Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 62
Page 1
Sustainable Banking
Perbankan Berkelanjutan Pembiayaan Berkelanjutan Produk Pembiayaan Berkelanjutan Penghimpunan Dana Investasi Pendekatan Pembiayaan yang
Berkelanjutan Berkelanjutan Bertanggung Jawab
menerapkan integrasi aspek Lingkungan dan Sosial dalam mencerminkan komitmen Bank Mandiri terhadap praktik bisnis
kebijakan perkreditan Bank. Kebijakan tersebut menetapkan yang berkelanjutan. Adapun hal ini tercermin dalam ketentuan Kebijakan Kredit Sektoral terkait Aspek
kriteria minimum, seperti proses penyaringan positif dan internal Bank Mandiri (Kebijakan Perkreditan Bank Mandiri,
negatif terhadap aktivitas bisnis calon debitur, sebagai langkah Standar Prosedur Perkreditan), termasuk: Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola
konkret untuk memastikan bahwa setiap transaksi pembiayaan
Sektor Agrikultur
Kebijakan Kredit terkait
Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada nasabah pada sektor ini agar:
Aspek Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) 1. Memilki penilaian PROPER minimal Biru dan/atau minimal memiliki laporan AMDAL atau UKL-UPL yang telah disetujui
oleh Badan Lingkungan Hidup (BLH).
Bank Mandiri mensyaratkan kepada calon debitur Bank Mandiri juga terus berkomitmen untuk tidak 2. Pembiayaan tidak akan diberikan kepada perusahaan baru yang akan membuka lahan baru.
untuk memenuhi kriteria umum sebagai berkut: memberikan pembiayaan kredit kepada aktivitas 3. Memiliki Instalasi Pengolahan Limbah (IPL) dengan kajian terkait Ketersediaan IPL yang beroperasi dan parameter
a. Memiliki dokumen pengelolaan lingkungan usaha/bisnis yang memberikan dampak negatif baku mutu air berada dalam batas yang ditentukan.
berdasarkan sektor industri dan ketentuan terhadap lingkungan (exclusion/negative list) sebagai 4. Untuk perusahaan publik, wajib memiliki laporan keberlanjutan.
peraturan perundang-undangan yang berlaku, berikut:
5. Memiliki komitmen terhadap No Deforestation, No Peat, No Exploitation (NDPE) yang mencakup pembebasan &
termasuk dokumen analisa dampak lingkungan a. Penebangan liar; pembukaan lahan, pelestarian areal Nilai Konservasi Tinggi (NKT)/High Conservation Value (HCV)/High Carbon Stock
(AMDAL)* untuk rencana usaha/kegiatan yang b. Pembukaan di lahan gambut; (HCS) dan lahan gambut.
diwajibkan atau dokumen Upaya Pengelolaan
c. Pelanggaran HAM sesuai UU Ketenagakerjaan 6. Untuk subsektor Perkebunan Kelapa Sawit, wajib memiliki sertifikat ISPO dan/atau RSPO atau minimal bukti
Lingkungan (UKL) - Upaya Pemantauan Lingkungan
dan ILO Covention** pendaftaran berupa tanda terima dari Lembaga Sertifikasi.
(UPL);
d. Penyalahgunaan narkoba; 7. Untuk subsektor Perkebunan Kelapa Sawit yang belum memiliki sertifikat ISPO dan/atau RSPO, maka terdapat kriteria:
b. Memiliki Hasil Penilaian PROPER (Program
e. Aktivitas usaha yang membahayakan lingkungan, • Memiliki Code of Conduct, Kebijakan Lingkungan & Ketenagakerjaan (termasuk K3).
PenilaianPeringkat Kinerja Perusahaan dalam
termasuk mengganggu wilayah yang dilindungi • Memiliki sertifikasi Manajemen Lingkungan seperti ISO 14001/ISO 45001 atau dokumen sejenis lainnya yang
Pengelolaan Lingkungan Hidup), sesuai dengan
seperti situs warisan dunia (UNESCO World dapat diterima oleh Bank.
ketentuan yang berlaku;
Heritage Site), situs lahan basah sebagaimana
• Memilki SOP pencegahan dan penanganan kebakaran lahan, memilki peralatan standar penanganan kebakaran
c. Izin/Sertifikasi pengelolaan lingkungan terkait masuk dalam kriteria konvensi Ramsar***, dan
sesuai kriteria lahan, memiliki menara pantau api, serta memilki tim khusus penanggulangan kebakaran yang
lainnya maupun kriteria lingkungan terkait lainnya situs berkeanekenaragaman hayati tinggi serta
terlatih sesuai dengan standar Ditjenbun.
sesuaidengan peraturan dan perundang-undangan dengan situs yang termasuk pada katagori area
yang berlaku. yang dilindungi pada IUCN Cat-1 & Cat-2**** • Perusahaan wajib memiliki Izin Usaha Perkebunan (IUP) sesuai dengan yang tercantum dalam izin lokasi.
sebagaimana termasuk pada Convention on
Biological Diversity;
f. Aktivitas usaha lain yang tidak sesuai dengan Sektor Energi
ketentuan-ketentuan hukum yang Berlaku yang
meliputi, namun tidak terbatas pada: Pornografi;
Perjudian; Pencucian uang; Kegiatan Korupsi, Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada nasabah pada sektor ini agar:
Kolusi, dan Nepotisme; dan Barang dan jasa lain 1. Memilki penilaian PROPER dan/atau minimal memiliki laporan AMDAL atau UKL-UPL yang telah disetujui oleh Badan
yang tidak sesuai dengan ketentuan hukum Lingkungan Hidup (BLH).
yang berlaku. 2. Khusus untuk pembiayaan pembangunan PLTU baru dengan PLN sebagai offtaker, telah mempertimbangkan
kesesuaian jangka waktu pembiayaan dengan strategi coal phase out sesuai dengan RUPTL PLN yang berlaku.
3. Untuk Power Plant yang telah beroperasi, memiliki sertifikasi Manajemen Lingkungan seperti ISO 14001/ISO 45001
* Mengacu kepada Peraturan Menteri Lingkungan Hidup dan Kehutanan Republik Indonesia Nomor P.38 /MENLHK/SETJEN/KUM.1/7/2019 tentang Jenis Rencana atau dokumen sejenis lainnya yang dapat diterima oleh Bank.
Usaha dan/atau Kegiatan Yang Wajib Memiliki Analisis Mengenai Dampak Lingkungan Hidup, dan mewajibkan debitur untuk mematuhi kesimpulan dan
rekomendasi AMDAL sebagaimana dipersyaratkan oleh KLHK. Dampak LST yang dipertimbangkan dalam AMDAL antara lain, namun tidak terbatas pada: 4. Untuk Power Plant yang telah beroperasi, memiliki code of conduct, kebijakan terkait Lingkungan (emisi karbon, coal
(1) sektor kehutanan: menghindari gangguan ekosistem hutan, hidrologi, keanekaragaman hayati, hama, lanskap dan konflik sosial (2) sektor pertanian: ash, pengelolaan air dan limbah) dan ketenagakerjaan.
erosi tanah, perubahan ketersediaan dan kualitas air akibat terhadap pembukaan lahan, penyebaran hama, penyakit dan gulma selama operasi, perubahan
kesuburan tanah akibat penggunaan pestisida/herbisida.
** Peraturan perudang undangan yang berlaku mengenai ketenagakerjaan sebagaimana sesuai dengan ILO, yaitu: Undang-undang No.21 tahun 2000 tentang
Serikat Kerja; Undang-undang No.13 Tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan sebagaimana diubah dengan Undang-Undang No.11 tahun 2020 tentang Cipta
Kerja; Undang-undang No.2 tahun 2004 tentang Penyelesaian Perselisihan Hubungan Industrial, dan Undang-undang terkait ratifikasi konvensi-konvensi ILO.
*** Konvensi Ramsar mengenai Penggunaan Lahan Basah sebagaimana diratifikasi dengan Peraturan Presiden No. 48 Tahun 1991.
**** Convention on Biological Diversity (CBD) sebagaimana diratifikasi dengan Undang-undang No. 5 tahun 1994 dan mengacu pada panduan penggunaan
katagori area lindung IUCN pada Konvensi CBD.
120 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 121
Page 2
Sustainable Banking
Perbankan Berkelanjutan Pembiayaan Berkelanjutan Produk Pembiayaan Berkelanjutan Penghimpunan Dana Investasi Pendekatan Pembiayaan yang
Berkelanjutan Berkelanjutan Bertanggung Jawab
Sektor Batu Bara Sektor Fast Moving Consumer Goods (FMCG)
Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada nasabah pada sektor ini agar: 1. Memilki penilaian PROPER minimal Biru dan/atau minimal memiliki laporan AMDAL atau UKL-UPL yang telah disetujui
1. Memilki penilaian PROPER minimal Hijau dan/atau minimal memiliki laporan AMDAL atau UKL-UPL (termasuk jaminan oleh Badan Lingkungan Hidup (BLH).
reklamasi dan pasca tambang) yang telah disetujui oleh Badan Lingkungan Hidup (BLH). 2. Memiliki code of conduct, Kebijakan Lingkungan (seperti penggunaan bahan kimia serta pengolahan air & limbah)
2. Memiliki sertifikasi Manajemen Lingkungan seperti ISO 14001/ISO 45001 atau dokumen sejenis lainnya yang dapat dan Ketenagakerjaan (termasuk K3).
diterima oleh Bank. 3. Memiliki sertifikasi Manajemen Lingkungan seperti ISO 14001/ISO 45001 atau dokumen sejenis lainnya yang dapat
3. Khusus untuk pembiayaan pertambangan sebagai supplier PLTU, telah mempertimbangkan jangka waktu diterima oleh Bank. Memiliki sertifikasi dari Badan Pengawas Obat dan Makanan (BPOM).
pembiayaan dengan strategi coal phase out sesuai dengan RUPTL PLN yang berlaku. 4. Memiliki upaya untuk melakukan efisiensi energi dan pengurangan emisi, dibuktikan dengan dokumen yang dapat
diterima Bank.
5. Untuk distributor, memiliki ketentuan daur ulang kemasan, ataupun target jelas untuk mengurangi limbah plastik
dengan material ramah lingkungan.
Sektor Konstruksi 6. Untuk industri air minum mineral:
a. Memiliki ketentuan daur ulang kemasan, ataupun target jelas untuk mengurangi limbah plastik dengan material
Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada nasabah pada sektor ini agar: ramah lingkungan.
1. Memiliki sertifikasi Manajemen Lingkungan seperti ISO 14001/ISO 45001 atau dokumen sejenis lainnya yang dapat b. Penggunaan mata air sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku, termasuk melakukan pemeliharaan
diterima oleh Bank. sumber air dalam rangka keberlangsungan dan ketersediaan sumber air untuk lingkungan sekitar.
2. Memiliki kebijakan internal (code of conduct) terkait Lingkungan dan Ketenagakerjaan 7. Memperhatikan aspek ketenagakerjaan seperti upah minimum, serta tidak mempekerjakan pekerja di bawah umur.
3. Memiliki kebijakan internal dan standar prosedur (SOP) terkait penanganan kecelakaan untuk operator jalan tol.
Sektor Minyak dan Gas Bumi
Sektor Pertambangan
Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada nasabah pada sektor ini agar:
Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada nasabah pada sektor ini agar:
1. Memiliki sertifikasi Manajemen Lingkungan seperti ISO 14001/ISO 45001 atau dokumen sejenis lainnya yang dapat
1. Memilki penilaian PROPER minimal Hijau dan/atau minimal memiliki laporan AMDAL atau UKL-UPL (termasuk jaminan diterima oleh Bank.
reklamasi dan pasca tambang) yang telah disetujui oleh Badan Lingkungan Hidup (BLH).
2. Memiliki upaya untuk melakukan efisiensi energi dan pengurangan emisi, sesuai dengan ketentuan regulator pada
2. Memiliki sertifikasi Manajemen Lingkungan seperti ISO 14001/ISO 45001 atau dokumen sejenis lainnya yang dapat lokasi usaha. Untuk perusahaan publik, memiliki Sustainability Report atau dokumen sejenis lainnya.
diterima oleh Bank.
3. Memiliki laporan AMDAL atau UKL-UPL yang telah disetujui oleh Badan Lingkungan Hidup (BLH).
3. Perusahaan menerapkan Good Mining Practice (Kaidah Pertambangan yang baik) sesuai peraturan dan perundang-
4. Kegiatan Usaha Migas memiliki dokumen yang menyatakan terlaksananya seluruh persyaratan Keselamatan
undangan yang berlaku, dengan menyertakan Rencana Kerja & Anggaran Biaya (RKAB) tahun bersangkutan yang
Migas (Instalasi dan Peralatan, Pekerja, Umum dan Lingkungan), khusus penunjang dibuktikan dengan SKUP (Surat
telah disetujui oleh Kementerian ESDM, dan/atau dokumen lain yang dibutuhkan sehubungan dengan Kaidah
Keterangan Usaha Penunjang).
Pertambangan yang Baik.
4. Memiliki kebijakan internal (code of conduct) terkait Lingkungan dan Ketenagakerjaan.
Sektor Keanekaragaman Hayati
Sektor Industri Alat Angkut Lainnya (Galangan Kapal)
Pada sektor hutan tanaman industri, Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada nasabah pada
sektor ini agar:
Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada nasabah pada sektor ini agar: 1. Memenuhi dokumen izin pengelolaan hutan tanaman industri berupa Izin Usaha Pemanfaatan Hasil Hutan Kayu
1. Memiliki sertifikasi Manajemen Lingkungan seperti ISO 14001/ISO 45001 atau dokumen sejenis lainnya yang dapat (IUPHHK) dan/atau Bukan Kayu (IUPHHBK), Rencana Kerja Usaha (RKU) yang telah disetujui Kementerian Lingkungan
diterima oleh Bank. Hidup dan Kehutanan.
2. Memiliki upaya untuk melakukan efisiensi energi dan pengurangan emisi, dibuktikan dengan dokumen yang dapat 2. Tidak melakukan kegiatan usaha di wilayah yang dinyatakan memiliki keanekaragaman hayati tinggi termasuk situs
diterima Bank. lahan bahan RAMSAR dan situs IUCN Cat.1&2.
3. Untuk perusahaan publik, wajib memiliki laporan keberlanjutan.
122 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 123
Page 3
Sustainable Banking
Perbankan Berkelanjutan Pembiayaan Berkelanjutan Produk Pembiayaan Berkelanjutan Penghimpunan Dana Investasi Pendekatan Pembiayaan yang
Berkelanjutan Berkelanjutan Bertanggung Jawab
Sektor Jasa Kesehatan Sektor Logam
Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada nasabah pada sektor ini agar: Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada nasabah pada sektor ini agar:
1. Memenuhi dokumen Izin pengelolaan hutan tanaman industri berupa Izin Usaha Pemanfaatan Hasil Hutan Kayu 1. Memilki penilaian PROPER minimal Biru dan/ atau minimal memiliki laporan AMDAL atau UKL-UPL yang telah disetujui
(IUPHHK) dan/atau Bukan Kayu (IUPHHBK), Rencana Kerja Usaha (RKU) yang telah disetujui Kementerian Lingkungan oleh Badan Lingkungan Hidup (BLH).
Hidup dan Kehutanan. 2. Memiliki sertifikasi Manajemen Lingkungan seperti ISO 14001/ISO 45001 atau dokumen sejenis lainnya yang dapat
2. Memiliki kebijakan internal mengenai Manajemen Lingkungan dan Manajemen K3 (Kesehatan dan Keselamatan diterima oleh Bank.
Kerja) yang dapat diterima Bank.
Sektor Telekomunikasi
Sektor Farmasi
Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada nasabah pada sektor ini agar:
Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada nasabah pada sektor ini agar:
1. Memiliki sertifikasi Manajemen Lingkungan seperti ISO 14001/ISO 45001 atau dokumen sejenis lainnya yang dapat
1. Produsen farmasi memiliki izin/sertifikasi mengenai lingkungan (disesuaikan dengan risiko dari bahaya yang
diterima oleh Bank.
ditimbulkan limbahnya, sesuai dengan ketentuan dari Kementerian Lingkungan Hidup).
2. Memiliki upaya untuk melakukan efisiensi energi dan pengurangan emisi, dibuktikan dengan dokumen yang dapat
2. Memiliki sertifikasi Manajemen Lingkungan seperti ISO 14001/ISO 45001 atau dokumen sejenis lainnya yang dapat
diterima Bank (jika ada).
diterima oleh Bank.
3. Untuk perusahaan publik, wajib memiliki laporan keberlanjutan.
3. Memiliki upaya untuk melakukan efisiensi energi dan pengurangan emisi, dibuktikan dengan dokumen yang dapat
diterima Bank. 4. Memiliki kebijakan internal terkait privasi data sesuai peraturan perundangan yang berlaku, serta memiliki sistem
dan kapabilitas tinggi terkait cybersecurity (keamanan siber).
4. Untuk perusahaan publik, wajib memiliki Laporan Keberlanjutan.
Sektor Transportasi
Sektor Pulp & Paper
Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada nasabah pada sektor ini agar:
Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada nasabah pada sektor ini agar: 1. Memiliki sertifikasi Manajemen Lingkungan seperti ISO 14001/ISO 45001 atau dokumen sejenis lainnya yang dapat
1. Memiliki sertifikasi Manajemen Lingkungan seperti ISO 14001 atau dokumen lainnya yang dapat diterima oleh Bank. diterima oleh Bank.
2. Memilki penilaian PROPER minimal Biru dan/ atau minimal memiliki laporan AMDAL atau UKL-UPL yang telah disetujui 2. Memiliki upaya untuk melakukan efisiensi energi dan pengurangan emisi, dibuktikan dengan dokumen yang dapat
oleh Badan Lingkungan Hidup (BLH). diterima Bank.
3. Untuk perusahaan publik, wajib memiliki laporan keberlanjutan. 3. Untuk perusahaan publik, wajib memiliki Laporan Keberlanjutan.
4. Perusahaan memiliki upaya untuk melakukan efisiensi energi dan pengurangan emisi, ketersediaan listrik dan sumber
air yang memadai.
5. Memiliki Instalasi Pengolahan Air Limbah (IPAL)/Instalasi Pengolahan Limbah (IPL)/Izin Pembuangan Limbah Cair Sektor-sektor yang sensitif terhadap aspek LST
(IPLC)/serta tempat pengolahan limbah Bahan Berbahaya dan Beracun (B3), dibuktikan dengan dokumen yang dapat
diterima Bank.
6. Untuk perdagangan pulp & paper, perusahaan memiliki upaya/surat pernyataan/self declare untuk memenuhi prinsip/ Sektor-sektor lain seperti manufaktur dan konstruksi, Bank Mandiri menetapkan kebijakan kredit yang mengikat kepada
komitmen antara lain sebagai berikut: nasabah pada sektor ini agar memperhatikan regulasi dan standar yang berlaku terkait LST, termasuk pemenuhan
sertifikasi manajemen lingkungan seperti ISO 14001 dan Sertifikasi terkait occupational health safety seperti ISO 45001
a) Menjual produk atau layanan yang bertujuan untuk tidak merusak lingkungan
atau standar serupa lainnya. Bagi debitur yang belum dapat memenuhi syarat yang ditetapkan, terdapat mekanisme
b) Proses distribusi lebih ramah lingkungan, efisien, hemat biaya, dan hemat energi monitoring dan penyusunan rencana aksi dalam rangka peningkatan aspek LST.
c) Mengalokasikan anggaran untuk pemasaran yang ramah lingkungan
d) Tidak menggunakan sumber daya secara berlebihan
e) Memiliki sertifikat keberlanjutan, seperti Forest Stewardship Council (FSC), Programme for the Endorsement of
Forest Certification (PEFC), atau sertifikat keberlanjutan lingkungan sejenis lainnya.
124 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 125
Page 4
Sustainable Banking
Perbankan Berkelanjutan Pembiayaan Berkelanjutan Produk Pembiayaan Berkelanjutan Penghimpunan Dana Investasi Pendekatan Pembiayaan yang
Berkelanjutan Berkelanjutan Bertanggung Jawab
Bank Mandiri secara konsisten melakukan evaluasi dan sektoral, kualitas portofolio, risiko, dan aspek LST pada
perbaikan terhadap kebijakan kredit terkait aspek Lingkungan, setiap industri. Proses persetujuan kredit di Bank Mandiri
Sosial, dan Tata Kelola (LST) secara berkelanjutan. Proses ini
melibatkan peninjauan tahunan untuk memastikan kesesuaian 2. Menganalisa kinerja portofolio sektoral, dengan
Melakukan analisa kredit
dan efektivitas kebijakan tersebut. Evaluasi dan review secara menggunakan sensitivity analysis dan hasil identifikasi
dengan mereview berbagai
berkala dilakukan sebagai berikut: risiko iklim melalui Climate Risk Stress Test (CRST) aspek:
yang disampaikan pada forum direksi dan digunakan Menetapkan targeted Aspek Kualitatif:
1. Menganalisa strategi manajemen portofolio sebagai pedoman dalam pengambilan keputusan customer dengan Industry and market
kredit, dalam bentuk loan portfolio guideline, untuk bisnis internal. melakukan: outlook, kualitas
Due Dilligence terhadap manajemen perusahaan.
menentukan sektor prospektif, klasifikasi industri
Dengan pendekatan ini, Bank Mandiri berkomitmen untuk calon debitur melalui Name Dokumen legalitas
berdasarkan risiko, arah pertumbuhan, alokasi Clearence (KYC dan APU maupun kepatuhan Memberikan legal opinion
limit per-sektor industri. Hal ini dilakukan dengan terus meningkatkan aspek keberlanjutan dalam aktivitas
PPT). (AMDAL/UKL, PROPER, K3 dan solusi hukum terkait
mempertimbangan berbagai faktor seperti outlook kreditnya, memastikan bahwa kebijakan yang diterapkan telah Memenuhi kriteria industri dan peraturan lingkungan aspek legal termasuk aspek Proses persetujuan kredit
mengakomodasi aspek LST. yang prospektif (Well Known, lainnya), prospek usaha/ LST dalam pemberian dilakukan dalam Forum
dan tidak termasuk dalam bisnis maupun strategi kredit. "Rapat Komite Kredit", yang
exclusion list Bank Mandiri. pemasaran. Melakukan review terdiri dari minimal 2 (dua)
Mekanisme Proses Persetujuan Kredit [GRI 2-25] Sesuai dengan industri
Acceptance Criteria
Aspek kuantitatif seperti
kinerja keuangan.
kebutuhan terhadap
aturan internal BMRI
orang yang masing-masing
mewakili fungsi Business
(IAC) yang telah Risk Assessment dan Mitigasi dan eksternal (peraturan Unit dan Unit Manajemen
Dalam melakukan proses penyaluran kredit, Bank Mandiri menerapkan prinsip kehati-hatian, mencakup integrasi aspek Lingkungan
memperhitungkan aspek risiko termasuk aspek LST perundang-undangan) Risiko yang melakukan
dan Sosial dalam manajemen risiko, serta penerapan due diligence Lingkungan dan Sosial hingga proses monitoring. Saat LST. atas pemberian kredit. dalam pemberian kredit. pemutusan kredit.
menjalankan proses persetujuan kredit, Bank Mandiri juga memperhatikan hasil analisis risiko Lingkungan dan Sosial sebagai
faktor penting dalam pertimbangan keputusan persetujuan kredit.
Business Unit + Business Unit + Risk Legal + Business Unit +
Risk Management Unit Management Unit Compliance Risk Management
Proses Due Diligence legal &
Pre-Screen Loan Analysis Rapat komite kredit
compliance review
Termasuk Memenuhi
Exclucion kriteria umum Loan Analysis Proses Kredit Selanjutnya
List? tidak aspek LST? YA
YA
YA tidak
Corrective
Corrective tidak
Actions Ditolak
Actions
dipenuhi?
loan monitoring disbursement LOAN documentation LOAN APPROVAL
Business Unit + Risk Business Unit + Risk
Pejabat
Management Unit + Credit Credit Operation Unit Management + Credit
Berwenang
Operations Unit Operations Unit
Dalam proses evaluasi calon nasabah, Bank Mandiri mengidentifikasi aspek LST yang berkaitan dengan usaha calon nasabah
dimana dalam prosesnya dilakukan langsung oleh Unit Bisnis dan Unit Manajemen Risiko.
Monitoring kualitas kredit Complience review Business Unit: Pejabat yang memiliki
Selanjutnya, pada tahapan Legal and Compliance Review (LCC) dilakukan identifikasi lebih lanjut (due diligence) atas opini potensi melalui: Loan Activation Pemenuhan dokumen kewenangan memutus
risiko Lingkungan dan Sosial yang mungkin timbul dan memberikan opini serta solusi dari aspek dari legal dimana peserta review Periodic call, on site visit Loan Disbursement persyaratan kredit dan kredit terbagi sesuai
terdiri dari Unit Bisnis selaku pengelola calon nasabah, Legal Group, dan Compliance – AML & CFT Group. Bagi calon nasabah Pemenuhan persyaratan tandatangan perjanjian dengan kategorisasi limit
yang memiliki potensi dampak risiko LST, maka diperlukan evaluasi lebih lanjut dengan penetapan ketentuan. kredit kredit. kredit dalam ketentuan
• Bagi calon nasabah yang dapat memenuhi ketentuan, maka proses pemberian kredit dilanjutkan menuju proses pemberian Annual review fasilitas Risk Management Unit: internal Bank Mandiri, di
kredit. Melakukan review mana fungsi ini dijalankan
kredit selanjutnya.
ALERT (Early Warning kesesuaian dokumen oleh level Vice President,
• Bagi calon nasabah yang tidak dapat memenuhi ketentuan, maka dilakukan corrective actions berupa pemberian syarat System) perjanjian kredit dengan Senior Vice President, hingga
Stress Test dan Analisa hasil keputusan rapat level direksi.
pemenuhan (covenant) yang harus dipenuhi.
Sensitivitas komite kredit.
Proses evaluasi ini akan disampaikan kepada pemegang kewenangan memutus kredit dimana fungsi ini dijalankan oleh Senior Loan documentary maturity Credit Operations Unit:
date monitoring Menyiapkan perjanjian
Vice President (SVP) hingga jajaran Direksi. Adapun pemenuhan covenant diawasi (ditembuskan kepada Unit Manajemen Risiko)
kredit, pengikatan agunan
oleh Unit Bisnis dan atau dokumentasi legal dan jaminan yang belum dipenuhi saat jatuh tempo. & asuransi, dan review
pemenuhan syarat kredit.
126 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 127
Page 5
Sustainable Banking
Perbankan Berkelanjutan Pembiayaan Berkelanjutan Produk Pembiayaan Berkelanjutan Penghimpunan Dana Investasi Pendekatan Pembiayaan yang
Berkelanjutan Berkelanjutan Bertanggung Jawab
Pemantauan Implementasi dan Kepatuhan Contoh implementasi ALERT di Bank Mandiri: 1. Sebagai syarat dalam perjanjian kredit untuk satu tahun ke
Dalam rangkaian evaluasi yang dilakukan terhadap Debitur depan, diperlukan peningkatan penilaian PROPER menjadi
Aspek Lingkungan dan Sosial dalam sektor kelapa sawit dan tekstil terdapat temuan setidaknya "Biru" pada saat evaluasi terbaru.
Bank Mandiri secara berkala melakukan pengawasan terkait Bisnis dan dimonitoring bersama Unit Manajemen Risiko terkait pemenuhan aspek Lingkungan yang memerlukan 2. Bank Mandiri akan secara berkala memantau dan
pelaksanaan dan kepatuhan debitur terhadap implementasi serta Unit ESG untuk memastikan implementasi aspek hasil Penilaian PROPER (Program Penilaian Peringkat Kinerja mengevaluasi pemenuhan syarat kredit ini dan secara
dan aturan terkait aspek lingkungan dan sosial, melalui langkah- LST dan prinsip-prinsip keberlanjutan serta mitigasi efek Perusahaan dalam Pengelolaan Lingkungan Hidup) di mana pararel meminta nasabah untuk menyusun rencana
langkah sebagai berikut: perubahan iklim pada debitur. masih berada di bawah standar kriteria. Hal ini disebabkan aksi, termasuk upaya perbaikan dalam pengelolaan
oleh belum terlaksananya sistem pembuangan limbah (waste limbah. Nasabah juga dapat mempertimbangkan
1. Bank Mandiri memiliki sistem peringatan dini (Early 3. Bank Mandiri mensyaratkan debitur untuk memiliki management) yang memadai, sebagaimana ditetapkan oleh untuk menggunakan jasa konsultan guna mendukung
Warning System) berupa ALERT (Watchlist) yang hasilnya action plan untuk memenuhi aspek LST dengan Kementerian Lingkungan Hidup dan Kehutanan (KLHK), penyelesaian permasalahan manajemen limbah, sambil
dilaporkan secara triwulanan dalam forum bersama jangka waktu sesuai dengan bentuk kegiatan usaha dengan penilaian PROPER setidaknya mencapai tingkat "Biru". menetapkan jadwal waktu untuk menyelesaikan tindakan
Unit Bisnis dan Unit Manajemen Risiko dengan tujuan nasabah yang dievaluasi secara berkala dalam proses tersebut.
untuk mengidentifikasi risiko yang dapat memengaruhi evaluasi pemenuhan action plan yang telah disusun. Dalam menyikapi hal ini, nasabah diminta untuk mengikuti 3. Per Desember 2023, nasabah tersebut telah memenuhi
kualitas kredit. Aspek-aspek yang diperhatikan dalam Hasil review ALERT terkait ketidakikutsertaan nasabah rencana aksi sebagai berikut: syarat perjanjian kredit sesuai dengan timeline yang telah
ALERT adalah pemenuhan syarat aspek LST, kinerja terhadap aspek-aspek LST yang belum sesuai setelah disepakati.
keuangan, prospek industri, maupun aspek terkait melalui proses penyusunan dan evaluasi action plan,
LST lainnya sehingga tindakan preventif dapat segera dapat dilakukan corrective action lebih lanjut untuk
dilakukan. Pelaporan ALERT ditujukan kepada Direktur memastikan pemenuhan LST pada kegiatan usaha
Unit Bisnis dan Direktur Manajemen Risiko. Selanjutnya, nasabah. Pengawasan Manajemen terkait
terdapat mekanisme eskalasi pada forum ALERT apabila
terdapat temuan terkait risiko aspek LST yang belum
4. Bank Mandiri juga melakukan annual review sebagai
bentuk check and balance. Bank Mandiri melakukan
pengelolaan Risiko LST [S1-1a] [S2-1a]
dapat diselesaikan dilevel teknis antara Unit Bisnis
ulasan kepatuhan terhadap persyaratan kebijakan kredit Pengelolaan risiko LST melibatkan Unit Bisnis, Unit Manajemen strategi manajemen risiko serta (2) merumuskan kebijakan
maupun Unit Manajemen Risiko dengan nasabah, maka
internal terbaru, termasuk persyaratan aspek LST. Risiko, Legal, dan Compliance Group yang dilakukan sesuai four- perkreditan, mengawasi pelaksanaan kebijakan perkreditan,
fungsi oversight pemegang kewenangan memutus
kredit dibutuhkan, dimana fungsi ini dijalankan oleh Selain langkah-langkah diatas, Bank Mandiri juga melakukan eyes principle. Adapun mekanisme dalam rangka penerapan Tata memantau perkembangan dan kondisi portofolio perkreditan
level Senior Vice President hingga jajaran Direksi. tinjauan dan audit berkala secara tahunan oleh Satuan Kerja Kelola terkait Keuangan Berkelanjutan meliputi penyusunan serta memberikan saran langkah perbaikan. Di mana hal ini
Audit Internal (SKAI) untuk memastikan kesesuaian dengan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB), integrasi aspek meliputi pengawasan terkait pengelolaan risiko LST.
2. Bank Mandiri juga menerapkan komunikasi dan interaksi LST pada operasional dan bisnis, serta pengelolaan Risiko terkait
kebijakan dan prosedur pemberian kredit.
melalui pertemuan berkala yang diinisiasi oleh Unit Iklim. Selanjutnya, Dewan Komisaris melakukan pengawasan
implementasi LST, pemenuhan target atau komitmen LST
Bank Mandiri melakukan monitoring dan pelaporan kepada melalui forum Komite Pemantau Risiko (KPR), yang diadakan
Pemantauan Pemenuhan Aspek lst Pada Forum Alert Direksi melalui Risk Management & Credit Policy Committee setiap triwulan dengan topik seperti peninjauan efektivitas
(RMPC) setiap triwulan dengan tugas & kewenangan yang diatur manajemen risiko terkait LST dan pengawasan dalam
dalam Keputusan Direksi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, Nomor kegiatan pembiayaan. Integrasi kedua tingkat pengawasan ini
Melanjutkan proses Kep.Dir/009/2021 tentang Risk Management & Credit Policy menciptakan pondasi yang kokoh untuk memastikan prinsip-
pemantauan dan tahapan Committee atau Komite level Direksi (Executive Committee). RMPC prinsip keberlanjutan dan tata kelola yang baik terus terjaga
proses kredit selanjutnya YA bertugas dalam dua kategori, yaitu (1) melakukan identifikasi, dan diterapkan secara konsisten di seluruh aspek operasional
Sesuai pengukuran, dan pemantauan risiko, penetapan kebijakan dan Bank Mandiri.
Penentuan tidak
Pelaksanaan sesuai
Hasil Account Strategy
Pemantauan Exit
review (Nasabah
Aspek LST melalui
ALERT?* Kooperatif)
Forum ALERT Sesuai
Tidak sesuai
Evaluasi Proses Eskalasi
Penyusunan
Pemenuhan kepada
Action Plan
Action Plan Tidak Pemegang
Nasabah
Nasabah sesuai Kewenangan
*Termasuk pemenuhan persyaratan kredit terkait aspek LST; Pengecekan regulasi terkait hasil PROPER/AMDAL; Pengaruh perubahan peraturan pemerintah;
Kinerja keuangan; Hasil kunjungan nasabah (On The Spot); prospek usaha nasabah ke depan; dan komponen evaluasi lainnya
128 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 129
Page 6
Sustainable Operation Bank Mandiri memastikan penerapan Operasional Berkelanjutan (Sustainable Operation) secara terintegasi mencakup keamanan informasi dan pelindungan data, pelindungan bagi nasabah, Operasional Ramah Lingkungan, pengembangan talenta unggulan yang memperhatikan keberagaman dan kesetaraan (Sustainable Mandirian) serta menciptakan lingkungan kerja yang aman dan sehat.
Page 7
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Keamanan Informasi
dan Pelindungan Data
Perkembangan era digitalisasi dan adopsi teknologi semakin aman kepada nasabah, sehingga Bank Mandiri terus berupaya
memudahkan dan memberikan kenyamanan kepada nasabah untuk memitigasi risiko yang berpotensi menimbulkan kerugian
dalam bertransaksi. Namun demikian, digitalisasi layanan turut finansial, reputasi, hingga gugatan hukum bagi Bank.
serta membawa ancaman risiko keamanan informasi diantaranya
Sejak 2018, Bank Mandiri telah memiliki dedicated unit, yaitu CISO
berupa pencurian, kehilangan, manipulasi dan penyalahgunaan
Office Group, untuk mengelola dan meningkatkan ketahanan
data, pengungkapan informasi yang bersifat sensitif dan perusakan
dan keamanan siber. CISO Office Group disupervisi oleh C-level
atau penghancuran informasi secara tidak sah yang dapat
management dalam rangka implementasi ketahanan dan
mengancam kerahasiaan, integritas, dan ketersediaan informasi.
keamanan siber secara bankwide. CISO Office Group menerapkan
Bank Mandiri menyadari pentingnya keamanan informasi sebagai cyber resilience framework yang diadopsi dari standar & best
enabler dalam proses digitalisasi dan adopsi teknologi dalam practice internasional dalam menjalankan strategi dan operasional
rangka memberikan layanan perbankan yang nyaman dan ketahanan dan keamanan siber.
Sustainable Operation merupakan salah satu landasan strategis Bank Mandiri
dalam mendukung pencapaian target keberlanjutan salah satunya Net Zero
Emission Operasional pada 2030. Bank Mandiri memastikan terintegrasinya
prinsip-prinsip keberlanjutan diseluruh lapisan kegiatan operasional yang Pengawasan Direksi dan Dewan Komisaris
mencakup peningkatkan keamanan informasi dan pelindungan data,
pelindungan bagi nasabah, operasional ramah lingkungan melalui Digital Carbon Direksi dalam hal ini Direktur Information Technology dan Board Audit Committee dan Komite Tata Kelola Terintegrasi
Direktur Manajemen Risiko memastikan penyelenggaraan membahas kinerja keamanan data dan informasi triwulanan
Tracking dan inisiatif karbon netral, mengembangkan talenta unggulan yang keamanan data dan informasi di lingkungan Bank Mandiri serta dengan agenda pencapaian ESG aspek Privacy and Data Security,
memperluas keberagaman dan kesetaraan serta menciptakan lingkungan kerja kepatuhan terhadap peraturan perundangan yang berlaku. efektivitas sistem pengamanan berlapis Bank, serta pemenuhan
Pengawasan dan pemantauan kegiatan keamanan siber, standar security requirement Mandiri Group.
yang aman dan sehat. keamanan data dan informasi dilakukan oleh Komite Pengawas
Isu dan topik diskusi keamanan data dan informasi, dilaporkan
Risiko (KPR) dan Direksi Bank Mandiri memantau secara aktif
dan didiskusikan di komite tingkat dewan Forum Pengarah Data
termasuk pengawasan, arahan, dan evaluasi yang dilakukan
minimal satu kali dalam setahun yang dihadiri oleh Direktur
secara berkala.
Manajemen Risiko, Direktur Kepatuhan, Direktur Keuangan dan
Dewan Komisaris dan Direksi melalui Komite Pemantau Risiko, Strategi, dan Direktur Information Technology.
132 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 133
Page 8
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Kebijakan Terkait Keamanan Informasi Cybersecurity Framework
dan Pelindungan Data 3-Pillars
Governance Protection Operation
Bank Mandiri tidak menyewakan, menjual, atau menyediakan keamanan informasi dan pelindungan data adalah:
data dalam bentuk apa pun kepada pihak ketiga kecuali untuk 1. Security Awareness 1. Defense Mechanism 1. Security operation center (SOC) 24x7
a. Standar Prosedur Operasional (SPO) Informasi Teknologi
keperluan transaksi / layanan keuangan. Bank meminimalkan • Program untuk pegawai: Implementasi teknologi pengamanan berlapis Mengantisipasi security incident secara cepat
Nomor K4.SP7 tahun 2023
permintaan data pribadi selama sesuai dengan persyaratan Aw a r e n e s s m e n g e n a i k l a s i f i k a s i , (aplikasi, jaringan, sistem) untuk melindungi dan efektif sesuai dengan international
pengamanan, dan pemrosesan (i.e. data. standard (certified ISO 27001) dan mengadopsi
transaksi dan menyimpan data pribadi selama diizinkan oleh b. Standar Prosedur Operasional (SPO) Manajemen Data Nomor pengumpulan, pengolahan, penyimpanan, international best practice.
peraturan perundangan dan kebutuhan bisnis, Bank Mandiri S11.P3.MND tahun 2023 perbaikan, penampilan, penghapusan) data. Contoh:
Implementasi pengamanan fisik (i.e. access
berkomitmen untuk segera memusnahkan/menghapus data Media: podcast, newsletter-poster, sharing • Auto/Semi-automatic firmware update
door, CCTV, identifikasi pegawai support).
nasabah secara permanen setelah masa simpan yang telah c. Mandiri Subsidiary Management Principles Guideline (MSMPG) session. (Antivirus-malware).
ditentukan sesuai kebutuhan bisnis selama diizinkan oleh secara khusus terkait kerjasama teknologi informasi dan • Program untuk nasabah: • Blokir removable media (i.e. usb). 2. Threat Intelligence
manajemen data dengan Perusahaan Anak Awareness mengenai cara bertransaksi yang Mengantisipasi terkait dengan Teknik, taktik
peraturan perundangan, Perseroan juga tidak mengambil 2. Penetration Testing
aman (anti-fraud-awareness). cybersecurity attacker terkini dengan cara
data pribadi dari pihak ketiga mana pun kecuali diatur oleh Pengujian peretasan untuk memastikan tidak berlangganan kepada sumber yang kredibel.
SPO Teknologi Informasi Bank Mandiri mencakup pengaturan Media: website & media sosial resmi
terdapat celah pada aplikasi, jaringan, sistem:
persyaratan peraturan. mengenai pengamanan teknologi informasi & siber sebagaimana perusahaan. Contoh:
• Regular.
2. Ketentuan Pengamanan Data Ragam Indicator of compromised (IoC), service
Bank Mandiri memiliki dan menerapkan prosedur internal yaitu telah dijelaskan pada pembahasan sebelumnya. SPO Manajemen • Ad-hoc pada pengembangan aplikasi baru.
Mengatur proses pengumpulan, perawatan, provider terafiliasi dengan interpol.
SPO Teknologi Informasi dan SPO Manajemen Data. Seluruh Data mengatur seluruh unit kerja Bank baik di dalam maupun pemeliharaan, penggunaan dan penyimpanan 3. User Access Management 3. Vendor Security Assessment/Supply Chain
kebijakan dan prosedur terkait dilakukan review secara berkala di luar negeri dalam melakukan tata kelola data. Untuk Kantor data.
Melakukan pembatasan akses terhadap data Evaluasi aspek security meliputi kecukupan dan
dan menjadi acuan bagi proses yang serupa di Perusahaan- Cabang Luar Negeri, selain tunduk pada ketentuan SPO ini, juga Contoh: sesuai dengan SOP dan penggantian password kecakapan resource vendor (people, process &
perusahaan Anak. Standar Prosedur Operasi yang terkat dengan mengacu pada ketentuan negara setempat. Testing backup & restore, enkripsi dan pemegang secara reguler. technology) yang bekerjasama.
key-enkripsi, database administrator.
Contoh: Proses: Non-Disclosure Agreement.
3. Struktur Organisasi & Personil Metode evaluasi: interview, questionnaire,
Otentifikasi dan otorisasi (i.e. username,
Penerapan Manajemen Tata Kelola • Dedicated team untuk operasional
cybersecurity.
password, biometric - sidik jari & face
recognition).
site-visit.
Keamanan Informasi • Pengembangan kapabilitas personil melalui
training & sertifikasi profesional terkini.
Pengamanan sistem IT dianalogikan seperti menjaga sebuah Regulasi Standar Internasional Best Practice Internasional
rumah dari ancaman pencuri. Agar rumah selalu aman, perlu
diterapkan sistem manajemen pengamanan berlapis mulai dari
POJK PTI PBI PJP ISO 27001
satpam/penjaga, pagar, berbagai sensor dan alarm, CCTV, serta
pusat komando untuk monitoring, deteksi, dan menindaklanjuti
jika terdapat ancaman pencurian. Sistem pengamanan berlapis
yang diterapkan Bank Mandiri mencakup aspek people, yaitu Strategi Pengamanan Teknologi Informasi
awareness dan partisipasi aktif pegawai untuk turut serta
menjaga keamanan siber. Kemudian aspek process dimana Sebagai bentuk upaya dalam menjaga keamanan informasi, rutin dalam berbagai media yaitu newsletter (bulanan),
dalam aktivitas operasional Bank terdapat embedded control Bank Mandiri telah menyusun dan mengimplementasikan poster (triwulanan), podcast (triwulanan), dan phishing
melalui penerapan tata kelola sistem manajemen keamanan strategi pengamanan TI yang patuh terhadap regulasi (BI & OJK), drill (triwulan). Beberapa topik campaign security
informasi yang baik, serta aspek technology dimana Bank Mandiri selaras dengan international standard (ISO 27001) & best practice awareness yang telah dilakukan antara lain mengenai
menggunakan best-in-class technology dan selalu up-to-date (NIST Cybersecurity Framework, COBIT Framework, PCI Security proteksi keamanan data, menjaga kerahasiaan data,
dengan perkembangan teknologi yang relevan dengan tren Standard). Strategi sistem manajemen keamanan informasi tren serangan siber terkini, cara mengidentifikasi dan
keamanan siber terkini. tersebut terbagi dalam tiga area utama yaitu People, Process, dan menghindari phishing, dan keamanan bertransaksi
Technology sebagai berikut: online.
Bank Mandiri memiliki objektif untuk menjaga zero security
breach yang dicapai dengan menerapkan 3 pillar-execution, yaitu 1. People b. Pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM)
2. Pillar Protection :
Governance & Awareness, Protection, Operation yang masing- a. Security Awareness Penguatan aspek people dilakuk an dengan
masing pilar memiliki aspek-aspek yaitu : Defense Mechanism, Penetration Testing, User Access
Program Security Awareness dilakukan untuk pengembangan kecakapan (kapasitas dan kapabilitas)
Management.
1. Pillar Governance : menumbuhkan kesadaran mengenai keamanan terhadap sumber daya manusia secara berkelanjutan.
3. Pillar Operation : informasi dalam perilaku sehari-hari yang pada akhirnya Bank Mandiri memberikan training & sertifikasi untuk
Security Awareness, Ketentuan & Standar Pengamanan, dan
Security Operation Center 24x7, Threat Intelligence, Vendor menjadi budaya (culture) bank. Bank Mandiri melakukan mengembangkan soft skill maupun hard skill secara
Struktur Organisasi & Personil.
sertifikasi security awareness setiap tahun kepada seluruh berkala (minimum 1x dalam 1 tahun) kepada seluruh
pegawai (seluruh level pegawai di kantor domestik dan pegawai, baik pegawai maupun vendor/kontraktor.
luar negeri) serta pihak ketiga/kontraktor. Selain itu juga 1). Training & sertifikasi untuk pegawai antara lain:
dilaksanakan program campaign security awareness CISM (Certified Information Security Manager), CISSP
134 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 135
Page 9
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
(Certified Information Systems Security Professional), B. Security Policy & Procedure
CRISC (Certified in Risk and Information Systems Control), Bank Mandiri telah memiliki struktur kebijakan dan
ISO 27001 Lead Implementer, ISO 27001 Lead Auditor, prosedur pengamanan informasi yang berlandaskan
CISA (Certified Information Systems Auditor), CEH pada regulasi (POJK No. 11/POJK.03/2022 tentang
(Certified Ethical Hacker), CHFI (Computer Hacking Penyelenggaraan Teknologi Informasi oleh Bank Umum),
Forensic Investigator), serta training berupa product- standar internasional ISO 27001 (Sistem Manajemen
based knowledge untuk memperdalam dan ekspertise Keamanan Informasi) serta best practice lainnya.
terhadap produk sistem pengamanan yang dimiliki
Bank Mandiri memiliki dan menerapkan prosedur
Bank.
internal yaitu SPO Informasi Teknologi. Kebijakan dan
2). Training untuk vendor/kontraktor: Internal training prosedur tersebut dilakukan review secara berkala juga
kepada pegawai vendor yang bekerja untuk support menjadi referensi perusahaan anak yang penerapannya
operasional. disesuaikan dengan kondisi dan kebutuhan dari
perusahaan anak. Kebijakan dan prosedur ini dilakukan
Pengembangan soft skill diberikan melalui training
review secara berkala (min. 1x/tahun) agar relevan dan
antara lain leadership mindset, strategic thinking, creative
up to date dengan standar & best practice internasional,
thinking, design thinking, problem solving, presentation
serta perkembangan teknologi.
skill, dan negotiation skill.
Training & sertifikasi diberikan melalui berbagai metode C. Penanganan Insiden Siber / Data Breach
baik training secara onsite maupun secara online (virtual) Bank Mandiri mengimplementasikan perangkat
melalui platform seperti LinkedIn Learning dan Coursera. keamanan best-in-class yang optimal sesuai fungsi
dan penerapan arsitektur berlapis untuk mengamankan
2. Process
sistem dan data Bank, serta mengidentifikasi dan block
A. Three Lines of Defense (3LoD) anomali security event pada masing-masing lapisan
Bank Mandiri telah menerapkan mekanisme manajemen yaitu: Program Pelatihan Data Information
risiko yang terdiri dari tiga jenjang pertahanan yaitu:
CISO Office Group sebagai bagian dari 1st line of defense,
1). Aplikasi yang diakses nasabah. Contoh:
Pengamanan transaksi dengan PIN.
Security 2023
Termasuk pelatihan awareness, certified information
197 87.793
Judul Jumlah Peserta
bertanggung jawab terhadap keamanan informasi bank security for manager, IT & Risk Management, cybersecurity
2). Jaringan. Contoh: Firewall yang dilengkapi Intrussion awareness, podcast, sosialisasi, webinar, workshop, dll Pelatihan Pelatihan
melalui tiga fungsi utama yaitu: Prevention System (IPS).
• Design, merancang security architecture dan 3). Endpoint (PC/Laptop). Contoh: Antimalware.
security requirement yang embedded sejak awal dengan melakukan remediasi atau mitigasi sesuai D. Pengujian Keamanan Siber
4). Server (Server Cabang & Data Center). Contoh:
pengembangan, implementasi hingga operasional kerangka kerja penanganan insiden siber yang secara Dalam rangka menjaga dan mengevaluasi ketahanan
Antimalware.
sistem/aplikasi. umum meliputi, dan keamanan siber, Bank Mandiri secara berkala
Dalam menghadapi ancaman serangan siber, Bank Mandiri
• Services, melakukan penyusunan, pengkajian serta 1. Identifikasi dan analisa ruang lingkup insiden serta melakukan pengujian ketahanan dan keamanan siber
telah memiliki kapabilitas mendeteksi dan menangani
sosialisasi standar prosedur, program awareness dan menentukan langkah penanggulangan sesuai dengan regulasi yang berlaku, yaitu:
serangan siber melalui Security Operation Center (SOC)
manajemen risiko. TI juga menerapkan security control 2. Isolasi (Containment) berupa proses mitigasi serangan 1). Pengujian berdasarkan analisis kerentanan.
yang beroperasi selama 7x24 jam. Setiap event dan insiden
dalam proses perencanaan dan pengembangan TI. Bank Mandiri melakukan penetration testing untuk
keamanan informasi dikelola secara konsisten, efektif dan agar tidak terjadi kerusakan lebih dalam
• Operations, melakukan pemantauan 7x24 jam, terukur. SOC secara proaktif monitoring dan mitigasi risiko setiap pengembangan aplikasi baru dan secara
3. Pemberantasan (Eradication) dan Pemulihan
mendeteksi anomali ancaman serangan serta terhadap perkembangan serangan siber dari reputable berkala terhadap aplikasi internet-facing dan/atau
(Recovery) berupa tindakan untuk menghentikan
penanganan insiden keamanan informasi yang Threat Intelligence Service. Selain itu, Bank Mandiri juga very critical minimal sekali dalam setahun. Penetration
insiden dan pemulihan atas insiden.
mencakup identifikasi, proteksi, deteksi, respon dan membangun kapabilitas internal untuk melakukan threat testing dilakukan oleh pihak independen eksternal
pemulihan atas insiden cyber security. Dalam memitigasi dampak serta memulihkan keamanan yang bersertifikasi standar penetration tester
hunting dalam memberikan proteksi online terhadap brand
sistem atau jaringan, Bank Mandiri mengembangkan internasional.
Operational Risk Group sebagai 2nd line of defense, & website dari ancaman seperti phishing, online scams,
strategi recovery dan business continuity management yang
untuk menyusun framework pengelolaan risiko secara unauthorized access dan counterfeit. 2). Pengujian berdasarkan skenario
telah diatur pada kebijakan internal Bank Mandiri. Bank
bankwide dan implementasi ORMT (Operational Risk Bank Mandiri membentuk Computer Security Incident Bank Mandiri melakukan pengujian berdasarkan
Mandiri akan terus melakukan perbaikan keberlanjutan
Management Tools) dalam mengelola risiko teknologi Response Team (CSIRT) yang terdaftar pada Badan skenario melalui aktivitas-aktivitas:
atas kerangka kerja penanganan insiden siber sesuai lesson
informasi dan pengamanannya. Siber dan Sandi Negara (BSSN) untuk berkolaborasi, learned dari hasil insiden siber yang sudah selesai (resolved). a. Table-top Exercise (Cybersecurity Drill)
IT Audit Group sebagai 3rd line of defense, bertanggung memudahkan koordinasi, dan sharing informasi saat
Hingga akhir 2023, tidak ada kasus pelanggaran atau Aktivitas pengujian berbasis diskusi di mana
jawab untuk melakukan fungsi assurance terhadap seluruh terjadi insiden siber. CSIRT melakukan pengujian dan
penyalahgunaan data dan privasi nasabah. Dalam hal masing-masing personil dari lintas unit kerja
aktivitas operasional sesuai dengan ketentuan internal simulasi insiden keamanan TI secara berkala untuk
melatih kesiapan respons atas insiden. SOC Team terdapat pengaduan nasabah yang terkait dengan berkumpul dan mendiskusikan langkahlangkah
dan regulator. Adapun audit terhadap pengamanan TI
bersama CSIRT secara reaktif memberikan respon pelanggaran privasi, maka akan ditindaklanjuti sesuai penanganan dan penanggulangan apabila
dilaksanakan minimal satu kali dalam setahun.
dengan cepat dan tanggap saat terjadi insiden siber dengan prosedur penanganan pengaduan nasabah yang terjadi insiden siber sesuai dengan tugas masing-
berlaku di Bank Mandiri. masing. Aktivitas pengujian ini dilakukan dengan
136 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 137
Page 10
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
melibatkan unit kerja yang relevan antara lain E. Third Party Security Assessment a. Arsitektur Pengamanan Informasi
unit kerja IT, unit kerja risk management, unit Bank Mandiri juga menyadari adanya risiko ancaman Bank secara berkelanjutan meningkatkan kapabilitas
kerja business continuity, unit kerja customer keamanan informasi dari pihak eksternal (supply chain) melalui investasi pada setiap layer keamanan TI
care, dan unit kerja corporate secretary. Contoh yang bekerja sama dengan Bank Mandiri. Untuk itu, yaitu endpoint security, network security, application
skenario yang telah diuji antara lain: ransomware CISO Office Group secara rutin melakukan pemeriksaan security, data security, dan IT infrastructure security.
attack, illegal hacking, unauthorized access, data keamanan informasi yang diterapkan oleh organisasi Lebih jauh lagi, Bank Mandiri juga membangun
leakage, e-mail threat, dan lain-lain. pihak ketiga (people, process, technology), sesuai dengan kapabilitas deteksi anomalous network & account
Bank Mandiri bekerjasama dengan reputable kepentingan keterlibatan mereka dengan Bank Mandiri. activity dengan memanfaatkan teknologi AI dan
konsultan internasional (pihak independen Pemeriksaan dilakukan melalui metode pengisian machine learning.
eksternal) dalam penyusunan skenario dan kuesioner, interview, dan/atau site visit. b. Endpoint Security
pelaksanaan aktivitas table-top exercise guna Selanjutnya, untuk mengukur dan mengevaluasi Bank Mandiri menerapkan proteksi dari semua
mengadopsi tren serangan siber terkini serta optimalisasi proses pengamanan informasi, Bank kemungkinan kerentanan yang melekat pada
best practice pelaksanaan pengujian. Mandiri melakukan serangkaian kegiatan assessment dengan menggunakan cara enkripsi (encryption). Bank
endpoint, diantaranya melalui implementasi Virtual
b. Social Engineering Exercise (Phishing Drill) oleh pihak independent eksternal assessor yaitu Badan Private Network, Network Access Control (NAC), Mandiri telah menerapkan enkripsi dalam pengelolaan
Siber dan Sandi Negara (BSSN) terkait: antivirus/ antimalware, Endpoint Detection Response data baik data yang sedang digunakan (Data-in-
Aktivitas pengujian berupa simulasi serangan
(EDR), disk encryption, multifactor authentication, dan Use), data ditransmisikan (Data-in-Transit) dan data
social engineering (phishing) melalui email a. Asesmen Cyber Security Maturity (CSM) dengan hasil
lain-lain. tersimpan (Data-at-Rest). Pengamanan enkripsi ini
yang meminta pegawai untuk membocorkan tingkat kematangan 5 – “Optimal” (nilai tertinggi).
meliputi,
informasi sensitif seperti kata sandi. Aktivitas Asesmen CSM merupakan instrument dari BSSN c. Network Security
pengujian ini dilakukan dengan menggunakan 1. Data Transfer, menggunakan Secure Manage File
untuk menilai tingkat kematangan keamanan siber
Penggunaan perangkat (tools) yang berlapis dan Transfer (MFT) dalam melakukan pertukaran data
phishing drill tool yang secara otomatis dapat suatu organisasi, termasuk di dalamnya penilaian
redundan untuk membuat pengamanan di jaringan dengan Third Party
mengirimkan simulasi phishing e-mail kepada kematangan pengelolaan dan pelindungan
internal semakin tangguh, antara lain melalui 2. Drive Encryption, melakukan pengamanan enkripsi
seluruh pegawai. Aktivitas ini bertujuan untuk kerahasiaan data pribadi (data privacy).
implementasi Intrusion Prevention System, Anti- pada storage
membantu pegawai dalam mengidentifikasi dan
b. Pengukuran Tingkat Maturitas Penanganan DDoS, Antispam, Virtual Patch dan Web Application
melaporkan apabila menerima phishing email 3. Advanced Encryption Standard (AES), melakukan
Insiden (TMPI) dengan hasil tingkat kematangan Firewall. Perangkat pengamanan ditempatkan di dua
secara near-real experience. enkripsi pada data elektronik
5 – “Optimise” (nilai tertinggi). TMPI merupakan alat lokasi Data Center & Disaster Recovery Center, untuk
c. Adversarial Attack Simulation Exercise (AASE) untuk memetakan tingkat kesiapan organisasi dalam menjaga ketersediaan layanan dan kesiapan terhadap 4. Communication Encryption, melakukan enkripsi
penanggulangan & pemulihan insiden keamanan kelangsungan bisnis (Business Continuity Plan). pada media komunikasi seperti penerapan
Aktivitas pengujian berupa simulasi serangan
siber, termasuk dalam mendeteksi dan merespon Transport Layer Security (TLS)
real-life attack oleh reputable konsultan d. Application Security
internasional (pihak independen eksternal) apabila terdapat insiden kebocoran data pribadi akibat Bank Mandiri telah menerapkan pembatasan akses
Dengan menerapkan metode Secure System Development data sensitif atau data pribadi menggunakan Data
yang menggunakan latest and customized taktik, celah keamanan sistem.
Life Cycle pada setiap tahap pengembangan sistem Loss Prevention (DLP) Tool dan Information Right
teknik, dan prosedur dari serangan siber di
Selain itu, telah dilakukan assessment IT Maturity Level dan aplikasi, Bank Mandiri dapat mengidentifikasi dan Management (IRM) untuk mencegah terjadinya
dunia nyata dengan menargetkan aspek people,
menggunakan COBIT 2019 oleh reputable konsultan memitigasi potensi celah keamanan sejak awal. Bank kebocoran data baik yang disengaja maupun tidak
process, technology untuk menguji ketahanan
internasional (pihak independent eksternal) dengan mandiri telah mengadopsi metode pengembangan disengaja. Selain itu, Bank Mandiri juga melakukan
siber. Aktivitas pengujian ini dilakukan minimal
hasil IT Maturity Level 4 untuk objektif terkait security Agile Development untuk mendukung kebutuhan penerapan pengamanan data pribadi menggunakan
dengan bekerjasama dengan konsultan
yaitu APO13 (Managed Security) dan DSS05 (Managed bisnis dengan cepat. Kedua metode tersebut dilengkapi teknik De-Identification seperti Anonymization dan
internasional bereputasi (pihak independen
Security Services). Pada Indonesia Industry 4.0 Readiness dengan tahapan testing yang menggunakan teknik Pseudonymization (data masking dan generalization).
eksternal) dalam penyusunan skenario dan
Index (INDI 4.0), Bank Mandiri telah mendapatkan nilai Dynamic Application Security Testing (DAST) maupun
pelaksanaan aktivitas AASE guna mengadopsi f. Infrastructure Security
akhir 4.00 dari skala 4.00 (nilai tertinggi) pada bidang Static Appication Security Testing (SAST). Selain itu,
taktik, teknik, dan prosedur serangan siber
Keamanan Cyber melalui asesmen yang dilakukan dilakukan pengelolaan source code melalui repositori Bank Mandiri melakukan pemeliharaan perangkat
terkini serta best practice pelaksanaan pengujian.
oleh lembaga independen yang ditunjuk Kementerian (centralized), versioning dan security source code review. pengamanan infrastruktur TI dengan memperhatikan
Contoh skenario yang telah diuji antara lain: masa kedaluwarsa (technology obsolescence) atas sistem
Perindustrian & Kementerian BUMN. Bank Mandiri juga telah memiliki kapabilitas digital
Mendapatkan unauthorized access, pencurian yang digunakan. Selain itu, aktivitas pengukuran dan
3. Technology forensic yang mendukung proses investigasi security
source code aplikasi dari code repository, penguatan keamanan dilakukan secara berkala melalui
incident untuk mendukung pemulihan pasca insiden,
penonaktifkan sistem pertahanan; pencurian Bank Mandiri implements a multilayer defense strategy, vulnerability assessment (VA), patching hardening, dan
meningkatkan postur keamanan dan mencegah
data rahasia dari data center. Hasil dari pengujian beginning with the protection of applications, networks, penetration testing. Demikian pula pengamanan dari sisi
terjadinya insiden serupa.
ini yaitu objektif serangan tidak tercapai pada and systems using state-of-the-art technology that is pengelolaan hak akses dan provisioning user ID dilakukan
semua skenario serangan yang ditargetkan, consistently updated to align with the latest developments e. Data Security & Encryption secara tersentralisasi melalui Identity Management.
serta hasil penilaian “Baik” pada seluruh aspek in cybersecurity trends. In addition, Bank Mandiri also Data merupakan aset yang sangat berharga bagi Sedangkan pengelolaan hak akses dengan kewenangan
penilaian kontrol keamanan. subscribes to threat intelligence services to obtain and follow perusahaan. Bank Mandiri melakukan upaya tertinggi (power user) dilakukan menggunakan Privileged
Hasil pengujian ketahanan dan keamanan siber up on the latest information regarding the development of pencegahan terhadap akses illegal pada data yang Access Management (PAM) yang dilengkapi fitur Privileged
tersebut dilaporkan kepada Direksi dan regulator cyber attack threat techniques used by attackers, as well as bersifat sensitif atau data pribadi seperti membaca Threat Analysis (PTA) untuk mendeteksi dan memberikan
sesuai ketentuan yang berlaku. to detect potential data leaks on the dark web and deep web. dan mengubah data oleh pihak yang tidak berwenang notifikasi atas rules yang telah didefinisikan.
138 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 139
Page 11
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Continous Improvement Pelindungan Data Pribadi
Bank Mandiri menyadari peran penting ketahanan dan keamanan siber dalam mendukung digitalisasi layanan Bank
Bagi Bank Mandiri pelindungan data pribadi (PDP) merupakan Pelindungan data dan informasi merupakan proses yang terus
kepada nasabah. Sebagai langkah perbaikan berkelanjutan (continuous improvement) dalam meningkatkan kepercayaan
hal yang sangat krusial sejalan dengan transformasi digital dikembangkan mengikuti perkembangan teknologi terkini dan
nasabah dan reputasi Bank, Bank Mandiri menerapkan global standard operation yang berbasiskan international standard
produk dan layanan perbankan. Selain itu, Bank juga risiko terkait, hal ini telah menjadi salah satu inisiatif keberlanjutan
& best practice.
menyadari bahwa PDP adalah pelaksanaan komitmen untuk penting dalam kerangka kerja keuangan berkelanjutan yaitu
menghormati hak asasi manusia serta menjadi upaya untuk Proactice Strategy on Data Privacy and Security, termasuk di dalamnya
memastikan kepercayaan, kerahasiaan, dan keamanan penerapan Undang-undang Nomor 27 tahun 2022 tentang
Sertifikasi DAN ASSESSMENT informasi nasabah. Pelindungan Data Pribadi (UU PDP). dan regulasi turunannya.
ISO 27001:2013 ISO/IEC 17025:2017
Digital Forensics Laboratory CISO Office Group
• Provision of application development
and IT operation related to Livin' by
Mandiri
• Security Operation Centre to manage IT Maturity Level Assessment (IT MLA)
cyber security threats in banking
IT MLA menggunakan acuan international best practice COBIT 2019,
systems & cyber operations
Bank Mandiri memperoleh nilai 4 pada modul terkait security,
• Provision of Infrastructure and yaitu Align, Plan, Organise (APO) 13 (Managed Security) dan Deliver,
Operational Data Center and Disaster Service, Support (DSS) 05 (Managed Security Services). Aktivitas IT
Recovery Center MLA ini dilakukan oleh Konsultan Independen Eksternal.
Audit Kebijakan dan Sistem Keamanan Informasi
Bank Mandiri bekerja sama dengan Konsultan Independen a. Pada 30 Desember 2022, auditor sistem informasi independen
Eksternal yang reputable (berskala internasional) untuk, eksternal telah selesai melaksanakan audit sistem informasi
melakukan simulasi real-life attack berkala terhadap sistem dan pengujian keamanan atas sistem pembayaran mencakup
ketahanan dan keamanan siber Bank secara komprehensif untuk aplikasi Card Management System (CMS), Visa Electron (VE),
mengidentifikasi dan memitigasi setiap potensi celah keamanan Base24 (ATM), dan SMS Banking (SMS Ketik & USSD). Laporan
siber yang dapat dieksploitasi oleh attacker. hasil audit sistem informasi dan pengujian keamanan telah
disampaikan kepada Bank Indonesia dalam format hardcopy
Bank Mandiri melakukan audit secara reguler terhadap
pada tanggal 9 Januari 2023;
seluruh aktivitas pengamanan informasi dan proses bisnis
kritikal, termasuk pelindungan nasabah, data privacy dan fraud b. Kemudian, sejak bulan Agustus sampai dengan Desember
management dengan mengacu pada ketentuan internal dan 2023, auditor sistem informasi independen eksternal
regulator. Bank melakukan audit internal sekali dalam satu tahun melaksanakan audit sistem informasi dan pengujian
dan audit eksternal oleh pihak independen eksternal bereputasi keamanan atas sistem pembayaran Mandiri Cash
sekali dalam setahun. Management (MCM), New MCM, Mandiri Internet Bisnis
(MIB) , Mass Prepaid System (MPS), dan Integrated Card
Bank Mandiri telah memenuhi kewajiban manajemen risiko dan
System (ICS). Laporan hasil audit sistem informasi dan
standar keamanan sistem informasi yaitu melalui pelaksanaan
pengujian keamanan telah disampaikan kepada Bank
Pengawasan Manajemen Pelindungan Data Pribadi
audit sistem informasi berkala oleh auditor eksternal, sebagai
Indonesia pada tanggal 21 Desember 2023.
berikut: Komitmen Direksi dalam melaksanakan fungsi kepatuhan Risiko, dan Direktur Information Technology yang berfungsi
terhadap regulasi yang berlaku diwujudkan dengan membentuk untuk menyusun strategi dan menetapkan langkah-langkah
steering committee PDP yang beranggotakan Direktur pemenuhan kewajiban yang diatur dalam Pelindungan Data
Kepatuhan dan Sumber Daya Manusia, Direktur Manajemen Pribadi (UU PDP).
140 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 141
Page 12
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Tata Kelola Data KEBIJAKAN PELINDUNGAN DATA PRIBADI
Dalam rangka mendukung strategi korporasi melalui strategi data yang efektif dan efisien maka diperlukan tata kelola data berdasarkan
best practices sesuai ketentuan internal dan eksternal serta melibatkan seluruh unit kerja di Bank Mandiri. Bank Mandiri mengadopsi Cakupan Kebijakan Penerapan Prinsip Pelindungan Data Pribadi
Data Governance yaitu model tata kelola yang mendukung strategi bisnis dan sesuai dengan budaya kerja di perusahaan serta dapat
Kebijakan Operasional 4
dikembangkan untuk menghadapi tantangan baru, serta struktur untuk mengatur tata kelola data. Data Governance terdiri dari beberapa
struktur dimulai dari level Direksi sampai dengan operasionalisasi sehari-hari dengan penjelasan sebagai berikut: Kebijakan Hukum, Kepatuhan, dan APU PPT 4
Kebijakan Perkreditan 4
Kebijakan Treasury, Dana dan Jasa 4
Data Steering Commitee Level Direksi
Kebijakan pada lini bisinis yang relevant dan anak perusahaan 4
Level Group Head dan
Data Governance Council
Department Head
Saat ini Bank Mandiri telah menyempurnakan Standar Prosedur 8. Pengelolaan Penyediaan Data,
Operasional (SPO) Manajemen Data yang mengatur mengenai 9. Pengelolaan Big Data Analytics,
Level Department Head & tata cara pemrosesan data pribadi, termasuk didalamnya
Data Task Force 10. Pengelolaan Backup Data,
Team Leader pengaturan mengenai pemrosesan data pribadi sesuai dengan
tujuan penggunaannya yang disetujui nasabah, masa retensi 11. Mitigasi risiko serta dokumentasi dan monitoring.
data, proses penerimaan dan/atau pengiriman data ke pihak SPO Manajemen Data mengatur larangan untuk memberikan
1. Data Steering Committee sebagaimana ditetapkan pada corporate plan serta melakukan eksternal, serta penghapusan dan pemusnahan data. data dan/atau informasi Pribadi mengenai nasabah kepada
Beranggotakan Direktur yang membawahkan bidang review atas implementasi strategi Data Governance dalam
Sebagai bentuk transparansi kepada nasabah mengenai jenis pihak lain, memaksa calon nasabah untuk setuju membagikan
Teknologi Informasi, Direktur yang membawahkan rangka mendukung pertumbuhan bisnis secara bankwide;
data pribadi yang dikumpulkan dan pemrosesan data pribadi, data sebagai syarat perjanjian produk / layanan, memanfaatkan
bidang Manajemen Risiko, Direktur yang membawahkan 2. Data Governance Council data pribadi calon nasabah yang permohonan penggunaan
Bank Mandiri telah mempublikasikan privacy policy bagi nasabah
bidang Kepatuhan, Direktur yang membawahkan bidang produk / layanannya ditolak Bank, atau menggunakan informasi
Beranggotakan Group Head dan Department Head yang dalam aplikasi Livin’ by Mandiri guna memberikan jaminan dan
Operations, dan Direktur/SEVP yang terkait langsung Pribadi calon nasabah yang menarik permohonan penggunaan
membahas hal-hal yang berdampak finansial; kenyamanan kepada nasabah pengguna Livin’, yang memuat
dengan materi pembahasan. produk dan/atau layanan. Pengecualian dilakukan jika terdapat
informasi antara lain sebagai berikut :
Data Steering Committee bertugas dan bertanggung jawab 3. Data Task Force persetujuan tertulis atau elektronik dari nasabah atau diatur
• Tujuan pemrosesan, antara lain pemenuhan terhadap dalam ketentuan peraturan perundangan.
untuk memberikan arahan dan persetujuan strategi Data Beranggotakan Department Head, Team Leader, dan Tim
regulasi yang berlaku
Governance dalam rangka memenuhi ketentuan regulator Teknis yang melakukan pembahasan terkait operasional Bank Mandiri memperlakukan data atau informasi pribadi
dan mendukung pertumbuhan bisnis Bank yang sustain Bank dan menjalankan koordinasi. • Jaminan kerahasiaan dan keamanan data
nasabah/calon nasabah dan/atau sekelompok nasabah/calon
• Jenis data pribadi yang dikumpulkan nasabah dengan cara yang dapat menjamin keamanan data
• Hak dan kewajiban pengguna Livin’ dan/atau informasi pribadi dimaksud dengan melakukan
Proses Penerapan Pelindungan Data Pribadi pengecekan kelayakan dan/atau keamanan secara berkala.
• Narahubung
Bank Mandiri menerapkan peraturan pelindungan nasabah untuk pejabat/petugas PDP, penyediaan Record of Processing Setiap penggunaan data telah memperoleh persetujuan dari
Data yang dimaksud dalam SPO Manajemen Data ini meliputi nasabah/calon nasabah dan/atau sekelompok nasabah/calon
semua produk keuangan, mulai dari pembukaan rekening melalui Activity, dan Data Protection Impact Assessment. Bank telah
seluruh data yang tersimpan pada sistem database milik Bank nasabah tersebut. Setiap pemrosesan data yang dilakukan Bank
cabang maupun platform digital. Bank memastikan transparansi mulai menerapkan program-program yang mencakup
yang mempengaruhi assets & liabilities termasuk komitmen dan dipastikan dilakukan secara terbatas, sesuai dengan tujuannya,
penggunaan data hanya untuk tujuan transaksi perbankan pengelolaan metadata, pengkinian dan peningkatan kualitas
kontinjen. SPO ini mengatur aktivitas manajemen data serta menjamin hak milik data, akurat, lengkap, tidak menyesatkan,
dan mengikuti peraturan keamanan data yang berlaku. Dalam data, adaptasi peraturan, serta persiapan penyesuaian
governance terhadap Data sebagai dasar terhadap proses tersebut mutakhir, dapat dipertanggungjawabkan, dan memperhatikan
transaksi digital, Bank Mandiri juga menjamin proses otentikasi persyaratan untuk nasabah. Perseroan menyelenggarakan
secara end to end meliputi : tujuan pemrosesan.
ganda melalui face recognition dan sistem biometrik. Untuk pelatihan pelaksanaan pelindungan data pribadi melalui
semua produknya, Bank Mandiri menerapkan solusi Data Loss kursus daring maupun in-class yang diselenggarakan oleh 1. Pengelolaan Inisiasi Data, Bank Mandiri melindungi keamanan data pribadi dari kehilangan,
Prevention (DLP) guna mengurangi risiko ancaman siber terhadap Mandiri University Group. 2. Pengelolaan Metadata, penyalahgunaan akses, dan pengungkapan yang tidak sah,
data pribadi nasabah. Peraturan keamanan Bank Mandiri 3. Pengelolaan Master Data, serta pengubahan atau perusakan data pribadi, pemrosesan
Untuk memperkuat penerapan pelindungan data pribadi sesuai
diperbarui secara berkala sesuai dengan best practice, regulasi data pribadi dilakukan dengan memberitahukan tujuan
UU PDP, selama tahun 2023 telah dilakukan penyempurnaan 4. Pengelolaan Kualitas Data,
yang berlaku, dan perkembangan tren terkini. pengumpulan, aktivitas pemrosesan, dan kegagalan pelindungan
Kebijakan Bank Mandiri yang mewajibkan penerapan prinsip 5. Pengelolaan Penyimpanan Data,
Pada periode pelaporan, Bank Mandiri melakukan kaji ulang pelindungan data pribadi pada setiap layanan produk dan jasa data pribadi. Data pribadi dimusnahkan dan/atau dihapus
6. Pengelolaan Pengembangan Data, kecuali masih dalam masa retensi sesuai dengan kebutuhan
ketentuan internal serta mengeluarkan kajian pembentukan kepada nasabah.
7. Pengelolaan Pengamanan Data, berdasarkan ketentuan peraturan perundang-undangan.
21 85
Program Pelatihan Data Privacy 2023
Termasuk pelatihan Certified Information Privacy Manager
(CIPM), culture of privacy, fundamentals, NIST Provacy Judul Jumlah Peserta
Network, dll Pelatihan Pelatihan
142 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 143
Page 13
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Pengkinian dan Akses Data Pribadi Cakupan program penguatan pelindungan data pribadi tidak yang bekerja sama dengan Bank Mandiri. Adapun program
hanya terhadap data pribadi nasabah, namun juga terhadap penguatan pelindungan data pribadi terdiri dari 15 (lima belas)
pemrosesan data pribadi pegawai dan data pribadi pihak ketiga aktivitas utama :
Bank Mandiri menjamin terpenuhinya hak nasabah untuk Bank menerapkan prinsip minimalisasi permintaan data pribadi
mengubah, menambah, melengkapi atau menghapus data sesuai dengan persyaratan transaksi dan kebutuhan pemenuhan
pribadi miliknya dengan tetap memperhatikan ketentuan regulasi yang berlaku. Bank juga melakukan penyimpanan data 1 2 3 4 5
yang berlaku. Bank memberikan akses perubahan data pribadi pribadi sesuai ketentuan yang berlaku serta berkomitmen untuk Privacy Governance Pejabat/Petugas Lawful Basis for Processing Consent Management Record of Processing
melalui kantor cabang, call center, dan aplikasi Livin’. Untuk melakukan pemusnahan data setelah masa simpan yang telah Pembuatan atau Pelindungan Data Pribadi Penyesuaian terhadap Perbaikan proses dan Activity (ROPA)
memberikan kenyamanan bagi nasabah, Bank juga menerapkan ditentukan sesuai kebutuhan bisnis selama diizinkan oleh peraturan penyesuaian ketentuan Pembentukan unit Pejabat/ permintaan consent, pengembangan sistem Perbaikan proses
internal terhadap UU PDP Petugas Pelindungan kebijakan privasi, dan dasar untuk mengelola perekaman kegiatan
proses masking atas data-data yang sensitif, dan pengamanan perundangan. Perseroan juga tidak mengambil data pribadi dari Data Pribadi (PPDP) yang pemrosesan lainnya persetujuan (consent) pemrosesan Data Pribadi
atas kebocoran data melalui implementasi Data Loss Prevention pihak ketiga manapun tanpa persetujuan nasabah dan/atau diwajibkan UU PDP pemrosesan yang diberikan beserta dengan detil
(DLP) tool. perjanjian yang sah dan/atau sesuai ketentuan yang berlaku. oleh Subjek Data Pribadi aktivitas
6 7 8 9 10
Pengendalian dan Penyimpanan Data Pribadi Training & Awareness Data Subject Request Data Classification Third Party Contract Data Protection Impact
Sosialisasi, training, dan Pengelolaan permintaan/ Penerapan klasifikasi Data Management Assessment
Bank Mandiri berkomitmen penuh atas pengendalian terhadap ke seluruh aset TI Bank yang mendukung kegiatan bisinis
pembentukan peraturan hak Data Pribadi dari Pribadi sesuai dengan jenis Penyempurnaan Penerapan asessment
akses, pemrosesan, atau penghapusan data secara tidak sah dalam mencegah kehilangan data atau informasi sensitif; internal untuk pegawai Subjek Data: Rights to be Data Pribadi umum dan pemrosesan Data Pribadi untuk pemrosesan Data
atau tidak disengaja oleh siapa pun. Hal ini dilakukan dengan 3. Secure Sharing File yang terintegrasi pada teknologi agar mematuhi ketentuan forgotten (penghapusan / spesifik yang melibatkan pihak Pribadi berisiko tinggi
menerapkan manajemen keamanan data mencakup aktivitas UU PDP pemusnahan), perbaikan, ketiga yang mewajibkan
pengelolaan data dari pengumpulan, pemrosesan, penyimpan dsb kecukupan pelindungan
monitoring pengelolaan aset, pelindungan pada pemindahan dan transfer data; Data Pribadi
data, transfer data, dan pemusnahan data. Upaya pengamanan
4. Security awareness program dan risk awareness program yang
data yang diterapkan meliputi: 11 12 13 14 15
ditujukan kepada seluruh pegawai dalam memastikan kecukupan
1. Menerapkan mekanisme Classification Data dalam melindungi kualitas terhadap pengamanan dan pengelolaan data; Information Security Data Breach Management Cross Border Transfer Data Retention Restriction Corporate Action
data sensitif terhadap akses oleh pihak/orang yang tidak Pengamanan Data Pribadi Notifikasi pada Subjek Data Restriction Pemrosesan Data Pribadi Notifikasi pada subjek Data
5. Melakukan backup, switch-over, dan pelatihan pemulihan
berwenang, sesuai dengan tingkatan Pribadi dan Otoritas apabila Strategi transfer Data dengan tujuan terbatas dan Pribadi dan Otoritas apabila
bencana dalam memastikan resiliency data dan Aset TI dan klasifikasi Data Pribadi terdapat breach sesuai UU Pribad· ke luar negeri jangka waktu sesuai tujuan terdapat aksi korporasi
2. Menerapkan mekanisme Data Loss Prevention (DLP) Tool pendukung bisnis. menurut UU PDP PDP pemrosesan tersebut (merger, akuisisi, dsb) sesuai
UU PDP
Future Proofing Privacy Program Kebijakan Pelindungan Data Produk Bank Mandiri
Dalam menyusun program pelindungan data pribadi, Bank nasabah, pegawai dan pihak ketiga. Program pelindungan Kebijakan pelindungan data di Bank Mandiri telah diterapkan pada seluruh lini bisnis (produk dan layanan) yang relevan meliputi:
Mandiri telah melakukan tinjauan yang komprehensif data pribadi secara menyeluruh disusun bersama oleh
terhadap kesesuaian aktivitas operasional Bank dengan Compliance & AML-CFT Group, Enterprise Data Management Penerapan Kebijakan Penerapan Kebijakan
UU UPDP. Bank juga telah melakukan serangkaian diskusi PRODUK PRODUK
Group, Application Support Group, Operational Risk Group, Pelindungan Data Pelindungan Data
dengan lembaga pemerintah, yaitu Kementerian Komunikasi dan Human Capital Strategy & Talent Management Group. Lending - KSM 4 Pembukaan Rekening IDR 4
dan Informatika serta Lembaga Kejaksaan Republik Indonesia Adapun fokus utama program penguatan pelindungan data Lending - Paylater 4 Pembukaan Mandiri Tabungan Rencana 4
untuk mendapatkan pemahaman yang lebih mendalam atas pribadi terdapat pada 4 (empat) area :
pemberlakuan UU PDP. Tidak hanya itu, Bank juga telah Lending - Kartu Kredit 4 Pembukaan Deposito 4
melakukan Forum Group Discussion (FGD) dengan berbagai nn Perbakan proses bisnis Lending - Powercash 4 Virtual Debit Card 4
asosiasi di Indonesia, institusi asing dan konsultan mengenai QR Kartu Kredit as SOF 4 Virtual Credit Card 4
oo Pengembangan sistem
serta best practices pelindungan data pribadi.
Investasi - Obligasi Perdana 4 Reservasi Layanan Cabang 4
pp Penyempurnaan ketentuan internal
Kompleksitas penerapan pelindungan data pribadi Investasi - Reksa Dana 4 Livin' Care 4
berdampak pada seluruh aktivitas operasional, baik untuk qq Penguatan organisasi
Investasi - Rekening Dana Nasabah 4 Livin' Pay Kopra 4
Transfer Valas Eksternal 4 Livin’ Merchant 4
Pembukaan Rekening Valas 4 Mandiri Agen 4
Data Nasabah dan simpanannya yang berada di Bank Mandiri tata cara pelindungan dan/atau pengecualian atas pelindungan
merupakan Data yang termasuk pada Rahasia Bank dan/atau Data mengacu pada ketentuan perundang-undangan yang
Data Pribadi yang patut dilindungi oleh Bank Mandiri dimana berlaku.
144 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 145
Page 14
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Kebijakan KEAMANAN INFORMASI DAN PELINDUNGAN DATA DI PERUSAHAN ANAK
Bank Syariah Indonesia
Aplikasi I-Kurma
(https://www.bankbsi.co.id/kebijakan-privacy/bsi)
(https://salamdigital.bankbsi.co.id/privacy-
Keamanan terhadap data pribadi nasabah merupakan hal policies)
penting bagi BSI. Pada Kebijakan Privacy ini menjelaskan
bagaimana BSI dapat mengumpulkan, menggunakan, Data yang disimpan adalah : data nasabah (termasuk foto
mengungkapkan, proses dan mengelola data pribadi nasabah dan foto kunjungan & agunan) , lokasi pengisian
nasabah. Kebijakan ini berlaku untuk data pribadi setiap menu pipeline dan device ID perangkat, yang diperlukan
untuk operasional aplikasi dimana jika data-data tersebut
individu yang BSI miliki atau dibawah kendali BSI.
tidak dikumpulkan maka aplikasi tidak dapat disimpan untuk
BSI menginformasikan terkait penggunaan data pribadi nasabah dicairkan. Aplikasi tidak membagikan data internal ke pihak
baik untuk tujuan bisnis inti maupun kegiatan pemasaran ketiga manapun, menggunakan Secure Socket Layer (SSL)
/ penawaran produk dan jasa. BSI menekankan bahwa dan dienkripsi, disimpan oleh sistem dapat dihapus melalui
penggunaan dan pengungkapan data nasabah dilakukan sesuai pengajuan permintaan penghapusan data secara formal
peraturan Bank Indonesia / Otoritas Jasa Keuangan dan hukum melalui prosedur yang sudah ditentukan oleh Bank.
pelindungan data dan privasi yang berlaku lainnya.
INTEGRASI KEAMANAN INFORMASI Mandiri Taspen
tindakan proteksi menggunakan bantuan teknologi enkripsi.
DAN PELINDUNGAN DATA (https://www.bankmandiritaspen.co.id/info/id-keamanan-
Setiap transaksi tentu memiliki risiko termasuk transaksi
transaksi-digital128/id)
DI MANDIRI GROUP digital. Namun sebagian besar risiko dapat dimitigasi dengan
Di tengah maraknya phishing, Bank Mandiri Taspen pemahaman yang benar tentang cara bertransaksi digital
Bank Mandiri telah menyusun Mandiri Subsidiary Principles berkomitmen untuk menjaga kerahasiaan segala transaksi secara lebih aman. Prinsip yang ditekankan sangat sederhana
Guideline (MSPG) sebagai pedoman bagi Bank Mandiri dan digital para nasabahnya, di antaranya dengan mengambil dan mudah diingat: HATI-HATI, TELITI, dan KONFIRMASI.
Perusahaan Anak dalam membangun ekosistem kolaborasi bisnis
melalui budaya kinerja yang dapat menciptakan nilai tambah
secara berkesinambungan dengan tetap berpegang pada prinsip
Tata Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance)
dan Anggaran Dasar dari masing-masing Perusahaan Anak.
Hal-hal yang diatur dalam MSMPG termasuk terkait kerja sama Mandiri Tunas Finance Mandiri Utama Finance
teknologi informasi yaitu penyelarasan arsitektur pengamanan
(https://www.mtf.co.id/id/kebijakan-privasi) (https://www.muf.co.id/tips-aman-transaksi/)
Teknologi Informasi (IT Security) untuk memastikan keamanan
Informasi pribadi hanya digunakan untuk kepentingan pengembangan MUF senantiasa menjaga kepercayaan setiap
korporasi dan kepatuhan terhadap peraturan/regulasi serta
pelayanan kepada nasabah. Nasabah tidak dipaksakan untuk nasabah salah satunya dengan memastikan
manajemen data yang memandu Bank Mandiri dan Perusahaan Lebih lanjut, Bank Mandiri melalui CISO Group bersinergi dengan
mencantumkan semua data pribadi, website juga mengumpulkan data keamanan nasabah dalam bertransaksi
Anak menerapkan sistem Informasi Manajemen dan pengelolaan Perusahaan Anak telah menetapkan standar security requirement
yang didapat dari cookie yang digunakan oleh web server secara unik dan dengan menerapkan prinsip sederhana
data yang padu dalam rangka Penerapan Pengelolaan Mandiri Group dengan mempertimbangkan kompleksitas sistem
juga statistik data untuk dapat mengidentifikasi kebiasaan pengunjung yang mudah diingat: HATI-HATI, TELITI, dan
Data Terintegrasi dengan tetap memperhatikan peraturan dan kerentanan setiap Perusahaan Anak. Pemenuhan standar
ketika berkunjung ke situs web sehingga kami dapat meningkatkan KONFIRMASI.
perundangan yang berlaku. Tata kelola data oleh Perusahaan Perusahaan Anak dipantau dan dilaporkan kepada Dewan Direksi
Anak agar selaras dengan tata kelola data di Bank Mandiri. Bank Mandiri dan Perusahaan Anak secara berkala. pelayanan yang lebih baik.
MTF berkomitmen untuk menjaga kerahasiaan segala transaksi konsumen.
Setiap transaksi tentu memiliki risiko termasuk transaksi digital. Namun
Sebagian besar risiko dapat dimitigasi dengan pemahaman yang benar
tentang cara bertransaksi yang aman. Prinsip yang ditekankan sangat
sederhana dan mudah diingat: HATI-HATI, TELITI, dan KONFIRMASI.
146 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 147
Page 15
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Mandiri Capital Informasi digunakan untuk mengembangkan pelayanan kepada
AXA Mandiri Financial Services untuk menghormati hak privasi nasabah dengan mengacu (https://mandiri-capital.co.id/kebijakan-privasi/) nasabah. Nasabah memiliki pilihan untuk tidak memberikan
(https://axa-mandiri.co.id/en/web/customer/kebijakan-privasi) pada ketentuan perundangan yang berlaku. MCI menginformasikan terkait kebijakan privasi di dalam situs semua data pribadi, tetapi ini mungkin memengaruhi akses
MCI. Selain itu, pengumpulan dan penggunaan informasi terhadap fasilitas di situs. Mengumpulkan data melalui cookie
Perkembangan dunia teknologi yang sangat pesat saat Kami berkomitmen untuk terus melakukan upaya terbaik demi
pribadi seperti nama, alamat, dan email yang diberikan secara yang digunakan oleh server web dan statistik data untuk
ini, mengakibatkan meningkatnya kebutuhan terhadap menjaga keamanan dan kerahasiaan data pribadi melalui
sukarela oleh pengunjung situs. Data dan informasi pribadi memahami kebiasaan pengunjung untuk meningkatkan
penggunaan data. AXA Mandiri merasa perlu untuk terus penerapan prosedur fisik, teknis, dan kebijakan organisasi
tersebut akan digunakan oleh MCI untuk meningkatkan layanan layanan. Pengguna situs berhak menonaktifkan cookie saat
berinovasi demi meningkatkan pengalaman nasabah dalam untuk mencegah akses, pengumpulan, penggunaan,
kepada nasabah sesuai ketentuan dan regulasi yang berlaku. mengunjungi situs.
bertransaksi dengan kami dan juga menjaga data pribadi pengungkapan, penyalinan, perubahan, penghapusan yang
nasabah. Hal ini AXA Mandiri lakukan antara lain melalui tidak sah atau bertentangan dengan hukum, tidak akan
tailor-made protection, penyederhanaan informasi-informasi memberikan, mengungapkan atau menjual data pribadi
yang relevan, dan efektifitas & efesiensi prosedur. AXA Mandiri Anda kepada pihak lain tanpa persertujuan dan memverifikasi
bertanggung jawab untuk menjaga keamanan dan kerahasiaan identitas sebelum memberikan akses atau melakukan
Data Pribadi nasabah sebagai bentuk komitmen AXA Mandiri perubahan pada data pribadi.
Mandiri Europe Kebijakan privasi menjelaskan prosedur kami terapkan untuk
(https://www.bkmandiri.co.uk/privatepolicy.htm) menjaga privasi data termasuk tentang Cookies, memastikan
bahwa semua komunikasi Anda dengan kami dan informasi
Bank Mandiri (Europe) Limited berkomitmen untuk memastikan identitas pribadi lainnya tidak akan pernah diungkapkan dengan
privasi Anda terlindungi. Kebijakan privasi menjelaskan prosedur cara yang tidak dijelaskan dalam kebijakan privasi, persetujuan
yang kami miliki untuk menjaga privasi Anda. dan pertanyaan terkait masalah privasi..
Mandiri inhealth Mandiri inHealth menghormati kerahasiaan informasi
(https://www.inhealth.co.id/kebijakan-privasi) pribadi Anda adalah penting untuk menjaga kepercayaan
Dalam rangka memberikan Pelindungan kepada Konsumen Anda dan oleh karena itu telah dikembangkan prosedur
dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan, Mandiri Inhealth keamanan dan kami menggunakan berbagai organisasi dan Mandiri Remittance Anda berikan kepada MIR ketika Anda mengakses layanan kami.
berkomitmen dalam menjaga data privasi Anda. Kami berupaya teknis langkah-langkah keamanan yang dirancang untuk website dan semua produk dan layanan Pemberitahuan Privasi juga berlaku untuk situs web dan semua
sebaik mungkin dalam menjaga rasa percaya Anda pada proses melindungi informasi pribadi anda dari penggunaan yang
(www.mandiriremittance.com/id/privacy-policy) produk serta layanan yang ditawarkan oleh MIR.
pengolahan Data Pribadi. Menjaga Data privasi adalah tanggung tidak sah atau pengungkapan, sebagai penjaga dari data ini
jawab yang besar. Mandiri Inhealth serius dalam mengambil dan tidak menjualnya kepada pihak ketiga di luar Mandiri Pemberitahuan Privasi menjelaskan bagaimana Mandiri MIR berkomitmen penuh untuk memastikan bahwa pemrosesan
tanggung jawab tersebut. Kami merujuk aturan data privasi secara Inhealth, mengikuti perkembangan privasi data untuk International Remittance Sdn. Bhd. (MIR) menggunakan data data pribadi kami mematuhi Undang-Undang Pelindungan
internasional dan nasional, untuk melindungi Anda. menyesuaikannya dengan kebutuhan yang berkembang. pribadi Anda. MIR berkomitmen penuh untuk memastikan Data Pribadi, kebijakan ini mengatur untuk website dan semua
bahwa pemrosesan data pribadi kami mematuhi Undang- produk serta layanan yang ditawarkan oleh MIR, tujuan dan
Undang Pelindungan Data Pribadi 2010 (PDPA). Pemberitahuan jenis data pribadi, pengungkapan, keamanan, penyimpanan,
Privasi berkaitan dengan data pribadi Anda yang secara sukarela integitas, dan prinsip akses data pribadi.
Pengendalian Penggunaan Data dalam Kerja Sama Pihak Ketiga
Mandiri Sekuritas Kebijakan privasi mencakup pengumpulan, penggunaan, dan Bank Mandiri memastikan keamanan dan pelindungan data Kebijakan Manajemen Data juga mengatur tentang Permintaan
pengungkapan data pribadi saat Anda menggunakan dan atau ketika berkolaborasi dengan pihak ketiga, seperti kontraktor IT Data/informasi secara khusus untuk aparat penegak hukum dan/
(https://www.mandirisekuritas.co.id/id/kebijakan-privasi) atau pihak eksternal lainnya pada rantai pasokan. Bank Mandiri atau regulator terkait Tindak Pidana Pencucian Uang (TPPU)/
mengakses Sistem Elektronik* kami termasuk atas data terkait
Mandiri Sekuritas senantiasa berupaya menjaga privasi yang berhubungan dengan pilihan Anda didalamnya mencakup menyediakan data dalam bentuk apa pun kepada pihak ketiga Tindak Pidana Pendanaan Terorisme (TPPT) dan kebutuhan
maupun keamanan data pribadi nasabah maupun calon pengumpulan, penggunaan, pelacakan & data cookie, untuk tujuan apa pun selain untuk pelaksanaan transaksi. khusus untuk audit.
nasabahnya sedemikian rupa sehingga memenuhi ketentuan penggunaan, transfer, pengungkapan, keamanan, penyedia Bank Mandiri mensyaratkan Non Disclosure Agreement (NDA)
kepada pihak ketiga jika ada kerja sama yang menggunakan CISO Office secara rutin melakukan pemeriksaan keamanan
perundang-undangan yang berlaku. jasa pihak ketiga, tautan ke situs lain, dan pemberlakuan.
data nasabah, dan hanya mengirimkan data nasabah sesuai vendor yang meliputi keamanan informasi oleh organisasi pihak
dengan persetujuan nasabah. Bank juga memastikan bahwa ketiga (people, process, technology), sesuai dengan kepentingan
setiap program kampanye dijalankan berdasarkan persetujuan keterlibatan mereka dengan Bank Mandiri. Pemeriksaan dilakukan
nasabah. melalui metode pengisian kuesioner, interviu, dan/atau site visit.
148 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 149
Page 16
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Pelindungan
bagi Nasabah
Bank Mandiri terus berfokus dalam peningkatan pelayanan dengan memberikan
solusi keuangan yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat dan nasabah.
Pelindungan pada nasabah telah dimulai dari desain produk dan layanan keuangan,
penjualan, pelindungan, layanan pelanggan, hingga penanganan keluhan selama
menjadi nasabah Bank.
Per 31 Desember 2023, Bank Mandiri telah memiliki nasabah mereka. Untuk menciptakan kondisi tersebut, masyarakat harus
sejumlah 35,8 juta orang. Melalui fungsi intermedia, nasabah memahami produk dan layanan perbankan yang dipilihnya sesuai
berpeluang untuk menciptakan masa depan yang lebih cerah dengan kebutuhannya; sedangkan perbankan berkewajiban melakukan pembelian tiket konser dan hiburan, melakukan 08118414000. Dengan layanan ini Bank Mandiri menyampaikan
melalui akses dan layanan finansial yang disediakan oleh bank memperhatikan pelindungan finansial nasabah terkait risiko produk pembelian kebutuhan harian hingga elektronik, melakukan informasi, notifikasi, dan berinteraksi dengan nasabah. Sebaliknya
untuk keperluan kegiatan ekonomi maupun kebutuhan sosial dan jasa tersebut. pemesanan makanan dan minuman, hingga melakukan nasabah juga dapat menanyakan info produk dan layanan Bank
appointment untuk pemeriksaan kesehatan. Selain itu, SUKHA Mandiri melalui nomor WhatsApp yang sama.
juga menawarkan perpaduan konten hiburan dan edukasi
ATM
Produk dan Layanan Keuangan yang melalui artikel, live streaming, dan reel. SUKHA berfungsi sebagai
solusi terpadu yang memenuhi kebutuhan hiburan dan belanja, Layanan transaksi perbankan melalui mesin ATM yang
Bertanggung Jawab memastikan pengalaman pemenuhan lifestyle yang lengkap. memfasilitasi nasabah untuk mengakses rekening, melakukan
transaksi tunai, cek saldo, transfer, pembayaran dan pembelian
Bank Mandiri berkomitmen untuk menyediakan produk serta keuangan baru, Bank Mandiri juga telah memenuhi regulasi Mandiri e-money dengan menggunakan Kartu Mandiri. Melalui Jaringan domestik
memberikan layanan yang setara kepada seluruh nasabah. Setiap termasuk persetujuan dari regulator seperti OJK dan Bapepam-Lk. Uang Elektronik berbasis chip yang diterbitkan oleh Bank dan International Payment Network, Mandiri ATM juga dapat
produk dan layanan keuangan baru atau diperbarui didesain Berbagai layanan yang disediakan oleh Bank Mandiri di antaranya: Mandiri sebagai pengganti uang tunai untuk transaksi melayani transaksi dengan Kartu Bank lain. Saat ini Bank Mandiri
untuk memenuhi kebutuhan nasabah dengan memperhatikan juga sudah melengkapi layanan dengan jenis mesin ATM untuk
fitur, kenyamanan dan kemudahan, keandalan, keamanan, dan
Livin’ by Mandiri pembayaran seperti di tol, parkir, TransJakarta, kereta,
minimarket, dan berbagai merchant lainnya. transaksi setor tunai dan transaksi tarik tunai.
kepatuhan. Aspek keamanan produk dan layanan keuangan diuji Livin’ by Mandiri merupakan finansial super app yang
untuk memastikan terpenuhinya pelindungan data pribadi dan menghadirkan layanan perbankan komprehensif yang Mandiri Paylater Mandiri EDC
keamanan data pada setiap transaksi. diakses melalui smartphone. Livin’ by Mandiri menghadirkan
Livin’ Paylater merupakan fasilitas pinjaman yang diberikan Layanan penyediaan mesin Electronic Data Capture (EDC)
pilihan solusi terkini yang disesuaikan dengan kebutuhan
Pada 2023, salah satu produk baru Bank Mandiri yang diluncurkan oleh Bank Mandiri untuk pembayaran transaksi QR di seluruh yang tersedia di toko/ merchant yang bekerjasama dengan
finansial maupun non-finansial nasabah. Berbagai kemudahan
adalah Tap to Pay yang merupakan Solusi pembayaran transaksi merchant dengan konsep beli sekarang dan bayar nanti dalam Bank Mandiri. Mandiri EDC dapat memfasilitasi penerimaan
disematkan ke dalam Livin’ by Mandiri seperti: pembukaan
yang lebih cepat di mana saja bahkan di luar negeri. Tap to Pay 1, 3, 6, 9, atau 12 bulan. Nasabah dapat melakukan pengajuan transaksi pembelian, pembayaran, tarik tunai dan top-up
rekening di lebih dari 120 negara, Setor dan Tarik Tunai
dirancang untuk mengurangi risiko keamanan transaksi tradisional Tanpa Kartu, Linkage e-Wallet, Smart Payment, Instant transfer Livin’ Paylater secara online melalui Livin’ by Mandiri. e-money menggunakan Kartu Mandiri maupun Bank lain secara
menggunakan kartu fisik sehingga mencegah informasi sensitif menggunakan BI FAST, Instant Access, QR Bayar dan Terima elektronik melalui Jaringan domestik, International Payment
seperti expiry date atau CVV terekspos saat bertransaksi di kasir Mandiri API Network, dan Jaringan Bank Mandiri.
Transfer, Tap to Pay, Paylater, Transfer Valas, pembelian produk
dan menghindarkan nasabah dari risiko terjadinya RFID skimming. investasi, dan juga Livin’ Sukha, serta berbagai fitur-fitur Mandiri Application Programming Interface (API) memberikan
Mandiri Customer Service Machine (CSM)
Selain mengikuti kebijakan dan prosedur internal serta persetujuan menarik lainnya yang tentunya mempermudah nasabah. kemudahan akses terhadap berbagai produk dan layanan
perbankan dari Bank Mandiri. Hal ini membantu pelaku usaha Layanan digital perbankan terbaru Bank Mandiri yang dilengkapi
regulator, produk keuangan berkelanjutan yang diterbitkan Bank
Livin’ Merchant yang tergabung dalam ekosistem digital Bank Mandiri untuk dengan teknologi biometric verification untuk layanan penggantian
Mandiri juga dievaluasi menggunakan standar maupun kerangka
Aplikasi wirausaha yang menyediakan layanan kasir (POS) mulai memanfaatkan layanan perbankan secara mudah dan aman. kartu (ganti jenis kartu, ganti kartu rusak, dan ganti kartu hilang)
kerja global yang relevan. Sebagai contohnya, penyusunan
dari pencatatan penjualan, pengaturan dan pengecekan stok serta layanan pembukaan rekening baru. Nasabah dapat
Sustainability Bonds dan Green Bonds yang diterbitkan Bank Mandiri
produk, penerimaan berbagai metode pembayaran, hingga Mandiri Direct Debit bertransaksi secara self service atau mandiri di CS Machine dengan
pada 2022-2023 dibuat dengan berpedoman pada International
pencairan uang penjualan. Layanan penerimaan transaksi Kartu Mandiri di merchant yang tahapan transaksi yang praktis (tanpa perlu mengisi formulir),
Capital Market Association (ICMA), untuk kemudian ditinjau oleh
bekerjasama dengan Bank Mandiri. Layanan ini memberikan cepat, beroperasi 24 jam, dan tidak perlu menunggu di cabang.
pihak eksternal yang independen, sebelum akhirnya disetujui oleh Livin’ Sukha
Komite Manajemen Risiko. kenyamanan bertransaksi karena pembayaran dilakukan dalam Selama periode pelaporan seluruh produk dan layanan baru
Salah satu fitur andalan di Livin' by Mandiri untuk menjawab flow transaksi yang terintegrasi. (100%) telah dievaluasi berdasarkan aspek keamanan dan sesuai
Board-Level Committee secara berkala melakukan pemeriksaan, kebutuhan lifestyle nasabah. SUKHA memungkinkan nasabah
kriteria lain yang ditetapkan oleh Bank serta persetujuan dari
pemantauan dan evaluasi atas seluruh produk dan layanan yang untuk melakukan pembelian tiket pesawat, tiket kereta api, Mandiri Chat Banking regulator. Tidak ada produk atau layanan keuangan yang ditarik
dimiliki termasuk pengembangan produk & layanan keuangan belanja obat-obatan dan peralatan kesehatan, melakukan
Layanan komunikasi antara Bank Mandiri dengan Nasabah kembali atau dihentikan penjualannya oleh Bank maupun anak
baru. Dalam melakukan pengembangan produk dan layanan pembelian voucher games serta berlangganan layanan streaming,
melalui official WhatsApp business account Bank Mandiri di nomor Perusahaan. [OJK F.27] [OJK F.29]
150 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 151
Page 17
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Penjualan yang Transparan AKHLAK (Amanah, Kompeten, Harmonis, Loyal, Adaptif dan
Kolaboratif ), tata kelola perusahaan yang baik, Corporate
c). realisasi anggaran; dan
d). anggaran yang tercantum di ijin prinsip
6. Culture, Code of Conduct, Business Ethics dan senantiasa
Penyampaian informasi dan transparansi atas informasi produk Masa berlaku produk/promosi (apabila ada, misalnya pada 5). Pelaksanaan Branding Monitoring dilakukan dengan
dan layanan keuangan diperlukan nasabah agar mereka dapat produk edisi terbatas) melaksanakan prinsip kehati-hatian (Prudential Banking).
cara melakukan pengecekan secara acak terhadap
memilih produk atau layanan keuangan yang tepat, hal ini 7. Saluran komunikasi yang dapat nasabah hubungi apabila kesesuaian branding yang telah di-review dan
menjadi kunci pertama pelindungan finansial nasabah. ingin mengkonfirmasi info lebih lanjut. Monitoring dan Evaluasi disetujui dengan realisasi implementasinya.
Bank Mandiri dan anak perusahaan menyediakan informasi Bank Mandiri menjunjung tinggi transparansi dan keadilan dalam 1. Monitoring untuk meminimalisir terjadinya risiko yang b. Monitoring yang dilakukan secara insidental terhadap:
produk dan layanan keuangan yang tersedia setiap saat di setiap penjulan produk dan layanan keuangan kepada setiap berpotensi menimbulkan kerugian bagi Bank saat melakukan Event yang diberikan sponsorship maupun event yang
laman web dan email Bank Mandiri atau melalui Call Center. nasabah. Hal ini sangatlah penting untuk menjaga kepercayaan aktivitas komunikasi marketing produk dan jasa, perlu di-support pelaksanaannya oleh Unit Kerja Pengelola
Setiap tenaga penjual memperoleh pelatihan mengenai dan keberlangsungan hubungan yang baik antara bank dan dilakukan monitoring terhadap seluruh aktivitas komunikasi Monitoring dilakukan melalui pengecekan langsung
pengetahuan produk dan layanan keuangan dan pelatihan nasabah agar keduanya dapat tumbuh berkelanjutan. Dalam proses marketing yang telah direncanakan dan tercantum di dalam di lokasi.
penyegaran yang dilakukan setiap tahun. penyaluran kredit, Bank Mandiri selalu mengedepankan prinsip kalender komunikasi marketing secara rutin dan berkelanjutan. c. Adapun parameter yang dimonitor antara lain:
kehati-hatian yang disertai dengan kebijakan pelindungan nasabah Aktivitas monitoring tersebut dibagi ke dalam 2 jenis, yaitu: jumlah pengunjung, volume transaksi produk Bank,
Tenaga penjual menjelaskan secara rinci mengenai produk dan
yang mencakup pemenuhan hak-hak debitur sebagaimana penempatan materi komunikasi di lokasi, kesesuaian
layanan, fitur, konsekuensi layanan, dan risiko yang melekat a. Monitoring yang dilakukan secara rutin terhadap:
tertuang dalam Kebijakan Perkreditan Bank Mandiri No. B3.KRD materi komunikasi yang ditampilkan dengan brand
pada produk kepada setiap nasabah, Bank juga memastikan
Tahun 2023. Dalam kebijakan ini, setiap debitur mendapatkan 1). Penempatan materi komunikasi di media ATL, BTL dan guideline Bank dan kesiapan dari SDM yang melakukan
terlaksananya prinsip Know Your Customer diterapkan sesuai
penjelasan dari pejabat Bank mengenai: Digital. Parameter yang dimonitor antara lain: materi aktivitas komunikasi marketing secara langsung.
ketentuan peraturan perundangan termasuk pada produk
komunikasi yang ditampilkan, media yang digunakan
dan layanan digital. Keterangan untuk masyarakat dan calon 1. Penjelasan yang cukup tentang karakteristik produk, 2. Evaluasi Pelaksanaan evaluasi dilakukan untuk memperoleh
untuk penempatan materi komunikasi, kesesuaian
nasabah berupa: 2. Akses syarat dan ketentuan produk dana melalui website gambaran efektivitas dari aktivitas komunikasi marketing
materi komunikasi yang ditampilkan dengan branding
Bank Mandiri, produk dan jasa yang telah selesai dilakukan. Evaluasi
1. Deskripsi/penjelasan tentang produk Bank, kondisi fisik dari media yang digunakan (Media
dilakukan untuk dapat memberikan rekomendasi kepada Unit
2. Keuntungan dan manfaat produk 3. Kemudahan bertransaksi melalui cabang, layanan e-banking Luar Ruang), jangka waktu dari penayangan materi
Kerja Pengguna dan action plan dalam rangka perbaikan atas
atau sarana lainnya yang ditetapkan Bank, komunikasi, dan kesesuaian realisasi penempatan
3. Fitur produk strategi, perencanaan, dan implementasi aktivitas komunikasi
4. Ketetapan bunga yang besarnya sesuai ketentuan yang materi komunikasi dengan media plan.
4. Syarat dan ketentuan produk marketing di masa yang akan datang. Unit Kerja Pengelola
berlaku di Bank, dan 2). Pelaksanaan survey untuk pengumpulan data riset melakukan evaluasi bekerjasama dengan rekanan berdasarkan
5. Tata cara/tutorial penggunaan produk atau aplikasi
5. Informasi tata cara penanganan dan penyelesaian pengaduan Monitoring dilakukan dengan cara melakukan report yang dikirimkan oleh Unit Kerja Pengguna. Evaluasi
nasabah. witness saat kegiatan survey berlangsung. Adapun dilakukan berdasarkan pada:
parameter yang dimonitor antara lain: pemilihan
a. Parameter yang digunakan dalam monitoring
responden yang di-survey, penyampaian kuesioner
KEBIJAKAN Periklanan saat pelaksanaan survey dan kapasitas dari b. Realisasi dari program yang telah dijalankan dibandingkan
interviewer (penanya). dengan target program yang sudah dibuat.
Setiap iklan dan promosi yang memuat produk dan layanan yang terselenggara. Penerapan komunikasi marketing sesuai c. Kesesuaian penggunaan anggaran Hasil dari evaluasi
keuangan Bank Mandiri dirancang untuk mempublikasikan dengan peraturan perlindungan konsumen dimana Informasi 3). Kinerja rekanan Monitoring dilakukan melalui
program kemudian dilaporkan kepada Unit Kerja
informasi yang akurat, jelas, jujur, dan tidak menyesatkan sesuai terkait dengan produk dan/atau jasa wajib jelas, akurat, jujur, mudah pengecekan terhadap kesesuaian aktivitas yang
Pengguna sebagai bahan pertimbangan/masukan untuk
dengan ketentuan regulator terkait iklan layanan jasa keuangan. dijalankan oleh rekanan dengan perjanjian kerja
diakses dan tidak berpotensi menyesatkan. program marketing dan komunikasi selanjutnya
Pengawasan atas komitmen ini dilakukan dengan pelaporan sama yang telah disepakati.
seluruh aktivitas pemasaran dan komunikasi produk dan layanan Bank Mandiri dalam hal melaksanakan aktivitas komunikasi
secara periodik kepada Direksi. Publikasi iklan dan promosi Bank marketing produk dan jasa menerapkan prinsip-prinsip manajemen
4). Anggaran biaya komunikasi marketing produk dan Mekanisme Pengawasan
jasa Monitoring dilakukan dengan cara melakukan
Mandiri mengacu pada kebijakan internal bank mandiri yaitu resiko yang meliputi identifikasi, pengukuran, pemantauan dan Dalam rangka pemenuhan kebutuhan kontrol dan informasi
pengecekan kesesuaian antara:
Standar Prosedur Operasional (SPO) Marketing Komunikasi Produk pengendalian resiko, agar aktivitas komunikasi marketing dapat untuk manajemen dan unit kerja terkait, Unit Kerja Pengelola
a). Rencana Kerja Dan Anggaran Tahunan Komunikasi
Dan Jasa Nomor S13.P4.MKP tahun 2023 dan Petunjuk Teknis berjalan dengan aman, akurat dan tepat waktu. Bank mandiri juga melaporkan seluruh aktivitas Komunikasi Marketing Produk
Marketing
Operasional (PTO) Marketing Komunikasi Produk dan Jasa Nomor telah menetapkan hal-hal sebagai berikut: dan Jasa yang telah dilakukan, secara periodik kepada direksi
S13.P4.T1.MKP tahun 2022. Ketentuan tersebut memuat persyaratan b). ketersediaan anggaran minimal 1 kali dalam 1 tahun.
1. Menetapkan tugas dan tanggung jawab antara Unit Kerja
materi komunikasi yang akan disampaikan kepada publik yang
Terkait (Segregation of Duties).
berpedoman dan memperhatikan ketentuan-ketentuan regulator,
seperti POJK No. 6/POJK.07/2022 tentang Pelindungan Konsumen 2. Melaksanakan proses check and balance dalam menjalankan Pada tahun pelaporan, Bank Mandiri telah memberikan pelatihan kepada 18.152 pegawai yang relevan terkait kebijakan periklanan.
dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan dan Pedoman Iklan Jasa aktivitas komunikasi marketing produk dan jasa secara dual
Keuangan OJK, sehingga materi komunikasi yang dipublikasikan control. Pelatihan Pemasaran
juga memperhatikan kepentingan konsumen/nasabah. 3. Tunduk dan patuh terhadap regulasi internal dan eksternal. dan Periklanan
yang Adil
Komunikasi marketing produk dan jasa Bank Mandiri ditujukan 4. Menerapkan prinsip-prinsip manajemen risiko. Termasuk pelatihan Digital Banking,
Digital Foundation, Digital Marketing,
49 18.152
untuk meningkatan brand awareness atas produk-produk Bank 5. Melaksanaan aktivitas komunikasi marketing produk dan Marketing Communications, Marketing
Judul Jumlah Peserta
Mandiri baik melalui media digital dan konvensional serta event Foundations, dan lain-lain. Pelatihan Pelatihan
jasa agar berpedoman kepada Nilai Utama (Core Value),
152 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 153
Page 18
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Pelindungan Finansial Nasabah KEBIJAKAN PENAGIHAN UTANG
Bank Mandiri berkomitmen untuk memperlakukan setiap melakukan penyelamatan kredit bermasalah, upaya-upaya yang Bank Mandiri selalu berharap agar kegiatan usaha debitur mendeteksi debitur yang mempunyai potensi adanya
nasabah secara setara, jujur, dan berkeadilan sejak menjadi calon dilakukan oleh Bank terhadap debitur kredit bermasalah yang dapat selalu berjalan sesuai dengan perencanaan sehingga penurunan usaha dan potensi kesulitan pembayaran.
nasabah dan selama memanfaatkan produk dan layanan Bank. masih mempunyai prospek dan kinerja usaha serta kemampuan sinergi Bank dan pelaku usaha dapat memajukan perekomian
2. Mid-range collection
membayar, dengan tujuan untuk meminimalkan kemungkinan negeri. Namun jika disebabkan satu dan lain hal, debitur
Pelindungan finansial pada nasabah dimulai sejak penilaian Melakukan upaya penagihan dengan pendekatan yang
timbulnya kerugian bagi Bank dan menyelamatkan kembali mengalami permasalahan dalam pelaksanaan kewajibannya,
awal terhadap calon nasabah atau pengguna produk keuangan. lebih tegas dan diarahkan pada debitur-debitur yang mulai
kredit yang telah diberikan. Penyelamatan kredit dapat berupa Bank memiliki dan menerapkan kebijakan penagihan utang
Pada 2023, Bank Mandiri meluncurkan produk Livin’ Paylater
rekstrukturisasi dengan mempertimbangkan kemampuan yang memuat pemenuhan hak-hak debitur sebagaimana menunggak, di antaranya dengan menegosiasikan pilihan/
sebagai respons atas tingginya pinjaman masyarakat pada
finansial/pendapatan nasabah, antara lain meliputi: tertuang dalam: alternatif jadwal pembayaran. Pada tahapan ini debitur
layanan keuangan berbasis teknologi yang juga mengakibatkan
diingatkan bahwa memenuhi kewajiban pembayarannya
tingginya tingkat kegagalan pengembalian. Bank Mandiri 1. Penurunan suku bunga kredit; 1. Kebijakan Perkreditan (KPKD) nomor B3.KRD Tahun 2023. sangat penting untuk menjaga kredibilitas debitur.
membantu nasabah untuk tidak menggunakan produk
2. Perpanjangan jangka waktu kredit; 2. Standar Prosedur Operasional (SPO) Credit Collection &
pinjaman melebihi kemampuannya dengan cara membatasi 3. Hard collection
3. Pengurangan tunggakan bunga kredit; Recovery Retail nomor K5.SP12 tahun 2023.
pengguna paylater untuk nasabah payroll, penetapan limit Melakukan pendekatan dengan tegas dalam upaya
maksimum, dan penerapan kriteria yang ditetapkan tim risiko 3. Standar Prosedur Operasional (SPO) Credit Collection &
4. Pengurangan tunggakan pokok kredit; menegosiasikan pembayaran yang lebih diarahkan pada
Bank Mandiri. Enterprise Data Analytic yang dipergunakan Recovery Wholesale nomor B3.P10.CCW tahun 2022.
5. Penambahan fasilitas kredit; dan/atau opsi penyelesaian tunggakan termasuk restrukturisasi.
Bank akan mengevaluasi kemampuan finansial nasabah untuk
mendapatkan fasilitas paylater sehingga nasabah tidak terbebani 6. Konversi kredit menjadi penyertaan modal sementara, Strategi Penagihan 4. Recovery
cicilan yang melebihi kemampuannya di masa datang. Bank Mandiri berkomitmen menyelenggarakan aktivitas bisnis Upaya penagihan terhadap debitur yang telah menunggak
Upaya penagihan dilakukan kepada semua debitur-debitur,
Bank Mandiri menerapkan kebijakan dan prosedur untuk yang mengedepankan pelindungan nasabah guna mendukung baik debitur-debitur lancar ataupun debitur-debitur yang kewajiban kredit , selain dilakukan dengan cara penagihan,
melindungi finansial nasabah termasuk pertimbangan ekosistem jasa keuangan yang tumbuh secara berkelanjutan, menunggak. Untuk debitur-debitur lancar, penagihan dilakukan Bank juga akan melakukan mekanisme penyelesaian kredit
kemampuan finansial nasabah untuk restrukturisasi dan stabil dan mampu melindungi kepentingan konsumen dan dalam rangka mengingatkan adanya kewajiban pembayaran dengan alternatif penyelesaian sebagai berikut:
penyaluran kredit untuk produk. Bank memberikan pelindungan masyarakat, dengan berlandaskan pada sistem pelindungan yang akan jatuh tempo (pre-delinquent call). Sementara, a. Pelunasan Kredit sekaligus atau bertahap
finansial kepada nasabah terutama mereka yang mengalami konsumen sebagaimana diamanatkan dalam POJK No. 6/ penagihan kepada debitur-debitur yang mulai menunjukkan
b. Pengalihan hutang dengan mekanisme Novasi, Cessie
kerentanan sesuai dengan kriteria yang ditetapkan Bank. POJK.07/2022. adanya gejala penurunan usaha, Bank Mandiri juga akan
dan Subrogasi,
Bank Mandiri memiliki kebijakan dan prosedur restrukturisasi Dalam rangka membangun kesadaran dan pengetahuan melakukan upaya penyelamatan kredit dengan tujuan untuk
mencegah adanya penurunan kualitas kredit atau down grade/ c. Likuidasi agunan melalui penjualan agunan secara
kredit kepada nasabah yang sedang mengalami tantangan yang memadai terkait pelindungan nasabah, Bank Mandiri
dan segera melakukan tindakan preventif agar mencegah kondisi sukarela ataupun penebusan agunan
dalam menjalankan bisnisnya sesuai dengan ketentuan. Pada melakukan sosialisasi kepada seluruh jajaran menggunakan
kondisi tertentu, nasabah dapat mengajukan restrukturisasi berbagai sarana internal. Selama periode pelaporan, terdapat debitur semakin memperburuk yang juga akan berdampak pada d. Likuidasi agunan melalui mekanisme Lelang
atau rekonstruksi pinjaman dengan mengajukan permohonan 16 materi sosialisasi yang ditayangkan melalui wallpaper, email timbulnya kerugian bagi Bank. Tindakan penyelamatan kredit
Kemudian apabila penagihan dilakukan kepada nasabah ritel
kepada Bank. blast serta Majalah Mandiri yang kemudian dilanjutkan dengan terutama dilakukan melalui restrukturisasi kredit dengan pola/
oleh Perusahaan Penyedia Jasa Penagihan, Bank Mandiri wajib
pelaksanaan survey awareness untuk mengukur efektivitas dari cara sebagai berikut :
Dalam alur proses pemberian kredit Tahap Loan Monitoring, memastikan agar penagihan hanya dapat dilakukan jika kualitas
kegiatan sosialiasi dimaksud. 1. Penurunan Suku Bunga tagihan debitur dimaksud telah termasuk dalam kualitas macet
Bank melihat kualitas kredit debitur eksisting melalui berbagai
cara salah satunya mekanisme Watchlist, mekanisme ini Bank Mandiri juga memastikan fungsi pelindungan nasabah 2. Perpanjangan Jangka Waktu dan atau Penjadwalan Kembali. dan pemberitahuan kepada debitur apabila penagihan atas
digunakan sebagai Early Warning Signal dalam kualitas kredit melalui sosialisasi dan tes pemahaman ketentuan pelindungan kewajiban debitur telah diserahkan kepada Perusahaan Penyedia
3. Penggabungan dan/atau Pemecahan Fasilitas Kredit
yang diberikan, yang menganalisa 3 aspek yaitu prospek bisnis konsumen bagi pegawai di Unit Kerja terkait Pelindungan Jasa Penagihan.
4. Konversi Valuta Kredit
debitur ke depan, performance keuangan, serta repayment Konsumen termasuk pegawai frontliner. Pada tahun pelaporan
Penagihan dilarang dengan menggunakan tekanan secara
history. Apabila berdasarkan monitoring tersebut terdapat sebanyak 26.288 pegawai telah mengikuti pelatihan terkait 5. Penjualan Saham Perusahaan Debitur
fisik maupun verbal, dilarang dilakukan kepada pihak selain
indikasi adanya penurunan kualitas, maka Bank Mandiri akan pelindungan konsumen. 6. Penambahan Modal oleh Investor Strategis
debitur, menggunakan sarana komunikasi yang tidak bersifat
Dalam implementasinya, pendekatan penagihan juga dapat mengganggu, dilakukan di tempat alamat penagihan atau
dibedakan menjadi beberapa kategori sebagai berikut: domisili debitur dan hanya dapat dilakukan pada pukul 08.00
Pelatihan Terkait Pelindungan sampai dengan pukul 20.00 waktu setempat
1. Front-end collection
Finansial Nasabah
Melakukan penagihan tahap awal dengan cara Tentunya, dalam melakukan penagihan utang kepada nasabah,
Termasuk pelatihan Asset Product Knowledge and
Process, Produk dan Proses Kredit Mikro; Customer 171 26.288 mengingatkan debitur, baik secara tertulis ataupun lisan, Bank Mandiri selalu menerapkan kebijakan perlindungan
Experience; Handling Complaint; Deepening Judul Jumlah Peserta terhadap kewajiban yang harus dipenuhi. Pada tahap ini finansial nasabah dan tetap memperhatikan hak-hak dasar
Relationship with Priority Customer; dan lain-lain Pelatihan Pelatihan
upaya yang dilakukan lebih bersifat customer service dan nasabah yang tercantum dalam Perjanjian Kredit antara Bank
education bagi debitur. Tahap ini juga berguna untuk dengan Nasabah. Proses penagihan meliputi kegiatan penagihan
langsung ataupun tidak langsung kepada Nasabah serta sesuai
dengan ketentuan internal dan eksternal berlaku.
154 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 155
Page 19
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Penyelesaian Kredit Bermasalah Penanganan Keluhan Nasabah
Penyelesaian kredit bermasalah adalah upaya-upaya yang pihak ketiga untuk selanjutnya pihak tersebut menjadi
dilakukan Bank untuk menyelesaikan kredit setelah upaya debitur baru (novator). Bank Mandiri terus berupaya memberikan layanan terbaik dengan memberikan
penagihan dan penyelamatan kredit tidak berhasil dilakukan.
b. Subrogasi dan Cessie solusi yang tepat dan memberikan kepuasan bagi nasabah sehingga dapat terus
Penyelesaian kredit bermasalah dilakukan untuk meminimalisir
kerugian yang telah timbul akibat kredit bermasalah, Mekanisme penyelesaian utang dengan cara menjaga loyalitas serta memotivasi nasabah untuk ikut merekomendasikan layanan
mencegah risiko Bank yang semakin besar serta mendapatkan melakukan pengalihan hak tagih kreditur kepada Bank Mandiri kepada nasabah potensial lainnya.
pengembalian (recovery) kredit. pihak ketiga sehingga hak-hak kreditur kepada
debitur digantikan oleh pihak ketiga tersebut karena
Penyelesaian kredit dapat dilaksanakan antara lain melalui: Loyalitas nasabah merupakan kunci eksistensi Bank dengan penyediaan layanan purnajual yang mengedepankan
adanya pembayaran kewajiban.
1. Pelunasan Kredit Mandiri selama lebih dari 25 tahun berdiri dan berperan kenyamanan nasabah, salah satunya dengan menyediakan
3. Likuidasi agunan aktif menciptakan solusi perbankan bagi lebih jutaan mekanisme penanganan keluhan nasabah. Saluran penanganan
Mekanisme pelunasan kredit dibagi menjadi dua cara
Likuidasi agunan adalah pencairan agunan debitur nasabah, baik untuk kebutuhan individu maupun untuk keluhan nasabah ini dirancang sesuai dengan ketentuan Otoritas
berdasarkan cara dan jangka waktu pembayarannya
untuk menurunkan atau melunasi kewajiban kredit mendukung para pelaku usaha dari berbagai segmen. Jasa Keuangan (OJK) yang berlaku dan diwujudkan dengan
menjadi:
debitur kepada Bank. Penjualan sebagian agunan Untuk menghasilkan kinerja yang cemerlang, Bank Mandiri penerapan prosedur internal Bank Mandiri yakni Standar Prosedur
a. Pelunasan Sekaligus dilakukan setelah agunan dinilai oleh penilai terus berupaya memberikan layanan terbaik yang fokus Operasional (SPO) Pengelolaan Pengaduan Nasabah nomor S11.
Pelunasan sekaligus adalah pengembalian kredit yang independen rekanan Bank. Likuidasi agunan dapat memberikan solusi yang tepat dan memberikan kepuasan P17.PPN tahun 2023.
dilakukan melalui 1 (satu) kali pembayaran terhadap dilakukan dengan cara: bagi nasabah sehingga dapat terus menjaga loyalitas serta
Untuk menyediakan layanan yang prima dan profesional, Bank
seluruh kewajiban tertunggak. memotivasi nasabah untuk ikut merekomendasikan layanan
a. Penjualan agunan di bawah tangan Mandiri membentuk unit kerja independen untuk penanganan
Bank Mandiri kepada nasabah potensial lainnya. Salah satu
b. Pelunasan Bertahap Penjualan agunan di bawah tangan untuk keluhan nasabah yaitu Unit Kerja Customer Care yang bertugas
dasar untuk memberikan kepuasan bagi nasabah adalah
menurunkan kewajiban kredit debitur dapat dilakukan untuk menyelesaikan seluruh keluhan nasabah sesuai dengan
Pelunasan bertahap adalah pengembalian/pelunasan dengan memahami secara mendalam layanan finansial yang
oleh debitur atau oleh pemilik agunan (bukan debitur) Service Level Agreement (SLA) yang telah ditetapkan. Nasabah
kredit yang dilaksanakan secara bertahap sesuai dibutuhkan oleh nasabah.
dengan persetujuan Bank dapat menyampaikan keluhan secara tertulis maupun lisan
jadwal yang telah ditetapkan terhadap seluruh
Selain menghadirkan produk finansial dengan kualitas terdepan, melalui berbagai pilihan sarana yang memberikan kemudahan
kewajiban tertunggak b. Penjualan agunan melalui pelelangan umum kepedulian Bank Mandiri pada kepuasan nasabah diwujudkan seperti digambarkan di bawah ini.
2. Pengalihan hutang Penjualan agunan melalui pelelangan umum dengan
Mekanisme penyelesaian kredit dengan melakukan harga minimal sebesar nilai limit lelang yang telah
pengalihan hutang yang terdiri dari beberapa mekanisme ditetapkan oleh Bank.
PENANGANAN PENGADUAN NASABAH
sebagai berikut: c. Penebusan Agunan
a. Novasi Kredit Penebusan agunan adalah penarikan agunan kredit
Mekanisme penyelesaian hutang debitur eksisting dari Bank oleh pemilik agunan/ahli waris pemilik Menyampaikan • Menerima Pengaduan • Melakukan Investigasi
dengan cara melakukan pengalihan utang kepada agunan (bukan debitur) dalam rangka penyelesaian Pengaduan • Input Pengaduan • Membuat Keputusan
kredit dengan menyetorkan sejumlah uang yang
besarnya ditetapkan oleh Bank.
Media Masa, Telepon, Sistem
Email, Media Sosial, Pengaduan UNIT PENYELESAI
Pada tahun pelaporan, Bank Mandiri telah memberikan pelatihan kepada 3.438 pegawai yang relevan terkait kebijakan penagihan.
Surat, Cabang
NASABAH
Pelatihan terkait Kebijakan
Penagihan.
Menginfokan Hasil
Termasuk pelatihan Operational Risk Menerima Ha- Update Hasil
Management For Collector, Retail Collection
Product Knowledge, Negotiation Collection, Basic
26 3.438 sil Pengaduan
Investigasi kepada
Nasabah
Investigasi ke Dalam
Collection Untuk Pegawai Level Pelaksana/ Judul Jumlah Peserta
Tenaga Alih Daya, dan lain-lain. Pelatihan Pelatihan
156 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 157
Page 20
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Dalam penyelesaian keluhan nasabah, Bank Mandiri menerapkan Customer Care juga menangani dan menyelesaikan keluhan
strategi penyelesaian keluhan nasabah secara berjenjang nasabah yang disampaikan melalui regulator seperti Bank
sesuai dengan kewenangan yang telah ditentukan dengan Indonesia, OJK, Ombudsman dan Kementerian BUMN serta REKAPITULASI KELUHAN NASABAH
mempertimbangkan kewenangan memutus penyelesaian keluhan yang datang dari sumber eksternal yaitu melalui
nasabah, tipe nasabah (nasabah regular, nasabah khusus dan media cetak, daring, elektronik, media sosial. Bank Mandiri Selama tahun pelaporan terdapat 1.082.317 pengaduan pelanggan, jumlah ini naik
nasabah VIP) dan kompleksitas dari keluhan nasabah serta dapat menyelesaikan keluhan nasabah sesuai dengan customer dibandingkan tahun sebelumnya. Dari jumlah tersebut, 100.00% telah diselesaikan
melibatkan beberapa unit kerja terkait (jika diperlukan). expectation dan sejalan dengan ketentuan regulator. sesuai dengan SLA yang telah ditetapkan.
Untuk meningkatkan kinerja layanan, Unit Customer Care Unit Customer Care secara konsisten berkolaborasi dengan
menyusun rekapitulasi keluhan nasabah dan kinerja pengelolaan Product Owner untuk melakukan review keluhan nasabah secara REKAPITULASI PENGADUAN NASABAH
untuk evaluasi perbaikan produk dan layanan perbankan bekerja rutin dengan tujuan dapat meningkatkan pelayanan kepada
sama dengan unit-unit kerja terkait. Kinerja pengelolaan keluhan nasabah dan percepatan penyelesaian keluhan nasabah. Adapun Jenis Pengaduan 2023 2022 2021
nasabah juga dilaporkan kepada Direktur Operation dan dibahas target keluhan diusulkan oleh Unit Operational Risk kepada Risk
Total complaint nasabah 1,082,317 725,559 731,991
secara mendalam untuk menghasilkan tindak lanjut perbaikan Management & Credit Policy Committee (RMPC) yang kemudian
yang dibutuhkan. Di tingkat Dewan Komisaris, pembahasan disetujui oleh Board of Directors (BoD) dan Board of Commissioners Complaint dalam proses penyelesaian sesuai tahun pelaporan - - -
terkait kinerja pengelolaan keluhan nasabah dilakukan melalui (BoC). Pada tahun 2023, target pengaduan Bank Mandiri adalah Complaint yang telah selesai 1,082,317 725,559 731,991
Komite Pemantau Risiko. Unit Customer Care bekerja sama 90 pengaduan per 1 juta transaksi. Sebagai upaya peningkatan Jumlah Transaksi 15,146,907,333 12,038,675,803 9,675,999,534
dengan Unit Corporate Secretary, menerima dan menangani kualitas penanganan keluhan, PT NielsenIQ Services Indonesia Target RAS metrics (Rasio jumlah pengaduan dibandingkan 90 108 108
setiap keluhan dan pertanyaan dari nasabah disampaikan melalui melakukan survey kepuasan nasabah terhadap penanganan dengan satu juta transaksi)
kantor cabang, Call Center 14000, laman web, serta akun media keluhan di Bank Mandiri dan industri. Adapun terdapat tiga Realisasi RAS metrics (Rasio jumlah pengaduan dibandingkan 71 60 76
sosial resmi Bank Mandiri yang diteruskan kepada Unit Customer indikator yang diukur dengan detail dan hasil survey sebagai dengan satu juta transaksi)
Care untuk mendapatkan penanganan dan penyelesaian. Unit berikut : Resolution Rate 100% 100% 100%
Indikator Bank Mandiri Industri*
Skor kepuasan penanganan keluhan 8.34 8.25 KEPUASAN Nasabah [OJK F.30]
Skor kepuasan terhadap lama waktu 8.25 8.18 Kepuasan dan loyalitas nasabah merupakan faktor yang sangat CX Survey menghasilkan tiga nilai yakni Customer Satisfaction
penyelesaian keluhan berpengaruh terhadap pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Score (CSAT), Net Promoter Score (NPS), dan Customer Effort
Skor kemudahan mendapatkan solusi 7.24 7.10 Konsistensi implementasi service excellence diperlukan guna Score (CES). Survey ini dilakukan dengan metode Face-to-Face
*Kelompok Bank Berdasarkan Modal Inti IV memastikan terciptanya positive customer experience yang Interview (F2F) dan Computer-Assisted Personal Interviewing
mendatangkan kepuasan nasabah selama berinteraksi di seluruh (CAPI) untuk survey kuantitatif serta Focus Group Discussion
Hasil dari survey tersebut menunjukkan bahwa secara penilaian Sesuai dengan ketentuan regulator, keluhan atau aduan yang contact point Bank Mandiri. Untuk itu, setiap tahun Bank Mandiri (FGD) dan In-Depth Interview (IDI) untuk survey kualitatif.
Bank Mandiri lebih tinggi dibandingkan dengan angka industri tidak dapat diterima oleh nasabah (sengketa) kemudian dapat melaksanakan survey kepuasan nasabah untuk mendapatkan Sementara SES dilakukan dengan metode mystery shopping
perbankan. Bank Mandiri berkomitmen untuk konsisten dieskalasi untuk dilakukan penyelesaian melalui lembaga voice of customer dan feedback untuk terus meningkatkan untuk mengukur konsistensi penerapan Standar Layanan yang
melakukan improvement agar dapat terus memberikan penyelesaian sengketa, arbitrase atau mediasi maupun gugatan kualitas layanan. Tahun 2023 Bank Mandiri bekerja sama dengan ditetapkan Bank di seluruh contact point yang diukur. Nilai yang
layanan terbaik kepada nasabah sehingga dapat meningkatkan kepada lembaga peradilan sesuai dengan perjanjian Bank dengan PT NielsenIQ Services Indonesia untuk melakukan Customer dihasilkan dari survey ini adalah Service Excellence Score (SES).
kepuasan dan loyalitas nasabah. nasabah. Experience Survey (CX Survey) dan PT Morrigan Services untuk
Hasil survey tersebut dapat dilihat pada tabel di bawah ini:
melakukan Service Excellence Survey (SES).
Setiap keluhan dan pertanyaan dari nasabah disampaikan melalui Bank Mandiri senantiasa berupaya untuk menerapkan
kantor cabang, Call Center 14000, laman web, serta akun media sosial mekanisme penanganan keluhan nasabah yang baik dan
resmi Bank Mandiri yang diteruskan kepada Unit Customer Care didukung oleh komitmen dari seluruh Mandirian demi
Tabel Hasil Customer Experience & Service Excellence Survey
untuk mendapatkan penanganan dan penyelesaian. Unit Customer menyediakan layanan penanganan keluhan yang berkualitas.
Care juga akan menangani dan menyelesaikan keluhan nasabah Bank menyusun mekanisme penanganan keluhan nasabah sesuai
Bank CES CSAT NPS SES
yang datang dari sumber eksternal, yaitu melalui media cetak, dengan best practices yang ada dan berupaya untuk melakukan
Bank Mandiri 89.33 86.76 66 91.39
daring, elektronik serta media sosial. Dalam pelaksanaan tugas ini, perbaikan secara terus menerus ke depannya.
Unit Customer Care berkoordinasi dengan Unit Corporate Secretary. Industri 89.10 86.20 64 87.87
Hasil dari survey tersebut menunjukkan bahwa secara keseluruhan untuk konsisten melakukan improvement dan perbaikan agar
penilaian Bank Mandiri di tahun 2023 lebih tinggi dibandingkan dapat terus memberikan layanan terbaik kepada nasabah
dengan angka industri perbankan. Bank Mandiri berkomitmen sehingga dapat meningkatkan kepuasan dan loyalitas nasabah.
158 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 159
Page 21
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Operasional Ramah GREEN BUSINESS MINDSET
Lingkungan Dalam rangka mencapai “NZE in Operations by 2030”, butuh
peran aktif seluruh pegawai Bank Mandiri untuk bertransformasi
Dalam rangka penerapan budaya kerja ramah lingkungan, Bank
Mandiri mendorong seluruh pegawai untuk mengutamakan
melaksanakan aktivitas operasional yang ramah lingkungan. digitalisasi proses dan mekanisme kerja melalui optimalisasi
Kepedulian Bank Mandiri menjalankan kegiatan operasional yang mengutamakan Sepanjang tahun 2023, hal ini dilakukan melalui internalisasi budaya perangkat infrastuktur yang reliable seperti penggunaan Microsoft
kerja berkelanjutan dalam bentuk antara lain mandatory E-Learning teams dalam proses penyusunan dokumen antar unit kerja hingga
keseimbangan lingkungan, terefleksi pada komitmen “Net Zero Emission (NZE) ESG Awareness Level 1 kepada 27.844 Mandirian; e-campaign rutin intensif koordinasi secara hybrid. Selain itu Bank Mandiri juga
in Operations by 2030” serta berbagai inisiatif pendukung yaitu pengukuran di 57ribu perangkat kantor berupa desktop wallpaper; pelaksanaan mendorong penerapan penyelenggaraan event di seluruh unit kerja
Forum Diskusi Internal terkait “Road to NZE” dan “Peranan Pasar dengan mengutamakan material/produk ramah lingkungan dan
dan monitoring emisi operasional (Cakupan 1 dan 2), internalisasi budaya kerja Karbon” yang menjangkau seluruh Dewan Komisaris dan Dewan berdampak pada pemberdayaan masyarakat seperti minimalisir
berkelanjutan, dan melaksanakan karbon netral. Direksi Bank Mandiri serta Perusahaan Anak; sosialisasi ESG (ESG penggunaan plastik/kertas/bahan sekali pakai, waste management,
Awareness) kepada calon pegawai Bank Mandiri (5 batch ODP). hingga melibatkan mitra binaan UMKM Bank Mandiri.
Bank Mandiri memahami bahwa untuk mengatasi dampak serta aksi yang dilakukan oleh Bank Mandiri dan nasabah dalam
perubahan iklim diperlukan upaya luar biasa untuk melindungi mengatasi perubahan iklim. Strategi transisi rendah karbon PENGUKURAN DAN PEMANTAUAN EMISI KARBON OPERASIONAL
masyarakat, bisnis, dan lingkungan hidup yang harus dimulai yang ditetapkan Bank Mandiri merupakan bagian dari Strategi [OJK F.11]
sejak saat ini. Pada 2023, Bank Mandiri mengukuhkan komitmen Keberlanjutan 2024-2028, yang mencakup tiga pendekatan
untuk mencapai NZE operasional pada 2030. Bank Mandiri melakukan penghitungan terhadap emisi GRK pada tahap II. Pencatatan emisi pada Digital Carbon Tracking
utama yaitu; (1) Green Business Mindset, (2) pengukuran dan
Cakupan-1 yang berasal dari penggunaan bahan bakar minyak dari telah sesuai dengan Greenhouse Gas (GHG) Protocol dan sudah
Komitmen ini sangat bergantung pada seberapa cepat pemantauan emisi karbon operasional, dan (3) mengurangi jejak
4.083 kendaraan operasional dan 2.000 genset, serta terhadap emisi mengadopsi ISO 14064-1, 2, 3.
perubahan yang terjadi dalam perekonomian riil dan aksi yang karbon dari kegiatan operasional melalui inisiatif karbon netral.
GRK Cakupan-2 yang berasal dari konsumsi listrik pada 2.348 kantor
dilakukan pemangku kepentingan, termasuk pembuat kebijakan, Pada tahun pelaporan, tercatat emisi GRK operasional sebesar
cabang yang tersebar di seluruh Indonesia. Untuk memastikan
295.713 tCO2e, turun sebesar 63.040,38 tCO2e dari tahun 2019 yang
pencapaian komitmen “NZE in Operations by 2023” maka di tahun
berjumlah 358.753 tCO2e atau turun 18% dibandingkan baseline.
2023 Bank Mandiri menjadi bank pertama di Indonesia memiliki
Tahun 2019 merupakan baseline perhitungan emisi operasional
Digital Carbon Tracking yang dapat mengukur dan memantau
KOMITMEN OPERASIONAL RENDAH KARBON seluruh emisi operasional serta dapat diakses oleh stakeholder
dengan aktivitas operasional pre pandemi COVID-19. Dalam masa
pandemi (2020 dan 2021), Bank Mandiri tidak beroperasi dengan
dalam Corporate Website
penuh karena adanya pembatasan sosial. Upaya Bank Mandiri
Bank Mandiri menyadari bahwa untuk mengatasi dampak operasional untuk jangka menengah dan jangka panjang Platform ini memantau jejak karbon yang dihasilkan maupun menurunkan emisi operasional juga terlihat pada penurunan
perubahan iklim perlu aksi kolektif dan kolaborasi dari seluruh yang mencakup: emisi yang berhasil dikurangi dari operasional Bank Mandiri intensitas emisi GRK per karyawan dari 9,18 tCO2e/orang di tahun
stakeholders pada setiap aktivitasnya. Oleh karenanya Bank Mandiri pusat hingga ke level kantor regional pada tahap I dan cabang baseline (2019) menjadi 7,59 tCO2e/orang di tahun 2023.
1. Green Business Mindset
berupa aktif mengelola perubahan iklim dan penurunan emisi GRK
dari kegiatan operasional pada 2.481 kantor cabang yang tersebar 2. pengukuran dan pemantauan emisi karbon operasional
di seluruh Indonesia serta 4.083 kendaraan operasional untuk Cakupan 1 (BBM) (tCO2e) Cakupan 2 (Listrik) (tCO2e) Jumlah emisi GRK (tCO2e)
3. melaksanakan karbon netral yaitu Green Operational berupa
mencapai komitmen “NZE in Operations by 2030”. efisiensi penggunaan konsumsi energy dan peralatan kantor
yang rendah emisi serta Carbon Offsetting dalam bentuk 2023 43.077,18 2023 252.636,00 2023 295.713,18
Untuk memastikan pencapaian komitmen tersebut, Bank Mandiri
telah menyusun strategi pengurangan jejak karbon pada aktivitas Nature Based Solution (NBS) dan pembelian karbon unit 2022 42.697,74 2022 260.082,45 2022 302.780,19
2021 64.319,44 2021 249.937,90 2021 314.257,34
Strategi BMRI mencapai NZE in Operations by 2030
2020 61.105,49 2020 254.173,21 2020 315.278,70
2019 75.640,37 2019 283.113,19 2019 358.753,56
Intensitas Emisi GRK (tCO2e)
Catatan
2023 7,59 1. Perhitungan Emisi GRK atas pemakaian BBM (Pertamax) menggunakan referensi Inventarisasi Emisi GRK Bidang
Energi, Kementrian ESDM;
2022 7,93 2. Perhitungan Emisi GRK atas pemakaian kwh listrik dilakukan menggunakan faktor emisi dari Kementerian ESDM
Dirjen Ketenagalistrikan, 2019;
Pengukuran dan Carbon Neutral Initiatives
Green Business 3. Denomitor yang dipilih dalam menghitung intensitas emisi GRK adalah jumlah karyawan per 31 Desember;
pemantauan emisi karbon through Green Operational 2021 8,30
Mindset 4. Baseline perhitungan emisi adalah tahun 2019;
OPERASIONAL & Carbon Offseting
5. Penghitungan emisi GRK dilakukan bersama pihak ketiga, PT Jejak Enviro Teknologi.
2020 8,24
6. Jumlah karyawan per 31 Desember 2023 sebanyak 38.965.
2019 9,18
160 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 161
Page 22
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
CARBON NEUTRAL INITIATIVES [OJK F.12] GREEN BULDING/OFFICE
Upaya Bank Mandiri untuk mencapai komitmen NZE gedung ramah lingkungan, pemanfaat energi terbarukan,
Operasional pada 2030 juga dilakukan melalui inisiatif pengelolaan sampah, pengelolaan air dan carbon offsetting
karbon netral mencakup serangkaian langkah-langkah
konkret, melalui upaya pengurangan energi, penerapan
melalui pembelian Verified Carbon Unit (VCU) dan Nature Based
Solution (NBS).
241 1
Smart Branch Unit Gedung
Pengurangan Energi 4
Gedung
Tersertifikasi
Green Building
Upaya untuk mengurangi konsumsi energi dilakukan melalui lebih efisien dengan Potensi Pemanasan Global (GWP) yang lebih
serangkaian inisiatif pengurangan dan efisiensi energi pada rendah. Selain itu, Bank mendorong seluruh Mandirian untuk terus Ramah Lingkungan
kegiatan operasional perbankan. Penggunaan energi terbesar
Bank adalah pemakaian listrik dan penggunaan bahan bakar
melakukan efisiensi sumber daya alam di seluruh kegiatan kantor
melalui kegiatan penggunaan lampu LED, mematikan lampu saat
727
Unit
minyak untuk transportasi dan listrik cadangan. Bank Mandiri
secara bertahap mengganti peralatan air handling unit (AHU) yang
jam istirahat, dan mematikan lift tertentu pada hari libur. Saat ini
100% lampu LED telah digunakan pada 241 smart branch. 136
Unit
Solar panel yang
tersebar di empat
gedung ramah
Kendaraan listrik &
Gedung Ramah Lingkungan Hybrid sejak 2021
lingkungan
Setiap bangunan memiliki dampak pada lingkungan. Untuk 4. Mematikan lift tertentu pada hari libur;
itu, Bank Mandiri mendesain dan mengoperasikan gedung 5. Meremajakan AC dan penggunaan teknologi inverter pada
hijau atau green building yang dapat membawa dampak positif Gedung Kantor Pusat, Sentra Mandiri, dan Menara Mandiri
Biaya Pelestarian Lingkungan
pada lingkungan sekitar dan meningkatkan kesejahteraan Denpasar; Dalam kaitannya dengan kegiatan pelestarian lingkungan, di bidang pelestarian alam/lingkungan hidup dan Rp2.250.000.000
penggunanya. Bank Mandiri telah mendapatkan sertifikat Gold 6. Mengurangi radiasi sinar matahari yang masuk ke bangunan tahun 2023, Bank Mandiri telah mengeluarkan biaya Pelestarian untuk instalasi LED di Gedung Sentra Mandiri.
Design Recognition green building untuk Gedung Mandiri Indjoko dengan kaca ber-OTTV (Overall Thermal Transfer Value) rendah, Lingkungan sebesar Rp22.500.000.000 untuk kegiatan TJSL di
Surabaya. Spesifikasi gedung tersebut termasuk: sehingga kebutuhan penggunaan AC dapat dikurangi. Inisiatif
ini telah diterapkan pada Gedung Menara Mandiri Jayapura,
1. Pengembangan area hijau dengan pepohonan yang rindang; Kegiatan 2023 2022 2021 2020
Menara Mandiri Bekasi, Menara Mandiri Denpasar, dan Menara
2. Menggunakan kaca di beberapa bagian gedung untuk Mandiri Wijaya Kusuma; Instalasi Solar Panel - - Rp853.000.000 -
memaksimalkan cahaya matahari demi penghematan Peremajaan dan Perbaikan System - Rp1.510.000.000 Rp1.792.400.000 -
7. Memasang solar panel pada beberapa bangunan untuk
konsumsi listrik; Water Recycle RO
menggantikan sebagian pasokan listrik operasional gedung
3. Memusatkan aktivitas dalam satu lokasi untuk sinergi yang yang sebelumnya dipasok full dari PLN. Pemasangan solar panel Kegiatan TJSL Bidang Pelestarian Rp22.500.000.000 Rp645.015.195 Rp99.325.100 Rp365.000.000
lebih baik, sehingga mengurangi mobilisasi dengan mobil; Alam/Lingkungan Hidup
telah diterapkan di Gedung Kantor Pusat, Menara Mandiri Medan,
Menara Mandiri Palembang dan Gedung Indjoko Surabaya; Instalasi LED Rp2.250.000.000 - - -
4. Menyiapkan lahan parkir untuk sepeda dan mendorong
bike to work; 8. Menggunakan System Water Recycle with Reverese Osmosis Total Rp24.750.000.000 Rp2.155.015.195 Rp2.744.725.100 Rp365.000.000
5. Menggunakan timer untuk mengurangi konsumsi listrik; yang dapat mengolah air limbah menjadi air dengan baku
mutu standar yang sesuai sehingga dapat digunakan untuk Keterangan:
6. Penggunaan solar panel.
penyiraman tanaman dan chiller pada sistem pendingin • Di tahun 2023, di samping biaya Kegiatan TJSL Bidang Pelestarian Alam/Lingkungan Hidup, Bank Mandiri juga mengeluarkan biaya lain dalam rangka efisiensi energi, yaitu instalasi LED di
Gedung Sentra Mandiri. Biaya instalasi LED tersebut sebesar Rp2.250.000.000 dalam 1 pengadaan
Disamping itu, kami juga memiliki inisiatif lainnya yang terus udara. Sistem ini telah diterapkan di Gedung Kantor Pusat, • Di tahun 2022, biaya instalasi solar panel dan System Water RO sebesar Rp1.510.000.000 dalam 1 pengadaan.
berusaha diterapkan pada gedung dalam wilayah operasional Menara Mandiri Jakarta, dan Wisma Mandiri. • Di tahun 2021, di samping biaya Kegiatan TJSL Bidang Pelestarian Alam/Lingkungan Hidup, Bank Mandiri juga mengeluarkan biaya-biaya lain dalam rangka penghematan energi, yaitu biaya
instalasi solar panel sebagai alternatif energi yang lebih ramah lingkungan, serta biaya terkait System Water RO yang dapat mengolah air limbah menjadi air bersih yang dapat digunakan
Bank, diantaranya adalah: Gedung Plaza Mandiri memperoleh penghargaan ASEAN Energy kembali.
• Sebesar Rp365.000.000 dari jumlah biaya Kegiatan TJSL Bidang Pelestarian Alam/Lingkungan Hidup, digunakan untuk Program Pemantauan Kualitas Udara melalui aplikasi NAFAS. Program
1. Memperbanyak panel kaca di gedung kantor pusat, sehingga Awards 2023 kategori Retrofitted Building atas pengelolaan gedung tersebut diselenggarakan pada tahun 2020 hingga 2021.
pada siang hari Bank Mandiri dapat mengoptimalkan yang ramah lingkungan sehingga berhasil mengurangi konsumsi
energy sebanyak 31,6% dan konsumsi air turun hingga 33% dimulai
pencahayaan dari sinar matahari;
dari 2017 hingga 2022 melalui upaya dari pembaruan teknologi
2. Mengganti lampu biasa menjadi LED yang lebih hemat energi, pada sistem pendingin ruangan (air conditioning/AC), pencahayaan,
termasuk pada 241 Kantor Smart Branch; transportasi vertikal (Lift), dan penghematan konsumsi air bersih
3. Memasang timer dan mematikan lampu saat jam istirahat; yang dimulai dari tahun 2017 sampai dengan saat ini
162 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 163
Page 23
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
• Mengelola limbah B3 yang dihasilkan dari kegiatan operasional yang dihasilkan dari kegiatan operasional.
Pemanfaatan Energi Terbarukan berupa oli bekas. Selain itu, Bank Mandiri berhasil mengumpulkan • Bank Mandiri menunjuk pihak ketiga untuk mengelola sampah
limbah B3 padat berupa baterai, lampu, dan Uninterruptible Power plastik dengan menyediakan Reversed Vending Machine
Untuk menghemat bahan bakar, Bank Mandiri mendorong dalam memperluas jangkauan penggunaan kendaraan listrik
Supply (UPS). Bank Mandiri telah bekerja sama dengan pihak (RVM) untuk mengelola sampah plastik botol PET. Sistem
ekosistem kendaraan listrik sebagai kendaraan operasional. Bank termasuk pengadaan stasiun pengisian daya di beberapa
ketiga yang memiliki izin resmi, untuk mengelola sampah B3 pada RVM juga dilengkapi dengan Livin’ poin, di mana publik
melakukan pengadaan sejumlah kendaraan listrik, baik mobil wilayah operasional Bank lainnya.
yang dihasilkan dari kegiatan operasionalnya. dapat menukarkan sampah plastik botol PET ke mesin dan
maupun motor, dan memiliki tiga EV charging station. Sejak
Bank telah menambah pasokan listrik dari energi terbarukan • Untuk sampah domestik, Bank Mandiri telah bekerja sama mendapatkan Livin' poin pada Livin' App.
tahun 2021 hingga saat ini, Bank Mandiri kini telah memiliki
dengan memasang lebih banyak panel surya. Saat ini Bank dengan pihak ketiga untuk melakukan pemilahan sampah
136 unit kendaraan listrik dan hybrid. Ke depannya, Bank Mandiri
Mandiri telah menginstalasi 727 panel surya.
akan terus berkolaborasi dengan para pemangku kepentingan
Konsumsi Energi dalam Perusahaan (Bank Only) [OJK F.6] [GRI 302-1] Reverse Vending Machine
Konsumsi Energi Listrik (Gjoule) Konsumsi Energi BBM (Gjoule) Untuk mengurangi dampak negatif dari sampak plastik sentuh interaktif yang memberikan petunjuk sederhana
terhadap lingkungan, Bank Mandiri bekerja sama dengan kepada pengguna.
pengusaha lokal untuk menyediakan Reverse Vending
2023 1.040.756,60 2023 599.749,98 Pegawai atau nasabah dapat mendaur ulang botol plastik
Machine (RVM) yang merupakan mesin penukaran sampah
botol plastik untuk didaur ulang. dengan proses yang mudah, yaitu dengan memasukkan botol
2022 1.046.803,76 2022 569.527,59
plastik bekas ke dalam mesin, dan mesin secara otomatis akan
Mesin RVM dapat dimanfaatkan oleh seluruh pegawai dan
2021 1.009.552,22 2021 770.838,19 mengenali jenis botol dan memberikan nilai tukar dalam
nasabah yang ingin berpartisipasi untuk meningkatkan
kesadaran terkait pentingnya menjaga lingkungan sekitar. bentuk poin. Poin tersebut dapat ditukarkan dengan berbagai
2020 1.024.548,23 2020 732.320,52
Mesin RVM ditempatkan di lokasi strategis di wilayah Bank hadiah, seperti voucher belanja atau produk kerajinan tangan
2019 1.140.603,15 2019 906.514,26 Mandi ri, termasuk kantor pusat dan dilengkapi dengan layar hasil daur ulang botol plastik.
Intensitas Konsumsi Energi [GRI 302-3] Konsumsi Energi Total (Gjoule)
(GJoule/Jumlah Pegawai)
2023 42,1 2023 1.640.506,58
2022 42,34 2022 1.616.331,35
2021 47,05 2021 1.780.390,41
2020 45,93 2020 1.756.868,75
2019 52,4 2019 2.047.117,41
Catatan:
1. Pemakaian kwh listrik dihitung dengan cara jumlah biaya listrik (Rp dibagi dengan tarif listrik per kwh).
2. Pemakaian listrik dari kwh dikonversi ke Gjoules dengan menggunakan The Greenhouse Gas Protocol Initiative, 2004.
3. Pemakaian BBM (Pertamax) dalam liter dihitung dari jumlah pembelian BBM (Rp) dibagi dengan harga BBM per liter.
4. Pemakaian BBM dari liter dikonversi ke Gjoules dengan menggunakan The Greenhouse Gas Protocol Initiative, 2004.
5. Denomitor yang dipilih dalam menghitung intensitas konsumsi energi adalah jumlah karyawan per 31 Desember
Pengelolaan Sampah
Pengelolaan sampah secara global merupakan masalah besar lingkungan kerja yang kondusif dan dapat mencerminkan nilai-
yang disebabkan oleh tidak efisiennya aktivitas pengumpulan, nilai keberlanjutan untuk perusaahaan dan masyarakat.
pemilahan, dan pengelolaan sampah. Sampah yang tidak terkelola Pada tahun 2023, Bank Mandiri telah berhasil melakukan
dengan baik dapat berpotensi untuk mencemari lingkungan dan pengelolaan sampah sebagai berikut:
menganggu kesehatan masyarakat.
• Menurunkan konsumsi kertas sebanyak 34.126 rim atau hemat
Bank Mandiri sebagai Bank yang berkomitmen dalam 10,6 % dari tahun sebelumnya. Pencapaian ini didukung oleh
menerapkan aspek keberlanjutan, terus melakukan pengelolaan komitmen pada sisi operasional dalam mengimplementasikan
sampah dalam kegiatan operasioalnya. Bank Mandiri sadar paperless dan inisiatif digitalisasi melalui Livin' Super App,
bahwa pengelolaan sampah yang efisien dapat menciptakan Kopra, dan Branchless Banking.
164 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 165
Page 24
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Pengelolaan LIMBAH GEDUNG PLAZA MANDIRI [OJK F.13] [GRI 303-4]
KETERANGAN SATUAN 2023 2022 2021
Limbah Berbahaya Kg 1.520 4.400 1.200
Limbah Cair Tidak Berbahaya
• Limbah Cair m3 10.200 63.693 78.480
• Limbah Cair yang Dikelola Melalui Reverse Osmosis m3 31.610 28.104 45.360
Pengelolaan Air
Kantor Bank Mandiri memiliki fasilitas water recycle pada gedung Kualitas efluen Bank Mandiri diperiksa secara berkala setiap satu
Wisma Mandiri, Plaza Mandiri, dan MM Wijayakusuma. Sistem bulan sekali dengan mengirimkan sampel air ke laboratorium
water recycle berguna untuk proses daur ulang air dan memastikan lingkungan terakreditasi dan dilaporkan kepada instansi terkait.
tidak adanya pencemaran badan air di sekitar lokasi kantor. Air
Pada tahun pelaporan, Bank Mandiri telah memiliki 196 lubang
yang didaur ulang digunakan untuk flushing toilet, pemeliharaan
tanaman, dan lain-lain. Selain itu, kantor bank juga membuat biopori dan 39 sumur resapan. Sarana penampungan air lainnya
lubang-lubang biopori dan sumur resapan di area terbuka hijau. berupa danau buatan seluas 1,8 hektare di kawasan Mandiri
University, Wijayakusuma, yang menjadi sumber air utama untuk
Dalam mengelola efluen, Bank Mandiri menggunakan sewage
treatment plant untuk memastikan efluen yang dihasilkan telah
bangunan di kawasan tersebut setelah air tampungan diolah Carbon Offsetting
menjadi air baku.
memenuhi baku mutu lingkungan sebelum dialirkan ke badan air Bank Mandiri menyadari untuk menyeimbangkan jejak emisi karbon Pada 26 September 2023, Bank Mandiri berpartisipasi dalam
penerima. Bank juga memanfaatkan air buangan yang telah diolah Tidak terdapat insiden tumpahan efluen Bank Mandiri ke aktivitas operasional, perlu akitivitas diluar operasional yang dapat bursa karbon Indonesia dengan membeli 3.027 tCO2 di pasar
untuk digunakan kembali pada mesin pendingin, penyiraman lingkungan serta pengaduan terkait lingkungan dari masyarakat mengkompensasi emisi operasional (carbon offsetting) antara lain perdana atau senilai 10% dari total emisi operasional baseline
tanaman, dan menjadi air minum dengan proses reverse osmosis. di tahun 2023. [OJK F.15] [OJK F.16] melalui pembelian karbon unit, NBS, dan aksi mitigasi lainnya. yang kedepannya akan dipergunakan untuk kebutuhan Bank
Pengurangan karbon dengan cara offsetting merupakan opsi terakhir melalui mekanisme retirement efek unit karbon (carbon offsetting).
setelah seluruh upaya untuk mengurangi, substitusi, dan efisiensi Partisipasi Bank Mandiri ini juga merupakan bentuk nyata dukungan
telah Bank Mandiri lakukan. Dengan pertimbangan jangka waktu pada program strategis Pemerintah atas Perdagangan Karbon
Perdana di Indonesia serta meningkatkan kapabilitas pegawai
PENGGUNAAN AIR (m3) [GRI 303-3] yang relatif singkat untuk mencapai “NZE in Operations by 2030”, Bank
telah memulai inisiatif carbon offsetting melalui pembelian karbon untuk dapat berperan aktif di Bursa Karbon di masa mendatang.
Dalam momentum bersejarah ini, Bank Mandiri dipercaya oleh
unit dan mendorong investasi pada project Nature Based Solution
560.911 Regulator yaitu OJK sebagai partner sosialisasi dalam seminar
498.365 (NBS) melalui restorasi dan konservasi lahan.
nasional persiapan carbon trading di 5 kota utama Indonesia.
460.699
Pengendalian Emisi dari
141.106 138.580
116.057
Kegiatan Pembiayaan
Dalam rangka mendukung komitmen Indonesia sesuai dari total portfolio pembiayaan (bank only), emisi dari aktivitas
Enhanced Nationally Determined Contribution (ENDC) mencapai pembiayaan dan investasi Bank Mandiri sebesar 18,1 juta tCO2e
2023 2022 2021 NZE tahun 2060, Bank Mandiri mempertegas dukungannya yang terdiri dari emisi Loan Asset sebesar 13,5 juta tCO2e dan
dengan menetapkan komitmen keberlanjutan “Achieving Net Other Asset sebesar 4,6 juta tCO2e. Perhitungan pada periode
Air dari pihak ketiga* Air daur ulang**
Zero Emissions (NZE) in Operations by 2030, NZE in Financing pelaporan ini selanjutnya akan terus disempurnakan sesuai
by 2060, and Empowering the Digipreneurship”. standar dan regulasi yang berlaku, termasuk ketersediaan serta
* Data mencakup Wisma Mandiri, Plaza Mandiri, Menara Mandiri, dan Sentra Mandiri kualitas data.
** Data mencakup Plaza Mandiri dan Menara Mandiri untuk tahun 2021. Tahun 2022 dan 2023 mencakup Plaza Mandiri, Menara Mandiri, dan Wisma Mandiri Sebagai langkah awal untuk mewujudkan NZE in Financing,
Bank Mandiri bergabung menjadi member Partnership for Hasil perhitungan ini menjadi basis yang sangat penting bagi
Carbon Accounting Financials (PCAF) yang menyediakan Bank Mandiri untuk memahami profil portfolio pembiayaan
panduan perhitungan Emisi Gas Rumah Kaca (GRK) dari dan investasi berdasarkan sudut pandang emisi yang
aktivitas pembiayaan dan investasi (Cakupan 3) atau biasa dihasilkan, untuk selanjutnya menyusun strategi bisnis dan
disebut Financed Emission. manajemen risiko dalam rangka transisi menuju ekonomi
rendah karbon.
Berdasarkan perhitungan yang bersumber dari laporan emisi
debitur dan sumber data lain yang tersedia, mencakup 44%
166 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 167
Page 25
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Emisi dari Kegiatan Pembiayaan
Sustainable
Mandirian
Commercial Real Estate Sovereign Loans
0,3 juta tCO2e 1,1 juta tCO2e Bank Mandiri menghargai dan menjunjung tinggi keberagaman, kesetaraan,
(Score 1)
serta menjaga employee well-being untuk terus menciptakan lingkungan
(Score 4)
Project Finance Mortgages
0,6 juta tCO2e 0,4 juta tCO e 2 kerja yang unggul bagi para talenta terbaik negeri melalui pengelolaan siklus
kepegawaian yang komprehensif; mulai dari proses rekrutmen, pengembangan
(Score 2) (Score 4)
Motor Vehicle
Business Loans
10,7 juta tCO2e Loans kompetensi, penilaian kinerja, kompensasi dan benefit, hingga purna tugas.
0,4 juta tCO2e
(Score 2)
(Score 3) Bank Mandiri meyakini bahwa Mandirian menjadi pendorong remunerasi berbasis kinerja, hingga nantinya pegawai akan
loan asset
pertumbuhan bisnis berkelanjutan dalam mengemban menjalankan purna tugas.
13,5 juta tCO e
Total Financed Emission
tanggung jawab untuk menciptakan inovasi yang sejalan
2
BANK MANDIRI Sebagai bentuk komitmen pengembangan talenta unggul,
dengan rencana dan target jangka panjang bisnis Bank.
+ = 18,1 Oleh karena itu, Bank Mandiri terus mendorong serta
strategi pengelolaan talent di Bank Mandiri dilandasi oleh nilai-
nilai inti ‘AKHLAK’ dan mengacu pada Employee Value Proposition
4,6 juta tCO e 2
juta tCO2e mengakselerasi pengembangan talenta unggul perbankan
secara menyeluruh. Dimana hal ini dimulai dari proses
(EVP) Bank untuk mendorong keselarasan motivasi pegawai
other asset dengan aspirasi Bank untuk dapat learn, grow, synergize, dan
rekrutmen yang transparan, program pelatihan dan
contribute untuk Indonesia.
Corporate Bonds Sovereign Bonds
pengembangan karir, penilaian kinerja yang adil, sistem
0,1 juta tCO2e 4,5 juta tCO2e
(Score 2) (Score 1) Employee Value Proposition
Keterangan:
• Perhitungan emisi pembiayaan berdasarkan data pembiayaan dan laporan emisi debitur posisi 31 Desember 2022 (termasuk emisi Memberikan pemahaman Memberikan pemahaman
scope 3 debitur sesuai sector phase-in dari PCAF)
• Loan Asset mencakup 44% dari total loan portfolio (bank only)
untuk mempunyai dalam rangka memperoleh/
• Project Finance mencakup proyek pembangkit listrik kontribusi dan andil, serta menguatkan pengetahuan,
• Score pada setiap Asset Class merujuk pada Data Quality Score sebagaimana panduan PCAF
memberikan makna perilaku, keterampilan atau
dan manfaat bagi nilai-nilai baru yang
si
Indonesia. i bu BE berbeda.
r
t ones ia L
LE
n
d
A RN
Emisi Pembiayaan Berdasarkan Sektor*
ko
JA
In
A
uk
Ber
R
Top 10 Emisi Absolut Berdasarkan Sektor Top 10 Intensitas Emisi Berdasarkan Sektor
unt
(juta tCO2e) (juta tCO2e /Rp. M)
Power Generation 2,40 Livestock 320,6
Employee Value
BER GR
gy G I
Iron and Steel 1,59 Cement 310,3 Proposition
er E R
1,38 Oil and Gas 185,2
TU
Oil and Gas
M SI n
N
O BU
Livestock 1,01 Power generation 152,5 W
H R
E y
Memberikan B S Memberikan
Agriculture 0,61 Iron and Steel 124,9
pemahaman pemahaman untuk
Coal 0,55 Coal 52,7
untuk berkembang bekerjasama dan berko-
Chemicals and Petrochemicals 0,49 Chemicals and petrochemicals 35,5 secara personal maupun laborasi untuk kepentingan
FMCG 0,44 Pulp and paper 33,9
profesional. perusahaan demi tercapainya
Visi dan Misi.
Cement 0,37 FMCG 28,5
Construction 0,33 Steel Mining 24,9
* Business Loans, berdasarkan Laporan Emisi Debitur
168 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 169
Page 26
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Bank Mandiri berupaya untuk menjadi tempat kerja pilihan bagi
Mandirian maupun talenta baru yang ingin bergabung bersama
mengembangkan pemimpin baru. Untuk mencapai tujuan
tersebut, Bank Mandiri mengelola talenta unggulan melalui
MENJARING TALENTA TERBAIK NEGERI
Bank. Pengelolaan talent di Bank Mandiri memiliki tujuan untuk tiga strategi utama yang disusun berdasarkan tiga mandat BERKARYA DI BANK MANDIRI
meningkatkan keterlibatan dan produktivitas Mandirian dalam pengelolaan human capital; di mana seluruhnya telah dirangkum
mendorong pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan, serta dalam Human Capital 3-3-1 Strategy.
Bank Mandiri menerapkan strategi rekrutmen yang adil dan • Officer Development Program (ODP)
berbasis kompetensi, dengan tetap mengedepankan unsur Dalam memenuhi hiring needs pada tahun 2023, dari 830
keberagaman dan kesetaraan bagi seluruh talenta-talenta talenta yang direkrut, 77% (640 talenta) berasal dari ODP. Officer
Human Capital 3-3-1 Strategy Bank Mandiri [OJK F.8] terbaik negeri. Pada implementasinya, Bank Mandiri memahami Development Program (ODP) merupakan jalur pemenuhan
adanya tantangan berupa perubahan bisnis model dan kompetisi pegawai pimpinan dengan menjaring talenta unggulan
yang menuntut pemenuhan pegawai dengan skillset yang sejak dini bagi kandidat fresh graduate atau kandidat yang
berbeda. Dalam mengantisipasi hal tersebut, Bank Mandiri memiliki pengalaman kerja kurang dari 4 (empat) melalui
OUR GOAL telah merealisasikan strategi segmentasi bidang kerja pada kerja sama dengan beberapa universitas ternama di Indonesia
Engaged and productive employees who proses rekrutmen, sehingga proses yang dilakukan akan lebih
drive growth, sustainable business, and OUR GOALS dan dunia. Kandidat yang lulus dalam tahap rekrutmen dan
transparan dan spesifik. seleksi akan ditetapkan sebagai calon pegawai dan wajib
develop new leader
Y Untuk menentukan estimasi kebutuhan perekrutan dengan mengikuti program pendidikan ODP secara intensif selama
MAN C APITAL STR A T E G
HU tepat, Bank Mandiri melakukan analisis terhadap pegawai yang 9 bulan, yang terdiri atas 1 bulan pembelajaran di kelas, 5
STRATEGY #1 STRATEGY #2 STRATEGY #3 akan memasuki masa pensiun, perubahan strategi bisnis dan bulan on the job training, dan 3 bulan penempatan di unit
OUR STRATEGY ACCELERATED CAPACITY ACCELERATED DEEPENING EMPLOYEE operasional yang akan terjadi, serta estimasi turnover pegawai. kerja sebagai pegawai kontrak. Untuk memenuhi kebutuhan
FULFILMENT & BOOST CAPABILITY ENGAGEMENT WITH bisnis, jalur masuk ODP difokuskan pada aspek hiring needs
Pada tahun 2023, hiring needs ini berfokus pada penguatan
PRODUCTIVITY DEVELOPMENT AKHLAK & AVP
sumber daya manusia (SDM) untuk segmen wholesale, retail, sebagai berikut:
MANDATES AS HC
digital talent, risk management dan penguatan dari sisi business a. Wholesale Banking
#1 FOR MANDIRI #2 FOR OUR NATION #3 FOR OUR EMPLOYEE enabler. Bank Mandiri melihat bahwa fokus terhadap spesialisasi
Program ODP Wholesale Banking dirancang untuk
TO SUPPORT TO CONTRIBUTE IN TO CREATE OUR MANDATE ini memiliki tujuan untuk meningkatkan core competence yang
mengembangkan pemimpin dan Wholesale Banker
& ENABLE DEVELOPING TALENT MEANINGFUL dibutuhkan oleh Bank dan juga membangun kompetensi para
FOR INDONESIA EMPLOYEE EXPERIENCE yang profesional, dilengkapi dengan keterampilan dan
talent muda untuk menjadi leader ke depannya (grow leaders
pengetahuan dalam Wholesale funding, lending, dan
from within).
solutions.
Bank Mandiri menyelenggarakan berbagai program rekrutmen
b. Regional Business
yang bertujuan untuk menjaring talenta muda terbaik negeri
sekaligus menjawab future ready skills yang dibutuhkan di masa Program ODP Retail Banking menjadi program rekrutmen
yang akan datang. Beberapa program tersebut diantaranya adalah: yang dibuat untuk mengembangkan pemimpin Retail
170 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 171
Page 27
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Bankers yang profesional dan dibekali dengan keterampilan
dan pengetahuan di bidang funding, lending, transactions,
dan services.
c. Teknologi Informasi dan Digital Banking
Program ODP IT dan Digital Banking menjadi salah
satu program rekrutmen yang diproyeksikan untuk
mengembangkan dan mengasah talenta digital menjadi
pimpinan dan profesional yang memiliki semangat dan
kemampuan dalam transformasi IT dan teknologi. Sebagai
salah satu bentuk komitmen dalam mengembangkan
talent IT, Bank Mandiri merancang program yang disusun
khusus untuk early engagement & hiring yaitu MY Digital
Academy yang dilaksanakan dengan aktivitas berupa
innovation bootcamp bagi mahasiswa tingkat akhir dan Bank Mandiri menyelaraskan program rekrutmen ODP
fresh graduates dengan peserta terpilih yang berasal dengan program onboarding leadership, melalui kegiatan
universitas-universitas terbaik di Indonesia. sharing session dari alumni ODP pada HAY ODP, sharing
session dari Top Leader Bank Mandiri pada Roundtable
d. Risk Management Talk, dan ODP Graduation (leadership bootcamp). Kegiatan
Program ODP Risk Management, yaitu program yang tersebut dilakukan dengan tujuan untuk meningkatkan
dirancang untuk mengembangkan pemimpin dan engagement, motivasi, dan menginspirasi para talent ODP
• Experienced Hire juga bekerjasama dengan FHCI (Forum Human Capital
profesional yang memilki kompetensi khusus di bidang untuk berkontribusi secara maksimal di Bank Mandiri, Indonesia) yang merupakan wadah bagi para pengelola dan
Bank Mandiri juga memberikan kesempatan bagi talenta-
Manajemen Risiko. memberikan clear career direction, dan menumbuhkan skill praktisi Manajemen Human Capital di lingkungan BUMN untuk
talenta yang telah memiliki pengalaman bekerja lebih dari tiga
kepemimpinan yang dibutuhkan saat menjadi pegawai saling berinteraksi, melakukan pembelajaran dan sinergi bagi
e. Business Enabler tahun untuk berkontribusi dalam bisnis berkelanjutan Bank
pimpinan tetap di Bank Mandiri. para anggotanya untuk kemajuan pengelolaan Human Capital.
Program ODP Business Enabler merupakan program Mandiri. Pada tahun 2023, jalur rekrutmen experienced hire
• Calon Pimpinan Daerah Khusus (CPDK) Hingga Desember 2023, jumlah pegawai Difabel yang masih
rekrutmen yang bertujuan untuk menciptakan dan memenuhi 190 posisi dari hiring needs baik itu pada segmen
aktif bekerja di Bank Mandiri sebanyak 32 Pegawai berasal dari
mengembangkan pemimpin dan profesional di berbagai Sebagai Bank yang memiliki wilayah bisnis di hampir seluruh wholesale, retail, maupun digital talent.
jalur pegawai PKWT, Kriya dan Tenaga Alih Daya.
business enablers, yang meliputi banking operations, finance, wilayah Indonesia, Bank Mandiri akan terus mendukung dan
• Difabel
strategy, legal, human resources, market research, corporate merangkul putra-putri daerah untuk bisa bersama-sama Sebagai bentuk kepatuhan Bank Mandiri terhadap Perjanjian
Di samping itu, Bank Mandiri membuka kesempatan yang Kerja Bersama (PKB) Bank Mandiri yang mengatur syarat-syarat
communication, real estate management, dan sebagainya. memberikan kontribusi bagi Bangsa. Hal ini dilakukan melalui
sama bagi para difabel untuk terlibat dalam kegiatan umum penerimaan pegawai, serta Undang-Undang Nomor
bisnis Bank Mandiri. Saat ini, rekrutmen karyawan difabel 13 Tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan, Bank Mandiri tidak
diperuntukkan bagi posisi staf Contact Center, staf Mandiri menggunakan dan melarang keras penggunaan tenaga kerja
Officer Development Program
University dan staf IT. Selain itu, rekrutmen karyawan difabel anak dan tenaga kerja paksa di seluruh rantai bisnis Bank. [OJK F.19]
REKRUTMEN PEGAWAI PROPORSI JUMLAH PEGAWAI
BANK MANDIRI
Proporsi Pegawai Proporsi Pegawai Berdasarkan
Berdasarkan Gender 2023 Kelompok Usia 2023
190 32
20.379 2.649
Experienced Hire Difabel 10.119
program rekrutmen dan pengembangan khusus bagi talenta- khusus dan intensif yang terdiri dari in-class dan on the job 640 18.586 26.197
talenta dari daerah-daerah khusus. training agar dapat memahami standard operation dan Fresh Graduate
Laki-laki Perempuan <30 tahun 30 - 54 tahun
Pegawai yang direkrut melalui jalur CPDK akan mendapatkan business process di unit kerja dan siap menjalankan peran
>54 tahun
pembinaan dan pelatihan melalui program pengembangan serta tugas sebagai pegawai di daerah setempat.
172 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 173
Page 28
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Inklusifitas Dalam Berkarir Bersama Bank Mandiri Talent Pipeline Development Strategy
Bank Mandiri memberikan kesempatan yang setara kepada Mandirian untuk mengembangkan karier serta kompetensinya melalui
program Manajemen Talenta dan Suksesi. Program tersebut disusun untuk mengembangkan talenta Mandirian agar mereka siap
untuk menjadi suksesor dan menempati posisi-posisi kritikal dan strategis sesuai dengan kebutuhan bisnis Bank jangka panjang.
Proses Manajemen Talenta dan Suksesi terbagi menjadi empat tahapan utama, yaitu:
Talent Identification
1 Proses identifikasi berdasarkan kinerja, karakter kepemimpinan, kemampuan, agility,
serta engagement.
Talent Profiling
2 Proses penilaian talenta berdasarkan track record, technical capability, leadership
capability, dan personality.
Talent Development
3 Penyusunan rencana dan menjalankan pengembangan talenta berdasarkan gap
kapabilitas.
Strategic Talent Review
Bank Mandiri selalu menghargai dan menghormati hak asasi Unit Human Capital, maupun melalui kerja sama dengan pihak 4 Proses review program, pengembangan dan menyiapkan rencana suksesi incumbent.
manusia, tidak terkecuali hak para penyandang difabel untuk ketiga seperti Forum Human Capital Indonesia.
mendapatkan pekerjaan yang layak. Bank Mandiri senantiasa
Selain itu, Bank Mandiri memiliki program magang untuk
berkomitmen pada kesetaraan kerja sesuai dengan hak asasi
jenis pekerjaan contact center yang dikhususkan untuk
manusia dan kepatuhan terhadap peraturan perundangan Bank
individu dengan difabel yang telah menyelesaikan pendidikan Untuk mengisi posisi kepemimpinan strategis, Bank Mandiri dituangkan dalam dokumen Individual Development Plan (IDP).
melalui kebijakan rekrutmen untuk pegawai dengan difabel.
menengah atas. Program tersebut dinamakan “Kriya Mandiri memberikan kesempatan yang setara kepada pegawai dengan
Bank Mandiri merekrut pegawai dengan difabel untuk posisi Secara umum, program pengembangan kompetensi Mandirian,
Contact Centre”; di mana peserta akan mengikuti tiga tahapan tetap memperhatikan pemenuhan kriteria, seperti pencapaian
staf Contact Center, staf back office, dan staf IT. terdiri dari:
program, yaitu basic, intermediate, dan advance selama tiga kinerja, karakter kepemimpinan, kemampuan, agility, serta
Proses rekrutmen pegawai dengan difabel dilakukan secara tahun sesuai dengan silabus dan kurikulum yang telah engagement selama bekerja. 1. Leadership Development Program
mandiri oleh masing-masing unit kerja berkoordinasi dengan disiapkan. Leadership Development Program merupakan program
Pengembangan Kompetensi Mandirian dikelola oleh Unit Mandiri
pengembangan kepemimpinan berjenjang dan terstruktur
University Group dengan menggunakan operating model
yang disusun sesuai dengan kapasitas kepemimpinan di
Jumlah Pegawai difabel (orang) Jumlah dan Persentase Pegawai dengan yang mengacu pada Strategic Learning Process. Selaras dengan
setiap level pegawai. Bank Mandiri berkolaborasi dengan
difabel berdasarkan Gender strategi Bank, pengembangan kompetensi Mandirian dilakukan
institusi pendidikan termasuk perguruan tinggi bisnis
melalui pengembangan leadership & managerial competencies
ORGANIK 15 23 9 internasional, seperti National University of Singapore, IMD,
serta technical competencies dengan mengacu pada Leadership IESE, Yale SOM, ESADE, New York University, Haas Berkeley,
orang orang
KRIYA 9 Capability Model (LCM) dan Technical Capability Model (TCM). Carnegie Mellon, dan Virginia Darden dalam melaksanakan
Rencana pengembangan Mandirian disusun dalam dokumen Leadership Development Program. Terdapat tiga level utama
TAD 8 Annual People Development Plan (APDP) secara sistematis, dimulai pada program ini, yaitu:
72% 28% dengan learning need analysis, menetapkan solusi pembelajaran a. Onboarding, yaitu training yang ditujukan untuk
Ragam Difabel (learning solutions) dalam bentuk modul-modul pelatihan, pegawai baru dan pegawai rotasi, promosi, atau yang
3 menyusun jadwal pelaksanaan program, hingga mengukur dampak menduduki posisi baru sehingga dapat dipersiapkan
pembelajarannya. APDP disusun oleh Mandiri University Group sebagai pemimpin;
Tuna Rungu
Jenis Pekerjaan Jumlah (orang) bekerja sama dengan unit kerja lainnya untuk mengakomodir b. Equipping, yaitu managerial skills training yang ditujukan
Back Office 9 kebutuhan pengembangan kompetensi masing-masing. untuk melengkapi leadership capability pegawai di
Call Center 19 Selain itu, Bank Mandiri juga menyusun rencana pengembangan posisinya saat ini;
29
Information Technology 2 Mandirian secara bottom-up sesuai gap kompetensi spesifik c. Developing, yaitu top talent acceleration program untuk
Tuna Daksa
Front Office 2 masing-masing individu yang telah didiskusikan bersama meningkatkan kapabilitas dalam mempersiapkan leaders
atasan melalui development dialogue. Rencana tersebut ke level berikutnya.
174 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 175
Page 29
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Leadership Pipeline Bank Mandiri masing dengan tujuan untuk mengembangkan solusi terhadap current and future problems dengan metode modul
pembelajaran, benchmarking ke institusi di luar negeri, hingga innovative paper. Pada tahun 2023, peserta perwakilan
ONBOARDING EQUIPPING DEVELOPING Bank Mandiri kembali terpilih menjadi peserta dengan kategori penilaian terbaik oleh LPPI selaku penyelenggara program.
Onboard for newly & Equipping with practical Talent acceleration
promoted people leaders managerial skills which refers to program to enhance capabilities
to perform leadership capability indicator gaps for next level • Mandiri Advanced First Leaders Programs (MAFLP)
Mandiri Advanced First Leaders Program (MAFLP) merupakan leadership development program yang mempersiapkan top
leading organization Onboarding MAELP
(BOD & SEVP) Executive Leaders
Mandiri Advanced Executive talents BOD-3 (Team Leaders, Branch Managers atau setara) ke level kepemimpinan selanjutnya. Fokus pengembangan
Leaders Program
program ini adalah People Focus, Digital Mindset,
Strategy & Innovation.
leading functions (Setara Mandiri People Manager MASLF
Group Head / L2) executive Mandiri Advanced Senior
Strategic Leaders Program • Mandiri Advanced Leaders Program (MALP)
Busines Leader
Program Mandiri Advanced Leaders Program (MALP)
leading leaders (Setara Mandiri People Manager MALP
Department Head/13) Mattery Mandiri Advanced Leaders merupakan leadership development program
Program
yang mempersiapkan top talents BOD-
Women Leadership Program 2 ke level kepemimpinan selanjutnya.
leading teams (Setara MAFLP Fokus pengembangan program ini adalah
Mandiri People Manager
Team Leader)
Advanced Fundamental
Mandiri Advanced First Leaders Intrapreneurship, strategic leadership, people
Program
Managerial
focus & digital leadership sesuai dengan
MYLead
Series Program Mandiri Young Leaders kebutuhan dan strategi Bank.
leading self ODP/SDP
Officer Staff Graduates Scholarship
Development Program
• Mandiri Advanced Senior Leaders Program
(MASLP)
Mandiri Advanced Senior Leaders Program
(MASLP) merupakan Leadership development
Program berjenjang dalam Leadership Development Program Bank Mandiri adalah sebagai berikut: program yang mempersiapkan top talents BOD-
1 untuk menjadi bagian dari transformasi jangka
• Officer Development Program
panjang di Bank Mandiri, sekaligus menjaga
Program onboarding yang diperuntukkan bagi pegawai fresh graduate atau pegawai yang memiliki pengalaman kerja kurang keberlangsungan bisnis dan operasional
dari empat tahun. Kandidat yang lulus dalam tahap rekrutmen dan seleksi akan ditetapkan sebagai calon pegawai dan wajib yang sedang berjalan. Fokus pengembangan
mengikuti program pendidikan ODP secara intensif selama satu tahun, yang terdiri atas tiga bulan pembelajaran di kelas, tiga program ini adalah Intrapreneurship, strategic
bulan on the job training, dan enam bulan penempatan di unit kerja sebagai pegawai kontrak. Untuk memenuhi kebutuhan leadership, people focus & digital leadership sesuai
bisnis, pengembangan kompetensi dalam ODP, antara lain pengembangan Teknologi Informasi (TI), risk management, kebutuhan dan strategi Bank.
wholesale banking, retail banking, dan fungsi supporting.
• Staff Development Program • Mandiri Advanced Executive Leaders Program (MAELP)
Staff Development Program merupakan program akselerasi bagi calon pegawai pimpinan Bank Mandiri yang berasal Mandiri Executive Leaders Program (MAELP) merupakan leadership development program untuk level Komisaris, Direksi
dari pegawai pelaksana berprestasi yang telah lulus tahap seleksi. Seperti halnya ODP, peserta SDP pun akan mengikuti dan SEVP. Program ini bertujuan untuk meningkatkan kapabilitas leadership dan technical yang sesuai dengan kebutuhan
bisnis Bank Mandiri, juga membangun relationship dengan stakeholders lain. Di tahun 2023, sebanyak 11 Komisaris
blended learning, hingga experiential learning melalui BranchX. Namun berbeda dengan ODP, durasi program ini
dan 3 Direksi telah mengikuti program ini di berbagai Top Global Universities.
lebih singkat yaitu sekitar 2.5 bulan.
• Mandiri Young Leaders (MYLead)
• Mandiri People Manager Mastery
Dalam menciptakan kepemimpinan yang berkelanjutan di masa depan, Bank Mandiri sejak 2015 juga telah
MPM Mastery merupakan program pelatihan bagi L3 (Setingkat Department Head dan Area Head) dengan tujuan untuk
mempersiapkan talenta-talenta muda terbaiknya melalui akselerasi peningkatan capability dari sisi leadership, technical,
meningkatkan kapabilitas kepemimpinan dalam mengelola, memotivasi dan meningkatkan kinerja team.
hingga eksposur pekerjaan melalui program Mandiri Young Leaders (MYLead). Dalam proses pengembangannya,
• Mandiri People Manager Advanced para peserta MYLead juga diberikan terlebih dahulu pembekalan sebagai persiapan dalam penugasannya. Untuk
MPM Advance merupakan program pelatihan bagi L4 (Team Leader) dengan tujuan untuk meningkatkan kemampuan meningkatkan capability global business knowledge dan strategic, seluruh peserta juga dikembangkan melalui agenda
leadership dalam memimpin team. global exposure dengan aktivitas pembelajaran di kampus terkemuka di Dunia dan pelaksanaan benchmarking ke
Perusahaan-perusahaan ternama.
• Mandiri People Manager Fundamental
MPM Fundamental adalah Program pelatihan bagi pegawai di level SUPERVISOR untuk membekali kemampuan Pada tahun 2023, sebanyak 20 (dua puluh) peserta MYLead telah menjalankan penugasan tahun pertama untuk
basic sebagai Strategic Business leaders. mengakselerasi peningkatan market share dengan terlibat langsung dalam Regional Business.
• Sekolah Staf dan Pimpinan Bank (SESPIBANK)
Program pengembangan yang dilaksanakan bekerja sama dengan Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI)
yang diberikan kepada pimpinan Bank Mandiri Level L3 untuk mempersiapkan pegawai ke level selanjutnya. Program
ini mengarahkan kepada peserta untuk terlibat dalam proses penciptaan nilai (value creation) bagi institusinya masing-
176 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 177
Page 30
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
2. Technical Development Program
Technical Development Program merupakan program peningkatan kompetensi teknis Mandirian sesuai dengan segmen
bisnis yang dikelolanya. Beberapa modul pelatihan yang disediakan, antara lain:
• Upskilling & Reskilling
Program yang ditujukan kepada pegawai dengan posisi yang terdampak oleh Smart Branch Program. Pegawai akan
menerima upskilling untuk menjalani role baru dan reskilling untuk berpindah ke role lainnya.
• Operation Transformation
Program pelatihan untuk mendukung transformasi bisnis dan meningkatkan kompetensi pegawai menjadi digital
ready.
• Beyond Lending • Mandiri Executive Scholarship for Postgraduate (MESP)
Program pelatihan yang diberikan kepada unit bisnis Merupakan program beasiswa S2 di dalam negeri untuk
wholesale sebagai pembekalan agar pegawai dapat meningkatkan knowledge & skill para pegawai top talents
memberikan solusi transaksi selain loan kepada nasabah. di level BOD-2 yang berfokus pada pengembangan future
• Mandirian Siap Jadi Digital skills yang dibutuhkan pada strategi jangka panjang
Program pelatihan untuk meningkatkan kapabilitas Bank. Saat ini Bank Mandiri bekerjasama dengan Monash
digital pegawai. University Indonesia dalam pelaksanaan program MESP.
Di tahun 2023 terdapat 31 pegawai L3+ dan L3
3. Program Sertifikasi
(Department Head dan setara) yang menjadi peserta
Selain itu, Bank juga menyediakan program sertifikasi untuk program dengan Bidang Studi terkait Data Science, Business
seluruh Mandirian termasuk bagi pegawai paruh waktu Innovation, dan Cyber Security.
dan pegawai kontrak. sesuai dengan bidang pekerjaan
dan segmen bisnis yang dikelola. Program-program yang • Program Beasiswa S2 Luar Negeri
disediakan, meliputi sertifikasi manajemen risiko, sertifikasi Merupakan program beasiswa S2 di meningkatkan
treasury dealer, sertifikasi Wakil Agen Penjual Efek Reksa exposure & networking skills dan knowledge para peserta
Dana (WAPERD), sertifikasi Wakil Perantara Pedagang terkait wawasan global yang relevan dengan kebutuhan
Efek (WPPE) Pemasaran Terbatas (PT), sertifikasi Sistem Bank Mandiri. Di tahun 2023 terdapat 42 pegawai
Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah (SPPUR), dan yang sedang menjalankan studi beasiswa S2 di Top 15
sertifikasi lainnya. Perguruan Tinggi di seluruh dunia yang salah satunya
seperti Harvard University, Standford University, University
4. Program Beasiswa Pasca Sarjana
of Cambridge, London Business School, dan lain-lain.
Bank Mandiri memberikan kesempatan kepada Mandirian Berbagai bidang studi yang relevan dengan kebutuhan
terpilih untuk mengikuti program pengembangan melalui Bank telah diikuti oleh peserta program ini antara lain
Pendidikan Formal, baik di luar maupun di dalam negeri, seperti Digital Business, Advanced Finance, Technology,
melalui program Beasiswa Pasca Sarjana Bank. dan Enablers (Human Resources, Law, & Operations).
178 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 179
Page 31
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Program Pendidikan dan Pelatihan yang
Dilaksanakan pada 2023 [OJK F.22] Digital Talent Pipeline
Jenis Pendidikan dan Pelatihan Jumlah Peserta Development Strategy
Leadership Development Program
Memasuki era digitalisasi perbankan, Bank Mandiri telah
• Officer Development Program 640 pegawai memulai perjalanan digital dengan menawarkan inovasi-
• Staff Development Program 568 pegawai inovasi digital yang unggul kepada nasabah. Transformasi
• Mandiri People Manager 676 pegawai digital Bank Mandiri memerlukan dukungan dari sumber
daya manusia yang memiliki keterempilan di bidang
• Mandiri Advanced First Leaders Programs (MAFLP) 364 talent L4
teknologi digital, seperti pengembangan aplikasi, analisis
• Mandiri Advanced Leaders Program (MALP) 65 talent L3 data, kecerdasan buatan, blockchain, dan lain-lain.
• Mandiri Advanced Senior Leaders Program (MASLP) 23 talent L2
Untuk mengembangkan digital talent, Bank Mandiri memiliki
• Mandiri Advanced Executive Leaders Program (MAELP)
11 Komisaris program My Digital Academy yang merupakan program early program pengembangan kapabilitas IT melalui innovation
3 Direksi engagement & hiring untuk mahasiswa tingkat akhir dan bootcamp selama satu bulan.
Technical Development Program fresh graduates dari universitas dan fakultas terpilih, dengan
My Digital Academy Batch 1 dimulai pada tanggal 7 November
• Strategic Business Leader 3.904 pegawai cabang 2022 sebagai media untuk memenuhi kebutuhan terhadap the
• Wholesale Coverage RM 862 pegawai RM My Digital Academy Batch 2 2023 best digital talents untuk mendukung Corporate Plan menjadi
• Digital Talent Readiness for Future 35.379 pegawai The Best Modern Digital Bank. Dari total 15.272 kandidat, sebanyak
Program Sertifikasi Bank, antara lain Total Pegawai Pemegang Sertifikasi di tahun 2023
TARGET 600 Peserta 271 peserta telah lulus dari program bootcamp dan masuk
sebagai pipeline bergabung ke Bank Mandiri.
TOTAL
• Sertifikasi Manajemen Risiko (SMR) 7.318 pegawai
PENDAFTAR 24.673 Peserta Berdasarkan pelaksanaan di tahun 2022, My Digital Academy
• Sertifikasi Treasury Dealer 136 pegawai Periode pendaftaran dinilai berjalan dengan baik sebagai strategi pemenuhan
Oktober - November 2023
• Wakil Agen Penjual Efek Reksa Dana (WAPERD) 1.410 pegawai digital talent, sehingga di tahun 2023 Bank Mandiri kembali
• Wakil Perantara Pedagang Efek (WPPE) - Pemasaran Terbatas (PT) 274 pegawai Kategori Pendaftar melaksanakan My Digital Academy Batch 2. Terdapat 24.673
peserta yang mendaftar untuk mengikuti program My Digital
Sertifikasi Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah 2.338 55%
• (SPPUR)
27.887 pegawai Fresh Graduate Academy Batch 2 yang berasal dari berbagai universitas di
1.627 39%
Indonesia. Jumlah tersebut melebihi target pendaftar yang
• Sertifikasi lainnya 527 pegawai 166
Graduated
4% ditentukan Bank Mandiri, yakni sebesar 600 peserta.
93 2%
RATA RATA JAM PELATIHAN [GRI 404-1]
Berdasarkan Jenis Kelamin Berdasarkan Jenjang Jabatan
People Development through Gamification
Jumlah peserta Rata-rata jam Total jam Jabatan Jumlah peserta Rata-rata jam Total jam Bank Mandiri meyakini bahwa sumber daya manusia yang unggul Mission Based Development merupakan rangkaian misi yang
Jenis Kelamin
pelatihan pelatihan pelatihan pelatihan pelatihan pelatihan menjadi kunci sebuah organisasi untuk terus dapat bertumbuh ditujukan bagi seluruh Mandirian dengan berbagai level, di mana
Komisaris 12 77,5 1.008 secara berkelanjutan. Sebagai bentuk pengembangan sumber pegawai dapat memilih metode pembelajaran yang sesuai dan
18.894 136,6 2.674.432 daya manusia, Human Capital Bank Mandiri melakukan people customizable berdasarkan kebutuhan dan gap yang dimiliki, serta
Direktur 12 12,2 146
development dengan bentuk gamification bernama Mission Based dapat dimonitor realisasinya.
SEVP - SVP 158 90,5 15.558
Development.
20.623 124,4 2.664.804 VP – AVP 3.965 202,6 807.516
SM – FAM 13.822 184,2 2.553.630 misi yang dimiliki oleh pegawai di berbagai level
TOTAL 39.517 130,2 5.339.236
Pelaksana 19.751 88,5 1.839.932
Non Pelaksana 59 9,2 808
BOD - 1 BOD - 2 BOD - 3 Staff
Pensiun 1.738 58,0 120.638 MISSION MISSION
MISSION MISSION
Total 39.517 130,2 5.339.236 Mendiskusikan rencana Mendiskusikan pengembangan Melakukan dialog dengan atasan Melakuk an dialog dengan
pengembangan tim dan dengan atasan dan tim serta untuk merancang rencana atasan untuk membuat
suksesor serta dapat menjadi mengikuti misi pengembangan pengembangan serta secara aktif rencana pengembangan dan
role model dalam membangun untuk mengakselerasi kapabilitas melaksanakan pengembangan melaksanakan pengembangan
dan mengembangkan kapabilitas k apabilitas sesuai dengan secara proaktif
rencana pengembangan
180 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 181
Page 32
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Pada tahun 2023, Human Capital Bank Mandiri mencatat bahwa
seluruh Mandirian di berbagai level (100%) telah menyelesaikan
Mandiri akan melakukan kembali Mission Based Development
yang berorientasi langsung terhadap hasil dan implikasinya
Survei Keterikatan Pegawai
misi dalam Mission Based Developmentnya. Kedepannya, Bank terhadap pertumbuhan bisnis Bank secara berkelanjutan. Untuk mengukur tingkat kenyamanan dan kepuasan Mandirian Indeks Survey Keterikatan Pegawai (%)
terhadap Bank, kepemimpinan, kesempatan pengembangan karier,
Pengembangan Kompetensi terkait hubungan & komunikasi, dan manfaat & kompensasi, Bank Mandiri
melaksanakan Survei Keterikatan Pegawai secara rutin pada akhir
88,05
89,65
Keuangan Berkelanjutan tahun berjalan. Pelaksanaan survei dilakukan bekerja sama dengan 86,3
konsultan independen latar belakang keahlian yang sesuai.
Agar penerapan keuangan berkelanjutan dapat berjalan e-learning, dilaksanakan secara daring, maupun melalui Forum Bank kembali melakukan survei keterikatan terhadap 28.415
dengan baik, diperlukan dukungan dari segenap Mandirian Diskusi Internal (FDI). pegawai pada Desember 2023, dengan skor sebesar 89,65%,
meningkat dari skor pada tahun 2022 yang sebesar 88,06%. 2021 2022 2023
dengan kompetensi dan keahlian yang relevan. Bank Mandiri Di tahun 2023, Bank Mandiri telah melaksanakan tiga modul
mengintegrasikan prinsip-prinsip keuangan berkelanjutan pembelajaran ESG Program dan 33 modul pembelajaran ESG
ke dalam kurikulum pembelajaran untuk menciptakan
Perputaran Pegawai
Capability Development, di mana seluruh pegawai telah berpartisipasi
Mandirian yang unggul dalam mengimplementasikan nilai-nilai dalam pembelajaran tersebut sesuai dengan kebutuhan untuk
keberlanjutan dalam seluruh proses bisnis Bank. Pembelajaran mendukung pencapaian target bisnis yang ditetapkan oleh unit
mengenai keuangan berkelanjutan dapat diakses melalui kerja, maupun sesuai dengan aspirasi pribadi pegawai. Tingkat perputaran pegawai yang tinggi merupakan salah berbagai alasan, seperti berakhirnya masa kerja, meneruskan
satu tantangan yang dihadapi oleh perbankan. Di tahun 2023, pendidikan, maupun faktor eksternal lainnya.
terdapat 2.048 orang pegawai yang mengundurkan diri dengan
Penilaian Kinerja
Bank Mandiri melakukan evaluasi kinerja kepada Mandirian dan karakteristik kepemimpinan yang ditunjukkan dalam PERPUTARAN PEGAWAI
secara rutin setiap tahunnya dengan berbasis keadilan dan pengambilan keputusan dan interaksi dalam aktivitas pekerjaan.
Deskripsi 2023 2022 2021
pencapaian terhadap Key Perfomance Indicator (KPI). Penyusunan Hasil akhir dari penilaian kinerja akan digunakan sebagai dasar
KPI ditetapkan di awal tahun secara berjenjang, mulai dari KPI untuk pemberian penghargaan dan kompensasi, pengembangan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan
Berdasarkan usia
(Orang) (Orang) (Orang) (Orang) (Orang) (Orang)
Bank hingga KPI Individu. KPI yang ditetapkan merupakan kompetensi, dan pengembangan karier.
kesepakatan antara pegawai dengan atasan masing-masing, dan • < 30 tahun 181 265 185 231 139 284
Bank Mandiri mendorong Mandirian untuk menerapkan
disusun selaras dengan strategi Bank, baik itu jangka pendek, • 30 – 54 tahun 387 629 469 529 538 546
continuous feedback melalui development dialogue; yang
maupun jangka panjang. • > 54 tahun 429 157 313 113 359 132
merupakan sesi 1-on-1 antara pegawai dengan manajernya
Dalam proses penilaian kinerja, Bank Mandiri menerapkan 360 untuk menyelaraskan kontribusi masing-masing individu dengan Turnover rate (%) 5,31 4,82 5,28
degrees survey; yang melibatkan employee manager, internal tujuan bisnis Bank, mendiskusikan dan memonitor kinerja,
stakeholder (pegawai dengan job level yang sama atau lebih tinggi meningkatkan kompetensi dan kapabilitas, serta memahami
yang disarankan dari group/region yang berbeda), peers (pegawai aspirasi dalam menyusun rencana pengembangan pegawai. Perputaran yang terjadi di Bank Mandiri salah satunya merupakan alumninya. Dimana sebanyak 159 alumni Bank Mandiri yang saat ini
dengan job level yang sama dari group/region yang sama), dan bukti Bank Mandiri dalam mengembangkan kapabilitas talent dan diamanatkan menjadi pejabat di berbagai institusi pemerintahan,
Development dialogue juga dapat menjadi wadah bagi Mandirian menjadi talent factory untuk Indonesia. Hal tersebut dibuktikan Kementerian, BUMN, BUMD maupun perusahaan swasta.
direct subordinate (pegawai yang secara struktur organisasi melapor
untuk menyusun KPI Individu atau menetapkan sasaran kerja dan melalui mandat yang diberikan kepada pegawai Bank Mandiri untuk
langsung ke subyek di atasnya). Sejalan dengan program pengembangan, Bank Mandiri juga
menyepakati action plan. Melalui development dialogue pegawai ditugaskan sebagai pimpinan di berbagai institusi baik Kementerian,
Pada tahun 2023, sejumlah 3.306 people leaders yang mencakup juga dapat melaksanakan mid review atau penyesuaian KPI senantiasa menciptakan lingkungan kerja yang baik, dengan
BUMN, maupun Swasta. Pada tahun 2023, pegawai aktif Bank
level SEVP sampai dengan branch managers telah menjadi subjek Individu, di mana pada periode ini pegawai dan manajer memiliki skema kesejahteraan melalui penghargaan dan kompensasi
Mandiri yang mendapatkan mandat sebagai pimpinan di institusi
360 degrees survey. Bank Mandiri berharap dapat mencetak kesempatan untuk menyesuaikan sasaran kerja, membahas progres yang kompetitif, work life-balanced & well-being, pemenuhan
pemerintahan, Kementerian, maupun BUMN sebanyak 48 pegawai.
strategic business leaders yang andal dan memiliki pandangan utuh kinerja dan tindak lanjut, kendala dan solusi, juga membahas hak pegawai, program pengembangan kompetensi, serta
terkait peluang perbaikan untuk dirinya berdasarkan feedback dari aspirasi dan rencana pengembangan pada tahun berjalan. Tidak hanya pegawai aktif, semangat Bank Mandiri untuk kesempatan pengembangan karier yang adil bagi segenap
pegawai yang memiliki keterkaitan pekerjaan di sekelilingnya. menjadi talent factory Indonesia juga dilakukan melalui berbagai pegawainya.
Proses penilaian kinerja di tahun 2023 telah melibatkan seluruh
Selain pencapaian KPI, aspek lainnya yang dipertimbangkan (100%) Mandirian, baik itu laki-laki maupun perempuan, sesuai
dalam penilaian kinerja, antara lain penerapan budaya Bank dengan prosedur yang ada. [GRI 404-3]
182 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 183
Page 33
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Kesejahteraan Tunjangan Pegawai [GRI 401-2]
Jenis Remunerasi Program Pegawai Tetap Pegawai Kontrak
Dalam rangka memberikan kesejahteraan kepada pegawai, Bank Mandiri
mengikutsertakan Mandirian dalam program BPJS Ketenagakerjaan yang meliputi Asuransi Jiwa BPJS Ketenagakerjaan, BPJS
Kesehatan, Grief Compensation
Ya Ya
jaminan pensiun, jaminan hari tua, jaminan kecelakaan kerja, jaminan kematian, Asuransi Kesehatan BPJS Kesehatan Ya*
Ya*
dan jaminan kehilangan pekerjaan. Bank juga memberikan tambahan benefit Mandiri Inhealth Ya**
yang lebih baik dari yang diwajibkan pemerintah untuk kesehatan pegawai. Tanggungan Kecacatan dan BPJS Kesehatan
Ya Ya
Ketidakmampuan
Mandiri Inhealth
Cuti Melahirkan Maternity leave
Ya Ya
Paternity leave
* untuk pegawai dan keluarga yang terdaftar
** hanya untuk pegawai
Rata rata gaji Berdasarkan jabatan dan gender [GRI 405-2]
Pria Wanita
Senior Vice
55.361.377 President/ Vice 55.576.067
President
Assistant Vice
27.209.744 President
27.284.461
First Senior
16.534.352 Manager/Senior 16.774.141
Manager
Penghargaan dan Kompensasi 11.736.394 Manager 11.771.496
Segenap Mandirian berhak atas upah, tunjangan, dan mendorong produktivitas pegawai agar sejalan dengan arah
pertumbuhan bisnis Bank. Assistant
penghargaan berdasarkan hasil penilaian kinerja yang adil 10.018.261 10.017.203
Manager
dan transparan. Bank Mandiri memastikan untuk memenuhi
Bank Mandiri memberikan remunerasi dengan besaran yang
hak setiap Mandirian akan upah sesuai dengan ketentuan
kompetitif kepada Mandirian sesuai dengan status kerja, baik
perundangan yang berlaku. Bank Mandiri tidak membedakan itu pegawai tetap maupun pegawai kontrak, dan disesuaikan 6.621.677 Clerical 6.538.364
upah antara pegawai laki-laki dan perempuan. Bank berkomitmen dengan jenis pekerjaan masing-masing individu.
untuk mengikuti peraturan pemerintah terkait Upah Minimum
Regional di setiap lokasi operasionalnya, termasuk pemberian Di samping remunerasi dalam bentuk gaji, Bank Mandiri juga
tunjangan kemahalan pada daerah tertentu. memberikan tunjangan untuk kesejahteraan pegawai, maupun
mendukung pekerjaan sesuai peran dan jabatan yang diemban.
Dalam rangka memberikan kesejahteraan dan standar kehidupan Adapun tunjangan tersebut antara lain tunjangan hari raya,
yang layak, standar upah pegawai entry level ditentukan lebih tunjangan cuti, tunjangan jabatan tertentu, dan tunjangan Hak Cuti
baik sebesar 0,05% dari Upah Minimum Regional tertinggi berbasis lokasi pekerjaan, serta uang kompensasi untuk pegawai
Bank Mandiri memberikan hak cuti melahirkan kepada pegawai Di tahun 2023, terdapat 1.030 pegawai perempuan yang
di Indonesia dan berlaku secara nasional di seluruh lokasi dengan status pegawai kontrak.
perempuan sesuai dengan ketentuan pemerintah, dan menerima mengambil cuti melahirkan, dan 603 pegawai laki-laki yang
operasional Bank Mandiri di Indonesia. Rasio UMR tertinggi di
Selain itu, terdapat remunerasi dalam bentuk benefit yang tidak pegawai tersebut untuk kembali bekerja setelah masa cuti mengambil cuti untuk mendampingi istrinya melahirkan. Dari
Indonesia terhadap standar upah pegawai entry level adalah 1:1.
hanya diberikan sesuai ketentuan pemerintah, namun juga berakhir. Selain itu, Bank juga memberikan hak cuti pegawai jumlah tersebut, 100% pegawai telah kembali bekerja setelah
Remunerasi yang kompetitif merupakan upaya Bank dalam benefit tambahan untuk pegawai tetap dan pegawai kontrak laki-laki yang mendampingi istrinya melahirkan dengan jumlah masa cuti berakhir. [GRI 401-3]
menarik talenta terbaik, menjaga keterikatan pegawai, serta sebagai berikut: hari yang lebih baik dari yang diwajibkan pemerintah.
184 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 185
Page 34
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Work-Life Balance dan Well-Being
Psychological Workplace Financial Physical & Healthy
Well-being Well-being Well-being Well-being
MANDIRIAN Pekan Olahraga & Seni Bank Mandiri (PORSENI Mini Medical Check-Up Under 40
Bank Mandiri) Tahun 2023
Bank Mandiri mengedepankan keseimbangan antara produktivitas EMPLOYEE
Mandirian dengan kehidupan personalnya dan well-being dari para
pegawai. Bank Mandiri melihat perspektif kesehatan dan kesejahteraan
(well-being) secara holistik meliputi aspek kesehatan fisik, mental,
finansial, dan lingkungan kerja.
Well-being merupakan tanggung jawab bersama (co-creation) antara
CO-CREATING
Human Capital, leader, dan pegawai sesuai peran masing-masing
dalam menciptakan well-being di Bank Mandiri.
HUMAN Podcast ABC (Asiknya Bahas Culture) dengan narasumber dari Mandiri Club untuk kegiatan olahraga dan seni
CAPITAL LEADER
Dalam rangka promosi dan edukasi kepada pegawai terkait internal maupun eksternal
pentingnya keberlanjutan dalam hal kesehatan fisik dan mental,
literasi keuangan, serta kesejahteraan lingkungan kerja, Bank Mandiri
rutin menyelenggarakan seminar dengan mengundang ahli di
bidangnya. Selama tahun 2023 terdapat 16 program edukasi dalam
bentuk seminar, webinar, dan podcast yang diikuti seluruh pegawai
baik secara offline dan online.
Selain itu, Bank Mandiri juga menyediakan sarana dan prasarana terkait kesehatan dan kesejahteraan antara lain:
1. Layanan konseling psikolog online.
2. Ruang laktasi.
3. Fitness Center Mandiri Club pada site kantor
Mandiri Silver Karnaval Tahun 2023 (Employee Gathering) Mandiri Best Employee (MBE) Immersion Learning Class of 2023
besar.
4. Klub atau komunitas olahraga bagi
pegawai, seperti klub basket, badminton,
sepeda, lari, dan lainnya.
5. Fasilitas klinik kesehatan, lengkap dengan
peralatan dan tenaga medis yang siap
melayani pada site kantor besar.
Secara berkelanjutan, Bank Mandiri
berkomitmen untuk terus melakukan
penyempurnaan terkait kebijakan dan
program well-being.
Seminar Physical & Psychological Well-Being Emotional & Seminar Financial Well-Being Frugal Livin’ for Better
Physical Well-being Lead to Productive & Meaningful Work Financial Well-Being
186 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 187
Page 35
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Program Pensiun Keluh Kesah PEGAWAI
Bank Mandiri telah menyediakan mekanisme bagi Mandirian dan apabila terbukti terjadi pelanggaran, maka terlapor akan
Bank Mandiri menghargai segenap Mandirian yang telah Selain itu, Bank turut memperhatikan kesehatan Mandirian yang
untuk menyampaikan keluhannya terkait praktik pengelolaan diberikan sanksi sesuai dengan kebijakan yang berlaku.
mendedikasikan dirinya untuk berkembang bersama Bank. memasuki usia pensiun melalui Koperasi Mandiri Health Care,
Oleh sebab itu, Bank Mandiri memberikan benefit serta pegawai Bank dan pelaksanaan hubungan industrial. Kerahasiaan Penanganan penyelesaian keluh kesah untuk setiap tahapan
yang menyediakan bantuan, manfaat, dan pelayanan kesehatan;
berbagai program pensiun untuk memastikan kesejahteraan dengan iuran keanggotaan sebesar 2% dari kontribusi Mandirian identitas pelapor akan dilindungi oleh Bank. Seluruh laporan tidak lebih dari 30 hari kalender dan dapat dikemukakan secara
Mandirian di masa purna tugas mereka sesuai dengan dan 3% dari kontribusi Bank Mandiri. yang masuk akan ditindaklanjuti oleh sesuai prosedur yang ada, lisan atau tertulis sesuai dengan PKB yang disepakati.
perjanjian kerja. Program Dana Pensiun dikelola dalam bentuk
Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK), yang terdiri dari dua jenis Di tahun 2023, Bank Mandiri telah mengadakan pelatihan untuk
Mekanisme Penyampaian Keluh Kesah PEGAWAI
program, yaitu Program Pensiun Iuran Pasti dan Program Mandirian yang hendak memasuki masa pensiun yang diikuti
Pensiun Manfaat Pasti. oleh 417 peserta.
1 3
Program Kepemilikan Saham Pegawai Pegawai dapat
menyampaikan keluh kesah Apabila belum dicapai Jika keluh kesah belum
Apabila keluh kesah
tersebut tidak dapat
dalam bentuk lisan maupun solusi, maka pegawai terselesaikan pada Tahap
diselesaikan secara
Sebagai kelanjutan dari program Employee Stock Ownership 2022 – 2023 dengan masing-masing vesting period selama tertulis kepada atasan dapat menyampaikan 2, proses penyelesaian
internal dan berkembang
langsung. Selanjutnya, keluh kesah kepada akan diambil alih oleh
Program (ESOP) dan Management Stock Ownership Program tiga tahun. Group Head atau Regional
menjadi Perselisihan
atasan langsung dan atasan yang lebih tinggi Hubungan Industrial,
(MSOP) yang sebelumnya didistribusikan, Bank Mandiri pegawai berdiskusi secara tertulis dengan CEO yang membawahi
Bank Mandiri juga memiliki Employee Stock Ownership Program maka upaya penyelesaian
memberikan program serupa selama tahun 2015 – 2023 kepada melalui musyawarah sepengetahuan atasan Unit Kerja pegawai
(ESOP) dalam rangka meningkatkan sense of belonging sekaligus dilakukan sesuai
untuk menemukan solusi langsung. dengan sepengetahuan
pegawai dan Manajemen dengan persyaratan grant dan vesting memotivasi pegawai dalam memberikan kontribusi terbaik peraturan perundangan
agar keluh kesah dapat HCEOM Group.
yang telah ditetapkan. yang berlaku.
dalam jangka panjang. ESOP diberikan pada grade dan level terselesaikan.
jabatan tertentu yang memenuhi kriteria sesuai persetujuan
Management Stock Ownership Program (MSOP) diberikan dalam
bentuk saham Long Term Incentive (LTI) untuk Direksi dan Manajemen, antara lain kinerja individu, talent classification, dan 2 4
Dewan Komisaris Non Independen untuk memberikan motivasi rekam jejak pegawai. Selama periode 2015 hingga 2023, Bank
dalam meningkatkan kinerja di masa yang akan datang, serta Mandiri telah melakukan distribusi saham sebanyak 96.003.800
memberikan penghargaan atas upaya menjaga dan/atau lembar dengan vesting period tiga sampai lima tahun.
Keberagaman
meningkatkan nilai saham dalam jangka panjang. Parameter Bank Mandiri akan melakukan implementasi program kepemilikan
Setiap orang memiliki kesempatan yang sama untuk Respectful Workplace Policy (RWP), yang merupakan kebijakan
penghargaan LTI berdasarkan Total Shareholder Return, Return saham yang serupa untuk pegawai dan Manajemen di tahun-
mengembangkan kariernya di Bank Mandiri tanpa memandang untuk mewujudkan lingkungan kerja yang aman, nyaman,
on Equity, dan Non-Performing Loan. LTI diberikan mulai tahun tahun berikutnya.
mengedepankan sikap saling menghargai dan menghormati,
jenis kelamin, etnis, agama, atau yang lainnya. Bank menerima
bebas dari tindakan yang bersifat negatif antara lain: diskriminasi,
dan menghargai berbagai kreativitas yang muncul dari latar
pengucilan, perundungan, pelecehan, serta berbagai bentuk
Kebebasan Berserikat belakang Mandirian yang beragam.
kekerasan lainnya, baik fisik maupun mental.
Bank Mandiri berkomitmen untuk menciptakan lingkungan Implementasi RWP di Bank Mandiri dimonitor dan diawasi oleh
Bank Mandiri menghormati hak Mandirian untuk membentuk kerja yang mengikat pemberi kerja maupun pegawai. PKB kerja yang bebas diskriminasi, kekerasan, dan pelecehan dalam Dewan Komisaris sebagai bagian dari fungsi pengawasan Dewan
dan berpartisipasi aktif dalam Serikat Pekerja. Saat ini, mengikat seluruh (100%) pegawai Bank Mandiri, baik pegawai rangka menciptakan lingkungan yang lebih inklusif dan produktif Komisaris, yang dilaporkan secara berkala (setiap semester)
Bank memiliki Serikat Pegawai Bank Mandiri (SPBM) yang tetap maupun pegawai kontrak. Bank Mandiri dan SPBM telah bagi Mandirian untuk mendorong keberlanjutan bisnis Bank. kepada Menteri BUMN. Tidak terdapat insiden diskriminasi yang
beranggotakan 13.724 orang pegawai. menandatangani PKB baru pada tanggal 5 Desember 2023
Untuk mewujudkan komitmen tersebut, Bank telah menyusun terjadi di Bank Mandiri selama periode pelaporan.
dengan masa berlaku hingga 2025. PKB baru tersebut efektif
Bersama dengan SPBM, Bank telah menetapkan Perjanjian Kerja
pada 15 Desember 2023.
Bersama (PKB) yang memuat hak, kewajiban, serta peraturan Persentase Keberagaman
Komposisi Pegawai Komposisi Pegawai dengan Level
Berdasarkan Gender Manajerial Berdasarkan Gender
52% 46%
48% 54%
188 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 189
Page 36
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan Sustainable Mandirian Kesehatan dan Keselamatan di Tempat Kerja
Pelindungan Data
Kesehatan dan Keselamatan
Srikandi Mandiri di Tempat Kerja [OJK F.21]
Bank Mandiri juga senantiasa untuk selalu menjadi tempat program kolaborasi Srikandi Mandiri dengan Rumah BUMN
kerja pilihan yang tepat bagi Mandirian, khususnya untuk mengajak perempuan mengoptimalkan resource
perempuan. Bank Mandiri membuka kesempatan luas bagi untuk berwirausaha terlebih untuk persiapan pensiun,
Dalam rangka memitigasi risiko operasional akibat perubahan juga dilakukan terhadap berbagai sarana yang mendukung
perempuan untuk meniti karier bersama Bank. Saat ini, Bank mengenalkan solusi digital untuk meningkatkan bisnis
iklim, Bank Mandiri berkomitmen untuk mewujudkan lingkungan kelancaran kerja, seperti lift, mesin pengatur suhu ruangan,
Mandiri 52% dari total pegawai Bank adalah perempuan; pegawai, dan memberikan solusi produk Bank Mandiri yang
kerja yang sehat dan aman sesuai kaidah Kesehatan dan dan sebagainya.
di mana 46% diantaranya menjabat sebagai top level dapat menunjang bisnis pegawai. Selain itu, terdapat acara
management. Keselamatan Kerja (K3) bagi Mandirian, pelanggan, dan pihak- Bank Mandiri memiliki data center di beberapa tempat berbeda
spesial Hari Ibu yang berupa kegiatan pelatihan UMKM dan
pihak lain yang berada dalam lingkungan operasional Bank. untuk memitigasi gangguan kenyamanan nasabah dalam
Pengembangan talenta perempuan di Bank Mandiri Livin’ Merchant dengan tema Peran Ibu di Era Digital.
Terkait mitigasi risiko operasional tersebut, Bank Mandiri bertransaksi dan melindungi risiko atas kehilangan data yang
dilaksanakan melalui program Srikandi Mandiri. Pelaksanaan Selain program pengembangan, Srikandi Mandiri juga
menerapkan beberapa prosedur untuk persiapan menghadapi diakibatkan perubahan iklim.
program Srikandi Mandiri di tahun 2023 terdiri dari dua melaksanakan dua program yang mendukung kesejahteraan
program, yakni Woman Leadership dan Woman in Society. kondisi darurat, seperti Business Continuity Management (BCM), Untuk menciptakan tempat kerja yang aman dan nyaman
Perempuan selama berkarir di Bank Mandiri, yaitu Respectful
Woman Leadership terdiri dari Women Talk, yang merupakan Emergency Response Plan, Disaster Recovery Plan, dan Crisis sekaligus mencapai zero accident, Bank Mandiri menerapkan
Workplace & Policy Campaign dan Counseling Session.
event offline talkshow untuk memotivasi story telling dari top Management Plan. Adapun BCM bertugas menyusun strategi berbagai program keselamatan dan kesehatan kerja, seperti:
Respectful Workplace & Policy Campaign merupakan
female leaders dan Women Empowerment, yang merupakan Business Contuinity Plan, berinteraksi aktif dengan lembaga
program yang ditujukan untuk membangun dan 1. Menyampaikan informasi penanganan keadaan darurat
program mentoring pegawai perempuan (L3 dan L4) oleh menyebarkan awareness terkait isu Respectful Workplace & independen menganalisis iklim, mengidentifikasi early action plan
kepada pegawai, tamu dan Tim Tanggap Darurat Gedung
Mandiri Leaders (L2, L3+, dan L3) yang bertujuan untuk Policy melalui media digital komunikasi internal Bank Mandiri atas perubahan iklim, serta sosialisasi ke seluruh karyawan agar
melalui pemasangan poster petunjuk evakuasi keadaan darurat
membangun komunitas, memberikan eksposur kepada dapat berjaga-jaga menjamin keberlangsungan operasional bisnis.
dan melalui social media Instagram. Counseling Session kebakaran/gempa bumi, pemutaran video prosedur keadaan
career sponsors, dan sharing practical dan tacit knowledge
merupakan program yang bekerja sama dengan psikolog Bank Mandiri menyediakan berbagai sarana/prasarana untuk darurat di media televisi internal, safety briefing sebelum
antara mentor dan mentee.
professional untuk membantu pegawai Perempuan dalam kondisi darurat, seperti alat P3K, alat pemadam api ringan (APAR), melakukan acara dan sosialisasi fungsi dan peranan tim
Sementara program Woman in Society, dilaksanakan melalui mengatasi masalah yang berkaitan dengan emosi, mental, hydrant, sprinkler, dan lain-lain. Bank melakukan pemeriksaan tangap darurat yang dilakukan setiap satu tahun sekali dengan
kegiatan Women Entrepreneurship Workshop, yang merupakan dan fisik. rutin terhadap alat-alat tersebut untuk memastikan seluruhnya mengundang pembicara dari Dinas Pemadam Kebakaran;
berfungsi dengan baik. Pemeriksaan dan pemeliharaan
190 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 191
Page 37
SUSTAINABLE OPERATION
Keamanan Informasi dan Pelindungan bagi Nasabah Operasional Ramah Lingkungan
Pelindungan Data
2. Mengadakan pelatihan kesiapan tanggap darurat kepada Mandiri Inhealth, meliputi jaminan rawat inap, rawat jalan,
penghuni gedung, Floor Warden (Tim Tanggap Darurat rawat bersalin, rawat gigi, general check-up, kaca mata, serta
Gedung) dan Tim Emergency Response Team (ERT), antara lain, jaminan kesehatan khusus;
pelatihan pemadaman api, pelatihan first responder (search 7. Program jaminan kesehatan bagi Mandirian yang telah
and rescue), pelatihan pengamanan ancaman teroris/bom memasuki masa purna bakti
yang dilakukan minimal satu tahun sekali;
8. Fasilitas klinik kesehatan di lingkungan unit kerja (Plaza Mandiri,
3. Melakukan simulasi evakuasi darurat kebakaran gedung dan Menara Mandiri, Wisma Mandiri dan Graha Mandiri);
bencana lainnya, seperti gempa bumi yang dilakukan untuk 9. Proteksi jiwa berupa asuransi jiwa bagi Mandirian dan anggota
mengukur kesiapan Tim Tanggap Darurat dan mengukur keluarganya yang terdaftar, bekerja sama dengan Asuransi
durasi evakuasi dari lokasi gedung ke titik berkumpul. Jiwa Mandiri Inhealth.
Pelaksanaan simulasi ini dilakukan setiap satu tahun sekali dan
dihadiri oleh Dinas Pemadam Kebakaran dan Pihak Kepolisian. Fitur, manfaat, dan alur proses penggunaan fasilitas kesehatan
termasuk asuransi kesehatan dan layanan psikologis, disampaikan
Untuk menunjang kesehatan Mandirian, Bank Mandiri kepada pegawai melalui sosialisasi yang rutin diselenggarakan.
menyediakan: Informasi tersebut juga tersedia dan dapat diakses oleh seluruh
4. Fasilitas kesehatan untuk Mandirian dan anggota keluarganya pegawai melalui kanal pegawai Bank Mandiri, Mandiri CLICK,
yang terdaftar, sesuai program jaminan kesehatan yang dalam bentuk booklet dan banner elektronik. Selain itu, Bank
disediakan Pemerintah, yaitu BPJS Kesehatan; Mandiri juga aktif melakukan promosi kesehatan kepada Mandirian
melalui berbagai media dan aktivitas dengan mengundang pakar
5. Jaminan sosial tenaga kerja dan pelindungan sosial sesuai
ternama.
program Pemerintah melalui BPJS Ketenagakerjaan;
6. Fasilitas kesehatan untuk Mandirian dan anggota keluarganya Beberapa kegiatan pelatihan K3 serta simulasi tanggap darurat
yang terdaftar, bekerja sama dengan Asuransi Kesehatan yang dilaksanakan Bank Mandiri pada 2023, antara lain:
Pelatihan K3
Program Pelatihan K3 2023
Termasuk Training dan Uji Kompetensi SAR Pertolongan
Bangunan Runtuh, Training Building Risk Assessment, 4 412
Training Kesiapan Sarana dan Prasarana dalam Judul Jumlah Peserta
menghadapi Bencana dan standar pemenuhannya, Pelatihan Pelatihan
Training Kesiapsiagaan Penanganan Gangguan
Simulasi Tanggap Darurat
Nama Kegiatan Lokasi Pelaksanaan Waktu Pelaksanaan
Pelatihan dan Evakuasi Kebakaran Gedung Sentra Mandiri 14 dan 19 September 2023
Latihan Drills Kesiapsiagaan Bencana Gempa Bumi Gedung Sentra Mandiri 3 Agustus 2023
Simulasi Tanggap Darurat Kebakaran Gedung Gedung Wisma Mandiri 2 November 2023
Latihan Evakuasi Gedung Gedung Plaza Mandiri 10 November 2023
Simulasi Tanggap Darurat Kebakaran Menara Mandiri Bekasi 23 Agustus 2023
Simulasi Tanggap Darurat Gedung Sentra Rempoa 2 Oktober 2023
192 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023
Page 38
SUSTAINABILITY
Sustainability
BEYOND
Beyond BANKING
Banking
Bank Mandiri senantiasa berupaya
memberikan kontribusi kepada
masyarakat dan lingkungan
melalui pemberdayaan
masyarakat, produk dan layanan
keuangan yang inklusif, serta
inisiatif tanggung jawab sosial.
Page 39
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
Layanan Keuangan JANGKAUAN LAYANAN PERBANKAN BANK MANDIRI
untuk Indonesia
[OJK F.23] [OJK F.28]
2.371 >36 juta >13.000 ~258.000 130.100 ~32 juta 7,2 juta
Kantor Cabang Deposit ATM EDC Mandiri Agen Kartu Debit Kartu Prabayar
Customer Aktif
94 ribu petani
plasma sawit
Rp2,6 Rp8,42 Rp225 T 2,87 juta Rp18,26
triliun triliun KUR Jumlah triliun
5,7 juta ~4 juta rekening yang
Akun payroll Nasabah Limit kredit Rp15,6 T dibuka melalui
Himpunan dana
masyarakat di
UKM Center KUM
N KONVENS
Kredit Ritel Agen Mandiri Agen Mandiri
A NA IO
N
Y
AL
LA
Rp92,82
triliun
1,9 juta Volume
Kartu Kredit transaksi Agen
Mandiri
~Rp3.264
triliun LA Rp533 miliar
YA L
N A N D I G I TA
Jumlah transaksi
di Livin’ App 241unit Penyaluran kredit
melalui Mandiri Pintar
Smart Branch
21 juta ~Rp2.819 juta
Jumlah pengguna Volume transaksi
Livin’ App pada 2023
Rp465 miliar
Penyaluran pembiayaan kepada pelaku UKM
Rp179,8 juta 4,2 juta melalui digital offering
Jumlah Transaksi Jumlah Pengguna
187,2 ribu
Rp4,5 triliun Jumlah Transaksi
1,94 juta
Inklusi keuangan, sebagaimana telah ditetapkan dalam Peraturan di Indonesia, Bank Mandiri turut memastikan ketersediaan Personal loan disbursement 68.445
Rekening Tabungan
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) nomor 76 tahun 2016, adalah akses, produk, dan layanan keuangan yang sejalan dengan Paylater Rp42 miliar Rp77,3 miliar Simpanan Pelajar
Jumlah pengguna
Mandiri Value Chain
ketersediaan akses pada berbagai lembaga, produk, dan layanan Volume Transaksi (SimPel)
prinsip-prinsip keberlanjutan serta sesuai dengan kebutuhan Buy now paylater
jasa keuangan sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan dan kemampuan masyarakat. Bank senantiasa berupaya untuk
masyarakat dalam rangka meningkatkan kesejahteraan masyarakat. mengidentifikasi peluang-peluang produk dan layanan baru agar
Mutual
>95%
OJK menetapkan target inklusi keuangan mencapai 90% manfaat dari layanan keuangan yang inklusif dan berkelanjutan Forex 63 ribu Funds & Rp24,3 tiliun Dari nasabah Bank Mandiri
adalah pengguna Kopra
pada tahun 2024. Untuk itu, sebagai bagian dari perbankan dapat dirasakan oleh lebih banyak lapisan masyarakat. Transaction Jumlah transaksi Bonds Volume transaksi
13.950
Nilai transaksi Kopra
Top Up 760,3 juta
& Payment Jumlah transaksi Account Receivable Rp6,6
Financing triliun ~1,7 juta
Jumlah pengguna
Distributor Financing Rp11,6 Livin’ Merchant
triliun
merchant
24,9 juta
Jumlah frekuensi
transaksi
196 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 197
Page 40
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
AKSES TERHADAP LAYANAN KEUANGAN Kredit Usaha Mikro
Kredit usaha Mikro (KUM) merupakan kredit yang diberikan Penyaluran KUM merupakan salah satu peran Bank Mandiri
Sebagai agen pertumbuhan, Bank Mandiri turut berpartisipasi Produk dan layanan keuangan tersebut disediakan dalam
kepada pengusaha mikro untuk membiayai kebutuhan usaha dalam membantu UMKM untuk berkembang, memperluas
aktif dalam upaya inklusi keuangan dengan memperluas dan bentuk yang sederhana, mudah dipahami, dan dapat diakses
produktif baik untuk kebutuhan investasi maupun kebutuhan jangkauan, meningkatkan produksi, dan menghadapi persaingan
mempermudah akses layanan keuangan untuk masyarakat. melalui kantor-kantor cabang Bank Mandiri, layanan digital,
modal kerja. Salah satu keunggulan Kredit Usaha Mikro adalah pasar dengan lebih baik sehingga dapat berkontribusi positif
Kemudahan dalam mengakses layanan keuangan dapat serta melalui pihak-pihak lainnya yang bekerja sama dengan
tingkat suku bunga yang bersaing dengan angsuran tetap setiap terhadap perekonomian lokal. Selama tahun 2023, Bank Mandiri
mengurangi kesenjangan ekonomi serta mendorong proses Bank untuk menyediakan layanan keuangan.
bulannya dengan syarat pengajuan yang mudah dan proses telah menyalurkan Kredit Usaha Mikro sebesar Rp15,674 miliar
pemulihan ekonomi pasca pandemi. Selain itu, Bank Mandiri senantiasa mendorong Pertumbuhan dengan jumlah debitur aktif sebanyak 361.270 debitur.
kredit yang cepat.
Bank Mandiri memastikan ketersediaan akses, produk, dan layanan Segmen SME & Mikro yang Sehat dan Berkelanjutan (Promote
keuangan sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan masyarakat, sustainable SME & Micro Growth) dengan cara sebagai berikut:
terutama masyarakat yang termasuk dalam kriteria masyarakat • Memperkuat jaringan SME melalui penguatan kapabilitas
Pembiayaan kepada Perempuan melalui Kredit UMKM
prioritas yang telah ditetapkan oleh pemerintah, seperti: Tim Sales dan tools pendukung; Perempuan memegang peranan cukup penting dalam kemajuan debitur perempuan pelaku usaha mikro Bank Mandiri
• Meningkatkan efektivitas penggunaan data analytics melalui ekosistem UMKM di Indonesia. Bank Mandiri berkomitmen untuk menempati porsi terbanyak terhadap total debitur atau
1. Masyarakat dengan ekonomi rendah;
Early Warning System (EWS; membantu meningkatkan kapasitas daya saing usaha pelaku sekitar 57% dari total debitur aktif segmen mikro yang
2. Masyarakat menengah ke bawah (unbanked dan underbanked); UMKM terutama perempuan sehingga dapat berkontribusi sebanyak 1.220.985 debitur.
• Streamlining proses bisnis dan perbaikan proses value chain
3. Kelompok dengan pendapatan rendah dan tidak teratur; aktif dalam mendorong pertumbuhan ekonomi dan membantu
serta penggunaan teknologi dalam proses percepatan Kualitas kredit debitur perempuan juga menunjukkan kualitas
4. Masyarakat yang tinggal di wilayah terpencil; memperluas lapangan pekerjaan.
akuisisi dan analisis kredit; yang lebih baik dibandingkan debitur laki-laki, dengan
5. Penyandang disabilitas; • Meningkatkan kapabilitas cabang melalui layanan one stop Dalam lima tahun terakhir, Bank Mandiri memiliki portofolio kolektibilitas lancar sebesar 99,49% dan Non-Performing Loan
solution bagi nasabah; debitur aktif perempuan pelaku usaha mikro sebanyak sebesar 1,12% per Desember 2023. Sedangkan kolektibilitas
6. Buruh yang tidak memiliki dokumen identitas legal;
692.043 debitur dengan total kredit sebesar Rp44,5 triliun lancar debitur laki-laki sebesar 94,22% dengan Non-Performing
7. Masyarakat pedesaan dan pinggiran; • Pembinaan nasabah mikro untuk naik kelas;
melalui produk KUR dan KUM. Jumlah tersebut menjadikan Loan sebesar 1,58%.
8. Wilayah dengan keterbatasan jaringan keuangan formal • Melakukan improvement terhadap proses kredit mikro.
akibat kendala geografis, populasi yang menyebar, maupun • Memperluas kemitraan dengan Fintech dan memanfaatkan
rendahnya literasi keuangan. agen branchless banking. KINERJA KUR DAN KUM
692.043
KETERLIBATAN DALAM PEMBIAYAAN MIKRO 601.769
Bank Mandiri secara konsisten mendorong pelaku usaha UMKM untuk meningkatkan kapasitas daya saing usaha sehingga dapat 512.573
467.898 44.488
mendorong pertumbuhan ekonomi serta penyerapan tenaga kerja melalui pembiayaan Kredit Mikro. Dalam penyaluran kredit mikro 429.035 38.965
384.838 389.854
kepada UMKM, Bank Mandiri memanfaatkan skema hulu-hilir (close loop) sesuai strategi kewilayahan dengan mengoptimalkan 33.113
ekosistem value chain nasabah wholesale Bank Mandiri.
27.072
22.595
34.400
Kredit Usaha Rakyat
31.541
17.071 27.073
13.996
21.400
Kredit Usaha Rakyat (KUR) merupakan kredit modal kerja dan/atau investasi 16.469
10.953 10.087
kepada debitur individu/perseorangan, badan usaha, dan/atau kelompok 6.571 7.425 6.118 6.126 6.040 7.424
5.672
usaha yang produktif dan layak namun belum memiliki agunan tambahan atau
agunan tambahan belum cukup. Program KUR bertujuan untuk meningkatkan 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023
akses pembiayaan bagi UMKM sehingga kapasitas dan daya saing usaha turut
meningkat.
Bank Mandiri dengan core competence sebagai Bank wholesaler mengembangkan
strategi penyaluran KUR berbasis ekosistem. Dalam strategi ini, Bank Mandiri
menjalin kerjasama dengan perusahaan yang telah menjadi debitur wholesale
untuk kemudian memberikan rekomendasi mitra kelolaannya untuk dapat
dibiayai KUR. 43% DEBITUR 57%
Dengan menerapkan strategi penyaluran KUR melalui ekosistem ini, UMKM Rp37,35 triliun Portofolio Rp44,49 triliun
dapat memperoleh akses yang lebih baik terhadap layanan keuangan, termasuk 528,942 debitur Jumlah 692,043 debitur
penyaluran KUR dengan proses yang cepat. Adapun dari awal penyaluran tahun 94,22% Kolektibilitas Lancar 95,49%
2008 sampai dengan tahun 2023 Bank Mandiri telah menyalurkan KUR kepada 1,58% 1,12%
NPL
2,8 juta debitur dengan limit penyaluran sebesar Rp224,91 triliun.
198 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 199
Page 41
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
Inovasi Digital untuk Meningkatkan Aplikasi perbankan digital dengan pertumbuhan pendaftaran akun tertinggi di Indonesia
Akses Layanan Keuangan Sejak diluncurkan pada bulan Oktober 2021 hingga Desember 2023, aplikasi Livin’ telah digunakan oleh 23 juta nasabah, meningkat
45% year-on-year (YoY) dari tahun 2022. Nilai transaksi yang tercatat pada tahun 2023 sekitar Rp2.400 triliun, meningkat 37% jika
dibandingkan dengan tahun 2022.
Dengan lebih dari 35 juta nasabah, Bank Mandiri merupakan salah meningkatkan kehandalan fundamental Sistem IT, seperti
satu pemain perbankan ritel dengan kehadiran yang kuat di pasar. core banking improvement, business process re-engineering, Livin’ Tap-to-Pay
Melalui transformasi bisnis yang progresif, saat ini Bank Mandiri dan penyediaan high performance infrastructure; NEW Diluncurkan Desember 2023
telah memulai perjalanan digital, dengan terus menawarkan
inovasi-inovasi digital yang unggul kepada nasabah dan mitra
2. Developing Digital Native, Bank Mandiri mengembangkan
bisnis. Bank Mandiri telah meluncurkan Super App Livin’ by Mandiri produk layanan digital native melalui berbagai inovasi dengan Pertama di Industri
dan Super Platform Kopra, di mana keduanya telah memberikan customers sebagai fokus pengembangan produk-produk Bank pertama di Indonesia yang
yang bersifat digital native sehingga bisa menyajikan layanan menyediakan fitur tap to pay untuk
kontribusi signifikan terhadap kinerja keuangan Bank.
membayar melalui smartphone
perbankan digital secara end to end;
Bank Mandiri senantiasa berupaya untuk menguatkan aplikasi
3. Modernizing Distribution Channels , Bank Mandiri Praktis, Cepat & Sederhana
perbankan digitalnya, baik itu dari segi fitur yang disediakan,
melakukan modernisasi kanal digital guna meningkatkan Tidak perlu membawa
keamanan data nasabah, maupun kemudahan akses untuk
dompet lagi! Cukup Ketuk
meningkatkan jumlah pengguna; terutama masyarakat customer experience baik itu dari sisi User Interface (UI) dan Ponsel Anda dan pembayaran
yang belum memiliki atau terlayani oleh layanan keuangan. User Experience (UX), maupun dapat menjawab berbagai disetujui
Perbankan digital Bank Mandiri diharapkan dapat memberikan kebutuhan nasabah. Hal ini dilakukan oleh Bank Mandiri
kemudahan bagi nasabah untuk bertransaksi dan meningkatkan dengan terus melakukan pengembangan pada Livin', Kopra, Berlaku secara global untuk berbagai mata uang
volume transaksi nasabah. dan Smart Branch. Diterima oleh jaringan pembayaran di luar negeri dan dapat
Dalam melakukan transformasi digital selama 2023, Bank menggunakan sumber dana akun dalam mata uang lokal
4. Digital Ecosystem Expansion , Bank Mandiri terus
negara untuk menghindari nilai tukar.
Mandiri telah menerapkan digital banking roadmap yang terus meningkatkan kolaborasi dengan pihak ketiga atau mitra
disempurnakan sesuai kebutuhan nasabah. Terdapat lima bagian strategis dalam pengembangan ekosistem digitalnya, serta
utama dalam roadmap tersebut yaitu: memperluas akses dan ekosistem digital bagi para nasabah.
1. Levelling Up Digital Readiness, sebagai dasar dalam Sehingga nasabah dapat mengakses langsung produk dan
melakukan transformasi digital, Bank Mandiri fokus layanan Bank Mandiri di channel lainnya.
Fitur Finansial Terlengkap, Semua dalam Satu Aplikasi
Unduhan
~37 juta 68% YoY 45% YoY
Pengguna 2819
Terdaftar ~23 juta 45% YoY
1944
Livin’ merupakan platform Pengguna Aktif
digital dalam bentuk aplikasi Bulanan ~60%
telepon genggam yang
memberikan solusi perbankan Volume Transaksi (juta)
Pembukaan Rekening per Hari Tertinggi di Indonesia
yang komprehensif dan
melayani kebutuhan nasabah 25 35% YoY
dari hulu hingga hilir.
Livin’ dilengkapi dengan berbagai fitur dan layanan, seperti instant 21 3264
access untuk menu favorit, QR untuk menerima transfer dana, tap to 20 2435
18
pay, tabungan rencana, deposito berjangka, reservasi layanan cabang,
linkage dengan e-wallet, top up e-money, transfer valas, dan layanan 17
lifestyle melalui Livin’ Sukha.
2022 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 Nilai Transaksi (Rp triliun)
Jumlah Rekening New to Bank rata-rata per hari yang dibuka melalui FY 2022 FY 2023
Livin’ (ribuan)
200 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 201
Page 42
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
Memperluas ekosistem Bank Mandiri melalui
QRIS Bayar / Terima Transfer
kerja sama dengan top digital players
Pertama di Industri Pertama di Industri “One stop solution for all your lifestyle”, Livin’ SUKHA menawarkan kemudahan transaksi seperti
Pembayaran QRIS dapat menggunakan Bayar tagihan online dari pembelian tiket pesawat, tiket kereta api, entertainment, pembelian voucher gim, pengajuan kredit,
berbagai sumber dana (tabungan, kartu e-commerce terkemuka, langsung dan lain-lain tanpa berpindah aplikasi.
kredit, & paylater) dengan fitur Smart Payment di Livin'.
Kelola akun dari 5 top e-wallet tanpa Volume transaksi (ribu)
Volume Transaksi (juta) pindah aplikasi.
4,3x
Volume Top Up dan Payment (juta) 187
5X 31%
210 760
44
580
2022 2023
Nilai Transaksi (Rp miliar)
QR Multiple SoF 42 2,3x
(Saving Account, CC, 77
Paylater)
2022 2023 2022 2023 33
44
Memberikan Kemudahan Bagi Nasabah Dalam 2022 2023
Mengkonversi Cicilan & Pengajuan Power Cash Livin’ Paylater
Melalui Livin’ Jumlah Pengguna SUKHA (juta)
2,5X 1,6x
Pencairan Konversi Cicilan Kartu
Kredit melalui Livin’ (Rp triliun) 5 4,2
Pencairan Kredit 2
2X Serbaguna melalui Livin' 2,5
6 (Rp triliun)
2022 2023
3 2022 2023
~10% dari total penyaluran Payroll
Loan disalurkan melalui Livin'
2022 2023
Buy Now Pay Later
~81% Konversi cicilan Kartu
Termurah KINERJA LIVIN’ MERCHANT
Kredit melalui Livin'
Bunga & biaya transaksi rendah
Tercepat
Nilai Power Cash
Rp2,3 triliun Total penyaluran
melalui Livin'
Terima pinjaman dalam waktu tiga menit
Terluas Aplikasi kasir yang dapat memudahkan pelaku UMKM,
1,7 juta 24,9 juta 2,6 triliun
dari total penyaluran Berlaku di ribuan merchant mulai dari pencatatan penjualan, cek stok produk, Jumlah pengguna Jumlah frekuensi Volume penjualan
~27% Power Cash Kartu Kredit Digital Payroll Loan Buy Now Pay Later terdaftar transaksi di Livin’ Merchant
Power Cash Konversi cicilan disalurkan melalui Livin’ Addressing
hingga pencairan penjualan dalam The Needs Of Retailers With Modern Merchant Platform!
satu aplikasi.
~Rp42 M
Kartu Kredit Kartu Kredit
Total Pencairan sejak diluncurkan
Enabling MSME Merchants To Go Digital
Transfer Valas: Mendorong demokratisasi investasi melalui + Fitur baru yang akan diluncurkan
Transfer Valuta Asing Lintas Batas secara Instan Livin’ Investasi Unique value propositions yang disesuaikan di tahun 2024
dengan kebutuhan pelaku UMKM
Mempercepat pertumbuhan investor ritel
Bank pertama yang memperkenalkan sebesar 4x dan menjadi platform utama untuk 15 minutes 3X settlement
transfer lintas batas dengan transparansi, penjualan obligasi (60% secara bankwide). onboarding per day
waktu nyata, dan efektivitas biaya
Nilai transaksi Reksa Dana & Obligasi Modern and
Volume Transaksi Valas (ribu) (Rp Triliun) 0% MDR for
Complete
mechants
Point-Of-Sales
Penawaran obligasi 9,0
26,8 perdana melalui Livin' 7,7
per Desember 2023
20,0 Total Unduhan ~1.9 juta
4,1
3,5
10,4 Pengguna Terdaftar ~1.7 juta DIRECT PURCHASE
FROM DISTRIBUTOR
FNB ORDER
5,8 1,2 1,3 MANAGEMENT
INVENTORY
0,4 PURCHASE
Multiple Payment Integrated DIRECT PURCHASE FINANCING
Point-of-Sales Inventory System
Acceptance Settlement Report FROM DISTRIBUTOR
2Q22 3Q22 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23
1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 Mutual Fund, Bond & Stock Portfolio 1 bond 1 bond 2 bond 1 bond
Cross Border Remittance Government bonds’ offering
Integrated With Mandiri Sekuritas 1 |
offered offered offered offered
202 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 203
Page 43
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
SEBARAN LIVIN’ MERCHANT
46% (29K) core merchant berada di 15 kota urban (kota besar) dan 54% (34K) berada di kota
urban-ready (kota menengah).
Kopra merupakan platform yang menawarkan layanan keuangan
komprehensif untuk seluruh kebutuhan bisnis nasabah Bank
Mandiri, termasuk nasabah mikro dan UMKM, sehingga nasabah
dapat memenuhi seluruh kebutuhan bisnis dalam satu akses.
Kopra dapat diakses di mana saja dan kapan saja, serta dilengkapi
oleh analisis data dan kustomisasi yang disesuaikan dengan bisnis
nasabah.
Kopra portal Kopra Embedded Finance
Portal serba guna yang dapat diakses dari berbagai perangkat Portal serba guna yang dapat diakses dari berbagai platform
dan platform. serta terhubung dengan Enterprise Resource Planning (ERP)
milik nasabah dengan menggunakan Application Programming
Interface (API).
PORTAL
No Kota Urban Jumlah Merchant % No Kota Urban Jumlah Merchant %
1. Jakarta 12.745 20 9. Balikpapan 986 2
Embedded Finance
2. Bandung 2.711 4 10. Denpasar 794 1
3. Surabaya 2.355 4 11. Bandar Lampung 745 1
4. Semarang 1.621 3 12. Banjarmasin 659 1
5. Bekasi 1.579 3 13. Pekanbaru 542 1
6. Palembang 1.211 2 14. Jayapura 338 1
7. Makassar 1.189 2 15. Pontianak 168 0,3
8. Medan 1.156 2 16. Lainnya 34.510 54
Transaksi digital tertinggi
Kopra telah digunakan oleh lebih dari
1.000 perusahaan terbesar di Indonesia,
Pendapatan Non- Nilai Transaksi
dengan nominal transaksi pada tahun 2023
Bunga (Rp miliar) KOPRA (Rp triliun)
sebesar Rp19.100 triliun, meningkat 4% jika
dibandingkan dengan tahun 2022. 2.201 19.100
Tumbuh 10% YoY Tumbuh 4% YoY
dari nasabah Bank Mandiri adalah
pengguna KOPRA
(Per Desember 2023)
204 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 205
Page 44
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
VARIAN KOPRA
Cash Lite Billing Reconciliation Mobile App
Layanan Cash Management versi lite Memudahkan proses aktivasi data tagihan, Kopra berbasis aplikasi smartphone
ditujukan bagi nasabah dengan kategori identifikasi dan laporan penerimaan, serta untuk melakukan pengecekan informasi
pengusana perorangan, mikro, dan usaha rekonsiliasi transaksi penerimaan yang keuangan, approval transaksi, serta aktivitas
Portal Host to Host Partnership kecil dan menengah dilengkapi dengan executive dashboard lainnya
Solusi digital berbasis website Solusi digital berbasis koneksi API (Application Kerjasama dengan principal dan/atau
yang memungkinkan nasabah Programming Interface) yang memungkinkan nasabah pihak ketiga untuk menyediakan
untuk mengakses berbagai untuk mengintegrasikan sistem perusahaan nasabah pengalaman perbankan yang unik
macam kebutuhan bisnisnya dengan sistem Bank untuk kebutuhan pembayaran, bagi nasabah melampaui sebatas
melalui satu akses. likuiditas, penerimaan, pembiayaan perdagangan, dan kebutuhan aktivitas transaksional untuk
kebutuhan informasi yang cepat dan efisien. mengembangkan bisnis nasabah.
LAYANAN KOPRA
Hospital Solution Beyond Borders
Kemudahan bagi nasabah Rumah Layanan internet banking untuk Pebisnis
Sakit dalam memproses transaksi & Nasabah Korporasi Bank Mandiri,
Cash Management Trade Smart Account penerimaan pembayaran dari pasien memudahkan transaksi finansial
Memberikan kemudahan untuk Melakukan berbagai transaksi produk Penggunaan sub-rekening giro yang perusahaan dengan Perusahaan Anak di
pemantauan rekening bank dan melakukan Trade Finance seperti penerbitan LC atau bersifat virtual untuk melakukan Luar Negeri, Singapore, Hong Kong, Timor
berbagai jenis transaksi keuangan SKBDN dan BG, serta pembiayaan transaksi pengelolaan dana terpusat dengan Leste - Dili, dan China - Shanghai
perdagangan secara online kemudahan alokasi, pencatatan dan
identifikasi transaksi
FITUR KOPRA
Value Chain Foreign Exchange Custody
Memproses, mengirimkan, mengakseptasi, Melakukan transaksi valuta asing Melakukan inquiry layanan Kustodian
dan memerintahkan pembayaran suatu dengan kurs spesial secara online dan seperti Safekeeping Positions, Settlement Virtual Assistant Giro Online Now
tagihan yang berbentuk data elektronik realtime update Status, Corporate Actions Event & Notification
Kenyamanan mengakses Kemudahan pembukaan rekening
termasuk pelaksanaan pembiayaan termasuk pengiriman instruksi secara giro langsung secara online
informasi produk bank mandiri
langsung
segmen perusahan dengan
layanan audio, chatbot, dan video
call secara langsung dan personal
Other Bank Account
Information
Satu dashboard untuk berbagai
On Boarding Transaction informasi keuangan perusahaan
Channel yang ada di bank lain
Memudahkan Nasabah untuk
mengajukan pendaftaran
e-channel wholesale Bank Mandiri Mobile Token
secara online dengan pengisian Pengamanan dinamis yang
e-form dan penandatanganan aman secara digital untuk
dokumen secara digital otorisasi transaksi
206 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 207
Page 45
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
Hybrid Branch
Smart Branch dengan konsep limited assistance yang
fokus untuk memenuhi kebutuhan bisnis nasabah
Smart Branch merupakan dedikasi Bank Mandiri untuk
terus meningkatkan kenyamanan dan memberikan
pengalaman terbaik dalam mengakses layanan
perbankan bagi nasabah. Inovasi Smart Branch
merupakan transformasi digital dari 241 kantor-kantor
cabang konvensional. Smart Branch Bank Mandiri
memiliki desain ruangan yang modern dan nyaman,
staf terpilih yang andal dan terpercaya, proses baru
yang aman, berbasis digital, mudah, dan cepat.
TIGA TIPE CABANG SMART BRANCH BANK MANDIRI
Upgraded Branch
Smart Branch dengan konsep digital untuk melayani nasabah yang digital savvy
Digital Box
Smart Branch dengan konsep full assistance untuk
nasabah yang memerlukan bantuan ahli dan solusi
finansial yang lengkap
208 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 209
Page 46
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
Smart Branch telah terintegrasi dengan Livin’, Kopra, Cash Recycler kartu debit dan pembukaan rekening tabungan, Video Conference
Machine, Customer Service Machine, dan jaringan layanan Bank Box untuk melayani advis produk perbankan, layanan cabang via
PROSES TRANSAKSI YANG LEBIH EFISIEN
Mandiri lainnya. Smart Branch juga dilengkapi dengan ATM setor Livin’, dan eForm untuk melayani penggantian kartu debit dan
tarik, Customer Service Machine untuk melayani penggantian pembukaan rekening tabungan. Rata-rata waktu pemrosesan transaksi saat jam sibuk (dalam menit)
Livin’ E-Reservation E-form Customer Journey
NILAI TAMBAH SMART BRANCH
Smart Branch
Proses baru yang aman
Desain ruangan yang modern
dan nyaman
PERBANKAN DIGITAL
Pertumbuhan
Daftar E-Channel Uraian 2023 2022
(%)
Staf terpilih yang andal dan Livin’ by Mandiri Apps Jumlah pengguna 22.767.022 15.815.431 44%
terpercaya
Proses baru yang berbasis Proses baru yang cepat Frekuensi Transaksi 2.818.862.776 1.944.081.931 45%
digital dan mudah Nominal Transaksi Rp3.214.632.620.894.650,00 Rp2.435.023.256.155.220,0 32%
Livin’ by Mandiri Web Jumlah Pengguna 14.389 85.728 -83%
(Ditutup per 6 Februari Frekuensi Transaksi 118.203 17.362.328 -99%
2023) Nominal Transaksi Rp303.526.111.582 Rp17.304.594.600.218,50 -98%
FITUR SMART BRANCH SMS Banking Jumlah Pengguna 9.644.254 136.245 6.979%
(Ditutup per 14 April 2023, hanya Frekuensi Transaksi 11.040.819 101.343.280 -89%
tersisa untuk non-finansial)
Nominal Transaksi Rp6.406.029.573.793,00 Rp29.841.055.493.947,80 -79%
ATM Jumlah Pengguna (BMRI only) 17.260.005 9.154.442 89%
Frekuensi Transaksi 1.044.345.126 1.035.074.112 1%
Nominal Transaksi Rp774.891.350.110.742,00 Rp785.103.153.088.190,00 -1%
E-Commerce Frekuensi Transaksi 25.030.691 24.514.586 2%
ATM Setor Tarik Customer Service Machine Video Conference Box (V-Box)
Nominal Transaksi Rp27.471.139.174.170,00 Rp25.456.816.184.748,00 8%
Untuk melayani Setor Tunai, Tarik Tunai Untuk melayani Penggantian Kartu Debit Untuk melayani advis produk
E-Money Jumlah Kartu Aktif 15.724.583 7.330.757 115%
dan Transaksi Non Tunai lainnya dan Pembukaan Rekening Tabungan perbankan
Frekuensi Transaksi Purchase 1.317.281.617 1.181.895.707 11%
Nominal Transaksi Purchase Rp22.110.798.092.862,00 Rp19.901.780.721.432,00 11%
Frekuensi Transaksi Top-up 181.234.778 155.785.276 16%
Nominal Transaksi Top-up Rp22.382.041.226.862,00 Rp20.249.042.517.716,00 11%
EDC Jumlah Merchant 201.309 190.110 6%
Frekuensi Transaksi 262.942.792 220.517.931 19%
Layanan Cabang Via Livin’ eForm Di Smart Branch Nominal Transaksi Rp163.400.688.912.696 Rp122.415.258.935.166 33%
Untuk membuat janji kunjungan ke cabang Untuk melayani Penggantian Kartu Debit Smart Branch Jumlah Cabang 249 241 3%
melalui fitur “Layanan Cabang” di Livin’ dan Pembukaan Rekening Tabungan
210 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 211
Page 47
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
MANDIRI PINTAR
mengajukan data debitur melalui Mandiri Pintar. Aplikasi ini juga
PENCAPAIAN MANDIRI AGEN
dapat melayani pengajuan kredit mikro produktif baru, maupun
top up kredit mikro produktif eksisting.
Nasabah maupun masyarakat juga tidak perlu mendatangi kantor 130.100
cabang Bank Mandiri untuk mengajukan kredit mikro. Tenaga MANDIRI AGEN
pemasar mikro Mandiri yang saat ini berjumlah lebih dari 6.700
orang dan tersebar di seluruh Indonesia, dapat memproses kredit
langsung dari lokasi nasabah berada.
Bank Mandiri terus menyempurnakan fitur Mandiri Pintar
dan merilis versi terbaru. Versi terbaru aplikasi Mandiri Pintar 86,8 juta Rp92,8 triliun 2,8 juta
telah terintegrasi dengan berbagai sistem penunjang untuk Jumlah frekuensi Volume transaksi Jumlah rekening tabungan
transaksi nasabah Mandiri Agen
pengecekan kelayakan debitur oleh tenaga pemasar mikro,
contohnya Dukcapil dan SIKP (KUR). Agen Laku Pandai Terbaik
Bank Mandiri mengenalkan platform digital kredit mikro, Mandiri
dengan predikat Excellent
Pinjaman Tanpa Ribet (Mandiri Pintar) untuk mendorong Melalui aplikasi Mandiri Pintar terbaru, kredit dapat dicairkan
pada Customer Service
pertumbuhan sektor UMKM di Indonesia. Mandiri Pintar dalam waktu satu hari. Selama tahun 2023, Bank Mandiri telah Quality Survey 2023
(Pinjaman Tanpa Ribet) memberi solusi kepada nasabah dengan menyalurkan kredit sebesar Rp553 miliar kepada 10.414 debitur
Penyelenggara: Rp17,6 triliun 24 ribu Rp2,8 triliun
proses pengajuan kredit yang cepat sehingga nasabah tidak perlu melalui aplikasi Mandiri Pintar.
majalah SWA Volume dana nasabah Jumlah rekening referal Referal kredit mikro
direpotkan lagi dengan permintaan data dan dokumen. Mandiri Agen kredit mikro produktif produktif
Bank Mandiri memantau aktivitas tenaga pemasar mikro melalui
Melalui aplikasi ini, tenaga pemasar mikro dapat langsung platform Sahabat Pintar, yang dapat mengakomodir kebutuhan
memproses pengajuan kredit melalui smartphone kepada Bank dalam menganalisa strategi bisnis, baik funding maupun
nasabah dalam waktu 15 menit setelah tenaga pemasar lending, di segmen mikro, maupun sebagai mitigasi risiko kredit.
MANDIRI AGEN SEBARAN EKOSISTEM AGEN MANDIRI
Dalam hal meningkatkan literasi keuangan di Indonesia, Bank agen dan menghimpun dana masyarakat sebesar Rp18 triliun.
Mandiri sebagai agent of development, memberikan layanan Selain itu, melalui digitalisasi layanan dengan sarana transaksi
khusus melalui program Mandiri Agen. Sejak 2014, Mandiri Aplikasi Mandiri Agen dan EDC Mini ATM, Bank Mandiri berhasil
Agen bermitra dengan nasabah pelaku usaha individu maupun mendorong frekuensi transaksi sebesar 86,9 juta transaksi dan
badan hukum untuk menyediakan layanan Laku Pandai dengan volume transaksi Agen Laku Pandai sebesar Rp92,82 triliun pada
75% 11% 4% 10%
sarana transaksi berupa Aplikasi Mandiri Agen maupun EDC Mini tahun 2023.
ATM. Hadirnya Mandiri Agen di tengah masyarakat mampu
Bank Mandiri memahami pentingnya inklusi dan literasi
memberikan dampak positif, berupa kemudahan akses transaksi Consumer Goods Telecomunication Plantation Others
keuangan masyarakat. Untuk itu selain melayani kebutuhan
perbankan dan non-perbankan, pembukaan rekening tabungan,
dan pengajuan kredit mikro produktif. perbankan, Mandiri Agen juga mengedukasi masyarakat
dalam literasi keuangan dan literasi digital. Peningkatan inklusi
Sebaran Mandiri Agen mampu mempercepat proses literasi keuangan tidak hanya bermanfaat bagi masyarakat, namun akan
keuangan kepada masyarakat di mana sebaran lokasi Agen mendorong pertumbuhan ekonomi yang inklusif, terutama untuk KINERJA MANDIRI AGEN
berada di pusat-pusat kegiatan ekosistem, seperti ekosistem menjangkau masyarakat yang belum tersentuh sistem keuangan
pertanian, pangkalan gas, telekomunikasi, dan pusat kegiatan Uraian Satuan 2023 2022 2021
yang konvensional.
pelaku UMKM seperti pasar. Digitalisasi memberikan peranan Jumlah Mandiri Agen Orang 130.100 156.049 150.377
penting untuk meningkatkan layanan keuangan agar semakin Sepanjang tahun 2023, Bank Mandiri telah melakukan 133 event
Rekening tabungan hasil Agen Mandiri Jumlah 2.870.000 2.287.036 1.808.173
inklusif di lokasi-lokasi ekosistem di atas. Aplikasi Mandiri Agen edukasi “UMKM Go Digital” kepada retailer turunan value chain
Volume dana Agen Mandiri Rp miliar 17.600 12,443 12,591
dilengkapi dengan fitur yang semakin mempermudah proses nasabah wholesale Bank Mandiri dengan total partisipan lebih
dari 4.300 peserta yang diadakan di 21 Rumah BUMN Bank Volume transaksi Rp triliun 92,82 88,65 86,80
onboarding Agen Laku Pandai serta pelayanan transaksi kepada
nasabah kapan saja dan di mana saja. Mandiri di seluruh Indonesia. Jumlah transaksi Juta transaksi 86,83 69,27 72,59
Pada 2023, Bank Mandiri telah bermitra dengan 132.462 pelaku Komitmen Bank Mandiri dalam menuntaskan target pemerintah
usaha yang diutamakan merupakan mitra value chain nasabah untuk mengejar target persentase inklusi keuangan sebesar 90%
wholesale Bank Mandiri. Sepanjang tahun 2023, Mandiri Agen pada tahun 2024 mendatang dibuktikan dengan pencapaian Agen
telah melayani pembukaan rekening atas 571.360 nasabah Laku Pandai Terbaik dengan predikat Excellent pada Customer
baru dan mengelola sebanyak 2,8 juta nasabah ekosistem Service Quality Survey 2023 yang diadakan oleh majalah SWA.
212 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 213
Page 48
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
DIGITAL OFFERING NEW SIMPLE (SISTEM MONITORING PORTFOLIO & LEAD ACTION)
Bank Mandiri telah memiliki monitoring system baru untuk dengan fasilitas kredit yang bersifat transaksional serta
mempercepat proses kredit UKM dengan fitur unggulan, sebagai monitoring pelaksanaan proyek yang dibiayai oleh Bank
berikut: Mandiri;
1. Monitoring Angsuran: memantau kewajiban debitur yang 4. Monitoring Pipeline: monitoring rencana pengajuan kredit
harus dibayar setiap bulan ke bank; yang akan dan sedang diproses oleh RM setiap bulannya;
2. Early Warning System: memberikan informasi debitur yang 5. Monitoring Digital Offering: monitoring pengajuan kredit oleh
calon debitur yang mendaftarkan diri melalui penawaran
berisiko mengalami penurunan kualitas, memberikan alert,
kredit secara digital;
dan rekomendasi action plan atas debitur tersebut;
6. Otomasi Pengajuan Special Rate, pengajuan special rate
3. Obligo Monitoring KMK Kontraktor: obligo pencatatan
debitur secara sistem/paperless.
penggunaan fasilitas kredit khusus untuk debitur kelolaan
Bank Mandiri memberikan akses perbankan dan permodalan meningkatkan efisiensi waktu, meningkatkan contact rate
FITUR NEW SIMPLE
melalui digital offering dengan berbagai latar belakang dan nasabah, serta memasarkan produk baru yang mengedepankan
pertimbangan, seperti memperluas jangkauan kepada peningkatan jumlah transaksi nasabah. Nasabah yang dipilih
Obligo monitoring Portofolio monitoring
nasabah, mengenalkan dan membiasakan masyarakat dengan untuk mendapatkan digital offering adalah nasabah yang telah
penawaran digital, meminimalkan biaya operasional dan kriteria tertentu yang telah ditetapkan oleh Bank.
Pipeline monitoring Early Warning System
ALUR IMPLEMENTASI DIGITAL OFFERING
Otomatisasi CPA dan Simulasi angsuran
pengajuan special rate
Melalui PadiUMKM yang merupakan platform
perdagangan UMKM dengan BUMN, Bank
Mandiri turut hadir membantu vendor
UMKM BUMN dalam memberikan fasilitas
invoice financing. Fasilitas ini dapat diakses
langsung oleh vendor UMKM melalui aplikasi/
Bank Mandiri akan mengirimkan penawaran digital yang berisi link Monitoring untuk selanjutnya didistribusikan kepada Relationship web PadiUMKM yang telah terintegrasi
Landing Page kepada nasabah UKM terpilih melalui kanal digital Manager (RM). RM wajib menghubungi nasabah dalam waktu dengan Landing Page Bank Mandiri. Fasilitas
WhatsApp Business, Livin’, dan Kopra. Nasabah yang berminat dapat tiga hari kerja. Selanjutnya, RM akan melakukan analisis kredit pembiayaan yang diberikan untuk jangka waktu
mengakses link tersebut untuk mengajukan pembiayaan, memilih secara BaU berdasarkan hasil kunjungan kepada nasabah, serta pendek sampai dengan tiga bulan dengan
jenis produk yang diinginkan, menentukan limit fasilitas, dan tenor. melakukan proses underwriting menggunakan LOS IPS atau New limit fasilitas sampai dengan Rp200 juta. Total
Nasabah kemudian dapat melengkapi data diri/data perusahaan LOS SME. penyaluran kredit di PadiUMKM adalah sebesar
yang dibutuhkan sebagai persyaratan pengajuan kredit. Rp1,7 miliar kepada 47 debitur.
Di tahun 2023, Bank Mandiri memberikan pembiayaan sebesar
Pengajuan dari nasabah beserta data dan dokumen yang Rp465 miliar kepada pelaku UKM melalui implementasi digital
dikirimkan, akan di input secara otomatis ke sistem Leads offering.
214 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 215
Page 49
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
MANDIRI UKM CENTER
MANDIRI VALUE CHAIN
Mandiri UKM Center hadir untuk menjawab kebutuhan nasabah bisnis pelaku UKM yang diatur dalam radius tertentu dari unit UKMC
Segmen SME turunan nasabah wholesale Bank Mandiri untuk mendapatkan dengan menyediakan empat akses solusi yang dibutuhkan oleh yang telah ditetapkan. UKMC bertujuan untuk memberikan wadah
pembiayaan kredit dari segmen SME. pebisnis UKM. Hingga bulan Desember 2023 terdapat 28 UKM kepada pelaku UMKM untuk mendapatkan pembiayaan kredit
Pembiayaan kepada value chain (supplier dan buyer) turunan Center yang tersebar di seluruh wilayah operasional Bank Mandiri.
• Proses pembiayaan Value Chain untuk pelaku UMKM tersebut menjadi lebih cepat dan mudah serta meningkatkan kompetensi
nasabah wholesale Bank Mandiri:
secara digital melalui sistem Mandiri Financial Supply Chain Mandiri UKM Center (UKMC) adalah business model yang pelaku UMKM melalui literasi pendampingan/pelatihan seperti tax
• Pembiayaan melalui kerjasama dengan perusahaaan nasabah yang berbasis web untuk transaksi berbasis value chain ditargetkan untuk mengembangkan secara komprehensif potensi advisory, edukasi laporan keuangan, dan lain-lain.
wholesale Bank Mandiri dalam rangka membentuk ekosistem (hubungan dalam mata rantai meliputi Supplier, Principal,
turunan (Value Chain) yang bertujuan untuk mendorong dan Distributor) di mana memberikan solusi pembiayaan
UMKM dalam menemukan new potential business. untuk Hutang Dagang (Account Payable) dan Piutang Dagang
(Account Receivable) nasabah. KINERJA UKM CENTER
• Pembiayaan melalui mekanisme Value Chain tersebut
memiliki kemudahan dalam pengajuan pembiayaan yang • Sepanjang tahun 2023 telah disalurkan Account Receivable Uraian Satuan Kinerja 2023
tertuang dalam RAC (Risk Acceptance Criteria) sehingga Financing sebesar Rp6,6 triliun, dan Distributor Financing Jumlah debitur Jumlah 876
mempermudah pelaku UMKM (supplier dan distributor/buyer) Rp11,6 triliun. Limit kredit Rp triliun 2,6
Ending BADE Rp triliun 1,9
Average BADE Rp triliun 1,7
Average CASA Rp miliar 793
Kualitas Kredit
• Kategori I % 98,4
• DPK % 0,9
• NPL % 0,6
Layanan Mandiri UKM Center
Akses Perbankan dan Permodalan Akses Jaringan & Pemasaran
Proses Pembiayaan yang mudah, cepat dan flexible bagi seluruh • Membantu pelaku UKM dalam hal branding produk-
Segmen Mikro pelaku UKM (termasuk pelaku UKM baru/New To Business) dengan produknya melalui kolaborasi dengan penggiat
penawaran yang dapat diakses melalui kanal digital (Digital Offering). konsultasi branding.
Selain itu, Bank Mandiri memiliki ordering platform Mandiri KUM Talangan merupakan fasilitas kredit dengan skema revolving • UKM Center menjadi mediator pelaksanaan “Business
Value Chain, yang dapat digunakan oleh pelaku usaha dengan dalam bentuk plafond yang dapat digunakan kapan pun saat Matchmaking” yang meliputi:
bisnis pangkalan gas untuk melakukan pemesanan gas LPG 3 dibutuhkan untuk memenuhi kebutuhan stok retailer. KUM – Antar sesama pelaku UKM
Akses Peningkatan Kapabilitas SDM
kg ke agen LPG. Pengadministrasian pemesanan gas bersubsidi Talangan memiliki proses pengajuan yang mudah dan sederhana. – Pelaku UKM dengan nasabah/debitur Commercial
dapat dilakukan dengan baik dan mempermudah pelaku usaha atau Corporate
Calon debitur dapat mengajukan pembiayaan tanpa perlu • Melengkapi kemampuan RM sebagai Financial Advisor untuk
pangkalan gas dalam melakukan pemesanan kapan pun dan di pelaku UKM: lending, funding, transaksional, treasury, dan lainnya. – Pelaku UKM dengan Kementrian luar negeri
datang ke kantor cabang Bank.
mana pun kepada Agen LPG. untuk mempromosikan produk-produk pelaku
• Kolaborasi dengan institusi-institusi terkait pelatihan perijinan, UKM ke mancanegara
Selain itu, jangka waktu pembayaran yang diberikan cukup perpajakan, pembukuan, dan lain-lain.
Di tahun 2023, sejumlah 65.923 pangkalan gas dari 2.522 – Membantu pelaku UKM melakukan promosi dan
agen LPG telah menggunakan Mandiri Value Chain. Platform fleksibel secara harian, yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan • Menyediakan UKM Portal (funding, transaksi, lending) yang bisa penjualan secara online melalui kerjasama dengan
retailer ketika menggunakan fasilitas ini sebagai source of payment, mengcover seluruh kebutuhan nasabah. platform-platform, e-commerce dan sosial media.
Mandiri Value Chain juga telah difasilitasi dengan pembiayaan
bagi pangkalan yang dapat di akses di menu KUM Talangan saat melakukan pembayaran pembelian stok ke Distributor.
Pembelian. Manfaat bagi Distributor dengan adanya fasilitas ini adalah adanya
Akses Teknologi Informasi (Digital)
Layanan value chain saat ini telah diterapkan di sektor kepastian dalam pembayaran dari retailer dan mengurangi risiko
telekomunikasi dan FMCG dengan memberikan fasilitas cash handling. Total retailer yang telah mengajukan fasilitas KUM • Memperkenalkan dan melakukan pelatihan-pelatihan tools teknologi yang dibutuhkan pelaku UKM. Bank Mandiri akan
pembiayaan Kredit Usaha Mikro Talangan (KUM Talangan). Proses Talangan sejak awal kerja sama sebanyak 3.656 aplikasi dengan berkolaborasi dengan perusahaan-perusahaan start-up yang bergerak di bidang teknologi dan digital.
onboarding dan penyaluran kredit KUM Talangan dapat dilakukan penyaluran kredit sebesar Rp120 miliar . • Menyelenggarakan event atau expo yang dapat mempertemukan pelaku UKM dengan perusahan-perusahan start-up
yang menawarkan produk atau jasa berbasis teknologi digital.
melalui ordering platform yang telah dimiliki mitra value chain.
216 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 217
Page 50
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
PENYALURAN KREDIT KEPADA PETANI LITERASI KEUANGAN
MELALUI KOPERASI PLASMA SAWIT Kegiatan literasi keuangan kepada masyarakat dapat bermanfaat Your Financial’, yang menghadirkan pembicara berkompeten
untuk meningkatkan pengetahuan dan keterampilan masyarakat untuk membahas materi penting yang dihadapi oleh masyarakat
Bank Mandiri menyalurkan pembiayaan kepada petani melalui Bank. Perusahaan Inti merupakan anggota grup usaha debitur untuk menggunakan layanan keuangan dan mengambil sehari-hari tentang cerdas berinvestasi di era digital, perencanaan
Koperasi Plasma Sawit dengan perjanjian kerja sama single Bank Mandiri. keputusan yang baik dan bertanggung jawab atas keuangannya. keuangan, serta entrepreneurship.
management antara Koperasi dengan Perusahaan Inti minimal Bank Mandiri secara aktif mengadakan kegiatan literasi keuangan
Per 31 Desember 2023 Bank Mandiri telah menyalurkan
satu siklus tanaman (kurang lebih 25 tahun). Pola kemitraan untuk masyarakat umum dan mahasiswa dari berbagai Kegiatan literasi keuangan yang dilaksanakan Bank Mandiri untuk
pembiayaan sebesar Rp8,42 triliun (plafond kredit Rp11,79 triliun)
Single Management adalah pola di mana Perusahaan Inti universitas melalui kegiatan seminar Mandiri Edukasi ‘Livin’ Up masyarakat, antara lain:
dengan NPL 0%. Pembiayaan disalurkan kepada 94 ribu petani
melakukan pembangunan dan pemeliharaan kebun plasma,
yang tergabung dalam 231 Koperasi, dengan lahan dibiayai
pembelian hasil produksi kebun plasma, dan pemotongan hasil
seluas 160 ribu Ha.
penjualan untuk memenuhi kewajiban petani plasma kepada KEGIATAN LITERASI KEUANGAN DI TAHUN 2023
NAMA KEGIATAN WAKTU PELAKSANAAN JUMLAH PESERTA PESERTA
PENYALURAN KREDIT MELALUI KERJASAMA DENGAN Webinar NGaso Juni 2023 59
PERUSAHAAN DIGITAL/P2P LENDING Juli 2023 163 UMKM Warung Kelontong
Oktober 2023 223
Bank Mandiri bermitra dengan P2P Lending Fintech serta oleh di menu sales. Pengajuan kredit dari platform marketplace Webinar Padi UMKM Desember 2023 94 Vendor UMKM pengguna
marketplace untuk menyalurkan kredit kepada masyarakat. Melalui akan terkirim ke Bank Mandiri secara H2H. aplikasi Padi
kerja sama dengan P2P Lending, Bank Mandiri menyalurkan kredit Sosialiasi Modal Usaha Produktif di Event November 2023 100
Selain itu, seller online yang telah menjadi nasabah Bank Mandiri UMKM undangan
melalui ekosistem bisnis prinsipal secara massive dan seamless UMKM Merah Putih
juga bisa mendapatkan fasilitas pembiayaan secara mudah yang
kepada pelaku UMKM. Mekanisme penyaluran kredit terbagi
langsung dapat diakses melalui aplikasi Livin’. Hingga saat ini, Livin’ Up Your Financial 2023 1.643 Masyarakat umum & civitas ak-
menjadi skema channeling/inorganic maupun referral/organic. ademika Universitas Padjajaran
Bank Mandiri telah menyalurkan kredit sebesar Rp6,38 miliar
Bank Mandiri juga telah bekerja sama dengan marketplace untuk kepada 560 seller melalui platform marketplace. dan Universitas Sumatera Utara
pemberian fasilitas kredit kepada seller online yang dapat diakses Mandiri Talks 9 Agustus 2023 10.850 Mahasiswa dan civitas akademi-
ka Universitas Indonesia
Kemitraan dengan organisasi Pendidikan terkait literasi keuangan
Pendidikan adalah kunci untuk membuka potensi generasi
penerus bangsa yang cerdas, dan Bank Mandiri memahami
peran yang dapat diambil untuk mendukung pendidikan
dan pengembangan potensi generasi penerus bangsa demi
kemajuan Indonesia melalui peningkatan keterampilan
mahasiswa dalam manajemen keuangan. Dalam langkah
besar untuk menciptakan masa depan yang gemilang
tersebut, Bank Mandiri berkomitmen untuk menjadi
University’ Knowledge Partner for Our Nation’s Better Future
melalui kolaborasi bersama dengan Universitas. Guna
mewujudkan komitmen tersebut, Bank Mandiri melalui
program University Partnership, telah melakukan beberapa
inisiatif mencakup sharing dan edukasi terkait keuangan,
business case competition, beasiswa, career mentoring,
internship, kolaborasi dalam riset dan inovasi, serta pemberian
solusi keuangan kepada universitas baik nasional maupun
swasta.
Berkaitan dengan hal tersebut, Bank Mandiri rutin
mengadakan financial education bagi mahasiswa di
berbagai universitas di Indonesia, beberapa di antaranya
218 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 219
Page 51
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
TARGET SEGMEN
Student Emerging Wealth Key Stakeholder
UNIVERSITAS
Usia: 19-30 Usia: 35-45 Usia: 40-60
Profile Pendapatan per bulan: Rp4 - 8,5 juta Pendapatan per bulan: Rp8,5 - 34 juta Pendapatan per bulan: Rp34 - 68 juta
Status: Mahasiswa S1, S2 Status: Mahasiswa S3, orang tua, Status: Rektor, Dekan dan wakilnya
staff universitas
• Secure secara finansial & • Berkeluarga • Pendidikan anak di sekolah
meningkatkan status sosial • Beli kendaraan internasional / luar negeri
Life Goals • Memulai bisnis kecil-kecilan • Mengembangkan kekayaan &
• Tabungan jangka panjang
• Travelling domestic skala bisnis
• Meningkatkan standar hidup
• High end travel offers
• Membeli makan & belanja • Online shopping • Shopping
kebutuhan sehari-hari • Hangout dengan teman • Mengelola keuangan keluarga
Daily Needs
• Online shopping • Internet & staff
• Menjaga kesehatan
• Program student loan • Program pre-approved KPR, KKB, • Program pre-approved KPR, KKB,
• Edukasi instrumen investasi yang dan KSM dengan limit tertentu dan KSM dengan limit tertentu
Product aman untuk mahasiswa, sekaligus • Penawaran instrumen investasi • Penawaran Corporate Card
mengenalkan produk Mandiri jangka pendek maupun panjang, dengan fitur menarik dan
Group a.l untuk travelling domestic, customized sesuai dengan
kebutuhan pendidikan anak, dll kebutuhan, misal: travel and
• Penawaran dana talangan riset leisure
• Produk bundling mencakup
saham, reksadana, dan insurance
Universitas Andalas, Universitas Sumatera Utara, dan Universitas
Padjajaran. Program financial education yang diselenggarakan
tersebut mengangkat tema “Livin’ Up Your Financial” guna
meningkatkan kesadaran mahasiswa terhadap investasi dan
keuangan. Pada tanggal 27 Oktober 2022, Bank Mandiri bersama
dengan Universitas Andalas menyelenggarakan financial
education di Convention Hall Universitas Andalas dan dihadiri
oleh peserta sebanyak 514 mahasiswa. Selain itu, sebanyak
463 mahasiswa juga hadir pada program financial education
yang diselenggarakan oleh Bank Mandiri pada 27 Juni 2023
di Auditorium Bale Sawala, Universitas Padjajaran. Kemudian
pada tanggal 29 Oktober 2023, Bank Mandiri menyelenggarakan
financial education di Auditorium Universitas Sumatera Utara
dan mendapat antusiasme yang cukup besar dari mahasiswa
dengan dihadiri oleh peserta sebanyak 1.180 mahasiswa. Melalui
program dan kolaborasi bersama Universitas, Bank Mandiri dapat
Untuk universitas dan mahasiswa, bundling product ditawarkan
memberikan kontribusi yang nyata bagi kemajuan Indonesia.
sesuai dengan profile, goals, dan kebutuhan sehari-hari dari
Selain melakukan financial education initiatives Bank Mandiri masing-masing segmen market pihak universitas. Pendekatan
juga aktif untuk menawarkan produk produk pinjaman, ini diperlukan agar dapat menyentuh seluruh lini secara
Tabungan, investasi dan lainnya untuk berbagai target market. komprehensif dan menjawab kebutuhan masing-masing segmen.
220 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 221
Page 52
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
Dukung Inklusi Keuangan, Bank Mandiri Buka 10.000
Rekening Tabungan bagi Penyandang Disabilitas
TABUNGAN
Produk simpanan Bank Mandiri terdiri dari berbagai macam pilihan produk sesuai dengan profil dan kebutuhan nasabah. Produk
simpanan Bank Mandiri menawarkan fleksibilitas dalam pembukaan rekening yang dapat dilakukan melalui kantor cabang Bank
Mandiri maupun non cabang, seperti melalui Mandiri Agen maupun secara online melalui Livin' atau join.bankmandiri.co.id.
Mandiri Agen sebagai salah satu channel pembukaan rekening tabungan telah melakukan pembukaan rekening sebanyak 2,8 juta
rekening sampai dengan akhir 2023. Hal ini menunjukkan bahwa Mandiri Agen telah turut serta dalam membuka akses layanan
perbankan bagi nasabah yang sebelumnya belum terjangkau layanan keuangan.
Tabungan Mitra Usaha (TabunganMU) Tabunganku
TabunganMu merupakan rekening simpanan dalam mata uang Tabungan untuk perseorangan dengan persyaratan mudah
rupiah bagi perorangan yang melayani kebutuhan transaksi dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank
perbankan dengan biaya terjangkau. di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta
meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
Tabungan TKI
Tabungan dalam mata uang rupiah bagi Tenaga Kerja Indonesia
Tabungan Simpanan
Bank Mandiri terus mendorong inklusivitas bagi penyandang
atau Calon Tenaga Kerja Indonesia/Pekerja Migran Indonesia dan Pelajar (SimPel)
keluarganya, dengan syarat dan ketentuan yang ditetapkan oleh disabilitas melalui kegiatan Gerakan Akselerasi Ekonomi
Mandiri Tabungan Simpanan Pelajar (SimPel) adalah jenis Inklusif dengan pembukaan 10.000 rekening tabungan baru
Bank.
produk Mandiri Tabungan yang diperuntukan untuk siswa bagi penyandang disabilitas yang tersebar di Jawa Barat,
PAUD/TK/RA, SD/MI, SMP/MTs, SMA/MA atau sederajat guna Jawa Tengah, dan Yogyakarta. Bank Mandiri menyediakan
Tabungan NOW mengajarkan anak – anak di Indonesia dapat belajar menabung berbagai jenis produk tabungan sesuai dengan kebutuhan
sejak dini calon nasabah mulai dari Tabungan Now, Tabungan Mitra
Tabungan NOW adalah produk simpanan dalam mata uang
rupiah bagi perseorangan yang menawarkan kemudahan dan Usaha, serta Tabungan Simpanan Pelajar (SimPel) bagi
kenyamanan mulai dari pembukaan rekening di mana saja dan Simpanan Mandiri Makmur (SiMakmur) penyandang disabilitas yang belum memiliki Nomor Induk
kapan saja melalui aplikasi Livin’ by Mandiri atau melalui join. Kependudukan (NIK).
Layanan SiMakmur merupakan layanan rekening simpanan
bankmandiri.co.id, sampai dengan transaksi online maupun offline
perseorangan dalam mata uang rupiah yang memanfaatkan Kegiatan ini juga memberikan pelatihan literasi dasar
menggunakan beragam fitur dan channel dari Bank Mandiri.
teknologi dan informasi dari Agen Mandiri sehingga seluruh perencanaan keuangan kepada penyandang disabilitas, yang
masyarakat dapat menjangkau layanan perbankan dengan meliputi pengenalan produk perbankan, cara pengelolaan
Tabungan Branchless Banking mudah. SiMakmur memiliki keuntungan, yaitu bebas minimum keuangan, pemahaman berinvestasi, transaksi keuangan,
saldo rekening dan bebas biaya administrasi bulanan. Nasabah serta pemahaman untuk menjadi wirausaha muda bagi
Tabungan Branchless Banking adalah rekening simpanan
dengan rekening SiMakmur dimudahkan dalam bertransaksi tanpa penyandang disabilitas. Para nasabah baru dari komunitas
perseorangan dalam mata uang rupiah yang memanfaatkan
harus datang ke kantor cabang Bank dan cukup mengunjungi disabilitas dapat langsung memanfaatkan kartu ATM serta
sarana teknologi dan informasi dari agen branchless banking
Agen Mandiri terdekat. Layanan SiMakmur telah dijamin oleh aplikasi Livin’ untuk mengakses layanan dan melakukan
(Mandiri Agen) yang bekerjasama dengan Bank Mandiri sehingga
Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). transaksi keuangan.
seluruh masyarakat dapat menjangkau layanan perbankan
dengan mudah (keuangan inklusif).
222 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 223
Page 53
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
Penelitian Keberlanjutan ESG Report 2022 – Industry for Tomorrow: Towards ESG
Implementation in Indonesia
& Advokasi Kebijakan Laporan tahun periode 2022 terbitan Mandiri Institute merupakan laporan kajian keberlanjutan pertama
yang menjadi kontribusi Bank Mandiri terhadap formulasi kebijakan terkait LST berdasarkan data yang
Sustainability Research adalah salah satu inisiatif di pilar keberlanjutan dalam strategi bisnis perusahaan. dikumpulkan dari sektor keuangan dan korporasi. Pada ini, Mandiri Institute mencoba mengamati adopsi
Sustainability Beyond Banking Bank Mandiri; di mana Bank Mandiri nilai-nilai LST pada asset manager dan investor retail di Indonesia.
Beberapa output dan kegiatan yang telah dilaksanakan dalam
melaksanakan kajian terkait keberlanjutan untuk mengakselerasi Hasil riset menemukan fenomena di mana asset manager menawarkan produk keuangan terkait LST
kurun waktu 2022 hingga 2023, diantaranya:
ekonomi rendah karbon di Indonesia. Sustainability Research dengan harapan dapat memperbesar jumlah klien/nasabah namun justru menghadapi permintaan
dilaksanakan melalui Mandiri Institute, yang merupakan pusat 1. ESG Investing: A Survey from 18 Indonesia Fund Managers; yang rendah pada produk tersebut. Hal tersebut disebabkan oleh kurangnya pemahaman dan persepsi
penelitian yang didirikan Bank Mandiri sejak 2014. Mandiri 2. ESG Investing: A Survey from Retail Investors; nasabah terkait LST, serta karakteristik dan komposisi produk keuangan berbasis LST yang ditawarkan
hanya terkonsentrasi pada emiten dengan kapitalisasi besar dengan volatilitas yang rendah.
Institute bertujuan untuk melakukan penelitian di bidang 3. ESG Business Survey: Listed Companies;
ekonomi dan keuangan untuk memberikan masukan kepada Sementara pada investor retail, dapat disimpulkan bahwa awareness terhadap nilai-nilai LST menjadi
4. ESG Business Survey: Non-Listed Companies;
pemerintah dan pemangku kepentingan lainnya. dorongan utama untuk membeli produk keuangan berbasis LST. Pemahaman akan LST yang rendah
5. ESG Implementation Survey: Listed Companies; menjadi alasan mayoritas investor retail tidak mempunyai strategi investasi khusus dalam membeli
Untuk mendorong implementasi nilai-nilai keberlanjutan, 6. ESG Implementation Survey: Big Corporation. produk keuangan LST.
Mandiri Institute melakukan policy advocacy dan policy
Dari sisi korporasi, laporan tahunan Mandiri Institute tahun 2022 menyimpulkan bahwa nilai-nilai LST sudah diadopsi secara luas oleh
research yang terkait dengan sektor keuangan, tren sektoral, Mandiri Institute telah melaksanakan beberapa diskusi
korporasi di Indonesia. Namun, masih banyak korporasi di Indonesia yang kesulitan dalam menyusun kriteria dan metrik key performance
dan standar regional dan global. Lebih lanjut, Mandiri Institute kelompok terarah dan memberikan masukan terhadap
indicators (KPI) yang menjadi tolok ukur implementasi LST pada strategi bisnis perusahaan. Pengukuran emisi karbon yang dihasilkan
melakukan kajian terkait green economy dan keberlanjutan untuk kebijakan keberlanjutan yang dikeluarkan oleh pemerintah oleh aktivitas bisnis perusahaan di Indonesia juga belum menjadi praktik umum yang dilakukan.
memetakan tantangan yang dihadapi dan peluang yang bisa dengan mengundang regulator dan lembaga keuangan
dieksplorasi lebih lanjut terkait dengan implementasi LST di masa terkait, berkontribusi dalam memberikan masukan pada ESG Report 2023 – Sustainability Act: Why Now, What’s Next?
depan. Dalam hal ini, Mandiri Institute mengamati beberapa penyusunan Pedoman Investasi Lestari, dan berkontribusi
dalam memberikan masukan pada penyusunan Taksonomi Pada laporan Sustainability Research periode 2023, Mandiri Institute mengamati perkembangan dan respons
stakeholder dalam sektor keuangan yang menjadi fokus dalam
sektor keuangan serta korporasi terhadap implementasi LST yang semakin meluas. Melanjutkan laporan
kajian keberlanjutan. Berkelanjutan Indonesia.
tahun 2022, Mandiri Institute juga mengukur persepsi dunia usaha terhadap urgensi perubahan iklim
Dari sisi penawaran pendanaan (supply side), Mandiri Institute Mandiri Institute telah menerbitkan laporan tahunan secara dan pemanasan global.
menggali lebih dalam adopsi dan implementasi LST yang berkala sejak tahun 2022 yang berisi gambaran terkini mengenai Mandiri Institute melakukan survei terhadap 162 perusahaan tercatat pada Bursa Efek Indonesia
dilakukan oleh institusi keuangan, seperti perbankan dan asset implementasi LST oleh sektor swasta di Indonesia serta tren dan 251 perusahaan besar di luar bursa (non-listed) terkait tantangan implementasi LST. Hasil survei
manager. Sementara, dari sisi permintaan pendanaan (demand regional dan global pada sektor keuangan. Laporan implementasi menunjukkan terdapat perkembangan positif pada beberapa aspek LST yang diukur dalam laporan
side), fokus dari sustainability research adalah melihat bagaimana LST juga bertujuan untuk memberikan masukan terkait kebijakan ini, seperti meningkatnya score dan awareness ESG.
perusahaan menerjemahkan LST dan mengadopsi kriteria keuangan berkelanjutan di Indonesia. Perusahaan tercatat lebih memprioritaskan aspek lingkungan dibandingkan aspek lainnya dalam
LST pada 2023. Hal ini sejalan dengan awareness tertinggi perusahaan terhadap perubahan iklim.
Parameter yang mencerminkan hal ini juga bisa dilihat dengan naiknya jumlah perusahaan tercatat
yang melakukan pengukuran emisi karbon menjadi 63% responden pada 2023. Awareness ini juga
tercermin dari 72% perusahaan tercatat yang sudah memiliki sustainability framework.
Meskipun demikian, hasil yang berbeda kami ditemukan pada perusahaan besar non-listed. Dalam beberapa parameter yang diukur,
adopsi dan awareness ESG tidak sebaik yang dilakukan oleh perusahaan tercatat. Sebagai contoh pengukuran emisi karbon dan level
komitmen untuk mencapai net zero emission lebih rendah dari perusahaan tercatat.
DISEMINASI HASIL PENELITIAN KEBERLANJUTAN
DAN ADVOKASI KEBIJAKAN
Diseminasi hasil sustainability research Mandiri Institute 2. Penyusunan kebijakan terkait keberlanjutan di mulai dari
dilakukan pada acara Mandiri Sustainability Forum (MSF); yang adanya standar dan kriteria sektoral yang jelas dalam
merupakan forum LST pertama yang dilakukan oleh perbankan di peraturan pemerintah;
Indonesia. Melalui MSF, Bank Mandiri berkontribusi memberikan 3. Insentif implementasi LST bagi sektor keuangan dan swasta
pemahaman adopsi LST pada sektor keuangan dan swasta perlu didasari dari formulasi taksonomi keberlanjutan atau
dengan mengundang praktisi dan expert LST regional dan global. taksonomi hijau yang disusun oleh pemerintah dan Otoritas
Jasa Keuangan;
Kontribusi dari Sustainability Research yang menjadi masukan
4. Taksonomi keberlanjutan/hijau serta skema insentif LST
bagi formulasi kebijakan LST di Indonesia, antara lain:
diharapkan menjadi salah satu konsiderasi jika pemerintah dan
1. Perlunya meningkatkan awareness dan understanding regulator meningkatkan paradigma kebijakan keberlanjutan
mengenai LST bagi sektor keuangan dan sektor swasta; dari voluntary menjadi compulsory di masa depan
224 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 225
Page 54
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
Mengembangkan DASAR PENERAPAN TJSL
Masyarakat Sejahtera
Program dan kegiatan TJSL senantiasa dilaksanakan dengan tentang Cipta Kerja.
[OJK F.25], [GRI 3-3], [GRI 412-1]
mengacu pada Misi Bank serta selaras dengan aspek Lingkungan, 3. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan
Sosial dan Tata Kelola (LST) atau Environmental, Social, and
Terbatas sebagaimana telah diubah terakhir dengan Undang-
Governance (ESG). Program TJSL juga dijalankan dengan
Undang No. 6 Tahun 2023 tentang Penetapan Peraturan
Bank Mandiri menunjukkan komitmennya yang kuat dalam menjalankan proses berpedoman pada beragam regulasi, mencakup:
Pemerintah Pengganti Undang-Undang No. 2 Tahun 2022
1. Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan
bisnis yang sehat dengan senantiasa mempertimbangkan terjadinya keseimbangan tentang Cipta Kerja;
sebagaimana telah dengan Undang-Undang No. 6 Tahun
kinerja pada aspek ekonomi, sosial dan lingkungan, dengan merealisasikan 2023 tentang Penetapan Peraturan Pemerintah Pengganti 4. Peraturan Pemerintah No. 47 Tahun 2012 tentang Tanggung
Undang-Undang No. 2 Tahun 2022 tentang Cipta Kerja. Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan Terbatas;
beragam program TJSL yang didukung alokasi anggaran yang memadai.
2. Undang-Undang No. 19 Tahun 2003 tentang Badan Usaha Milik 5. Peraturan Menteri Badan Usaha Milik Negara Republik
Negara sebagaimana telah diubah terakhir dengan Undang- Indonesia Nomor PER-1/MBU/03/2023 tanggal 3 Maret 2023
Bank Mandiri menjalankan program-program Tanggung Jawab pondasi keberlanjutan yang kokoh akan terbangun, sehingga Undang No. 6 Tahun 2023 tentang Penetapan Peraturan tentang Penugasan Khusus dan Program Tanggung Jawab
Sosial dan Lingkungan (TJSL) sebagai wujud dukungan bagi keunggulan bersaing secara berkelanjutan (sustainable Pemerintah Pengganti Undang-Undang No. 2 Tahun 2022 Sosial dan Lingkungan Badan Usaha Milik Negara.
tercapainya beragam tujuan pembangunan berkelanjutan atau competitive advantage) dapat terwujud, dan Bank Mandiri dapat
Sustainable Development Goals. Pelaksanaan program-program memperkuat daya tahan (strengthen resilience) yang lebih luas
TJSL tersebut merupakan wujud nyata pertanggungjawaban kepada masyarakat dan lingkungan.
PRINSIP TJSL
Bank Mandiri kepada seluruh pemangku kepentingan. Melalui Mengacu pada PER-1/MBU/03/2023 tentang Penugasan Khusus b. Terarah, yaitu memiliki arah yang jelas untuk mencapai
Bank Mandiri menjalankan program TJSL mengacu pada ISO tujuan Bank;
pelaksaan beragam kegiatan pembangunan dalam program dan Program Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Badan Usaha
26000 melalui konsep CSV (Creating Share Value) dengan
TJSL, Bank Mandiri menunjukkan tekadnya untuk memenuhi Milik Negara, terdapat empat prinsip agar penerapan program c. Terukur dampaknya, yaitu memiliki kontribusi dan
karakteristik berbagi manfaat dan nilai. Hal ini selaras dengan
saat ini namun dilakukan tanpa mengurangi, mengorbankan dan TJSL dilakukan secara sistematis dan terpadu agar pelaksanaan memberikan manfaat yang menghasilkan perubahan
Permen Kementerian BUMN Nomor PER-1/MBU/03/2023.
menghancurkan pemenuhan kebutuhan di masa mendatang. Program TJSL menghasilkan pencapaian kinerja sesuai dengan atau nilai tambah bagi pemangku kepentingan dan Bank.
Dengan demikian, penerapan program TJSL yang dijalankan
Melalui pelaksanaan program-program TJSL tersebut, Bank prioritas dan rencana kerja. Empat prinsip tersebut adalah: d. Mengedepankan akuntabilitas, yaitu dapat
Bank Mandiri diharapkan dapat memberikan manfaat optimal
Mandiri menunjukkan bahwa pengembangan bisnis saat ini a. Terintegrasi, yaitu berdasarkan analisa risiko dan proses bisnis dipertanggungjawabkan, sehingga menjauhkan dari
bagi pembangunan sosial dan pembangunan lingkungan,
dijalankan dengan mengedepankan keselarasan kinerja pada yang memiliki keterkaitan dengan pemangku kepentingan; potensi penyalahgunaan dan penyimpangan.
berkontribusi pada penciptaan nilai tambah bagi Perseroan,
aspek ekonomi, sosial, dan lingkungan hidup.
serta mendorong usaha mikro dan usaha kecil masyarakat agar
Bank Mandiri meyakini, melalui pengembangan dan berkembang lebih tangguh dan mandiri. PILAR TJSL
penguatan nilai-nilai jangka panjang (longterm value creation),
Inisiatif strategis TJSL Bank Mandiri disusun didasarkan pada 4 Badan Usaha Milik Negara Nomor Nomor PER-1/MBU/03/2023
(empat) pilar utama, yaitu sosial, lingkungan, ekonomi, serta tentang Penugasan Khusus dan Program Tanggung Jawab Sosial
hukum dan tata kelola yang sejalan dengan Peraturan Menteri dan Lingkungan Badan Usaha Milik Negara
PRISNSIP STANDAR ISO 26000
PILAR TJSL BANK MANDIRI
Pelibatan dan Pengembangan Hak Asasi Manusia
Masyarakat SOSIAL
EKONOMI
Untuk tercapainya pemenuhan
hak dasar manusia yang Untuk tercapainya
berkualitas secara adil dan pertumbuhan ekonomi
Lingkungan Hidup TATA KELOLA ORGANISASI Praktik Tenaga Kerja
setara utuk meningkatkan berkualitas melalui
kesejahteraan bagi seluruh keberlanjutan peluang kerja
masyarakat dan usaha, inovasi, industri
inklusif, infrastruktur memadai,
energi bersih yang dan
Isu Konsumen Praktik Bisnis yang Adil didukung kemitraan
HUKUM & TATA KELOLA
LINGKUNGAN
Untuk terwujudnya kepastian
hukum dan tata kelola Untuk pengelolaan sumber
yang efektif, transparan, daya alam dan lingkungan
akuntabel, dan partisipasi yang berkelanjutan
untuk menciptakan stabilitas sebagai penyangga seluruh
keamanan dan mencapai kehidupan
negara berdasarkan hukum
226 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 227
Page 55
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
STRATEGI PROGRAM TJSL [F.23] Penghargaan
Program TJSL Bank Mandiri diharapkan dapat meningkatkan No. Tanggal Pemberi Penghargaan
peningkatan. Oleh karenanya, agar mendatangkan manfaat yang Nama Penghargaan Kategori
kesejahteraan masyarakat melalui terbukanya kesempatan bagi maksimal, Bank Mandiri terlebih dahulu melakukan assessment
4 Mei 2023 The Iconomics Indonesia Best CSR Adward Indonesia Best CSR Award The Iconomics
masyarakat untuk melakukan kegiatan ekonominya. Dampak lain untuk memahami potensi dan kebutuhan masyarakat setempat.
2023 (Indonesia CSR Brand Equity Award
yang diharapkan adalah, masyarakat pemilik dan pengguna dana Berikut target TJSL untuk tahun pelaporan 2023 menurut Pilar 2023)
dapat bertransaksi, sehingga perekonomian negara mengalami TJSL Bank Mandiri:
5 Juni 2023 TOP AWARD CSR 2023 CSR Inovation CSR Inovation Programs For Sustainable Top Business - Top CSR Award
Programs For Sustainable Business Business Growth 2023
TARGET PROGRAM TJSL BANK MANDIRI Growth & TOP CSR AWARDS 2023
MENURUT PILAR TJSL - 2023 #GOLDEN THROPHY TOP ACHIEVEMENT IS
AWARDED TO
PILAR Target (Rp) 6 Mei 2023 Anugerah Penghargaan TSLP Tahun Bidang Pemulihan Ekonomi & Sekretariat Forum Tanggung
1 Sosial 47.500.000.000 2023 Kesehatan di Kota Yogyakarta Jawab Sosial Lingkungan
Perusahaan (TSLP)
2 Ekonomi 68.800.000.000
7 Agustus 2023 Apresiasi Merdeka Awards 2023 Program Inovatif Kemandirian Ekonomi Merdeka Awards
3 Lingkungan 22.500.000.000
8 Agustus 2023 PENGHARGAAN INDONESIA TJSL Kategori “BEST TJSL 2023 PROGRAM IN Warta Ekonomi.co.id
4 Hukum & Tata Kelola 11.200.000.000
AWARD 2023 (WARTA EKONOMI.CO.ID) DEVELOPING THE ICONOMIC POTENTIAL
5 Total 150.000.000.000 OF THE COMMUNITY BY FOSTERING
MSMEs”
9 Oktober 2023 Anugerah CSR Republika 2023 CSR Bidang UMKM Republika
TUJUAN TJSL RUANG LINGKUP TJSL
10 Desember 2023 IDX Channel Anugerah CSR 2023 Kategori Economic Development IDX Channel Anugerah CSR 2023
Tujuan Pelaksanaan Program TJSL Bank Mandiri adalah: Program TJSL Bank Mandiri dijalankan dengan sasaran penerima Initiatives (Urban Festival)
1. Mewujudkan hubungan yang harmonis antara Bank dengan manfaat adalah masyarakat sekitar kegiatan operasional
masyarakat. Bank dan masyarakat luas secara selektif. Selama tahun 2023,
kegiatan program TJSL Bank Mandiri difokuskan ke dalam 3
2. Membantu tumbuh dan berkembangnya usaha mikro, kecil
dan menengah yang mandiri, tangguh, dan berdaya saing
(tiga) bidang utama, yaitu bidang Pendidikan, Lingkungan dan PROGRAM TJSL BANK MANDIRI
dengan pengelolaan yang profesional. Pengembangan UMK.
3. Mengembangkan pola pembinaan usaha mikro, kecil dan PILAR SOSIAL
menengah, dengan mengedepankan aspek pemerataan,
STRUKTUR PENGELOLA TJSL
Kontribusi Program rutin:
kemandirian, profesional, dan etika. Program TJSL Bank Mandiri dikelola oleh Departemen Corporate terhadap
• Sarana dan Prasarana Alat Pertanian • Sarana dan Prasarana Posyandu/Kesehatan
4. Memelihara kelestarian lingkungan hidup, serta membantu Social Responsibility yang berada di bawah Corporate Secretary SDGs:
• Paket Sembako • Pembangunan dan Renovasi Sarana & Prasarana
meningkatkan kualitas hidup masyarakat yang meliputi Group. Penanggung jawab dari program TJSL ini adalah Direktur Gedung Pendidikan
bidang pendidikan, kesehatan dan kesejahteraan. Hubungan Kelembagaan
• Paket Daging • Sarana dan Prasarana Pendidikan
• Tanggap Bencana • Beasiswa Pendidikan
PENCAPAIAN TJSL 2023 • Mobil Ambulance
Sebagai bukti atas realisasi komitmen Bank Mandiri dalam penerapan TJSL dan pencapaian Tujuan Pembangunan Berkelanjutan
Program Inisiatif/Unggulan:
yang diraih, pada tahun 2023 Bank Mandiri menerima berbagai penghargaan dari pihak ketiga, mencakup antara lain:
• Program Kewirausahaan Petani • Relawan Bakti BUMN Beasiswa BUMN
• Safari Ramadhan • Beasiswa Mandiri
PENGHARGAAN BAGI PROGRAM TJSL BANK MANDIRI, 2023
• Program Mandiri Sehati
Pencapaian:
Penghargaan
No. Tanggal Pemberi Penghargaan • Bantuan alat pertanian di 15 titik • Renovasi sarana sekolah dan pondok pesantren di
Nama Penghargaan Kategori 113 titik
1 Maret 2023 Bronze Winner PR Indonesia Award 2023 Program CSR Sub Kategori Community PR Indonesia • Bantuan 42 unit ambulance • Program tanggap bencana di 17 titik
Based Develoment
• 860 Paket Nutrisi • 339.644 paket sembako program sosial
2 Maret 2023 Best CSR on MSME UKM Program Best Indonesia CSR Excellence Award 2023 First Indonesia Magazine kemasyarakatan
Program In Education Or Scholarship
Category Best CSR Global Program The • Bantuan khitanan massal kepada 1.490 orang • 302 penerima manfaat program beasiswa
Best CSR Commitment
3 Maret 2023 BCOMSS 2023 Kategori Best Millenial TJSL dan BCOMSS
Community Involvement
228 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 229
Page 56
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
PILAR EKONOMI TARGET TJSL
Kontribusi Program rutin: Bank Mandiri memiliki target sebesar Rp150 Miliar untuk Miliar, yang terdiri dari Rp74,0 Miliar atau 42,4% dari realisasi
terhadap mendukung pelaksanaan program-program TJSL 2023 pada di pilar sosial, Rp70,4 Miliar atau 40,3% dari realisasi di pilar
SDGs: • Sarana dan Prasarana pertanian dan UMKM • Pembuatan/Penerangan Jalan Umum
pilar sosial, ekonomi, lingkungan, serta hukum dan tata ekonomi, Rp23,3 Miliar atau 13,3% dari realisasi di pilar
• Pembangunan dan renovasi jalan • Pembangunan sarana dan prasarana desa kelola. Realisasi dana yang disalurkan untuk program TJSL lingkungan, dan Rp6,9 Miliar atau 4 % dari realisasi di pilar
sampai dengan akhir tahun 2023 adalah sebesar Rp174,6 hukum dan tata kelola. Berikut tabel realisasi program pilar
Program Inisiatif/Unggulan:
Miliar atau naik 16,4% dari alokasi target sebesar Rp. 150 TJSL Bank Mandiri Tahun 2023:
• Program WMM • Mandiri Sahabat Difabel
• Pembinaan Alumni WMM • Rumah BUMN
REALISASI TARGET TJSL BANK MANDIRI 2023
• Mandiri Urban Festival • Mandiri Sahabatku
Pencapaian: 2023
Capaian
No. Jenis Kegiatan
• Pelatihan UMKM kepada 9.702 orang di 206 lokasi • Perbaikan jalan desa di 37 titik (Jumlah Program) Realisasi Target
• Bantuan peralatan UMKM di 25 titik 1 Pilar Sosial 426 Rp74,0 miliar Rp47,5 miliar
2 Pilar Ekonomi 280 Rp70,4 miliar Rp 68,8 miliar
3 Pilar Lingkungan 232 Rp23,3 miliar Rp22,5 miliar
4 Pilar Hukum dan Tata Kelola 23 Rp6,9 miliar Rp11,2 miliar
Total 961 Rp174,6 miliar Rp150 miliar
PILAR LINGKUNGAN
Kontribusi Program rutin:
terhadap
KINERJA PROGRAM TJSL [GRI 203-2]
SDGs: • Sarana dan Prasarana Air Bersih • Pembangunan dan Renovasi Rumah Ibadah
• Pembuatan sarana dan prasarana MCK • Pembangunan sarana dan prasarana umum
• Pembuatan saluran sanitasi • Pembangunan sarana dan prasarana olah raga
Wirausaha Muda
Program Inisiatif/Unggulan:
• Mandiri Air Bersih • Inisiatif Ekosistem Lingkungan
Mandiri (WMM)
• Program Penanaman Pohon • Kawasan Binaan Wirausaha Muda Mandiri (WMM) merupakan
Pencapaian: program CSR utama Bank Mandiri yang
• Bantuan sarana dan prasarana air bersih di 18 titik • Pembuatan/penerangan jalan umum di 37 titik telah dilaksanakan sejak tahun 2007 dan
bertujuan untuk membantu pemerintah dalam
• Penanaman pohon di 4 titik dan 350 bibit pohon • Pembangunan sarana dan prasarana desa di 26
titik menumbuhkembangkan kewirausahaan di
Indonesia khususnya di kalangan generasi muda.
• Renovasi rumah ibadah di 73 Masjid, 20 Gereja, dan
23 Pura Dimana wirausaha merupakan elemen penting
perekonomian suatu negara dan menjadi salah
satu indikator kemajuan ekonomi suatu negara.
Sasaran utamanya adalah untuk membentuk
komunitas wirausaha muda, yang terus bersinergi
PILAR HUKUM DAN TATA KELOLA di dalam program program Bank Mandiri dan
Kontribusi Program rutin: Pemerintah, sehingga sukses menjadi role model
terhadap bagi para generasi muda di Indonesia yang baru
SDGs: • Mudik Bersama BUMN
ingin terjun ke dunia wirausaha.
Pencapaian:
Mengusung tagline Berani Jadi Mandiri, Program WMM selain adanya acara awarding WMM 2023, akan diselenggarakan
• 7.000 Orang berpartisipasi dalam Mudik Bersama
diharapkan dapat terus berinovasi untuk meningkatkan juga kegiatan expo yang menampilkan produk unggulan dari
BUMN
kualitas program sehingga dapat berperan langsung sebagai alumni WMM yang berasal dari berbagai macam kota di seluruh
jembatan penghubung ide-ide kreatif yang terukur yang Indonesia. tidak hanya sekedar kompetisi, peserta WMM 2023
kemudian dimanfaatkan oleh masyarakat dan lingkungan. akan mendapatkan banyak ilmu baru. sekaligus meningkatkan
Dalam pelaksanaannya pada tahun 2023, jumlah peserta kapasitas dan kemampuan sebagai pebisnis yang tangguh mulai
pendaftaran WMM mencapai kurang lebih 8.291 peserta baik dari meningkatkan kemampuan branding, komunikasi, hingga
dari peserta Business Plan maupun Business Existing dimana strategi marketing lainnya serta adanya Platform Alumni WMM.
230 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 231
Page 57
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
Mandiri Sahabatku
Merupakan rangkaian kegiatan pelatihan kewirausahaan kepada
para Pekerja Migran Indonesia (PMI) yang telah dilaksanakan sejak
tahun 2011.
Sasaran yang dituju adalah para PMI dan diharapkan sekembalinya
mereka ke tanah air, sudah memiliki bekal kewirausahaan sehingga
dapat menjadi pengusaha yang mandiri. Pelatihan kewirausahaan
yang diberikan bukan hanya kepada para PMI namun juga kepada
keluarga PMI.
Pelatihan kepada para PMI dilakukan secara offline maupun online
dengan mengumpulkan para PMI dari beberapa negara seperti: dengan para alumni Wirausaha Muda (WMM) maupun Rumah
HongKong, Singapura, Malaysia serta UAE. Selain pelatihan offline BUMN untuk memberikan mentoring dan pelatihan berkelanjutan
dan online diadakan juga Program Bapak Asuh yang bersinergi kepada para PMI maupun keluarga yang terpilih.
Mandiri Edukasi
Mandiri Edukasi Merupakan kegiatan yang bertujuan untuk
meningkatkan keterampilan mengajar kepada para pengajar di
sekolah serta memberikan pembekalan kepada para siswa sekolah
Dasar bagi Mandiri Edukasi 101.
Sasaran Mandiri Edukasi 101 yaitu pengembangan Sekolah Rintisan
Pendidikan Karakter di 32 Sekolah Dasar Negeri (SDN) di Indonesia
Pencapaian Mandiri Edukasi yaitu Melakukan pelatihan dan
Rumah BUMN pendampingan Pendidikan Karakter untuk meningkatkan
kapasitas SDM Pendidikan dan peran serta Orang Tua siswa dalam
Rumah BUMN (RB) merupakan program peningkatan kapasitas di beberapa titik lokasi seperti Kabupaten Kampar (Provinsi Riau) meningkatkan pendidikan karakter berwawasan kesehatan di 32
dan kapabilitas UMKM sehingga dapat terwujud UMKM Indonesia sampai Bintuni (Provinsi Papua Barat) serta kota-kota besar lainnya Sekolah Dasar Negeri (SDN) dengan 260 titik di Indonesia dengan
yang unggul dan berkualitas. yaitu Jakarta, Bogor, Medan, Semarang dan Surabaya. Kegiatan total 60.000 siswa
yang telah dilakukan Rumah BUMN diantaranya: Rumah BUMN
Sasaran yang dicapai adalah untuk meningkatkan UMKM agar
Entepreneur Week, kegiatan akselerasi dalam hal pengembangan
naik kelas serta menghasilkan produk dan desain packaging yang
bukan hanya kepada UMKM namun juga kepada fasilitator Rumah
unggul dan berkualitas sehingga dapat bersaing baik di skala Mudik Sehat Bareng BUMN
BUMN berupa pelatihan sertifikasi coaching dan inkubasi kepada
nasional maupun internasional. Rumah BUMN memiliki fungsi
UMKM (uRBan Festival).
antara lain: Pengembangan UMKM, Satuan Tugas Bencana tingkat Sebagai wujud kepedulian sosial, Bank Mandiri melaksanakan
provinsi, Co-Working Space, Basecamp Millenials, Pemberian KUR/ Dalam uRBan Festival tersebut terdapat 15 finalis UMKM binaan kegiatan Mudik bersama bagi masyarakat dan pegawai di sekitar
KUM. Rumah BUMN yang terpilih setelah melewati kurasi di acara uRBan lingkungan perusahaan. Inisiatif kegiatan mudik gratis ini juga
Festival, 3 pemenang memperebutkan hadiah berupa bantuan merupakan aktivitas sosial wajib Bank Mandiri menjelang
Bank Mandiri mendapat amanah dari Kementerian BUMN untuk
alat produksi untuk menunjang usahanya. Pada tahun 2023, Kami Hari Raya Idul Fitri yang secara langsung dapat dimanfaatkan
mendirikan Rumah BUMN sejak tahun 2017. Pada tahun 2023,
melakukan pengukuran dampak atau manfaat yang dirasakan oleh masyarakat umum.
Bank Mandiri telah mendirikan 23 Rumah BUMN dengan total
penerima manfaat secara langsung dan pemangku kepentingan
9.702 UMKM di beberapa titik lokasi seperti Kabupaten Kampar Tujuan pelaksanaan kegiatan tersebut antara lain Memberikan
terkait lainnya, dengan menggunakan metode SROI di Rumah
(Provinsi Riau) sampai Bintuni (Provinsi Papua Barat) serta kota-kota bantuan kepada masyarakat yang hendak pulang ke kampung
BUMN Cilegon. Nilai SROI (Social Return on Investment) sebesar 2,4
besar lainnya yaitu Jakarta, Bogor, Medan, Semarang dan Surabaya. halaman menggunakan moda transportasi umum, khususnya
untuk Program Rumah BUMN di Rumah BUMN Cilegon.
yang berhubungan dengan Bank Mandiri termasuk untuk
Pada tahun 2023, Bank Mandiri telah mendirikan 23 Rumah BUMN
nasabah dan internal pegawai yang membutuhkan dan
wujud kepedulian Bank Mandiri kepada lingkungan sekitar
perusahaan.
7.000 pemudik yang diselenggarakan di Kantor PBNU, Mabes
Dalam penyelenggaraan mudik sehat bareng BUMN pada tanggal TNI Cilangkap, Gelora Bung Karno bersama Kementerian BUMN,
16-19 April 2023 ini Bank Mandiri sukses memberangkatkan dan Kantor Kementerian Agama.
232 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 233
Page 58
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan Mengembangkan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan Masyarakat Sejahtera
Mandiri Entrepreneur Expo
Peningkatan Infrastruktur UMKM [GRI 203-1]
Mandiri Entrepreneur Expo merupakan kegiatan kolaborasi
kewirausahaan dengan pesertanya antara lain Finalis uRBan
Festival yang merupakan UMKM binaan Rumah BUMN maupun
Wirausaha Muda Mandiri (WMM) Junior dengan pesertanya adalah
Siswa Sekolah Dasar dengan 3 kategori yaitu: Siswa SDN Perkotaan,
Pedesaan dan 3T serta Madrasah Ibtidaiyah.
Sasaran kegiatan Mandiri Entrepreneur Expo ini adalah untuk
meningkatkan jiwa Entrepreneur sejak usia dini dan diharapkan
dapat menghasilkan entrepreneur yang unggul dan berkualitas.
Pada kegiatan tersebut diharapkan para peserta dapat menghasilkan
produk yang unggul dan berkualitas. 3 pemenang uRBan Festival
memperebutkan hadiah berupa bantuan alat produksi untuk memiliki dampak ekonomi seperti UMKM dengan
menunjang usahanya yaitu Juara 1 Dyah Puspita (Mie Sehat basis padat karya.
Cempaka), Juara 2 Nastarofika (Ulur Wiji), Juara 3 Sabrina Naula
Pencapaian telah dilaksanakan di beberapa
(Recycling Village) dan 3 pemenang WMM Junior yaitu Juara 1 SDN 2
Citatah Kabupaten Bandung Barat, Juara 2 SDN Sukaresmi Kabupaten lokasi antara lain adalah Pembangunan Pusat
Cianjur, Juara 3 SDN Koda Permai Kabupaten Sumbawa. UMKM di Kawasan Parkir Timur Gelora Bung
Program yang bertujuan memperluas akses pasar UMKM Karno dengan mampu memberikan dampak kepada 24
dengan melakukan pembangunan tempat promosi UMKM UMKM, Pembangunan Pusat UMKM di Kawasan Cagar
di area publik seperti gelanggang olahraga, cagar budaya
Waste to Energy Sejak Maret 2022 hingga Maret 2023 pencapaian yang
atau lokasi publik yang strategis.
Budaya Menara Siger Bakauheni Lampung dengan mampu
dihasilkan oleh Program WTE adalah sebagai berikut: memberikan dampak kepada 33 UMKM, Pembangunan Pusat
Program Waste to Energy adalah kegiatan pengelolaan sampah Sasaran program ini adalah para UMKM lokal yang memiliki UMKM di Kawasan Wisata Religi Purwakarta serta adanya
1. Instalasi 1 Unit BSF yang mampu mengelola lebih dari
yang dilakukan untuk meningkatkan value dari pemanfaatan produk unggulan dan banyak diminati oleh masyarakat, serta Creative Corner di Omah Kurasi, Surabaya.
15.700 Kg Sampah Organik
sampah organik menjadi Energi/ Waste to Energy (WTE)
dengan mengembangkan Sentra Kelola Sampah (SEKOLA) 2. Instalasi 10 Biogas yang mampu mengelola lebih dari
sebagai pusat pengembangan dan Pelatihan Pengelolaan 11.400 Kg Sampah Organik
Sampah di Dusun Pancer, Desa Sumberagung, Pasanggaran, 3. Lebih dari 250.000 Kg Sampah yang terkelola dengan jenis Kewirausahaan Petani Kewirausahaan Petani adalah wujud nyata Bank Mandiri dalam
Banyuwangi - Jawa Timur. dari Sampah Organik, Residu dan Anorganik. peningkatan inklusivitas dan kesejahteraan petani lokal. Adapun
Sasaran Program ini adalah mensosialisasikan implementasi 4. Lebih dari 235.000 Metric Kg CO2e penjelasannya adalah pembangunan infrastruktur fisik berupa
pengelolaan sampah khususnya di wilayah Dusun Pancer gedung, pemberian peralatan dan pelengkapan pengolahan
Pada tahun 2023, kami melakukan pengukuran dampak beras, dan pemberian inovasi kelembagaan bagi para petani serta
di Kota Banyuwangi, Indonesia, untuk meningkatkan
atau manfaat yang dirasakan oleh penerima manfaat secara pengembangan bagi para petani, adapun wilayahnya mencakup
pemanfaatan sampah organik menjadi Energi/ Waste to
langsung dan pemangku kepentingan terkait lainnya, dengan Sentra Pengolahan Beras Terpadu (SPBT) Pamarican, Kebumen dan
Energy (WTE) juga Mengembangkan program pengembangan
menggunakan metode Social Return on Investment (SROI). Jembrana.
masyarakat dan kerjasama dengan berbagai pemangku
Pengukuran SROI tersebut dilakukan pada program : Mandiri
kepentingan dalam upaya keberlanjutan penanganan sampah Sasaran dari SBPT ini adalah pembentukan kekuatan ekonomi
Pilah Sampah dengan nilai SROI sebesar 3,2.
domestik di Desa Sumberagung. masyarakat pedesaan berbasis pertanian yang terpadu
sehingga diharapkan peningkatan taraf hidup dari para petani,
meningkatkan daya beli pedesaan, memutus rantai pasok yang
merugikan para petani, dan mengurangi angka kemiskinan di
wilayah tersebut.
Pada tahun 2023, Kami melakukan pengukuran dampak atau
manfaat yang dirasakan oleh penerima manfaat secara langsung
dan pemangku kepentingan terkait lainnya, dengan menggunakan
metode Social Return on Investment (SROI). Pengukuran SROI
tersebut dilakukan pada program : SPBT Pamarican & SPBT
Kebumen. Nilai SROI terhadap program SPBT Pamarican sebesar
3,7 dan Nilai SROI terhadap program SPBT Kebumen sebesar 3,2.
234 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 235
Page 59
SUSTAINABILITY BEYOND
BANKING
Layanan Keuangan Inovasi Digital untuk Meningkatkan Penelitian Keberlanjutan
untuk Indonesia Akses Layanan Keuangan & Advokasi Kebijakan
PROGRAM BANGKIT BERSAMA MANDIRI
Program CSR ini bergerak dalam menyelesaikan masalah kemasyarakatan, seperti bidang sosial, kesehatan, pendidikan dan
lingkungan serta pembangunan sarana dan prasarana umum. Sasaran yang dicapai adalah memberikan manfaat bagi kehidupan
dan kesejahteraaan masyarakat. Hal ini mengacu pada komitmen Bank Mandiri dalam mewujudkan fungsi sosial seperti bantuan
bencana alam dan bencana non alam, pendidikan, peningkatan kesehatan, pengembangan prasarana sarana umum, sarana
ibadah, pelestarian alam & sosial kemasyarakatan untuk pengentasan kemiskinan.
Sasaran tersebut selaras dengan sasaran prioritas SDGs atau Tujuan Pembangunan Berkelanjutan yaitu tujuan kesepuluh atau
“Berkurangnya Kesenjangan”.
Aktivitas program yang dilakukan berjumlah 2 (dua) aktivitas dengan rinciannya sebagai berikut.
Tanggap Bencana
Program yang bergerak dan fokus pada aksi tanggap darurat
bencana yang bekerjasama dengan seluruh stakeholder
terkait.
Sasaran dari aktivitas program ini adalah membantu percepatan
aksi penanganan dampak bencana bagi masyarakat dengan
pemenuhan kebutuhan pokok masyarakat terdampak hingga
dampak pasca bencana.
Bank Mandiri melakukan peran aktif dalam aksi tanggap
bencana yang terjadi sepanjang tahun 2023, seperti: • Tanggap Bencana Banjir Bandang di Kabupaten Lumajang
• Tanggap Bencana Desa Mulyorejo, Tirto, Pekalongan- Jawa • Tanggap Bencana Banjir dan Tanah Longsor di Kota Garut
Tengah • Tanggap Bencana Banjir dan Tanah Longsor di Kabupaten
• Tanggap Bencana Banjir dan Longsor di Kabupaten Jembarana dan Karangasem
Tapanuli Tengah • Tanggap Bencana Banjir di Kudus
• Tanggap Bencana Gempa Bumi di Kota Jayapura • Tanggap Bencana Banjir di Semarang
• Tanggap Bencana Banjir di Kabupaten Pati • Tanggap Bencana Banjir di Padang
• •Tanggap Bencana Banjir di Kabupaten Musi Rawas • Tanggap Bencana Banjir dan longsor di Sumatera Utara
• Tanggap Bencana Banjir di Kabupaten Lahat • Tanggap Bencana Erupsi Gunung Marapi di Sumatera Barat
• Tanggap Bencana Longsor di Pulau Serasan Kabupaten Dalam pelaksanaannya, Bank Mandiri selalu selaras dengan
Natuna BNPB, kementerian BUMN dan pemerintah daerah terkait
• Tanggap Bencana Kebakaran Depo Pertamina Pelumpang sehingga menciptakan dampak positif dan optimal dalam
• Tanggap Bencana Banjir dan Tanah Longsor di Manado setiap aksi tanggap bencana.
PENYALURAN DANA TJSL
Pada tahun 2023, Bank Mandiri merealisasikan penyaluran dana 2,7% untuk Mudik Sehat Bareng BUMN, 0,8% untuk Mandiri
TJSL total sebesar Rp. 174,6 miliar dimana 100% dialokasikan Sahabatku. Bank mengalokasikan dana sebesar Rp. 250 miliar
untuk mendukung Program Pendanaan Non UMK, 10% untuk untuk tahun 2024. Berikut tabel penyaluran dana TJSL Bank
program Wirausaha Muda Mandiri, 1,1% untuk Rumah BUMN, Mandiri.
Program 2023 2022 2021
Mandiri Sahabatku Rp1,4 miliar Rp500 juta Rp1 miliar
Wirausaha Muda Mandiri Rp17,5 miliar Rp8,9 miliar Rp6,5 miliar
Rumah BUMN Rp2 miliar Rp2,6 miliar Rp3,6 miliar
Mudik Sehat Bareng BUMN* Rp4,7 miliar Rp3,9 miliar -
(*) Program baru di tahun 2023
236 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023
Page 60
Tata Kelola Perusahaan Bank Mandiri meyakini bahwa adaptasi dan transformasi tata kelola perusahaan merupakan salah satu langkah strategis dalam mengatasi dan mitigasi dampak perubahan iklim bagi Bank saat ini dan masa mendatang.
Page 61
Tata Kelola
PERUSAHAAN
Tata Kelola Perseroan Penilaian Tata Kelola Tata Kelola LST Manajemen Risiko Etika dan Anti-fraud Pengelolaan Pemangku Kepentingan
Perbankan adalah highly-regulated industry yang saat ini tengah bertransformasi Komposisi dan Dasar Pengangkatan Dewan Komisaris Perseroan
untuk menyediakan produk dan layanan yang berkelanjutan. Selain menerapkan Dasar
Nama Jabatan Gender Usia Keahlian
prinsip-prinsip tata kelola Perusahaan yang baik, Bank harus mengintegrasikan isu-isu Pengangkatan
Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) agar Bank dapat terus berkembang untuk Muhamad Chatib Basri Komisaris Utama/ RUPS Tahunan tanggal Laki-laki 56 Tahun Macroeconomic,
Independen 19 Februari 2020 Finance
mendukung transisi menuju ekonomi rendah karbon.
Andrinof A. Chaniago Wakil Komisaris Utama/ RUPS Tahunan tanggal Laki-laki 59 Tahun Macroeconomic
Independen 19 Februari 2020
Hal ini juga sesuai dengan pernyataan Organization for Sejalan dengan itu semua, Bank Mandiri meyakini bahwa
Economic Cooperation and Development (OECD) yaitu adaptasi dan transformasi tata kelola perusahaan menjadi Loeke Larasati Agoestina Komisaris Independen RUPS Tahunan tanggal Perempuan 62 Tahun Legal
perubahan iklim menimbulkan tantangan signifikan terhadap salah satu langkah strategis yang perlu dilakukan dalam 19 Februari 2020
tata kelola perusahaan, termasuk masalah ekonomi, hukum, mengatasi dampak lingkungan dan memitigasi risiko yang
Muliadi Rahardja Komisaris Independen RUPS Tahunan tanggal Laki-laki 63 Tahun Banking, Accounting
dan akuntansi terkait hak pemegang saham, pengungkapan terkait dengan perubahan iklim bagi bisnis Bank saat ini dan
10 Maret 2022
perusahaan, dan tanggung jawab dewan direksi Perusahaan masa mendatang. LST tidak lagi menjadi isu yang terisolasi
(OECD, 2022). pada satu unit atau fungsi melainkan menjadi bagian Heru Kristiyana*) Komisaris Independen RUPS Tahunan tanggal Laki-laki 67 Tahun Banking, Finance,
pengelolaan risiko yang harus dikelola secara bankwide. 14 Maret 2023 Legal
Zainudin Amali*) Komisaris Independen RUPS Tahunan tanggal Laki-laki 61 Tahun Finance, Kebijakan
14 Maret 2023 Publik
Rionald Silaban Komisaris RUPS Luar Biasa Laki-laki 55 Tahun Human Capital,
tanggal 28 Agustus Finance
2019
Tata Kelola Perseroan Arif Budimanta Komisaris RUPS Tahunan tanggal
19 Februari 2020
Laki-laki 53 Tahun Finance
Nawal Nely Komisaris RUPS Tahunan tanggal Perempuan 48 Tahun Accounting, Banking
Organ tata kelola utama Bank Mandiri di bawah organ pengendalian jalannya Perseroan sesuai dengan Anggaran 19 Februari 2020
Perseoran tertinggi Rapat Umum Pemegang Saham Dasar, visi dan misi Bank, serta memberikan nasihat kepada Faried Utomo Komisaris RUPS Tahunan tanggal Laki-laki 48 Tahun Legal
adalah Direksi dan Dewan Komisaris. Direksi secara kolektif Direksi dan memastikan bahwa Perseroan melaksanakan 19 Februari 2020
berwenang dan bertanggung jawab penuh atas pengurusan corporate governance pada seluruh jenjang organisasi.
Perseroan dalam merealisasikan visi dan misi Bank sesuai Muhammad Yusuf Ateh Komisaris RUPS Tahunan tanggal Laki-laki 57 Tahun Accounting, Audit
dengan Anggaran Dasar dan amanat para pemegang saham Pelaksanaan tugas, tanggung jawab, dan wewenang organ- 15 Maret 2021
serta pemangku kepentingan. organ tata kelola Perusahaan dapat dibaca secara rinci dalam
*) Diangkat sebagai Komisaris Independen pada RUPS Tahunan tanggal 14 Maret 2023.
Laporan Tahunan Bank Mandiri 2023 pada bagian Tata Kelola
Sedangkan Dewan Komisaris bertugas dan bertanggung Perusahaan.
jawab secara kolektif untuk melakukan pengawasan atas
240 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 241
Page 62
Tata Kelola
PERUSAHAAN
Tata Kelola Perseroan Penilaian Tata Kelola Tata Kelola LST Manajemen Risiko Etika dan Anti-fraud Pengelolaan Pemangku Kepentingan
Komposisi dan Dasar Pengangkatan DIREKSI Perseroan
Dasar
Nama Jabatan Gender Usia Keahlian
Pengangkatan
Darmawan Junaidi Direktur Utama RUPST 10 Maret 2022 Laki-laki 56 tahun Treasury & International Banking, Risk
Management, Funding & Lending,
Finance, Special Asset Management, Credit
Recovery, Legal.
Alexandra Askandar Wakil Direktur Utama RUPSLB 21 Oktober Perempuan 50 tahun Corporate Banking, Special Assets
2020 Management, Structured Finance,
Government & Institutional.
Ahmad Siddik Direktur Manajemen RUPST 19 Februari 2020 Laki-laki 57 tahun Manajemen risiko kredit, strategi
Badruddin Risiko penanganan risiko, analisa risiko,
manajemen dan strategi collection,
manajemen risiko fraud, akuisisi maupun
penutupan/ penjualan bisnis dan
portfolio, manajemen scorecard portfolio,
manajemen risiko operasional, proses
selfassessment untuk kontrol risiko,
manajemen agen collection eksternal,
dan berbagai program training terkait
manajemen risiko.
Agus Dwi Handaya Direktur Kepatuhan RUPST 21 Maret 2018 Laki-laki 52 tahun Human Capital, Finance, Strategy and
dan SDM Performanc
Riduan Direktur Commercial RUPST 21 Maret 2018 Laki-laki 52 tahun Accounting, Finance, Audit, Banking dan
Banking Risk Management.
Aquarius Rudianto Direktur Jaringan dan RUPSLB 7 Januari 2019 Laki-laki 55 tahun Corporate & Commercial Credit, Retail
Retail Banking Credit Risk Management, Commercial
Credit Risk Management, Commercial
Banking, dan Commercial Sales.
Toni E. B. Subari Direktur Operation RUPST 19 Februari 2020 Laki-laki 58 tahun Credit Recovery, Corporate Banking,
Business Banking, dan Special Asset
Management.
Susana Indah K. Direktur Corporate RUPSLB 21 Oktober Perempuan 57 tahun Corporate Banking, Commercial Banking,
Indriarti Banking 2020 Credit Analyst, Commodities Trading, dan
Wholesale Risk.
Rohan Hafas Direktur Hubungan RUPSLB 21 Oktober Laki-laki 61 tahun Brain Mapping, Manajemen Risiko,
Kelembagaan 2020 Marketing, Corporate Relation, dan
Corporate Secretary.
Sigit Prastowo Direktur Keuangan RUPSLB 21 Oktober Laki-laki 51 tahun Treasury Dealer, Manajemen Risiko,
dan Strategi 2020 Analis Kredit, Penganggaran, dan
Keuangan.
Timothy Utama Direktur Information RUPSLB 21 Oktober Laki-laki 57 tahun Banking operation, treasury, trade service
Technology 2020 dan teknologi informasi
Eka Fitria*) Direktur Treasury dan RUPST 15 Maret 2021 Perempuan 45 Tahun Treasury, Human Capital
International Banking
*) Diangkat sebagai Direktur pada RUPS Tahunan tanggal 14 Maret 2023.
242 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Laporan Keberlanjutan 2023 Laporan Keberlanjutan 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 243
Names mentioned 63 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
Lingkungan Hidup
p.1 ×7
unresolved
org
Menteri Lingkungan Hidup dan Kehutanan Republik Indonesia Nomor P.
p.1
unresolved
org
Pengawas Obat dan Makanan
p.2
unresolved
org
Kementerian ESDM
p.2
unresolved
org
Kementerian Lingkungan
p.2 ×2
unresolved
org
Kementerian Lingkungan Hidup
p.3
unresolved
org
Bank Mandiri Sosial
p.4
unresolved
org
Kementerian Lingkungan Hidup dan Kehutanan
p.5
unresolved
org
Bank Mandiri. Penentuan
p.5
unresolved
org
Kementerian BUMN.
p.10 ×2
unresolved
org
Bank Bagi Bank Mandiri
p.11
unresolved
org
Bank Indonesia
p.11 ×2
unresolved
org
Bank Pengawasan Manajemen Pelindungan Data Pribadi
p.11
unresolved
person
Beranggotakan
· Direktur
p.12
unresolved
org
Bank Mandiri. Adapun
p.13
unresolved
org
Kementerian Komunikasi
p.13
unresolved
org
Bank Syariah Indonesia Aplikasi I-Kurma
p.14
unresolved
org
Bank Mandiri Taspen
p.14
unresolved
org
International Remittance Sdn. Bhd.
p.15
unresolved
org
Bank Mandiri. Pemeriksaan
p.15
unresolved
org
Bapepam-Lk
p.16
unresolved
org
Bapepam
p.16
unresolved
org
Bank Mandiri. Mandiri EDC
p.16
unresolved
org
Bank Mandiri. Transfer
p.16
unresolved
org
Bank Mandiri. Hal
p.16
unresolved
org
Bank Livin’ Merchant
p.16
unresolved
org
Bank Mandiri. Layanan
p.16
unresolved
org
Bank Mandiri No. B
p.17
unresolved
org
Bank Mandiri. Enterprise Data Analytic
p.18
unresolved
org
PT NielsenIQ Services Indonesia
p.20 ×2
unresolved
org
Bank Berdasarkan Modal Inti IV
p.20
unresolved
org
PT Morrigan Services
p.20
unresolved
org
Kementerian ESDM Dirjen Ketenagalistrikan
p.21
unresolved
org
PT Jejak Enviro Teknologi.
p.21
unresolved
org
Bank Mandiri. Saat
p.27
unresolved
org
Bank Mandiri Level L
p.29
unresolved
org
Bank Mandiri. Di
p.30
unresolved
org
Bank Mandiri. TOTAL
p.31
unresolved
org
Bank Mandiri. HUMAN
p.34
unresolved
org
Koperasi Mandiri Health Care
p.35
unresolved
org
Dana Pensiun Pemberi Kerja
p.35
unresolved
org
Menteri BUMN.
p.35
unresolved
person
Arif Budimanta
· Komisaris
p.61
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.