhan Rp106.607. Hasil Article 4(2), Value Added Tax (“VAT”), and
pemeriksaan tersebut telah disetujui oleh Corporate Income Tax (“CIT”) aggregating
Manajemen Bank, kecuali ketetapan kurang bayar Rp106,607. The result of the audit was agreed by
PPh Badan dan PPh Pasal 26 masing-masing the Bank’s Management, except for the
sebesar Rp30.621 dan Rp61.861. Pada tanggal assessment on the underpayment of CIT and
3 Mei 2012, Bank mengajukan surat keberatan atas Article 26 WHT of Rp30,621 and Rp61,861,
penetapan pajak tersebut. respectively. On 3 May 2012, the Bank submitted
objection letter on the above tax assessments.
Hasil pemeriksaan yang telah disetujui Manajemen The tax assessment which was agreed by the
Bank masing-masing sebesar Rp13.463 dan Rp662 Bank’s Management of Rp13,463 and Rp662 was
telah dibebankan ke laporan laba rugi tahun 2011 charged to the 2011 and 2012 profit or loss,
dan 2012. respectively.
LAMPIRAN – 5/112 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 679
Page 682
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. PERPAJAKAN (lanjutan) 27. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
Pemeriksaan pajak tahun 2008 (lanjutan) Tax audit for the fiscal year 2008 (continued)
Pada bulan April 2013, Kantor Pelayanan Pajak telah In April 2013, the Tax Office issued a rejection
menerbitkan surat keputusan penolakan permohonan letter to the objection letter on Article 26 WHT and
keberatan PPh Pasal 26 dan hanya menyetujui only agreed to the objection on the CIT of Rp6. In
permohonan keberatan PPh Badan sebesar Rp6. July 2013, the Bank submitted an appeal to the
Pada bulan Juli 2013, Bank telah mengajukan Tax Court on Article 26 WHT and CIT of Rp61,861
permohonan banding ke Pengadilan Pajak atas PPh and Rp30,615, respectively, which was rejected
Pasal 26 dan PPh Badan masing-masing sebesar by the Tax Court.
Rp61.861 dan Rp30.615 dan ditolak oleh Pengadilan
Pajak.
Atas penolakan ini Bank telah mengajukan The Bank filed a request for tax reconsideration
permohonan peninjauan kembali atas putusan on the Tax Court decision with the Supreme Court
Pengadilan Pajak ke Mahkamah Agung pada tanggal on 26 November 2014. The amount paid of
26 November 2014. Jumlah yang telah dibayarkan Rp92,476 is recorded as prepaid tax.
sebesar Rp92.476 dicatat sebagai pajak dibayar
dimuka.
Di tahun 2016, atas permohonan peninjauan kembali In 2016, regarding the request for judicial review
PPh Badan dan PPh Pasal 26, Mahkamah Agung of CIT and Article 26 WHT, the Supreme Court
telah menerbitkan keputusan resmi yang has issued decision which accepts the request for
mengabulkan semua permohonan peninjauan judicial review of CIT and Article 26 WHT in the
kembali untuk PPh Badan dan PPh Pasal 26 sebesar amount of Rp30,615 and Rp61,861, respectively.
masing-masing Rp30.615 dan Rp61.861.
Bank telah menerima sejumlah Rp66.705 dari Kantor The Bank received the amount of Rp66,705 from
Pelayanan Pajak sebagai pengembalian dari pajak the Tax Office as part of the amount of refund of
dibayar dimuka yang nilainya Rp92.476. the prepaid tax of Rp92,476.
Atas sisa pengembalian yang belum diterima, Bank The remaining refund that has not been received,
telah mengirimkan surat permohonan pengembalian the Bank has sent refund request letters, but Tax
pajak, namun Kantor Pajak menolak permohonan Office rejected those letters. For this rejection, the
tersebut. Atas penolakan tersebut, Bank telah Bank has submitted a lawsuit to the tax court.
mengajukan gugatan ke Pengadilan Pajak.
Pada bulan Juni 2023, Pengadilan Pajak In June 2023, Tax Court decided to grant the Bank
memutuskan untuk mengabulkan gugatan tax lawsuit on a tax refund request and in
pengembalian pajak Bank dan pada bulan September September 2023, the Bank already received the
2023, Bank telah menerima sisa pengembalian pajak remaining tax refund from Tax Office to Rp25,771.
tersebut dari Kantor Pajak sebesar Rp25.771. Thus, at the reporting date, all of the litigation
Dengan demikian, pada tanggal pelaporan, seluruh process of tax audit result for the 2008 has been
upaya hukum atas hasil pemeriksaan pajak tahun completed.
2008 telah selesai.
Pemeriksaan pajak tahun 2016 Tax audit for the fiscal year 2016
Pada bulan November 2019, Bank menerima SKP In November 2019, the Bank received tax
untuk tahun fiskal 2016. Berdasarkan SKP tersebut, assessment letters for the fiscal year 2016. Based
Kantor Pajak menetapkan kurang bayar atas PPh on the assessment letters, the Tax Office
Pasal 26, PPh Final Pasal 4(2), PPN, dan PPh Badan confirmed the underpayment of Article 26 WHT,
dengan jumlah keseluruhan Rp310.756. Hasil FIT Article 4(2), VAT, and CIT aggregating
pemeriksaan tersebut telah disetujui oleh Manajemen Rp310,756. The result of the audit was agreed by
Bank, kecuali ketetapan kurang bayar PPh Badan, the Bank’s Management, except for the
PPh Pasal 26, PPh Final Pasal 4(2) dan PPN masing- assessment on the underpayment of CIT, Article
masing sebesar Rp274.415, Rp4.699, Rp2.591, dan 26 WHT, FIT Article 4(2) and VAT of Rp274,415,
Rp22.357. Pada tanggal 7 Februari 2020, Bank Rp4,699, Rp2,591, and Rp22,357, respectively.
mengajukan surat keberatan atas penetapan pajak On 7 February 2020, the Bank submitted
tersebut. Jumlah yang telah dibayarkan sebesar objection letter on the above tax assessments.
Rp304.062 dicatat sebagai pajak dibayar dimuka. The amount paid of Rp304,062 is recorded as
prepaid tax.
LAMPIRAN – 5/113 – SCHEDULE
680 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 683
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. PERPAJAKAN (lanjutan) 27. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
Pemeriksaan pajak tahun 2016 (lanjutan) Tax audit for the fiscal year 2016 (continued)
Pada Januari 2021, Bank menerima Surat Keputusan In January 2021, the Bank received Tax Objection
Keberatan atas Surat Ketetapan Pajak PPN masa Decision Letter on VAT Assessment Letter for
Januari - Desember 2016, Surat Ketetapan PPh period January - December 2016, CIT Assessment
Badan, dan Surat Ketetapan PPh Pasal 26 dan PPh Letter, and Article 26 WHT and FIT Article 4(2)
Final Pasal 4(2). Dalam Surat Keputusan Keberatan Assessment Letter. On the tax objection decision
tersebut, Kantor Pajak menyetujui permohonan letter, the Tax Office agreed the CIT objection
keberatan pajak PPh Badan Bank sebesar Rp73.236 amounting Rp73,236 and the Bank has received
dan Bank telah menerima pengembalian sejumlah the refund on the agreed amount from Tax Office.
yang disetujui ini dari Kantor Pajak.
Pada Februari 2021, Bank telah menerima Surat In February 2021, the Bank has received Decision
Keputusan Pengembalian Kelebihan Pembayaran Letter for the Return of VAT Overpayment for the
PPN Masa Oktober 2016 sebesar Rp28 dan Bank Period of October 2016 amounted to Rp28 and the
telah menerima pengembalian sejumlah Rp28 dari Bank has received a payment of Rp28 from the Tax
Kantor Pajak. Office.
Pada Maret 2021, Bank telah mengajukan On March 2021, The Bank has submitted an
permohonan banding ke Pengadilan Pajak atas sisa appeal letter to Tax Court on the underpayment of
ketetapan kurang bayar PPh Badan, PPh Pasal 26, CIT, Article 26 WHT, FIT Article 4(2) and VAT of
PPh Final 4(2) dan PPN masing-masing sebesar, Rp201,179, Rp4,699, Rp2,591 and Rp17,032,
Rp201.179, Rp4.699, Rp2.591 dan Rp17.032 dengan respectively with the total amount of Rp225,501.
jumlah keseluruhan Rp225.501.
Pada Desember 2022, Bank mengajukan permohonan On December 2022, the Bank submitted
pemindahbukuan atas PPN Jasa Luar Negeri sebesar overbooking request on VAT Offshore on provision
Rp5.297. of services amounted to Rp5,297.
Dan pada bulan yang sama Bank telah menerima And on the same month, the Bank has received
surat keputusan Bukti Pemindahbukuan atas PPN Overbooking Decision Letter on VAT Offshore on
Jasa Luar Negeri masa Januari – Desember 2016 provision of service for the period January -
sebesar Rp3.444 yang dipindahbukukan ke angsuran December 2016 amounted to Rp3,444, which will
PPh Pasal 25 masa Januari 2023. Atas selisih antara be overbook to instalment of Income Tax Article 25
pemindahbukuan dan SKPKB PPN Barang Tidak for the period of January 2023. On the
Berwujud dari Luar daerah Pabean hasil pemeriksaan discrepancies between the overbooked tax and the
pajak tahun 2016, sebesar Rp1.853, Bank telah 2016 Tax Assessment Letter on VAT of Taxable
menyetujui untuk membukukan selisih tersebut Intangible Goods from outside the Customs Area
sebagai biaya pajak lainnya di Januari 2023. amounting Rp1,853, the Bank has agreed to record
as other tax expenses in January 2023.
Sampai dengan tanggal pelaporan, upaya hukum Up to the reporting date, the legal action for the
pengajuan Banding Bank masih dalam proses di application of the Bank appeal is still in process at
Pengadilan Pajak. the Tax Court.
LAMPIRAN – 5/114 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 681
Page 684
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. PERPAJAKAN (lanjutan) 27. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
Pemeriksaan pajak tahun 2017 Tax audit for the fiscal year 2017
Pada tanggal 31 Januari 2022, Bank telah menerima On 31 January 2022, the Bank received tax
SKP untuk tahun fiskal 2017. Berdasarkan SKP assessment letters for the fiscal year 2017. Based
tersebut, Kantor Pajak menetapkan kurang bayar atas on the tax assessment letters, the Tax Office
PPh Badan, PPh Final Pasal 4(2), PPh Pasal 21, PPh confirm the underpayment of CIT, FIT Article 4(2),
Pasal 26 dan PPN dengan jumlah keseluruhan Article 21, Article 26 WHT and VAT aggregating
Rp374.257. Hasil pemeriksaan tersebut telah disetujui Rp374,257. The tax audit result was agreed by
oleh Manajemen Bank, kecuali ketetapan kurang the Bank’s Management, except for the
bayar PPh Pasal 26, PPN dan PPh Badan masing- assessment on the underpayment of Article 26
masing sebesar Rp53.121, Rp25.513 dan Rp290.453. WHT, VAT, and CIT of Rp53,121, Rp25,513 and
Jumlah yang telah dibayarkan sebesar untuk Rp290,453, respectively. The amount paid of
Rp369.087 dicatat sebagai pajak dibayar di muka. Rp369,087 is recorded as prepaid tax. Amount of
Jumlah ketetapan pajak kurang bayar yang disetujui the tax assessment which was agreed by the
sebesar Rp5.170 telah dibayarkan dan dibebankan ke Bank’s Management of Rp5,170 has been paid
laporan laba rugi tahun 2022. Pada tanggal 25 April and it was charged to the 2022 profit or loss. On
2022 Bank telah mengajukan surat keberatan atas 25 April 2022, the Bank submitted objection letter
penetapan pajak tersebut. on the above tax assessments.
Bank menerima Surat Keputusan Keberatan atas The Bank received Objection Decision Letter on
Surat Ketetapan Pajak PPN Masa Juli - Desember VAT Assessment Letter for the period July -
2017 di bulan Januari 2023 dan Surat Keputusan December 2017 in January 2023 and Objection
Keberatan atas Surat Ketetapan Pajak PPN Masa Decision Letter on VAT Assessment Letter for the
Januari – Juni 2017 di bulan Februari 2023. Dalam period January – June 2017 in February 2023. On
Surat Keputusan Keberatan tersebut Kantor Pajak the Objection Decision Letter, the Tax Office only
hanya menyetujui sebagian permohonan keberatan partially agreed on the VAT objection request for
pajak masa Desember 2017 sebesar Rp2.190 dari the period December 2017 amounted to Rp2,190
total permohonan keberatan sebesar Rp25.513 out of the total request amounted to Rp25,513
(termasuk penalti). Bank telah menerima seluruh (including penalty). Bank has received all of the
pengembalian pajak atas porsi yang disetujui. Pada tax refunds on the accepted portion. In March
bulan Maret 2023, Bank telah mengajukan 2023, Bank submitted a refund request on
permohonan pengembalian atas pengurangan STP reduction of Tax Collection Notice for VAT for the
PPN masa Desember 2017 sebesar Rp152. Pada period December 2017 amounting Rp152. In June
bulan Juni 2023, Bank menerima Surat Keputusan 2023, the Bank received a Decision Letter on
Pengurangan Pajak atas Surat Tagihan Pajak PPN Waiver/Reduction Tax Sanction for VAT for the
Masa Desember 2017 sebesar Rp152 sehingga pada period of December 2017 amounted to Rp152
bulan Juli 2023 Bank telah menerima pengembalian therefore in July 2023 the Bank received a tax
pajak atas Keputusan Pengurangan Pajak tersebut refund on the Decision on Waiver/Reduction Tax
sebesar Rp152. Pada bulan April 2023, Bank telah Sanction amounted to Rp152. In April 2023,
mengajukan Permohonan Banding ke Pengadilan the Bank filed an appeal request for the rejected
Pajak atas porsi keberatan kurang bayar PPN masa portion of the underpayment VAT for the period of
Januari – Desember 2017 yang ditolak sebesar January – December 2017 amounted to
Rp23.171. Rp23,171.
LAMPIRAN – 5/115 – SCHEDULE
682 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 685
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. PERPAJAKAN (lanjutan) 27. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
Pemeriksaan pajak tahun 2017 (lanjutan) Tax audit for the fiscal year 2017 (continued)
Pada bulan Maret 2023, Bank menerima Surat In March 2023, the Bank received Objection
Keputusan Keberatan atas Surat Ketetapan Pajak Decision Letter on CIT Assessment Letter and
PPh Badan dan PPh Pasal 26 Tahun Pajak 2017. Article 26 WHT for Fiscal Year 2017. On the
Dalam surat keputusan keberatan tersebut Kantor objection decision, the Tax Office only partially
Pajak hanya menyetujui sebagian permohonan agreed on CIT objection request amounted to
keberatan pajak PPh Badan sebesar Rp1.792 dari Rp1,792 out of the total request amounted to
total permohonan keberatan sebesar Rp290.453 dan Rp290,453 and rejected all the Bank’s objection
menolak seluruh keberatan pajak atas PPh Pasal 26 requests on Article 26 WHT amounted to
Bank sebesar Rp53.121. Pada Mei 2023, Bank telah Rp53,121. In May 2023, the Bank received a tax
menerima pengembalian pajak tersebut sebesar refund amounted to Rp1,792. In June 2023,
Rp1.792. Pada bulan Juni 2023, Bank telah the Bank filed an appeal request to Tax Court on
mengajukan permohonan banding ke Pengadilan the rejected objection decision for CIT and Article
Pajak atas keputusan keberatan PPh Badan dan PPh 26 WHT amounted to Rp288,661 and Rp53,121.
Pasal 26 yang ditolak sebesar Rp288.661 dan
Rp53.121.
Sampai dengan tanggal pelaporan, upaya hukum Up to the reporting date, legal action for the
pengajuan Banding Bank masih dalam proses di application of the Bank appeal is still in process at
Pengadilan Pajak. the Tax Court.
Pemeriksaan pajak tahun 2018 Tax audit for the fiscal year 2018
Pada bulan Maret 2023, Bank menerima Surat In March 2023, the Bank received a Tax Audit
Perintah Pemeriksaan Pajak untuk Tahun Pajak 2018. Notification Letter for Fiscal Year 2018. In October
Pada Oktober 2023, Bank telah menerima SKP untuk 2023, the Bank received tax assessment letters for
tahun pajak 2018. Berdasarkan SKP tersebut, Kantor the fiscal year 2018. Based on the tax assessment
Pajak menetapkan kurang bayar atas PPh Badan dan letters, the Tax Office confirms the underpayment
PPN masing-masing Rp333.356 dan Rp9.104, serta of CIT and VAT amounted to Rp333,356 and
PPh Pasal 21 dan PPh Pasal 23 dengan jumlah pajak Rp9,104, respectively, also Article 21 and Article
kurang bayar sebesar Rp1.022. Manajemen Bank 23 WHT with the total tax underpayment amounted
telah menyetujui kurang bayar PPh Pasal 21 dan PPh to Rp1,022. The Bank’s Management agreed with
Pasal 23 sebesar Rp1.022 serta sebagian PPh Badan the tax underpayment of Article 21 and Article 23
dan sebagian PPN dengan jumlah masing-masing WHT amounted to Rp1,022 and also partially
Rp4.767 dan Rp190 telah dibayar pada November agreed with the CIT and VAT underpayment
2023 yang dicatat pada laba/rugi tahun 2023. Atas amounted to Rp4,767 and Rp190, respectively.
jumlah kurang bayar sebagian PPh Badan dan The agreed underpayment was paid in November
sebagian PPN yang tidak disetujui masing-masing 2023 and it was charged to the 2023 profit or loss.
sebesar Rp328.589 dan Rp8.914 telah dibayar pada The partially disagreed tax underpayment on CIT
November 2023 yang dicatat pada uang muka pajak. and VAT amounted to Rp328,589 and Rp8,914
Bank berencana mengajukan keberatan atas jumlah was paid in November 2023 and recorded as
yang tidak disetujui sebagian pada SKP PPh Badan prepaid tax. The Bank plans to submit an objection
dan PPN. to the partially disagreed amount in the CIT and
VAT assessment letter.
Pemeriksaan pajak tahun 2019 Tax audit for the fiscal year 2019
Pada bulan November 2023, Bank menerima Surat In November 2023, the Bank received a Tax Audit
Perintah Pemeriksaan Pajak untuk Tahun Pajak 2019. Notification Letter for Fiscal Year 2019. Up until the
Sampai dengan tanggal pelaporan, proses reporting date, the tax audit process is still ongoing.
pemeriksaan pajak tersebut masih dalam proses.
LAMPIRAN – 5/116 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 683
Page 686
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. PERPAJAKAN (lanjutan) 27. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
Pemeriksaan pajak tahun 2022 Tax audit for the fiscal year 2022
Pada bulan Juni 2023, Bank menerima Surat Perintah In June 2023, the Bank received a Tax Audit
Pemeriksaan Pajak untuk Tahun Pajak 2022. Sampai Notification Letter for Fiscal Year 2022. Up to the
dengan tanggal pelaporan, proses pemeriksaan pajak reporting date, the tax audit process is still ongoing.
tersebut masih dalam proses.
BNP BNP
Pada saat tanggal penggabungan usaha, BNP masih At the merger date, BNP still had several
memiliki beberapa proses banding yang berjalan atas outstanding appeals processes on the results of
hasil pemeriksaan pajak untuk tahun fiskal 2013 tax audits for fiscal years 2013 through 2017 with
sampai dengan 2017 dengan total permohonan a total tax appeal of Rp33,368. For the above
banding pajak sebesar Rp33.368. Atas proses yang outstanding items, BNP has recorded prepaid tax
masih berjalan tersebut, BNP telah membukukan of Rp5,733. Up to the reporting date, the following
pajak dibayar dimuka sebesar Rp5.733. Sampai are the progress on BNP’s tax appeal:
dengan tanggal pelaporan, berikut dibawah ini
perkembangan dari proses banding tersebut:
Pemeriksaan Pajak tahun 2015 Tax audit for the fiscal year 2015
Pada tanggal 30 Maret 2022, Pengadilan Pajak On 30 March 2022, the Tax Court decided the
memutuskan sengketa PPh Badan BNP tahun pajak BNP’s Corporate Income Tax for fiscal year 2015
2015 yang salinan putusannya telah Bank terima pada which the copy of Decision received by the Bank
tanggal 13 Juni 2022. Dalam Putusan Pengadilan on 13 June 2022. In the Tax Court's Decision for
Pajak untuk kasus PPh Badan tahun pajak 2015 the Corporate Income Tax for fiscal year 2015, the
tersebut, Majelis Hakim mengabulkan sebagian Panel of Judges granted part of the BNP’s appeal,
permohonan banding BNP yaitu sebesar Rp8.543. amounted to Rp8,543. Therefore, the total Tax
Sehingga jumlah pajak Kurang Bayar atas PPh Badan Underpayment on 2015 CIT is Rp10,890. On the
2015 menjadi Rp10.890. Atas jumlah pajak Kurang remaining tax underpayment that have been
Bayar yang telah disetujui oleh BNP sebesar Rp4.165, agreed by BNP amounted to Rp4,165, BNP has
BNP telah melunasi seluruhnya. Dengan demikian paid in full. Thus, the amount of tax underpayment
jumlah pajak kurang bayar yang belum dilunasi oleh that has not been paid by BNP is Rp 6,725.
BNP sebesar Rp6.725.
Pada bulan Juli 2022, Kantor Pajak telah menerbitkan In July 2022, Tax Office has issued Tax Collection
Surat Tagihan Pajak (“STP”) kepada BNP untuk Letter (“STP”) to BNP to collect underpaid tax and
menagih pajak yang kurang dibayar dan sanksi telat late payment sanctions, each amounted to
bayar dengan jumlah masing-masing Rp6.725 dan Rp6,725 and Rp4,035. In August 2022, BNP has
Rp4.035. Pada Agustus 2022, atas STP tersebut BNP the STP in full and recorded it as prepaid tax.
telah melunasi seluruhnya dan dicatat sebagai pajak
dibayar dimuka.
Pada bulan Agustus 2022, BNP telah mengajukan In August 2022, BNP has submitted
permohonan peninjauan kembali ke Mahkamah Reconsideration Request to Supreme Court on
Agung atas porsi yang ditolak sebesar Rp6.725. rejected portion of Rp6,725. Up to the reporting
Sampai dengan tanggal pelaporan, upaya hukum date, the Bank is still waiting for the Judicial Review
Peninjauan Kembali masih dalam proses. result.
Pada bulan Juli 2022, Kantor Pajak telah mengajukan In July 2022 Tax Office submitted a
Permohonan Peninjauan Kembali sebesar Rp3.062. Reconsideration Request for the granted portion of
Pada bulan Agustus 2023, BNP telah memberikan Rp3,062. In August 2023, BNP submitted a
tanggapan atas Permohonan Peninjauan Kembali response letter to the Reconsideration Request by
oleh Kantor Pajak. Pada bulan Agustus 2023, Tax Office. In August 2023, Supreme Court
Mahkamah Agung telah menolak permohonan rejected the request for judicial review submitted
Peninjauan Kembali yang diajukan oleh Kantor Pajak. by the Tax Office.
LAMPIRAN – 5/117 – SCHEDULE
684 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 687
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. PERPAJAKAN (lanjutan) 27. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
BNP (lanjutan) BNP (continued)
Pemeriksaan pajak tahun 2017 Tax audit for the fiscal year 2017
Pada Desember 2023, Pengadilan Pajak telah In December 2023, the Tax Court notified the
memberitahukan hasil pengajuan Banding yang results of the appeal submission which accepted
menerima sebagian pengajuan Banding BNP dan partially of the BNP appeal application and
mengurangkan pajak kurang bayar sebesar Rp53 dari reduced the tax underpayment of Rp53 from the
pengajuan sebelumnya Rp369. Sampai dengan previous application of Rp369. Up to the reporting
tanggal pelaporan, upaya hukum Peninjauan Kembali date, BNP is still waiting for a copy of the Tax
masih dalam proses. Court Decision to be sent to BNP.
Entitas Anak Subsidiary
ADMF ADMF
Pemeriksaan pajak tahun 2016 Tax audit for the fiscal year 2016
Pada tanggal 4 Juli 2018, ADMF menerima Surat On 4 July 2018, ADMF received Tax Assessment
Ketetapan Pajak (SKP) untuk tahun fiskal 2016. Letters for the fiscal year 2016. Based on the
Berdasarkan SKP tersebut, Kantor Pajak menetapkan Assessment Letters, the Tax Office confirmed the
kurang bayar atas Pajak Penghasilan Pasal 21 (“PPh underpayment of Article 21 Income Tax,
Pasal 21”), Pajak Penghasilan Pasal 23/26 (“PPh Withholding Tax articles 23/26, Value Added Tax
Pasal 23/26”), Pajak Pertambahan Nilai (“PPN”) dan (“VAT”), and Corporate Income Tax aggregating
Pajak Penghasilan Badan dengan jumlah keseluruhan Rp364,058. The result of the audit was agreed by
Rp364.058. Hasil pemeriksaan tersebut telah disetujui ADMF’s Management, except for the assessment
Manajemen ADMF, kecuali ketetapan kurang bayar on the underpayment of Corporate Income Tax of
Pajak Penghasilan Badan sebesar Rp292.138 dan Rp292,138 and the VAT underpayment
ketetapan kurang bayar PPN sebesar Rp49.374 assessment of Rp49,374 (including penalty) which
(termasuk denda) yang telah dibayar dan dicatat were also subsequently paid and recorded as
sebagai pajak dibayar dimuka. prepaid tax.
Pada tanggal 24 September 2018, ADMF telah On 24 September 2018, ADMF has submitted the
mengajukan surat keberatan atas penetapan Pajak objection letter for the assessment of Corporate
Penghasilan Badan dan PPN yang tercantum dalam Income Tax and VAT as mentioned in the
Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar. Hasil Underpayment Tax Assessment Letters. The tax
pemeriksaan yang telah disetujui Manajemen ADMF assessment which was agreed by ADMF’s
masing-masing sebesar Rp21.073 untuk Pajak Management of Rp21,073 for Corporate Income
Penghasilan Badan, Rp1.167 untuk PPh Pasal 21, Tax, Rp1,167 for Article 21 Income Tax, Rp117 for
Rp117 untuk PPh Pasal 23/26 dan Rp189 untuk PPN Withholding Tax articles 23/26 and Rp189 for
Luar Negeri telah dibayar dan dibebankan ke laporan Overseas VAT has been paid and was charged on
laba rugi tahun 2018. 2018 profit or loss.
Pada tanggal 8 Agustus 2019, ADMF menerima Surat On 8 August 2019, ADMF received Objection
Keputusan Keberatan atas Surat Ketetapan Pajak Decision Letter on VAT assessment letter for
PPN masa Januari - Desember 2016 yang isinya period January - December 2016 which rejected all
menolak seluruh keberatan ADMF. Pada tanggal ADMF’s objection. On 1 November 2019, ADMF
1 November 2019, ADMF telah mengajukan has filed appeal request to Tax Court on rejected
permohonan banding ke Pengadilan Pajak atas decision of Rp49,374.
keputusan yang ditolak sebesar Rp49.374.
LAMPIRAN – 5/118 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 685
Page 688
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. PERPAJAKAN (lanjutan) 27. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Entitas Anak (lanjutan) Subsidiary (continued)
ADMF (lanjutan) ADMF (continued)
Pemeriksaan pajak tahun 2016 (lanjutan) Tax audit for the fiscal year 2016 (continued)
Pada tanggal 9 Agustus 2019, ADMF menerima Surat On 9 August 2019, ADMF received Objection
Keputusan Keberatan atas Surat Ketetapan Pajak Decision Letter on CIT assessment letter for Fiscal
PPh Badan Tahun Pajak 2016. Dalam surat keputusan Year 2016. On that objection decision, Tax Office
keberatan tersebut, Kantor Pajak hanya menyetujui only partially agreed on CIT objection request
sebagian permohonan keberatan pajak PPh Badan amounted to Rp802. On 1 November 2019, ADMF
sebesar Rp802. Pada tanggal 1 November 2019, has filed appeal request to Tax Court on rejected
ADMF telah mengajukan permohonan banding ke decision of Rp291,336.
Pengadilan Pajak atas keputusan yang ditolak
sebesar Rp291.336.
Pada tanggal 3 Mei 2021, Pengadilan Pajak On 3 May 2021, the Tax Court decided on ADMF's
memutuskan sengketa PPN ADMF. Dalam Putusan VAT dispute. In the Tax Court's Decision for the
Pengadilan Pajak untuk kasus PPN masa Januari - VAT case for the period January - December 2016,
Desember 2016, Majelis Hakim mengabulkan the Panel of Judges granted part of ADMF's
sebagian permohonan banding ADMF yaitu sebesar appeal, amounted to Rp4,407.
Rp4.407.
Atas porsi kasus PPN yang ditolak sebesar Rp44.967, For rejected portion on VAT case of Rp44,967,
ADMF telah mengajukan Permohonan Peninjauan ADMF has submitted Reconsideration Request on
Kembali pada tanggal 6 Agustus 2021 dan Kantor 6 August 2021 and Tax Office has submitted
Pajak telah memberikan Kontra Memori Peninjauan Reconsideration Request Counter Memory on
Kembali pada tanggal 16 September 2021. ADMF 16 September 2021. ADMF has received Supreme
telah menerima Putusan Mahkamah Agung yang Court Decisions that granted ADMF’s
isinya mengabulkan Permohonan Peninjauan Kembali Reconsideration Request and ADMF has received
dan ADMF telah menerima seluruh pengembalian all of the tax refunds on the granted portion.
pajak atas porsi yang dikabulkan tersebut.
Atas porsi kasus PPN yang diterima sebesar Rp4.407, For accepted portion on VAT case of Rp4,407, Tax
Kantor Pajak telah mengajukan Permohonan Office has submitted Reconsideration Request on
Peninjauan Kembali pada tanggal 4 Agustus 2021 dan 4 August 2021 and ADMF has submitted
ADMF telah memberikan Kontra Memori Peninjauan Reconsideration Request Counter Memory on
Kembali pada tanggal 15 September 2021 dan ADMF 15 September 2021 and ADMF has received
telah menerima Putusan Mahkamah Agung yang Supreme Court Decisions that rejected the Tax
isinya menolak Permohonan Peninjauan Kembali Office Reconsideration Request. Tax Office has
Kantor Pajak. Kantor Pajak telah mengembalikan refunded all accepted portion on VAT case of
seluruh porsi kasus PPN yang diterima sebesar Rp4,407. As for the VAT case for the tax period
Rp4.407. Adapun atas kasus PPN masa Februari February 2016 with the disputed value of Rp2,934,
2016 dengan nilai sengketa Rp2.934, Kantor Pajak the Tax Office has filed the Second
mengajukan Peninjauan Kembali Kedua pada tanggal Reconsideration Request on 23 May 2023. Up to
23 Mei 2023. Sampai dengan tanggal pelaporan, the reporting date, ADMF is still waiting the
ADMF masih menunggu hasil proses Peninjauan Reconsideration result.
Kembali.
LAMPIRAN – 5/119 – SCHEDULE
686 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 689
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. PERPAJAKAN (lanjutan) 27. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Entitas Anak (lanjutan) Subsidiary (continued)
ADMF (lanjutan) ADMF (continued)
Pemeriksaan pajak tahun 2016 (lanjutan) Tax audit for the fiscal year 2016 (continued)
Pada tanggal 13 Desember 2021, Pengadilan Pajak On 13 December 2021, the Tax Court decided on
memutuskan sengketa PPh Badan ADMF. Dalam ADMF's CIT dispute. In the Tax Court's Decision for
Putusan Pengadilan Pajak untuk kasus PPh Badan the CIT case for Fiscal Year 2016, the Panel of
Tahun Pajak 2016, Majelis Hakim mengabulkan Judges granted some of ADMF's appeal, amounted
sebagian permohonan banding ADMF sebesar to Rp290,091 and rejected some of ADMF's appeal
Rp290.091 dan menolak sebagian banding ADMF amounted to Rp1,245. For accepted part, Tax
sebesar Rp1.245. Untuk bagian yang diterima, Kantor Office has filed Reconsideration Request on
Pajak sudah mengajukan Peninjauan Kembali pada 28 March 2022 and ADMF has submitted
tanggal 28 Maret 2022 dan ADMF telah memberikan Reconsideration Request Counter Memory on
Kontra Memori Peninjauan Kembali pada tanggal 22 April 2022. ADMF has received tax refund from
22 April 2022. ADMF telah menerima pengembalian granted portion on 15 June 2022. For rejected part,
pajak dari porsi yang dikabulkan pada tanggal 15 Juni ADMF had filed Reconsideration Request to
2022. Untuk bagian yang ditolak, ADMF telah Supreme Court on 10 March 2022 and Tax Office
mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah has submitted Reconsideration Request Counter
Agung pada tanggal 10 Maret 2022 dan Kantor Pajak Memory on 14 April 2022. ADMF has received
telah memberikan Kontra Memori Peninjauan Kembali Supreme Court Decision rejecting Reconsideration
pada tanggal 14 April 2022. ADMF telah menerima Request filed by ADMF and Tax Office so that Tax
Putusan Mahkamah Agung yang isinya menolak Court Decision dated 13 December 2021 has been
permohonan Peninjauan Kembali ADMF dan Kantor final and has permanent legal force.
Pajak sehingga Putusan Pengadilan Pajak tanggal
13 Desember 2021 telah final dan memiliki kekuatan
hukum tetap.
Pemeriksaan pajak tahun 2017 Tax audit for the fiscal year 2017
Pada tanggal 28 Juni 2022, ADMF menerima SKP On 28 June 2022, ADMF received Tax Assessment
untuk tahun fiskal 2017. Berdasarkan SKP tersebut, Letters for the fiscal year 2017. Based on the
Kantor Pajak menetapkan kurang bayar atas PPh Assessment Letters, the Tax Office confirmed the
Pasal 21, PPh Pasal 23/26, PPN, dan Pajak underpayment of Article 21 Income Tax,
Penghasilan Badan dengan jumlah keseluruhan Withholding Tax Articles 23/26, VAT, and
Rp28.324 yang di dalamnya terdapat porsi lebih bayar Corporate Income Tax aggregating Rp28,324
PPh Badan Rp14.909 yang disetujui oleh Kantor which include Corporate Income Tax overpayment
Pajak. ADMF setuju dengan koreksi lebih bayar PPh of Rp14,909 agreed by Tax Office. ADMF agreed
Badan sebesar Rp14.909 dan koreksi kurang bayar with correction on Corporate Income Tax
PPh Pasal 21, PPh Pasal 23/26, PPN Luar Negeri overpayment of Rp14,909 and correction on Article
sebesar Rp1.274. Pada tanggal 31 Agustus 2022, 21, Article 23/26, Overseas VAT underpayment of
ADMF mengajukan keberatan atas sisa ketetapan Rp1,274. On 31 August 2022, ADMF has submitted
kurang bayar Pajak Penghasilan Badan sebesar the objection on Corporate Income Tax
Rp17.278 dan ketetapan kurang bayar PPN sebesar underpayment of Rp17,278 and VAT
Rp24.681 (termasuk denda). Untuk kasus PPN, pada underpayment of Rp24,681 (including penalties).
tanggal 30 Maret 2023, ADMF telah menerima For VAT case, on 30 March 2023, ADMF has
Keputusan Keberatan yang isinya mengurangkan received Objection Decision reducing the VAT
PPN terutang dari Rp24.681 menjadi Rp21.976. Payable from Rp24,681 to Rp21,976. For the CIT
Untuk kasus PPh Badan, pada tanggal 2 Mei 2023, case, on 2 May 2023, ADMF received an Objection
ADMF telah menerima Keputusan Keberatan yang Decision that granted part of the ADMF’s objection
isinya mengabulkan sebagian permohonan keberatan amounting Rp12,791 out of the total request
sebesar Rp12.791 dari total permohonan sebesar amounted to Rp17,278. For the rejected portion on
Rp17.278. Atas porsi PPh Badan yang ditolak CIT Case of Rp4,487, ADMF agreed with the CIT
keberatannya sebesar Rp4.487, ADMF menyetujui objection decision amounted to Rp388 which was
sebagian keputusan keberatan sebesar Rp388 yang charged to the statement profit or loss on June
sudah dibebankan ke laporan laba rugi Juni 2023. 2023.
LAMPIRAN – 5/120 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 687
Page 690
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. PERPAJAKAN (lanjutan) 27. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Entitas Anak (lanjutan) Subsidiary (continued)
ADMF (lanjutan) ADMF (continued)
Pemeriksaan pajak tahun 2017 (lanjutan) Tax audit for the fiscal year 2017 (continued)
Pada tanggal 14 Juni 2023, ADMF mengajukan On 14 June 2023, ADMF filed an appeal request to
banding untuk kasus PPh Badan sebesar Rp4.099 Tax Court for the CIT case of Rp4,099 and the VAT
dan kasus PPN sebesar Rp21.976. Sampai dengan case of Rp21,976. Up to the reporting date, the tax
tanggal pelaporan, proses banding masih appeal is still on going.
berlangsung.
Pemeriksaan pajak tahun 2018 Tax audit for the fiscal year 2018
Pada bulan 5 September 2023, ADMF menerima In 5 September 2023, ADMF received Tax
SKP untuk tahun fiskal 2018. Berdasarkan SKP Assessment Letters for the fiscal year 2018. Based
tersebut, Kantor Pajak menetapkan kurang bayar on the Assessment Letters, the Tax Office
atas PPh Pasal 21, PPh Pasal 21 Final, PPh Pasal confirmed the underpayment of Article 21 Income
23/26, PPh Pasal 4 ayat (2), PPN, dan PPh Badan Tax, Article 21 Final Income Tax, Withholding Tax
dengan jumlah keseluruhan Rp38.473. ADMF setuju Articles 23/26, Withholding Tax Article 4 paragraph
dengan koreksi kurang bayar PPh Pasal 21, PPh (2), VAT, and CIT aggregating Rp38,473. ADMF
Pasal 21 Final, PPh Pasal 23/26, dan PPh Pasal 4 agreed with correction on Article 21, Article 21
ayat (2) sebesar Rp152. Final, Articles 23/26, and Article 4 paragraph (2)
underpayment of Rp152.
Pada tanggal 3 November 2023, ADMF mengajukan On 3 November 2023, ADMF has submitted the
keberatan atas ketetapan kurang bayar Pajak objection on Corporate Income Tax underpayment
Penghasilan Badan sebesar Rp12.814 dan ketetapan of Rp12,814 and VAT underpayment of Rp25,507
kurang bayar PPN sebesar Rp25.507 (termasuk (including penalties). Up to the reporting date, the
denda). Sampai dengan tanggal pelaporan, proses tax objection is still ongoing.
keberatan masih dalam proses.
LAMPIRAN – 5/121 – SCHEDULE
688 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 691
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. PERPAJAKAN (lanjutan) 27. TAXATION (continued)
d. Aset pajak tangguhan d. Deferred tax assets
Bank Bank
2023
Dikreditkan/
(dibebankan)
ke penghasilan
komprehensif
Dikreditkan/ lain/
(dibeban-kan) Credited/
ke laba rugi/ (charged)
Credited/ to other
1 Januari/ (charged) comprehensive 31 Desember/
January to profit or loss income December
Aset pajak tangguhan: Deferred tax assets:
- Kerugian kredit Expected credit losses -
ekspektasian atas aset dan on assets and
penghapusbukuan pinjaman 2.026.332 (389.713) - 1.636.619 loans written off
- (Keuntungan)/kerugian yang Unrealized (gains)/losses -
belum direalisasi atas from changes in fair
perubahan nilai wajar value of marketable
efek-efek dan Obligasi securities and
Pemerintah - neto 59.171 598 (37.774) 21.995 Government Bonds-net
- Imbalan kerja karyawan Accrued employee -
yang masih harus dibayar 453.466 37.950 9.775 501.191 benefits
Depreciation of -
- Penyusutan aset tetap 20.664 (9.940) - 10.724 fixed assets
- Lain-lain (85.077) 4.295 (669) (81.451) Others -
Jumlah aset pajak tangguhan - Total deferred tax assets -
neto 2.474.556 (356.810) (28.668) 2.089.078 net
2022
Dikreditkan/
(dibebankan)
ke penghasilan
komprehensif
Dikreditkan/ lain/
(dibeban-kan) Credited/
ke laba rugi/ (charged)
Credited/ to other
1 Januari/ (charged) comprehensive 31 Desember/
January to profit or loss income December
Aset pajak tangguhan: Deferred tax assets:
- Kerugian kredit Expected credit losses -
ekspektasian atas aset dan on assets and
penghapusbukuan pinjaman 2.248.000 (221.668) - 2.026.332 loans written off
- (Keuntungan)/kerugian yang Unrealized (gains)/losses -
belum direalisasi atas from changes in fair
perubahan nilai wajar value of marketable
efek-efek dan Obligasi securities and
Pemerintah - neto (109.369) 264 168.276 59.171 Government Bonds-net
- Imbalan kerja karyawan Accrued employee -
yang masih harus dibayar 431.264 14.142 8.060 453.466 benefits
Depreciation of -
- Penyusutan aset tetap 25.364 (4.700) - 20.664 fixed assets
- Lain-lain (77.381) (10.721) 3.025 (85.077) Others -
Jumlah aset pajak tangguhan - Total deferred tax assets -
neto 2.517.878 (222.683) 179.361 2.474.556 net
LAMPIRAN – 5/122 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 689
Page 692
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
27. PERPAJAKAN (lanjutan) 27. TAXATION (continued)
d. Aset pajak tangguhan (lanjutan) d. Deferred tax assets (continued)
Entitas Anak Subsidiary
2023
Dikreditkan/
(dibebankan)
ke penghasilan
Dikreditkan/ komprehensif lain/
(dibebankan) Credited/
ke laba rugi/ (charged)
Credited/ to other
1 Januari/ (charged) comprehensive 31 Desember/
January to profit or loss income December
Aset pajak tangguhan: Deferred tax assets:
- Cadangan Allowance for other-
piutang lain-lain 73.545 7.906 - 81.451 receivables
- Penyusutan aset tetap (20.786) 3.267 - (17.519) Depreciation of fixed assets -
- Imbalan kerja karyawan Accrued employee -
yang masih harus dibayar 243.925 (16.079) 18.018 245.864 Benefits and others
- Promosi 91.860 (53.997) - 37.863 Promotion -
- Bagian efektif atas perubahan Effective portion on -
nilai wajar instrumen fair value changes of
derivatif untuk lindung derivative instruments for
nilai arus kas 955 - (743) 212 cash flow hedge
- Lain-lain 5.918 1.176 - 7.094 Others -
Jumlah aset pajak tangguhan - Total deferred tax assets -
neto 395.417 (57.727) 17.275 354.965 net
2022
Dikreditkan/
(dibebankan)
ke penghasilan
Dikreditkan/ komprehensif lain/
(dibebankan) Credited/
ke laba rugi/ (charged)
Credited/ to other
1 Januari/ (charged) comprehensive 31 Desember/
January to profit or loss income December
Aset pajak tangguhan: Deferred tax assets:
- Cadangan Allowance for other-
piutang lain-lain 58.102 15.443 - 73.545 receivables
- Penyusutan aset tetap (26.366) 5.580 - (20.786) Depreciation of fixed assets -
- Imbalan kerja karyawan Accrued employee -
yang masih harus dibayar 215.265 37.009 (8.349) 243.925 Benefits and others
- Promosi 56.374 35.486 - 91.860 Promotion -
- Bagian efektif atas perubahan Effective portion on -
nilai wajar instrumen fair value changes of
derivatif untuk lindung derivative instruments for
nilai arus kas 17.274 - (16.319) 955 cash flow hedge
- Lain-lain 4.358 1.560 - 5.918 Others -
Jumlah aset pajak tangguhan - Total deferred tax assets -
neto 325.007 95.078 (24.668) 395.417 net
e. Administrasi e. Administration
Sesuai dengan peraturan perpajakan di Indonesia, Under the taxation laws in Indonesia, the Bank and
Bank dan Entitas Anak melaporkan/menyetorkan Subsidiary submit/pay individual corporate tax
pajak untuk setiap perusahaan sebagai suatu returns (income tax reporting on consolidated basis
badan hukum yang terpisah (pelaporan pajak is not allowed) on the basis of self-assessment.
penghasilan konsolidasi tidak diperbolehkan) The tax authorities may assess or amend taxes
berdasarkan prinsip self-assessment. Fiskus dapat within the statute of limitation, under prevailing
menetapkan/mengubah pajak-pajak tersebut dalam regulations. Directorate General of Tax (“DJP”)
jangka waktu tertentu sesuai peraturan yang may assess or amend tax liabilities within five years
berlaku. Direktorat Jenderal Pajak (“DJP”) dapat since the time the tax becomes due.
menetapkan atau mengubah liabilitas pajak dalam
waktu lima tahun sejak saat terutangnya pajak.
LAMPIRAN – 5/123 – SCHEDULE
690 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 693
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
28. PINJAMAN SUBORDINASI 28. SUBORDINATED LOAN
Rincian pinjaman subordinasi pada tanggal The details of subordinated loan as of
31 Desember 2023 dan 2022 sebagai berikut: 31 December 2023 and 2022 is as follows:
2023 2022
MUFG Bank, Ltd. 25.000 25.000 MUFG Bank, Ltd.
Pada tanggal 27 November 2018, Bank melakukan On 27 November 2018, the Bank entered into a
perjanjian pinjaman subordinasi dengan MUFG Bank, subordinated loan agreement amounted to Rp25,000
Ltd., pihak berelasi, senilai Rp25.000. Pinjaman with MUFG Bank, Ltd., a related party. The
subordinasi tersebut telah dicairkan seluruhnya dari subordinated loan was fully disbursed from MUFG
MUFG Bank, Ltd. pada tanggal 4 Desember 2018 Bank, Ltd. on 4 December 2018 with fixed interest rate
dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 9,27%. of 9.27%. The subordinated loan has been extended
Pinjaman telah diperpanjang pada tanggal 4 Desember on 4 December 2023 with fixed interest rate of 7.33%
2023 dengan tingkat suku bunga tetap sebesar 7,33% per annum and will mature in 5 years from the loan
dan akan jatuh tempo dalam 5 tahun sejak tanggal extension date. The subordinated loan was used to
perpanjangan pinjaman. Pinjaman subordinasi tersebut fulfill the requirements of recovery plan according to
dilakukan untuk memenuhi persyaratan rencana aksi POJK No.14/POJK.03/2017 concerning the Recovery
(recovery plan) sesuai POJK No.14/POJK.03/2017 Plan for Systemic Banks. The subordinated loan
tentang Rencana Aksi (Recovery Plan) bagi Bank cannot be early terminated or repaid before its maturity
Sistemik. Pinjaman subordinasi ini tidak dapat dilunasi date without obtaining prior approval from OJK.
sebelum tanggal jatuh tempo tanpa mendapat
persetujuan terlebih dahulu dari OJK.
Sesuai surat OJK No.S-85/PB.32/2018 tanggal As per OJK’s letter No.S-85/PB.32/2018 dated
23 Oktober 2018, OJK memberikan persetujuan 23 October 2018, OJK approved the subordinated loan
pelaksanaan pinjaman subordinasi untuk diperhitungkan to be included as part of capital components and as
sebagai komponen modal dan menjadi bagian dari part of the Bank’s obligation in the Bank’s Recovery
kewajiban Bank dalam Rencana Aksi Bank untuk tahun Plan for 2018, subject to the Bank fulfilling all
2018 setelah Bank memenuhi seluruh persyaratan yang requirements as stated in the letter. The Bank per its
disebutkan dalam surat OJK tersebut. Bank melalui surat letter to OJK No.042/TRS/1218 dated 6 December
yang ditujukan kepada OJK No.042/TRS/1218 tanggal 6 2018, has confirmed that all requirements stipulated by
Desember 2018, telah mengkonfirmasikan bahwa OJK have been fulfilled.
seluruh persyaratan yang ditetapkan OJK tersebut telah
dipenuhi.
Perjanjian pinjaman subordinasi ini memuat pembatasan The subordinated loan agreement has negative
yang tidak boleh dilakukan Bank sebagai berikut: covenants as follows:
1. Mengubah bidang usaha utama Bank. 1. Change the main business of the Bank.
2. Mengurangi modal dasar, modal ditempatkan dan 2. Reduce the authorized capital, issued capital
modal disetor, kecuali jika pengurangan tersebut and paid-up capital, except if the reduction is
dilakukan atas dasar permintaan atau perintah dari done based on the request or order from the
regulator yang memiliki kewenangan untuk regulator which is capable to do so in
melakukan hal tersebut sesuai dengan ketentuan accordance with prevailing law.
hukum yang berlaku.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Bank telah memenuhi As of 31 December 2023, the Bank has complied with
seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian all the requirements mentioned in the subordinated
pinjaman subordinasi. loan agreement.
LAMPIRAN – 5/124 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 691
Page 694
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
29. BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR DAN 29. ACCRUALS AND OTHER LIABILITIES
LIABILITAS LAIN-LAIN
2023 2022
Provisi pinjaman diterima dimuka 3.651.679 3.781.342 Unearned loan provision
Beban yang masih harus dibayar 2.929.934 3.094.204 Accrued expenses
Cadangan imbalan kerja Provision for employee
karyawan (Catatan 43) 2.203.247 1.978.688 benefits (Note 43)
Instrumen BI lainnya – Devisa Other BI instrument – Devisa Hasil
Hasil Ekspor (DHE) 754.453 - Ekspor (DHE)
Utang kepada dealer 515.028 569.721 Payable to dealers
Utang bunga 423.210 250.525 Interest payable
Liabilitas sewa 375.990 325.825 Lease liability
Dana setoran 298.329 218.020 Temporary fund
Pembelian efek-efek yang Accrued purchase of
masih harus dibayar 211.979 39.313 marketable securities
Liabilitas terkait transaksi asuransi 188.048 180.900 Insurance transaction liability
Kerugian Kredit Ekspektasian -
Transaksi Rekening Expected Credit Losses
Administratif 120.020 106.819 - off Balance Sheet
Liabilitas transaksi nasabah 71.694 57.685 Customer transaction liability
Pajak final 68.627 40.619 Final tax
Kewajiban kepada card holder 61.139 76.074 Payable to card holder
Cadangan biaya lainnya 21.246 21.824 Other provisions
Utang kepada merchant 10.382 1.754 Payable to merchants
Setoran jaminan 8.356 12.373 Security deposits
Lain-lain 782.432 369.300 Others
12.695.793 11.124.986
Saldo di atas pada tanggal 31 Desember 2023 terdiri atas The above balance as of 31 December 2023 consists of
beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain dalam accruals and other liabilities in Rupiah of Rp11,385,031
Rupiah sebesar Rp11.385.031 dan mata uang asing sebesar and in foreign currencies of Rp1,310,762 (2022:
Rp1.310.762 (2022: Rp11.015.740 dan Rp109.246) (Catatan Rp11,015,740 and Rp109,246) (Note 55).
55).
Beban yang masih harus dibayar Accrued expenses
Akun ini termasuk akrual untuk kesejahteraan karyawan This account includes an accrual for employees’ welfare of
sebesar Rp1.026.285 (2022: Rp983.159), dan sisanya Rp1,026,285 (2022: Rp983,159) and the remainder
merupakan akrual untuk beban operasional Bank dan Entitas represents accruals in relation to operational costs of the
Anak. Bank and Subsidiary.
Instrumen BI lainnya – Devisa Hasil Ekspor (DHE) Other BI instrument – Devisa Hasil Ekspor (DHE)
Akun ini adalah dana DHE yang diterima dari eksportir yang This account is DHE funds received from exporters which
selanjutnya ditempatkan oleh Bank pada instrumen TD Valas are further placed by the Bank in DHE Foreign Exchange
DHE yang diterbitkan oleh Bank Sentral Indonesia. TD instruments issued by the Central Bank of Indonesia
Utang kepada dealer Payable to dealers
Utang kepada dealer merupakan liabilitas ADMF kepada Payable to dealers represents ADMF liabilities to dealers
dealer atas nasabah-nasabah yang telah memperoleh for the approved consumer financing contracts, where the
persetujuan kredit dan pihak dealer telah menyerahkan dealers have delivered the vehicles to the customers.
kendaraan yang dibiayai kepada nasabah tersebut.
Pendapatan diterima dimuka Unearned income
Akun ini termasuk imbalan yang diterima dimuka dari ZAI This account includes upfront fees received from ZAI
sebesar Rp1.494.000 dan diamortisasi selama periode amounted to Rp1,494,000 and amortized over the contract
kontrak (Catatan 20). period (Note 20).
LAMPIRAN – 5/125 – SCHEDULE
692 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 695
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
29. BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR DAN 29. ACCRUALS AND OTHER LIABILITIES (continued)
LIABILITAS LAIN-LAIN (lanjutan)
Pendapatan diterima dimuka (lanjutan) Unearned income (continued)
Selain itu, termasuk juga pendapatan diterima dimuka dari In addition, included in the unearned income is the
PT Asuransi Jiwa Manulife dimana berdasarkan perjanjian collaboration fees received from PT Asuransi Jiwa Manulife
pada tanggal 31 Maret 2020, Bank dan PT Asuransi Jiwa which based on the agreement dated 31 March 2020, the
Manulife setuju untuk memperpanjang collaboration Bank and PT Asuransi Jiwa Manulife agreed to extend their
agreement yang ada dalam mempromosikan dan existing collaboration agreement in promoting and
memperkenalkan produk asuransi PT Asuransi Jiwa introducing insurance products of PT Asuransi Jiwa
Manulife kepada konsumen Bank dan Entitas Anak. Sebagai Manulife to the Bank’s and its Subsidiary’s customers. In
imbal balik, Bank dan Entitas Anak telah menerima return, the Bank and its Subsidiary have received extension
perpanjangan collaboration fee dari PT Asuransi Jiwa collaboration fee from PT Asuransi Jiwa Manulife which is
Manulife yang diakui dalam pendapatan diterima dimuka dan recognized in unearned income and amortized to profit and
diamortisasi ke laba rugi. loss.
30. MODAL SAHAM 30. SHARE CAPITAL
2023
Jumlah saham
ditempatkan dan
disetor penuh/ Persentase
Number of shares kepemilikan/
issued and Percentage Jumlah nominal/
Pemegang saham fully paid of ownership Nominal value Shareholders
Saham Seri A (nilai nominal A Series shares (par value
Rp50.000 (nilai penuh) of Rp50,000 (full amount)
per saham) per share)
Masyarakat (kepemilikan Public (ownership interest
masing-masing dibawah 5%) 22.400.000 0,23% 1.120.000 below 5% each)
Saham Seri B (nilai nominal B Series shares (par value
Rp500 (nilai penuh) of Rp500 (full amount)
per saham) per share)
MUFG Bank, Ltd. MUFG Bank, Ltd.
(langsung dan tidak langsung) 9.038.053.192 92,47% 4.519.027 (direct and indirect)
Masyarakat (kepemilikan Public (ownership interest
masing-masing dibawah 5%) 709.807.522 7,27% 354.904 below 5% each)
Direksi: Board of Directors:
- Honggo Widjojo Kangmasto 854.500 0,01% 427 Honggo Widjojo Kangmasto -
- Dadi Budiana 571.500 0,01% 286 Dadi Budiana -
- Herry Hykmanto 562.956 0,01% 281 Herry Hykmanto -
- Muljono Tjandra 407.700 0,00% 204 Muljono Tjandra -
- Thomas Sudarma 343.500 0,00% 172 Thomas Sudarma -
- Hafid Hadeli 278.500 0,00% 139 Hafid Hadeli -
- Rita Mirasari 273.500 0,00% 137 Rita Mirasari -
9.751.152.870 99,77% 4.875.577
9.773.552.870 100,00% 5.995.577
LAMPIRAN – 5/126 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 693
Page 696
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
30. MODAL SAHAM (lanjutan) 30. SHARE CAPITAL (continued)
2022
Jumlah saham
ditempatkan dan
disetor penuh/ Persentase
Number of shares kepemilikan/
issued and Percentage Jumlah nominal/
Pemegang saham fully paid of ownership Nominal value Shareholders
Saham Seri A (nilai nominal A Series shares (par value
Rp50.000 (nilai penuh) of Rp50,000 (full amount)
per saham) per share)
Masyarakat (kepemilikan Public (ownership interest
masing-masing dibawah 5%) 22.400.000 0,23% 1.120.000 below 5% each)
Saham Seri B (nilai nominal B Series shares (par value
Rp500 (nilai penuh) of Rp500 (full amount)
per saham) per share)
MUFG Bank, Ltd. MUFG Bank, Ltd.
(langsung dan tidak langsung) 9.038.053.192 92,47% 4.519.027 (direct and indirect)
Masyarakat (kepemilikan Public (ownership interest
masing-masing dibawah 5%) 710.607.022 7,29% 355.303 below 5% each)
Direksi: Board of Directors:
- Honggo Widjojo Kangmasto 552.600 0,01% 276 Honggo Widjojo Kangmasto -
- Dadi Budiana 421.400 0,00% 211 Dadi Budiana -
- Herry Hykmanto 463.356 0,00% 232 Herry Hykmanto -
- Muljono Tjandra 297.900 0,00% 149 Muljono Tjandra -
- Heriyanto Agung Putra 293.700 0,00% 147 Heriyanto Agung Putra -
- Thomas Sudarma 240.600 0,00% 120 Thomas Sudarma -
- Rita Mirasari 223.100 0,00% 112 Rita Mirasari -
9.751.152.870 99,77% 4.875.577
9.773.552.870 100,00% 5.995.577
MUFG Bank, Ltd. merupakan entitas anak yang sepenuhnya MUFG Bank, Ltd. is wholly-owned subsidiary of Mitsubishi
dimiliki oleh Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. yang UFJ Financial Group, Inc. which is based in Japan.
berkedudukan di Jepang.
31. TAMBAHAN MODAL DISETOR 31. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL
Tambahan modal disetor terdiri dari: Additional paid-in capital consists of:
2023 2022
Agio saham 7.546.140 7.546.140 Additional paid-in capital
Biaya emisi efek ekuitas (154.384) (154.384) Share issuance costs
Adjustment on additional
Penyesuaian agio saham (135.432) (135.432) paid-up capital
Penyesuaian agio saham - efek Adjustment on additional
penggabungan usaha paid-up-capital - effect of merger
dengan BNP 729.647 729.647 with BNP
Total 7.985.971 7.985.971 Total
LAMPIRAN – 5/127 – SCHEDULE
694 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 697
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
32. PENGGUNAAN LABA BERSIH 32. APPROPRIATION OF NET INCOME
Penggunaan laba bersih untuk dua tahun buku terakhir The appropriation of net income for the last two financial
adalah sebagai berikut: years is as follows:
Laba bersih untuk tahun buku/
Net income for financial year
2022 2021
Pembagian dividen tunai 1.155.820 550.544 Distribution of cash dividend
Pembentukan cadangan umum Appropriation for general
dan wajib 33.023 15.731 and legal reserve
Saldo laba 2.113.471 1.006.838 Retained earnings
3.302.314 1.573.113
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (“RUPS The Annual General Meeting of Shareholders (“Annual
Tahunan”) yang diadakan pada tanggal 31 Maret 2023, GMS”) which was held on 31 March 2023, approved the
memutuskan pembagian total dividen tunai untuk tahun buku total cash dividend distribution for the 2022 financial year of
2022 sebesar 35% dari laba bersih atau sejumlah kurang 35% of the net profit or in the amount of approximately
lebih Rp1.155.820 atau Rp118,26 (nilai penuh) per saham Rp1,155,820 or Rp118.26 (full amount) per share for series
seri A dan seri B dan pembentukan cadangan umum dan A and series B shares and the allocation for general and
wajib sebesar Rp33.023. legal reserve in the amount of Rp33,023.
Berdasarkan Daftar Pemegang Saham tanggal 13 April 2023 Based on the Shareholders Registry as of 13 April 2023
yang merupakan tanggal pencatatan daftar pemegang whereby shareholders registered as of that date are entitled
saham yang berhak atas dividen, jumlah saham yang to the dividends, the total number of issued shares as of
beredar pada tanggal 13 April 2023 adalah 9.773.552.870 13 April 2023 was 9,773,552,870 shares, therefore, the
saham, sehingga dividen per saham yang dibagikan pada dividends distributed on 4 May 2023 amounted to Rp118.26
tanggal 4 Mei 2023 adalah sebesar Rp118,26 (nilai penuh) (full amount) per share for series A and series B shares or
per saham seri A dan seri B atau jumlah dividen tunai adalah total cash dividends of Rp1,155,820.
sebesar Rp1.155.820.
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (“RUPS The Annual General Meeting of Shareholders (“Annual
Tahunan”) yang diadakan pada tanggal 25 Maret 2022, GMS”) which was held on 25 March 2022, approved the
memutuskan pembagian total dividen tunai untuk tahun buku total cash dividend distribution for the 2021 financial year of
2021 sebesar 35% dari laba bersih atau sejumlah kurang 35% of the net profit or in the amount of approximately
lebih Rp550.590 atau Rp56,33 (nilai penuh) per saham seri Rp550,590 or Rp56.33 (full amount) per share for series A
A dan seri B dan pembentukan cadangan umum dan wajib and series B shares and the allocation for general and legal
sebesar Rp15.731. reserve in the amount of Rp15,731.
Berdasarkan Daftar Pemegang Saham tanggal 6 April 2022 Based on the Shareholders Registry as of 6 April 2022
yang merupakan tanggal pencatatan daftar pemegang whereby shareholders registered as of that date are entitled
saham yang berhak atas dividen, jumlah saham yang to the dividends, the total number of issued shares as of
beredar pada tanggal 6 April 2022 adalah 9.773.552.870 6 April 2022 was 9,773,552,870 shares, therefore, the
saham, sehingga dividen per saham yang dibagikan pada dividends distributed on 28 April 2022 amounted to
tanggal 28 April 2022 adalah sebesar Rp56,33 (nilai penuh) Rp56.33 (full amount) per share for series A and series B
per saham seri A dan seri B atau jumlah dividen tunai adalah shares or total cash dividends of Rp550,544.
sebesar Rp550.544.
LAMPIRAN – 5/128 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 695
Page 698
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
33. CADANGAN UMUM DAN WAJIB 33. GENERAL AND LEGAL RESERVES
Pada tanggal 31 Desember 2023, Bank telah membentuk As of 31 December 2023, the Bank had general and legal
cadangan umum dan wajib sebesar Rp528.848 (2022: reserves of Rp528,848 (2022: Rp495,825). This general
Rp495.825). Cadangan umum dan wajib ini dibentuk and legal reserve was provided in relation with regarding
sehubungan dengan mengenai Perseroan Terbatas, yang the Limited Liability Company which requires companies to
mengharuskan perusahaan-perusahaan untuk membuat set up a general reserve amounted to at least 20% of the
penyisihan cadangan umum sebesar sekurang-kurangnya issued and fully paid share capital. There is no timeline over
20% dari jumlah modal yang ditempatkan dan disetor penuh. which this amount should be provided.
Undang-undang tersebut tidak mengatur jangka waktu untuk
membentuk cadangan tersebut.
34. PENDAPATAN BUNGA 34. INTEREST INCOME
2023 2022
Pinjaman yang diberikan 10.630.665 8.724.576 Loans
Piutang pembiayaan konsumen 7.672.498 6.637.058 Consumer financing receivables
Obligasi Pemerintah 925.785 1.096.780 Government Bonds
Penempatan pada Bank lain Placements with other Banks
dan BI 525.939 262.384 and BI
Marketable securities and
Efek-efek dan tagihan lainnya 455.459 672.533 other bills receivable
20.210.346 17.393.331
Pendapatan bunga berdasarkan klasifikasi aset keuangan Interest income based on the classification of financial
adalah sebagai berikut: assets is as follows:
2023 2022
Biaya perolehan diamortisasi 19.162.493 16.114.340 Amortized cost
Nilai wajar melalui Fair value through other
penghasilan komprehensif lain 968.501 1.216.879 comprehensive income
Nilai wajar melalui
laporan laba rugi 79.352 62.112 Fair value through profit or loss
20.210.346 17.393.331
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal For the year ended 31 December 2023, the amortization
31 Desember 2023, amortisasi dari beban yang terkait of costs directly incurred in acquiring customers
langsung dari perolehan nasabah (“biaya transaksi”) sebesar (“transaction cost”) amounted to Rp798,584 was
Rp798.584 disajikan sebagai pengurang dari pendapatan recorded as a deduction from interest income (2022:
bunga (2022: Rp562.866). Rp562,866).
35. BEBAN BUNGA 35. INTEREST EXPENSE
2023 2022
Simpanan nasabah Deposits from customers
- Giro 565.850 357.883 Current accounts -
- Tabungan 801.225 562.384 Savings -
- Deposito berjangka 2.337.914 1.192.507 Time deposits -
Pinjaman yang diterima dan Borrowings and deposits
simpanan dari Bank lain 666.090 430.977 from other Banks
Efek yang diterbitkan 366.783 482.401 Securities issued
Beban asuransi penjaminan Deposit insurance guarantee
simpanan 256.480 246.988 expense
4.994.342 3.273.140
LAMPIRAN – 5/129 – SCHEDULE
696 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 699
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
36. PENDAPATAN DAN BEBAN PROVISI DAN KOMISI 36. FEES AND COMMISSION INCOME AND EXPENSE
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal For the year ended 31 December 2023, included in fees
31 Desember 2023, termasuk di dalam pendapatan provisi and commission income are credit related fees income
dan komisi adalah pendapatan provisi terkait dengan amounted to Rp284,586 (2022: Rp247,476) and service
kegiatan perkreditan sebesar Rp284.586 (2022: Rp247.476) commissions amounted to Rp927,599 (2022: Rp808,332).
dan komisi atas jasa yang dilakukan sebesar Rp927.599
(2022: Rp808.332).
Termasuk didalam beban provisi dan komisi untuk tahun Included in provision and commissions expense for the
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 adalah year ended 31 December 2023 is credit related provision
beban provisi terkait dengan kegiatan perkreditan sebesar expense amounted to Rp336,470 (2022: Rp140,889).
Rp336.470 (2022: Rp140.889).
37. IMBALAN JASA LAIN 37. OTHER FEES
2023 2022
Imbalan administrasi 1.289.378 1.008.637 Administration fees
Transaksi bancassurance 748.769 742.842 Bancassurance transactions
Transaksi kartu kredit 83.985 89.765 Credit card transactions
Lain-lain 184.067 191.463 Others
2.306.199 2.032.707
38. (KERUGIAN)/KEUNTUNGAN DARI PERUBAHAN 38. (LOSSES)/GAINS FROM CHANGES IN FAIR VALUE
NILAI WAJAR ATAS INSTRUMEN KEUANGAN OF FINANCIAL INSTRUMENTS AT FAIR VALUE
YANG DIUKUR PADA NILAI WAJAR MELALUI LABA THROUGH PROFIT OR LOSS - NET
RUGI - NETO
2023 2022
Obligasi Pemerintah dan Efek- Trading Government bonds and
efek yang diperdagangkan Marketable securities
(Catatan 8 dan 15) 2.845 1.093 (Notes 8 and 15)
Instrumen derivatif (Catatan 10) (216.654) 94.111 Derivative instruments (Note 10)
(213.809) 95.204
39. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 39. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
2023 2022
Beban kantor 2.177.499 1.976.578 Office expenses
Iklan dan promosi 894.085 926.391 Advertising and promotion
Penyusutan aset tetap dan Depreciation of fixed assets and
aset hak guna 386.700 362.332 right-of-use assets
Sewa 373.597 371.269 Rental
Beban amortisasi 253.912 242.597 Amortization expenses
Komunikasi 206.664 186.844 Communications
Beban bunga liabilitas sewa 21.448 18.595 Interest expense on lease liabilities
Lain-lain 46.975 46.291 Others
4.360.880 4.130.897
LAMPIRAN – 5/130 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 697
Page 700
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
40. BEBAN TENAGA KERJA DAN TUNJANGAN 40. SALARIES AND EMPLOYEE BENEFITS
2023 2022
Gaji dan tunjangan lainnya 5.574.070 5.198.171 Salaries and other allowance
Pendidikan dan pelatihan 148.286 106.764 Education and training
Lain-lain 418.475 360.317 Others
6.140.831 5.665.252
Remunerasi Direksi, Dewan Komisaris, dan Komite Audit Remuneration for Board of Directors, Board of
Bank dan Entitas Anak adalah sebagai berikut: Commissioners, and Audit Committee of the Bank and
Subsidiary is as follows:
2023
Tunjangan dan
fasilitas lainnya, bruto/
Gaji, bruto/ Other allowance and
Salaries, gross benefits, gross Jumlah/Total
Direksi 58.462 126.011 184.473 Board of Directors
Dewan Komisaris 16.410 20.129 36.539 Board of Commissioners
Komite Audit 1.804 454 2.258 Audit Committee
76.676 146.594 223.270
2022
Tunjangan dan fasilitas
lainnya, bruto/
Gaji, bruto/ Other allowance and
Salaries, gross benefits, gross Jumlah/Total
Direksi 56.236 143.348 199.584 Board of Directors
Dewan Komisaris 16.685 20.461 37.146 Board of Commissioners
Komite Audit 1.810 494 2.304 Audit Committee
74.731 164.303 239.034
41. PENDAPATAN BUKAN OPERASIONAL 41. NON-OPERATING INCOME
2023 2022
Penerimaan dari asuransi atas Insurance recoveries of loans
pinjaman yang telah dihapusbukukan 32.040 23.085 written off
Keuntungan penjualan aset tetap Gain on sale of fixed assets
(Catatan 18) 2.476 7.993 (Note 18)
Lain-lain 81.957 32.864 Others
116.473 63.942
42. BEBAN BUKAN OPERASIONAL 42. NON-OPERATING EXPENSES
2023 2022
Kerugian atas penjualan aset Loss on disposal of foreclosed
yang diambil alih 143.997 110.252 assets
Kerugian penghapusan aset tetap 2.087 305 Loss on write-off fixed assets
Kerugian penjualan aset tetap Loss on disposal of fixed assets
(Catatan 18) 326 88 (Note 18)
Biaya transformasi bisnis - 33.332 Business transformation expence
Lain-lain 57.842 106.699 Others
204.252 250.676
LAMPIRAN – 5/131 – SCHEDULE
698 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 701
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. DANA PENSIUN DAN IMBALAN KERJA LAINNYA 43. PENSION PLAN AND OTHER EMPLOYEE BENEFITS
a. Program pensiun iuran pasti a. Defined contribution pension plan
Bank Bank
Bank menyelenggarakan program pensiun iuran pasti untuk The Bank has a defined contribution pension plan covering
karyawan tetap yang memenuhi syarat yang dikelola dan its qualified permanent employees, which is managed and
diadministrasikan oleh PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia. administered by PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, iuran yang As of 31 December 2023 and 2022, the employees’ and
dibayarkan oleh karyawan dan Bank masing-masing adalah the Bank’s contributions were 3.75% and 4.25%,
sebesar 3,75% dan 4,25% dari penghasilan dasar karyawan. respectively, of the employees’ basic salaries.
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal For the year ended 31 December 2023 and 2022, the
31 Desember 2023 dan 2022, imbalan pasti Bank yang diakui Bank’s defined benefit are recognized as “salaries and
sebagai “beban tenaga kerja dan tunjangan” masing-masing employee benefits” amounted to Rp8,002 and Rp8,702,
sebesar Rp8.002 dan Rp8.702. respectively.
Bank mengikut-sertakan seluruh karyawan ke dalam The Bank registers all employees into the government
program pemerintah BPJS Kesehatan yang dimulai pada program BPJS Medical starting June 2015 with the
bulan Juni 2015 dengan besar iuran yang dibayarkan oleh employee and the Bank’s contribution at 0.50% and 4.00%,
karyawan dan Bank masing-masing adalah sebesar 0,50% respectively of the employee wages. Employee
dan 4,00% dari upah karyawan. Besarnya iuran karyawan contribution became 1.00% starting July 2015.
berubah menjadi 1,00% mulai bulan Juli 2015.
Bank juga mengikut-sertakan seluruh karyawan kedalam The Bank also registered all employees into the
program pemerintah BPJS Ketenagakerjaan yang dimulai government program BPJS Pension starting July 2015 with
pada bulan Juli 2015 dengan besar iuran yang dibayarkan the employee and the Bank’s contribution at 1.00% and
oleh karyawan dan Bank masing-masing adalah sebesar 2.00%, respectively, of the employee wages.
1,00% dan 2,00% dari upah karyawan.
Entitas Anak Subsidiary
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, ADMF As of 31 December 2023 and 2022, ADMF paid pension
membayar iuran pensiun sebesar 3,00% dari penghasilan costs at 3.00% from the employees’ basic salaries.
dasar karyawan.
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal For the year ended 31 December 2023 and 2022, the
31 Desember 2023 dan 2022, imbalan pasti ADMF yang defined benefit for ADMF recognized as “salaries and
diakui sebagai “beban tenaga kerja dan tunjangan” masing- employee benefits” amounted to Rp26,194 and Rp24,916,
masing sebesar Rp26.194 dan Rp24.916. respectively.
LAMPIRAN – 5/132 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 699
Page 702
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. DANA PENSIUN DAN IMBALAN KERJA LAINNYA 43. PENSION PLAN AND OTHER EMPLOYEE BENEFITS
(lanjutan) (continued)
b. Program pensiun manfaat pasti b. Defined benefit pension plan
Bank Bank
Liabilitas atas program pensiun manfaat pasti dan imbalan The liability for defined benefit pension plan and post-
pasca-kerja pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 employment benefits as of 31 December 2023 and 2022
dihitung oleh perusahaan konsultan aktuaria I Gde Eka was calculated by a licensed actuarial consulting firm I Gde
Sarmaja, FSAI, dengan menggunakan metode Projected- Eka Sarmaja, FSAI, using the Projected-Unit-Credit method.
Unit-Credit.
Nilai yang diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan Amounts recognized in statement of profit or loss and
komprehensif lain atas imbalan pasca-kerja adalah sebagai other comprehensive income in respects of post-
berikut: employment benefits are as follows:
2023 2022
Diakui pada laba rugi Recognized in profit or loss
Beban jasa kini 146.011 127.511 Current service cost
Beban jasa lalu 9.550 (9.540) Past service cost
Beban bunga atas kewajiban 93.352 79.172 Interest on obligation
248.913 197.143
Diakui pada penghasilan Recognized in other
Komprehensif lain comprehensive income
Effect of financial assumption
Efek perubahan asumsi keuangan 50.395 29.192 changes
Efek penyesuaian pengalaman (5.963) 7.445 Effect of experience adjustment
44.432 36.637
Jumlah yang diakui di laporan laba Total recognized in statement of profit
rugi dan penghasilan komprehensif or loss and other comprehensive
lain 293.345 233.780 income
Perubahan nilai kini kewajiban imbalan pasca kerja adalah The movements of the present value of obligation for
sebagai berikut: post employment benefits are as follows:
2023 2022
Saldo pada awal tahun 1.413.900 1.317.516 Balance at beginning year
Beban jasa kini 146.011 127.511 Current service cost
Beban jasa lalu 9.550 (9.540) Past service cost
Beban bunga 93.352 79.172 Interest expense
Imbalan yang dibayar (151.242) (137.396) Benefits paid
Pengukuran kembali: Remeasurement:
Perubahan dalam asumsi keuangan 50.395 29.192 Change in financial assumptions
Penyesuaian pengalaman (5.963) 7.445 Experience adjustment
Saldo pada akhir tahun 1.556.003 1.413.900 Balance at end of year
LAMPIRAN – 5/133 – SCHEDULE
700 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 703
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. DANA PENSIUN DAN IMBALAN KERJA LAINNYA 43. PENSION PLAN AND OTHER EMPLOYEE BENEFITS
(lanjutan) (continued)
b. Program pensiun manfaat pasti (lanjutan) b. Defined benefit pension plan (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
Asumsi-asumsi utama yang digunakan dalam Key assumptions used in the above calculation:
perhitungan di atas:
2023 2022
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
- Tingkat diskonto per tahun 6,75% 7,00% Annual discount rate -
6% untuk tahun 6,5% untuk tahun
pertama, pertama,
6,5% untuk tahun 6% untuk tahun
selanjutnya/6% for first selanjutnya/6.5% for
- Tingkat kenaikan penghasilan year, 6.5% for the first year, 6% for the Annual basic salary -
dasar per tahun following years following years growth rate
Asumsi demografi: Economic assumptions:
- Tingkat kematian TMI 2019 TMI 2019 Mortality rate -
- Tingkat kecacatan 10% of TMI 2019 10% of TMI 2019 Disability rate -
Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan The following table demonstrates the sensitivity to a
perubahan tingkat suku bunga pasar, dengan variabel lain reasonably possible change in market interest rates, with all
dianggap tetap, terhadap kewajiban imbalan pasca-kerja other variables held constant, of the obligation for post-
dan beban jasa kini pada tanggal 31 Desember 2023 dan employment and current service cost as of 31 December
2022: 2023 and 2022:
2023
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/ asumsi/ asumsi/
Change in Increase in Decrease in
assumption assumption assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 100 basis point (71.839) 79.092 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar 100 basis point 84.286 (77.949) Annual salary growth rate
2022
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/ asumsi/ asumsi/
Change in Increase in Decrease in
assumption assumption assumption
Asumsi ekonomi: Economic
assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 100 basis point (66.310) 72.751 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar 100 basis point 77.621 (72.052) Annual salary growth rate
Liabilitas imbalan kerja Bank pada tanggal 31 Desember The Bank’s employee benefits liabilities as of
2023 dan 2022 telah sesuai dengan laporan aktuaris 31 December 2023 and 2022 is in accordance with the
independen tertanggal 8 Januari 2024 dan 20 Januari 2023. independent actuarial report dated 8 January 2024 and
20 January 2023.
LAMPIRAN – 5/134 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 701
Page 704
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. DANA PENSIUN DAN IMBALAN KERJA LAINNYA 43. PENSION PLAN AND OTHER EMPLOYEE BENEFITS
(lanjutan) (continued)
b. Program pensiun manfaat pasti (lanjutan) b. Defined benefit pension plan (continued)
Entitas Anak Subsidiary
Liabilitas atas program pensiun manfaat pasti dan imbalan The liability for defined benefit pension plan and post-
pasca-kerja pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 employment benefits as of 31 December 2023 and 2022
dihitung oleh perusahaan konsultan aktuaria I Gde Eka was calculated by a licensed actuarial consulting firm I Gde
Sarmaja, FSAI, dengan menggunakan metode Projected- Eka Sarmaja, FSAI, using the Projected-Unit-Credit
Unit-Credit. method.
Nilai yang diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan Amounts recognized in statement of profit or loss and
komprehensif lain atas program pensiun imbalan pasti other comprehensive income in respects of the defined
adalah sebagai berikut: benefit plan are as follows:
2023 2022
Diakui pada laba rugi Recognized in profit or loss
Beban jasa kini 46.797 44.031 Current service cost
Beban jasa lalu (65.417) (68.891) Past service cost
Beban bunga atas kewajiban 33.749 28.241 Interest on obligation
15.129 3.381
Diakui pada penghasilan Recognized in other
komprehensif lain comprehensive income
Effect of financial assumption
Efek perubahan asumsi keuangan 77.453 (47.856) changes
Efek penyesuaian pengalaman 4.447 9.907 Effect of experience adjustment
81.900 (37.949)
Jumlah yang diakui di laporan laba Total recognized in statement of
rugi dan penghasilan profit or loss and other
komprehensif lain 97.029 (34.568) comprehensive income
Perubahan nilai kini kewajiban imbalan pasca kerja adalah The movements of the present value of obligation for
sebagai berikut: post employment benefits are as follows:
2023 2022
Saldo pada awal tahun 492.986 540.979 Balance at beginning year
Beban jasa kini 46.797 44.031 Current service cost
Beban jasa lalu (65.417) (68.891) Past service cost
Beban bunga 33.749 28.241 Interest expense
Imbalan yang dibayar (28.855) (13.425) Benefits paid
Pengukuran kembali: Remeasurement:
Perubahan dalam asumsi keuangan 77.453 (47.856) Change in financial assumptions
Penyesuaian pengalaman 4.447 9.907 Experience adjustment
Saldo pada akhir tahun 561.160 492.986 Balance at end of year
LAMPIRAN – 5/135 – SCHEDULE
702 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 705
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. DANA PENSIUN DAN IMBALAN KERJA LAINNYA 43. PENSION PLAN AND OTHER EMPLOYEE BENEFITS
(lanjutan) (continued)
b. Program pensiun manfaat pasti (lanjutan) b. Define benefit pension plan (continued)
Entitas Anak (lanjutan) Subsidiary (continued)
Asumsi-asumsi utama yang digunakan dalam Key assumptions used in the above calculation:
perhitungan di atas:
2023 2022
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
- Tingkat diskonto per tahun 6,75% 7,00% Annual discount rate -
- Tingkat kenaikan penghasilan Annual basic salary -
dasar per tahun 7,00% 6,00% growth rate
Asumsi demografi: Economic assumptions:
- Tingkat kematian TMI 2019 TMI 2019 Mortality rate -
- Tingkat kecacatan 10% of TMI 2019 10% of TMI 2019 Disability rate -
Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan The following table demonstrates the sensitivity to a
perubahan tingkat suku bunga pasar, dengan variabel lain reasonably possible change in market interest rates, with
dianggap tetap, terhadap liabilitas imbalan pasca-kerja dan all other variables held constant, of the obligation for post-
beban jasa kini Entitas anak pada tanggal 31 Desember employment and current service cost of Subsidiary as of
2023 dan 2022: 31 December 2023 and 2022:
2023
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/ asumsi/ asumsi/
Change in Increase in Decrease in
assumption assumption assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 100 basis point (45.114) 50.989 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar 100 basis point 63.350 (56.794) Annual salary growth rate
2022
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/ asumsi/ asumsi/
Change in Increase in Decrease in
assumption assumption assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 100 basis point (36.694) 41.236 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar 100 basis point 53.604 (48.178) Annual salary growth rate
Liabilitas imbalan kerja ADMF pada tanggal-tanggal ADMF’s employee benefits liability as of 31 December
31 Desember 2023 dan 2022 telah sesuai dengan laporan 2023 and 2022 was in accordance with the independent
aktuaris independen tertanggal 23 Januari 2024 dan actuarial report dated 23 January 2024 and 25 January
25 Januari 2023. 2023.
LAMPIRAN – 5/136 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 703
Page 706
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. DANA PENSIUN DAN IMBALAN KERJA LAINNYA 43. PENSION PLAN AND OTHER EMPLOYEE BENEFITS
(lanjutan) (continued)
c. Imbalan kerja jangka panjang lainnya c. Other long-term employment benefits
Bank Bank
Nilai yang diakui dalam laporan laba rugi atas imbalan kerja Amounts recognized in statement of profit or loss in respects
jangka panjang lainnya adalah sebagai berikut: of the other long-term employment benefits are as follows:
2023 2022
Diakui pada Laba Rugi Recognized in Profit or Loss
Beban jasa kini 8.037 7.300 Current service cost
Beban jasa lalu 65 8 Past service cost
Beban bunga atas kewajiban 2.107 1.554 Interest on obligation
Pengukuran kembali: Remeasurement:
Imbalan kerja jangka panjang lain 1.530 (1.856) Other long term benefits
Jumlah yang diakui di laporan Total recognized in statement of
laba rugi 11.739 7.006 profit or loss
Perubahan nilai kini kewajiban imbalan kerja jangka panjang The movements of the present value of other long-term
lainnya adalah sebagai berikut: employment benefits are as follows:
2023 2022
Saldo pada awal tahun 31.299 25.543 Balance at beginning year
Beban jasa kini 8.037 7.300 Current service cost
Beban jasa lalu 65 8 Past service cost
Beban bunga 2.107 1.554 Interest expense
Imbalan yang dibayar (2.345) (1.250) Benefits paid
Pengukuran kembali: Remeasurement:
Perubahan dalam asumsi keuangan 926 553 Change in financial assumptions
Penyesuaian pengalaman 604 (2.409) Experience adjustment
Saldo pada akhir tahun 40.693 31.299 Balance at end of year
Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan The following table demonstrates the sensitivity to a
perubahan tingkat suku bunga pasar, dengan variabel lain reasonably possible change in market interest rates, with
dianggap tetap, terhadap imbalan kerja jangka panjang lainnya all other variables held constant, of other long-term
dan beban jasa kini Bank pada tanggal 31 Desember 2023 dan employment benefits and current service cost of Bank as of
2022: 31 December 2023 and 2022:
2023
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/ asumsi/ asumsi/
Change in Increase in Decrease in
assumption assumption assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 100 basis point (1.381) 1.504 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar 100 basis point 1.613 (1.508) Annual salary growth rate
2022
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/ asumsi/ asumsi/
Change in Increase in Decrease in
assumption assumption assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 100 basis point (1.196) 1.298 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar 100 basis point 1.388 (1.301) Annual salary growth rate
LAMPIRAN – 5/137 – SCHEDULE
704 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 707
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. DANA PENSIUN DAN IMBALAN KERJA LAINNYA 43. PENSION PLAN AND OTHER EMPLOYEE BENEFITS
(lanjutan) (continued)
c. Imbalan kerja jangka panjang lainnya (lanjutan) c. Other long-term employment benefits (continued)
Entitas Anak Subsidiary
Nilai yang diakui dalam laporan laba rugi atas imbalan kerja Amounts recognized in statement of profit or loss in
jangka panjang lainnya adalah sebagai berikut: respects of the other long-term employment benefits are
as follows:
2023 2022
Diakui pada Laba Rugi Recognized in Profit or Loss
Beban jasa kini 5.426 5.134 Current service cost
Beban bunga atas kewajiban 2.590 2.906 Interest on obligation
Effect of financial
Efek perubahan asumsi keuangan 2.810 (5.039) Assumption changes
Efek penyesuaian pengalaman 3.898 2.274 Effect of experience adjustment
Jumlah yang diakui di laporan Total recognized in statement of
laba rugi 14.724 5.275 profit or loss
Perubahan nilai kini kewajiban imbalan kerja jangka panjang The movements of the present value of obligation for other
lainnya adalah sebagai berikut: long-term employment benefits are as follows:
2023 2022
Saldo pada awal tahun 40.503 44.759 Balance at beginning year
Beban jasa kini 5.426 5.134 Current service cost
Beban bunga 2.590 2.906 Interest expense
Imbalan yang dibayar (9.836) (9.531) Benefits paid
Pengukuran kembali atas imbalan pasca
kerja: Remeasurement:
Perubahan dalam asumsi keuangan 2.810 (5.039) Change in financial assumptions
Experience adjustment on
Penyesuaian pengalaman kewajiban 3.898 2.274 obligation
Saldo pada akhir tahun 45.391 40.503 Balance at end of year
Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan The following table demonstrates the sensitivity to a
perubahan tingkat suku bunga pasar, dengan variabel lain reasonably possible change in market interest rates, with all
dianggap tetap, terhadap imbalan kerja jangka panjang other variables held constant, of other long-term employment
lainnya dan beban jasa kini Entitas Anak pada tanggal benefits and current service cost of Subsidiary as of 31
31 Desember 2023 dan 2022: December 2023 and 2022:
2023
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/ asumsi/ asumsi/
Change in Increase in Decrease in
assumption assumption assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 100 basis point (2.154) 2.361 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar 100 basis point 2.476 (2.299) Annual salary growth rate
2022
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/ asumsi/ asumsi/
Change in Increase in Decrease in
assumption assumption assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 100 basis point (1.829) 2.001 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar 100 basis point 2.127 (1.977) Annual salary growth rate
LAMPIRAN – 5/138 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 705
Page 708
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
43. DANA PENSIUN DAN IMBALAN KERJA LAINNYA 43. PENSION PLAN AND OTHER EMPLOYEE BENEFITS
(lanjutan) (continued)
Bank dan Entitas Anak Bank and Subsidiary
Tabel berikut ini adalah perubahan liabilitas imbalan pasca The following table shows the movements of the post
kerja Bank dan Entitas Anak untuk tahun yang berakhir employment benefits liability of the Bank and Subsidiary for
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022: the year ended 31 December 2023 and 2022:
2023 2022
Saldo awal 1.978.688 1.928.797 Beginning balance
Beban tahun berjalan - neto 290.505 212.805 Current year expenses - net
Penghasilan komprehensif lain Other comprehensive income
selama tahun berjalan 126.332 (1.312) during the year
Pembayaran kepada karyawan (192.278) (161.602) Payment to employees
Liabilitas yang diakui di laporan Liability recognized in consolidated
posisi keuangan konsolidasian 2.203.247 1.978.688 statement of financial position
Rata-rata durasi dari liabilitas imbalan pasca-kerja adalah The average of duration of the obligation for
3,31 tahun – 8,66 tahun (2022: 3,79 tahun – 7,98 tahun). post-employment benefits is 3.31 years – 8.66 years
(2022: is 3.79 years – 7.98 years).
44. PROGRAM KOMPENSASI JANGKA PANJANG 44. LONG-TERM COMPENSATION PROGRAM
Bank telah meluncurkan Program Insentif Jangka Panjang The Bank has launched the new Long-Term Incentive
(“LTIP”) berupa program retensi dalam bentuk kas yang Program (“LTIP”) as a retention program in the form of cash
diberikan kepada Senior Executive secara selektif dan telah which was awarded to the Senior Executives selectively and
diberikan masing-masing pada tanggal 23 Desember 2019 has been granted on 23 December 2019 with 3 years
dengan masa tunggu 3 tahun. vesting period.
Sebagai bagian dari program retensi berkelanjutan, Bank As part of continuous retention program, the Bank has
kembali meluncurkan program serupa setiap tahunnya launched a similar program every year on 15 December
secara berurutan pada tanggal 15 Desember 2020, 2020, 15 December 2021, 8 December 2022 and
15 Desember 2021, 8 Desember 2022 dan 21 Desember 21 December 2023 consecutively, with 3 years period and
2023, dengan jangka waktu 3 tahun dan pembayaran the full payment will be done in the third year.
penuh akan dilakukan pada tahun ketiga.
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal For the year ended 31 December 2023 the amount recorded
31 Desember 2023 jumlah yang telah dicatat ke laba rugi in profit and loss amounted to Rp85,009
tahun berjalan adalah sebesar Rp85.009 (2022: Rp72.326). (2022: Rp72,326).
LAMPIRAN – 5/139 – SCHEDULE
706 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 709
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
45. LABA BERSIH PER SAHAM DASAR YANG 45. BASIC EARNINGS PER SHARE ATTRIBUTABLE TO
DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK EQUITY HOLDERS OF THE PARENT ENTITY
Laba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi Basic earnings per share is calculated by dividing net
laba bersih dengan rata-rata tertimbang jumlah saham biasa income by the weighted average number of ordinary shares
yang beredar pada tahun bersangkutan. outstanding during the year.
2023 2022
Laba bersih yang diatribusikan Net income attributable to equity
kepada pemilik entitas induk 3.503.882 3.302.314 holders of the parent entity
Rata-rata tertimbang jumlah Weighted average number of
saham biasa yang beredar 9.773.552.870 9.773.552.870 ordinary shares outstanding
Laba bersih per saham dasar
yang diatribusikan Basic earnings per share
kepada pemilik entitas induk attributable to equity holders
(nilai penuh) 358,51 337,88 of the parent entity (full amount)
Laba bersih per saham dasar dan dilusian adalah sama, Basic and diluted earnings per share are the same, because
karena Bank tidak memiliki potensi dilutif atas saham yang the Bank does not have dilutive effect of issued share.
telah dikeluarkan.
46. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 46. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
2023 2022
Liabilitas komitmen Commitment liabilities
- Fasilitas kredit kepada debitur Unused loan facilities to -
yang belum digunakan 4.922.801 254.853 debtors
- Irrevocable letters of credit Outstanding irrevocable -
yang masih berjalan 852.894 1.068.247 letters of credit
Jumlah liabilitas komitmen 5.775.695 1.323.100 Total commitment liabilities
Tagihan kontinjensi Contingent receivables
- Garansi dari Bank lain 744.141 602.216 Guarantee from other Banks -
Jumlah tagihan kontinjensi 744.141 602.216 Total contingent receivables
Liabilitas kontinjensi Contingent liabilities
- Garansi yang diterbitkan Guarantees issued in the -
dalam bentuk: form of:
- Garansi Bank 6.456.018 5.671.773 Bank guarantees -
- Standby letters of credit 992.160 1.037.764 Standby letters of credit -
Jumlah liabilitas kontinjensi 7.448.178 6.709.537 Total contingent liabilities
Liabilitas kontinjensi - neto 6.704.037 6.107.321 Contingent liabilities - net
Liabilitas komitmen dan Commitment and
kontinjensi - neto 12.479.732 7.430.421 contingent liabilities - net
LAMPIRAN – 5/140 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 707
Page 710
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
46. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (lanjutan) 46. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (continued)
Liabilitas komitmen Commitment liabilities
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
Irrevocable letters of credit Outstanding irrevocable
yang masih berjalan 114.562 82.509 letters of credit
Fasilitas kredit kepada debitur Unused loan facilities
yang belum digunakan 4.458.543 254.853 to debtors
4.573.105 337.362
Mata uang asing Foreign currencies
Irrevocable letters of credit Outstanding irrevocable
yang masih berjalan 738.332 985.738 letters of credit
Fasilitas kredit kepada debitur Unused loan facilities
yang belum digunakan 464.258 - to debtors
1.202.590 985.738
Jumlah 5.775.695 1.323.100 Total
b. Berdasarkan kolektibilitas BI b. By BI collectability
2023 2022
Lancar 5.773.879 1.321.155 Current
Dalam perhatian khusus 1.816 1.945 Special mention
Jumlah 5.775.695 1.323.100 Total
Liabilitas kontinjensi Contingent liabilities
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2023 2022
Rupiah Rupiah
Garansi yang diterbitkan Guarantees issued in the
dalam bentuk: form of:
- Garansi Bank 5.896.207 5.459.929 Bank guarantees -
- Standby letters of credit 484.530 698.021 Standby letters of credit -
6.380.737 6.157.950
Mata uang asing Foreign currencies
Garansi yang diterbitkan Guarantees issued in the
dalam bentuk: form of:
- Garansi Bank 559.811 211.844 Bank guarantees -
- Standby letters of credit 507.630 339.743 Standby letters of credit -
1.067.441 551.587
Jumlah 7.448.178 6.709.537 Total
b. Berdasarkan kolektibilitas BI b. By BI collectibility
2023 2022
Lancar 7.447.178 6.706.891 Current
Dalam perhatian khusus 1.000 2.446 Special mention
Kurang lancar - 200 Substandard
Jumlah 7.448.178 6.709.537 Total
LAMPIRAN – 5/141 – SCHEDULE
708 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 711
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
46. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (lanjutan) 46. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (continued)
Liabilitas kontinjensi (lanjutan) Contingent liabilities (continued)
Selain itu, Bank menghadapi berbagai kasus hukum yang In addition, the Bank is a party to various unresolved legal
belum terselesaikan, tuntutan administrasi, dan gugatan actions, administrative proceedings, and claims in the
sehubungan dengan kegiatan usaha Bank. Tidak ordinary course of its business. It is not possible to predict
memungkinkan bagi Bank untuk memperkirakan dengan with certainty whether or not the Bank will ultimately be
pasti apakah Bank akan berhasil dalam setiap kasus successful in any of these legal matters or, if not, what the
hukum tersebut, atau jika tidak, dampak yang mungkin impact might be.
timbul.
Perikatan Penting Significant Agreement
Bank Bank
Pada tanggal 13 Januari 2023, Bank telah On 13 January 2023, the Bank has signed agreement
menandatangani perjanjian penempatan dana pada regarding placement to MUFG Innovation Partners
MUFG Innovation Partners Garuda No.1 Investment Garuda No.1 Investment Limited Partnership (Venture
Limited Partnership (Dana Ventura) sebagai mitra Capital Fund) as Limited Partners (the General Partners
terbatas (Limited Partner) (General Partner pendanaan ini of the Fund is MUFG Innovation Partners, MUIP) with
adalah MUFG Innovation Partners, MUIP) dengan total total commitment of USD10,000,000 (10% of total initial
komitmen sebesar USD10.000.000 (10% dari total Fund size). First capital call amounted to USD1,000,000
pendanaan). Penempatan dana pertama sebesar has been executed on 9 February 2023 and the second
USD1.000.000 telah dilakukan pada 9 Februari 2023 dan capital call amounted to USD1,000,000 executed on
penempatan dana kedua sebesar USD1.000.000 24 November 2023.
dilakukan pada 24 November 2023.
Pada tanggal 17 April 2023, Bank dan ADMF telah On 17 April 2023, the Bank and ADMF have signed the
menandatangani Perjanjian Transfer Portfolio dengan Portfolio Transfer Agreement with Standard Chartered
Standard Chartered Bank Indonesia (“SCBI”) untuk Bank Indonesia (“SCBI”) to acquire SCBI's
mengakuisisi portfolio Pinjaman Ritel Konvensional SCBI Conventional Retail Loan portfolio that consists of Credit
yang terdiri atas Kartu Kredit, Kredit Tanpa Agunan, Kredit Card, Personal Loan, Mortgage, and Auto Loan (by
Pemilikan Rumah, dan Kredit Kendaraan Bermotor (oleh ADMF). The portfolio transfer has been completed on
ADMF). Transfer portofolio tersebut telah diselesaikan 8 December 2023, with the final closing statement of the
pada tanggal 8 Desember 2023, dengan pernyataan transaction due on 13 March 2024.
penutupan akhir transaksi pada 13 Maret 2024.
Entitas Anak Subsidiary
ADMF akan melakukan investasi penyertaan modal ADMF will invest in equity shares of PT Mandala
saham pada PT Mandala Multifinance Tbk ("PT MFIN") Multifinance Tbk ("PT MFIN") that is expected to be
yang diperkirakan akan diselesaikan pada awal 2024 completed in early 2024 depending on several
tergantung dari beberapa kondisi bersyarat dan conditional requirements and approval from related
persetujuan dari regulator terkait. Pada tanggal 23 Juni regulators. On 23 June 2023, ADMF has signed a
2023, ADMF telah menandatangani suatu perjanjian jual conditional sale and purchase agreement in connection
beli bersyarat sehubungan dengan pengambilalihan 10% with acquisition of 10% of all shares issued by PT MFIN
dari seluruh saham yang dikeluarkan PT MFIN dengan with the transaction price of Rp873.7billion.
nilai transaksi sebesar Rp873,7 miliar.
LAMPIRAN – 5/142 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 709
Page 712
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
47. INFORMASI MENGENAI PIHAK BERELASI 47. RELATED PARTIES INFORMATION
Pihak berelasi/ Sifat dari hubungan/ Sifat dari transaksi/
Related parties*) Nature of relationship Nature of transaction
Komisaris, direksi, dan personil Pengawas, pengurus dan karyawan Pinjaman yang diberikan dan remunerasi/Loans
manajemen kunci/Commissioners, kunci/Oversight team, management, and remuneration
directors, and key management and key management personnel
personnel
MUFG Bank, Ltd. Pemegang saham/Shareholder Penempatan dana, tagihan derivatif, tagihan
akseptasi, simpanan dana, liabilitas derivatif, utang
akseptasi, pinjaman yang diterima, pinjaman
subordinasi dan liabilitas lain-lain/Fund placements,
derivatives receivable, acceptance receivables,
deposit fund, derivative payable, acceptance
payable, borrowings, subordinated loan and other
liabilities
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk Entitas Asosiasi/Associate Entity Aset lain-lain, simpanan dana, utang obligasi, dan
liabilitas lain-lain/Other assets, deposit fund, bonds
payable, and other liabilities
PT JACCS MPM Finance Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham pengendali Efek-efek, Pinjaman yang diberikan, Aset lain-lain
yang sama dengan MUFG Bank, Ltd./ dan Simpanan dana/Marketable Securities, Loans
Owned by the same controlling shareholder Other Asset and Deposit fund
of MUFG Bank, Ltd.
PT General Integrated Company Dimiliki oleh keluarga Komisaris/Owned by Simpanan dana dan Liabilitas lain-lain/Deposit fund
Commissioner’s family and other liabilities
Bank of Ayudhya Public Company, Ltd. Dimiliki oleh pemegang saham pengendali Penempatan dana dan simpanan dana/Fund
yang sama dengan MUFG Bank, Ltd./ placements and deposit fund
Owned by the same controlling shareholder
of MUFG Bank, Ltd.
PT Zurich General Takaful Indonesia Dimiliki oleh entitas asosiasi /Owned by Aset lain-lain, simpanan dana dan Liabilitas lain-
associate entity lain/Other assets, deposit fund and other liabilities
PT Guna Dharma Dimiliki oleh pemegang saham pengendali Simpanan dana/Deposit fund
yang sama dengan MUFG Bank, Ltd./
Owned by the same controlling shareholder
of MUFG Bank, Ltd.
PT Indosat Ooredoo Hutchison Secara tidak langsung merupakan Pihak Simpanan dana/Deposit fund
Terkait/Indirectly as a related party
MUFG Innovation Partner Garuda No. 1 Dimiliki oleh pemegang saham pengendali Efek-efek/Marketable Securities
Investment limited partnership yang sama dengan MUFG Bank, Ltd./
Owned by the same controlling shareholder
of MUFG Bank, Ltd.
Security Bank Corporation Dimiliki oleh pemegang saham pengendali Tagihan akseptasi/Acceptance receivables
yang sama dengan MUFG Bank, Ltd./
Owned by the same controlling shareholder
of MUFG Bank, Ltd.
PT Home Credit Indonesia Dimiliki oleh MUFG Bank, Ltd melalui Bank Investasi dalam saham, Pinjaman yang
of Ayudhya Public Company Limited dan Diberikan dan Aset lain-lain /Investment in
PT Adira Dinamika Multifinance Tbk/ shares, Loans and Other Asset
Owned by MUFG Bank, Ltd. through Bank
of Ayudhya Public Company Limited and
PT Adira Dinamika Multifinance Tbk.
*) Berdasarkan PSAK 7/Peraturan Bank Indonesia *) According to PSAK 7/Bank Indonesia’s Regulation
LAMPIRAN – 5/143 – SCHEDULE
710 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 713
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
47. INFORMASI MENGENAI PIHAK BERELASI (lanjutan) 47. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
2023 2022
Aset Assets
Giro pada Bank lain - neto Current accounts with other Banks - net
MUFG Bank, Ltd. 178.615 209.743 MUFG Bank, Ltd.
Bank of Ayudhya Public Company, Ltd. 276 275 Bank of Ayudhya Public Company, Ltd.
178.891 210.018
Persentase terhadap jumlah aset 0,08% 0,11% Percentage to total assets
Efek-efek Marketable securities
PT JACCS MPM Finance Indonesia 99.826 99.927 PT JACCS MPM Finance Indonesia
MUFG Innovation Partners Garuda MUFG Innovation Partners Garuda
No.1 Investment limited partnership 30.794 - No. 1 Investment limited partnership
130.620 99.927
Persentase terhadap jumlah aset 0,06% 0,05% Percentage to total assets
Pinjaman yang diberikan - neto Loans - net
PT Home Credit Indonesia 497.825 - PT Home Credit Indonesia
PT JACCS MPM Finance Indonesia 233.587 399.560 PT JACCS MPM Finance Indonesia
Komisaris dan karyawan kunci 66.729 56.528 Commissioners and key management
798.141 456.088
Persentase terhadap jumlah aset 0,36% 0,23% Percentage to total assets
Tagihan derivatif Derivatives receivables
MUFG Bank, Ltd. 7.937 6.862 MUFG Bank, Ltd.
Persentase terhadap jumlah aset 0,00% 0,00% Percentage to total assets
Tagihan Akseptasi Acceptance receivables
MUFG Bank, Ltd. - 10.802 MUFG Bank, Ltd.
Security Bank Corporation 175.573 - Security Bank Corporation
175.573 10.802
Persentase terhadap jumlah aset 0,08% 0,01% Percentage to total assets
Investasi dalam saham Investment in shares
PT Home Credit Indonesia 386.360 - PT Home Credit Indonesia
Persentase terhadap jumlah aset 0,17% 0,00% Percentage to total assets
Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain Prepayments and other assets
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 82.343 136.773 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
PT Zurich General Takaful Indonesia 13.842 11.875 PT Zurich General Takaful Indonesia
PT Home Credit Indonesia 770 - PT Home Credit Indonesia
PT JACCS MPM Finance Indonesia 401 - PT JACCS MPM Finance Indonesia
97.356 148.648
Persentase terhadap jumlah aset 0,04% 0,08% Percentage to total assets
Liabilitas Liabilities
Simpanan nasabah Deposits from customers
Giro 481.477 297.161 Current Accounts
Tabungan 108.640 104.650 Savings
Deposito berjangka 162.655 436.325 Time deposits
752.772 838.136
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0,44% 0,56% Percentage to total liabilities
Simpanan dari Bank lain Deposit for other Banks
MUFG Bank, Ltd. 869.222 92.015 MUFG Bank, Ltd.
Bank of Ayudhya Public Bank of Ayudhya Public
Company, Ltd. 453 139 Company, Ltd.
869.675 92.154
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0,51% 0,06% Percentage to total liabilities
LAMPIRAN – 5/144 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 711
Page 714
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
47. INFORMASI MENGENAI PIHAK BERELASI (lanjutan) 47. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
2023 2022
Liabilitas (lanjutan) Liabilities (continued)
Utang akseptasi Acceptance payables
MUFG Bank, Ltd. 61.875 34.315 MUFG Bank, Ltd.
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0,04% 0,02% Percentage to total liabilities
Liabilitas derivatif Derivative liabilities
MUFG Bank, Ltd. 4.321 2.566 MUFG Bank, Ltd.
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0,00% 0,00% Percentage to total liabilities
Utang obligasi Bonds payable
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 110.000 10.000 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0,06% 0,01% Percentage to total liabilities
Pinjaman yang diterima Borrowings
MUFG Bank, Ltd. 1.389.348 1.265.417 MUFG Bank, Ltd.
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0,81% 0,84% Percentage to total liabilities
Pinjaman subordinasi Subordinated loan
MUFG Bank, Ltd. 25.000 25.000 MUFG Bank, Ltd.
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0,01% 0,02% Percentage to total liabilities
Beban yang masih harus dibayar dan
liabilitas lain-lain Accruals and other liabilities
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 1.346.461 1.414.486 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
PT Zurich General Takaful Indonesia 43.400 37.258 PT Zurich General Takaful Indonesia
MUFG Bank, Ltd. 12.473 9.940 MUFG Bank, Ltd.
1.402.334 1.461.684
Persentase terhadap jumlah liabilitas 0,82% 0,97% Percentage to total liabilities
Pendapatan dan Beban Income and Expenses
Pendapatan bunga Interest income
PT JACCS MPM Finance Indonesia 24.189 21.961 PT JACCS MPM Finance Indonesia
PT Home Credit Indonesia 7.845 - PT Home Credit Indonesia
Komisaris, direksi, dan Commissioners, directors, and
personil manajemen kunci 3.277 2.668 key management personnel
PT General Integrated Company 21 - PT General Integrated Company
MUFG Bank, Ltd. 16 7 MUFG Bank, Ltd.
35.348 24.636
Persentase terhadap jumlah pendapatan
bunga 0,17% 0,14% Percentage to total interest income
Beban bunga Interest expense
MUFG Bank, Ltd. 102.741 45.352 MUFG Bank, Ltd.
PT Indosat Ooredoo Hutchison 36.993 2.130 PT Indosat Ooredoo Hutchison
Komisaris, direksi, dan personil Commissioners, directors, and key
manajemen kunci 6.222 5.132 management personnel
PT JACCS MPM Finance Indonesia 5.114 181 PT JACCS MPM Finance Indonesia
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 5.257 10.039 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
PT Home Credit Indonesia 454 - PT Home Credit Indonesia
PT Zurich General Takaful Indonesia 166 117 PT Zurich General Takaful Indonesia
PT Guna Dharma 123 111 PT Guna Dharma
PT General Integrated Company - 3 PT General Integrated Company
157.070 63.065
Persentase terhadap jumlah beban bunga 3,14% 1,93% Percentage to total interest expense
LAMPIRAN – 5/145 – SCHEDULE
712 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 715
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
47. INFORMASI MENGENAI PIHAK BERELASI (lanjutan) 47. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
2023 2022
Pendapatan dan Beban (lanjutan) Income and Expenses (continued)
Imbalan jasa lain Other fees
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 90.535 112.273 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
PT Zurich General Takaful Indonesia 1.558 4.060 PT Zurich General Takaful Indonesia
92.093 116.333
Persentase terhadap jumlah imbalan
jasa lain 3,99% 5,72% Percentage to total other fees
Beban tenaga kerja dan tunjangan Salaries and employee benefits
atas Komisaris, direksi, dan of the Bank’s and Subsidiary
personil manajemen kunci Bank Commissioners, directors, and
dan Entitas Anak: key management personnel:
Imbalan kerja jangka pendek 550.191 520.243 Short-term employee benefits
Pesangon Pemutusan Kontrak Kerja - 20.264 Working termination benefit
Imbalan kerja jangka Other long-term employee
panjang lainnya 72.622 67.504 benefits
Imbalan pasca-kerja 27.274 26.781 Post-employment benefits
650.087 634.792
Persentase terhadap jumlah beban Percentage to total salaries
tenaga kerja dan tunjangan 10,59% 11,21% and employee benefits
Pada tanggal 21 Maret 2022, Bank telah On 21 March 2022, the Bank has signed a Sale and
menandatangani Perjanjian Jual Beli (CSA) dengan Purchase Agreement (CSA) with MUFG Bank, Ltd., in
MUFG Bank, Ltd. sehubungan dengan pengambilalihan connection with the take-over of loan credit from MUFG
hak kredit dari MUFG Bank, Ltd. oleh Bank dengan harga Bank, Ltd. by the Bank with the agreed purchase price is
beli yang disepakati sebesar Rp636.364. Rp636,364.
Pada tanggal 15 September 2023, Bank telah membeli On 15 September 2023, the Bank has purchased a
pinjaman sindikasi atas PT Hoegh LNG Lampung syndication loan to PT Hoegh LNG Lampung amounted
sebesar USD5.000.000 (nilai penuh) dari MUFG Bank, USD5,000,000 (full amount) from MUFG Bank, Ltd.
Ltd. (Jakarta) dengan harga beli yang disepakati sebesar (Jakarta) with the agreed purchase price of USD4,847,511
USD4.847.511 (nilai penuh) atau setara dengan (full amount) or equivalent with Rp74,918.
Rp74.918.
Selama tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember During the year ended 31 December 2023 and 2022, no
2023 dan 2022, tidak terdapat kerugian penurunan nilai atas impairment losses have been recorded on outstanding
saldo transaksi dengan personil manajemen kunci, dan balances due from key management personnel, and as of
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 tidak ada 31 December 2023 and 2022, there was no specific
penyisihan khusus yang dibuat untuk kerugian penurunan allowance made for impairment losses on balances with
nilai atas transaksi dengan personil manajemen kunci dan key management personnel and their immediate relatives.
kerabat dekat mereka.
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan Transactions with related parties are conducted with
kebijakan harga dan syarat normal, sebagaimana dilakukan normal pricing policy and conditions similar with those of
dengan pihak yang tidak berelasi, kecuali pinjaman yang third parties, except for loans to the Bank’s employees.
diberikan kepada karyawan Bank.
LAMPIRAN – 5/146 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 713
Page 716
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
48. KEPENTINGAN NON-PENGENDALI 48. NON-CONTROLLING INTERESTS
Kepentingan non-pengendali atas aset neto Entitas Anak The movements of the non-controlling interests’ share in the
adalah sebagai berikut: net assets of the Subsidiary are as follows:
2023 2022
Kepentingan non-pengendali Non-controlling interests at
pada awal tahun 634.779 548.659 the beginning of year
Bagian kepentingan non-pengendali Net income for the year attributable
atas laba bersih tahun berjalan 154.163 127.320 to non-controlling interests
Likuidasi Entitas Anak 2.073 - Liquidation of Subsidiary
Bagian kepentingan non-pengendali atas Gains from effective portion
keuntungan dari bagian on derivative instruments for
efektif atas instrumen derivatif untuk cash flow hedges attributable to
lindung nilai arus kas 480 4.588 non-controlling interests
Bagian kepentingan non-pengendali Remeasurement of obligation for
atas pengukuran kembali liabilitas post-employment benefits to
imbalan pasca kerja (5.066) 2.347 non-controlling interest
Pembagian dividen (63.678) (48.135) Dividend distribution
Kepentingan non-pengendali pada Non-controlling interests at
akhir tahun 722.751 634.779 the end of year
49. INFORMASI SEGMEN OPERASI 49. OPERATING SEGMENT INFORMATION
Informasi yang berkaitan dengan segmen usaha utama Information concerning the main business segments as a
secara konsolidasian disajikan dalam tabel di bawah ini: consolidated entity is set out in the table below:
2023
Retail1) Wholesale2) Jumlah/Total
Hasil Segmen Segment Results
Pendapatan bunga neto 10.621.653 4.594.351 15.216.004 Net interest income
Pendapatan selain bunga 3.206.056 1.054.123 4.260.179 Non-interest income
Jumlah pendapatan
operasional 13.827.709 5.648.474 19.476.183 Total operating income
Beban operasional (8.365.449) (2.662.312) (11.027.761) Operating expenses
Beban atas kredit (2.766.598) (900.318) (3.666.916) Cost of credit
Beban bukan operasional - neto (68.342) (19.437) (87.779) Non-operating expenses - net
Laba sebelum pajak
penghasilan 2.627.320 2.066.407 4.693.727 Income before income tax
Beban pajak penghasilan (1.035.682) Income tax expense
Laba bersih 3.658.045 Net income
LAMPIRAN – 5/147 – SCHEDULE
714 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 717
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
49. INFORMASI SEGMEN OPERASI (lanjutan) 49. OPERATING SEGMENT INFORMATION (continued)
Informasi yang berkaitan dengan segmen usaha utama Information concerning the main business segments as a
secara konsolidasian disajikan dalam tabel di bawah ini consolidated entity is set out in the table below (continued):
(lanjutan) :
2023
Retail1) Wholesale2) Jumlah/Total
Aset Segmen: Segment Assets:
Pinjaman yang diberikan, Loans, consumer financing
Piutang pembiayaan konsumen, receivables, and investment in
piutang sewa pembiayaan finance leases excluding
tidak termasuk piutang bunga 72.154.312 100.765.338 172.919.650 interest receivables
Aset tresuri - 34.016.627 34.016.627 Treasury assets
72.154.312 134.781.965 206.936.277
Aset yang tidak dapat dialokasi 14.368.255 Unallocated assets
Jumlah aset 221.304.532 Total assets
Liabilitas Segmen: Segment Liabilities:
Pendanaan 71.638.402 68.792.940 140.431.342 Funding
Liabilitas tresuri - 16.103.587 16.103.587 Treasury liabilities
71.638.402 84.896.527 156.534.929
Liabilitas yang tidak dapat dialokasi 14.810.235 Unallocated liabilities
Jumlah liabilitas 171.345.164 Total liabilities
2022
Retail1) Wholesale2) Jumlah/Total
Hasil Segmen Segment Results
Pendapatan bunga neto 9.103.992 5.016.199 14.120.191 Net interest income
Pendapatan selain bunga 2.844.872 1.085.374 3.930.246 Non-interest income
Jumlah pendapatan
operasional 11.948.864 6.101.573 18.050.437 Total operating income
Beban operasional (7.543.474) (2.670.034) (10.213.508) Operating expenses
Beban atas kredit (1.949.373) (1.296.188) (3.245.561) Cost of credit
Beban bukan operasional - neto (108.919) (44.483) (153.402) Non-operating expenses - net
Biaya transformasi bisnis yang Unallocated business
tidak dialokasikan - - (33.332) transformation expense
Laba sebelum pajak
penghasilan 2.347.098 2.090.868 4.404.634 Income before income tax
Beban pajak penghasilan (975.000) Income tax expense
Laba bersih 3.429.634 Net income
LAMPIRAN – 5/148 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 715
Page 718
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
49. INFORMASI SEGMEN OPERASI (lanjutan) 49. OPERATING SEGMENT INFORMATION (continued)
Informasi yang berkaitan dengan segmen usaha utama Information concerning the main business segments as a
secara konsolidasian disajikan dalam tabel di bawah ini consolidated entity is set out in the table below (continued):
(lanjutan):
2022
Retail1) Wholesale2) Jumlah/Total
Aset Segmen: Segment Assets:
Pinjaman yang diberikan, Loans, consumer financing
piutang pembiayaan konsumen, receivables, and investment in
piutang sewa pembiayaan finance leases excluding
tidak termasuk piutang bunga 56.240.374 88.659.621 144.899.995 interest receivables
Aset tresuri - 38.258.499 38.258.499 Treasury assets
56.240.374 126.918.120 183.158.494
Aset yang tidak dapat dialokasi 14.571.194 Unallocated assets
Jumlah aset 197.729.688 Total assets
Liabilitas Segmen: Segment Liabilities:
Pendanaan 67.437.202 59.918.308 127.355.510 Funding
Liabilitas tresuri - 9.885.505 9.885.505 Treasury liabilities
67.437.202 69.803.813 137.241.015
Liabilitas yang tidak dapat dialokasi 13.010.191 Unallocated liabilities
Jumlah liabilitas 150.251.206 Total liabilities
1) 1)
Retail terdiri dari produk dan jasa (termasuk fasilitas kredit Retail consists of products and services (includes loans,
yang diberikan, simpanan dan transaksi-transaksi lain) deposits and other transactions) for individual customer
yang diberikan kepada nasabah individual serta saldo atas and balances with retail customer.
nasabah retail.
2) 2)
Wholesale terdiri dari produk dan jasa (termasuk kredit Wholesale consists of products and services (includes
yang diberikan, simpanan dan transaksi-transaksi lain) loans, deposit, and other transaction) for the small-
yang diberikan kepada nasabah usaha kecil dan medium enterprise, commercial, corporate, financial
menengah, komersial, korporasi, institusi keuangan, dan institution customers, and treasury activities.
kegiatan tresuri.
LAMPIRAN – 5/149 – SCHEDULE
716 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 719
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT
Bank melakukan pengelolaan risiko yang terdiri dari Risiko The Bank manages risks which consists of Credit Risk,
Kredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas dan Risiko Operasional Market Risk, Liquidity Risk and Operational Risk as
yang diuraikan pada huruf b sampai dengan huruf e dibawah described in letter b to letter e below. The explanation
ini. Uraian ini menyajikan informasi mengenai eksposur Bank describes information about the Bank’s exposure to
terhadap risiko-risiko tersebut termasuk tujuan, kebijakan those risks including the objectives, policies and process
dan proses yang dilakukan oleh Bank dalam mengukur dan which are done by the Bank in measuring and managing
mengelola risiko. Selain itu, Bank juga melakukan the risks. In addition, the Bank also manages other risks
pengelolaan terhadap risiko lainnya, yaitu Risiko Kepatuhan, such as Compliance Risk, Strategic Risk, Legal Risk,
Risiko Stratejik, Risiko Hukum, Risiko Reputasi dan Risiko Reputation Risk and Sharia related Risk (Investment
terkait dengan Syariah (Risiko Investasi dan Risiko Imbal Risk and Rate of Return Risk). While for risk management
Hasil). Sedangkan untuk pengelolaan risiko terkait dengan related to financial conglomeration, the managed risks
konglomerasi keuangan, risiko yang dikelola termasuk Risiko include Intra-Group Transaction Risk.
Transaksi Intra-Grup.
Dampak terhadap bisnis Impact on business
Kondisi pandemi COVID-19 yang secara umum sudah COVID-19 pandemic condition which in general has
cukup terkendali telah berhasil mengurangi volatilitas already under control, has succeeded in reducing
ekonomi sehingga gangguan akibat pandemi pada economic volatility so the disruption caused by the
nasabah, pemasok, staf Bank dan Entitas Anak sudah pandemic to customers, suppliers, Bank staff and
berkurang signifikan dan menunjukan trend pemulihan Subsidiary has been significantly reduced and showing
yang kuat. a strong recovery trend.
Pada posisi tahun berjalan, Bank terus melakukan In the current year position, the Bank continues to
pemantauan secara ketat atas debitur-debitur restrukturisasi closely monitor the restructured debtors affected by the
yang terkena dampak pandemi COVID-19 dan telah COVID-19 pandemic and has taken steps to handle it
melakukan langkah-langkah penanganannya sesuai according to internal policies regarding the COVID-19
kebijakan internal terhadap situasi pandemi COVID-19. pandemic situation.
Perpanjangan Restrukturisasi COVID-19 hanya diberikan The extension of COVID-19 Restructuring are only
secara sangat selektif, sejalan dengan strategi Bank untuk given very selectively, in line with Bank’s strategy to
mempercepat penurunan portfolio restrukturisasi COVID- accelerate the reduction of COVID-19 Restructuring
19. Selain dari itu, pembentukan pencadangan telah portfolio. On top of that, the building of provision has
ditetapkan secara spesifik pada setiap lini bisnis mengikuti been set specifically in each line of business according
tingkat risiko dari setiap debitur berdasarkan analisa to the risk level of each debtor based on survivability
kemampuan bertahan. analysis.
Meskipun dampak pandemi semakin kecil, tetapi muncul Even though the impact from the pandemic is
risiko-risiko lain yang mempengaruhi terhadap diminishing, but there are other risks impacting the
pertumbuhan ekonomi sehingga margin bisnis masih lebih economic growth which resulted in lower margin
rendah dibandingkan level pre-pandemi. compared to pre-pandemic level.
Metodologi Methodology
Terkait dengan kondisi pandemic, Bank dan Entitas Anak In relation to pandemic condition, the Bank and
menyesuaikan skenario makroekonomi pada metodologi Subsidiary adjust the macroeconomic scenario for ECL
perhitungan KKE. Bank dan Entitas Anak terus mengikuti calculation methodology. The Bank and Subsidiary
metodologi ini dalam menghasilkan rata-rata tertimbang continue to follow this methodology in generating
pada KKE secara konsensus, dengan skenario alternatif consensus probability-weighted ECL, with alternative or
atau tambahan dan penyesuaian manajemen yang additional scenarios and management’s adjustments
melengkapi KKE di mana, menurut manajemen, perkiraan supplementing this ECL where, in management's
konsensus tidak sepenuhnya menangkap tingkat kredit opinion, the consensus forecast does not fully capture
atau peristiwa ekonomi baru-baru ini. the extent of recent credit or economic events.
Hingga tahun berjalan, Bank melakukan pengkinian data- Until the current year, the Bank is updating the data and
data dan penilaian/kajian model pada metodologi assessing/reviewing the model on the ECL calculation
perhitungan KKE untuk menyesuaikan kondisi dan methodology to adjust with current conditions and data
informasi data terkini. information.
LAMPIRAN – 5/150 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 717
Page 720
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Skenario ekonomi terhadap dampak COVID-19 Economic scenarios incorporating the economic
impacts of COVID-19
Saat ini, kondisi makroekonomi sejak wabah COVID-19 Currently, macroeconomic conditions since the COVID-
sudah mulai membaik dan berangsur pulih, walaupun 19 outbreak have started to improve and are gradually
masih memiliki dampak pada bisnis di seluruh dunia dan recovering, although the COVID-19 outbreak still has an
lingkungan ekonomi tempat Bank dan Entitas Anak impact on businesses around the world and the
beroperasi. Bank telah mencatat pergerakan MEV yang economic environment in which the Bank and its
masih dalam ambang batas dari distribusi perkiraan Subsidiary operate. Bank has already noted MEV
ekonomi. Mengingat dampak ekonomi yang berubah movement is still within the threshold of the distribution
dengan cepat, termasuk tindakan bantuan pemerintah of economic forecasts. Given the rapidly changing
yang substansial serta tindakan dukungan di banyak economic impact, including the substantial government
negara, manajemen telah membuat berbagai penilaian relief actions and support measures in many countries,
untuk mencerminkan rentang hasil pada tanggal management has made various judgements to best
pelaporan dengan sebaik-baiknya. Bank dan Entitas Anak reflect the range of outcomes at the reporting date. The
telah membentuk tiga skenario ekonomi yang dihasilkan Bank and Subsidiary has formed three internally
secara internal (baseline, baik dan buruk) berdasarkan generated economic scenarios (baseline, best and
durasi dan tingkat keparahan dampak ekonomi di worst) based on the duration and severity of economic
berbagai pasar, respon fiskal dan kebijakan, serta impacts across various markets, fiscal and policy
perubahan rasio PDB (produk domestik bruto). Skenario responses also change in GDP (gross domestic
tersebut telah dibuat untuk masing-masing pasar utama product). These scenarios have been generated for
Bank dan Entitas Anak dan telah dihitung probabilitasnya each of the Bank and Subsidiary key markets and its
serta ditambahkan dalam perhitungan KKE. probability have been weighted and included in the
calculation of ECL.
a. Kerangka manajemen risiko a. Risk management framework
Organisasi manajemen risiko Bank melibatkan The organization of the Bank’s risk management
pengawasan dari Dewan Komisaris dan Direksi. involves oversight from the Board of
Komite Pemantau Risiko merupakan komite risiko Commissioners and the Board of Directors. The
tertinggi di tingkat Dewan Komisaris yang Risk Oversight Committee is a highest risk
bertanggung jawab untuk memberikan pengawasan committee at the Board of Commissioners’ level
atas pelaksanaan strategi dan kebijakan manajemen who are responsible to oversight the
risiko serta mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite implementation of risk management strategies and
Manajemen Risiko dan satuan kerja manajemen policies and evaluate implementation of duties of
risiko Bank dan Entitas Anak. the Risk Management Committee and risk
management working unit in the Bank and
Subsidiary.
Dewan Komisaris mendelegasikan wewenang The Board of Commissioners delegate authority to
kepada Direksi untuk mengimplementasikan strategi the Board of Directors to implement the risk
manajemen risiko. Komite Manajemen Risiko management strategy. The Risk Management
dibentuk pada tingkat Direksi dan bertanggungjawab Committee is established at the Board of Directors’
untuk memberikan rekomendasi kepada Direktur level and is responsible in providing
Utama dalam mengembangkan strategi dan recommendation to the President Director for
kebijakan manajemen risiko, mengelola risiko secara developing the risk management strategy and
keseluruhan di Bank dan Entitas Anak, serta policy, managing overall risk in the Bank and
perbaikan atas pelaksanaan strategi, kebijakan dan Subsidiary, and improving the implementation of
evaluasi atas permasalahan risiko yang signifikan. strategies, policies and evaluating significant risk
Komite Manajemen Risiko diketuai oleh Direktur issues. The Risk Management Committee is
Utama. chaired by the President Director.
LAMPIRAN – 5/151 – SCHEDULE
718 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 721
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Kerangka manajemen risiko (lanjutan) a. Risk management framework (continued)
Selain itu, sejalan dengan ketentuan OJK perihal In addition, in line with the OJK Regulation on
Manajemen Risiko Terintegrasi untuk Konglomerasi Integrated Risk Management of Financial
Keuangan, Bank juga telah membentuk Komite Conglomeration, the Bank established an Integrated
Manajemen Risiko Terintegrasi yang diketuai oleh Risk Management Committee which is chaired by the
Direktur Manajemen Risiko dan anggotanya terdiri Risk Management Director and the members consist
dari beberapa Direktur Entitas Utama, Direktur yang of several Directors of the Main Entity, Director who
mewakili Entitas Anak dan Perusahaan Terelasi represents Subsidiary and Sister Company and
serta Pejabat Eksekutif terkait yang ditunjuk. Fungsi nominated Executive Officers. The main function of
utama Komite Manajemen Risiko Terintegrasi adalah Integrated Risk Management Committee is to provide
memberikan rekomendasi kepada Direksi Bank recommendation to the Bank’s Board of Directors as
sebagai Entitas Utama terkait dengan penyusunan, Main Entity regarding the preparation, improvement
perbaikan atau penyempurnaan Kebijakan or enhancement of the Integrated Risk Management
Manajemen Risiko Terintegrasi berdasarkan hasil Policy based on the evaluation of the implementation,
evaluasi pelaksanaan, evaluasi atas efektivitas evaluation of the effectiveness of the implementation
penerapan kebijakan, kerangka dan pedoman of integrated risk management policies, frameworks
manajemen risiko terintegrasi, dan penilaian risiko and guidelines, and assessment of key risks in the
utama yang ada di entitas dan seluruh entitas dalam entities and across entities within Financial
Konglomerasi Keuangan beserta formulasi strategi Conglomeration including the formulation of
untuk mengatasi isu risiko yang ada dan yang strategies to deal with existing and emerging risk
diperkirakan akan terjadi. issues.
Sejalan dengan peraturan OJK dan praktik di industri In line with OJK Regulation and industry best
perbankan, Bank telah membentuk unit kerja practices, the Bank has established Risk
Manajemen Risiko yang independen dari risk taking unit Management working unit which is independent from
dan unit kerja yang melaksanakan fungsi pengendalian risk taking units and working unit which performs
intern. Unit kerja Manajemen Risiko merupakan suatu internal control function. Risk Management working
fungsi manajemen risiko yang menggabungkan risiko unit is a risk management function that combine
kredit, pasar, likuiditas (termasuk permodelan risiko) credit, market, liquidity (include risk modelling) and
dan operasional, (termasuk risiko teknologi informasi, operational risks (include the risk related to
dan keamanan informasi & data dibawah satu payung). information technology, and information & data
Unit kerja ini dipimpin oleh Direktur Manajemen Risiko security under one umbrella). This working unit is led
dan didukung penuh oleh para manajer risiko yang by the Risk Management Director and fully supported
berpengalaman. with experienced risk managers.
LAMPIRAN – 5/152 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 719
Page 722
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
a. Kerangka manajemen risiko (lanjutan) a. Risk management framework (continued)
Prinsip pengelolaan risiko oleh Bank dilakukan secara The Bank’s risk management principles are
proaktif untuk mendukung tercapainya pertumbuhan implemented proactively to support achieving
yang berkelanjutan. Oleh karenanya, Bank telah sustainable growth. Therefore, the Bank has risk
memiliki kebijakan manajemen risiko yang sesuai management policy which is in line with OJK
dengan Peraturan OJK. Bank telah melakukan kaji regulation. The Bank has reviewed the risk
ulang atas kebijakan manajemen risiko. Dengan management policy. Considering the new structure of
mempertimbangkan struktur Konglomerasi Keuangan Financial Conglomeration where it consist of vertical
yang baru dimana terdiri dari hubungan vertikal dan and horizontal relationship, then the risk management
horizontal, maka kebijakan manajemen risiko untuk policy for the Bank and financial conglomeration is
Bank dan konglomerasi keuangan dibedakan menjadi separated into 2 documents i.e. Risk Management
2 dokumen, yaitu Kebijakan Manajemen Risiko Bank Policy of Bank and Consolidated which include the
dan Konsolidasi yang mencakup kerangka kerja dan framework and implementation of individual and
penerapan manajemen risiko secara individu dan consolidated risk management for Bank and
konsolidasi bagi Bank dan Entitas Anak dan Kebijakan Subsidiary, and Integrated Risk Management Policy
Manajemen Risiko Terintegrasi Konglomerasi of MUFG Group Financial Conglomeration which
Keuangan Grup MUFG yang mencakup kerangka kerja include the framework and implementation of
dan penerapan manajemen risiko terintegrasi bagi integrated risk management for Financial
Konglomerasi Keuangan. Bank juga memiliki berbagai Conglomeration. The Bank also has various risk
kebijakan dan prosedur manajemen risiko untuk management policies and procedure to identify and
mengidentifikasi dan menganalisa risiko yang dihadapi analyze the risks faced by the Bank, to set
Bank, menetapkan limit risiko dan pengendalian yang appropriate risk limits and controls, and to monitor
sesuai, serta memonitor risiko dan kepatuhan terhadap risks and adherence to limits. These various risk
limit. Berbagai kebijakan dan prosedur tersebut ini dikaji management policies and procedures are reviewed
ulang secara berkala untuk mencerminkan perubahan regularly to reflect changes in market conditions,
dalam kondisi pasar, produk, dan jasa yang ditawarkan. products and services offered.
Untuk meningkatkan kesadaran risiko di kalangan To improve risk awareness among employee, Risk
karyawan, unit kerja Manajemen Risiko telah Management working unit has established Risk
mengembangkan Akademi Manajemen Risiko. Management Academy. The syllabus consists of
Silabusnya terdiri dari pelatihan mengenai Manajemen general Risk Management training as well as for each
Risiko secara umum maupun untuk per masing-masing type of risk. Training will be performed through
tipe risiko. Pelatihan akan dilaksanakan secara fisik physical or online classroom and e-learning.
atau virtual dan melalui e-learning.
Dalam rangka memenuhi Peraturan OJK In order to comply with OJK’s Regulation
No.14/POJK.03/2017, Bank telah membuat dan No.14/POJK.03/2017, the Bank has developed and
melakukan kaji ulang tahunan atas Rencana Aksi reviewed Recovery Plan on annual basis in which the
(“Recovery Plan”) dan dalam hal ini Bank telah Bank has set various recovery options that are
menetapkan berbagai opsi pemulihan yang telah dinilai assessed in terms of feasibility, credibility,
dalam hal kelayakan, kredibilitas, kerangka waktu implementation timeframe and effectiveness in order
implementasi dan efektivitas guna mempertahankan to ensure that the Bank able to survive in facing a
Bank dalam menghadapi serangkaian skenario stress range of severe but plausible stress scenarios.
parah yang mungkin terjadi.
Sesuai dengan POJK No.51/POJK.03/2017 tentang According to POJK No.51/POJK.03/2017 regarding
Penerapan Keuangan Berkelanjutan Bagi Lembaga Implementation of Sustainable Finance for Financial
Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik yang Service Institution, Issuers, and Public Company
dikeluarkan pada tahun 2017, Bank issued in 2017, the Bank has implemented the
mengimplementasikan Keuangan Berkelanjutan sejak Sustainable Finance since 1 January 2019.
1 Januari 2019.
LAMPIRAN – 5/153 – SCHEDULE
720 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 723
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko kredit b. Credit risk
Risiko Kredit adalah risiko kerugian akibat kegagalan Credit risk is the risk due to failure of other parties to
pihak lain dalam memenuhi kewajibannya kepada meet its obligation to the Bank and/or Subsidiary,
Bank dan/atau Entitas Anak, termasuk risiko kredit including credit risk due to debtor failure, credit
akibat kegagalan debitur, terkonsentrasinya concentration risk, counterparty credit risk, settlement
penyediaan dana (risiko konsentrasi kredit), kegagalan risk and country risk. Credit risk exposure at the Bank
pihak lawan (counterparty credit risk), kegagalan primarily arises from lending activities as well as other
settlement (settlement risk), dan country risk. Eksposur activities such as trade finance, treasury and
risiko kredit pada Bank terutama muncul dari kegiatan investment. The objective of credit risk management
perkreditan maupun aktivitas lainnya seperti is to control and manage credit risk exposures within
pembiayaan perdagangan (trade finance), tresuri dan acceptable limits in accordance to risk appetite, while
investasi. Tujuan dari pengelolaan risiko kredit adalah optimizing the risk adjusted returns.
untuk mengendalikan dan mengelola eksposur risiko
kredit dalam batasan yang dapat diterima, sekaligus
memaksimalkan risk adjusted returns.
Risiko kredit dikelola melalui penetapan kebijakan- Credit risk is managed through established policies
kebijakan dan proses-proses yang meliputi kriteria and processes covering credit acceptance criteria,
pemberian kredit, credit origination, persetujuan kredit, credit origination, approval, pricing, monitoring,
penetapan pricing, pemantauan, pengelolaan kredit problem loan management and portfolio
bermasalah dan manajemen portofolio. management.
Bank memiliki Kebijakan Risiko Kredit yang merupakan The Bank has a Credit Risk Policy which is the core
kebijakan inti dan kerangka acuan utama dalam policy and main reference framework for the
penerapan pengelolaan risiko kredit. Kebijakan ini, implementation of credit risk management. This
bersama dengan panduan risiko kredit, mengatur policy, together with credit risk guidelines, regulate a
proses pengelolaan risiko secara komprehensif. comprehensive risk management process. All credit
Seluruh kebijakan dan panduan risiko kredit ditinjau risk policies and guidelines are reviewed periodically
secara berkala untuk menyesuaikan dengan peraturan to comply with prevailing regulations and adjust to the
yang berlaku serta dengan tingkat risk appetite. Bank risk appetite level.
Bank juga memantau perkembangan portofolio kredit The Bank also closely monitors the performance of its
yang memungkinkan untuk melakukan tindakan loan portfolios, that enable to initiate preventive
pencegahan secara tepat waktu apabila terjadi actions in a timely manner when deterioration is
penurunan kualitas kredit. observed in credit quality.
Kelayakan kredit setiap nasabah dievaluasi untuk The creditworthiness of every debtor is evaluated to
menetapkan batasan kredit yang sesuai. Batas kredit determine appropriate credit limits. Credit limits is set
ditetapkan sesuai dengan maksimum eksposur yang based on the maximum credit exposures the Bank is
bersedia ditanggung oleh Bank untuk jangka waktu willing to absorb over specified period. Credit limits
tertentu. Batas kredit juga ditetapkan untuk industri, dan are also established for industries, and products to
produk untuk memastikan diversifikasi risiko kredit yang ensure broad diversification of credit risk and to avoid
luas dan menghindari terjadinya ketidakseimbangan excessive concentration.
konsentrasi.
Bank telah membuat Internal Rating atau Scorecard The Bank has established an Internal Rating or
untuk debitur dan dipetakan ke dalam Danamon Rating Scorecard for its debtors and is mapped to
Scale (DRS), untuk diaplikasikan di semua lini bisnis Danamon’s Rating Scale (DRS) which is applied in all
(portofolio enterprise banking dan retail), kecuali lines of business (Enterprise Banking and retail
portofolio syariah, yang digunakan untuk proses kredit, portfolio), except for sharia portfolio, and is used for
manajemen portfolio dan basis perhitungan Kerugian credit process, portfolio management and the basis
Kredit Ekspektasian (KKE) sesuai prinsip-prinsip PSAK for Expected Credit Loss (ECL) calculation in
71. accordance with the PSAK 71 principles.
LAMPIRAN – 5/154 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 721
Page 724
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko kredit (lanjutan) b. Credit risk (continued)
Agunan Collateral
Bank menerapkan kebijakan untuk memitigasi risiko The Bank employs policies to mitigate credit risk,
kredit, antara lain dengan meminta agunan sebagai including requiring collateral to secure the repayment
jaminan pelunasan kredit. Jenis agunan yang dapat of loan. The collaterals types that can be accepted by
diterima Bank antara lain adalah uang tunai (termasuk the Bank include: cash (including deposits from
simpanan dari nasabah), obligasi negara, tanah customers), government bonds, land and/or building,
dan/atau bangunan, Standby LC/bank garansi yang Standby LC/bank guarantee received by the Bank,
diterima Bank, mesin, kendaraan bermotor, piutang machinery, vehicle, trade receivable, inventory,
dagang, bahan baku/barang dagangan (persediaan), shares or other marketable securities. Estimates of
saham atau surat berharga lainnya. Perkiraan nilai fair value of collateral held by the Bank is based on
wajar dari agunan yang digunakan oleh Bank the value of collateral assessed by internal or external
didasarkan pada nilai pasar wajar oleh penilai internal appraisers.
atau penilai eksternal.
i. Eksposur maksimum terhadap risiko kredit i. Maximum exposure to credit risk
Untuk aset keuangan yang diakui di laporan posisi For financial assets recognized on the
keuangan konsolidasian, eksposur maksimum statement of consolidated financial position, the
terhadap risiko kredit sama dengan nilai maximum exposure to credit risk equals their
tercatatnya. Untuk liabilitas kontinjensi, eksposur carrying amount. For contingent liabilities, the
maksimum terhadap risiko kredit adalah nilai maximum exposure to credit risk is the
maksimum yang harus Bank bayarkan dalam hal maximum amount that the Bank would have to
timbul kewajiban atas instrumen yang diterbitkan. pay if the obligations of the instruments issued
are called upon.
Untuk kredit komitmen, eksposur maksimum For committed credit, the maximum exposure to
terhadap risiko kredit adalah sebesar jumlah credit risk is the full amount of the un-drawn
fasilitas yang belum ditarik dari nilai penuh fasilitas committed credit facilities granted to customers.
kredit yang telah disepakati (committed) kepada
nasabah.
LAMPIRAN – 5/155 – SCHEDULE
722 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 725
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko kredit (lanjutan) b. Credit risk (continued)
i. Eksposur maksimum terhadap risiko kredit i. Maximum exposure to credit risk (continued)
(lanjutan)
Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum The following table presents the Bank’s maximum
terhadap risiko kredit Bank atas instrumen exposure to credit risk on financial instruments in its
keuangan pada laporan posisi keuangan statements of consolidated financial position and
konsolidasian dan komitmen dan kontinjensi commitments and contingencies (administrative
(rekening administratif), tanpa memperhitungkan accounts), without taking into account any collateral
agunan yang dimiliki atau jaminan kredit lainnya. held or other credit enhancement.
2023 2022
Laporan Posisi Keuangan Consolidated Statements of
Konsolidasian: Financial Position:
Giro pada Bank Indonesia 5.034.595 6.917.873 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank lain - neto 2.134.131 2.250.653 Current accounts with other Banks - net
Penempatan pada Bank lain Placements with other Banks
dan Bank Indonesia - neto 9.031.700 7.732.801 and Bank Indonesia - net
Efek-efek - neto Marketable securities - net
Nilai wajar melalui laba rugi 314.276 5.163 Fair value through profit or loss
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain 1.901.910 1.800.349 comprehensive income
Biaya perolehan diamortisasi 1.044.484 1.121.615 Amortized cost
Efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
dijual kembali 2.384.446 5.864.755 resale agreements
Obligasi Pemerintah Government bonds
Nilai wajar melalui laba rugi 526.307 128.281 Fair value through profit or loss
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain 15.792.101 18.657.229 comprehensive income
Tagihan derivatif 271.966 429.782 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan - neto 136.313.607 114.599.143 Loans - net
Piutang pembiayaan konsumen - neto 26.200.692 21.238.078 Consumer financing receivables - net
Piutang sewa pembiayaan - neto 1.444.300 918.005 Finance lease receivables -net
Tagihan akseptasi - neto 1.537.763 1.232.273 Acceptance receivables - net
Investasi dalam saham 467.413 82.078 Investment in shares
Investasi pada entitas asosiasi 957.158 959.239 Investment in associate
Aset lain-lain - neto 2.251.075 868.991 Other assets - net
Total 207.607.924 184.806.308 Total
Komitmen dan Kontinjensi: Commitments and Contingencies:
Fasilitas kredit kepada debitur
yang belum digunakan 4.922.801 254.853 Unused loan facilities
Irrevocable Letters of Credit Outstanding irrevocable
yang masih berjalan 852.894 1.068.247 Letters of Credit
Garansi yang diterbitkan 7.448.178 6.709.537 Guarantees issued
13.223.873 8.032.637
Jumlah 220.831.797 192.838.945 Total
LAMPIRAN – 5/156 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 723
Page 726
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko kredit (lanjutan) b. Credit risk (continued)
i. Eksposur maksimum terhadap risiko kredit i. Maximum exposure to credit risk (continued)
(lanjutan)
Nilai wajar agunan Fair value of collateral
Bank memiliki agunan terhadap pinjaman yang The Bank holds collaterals against loans in the
diberikan dalam bentuk agunan tunai, aset tetap, form of cash collaterals, fixed assets and others.
dan lain-lain.
Estimasi nilai terendah dari nilai wajar agunan dan Lower estimate of the collateral fair value and
jumlah tercatat dari aset keuangan pada tanggal carrying amounts of the financial assets as of the
pelaporan ditampilkan seperti di bawah ini. reporting date is shown below.
Agunan terhadap pinjaman yang diberikan Collateral of loans
2023 2022
Agunan Tunai 3.093.867 2.325.117 Cash Collateral
Aset Tetap 44.266.234 35.220.078 Fixed Assets
Lain-lain 16.095.740 11.400.352 Others
Jumlah 63.455.841 48.945.547 Total
ii. Analisis risiko konsentrasi kredit ii. Concentration of credit risk analysis
Risiko konsentrasi kredit timbul ketika sejumlah Concentrations of credit risk arise when a number
nasabah bergerak dalam aktivitas usaha yang of customers are engaged in similar business
sejenis atau memiliki kegiatan usaha dalam wilayah activities or activities within the same geographic
geografis yang sama, atau memiliki karakteristik region, or when they have similar characteristics.
yang sejenis.
Bank mendorong adanya diversifikasi dari portofolio The Bank encourages the diversification of its
kreditnya pada berbagai wilayah geografis, sektor credit portfolio among a variety of geographic
industri, produk kredit, individual obligor, areas, industries, credit products, individual
mencerminkan profil risiko yang seimbang dan obligors, reflecting a well-balanced and healthy
sehat, dan untuk fokus pada upaya pemasaran risk profile, and to focus marketing efforts toward
terhadap industri dan nasabah yang potensial untuk potential industries and customers in order to
meminimalisir risiko kredit. Bank telah menetapkan minimize the credit risk. The Bank has set its
limit konsentrasi industri yang ditentukan industry concentration limit based on industry risk
berdasarkan tingkat risiko sektor industri, proyeksi level, projection of loan growth and availability of
pertumbuhan kredit dan juga ketersediaan modal. capital.
Diversifikasi portofolio kredit didasarkan rencana The extent of diversification is based on the
strategi Bank, sektor target, kondisi ekonomi saat Bank’s strategic plan, target sectors, current
ini, kebijakan pemerintah, sumber pendanaan, dan economic conditions, government policy, funding
proyeksi pertumbuhan. Konsentrasi pinjaman yang sources and growth projections. Concentration of
diberikan berdasarkan jenis kredit, mata uang, credit risk of loans receivable by type of loans,
sektor ekonomi, dan wilayah geografis currency, economic sector, and geographic
diungkapkan pada Catatan 11. region is disclosed in Note 11.
LAMPIRAN – 5/157 – SCHEDULE
724 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 727
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko kredit (lanjutan) b. Credit risk (continued)
ii. Analisis risiko konsentrasi kredit (lanjutan) ii. Concentration of credit risk analysis (continued)
Tabel di bawah ini menyajikan informasi aset The following table presents the financial assets
keuangan pada tanggal 31 Desember 2023 dan as of 31 December 2023 and 2022 based on
2022 berdasarkan tingkat risiko: risk rate:
2023
Konvensional/Conventional
Grade 26-28:
kredit
Grade 1-22: Bermasalah/ Kerugian
risiko yang Grade 23-25: Grade 26-28: kredit
dapat diterima/ risiko tinggi/ non- Tidak ekspektasian/
Grade 1-22: Grade 23-25: performing Syariah/ dirating/ Expected Jumlah/
acceptable risk high risk loan Sharia Un-rating credit losses Total
Giro pada BI - - - - 5.034.595 - 5.034.595 Current accounts with BI
Current accounts with other
Giro pada Bank lain 2.134.286 - - - - (155) 2.134.131 Banks
Penempatan pada Placements with other
Bank lain dan BI 9.031.700 - - - - - 9.031.700 Banks and BI
Efek-efek 3.615.319 - - - - (354.649) 3.260.670 Marketable securities
Efek yang dibeli
dengan janji Securities purchased
dijual kembali 2.384.446 - - - - - 2.384.446 under resale agreements
Obligasi Pemerintah - - - - 16.318.408 - 16.318.408 Government Bonds
Tagihan derivatif 271.966 - - - - - 271.966 Derivative receivables
Pinjaman yang
diberikan 121.313.492 8.075.812 3.078.835 11.182.742 - (7.337.274) 136.313.607 Loans
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen 17.635.606 3.826.143 489.471 5.812.170 - (1.562.698) 26.200.692 receivables
Piutang sewa
pembiayaan 969.339 289.883 4.141 241.707 - (60.770) 1.444.300 Finance lease receivables
Tagihan akseptasi 1.540.622 - - - - (2.859) 1.537.763 Acceptance receivables
Investasi dalam
saham - - - - 467.413 - 467.413 Investments in shares
Investasi pada entitas
asosiasi - - - - 957.158 - 957.158 Investments in associate
Aset lain-lain - - - - 2.279.892 (28.817) 2.251.075 Other assets
158.896.776 12.191.838 3.572.447 17.236.619 25.057.466 (9.347.222) 207.607.924
LAMPIRAN – 5/158 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 725
Page 728
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko kredit (lanjutan) b. Credit risk (continued)
ii. Analisis risiko konsentrasi kredit (lanjutan) ii. Concentration of credit risk analysis (continued)
2022
Konvensional/Conventional
Grade 26-28:
kredit
Grade 1-22: Bermasalah/ Kerugian
risiko yang Grade 23-25: Grade 26-28: kredit
dapat diterima/ risiko tinggi/ non- Tidak ekspektasian/
Grade 1-22: Grade 23-25: performing Syariah/ dirating/ Expected Jumlah/
acceptable risk high risk loan Sharia Un-rating credit losses Total
Giro pada BI - - - - 6.917.873 - 6.917.873 Current accounts with BI
Current accounts with other
Giro pada Bank lain 2.250.886 - - - - (233) 2.250.653 Banks
Penempatan pada Placements with other
Bank lain dan BI 7.732.801 - - - - - 7.732.801 Banks and BI
Efek-efek 2.963.973 - - - - (36.846) 2.927.127 Marketable securities
Efek yang dibeli
dengan janji Securities purchased
dijual kembali 5.864.755 - - - - - 5.864.755 under resale agreements
Obligasi Pemerintah - - - - 18.785.510 - 18.785.510 Government Bonds
Tagihan derivatif 429.782 - - - - - 429.782 Derivative receivables
Pinjaman yang
diberikan 100.827.984 8.122.789 3.098.900 9.206.472 - (6.657.002) 114.599.143 Loans
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen 14.853.638 3.292.106 311.435 4.221.217 - (1.440.318) 21.238.078 receivables
Piutang sewa
pembiayaan 791.598 92.564 430 80.861 - (47.448) 918.005 Finance lease receivables
Tagihan akseptasi 1.236.386 - - - - (4.113) 1.232.273 Acceptance receivables
Investasi dalam
saham - - - - 82.078 - 82.078 Investments in shares
Investasi pada entitas
asosiasi - - - - 959.239 - 959.239 Investments in associate
Aset lain-lain - - - - 896.142 (27.151) 868.991 Other assets
136.951.803 11.507.459 3.410.765 13.508.550 27.640.842 (8.213.111) 184.806.308
LAMPIRAN – 5/159 – SCHEDULE
726 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 729
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko kredit (lanjutan) b. Credit risk (continued)
iii. Stress testing iii. Stress testing
Stress testing adalah metode pengukuran risiko Stress testing is a method of risk measurement
dengan memperkirakan potensi kerugian which estimates the potential economic loss to
ekonomi Bank berdasarkan kondisi pasar the Bank under abnormal market conditions in
abnormal untuk memastikan sensitivitas kinerja order to ascertain the sensitivity of the Bank’s
Bank terhadap perubahan faktor risiko dan performance to changes in risk factors and to
mengidentifikasi faktor yang mempengaruhi dan identify influencing factors that significantly
berdampak kepada pendapatan dan modal Bank impact the Bank’s revenue and capital. The
secara signifikan. Bank melaksanakan stress Bank conducts credit stress testing at least
testing kredit setidaknya setiap tahun sebagai annually as a part of ICAAP stress testing or
bagian dari ICAAP stress testing atau lebih sering more often when there is an occurrence of
ketika timbul kejadian peristiwa atau kejadian events that have a significant negative impact
yang memiliki dampak negatif yang signifikan to the Bank’s credit portfolio. Scenarios for
terhadap portofolio kredit Bank. Skenario untuk annual stress testing are defined based on the
stress testing tahunan dibuat berdasarkan severity of macroeconomic factors (e.g. GDP,
severity faktor-faktor ekonomi makro (contoh: inflation, IDR/USD, etc). In addition to the
GDP, inflasi, IDR/USD, dll). Selain skenario yang determined scenarios based on observed
dibuat berdasarkan kejadian historis yang historical events, hypothetical adverse events
diamati, Bank juga mempertimbangkan kejadian and their impact are also considered by the
yang berdampak buruk secara hipotesis dan Bank. The Bank also conducts a Thematic
dampaknya. Bank juga melakukan Thematic credit stress test once a year (e.g COVID-19) to
stress test kredit secara tahunan (seperti COVID- assess the impact to the quality of loan
19) untuk menilai dampak terhadap kualitas portfolio, incremental credit losses and
portofolio kredit, peningkatan kerugian kredit dan adequacy of capital.
kecukupan permodalan.
LAMPIRAN – 5/160 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 727
Page 730
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko kredit (lanjutan) b. Credit risk (continued)
iv. Konsentrasi berdasarkan jenis debitur iv. Concentration by type of debtors
Tabel berikut menyajikan konsentrasi aset The following table presents the concentration
keuangan dan komitmen dan kontinjensi of financial assets and commitments and
(rekening administratif) berdasarkan jenis debitur: contingencies (administrative accounts) by
type of debtors:
2023
Pemerintah
dan Bank
Indonesia/
Government
Korporasi/ and Bank Bank-Bank/ Jumlah/
Corporate Indonesia Banks Retail/ Retail Total
Giro pada BI - neto - 5.034.595 - - 5.034.595 Current accounts with BI - net
Current accounts with other
Giro pada Bank lain - neto - - 2.134.131 - 2.134.131 Banks - net
Penempatan pada Bank Placements with other
lain dan BI - neto - 9.031.700 - - 9.031.700 Banks and BI - net
Efek-efek - neto 2.033.576 615.524 611.570 - 3.260.670 Marketable securities - net
Efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali - 2.384.446 - - 2.384.446 resale agreements
Obligasi Pemerintah - 16.318.408 - - 16.318.408 Government Bonds
Tagihan derivatif 57.946 7.778 206.242 - 271.966 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan -
neto 56.276.575 923.075 10.265.357 68.848.600 136.313.607 Loans - net
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - neto 1.054.375 - - 25.146.317 26.200.692 receivables - net
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - neto 995.267 - - 449.033 1.444.300 receivables - net
Tagihan akseptasi - neto 1.035.033 - 502.730 - 1.537.763 Acceptance receivables - net
Investasi dalam saham 386.360 - 79.698 1.355 467.413 Investments in shares
Investasi pada entitas
asosiasi 957.158 - - - 957.158 Investments in associate
Aset lain-lain - neto 565.083 898.346 303.925 483.721 2.251.075 Other assets - net
Commitments and
Komitmen dan kontinjensi 10.469.971 1.075.000 471.614 1.207.288 13.223.873 contingencies
Jumlah 73.831.344 36.288.872 14.575.267 96.136.314 220.831.797 Total
% 33% 16% 7% 44% 100% %
LAMPIRAN – 5/161 – SCHEDULE
728 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 731
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko kredit (lanjutan) b. Credit risk (continued)
iv. Konsentrasi berdasarkan jenis debitur (lanjutan) iv. Concentration by type of debtors (continued)
2022
Pemerintah
dan Bank
Indonesia/
Government
Korporasi/ and Bank Bank-Bank/ Jumlah/
Corporate Indonesia Banks Retail/ Retail Total
Giro pada BI - neto - 6.917.873 - - 6.917.873 Current accounts with BI - net
Current accounts with other
Giro pada Bank lain - neto - - 2.250.653 - 2.250.653 Banks - net
Penempatan pada Bank Placements with other
lain dan BI - neto - 7.732.801 - - 7.732.801 Banks and BI - net
Efek-efek - neto 2.188.975 - 738.152 - 2.927.127 Marketable securities - net
Efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali - 5.864.755 - - 5.864.755 resale agreements
Obligasi Pemerintah - 18.785.510 - - 18.785.510 Government Bonds
Tagihan derivatif 45.731 61.319 322.732 - 429.782 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan -
neto 64.201.917 9.544.879 7.542.008 33.310.339 114.599.143 Loans - net
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - neto 847.834 - - 20.390.244 21.238.078 receivables - net
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - neto 730.061 - - 187.944 918.005 receivables - net
Tagihan akseptasi - neto 743.302 - 488.971 - 1.232.273 Acceptance receivables - net
Investasi dalam saham 2.380 - 79.698 - 82.078 Investments in shares
Investasi pada entitas
asosiasi 959.239 - - - 959.239 Investments in associate
Aset lain-lain - neto 470.857 56.629 105.495 236.010 868.991 Other assets - net
Commitments and
Komitmen dan kontinjensi 7.320.115 - 487.137 225.385 8.032.637 contingencies
Jumlah 77.510.411 48.963.766 12.014.846 54.349.922 192.838.945 Total
% 40% 25% 6% 28% 100% %
LAMPIRAN – 5/162 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 729
Page 732
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko kredit (lanjutan) b. Credit risk (continued)
v. Saling hapus atas aset keuangan dan liabilitas v. Offsetting of financial assets and financial
keuangan liabilities
Aset keuangan dan liabilitas keuangan yang Financial assets and financial liabilities subject
dapat saling hapus sesuai dengan perjanjian to offsetting under enforceable master netting
induk untuk penyelesaian secara neto (master agreements or similar agreements as of
netting agreements) atau perjanjian serupa pada 31 Desember 2023 and 2022 are as follows:
tanggal-tanggal 31 Desember 2023 dan
2022 adalah sebagai berikut:
2023
Jumlah Jumlah yang tidak di saling
bruto diakui hapus pada laporan posisi
Jumlah saling Jumlah neto keuangan/ Amount not offset
bruto aset/ hapus disajikan in the statement of financial
liabilitas dalam dalam position
keuangan laporan laporan Jaminan
yang diakui/ posisi posisi keuangan
Gross keuangan/ keuangan/ yang di
amount of Gross Amount terima/
recognized amount presented in dijaminkan/
financial offset in the the Instrumen Financial Jumlah
assets/ statement statement of keuangan/ collateral neto/
financial of financial financial Financial received/ Net
liabilities position position instruments pledged amount
Aset Keuangan Financial Assets
Tagihan derivatif 271.966 - 271.966 (157.174) - 114.792 Derivative assets
Liabilitas
Keuangan Financial Liabilities
Liabilitas derivatif 325.956 - 325.956 (157.174) - 168.782 Derivative liabilities
2022
Jumlah Jumlah yang tidak di saling
bruto diakui hapus pada laporan posisi
Jumlah saling Jumlah neto keuangan/ Amount not offset
bruto aset/ hapus disajikan in the statement of financial
liabilitas dalam dalam position
keuangan laporan laporan Jaminan
yang diakui/ posisi posisi keuangan
Gross keuangan/ keuangan/ yang di
amount of Gross Amount terima/
recognized amount presented in dijaminkan/
financial offset in the the Instrumen Financial Jumlah
assets/ statement statement of keuangan/ collateral neto/
financial of financial financial Financial received/ Net
liabilities position position instruments pledged amount
Aset Keuangan Financial Assets
Tagihan derivatif 429.782 - 429.782 (99.031) - 330.751 Derivative assets
Liabilitas
Keuangan Financial Liabilities
Liabilitas derivatif 248.801 - 248.801 (99.031) - 149.770 Derivative liabilities
LAMPIRAN – 5/163 – SCHEDULE
730 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 733
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko kredit (lanjutan) b. Credit risk (continued)
Penerapan PSAK71 PSAK71 Implementation
Bank telah menerapkan perhitungan Kerugian Kredit The Bank has applied the Expected Credit Loss
Ekspektasian (KKE) mengacu pada prinsip-prinsip (ECL) calculation, referring to the principles of
PSAK71 sesuai ketentuan regulator, dimana PSAK71 in accordance to regulator provision, which
menghitung pencadangan KKE secara forward calculates ECL provisioning in forward looking
looking. Bank menggunakan 2 (dua) Metode approach. The Bank uses 2 (two) ECL calculation
Perhitungan KKE, yaitu: methods, as follows:
1) Perhitungan secara Kolektif, yaitu perhitungan 1) Collective calculation, is ECL calculation in
KKE secara portofolio untuk lini bisnis portfolio base for retail/consumer/mass-
retail/consumer/mass-market/auto-finance dan market/auto-finance business lines and some
sebagian portofolio besar. Pada metode ini, Bank large exposure portfolios. In this method,
menggunakan Internal Rating/Scorecard sebagai Bank uses the Internal Rating/Scorecard as
basis dalam penentuan model PD (probability the basis for the of the PD (probability default)
default) untuk masing-masing debitur. Serta Model model for each debtor. Also the LGD/LGD
LGD/LGD Pool mempertimbangkan salah satu Pool Model considers one of components i.e.,
komponennya yaitu, nilai agunan yang diakui recognized collateral value and recovery
berserta pembayaran recovery. Sedangkan EAD payment. While EAD (Exposure at Default) is
(Exposure at Default) merupakan posisi semua including all assets On & Off Balance sheet.
aset On & Off Balance sheet.
2) Perhitungan secara Individu, untuk portofolio besar 2) Individual calculations, for large exposure
dengan kondisi yang mengalami penurunan nilai portfolios with impaired conditions and
dan eksposur diatas Rp10 miliar. Perhitungan ini exposures above Rp10 billion. This
menggunakan pendekatan DCF (Discounted Cash calculation uses the DCF (Discounted Cash
Flow) atau pendekatan agunan (Collateral) yang Flow) or Collateral approach which is
dihitung secara individu. calculated in individual level.
Sesuai prinsip-prinsip PSAK71, Bank juga menetapkan In accordance with PSAK71 principles, the Bank
kriteria Tahap 1 untuk debitur-debitur dengan kualitas also defines Stage-1 criteria for debtors with good
portofolio yang baik. Tahap 2 untuk debitur-debitur yang portfolio quality. Stage-2 for debtors under
mengalami kondisi peningkatan Risiko Kredit yang Significant Increase in Credit Risk (SICR)
Signifikan (SICR) dan Tahap 3 untuk debitur-debitur condition and Stage-3 for defaulted debtors with
yang menunggak/default dengan kolektabilitas 3,4,5 collectability 3,4,5 or impaired.
atau mengalami penurunan nilai.
MEV (Macroeconomic Variables), merupakan salah MEV (Macroeconomic Variables), is one of the
satu parameter/komponen pada perhitungan KKE parameters/components for ECL in Forward
secara pendekatan Forward Looking. Bank Looking approach. The Bank defines the
menetapkan variabel makro ekonomi secara berkala macroeconomic variables periodically and
dan mengkorelasikan terhadap model-model correlates to PSAK 71 models.
PSAK 71.
Sensitivitas MEV terhadap ECL Sensitivity of MEV to ECL
Perhitungan KKE bergantung pada banyak variabel, ECL relies on multiple variables, one of which is
salah satunnya adalah MEV dan juga tergantung MEV and also depends on the portfolio of each
pada portfolio masing-masing segmen. Pada segment. Basically, there is no single analysis can
dasarnya tidak ada analisis tunggal yang dapat fully demonstrate the sensitivity of ECL to
sepenuhnya menunjukkan sensitivitas KKE terhadap changes in the MEVs. The Bank believes that
perubahan dalam MEV. Bank berkeyakinan bahwa sensitivity should be performed to all variables,
sensitivitas harus dilakukan terhadap seluruh not just single variable, as this is in line with the
variabel, bukan hanya variabel tunggal, karena hal ini multi-variable nature of ECL calculations.
sejalan dengan sifat multi-variabel dari perhitungan
KKE.
LAMPIRAN – 5/164 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 731
Page 734
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
b. Risiko kredit (lanjutan) b. Credit risk (continued)
Sensitivitas MEV terhadap ECL (lanjutan) Sensitivity of MEV to ECL (continued)
Bank telah membuat Internal Rating atau Scorecard The Bank has established an Internal Rating or
untuk debitur dan dipetakan ke dalam Danamon Rating Scorecard for its borrowers and is mapped to
Scale (DRS), untuk diaplikasikan di lini bisnis (portofolio Danamon’s Rating Scale (DRS) to be applied in
enterprise banking dan retail), kecuali portofolio syariah, lines of business (enterprise banking and retail
yang digunakan untuk proses kredit, portfolio portfolio), except for sharia portfolio, that is used for
management dan basis perhitungan KKE sesuai credit process, portfolio management and the basis
prinsip-prinsip PSAK 71. for ECL calculation in accordance with the PSAK 71
principles.
c. Risiko pasar c. Market risk
Risiko pasar merupakan risiko yang timbul karena Market risk is the risk of loss arising from adverse
adanya pergerakan faktor pasar seperti suku bunga movement in market variables in portfolios held by
dan nilai tukar pada portofolio yang dimiliki oleh Bank the Bank which are defined as interest rates and
yang dapat menyebabkan kerugian bagi Bank exchange rates.
(adverse movement).
Risiko pasar terdapat pada aktivitas fungsional Bank Market risk exists at all Bank functional activities, as
termasuk level kegiatan tresuri. Aktivitas ini well as treasury business level. These include
mencakup posisi dalam bentuk surat berharga dan exposure in securities and money market, equity
pasar uang, penyertaan pada lembaga keuangan participation in other financial institutions, provisions
lainnya, penyediaan dana (pinjaman dan bentuk of funds (loans and other similar forms), funding and
sejenis lainnya), kegiatan pendanaan dan penerbitan issuance of debt instruments, and trade financing
surat utang, dan kegiatan trade finance, baik yang activities, both in On Balance Sheet and Off Balance
ada di On Balance Sheet maupun di Off Balance Sheet.
Sheet.
Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) berperan sebagai The Assets and Liability Committee (ALCO) acts as
komite manajemen senior tertinggi untuk mengambil the apex senior management committee that in
keputusan atas kebijakan yang berkaitan dengan charge of making all policy decisions regarding
manajemen risiko pasar dan likuiditas. Pemantauan market and liquidity risk management. Market risk
dan pengendalian risiko pasar diterapkan melalui monitoring and controlling is implemented through a
kerangka limit yang secara periodik ditelaah untuk limit framework which is periodically reviewed in
mendapatkan struktur limit yang lebih sensitif. Limit order to accomplish a more sensitive limit structure.
risiko pasar ditetapkan untuk Trading dan Interest The limits are set for Trading and Interest Rate Risk
Rate Risk in the banking Book (termasuk Portofolio in the banking Book (including HTCS - Hold to
HTCS - Hold to Collect & Sell dan Derivative for Collect & Sell Portfolio and derivative for Funding &
Funding & Hedging). Hedging).
Secara keseluruhan, risiko pasar dibagi menjadi dua In overall, market risk is divided into two following
bagian sebagai berikut: risks:
i. Risiko mata uang asing i. Foreign currency risk
Risiko mata uang asing timbul dari adanya posisi Foreign exchange risks arise from on and off-
neraca dan komitmen dan kontinjensi (off- balance sheet positions both on the asset and
balance sheet) baik di sisi aset maupun liabilitas liability sides through transactions in foreign
yang timbul melalui transaksi mata uang asing. currencies.
Bank mengukur risiko nilai tukar untuk melihat The Bank measures the foreign exchange risk
dampak perubahan nilai tukar pada pendapatan to understand the impact of the exchange rate
dan modal Bank. Untuk mengelola dan movement on the Bank’s revenue and capital.
memitigasi risiko nilai tukar yang lebih hati-hati, In order to manage and mitigate the foreign
secara internal Bank telah menetapkan limit exchange risk more prudently, internally Bank
risiko nilai tukar dibawah dari ketentuan has set the foreign exchange risk limit below the
regulator (20%). regulator requirement (20%).
LAMPIRAN – 5/165 – SCHEDULE
732 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 735
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko pasar (lanjutan) c. Market risk (continued)
i. Risiko mata uang asing (lanjutan) i. Foreign currency risk (continued)
2023
Posisi Devisa
Liabilitas/ Neto/Net Open
Mata Uang Aset/Assets Liabilities Position Currencies
Keseluruhan Aggregate (Statement
(Laporan posisi keuangan of financial position
dan Rekening Administratif) and Off-Balance Sheet)
Offshore Yuan China 888.114 758,212 129.902 Offshore China Yuan
Yuan China 112.258 241.526 129.268 China Yuan
Singapura Dolar 658.768 670.692 11.924 Singapore Dollar
Euro Eropa 529.151 517.254 11.897 European Euro
Dolar Amerika Serikat 42.636.666 42.627.547 9.119 United States Dollar
Dolar Australia 741.151 732.836 8.315 Australian Dollar
Yen Jepang 1.246.729 1.251.735 5.006 Japanese Yen
New Zealand Dollar 18.525 14.295 4.230 New Zealand Dollar
Swiss Franc 19.811 23.940 4.129 Swiss Franc
Great Britain Pound 108.301 104.472 3.829 Great Britain Pound
Lain-lain 12.840 4.936 7.904 *) Other currencies
Jumlah 325.523 Total
Jumlah Modal Tier I dan II 35.526.634 Total Tier I and II Capital
Rasio PDN (Keseluruhan) 0,92% NOP Ratio (Aggregate)
2022
Posisi Devisa
Liabilitas/ Neto/Net Open
Mata Uang Aset/Assets Liabilities Position Currencies
Keseluruhan Aggregate (Statement
(Laporan posisi keuangan of financial position
dan Rekening Administratif) and Off-Balance Sheet)
Dolar Amerika Serikat 49.962.670 50.120.340 157.670 United States Dollar
Yuan China 89.304 193.616 104.312 China Yuan
Offshore Yuan China 184.237 92.242 91.995 Offshore China Yuan
Singapura Dolar 668.309 645.088 23.221 Singapore Dollar
Poundsterling Inggris 176.360 154.572 21.788 Great Britain Poundsterling
Euro Eropa 533.605 512.196 21.409 European Euro
Yen Jepang 231.995 221.980 10.015 Japanese Yen
Dolar Australia 651.969 646.718 5.251 Australian Dollar
Lain-lain 87.572 74.893 15.461 *) Other currencies
Jumlah 451.122 Total
Jumlah Modal Tier I dan II 33.258.464 Total Tier I and II Capital
Rasio PDN (Keseluruhan) 1,36% NOP Ratio (Aggregate)
*) Merupakan penjumlahan dari nilai absolut atas selisih aset dan liabilitas *) The sum of the absolute values of the difference between assets
di Laporan posisi keuangan untuk setiap mata uang asing ditambah and liabilities at the Statement of financial position for each
dengan selisih tagihan dan liabilitas dalam bentuk komitmen dan foreign currency and added with the difference between
kontinjensi. receivables and liabilities in the form of commitments and
contingencies.
Analisa Sensitivitas Sensitivity Analysis
Selain melakukan pemantauan terhadap rasio In addition to the NOP ratio monitoring, the Bank
PDN, Bank juga melakukan pemantauan also monitors the foreign exchange sensitivity.
sensitivitas nilai tukar mata uang asing. Bank The Bank performs simulations to illustrate the
melakukan simulasi untuk menggambarkan exposure if there are movements in the foreign
besarnya eksposur jika terjadi pergerakan nilai exchange. Sensitivity factor for foreign exchange
tukar mata uang asing. Faktor sensitivitas untuk is defined as the total amount of exposure for
nilai tukar didefinisikan sebagai jumlah total each foreign exchange given unit changes by
eksposur untuk setiap perubahan nilai tukar mata 1%.
uang asing sebesar 1%.
LAMPIRAN – 5/166 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 733
Page 736
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko pasar (lanjutan) c. Market risk (continued)
i. Risiko mata uang asing (lanjutan) i. Foreign currency risk (continued)
Analisa Sensitivitas (lanjutan) Sensitivity Analysis (continued)
Peningkatan 1%/ Penurunan 1%/
1% increase 1% decrease
(IDR) (IDR)
2023 2023
Potensi keuntungan/(kerugian) Potential gains/(losses) on
perubahan nilai tukar 249 (249) exchange rate change
2022 2022
Potensi (kerugian)/keuntungan Potential (losses)/gains on
perubahan nilai tukar (796) 796 exchange rate change
ii. Risiko tingkat suku bunga ii. Interest rate risk
Risiko suku bunga adalah potensi kerugian yang Interest rate risk is the probability loss that may
timbul akibat pergerakan suku bunga di pasar yang occur from adverse movement in market
berlawanan dengan posisi atau transaksi Bank interest rates vis-à-vis the Bank position or
yang mengandung risiko suku bunga. transaction.
Tabel di bawah merangkum tingkat suku bunga The table below summarizes the effective
efektif per tahun untuk Rupiah dan mata uang asing interest rate per annum for Rupiah and foreign
pada tanggal 31 Desember 2023 dan currencies as of 31 December 2023 and
2022: 2022:
2023 2022
Mata Uang Mata Uang
Asing/ Asing/
Rupiah/ Foreign Rupiah/ Foreign
Rupiah Currencies Rupiah Currencies
% % % %
ASET ASSETS
Giro pada Bank lain 0,04 1,63 0,06 1,29 Current accounts with other Banks
Penempatan pada Bank lain Placements with other Banks
dan Bank Indonesia 5,19 5,37 4,39 4,08 and Bank Indonesia
Efek-efek 6,45 4,00 6,78 4,00 Marketable securities
Efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 6,57 - 5,48 - resale agreements
Obligasi Pemerintah 6,39 4,34 6,25 3,86 Government Bonds
Pinjaman yang diberikan 8,51 6,25 7,58 5,24 Loans
Piutang pembiayaan konsumen 24,31 - 24,49 - Consumer financing receivables
Piutang sewa pembiayaan 16,99 - 16,74 - Finance lease receivables
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan nasabah Deposits from customers
- Giro 2,96 2,66 1,78 1,86 Current accounts -
- Tabungan 1,89 0,25 2,13 0,18 Savings -
- Deposito berjangka 4,94 3,41 3,30 2,51 Time deposits -
Simpanan dari Bank lain 3,41 2,31 2,38 1,86 Deposits from other Banks
Efek yang diterbitkan 6,52 - 6,79 - Securities issued
Pinjaman yang diterima 7,11 0,72 5,96 5,31 Borrowings
LAMPIRAN – 5/167 – SCHEDULE
734 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 737
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko pasar (lanjutan) c. Market risk (continued)
ii. Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) ii. Interest rate risk (continued)
Sehubungan dengan telah diberhentikannya In regard with termination of the LIBOR
suku bunga acuan LIBOR oleh Financial Conduct reference interest rate by the Financial Conduct
Authority (FCA), Bank dan anak Perusahaan Authority (FCA), the Bank and its subsidiary
hingga 31 Desember 2023 tidak memiliki until 31 December 2023 have no transactions,
transaksi baik non derivatif maupun derivatif yang both non-derivatives and derivatives that use
menggunakan suku bunga LIBOR sebagai the LIBOR interest rate as a reference.
acuan.
Bank juga memantau dinamika pasar terkait The Bank also closely monitor the market
potensi penggantian suku bunga acuan JIBOR ke dynamics regarding the potential change in the
Indonesia Overnight Index Average (IndONIA), JIBOR benchmark interest rate to the Indonesia
serta terlibat secara aktif dengan regulator dan Overnight Index Average (IndONIA), and
pelaku industri untuk menanggapi hal tersebut. engages actively with regulators and industry
players to respond the condition.
Bank mengelola risiko suku bunga dengan The Bank manages its interest rate risk using
menggunakan analisa repricing gap, serta NII repricing gap analysis, as well as NII (Net
(Net Interest Income) dan EVE (Economic Value Interest Income) and EVE (Economic Value of
of Equity) sesuai dengan SEOJK Equity) in accordance to SEOJK
No.12/SEOJK.03/2018. No.12/SEOJK.03/2018.
Buku trading tetap harus dikelola melalui Trading book remains to be managed through
pengukuran terhadap posisi dan juga melalui position and more interest rate risk sensitive
pengukuran yang lebih sensitif terhadap risiko measurements such as DV01 (per bucket tenor
suku bunga seperti DV01 (per tenor bucket dan and per currency) and Stop Loss Limit.
mata uang) dan Stop Loss Limit.
LAMPIRAN – 5/168 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 735
Page 738
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko pasar (lanjutan) c. Market risk (continued)
ii. Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) ii. Interest rate risk (continued)
Tabel di bawah ini menyajikan portofolio Bank The table below summarizes the Bank’s non-
(tidak termasuk portofolio yang diukur pada nilai fair value through profit or loss “FVTPL”
wajar melalui laba rugi “FVTPL”) pada nilai portfolios at carrying amounts, categorized by
tercatatnya, yang dikelompokkan menurut mana the earlier of contractual repricing or contractual
yang lebih awal antara tanggal repricing atau maturity dates:
tanggal jatuh tempo kontraktual:
2023
Suku bunga mengambang/ Suku bunga tetap/
Floating interest rate Fixed interest rate
Lebih
dari/ Kurang
Kurang dari/ More dari/Less Lebih dari/
Nilai tercatat/ Less than 3 12 - 24 than 24 than 3 12 - 24 More than
Carrying bulan/ 3 - 12 bulan/ bulan/ bulan/ bulan/ 3 - 12 bulan/ bulan/ 24 bulan/
amount months months months months months months months months
ASET ASSETS
Giro pada Bank Current accounts with Bank
Indonesia - neto 5.034.595 - - - - 5.034.595 - - - Indonesia - net
Current accounts with other
Giro pada Bank lain - neto 2.134.131 - - - - 2.134.131 - - - Banks - net
Penempatan pada Bank lain Placements with other Banks
dan Bank Indonesia - neto 9.031.700 - - - - 9.031.700 - - - and Bank Indonesia - net
Efek-efek - neto 2.946.394 - - - - 1.427.635 737.379 447.153 334.227 Marketable securities - net
Efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 2.384.446 - - - - 1.964.799 419.647 - - resale agreements
Obligasi Pemerintah 15.792.101 - - - - 10.415 5.123.712 3.310.437 7.347.537 Government bonds
Pinjaman yang
diberikan - neto 136.313.607 48.280.992 1.509.531 20.087.707 6.597.684 23.261.349 16.317.270 10.539.079 9.719.995 Loans - net
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - neto 26.200.692 - - - - 3.669.683 8.325.191 7.872.486 6.333.332 receivables - net
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - neto 1.444.300 - - - - 232.316 551.838 435.946 224.200 receivables - net
Aset lain-lain - neto 2.251.075 - - - - 2.251.075 - - - Other assets - net
Jumlah 203.533.041 48.280.992 1.509.531 20.087.707 6.597.684 49.017.698 31.475.037 22.605.101 23.959.291 Total
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan nasabah (138.411.812) (9.456.578) (62.292.505) - - (55.188.555) (11.474.174) - - Deposits from customers
Simpanan dari Bank lain (3.031.690) - - - - (2.242.718) (98.093) (690.879) - Deposits from other Banks
Utang obligasi (5.835.456) - - - - (327.985) (2.733.945) (819.645) (1.953.881) Bonds payable
Sukuk mudharabah (859.000) - - - - (32.000) (395.170) (49.000) (382.830) Mudharabah bonds
Pinjaman yang diterima (8.320.889) - - - - (1.505.432) (3.328.308) (2.733.553) (753.596) Borrowings
Pinjaman subordinasi (25.000) - - - - - - - (25.000) Subordinated loan
Jumlah (156.483.847) (9.456.578) (62.292.505) - - (59.296.690) (18.029.690) (4.293.077) (3.115.307) Total
Pengaruh dari derivatif Effect of derivatives held
untuk manajemen risiko - (259.763) - - - 23.547 68.510 86.570 81.136 for risk management
Selisih 47.049.194 38.564.651 (60.782.974) 20.087.707 6.597.684 (10.255.445) 13.513.857 18.398.594 20.925.120 Difference
LAMPIRAN – 5/169 – SCHEDULE
736 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 739
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko pasar (lanjutan) c. Market risk (continued)
ii. Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) ii. Interest rate risk (continued)
2022
Suku bunga mengambang/ Suku bunga tetap/
Floating interest rate Fixed interest rate
Lebih
dari/ Kurang
Kurang dari/ More dari/Less Lebih dari/
Nilai tercatat/ Less than 3 12 - 24 than 24 than 3 12 - 24 More than
Carrying bulan/ 3 - 12 bulan/ bulan/ bulan/ bulan/ 3 - 12 bulan/ bulan/ 24 bulan/
amount months months months months months months months months
ASET ASSETS
Giro pada Bank Current accounts with Bank
Indonesia - neto 6.917.873 - - - - 6.917.873 - - - Indonesia - net
Current accounts with other
Giro pada Bank lain - neto 2.250.653 - - - - 2.250.653 - - - Banks - net
Penempatan pada Bank lain Placements with other Banks
dan Bank Indonesia - neto 7.732.801 - - - - 7.732.801 - - - and Bank Indonesia - net
Efek-efek - neto 2.921.964 - - - - 1.216.658 465.367 789.874 450.065 Marketable securities - net
Efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 5.864.755 - - - - 5.721.684 143.071 - - resale agreements
Obligasi Pemerintah 18.657.229 - - - - 1.584.390 4.485.862 4.949.412 7.637.565 Government bonds
Pinjaman yang
diberikan - neto 114.599.143 38.910.492 1.725.705 14.884.050 3.313.400 20.371.771 17.757.052 9.058.550 8.578.123 Loans - net
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - neto 21.238.078 - - - - 3.030.470 6.833.195 6.238.215 5.136.198 receivables - net
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - neto 918.005 - - - - 119.895 301.682 339.429 156.999 receivables - net
Aset lain-lain - neto 868.991 - - - - 868.991 - - - Other assets - net
Jumlah 181.969.492 38.910.492 1.725.705 14.884.050 3.313.400 49.815.186 29.986.229 21.375.480 21.958.950 Total
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan nasabah (124.960.232) (21.176.313) (58.036.625) - - (38.984.783) (6.759.711) (2.800) - Deposits from customers
Simpanan dari Bank lain (2.395.230) - - - - (1.051.809) (77.713) (1.265.708) - Deposits from other Banks
Utang obligasi (4.940.107) - - - - (781.479) (1.273.998) (1.825.377) (1.059.253) Bonds payable
Sukuk mudharabah (441.000) - - - - (182.000) - (112.000) (147.000) Mudharabah bonds
Pinjaman yang diterima (4.427.667) (389.187) (395.674) - - (970.584) (1.599.209) (748.746) (324.267) Borrowings
Pinjaman subordinasi (25.000) - - - - - (25.000) - - Subordinated loan
Jumlah (137.189.236) (21.565.500) (58.432.299) - - (41.970.655) (9.735.631) (3.954.631) (1.530.520) Total
Pengaruh dari derivatif Effect of derivatives held
untuk manajemen risiko - (767.407) - - - 381.417 385.990 - - for risk management
Selisih 44.780.256 16.577.585 (56.706.594) 14.884.050 3.313.400 8.225.948 20.636.588 17.420.849 20.428.430 Difference
Analisis sensitivitas Sensitivity analysis
Pengelolaan risiko tingkat suku bunga dilengkapi The interest rate risk management is
dengan analisa sensitivitas secara periodik untuk supplemented by regularly conducting
mengukur dampak dari perubahan suku bunga. sensitivity analysis on scenarios to see the
impact of changes in interest rate.
Metode yang digunakan untuk analisis Methods that being used are EVE and NII as
sensitivitas adalah EVE dan NII seperti yang stipulated in OJK circular letter SEOJK
digunakan dalam SEOJK No.12/SEOJK.03/2018 No.12/SEOJK.03/2018 concerning Risk
tentang Penerapan Manajemen Risiko dan Management Implementation and Standardized
Pengukuran Risiko Pendekatan Standar untuk Approach Risk Measurement for Interest Rate
Risiko Suku Bunga dalam banking Book. Pada Risk in the banking Book. Under both methods,
kedua metode tersebut, analisis sensitivitas sensitivity analysis is conducted by increasing
dilakukan dengan menaikkan dan menurunkan and decreasing the interest rate in accordance
suku bunga sesuai dengan skenario yang to the scenarios stipulated in the circular letter.
ditetapkan pada SEOJK tersebut.
LAMPIRAN – 5/170 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 737
Page 740
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
c. Risiko pasar (lanjutan) c. Market risk (continued)
ii. Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) ii. Interest rate risk (continued)
Kenaikan paralel/ Penurunan paralel/
parallel increase parallel decrease
Dampak Dampak
terhadap Dampak terhadap Dampak
laba rugi/ terhadap laba rugi/ terhadap
Effect on ekuitas/ Effect on ekuitas/
profit or Effect on profit or Effect on
loss equity loss equity
Sensitivitas terhadap risiko Sensitivity to interest
suku bunga rate risk
Pada tanggal 31 Desember 2023 As of 31 December 2023
Mata uang asing 2.188 (54.927) (98.780) 65.862 Foreign currencies
Rupiah (1.132.431) (2.845.184) (67.706) 3.515.121 Rupiah
Pada tanggal 31 Desember 2022 As of 31 December 2022
Mata uang asing (42.263) (28.930) (5.837) 31.005 Foreign currencies
Rupiah (1.094.972) (2.202.068) (401.874) 2.586.742 Rupiah
Bank menggunakan metode NII dan EVE sesuai The Bank uses NII and EVE method in accordance
SEOJK No.12/SEOJK.03/2018. to SEOJK No.12/SEOJK.03/2018.
d. Risiko likuiditas d. Liquidity risk
Risiko likuiditas adalah risiko yang disebabkan oleh Liquidity risk is the risk caused by the inability of the
ketidakmampuan Bank dalam memenuhi kewajiban Bank to meet its obligations at due date and unwind
yang telah jatuh tempo dan menutup posisi di pasar. position created from market. Liquidity risk is an
Risiko likuiditas merupakan risiko yang terpenting pada important risk for commercial Bank and as such
Bank umum dan perlu dikelola secara needs to be managed on an on-going basis.
berkesinambungan.
Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) berperan sebagai The Asset and Liability Committee (ALCO) acts as the
Komite manajemen senior tertinggi untuk memonitor apex Committee entrusted to monitor liquidity
situasi likuiditas Bank. situation of the Bank.
Bank mengelola risiko likuiditas melalui analisis The Bank manages liquidity risk through liquidity gap
perbedaan jatuh tempo likuiditas dan rasio-rasio analysis and liquidity ratios.
likuiditas.
Pemantauan dan pengendalian risiko likuiditas Liquidity risk monitoring and controlling is
diterapkan melalui kerangka limit yang secara periodik implemented through a limit framework which is
dikaji untuk mendapatkan struktur limit yang lebih periodically reviewed in order to accomplish a more
sensitif. Struktur limit risiko likuiditas terkini mencakup sensitive limit structure. The coverage of
pengukuran limit dan indikator antara lain Liquidity current liquidity risk limit structure includes
Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio measurement of limit and indicator such as Liquidity
(NSFR), Maximum Cumulative Outflow (MCO), Rasio Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio
Intermediasi Makroprudensial (RIM), dan risiko (NSFR), Maximum Cumulative Outflow (MCO),
konsentrasi pendanaan. Macroprudential Intermediation Ratio (MIR), and
funding concentration risk.
LAMPIRAN – 5/171 – SCHEDULE
738 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 741
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
d. Risiko likuiditas (lanjutan) d. Liquidity risk (continued)
Eksposur terhadap risiko likuiditas Exposure to liquidity risk
Untuk melengkapi kerangka kerja, risiko likuiditas To complete the framework, liquidity risk is measured
diukur dan dikelola pada kondisi normal (business-as- and controlled under both normal and stress
usual) dan kejadian kondisi stress. Sehingga, Maximum scenarios. Thus, the Maximum Cumulative Outflow
Cumulative Outflow (MCO) juga diukur untuk situasi (MCO) is estimated also under abnormal market
tidak normal, untuk itu rencana pendanaan darurat condition, such that the Contingency Funding Plan
likuiditas (CFP) telah disusun untuk mempersiapkan (CFP) is in place in case of liquidity crisis.
Bank jika terjadi krisis likuiditas.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, rasio dari As of 31 December 2023 and 2022, the ratio of net
aset likuid neto terhadap simpanan nasabah adalah liquid assets to deposits from customers are as
sebagai berikut: follows:
2023 2022
Kas dan setara kas 18.562.802 19.661.337 Cash and cash equivalents
Efek-efek dan Obligasi Pemerintah Trading marketable securities and
diperdagangkan, tidak termasuk SBI Government Bonds, excluding
yang sudah diklasifikasikan sebagai Certificates of Bank Indonesia classified
kas dan setara kas 809.789 133.444 as cash and cash equivalents
Efek-efek dan Obligasi Pemerintah Marketable securities and Government
diukur pada nilai wajar melalui Bonds measured at fair value through
penghasilan komprehensif lain 17.694.011 20.457.578 other comprehensive income
Simpanan dari Bank lain (3.031.690) (2.395.230) Deposits from other Banks
Jumlah aset likuid neto 34.034.912 37.857.129 Total net liquid assets
Simpanan dari nasabah 138.411.812 124.960.232 Deposits from customers
Rasio aset likuid neto terhadap Ratio of net liquid assets to
simpanan dari nasabah 24,59% 30,30% deposits from customers
Sisa jatuh tempo kontraktual dari liabilitas Residual contractual maturities of financial
keuangan liabilities
Tabel di bawah ini menyajikan ekspektasi arus kas dari The table below shows the expected cash flows on
liabilitas keuangan Bank berdasarkan tahun jatuh the Bank’s financial liabilities on the basis of their
tempo kontraktual yang terdekat dan asumsi perilaku earliest possible contractual maturity and behavioral
(behavioral assumptions) pada tanggal laporan posisi assumptions as of the statement of financial position
keuangan. date.
Nilai nominal arus masuk/arus keluar yang disajikan The nominal inflow/outflow disclosed in the following
pada tabel di bawah ini merupakan arus kas kontraktual table represent the contractual undiscounted cash
yang tidak didiskontokan terkait dengan pokok dan flows relating to the principal and interest on the
bunga atas liabilitas keuangan. Pengungkapan financial liability. The disclosure for derivatives shows
instrumen derivatif menunjukkan nilai neto derivatif a net amount for derivatives that are net settled, and
yang dapat diselesaikan secara neto, juga arus masuk a gross inflow and outflow amount for derivatives that
dan arus keluar bruto untuk derivatif yang diselesaikan have simultaneous gross settlement (e.g. currency
bruto secara bersamaan (seperti kontrak berjangka forward).
valuta asing).
LAMPIRAN – 5/172 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 739
Page 742
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
d. Risiko likuiditas (lanjutan) d. Liquidity risk (continued)
Sisa jatuh tempo kontraktual dari liabilitas Residual contractual maturities of financial
keuangan (lanjutan) liabilities (continued)
2023
Kurang dari 1
bulan/
Less than 1 1 - 3 bulan/ 3 - 12 bulan/ >1 tahun/
month months months years Jumlah/Total
Liabilitas non derivatif: Non-derivative liabilities:
Simpanan nasabah 46.097.956 27.215.350 11.730.877 54.195.018 139.239.201 Deposits from customers
Simpanan dari Bank lain 954.204 1.288.514 98.093 690.879 3.031.690 Deposits from other Banks
Utang akseptasi 712.763 545.187 282.672 - 1.540.622 Acceptance payables
Utang obligasi 388.719 34.984 2.960.467 3.136.568 6.520.738 Bonds payable
Sukuk mudharabah 38.467 6.872 431.008 489.729 966.076 Mudharabah bonds
Pinjaman yang diterima 603.146 1.038.443 3.601.913 3.660.159 8.903.661 Borrowings
Pinjaman subordinasi - - - 34.163 34.163 Subordinated loan
Liabilitas lain-lain 4.844.119 - - - 4.844.119 Other liabilities
53.639.374 30.129.350 19.105.030 62.206.516 165.080.270
Derivatif: Derivatives:
Arus keluar (21.243.495) (11.175.645) (10.799.851) (1.385.194) (44.604.185) Outflow
Arus masuk 21.270.236 11.140.107 10.750.539 1.386.242 44.547.124 Inflow
26.741 (35.538) (49.312) 1.048 (57.061)
53.666.115 30.093.812 19.055.718 62.207.564 165.023.209
2022
Kurang dari 1
bulan/
Less than 1 1 - 3 bulan/ 3 - 12 bulan/ >1 tahun/
month months months years Jumlah/Total
Liabilitas non derivatif: Non-derivative liabilities:
Simpanan nasabah 37.381.616 18.194.360 6.645.083 63.154.513 125.375.572 Deposits from customers
Simpanan dari Bank lain 747.897 303.912 77.713 1.265.708 2.395.230 Deposits from other Banks
Utang akseptasi 560.191 494.585 98.776 82.834 1.236.386 Acceptance payables
Utang obligasi 51.269 816.994 1.479.760 3.077.105 5.425.128 Bonds payable
Sukuk mudharabah 1.988 186.249 12.615 286.459 487.311 Mudharabah bonds
Pinjaman yang diterima 540.060 878.867 2.092.932 1.137.286 4.649.145 Borrowings
Pinjaman subordinasi - - 27.176 - 27.176 Subordinated loan
Liabilitas lain-lain 4.033.557 - - - 4.033.557 Other liabilities
43.316.578 20.874.967 10.434.055 69.003.905 143.629.505
Derivatif: Derivatives:
Arus keluar (39.334.397) (9.702.606) (5.883.455) (630.897) (55.551.355) Outflow
Arus masuk 39.414.964 9.769.377 5.937.539 656.434 55.778.314 Inflow
80.567 66.771 54.084 25.537 226.959
43.397.145 20.941.738 10.488.139 69.029.442 143.856.464
LAMPIRAN – 5/173 – SCHEDULE
740 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 743
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
d. Risiko likuiditas (lanjutan) d. Liquidity risk (continued)
Analisis perbedaan jatuh tempo aset dan liabilitas Maturity gap analysis of assets and liabilities
Tabel di bawah ini menyajikan analisa jatuh tempo The table below shows the analysis of maturities of
aset dan liabilitas Bank dan Entitas Anak pada tanggal assets and liabilities of the Bank and Subsidiary as of
31 Desember 2023 dan 2022, berdasarkan jangka 31 December 2023 and 2022, based on remaining
waktu yang tersisa sampai tanggal jatuh tempo terms to contractual maturity date and behavioral
kontrak dan asumsi perilaku (behavioral assumptions): assumptions:
2023
Tidak
mempunyai
tanggal
jatuh tempo Lebih
Nilai kontraktual/ dari/More
tercatat/ No Kurang dari/ 6 - 12 than 12
Carrying contractual Less than 1 1 - 3 bulan/ 3- 6 bulan/ bulan/ bulan/
amount maturity bulan/month months months months months
ASET ASSETS
Kas 2.362.221 2.362.221 - - - - - Cash
Current accounts with Bank
Giro pada Bank Indonesia 5.034.595 5.034.595 - - - - - Indonesia
Giro pada Bank lain 2.134.286 2.134.286 - - - - - Current accounts with other Banks
Penempatan pada Bank lain Placements with other Banks
dan Bank Indonesia 9.031.700 - 9.031.700 - - - - and Bank Indonesia
Efek-efek: Marketable securities:
Nilai wajar melalui laba rugi 314.276 - - - 210.675 71.797 31.804 Fair value through profit or loss
Nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif Fair value through other
lain 1.901.910 - - 145.553 253.265 721.712 781.380 comprehensive income
Biaya perolehan
diamortisasi 1.399.133 - 734.073 456.815 208.245 - - Amortized cost
Efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 2.384.446 - 192.473 1.772.326 419.647 - - resale agreements
Obligasi Pemerintah: Government Bonds:
Nilai wajar melalui laba rugi 526.307 - 9.692 81.491 - 19 435.105 Fair value through profit or loss
Nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif Fair value through other
lain 15.792.101 - - 10.415 - 5.123.712 10.657.974 comprehensive income
Tagihan derivatif 271.966 - 98.997 76.497 64.514 18.988 12.970 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan 143.650.881 - 21.437.281 18.184.210 13.132.008 28.896.147 62.001.235 Loans
Piutang pembiayaan
konsumen 27.763.390 - 1.699.421 2.140.731 3.088.096 5.606.768 15.228.374 Consumer financing receivables
Piutang sewa pembiayaan 1.505.070 - 94.340 144.781 202.196 367.447 696.306 Finance lease receivables
Tagihan akseptasi 1.540.622 - 712.763 545.187 184.851 97.821 - Acceptance receivables
Investasi dalam saham 467.413 467.413 - - - - - Investments in shares
Investasi pada entitas asosiasi 957.158 957.158 - - - - - Investment in associate
Beban dibayar dimuka dan
aset lain-lain 5.917.822 156.944 234.047 16.570 24.686 17.764 5.467.811 Prepayments and other assets
222.955.297 11.112.617 34.244.787 23.574.576 17.788.183 40.922.175 95.312.959
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan nasabah 138.411.812 - 45.696.791 27.067.530 7.419.990 4.032.512 54.194.989 Deposits from customers
Simpanan dari Bank lain 3.031.690 - 954.204 1.288.514 24.267 73.826 690.879 Deposits from other Banks
Utang akseptasi 1.540.622 - 712.763 545.187 184.851 97.821 - Acceptance payables
Utang obligasi 5.835.456 - 327.985 - 607.640 2.126.305 2.773.526 Bonds payable
Sukuk mudharabah 859.000 - 32.000 - 14.000 381.170 431.830 Mudharabah bonds
Pinjaman yang diterima 8.320.889 - 552.223 953.209 1.292.821 2.035.487 3.487.149 Borrowings
Liabilitas derivatif 325.956 - 85.606 102.823 66.896 51.975 18.656 Derivative liabilities
Pinjaman subordinasi 25.000 - - - - - 25.000 Subordinated loan
Beban yang masih harus
dibayar dan kewajiban lain-
lain 12.695.793 1.425.601 1.989.545 307.483 34.124 314.976 8.624.064 Accruals and other liabilities
171.046.218 1.425.601 50.351.117 30.264.746 9.644.589 9.114.072 70.246.093
Selisih 51.909.079 9.687.016 (16.106.330) (6.690.170) 8.143.594 31.808.103 25.066.866 Difference
LAMPIRAN – 5/174 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 741
Page 744
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
d. Risiko likuiditas (lanjutan) d. Liquidity risk (continued)
2022
Tidak
mempunyai
tanggal
jatuh tempo Lebih
Nilai kontraktual/ dari/More
tercatat/ No Kurang dari/ 6 - 12 than 12
Carrying contractual Less than 1 1 - 3 bulan/ 3- 6 bulan/ bulan/ bulan/
amount maturity bulan/month months months months months
ASET ASSETS
Kas 2.759.777 2.759.777 - - - - - Cash
Current accounts with Bank
Giro pada Bank Indonesia 6.917.873 6.917.873 - - - - - Indonesia
Giro pada Bank lain 2.250.886 2.250.886 - - - - - Current accounts with other Banks
Penempatan pada Bank lain Placements with other Banks
dan Bank Indonesia 7.732.801 - 7.732.801 - - - - and Bank Indonesia
Efek-efek: Marketable securities:
Nilai wajar melalui laba rugi 5.163 - - - - - 5.163 Fair value through profit or loss
Nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif Fair value through other
lain 1.800.349 - - 132.884 46.332 381.195 1.239.938 comprehensive income
Biaya perolehan
diamortisasi 1.158.461 - 95.462 232.337 830.462 200 - Amortized cost
Efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 5.864.755 - 5.721.684 - - 143.071 - resale agreements
Obligasi Pemerintah: Government Bonds:
Nilai wajar melalui laba rugi 128.281 - - 1.275 - 862 126.144 Fair value through profit or loss
Nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif Fair value through other
lain 18.657.229 - 138.507 1.445.882 545.827 3.940.036 12.586.977 comprehensive income
Tagihan derivatif 429.782 - 198.946 110.216 70.332 39.907 10.381 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan 121.256.145 - 18.059.151 15.828.731 15.043.864 26.315.872 46.008.527 Loans
Piutang pembiayaan
konsumen 22.678.396 - 1.380.849 1.809.326 2.579.477 4.617.053 12.291.691 Consumer financing receivables
Piutang sewa pembiayaan 965.453 - 45.917 78.199 105.774 208.284 527.279 Finance lease receivables
Tagihan akseptasi 1.236.386 - 560.191 494.585 96.607 2.169 82.834 Acceptance receivables
Investasi dalam saham 82.078 82.078 - - - - - Investments in shares
Investasi pada entitas asosiasi 959.239 959.239 - - - - - Investment in associate
Beban dibayar dimuka dan
aset lain-lain 3.957.615 142.486 189.115 16.755 19.690 12.661 3.576.908 Prepayments and other assets
198.840.669 13.112.339 34.122.623 20.150.190 19.338.365 35.661.310 76.455.842
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan nasabah 124.960.232 - 36.966.276 18.194.360 3.154.339 3.490.744 63.154.513 Deposits from customers
Simpanan dari Bank lain 2.395.230 - 747.897 303.912 20.031 57.682 1.265.708 Deposits from other Banks
Utang akseptasi 1.236.386 - 560.191 494.585 96.607 2.169 82.834 Acceptance payables
Utang obligasi 4.940.107 - - 781.479 - 1.273.998 2.884.630 Bonds payable
Sukuk mudharabah 441.000 - - 182.000 - - 259.000 Mudharabah bonds
Pinjaman yang diterima 4.427.667 - 519.467 840.304 958.778 1.036.105 1.073.013 Borrowings
Liabilitas derivatif 248.801 - 120.024 65.234 25.611 37.932 - Derivative liabilities
Pinjaman subordinasi 25.000 - - - - 25.000 - Subordinated loan
Beban yang masih harus
dibayar dan kewajiban lain-
lain 11.124.986 1.407.330 2.208.159 208.086 232.136 864.127 6.205.148 Accruals and other liabilities
149.799.409 1.407.330 41.122.014 21.069.960 4.487.502 6.787.757 74.924.846
Selisih 49.041.260 11.705.009 (6.999.391) (919.770) 14.850.863 28.873.553 1.530.996 Difference
e. Risiko operasional e. Operational risk
Kebijakan Manajemen Risiko Operasional secara Bank Bank wide Operational Risk Management Policy is
wide digunakan sebagai acuan utama bagi semua lini used as a main reference for all line of businesses,
bisnis, fungsi pendukung dan Entitas Anak dalam support functions and Subsidiary in managing their
mengelola risiko operasional. operational risk.
Tujuan Bank dalam mengelola risiko operasional The Bank’s objective in managing operational risk is
adalah untuk mencegah atau meminimalisasi dampak to prevent or minimize the impact of the failure or
kegagalan/ketidakcukupan proses internal, manusia, inadequate internal process, people, systems or from
sistem atau kejadian-kejadian eksternal yang dapat external events, which could impact the financial
mengakibatkan kerugian keuangan dan merusak losses, and damage the Bank’s reputation.
reputasi Bank.
LAMPIRAN – 5/175 – SCHEDULE
742 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 745
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
e. Risiko operasional (lanjutan) e. Operational risk (continued)
Pendekatan Bank terhadap manajemen risiko The Bank’s approach to Operational Risk
operasional adalah dengan menentukan strategi management is to define the best mitigation strategy
mitigasi guna memperoleh keseimbangan yang optimal to get optimum balance between operational risk
antara paparan risiko operasional, efektivitas exposure, effectiveness of control mechanism, and
mekanisme kontrol, dan pembuatan risk appetite creating risk appetite as a Bank strategy by a
sebagai salah satu strategi Bank dengan melakukan consistent implementation of a comprehensive
implementasi yang konsisten atas kerangka kerja Operational Risk Management (“ORM”).
Manajemen Risiko Operasional (“ORM”).
Komponen utama dari Kerangka Kerja Pengelolaan Major components of Operational Risk Management
Risiko Operasional yang dijalankan secara Framework which are being consistently applied are:
berkesinambungan antara lain:
1. Tiga lini pertahanan 1. Three lines of defense
Unit bisnis dan fungsi pendukung sebagai pemilik Business and supporting units as the owner of risk
dari proses pengelolaan risiko, FOR (Firstline management process, FOR (Firstline Operational
Operational Risk) di Lini Bisnis/ Fungsi Pendukung, Risk) at Line of Business/Support Function, and
dan fungsi Pengendalian Internal yang ada pada Internal Control functions in each Risk Taking Unit
setiap Risk Taking Unit (RTU) berperan sebagai lini (RTU) act as the first line of defense in day-to-day
pertahanan lapis pertama dalam penegakan execution/ implementation of operational risk
pengelolaan risiko operasional sehari-hari. Mereka management. They are responsible to identify,
bertanggungjawab dalam mengidentifikasi, manage, monitor, mitigate, and report on
mengelola, memonitor, memitigasi, dan Operational Risk.
melaporkan Risiko Operasional.
Divisi ORM, Fraud & QA bersama-sama dengan ORM, Fraud & QA Division together with
Divisi Compliance dan Legal berperan sebagai Compliance and Legal Division act as the second
pertahanan lapis kedua yang bertanggungjawab line of defense which responsible for overseeing
dalam pengawasan pengelolaan risiko operasional operational risk management in the Bank,
di Bank, termasuk pengelolaan fraud dengan tujuan including fraud management with the objective to
untuk mengantisipasi risiko operasional yang anticipate operational risks which might arise
mungkin terjadi akibat tindakan fraud yang caused by fraudulent activities committed by
dilakukan baik oleh karyawan internal Bank internal employee or external.
ataupun oleh pihak eksternal.
Sedangkan Auditor Internal (SKAI) secara Meanwhile, the Internal Auditors (SKAI) are
independen berperan sebagai pertahanan lapis independently performing the role as the third line
ketiga yang bertanggungjawab untuk of defense to identify any weaknesses that have
mengidentifikasi kelemahan yang ditemukan dalam been found in operational risk management and
pengelolaan risiko operasional dan menilai assess the implementation of operational risk
pelaksanaan kerangka manajemen risiko management in line with governance.
operasional telah berjalan sesuai dengan
ketentuan.
LAMPIRAN – 5/176 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 743
Page 746
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
e. Risiko operasional (lanjutan) e. Operational risk (continued)
2. Proses pengelolaan risiko operasional 2. Operational risk management process
Pelaksanaan kerangka kerja ORM di Bank dan Practices of ORM Framework in the Bank and
Entitas Anak dilakukan dalam proses ORM yang Subsidiary are being conducted through an
terpadu dan terdiri dari: integrated ORM process which consists of:
(1) Identifikasi dan analisa risiko yang melekat (1) Identify and analyze the inherent risk in new
pada produk, jasa, sistem dan proses baru and/or changes in product, service and
maupun perubahannya, serta memastikan processes, also ensures the preventive
adanya kecukupan kontrol preventif atas control adequacy over all the processes.
seluruh proses yang dijalankan.
(2) Pengukuran risiko di tingkat unit operasional (2) Risk measurement at operating unit level
didukung dengan perangkat Risk/Loss Event supported by Risk/Loss Event Database
Database (R/LED), Risk Control Self- (R/LED), Risk Control Self-Assessment
Assessment (RCSA), Key Risk Indicator (KRI) (RCSA) and Key Risk Indicator (KRI) and Self
dan Self Raise Issue untuk mengetahui Raise Issue to identify the effectiveness of
efektivitas penerapan manajemen risiko operational risk management.
operasional.
(3) Pemantauan risiko melalui penyusunan laporan (3) Risk monitoring through regular reports to
secara berkala ke manajemen untuk management to identify issues related to
mengidentifikasi masalah yang muncul terkait weakness or failure of controls functions.
dengan adanya kelemahan atau kegagalan
didalam penerapan fungsi kontrol.
(4) Pengendalian risiko dilakukan diantaranya (4) Risk control is conducted amongst others
dengan memastikan ketersediaan kebijakan through ensuring the availability of operational
operasional dan kecukupan kontrol pada policy and control adequacy in all operational
seluruh prosedur operasional untuk memitigasi procedures to mitigate the operational risk,
risiko operasional, termasuk memberikan including re-emphasizing the importance of
penekanan kepada pentingnya kontrol preventif preventative control and early detection
dan mekanisme pendeteksian dini atas mechanisms over operational risk exposures
pemaparan risiko operasional melalui through setting up a Quality Assurance
pembentukan fungsi Quality Assurance yang function which undertakes a Bank wide
berperan dalam mengkoordinasikan upaya coordination to strengthen internal control
memperkuat sistem pengendalian internal dari systems in each Line of Business and Support
setiap lini bisnis dan fungsi pendukung. Function.
3. Sarana pendukung 3. Supporting infrastructure
Implementasi dari proses pengelolaan risiko The implementation of the comprehensive
operasional secara menyeluruh didukung dengan ORM process is supported by ORMS
alat bantu online real time yaitu ORMS (Operational Risk Management System), an
(Operational Risk Management System). ORMS internally designed online-real time tool. The
memiliki fungsi sebagai berikut: ORMS have the following functions:
• Pencatatan Risk Loss Event; • Risk Loss Event recording;
• Pencatatan Self Raise; • Self Raise recording;
• Memonitor Key Risk Indicator; • Key Risk Indicator monitoring;
• Risk Control Self-Assessment; dan • Risk Control Self-Assessment, and
• Reporting. • Reporting.
ORM juga mempunyai e-Learning yang telah dan ORM also has e-Learning which has been and
sedang dilaksanakan di seluruh jajaran being implemented for all level of management
manajemen dan karyawan Bank serta Entitas and employees of the Bank and Subsidiary to
Anak untuk meningkatkan kesadaran akan increase awareness on the importance of
pentingnya risiko operasional. operational risk.
LAMPIRAN – 5/177 – SCHEDULE
744 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 747
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
50. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 50. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
e. Risiko operasional (lanjutan) e. Operational risk (continued)
4. Fungsi Pendukung Pengelolaan Risiko 4. Operational Risk Management Support
Operasional (lanjutan) Function (continued)
Mengacu kepada konsep umum dari kerangka Referring to the general concept of the Enterprise
kerja Manajemen Risiko Perusahaan, Risiko Risk Management framework, Information
Teknologi Informasi dan Siber adalah bagian dari Technology and Cyber Risk is a subset of the
kerangka kerja risiko operasional. Namun, dengan operational risk framework. However,
mempertimbangkan tingkat kritikalitasnya, maka considering the criticality, those related risk are
secara struktur, pengelolaan risiko tersebut managed under Information Risk Management
dilakukan secara terpisah dari Divisi Operational Division, separate from Operation Risk
Risk Management, yaitu di bawah Divisi Management Division structure.
Information Risk Management.
Pengelolaan Risiko Teknologi Informasi dan Siber The abovementioned risk covers the
yang disebutkan diatas juga mencakup antara lain, management of Information Technology and
pemberian rekomendasi dan penetapan prioritas Cyber Risk such as providing recommendations
risiko untuk mendukung pengambilan keputusan and setting risk priorities to support appropriate
manajemen yang tepat. management decision making.
Manajemen Risiko Teknologi Informasi dan Siber Information Technology and Cyber Risk
adalah proses atau aktivitas berkesinambungan Management is the continuous process or
untuk melakukan proses identifikasi, mengukur, activity of identifying, measuring, mitigating,
memitigasi, pemantauan dan evaluasi terhadap monitoring and evaluate Information Technology
risiko Teknologi Informasi dan Keamanan Siber. and Cyber Security risks.
Business Continuity Management (BCM) Business Continuity Management (BCM) is an
merupakan proses manajemen terpadu dan integrated and comprehensive management
menyeluruh untuk menjamin keberlangsungan process to ensure the continuity of the Bank
operasional Bank dalam hal terjadinya kondisi operational activities due to emergency condition
darurat akibat insiden/bencana. Bank dan Entitas caused of incidents/ disasters. The Bank and
Anak telah melaksanakan BCM yang melibatkan Subsidiary have been carried out BCM through
seluruh unit kerja. involvement of all working unit.
Sehubungan dengan keputusan pemerintah Aligning with the revocation of the health protocol
mencabut pemberlakuan PPKM terhitung tanggal (PPKM) by the government as per 30 December
30 Desember 2022, Bank melakukan berbagai 2022, the Bank made health protocol adjustment
penyesuaian protokol antara lain karyawan such as employees are encouraged to work from
didorong untuk lebih banyak bekerja dari kantor, office, face masks are mandatory only for
penggunaan masker hanya diperuntukkan untuk employee with health issues, and dismissal of the
karyawan yang sedang sakit, dan penghentian Covid-19 Crisis Center (CCC).
penugasan tim Covid-19 Crisis Center (CCC).
LAMPIRAN – 5/178 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 745
Page 748
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
51. NILAI WAJAR ATAS ASET KEUANGAN DAN 51. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND
LIABILITAS KEUANGAN FINANCIAL LIABILITIES
Nilai wajar instrumen keuangan Fair value of financial instruments
Sebagian besar instrumen keuangan pada laporan posisi keuangan A significant number of financial instruments are carried at fair
konsolidasian disajikan menggunakan nilai wajar. Berikut ini adalah value in the consolidated statements of financial position. Below is
perbandingan antara nilai tercatat, seperti yang dilaporkan pada the comparison of the carrying amounts, as reported on the
laporan posisi keuangan konsolidasian dan nilai wajarnya. consolidated statements of financial position, and their fair values.
Pada tabel berikut ini, instrumen keuangan telah dialokasikan In the following table, financial instruments have been categorized
berdasarkan klasifikasinya. Kebijakan akuntansi material pada based on their classification. The material accounting policies in
Catatan 2f menjelaskan bagaimana setiap kategori aset keuangan Note 2f describe how the categories of the financial assets and
dan liabilitas keuangan diukur dan bagaimana pendapatan dan financial liabilities are measured and how income and expenses,
beban, termasuk keuntungan dan kerugian atas nilai wajar including fair value gains and losses (changes in fair value of
(perubahan nilai wajar instrumen keuangan) diakui. financial instruments), are recognized.
Pengelompokan aset keuangan telah diklasifikasikan menjadi aset Financial assets have been classified into fair value through profit
keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi; nilai wajar or loss; fair value through other comprehensive income; amortized
melalui penghasilan komprehensif lain; dan biaya perolehan cost. Similarly, each class of financial liability has been classified
diamortisasi. Sama halnya dengan setiap liabilitas keuangan yang into fair value through profit or loss and amortized cost.
juga telah diklasifikasikan menjadi yang diukur pada nilai wajar
melalui laba rugi dan biaya perolehan diamortisasi.
Nilai wajar pada tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian The fair values are based on relevant information available as of
adalah berdasarkan informasi yang tersedia dan belum diperbaharui the consolidated statement of financial position date and have not
untuk merefleksikan perubahan keadaan pasar setelah tanggal been updated to reflect changes in market condition after the
laporan posisi keuangan. statement of financial position date.
Tabel berikut ini merupakan nilai tercatat dan nilai wajar dari aset The table below sets out the carrying amounts and fair values of
keuangan dan liabilitas keuangan pada tanggal the financial assets and liabilities as of
31 Desember 2023 dan 2022. 31 December 2023 and 2022.
2023
Nilai tercatat/Carrying amount
Nilai wajar
melalui
penghasilan
Nilai wajar komprehensif Biaya Jumlah nilai
melalui laba lain/Fair value perolehan tercatat/
rugi/Fair value through other diamortisasi Total
through profit comprehensive /Amortized carrying Nilai wajar/
or loss income cost amount Fair value
Aset Keuangan Financial Assets
Kas - - 2.362.221 2.362.221 2.362.221 Cash
Giro pada Bank Indonesia - neto - - 5.034.595 5.034.595 5.034.595 Current accounts with Bank Indonesia - net
Giro pada Bank lain - neto - - 2.134.131 2.134.131 2.134.131 Current accounts with other Banks - net
Penempatan pada Bank lain Placements with other Banks
dan Bank Indonesia - neto - - 9.031.700 9.031.700 9.031.700 and Bank Indonesia - net
Efek-efek - neto 314.276 1.901.910 1.044.484 3.260.670 3.260.670 Marketable securities - net
Efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
dijual kembali - - 2.384.446 2.384.446 2.384.446 resale agreements
Obligasi Pemerintah 526.307 15.792.101 - 16.318.408 16.318.408 Government Bonds
Tagihan derivatif 271.966 - - 271.966 271.966 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan - neto - - 136.313.607 136.313.607 136.107.852 Loans - net
Piutang pembiayaan
konsumen - neto - - 26.200.692 26.200.692 27.277.713 Consumer financing receivables -net
Piutang sewa pembiayaan - neto - - 1.444.300 1.444.300 1.564.589 Finance lease receivables - net
Tagihan akseptasi - neto - - 1.537.763 1.537.763 1.537.763 Acceptance receivables - net
Investasi dalam saham - 467.413 - 467.413 467.413 Investments in shares
Aset lain-lain - neto - - 2.251.075 2.251.075 2.251.075 Other assets - net
Liabilitas Keuangan Financial Liabilities
Simpanan nasabah - - 138.411.812 138.411.812 138.411.812 Deposits from customers
Simpanan dari Bank lain - - 3.031.690 3.031.690 3.031.690 Deposits from other Banks
Utang akseptasi - - 1.540.622 1.540.622 1.540.622 Acceptance payables
Utang obligasi - - 5.835.456 5.835.456 5.841.590 Bonds payable
Sukuk mudharabah - - 859.000 859.000 856.523 Mudharabah bonds
Pinjaman yang diterima - - 8.320.889 8.320.889 8.299.584 Borrowings
Liabilitas derivatif 325.956 - - 325.956 325.956 Derivative liabilities
Pinjaman subordinasi - - 25.000 25.000 25.000 Subordinated loan
Liabilitas lain-lain - - 4.844.119 4.844.119 4.844.119 Other liabilities
LAMPIRAN – 5/179 – SCHEDULE
746 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 749
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
51. NILAI WAJAR ATAS ASET KEUANGAN DAN 51. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND
LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) FINANCIAL LIABILITIES (continued)
2022
Nilai tercatat/Carrying amount
Nilai wajar
melalui
penghasilan
Nilai wajar komprehensif Biaya Jumlah nilai
melalui laba lain/Fair value perolehan tercatat/
rugi/Fair through other diamortisasi Total
value through comprehensive /Amortized carrying Nilai wajar/
profit or loss income cost amount Fair value
Aset Keuangan Financial Assets
Kas - - 2.759.777 2.759.777 2.759.777 Cash
Giro pada Bank Indonesia - neto - - 6.917.873 6.917.873 6.917.873 Current accounts with Bank Indonesia - net
Giro pada Bank lain - neto - - 2.250.653 2.250.653 2.250.653 Current accounts with other Banks - net
Penempatan pada Bank lain Placements with other Banks
dan Bank Indonesia - neto - - 7.732.801 7.732.801 7.732.801 and Bank Indonesia - net
Efek-efek - neto 5.163 1.800.349 1.121.615 2.927.127 2.927.127 Marketable securities - net
Efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
dijual kembali - - 5.864.755 5.864.755 5.864.755 resale agreements
Obligasi Pemerintah 128.281 18.657.229 - 18.785.510 18.785.510 Government Bonds
Tagihan derivatif 429.782 - - 429.782 429.782 Derivative receivables
Pinjaman yang diberikan - neto - - 114.599.143 114.599.143 114.357.753 Loans - net
Piutang pembiayaan
konsumen - neto - - 21.238.078 21.238.078 21.580.856 Consumer financing receivables -net
Piutang sewa pembiayaan - neto - - 918.005 918.005 975.054 Finance lease receivables - net
Tagihan akseptasi - neto - - 1.232.273 1.232.273 1.232.273 Acceptance receivables - net
Investasi dalam saham - 82.078 - 82.078 82.078 Investments in shares
Aset lain-lain - neto - - 868.991 868.991 868.991 Other assets - net
Liabilitas Keuangan Financial Liabilities
Simpanan nasabah - - 124.960.232 124.960.232 124.960.232 Deposits from customers
Simpanan dari Bank lain - - 2.395.230 2.395.230 2.395.230 Deposits from other Banks
Utang akseptasi - - 1.236.386 1.236.386 1.236.386 Acceptance payables
Utang obligasi - - 4.940.107 4.940.107 5.009.785 Bonds payable
Sukuk mudharabah - - 441.000 441.000 442.070 Mudharabah bonds
Pinjaman yang diterima - - 4.427.667 4.427.667 4.407.829 Borrowings
Liabilitas derivatif 248.801 - - 248.801 248.801 Derivative liabilities
Pinjaman subordinasi - - 25.000 25.000 25.000 Subordinated loan
Liabilitas lain-lain - - 4.033.557 4.033.557 4.033.557 Other liabilities
Metode dan asumsi yang digunakan untuk estimasi nilai The following methods and assumptions are used to
wajar adalah sebagai berikut: estimate the fair values:
• Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan, kecuali • The fair values of financial assets and liabilities, except
efek-efek dimiliki hingga jatuh tempo, pinjaman yang for held-to-maturity marketable securities, loans with
diberikan yang mempunyai risiko nilai wajar, piutang fair value risk, consumer financing receivables, finance
pembiayaan konsumen, piutang sewa pembiayaan, efek lease receivables, securities issued, and borrowings,
yang diterbitkan, dan pinjaman yang diterima, mendekati approximated the carrying amounts largely due to the
nilai tercatatnya karena mempunyai jangka waktu tempo short-term maturities of these instruments and/or
yang singkat atas instrumen keuangan tersebut dan/atau repricing of interest rate frequently.
suku bunganya sering ditinjau ulang.
• Nilai wajar efek-efek dimiliki hingga jatuh tempo dan efek • The fair values of held-to-maturity marketable
yang diterbitkan ditentukan berdasarkan harga kuotasi securities and securities issued were determined on
pasar yang berlaku pada tanggal 31 Desember 2023 dan the basis of quoted market price as of 31 December
2022. 2023 and 2022.
• Nilai wajar pinjaman yang diberikan yang mempunyai • The fair values of loans with fair value risk, consumer
risiko nilai wajar, piutang pembiayaan konsumen, piutang financing receivables, finance lease receivables, and
sewa pembiayaan, dan pinjaman yang diterima dinilai borrowings are determined by discounting cash flows
menggunakan diskonto arus kas berdasarkan tingkat using market interest rate as of 31 December 2023 and
suku bunga pasar pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022.
2022.
LAMPIRAN – 5/180 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 747
Page 750
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
51. NILAI WAJAR ATAS ASET KEUANGAN DAN 51. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND
LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) FINANCIAL LIABILITIES (continued)
• Nilai wajar investasi dalam saham dinilai sebesar biaya • The fair value of investments in shares is the same as
perolehannya karena nilai wajarnya tidak dapat diukur the cost since fair value cannot be reliably measured,
secara andal, kecuali untuk investasi dalam saham except for certain investment in shares that has quoted
tertentu yang memiliki harga kuotasi dicatat sebesar price was determined on the basis of quoted market
harga kuotasi pasar yang berlaku. price.
Hirarki nilai wajar instrumen keuangan Fair value hierarchy of financial instruments
Tabel berikut ini merupakan hirarki nilai wajar dari aset The table below sets out the fair values hierarchy of the
keuangan dan liabilitas keuangan pada tanggal financial assets and liabilities as of 31 December 2023 and
31 Desember 2023 dan 2022. 2022.
a. Aset keuangan a. Financial assets
Pengukuran nilai wajar pada tanggal pelaporan menggunakan/
Fair value measurement as of reporting date using:
Tingkat/ Tingkat/ Tingkat/
2023 Level 1 Level 2 Level 3
Aset keuangan yang Financial asset measured
diukur pada nilai wajar - neto at fair value - net
Nilai wajar melalui laba rugi: Fair value through profit or loss:
Efek-efek 314.276 282.472 1.010 30.794 Marketable securities
Tagihan Derivatif 271.966 - 271.966 - Derivative receivables
Obligasi Pemerintah 526.307 526.307 - - Government Bonds
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain: comprehensive income:
Efek-efek 1.901.910 333.053 1.568.857 - Marketable securities
Obligasi Pemerintah 15.792.101 15.792.101 - - Government Bonds
Investasi dalam saham 467.413 78.198 - 389.215 Investments in shares
Aset keuangan yang Financial asset of which the
nilai wajarnya diungkapkan - neto fair value is disclosed - net
Biaya perolehan diamortisasi: At amortized cost:
Efek-efek 1.044.484 - 1.044.484 - Marketable securities
Pinjaman yang diberikan 136.107.852 - 133.881.663 2.226.189 Loans
Piutang pembiayaan konsumen 27.277.713 - 27.277.713 - Consumer financing receivables
Piutang sewa pembiayaan 1.564.589 - 1.564.589 - Finance lease receivables
Pengukuran nilai wajar pada tanggal pelaporan menggunakan/
Fair value measurement as of reporting date using:
Tingkat/ Tingkat/ Tingkat/
2022 Level 1 Level 2 Level 3
Aset keuangan yang Financial asset measured
diukur pada nilai wajar - neto at fair value - net
Nilai wajar melalui laba rugi: Fair value through profit or loss:
Efek-efek 5.163 - 5.163 - Marketable securities
Tagihan Derivatif 429.782 - 429.782 - Derivative receivables
Obligasi Pemerintah 128.281 128.281 - - Government Bonds
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain: comprehensive income:
Efek-efek 1.800.349 - 1.800.349 - Marketable securities
Obligasi Pemerintah 18.657.229 18.657.229 - - Government Bonds
Investasi dalam saham 82.078 78.198 - 3.880 Investments in shares
Aset keuangan yang Financial asset of which the
nilai wajarnya diungkapkan - neto fair value is disclosed - net
Biaya perolehan diamortisasi: At amortized cost:
Efek-efek 1.121.615 - 1.121.615 - Marketable securities
Pinjaman yang diberikan 114.357.753 - 112.254.724 2.103.029 Loans
Piutang pembiayaan konsumen 21.580.856 - 21.580.856 - Consumer financing receivables
Piutang sewa pembiayaan 975.054 - 975.054 - Finance lease receivables
LAMPIRAN – 5/181 – SCHEDULE
748 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 751
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
51. NILAI WAJAR ATAS ASET KEUANGAN DAN 51. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND
LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) FINANCIAL LIABILITIES (continued)
Hirarki nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) Fair value hierarchy of financial instruments
(continued)
b. Liabilitas keuangan b. Financial liabilities
Pengukuran nilai wajar pada tanggal pelaporan menggunakan/
Fair value measurement as of reporting date using:
Tingkat/ Tingkat/ Tingkat/
2023 Level 1 Level 2 Level 3
Liabilitas keuangan yang Financial liability measured
diukur pada nilai wajar at fair value
Nilai wajar melalui laba rugi: Fair value through profit or loss:
Liabilitas derivatif 325.956 - 325.956 - Derivative liabilities
Liabilitas keuangan yang Financial liability which
nilai wajarnya diungkapkan fair value is disclosed
Biaya perolehan diamortisasi: At amortized cost:
Utang obligasi 5.841.590 5.841.590 - - Bonds payable
Sukuk mudharabah 856.523 856.523 - - Mudharabah bonds
Pinjaman yang diterima 8.299.584 - 8.299.584 - Borrowings
Pengukuran nilai wajar pada tanggal pelaporan menggunakan/
Fair value measurement as of reporting date using:
Tingkat/ Tingkat/ Tingkat/
2022 Level 1 Level 2 Level 3
Liabilitas keuangan yang Financial liability measured
diukur pada nilai wajar at fair value
Nilai wajar melalui laba rugi: Fair value through profit or loss:
Liabilitas derivatif 248.801 - 248.801 - Derivative liabilities
Liabilitas keuangan yang Financial liability which
nilai wajarnya diungkapkan fair value is disclosed
Biaya perolehan diamortisasi: At amortized cost:
Utang obligasi 5.009.785 5.009.785 - - Bonds payable
Sukuk mudharabah 442.070 442.070 - - Mudharabah bonds
Pinjaman yang diterima 4.407.829 - 4.407.829 - Borrowings
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, tidak ada aset As of 31 December 2023 and 2022, there are no financial
keuangan atau liabilitas keuangan yang ditransfer dari atau assets and financial liabilities transfer out of or into level 2
ke tingkat 2 dan/atau tingkat 3. and/or level 3.
52. AKTIVITAS FIDUCIARY 52. FIDUCIARY ACTIVITIES
Bank menyediakan jasa kustodian, agen sekuritas, The Bank provides custodial, securities agency,
pengelolaan investasi discretionary, dan reksadana kepada investment management discretionary, and mutual fund
pihak ketiga. Aset yang terdapat dalam aktivitas fiduciary services to third parties. Assets that are held in fiduciary
tidak termasuk dalam laporan keuangan konsolidasian ini. activities are not included in these consolidated financial
Jumlah komisi yang diterima dari pemberian jasa ini untuk statements. Total fees received from these services for the
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan year ended 31 December 2023 and 2022 was Rp25,025
2022 adalah Rp25.025 dan Rp28.443. and Rp28,443, respectively.
LAMPIRAN – 5/182 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 749
Page 752
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
53. BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT BANK 53. LEGAL LENDING LIMIT FOR COMMERCIAL BANKS
UMUM (“BMPK”) (“LLL”)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, tidak terdapat As of 31 December 2023 and 2022, there was no excess
pelampauan BMPK kepada pihak terkait maupun pihak tidak of LLL to both related parties and non-related parties.
terkait.
Bank telah menerapkan peraturan OJK The Bank has implemented OJK regulation
No.38/POJK.03/2017 tentang penerapan manajemen risiko No.38/POJK.03/2017 regarding the implementation of
secara konsolidasi bagi Bank yang melakukan pengendalian consolidated risk management to the Subsidiary which are
terhadap Entitas Anak dalam perhitungan BMPK Bank. controlled by the Bank in the Bank’s LLL calculation.
Perhitungan BMPK 31 Desember 2023 dan 2022 disusun LLL calculation as of 31 December 2023 and 2022 are
berdasarkan: prepared based on:
- Peraturan OJK No.32/POJK.03/2018 tentang Batas - OJK Regulation No.32/POJK.03/2018 regarding
Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Legal Lending Limit and Large Exposure for
Besar Bagi Bank Umum yang berlaku mulai 1 Juni Commercial Bank which is effective starting on 1 June
2019; dan 2019; and
- Peraturan OJK No.38/POJK.03/2019 tentang - OJK Regulation No.38/POJK.03/2019 regarding
Perubahan atas Peraturan OJK No.32/POJK.03/2018 Amendments of OJK Regulation
tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit dan No.32/POJK.03/2018 regarding Legal Lending Limit
Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum yang and Large Exposure for Commercial Bank which is
berlaku mulai 1 Januari 2020. effective starting on 1 January 2020.
Batas maksimum penyediaan dana diatur sebagai berikut: The maximum lending limit is as follows:
- kepada Pihak Terkait tidak melebihi 10% dari modal - to Related Parties do not exceed than 10% from
Bank; Bank’s capital;
- kepada satu peminjam yang Bukan Pihak Terkait tidak - to one Non-Related Party debtor does not exceed
melebihi 25% dari modal inti Bank; than 25% of the Bank’s tier 1 capital;
- kepada satu kelompok peminjam yang Bukan Pihak - to one Non-Related Party group debtors do not
Terkait tidak melebihi 25% dari modal inti Bank; dan exceed than 25% of the Bank’s tier 1 capital; and
- kepada Badan Usaha Milik Negara (BUMN) untuk - to State Own Entities (SOE) for development purpose
tujuan pembangunan tidak melebihi 30% dari modal does not exceed than 30% from Bank’s capital.
Bank.
54. MANAJEMEN PERMODALAN 54. CAPITAL MANAGEMENT
Penerapan Bank atas risiko pasar, risiko kredit, dan risiko The Bank implementation on market risk, credit risk, and
operasional dalam permodalan adalah sebagai berikut: operational risk in capital is as follows:
a. Risiko pasar a. Market risk
Bank telah menerapkan pendekatan standar untuk The Bank has adopted standardized approach for
mengelola risiko pasar sesuai Surat Edaran OJK market risk management in accordance with OJK
No.38/SEOJK.03/2016 tanggal 8 September 2016. Circular Letter No.38/SEOJK.03/2016 dated
8 September 2016.
b. Risiko kredit b. Credit risk
Bank telah menerapkan perhitungan ATMR Risiko Bank has implemented the RWA Calculation for
Kredit dengan pendekatan standar - Basel III Reform Credit Risk using the standardize approach - Basel III
sesuai Surat Edaran OJK No.24/SEOJK.03/2021 Reform in accordance with OJK Circular Letter
tanggal 7 Oktober 2021, yang efektif berlaku sejak No.24/SEOJK.03/2021 dated 7 October 2021,
1 Januari 2023. Ketentuan ini menggantikan Surat effective since 1 January 2023. This regulation
Edaran OJK No.42/SEOJK.03/2016 tentang replaces OJK Circular Letter No.42/SEOJK.03/2016
Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk regarding calculation of Risk Weighted Assets for
Risiko Kredit dengan menggunakan pendekatan Credit Risk with standardize approach dated
standar tanggal 28 September 2016. 28 September 2016.
LAMPIRAN – 5/183 – SCHEDULE
750 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 753
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
54. MANAJEMEN PERMODALAN (lanjutan) 54. CAPITAL MANAGEMENT (continued)
c. Risiko operasional c. Operational risk
Untuk pengelolaan risiko operasional, Bank For operational risk management, the Bank uses
menerapkan pendekatan standar sesuai Surat Edaran standard approach in accordance with OJK
OJK No.6/SEOJK.03/2020 tanggal 29 April 2020, yang Circular Letter No.6/SEOJK.03/2020 dated
efektif berlaku sejak tanggal 1 Januari 2023. Ketentuan 29 April 2020, effective since 1 January 2023. This
ini menggantikan Surat Edaran OJK Provision replacing OJK Circular Letter
No.24/SEOJK.03/2016 tentang Perhitungan Aset No.24/SEOJK.03/2016 regarding calculation of
Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Operasional Risk Weighted Assets for Operational Risk using
dengan menggunakan Pendekatan Indikator Dasar basic indicator approach 14 July 2016.
tanggal 14 Juli 2016.
Untuk Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM), The Capital Adequacy Ratio (CAR) calculation made by the
Bank telah melakukan perhitungan sesuai Peraturan OJK Bank is in accordance with OJK regulation
No.11/POJK.03/2016 tanggal 29 Januari 2016 serta No.11/POJK.03/2016 dated 29 January 2016 and its
perubahannya sesuai Peraturan OJK amendments in accordance with OJK regulation
No.27 Tahun 2022 tanggal 7 Desember 2022. Struktur No.27/2022 dated 7 December 2022. The current Bank
permodalan Bank saat ini terdiri dari: capital structure consists of:
i. Modal inti (tier 1) terdiri dari komponen-komponen yang i. Core capital (tier 1) consists of components which are
seluruhnya termasuk dalam modal inti utama (common included in main core capital (common equity tier 1).
equity tier 1).
Modal inti (tier 1) tersebut terdiri dari modal disetor dan The core capital (tier 1) comprises of paid-up
cadangan tambahan modal dikurangi dengan capital and disclosed reserves less deductions for
perhitungan pajak tangguhan, aset tidak berwujud dan deferred tax, intangible assets and investment in
penyertaan di entitas anak. Subsidiary.
Cadangan tambahan modal terdiri dari agio saham, Disclosed reserve consists of additional paid up
cadangan umum, laba tahun-tahun lalu, laba periode capital, general reserves, prior year profit, current
berjalan, penghasilan komprehensif lainnya, dikurangi period profit, other comprehensive income less
selisih kurang antara PPA dan kerugian kredit shortage in regulatory provision on allowance for
ekspektasian atas aset produktif, dan PPA atas aset impairment loss for productive assets and non-
non produktif yang wajib dihitung. productive assets.
ii. Modal pelengkap (tier 2) terdiri dari cadangan umum ii. Supplementary capital (tier 2) comprises the
PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk regulatory provision general reserve on productive
(maksimum 1,25% dari ATMR untuk risiko kredit) dan assets (maximum 1.25% from RWA for credit risk)
instrumen modal dalam bentuk pinjaman subordinasi and subordinated loan which is qualified as capital
yang memenuhi persyaratan tier 2. instrument in tier 2.
Selain itu, sesuai dengan PBI No.17/22/PBI/2015 tanggal Furthermore, according to BI Regulation
23 Desember 2015 tentang Kewajiban Pembentukan No.17/22/PBI/2015 dated 23 December 2015 about
Countercyclical Buffer dan POJK No.2/POJK.03/2018 Countercyclical Buffer Requirement and OJK regulation
tanggal 26 Juni 2018 tentang Penetapan Systemically No.2/POJK.03/2018 dated 26 June 2018 about Stipulation
Important Bank dan Capital Surcharge, Bank wajib of Systemically Important Bank and Capital Surcharge,
membentuk tambahan modal sebagai penyangga (buffer) Bank need to provide additional capital buffers and capital
dan capital surcharge yang telah berlaku penuh sejak surcharge which fully implemented since
1 Januari 2019. 1 January 2019.
Hasil penilaian menunjukkan bahwa Bank mampu The assessment result shows that the Bank has met the
memenuhi ketentuan KPMM minimum sesuai dengan profil minimum CAR in accordance to its risk profile, and met
risiko, dan mampu memenuhi ketentuan tambahan modal additional capital buffers requirement and capital
(buffer) dan capital surcharge, baik untuk Bank maupun surcharge, both on standalone and consolidated basis.
konsolidasi.
LAMPIRAN – 5/184 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 751
Page 754
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir for the Years Ended
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
54. MANAJEMEN PERMODALAN (lanjutan) 54. CAPITAL MANAGEMENT (continued)
Berikut adalah posisi modal berdasarkan peraturan BI dan The following is the Bank’s capital position based on BI and
OJK pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022: OJK regulation as of 31 December 2023 and 2022:
2023 2022
Bank Bank
Dengan memperhitungkan risiko
kredit, With credit risk, market risk
risiko pasar dan risiko operasional and operational risk
- Aset Tertimbang Menurut Risiko 141.109.736 132.389.590 Risk Weighted Assets -
- Jumlah modal 35.753.045 33.553.897 Total capital -
- Rasio Kewajiban Penyediaan Minimum Capital Adequacy -
Modal Minimum 25,34% 25,34% Requirement Ratio
Bank dan Entitas Anak Bank and Subsidiary
Dengan memperhitungkan risiko
With credit risk, market risk
kredit,
risiko pasar dan risiko operasional and operational risk
- Aset Tertimbang Menurut Risiko 166.274.024 161.838.210 Risk Weighted Assets -
- Jumlah modal 45.755.058 42.631.755 Total capital -
- Rasio Kewajiban Penyediaan Minimum Capital Adequacy -
Modal Minimum 27,52% 26,34% Requirement Ratio
Manajemen permodalan dilakukan dengan memonitor Capital management is done through monitoring the capital
jumlah modal dan rasio modal secara berkala dengan base and capital ratios based on industry standards in order
mengikuti standar industri guna mengukur kecukupan to measure capital adequacy. BI’s and OJK’s approach to
permodalan. Pendekatan BI dan OJK atas pengukuran such measurement is primarily based on measurement and
tersebut terutama berdasarkan pengukuran dan monitoring the minimum capital requirement to the available
pemantauan atas kebutuhan modal minimum terhadap capital resources.
ketersediaan sumber modal.
Bank telah memenuhi ketentuan BI dan OJK yang berlaku The Bank has fulfilled the BI’s and OJK’s regulation
tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) regarding the Minimum Capital Adequacy Requirement
dan perhitungan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR). (CAR) and calculation of Risk Weighted Assets (RWA).
Bank juga telah menerapkan mekanisme Internal Capital The Bank has also implemented Internal Capital Adequacy
Adequacy Assessment Process (ICAAP) yaitu merupakan Assessment Process (ICAAP) mechanism, which is self
proses penilaian sendiri oleh Bank dimana tidak hanya assessment process by Bank where it does not only cover
meliputi kecukupan modal dari risiko-risiko dasar dalam Pilar capital adequacy from basic risks under Pillar I (Credit,
I (Risiko Kredit, Pasar dan Operasional) tetapi juga Market and Operational Risk) but also take into
mempertimbangkan kecukupan modal untuk risiko-risiko consideration capital adequacy of other risks (Credit
lainnya (Risiko Konsentrasi Kredit, Risiko Suku Bunga Buku Concentration Risk, Banking Book Interest Risk, Liquidity
Bank, Risiko Likuiditas dan Dampak dari Stress Test) seperti Risk and Stress Test Impact) as specified in Pillar 2 Basel II
disebutkan dalam Pilar 2 Basel II dan ketentuan OJK. & OJK’s regulation.
Sebagai bagian dari Pilar 3 Basel II, Keterbukaan dan Disiplin As part of Pillar 3 Basel II, Disclosure and Market Discipline
Pasar juga diterapkan oleh Bank mulai dari tahun 2012 is also implemented by the Bank starting 2012 through its
melalui publikasi Laporan Tahunan sesuai ketentuan OJK. Annual Report publication as per OJK regulation.
LAMPIRAN – 5/185 – SCHEDULE
752 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 755
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Untuk Tahun-tahun yang Berakhir
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 dan 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
55. ASET DAN LIABILITAS DALAM MATA UANG ASING 55. ASSETS AND LIABILITIES IN FOREIGN
CURRENCIES
Saldo aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing The balances of monetary assets and liabilities in foreign
adalah sebagai berikut: currencies are as follows:
Mata uang asing Ekuivalen Rupiah
(dalam ribuan)/ (dalam jutaan)/
Foreign currency Rupiah equivalent
(in thousand) (in million)
2023 2022 2023 2022
Aset Assets
Kas Cash
Dolar Amerika Serikat 5.780 9.305 89.001 144.860 United States Dollar
Dolar Singapura 2.747 4.129 32.075 47.867 Singapore Dollar
Dolar Australia 1.057 724 11.122 7.641 Australian Dollar
Euro Eropa 614 378 10.454 6.270 European Euro
Yen Jepang 62.325 43.816 6.786 5.162 Japanese Yen
Poundsterling Inggris 142 66 2.789 1.244 Great Britain Poundsterling
Lain-lain 399 - 946 - Others
153.173 213.044
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia Bank Indonesia
Dolar Amerika Serikat 55.069 69.885 847.891 1.087.934 United States Dollar
Current accounts with other
Giro pada Bank lain Banks
Dolar Amerika Serikat 31.045 40.528 478.004 630.914 United States Dollar
Yen Jepang 3.027.921 1.773.729 329.680 208.963 Japanese Yen
Euro Eropa 10.984 17.030 187.150 282.393 European Euro
Yuan China 47.711 42.999 103.508 96.082 China Yuan
Poundsterling Inggris 3.505 5.111 68.799 96.015 Great Britain Poundsterling
Dolar Australia 6.211 4.381 65.344 46.257 Australian Dollar
Dolar Singapura 3.364 6.468 39.282 74.979 Singapore Dollar
Swiss Franc 991 1.535 18.130 25.826 Swiss Franc
Dolar Selandia Baru 1.816 2.134 17.736 21.018 New Zealand Dollar
Yuan Cina 2.123 1.344 4.606 3.010 Yuan Cina
Hongkong Dollar 1.501 2.226 2.959 4.445 Dollar Hongkong
Baht Thailand 3.398 10.597 1.528 4.776 Thailand Baht
Swedia Kroner 952 718 1.467 1.069 Swedia Kroner
Riyal Arab Saudi 311 388 1.276 1.608 Riyal Arab Saudi
Dolar Kanada 102 171 1.185 1.964 Canadian Dollar
Lain-lain 38 - 161 - Others
1.320.815 1.499.319
Penempatan pada Bank Placements with other
lain dan Bank Indonesia Banks and Bank Indonesia
Dolar Amerika Serikat 205.000 305.000 3.156.385 4.748.088 United States Dollar
Efek-efek Marketable securities
Dolar Amerika Serikat 31.305 29.726 481.998 462.766 United States Dollar
Tagihan derivatif Derivative receivables
Dolar Amerika Serikat 2.845 857 43.798 13.337 United States Dollar
Yen Jepang 6.062 34 660 4 Japanese Yen
Lain-lain 128 26 283 258 Others
44.741 13.619
LAMPIRAN – 5/186 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 753
Page 756
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Untuk Tahun-tahun yang Berakhir
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 dan 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
55. ASET DAN LIABILITAS DALAM MATA UANG ASING 55. ASSETS AND LIABILITIES IN FOREIGN CURRENCIES
(lanjutan) (continued)
Mata uang asing Ekuivalen Rupiah
(dalam ribuan)/ (dalam jutaan)/
Foreign currency Rupiah equivalent
(in thousand) (in million)
2023 2022 2023 2022
Aset (lanjutan) Assets (continued)
Pinjaman yang diberikan Loan
Dolar Amerika Serikat 877.581 803.073 13.512.122 12.501.846 United States Dollar
Dolar Singapura 4.769 5.617 55.682 65.114 Singapore Dollar
Yuan China 1.402 1.635 3.043 3.660 China Yuan
Yen Jepang 11.104 33.299 1.209 3.923 Japanese Yen
Euro Eropa 19 - 329 - European Euro
13.572.385 12.574.543
Tagihan akseptasi Acceptance receivables
Dolar Amerika Serikat 79.804 56.658 1.228.747 882.022 United States Dollar
Yuan China 47.861 37.557 103.862 84.087 China Yuan
Euro Eropa 4.455 4.449 75.900 73.774 European Euro
Yen Jepang 233.000 30.422 25.369 3.584 Japanese Yen
Swiss Franc 92 92 1.683 1.547 Swiss Franc
1.435.561 1.045.014
Obligasi Pemerintah Government Bonds
Dolar Amerika Serikat 103.393 153.301 1.591.936 2.386.506 United States Dollar
Beban dibayar dimuka Prepayments and other
dan aset lain-lain assets
Dolar Amerika Serikat 84.812 24.755 1.305.852 385.379 United States Dollar
Lain-lain 39 88 173 192 Others
1.306.025 385.571
Jumlah aset 23.910.910 24.416.404 Total assets
Liabilitas Liabilities
Simpanan nasabah Deposits from customers
Dolar Amerika Serikat 1.117.770 1.381.951 17.210.299 21.513.525 United States Dollar
Dolar Australia 67.958 58.044 714.967 612.817 Australian Dollar
Dolar Singapura 56.819 52.986 663.435 614.260 Singapore Dollar
Yen Jepang 3.074.385 1.720.983 334.739 202.749 Japanese Yen
Euro Eropa 19.313 18.232 329.056 302.323 European Euro
Yuan China 46.135 45.013 100.116 100.781 China Yuan
Poundsterling Inggris 4.829 8.130 94.782 152.732 Great Britain Poundsterling
Swiss Franc 1.161 690 21.240 11.612 Swiss Franc
Dolar Selandia Baru 1.376 4.120 13.436 40.582 New Zealand Dollar
19.482.070 23.551.381
Simpanan dari Bank lain Deposits from Other Banks
Yen Jepang 7.035.002 35.829 765.971 4.221 Japanese Yen
Dolar Amerika Serikat 2.307 2.126 35.517 33.092 United States Dollar
801.488 37.313
LAMPIRAN – 5/187 – SCHEDULE
754 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 757
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Untuk Tahun-tahun yang Berakhir
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 dan 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
55. ASET DAN LIABILITAS DALAM MATA UANG ASING 55. ASSETS AND LIABILITIES IN FOREIGN
(lanjutan) CURRENCIES (continued)
Mata uang asing Ekuivalen Rupiah
(dalam ribuan)/ (dalam jutaan)/
Foreign currency Rupiah equivalent
(in thousand) (in million)
2023 2022 2023 2022
Liabilitas (lanjutan) Liabilities (continued)
Utang akseptasi Acceptance payables
Dolar Amerika Serikat 79.804 56.658 1.228.747 882.021 United States Dollar
Yuan China 47.861 37.557 103.862 84.087 China Yuan
Euro Eropa 4.455 4.449 75.900 73.774 European Euro
Yen Jepang 233.000 30.422 25.369 3.584 Japanese Yen
Swiss Franc 92 92 1.683 1.548 Swiss Franc
1.435.561 1.045.014
Pinjaman yang diterima Borrowings
Yen Jepang 15.274 - 235.181 - Japanese Yen
Dolar Amerika Serikat - 50.417 - 784.861 United States Dollar
235.181 784.861
Liabilitas derivatif Derivative liabilities
Dolar Amerika Serikat 640 352 9.849 5.476 United States Dollar
Euro Eropa 176 50 3.000 829 European Euro
Yen Jepang 9.745 8.038 1.061 947 Japanese Yen
Dolar Australia 83 2.255 876 23.811 Australian Dollar
Yuan China 112 498 243 1.112 China Yuan
Lain-lain 2 129 38 1.525 Others
15.067 33.700
Beban yang masih
harus dibayar dan Accruals and other
liabilitas lain liabilities
Dolar Amerika Serikat 81.220 5.234 1.250.542 81.482 United States Dollar
Yuan China 17.303 3.908 37.548 8.749 China Yuan
Yen Jepang 52.292 9.420 5.694 1.110 Japanese Yen
Dolar Singapura 486 696 5.669 8.064 Singapore Dollar
Euro Eropa 188 552 3.195 9.150 European Euro
Dolar Australia 286 47 3.004 492 Australian Dollar
Baht Thailand 5.972 - 2.686 - Thailand Baht
Lain-lain 124 11 2.424 199 Others
1.310.762 109.246
Jumlah liabilitas 23.280.129 25.561.515 Total liabilities
Posisi Aset Assets (Liabilities)
(Liabilitas)- neto 630.781 (1.145.111) position - net
Dalam melakukan transaksi dalam mata uang asing, Bank In conducting foreign currency transactions, the Bank has a
memiliki kebijakan untuk memelihara posisi devisa neto policy of maintaining net open position as required by BI
sesuai dengan peraturan BI yakni setinggi-tingginya sebesar regulation at the maximum 20% of the total Tier I and Tier II
20% dari jumlah modal Tier I dan Tier II. Berdasarkan capital. Based on this policy, the Bank will hedge or square
kebijakan ini, Bank akan melakukan lindung nilai atau its open position, if necessary, within the limit as per BI
melakukan square atas posisi yang dimiliki jika diperlukan regulation.
untuk menjaga agar posisi devisa neto masih dalam limit
sesuai peraturan BI.
LAMPIRAN – 5/188 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 755
Page 758
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Untuk Tahun-tahun yang Berakhir
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 dan 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
56. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN UNIT SYARIAH 56. SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
SHARIA UNIT
Informasi keuangan Unit Usaha Syariah disajikan sesuai Financial information of Sharia Business Unit is presented
dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan in accordance with a Circular Letter of OJK
No.10/SEOJK.03/2020 tanggal 1 Juli 2020 tentang No.10/SEOJK.03/2020 dated 1 July 2020 regarding
Transparansi dan Publikasi Bank Umum Syariah dan Unit Transparency and Publication of Sharia Bank and Sharia
Usaha Syariah. Business Unit.
2023 2022
ASET ASSETS
Kas 17.680 39.837 Cash
Penempatan pada Bank
Indonesia 1.316.008 972.273 Placements with Bank Indonesia
Pembiayaan berbasis piutang**) 6.539.728 5.254.717 Financing receivables**)
Pembiayaan bagi hasil 4.055.954 3.569.721 Profit sharing financing
Pembiayaan sewa 587.060 382.034 Lease financing
Aset produktif lainnya 83.575 53.082 Earning other assets
Kerugian kredit ekspektasian (427.824) (313.488) Expected credit losses
Aset tetap dan inventaris 7.319 7.386 Fixed assets and equipment
Aset non produktif - 12.951 Non earning asset
Aset lainnya 344.697 4.933 Other assets
JUMLAH ASET 12.524.197 9.983.446 TOTAL ASSETS
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
Dana simpanan wadiah 1.009.962 587.573 Wadiah saving
Dana investasi non profit sharing 7.247.892 4.453.753 Non profit sharing investment funds
Liabilitas kepada Bank lain 583.772 614.533 Liabilities to other Banks
Liabilitas lainnya 43.439 27.876 Other liabilities
Dana usaha 3.475.344 4.059.444 Working fund
Saldo laba 163.788 240.267 Retained earnings
JUMLAH LIABILITAS DAN
EKUITAS 12.524.197 9.983.446 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
**) Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, jumlah **) As of 31 December 2023 and 2022, the total iB receivable
piutang iB tidak termasuk marjin yang belum diterima excludes margin to be received of Rp1,362,514 and
masing-masing sebesar Rp1.362.514 dan Rp925.917. Rp925,917, respectively.
LAMPIRAN – 5/189 – SCHEDULE
756 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 759
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Untuk Tahun-tahun yang Berakhir
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 dan 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
56. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN UNIT SYARIAH 56. SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
(lanjutan) SHARIA UNIT (continued)
2023 2022
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL OPERATING INCOME AND EXPENSES
Pendapatan dan beban operasional Operating Income and expenses
dari penyaluran dana from fund distribution
Pendapatan penyaluran dana Income from distribution of fund
Pendapatan dari piutang 706.132 557.292 Income from receivables
Pendapatan dari bagi hasil 319.885 243.686 Income from profit sharing
Pendapatan sewa 35.511 36.370 Leased income
Lainnya 5.171 2.169 Others
Bagi hasil untuk pemilik dana investasi Margin distribution to owners of
non profit sharing (251.706) (85.555) investment funds non profit sharing
Pendapatan setelah distribusi bagi hasil 814.993 753.962 Income after margin distribution
Pendapatan dan beban operasional Other operating income and
selain penyaluran dana expenses except fund distribution
(Kerugian)/keuntungan penjabaran Gains on foreign
transaksi valuta asing 33 15 currency translation
Pendapatan operasional lainnya Other operating income
Komisi/provisi/imbalan Commission/provision/fee
dan administrasi 4.392 5.753 and administrative
Pendapatan lainnya 22.786 14.246 Other income
Beban operasional lainnya Other operating expense
Beban bonus wadiah (9.397) (8.023) Wadiah bonus expenses
Kerugian penurunan nilai aset keuangan (473.462) (308.648) Impairment losses on financial assets
Kerugian terkait risiko operasional (13) (8) Losses on operational risk
Pemulihan/(kerugian) penurunan nilai aset
lainnya 13.000 (13.000) Impairment losses on other assets
Beban tenaga kerja (76.865) (68.839) Salaries and employee benefits
Beban lainnya (66.603) (59.036) Other expense
Beban operasional lainnya (586.129) (437.540) Other operating expenses
LABA OPERASIONAL 228.864 316.422 OPERATING PROFIT
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERATING INCOME
NON OPERASIONAL AND EXPENSES
Keuntungan penjualan aset tetap dan Gain on sales of fixed asset and
inventaris 2 - equipment
Beban non operasional lainnya (17.588) (5.567) Non operating expenses
RUGI NON OPERASIONAL (17.586) (5.567) NON OPERATING LOSS
LABA TAHUN BERJALAN INCOME FOR THE
SEBELUM PAJAK 211.278 310.855 YEAR ENDED BEFORE TAX
Pajak penghasilan (47.490) (70.588) Income tax
LABA TAHUN BERJALAN INCOME FOR THE
SETELAH PAJAK BERSIH 163.788 240.267 YEAR ENDED NET OF TAX
LAMPIRAN – 5/190 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 757
Page 760
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Untuk Tahun-tahun yang Berakhir
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 dan 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
57. AKTIVITAS INVESTASI NON-KAS 57. NON-CASH INVESTING ACTIVITY
2023 2022
Aktivitas investasi non-kas: Non-cash investing activities:
Pembelian aset tetap yang masih
terutang 9.587 895 Acquisition of fixed assets still unpaid
Pembelian aset takberwujud yang masih Acquisition of intangible assets
terutang 2.249 250 which is still payable
Kerugian penghapusan aset tetap Loss on write off of fixed assets
dan perangkat lunak 12.680 305 and software
Kerugian penghapusan investasi Loss on write off of investment
dalam saham 1.025 - in share
Keuntungan penggantian asset tetap - 5.775 Gain on trade of fixed assets
58. STANDAR AKUNTANSI YANG TELAH DISAHKAN 58. ACCOUNTING STANDARDS ISSUED BUT NOT YET
NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF EFFECTIVE
Berikut ini ikhtisar Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan The following summarizes the Statements of Financial
(PSAK) yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Accounting Standards (PSAK) that are issued by the
Keuangan (DSAK) di Indonesia, yang relevan bagi Bank dan Indonesian Accounting Standards Board (DSAK) which
Entitas Anak tetapi belum berlaku efektif untuk laporan are relevant to the Bank and Subsidiary, but not yet
keuangan konsolidasian untuk tahun yang berakhir pada effective for the consolidated financial statements for the
tanggal 31 Desember 2023. year ended 31 December 2023.
Standar yang akan berlaku efektif pada 1 Januari 2024 Standards will be effective on 1 January 2024 (early
(penerapan dini diperkenankan): implementation is permitted):
- Amandemen PSAK 1: “Penyajian Laporan - Amendment of PSAK 1: “Presentation of Financial
Keuangan” terkait liabilitas jangka panjang dengan Statements” regarding long-term liabilities with the
kovenan; covenant;
- Amendemen PSAK 73: “Sewa” terkait liabilitas sewa - Amendment of PSAK 73: “Leases” regarding lease
pada transaksi jual dan sewa-balik; liabilities in sale and lease-back transactions;
- Amendemen PSAK 101 “Penyajian Laporan - Amendment of PSAK 101 “Presentation of Sharia
Keuangan Syariah” terkait perubahan komponen Financial Statement” related changes in financial
laporan keuangan entitas amil; dan statement components of amil entity; and
- Amendemen PSAK 109 “Akuntansi Zakat, Infak, dan - Amendment of PSAK 109 “Accounting for Zakat,
Sedekah” tentang perlakuan akuntansi zakat, infak, Infak and Sedekah” related to accounting
dan sedekah pada entitas amil. treatment for zakat, infak, and sedekah for amil
entity.
Pada saat penerbitan laporan keuangan konsolidasian, Bank As of the authorization date of these consolidated
dan Entitas Anak masih mengevaluasi dampak yang financial statements, the Bank and Subsidiary are still
mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi evaluating the potential impact of these new and revised
tersebut serta pengaruhnya terhadap laporan keuangan standards to the consolidated financial statements.
konsolidasian.
LAMPIRAN – 5/191 – SCHEDULE
758 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 761
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAK AND SUBSIDIARY
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir Untuk Tahun-tahun yang Berakhir
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 dan 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
59. REKONSILIASI AKTIVITAS PENDANAAN BERSIH 59. NET FINANCING ACTIVITIES RECONCILIATION
Rekonsiliasi dari aktivitas pendanaan adalah sebagai Reconciliation from financing activities are as follows:
berikut:
2023
Saldo awal/
Beginning Arus kas/ Lain-lain/ Saldo akhir/
balance Cashflow Others Ending balance
Pinjaman yang diterima 4.427.667 3.921.639 (28.417) 8.320.889 Borrowings
Utang obligasi 4.940.107 889.613 5.736 5.835.456 Bond payables
Sukuk mudharabah 441.000 418.000 - 859.000 Mudharabah bonds
Pinjaman subordinasi 25.000 - - 25.000 Subordinated loan
Liabilitas sewa 325.826 (132.026) 182.190 375.990 Lease Liabilities
Jumlah liabilitas dari Total liabilities from
aktivitas pendanaan 10.159.600 5.097.226 159.509 15.416.335 financing activities
2022
Saldo awal/
Beginning Arus kas/ Lain-lain/ Saldo akhir/
balance Cashflow Others Ending balance
Pinjaman yang diterima 4.275.546 43.805 108.316 4.427.667 Borrowings
Utang obligasi 6.348.234 (1.416.038) 7.911 4.940.107 Bond payables
Sukuk mudharabah 402.000 39.000 - 441.000 Mudharabah bonds
Pinjaman subordinasi 25.000 - - 25.000 Subordinated loan
Liabilitas sewa 200.650 (110.131) 235.307 325.826 Lease Liabilities
Jumlah liabilitas dari Total liabilities from
aktivitas pendanaan 11.251.430 (1.443.364) 351.534 10.159.600 financing activities
60. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN 60. SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
Informasi yang disajikan pada lampiran 6/1 - 6/9 Information presented in schedule 6/1-6/9 are additional
merupakan informasi keuangan tambahan PT Bank financial informations of PT Bank Danamon Indonesia
Danamon Indonesia Tbk (Entitas Induk), yang menyajikan Tbk (Parent Company), which presented investment in
investasi pada Entitas Anak berdasarkan metode ekuitas Subsidiary according to equity method and are an
dan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari integral part of the consolidated financial statements of
laporan keuangan konsolidasian PT Bank Danamon PT Bank Danamon Indonesia Tbk and Subsidiary.
Indonesia Tbk dan Entitas Anak.
LAMPIRAN – 5/192 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 759
Page 762
The original supplementary financial information included herein is in the
Indonesian language.
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
____________________________________________________________________________________________
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK PARENT COMPANY
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 As of 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Laporan keuangan Entitas Induk berikut ini, dimana tidak The following Parent Company-only financial statements, which
termasuk saldo dari Entitas Anak, telah disajikan sesuai exclude the balances of the Bank’s Subsidiary, have been
dengan kebijakan akuntansi yang konsisten dengan yang prepared using the accounting policies that are consistent with
digunakan pada laporan keuangan konsolidasian Bank, those applied to the Bank’s consolidated financial statements,
kecuali untuk investasi pada entitas anak yang disajikan except for investments in Subsidiary, which have been
berdasarkan metode ekuitas. Dampak perubahan pencatatan presented using equity method. The impact of changes in
investasi pada Entitas Anak dari metode harga perolehan ke accounting policy for investments in shares of Subsidiary from
metode ekuitas dibukukan sebagai bagian dari saldo laba cost method to equity method was booked as part of retained
secara retrospektif. Informasi mengenai Entitas Anak earnings retrospectively. Information pertaining to Subsidiary is
diungkapkan pada Catatan 1c atas laporan keuangan disclosed in Note 1c to the Bank’s consolidated financial
konsolidasian Bank. statements.
2023 2022
ASET ASSETS
Kas 2.233.846 2.648.745 Cash
Giro pada Bank Indonesia 5.034.595 6.917.873 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank lain,
setelah dikurangi kerugian Current accounts with other Banks,
kredit ekspektasian sebesar net of expected credit losses of
Rp155 pada tanggal 31 Desember 2023 Rp155 as of 31 December 2023
(2022: Rp233) (2022: Rp233)
- Pihak berelasi 178.861 210.001 Related parties -
- Pihak ketiga 1.359.829 1.354.485 Third parties -
Penempatan pada Bank lain dan Placements with other Banks and
Bank Indonesia, setelah dikurangi Bank Indonesia,
kerugian kredit ekspektasian sebesar net of expected credit losses of
RpNihil pada tanggal 31 Desember 2023 RpNil as of 31 December 2023
(2022: RpNihil) 9.031.700 7.732.801 (2022: RpNil)
Efek-efek,
setelah dikurangi kerugian kredit Marketable securities,
ekspektasian sebesar Rp354.649 pada net of expected credit losses of
tanggal 31 Desember 2023 Rp354,649 as of 31 December 2023
(2022: Rp36.846) (2022: Rp36,846)
- Pihak berelasi 179.553 158.278 Related parties -
- Pihak ketiga 3.130.050 2.827.200 Third parties -
Obligasi Pemerintah 16.318.408 18.785.510 Government Bonds
Efek yang dibeli Securities purchased under resale
dengan janji dijual kembali 2.384.446 5.864.755 agreements
Tagihan derivatif Derivative receivables
- Pihak berelasi 7.937 6.862 Related parties -
- Pihak ketiga 263.023 382.036 Third parties -
Pinjaman yang diberikan,
setelah dikurangi kerugian kredit Loans,
ekspektasian sebesar Rp7.337.274 pada net of expected credit losses of
tanggal 31 Desember 2023 Rp7,337,274 as of 31 December 2023
(2022: Rp6.657.002) (2022: Rp6,657,002)
- Pihak berelasi 1.789.982 1.101.269 Related parties -
- Pihak ketiga 135.515.708 114.143.291 Third parties -
Dipindahkan 177.427.938 162.133.106 Carried forward
LAMPIRAN – 6/1 – SCHEDULE
760 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 763
The original supplementary financial information included herein is in the
Indonesian language.
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
____________________________________________________________________________________________
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK PARENT COMPANY
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 As of 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2023 2022
Pindahan 177.427.938 162.133.106 Carried forward
Tagihan akseptasi
setelah dikurangi kerugian kredit Acceptance receivables
ekspektasian sebesar Rp2.859 net of expected credit losses of
pada tanggal 31 Desember 2023 Rp2,859 as of 31 December 2023
(2022: Rp4.113) (2022: Rp4,113)
- Pihak berelasi 175.573 10.802 Related parties -
- Pihak ketiga 1.362.190 1.221.471 Third parties -
Pajak dibayar dimuka 1.496.054 850.524 Prepaid tax
Investasi dalam saham 11.532.405 10.682.497 Investments in shares
Investasi pada entitas asosiasi 957.158 959.239 Investment in associate
Aset takberwujud,
setelah dikurangi akumulasi Intangible assets,
amortisasi sebesar Rp1.936.101 pada net of accumulated amortization
tanggal 31 Desember 2023 of Rp1,936,101 as of 31 December
(2022: Rp1.739.477) 619.294 528.741 2023 (2022: Rp1,739,477)
Aset tetap dan Aset hak guna,
setelah dikurangi akumulasi Fixed assets and Right-of-use assets,
penyusutan sebesar Rp2.693.728 pada net of accumulated depreciation
tanggal 31 Desember 2023 of Rp2,693,278 of 31 December 2023
(2022: Rp2.583.393) 1.677.851 1.504.057 (2022: Rp2,583,393)
Aset pajak tangguhan - neto 2.089.078 2.474.556 Deferred tax asset - net
Beban dibayar dimuka dan
aset lain-lain, setelah dikurangi kerugian Prepayments and other assets,
kredit ekspektasian sebesar Rp311.917 net of expected credit losses of
pada tanggal 31 Desember 2023 Rp311,917 as of 31 December 2023
(2022: Rp349.157) (2022: Rp349,157)
- Pihak berelasi 7.590 61.394 Related parties -
- Pihak ketiga 5.225.795 3.281.299 Third parties -
JUMLAH ASET 202.570.926 183.707.686 TOTAL ASSETS
LAMPIRAN – 6/2 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 761
Page 764
The original supplementary financial information included herein is in the
Indonesian language.
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
____________________________________________________________________________________________
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK PARENT COMPANY
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
Pada Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 As of 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2023 2022
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan nasabah Deposits from customers
- Pihak berelasi 1.563.436 1.587.515 Related parties -
- Pihak ketiga 137.659.040 124.122.096 Third parties -
Simpanan dari Bank lain Deposits from other Banks
- Pihak berelasi 869.675 92.154 Related parties -
- Pihak ketiga 2.162.015 2.303.076 Third parties -
Utang akseptasi Acceptance payables
- Pihak berelasi 61.875 34.315 Related parties -
- Pihak ketiga 1.478.747 1.202.071 Third parties -
Utang pajak 118.150 149.650 Taxes payable
Liabilitas derivatif Derivative liabilities
- Pihak berelasi 4.321 2.566 Related parties -
- Pihak ketiga 321.635 240.542 Third parties -
Pinjaman subordinasi 25.000 25.000 Subordinated loan
Beban yang masih harus
dibayar dan liabilitas lain-lain Accruals and other liabilities
- Pihak berelasi 589.233 624.688 Related parties -
- Pihak ketiga 8.481.182 6.480.310 Third parties -
JUMLAH LIABILITAS 153.334.309 136.863.983 TOTAL LIABILITIES
EKUITAS EQUITY
Modal saham - nilai nominal sebesar Share capital - par value per share
Rp50.000 (nilai penuh) per saham of Rp50,000 (full amount) for A series
untuk seri A dan Rp500 (nilai penuh) shares and Rp500 (full amount)for B
per saham untuk seri B series shares
Modal dasar - 22.400.000 saham Authorized - 22,400,000 A series
seri A dan 17.760.000.000 shares and 17,760,000,000
saham seri B B series shares
Modal ditempatkan dan disetor Issued and fully paid -
penuh - 22.400.000 saham seri A 22,400,000 A series shares and
dan 9.751.152.870 saham seri B 5.995.577 5.995.577 9,751,152,870 B series shares
Tambahan modal disetor 7.985.971 7.985.971 Additional paid-up capital
Modal disetor lainnya 189 189 Other paid-up capital
Komponen ekuitas lainnya 18.439 (119.923) Other equity components
Saldo laba Retained earnings
- Sudah ditentukan penggunaannya 528.848 495.825 Appropriated -
- Belum ditentukan penggunaannya 34.707.593 32.486.064 Unappropriated -
Jumlah saldo laba 35.236.441 32.981.889 Total retained earnings
JUMLAH EKUITAS 49.236.617 46.843.703 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS DAN
EKUITAS 202.570.926 183.707.686 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
LAMPIRAN – 6/3 – SCHEDULE
762 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 765
The original supplementary financial information included herein is in the
Indonesian language.
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
____________________________________________________________________________________________
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK PARENT COMPANY
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER
KOMPREHENSIF LAIN COMPREHENSIVE INCOME
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended
Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2023 2022
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERATING INCOME AND
OPERASIONAL EXPENSES
Pendapatan bunga 12.565.316 10.767.872 Interest income
Beban bunga (4.058.267) (2.603.540) Interest expense
Pendapatan bunga neto 8.507.049 8.164.332 Net interest income
PENDAPATAN OPERASIONAL
LAINNYA OTHER OPERATING INCOME
Pendapatan provisi dan komisi 814.037 600.181 Fees and commission income
Imbalan jasa lain 1.421.617 1.405.809 Other fees
(Kerugian)/keuntungan dari perubahan (Losses)/gains from changes in fair
nilai wajar atas instrumen keuangan value of financial instruments at
yang diukur pada nilai wajar fair value through profit or
melalui laba rugi - neto (213.809) 95.204 loss - net
Perubahan nilai wajar pada
lindung nilai arus kas 225.495 (169.887) Changes in value of cashflow hedge
Keuntungan atas transaksi Gains from foreign
dalam mata uang asing - neto 220.908 310.217 exchange transactions - net
Keuntungan penjualan Gains on sale of
efek-efek dan Obligasi marketable securities and
Pemerintah - neto 278.368 330.408 Government Bonds - net
Pendapatan dividen 7.720 3.475 Dividend income
Bagian laba bersih entitas anak 1.789.884 1.478.207 Share in net income of Subsidiary
Bagian laba bersih entitas asosiasi 16.015 43.196 Share in net income of associate
4.560.235 4.096.810
BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES
Fees and commissions
Beban provisi dan komisi lain (452.141) (280.940) expenses
General and administrative
Beban umum dan administrasi (2.343.031) (2.149.732) expenses
Beban tenaga kerja dan tunjangan (3.721.100) (3.360.830) Salaries and employee benefits
Kerugian penurunan nilai (2.249.572) (2.315.674) Impairment losses
Lain-lain (140.799) (127.000) Others
(8.906.643) (8.234.176)
PENDAPATAN OPERASIONAL NETO 4.160.641 4.026.966 NET OPERATING INCOME
PENDAPATAN DAN BEBAN NON-OPERATING
BUKAN OPERASIONAL INCOME AND EXPENSES
Pendapatan bukan operasional 34.594 29.179 Non-operating income
Beban bukan operasional (184.293) (213.000) Non-operating expenses
PENDAPATAN BUKAN NON-OPERATING
OPERASIONAL – NETO (149.699) (183.821) INCOME – NET
LABA SEBELUM PAJAK INCOME BEFORE INCOME
PENGHASILAN 4.010.942 3.843.145 TAX
BEBAN PAJAK PENGHASILAN (507.060) (540.831) INCOME TAX EXPENSE
LABA BERSIH 3.503.882 3.302.314 NET INCOME
LAMPIRAN – 6/4 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 763
Page 766
The original supplementary financial information included herein is in the
Indonesian language.
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
____________________________________________________________________________________________
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK PARENT COMPANY
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER
KOMPREHENSIF LAIN COMPREHENSIVE INCOME
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended
Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2023 2022
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Pos-pos yang tidak akan Items that will not be reclassified to
direklasifikasi ke laba-rugi profit or loss
Kerugian aktuarial program ) Actuarial losses on
imbalan pasti, setelah pajak (93.473)) (1.324) post employment benefit, net of tax
Kerugian aktuarial program imbalan Actuarial losses on post
pasti, setelah pajak dari entitas employment benefit, net of tax from
asosiasi (37) (1.008) associate
Pos-pos yang akan Items that will be reclassified to
direklasifikasi ke laba-rugi profit or loss
Aset keuangan diukur pada nilai wajar Financial assets measured at fair
melalui penghasilan value through other
komprehensif lain: comprehensive income:
Perubahan nilai wajar yang Changes in fair value in
berakhir pada tahun berjalan 187.688 (564.048) current year
Kerugian penurunan nilai (135) (1.367) Impairment losses
Jumlah yang ditransfer ke laba rugi Amount transferred to
sehubungan dengan perubahan profit or loss in respect of
nilai wajar (15.987) (200.844) fair value changes
Aset keuangan diukur pada nilai wajar Financial assets measured at fair
melalui penghasilan value through other
komprehensif comprehensive
lain dari entitas asosiasi – neto 2.415 (9.717) income from associate – net
Arus kas lindung nilai: Cash flow hedge:
Bagian efektif atas perubahan Effective portion on fair value
nilai wajar instrumen derivatif changes of derivative instruments
untuk lindung nilai arus kas 2.155 53.270 for cash flow hedge
Pajak penghasilan terkait dengan Income tax related to
penghasilan komprehensif lain (37.774) 168.276 other comprehensive income
Penghasilan/(pengeluaran) Other comprehensive income/(losses),
komprehensif lain, setelah pajak 44.852 (556.762) net of tax
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF 3.548.734 2.745.552 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
LABA BERSIH PER SAHAM DASAR BASIC EARNINGS PER SHARE
(NILAI PENUH) 358,51 337,88 (FULL AMOUNT)
LAMPIRAN – 6/5 – SCHEDULE
764 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 767
The original supplementary financial information included herein is in the Indonesian language.
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK PARENT COMPANY
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended
Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Atribusi kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity
Komponen ekuitas lainnya/
Other equity components
Perubahan nilai wajar atas Efek-
efek,
Obligasi Pemerintah, dan Saldo laba/
Investasi dalam saham yang Retained earnings
diukur pada nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif lain-
neto/Changes in fair value on
Marketable securities,
Perubahan Government Perubahan nilai
ekuitas entitas Bonds, and wajar atas lindung
Tambahan modal Modal disetor asosiasi/ Investments in shares nilai arus kas-neto/
disetor/ lainnya/ Changes of measured at fair value through Changes in fair Sudah ditentukan Belum ditentukan
Modal saham/ Additional Other paid-up associate other comprehensive income- value of cashflow penggunaannya/ penggunaan-nya/ Jumlah ekuitas/
Share capital paid-up capital capital equity net hedge-net Appropriated Unappropriated*) Total equity
Saldo pada tanggal 1 Januari 2023 5.995.577 7.985.971 189 8.242 (125.321) (2.844) 495.825 32.486.064 46.843.703 Balance as of 1January 2023
Jumlah laba tahun berjalan Total income for the year
Laba bersih tahun berjalan - - - - - - - 3.503.882 3.503.882 Net income for the year
Penghasilan komprehensif lain, Other comprehensive
setelah pajak income, net of tax
Perubahan nilai wajar atas Changes in fair value of
lindung nilai arus kas-neto - - - - - 2.155 - - 2.155 cashflow hedge-net
Pengukuran 6embali liabilitas imbalan Remeasurement of obligation
pasca kerja - - - - - - - (93.510) (93.510) for post-employment benefits
Perubahan nilai wajar atas Changes in fair value on Marketable securities,
Efek-efek, Obligasi Pemerintah, dan Investasi Government Bonds, and Investments in
dalam saham yang diukur pada nilai wajar shares measured at fair value through other
melalui penghasilan komprehensif lain - neto - - - - 136.207 - - - 136.207 comprehensive income-net
Jumlah penghasilan komprehensif lain - - - - 136.207 2.155 - (93.510) 44.582 Total other comprehensive income
Jumlah laba komprehensif Total comprehensive income
tahun berjalan - - - - 136.207 2.155 - 3.410.372 3.548.734 for the year
Pembentukan cadangan umum
dan wajib - - - - - - 33.023 (33.023) - Appropriation for general and legal reserve
Pembagian dividen tunai - - - - - - - (1.155.820) (1.155.820) Distribution of cash dividends
Saldo pada tanggal 31 Desember 2023 5.995.577 7.985.971 189 8.242 10.886 (689) 528.848 34.707.593 49.236.617 Balance as of 31 December 2023
*) Saldo laba yang tidak ditentukan penggunaannya termasuk pengukuran kembali atas program imbalan pasti *) Unappropriated retained earnings include remeasurement on defined benefit plans
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
LAMPIRAN – 6/6 – SCHEDULE
765
Page 768
The original supplementary financial information included herein is in the Indonesian language.
766
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK PARENT COMPANY
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended
Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Atribusi kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity
Komponen ekuitas lainnya/
Other equity components
Perubahan nilai wajar atas Efek-
efek,
Obligasi Pemerintah, dan Saldo laba/
Investasi dalam saham yang Retained earnings
diukur pada nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif lain-
neto/Changes in fair value on
Marketable securities,
Perubahan Government Perubahan nilai
ekuitas entitas Bonds, and wajar atas lindung
Tambahan modal Modal disetor asosiasi/ Investments in shares nilai arus kas-neto/
disetor/ lainnya/ Changes of measured at fair value through Changes in fair Sudah ditentukan Belum ditentukan
Modal saham/ Additional Other paid-up associate other comprehensive income- value of cashflow penggunaannya/ penggunaan-nya/ Jumlah ekuitas/
Share capital paid-up capital capital equity net hedge-net Appropriated Unappropriated*) Total equity
Saldo pada tanggal 1 Januari 2022**) 5.995.577 7.985.971 189 8.242 482.379 (56.114) 480.094 29.752.357 44.648.695 Balance as of 1January 2022**)
Jumlah laba tahun berjalan Total income for the year
Laba bersih tahun berjalan - - - - - - - 3.302.314 3.302.314 Net income for the year
Penghasilan komprehensif lain, Other comprehensive
setelah pajak income, net of tax
Perubahan nilai wajar atas Changes in fair value of
lindung nilai arus kas-neto - - - - - 53.270 - - 53.270 cashflow hedge-net
Pengukuran kembali liabilitas imbalan Remeasurement of obligation
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
pasca kerja - - - - - - - (2.332) (2.332) for post-employment benefits
Perubahan nilai wajar atas Changes in fair value on Marketable securities,
Efek-efek, Obligasi Pemerintah, dan Investasi Government Bonds, and Investments in
dalam saham yang diukur pada nilai wajar shares measured at fair value through other
melalui penghasilan komprehensif lain - neto - - - - (607.700) - - - (607.700) comprehensive income-net
Jumlah penghasilan komprehensif lain - - - - (607.700) 53.270 - (2.332) (556.762) Total other comprehensive income
Jumlah laba komprehensif Total comprehensive income
tahun berjalan - - - - (607.700) 53.270 - 3.299.982 2.745.552 for the year
Pembentukan cadangan umum
dan wajib - - - - - - 15.731 (15.731) - Appropriation for general and legal reserve
Pembagian dividen tunai - - - - - - - (550.544) (550.544) Distribution of cash dividends
Saldo pada tanggal 31 Desember 2022 5.995.577 7.985.971 189 8.242 (125.321) (2.844) 495.825 32.486.064 46.843.703 Balance as of 31 December 2022
*) Saldo laba yang tidak ditentukan penggunaannya termasuk pengukuran kembali atas program imbalan pasti *) Unappropriated retained earnings include remeasurement on defined benefit plans
**) Disajikan kembali **) As restated
LAMPIRAN – 6/7 – SCHEDULE
Page 769
The original supplementary financial information included herein is in the
Indonesian language.
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
____________________________________________________________________________________________
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK PARENT COMPANY
LAPORAN ARUS KAS STATEMENT OF CASH FLOWS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended
Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2023 2022
Arus kas dari kegiatan operasi: Cash flows from operating activities:
Pendapatan bunga, provisi, dan komisi 13.040.909 11.365.794 Interest income, fees, and commissions
Payments of interest, fees, and
Pembayaran bunga, provisi, dan komisi (4.366.293) (2.844.902) commissions
Pembayaran bunga dari efek yang diterbitkan - (30.085) Payments of interests on securities issued
Pendapatan operasional lainnya 1.908.577 1.569.937 Other operating income
Losses from foreign
Kerugian atas transaksi mata uang asing - neto 191.143 733.904 exchange transactions - net
Beban operasional lainnya (5.567.154) (4.983.761) Other operating expenses
Beban bukan operasional - neto (143.667) (191.918) Non-operating expenses - net
Arus kas sebelum perubahan dalam Cash flows before changes in
aset dan liabilitas operasi 5.063.515 5.618.969 operating assets and liabilities
Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi: Changes in operating assets and liabilities:
Penurunan/(kenaikan) aset operasi: Decrease/(increase) in operating assets:
Penempatan pada Bank lain dan Placements with other Banks
Bank Indonesia - jatuh tempo and Bank Indonesia -
lebih dari 3 bulan sejak maturing more than 3 months
tanggal perolehan - 456.693 from the date of acquisition
Efek-efek dan Obligasi Pemerintah - Marketable securities and
Diperdagangkan (663.779) 1.812.706 Government Bonds - trading
Securities purchased under
Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 3.480.309 (2.556.447) resale agreements
Pinjaman yang diberikan (24.151.438) (15.807.585) Loans
Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain (1.271.270) (143.254) Prepayments and other assets
Kenaikan/(penurunan) liabilitas operasi: Increase/(decrease) in operating liabilities:
Simpanan nasabah: Deposits from customers:
- Giro 2.299.685 5.107.866 Current accounts -
- Tabungan (9.568.873) 1.897.458 Savings -
- Deposito berjangka 20.981.088 (4.956.603) Time deposits -
Simpanan dari Bank lain 668.409 106.435 Deposits from other Banks
Beban yang masih harus dibayar
dan liabilitas lain-lain 1.387.636 277.738 Accruals and other liabilities
Pembayaran pajak penghasilan
selama tahun berjalan (858.908) (851.061) Income tax paid during the year
Kas neto digunakan untuk kegiatan operasi (2.633.626) (9.037.085) Net cash used by operating activities
Arus kas dari kegiatan investasi: Cash flows from investing activities:
Penerimaan dari efek-efek dan Obligasi Proceeds from sales of and matured
Pemerintah yang dijual dan telah jatuh tempo - marketable securities and Government
biaya perolehan diamortisasi dan nilai wajar Bonds - amortized cost and fair value
melalui penghasilan komprehensif lain 7.569.274 20.411.437 through other comprehensive income
Pembelian efek-efek dan Obligasi Pemerintah - Acquisition of marketable securities and
biaya perolehan diamortisasi dan nilai wajar Government Bonds - amortized cost and fair
melalui penghasilan komprehensif lain (5.107.824) (8.512.002) value through other comprehensive income
Pembelian aset tetap (547.165) (341.214) Acquisition of fixed assets
Hasil penjualan aset tetap 953 4.995 Proceeds from sale of fixed assets
Penerimaan hasil investasi 816.388 497.561 Receipt from investment
Likuidasi Entitas Anak 143.708 - Liquidation of Subsidiary
Penerimaan dividen kas 7.720 3.475 Receipt of cash dividends
Net cash provided from
Kas neto diperoleh dari kegiatan investasi 2.883.054 12.064.252 investing activities
LAMPIRAN – 6/8 – SCHEDULE
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 767
Page 770
The original supplementary financial information included herein is in the
Indonesian language.
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
____________________________________________________________________________________________
PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk
ENTITAS INDUK PARENT COMPANY
LAPORAN ARUS KAS STATEMENT OF CASH FLOWS
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir pada For the Years Ended
Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 31 December 2023 and 2022
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
2023 2022
Arus kas dari kegiatan pendanaan: Cash flows from financing activities:
Pembayaran dividen tunai (1.155.913) (550.473) Payments of cash dividends
Pembayaran pokok obligasi - (852.000) Payment of principal on bonds issued
Penurunan pokok liabilitas sewa (105.966) (89.763) Decrease of principal of lease liabilities
Kas neto digunakan untuk
kegiatan pendanaan (1.261.879) (1.492.236) Net cash used by financing activities
(Penurunan)/kenaikan kas dan setara (Decrease)/increase in cash and cash
kas - neto (1.012.451) 1.534.931 equivalents
Dampak neto perubahan nilai tukar Net effect on changes in exchange
atas kas dan setara kas (12.701) 99.231 rates on cash and cash equivalents
Kas dan setara kas pada Cash and cash equivalents at
awal tahun 18.864.138 17.229.976 beginning of the year
Cash and cash equivalents at
Kas dan setara kas pada akhir tahun 17.838.986 18.864.138 end of the year
Kas dan setara kas terdiri dari: Cash and cash equivalents consist of:
Kas 2.233.846 2.648.745 Cash
Giro pada Bank Indonesia 5.034.595 6.917.873 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank lain 1.538.845 1.564.719 Current accounts with other Banks
Penempatan pada Bank lain dan Bank Placements with other Banks and Bank
Indonesia - jatuh tempo sampai dengan Indonesia - maturing within 3 months
3 bulan sejak tanggal perolehan 9.031.700 7.732.801 from the date of acquisition
Jumlah kas dan setara kas 17.838.986 18.864.138 Total cash and cash equivalents
LAMPIRAN – 6/9 – SCHEDULE
768 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Page 771
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023 769
Page 772
2023 LAPORAN TAHUNAN
BERTRANSFORMASI DAN BERINOVASI UNTUK MASA DEPAN
#TumbuhBersamaDANAMON
PT BANK DANAMON INDONESIA TBK
Menara Bank Danamon
Jl. H.R. Rasuna Said, Blok C No. 10
RT 010 / RW 007
Kel. Karet, Kec. Setiabudi
LAPORAN TAHUNAN
Jakarta 12920, Indonesia
Hello Danamon
1-500-090
www.danamon.co.id
770 PT BANK DANAMON INDONESIA TBK LAPORAN TAHUNAN 2023
Names mentioned 230 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik RINGKASAN KINERJA
p.6
unresolved
person
Scorecard
· Komisaris
p.7
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik Imelda dan Rekan
p.14
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik Imelda
p.14
unresolved
org
Deloitte Touche Tohmatsu Limited
p.14 ×2
unresolved
org
Bank Umum Syariah
p.14
unresolved
org
Amil Zakat
p.16
unresolved
org
Wakaf Indonesia
p.17
unresolved
org
Yayasan Pesantren
p.17
unresolved
org
Yayasan Darut Tauhid
p.17
unresolved
org
Indonesia (Persero) Tbk.
p.20 ×25
unresolved
org
PT Home Credit Indonesia.
· Anggota
p.23 ×6
unresolved
org
Bank Indonesia
p.23 ×40
unresolved
org
Bank Standard Chartered Indonesia
p.23
unresolved
org
PT Pegadaian Merintis Kesepakatan
p.25
unresolved
org
PT Permodalan Nasional Madani Berkolaborasi
p.25
unresolved
org
MUFG Innovation Partners Co.Ltd.
p.30 ×2
unresolved
org
Bank Indonesia BBB
p.30
unresolved
person
Yasushi Itagaki
· Komisaris Utama
p.33 ×2
unresolved
person
Peter Benyamin Stok
· Komisaris Independen
p.33 ×2
unresolved
person
Nobuya Kawasaki
· Komisaris
p.33 ×2
unresolved
person
Harsono
· Komisaris
p.33 ×3
unresolved
org
Bank Krungsri
p.37
unresolved
org
PT Home Credit Danamon
p.37
unresolved
org
Mandala Mutifinance Tbk.
p.37 ×2
unresolved
org
PT Permodalan Nasional Madani. Pembiayaan
p.40
unresolved
org
Bank Awards
p.41
unresolved
person
Heriyanto Agung Putra
p.44 ×2
unresolved
person
Yasushi
p.44
unresolved
person
Naoki Mizoguchi
· Direktur
p.44 ×2
unresolved
person
KANGMASTO
· Direktur Utama
p.47 ×2
unresolved
—
UUS Danamon.
· Dewan Pengawas Syariah
p.48
unresolved
org
PROF. DR. H. M. DIN SYAMSUDDIN Ketua Dewan Pengawas Syariah
p.48
unresolved
person
DR. ASEP SUPYADILLAH
p.49 ×4
unresolved
person
PROF. DR. H.M. DIN SYAMSUDDIN
p.49 ×2
unresolved
person
DR. HASANUDIN
p.49 ×4
unresolved
org
PROF. DR. H.M. DIN SYAMSUDDIN Ketua Dewan Pengawas Syariah
p.52
unresolved
org
Bapepam
p.57 ×4
unresolved
person
Meester Raden Soedja
p.57
unresolved
org
Menteri Kehakiman Republik Indonesia
p.57
unresolved
org
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-
p.57
unresolved
org
Direktorat Jenderal Keuangan Republik Indonesia
p.57
unresolved
org
Departemen Keuangan
p.57
unresolved
org
Bank Kopra
p.60
unresolved
org
Bank | 2003
Danamon Indonesia
p.60
unresolved
org
Pte. Ltd.
p.60 ×2
unresolved
org
Bank Devisa
p.60
unresolved
org
Investment Corporation
p.60
unresolved
org
International Islamic Trade Danamon Finance Corporation
p.61
unresolved
org
Ltd.
p.61
unresolved
org
Kementerian Agama Republik PERUSAHAAN TATA KELOLA
p.61
unresolved
org
Bank BNP
p.62 ×2
unresolved
org
Kementerian Kesehatan RI
p.62
unresolved
org
Bank BUKU IV
p.62 ×2
unresolved
org
International Data Corporation
p.62
unresolved
org
Syariah
· Komisaris
p.70 ×4
unresolved
org
KHO TJHING KIAN H. GUNADHARMA Syariah Strategic
p.70
unresolved
person
H. DANANG PERUSAHAAN TATA KELOLA EB Business Head
p.75
unresolved
org
COO-I-MUFG Bank. Ltd.
p.78
unresolved
org
Global Planning Division Sebelumnya
· Direktur Utama
p.78
unresolved
org
Bank Indonesia Universitas Boston
p.79
unresolved
person
Analis Kredit
· Komisaris
p.79
unresolved
org
Kementerian Keuangan
p.79
unresolved
—
Managing Diangkat
· Komisaris
p.80
unresolved
org
Tokyo Mitsubishi Ltd
p.80 ×2
unresolved
org
Mitsubishi Ltd
p.80
unresolved
org
Bank Ayudhya Public MANAJEMEN Dasar Hukum Pengangkatan
p.81
unresolved
org
Sabai Co.
p.81
unresolved
org
Bank Ayudhya PCL
p.81
unresolved
org
Bank Ayudhya PCL Advisor Hatta Bank Public
p.81
unresolved
org
Harsono Member Council SHBank Finance Co., Ltd
p.81
unresolved
org
Krungsri Leasing Service Co., Ltd
p.81
unresolved
org
Bank Niaga Tbk
p.82 ×4
unresolved
org
Bank Dagang Negara
p.82
unresolved
org
Bank Pelita
p.82
unresolved
org
Niaga Tbk
p.82
unresolved
org
PT Asuransi Tokio Marine Usia
p.83
unresolved
org
PT Bank Internasional
p.83
unresolved
org
PT Bank Barclays Indonesia
p.83
unresolved
org
ABN AMRO Bank N.V.
p.83
unresolved
org
PT AIG Life
p.83
unresolved
org
PT Bank Internasional Indonesia
p.83 ×3
unresolved
org
PT Adira
p.84
unresolved
org
Dinamika Multi Finance Tbk
p.84
unresolved
org
Kementerian Keuangan Jepang Departemen
p.84
unresolved
org
Departemen Riset Industri
p.84
unresolved
org
PT Lulus
p.85
unresolved
org
PT Bank International
p.85
unresolved
org
PT Bank Central Asia Royal Melbourne
p.85
unresolved
org
PT Broadband Rapat Umum Pemegang Saham
p.86
unresolved
org
Multimedia Tbk
p.86
unresolved
org
Bank Lippo Tbk
· Direktur
p.86 ×2
unresolved
org
Bank Universal
p.87
unresolved
org
Hongkong Shanghai Banking Limited
p.88
unresolved
org
Bank NV Indonesia
p.88
unresolved
org
PT United Overseas Bank Bali
p.89
unresolved
org
Bank Modern Tbk.
p.89 ×2
unresolved
org
PT HSBC Securities Indonesia
p.89
unresolved
org
Bank Ekonomi Raharja Tbk
p.89 ×6
unresolved
org
PT Asuransi Adira Dinamika
p.90
unresolved
org
PT Zurich Asuransi Indonesia
p.90 ×3
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik PwC
p.90
unresolved
org
Bank HSBC Dasar Hukum Pengangkatan
p.92
unresolved
person
PROF. DR. H.M. SIRAJUDDIN SYAMSUDDIN
p.93
unresolved
org
Usia
p.94
unresolved
org
PT Bank BNI Syariah
p.94
unresolved
org
Pelaksana Harian
p.94
unresolved
—
Pengalaman Kerja Hasanudin
· Ketua
p.94
unresolved
org
PT Trimegah Asset Management
p.94
unresolved
org
Pelaksana Usia
p.95
unresolved
org
Dosen Fakultas Agama Islam Universitas MANAJEMEN Menjabat
· Anggota
p.95
unresolved
org
Bank Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia
p.95
unresolved
org
Remy & Partners
p.95
unresolved
org
PT Fintek Karya Nusantara
p.95
unresolved
org
PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia
p.95
unresolved
org
PT PERUSAHAAN TATA KELOLA Capital Life Syariah
p.95
unresolved
org
Bank Sentral
p.96
unresolved
—
Pengalaman Kerja Zainal
· Komisaris Independen
p.96
unresolved
org
PT Artajasa Pembayaran Elektronis
p.96
unresolved
org
PT Mekar Prana Indah
p.96
unresolved
org
Departemen Kredit
p.96
unresolved
org
Mawar & Rekan
p.97
unresolved
org
Departemen Akuntansi Fakultas Ekonomi dan Business
p.97
unresolved
org
PT GUNA DHARMA
p.101
unresolved
org
PT CEALMI KHIEZT INDONESIA
p.101
unresolved
org
PT MAHKOTA PERMATA TEGUH
p.101
unresolved
org
PT Guna Dharma. Kronologi
p.103
unresolved
org
Bank Tiara
p.103 ×2
unresolved
org
Bank Nusantara Parahyangan Tbk
p.104 ×4
unresolved
org
Bank Duta Tbk
p.104 ×2
unresolved
org
Bank Rama Tbk
p.104 ×2
unresolved
org
Bank Tamara Tbk
p.104 ×2
unresolved
org
Bank Nusa Nasional Tbk
p.104 ×2
unresolved
org
PT Bank Pos Nusantara
p.104
unresolved
org
PT JayaBank International
p.104
unresolved
org
PT Bank Risjad Salim Internasional. KRONOLOGIS PENCATATAN EFEK
p.104
unresolved
org
PT. Bank Woori Saudara Indonesia
p.106 ×2
unresolved
org
PT. Bank Chinatrust
p.106
unresolved
org
PT. Bank Woori Entitas Anak
p.106
unresolved
org
PT Bank Woori Indonesia
p.107
unresolved
org
PT Bank Chinatrust Indonesia
p.107
unresolved
org
AKUNTAN PUBLIK KANTOR AKUNTAN PUBLIK KAP Imelda & Rekan
p.108
unresolved
org
Imelda
p.108
unresolved
person
H. Thamrin
p.108
unresolved
org
PT Fitch Ratings Indonesia
p.108
unresolved
org
Fitch Ratings Ltd.
p.108
unresolved
org
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
p.108
unresolved
org
PT Pemeringkat Efek Indonesia
p.108
unresolved
org
PT Adimitra Jasa Korpora
p.108
unresolved
person
Mala Mukti
p.108
unresolved
org
Bank Awards Awards
p.110
unresolved
org
GlobalData PTE Ltd
p.110
unresolved
org
Euromoney Trading Limited
p.110
unresolved
org
Bank Sentral Eropa Bank
p.116
unresolved
org
Bank PRO. Danamon
p.119
unresolved
org
Kementerian Keuangan Sejalan
p.121
unresolved
org
Bank ACCD
p.124 ×2
unresolved
org
Bank Perkreditan Rakyat
p.128
unresolved
org
Danamon Tbk
p.158 ×2
unresolved
org
PT MFIN
p.158 ×2
unresolved
org
Pengawas Syariah
· Komisaris
p.168 ×2
unresolved
—
Entit
· Anggota
p.178 ×3
unresolved
org
Bank Sistemik
p.181
unresolved
org
Bank Umum. Rencana Resolusi
p.181
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.